brinmax

Как подать заявление на студенческую кредитную карту

Если вы готовы начать делать покупки, рассмотрите следующие три основных шага:

1. Рассмотрите свою кредитную историю

Начните с ответа на следующие вопросы:

• Была ли у вас кредитная карта?
• Вы когда-нибудь брали ссуду?
• У вас есть стабильная история работы / дохода?

Если у вас никогда не было кредитной карты, и в настоящее время у вас нет ссуд или стабильного дохода, лучший вариант для создания собственной учетной записи кредитной карты — стать авторизованным пользователем уже существующей учетной записи.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг и кредитный отчет

Если у вас уже есть кредитная история, важно знать, какой у вас балл. Определение вашего кредитного рейтинга позволит вам узнать, для каких карт вы, скорее всего, будете одобрены. Кроме того, запрашивайте копии своего кредитного отчета, что вы можете делать бесплатно один раз в год в каждом из трех кредитных бюро.

3. Найдите волшебное слово: «Предварительная квалификация»

Прежде чем заполнить первое пустое поле в любом заявлении, обязательно поищите предварительно отобранные предложения.

Чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям, эмитент кредитной карты выполнит так называемое «мягкое» кредитное исследование. Таким образом, вы можете измерить, насколько вероятно, что вы будете одобрены для карты, до того, как вы подадите заявку, а эмитент выполнит «жесткий» кредитный запрос, который повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, ваша оценка на короткое время снижается примерно на 5 баллов, поэтому лучше делать это как можно реже. Если вам отказали, примите меры для улучшения своей кредитной истории (погасите другие карты, займы и т. Д.) и подайте заявку на получение другой карты через несколько месяцев.

Банковское понимание

Как мы выбрали наш лучший выбор для студенческих кредитных карт

Кредитные карты, проверенные Bankrate, получают баллы на основе уникальной 5-звездочной рейтинговой системы. Наша оценка лучших студенческих кредитных карт сосредоточена на конкретных качествах и преимуществах, в том числе:

Кредитные требования

Обычный человек, покупающий студенческую кредитную карту, может вообще не иметь отличной кредитной истории или даже хорошей кредитной истории.Большинство карт в нашем списке открыты для заявителей на новый, справедливый или ограниченный кредит.

Комиссии

Если у вас еще нет карьеры на полную ставку, очевидно, что вам лучше будет обслужить кредитную карту, которая позволяет снизить комиссионные сборы и сборы. Ежегодные комиссии, комиссии за зарубежные транзакции и другие сборы делают владение картой более дорогим, особенно если у нее нет программы вознаграждений, которая помогает компенсировать эти расходы.

Награды

У некоторых из наших лучших студенческих кредитных карт есть бонусные программы, по которым можно получить возврат денег за бензин, продукты и другие повседневные покупки.Награды предлагают верный способ получить больше прибыли от вашей карты.

Дополнительные обзоры и исследования

Вам нужно больше изучить, прежде чем вы примете решение? Не волнуйтесь. Выбор подходящей кредитной карты для студента колледжа — большое дело. Ознакомьтесь с этими ресурсами на сайте Bankrate.

Подробнее : самые простые кредитные карты в 2021 году

Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.

лучших кредитных карт для студентов колледжа на июнь 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Хороший кредитный рейтинг важен, когда вы принимаете многие важные жизненные решения, с которыми вы сталкиваетесь после окончания учебы, например, снимаете квартиру или подаете заявку на автокредит.Открытие кредитной карты студента колледжа — это умный способ начать получать кредит на раннем этапе, а также воспользоваться преимуществами и специальными предложениями финансирования.

Доступно множество студенческих карточек колледжа, каждая из которых дает уникальные преимущества для разных типов студентов — от путешественников и гурманов до пассажиров и иностранных студентов. Некоторые карты снисходительны к требованиям кредитной истории, что означает, что вы можете претендовать на нее вообще без кредитной истории. Вам должно быть 18 лет, чтобы подать заявление на получение кредитной карты, и иметь постоянный источник дохода.

Если вы чувствуете себя подавленным выбором, не переживайте. Мы провели для вас исследование. Выберите проанализированные 13 студенческих карточек, исследуя достоинства и недостатки каждой карточки, чтобы найти лучшие из лучших, исходя из ваших привычек в расходах. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие карты.)

Вот Select выбранные для лучших студенческих кредитных карт:

Best for Cash Back

Discover it® Student Cash Back

На защищенном сайте Discover

• Rewards

  Получайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях и при оплате через PayPal до квартального максимума при активации. Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

• Приветственный бонус

  Discover будет соответствовать всему кэшбэку, который вы заработали в конце первого года

• Годовая плата

• Intro APR

  0% в течение 6 месяцев на покупки

• Обычный годовой процент

• Комиссия за перевод баланса

  Комиссия за перевод баланса в размере 3%, комиссия за перевод баланса в будущем до 5% (см. Условия) *

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Программа возврата денег
• Щедрый приветственный бонус
• Награды за хорошие оценки: кредит на 20 долларов каждый учебный год, ваш средний балл составляет 3.0 или выше в течение следующих 5 лет

Cons

• Категории кэшбэка должны быть активированы каждый квартал
• Программа кэшбэка ограничивает доход: зарегистрируйтесь каждый квартал, чтобы заработать 5% кэшбэка в различных категориях до 1500 долларов при ежеквартальных покупках, затем 1%
• Чтобы подать заявку на эту карту, вы должны быть гражданином США и студентом колледжа.

Для кого это? Студенческая кэшбэк-карта Discover it® — это универсальная карта, которая дает студентам, обучающимся в двух- или четырехлетнем колледже, возможность получить кредит, одновременно получая вознаграждения и льготы, ориентированные на студентов.Для подачи заявления вам должно быть больше 18 лет и вы должны быть гражданином США.

Держатели карт могут регистрироваться каждый квартал, чтобы зарабатывать 5% кэшбэка в чередующихся категориях (например, Amazon.com, заправочные станции или рестораны), но не более 1500 долларов в квартал (затем 1%). Все остальные покупки автоматически приносят неограниченный кэшбэк в размере 1%.

Эта карта побуждает вас поддерживать хорошие оценки, предлагая ежегодный кредит в размере 20 долларов США за хорошие оценки каждый учебный год, если ваш средний балл составляет 3,0 или выше (действителен до пяти лет подряд).

Best for Travel

Bank of America® Travel Rewards для студентов

• Награды

  Неограниченные 1,5 балла за каждый доллар, потраченный на все покупки

• Приветственный бонус

  25000 бонусных баллов после того, как вы потратите не менее 1000 долларов в покупки в первые 90 дней после открытия счета, которые могут быть погашены для получения кредита в размере 250 долларов США для соответствующих туристических покупок

• Годовая плата

• Введение в год

  Годовая ставка 0% за первые 12 платежных циклов по покупкам

• Обычная годовая

  13.От 99% до 23,99%, переменная

• Комиссия за перевод остатка

  Либо 10 долларов США, либо 3%, в зависимости от того, что больше

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Годовая плата не взимается
• Баллы можно обменять на гибкие командировочные расходы, включая перелеты, отели, туристические пакеты, круизы, аренду автомобилей или сборы за багаж
• Без ограничений или истечения срока действия баллов
• Сильный приветственный бонус в размере 25000 баллов, если вы потратите 1000 долларов в первые 90 дней
• Intro 0% годовых за 12 платежных циклов для покупок
• Нет комиссии за покупки, сделанные за пределами США.S.
• Вам не обязательно быть гражданином США, чтобы подать заявку на эту карту.

Консультации

• Рекламная ставка 0% годовых не применяется к переводам остатка
• Нет ориентированных на студентов льгот или стимулов для практики ответственного кредитного поведения

• Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 466 долларов США
• Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 1528 долларов США

Сумма вознаграждений включает баллы, полученные от приветственного бонуса

Для кого это? Программа Bank of America® Travel Rewards для студентов — отличный выбор для студентов, которые планируют учиться за границей или путешествовать во время перерывов.Программа вознаграждений ориентирована на путешествия, и держатели карт зарабатывают 1,5 балла за доллар, потраченный на все покупки.

Вы можете использовать вознаграждения в качестве кредита в выписке для покрытия расходов на соответствующие туристические покупки — простой способ сократить расходы на отпуск во время весенних каникул или покупку авиабилета домой. Плата за транзакцию за границей не взимается, что делает ее идеальной картой для студентов, обучающихся за границей.

Владельцы карт с текущим или сберегательным счетом в Bank of America могут увидеть дополнительные преимущества этой карты.Вы получаете 10% бонусных баллов, просто имея счет в Bank of America. Это увеличивает коэффициент вознаграждения до 1,65 балла за потраченный 1 доллар. Держатели карт могут получить вознаграждение в любое время и на любую сумму, в том числе при совершении покупок на Amazon.

Эта карта также поставляется с более длительным, чем обычно, специальным беспроцентным предложением финансирования в течение 12 циклов выставления счетов (затем от 13,99% до 23,99% переменной годовых). Полный год без процентов — это отличный способ погасить новые покупки с течением времени без начисления процентов.

Чтобы получить эту карту, вам должно быть 18 лет и вы должны учиться в школе (колледже, профессионально-техническом училище).

Лучшее для АЗС и ресторанов

Discover it® Student chrome

На защищенном сайте Discover

• Награды

  Получайте 2% кэшбэка на заправочных станциях и ресторанах при совместных покупках до 1000 долларов каждый квартал. Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

• Приветственный бонус

  Discover будет соответствовать всей сумме возврата денег, которую вы заработали в конце первого года.

• Годовая комиссия

• Начальная годовая ставка

  0% за 6 месяцев для покупок

• Обычная годовая ставка

• Комиссия за перевод баланса

  Комиссия за перевод начального баланса 3%, комиссия до 5% в будущем перевод баланса (см. условия) *

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Необходим кредит

Плюсы

• Программа возврата денег
• Щедрый приветственный бонус
• Награды за хорошие оценки: кредит в размере 20 долларов каждый учебный год Средний балл — 3.0 или выше в течение следующих 5 лет

Консультации

• Программа возврата денежных средств ограничивает доход: 2% кэшбэк на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, затем 1%
• Вы должны Быть гражданином США и студентом колледжа, чтобы подать заявку на эту карту

Для кого это? Если вам нужны все льготы карты Discover, но вы не хотите иметь дело с активацией категорий бонусных вознаграждений каждый квартал, вам следует рассмотреть Chrome Discover it® Student.У него есть сильная программа поощрений для студентов, которые часто заправляют бензобак или ужинают вне дома, с возвратом 2% наличными на заправочных станциях и в ресторанах до 1000 долларов за комбинированные покупки каждый квартал, а затем 1%. Кроме того, автоматически зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

В дополнение к Discover, автоматически отбирающим весь кэшбэк, который вы заработали в конце вашего первого года (только для новых участников карты в первый год), Discover дает держателям карт стимул поддерживать хорошие оценки, предлагая 20 долларов США. выписывать кредит каждый учебный год, их средний балл составляет 30 или выше на срок до следующих 5 лет.

Чтобы получить эту карту, вы должны быть гражданином США старше 18 лет и учиться в двух- или четырехлетнем колледже.

Best для небольших покупок и супермаркетов

Citi Rewards + ℠ Студенческая карта

Информация о Citi Rewards + ℠ Студенческая карта была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

• Rewards

  Заработайте 2X балла ThankYou® в супермаркетах и ​​заправочных станциях за первые 6000 долларов в год, а затем 1X баллов.Кроме того, зарабатывайте 1X баллы на всех остальных покупках.

• Приветственный бонус

  Заработайте 2500 бонусных баллов, потратив 500 долларов на покупки с помощью карты в течение 3 месяцев с момента открытия счета; можно обменять на подарочную карту на 25 долларов на сайте thankyou.com.

• Годовая комиссия

• Intro APR

  0% годовых за первые 7 месяцев для покупок

• Обычные APR

  14,49% — 24,49% переменная для покупок и переводов баланса

• Комиссия за перевод баланса

  3% с каждого перевода баланса; Минимум 5 долларов

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Все покупки округляются до ближайших 10 баллов
• Получите 10% баллов обратно на все ваши погашения за первые 100000 благодарностей® Баллы, которые вы обмениваете каждый год
• Приветственный бонус в размере подарочной карты на 25 долларов

Консультации

• Комиссия в размере 3% за покупки, сделанные за пределами США.S.
• Короткое вступление 0% Годовая процентная ставка на новые покупки

Для кого это? Студентам колледжа, которые часто делают небольшие покупки, следует рассмотреть карту Citi Rewards + ℠ Student Card, которая предлагает уникальную функцию «округления». За каждую совершенную покупку очки округляются до ближайших 10 очков. Итак, кофе за 2 доллара приносит 10 баллов, а ужин за 21 доллар приносит 30 баллов. Эта умная функция позволяет увеличить вознаграждение без каких-либо дополнительных действий с вашей стороны.

Помимо округления, вы получаете обратно 10% ваших баллов за первые 100 000 баллов ThankYou®, которые вы тратите в год.Если вы потратите 25000 баллов в год, вы получите 2500 из них обратно — этого достаточно для подарочной карты на 25 долларов. Вы можете обменять баллы на подарочные карты, туристические вознаграждения или делать покупки с баллами на Amazon и Best Buy.

Эта карта также имеет сильную программу вознаграждений за расходы в супермаркетах и ​​заправочных станциях, при этом держатели карт зарабатывают 2 балла ThankYou® за каждый потраченный доллар до годового максимума до 6000 долларов (затем 1 балл за каждый потраченный доллар).

Чтобы получить эту карту, вам должно быть не менее 18 лет, и вы в настоящее время обучаетесь в колледже.

Лучшее для иностранных студентов и без кредитной истории

Deserve® EDU Mastercard для студентов

• Награды

  1% кэшбэк на все покупки

• Приветственный бонус

• Годовая плата

• Intro APR

• Обычный годовой процент

• Комиссия за перевод остатка

  Н / Д, перевод остатка недоступен

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Один год Amazon Prime Студент, потративший 500 долларов в первых трех платежных циклах (на сумму до 59 долларов)
• Нет необходимости в номере социального страхования, идеально подходит для иностранных студентов
• Не требуется кредитной истории, отлично подходит для новичков в кредитной истории
• Нет комиссии за транзакции за рубежом

Минусы

• Нет специальных предложений по финансированию
• Нет приветствия nus

Лучшие кредитные карты для студентов колледжа

Наша методология

Чтобы определить, какие карты наиболее выгодны для студентов, Select проанализировал 13 самых популярных кредитных карт, доступных для студентов колледжей, желающих получить кредит.

Мы сравнили каждую карту по ряду характеристик, включая: кредитный лимит, программу вознаграждений, начальную и стандартную годовую процентную ставку, приветственные бонусы и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредитный рейтинг и отзывы клиентов, если таковые имеются. Мы также рассмотрели любые специальные ориентированные на студентов программы, которые предлагают стимулы или дополнительные вознаграждения.

Поскольку для студенческих карточек необычно наличие надежных программ поощрения, мы не анализировали, сколько бонусных баллов вы можете заработать в первый год.Для студентов, которые хотят построить свою кредитную историю и развить сильные финансовые навыки, более важно практиковать хорошие привычки кредитных карт — тратить в пределах своих средств, своевременно и полностью выплачивать свой баланс, чем пытаться оптимизировать свой баланс баллов.

Чтобы узнать о тарифах и сборах программы Discover it® Student Cash Back, нажмите здесь .

Чтобы узнать о расценках и оплате Discover it® Student chrome, щелкните здесь .

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Когда и как подать заявление на получение студенческой кредитной карты

Студенческие кредитные карты могут помочь молодым людям получить кредит и сформировать хорошие финансовые привычки на будущее. Кредитные карты для студентов колледжей предлагаются во многих банках и финансовых учреждениях.Возможно, вы захотите поработать с одним из родителей или опекуном, чтобы выяснить, какой студенческий билет лучше всего подходит для вас и какие виды льгот и функций принесут пользу вашему текущему образу жизни.

Перед тем, как подать заявку и использовать студенческую кредитную карту, важно понять, как работает процесс подачи заявки (вам может потребоваться совместное подписание) и как вы планируете следить за выплатами, чтобы избежать долгов. При ответственном использовании кредитная карта может помочь студентам колледжей установить и повысить свой кредитный рейтинг, одновременно получая выгоду от программ вознаграждения и льгот для владельцев карт.

Что такое студенческая кредитная карта?

Студенческая кредитная карта — это тип кредитной карты, разработанный и проданный для студентов и недавних выпускников банками и финансовыми учреждениями. Студенческие кредитные карты обычно имеют более низкий кредитный лимит, а иногда и более высокие проценты одобрения кредита для студентов с небольшой кредитной историей или без нее и с ограниченным доходом. Если вам еще не исполнилось 21 года, для студенческих кредитных карт может потребоваться совместное подписание лица.

Как подать заявление на получение студенческой кредитной карты?

Процесс подачи заявки на студенческую кредитную карту может варьироваться в зависимости от вашего возраста и текущего финансового положения.

Как мне подать заявление на студенческую кредитную карту, если мне еще нет 21 года?

1. Найдите наиболее подходящий тип студенческой кредитной карты для своих нужд.
2. Узнайте о требованиях к приложению.
3. Получите соответствующее доказательство того, что вы зачислены в школу. Некоторые банки или компании-эмитенты кредитных карт могут подтвердить ваше зачисление в подходящую школу через Национальную клиринговую палату.
4. Соберите информацию о совместной подписывающей стороне (вторая сторона несет ответственность за пропущенные или невыполненные платежи по счету) и подтверждение дохода.
5. Подайте заявку со всеми необходимыми документами.

Как мне подать заявление на студенческую кредитную карту, если мне больше 21 года?

1. Найдите наиболее подходящий тип студенческой кредитной карты для своих нужд.
2. Узнайте о требованиях к приложению.
3. Получите соответствующее подтверждение вашего личного дохода или имущества.
4. Получите соответствующее доказательство того, что вы зачислены в школу. Некоторые банки или компании-эмитенты кредитных карт могут подтвердить ваше зачисление в подходящую школу через Национальную клиринговую палату.
5. Подайте заявку со всеми необходимыми документами.

Чтобы подать заявку на студенческую кредитную карту, вам может потребоваться предоставить доказательство стабильного дохода от работы с частичной или полной занятостью или иметь соавтора (лицо старше 21 года со стабильным доходом, которое берет ответственность за ваши просроченные или пропущенные платежи) присоединиться к вам в процессе подачи заявки. Вам также может потребоваться предоставить доказательство того, что вы зачислены на полный или неполный рабочий день в колледж или университет. Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, предъявляют особые требования к двух- или четырехлетнему обучению в колледже или университете, поэтому обязательно уточните эти требования перед подачей заявки на студенческую кредитную карту.

Лучшая студенческая кредитная карта для студентов колледжа:

Некоторые студенческие кредитные карты могут не взимать ежегодную плату и могут предлагать программы вознаграждений, которые позволяют зарабатывать баллы и возвращать деньги за определенные покупки. При исследовании студенческой кредитной карты лучшие студенческие кредитные карты могут иметь некоторые из следующих функций и преимуществ:

• 0% вступительная годовая ставка: Студенческая кредитная карта может иметь более высокие процентные ставки, чем обычные кредитные карты, но вы можете воспользоваться длительным вступительным предложением 0% годовых.В течение этого вводного периода с 0% годовых проценты не начисляются на покупки, сделанные до тех пор, пока не начнутся ваши обычные процентные периоды. Обязательно ознакомьтесь с соглашением о держателе карты и ежемесячными выписками, чтобы вы могли отслеживать, когда закончится период с нулевым или низким процентом, поскольку вы начнете выплачивать проценты на баланс своей кредитной карты после окончания этой акции.
• Низкие сборы: Студенческие кредитные карты обычно имеют низкую плату за обслуживание. Вы можете обнаружить, что обслуживание или ежегодные сборы также будут минимизированы или вообще не взиматься.
• Программы вознаграждений: Студенты могут пользоваться преимуществами программы вознаграждений, которые позволяют им получать кэшбэк или бонусные баллы за покупки. Например, вы можете заработать от 1 до 5% кэшбэка, совершая покупки в избранных продуктовых магазинах, на заправочных станциях и в магазинах розничной торговли. Эти баллы кэшбэка могут принести вам подарочные карты или кэшбэк на покупку учебников, ноутбуков и одежды на предстоящий семестр.
• Льготы и ресурсы для студентов: Как владелец студенческой карты, вы можете иметь возможность участвовать в специальных льготах для студентов колледжа, таких как эксклюзивные программы возврата денежных средств, которые поощряют высокий средний балл или положительные платежные навыки.
• Функции безопасности: Студенческие кредитные карты также могут быть оснащены полезными средствами защиты и функциями, такими как защита от мошенничества или защита от овердрафта, когда вы настраиваете автоматические платежи с дебетовой карты или текущего счета.

Каковы преимущества студенческой кредитной карты?

Студенческая кредитная карта может помочь студентам в совершении удобных покупок и оформлении кредита. Прежде чем использовать свою кредитную карту для покупок, важно понять, как работают проценты и сколько времени может потребоваться, чтобы погасить свой баланс.У вас также может быть возможность принять участие в программе вознаграждений, с помощью которой вы можете заработать кэшбэк или бонусные баллы. Кроме того, многие студенческие кредитные карты предлагают вознаграждения, предназначенные для студентов.

Лучшие студенческие кредитные карты на июнь 2021 года

Выбор редакции

Награды Bank of America для студентов

Лучшее в целом, лучшее для путешествий

Эта карта получила признание за лучшую в целом и лучшую для путешествий, потому что она дает огромный бонус в 25000 баллов, при этом всего 1000 долларов, потраченных в первые 90 дней.Держатели карт могут заработать до 2,62 балла за каждый потраченный доллар, когда они станут участниками программы Preferred Rewards.

Прочтите полный обзор программы Bank of America Travel Rewards for Student.

Денежные выплаты Bank of America для студентов

Лучший кэшбэк

Держатели карт могут быстро накапливать вознаграждения: до 3% кэшбэка в выбранной категории, 2% возврата в продуктовых магазинах и оптовых клубах и 1% для всех других покупок. Эта карта также предлагает привлекательное бонусное вознаграждение в размере 200 долларов США при совершении покупок на сумму не менее 1000 долларов США в течение первых 90 дней.

Прочтите полный обзор обзора денежных вознаграждений Bank of America для студентов.

Откройте для себя Студенческий кэшбэк

Лучшее бонусное предложение

Студенты могут получить обратно все свои деньги, заработанные в течение года, без ограничения соответствующей суммы. Нам также нравится, что Discover дает бонус в размере 20 долларов за каждый учебный год со средним баллом 3.0 или выше.

Прочтите полный обзор кэшбэка студентов Discover it.

Награды для студентов Journey от Capital One

Лучшее для кредитного образования и кредитного мониторинга

Студенты могут быстро получить кредит, просмотрев счет на предмет увеличения кредитного лимита в течение первых шести месяцев.Держатели карт также получают возможность мониторинга кредитоспособности с CrewditWise.

Прочтите полную версию программы Journey Student Rewards от Capital One Review.

Часто задаваемые вопросы

Что такое студенческие кредитные карты?

Студенческие кредитные карты — это, по сути, стартовые карты, предназначенные специально для тех, кто учится в аккредитованных четырехлетних колледжах или университетах. По сравнению с другими картами, разработанными для новых участников, студенческие карты обычно предлагают более низкие сборы и процентные ставки.Кроме того, часто доступны награды, хотя очень немногие общие стартовые карты предлагают их. Эмитенты карт предлагают эти перерывы пользователям, которые только начинают управлять деньгами, короче говоря, потому что они хотят, чтобы они были потенциально ценными долгосрочными клиентами.

По статистике, те, у кого есть высшее образование, зарабатывают больше денег и имеют лучшую репутацию, чем те, кто этого не делает. Эмитенты карт также знают, что люди часто держат свою первую кредитную карту (или, по крайней мере, первую кредитную карту эмитента ) в течение длительного времени. В совокупности эти факторы создают огромную пожизненную ценность для карточной компании, которая мотивирует их предлагать студентам-клиентам гораздо более выгодную сделку, чем они предлагают другим, у которых нет кредитной истории и установленного дохода.

Хорошая идея для студентов колледжа иметь кредитную карту?

Как и любой другой инструмент, кредитная карта может стать проблемной, если не использовать ее ответственно. А у студентов мало опыта работы с кредитами, чтобы использовать их в умеренных количествах. Тем не менее, для большинства студентов преимущества получения кредитной карты перевешивают ее недостатки. Для начинающих есть удобство постоянного кредита. Кроме того, создание положительной кредитной истории во время учебы в колледже может дать студенту огромную фору в получении права на получение других видов кредита после окончания учебы.Будущие потребности в кредите, конечно же, включают автокредиты и ипотеку, но даже потенциальные арендодатели и работодатели часто проверяют кредитные отчеты и кредитные рейтинги. Не исключено, что неудачный опыт использования студенческой кредитной карты может дорого обойтись как с финансовой точки зрения, так и с точки зрения кредитной истории студента. Но это риск, на который стоит пойти из-за потенциальных выгод от приобретения кредитной карты в начале взрослой жизни.

Что требуется для подачи заявки на студенческую кредитную карту?

В течение многих лет студенческие кредитные карты легко можно было получить от эмитентов карт, которые активно продавали их в кампусах колледжей, а также посредством рекламных акций по почте, которые предлагали предварительно одобренные карты.Однако растущее беспокойство по поводу того, что, по мнению многих, было безответственной практикой маркетинга и кредитования, приводящей к чрезмерным суммам задолженности по студенческим картам, привело к принятию Закона о кредитных картах от 2009 года, который ввел новые строгие требования. Кандидаты должны быть не моложе 21 года или иметь возможность доказать, что у них достаточный независимый доход для обслуживания счета. Если кто-то моложе 21 года и не имеет достаточного дохода, он должен получить второго подписывающего лица старше 21 года (обычно это родитель или опекун).

Можно ли получить более одной студенческой кредитной карты?

Получение нескольких студенческих кредитных карт возможно, но не рекомендуется.Открытие нескольких учетных записей студенческих кредитных карт при небольшом опыте управления ими — это рецепт накопления большего количества долгов по кредитным картам, чем необходимо, и неправильного управления несколькими учетными записями. Студенческая кредитная карта предназначена не столько для получения доступа к обширным кредитам, сколько для создания кредитной истории. Многие отличные карты из этой категории могут удовлетворить потребности практически любого человека. Поэтому лучше найти только одну карту, которая делает это.

Можно ли оплатить обучение с помощью студенческой кредитной карты?

Некоторые колледжи и университеты принимают кредитные карты для оплаты обучения, но здесь есть загвоздка.Учреждение будет взимать плату за обмен данными между продавцами (также известную как плата за считывание карты) в виде «платы за удобство». Обычно это расходы в размере 2–3% от стоимости обучения. И это может быть значительная сумма, которая сводит на нет все заработанные вами награды, а возможно, и больше. Еще один недостаток внесения платы за обучение в карточку состоит в том, что изрядные расходы, скорее всего, превысят вашу кредитную линию. Это может оставить вам небольшую свободу действий для других покупок и может даже ухудшить ваш кредитный рейтинг, увеличив «использование кредита».Тогда есть вероятность, что вы не сможете вовремя оплатить огромную плату за обучение, чтобы избежать выплаты процентов, которые даже за месяц могут быть значительными.

По этим причинам обучение лучше всего покрывается другими формами оплаты, такими как поступления от студенческой ссуды или чек с вашего банковского счета.

Тем не менее, было бы разумно использовать студенческую кредитную карту для покупки учебников, школьных принадлежностей и других более скромных расходов. Это особенно привлекательно, если вы наслаждаетесь начальным периодом 0% годовых на покупки.Просто убедитесь, что у вас есть план выплаты остатка до того, как начнутся начисления процентов после окончания рекламного периода.

Выполняются ли студенческие кредитные карты для выпускников?

На самом деле нет причин отказываться от студенческой кредитной карты после окончания учебы, если только она не приносит необычно высоких процентов или сборов. В самом деле, есть веские доводы в пользу того, чтобы держаться за учетную запись. Это связано с тем, что кредитный рейтинг человека частично основан на среднем возрасте его различных кредитных счетов, а счет студенческой карты, вероятно, будет самой продолжительной кредитной историей, которая когда-либо была у большинства людей.Эмитенты карт часто имеют стратегию выпуска студенческих кредитных карт, которая по сути превращает их в обычные потребительские карты с более высокими кредитными линиями и другими ценными функциями. В некоторых случаях вы можете перейти на другую карту, которую предлагает эмитент, сохранив при этом ту же учетную запись с ее долгой и выгодной кредитной историей.

Как лучше всего использовать студенческую кредитную карту?

• Используйте карту только для удобства, а не для долгосрочного займа.
• Ограничьтесь покупками, которые можно оплачивать каждый месяц.
• Всегда оплачивайте ежемесячный счет не позднее установленного срока.
• Старайтесь никогда не платить только минимальную сумму.
• Никогда не производите оплату с опозданием. Отметьте ежемесячный срок в календаре и установите напоминание на свой телефон или компьютер за неделю до даты.
• Постарайтесь использовать не более одной трети вашей кредитной линии, чтобы использовать ее на низком уровне.
• Никогда не используйте карту для получения наличных, кроме случаев крайней необходимости. Обычно они включают процентную комиссию (обычно 3% -5%) и заоблачные процентные ставки, которые вступают в силу с момента получения вами наличных (то есть нет льготного периода, в течение которого можно было бы выплатить их без процентов).

Можно ли оплатить студенческую ссуду кредитной картой?

Как правило, кредитные учреждения не принимают ежемесячные платежи по кредитным картам. Технически, однако, можно было бы получить доступ к кредитной линии на вашей кредитной карте, сняв наличные в банкомате с вашей карты или запросив удобный чек у вашего эмитента и используя его для оплаты студенческой ссуды. Однако этот тип транзакции будет считаться авансом наличными и будет очень нецелесообразным, поскольку процентные ставки по авансам наличными являются астрономическими.

Что указывать в качестве дохода в заявлении на получение кредитной карты, если вы студент

Согласно Закону о кредитных картах от 2009 года, эмитенты кредитных карт должны требовать взрослого отправителя для заявителя студенческой кредитной карты в возрасте до 21 года, если студент не может проверить источник дохода. В заявлении на получение студенческой кредитной карты запрашивается оценка валового дохода, который вы разумно ожидаете получать каждый год. Это включает в себя заработную плату, оклад и чаевые при полной или неполной занятости, стажировке и летней работе.Если вам меньше 21 года, вы также можете указать годовую расчетную сумму дохода другого лица, которая зачисляется на счет, который вы контролируете.

Методология

В нашей базе данных собраны данные по более чем 300 кредитным картам. Наша система постоянно обновляет эти данные, которые проверяются, чтобы сделать выводы о лучших картах в той или иной категории. Мы ищем карты без ежегодных сборов, с высокими вознаграждениями и низкими процентными ставками, чтобы выбрать их как лучшие в любой области.Дополнительным бонусом является получение карты с простой точкой входа с умеренными кредитными требованиями.

Познакомьтесь с нашим экспертом по кредитным картам

Бен Вулси — старший редактор отдела кредитных карт Investopedia. Он имеет более чем 30-летний опыт работы в индустрии финансовых услуг, включая маркетинг для банковских и финансовых учреждений, таких как Associates First Capital и Bank One. До Investopedia он управлял содержимым кредитных карт для CreditCards.com и Bankrate.com.

Как выбрать студенческую кредитную карту

Если вы собираетесь в институт, возможно, вы думаете о том, как управлять своими финансами во время учебы.

Возможно, вы рассматривали студенческую кредитную карту, но не уверены, что она вам нужна. Кроме того, вы, вероятно, слышали все безумные истории о том, как ученики уходят в школу и портят свой кредит из-за злоупотребления кредитной картой.

В какой-то момент компании, выпускающие кредитные карты, могли полностью организовать киоск на территории кампуса и соблазнить ничего не подозревающих студентов заполнить заявки на получение кредитной карты такими вещами, как бесплатная пицца и футболки. К счастью, изменения в законодательстве предотвратили эту практику, но все еще слишком часто студенты колледжей попадают в затруднительное финансовое положение из-за ненадлежащего использования кредитных карт.

Это может напугать вас, и вы подумаете, что вам вообще не стоит беспокоиться о кредитной карте. Если вы не самый финансово ответственный человек, это, вероятно, правда. Однако, если вы думаете, что хотите начать наращивать свой кредитный портфель и научитесь ответственно использовать кредитные карты, тогда вам может помочь студенческая кредитная карта.

Что такое студенческие кредитные карты?

Студенческая кредитная карта доступна студентам, чей кредитный профиль и квалификация дохода позволяют им иметь право на получение кредитной карты.Хорошей новостью является то, что правила для студенческих кредитных карт несколько смягчены — это означает, что вам не нужно зарабатывать кучу денег или иметь долгую кредитную историю, чтобы получить одобрение.

Обратной стороной является то, что ставки и льготы не всегда так конкурентоспособны, как карты для людей с более устоявшимся кредитным профилем. Есть несколько студенческих кредитных карт, по которым вы можете иметь соавтора на случай, если вы еще не имеете права иметь собственную кредитную карту.

Вы все равно должны знать, что если вы решите подать заявку на студенческую кредитную карту, вы определенно должны быть студентом, даже если процесс проверки и требования эмитента карты кажутся несложными.Размещение ложной информации в заявлении на выдачу кредитной карты является федеральным преступлением, наказуемым штрафом и / или тюремным заключением.

Кому следует использовать студенческие кредитные карты?

Студенческая кредитная карта идеальна для всех, кто является студентом и может еще не иметь установленного кредитного рейтинга или большой суммы дохода, которая должна быть одобрена для других типов кредитных карт.

Если кто-то хочет начать создание положительной кредитной истории (кредитной истории) раньше, чем позже, студенческий зачет может дать толчок этому процессу.Если вы можете начать формировать положительную кредитную историю в 18, 19 или даже 20 лет, то открытие студенческой кредитной карты может иметь огромное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Причина в том, что возраст ваших счетов влияет на ваш кредитный рейтинг. Наличие старых и опытных кредитных счетов поможет вам иметь более высокий кредитный рейтинг.

Не открывайте кредитную карту, если не можете нести ответственность

Точно так же, как вы можете начать создание положительной кредитной истории, вы также можете начать создавать отрицательную кредитную историю на раннем этапе.По этой причине, если вы еще не чувствуете, что будете достаточно ответственны за обращение со студенческой кредитной картой, лучше не получать ее.

Управление учебой и перспективами трудоустройства после окончания учебы — это все, с чем вы можете справиться прямо сейчас. Возможно, вы не захотите испытывать стресс, связанный с управлением финансовым инструментом, который может навредить вам, если его не использовать должным образом. Просроченные платежи по кредитной карте и проценты могут быстро накапливаться, если вы не будете осторожны с использованием кредитной карты.

Как найти лучшие студенческие кредитные карты

сайты, похожие на деньги до 30

Вы можете быть удивлены, узнав, что большинство крупных эмитентов кредитных карт выпускают продукты для студенческих кредитных карт.Быстрый поиск в Интернете должен дать множество результатов, которые помогут вам найти и выбрать лучшие студенческие кредитные карты. Некоторые сайты даже предлагают обзоры и рекомендации по увеличению ваших шансов на одобрение продукта студенческой кредитной карты конкретной компании.

Твои родители

Если вам может потребоваться сопроводитель для вашей студенческой кредитной карты, вы также можете узнать у своих родителей или потенциального соавтора, есть ли у них уже счета с картами, которые предлагают студенческие кредитные карты.

Ваш банк

Если у вас уже есть счет в банке, вы также можете проверить предложения там. Также полезно знать, что многие кредитные союзы также предлагают студенческие кредитные карты с удивительно конкурентоспособными ставками.

Важные особенности студенческих кредитных карт

Студенческие кредитные карты есть несколько условий и особенностей, на которые следует обратить особое внимание:

• Введение APR
• Годовая процентная ставка (APR)
• Годовая плата
• Штраф за просрочку
• Награды и льготы

АПРЕЛЬ

Годовая процентная ставка показывает, сколько вы платите в виде процентов по остаткам на вашей кредитной карте.Хотя годовая процентная ставка и процентная ставка совпадают, по закону кредитные карты должны указывать свои процентные ставки в годовом исчислении.

Надеюсь, на вашей карте не будет больших остатков средств. Выплачивая ежемесячно свой баланс, вы не будете платить большие проценты. Но в случае, если у вас есть баланс, лучше всего установить самую низкую возможную процентную ставку. По этой причине вам следует искать карты с более низкой годовой процентной ставкой.

Введение APR

На некоторых картах будет так называемая вводная или вступительная годовая процентная ставка.Эта начальная ставка часто устанавливается на уровне 0%, что означает, что даже если у вас есть баланс, вам не придется платить проценты по этому балансу в течение срока вступительной ставки.

Начальные годовые процентные ставки обычно имеют установленный период времени, например, 6, 12 или 18 месяцев.

Годовая плата

Другие условия, на которые следует обратить внимание, включают годовую плату и любые штрафы за просрочку платежа, которые будут взиматься, если вы не оплатите счет по кредитной карте вовремя.

Награды

Premium обычно предлагают вознаграждения и льготы.

Например, некоторые карты предлагают возврат денег в зависимости от процента от суммы, которую вы потратили на карту. Другие карты могут предлагать баллы в зависимости от ваших расходов, которые можно использовать для таких вещей, как поездки или кредитные отчеты.

Кредитные карты, которые мы рекомендуем студентам колледжа

10 причин получить кредитную карту в колледже

Поступление в колледж является важным жизненным решением, так же как и подача заявления на получение кредитной карты. Вы думали о получении кредитной карты для учебы в колледже? Вы можете использовать свою студенческую карту на заправочных станциях, в ресторанах и т. Д., Чтобы начать накапливать кредит.Реальные обзоры 1st Financial Bank от держателей студенческих карт позволяют получить информацию из первых уст. Вот 10 причин, по которым студентам колледжа следует иметь кредитные карты.

1. Научитесь хорошим кредитным привычкам

Одна из основных причин получить кредитную карту для учебы в колледже — это научиться хорошим кредитным привычкам. Кредитные карты могут стать отличным началом для студентов, которые впервые научатся управлять своими деньгами и ежемесячным бюджетом, находясь вне дома. Однако иметь кредитную карту может быть непросто, и несоблюдение установленных сроков может иметь последствия.

Студенческие кредитные карты часто изначально начинаются с низких, управляемых кредитных лимитов. Это позволяет новичкам в колледже научиться пользоваться картой и совершать небольшие платежи. Это может помочь предотвратить перерасход или трату ненужных вещей. По мере того, как вы набираетесь опыта и своевременно вносите регулярные ежемесячные платежи, вам может быть предложен более высокий кредитный лимит. Полная ежемесячная выплата остатка также означает, что вам не придется платить проценты.

«Это помогает мне получить хорошую репутацию, а также улучшить мои личные обязанности и то, как с ними справляться.Я так рад, что подал заявку на эту кредитную карту и решил начать свою жизнь, зная, что начинаю ее прямо с правильными людьми ». — Bryonna, отзыв держателя карты 1FBUSA от MO

2. Удобство повседневной жизни

Будучи студентом колледжа, у вас не всегда могут быть средства, необходимые для покупки повседневных вещей. Если вам нужно что-то купить, но у вас нет зарплаты, кредитная карта может принести облегчение. Вашу карту можно использовать для покупки чего угодно, от продуктов до бензина и школьных принадлежностей.

«Использование моей кредитной карты было очень полезным для меня в этом месяце при покупке книг для этого семестра колледжа. Я также рада, что, поскольку это моя первая кредитная карта, она поможет мне увеличить свой кредит ». — Фрэнк, владелец карты 1FBUSA из NY

«Помог оплатить бензин, еду и вещи в магазине. Действительно полезно, когда у меня не хватало денег ». — Эрик, отзыв о держателе карты 1FBUSA из TX

3. Имейте чувство безопасности

Как известно большинству, носить с собой большие суммы наличных не всегда безопасно.Существует риск потери или кражи денег, зачастую мало шансов на возврат. Наличные, как правило, лучше оставить на вашем банковском счете. С другой стороны, наличие кредитной карты позволяет вашим деньгам оставаться в безопасности, надежно и защищенно.

Если ваша кредитная карта украдена, вы не несете ответственности ни за какие покупки, которые не совершали. Важно всегда проверять выписки по кредитной карте на предмет подозрительной активности. Обычно это можно сделать, войдя в свою учетную запись через веб-сайт или мобильное приложение эмитента кредитной карты.Если вы обнаружите какие-либо несанкционированные действия на своей кредитной карте, немедленно сообщите об этом. Вам будет предоставлена ​​новая кредитная карта, если карта была утеряна или украдена, а учетная запись была взломана.

4. Помощь в экстренных случаях

Зачем студентам колледжа иметь кредитные карты? Важным преимуществом наличия кредитной карты в колледже является то, что у вас будут деньги в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Это может утешить родителей, зная, что, если что-то случится, их ребенок получит доступ к средствам в трудную минуту.Если вам нужны деньги на неотложную медицинскую помощь, ремонт автомобиля или поездку, ваша кредитная карта может быть спасением.

«Поскольку последние пару месяцев я не работал из-за COVID-19, моя кредитная карта 1st Financial Bank USA действительно помогла, когда мне потребовалось финансирование для основных расходов на жизнь. Я был так благодарен за то, что у меня появилась эта карта. Поистине спаситель во всем этом! » — Дакота, отзыв держателя карты 1FBUSA от OH

«Да, очень полезно! Я смог попасть домой в экстренной ситуации, потому что я мог заправиться с помощью кредитной карты.»- отзыв держателя карты RJ, 1FBUSA от TX

5. Создание кредита и создание кредитной истории

Когда вы студент колледжа, наличие кредитной карты — отличный способ начать наращивать свой кредитный рейтинг. Оплата ежемесячного баланса и ответственное использование карты — ключевые способы начать. Кроме того, избегайте просроченных платежей. Это показывает кредиторам, что вы надежны и ответственны.

Основным преимуществом для получения кредитной карты в колледже является возможность получить высшее образование с 4-летней положительной кредитной историей.Такой старт невероятно полезен, когда вы готовы снять квартиру, купить новый дом или совершить еще одну значительную покупку для жизни, которая включает в себя получение денег в долг. Использование студенческой кредитной карты для получения кредита и ведения хорошей истории платежей может в долгосрочной перспективе очень окупиться.

«Помогли мне заработать кредит в 19 лет. Хорошо начинать с юных и учиться ответственным привычкам тратить!» — Анонимный обзор 1FBUSA

6.Получите привилегии держателя карты

Зачем вам в колледже иметь кредитную карту? Кредитные карты часто имеют рекламные льготы для держателей карт. Помимо возможности заработать кэшбэк в выбранных категориях или кредит на счет за квалифицированные покупки, могут быть и другие преимущества. Одним из распространенных преимуществ является 0% годовых за первый год, что полезно для учащихся, впервые обучающихся формированию ответственных привычек в расходах.

Помимо льгот по кредитной карте, некоторые кредитные карты предлагают программы, которые особенно привлекательны для студентов колледжей, например, стипендии или возможность делать пожертвования в любимые благотворительные организации.

7. Получите более выгодные ставки автокредитования

Накопленный опыт использования кредитной карты во время учебы в колледже может быть даже полезен, когда дело доходит до покупки автомобиля. Кредиторы автокредитов хотят видеть, что вы смогли ответственно использовать кредит и своевременно вносить платежи. Без кредитной карты или другой формы ссудного счета в вашем кредитном отчете вы можете получить более высокую процентную ставку, чем кто-либо с большим опытом работы с кредитами. Вам также может потребоваться оформить ссуду от одного из родителей или кого-то с большим опытом работы в сфере кредитования.

В худшем случае вам могут отказать в автокредите целиком. Хотя наличие кредитной карты не гарантирует, что вы сможете приобрести автомобиль по наиболее выгодным ставкам автокредитования, ответственное использование карты, безусловно, направит вас на верный путь.

8. Получите более низкие ставки автострахования

Наличие кредитной карты и ответственное управление счетом могут помочь вам получить более выгодные тарифы на страхование автомобилей. Подумайте об этом в смысле того, как ваш кредитный рейтинг влияет на процентную ставку по ссуде.Чем лучше будет ваша кредитная страховка, тем ниже будет ваша ставка автострахования. Наряду с хорошей историей вождения, продолжение создания хорошей кредитной истории может помочь снизить ваши ставки.

Имейте в виду, что каждая страховая компания будет использовать уникальную формулу при определении того, каким будет ваш страховой тариф. Однако многие могут просмотреть ваш кредитный отчет для получения такой информации, как история платежей, общая сумма долга и длина кредитной истории.

9. Получите лучшую ставку по студенческому кредиту

Подобно ставкам автокредитов, использование студенческой кредитной карты для получения опыта работы с кредитами может помочь вам получить более высокие ставки по частным студенческим займам или ставки рефинансирования студенческих займов.

Предоставляемая вам процентная ставка в первую очередь зависит от вашей кредитной истории. Следовательно, чем выше кредитный рейтинг, тем ниже ставка, и наоборот. Подача заявки на получение кредитной карты и ответственное использование учетной записи может помочь поднять ваш балл и впоследствии снизить ставку по студенческому кредиту.

«Расходы на учебу, деньги и наличие этой карты позволяют мне создать кредит, чтобы оплачивать ссуды для осуществления моей мечты!» — Autum, отзыв о держателе карты 1FBUSA от SC

«Это помогает мне получить кредит, поэтому я надеюсь получить ссуду на учебу по более низким процентным ставкам!» — Анонимный обзор 1FBUSA

10.Укрепите свою привлекательность в аренде

Хотя это может произойти и через пару лет, в конечном итоге вы переедете из общежития колледжа, женского общежития, общежития или родительского дома. Вполне вероятно, что вы будете искать квартиру для сдачи в аренду, когда закончите колледж или начнете свою карьеру.

Не все арендодатели будут проверять ваш кредитный рейтинг, но многие будут это делать. Это потому, что они хотят убедиться, что вы в состоянии платить ежемесячную арендную плату. Короткая кредитная история или плохой кредитный рейтинг могут означать, что вам потребуется нанять подрядчика.Другая возможность состоит в том, что вам могут отказать как заявителю сразу. Подача заявления на получение кредитной карты перед тем, как вы отправитесь в колледж, может позволить вам набрать кредитный рейтинг перед тем, как снимать квартиру.

В целом, получение студенческой кредитной карты в колледже дает множество преимуществ. Однако, чтобы воспользоваться всеми преимуществами кредитной карты, нужен отличный владелец карты. Обязательно продолжайте составлять бюджет и управлять своими деньгами каждый месяц, чтобы избежать просроченных платежей, процентных ставок и сборов, которых можно избежать.

12 лучших кредитных карт для студентов колледжей в 2021 году

Информация для рекламодателя: Этот пост включает ссылки на предложения от наших партнеров. Мы получаем компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты. Тем не менее, мнения, выраженные здесь, принадлежат только нам, и редакционные материалы никогда не предоставлялись, не проверялись или не утверждались каким-либо издателем.

Большинство студентов колледжей имеют ограниченный опыт работы с кредитными картами и другими формами кредита.Соответственно, их кредитные истории часто незначительны или вообще отсутствуют. Следовательно, единственная наиболее важная причина для студентов, подающих заявку на получение кредитной карты, — это создание положительной кредитной истории.

Студенты, стремящиеся к быстрому получению кредита, должны искать карты, которые сообщают о своевременных платежах в одно или несколько (в идеале все три) бюро отчетности о потребительских кредитах, а затем выполнять свои обязательства, совершая полные и своевременные платежи. Лучшие студенческие кредитные карты обычно имеют низкие комиссионные, разумную годовую ставку и льготы, которые особенно нравятся студентам колледжей.У некоторых даже есть программы возврата денег, которые вознаграждают расходы на бензин, продукты, рестораны и другие повседневные покупки. Вот некоторые из лучших вариантов на рынке сегодня.

Лучшие студенческие кредитные карты

Это лучшие студенческие кредитные карты на рынке сегодня.

1. Получите студенческую кредитную карту EDU

Безлимитный кэшбэк 1%; Бесплатный год студента Amazon Prime (стоимость 59 долларов)

Узнать больше

Студенческая кредитная карта Deserve EDU — это студенческая кредитная карта без годовой платы, по которой можно получить неограниченный возврат наличных в размере 1% на все соответствующие критериям покупки.Это единственная карта в этом списке, которая поставляется с годовой бесплатной подпиской на Amazon Prime для новых держателей карт, которые потратили не менее 500 долларов на покупки в течение первых трех расчетных циклов.

Для студентов годовая подписка на Amazon Prime (известная как Amazon Prime Student) стоит 59 долларов. Убедитесь, что вы максимально используете этот бонус, подписавшись на Amazon Prime Student и оплатив годовое членство, а не ежемесячное членство, с помощью кредитной карты Deserve EDU Student. Вы увидите возмещение ежегодной абонентской платы в выписке по счету вашей карты Deserve EDU после окончания бесплатного пробного периода (если таковой имеется).Из-за более высокой ежемесячной стоимости выбор ежемесячной оплаты Amazon Prime Student дает всего девять ежемесячных возмещений.

Deserve EDU. В отличие от большинства кредитных карт, он предназначен для тех, кто впервые использует кредитные карты, включая кандидатов без баллов FICO или предыдущих кредитных историй: группы, непропорционально представленные в контингенте студентов колледжей. Deserve учитывает некредитные факторы во время андеррайтинга, и процесс проверки банковского счета очень прост.Если вы когда-либо подавали заявку на открытие счета Venmo или PayPal, вы знаете, чего ожидать.

У карты Deserve EDU есть и другие преимущества, которые стоит отметить, в том числе скидку 100 долларов на первый месяц, когда вы подписываетесь на подписку на мебель Feather с промокодом «DESERVE100», и кредит в размере 10 долларов при оплате трех последовательных ежемесячных страховых выписок с Lemonade, страхование домовладельцев и арендаторов нового поколения.

• Вознаграждение : все соответствующие критериям покупки приносят неограниченный кэшбэк в размере 1%.Ваш потенциал заработка неограничен.
• Погашение вознаграждений : вы можете вернуть наличные в любой сумме на кредиты для выписки, прямые депозиты на связанный банковский счет и кредиты на покупки Amazon. Вы также можете обменять на подарочные карты, товары и другие предметы, но значения выкупа для этих вариантов могут отличаться.
• Вводная годовая цена : Нет.
• Основные комиссии : Эта карта не имеет годовой комиссии или комиссии за транзакции за рубежом.
• Другие льготы : Помимо бесплатной годовой подписки на Amazon Prime Student с соответствующими расходами, эта карта имеет множество льгот, в том числе щедрую политику защиты мобильного телефона стоимостью до 600 долларов за заявку.

См. Наш Обзор студенческой кредитной карты Deserve EDU для получения дополнительной информации. Узнайте больше об этой карте и узнайте, как подать заявку здесь .

Узнать больше

2. Кредитная карта Visa®

Инновационные процедуры андеррайтинга; Кэшбэк до 1,5%

Узнать больше

Кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» — не обычная студенческая кредитная карта, не в последнюю очередь потому, что она не предназначена специально для студентов.Но поскольку она частично разработана для пользователей без значительных кредитных историй (на самом деле вы можете подать заявку на получение этой карты без кредитной карты), она идеально подходит для студентов колледжей, которые только начинают набирать кредит. Petal отчитывается перед всеми тремя основными бюро потребительского кредитования.

После установления схемы своевременных выплат вы можете заработать до 1,5% кэшбэка с помощью своей карты Petal 2, избегая при этом сборов, обычно взимаемых другими студенческими картами, таких как ежегодные сборы и сборы за иностранные транзакции.Вы также можете заработать до 10% кэшбэка за покупки у избранных продавцов.

Petal 2 выделяется по другим причинам, в том числе:

• Нетрадиционный процесс андеррайтинга, который делает карту идеальной для начинающих пользователей кредитной карты и тех, у кого нет кредитного рейтинга FICO. Кандидаты без баллов FICO вместо этого оцениваются на основе некредитных факторов, таких как доход. Однако карта Petal 2 не предназначена для заявителей с ограниченными кредитными возможностями.
• Кредитный лимит составляет от 500 до 10 000 долларов США.Это выше, чем у кредитных карт начального уровня.
• Более низкая годовая процентная ставка, чем у большинства других кредитных карт начального уровня. Имейте в виду, что всегда лучше полностью выплатить баланс.
• Без комиссии. Например, с карты Petal 2 Card не взимаются ежегодные сборы или комиссии за зарубежные транзакции.

Карта Petal 2 не идеальна и может не для вас. Но если вы ищете кредитную карту начального уровня, которая не взимает ежегодную комиссию, может учитывать некредитные факторы и предлагает возврат наличных по повседневным транзакциям, к ней стоит присмотреться.Опять же, помните, что карта Petal 2 не предназначена для людей с плохой кредитной историей или тех, кто хочет восстановить поврежденную кредитную карту.

• Бонус за регистрацию : В настоящее время бонуса за регистрацию нет. Уточняйте у Petal актуальную информацию об ограниченных по времени акциях.
• Получение вознаграждений : Программа возврата денег по карте Petal 2 отличает ее от многих других кредитных карт начального уровня. Держатели карт начинают зарабатывать неограниченный кэшбэк в размере 1% со всех подходящих покупок. После 12 ежемесячных своевременных платежей ставка кэшбэка повышается до 1.5% на все соответствующие критериям покупки, если они остаются бессрочными. Покупки у избранных продавцов-партнеров Petal приносят кэшбэк от 2% до 10%.
• Погашение вознаграждений : Срок действия кэшбэка не истекает, пока ваша учетная запись остается открытой и с хорошей репутацией. Вы можете обменять любую сумму на кредитную выписку и бумажные чеки, как только ваш остаток кэшбэка достигнет 20 долларов (минимальный размер чека на погашение составляет 20 долларов).
• Ключевые сборы : Карта Petal 2 не взимает никаких комиссий.
• Вводная годовая цена : Нет.
• Годовая процентная ставка : переменная годовая процентная ставка для регулярных покупок составляет от 12,99% до 26,99%.
• Другие преимущества : Карта Petal 2 Card участвует в программе местных предложений Visa совместно с Visa и Uber. Благодаря местным предложениям Visa вы зарабатываете кредиты Uber за траты с тысячами участвующих местных продавцов, таких как рестораны, независимые розничные торговцы и сетевые магазины. А мобильное приложение Petal позволяет легко отслеживать расходы и управлять ими с телефона.

Узнайте больше об этой карте и узнайте, как подать заявку здесь.

Узнать больше

3. Jasper Mastercard

Jasper Mastercard — еще одна фантастическая карта начального уровня, которая, хотя и не предназначена специально для студентов, является идеальным выбором для получения кредитов для учащихся любого возраста. У Джаспера нет кредитной истории, необходимой для подачи заявки, если у вас ее еще нет, мягких требований к андеррайтингу для кандидатов с справедливой кредитной историей и отсутствия залогового депозита. И хотя у него нет официальной программы вознаграждений, он предлагает те же льготы, что и премиальный продукт Mastercard.

• Бонус за регистрацию : Подайте заявку до 30 июня 2021 г. , используя промокод, доступный по ссылке ниже, чтобы получить кредит в размере 100 долларов США после вашей первой подходящей транзакции (если она одобрена).
• Получение вознаграждений : После трех последовательных своевременных платежей автоматически получите кэшбэк в качестве кредита, если у вашего счета хорошая репутация. Вы можете заработать до 6% кэшбэка, пригласив друзей. Действуют условия.
• Ключевые сборы : Годовая плата отсутствует.
• Вводная годовая цена : Нет.
• Другие льготы : Воспользуйтесь кредитным лимитом до 5000 долларов без залога. Кроме того, воспользуйтесь всеми преимуществами премиальной карты Mastercard без строгих требований андеррайтинга.

Узнайте больше об этой карте и узнайте, как подать заявку здесь.

Узнать больше

4. Citi® Secured Mastercard®

Разумная годовая процентная ставка и комиссии; Относительно высокий кредитный лимит; Хорошо для студентов с плохой кредитной историей

Citi Secured Mastercard — еще одна обеспеченная кредитная карта с льготами для студентов, и без ежегодной платы она довольно рентабельна.

Прежде чем вы сможете использовать эту карту, вам необходимо сначала внести депозит в размере от 200 до 2500 долларов при условии утверждения кредита. Этот депозит равен вашему кредитному лимиту и не может быть зачислен на ваши покупки. Если вы демонстрируете своевременные платежи в течение 18 месяцев, Citi может вернуть ваш депозит и разрешить вам продолжать использовать вашу карту в качестве необеспеченной, «обычной» кредитной карты.

Citi Secured Mastercard имеет относительно нестрогие стандарты утверждения кредита. Если у вас плохой или непостоянный кредит, это, вероятно, лучший студенческий билет для вас.А поскольку Citi автоматически сообщает о ваших платежных схемах в 3 основных бюро отчетности о потребительских кредитах, это также отличная карта для увеличения кредитоспособности. Если вы делаете своевременные платежи, ваш кредитный рейтинг, вероятно, со временем повысится.

• Бонус за регистрацию : Бонуса за регистрацию нет.
• Rewards и Redemption : Эта карта не имеет программы вознаграждений.
• Основные сборы : Годовая плата отсутствует. Стоимость зарубежных транзакций составляет 3%.
• Вводная годовая процентная ставка : вводная годовая процентная ставка отсутствует.
• Другие льготы : Льготы этой карты аналогичны льготам Citi Rewards + Student Card, включая Citi Private Pass.

Дополнительную информацию см. В обзоре Citi Secured Mastercard. Узнайте больше об этой карте и узнайте, как подать заявку здесь.

Узнать больше

5. Необеспеченная карта Visa® Credit One Bank® с бонусной картой Cash Back

1% кэшбэка за покупки, соответствующие критериям; Годен для восстановления Кредит

Узнать больше

Необеспеченная карта Visa® с возвратом денежных средств Credit One Bank® — это удивительно щедрая кредитная карта с возвратом денежных средств для людей с плохой кредитной историей, в том числе находящихся в процессе восстановления кредита.Это делает его подходящим для студентов любого возраста, которые хотят восстановить свои финансы, работая над получением ученых степеней или сертификатов.

Самыми большими недостатками здесь являются возможность ежегодной платы и относительно низкий начальный лимит кредита. Но при ответственном использовании карты и своевременных выплатах вам будет автоматически предложено увеличить кредитную линию.

• Бонус за регистрацию : Бонуса за регистрацию нет.
• Rewards и Redemption : заработайте 1% кэшбэка за соответствующие покупки.Награды автоматически отправляются на ваш счет каждый месяц.
• Основные сборы : Годовой сбор составляет от 0 до 99 долларов, в зависимости от вашей кредитоспособности и других факторов. См. Заявление о дополнительных сборах.
• Вводная годовая цена : Нет.
• Другие льготы : Воспользуйтесь бесплатным страхованием от дорожных происшествий и дорожно-транспортных происшествий при аренде автомобиля, подписанное Visa. Кроме того, Credit One Bank автоматически рассматривает держателей карт с хорошей репутацией при увеличении кредитной линии.

Дополнительную информацию см. В обзоре карты Credit One Bank® Unsecured Visa® With Cash Back Rewards. Узнайте больше об этой карте и узнайте, как подать заявку здесь.

Узнать больше

6. Карта Credit One Bank® Platinum Visa®

Необеспеченная карта для заявителей с справедливой кредитной историей; Возможность заработать 1% кэшбэка за соответствующие покупки

Узнать больше

Карта Credit One Bank® Platinum Visa® во многом похожа на свою стабильную карту, необеспеченную карту Visa® Credit One Bank® с возвратом денежных средств.Как и последний, Credit One Bank Platinum предлагает квалифицированным кандидатам возможность заработать 1% кэшбэка и является отличным выбором для тех, кто находится в процессе восстановления кредита (хотя это не для кандидатов с плохим или ограниченным кредитом). Следите за своим кредитным рейтингом на ходу с помощью приложения Credit One Bank, но помните о годовой плате, которая может составлять до 99 долларов.

• Бонус за регистрацию : Бонуса за регистрацию нет.
• Rewards и Redemption : Квалифицированным кандидатам предоставляется возврат 1% кэшбэка на все подходящие покупки.Действуют условия.
• Основные сборы : Годовой сбор составляет от 0 до 99 долларов, в зависимости от вашей кредитоспособности и других факторов. Могут применяться другие сборы; см. условия.
• Вводная годовая цена : Нет.
• Другие льготы : Просматривайте обновления своего кредитного рейтинга Experian с доступом к учетной записи; условия применяются.

Узнайте больше об этой карте и узнайте, как подать заявку здесь.

Узнать больше

7.Milestone® Gold Mastercard®

Отличная карта для восстановления кредита; Простой процесс подачи заявки

Узнать больше

Milestone® Gold Mastercard® — еще одна необеспеченная кредитная карта начального уровня, которая отлично подходит для студентов, желающих восстановить свой кредит.

Несмотря на то, что Milestone Gold не подходит для новичков и лиц с плохой кредитной историей, она имеет относительно мягкие стандарты андеррайтинга, которые подходят студентам любого возраста и уровня дохода.Кроме того, процесс подачи заявки не может быть проще благодаря быстрой предварительной квалификации, не влияющей на ваш кредитный рейтинг. Не упустите неизбежную годовую плату, что, несомненно, является самым большим недостатком этой карты.

• Бонус за регистрацию : Бонуса за регистрацию нет.
• Rewards и Redemption : Эта карта не имеет бонусной программы.
• Основные сборы : Годовой сбор составляет от 35 до 99 долларов в зависимости от вашей кредитоспособности и других факторов.Могут применяться и другие сборы. См. Условия.
• Вводная годовая цена : Нет.
• Другие преимущества : Быстрая предварительная квалификация, не влияющая на ваш кредитный рейтинг.

Узнайте больше об этой карте и узнайте, как подать заявку здесь.

Узнать больше

8. Indigo® Platinum Mastercard®

Отличная карта для восстановления кредита; Залог не требуется

Узнать больше

Indigo® Platinum Mastercard® — отличный инструмент для увеличения кредита для студентов и выпускников, желающих оправиться от кредитных неудач.Indigo Platinum, не требующий залога, и простой процесс подачи заявки, действительно сияют в сфере кредитования. Как и некоторые сопоставимые карты, он оставляет за собой право взимать годовую плату в зависимости от кредитоспособности.

• Бонус за регистрацию : Бонуса за регистрацию нет.
• Rewards и Redemption : Эта карта не имеет бонусной программы.
• Основные сборы : Годовой сбор составляет от 0 до 99 долларов, в зависимости от вашей кредитоспособности и других факторов.Полный список комиссий по карте см. В условиях и положениях.
• Вводная годовая цена : Нет.
• Другие преимущества : Наслаждайтесь бесплатным индивидуальным дизайном карты и быстрой предварительной квалификацией без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Узнайте больше об этой карте и узнайте, как подать заявку здесь.

Узнать больше

9. Indigo® Незащищенная карта Mastercard®

Отличная карта для студентов с ограниченными кредитными возможностями; Залог не требуется

Узнать больше

Не уверены, что ваш кредит дает вам право на получение карты Indigo Platinum Mastercard? Без проблем.Вместо этого обратите внимание на карту Indigo® Unsecured Mastercard® . Эта необеспеченная кредитная карта начального уровня специально разработана для людей с плохой кредитной историей, в том числе студентов, находящихся в процессе создания или восстановления своей кредитной истории. Хотя он оставляет за собой право взимать ежегодный сбор (до 99 долларов, в зависимости от кредитоспособности), он не требует залога для — большое преимущество перед конкурирующими обеспеченными кредитными картами.

• Бонус за регистрацию : Эта карта не дает бонуса за регистрацию.
• Rewards и Redemption : В настоящее время здесь нет бонусной программы.
• Основные сборы : Годовой сбор составляет от 0 до 99 долларов, в зависимости от вашей кредитоспособности и других факторов. Полный список комиссий по карте см. В условиях и положениях.
• Вводная годовая цена : Нет.
• Другие преимущества : Indigo автоматически сообщает историю вашей учетной записи, включая записи о платежах и использовании кредита, трем основным бюро отчетности по потребительским кредитам.

Узнайте больше об этой карте и узнайте, как подать заявку здесь.

Узнать больше

Заключительное слово

Вы слышали все клише о голодающих студентах. Хотя вы, надеюсь, на самом деле не обходитесь без регулярного питания, когда работаете и учитесь в школе, у вас, вероятно, не так много располагаемого дохода, как вам хотелось бы.

Эмитенты кредитных карт знают, что в среднем у студентов колледжей меньше денег, чем у пожилых людей, работающих полный рабочий день.Соответственно, они, как правило, жестко ограничивают, сколько их клиенты-студенты могут потратить на их карты. Не ожидайте, что ваша первая студенческая кредитная карта будет иметь чрезмерно высокий кредитный лимит, особенно если ваш единственный источник дохода — это стипендия или работа на учебе.

Хорошая новость заключается в том, что если вы совершаете регулярные платежи, создаете положительную кредитную историю и ищете способы дополнительного заработка, ваш кредитный лимит — и покупательная способность — со временем, вероятно, увеличатся. Спустя годы, когда вы вспомните свое время, когда вы были студентом, вы могли бы просто идентифицировать свое первое одобрение студенческой кредитной карты как решающую веху на вашем пути к личным финансам.

Какая студенческая кредитная карта вам больше нравится?

Редакционное примечание: Редакционные материалы на этой странице не предоставлены каким-либо банком, эмитентом кредитной карты, авиакомпанией или сетью отелей, и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены ни одной из этих организаций. Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не банку, эмитенту кредитной карты, авиакомпании или сети отелей, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены ни одной из этих организаций.