Чем выгоден лизинг: для физических и юридических лиц, плюсы и минусы, для предприятия, ООО, его разновидности и как его правильно рассчитать — Рамблер/финансы

Чем выгоден лизинг автомобиля для физических лиц?

У многих людей есть желание приобрести автомобиль, но нет возможности – а точнее, денег, которые они могли бы использовать для его покупки. Чаще всего автомобилисты решают этот вопрос, просто приобретая авто в кредит – даже не подозревая, что есть и другой, более выгодный вариант – лизинг. В этой статье мы кратко рассмотрим все его преимущества и опишем, чем выгоден лизинг автомобиля для физических лиц.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Прежде лизинг был доступен исключительно юридическим лицам, но теперь воспользоваться им может каждый. Тем не менее, до сих пор об этом знают лишь единицы – а ведь в ряде случаев лизинг будет куда выгоднее кредита. Что же он собой представляет?

Когда вы берёте авто в кредит, вы получаете его в свою собственность и обязаны в течение некоторого, определённого договором, времени, выплачивать денежные средства банку. Другое дело – лизинг. После приобретения авто он не становится вашим – права на него передаются не сразу же, а только после всех выплат.

До этого момента права на имущество сохраняются за лизингодателем, а покупатель в каком-то смысле берёт автомобиль в аренду. Иными словами, лизинг – это процедура передачи права пользования имуществом без права его наследования, которое обеспечивается лишь после полной выплаты всех взносов.

Что означает лизинг автомобиля для физических лиц?

Когда вы обращаетесь в банк, вы заключаете двухсторонний договор. Схема получения авто в лизинг проходит с участием трёх сторон: продавца, лизингополучателя (то есть покупателя автомобиля) и лизингодателя – который обязуется приобрести автомобиль, выдаваемый клиенту в пользование с правом полного выкупа.

Взять в лизинг легковой автомобиль физическому лицу гораздо проще – если процент невыдачи авто в кредит достигает в нашей стране больше половины запросов, то в лизинге отказывают лишь десятой доле клиентов. Это будет большим преимуществом для тех, у кого плохая кредитная история или нет постоянной/белой заработной платы, на которую банк обязательно обращает внимание при принятии решении о выдаче займа.

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц?

Лизинг накладывает свои ограничения на использование авто. Так, лизингополучателю будет нельзя:

выезжать на взятом в лизинг транспортном средстве за границу без согласования с компанией-лизингодателем;
использовать автомобиль в коммерческих целях;

пользоваться автомобилем без установленных на него компанией телеметрических средств слежения (у лизингодателя также сохраняется экземпляр ключей от машины).

Тем не менее, у лизинга имеется и огромный ряд преимуществ, которые делают его всё более популярным у тысяч клиентов из нашей страны. Среди них:

Гораздо более короткий срок рассмотрения заявки. Компания, выдающая лизинг, не тратит огромное количество времени на вынесение решения, и может сообщить о нём уже в тот же день.
Менее жёсткие требования к клиенту. Если банки строго ограничивают возрастные рамки получателя кредита, то во многих компаниях, предлагающих авто в лизинг, ограничений попросту нет.
Гораздо более простая система получения, требующая минимальный пакет бумаг для оформления.
Выгодная стоимость ТС, делающая лизинг бу автомобилей для физических лиц ещё выгоднее. При покупке транспортного средства в лизинг необязательно выбирать новое – ведь даже на авто с пробегом всё равно сохраняется гарантия. А возможность дополнительно сэкономить значительную сумму позволит грамотно распорядиться имеющимися средствами.
Меньшая процентная ставка и снисходительность к частоте выплат взносов. Чем ещё выгоден лизинг автомобиля для физических лиц – так это меньшей переплатой по сравнению с покупкой машины в кредит. Особенно низкой ставка будет при покупке бу автомобиля, поэтому если вы рассматриваете подобный вариант, лизинг вас наверняка заинтересует.

Даже при плохой кредитной истории компания может одобрить лизинг – главное, не иметь просрочек и задолженностей на момент отправки заявки.
Возможность взять грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц, при этом внеся лишь долю от общей стоимости транспортного средства. Сделать то же самое в кредит в России практически нереально: эта отрасль у нас развита пока очень слабо, поэтому большинству желающих заполучить грузовик, нужно долго копить, чтобы внести всю сумму сразу.

Поскольку автомобиль в лизинг выдаётся в пользование, клиенту часто предоставляется возможность поменять его по своему желанию. При этом ему не придётся переживать о продажах, опасаться потери денег, которые могут быть вызваны падением стоимости транспортного средства – и даже не нужно оформлять договор купли-продажи: всё делает лизингодатель. Также клиент может вовсе отказаться от автомобиля по своему желанию.

Как оформить лизинг на автомобиль физическому лицу?

Приобрести авто в лизинг просто – нужно подать заявку в компании, которая предоставляет подобные услуги, и дождаться положительного решения. Как правило, это не занимает много времени. Требования к клиенту минимальные: у него не должно быть текущих задолженностей, проблем с законом, наличие своего имущества, а также регистрация в регионе, где приобретается машина.

При оформлении лизинга клиент должен предоставить данные о доходах. Поскольку многие граждане получают её в конверте, могут быть случаи, когда показателя официальной зарплаты недостаточно для положительного решения. В этом случае клиент может дополнительно передать в залог имущество – например, другой автомобиль, который будет изъят в случае отсутствия платежей по лизингу.

Если вас интересует лизинг для физических лиц на автомобиль в Москве, и вам требуется консультация и помощь в проведении процедуры, вам помогут «Финансовые партнёры», которые расскажут обо всех преимуществах, недостатках и подводных камнях этой услуги.

что лучше и выгоднее, как выбрать и какие условия

В качестве альтернативы автокредиту часто рассматривают приобретение автомобиля в лизинг. Этот способ, как правило, доступен только юридическим лицам, но все чаще его начинают предлагать и частным клиентам. И автокредит, и лизинг имеют свои преимущества и недостатки, которые делают их удобными в разных ситуациях. Разберем эти особенности далее.

Основные отличия лизинга от автокредита

Автокредит — это целевой кредит на покупку автомобиля, при котором приобретаемая машина оформляется в качестве залога. В оформлении автокредита участвуют три стороны — заемщик, кредитор (чаще всего — банк) и продавец (например, автосалон). Автокредиты доступны как частным, так и юридическим лицам, их предлагают многие российские банки.

Лизинг, в свою очередь — это долгосрочная аренда имущества (в данном случае — автомобиля) с правом выкупа. Здесь участвуют две стороны — лизингодатель (специализированная компания, является собственником автомобиля) и лизингополучатель (физическое или юридическое лицо). Лизинг, как и кредит, оформляется на определенный срок и подразумевает уплату процентов. В конце срока лизингополучатель может выкупить имущество по остаточной стоимости или вернуть его лизингодателю.

Рассмотрим основные отличия автокредита от лизинга:

Какой нужен первоначальный взнос

И автокредит, и лизинг требуют уплаты первоначального взноса — доли от стоимости приобретаемой машины. Взнос служит дополнительным подтверждением надежности и платежеспособности клиента. Чем больше первый взнос, тем выгоднее будут условия предложения.

У автокредита размер первоначального взноса может достигать от 10-15% до 30-40% от стоимости машины. У лизинга взнос, как правило, меньше — он составляет до 5-10%. Предложения без такого взноса в обеих категориях встречаются редко и, как правило, менее выгодны, чем со взносом.

Каков размер процентов

Процентная ставка по автокредиту зависит от большого количества условий — характеристик машины, параметров заемщика, первоначального взноса и других. У большинства банков она варьируется в пределах 10-20% годовых. Банк может завысить ставку, если посчитает кредит рискованным для себя, или, наоборот, заметно снизить ее, если заемщик имеет достаточно стабильный доход и положительную кредитную историю.

Проценты по лизингу, как правило, установлены в тех же пределах, что и по автокредиту. Они зависят от тех же показателей и условий.

При этом общая сумма переплат по лизингу может быть меньше, чем по автокредиту. Причина в том, что срок у него обычно дольше, чем у кредита, а размер платежей у него — меньше, так как при расчете учитывается не вся стоимость машины. Но при этом лизинговые взносы облагаются НДС, что создает дополнительную переплату.

Кто является собственником автомобиля

При оформлении автокредита собственником покупаемого ТС является заемщик или, реже, созаемщик. Но при этом до конца срока кредитования машина будет находиться в залоге у банка. Это значит, что действия с ней будут ограничены (например, вы не сможете продать или подарить ее), а при просрочке платежа банк будет иметь право изъять залог через суд. Если кредит оформлен под поручительство, то автомобиль может перейти к поручителю вместе с обязанностями по погашению долга.

При оформлении лизинга собственником автомобиля остается лизинговая компания — она сама выкупает требуемую машину и предоставляет клиенту в аренду. В конце срока вы сможете выкупить ее или вернуть компании. При этом лизингодатель сам устанавливает определенные правила и ограничения на использования автомобиля в течение срока — например, его можно будет обслуживать только на партнерских СТО. Если вы допустите просрочку платежа, то лизинговая компания может потребовать изъятия машины в досудебном порядке.

Как происходит оформление

Процесс оформления автокредита может занимать несколько рабочих дней или недель. Для этого, как правило, нужен большой пакет документов, в том числе подтверждающих доход или занятость, иногда нужны созаемщики или поручители. При оформлении автокредита потребуется приобрести полис ОСАГО (по закону) и КАСКО (по требованию банка). При оформлении кредита заемщик получит сумму, которой нужно будет оплатить стоимость машины.

Оформление лизинга происходит несколько быстрее, чем автокредита. Требования к заемщику и страховке обычно те же, но созаемщики и поручители для оформления ие нужны. Главное отличие — при оформлении лизинга клиент получит не деньги, а сам автомобиль. После этого ему останется выплачивать лизинговые платежи.

Плюсы и минусы лизинга и автокредита

С одной стороны, у лизинга есть свои преимущества перед автокредитом:

Размер платежей и первоначального взноса у лизинга меньше, чем у автокредита
Требования к платежеспособности, занятости и кредитной истории у лизинговых компаний обычно мягче, чем у банков
Автомобиль до конца срока действия лизинга не является собственностью клиента — его не получится взыскать или разделить при разводе
В лизинг, как правило, проще приобрести грузовой автомобиль или спецтехнику (в том числе сельскохозяйственную) — кредиты на их покупку физлицам выдаются очень редко
По окончании срока лизинга вы сможете выкупить машину или вернуть ее лизингодателю
Лизинговые компании часто предлагают своим клиентам скидки на автомобили или услуги компаний-партнеров — АЗС, СТО, автомоек, страховых компаний
При оформлении лизинга все обязанности по постановке машины на учет и оформлению страховки, а также часть ответственности при наступлении ДТП, ложатся на лизингодателя

При этом у автокредита есть свои преимущества перед лизингом:

При покупке машины за счет кредита она сразу переходит в вашу собственность
С помощью автокредита проще купить подержанный (в том числе с рук) автомобиль
Срок автокредита может быть дольше, чем у лизинга
Требования банков к клиентам-физическим лицам, как правило, более гибкие, чем у лизинговых компаний
При оформлении автокредита можно учесть не только основной, но и дополнительный доход заемщика и его семьи
Машину, купленную в автокредит, не смогут взыскать у банка, так как она является не собственностью, а залогом
Взыскание машины за неуплату по автокредиту происходит несколько сложнее, чем по лизингу
На автокредиты распространяются программы государственного субсидирования, которые при определенных условиях помогут получить скидку

Что же лучше?

И автокредит, и лизинг, могут быть выгодными в разных ситуациях. При выборе варианта необходимо учитывать, в каких условиях вы находитесь, какую машину вы хотите купить и как вы собираетесь ей пользоваться. В противном случае вы рискуете получить большую переплату или ограничения на использование транспортного средства

В каких ситуациях выгоднее брать лизинг

Оформление автомобиля в лизинг подойдет вам в следующих случаях:

Если вы хотите купить машину более высокого класса или в расширенной комплектации
Если вы не планируете пользоваться машиной в течение длительного времени — в этом случае первый взнос за новую машину можно будет закрыть за счет остаточной стоимости старой
Если вы хотите уменьшить размер платежей, которые вам нужно будет вносить за машину
Если вы не хотите, чтобы автомобиль учитывался как ваше имущество (например, при разводе)
Если вы как физическое лицо хотите купить грузовик, автобус или спецтехнику

В каких ситуациях выгоднее взять автокредит

В других случаях оптимальным решением будет автокредит:

Если вы хотите купить автомобиль в постоянное пользование
Если вы покупаете отечественную машину — банки охотнее работают с ними, чем лизинговыми компаниями
Если вы хотите купить машину, которая не попадает под условия лизингодателя (например, с большим пробегом)
Если вы хотите при оформлении учесть не только основные, но и дополнительные доходы
Если ваша организация или ИП освобождена от уплаты НДС (например, если вы работаете на УСН) — получить автокредит в такой ситуации проще, чем лизинг

Выводы

Несмотря на новые предложения со стороны лизинговых компаний для частных клиентов, лизинг все еще выгоден, в первую очередь, предпринимателям. Физические лица могут прибегнуть к нему, если часто меняют автомобили или хотят сэкономить при покупке. В остальных ситуациях для частных клиентов все еще удобнее автокредит. Предложений по ним больше, и условия у них могут быть удобнее.

Вопрос-ответ

Что такое сублизинг?

Это передача лизингового имущества в повторный лизинг другому лицу. Такое условие должно быть обязательно оговорено с лизинговой компанией. Как правило, сублизинг доступен только юридическим лицам, соответствующим требованиям первичного лизингодателя.

Что выгоднее для компании: взять грузовое авто в кредит или в лизинг?

Для компании выгоднее брать грузовые автомобили в лизинг. Стоимость грузового автомобиля большая, и приобретать его в собственность сразу не всегда выгодно. Лизинговая компания берет на себя некоторые обязательства по содержанию грузового авто, прохождению его технического осмотра. Приобретателю не нужно будет об этом заботиться, главное, вовремя вносить оплату и можно пользоваться автомобилем. При банкротстве компании или в другой ситуации можно вернуть автомобиль лизингодателю.

Кто получит страховую выплату, если лизинговый автомобиль попадет в аварию?

При наступлении страхового случая по КАСКО или ОСАГО (например, аварии или угона) компенсацию от страховой компании получит лизингодатель как собственник машины.

Источники

Наталья Потемкина

Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

[email protected]

(12 оценок, среднее: 4. 7 из 5)

Чем выгоден лизинг (в т.ч. долгосрочный). Эффективность лизинга

В правовом поле лизинг является средством, аккумулирующим в своем составе элементы купли-продажи, аренды и кредитования. Эффективность лизинга заключается сразу в нескольких аспектах, исходя из которых, лизинг становится более выгодным, чем любая другая форма кредитования.

Эффективность лизинга в случае с залогом

В процессе оформления бумаг не нужно оформлять залог. В случае с кредитованием, при оформлении сделки с большими суммами, финансовое учреждение проверит заемщика на наличие движимой или недвижимой собственности, а после этого попросит оформить залог. Схема оформления лизинга является более надежной, поскольку даже если заемщику не получится выплатить задолженность, объект лизинга будет подлежать возврату.

Оформляя долгосрочный лизинг, автомобиль, мотоцикл или другой объект договора не переходит полностью в руки клиенту. Имущество переходит в собственность лишь в том случае, если клиент выплатит полную стоимость объекта договора с учетом процентных ставок. Хотя брать автомобиль/мотоцикл себе или отдавать вещь лизингодателю — личное дело каждого.

Чем выгоден лизинг по сравнению с кредитом?

Как правило, потенциальных клиентов отпугивает миф о том, что лизинг сам по себе является более дорогим удовольствием, нежели обычный кредит. Это не так, поскольку даже несмотря на повышенные процентные ставки по сравнению с обычным кредитованием,лизинг полностью покрывает расходы на ОСАГО, страховку КАСКО, проведение регулярных технических осмотров, регистрацию, оформление бумаг и другие услуги. Таким образом, клиент банковского учреждения будет переплачивать 5-6% + не менее 800 долларов комиссий за каждые пять лет. Вот чем выгоден лизинг.

Удешевление услуги происходит за счет того, что при пересчитывании платежей не учитывается остаточная стоимость объекта договора. Соответственно, при оформлении одного и того же предмета в кредит и лизинг, на последнем можно сэкономить как минимум 4-6 процентов.

Долгосрочный лизинг, его особенности

В практике лизинговых компаний научились условно разделять три вида лизинга по сроку оформления:

краткосрочный лизинг;

среднесрочный лизинг;

долгосрочный лизинг.

Долгосрочным является лизинг, срок погашения которого составляет от трех лет. Лизингодатели практикуют оформление как движимого, так и недвижимого имущества. Чем выгоден лизинг при его оформлении на долгий срок? Если для оформления кредита нет никаких оснований, лизинг станет идеальным вариантом. Оформлять все бумаги можно как самостоятельно так и с помощью посредников. Преимущество заключается в том, что при выборе долгосрочного лизинга все платежи распределяются максимально равномерно. Сумма ежемесячных платежей по лизингу является более доступной, чем при выборе среднесрочного или краткосрочного лизинга. Юридическим лицам также выгодно оформлять именно долгосрочный договор. Вот чем выгоден лизинг для юридических лиц:

Можно расширить собственные производственные линии без больших финансовых затрат и привлечения кредитных средств;

Ценообразование находится на более чем адекватном уровне, так как лизингодателям выгодно поставлять оборудование, недвижимость или технику для оформления лизинга на долгосрочной основе;

Лизинг имеет меньше рисков по сравнению с обычным банковским кредитованием.

Вне зависимости от того, что хочется приобрести в лизинг, необходимо научиться правильно подбирать учреждение, предлагающее воспользоваться лизинговыми продуктами. Для получения более эффективного результата в виде пониженных процентных ставок, желательно привлечь специалистов. И только в этом случае эффективность лизинга будет заметна на практике.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами

В России кредитование широко вошло в жизнь миллионов граждан. Получив резерв «банковской лояльности», многие буквально начали жить в долг. И разумеется, в первую очередь берутся кредиты для приобретения наиболее дорогостоящих предметов: в ипотеку берутся квартиры, в лизинг – автомобили. Что же такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами расскажем далее на страницах этой статьи.

Что такое лизинг

Однако перед тем, как перейти к лизингу автомобилей, имеет смысл рассказать, что же такое лизинг вообще. Название данной финансовой процедуры происходит от англ. «to lease» – сдавать в аренду (не путать с арендовать – «to rent»). Но арендой в привычном юридическом смысле лизинг не является. (Его альтернативное название – «финансовая аренда»).

Дело в том, что лизинг подразумевает срок аренды, равный периоду износа предмета, более того, это 3-сторонняя сделка. Схематично она выглядит следующим образом:

Допустим, какое-то лицо желает приобрести некий дорогостоящий предмет (в дальнейшем это лицо будет называться лизингополучателем). И, как любой покупатель, он находит продавца требуемого ему товара.
Далее лизингополучатель ищет посредника – лизинговую компанию, которая осуществляет покупку товара у продавца и отдает этот товар в аренду лизингополучателю. (Лизинговая компания при условии совершения сделки получает название лизингодателя).

Лизингодатель может использовать для приобретения товара собственные средства, а может привлечь банковское кредитование, однако, выкупленный товар до момента истечения лизингового договора будет числиться за лизингодателем.

Лизингодатель тратит на выкуп товара 100% средств, и в дальнейшем получает от лизингополучателя лизинговые платежи до полного выкупа объекта лизинга с учетом набегающих процентов за пользование кредитными деньгами и комиссии самой лизинговой компании.

По сути, лизинг можно назвать схемой финансирования рассрочки при покупке дорогостоящих товаров (объектов лизинга) обязательно долгосрочного пользования. Почему долгосрочного? Потому, что этот самый товар в сделке и выступает в качестве залога по выдаваемым средствам (и не важно, финансирует ли данную сделку сама лизинговая компания, либо же она обращается за помощью к банку).

Что такое лизинг автомобиля

Автомобиль, в соответствии с бухгалтерскими категориями терминов, относится к основным средствам, то есть, это дорогостоящий предмет, со сроком полезного использования, более года. Кроме того, автомобили – это предметы, обладающие высоким риском повреждения и утраты, а потому у них повышенная норма амортизации и, как следствие, большая ставка по кредитным деньгам (а последние задействуются практически в 100% случаев).

Более того, упрощенно в схеме лизинга трое участников (лизингодатель, получатель и поставщик). Но для того, чтобы залог кредитных средств не утратил своей первоначальной ценности, он страхуется, а страховая компания выступает четвертой стороной в схеме.

Лизинговый договор составляется на весь срок амортизации объекта (в нашем случае – автомобиля), но его условия могут быть таковы, что большая часть средств может быть выплачена в определенный заданный период. Это производится с помощью перегруппировки лизинговых платежей.

В сущности, не так важно, кто является лизингодателем: физическое или юридическое лицо. Просто для юридических лиц лизинг интересен тем, что платежи по нему – это фактуруемые затраты, которые уменьшают прибыль, а главное – сокращают величину НДС к уплате. Физические лица, в данном случае, ничего государству предъявить не могут.

Но что же тогда значит лизинг автомобилей для физических лиц? По сути – это та же рассрочка при покупке автотранспортного средства, финансируемая за счет лизинговой компании.

Чем выгоден лизинг автомобиля для физических лиц

Многие приводят в качестве аргумента то, что в случае кредита автомобиль находится в собственности у водителя, а не у кредитора, выдавшего этот займ, а в случае лизинга – на балансе лизинговой компании. Мол, это влияет на риски лизингодателя (снижает их), а значит, это потенциально играет на руку лизингополучателю – понижает процентную ставку за пользование кредитными деньгами.

Этот факт имеет слабое отношение к реальности и представляется, что объяснять выгоду подобным образом – только вводить в заблуждение. И в случае лизинга, и в случае кредита получатель автомобиля по сделке не имеет прав эту машину: он не может ее ни продать, ни подарить, ни даже поцарапать без юридических последствий, то есть, никак своим автомобилем распорядиться он не может.

Так в чем же тогда здесь фактическая разница между кредитом и лизингом? Она есть, но кроется в другом.

Дело в том, что лизингодатель приобретает объект лизинга, оплачивая его 100%-ную стоимость. А получает возмещение малыми, почти что равномерными частями, растянутыми, как правило, на 12, 24 или 36 месяцев. Даже невооруженным глазом становится заметно, что у компании по результатам отчетного квартала по данной сделке в связи с использованием лизинговой финансовой технологии образуется отрицательный НДС. (Ведь в этом квартале компания платит 100% стоимости объекта лизинга, а получает от 9% до 30%). А у качественно работающей лизинговой компании таких сделок за квартал вырисовываются десятки, если не сотни.

Таким образом, компания имеет право требовать от государства возврата НДС, что является ее существенным резервом. За счет него лизинговая компания и имеет возможность держать ставку по лизинговым платежам ниже, чем готов предоставлять банк в случае кредитования. И именно в этом и заключается для частного лица (клиента лизинговой компании) выгода от использования лизинга, а не кредита при приобретении автомобиля.

Это, во-первых. А во-вторых, купить автомобиль в лизинг для физических лиц выгодно потому, что лизинг позволяет не тратить большого количества средств для приобретения дорогостоящего объекта, не снижать свою ликвидность и дает возможность купить понравившуюся машину, не имея большого количества сбережений, но располагая твердым источником дохода.

И наконец, в-третьих, чтобы взять кредит (или автомобиль в кредит), реципиенту средств потребуется пройти кредитный комитет банка (любого), на котором его кредитная история будет рассматриваться «под микроскопом». Если в прошлом у такого клиента присутствовали трудности, споры и просрочки при погашении взятых займов, то данные факты неизменно найдут свое отражение в его кредитной истории, и новые ссуды ему либо «завернут», либо предложат по совершенно другим ставкам – более высоким.

Что касается лизинга, то здесь кредитная история значения для лизингодателя не имеет. И вот, по каким причинам:

Объект лизинга – автомобиль – является одновременно и залоговым активом при процедуре финансирования сделки кредитными деньгами. То есть, получается, что это кредитование под залог.
Объект лизинга является либо абсолютно новым товаром, либо прошедшим объективную процедуру оценки в аккредитованной компании. Таким образом, качество залога не вызывает сомнения.
Объект лизинга подлежит обязательному страхованию, причем, страховые выплаты включаются в лизинговые, то есть, тоже ложатся на лизингополучателя. Это означает, что ценность залога не изменится даже в том случае, если автомобиль попадет в аварию.

И если неблагонадежный в прошлом клиент не оплатит в срок лизинговый платеж, то… Ничего страшного для кредитоспособности лизинговой компании не произойдет – она просто взыщет данный объект лизинга и, в крайнем случае, выставит его на продажу (а разницу между лизинговой и оценочной стоимостью уже предъявит лизингополучателю по суду).

Так что никакого резона проводить детальное исследование истории платежеспособности своих клиентов у лизинговых компаний нет. И для клиентов, имевших в прошлом спорные ситуации по своим долгам, лизинг открывает новые возможности.

Плюсы и минусы лизинга автомобилей для физических лиц

Представляется разумным провести перечисление преимуществ и недостатков лизинговой схемы короткими строками.

Преимущества

Итак, несомненными плюсами лизинга для физических лиц являются следующие обстоятельства:

У клиентов присутствует объективная возможность требовать по лизинговой сделке процентную ставку, существенно более низкую, чем предоставляют банки в рамках своих кредитных продуктов.
Лизинг возвращает право приобретать в кредит автомобили даже тем клиентам, которые имеют «подмоченную» кредитную историю в прошлом. Кредитная история при лизинговой процедуре не имеет никакого значения. При этом данное обстоятельство совершенно никак не сказывается на безопасности лизингодателя, который будет держать этот автомобиль у себя на балансе до момента его полного выкупа.

Некоторые лизинговые компании проводят только проверку своих клиентов на предмет четкости выплат по лизинговым договорам, если таковые у клиентов имели место в прошлом. Да, в целом, лизинговая компания не рискует ничем, но она стремится зарабатывать деньги, а если ее клиенты не будут ей регулярно платить, то это понизит ликвидность фирмы в моменте. Никому не нужны неплатежеспособные клиенты, поэтому их предпочитают отсеивать на «ранних подступах».

Лизинг – это один из видов обеспечения имущественной конфиденциальности. Те частные лица, которые не желают демонстрировать наличие у них дорогостоящих транспортных средств, прибегают к услугам лизинговых компаний. При попытке выяснения настоящего владельца высветится название компании, но никак не лизингополучателя, который является всего лишь скромным арендатором. (Как тут не вспомнить Навального с его расследованиями).
Лизинг – это еще один, по сути, кредитный продукт, который предоставляется лизинговыми компаниями (а не только банками – это важно). Увеличение предложения на рынке кредитования потенциально ведет к снижению цен (то есть, процентных ставок) на нем.
При лизинге процент на сумму кредитных средств начисляется на остаток кредитной суммы. При этом, величина каждого лизингового платежа содержит не только проценты по кредиту, но и часть основной суммы долга (она составляет 1/кол-во месяцев, на который взят кредит).

Лизинговая компания будет начислять проценты в любом случае: привлекала ли она эти средства в сторонних финансовых институтах или же использовала собственные.

Сумма уменьшается, а следом за ней падает и абсолютное значение процентного платежа за каждый месяц. В итоге совокупный процент удорожания зачастую получается меньше, чем совокупная инфляция за весь срок лизинга! (И при этом все остаются довольны, то есть, с прибылью).

Лизингополучатель до окончания процедуры лизинга не вступает в права пользования своим автомобилем. А это значит, что он не должен платить за него никаких налогов.

Теоретически, справедливым будет вычесть из общей величины удорожания объекта лизинга за весь период договора накопленную величину потенциального налога – в этом случае относительно инфляции лизингополучатель существенно выигрывает.

И наконец, лизинг, как и кредитование, дает возможность клиентам экономить собственную ликвидность: можно с помощью лизинга сохранить большую часть своих сбережений в неприкосновенности, или же позволить себе купить такой автомобиль, на который нет полной суммы.

Недостатки

Обычно в таких случаях следует определять: недостатки по сравнению с чем? Однако с чем ни сравнишь лизинг, ничто не выглядит выгоднее, чем возможность значительного снижения ставки лизингодателем за счет возврата НДС, а также привлекательнее возможности вовлечения на лизинговый рынок субъектов, для которых закрыта дорога на рынок кредитный.

Итак, присутствуют ли у лизинга недостатки? Нет. Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц? Несомненно.

Как взять в лизинг автомобиль физическому лицу

Как правило, любой автосалон предлагает своим клиентам услугу лизинга, потому что сотрудничает по этой теме с банком или профильной компанией. Для того, чтобы взять автомобиль в лизинг, потребуется:

Оплатить первоначальный взнос, если он предусмотрен по условиям взаимодействия автосалона и лизинговой компании. Обычно он не превышает 25%, но в связи с ростом эффективности лизингового рынка в настоящее время этот процент стремится к нулю. (То есть, лизинг становится без первоначального платежа).
Требуется написать заявление на имя директора лизинговой компании. (Вообще, все бумаги обычно уже составлены, и клиенту остается их только подписать).
Из неприятного и опасного: от клиента потребуется предоставить копию своего паспорта. (Мало ли в каких базах потом придется ловить этот «отпечаток»).
Также потребуется копия водительских прав.
Лизинговые компании требуют от частных лиц документ, подтверждающий наличие у них постоянного источника доходов. (Вот на этот момент обращается пристальное внимание, потому что никому не нужны люди, которые изначально не смогут обслуживать свои обязательства).
Кроме того, потребуется предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

В качестве источника доходов может значиться не только зарплата, но и договор сдачи недвижимости в аренду (к примеру). Однако, если все-таки в качестве источника указана зарплата, то опыт работы на последнем месте должен составлять более 6 месяцев.

При предоставлении всех указанных документов, а также внесения первоначального взноса, на автомобиле, взятом в лизинг, можно уехать прямо из салона.

Резюме

Итак, что же такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами – это замечательная финансовая технология. (Юридические лица-лизингополучатели, к тому же, могут с ее помощью еще и сэкономить на НДС). Но что касается лиц физических, то для них лизинг, без сомнения, является источником самых дешевых заемных денег. Да и к тому же с точки зрения кредитной истории можно начать жизнь сначала.

Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.

Set your Author Custom HTML Tab Content on your Profile page
Лизинг или кредит: что выгоднее

Лизинг Кредит
Отношения между собственником и пользователем автомобиля Вы будете пользоваться новым (или б/у) автомобилем, но собственником останется лизинговая компания. Вы и пользуетесь, и владеете новым автомобилем, но полноценно распоряжаться им (подарить, продать) не сможете вплоть до полного погашения кредита, поскольку машина будет в залоге у банка.
Первоначальный взнос Авансовый платеж составляет до 49% стоимости автомобиля (есть программы без первоначального взноса), ежемесячные взносы очень низкие. Первоначальный взнос не требуется, но тогда ежемесячные взносы будут намного выше, чем в лизинге.
Ограничения по пробегу Ограниченный (до 45 000 км в год). Безлимитный.
Штрафы Полученные штрафы не хранятся в истории водителя, но он обязан возместить лизинговой компании сумму штрафа. Самостоятельная уплата штрафа, их запись в историю водителя.
Досрочное расторжение договора Высокие дополнительные издержки. Преждевременное расторжение контракта (без доп. издержек) возможно, но при ряде условий.
Страховка Вы можете сами выбрать страховщика из числа партнеров лизинговой компании (скидка по партнерской программе до 10%). Выплаты по страховке можно включить в ежемесячные платежи. Вы сами выбираете страховку из списка страховых компаний, с которыми сотрудничает банк. Тарифы на страхование выше среднего по рынку. Получить кредит без каско сложно, банк может отказать.
Налоговые правила У физических лиц нет налоговых льгот. Только трейдеры могут претендовать на налоговые скидки. Получить налоговый вычет по НДФЛ при покупке автомобиля в кредит нельзя.
Проведение технического обслуживания, проверок и ремонтных работ У лизингодателя есть свои компании-партнеры по техническому обслуживанию. Вы можете воспользоваться их проверенными (и более дешевыми) услугами. Вы сами выбираете, где, а также какие проверки и работы должны быть сделаны.
Дополнительные договорные
обязательства Да, в их числе:
— фиксированное число инспекций;
— выезд за границу на автомобиле невозможен. Нет.
Возможность продать автомобиль Только в случае последующего выкупа автомобиля. Да, в любой момент.
Любые автомобили из США и Канады в лизинг
Автомобили для бизнеса на самых выгодных условиях
Приобретение транспортных средств компанией — ответственная задача, связанная с серьёзными издержками. Это не только расходы на покупку самого автомобиля, но и значительные траты на обслуживание, увеличение налогового бремени, снижение ликвидности компании.
Мы будем рады не только помочь вам выбрать самый подходящий для вашего бизнеса автомобиль, но и предложить оптимальную схему его приобретения.
Авто Премиум Груп предлагает клиентам лизинг автомобилей, не поставляемых официальными автомобильными дилерами РФ!
Мы представляем автомобили

ведущих мировых брендов
Купить лучший автомобиль сегодня в лизинг — легко!
В нашем каталоге вы сможете найти автомобили для самых разных сфер деятельности: седаны бизнес класса, роскошные внедорожники и VIP автобусы для представительских целей, легендарные американские пикапы — рабочие лошадки для самых сложных условий эксплуатации, автобусы и мини вэны для перевозки пассажиров и грузов, офисы на колёсах и многое другое. Любой из автомобилей в наличии или на заказ вы можете приобрести в лизинг.
Чем выгоден лизинг

для покупки автомобиля?
Схема покупки автомобиля в лизинг
Обратившись в Авто Премиум Груп, вы получаете персонального менеджера, который поможет выбрать автомобиль, максимально соответствующий требованиям вашего бизнеса. Мы сформируем коммерческое предложение со стоимостью автомобиля и предложим на выбор одну из ведущих лизинговых компаний — партнеров Авто Премиум Груп. По вашему поручению лизинговая компания приобретает автомобиль. Автомобиль передаётся в пользование вашей компании по договору лизинга. В течении действия договора вы оплачиваете лизинговые платежи. По завершении договора лизинга автомобиль переходит в вашу собственность.
Ведущие лизинговые компании

— наши надёжные партнёры
Авто Премиум Груп — это гарантия высочайшего уровня обслуживания и персонального сервиса, благодаря которому выбор и приобретение автомобиля станет для вас приятным процессом. Мы гордимся профессиональным уровнем наших консультантов, которые не только знают всё про автомобили, но и понимают специфику онлайн торговли
Заполните, пожалуйста, форму, и мы свяжемся с вами в ближайшее время

Или предварительно выберите, интересующий Вас автомобиль, из каталога
Лизинг для физических лиц | Major
Компания Major всегда заботится о своих клиентах и стремится предлагать им самые лучшие, качественные и инновационные продукты! Мы первыми предложили на автомобильном рынке новую финансовую услугу — лизинг автомобилей Фольцваген для физических лиц. По сути, лизинг не нов, но он долгое время был недоступен для физических лиц в силу формулировок закона (ФЗ от 29.10.1998 № 164), ограничивающих использование предметов лизинга и особенностей налогообложения. После внесенных изменений в законодательство, лизинг стал доступен и выгоден для физических лиц!
Лизинг для физических лиц обладает целым рядом финансовых и качественных преимуществ, по сравнению с другими вариантами финансирования покупки
Цены на автомобили, продаваемые в лизинг, значительно выгоднее за счет специальных скидок, предоставляемых только лизинговым компаниям

Невысокий первоначальный взнос за автомобиль

Возможность замены автомобиля на новый в конце срока лизинга

Возможность включения страховки, доп оборудования, транспортного налога и иных расходов в лизинговые платежи

Экономия на ежемесячных платежах — лизинговые платежи могут быть значительно (до 4-х (!) раз ниже платежей по кредиту)

Упрощенная процедура проверки заемщика, более лояльные требования к клиенту (в сравнении с банками)

Приобретение автомобиля в лизинг — отличная возможность для покупки нового автомобиля и сохранения возможностей для использования других кредитных продуктов (кредитные карты, ипотека и т.п.). Банки ужесточают требования к заемщикам, в том числе и к долговой нагрузке, имея один кредит, получить второй становится сложнее. Приобретая автомобиль в лизинг, вы сохраняете кредитные возможности для других целей.

Кроме экономической выгоды, лизинг обладает преимуществами важными для клиентов, входящих в одну из перечисленных групп:
клиенты, желающие получить дополнительную скидку и с минимальными первоначальными затратами и минимальными ежемесячными платежами приобрести автомобиль

клиенты, имеющие высокую долговую нагрузку (ипотека, непогашенный автокредит и т.п.), или планирующие воспользоваться банковскими услугами для иных, не связанных с автомобилем целями

клиенты, имеющие сложности с подтверждением дохода или не имеющие постоянного стабильного дохода

клиенты, имеющие ограничения или не желающие декларировать имущество в своей собственности (госслужащие и т.д.)

клиенты, желающие регулярно обновлять автомобиль и использовать его в рамках гарантийного срока, не желающие обременять себя сложностями реализации старого автомобиля

клиенты пенсионного возраста

Полную информацию о лизинге для физических лиц Вы найдете на сайте Major Лизинг
новых колес: аренда или покупка?
Покупка автомобиля может быть непосильной задачей. Фактически, удовольствие от приобретения нового автомобиля может быть быстро омрачено в процессе принятия решения о финансировании и переговоров о цене. Помимо ценового торга, многих покупателей автомобилей ставит в тупик решение арендовать или купить. В этой статье будут сравниваться два варианта и, надеюсь, помочь вам решить, какое финансовое решение подходит именно вам.
Ключевые выводы
Решение арендовать или купить автомобиль — это непростой процесс, который зависит от вашего финансового положения, бизнеса и потребностей в образе жизни.
Если ваша цель — когда-нибудь избавиться от платежей за автомобиль и стать владельцем, покупка автомобиля — лучший вариант; Если ваша цель — ездить на новом комплекте колес каждые несколько лет и минимизировать ежемесячные расходы, вам подойдет аренда.
При покупке автомобиля страховые взносы ниже, чем при аренде, но ежемесячные расходы выше; кроме того, покупка обычно требует значительного первоначального взноса в отличие от аренды.
Лизинг не идеален, если вы много водите машину, поскольку во многих соглашениях указывается плата, если вы проезжаете более 12 000 миль в год; лизинг также означает ежемесячную оплату на протяжении всего времени, пока у вас есть машина.
Покупка автомобиля
Покупка автомобиля — самый простой способ получить его: вы либо платите наличными, либо берете ссуду, чтобы покрыть расходы. Но это не значит, что преимущества перевешивают недостатки для вашей конкретной ситуации.
Преимущества покупки автомобиля
Безусловно, самая большая выгода от покупки автомобиля заключается в том, что однажды вы действительно станете им, что также означает, что вы будете свободны от платежей за автомобиль, пока не решите купить еще один. Автомобиль принадлежит вам, и вы можете продать его в любое время, и вы не привязаны к какому-либо фиксированному периоду владения.
При покупке автомобиля страховые взносы обычно ниже, чем при аренде. Кроме того, имея автомобиль, вы можете увеличивать пробег, не беспокоясь о финансовых штрафах или ограничениях.
Недостатки покупки машины
Самым очевидным недостатком владения по сравнению с лизингом является ежемесячный платеж, который обычно выше на приобретенный автомобиль. Кроме того, дилеры обычно требуют разумного первоначального взноса, поэтому первоначальные наличные расходы выше при покупке автомобиля.
Предположительно, когда вы выплачиваете ссуду на покупку автомобиля, у вас появляется возможность увеличить капитал автомобиля. К сожалению, это не всегда так. Когда вы покупаете автомобиль, ваши платежи отражают полную стоимость автомобиля, обычно амортизируемую в течение периода от четырех до шести лет. Но амортизация может отрицательно сказаться на стоимости вашего автомобиля, особенно в первые пару лет. В результате покупатели с первоначальным взносом могут профинансировать значительную часть автомобиля и даже оказаться в «перевернутой ситуации», когда автомобиль будет стоить меньше, чем то, что покупатель все еще должен за него. данное время.
Как и ежемесячные платежи по ипотеке, ежемесячные платежи за автомобиль делятся между выплатой основной суммы и процентов, и суммы, выделенные для каждого платежа, варьируются от платежа к платежу. В первые годы вашего автокредита большая часть каждого платежа идет в счет процентов, а не в счет основной суммы. За это время стоимость большинства новых автомобилей также снижается на 20-40%. Потеря капитала — это двойной удар: ваша машина резко обесценивается, и поскольку ежемесячные платежи, которые вы производите, в основном идут на процент, а не на основную сумму, у вас остается очень мало капитала в машине.
Аренда автомобиля
Для тех, кто никогда не арендовал автомобиль, этот процесс может показаться запутанным и ориентированным больше на владельцев бизнеса, которые могут вычесть расходы, или на людей, которые просто не могут позволить себе оплату автомобиля. Но на самом деле есть преимущества в аренде автомобиля независимо от вашей карьеры или дохода.
Преимущества аренды автомобиля
Возможно, самое большое преимущество лизинга автомобиля — это более низкие наличные расходы при приобретении и обслуживании автомобиля.Аренда требует небольшого первоначального взноса или не требует его вообще, и нет авансовых сборов по налогу с продаж. Кроме того, ежемесячные платежи обычно ниже, и вы получаете удовольствие от приобретения нового автомобиля каждые несколько лет.
При аренде вы, по сути, арендуете автомобиль на фиксированный срок (обычно от 36 до 48 месяцев). Таким образом, вы платите только за использование (амортизацию) автомобиля в течение этого периода, а не покрываете полную амортизационную стоимость автомобиля. Аренда машины никогда не поставит вас в перевернутое положение.
Наконец, для владельцев бизнеса аренда автомобиля может дать налоговые преимущества, если автомобиль используется в коммерческих целях.
Недостатки аренды автомобиля
Взяв автомобиль в лизинг, вы всегда получаете оплату за автомобиль, потому что на самом деле вы никогда не будете его владельцем. Так что, если вам не нравится такая перспектива, возможно, аренда вам не подходит. Однако, в зависимости от вашего типа аренды, когда срок вашей аренды истечет, у вас может быть возможность профинансировать оставшуюся стоимость транспортного средства, что означает, что вы будете владеть им, когда закончите выплату кредита.
Ограничения по пробегу лизинга представляют собой еще один недостаток. Если вы много водите в течение года, покупка автомобиля может быть лучшим выбором. По крайней мере, вам захочется рассмотреть вопрос о бессрочной аренде, о которой мы поговорим ниже. Большинство договоров аренды ограничивают использование миль до 15 000 миль в год (иногда до 12 000 миль в год). Если вы превысите выделенные мили, вы заплатите от 10 до 25 центов за каждую лишнюю милю, в зависимости от вашего договора аренды и типа задействованного транспортного средства.Этот штраф может привести к тому, что вам придется заплатить довольно большой счет в конце срока аренды, если вы накопите много дополнительных миль.
Наконец, страховщики обычно взимают более высокие расходы на покрытие арендованных транспортных средств. Однако, в зависимости от вашего возраста, водительского стажа и места проживания, эти дополнительные расходы могут быть номинальными.
Ключевые различия между покупкой и лизингом
Решение арендовать новый автомобиль, а не покупать его, зависит от чьих-то приоритетов. Для некоторых это может быть простое финансовое решение: что стоит меньше? Других водителей могут больше интересовать менее ощутимые факторы, такие как способность управлять автомобилем более поздних моделей.Вот несколько основных отличий.
Аренда авто
Аренда автомобиля — это, по сути, аренда автомобиля у дилера на определенный период времени.
Платежи за арендованный автомобиль не позволяют вам наращивать капитал в автомобиле.
Арендные платежи обычно ниже, чем ежемесячные платежи по кредиту на новый автомобиль.
Покупка машины
При покупке автомобиля страховые взносы обычно ниже, чем при аренде.
Владение автомобилем означает, что вы можете свободно наращивать пробег, не беспокоясь о финансовых штрафах или ограничениях.
Амортизация может отрицательно сказаться на стоимости вашего автомобиля, особенно в первые пару лет.
Предупреждения
Обратной стороной лизинга является то, что вы платите за самые дорогие годы эксплуатации автомобиля. Сумма, которую вы платите за аренду, представляет собой разницу между покупной ценой и остаточной стоимостью, которая представляет собой заранее определенную стоимость автомобиля на конец периода аренды.Остаточная стоимость, которую дилер включает в ваш контракт, напрямую влияет на ваш ежемесячный платеж.
При лизинге лучше учитывать, что транспортное средство сохраняет свою стоимость, и держаться подальше от автомобилей с высокой амортизацией. Коварные дилеры могут попытаться переложить на вас большую часть амортизационных расходов, установив неоправданно низкую остаточную стоимость.
Кроме того, при заключении договора аренды помните о любых положениях договора, касающихся дополнительных расходов за «чрезмерный износ» или затрат выше среднего за дополнительный пробег.Вы хотите, насколько это возможно, свести к минимуму любые неожиданные расходы.
Ваш временной горизонт важен при рассмотрении аренды, а не покупки; в краткосрочной перспективе лизинг более экономичен, но в долгосрочной перспективе покупка автомобиля, как правило, лучше для вашего кошелька.
Виды аренды автомобилей
Автолизинг бывает двух видов: закрытый и открытый. Аренда с закрытым концом позволяет вам уйти от машины по окончании срока аренды. Если у вас есть задолженность за лишний километраж или чрезмерный износ, вам придется заплатить за это.
При бессрочной аренде (также известной как долевая аренда) вы должны приобрести автомобиль в конце периода аренды на заранее определенную сумму. Часто это тип аренды, используемый компаниями или частными лицами, которые много водят. Большинство групп потребителей считают, что аренда с закрытым концом является лучшим вариантом, поскольку она представляет меньший риск по истечении срока аренды.
9 преимуществ лизинга перед покупкой автомобиля
Однако для большинства людей покупка автомобиля обычно имеет больший финансовый смысл, чем лизинг — если лизинг подходит вам, то вы должны знать о преимуществах, которые он предлагает по сравнению с покупкой автомобиля.
1. Меньшие ежемесячные платежи
Аренда автомобиля обычно приводит к ежемесячным платежам, которые на 30-60% ниже, чем при покупке автомобиля. Это позволяет вам управлять автомобилем, который вы обычно не можете себе позволить, и это, пожалуй, самое большое преимущество, которое предлагает лизинг.
2. Отсутствие затрат на ремонт, низкие эксплуатационные расходы
Если вы прислушаетесь к моему совету и возьмете в аренду только на 36 месяцев или меньше, то обычно на вас распространяется гарантия производителя от бампера до бампера в течение всего срока аренды. Вам никогда не придется беспокоиться о крупных расходах на ремонт, а в некоторых случаях производители также предлагают бесплатное обслуживание в течение первых двух лет.
3. Никаких проблем с подержанными автомобилями
По истечении срока аренды вы просто возвращаете машину лизинговой компании. Больше никаких хлопот, пытающихся продать подержанный автомобиль — и стоимость автомобиля по окончании аренды не ваша проблема. Бывают случаи, когда лизинговые компании переоценивают стоимость автомобиля, что приводит к снижению арендной платы для вас и убыткам для лизинговой компании.
4. Налоговые льготы
Если вы собираетесь использовать автомобиль для своего бизнеса, как правило, вы можете списать всю арендную плату как налоговый вычет.И даже если у вас нет бизнеса, в большинстве штатов вы облагаете налогом только часть арендного договора, то есть вам не нужно платить налоги с полной стоимости автомобиля. Это может сэкономить несколько сотен долларов по сравнению с покупкой автомобиля и уплатой налогов на полную сумму.
5. Управляйте новейшими автомобилями
Аренда позволяет вам управлять новым автомобилем каждые 2 или 3 года, что дает вам возможность пользоваться последними технологическими достижениями и функциями безопасности.
6. Больше выбора автомобилей
Когда вы арендуете автомобиль, вам не нужно беспокоиться о его надежности или качестве, потому что вы собираетесь водить его всего 2 или 3 года.В течение этого времени у большинства автомобилей не будет никаких проблем, и это позволяет вам выбирать автомобили, которые вы не обязательно покупаете.
7. Меньше денег вперед
Многие автомобили можно сдать в аренду без выплаты денег (хотя всегда есть некоторые авансовые платежи, которые обычно могут быть включены в ежемесячный платеж). Когда вы покупаете машину, вам обычно требуется внести 20% -ную скидку, чтобы получить приличную ставку по автокредиту.
8. Включает покрытие GAP
Большинство договоров аренды включают бесплатную страховку на случай разрыва, которая защитит вас в случае, если автомобиль испорчен или украден во время аренды.
9. Хорошо, если вы склонны к несчастным случаям
Если вы покупаете машину и разбиваете ее, страховка возместит ущерб, но когда придет время продать машину, вы пострадаете из-за «уменьшенной стоимости». Люди не хотят платить такую же цену за разбитую машину. В случае лизинга, если вы сломаете автомобиль, страхование все равно позаботится об этом, но уменьшение стоимости — проблема лизинговой компании, а не ваша.
Об авторе
Грегг Фидан — основатель RealCarTips.После того, как его ограбили при первой покупке автомобиля, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры. лучшие автомобильные предложения. Он написал сотни статей на тему покупки автомобилей и научил тысячи покупателей автомобилей, как получать самые выгодные предложения.
Преимущества лизинга | Kings Toyota Цинциннати, Огайо
Новая машина большие вложения. Многим водителям цены могут показаться недосягаемыми, даже с долгосрочным автокредитом. Однако есть и другой вариант.Вы могли выбрать сдать в аренду свой следующий автомобиль. Хотя многие люди предпочитают традиционный маршрут покупая новый автомобиль напрямую, на самом деле есть много преимуществ лизинг, о котором вы, возможно, никогда не думали раньше.
Что такое Лизинг?
Лизинг аналогичен аренде автомобиля, за исключением только на срок от двух до четырех лет. Вместо того, чтобы оплачивать полную покупку цена за автомобиль, вы платите за амортизацию, которая произошла бы во время срок вашей аренды в дополнение к стоимости процентов и сборы.
Обычно от вас требуется внести первоначальный взнос за машина при сдаче в аренду. Однако многие договоры аренды предусматривают меньшие первоначальные взносы, чем покупка новых автомобилей и другие договоры лизинга могут не требовать авансовых платежей вообще. Оставшаяся часть стоимости делится на равные ежемесячные платежи за продолжительность срока аренды.
Каковы преимущества Лизинг?
Изображение через Unsplash Макензи Купер.
В целом аренда автомобиля намного более гибкая, чем покупка автомобиля, потому что вы не связаны долгим финансовым контрактом.Вместо этого вы можете купить машину после истечения срока аренды или найти другую машину в лизинг. Вот еще несколько причин, по которым лизинг можно выгоднее, чем покупать машину напрямую.
Оплата только за Что вы используете
При аренде автомобиля вы платите только за обесценивание, которое произойдет в течение того времени, когда вы его фактически используете. Этот означает, что стоимость аренды равна стоимости автомобиля, если вы приобретите его напрямую за вычетом остаточной стоимости, плюс проценты и сборы.Вы также должны будете заплатить сбор за регистрацию автомобиля, как и вы. было бы, если бы вы покупали его сразу.
Например, допустим, вы влюбились в машину стоимостью 50 000 долларов. В течение трех лет, из-за износа машина будет стоить всего 30 000 долларов. Это значит, что сдавая автомобиль в аренду сроком на три года, вы платите только за 20 000 долларов США в виде амортизации плюс проценты и сборы. Тогда эти затраты будут делится поровну на 36 выплат. Взяв в лизинг этот автомобиль за 50 000 долларов, вы платите только за те 20 000 долларов, которые вы фактически используете, что обычно означает более низкие автомобильные платежи.
Продвинутый автомобиль Технологии
Новые автомобильные технологии постоянно развиваются, от расширенных функций помощи водителю, таких как предупреждения о выезде с полосы движения и адаптивный круиз-контроль к автомобилям, даже оснащенным искусственным интеллект. Потому что многие водители владеют своими автомобилями пять и более лет. прежде чем они купят новый, могут пройти годы, прежде чем они получат удовольствие некоторые из последних достижений в области технологий, функции, которые могут активно поддерживать им безопаснее, когда они в дороге.
Даже когда они торговли, они могут быть не в состоянии позволить себе более красивую машину с лучшими технологиями Особенности.Это особенно актуально, если вам нужно купить подержанный автомобиль, чтобы приспособиться к меньшему бюджету. Вероятно, вам придется пожертвовать лучшим технология.
Однако лизинг решает эту проблему. Не только позволяет ли покупателям приобретать автомобили повышенной комфортности с меньшими платежами за автомобиль — потому что каждые два-четыре они сдают в аренду новый автомобиль. лет — но эти автомобили также оснащены новейшими автомобилями. технологии, которые сделают вождение безопаснее, проще и приятнее. Вы даже можете быть возможность управлять более дорогой гибридной моделью, что может сэкономить вам значительную сумму денег на газ во время вашего арендовать.
Гарантия на аренду
Другой Преимущество лизинга заключается в том, что, если у вас нет необычно длительного договора аренды или если вы значительно превысите установленный в контракте лимит пробега, вы, скорее всего, на автомобиль действует заводская гарантия на весь срок аренды. Это означает что вам не нужно беспокоиться о деньгах для оплаты значительный гарантийный ремонт. Дилерский центр должен иметь возможность принимать заботиться о них бесплатно для вас. Текущее обслуживание также может покрываться срок вашей аренды, а это значит, что стоимость аренды будет стабильной и предсказуемо.
Низкие затраты на техническое обслуживание Затраты
Владение автомобилем может стать дорогим, особенно если у вас машина начинает стареть. Шины, тормозные колодки и другие детали необходимо заменить, чтобы поддерживать хорошую работоспособность автомобиля и обеспечивать безопасность во время движения. Эти затраты на техническое обслуживание могут стать дорогостоящими. Средняя цена на новую шину составляет 148 долларов, что означает, что вы можете ожидать, что новый комплект шин будет стоить около 600 долларов, а может и больше.
Однако это не расходы, которые вы обычно будет, когда вы арендуете автомобиль.У тебя обычно не будет машины на время, достаточное для износа комплекта шин или других стандартных деталей во время срок вашей аренды.
Простой Процесс
Покупка нового автомобиля может стать проблемой. Тем не мение, Обычно это не тот случай, когда вы сдаете в аренду. По окончании срока аренды вы просто возвращаете автомобиль в то место, где вы его арендовали. Вы, вероятно, необходимо заполнить некоторые документы и, возможно, заплатить некоторые сборы, особенно если есть какие-либо повреждения или если вы превысили выделенный километраж.Однако вы не придется торговаться с дилерским центром по поводу стоимости автомобиля. Стоимость была установить в начале, когда вы впервые взяли машину в лизинг. Скорее всего, вы просто двигайтесь вперед, выбирая следующий договор аренды.
Сэкономьте при Налог с продаж
Хотя налоги могут варьироваться от одного места к другому. во-вторых, аренда автомобиля может сэкономить вам много денег на налоге с продаж. В некоторых мест, вам может потребоваться уплатить налог с продаж только с денег, которые вы платите на первоначальный взнос, а также на сумму ежемесячных платежей за ваш договор.Другими словами, вам, возможно, придется заплатить налоги только с суммы машина, которую вы используете.
С учетом сказанного, в некоторых областях вы можете обязаны платить налог с продаж за всю цену автомобиля, как если бы вы покупаю это. Прежде чем приступить к лизингу, вы можете уточнить у налоговый специалист, знакомый с законами в вашем регионе, чтобы помочь вам понять, какими будут ваши налоговые обязательства.
Как видите, Аренда автомобиля дает множество преимуществ. Если вы рассматриваете возможность аренды и на рынке для нового автомобиля, остановитесь сегодня у Kings Toyota в Цинциннати.Мы иметь большой запас новых автомобилей, и наша команда по продажам готова помочь вы найдете идеальный автомобиль, соответствующий вашим потребностям.
Что такое лизинг? Преимущества и недостатки
Лизинг становится предпочтительным решением для удовлетворения требований к основным средствам по сравнению с покупкой актива. При оценке этих инвестиций собственнику капитала важно понимать, принесет ли лизинг более высокую прибыль на капитал или нет. Давайте посмотрим на преимущества и недостатки лизинга:
Что такое аренда или лизинг?
Знаменитая цитата Дональда Б.Грант говорит: « Зачем заводить корову, если молоко такое дешевое? Все, что вам действительно нужно, это молоко, а не корова. ”Эта цитата повлияла на концепцию аренды. Мы можем сравнить «молоко» с «правами на использование актива», а «корову» — с самим «активом». В конечном итоге человек, который хочет производить продукт с использованием оборудования, может использовать это оборудование по договору лизинга, не владея им.
Аренда может быть определена как соглашение между арендодателем (владельцем актива) и арендатором (пользователем актива), в соответствии с которым арендодатель покупает актив для арендатора и позволяет ему использовать его в обмен на периодические платежи, называемые арендной платой. или минимальные арендные платежи (MLP).Лизинг выгоден обеим сторонам для использования налоговых льгот или налогового планирования.
По окончании периода аренды актив возвращается арендодателю (владельцу) при отсутствии в договоре каких-либо других положений, касающихся принудительной покупки актива арендатором (пользователем). После расторжения договора аренды возможны четыре разные вещи.
Договор аренды продлевается арендатором бессрочно или на определенный срок.
Актив возвращается арендодателю.
Актив возвращается арендодателю, который продает его третьему лицу.
Арендодатель продает арендатору.
Цель лизинга
Целей выбора лизинга может быть много. Как правило, договор аренды структурирован по следующим причинам.
Налоговые льготы
Налоговые льготы доступны обеим сторонам, то есть Арендодателю и Арендатору. Арендодатель, будучи владельцем актива, может требовать амортизации в качестве расхода в своих бухгалтерских книгах и, следовательно, получать налоговую льготу.С другой стороны, арендатор может требовать MLP, то есть арендную плату в качестве расхода, и получать налоговую выгоду аналогичным образом.
Избегайте владения и тем самым избегая рисков владения
Владения избегают, чтобы избежать вложения денег в актив. Это косвенно поддерживает низкий уровень левериджа, и, следовательно, возможности заимствования денег остаются открытыми для бизнеса. Аренда — это внебалансовая статья.
Преимущества лизинга
Сбалансированный отток денежных средств
Самым большим преимуществом лизинга является то, что отток денежных средств или платежи, связанные с лизингом, распределяются на несколько лет, что позволяет избежать бремени единовременного значительного денежного платежа.Это помогает бизнесу поддерживать стабильный профиль денежных потоков.
Качественные активы
При аренде актива право собственности на актив остается за арендодателем, тогда как арендатор просто оплачивает расходы по аренде. Учитывая это соглашение, для бизнеса становится возможным инвестировать в активы хорошего качества, которые в противном случае могли бы выглядеть недоступными или дорогими.
Лучшее использование капитала
Учитывая, что компания предпочитает аренду, а не инвестирование в актив путем покупки, она высвобождает капитал для бизнеса, чтобы покрыть другие потребности в капитале или сэкономить деньги для принятия лучшего решения по капиталовложениям.
Налоговая льгота
Расходы по аренде или арендные платежи рассматриваются как операционные расходы и, следовательно, проценты не подлежат налогообложению.
Забалансовая задолженность
Хотя расходы по аренде рассматриваются так же, как и процентные расходы, сама аренда рассматривается иначе, чем задолженность. Лизинг классифицируется как внебалансовая задолженность и не отображается в балансе компании.
Лучшее планирование
Расходы по аренде обычно остаются неизменными в течение всего срока службы актива или срока аренды или растут вместе с инфляцией.Это помогает в планировании расходов или оттока денежных средств при составлении бюджета.
Низкие капитальные затраты
Лизинг — идеальный вариант для вновь создаваемого бизнеса, поскольку он означает более низкие начальные затраты и более низкие требования к капитальным затратам.
Нет риска устаревания
Для предприятий, работающих в этом секторе, где существует высокий риск устаревания технологий, лизинг приносит большую прибыль и избавляет бизнес от риска инвестирования в технологию, которая может скоро устареть.Например, он идеально подходит для технологического бизнеса.
Права на прекращение договора
В конце периода аренды арендатор имеет право выкупить недвижимость и расторгнуть договор аренды, что обеспечивает гибкость бизнеса.
Недостатки лизинга
Расходы по аренде
Арендные платежи рассматриваются как расходы, а не как выплаты капитала в отношении актива.
Ограниченные финансовые выгоды
При уплате арендных платежей за землю бизнес не может получить выгоду от повышения стоимости земли.Долгосрочный договор аренды также остается обузой для бизнеса, поскольку договор заблокирован, а расходы на несколько лет зафиксированы. В случае, когда использование актива не соответствует требованиям по прошествии нескольких лет, арендные платежи становятся обузой.
Сниженная доходность для держателей акций
Учитывая, что расходы по аренде уменьшают чистую прибыль без какого-либо увеличения стоимости, это означает ограниченную доходность или пониженную доходность для акционера. В таком случае цель максимизации благосостояния акционеров не достигается.
Долг
Хотя аренда не отражается в балансе компании, инвесторы по-прежнему рассматривают долгосрочную аренду как долг и корректируют свою оценку бизнеса, чтобы включить аренду.
Ограниченный доступ к другим займам
Учитывая, что инвесторы рассматривают долгосрочную аренду как долг, для бизнеса может стать трудным выход на рынки капитала и привлечение дополнительных займов или других форм долга на рынке.
Обработка и документация
В целом, заключение договора аренды — сложный процесс, требующий тщательной документации и надлежащей проверки арендуемого актива.
Нет права собственности
В конце периода аренды арендатор не становится собственником актива, хотя в течение многих лет в отношении актива вносится довольно приличная сумма платежа.
Обслуживание актива
Арендатор остается ответственным за обслуживание и надлежащую эксплуатацию сдаваемого в аренду актива.
Ограниченная налоговая льгота
Для нового стартапа налоговые расходы, вероятно, будут минимальными. В этих обстоятельствах не существует дополнительных налоговых преимуществ, которые могут быть получены за счет расходов на аренду.
Заключение
Подводя итог, лизинговое финансирование подходит для физического или юридического лица, которое не может собрать деньги с помощью других средств финансирования, таких как заемные средства или срочный заем, из-за нехватки средств. Компания или арендатор не могут даже организовать выплату первоначального взноса для увеличения долга. Для него лучше всего подходит аренда. С другой стороны, арендодатель, желающий эффективно вложить свои деньги, становится для арендатора финансистом и получает проценты.
Чтобы принять обоснованное решение относительно использования различных видов финансирования аренды, мы можем сравнить финансирование аренды с другими формами финансирования.
Финансирование аренды против срочной ссуды
Финансирование аренды против продажи в рассрочку
Поделитесь знаниями, если вам понравилось
Преимущества автолизинга — плюсы и минусы
Какие плюсы и минусы аренды автомобиля?
Автолизинг может предложить преимущества и быть привлекательной альтернативой покупке, но не для всех, о чем мы поговорим в следующей статье. Вы должны решить, насколько важны и приоритетны эти преимущества для вас.
Итак, давайте взглянем на возможные плюсы и минусы аренды автомобиля.
Какие преимущества лизинга?
Меньшие ежемесячные платежи Поскольку вы платите только за ту часть стоимости автомобиля, которую вы фактически используете, ваши ежемесячные арендные платежи на 30% -60% ниже, чем при ссуде на покупку того же автомобиля и на тот же срок . Вы не платите ежемесячно дополнительных денег, чтобы «инвестировать» в собственный капитал.
Без авансового платежа Автолизинг дает возможность не вносить первоначальный взнос, хотя вы все равно должны внести платеж за первый месяц, а также официальную бирку и регистрационный сбор.Некоторые рекламные сделки по аренде требуют внесения первоначального взноса для заключения сделки.
Больше автомобилей, чаще Поскольку ежемесячные арендные платежи ниже, чем при покупке, вы получаете больше автомобиля за свои деньги и ездите на новом автомобиле каждые два-четыре года. Роскошный автомобиль часто можно арендовать за те же или более низкие платежи, чем платежи по кредиту за менее дорогой автомобиль эконом-класса.
Меньше проблем с техническим обслуживанием Большинство людей предпочитают брать в аренду на срок, совпадающий со сроком действия гарантии производителя, так что, если с автомобилем что-то пойдет не так, ремонт всегда будет покрыт.Некоторые автомобильные компании также предлагают бесплатное плановое техническое обслуживание на срок аренды.
Меньшие авансовые денежные затраты Большинство договоров аренды автомобилей требуют небольшого первоначального взноса или вообще не требуют его, что делает приобретение нового автомобиля более доступным и высвобождает ваши деньги для других целей. Однако вы можете внести предоплату или обменять свой старый автомобиль, чтобы снизить сумму ежемесячного платежа. Сохранение денежных средств — сильный стимул к сдаче в аренду.
Более низкий налоговый платеж В большинстве штатов США.S. и в Канаде вы не платите налог с продаж на всю стоимость арендованного автомобиля, как если бы вы купили. Вы облагаете налогом только ту часть стоимости, которую вы используете во время аренды. Налог распределяется и уплачивается вместе с ежемесячной арендной платой, а не сразу.
Никаких проблем с подержанными автомобилями С лизингом избавляются от головной боли, связанной с продажей подержанных автомобилей. Когда срок аренды истекает, вы просто возвращаете ее лизинговой компании и уходите, если только вы не решите купить ее или обменять.
GAP Coverage Included Большинство автолизингов автоматически включают бесплатную защиту от «пробелов» на случай, если ваш автомобиль попал в аварию или был украден, что окупается, когда страховка не покрывает полную потерю. Как правило, ссуды не имеют автоматической защиты от разрывов и должны приобретаться отдельно.
Как насчет недостатков?
Возможные недостатки автолизинга:
Стоимость досрочного расторжения Если вы должны расторгнуть договор аренды до истечения срока действия контракта, затраты обычно очень высоки, намного выше, чем можно было ожидать.Однако эту стоимость можно свести к минимуму, сделав правильный выбор завершения. См. Руководство по раннему прекращению в нашем арендном комплекте . Большинство людей заканчивают аренду по графику и не заканчивают досрочно, что позволяет избежать всех затрат на досрочное расторжение.
Небольшой собственный капитал или его отсутствие Компромисс для низких ежемесячных арендных платежей заключается в том, что вы, как правило, не увеличиваете стоимость владения или обмена на арендованный автомобиль. Однако довольно часто рыночная стоимость транспортного средства в конце аренды выше, чем цена опциона на покупку, указанная в договоре аренды, что означает, что у вас может быть стоимость собственного капитала для использования в торговле или покупке и перепродаже.Нет ничего необычного в том, чтобы получить неожиданный капитал в несколько тысяч долларов.
Сборы за сверхнормативный пробег Если вы превысите норму пробега, указанную в вашем договоре аренды, с вас будет взиматься плата за дополнительные мили по указанной ставке за милю, обычно в разумных пределах 0,20 доллара за милю. Большое превышение пробега может привести к изрядной оплате даже при разумной цене за милю. Вы можете снизить риски, если «купите» дополнительные мили, которые планируете проехать, во время подписания договора аренды. Таким образом вы избежите более высокой платы за аренду.Если вы выберете этот вариант, вам обычно вернут неиспользованные мили.
Расходы на чрезмерный износ Если вы возвращаете арендованный автомобиль в конце срока аренды с чрезмерными вмятинами, царапинами или неотремонтированными повреждениями в результате аварии, с вас будет взиматься плата, поскольку эти повреждения уменьшают стоимость автомобиля. Большинство лизинговых компаний четко указывают, что считается «чрезмерным», чтобы вы знали, нужно ли вам отремонтировать, прежде чем возвращать свой автомобиль. Лизинговые компании обычно не взимают плату за мелкие царапины, вмятины или пятна.Сделайте любой требуемый ремонт самостоятельно перед возвратом автомобиля и избегайте зарядки.
Возможная более высокая стоимость страхования Поскольку компании, занимающиеся лизингом и ссудой новых автомобилей, обычно требуют страховки с полным покрытием , ваша страховка может стоить вам больше, чем обычно на другие автомобили, особенно если вы обычно несете только обязательную государственную страховку. страхование. Однако стоимость страховки можно минимизировать, покупая автомобили по лучшим ценам у разных компаний.
Более высокие кредитные требования Для лизинга обычно требуется более высокий кредитный рейтинг, чем для покупки в кредит. Для тех, у кого есть маржинальный кредит, большой первоначальный взнос или гарантийный депозит может позволить получить одобрение. Если вы в последнее время не видели подробный кредитный отчет, Получите сканирование в темной паутине и кредитный отчет Experian БЕСПЛАТНО!
Использование основного преимущества лизинга
Основным преимуществом лизинга является финансовая экономия, достигаемая за счет небольших первоначальных денежных затрат или их отсутствия и меньших ежемесячных платежей.Для тех людей, которым не нужны сбережения для оплаты ипотеки и других счетов, использование денег для инвестиций может сделать лизинг еще более привлекательным и многократно увеличить финансовые выгоды.
Резюме
Хотя лизинг предлагает привлекательные преимущества для потребителей автомобилей, эти преимущества следует сопоставить с любыми потенциальными недостатками. Перед принятием решения необходимо изучить плюсы и минусы.
Кроме того, необходимо учитывать финансовые различия между покупкой и лизингом.См. Наш эксклюзивный калькулятор аренды против покупки для получения более подробной информации.
Наша цель заключается не в том, чтобы убедить вас в том, что лизинг подходит для всех и в любых ситуациях, а в том, чтобы предоставить вам информацию, необходимую для принятия вашего собственного решения.
Прочтите следующую тему, Кому следует сдавать в аренду?
6 Преимущества и недостатки лизинга
Ниже приводится отрывок из книги Эндрю Дж. Шермана «Привлечение капитала.Эндрю Дж. Шерман является партнером Jones Day в офисе в Вашингтоне, округ Колумбия ([электронная почта защищена]), и специализируется в своей практике на вопросах, влияющих на рост бизнеса компаний на всех этапах, включая разработку стратегий по использованию интеллектуальной собственности и технологических активов, поскольку а также вопросы международных корпоративных сделок и франчайзинга. Он работал юридическим и стратегическим советником в десятках компаний из списка Fortune 500 и сотнях развивающихся компаний. Чтобы увидеть больше его работ, посетите его страницу здесь.
Несмотря на изменения в налоговом законодательстве и правилах бухгалтерского учета, наибольшей привлекательностью лизинга по-прежнему является то, что он позволяет компаниям приобретать активы с очень небольшим первоначальным взносом или без него. Большинство быстрорастущих компаний отчаянно нуждаются в использовании определенных ресурсов, но не обязательно во владении ими, чтобы подпитывать и поддерживать свой рост. Таким образом, лизинг предлагает альтернативу владению. Ежемесячные арендные платежи производятся вместо платежей по обслуживанию долга.
Кому следует сдавать в аренду? Финансирование нового оборудования — от компьютеров до телефонных систем и основного оборудования — является серьезной проблемой для многих владельцев бизнеса.Вы можете рассмотреть вариант аренды, даже если у вас есть деньги для покупки активов, которые понадобятся вам для развития вашего бизнеса. Вы можете обнаружить, что, сдавая в аренду, вы можете более эффективно регулировать свой денежный поток, поскольку у вас есть предсказуемые регулярные ежемесячные платежи, а не единовременный платеж. Кроме того, лизинг может помочь вам избежать ограничения кредитных линий или денег, которые вы, возможно, захотите использовать для другой области своего бизнеса.
Шесть преимуществ и недостатков лизинга
Владение — Наиболее очевидным недостатком лизинга является то, что, когда срок аренды истекает, вы перестаете владеть оборудованием.Конечно, это также может быть преимуществом, особенно для такого оборудования, как компьютеры, где технологии меняются очень быстро.
Общие расходы — Лизинг почти всегда дороже, чем покупка, при условии, что вам не нужен кредит для совершения покупки. Например, трехлетняя аренда компьютерной системы стоимостью 5000 долларов (при стандартной ставке 40 долларов в месяц за 1000 долларов) будет стоить вам в общей сложности 7200 долларов.
Поиск средств — Условия аренды обычно более либеральны, чем коммерческие ссуды.В то время как банку может потребоваться два или три года деловой документации, прежде чем предоставить ссуду, многие лизинговые компании будут оценивать вашу кредитную историю в более короткие сроки (шесть месяцев довольно типично). Это может быть значительным преимуществом для начинающего бизнеса.
Денежный поток — это основное преимущество лизинга. Это устраняет большие расходы, которые могут истощить ваш денежный поток, высвобождая средства для других повседневных нужд.
Налоги — Лизинг почти всегда позволяет вам списать расходы на оборудование, что означает, что ваши арендные платежи могут быть вычтены как коммерческие расходы.С другой стороны, покупка может позволить вам вычесть оборудование на сумму до 18 000 долларов в год, когда оно было приобретено; все, что превышает эту сумму, подлежит амортизации в течение нескольких лет. С вычетом за первый год реальная стоимость компьютерной системы в размере 5000 долларов может составить всего 3400 долларов.
Технологические потребности — Технологии развиваются быстрыми темпами. Если вы сразу купите компьютер или другое высокотехнологичное оборудование, через два-три года вы можете оказаться с устаревшим оборудованием, которое не имеет заметной стоимости при перепродаже.Лизинг может позволить вам опробовать новое оборудование и регулярно обновлять вашу систему, чтобы оставаться на вершине технологической кривой.
Посмотрите, как PEX помогает авторизовать, активировать и отслеживать расходы сотрудников.
Следите за новостями, чтобы получить больше отличных бизнес-советов от Эндрю Дж. Шермана в нашей серии отрывков. И присоединяйтесь к нам в Twitter в чате #PEXCardChat с Эндрю Шерманом в четверг, 7 августа, в 14:00 EST.
Аренда автомобиля — хорошая идея?
При покупке автомобиля первым инстинктом может быть покупка.Однако есть альтернатива, которую также стоит рассмотреть — лизинг.
Лизинг имеет ряд явных преимуществ и недостатков по сравнению с покупкой, поэтому вопрос о том, является ли аренда автомобиля хорошей идеей, зависит от ваших личных обстоятельств, предпочтений вождения и финансового положения.
Как работает аренда автомобиля?
Вопрос о том, арендовать или купить автомобиль, в чем-то похож на аренду или покупку дома. Сдача в аренду или лизинг может быть проще в финансовом отношении на ежемесячной основе, но потребуются некоторые уступки, на которые вы в противном случае не пошли бы.
Если вы покупаете автомобиль, вы можете использовать его как хотите. Вы также будете вынуждены платить за любое обслуживание или ремонт, на которые не распространяется гарантия. Если автомобиль профинансирован, вы сразу же будете владеть им после выплаты кредита. Когда он больше не нужен, его можно продать или обменять.
Когда вы арендуете автомобиль, вы не владеете им — вы платите гонорар за то, чтобы водить его на определенный срок, обычно от двух до четырех лет. Вы подписываете договор аренды с арендодателем, обычно через автосалон, и, возможно, вам придется внести предоплату.Тем не менее, эта плата обычно намного меньше, чем первоначальный взнос, который вы заплатили бы для финансирования автомобиля, или то, что будет стоить, чтобы купить автомобиль напрямую.
Во время аренды вы будете вносить ежемесячные платежи в течение определенного периода времени и должны соблюдать определенные правила, включенные в ваш договор аренды. Например, вы можете быть ограничены в количестве миль, которые вы можете проехать на автомобиле в год, и столкнетесь с оплатой, если вы превысите этот лимит. В договоре аренды также указывается, на что распространяется гарантия и кто отвечает за техническое обслуживание и ремонт расходов, не покрываемых гарантией.В одних случаях эти расходы несет арендатор, в других — их оплачивает арендодатель. Вы всегда должны быть уверены, что знаете, что вы есть, и за что не отвечаете в финансовом отношении.
По истечении срока аренды вы вернете автомобиль и, возможно, придется заплатить дополнительные сборы дилеру или арендодателю. Вам может быть предоставлена возможность приобрести в аренду или арендовать другое транспортное средство. Если вы вернете автомобиль с повреждениями, выходящими за рамки обычного износа, согласно Федеральной торговой комиссии, вы несете финансовую ответственность за этот ремонт.
Каковы преимущества аренды автомобиля?
Аренда автомобиля имеет потенциальные преимущества, которые могут понравиться некоторым водителям:
Меньшие ежемесячные платежи : Ежемесячные платежи за аренду автомобиля обычно ниже, чем ежемесячные платежи по автокредиту, поэтому лизинг может означать, что каждый месяц тратится меньше денег на вождение такая же машина. В отчете Experian о состоянии автомобильного финансового рынка, опубликованном во втором квартале (2 квартале) 2020 года, было обнаружено, что в среднем ежемесячные лизинговые платежи по десяти наиболее часто лизируемым моделям автомобилей на 102 доллара дешевле, чем платежи по кредиту (причем некоторые из них составляют от 150 до 150 долларов США). На 200 долларов дешевле).
Меньший первоначальный взнос : Аренда автомобиля часто требует предоплаты, но обычно она меньше суммы, которую вы заплатили бы за первоначальный взнос по автокредиту. Если вам не хватает денег, лизинг может помочь вам купить машину раньше.
Опыт работы с новым автомобилем : Если для вас важно водить новые автомобили, аренда может сделать это более доступным, чем покупка. Поскольку срок аренды обычно составляет от двух до четырех лет, вы можете постоянно обновлять автомобили с использованием новейших технологий безопасности и технологий.Вы можете чаще пробовать разные автомобили, и, поскольку автомобили более новые, и они у вас всего несколько лет, они могут быть менее подвержены механическим проблемам.
Сокращение хлопот : Если у вас есть автомобиль, и он больше не нужен или не нужен, вам придется продать его или обменять, что может быть довольно неприятно. Когда вы арендуете, по истечении срока вы просто возвращаете автомобиль.
Некоторые покрываемые расходы : При использовании новых арендованных автомобилей гарантия может покрывать любые проблемы, с которыми вы столкнетесь.А в некоторых случаях аренды арендодатель оплачивает обслуживание или проблемы с автомобилем, на которые не распространяется гарантия. Это не всегда так, но если ваша аренда покрывает эти расходы, вы можете избежать оплаты проблем с автомобилем (хотя вам, вероятно, придется платить за текущее обслуживание, такое как замена масла и новые шины).
Какие недостатки аренды автомобиля?
Вышеупомянутые льготы могут заставить вас увеличить обороты двигателя, чтобы подписать договор аренды, но есть некоторые серьезные недостатки, о которых следует помнить. Нажмите на тормоза и примите во внимание следующее:
Отсутствие права собственности : Поскольку вы не владеете автомобилем, у вас нет в нем капитала.Это означает, что, в отличие от владения, вы не можете продать его и вернуть деньги или воспользоваться его стоимостью, которую можно обменять. Кроме того, когда вы финансируете автомобиль, вы в конечном итоге погасите ссуду и избавитесь от ежемесячной оплаты за автомобиль. С лизингом вы будете вынуждены платить ежемесячный платеж, пока у вас есть автомобиль, даже если он обесценивается.
Ограничение использования : Аренда часто ограничивает количество миль, которые вы можете проехать, обычно максимум от 12 000 до 15 000 миль в год. Хотя вы можете договориться о более высоких лимитах пробега, эти ограничения могут быть трудными или вообще дисквалифицировать тех, у кого больше времени на работу.Вы также можете не иметь возможности взять машину с собой, если переедете в другой штат или страну.
Дополнительные расходы, которые следует учитывать : Аренда автомобиля сопряжена с большим количеством расходов, от авансового платежа до ежемесячного платежа, а иногда и дополнительных сборов по окончании аренды. Вы несете ответственность за оплату бензина, возможно, за ремонт и страховку автомобиля, которые могут стоить дороже для арендованных автомобилей. Кроме того, если вы досрочно расторгаете договор аренды, вам, как правило, необходимо внести значительную плату.
Постоянное переключение автомобилей : Хотя возможность частой смены автомобилей может быть преимуществом для некоторых, для других водителей это может рассматриваться как серьезная проблема, когда приходится проходить процесс смены автомобилей каждые пару лет.
Когда приобретение автомобиля имеет смысл?
В конечном итоге решение о покупке или аренде автомобиля — это личное дело каждого. Если вы сильно цените вождение нового или роскошного автомобиля и часто переходите на новейшие автомобили, лизинг может иметь для вас смысл. Но если вы довольны тем, что у вас есть одна надежная машина, которой вы будете пользоваться надолго, покупка машины может иметь больше смысла.
Также имеет смысл покупать автомобиль, если вы хотите увеличить капитал своего автомобиля и получить его в качестве актива.В краткосрочной перспективе лизинг может стоить меньше, с меньшим первоначальным взносом и меньшим ежемесячным платежом, но вы не получите преимуществ владения.
Если у вас есть машина, вы можете позже продать ее или обменять, чтобы купить другую машину. Если вы все сделаете правильно, вы можете заработать достаточно денег, продавая машину, и вам не придется финансировать следующую (или, по крайней мере, вы можете уменьшить размер необходимой ссуды). Лизинг не оставляет вам права собственности на автомобиль и в конечном итоге может стоить больше денег.
Какой кредитный рейтинг нужен для аренды автомобиля?
A FICO ^® Для аренды автомобиля обычно требуется оценка ^☉ из 700 или выше, поэтому, если ваш кредит не в хорошей форме, вам может быть трудно получить право на аренду автомобиля.Согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market, средний кредитный рейтинг тех, кто арендует новый автомобиль, составлял 729 по состоянию на второй квартал 2020 года. Это выше, чем средний кредитный рейтинг 718 у тех, кто получил новые автокредиты. тот же квартал.
С другой стороны, аренда автомобиля может помочь вам получить кредит. Обычно арендодатели сообщают о ваших ежемесячных платежах в кредитные бюро, как если бы они поступали по автокредиту. Это означает, что если вы несете ответственность за аренду и каждый раз вносите ежемесячные платежи вовремя, вы можете помочь улучшить свой кредит.
Повысьте свой кредит перед арендой
Если вы заинтересованы в аренде автомобиля, но не уверены, достаточно ли у вас кредитный рейтинг, чтобы помочь вам получить квалификацию, может быть разумным сначала потратить немного времени на работу, чтобы улучшить свой кредит. Это может означать уменьшение непогашенных долгов и остатков на кредитных картах, погашение списанных и просроченных счетов и продолжение своевременной оплаты всех ваших счетов. Вы также можете использовать Experian Boost ™ ^†, бесплатный инструмент, с помощью которого можно добавлять счета за мобильный телефон, коммунальные услуги и потоковое видео к вашему кредитному отчету, что потенциально повысит ваш кредитный рейтинг легко и мгновенно.

	Лизинг	Кредит
Отношения между собственником и пользователем автомобиля	Вы будете пользоваться новым (или б/у) автомобилем, но собственником останется лизинговая компания.	Вы и пользуетесь, и владеете новым автомобилем, но полноценно распоряжаться им (подарить, продать) не сможете вплоть до полного погашения кредита, поскольку машина будет в залоге у банка.
Первоначальный взнос	Авансовый платеж составляет до 49% стоимости автомобиля (есть программы без первоначального взноса), ежемесячные взносы очень низкие.	Первоначальный взнос не требуется, но тогда ежемесячные взносы будут намного выше, чем в лизинге.
Ограничения по пробегу	Ограниченный (до 45 000 км в год).	Безлимитный.
Штрафы	Полученные штрафы не хранятся в истории водителя, но он обязан возместить лизинговой компании сумму штрафа.	Самостоятельная уплата штрафа, их запись в историю водителя.
Досрочное расторжение договора	Высокие дополнительные издержки.	Преждевременное расторжение контракта (без доп. издержек) возможно, но при ряде условий.
Страховка	Вы можете сами выбрать страховщика из числа партнеров лизинговой компании (скидка по партнерской программе до 10%). Выплаты по страховке можно включить в ежемесячные платежи.	Вы сами выбираете страховку из списка страховых компаний, с которыми сотрудничает банк. Тарифы на страхование выше среднего по рынку. Получить кредит без каско сложно, банк может отказать.
Налоговые правила	У физических лиц нет налоговых льгот. Только трейдеры могут претендовать на налоговые скидки.	Получить налоговый вычет по НДФЛ при покупке автомобиля в кредит нельзя.
Проведение технического обслуживания, проверок и ремонтных работ	У лизингодателя есть свои компании-партнеры по техническому обслуживанию. Вы можете воспользоваться их проверенными (и более дешевыми) услугами.	Вы сами выбираете, где, а также какие проверки и работы должны быть сделаны.
Дополнительные договорные обязательства	Да, в их числе: — фиксированное число инспекций; — выезд за границу на автомобиле невозможен.	Нет.
Возможность продать автомобиль	Только в случае последующего выкупа автомобиля.	Да, в любой момент.