25.09.2021

Ипотеки процентные ставки: Ставки по ипотеке в Россельхозбанке от 2% годовых — выгодные процентные ставки по ипотечному кредитованию 💼 🏦

Банки пересматривают ставки по ипотеке — Российская газета

Ряд банков уже поднял базовые ипотечные ставки. С 11 мая повышает ставки «Газпромбанк». Более того, последние несколько недель идет «скрытое» повышение ипотечных ставок со стороны большинства банков: одни постепенно снижают или отменяют популярные дисконты — такие как дисконт за быстрый выход на сделку или за большую сумму кредита, другие — уменьшают партнерские дисконты для риелторов и застройщиков, третьи — не продлевают акционные предложения.

Ставки по ипотечным кредитам повысил с 7 мая Сбербанк. Повышение составило 0,4 процентных пункта.

Как сообщили в колл-центре сервиса «ДомКлик» Сбербанка, сейчас ставки по кредитам на готовое жилье начинаются от 7,7% (если заемщики считаются молодой семьей, имеют зарплатную карту банка, оформляют документы в электронном виде, страхование жизни и здоровья и покупают недвижимость на «ДомКлик»). До этого ставки начинались от 7,3%. Такое же повышение произошло по кредитам на новостройки (кроме ипотеки по программе с господдержкой), на строительство дома и на гаражи.

«Так как два последних месяца повышается ключевая ставка Банка России, Сбербанк принял решение изменить условия по ряду своих продуктов в соответствии с рыночными тенденциями», — сообщила пресс-служба банка. При этом в банке подчеркнули, что для клиентов, уже получивших одобрение по заявке на оформление ипотеки по ранее действующей ставке, ставка остается прежней и фиксируется на весь срок одобрения — 90 дней после положительного решения банка.

В пресс-службе ВТБ сообщили, что банк не пересматривает свои ставки по ипотеке. Сейчас оформить ипотеку в банке можно по ставке от 7,4% — на покупку как первичного, так и вторичного жилья, за исключением программы ипотеки с господдержкой, где ставка держится на уровне 5,8%. В «Росбанк Дом» сообщили, что в апреле уже меняли ставки и сейчас корректировать их не планируют. В «Альфа-банке» сообщили, что удерживают ставки на текущем уровне, но не исключают возможности пересмотра.

В последнюю неделю апреля, по данным ДОМ.РФ, средневзвешенная ставка ипотеки на новостройки по топ-15 банков не изменилась и держалась на уровне 7,87%, по госпрограмме — 5,77% (снижение за неделю на 0,02 п.п.). Кредиты для покупки жилья на вторичном рынке выдавали в среднем под 8,05%.

Повышение ипотечной ставки «Сбером» было ожидаемым, говорит директор по развитию платформы «Цифровая ипотека» Дмитрий Охрименко. «При этом для обывателя фактическое движение базовых ипотечных ставок вверх сейчас происходит незаметно из-за идущей рядом позитивной повестки — те же самые банки одновременно анонсируют очередное снижение ставок по программе ипотеки с господдержкой, которая уже опустилась ниже 5,9%. Например, в «Промсвязьбанке» это вообще 5,4%», — говорит Охрименко. Негативным фактором такого разнонаправленного движения ставок является перетекание и подогрев ажиотажного спроса покупателей на новостройки, говорит эксперт.

В дальнейшем давление на ипотечную ставку будут оказывать два фактора: новое повышение ключевой ставки на 0,25-0,5%, которое ожидается в III-IV кварталах и завершение программы господдержки-2020. «Эти факторы дают основание полагать что точка разворота наступила, и длительный тренд на снижение ипотечных ставок, который мы наблюдали последние несколько лет — завершен», — говорит Охрименко.

Долгий тренд на снижение ипотечных ставок, скорее всего, завершен

До конца года ставки постепенно вырастут на 0,7-1,3 п.п., считает он. Причем процесс повышения ставок может принять массовый характер после принятия таких решений госбанками — лидерами рынка.

Ипотечный калькулятор онлайн 2021 для расчета платежей по ипотеке Красноярск

Наверх

Как рассчитать ипотеку на калькуляторе?

Ипотечный калькулятор на 2021 год позволяет рассчитать сумму ипотеки (ипотечный кредит) и размер ежемесячного платежа по кредиту. Рассчитайте ипотеку и получите одобрение на кредит, отправив онлайн-заявку сразу в несколько банков Красноярска и Красноярского края.

Поменяв процентную ставку, срок кредита и другие условия по ипотеке в калькуляторе, вы можете сравнить несколько вариантов расчетов и подобрать самый выгодный кредит для себя. Если нет уверенности, что вы возьмете ипотеку по минимальной льготной ставке, рекомендуем устанавливать в калькуляторе среднее значение процентной ставки по кредиту в банках Красноярского края, указанное справа в ипотечном калькуляторе.

Калькулятор ипотеки и рефинансирования кредита на сайте Сибдом позволяет заемщику:
  • рассчитать сумму ипотеки, исходя из стоимости недвижимости в Красноярском крае;
  • определить сумму платежей, исходя из нужной суммы ипотечного кредита;
  • рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке в комфортном для вас диапазоне;
  • воспользоваться сервисом для расчета досрочного погашения ипотеки;
  • рассчитать платежи при рефинансировании вашего прежнего ипотечного кредита;
  • сохранить расчет ипотеки, отправить его на почту или распечатать на принтере.

Как использовать результаты расчета на ипотечном калькуляторе?

Кредитный ипотечный калькулятор — простое и удобное решение для расчета уровня ипотечных платежей, если вы надумаете покупать недвижимость в кредит в Красноярском крае. С помощью калькулятора вы без труда сможете рассчитать все основные условия ипотеки: первоначальный взнос, ежемесячный платеж, общую сумму ипотеки, срок погашения кредита. Окончательные ежемесячные платежи по кредиту могут быть даже более выгодными, так как у многих банков Красноярского края существуют специальные скидки на процентные ставки в зависимости от участия заемщика в зарплатном проекте банка, наличия справки 2-НДФЛ или специальных акций на покупку квартиры в новостройке.

Сохраните себе все варианты расчета ипотеки, сделанные с помощью ипотечного калькулятора, отправьте онлайн-заявку и ожидайте звонка менеджера банка для уточнения параметров ипотечного кредита и консультации.

Ипотека в банках Екатеринбурга | процентные ставки, условия получения

Кредит Сумма Ставка, % годовых Срок Первон. взнос, % Возраст, лет Обеспечение Дополнительно Заявка
от 300000 до 6 млн.

5,99%

до 30 лет от 15% 21-70 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок / Рефинансирование
от 300000 до 20 млн.

от 9,5% до 10%

до 30 лет
21-65
Залог приобретаемой недвижимости Рефинансирование / Повторное рефинансирование
до 12 млн.

6%

от 3 лет до 30 лет от 15% 21-70 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок / Рефинансирование
от 300000 до 20 млн.

от 6,1% до 9,75%

от 1 года до 30 лет от 0% 21-65 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 300000 до 20 млн.

от 9,25% до 9,75%

от 1 года до 30 лет от 20% 21-70 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
от 300000

от 9,9% до 10,4%

от 1 года до 20 лет 21-70 Залог имеющейся недвижимости Рефинансирование
от 300000

от 9,9% до 10,4%

от 1 года до 20 лет от 15% 21-70 Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок / Вторичный рынок
от 300000

от 8,9% до 9,4%

от 1 года до 20 лет от 20%
21-70
Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 300000

от 8,9% до 9,4%

от 1 года до 20 лет от 15% 21-70 Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок / Рефинансирование
от 300000 до 30 млн.

от 5,9%

от 5 лет до 25 лет от 10% 19-75 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 300000 до 30 млн.

от 8,2%

от 5 лет до 25 лет от 10% 19-75 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок / Вторичный рынок
от 300000 до 30 млн.

от 5,9%

от 5 лет до 25 лет от 10% 19-75 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
до 20 млн.

от 8,09%

от 3 лет до 30 лет 21-65 Залог имеющейся недвижимости Первичный рынок / Вторичный рынок
от 1 млн. до 20 млн.

от 7,75% до 7,99%

от 3 лет до 25 лет 21-65 Залог приобретаемой недвижимости Рефинансирование
от 700000 до 3930000

от 5,85%

от 3 лет до 25 лет от 20% 21-50 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок / Рефинансирование
от 500000 до 30 млн.

от 7,97%

от 3 лет до 30 лет от 10% 21-65 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
от 500000 до 20 млн.

от 7,85%

от 3 лет до 30 лет от 10% 21-65 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 1 млн. до 10 млн.

от 12,2%

от 3 лет до 20 лет 21-65 Залог имеющейся недвижимости Нецелевой
от 300000 до 6 млн.

от 5,9% до 6,2%

от 5 лет до 25 лет от 15% 19-75 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 600000 до 60 млн.

от 8% до 8,7%

до 30 лет от 20% от 21 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок / Вторичный рынок
от 600000 до 30 млн.

от 7,8%

до 20 лет от 20% 21-75 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок / Вторичный рынок / Рефинансирование
до 60 млн.

от 7,8% до 8,8%

до 30 лет от 20% Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
от 600000 до 60 млн.

от 8,3%

до 30 лет от 20% от 21 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 600000 до 60 млн.

от 7,8%

до 30 лет от 20% от 21 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
до 30 млн.

от 8,2% до 8,5%

до 30 лет от 21 Залог имеющейся недвижимости Рефинансирование
от 500000 до 9 млн.

8,99%

от 1 года до 20 лет 21-65 Залог имеющейся недвижимости Нецелевой
до 3370000

от 7,5% до 7,9%

от 1 года до 25 лет от 15% 21-45 Залог приобретаемой недвижимости
от 600000 до 3 млн.

6,89%

от 3 лет до 30 лет от 15% 18-70 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 600000 до 6 млн.

от 7,99% до 9,89%

от 3 лет до 30 лет от 15% 18-70 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 600000 до 6 млн.

от 7,99%

от 3 лет до 30 лет от 15% 18-70 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
от 500000 до 3 млн.

5,85%

от 3 лет до 30 лет от 15% 21-65 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 300000 до 20 млн.

от 7,3%

от 3 лет до 30 лет 21-65 Залог приобретаемой недвижимости Рефинансирование / Повторное рефинансирование
от 700000 до 12 млн.

6%

от 1 года до 30 лет от 15% от 18 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок

Заявка

от 600000 до 3 млн.

11,49%

от 1 года до 15 лет 18-70 Залог имеющейся недвижимости Нецелевой
от 600000 до 6 млн.

8,59%

от 3 лет до 30 лет 18-70 Залог имеющейся недвижимости Первичный рынок / Вторичный рынок
от 600000 до 6 млн.

от 7,7% до 8,99%

от 3 лет до 30 лет 18-70 Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости Рефинансирование
от 600000 до 6 млн.

от 9,99% до 10,99%

от 3 лет до 30 лет от 15% 18-70 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 600000 до 50 млн.

8,69%

от 3 лет до 30 лет 21-70 Залог приобретаемой недвижимости Рефинансирование
от 600000

от 8,09% до 8,69%

от 3 лет до 30 лет от 10% 21-70 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 600000

от 7,99% до 8,89%

от 3 лет до 30 лет от 15% 21-70 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок

Эксперт назвал возможную ставку по ипотеке к концу года | Новости | Известия

Средняя ставка по ипотеке в России к концу года, возможно, вырастет до 8–9% годовых, а может даже и выше. Об этом заявил «Известиям» Алексей Коренев, аналитик ГК «Финам», во вторник, 31 мая.

По его словам, процентные ставки коммерческих банков зависят от ключевой ставки Банка России. Если регулятор начинает ее поднимать, кредитные организации начинают «подтягиваться» вслед за ним. Также в вопросе ипотечных ставок играет роль соотношение спроса и предложения.

«Сладкие времена закончились достаточно быстро, и непонятно, когда вернутся снова… Скорее всего, стоит ожидать к концу года [ипотечные ставки] порядка 8%», — сказал Корнеев.

Период льготной ипотеки под 6,5% заканчивается в России 1 июля, эпоха низких ключевых ставок ЦБ тоже заканчивается, и регулятор будет повышать ставку «почти наверняка», так как он борется с инфляцией. Специалист отметил, что ранее в ЦБ говорили о необходимости приведения реальной процентной ставки к нейтральному положению.

«Нейтральное при нынешней инфляции — это 6–6,5%. Однако инфляция может снизиться, и говорить, что будет к конце года, пока рано. Но ключевая ставка к концу года «легко может дойти до 6%», — считает аналитик.

Он напомнил, что ключевая ставка Центробанка сейчас составляет 5%, а инфляция — 5,53%. На ближайшем заседании ЦБ 11 июня ставку могут поднять на четверть процента, но «очень может быть», что поднимут сразу на полпроцента.

«В любом случае к концу лета ключевую ставку регулятора «порядка 6%, а может быть, 6,5% мы увидим. На сколько ЦБ прибавляет ключевую ставку, на столько же будут расти ставки по ипотеке», — заключил он.

Ранее в понедельник СМИ со ссылкой на анализ развития конкурентной среды на рынке ипотечного кредитования, подготовленного ДОМ.РФ, сообщили, что средневзвешенные ставки по ипотеке по 15 крупнейшим банкам России выросли в мае, достигнув к концу месяца 8,11% для кредитов на новостройки и 8,35% — для вторичного жилья. Ставка по льготной ипотеке на первичное жилье за месяц упала на 0,15 п.п. — до 5,62%, по семейной ипотеке, наоборот, выросла на 0,18 п.п. — до 5%.

В апреле директор департамента консалтинга и аналитики агентства элитной недвижимости Kalinka Group Александр Шибаев заявил «Известиям», что в массовом сегменте ожидается стабилизация спроса после отмены программы по субсидированию ипотеки. По мнению аналитика, если банки будут лояльны к ставке кредита, спрос может быть сглажен. При резком росте ставки по ипотеке спрос понизится.

Ипотека от 5,6% от Банка ДОМ. РФ в 2021 году, заявка онлайн

Ставка

Первый взнос от 50%

5,6%

Первый взнос от 30% до 50%

5,8%

Первый взнос от 15% до 30%

6,2%

Ставки указаны с учетом скидки для будущих зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ» при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ или для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ».
Или
При приобретении объекта недвижимости у ГК ПИК и подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ при первоначальном взносе от 20%.

Скидки

-0,6 п.п.1

Будущий зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ».
Для заемщиков, которые подтвердили свой доход выпиской из Пенсионного Фонда РФ и в течение 3 месяцев после оформления ипотеки перешли на зарплатный проект АО «Банк ДОМ.РФ»

Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ».
Заемщик должен получать заработную плату на банковский счет в АО «Банк ДОМ.РФ» в течение последних 3 месяцев

-0,4 п.п.2

При подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ.
Для заказа выписки из Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС) необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте государственных услуг. Заказ выписки осуществляется сотрудником Банка

-0,2 п.п.2

При приобретении строительных объектов на проектном финансировании АО «Банк ДОМ.РФ» или у ГК ПИК

1 Не суммируется с остальными скидками
2 Скидки могут суммироваться между собой

Ставка ниже

Внесите единовременный платеж, и скидка к ставке на весь срок кредита составит:

Скидка к ставке при сроке кредита согласно договору
от 5 до 20 лет (вкл.)

Размер единовременного платежа
(от суммы кредита)

Единовременный платеж может быть оплачен до выдачи кредита:


  • Заемщиком — в соответствии с условиями кредитного договора

  • Юридическим лицом (работодателем или застройщиком) — в соответствии с условиями действующего договора между АО «Банк ДОМ.РФ» и юридическим лицом о компенсации Банку недополученных доходов и получении АО «Банк ДОМ.РФ» от юридического лица информации (в отношении заемщика, с которым предполагается заключение кредитного договора) о компенсации недополученных доходов

Для оплаты единовременно платежа юридическим лицом Вы можете отправить ссылку своему работодателю или застройщику для получения подробной информации: Ставка ниже от АО «Банк ДОМ.РФ»

При покупке недвижимости

Сумма кредита

500 000 — 3 000 000 ₽

Срок кредитования

от 3 до 30 лет

Первоначальный взнос

от 15% стоимости квартиры

Обязательное страхование

Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. В случае приобретения на этапе строительства, имущественное страхование оформляется после завершения строительства.

Страхование по желанию

Личное страхование заемщика не является обязательным. При отсутствии — процентная ставка по ипотеке повышается на 0,7 процентных пункта.

Ставки по ипотеке перейдут к росту

Средняя ставка по ипотечным кредитам в декабре 2020 г. оставалась стабильной, снизившись лишь на 0,02 процентного пункта – до 7,36%. Судя по всему, это и есть тот нижний предел, который считают допустимым банки.

«Ставки по ипотеке к концу года находились на исторических минимумах, потенциал их дальнейшего снижения ограничен. Поэтому, конкурируя за заемщиков, банки активно смягчали неценовые условия кредитования. В частности, средний срок ипотечного кредита в декабре составил 18,8 года, превысив на 0,5 года аналогичное значение сентября», – отмечает Банк России в своем информационно-аналитическом комментарии.

По прогнозам аналитиков, ставки могут поползти вверх уже во второй половине года. «Восстановление экономики приводит к росту инфляции и, соответственно, к возврату нейтральной процентной ставки ЦБ, что будет приводить к росту средней ставки по ипотеке», – считает Артем Ямщиков, аналитик по сектору недвижимости ИК «Ренессанс капитал».

Согласно базовому прогнозу ИК «Ренессанс капитал», на конец 2021 г. ключевая ставка Банка России составит 5,5%, что не слишком благоприятно для рынка жилой недвижимости: во втором полугодии это приведет к подорожанию ипотечных кредитов. Правда, прогноз ИК «Ренессанс капитал» отличается от консенсус-прогноза, согласно которому до конца года ключевая ставка сохранится на нынешнем уровне. Однако в любом случае ипотечным ставкам дальше снижаться уже некуда.

Помимо отказа ЦБ от дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики стимулом для роста ипотечных ставок станет завершение программы льготного ипотечного кредитования новостроек. Ставка по льготной ипотеке уже опустилась ниже 6%, составив 5,9% годовых, и потенциал ее дальнейшего снижения невелик: по оценкам экспертов, в пределах 0,1%.

«Как только прекратится льготная программа кредитования новостроек, ставка моментально взлетит на 1,5–2 п. п., приблизившись к ставкам на вторичное жилье», – уверен эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. На текущий момент, по данным ЦБ, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам составляет 7,36%. Средняя ставка по ипотеке на вторичное жилье – 8,1%, на новые дома – 5,9%. По логике спикера, стоимость кредитов на вторичное жилье также несколько повысится, ориентировочно до 8,5% к концу года.

Впрочем, вопрос об отмене льготной ипотеки пока не решен. Ямщиков считает, что уже в ближайшее время предстоит большое противостояние Банка России с Минстроем, перед которым стоит задача увеличить ввод жилья в России до 120 млн кв. м в год по сравнению с 80 млн «квадратов» в 2020 г., что «выглядит очень амбициозно и требует поддержки со стороны государства». Сворачивание льготной ипотеки сделает реализацию этих планов крайне сомнительной.

«В первом полугодии этого года вероятный диапазон ипотечных ставок составит 7–7,5%, – считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. – При отсутствии значительного изменения макроэкономической среды потенциал дальнейшего существенного снижения ипотечных ставок в 2021 г. исчерпан. При этом если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2021 г., как и планируется на текущий момент, то во второй половине года можно ожидать роста средневзвешенной ставки по рынку до 7,5–8%».

По оценке Ямщикова, с ростом ипотечных ставок мы, скорее всего, увидим замедление роста ипотечного портфеля, который сейчас находится на уровне 9% от ВВП, но сохраняет потенциал роста. В качестве сравнения эксперт приводит данные по Польше, где этот показатель составляет порядка 20%. В любом случае ипотека останется одним из основных стимулов продажи жилья, уверены эксперты.

оформить рефинансирование ипотечного кредита других банков

Документы для рефинансирования ипотеки

Сокращенный пакет документов:

  • Копия паспорта (все страницы)

  • Заявление-анкета

  • Согласие на обработку персональных данных

При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

Полный пакет документов:

  • Копия паспорта (все страницы)

  • Заявление-анкета

  • Согласие на обработку персональных данных

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

  • справка с портала Госуслуг, которая формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка, или

  • справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

  • налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Документы, подтверждающие трудоустройство:

  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме

Документы по кредиту:

  • Документы по действующему кредиту

  • Справка из банка — залогодержателя об отсутствии просроченной задолженности по действующему кредиту, который будет погашаться за счет средств Банка, а при наличии иных кредитов — и по иным кредитам – предоставляется при отсутствии информации в Бюро кредитных историй;

  • Справка из банка-залогодержателя об остатке ссудной задолженности по действующему ипотечному кредиту;

  • При рефинансировании действующего кредита, предоставленного на цели приобретения/строительства иного объекта под залог имеющейся(ихся) квартиры/апартаментов, подтверждением целевого использования кредитных средств по действующему кредиту будут являться полученные Банком сведения из ЕГРН либо свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество, приобретенное за счет кредитных средств по действующему кредиту и указанному в первичном КД;

  • При рефинансировании ранее рефинансированного кредита необходимо предоставление всех кредитных договоров, включая первоначальный

Текущие процентные ставки по ипотеке | Банковская ставка

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Средняя 30-летняя фиксированная ипотечная ставка упала на 7 базисных пунктов до 3,04% по сравнению с неделей ранее.
Ставка по фиксированной 15-летней ипотечной ставке упала на 8 базисных пунктов до 2,35% по сравнению с неделей ранее.

Дополнительные ставки по ипотеке можно найти в таблице и графике ниже.

Тенденция за 3 месяца Фиксированная ставка на 30 лет Фиксированная ставка на 15 лет Скорость ARM 5/1 30-летние большие ставки
21.07.2021 3.040% 2.350% 3.500% 3,240%
14.07.2021 3,110% 2,430% 3,250% 3,270%
07.07.2021 3,130% 2.390% 3,250% 3,280%
30.06.2021 3,160% 2,450% 3.300% 3,330%
23.06.2021 3,180% 2.440% 3,670% 3,220%
16.06.2021 3,160% 2,4 20% 3.300% 3,2 10%
09.06.2021 3,130% 2,440% 3,100% 3,3 10%
02.06.2021 3,190% 2,470% 2,930% 3,370%
26.05.2021 3,160% 2,470% 2.890% 3,350%
19.05.2021 3,180% 2,440% 2.900% 3.380%
12.05.2021 3,190% 2,480% 2,850% 3,370%
05.05.2021 3,160% 2,470% 2,890% 3,370%
27.04.2021 3.200% 2,470% 2.900% 3.400%
21.04.2021 3,2 10% 2,480% 3,040% 3.400%
14.04.2021 3,270% 2,570% 3,170% 3,440%

Что такое процентная ставка по ипотеке?

Процентные ставки по ипотеке отражают стоимость денег кредиторов, стоимость, которую они перекладывают на вас в виде процентной ставки. Ваша ставка устанавливает размер процентов, которые вы платите в течение срока действия ипотеки.

Несмотря на то, что в наши дни почти все ипотечные кредиты имеют фиксированную процентную ставку, небольшие различия в процентных ставках могут увеличить или уменьшить ваши ежемесячные выплаты. За 30-летний срок эта разница может увеличиться. Всего 50 долларов в месяц равняются более чем 18 000 долларов в течение срока кредита. Знание того, как процентные ставки влияют на стоимость вашего кредита, а также как определяется ваша ставка, поможет вам оценить ваши варианты и принять лучшее решение для вашей ситуации.

Какие факторы определяют мою ставку по ипотеке?

Кредиторы учитывают следующие факторы при установлении цены на вашу процентную ставку:

  • Кредитный рейтинг
  • Первоначальный взнос
  • Местоположение объекта
  • Сумма кредита / заключительные расходы
  • Тип кредита
  • Срок кредита
  • Тип процентной ставки

Ваш кредитный рейтинг является наиболее важным фактором вашей ставки по ипотеке.Кредиторы выбрали эту трехзначную оценку как наиболее надежный показатель того, будете ли вы производить своевременные платежи. Чем выше ваш балл, тем меньше вы рискуете и тем ниже будете платить.

Кредиторы также смотрят на сумму вашего первоначального взноса. Например, если вы откладываете 20 процентов, вы рассматриваете как более низкий риск и можете получить более низкую ставку, чем тот, кто финансирует почти всю покупку дома. С точки зрения кредитора, чем больше шансов на участие заемщика в игре, тем выше вероятность, что ипотека будет выплачена вовремя и полностью.(Именно поэтому кредиторы требуют, чтобы вы платили частную ипотечную страховку с понижением менее чем на 20 процентов.)

Включение дополнительных затрат на закрытие в ссуду также влияет на вашу ставку по ипотеке. Если эти расходы добавляются к вашей задолженности, вы обычно будете платить более высокую процентную ставку, чем тот, кто уплачивает эти сборы авансом. Заемщики также могут платить более высокие ставки по крупным займам — ипотечным кредитам, превышающим лимиты соответствующих ипотечных кредитов.

Тип ипотеки, которую вы выбираете, включая срок кредита и тип процентов, также может повлиять на вашу ставку.Вы будете платить более низкие процентные ставки по 15-летним ипотечным кредитам, чем по 30-летним, из-за более короткого временного горизонта — более быстрая выплата ссуды означает меньший риск для кредитора. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, которые в основном исчезли как фиксированные ставки установили новые минимумы, пришли с более низкими начальными ставками, но когда ссуда сбрасывается, обычно ежегодно или каждые шесть месяцев, ставки могут колебаться в зависимости от рынка до конца срока ссуды.

Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы увидеть, как различные процентные ставки, авансовые платежи, суммы ссуды и условия ссуды повлияют на ежемесячные выплаты по ипотеке.

Какой самый лучший кредитный рейтинг для получения ипотеки?

Кредиторы оставляют свои самые конкурентоспособные ставки для заемщиков с отличным кредитным рейтингом — обычно 740 или выше. Однако вам не нужен безупречный кредит, чтобы претендовать на ипотеку. Для ссуд, застрахованных Федеральной жилищной администрацией (FHA), требуется минимальный кредитный балл 580, хотя вам, вероятно, понадобится 620 баллов или выше, чтобы соответствовать требованиям. (Хотя ссуды FHA предлагают конкурентоспособные ставки, сборы высоки.)

Чтобы получить наиболее выгодную сделку, постарайтесь повысить свой кредитный рейтинг выше 740.Хотя вы можете получить ипотеку с плохой или плохой кредитной историей, ваша процентная ставка и условия могут быть не такими благоприятными.

Какая годовая процентная ставка по ипотеке?

Годовая процентная ставка, или годовая процентная ставка, отражает процентную ставку и другие расходы по займу, такие как брокерские сборы, пункты дисконтирования, частное страхование ипотеки и некоторые затраты на закрытие сделки. Годовая процентная ставка предлагает более точное определение ваших истинных затрат по займам, чем сама по себе ставка по ипотеке.

Как получить лучшую ставку по ипотеке?

Покупки вокруг — ключ к получению лучшей ставки по ипотеке.Ищите ставку, которая равна или ниже средней ставки для срока вашего кредита и продукта. Сравните ставки как минимум трех, а в идеале четырех или более кредиторов. Это позволяет убедиться, что вы получаете конкурентоспособные предложения. Проконсультируйтесь с различными кредиторами — крупными банками, кредитными союзами, онлайн-кредиторами, региональными банками, прямыми кредиторами и ипотечными брокерами.

Процентные ставки и условия могут значительно различаться между кредиторами в зависимости от того, насколько им интересен ваш бизнес и насколько загружены они обработкой ссуд.Многие кредиторы, укомплектованные персоналом во время бума рефинансирования 2020 года и в 2021 году, снижают свою норму прибыли, чтобы держать наготове достаточно новых ипотечных кредитов. Поскольку онлайн-кредиторы и небанковские кредиторы занимают все большую долю ипотечного рынка, ожидайте, что сделки станут еще лучше, независимо от того, где идут процентные ставки.

Имейте в виду, что ставки по ипотеке меняются ежедневно, даже ежечасно. Ставки меняются в зависимости от рыночных условий и могут варьироваться в зависимости от типа и срока кредита. Чтобы убедиться, что вы получаете точные котировки ставок, обязательно сравните аналогичные оценки кредита, основанные на одном сроке и продукте.

Что нас ждет в будущем по ставкам по ипотечным кредитам?

Ипотечные ставки достигли нового уровня в январе 2021 года, установив исторический минимум к югу от 3 процентов. С тех пор ставки немного выросли, и их траектория до конца года зависит от силы восстановления экономики. Учитывая уверенный отскок, Федеральная резервная система дала понять, что она ослабит свои стимулы. Это создает почву для роста ставок. Однако повышение, скорее всего, будет постепенным, а не внезапным. Многие эксперты по ипотеке ожидают, что ставки поднимутся выше 3.5 процентов к концу 2021 года.

Прогноз по ипотечной ставке на июль 2021 года

Ставки оставались заманчиво низкими в течение первой половины 2021 года — ниже, чем прогнозировали многие эксперты шесть месяцев назад. И прогноз на июль также не предполагает радикального скачка ставок.
Но есть несколько факторов, которые могут легко привести к тому, что вы заплатите хотя бы немного больше за покупку или рефинансирование жилищного кредита в ближайшие недели или месяцы. Таково консенсусное мнение среди недавно опрошенных Bankrate профессионалов отрасли, которые предполагают, что ипотечные ставки в худшем случае немного вырастут или останутся неизменными в течение следующего месяца.

«В течение следующего месяца ставки могут немного вырасти, но, вероятно, будут довольно близки к нынешним — около 3 процентов для 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой», — говорит Леонард Кифер, заместитель главного экономиста Freddie Mac в Маклин, Вирджиния. «Несмотря на то, что в последние месяцы инфляция выросла, многие аналитики считают, что повышение потребительских цен в значительной степени носит временный характер. Таким образом, даже при более высоких темпах инфляции ставки по ипотечным кредитам оставались довольно стабильными. Я ожидал, что эти почти исторически низкие ставки по ипотеке сохранятся, по крайней мере, в начале лета.”

Неустойчивые процентные ставки приводят к падению спроса на ипотеку

Дэниел Акер | Bloomberg | Getty Images

Ставки по ипотеке в последнее время резко выросли, хотя и невысокие. Однако смешанной картины ставок на прошлой неделе было достаточно, чтобы притормозить недавний рост спроса на рефинансирование.

По данным Ассоциации ипотечных банкиров, средняя ставка по 30-летним фиксированным займам с соответствующими остатками и 20% первоначальным взносом незначительно увеличилась до 3,11% с 3,09% после двух недель снижения.15-летняя ссуда с фиксированной ставкой, используемая примерно каждым пятым заемщиком для рефинансирования, снизилась до 2,46%, самого низкого уровня с января.

«Доходность 10-летних казначейских облигаций резко упала на прошлой неделе, отчасти из-за того, что инвесторы стали больше беспокоиться о распространении разновидностей Covid и их влиянии на глобальный экономический рост», — сказал Джоэл Кан, экономист со степенью MBA.

В результате количество заявок на рефинансирование жилищного кредита на прошлой неделе упало на 3% с учетом сезонных колебаний и было на 18% ниже, чем год назад. Спрос на рефинансирование был ниже в годовом исчислении в течение некоторого времени, потому что процентные ставки в прошлом году достигли более десятка рекордных минимумов, что привело к резкому росту спроса на рефинансирование.

Количество заявок на ипотеку на покупку дома упало на 6% на прошлой неделе и было на 18% меньше по сравнению с прошлым годом. Высокие цены на жилье оттесняют некоторых покупателей, и, хотя количество новых предложений, наконец, растет, предложение домов на продажу все еще исторически низкое, особенно в более доступных категориях.

Ставки по ипотечным кредитам упали еще более резко в начале этой недели после крупных распродаж на фондовом рынке в понедельник. Опасения по поводу дельта-варианта и новости о положительных результатах тестов олимпийских спортсменов и игроков Высшей лиги бейсбола заставили инвесторов поспешить к относительной безопасности рынка облигаций.

Рефинансирование может получить импульс в будущем после того, как ипотечные гиганты Fannie Mae и Freddie Mac в прошлую пятницу объявили об отмене неблагоприятной рыночной комиссии, взимаемой с кредиторов за все рефинансирование. Плата была введена в начале пандемии и передана заемщикам, поэтому ее отмена теперь могла стать источником дополнительной экономии.

Ставки рефинансирования по ипотеке резко упали на фоне прекращения комиссии: Как зафиксировать свою ставку сейчас

Процентные ставки по ипотеке упали до рекордно низкого уровня по всем продуктам рефинансирования после того, как FHFA объявило об отмене 0.Комиссия кредитора 5% раньше, чем ожидалось. (iStock)

Ставки рефинансирования ипотечного кредита упали до рекордных минимумов на этой неделе после отмены комиссии за рефинансирование на неблагоприятном рынке с 1 августа.

Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) ввело комиссию кредитора в размере 0,5% для Fannie Mae и Freddie Mac жилищные кредиты в декабре 2020 года как способ предотвратить убытки, вызванные пандемией COVID-19, включая отказ от ипотеки. Но в понедельник агентство объявило, что решило отменить эту плату раньше, чем планировалось, чтобы помочь домовладельцам воспользоваться исторически низкими ставками по ипотеке.

Ссуды на возврат ипотечных кредитов, выданные сейчас, не будут облагаться комиссией, поскольку они не будут закрыты до 1 августа. В результате мы уже видим, что ипотечные кредиторы передают экономию средств заемщикам в форме более низких ставок по ипотеке.

Не упустите возможность воспользоваться рекордно низкими ставками по ипотеке. Зафиксируйте свою ставку сегодня, получив предварительное одобрение для рефинансирования ипотеки на онлайн-рынке ссуд Credible. Это не повлияет на ваш кредит.

ДОЛЖЕН ЛИ Я ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ С ФИКСИРОВАННОЙ ИЛИ РЕГУЛИРУЕМОЙ СТАВКОЙ?

Ставки рефинансирования ипотечных кредитов снова упали до исторического минимума

Ставки упали для ипотечных кредитов любой длины сразу после объявления FHFA об отмене комиссии за рефинансирование неблагоприятных рыночных условий.Вот текущие ставки рефинансирования на 20 июля, согласно данным Credible:

  • 30-летнее рефинансирование ипотеки: 2,625%
  • 20-летнее рефинансирование ипотеки: 2.375%
  • 15-летнее рефинансирование ипотеки: 2.000%
  • 10-летнее рефинансирование ипотеки: 2.000%

ЧТО ТАКОЕ ИПОТЕЧНЫЕ СКИДКИ ⁠— И КАК ОНИ РАБОТАЮТ?

Ставки по 30-летним ипотечным кредитам являются самыми низкими из когда-либо существовавших, что соответствует рекордной ставке, установленной в январе этого года, согласно данным Credible.

20-летние ставки рефинансирования достигли рекордно низкого уровня в 2,375%, что особенно выгодно для новых домовладельцев. Перефинансировавшись на более короткий срок кредита, вы сможете сохранить свои ежемесячные платежи на прежнем уровне, сэкономив годы на ипотеке. Быстрая выплата ипотечного кредита может сэкономить вам десятки тысяч долларов в течение срока действия кредита.

Рефинансирование ипотеки также может помочь вам снизить выплаты по ипотеке, что позволит сократить ежемесячные расходы на жилье. См. Текущие ставки по ипотеке от реальных кредиторов в таблице ниже, включая годовую процентную ставку (APR).Когда вы будете готовы начать рефинансирование ипотечного кредита, посетите Credible, чтобы оценить новую ставку по ипотеке без жесткого запроса кредита.

ЧТО НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ ПЕРЕД ОПЛАТОМ ДОМА

Как зафиксировать исторически низкую ставку по ипотеке

Действуйте быстро, чтобы зафиксировать хорошую процентную ставку, пока ставки по ипотеке находятся на рекордно низком уровне. Вот как это сделать:

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для рефинансирования, составляет около 620, но самые низкие из возможных ставок зарезервированы для высококвалифицированных заемщиков с рейтингом 720 или выше.
  2. Определите отношение суммы кредита к стоимости (LTV). Вы можете рассчитать коэффициент LTV, разделив текущий остаток по ипотеке (сумму кредита) на текущую стоимость вашего дома. Максимальный LTV при обычном рефинансировании составляет 95%.
  3. Пройдите предварительную квалификацию от нескольких кредиторов. Это позволяет вам проверить вашу потенциальную процентную ставку, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Сравните предложения по ежемесячному платежу по ипотеке, сроку кредита и процентной ставке, чтобы определить, какой кредитор вам подходит.
  4. Официально подать заявление на получение ипотечной ссуды. Кредитор захочет подтвердить ваш доход и личность, чтобы провести жесткую проверку кредитоспособности. Вам также нужно будет провести оценку вашего дома, прежде чем вы закроете ссуду.

Вы можете проверить предполагаемую процентную ставку по ипотеке для нескольких кредиторов, заполнив одну форму на сайте Credible. Это гарантирует, что вы сможете зафиксировать минимально возможную ставку для вашей уникальной ситуации.

ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВАНИЕ ЧАСТНОЙ ИПОТЕКИ (PMI) И КАК ЭТО РАБОТАЕТ?

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Напишите The Credible Money Expert по телефону moneyexpert @ credible.com , и на ваш вопрос может ответить Credible в нашей колонке Money Expert.

Ставки по ипотечным кредитам падают после того, как непопулярная комиссия за рефинансирование получает топор

Ставки по ипотечным кредитам падают после того, как непопулярные комиссии за рефинансирование получают топор

Падение ставок по ипотечным кредитам только что снизилось после новостей о том, что непопулярные сборы за рефинансирование подходят к концу.

Когда прошлым летом впервые было объявлено о надбавке, это вызвало бурю негодования. Это должно было компенсировать связанные с пандемией убытки ипотечных гигантов Fannie Mae и Freddie Mac, двух спонсируемых государством предприятий, которые покупают большую часть U.С. ипотечные кредиты и снять их с рук кредиторов.

Комиссия увеличила стоимость рефи на половину 1 процента (0,5%), так что ссуда в 300 000 долларов поставила бы вас на крючок дополнительных 1500 долларов. Теперь, когда отменяется дополнительная плата, миллионы домовладельцев, которым еще предстоит рефинансировать, имеют еще одну причину сделать это — помимо сегодняшних низких ставок по ипотеке.

Плата за рефи официально становится историей в следующем месяце

Rawpixel.com/Shutterstock

Федеральное агентство жилищного финансирования — регулирующий орган, осуществляющий надзор за Fannie and Freddie — заявляет, что так называемая «плата за неблагоприятный рынок» будет снята. августа1, благодаря политике, которая снизила влияние кризиса с коронавирусом на две ипотечные компании.

«Пандемия COVID-19 в финансовом отношении усугубила кризис доступного жилья в Америке. Устранение неблагоприятных рыночных комиссий за рефинансирование поможет семьям воспользоваться низкими ставками, чтобы сэкономить больше денег», — говорит исполняющий обязанности директора FHFA Сандра Л. Томпсон в новостях. релиз выпущен в пятницу.

Агентство Томпсона ожидает, что кредиторы, которые взимали с заемщиков плату, теперь вернут сбережения потребителям.Они в основном заплатили комиссию за счет повышения ставок по ипотечным кредитам.

Не все рефинансирующие организации получат выгоду от отмены надбавки, потому что комиссия никогда не применялась к:

  • Займы на сумму 125 000 долларов или меньше.

  • Низкий первоначальный взнос Freddie Mac’s Home Возможные ссуды или аналогичные ссуды Fannie Mae HomeReady.

  • Застрахованные государством ссуды FHA, USDA или VA.

  • Ссуды, которые не могут быть проданы или гарантированы Freddie или Fannie.

Большинство займов рефинансирования вызвали комиссию, поскольку данные FHFA показывают, что 72% всех займов рефинансирования были приобретены Fannie Mae и Freddie Mac в течение 2018, 2019 и первой половины 2020 года.

История продолжается

Ставки по ипотеке ныряем по мере сброса комиссии

Андрей Яланский / Shutterstock

В середине августа прошлого года Fannie и Freddie первоначально проинформировали кредиторов о комиссии и заявили, что она вступит в силу всего через пару недель, сент.1. Резко отреагировала Ассоциация ипотечных банкиров — ведущая отраслевая группа по жилищному кредитованию.

«Требование от Fannie Mae и Freddie Mac взимать 0,5% комиссионных за приобретенные ими ипотечные кредиты для рефинансирования повысит процентные ставки для семей, пытающихся свести концы с концами в эти трудные времена», — сказал тогда президент MBA Боб Брэксмит. «Средний потребитель будет платить на 1400 долларов больше, чем в противном случае».

Ставки по ипотеке резко выросли после новостей о комиссии. Чтобы сдержать последствия, FHFA в конце августа 2020 года заявила, что доплата будет отложена до декабря.1 — и ставки быстро упали.

Ставки по ипотечным кредитам снова упали после того, как кредиторы узнали, что комиссия отменяется. Согласно Mortgage News Daily, средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой упала с 3,04% в четверг — за день до объявления FHFA — до 2,87% во вторник.

По 15-летним займам, которые являются популярным вариантом рефинансирования, средний показатель за тот же период упал с 2,50% до 2,31%.

«Это проверяемый факт», что снижение ставок произошло в результате отказа от комиссии, Мэтью Грэм, главный операционный директор Mortgage News Daily, сообщает MoneyWise.В пятницу Грэм написал в своем сообщении, что кредиторы уже снимают комиссию с любых кредитов, которые еще не были закрыты.

Золотое дно сбережений для домовладельцев

Watchara Ritjan / Shutterstock

Из-за надоедливой платы за рефинансирование и очередного падения ставок по ипотечным кредитам у домовладельцев, которые еще не рефинансировали, уже почти не осталось оправданий.

И таких прокрастинаторов много: недавний опрос Zillow показал, что 78% подходящих домовладельцев не рефинансировали своих домов в период с апреля 2020 года по апрель 2021 года, несмотря на исторически низкие ставки по ипотеке.

Благодаря недавнему снижению ставок по ипотечным кредитам 13,9 миллиона американских домовладельцев могут сэкономить в среднем 293 доллара в месяц за счет рефинансирования, говорит поставщик ипотечных технологий и данных Black Knight. Оценка основана на средней 30-летней ставке по ипотеке на прошлой неделе в размере 2,88% в долгосрочном исследовании Freddie Mac.

Но примерно 3 из 10 домовладельцев (29%) говорят, что они передавали рефи, потому что они «не понимают процесса», обнаружил Zillow.

Если вы прошли процесс покупки жилья, рефинансирование не должно требовать от вас каких-либо действий, которые вы еще не делали раньше.Когда вы начнете процесс подачи заявления, вам нужно будет предоставить большую часть того же дохода и другой информации, которую вы запрашивали при подаче заявления на первоначальную ипотеку.

Процесс может стать немного более плавным и менее дорогостоящим, если вы сделаете следующие шаги:

  • Лучшие ставки рефинансирования предоставляются заемщикам с наиболее надежной кредитной историей, поэтому бесплатно проверьте свой кредитный рейтинг и посмотрите, нужно ли вам чтобы улучшить его перед подачей заявки на новый кредит.

  • После того, как вы определились с тем, что вам нужно от рефинансирования — наличные деньги, более низкая ставка или и то, и другое — сравните ставки, предлагаемые как минимум пятью кредиторами.Это просто и ключевой шаг к оптимизации сбережений рефинансирования.

  • Если вы думаете, что сможете найти более выгодную ставку или более удобные условия ипотеки, не бойтесь вести переговоры. Если кредитор, с которым вы работаете, не желает сдвинуться с места, буквально тысячи других будут более чем счастливы иметь ваш бизнес.

Новое падение ставок по ипотечным кредитам наступает как раз вовремя, чтобы оживить сплошные заимствования

Новое падение ставок по ипотечным кредитам наступает как раз вовремя, чтобы оживить сплошные заимствования

Сезонные факторы и небольшое повышение ставок по ипотечным кредитам объединились согласно новым данным, собранным до того, как регулирующие органы сбросили комиссию за рефинансирование ссуд, что привело к падению ставок.

В преддверии этих новостей спрос как на рефинансирование, так и на покупку ипотечных кредитов упал, как показывает еженедельный опрос ведущей торговой группы кредиторов.

Державшиеся заемщики теперь были вознаграждены более низкими ставками по ипотеке, которые могут сэкономить им много денег.

Количество заявок на ипотеку снизилось, а ставки продолжали расти

Дмитрий Демидович / Shutterstock

На прошлой неделе среднее значение для 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой — наиболее распространенного ипотечного продукта в США.S. — минимально выросла с 3,09% до 3,11%, по данным Ассоциации ипотечных банкиров.

За те же семь дней количество заявок на ипотеку упало на 4%, сообщил MBA в среду.

Хотя более высокие показатели, возможно, способствовали снижению, другим фактором может быть то, что американцы наслаждаются своим первым летом без ограничений COVID-19 с 2019 года. Показатели заполняемости отелей возвращаются к докандемическому уровню, национальные парки устанавливают новые рекорды посещаемости. — и заимствования могут отойти на второй план.

Количество заявок на «покупную» ипотеку, запрашиваемых покупателями жилья, снизилось на 6% по сравнению с предыдущей неделей и на 18% по сравнению с прошлым годом. Заявки на рефинансирование снизились на 3% по сравнению с неделей ранее, а также на 18% ниже, чем за тот же период прошлого года.

«За неделю активность по рефинансированию снизилась, но, поскольку ставки оставались относительно низкими, темпы подачи заявок были близки к максимальному уровню с начала мая», — говорит прогнозист с MBA Джоэл Кан.

Значительное падение в годовом исчислении рефинансирование может показаться неудивительным.В конце концов, ставки по ипотечным кредитам были на минимальном уровне в течение длительного времени, и многие домовладельцы этим воспользовались. Но недавний опрос Zillow показал, что 78% подходящих домовладельцев никогда не рефинансировались за последний год.

Среди тех, кто это сделал, 47% сэкономили не менее 300 долларов в месяц.

История продолжается

Новая причина для домовладельцев рефинансировать

chainarong06 / Shutterstock

Ожидается, что в следующем отчете MBA активность Refi резко упадет — потому что этот процесс стал дешевле для миллионов американцев.

В пятницу Федеральное агентство жилищного финансирования — агентство, которое курирует ипотечных гигантов Fannie Mae и Freddie Mac — объявило, что отменяет плату за рефинансирование, введенную в прошлом году, чтобы помочь двум спонсируемым государством предприятиям выдержать пандемию.

FHFA заявило, что с 1 августа его «плата за неблагоприятный рынок» будет отменена.

Fannie и Freddie покупают большинство жилищных кредитов в США у кредиторов и объединяют их в инвестиции. С осени прошлого года ссуды рефинансирования, которые могут быть приобретены любой из компаний, стоили дополнительно 0 руб.5%.

«Устранение неблагоприятных рыночных комиссий за рефинансирование поможет семьям воспользоваться преимуществами условий низких ставок для экономии денег», — заявила исполняющий обязанности директора FHFA Сандра Л. Томпсон в пресс-релизе.

Наблюдатели рынка жилья заявили, что кредиторы проходили мимо Комиссия вместе с потребителями в основном в виде более высоких ставок по ипотеке. Объявление FHFA привело к резкому падению ставок.

Средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой упала с 3,04% в четверг — за день до новостей — до 2.87% во вторник, сообщает Mortgage News Daily. По 15-летним кредитам, которые часто используются для рефинансирования, средний показатель за тот же период дней снизился с 2,50% до 2,31%.

Как получить самую низкую возможную ставку по ипотеке

fizkes / Shutterstock

Да, ставки по ипотеке по-прежнему исторически низкие — и продолжают падать. Но получение наиболее привлекательной ставки от кредитора часто требует небольшой работы, независимо от того, подаете ли вы заявку на рефинансирование или приобретаете ипотеку.

Ваша история как заемщика будет сильно влиять на ставку, которую вам предлагают, так что взгляните бесплатно на свой кредитный рейтинг и посмотрите, достаточно ли он впечатляет. Потратить время на улучшение своей оценки — это хорошо потраченное время, если это приведет к более низкой ставке по ипотеке.

Затем поищите самую низкую ставку по ипотеке, доступную в вашем районе, и для человека с вашим кредитным профилем. Исследования Фредди Мака и других показали, что сравнение по крайней мере пяти предложений ипотеки является ключом к экономии тысяч долларов на ипотеке.

Если рефи не то, что вас интересует, есть другие способы снизить стоимость домовладения. Когда пришло время покупать или продлевать страховку домовладельцев, просмотрите предложения нескольких страховщиков, чтобы убедиться, что вы не платите больше, чем должны.

И когда вы подаете заявку на ипотеку, имейте в виду, что кредиторы должны будут видеть, что вы можете вносить свои ежемесячные платежи. У них не будет особого доверия, если у вас несколько долгов под высокие проценты, например, остатки по кредитным картам.

Объединение их в единую ссуду на консолидацию долга с более низкой процентной ставкой сократит общую стоимость вашего долга, поможет вам погасить его раньше — и убедит кредиторов, что вы сделаете это как домовладелец.

Ставки по ипотеке и рефинансированию сегодня, 21 июля

Сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию

Средние ставки по ипотеке вчера немного снизились. Тем не менее, они установили новый недавний минимум и постепенно приблизились к историческому минимуму.

Но сегодня утром похоже, что вечеринка закончилась — по крайней мере, сейчас.Потому что сегодня, похоже, вырастет ставок по ипотеке.

Найти и заблокировать низкую ставку (21 июля 2021 г.)
Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию
Программа Ставка по ипотеке апреля * Изменить
Обычный фиксированный срок 30 лет 2,693% 2,693% + 0,01%
Обычная фиксированная ставка на 15 лет 1.99% 1,99% без изменений
Обычный фиксированный срок 20 лет 2.391% 2.391% + 0,02%
Обычная фиксированная ставка 10 лет 1.851% 1,863% без изменений
, фиксированный на 30 лет FHA 2,573% 3,225% + 0,01%
15-летний фиксированный FHA 2.371% 2,97% -0,03%
5/1 АРМ FHA 2,5% 3,213% без изменений
фиксированный срок 30 лет VA 2,25% 2,421% без изменений
15 лет фиксированная VA 2,25% 2,571% без изменений
5/1 АРМ ВА 2.492% 2,389% без изменений
Цены предоставлены нашей партнерской сетью и могут не отражать рынок. Ваша оценка может быть другой. Щелкните здесь, чтобы получить индивидуальное ценовое предложение. Смотрите наши предположения по ставкам здесь.
Найти и заблокировать низкую ставку (21 июля 2021 г.)

Обновления по ипотеке COVID-19: Ипотечные кредиторы меняют ставки и правила из-за COVID-19. Чтобы узнать последнюю информацию о том, как коронавирус может повлиять на ваш жилищный кредит, нажмите здесь.

Следует ли зафиксировать ставку по ипотеке сегодня?

Ставки по ипотеке остаются непредсказуемыми. Но вчера акции подскочили вверх, и неудивительно, если бы эти ставки последовали его примеру сегодня. Я не говорю, что они потеряют все, что приобрели за последнюю неделю. Но рынки часто заканчивают резкие изменения движением в противоположном направлении.

Очевидно, рынки напуганы. И, если их опасения оправдаются, эти ставки, возможно, еще упадут.Но пока немного экономических данных, которые не дают оснований для этих опасений. Так что, если в ближайшее время не появятся новые плохие цифры, мы можем увидеть постоянно растущие ставки.

И мои личные рекомендации по блокировке скорости должны остаться:

  • LOCK при закрытии через 7 дней
  • LOCK при закрытии через 15 дней
  • LOCK при закрытии через 30 дней
  • LOCK при закрытии через 924 452
  • ЗАМОК при закрытии через 60 дней

Однако я не претендую на идеальную дальновидность.И ваш личный анализ может оказаться таким же хорошим, как мой — или даже лучше. Так что вы можете руководствоваться своими инстинктами и личной терпимостью к риску.

Рыночные данные, влияющие на сегодняшние ставки по ипотечным кредитам

Вот снимок состояния игры сегодня утром примерно в 9:50 (восточноевропейское время). Данные по сравнению с примерно тем же временем вчера были:

  • Доходность 10-летних казначейских облигаций выросла с 1,16% до 1,27%. ( Очень плохо для ставок по ипотеке .) Ставки по ипотечным кредитам, как правило, больше, чем на любом другом рынке, следуют за этими конкретными доходностями казначейских облигаций, хотя в последнее время это было не так. ( Плохо для ставок по ипотечным кредитам. ) Когда инвесторы покупают акции, они часто продают облигации, что снижает их цены и увеличивает доходность и ставки по ипотечным кредитам. Обратное может произойти, когда индексы будут ниже
  • Цены на нефть выросли до 69,19 доллара с 66,08 доллара за баррель.( Плохо для ставок по ипотеке *. ) Цены на энергоносители играют большую роль в создании инфляции, а также указывают на будущую экономическую активность.
  • Цена на золото упала до 1801 доллара с 1826 долларов за унцию. ( Плохо для ставок по ипотеке *.) В общем, лучше для ставок, когда золото растет, и хуже, когда золото падает. Золото имеет тенденцию расти, когда инвесторы беспокоятся об экономике. И обеспокоенные инвесторы склонны снижать ставки.
  • Индекс делового страха и жадности CNN — поднялся до 23 с 16 из 100.( Плохо для ставок по ипотеке .) «Жадные» инвесторы толкают цены на облигации (и повышают процентные ставки), покидая рынок облигаций и переходя в акции, в то время как «напуганные» инвесторы делают наоборот. Таким образом, более низкие значения лучше, чем более высокие

* Изменение цен на золото менее чем на 20 долларов или на 40 центов на нефть составляет долю 1%. Таким образом, мы считаем значимые различия только хорошими или плохими для ставок по ипотечным кредитам.

Предостережения относительно рынков и ставок

Перед пандемией и вмешательством Федеральной резервной системы на ипотечный рынок вы могли взглянуть на приведенные выше цифры и сделать довольно хорошее предположение о том, что случится с ипотечными ставками в тот день.Но это уже не так. Мы по-прежнему звоним ежедневно. И обычно правы. Но наш рекорд точности не достигнет прежнего высокого уровня, пока все не уляжется.

Так что используйте рынки только как приблизительный ориентир. Потому что они должны быть исключительно сильными или слабыми, чтобы полагаться на них. Но, с этой оговоркой, пока что сегодня ставок по ипотечным кредитам, похоже, вырастут на , несмотря на все эти записи «хорошо для ставок по ипотечным кредитам». Но имейте в виду, что «внутридневные колебания» (когда ставки меняют направление в течение дня) сейчас обычное явление.

Найти и заблокировать низкую ставку (21 июля 2021 г.)

Важные примечания по сегодняшним ставкам по ипотеке

Вот несколько вещей, которые вам необходимо знать:

  1. Обычно ставки по ипотеке повышаются, когда экономика процветает, и падают, когда она в беде. Но бывают исключения. Прочтите «Как определяются ставки по ипотечным кредитам и зачем вам это нужно»
  2. Только заемщики высшего уровня (с отличными кредитными рейтингами, большими первоначальными взносами и очень здоровыми финансами) получают сверхнизкие ставки по ипотеке, которые вы увидите в рекламе
  3. Кредиторы различаются.Когда дело доходит до движений дневных ставок, ваши могут следовать, а могут и не следовать за толпой — хотя все они обычно следуют за более широкой тенденцией с течением времени
  4. Когда дневные изменения ставок незначительны, некоторые кредиторы корректируют затраты на закрытие сделки и оставляют свои прейскуранты прежними
  5. Ставки рефинансирования обычно близки к ставкам для покупок. Но некоторые виды рефинансирования выше после изменения нормативных требований

Итак, здесь много чего происходит. И никто не может утверждать, что знает с уверенностью, что произойдет с ипотечными ставками в ближайшие часы, дни, недели или месяцы.

Ставки по ипотеке и рефинансированию растут или падают?

Сегодня и скоро

Вчера в газете The New York Times экономист Йельского университета и лауреат Нобелевской премии Пол Кругман исследовал, что происходило на рынках за последнюю неделю. И он задавался вопросом, может ли это повториться 19 октября 1987 года, когда индекс Доу-Джонса упал почти на 23% за тот день. Он вспомнил, как финансовые журналисты пытались выяснить причину падения, придумав несколько возможных объяснений.Профессор Кругман продолжил:

Но Роберт Шиллер из Йельского университета (будущий лауреат Нобелевской премии) имел уникальную возможность выяснить, что же произошло на самом деле. Он проводил опросы о поведении инвесторов и имел список номеров факсов, который позволял ему всего через несколько часов после падения спросить у широкого круга инвесторов, что побудило их продать. И он, по сути, не нашел никаких доказательств каких-либо доводов, предложенных постфактум. По большей части инвесторы объясняли свое решение о продаже тем, что… цены на акции падали.По сути, это была самоусиливающаяся паника. Я привожу эту старую историю, чтобы предостеречь от попыток слишком серьезно объяснить вчерашнее падение курса акций.

Электронный информационный бюллетень NYT, мнение Пола Кругмана, 20 июля 2021 г.

И, конечно же, это было не просто резкое падение в среду на ряде рынков, к которым относится эта история. На прошлой неделе мы наблюдали такое же иррациональное поведение. В самом деле, вы можете возразить, что в последние несколько месяцев мы видели более мягкие версии того же самого.

Вот почему в субботнем выпуске Weekend я процитировал пятничный отчет CNBC, в котором говорилось о том, что рынок облигаций не «следует сценарию» и «бросает вызов прогнозистам Уолл-стрит» своим «мистифицирующим» поведением.

Рыночные тайны опасны

Теперь я должен поднять руки и признать, что я говорю вам это отчасти для того, чтобы снять с меня вину за то, что я ошибаюсь. Я предсказывал более высокие ставки по ипотеке в течение нескольких месяцев.

Но главная причина состоит в том, чтобы предупредить вас о том, что «загадочные» рынки по своей сути опасны.Потому что они столь же непостоянны, сколь и непредсказуемы.

Я, конечно, не стал бы винить вас за то, что вы попали на нисходящую волну, когда ставки по ипотечным кредитам были намного ниже. Почему бы и нет?

Но, если вы продолжите это делать, вам нужно быть готовым к блокировке в одно мгновение. Потому что текущие рынки могут развернуться в любой момент. И силы, которые обычно толкают ставки по ипотечным кредитам выше, по-прежнему активны и сильны.

Ставки по ипотеке и инфляция: почему ставки растут?

Недавно

На протяжении большей части 2020 года общая тенденция по ипотечным ставкам явно снижалась.По словам Фредди Мака, в прошлом году новый недельный минимум устанавливался 16 раз.

Самый последний недельный рекордный минимум был зафиксирован 7 января, когда он составлял 2,65% для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой. Но затем тенденция изменилась, и ставки выросли.

Однако в апреле и с тех пор эти подъемы в основном сменились падениями, хотя и небольшими. В отчете Фредди от 15 июля это недельное среднее значение составляет 2,88% (с 0,7 комиссией и баллами), что на меньше, чем 2 на предыдущей неделе.90%. И весьма вероятно, что они будут еще ниже после релиза в четверг.

Эксперт прогноз ставок по ипотеке

Заглядывая в будущее, у Fannie Mae, Freddie Mac и Ассоциации ипотечных банкиров (MBA) есть команда экономистов, занимающихся мониторингом и прогнозированием того, что произойдет с экономикой, жилищным сектором и ставками по ипотечным кредитам.

А вот их текущие прогнозы ставок на оставшиеся кварталы 2021 года (3/21 квартал и 4/21 квартал) и первые два квартала 2022 года (1/22 и 2/22 квартал).

Цифры в таблице ниже относятся к ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой сроком на 30 лет. Fannie’s были обновлены 19 июля, Freddie’s 15 июля и MBA 18 июня.

Прогнозист 3 квартал / 21 4 квартал / 21 1 квартал / 22 2 квартал / 22
Fannie Mae 3,0% 3,1% 3,2% 3,2%
Фредди Мак 3.3% 3,4% 3,5% 3,6%
МБА 3,2% 3,5% 3,7% 3,9%

Однако, учитывая такое количество неизвестных, текущие прогнозы могут быть еще более умозрительными, чем обычно.

Найдите самый низкий тариф сегодня

Некоторые кредиторы напуганы пандемией. И они ограничивают свои предложения только самыми вкусными ипотечными кредитами и рефинансированием.

Но другие остаются храбрыми. И вы все еще можете найти рефинансирование с выплатой наличных, инвестиционную ипотеку или крупный заем, который вам нужен. Вам просто нужно делать покупки более широко.

Но, конечно, вам следует широко сравнивать покупки, независимо от того, какую ипотеку вы хотите. Как сообщает федеральный регулирующий орган Бюро финансовой защиты потребителей:

Покупки по ипотеке могут привести к реальной экономии. Может показаться, что это не так уж и много, но , сэкономив даже четверть пункта процентов по ипотеке, сэкономит вам тысяч долларов в течение срока действия кредита.

Подтвердите новую ставку (21 июля 2021 г.)
Методология ипотечных ставок

Mortgage Reports получает ставки на основе выбранных критериев от нескольких кредитных партнеров каждый день. Мы получаем среднюю ставку и годовую процентную ставку для каждого типа ссуды, отображаемую на нашей диаграмме. Поскольку мы усредняем набор ставок, это дает вам лучшее представление о том, что вы можете найти на рынке. Кроме того, мы усредняем ставки для одних и тех же типов кредитов. Например, FHA фиксируется с фиксированным FHA.Конечным результатом является хороший снимок дневных ставок и того, как они меняются с течением времени.

Процентных ставок по ипотеке с 21 июля 2021 г .: Снижение ставок

Дебора Джаффе / Гетти

Сегодня упали многие заметные ставки по ипотечным кредитам.Средние процентные ставки по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 и 30 лет упали. Для плавающих ставок ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1 также сократилась. Процентные ставки по ипотеке никогда не высечены на камне, но процентные ставки исторически низкие. Если вы планируете купить дом, возможно, сейчас самое подходящее время для получения фиксированной ставки. Прежде чем покупать дом, не забудьте рассмотреть свои личные потребности и финансовое положение и поговорите с несколькими кредиторами, чтобы подобрать для вас наиболее подходящий.

Найдите текущие ставки по ипотеке на сегодня

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой на 30 лет

Средняя ставка по ипотечным кредитам на 30 лет составляет 2.98%, что на 4 базисных пункта ниже, чем неделю назад. (Базовая точка эквивалентна 0,01%.) Наиболее распространенный срок кредита — это фиксированная ипотека на 30 лет. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой обычно имеет меньший ежемесячный платеж, чем 15-летняя, но обычно более высокая процентная ставка. Хотя со временем вы будете платить больше процентов — вы выплачиваете ссуду в течение более длительного периода — если вы ищете более низкий ежемесячный платеж, 30-летняя фиксированная ипотека может быть хорошим вариантом.

15-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Средняя ставка для 15-летней фиксированной ипотеки составляет 2.33%, что на 4 базисных пункта меньше, чем на прошлой неделе. У вас определенно будет более высокий ежемесячный платеж с фиксированной ипотекой на 15 лет по сравнению с фиксированной ипотекой на 30 лет, даже если процентная ставка и сумма кредита одинаковы. Но 15-летняя ссуда, как правило, будет более выгодной сделкой, если вы можете позволить себе ежемесячные платежи. Обычно вы получаете более низкую процентную ставку, и вы будете платить меньше процентов в целом, потому что вы гораздо быстрее выплачиваете ипотечный кредит.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1

У ARM 5/1 средняя ставка 2.99%, что на 4 базисных пункта меньше, чем на прошлой неделе. Обычно вы получаете более низкую процентную ставку (по сравнению с фиксированной ипотекой на 30 лет) с ипотекой с регулируемой ставкой 5/1 в течение первых пяти лет ипотеки. Однако по истечении этого времени вы можете заплатить больше, в зависимости от условий вашего кредита и того, как ставка корректируется с рыночной ставкой. Для заемщиков, которые планируют продать или рефинансировать свой дом до изменения ставки, ARM может быть хорошим вариантом. В противном случае изменения на рынке означают, что ваша процентная ставка может быть намного выше после ее корректировки.

Динамика ставок по ипотеке

Мы используем ставки, собираемые Bankrate, который принадлежит той же материнской компании, что и CNET, для отслеживания изменений ставок с течением времени. В этой таблице приведены средние ставки, предлагаемые кредиторами по всей стране:

Текущие процентные ставки по ипотеке
Срок кредита Сегодняшняя ставка На прошлой неделе Изменение
30-летняя ставка по ипотеке 2,98% 3,02% -0.04
15-летняя фиксированная ставка 2,33% 2,37% -0,04
30-летняя крупная ипотечная ставка 2,80% 2,82% -0,02
30- Годовая ставка рефинансирования ипотечного кредита 2,96% 3,10% -0,14

Ставки указаны на 21 июля 2021 года.

Как выбрать лучшую ставку по ипотеке

Чтобы найти индивидуальную ставку по ипотеке, познакомьтесь с у местного ипотечного брокера или воспользуйтесь ипотечной онлайн-службой.Изучая ставки по ипотеке, подумайте о своих целях и текущем финансовом положении. Конкретные процентные ставки по ипотеке будут варьироваться в зависимости от факторов, включая кредитный рейтинг, первоначальный взнос, отношение долга к доходу и отношение кредита к стоимости. Хороший кредитный рейтинг, более высокий первоначальный взнос, низкий DTI, низкий LTV или любая комбинация этих факторов могут помочь вам получить более низкую процентную ставку. Помимо ставки по ипотеке, на стоимость вашего дома также могут повлиять факторы, включая затраты на закрытие, сборы, пункты дисконтирования и налоги.Вам следует поговорить с несколькими кредиторами, такими как местные и национальные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, и в магазине сравнения, чтобы найти лучший ипотечный кредит для вас.

Как срок кредита влияет на мою ипотеку?

Выбирая ипотеку, вы должны учитывать срок кредита или график платежей. Наиболее распространенные сроки ссуды составляют 15 лет и 30 лет, хотя также существует ипотека на 10, 20 и 40 лет. Ипотека подразделяется на ипотеку с фиксированной и регулируемой ставкой.Для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой процентные ставки одинаковы на весь срок действия ссуды. Для ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой процентные ставки фиксируются на определенное количество лет (чаще всего пять, семь или 10 лет), затем ставка изменяется ежегодно в зависимости от рыночной ставки.

Выбирая между ипотекой с фиксированной или регулируемой ставкой, вам следует подумать о том, сколько времени вы планируете оставаться в своем доме. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой могут быть более подходящими для людей, которые планируют остаться в доме на некоторое время.В то время как ипотека с регулируемой процентной ставкой иногда может предлагать более низкие процентные ставки авансом, ипотека с фиксированной ставкой более стабильна с течением времени. Однако вы можете получить более выгодную сделку с ипотекой с регулируемой процентной ставкой, если вы планируете сохранить свой дом только на несколько лет. Как правило, не существует лучшего срока кредита; все зависит от ваших целей и вашего текущего финансового положения. Обязательно изучите и знайте, что для вас наиболее важно при выборе ипотеки.

Обновите свой дом с помощью последних достижений в области автоматизации, безопасности, коммунальных услуг, сетей и многого другого.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *