brinmax

кому предлагают самый низкий процент? СИБДОМ

Процентные ставки по ипотеке в прошлом году достигли рекордно низких значений. В начале 2021 года на рынке новостроек продолжает действовать льготная ипотека со ставкой 6,5%. На вторичном рынке, где госипотеки нет, ставки, по которым кредитуют заемщиков, выше на 2-3%. Однако и здесь ряд покупателей может получить ипотеку на более выгодных условиях.

По словам эксперта рынка недвижимости, есть отдельные категории заемщиков, которых банки стремятся видеть в числе своих клиентов, поэтому предлагают им скидки от базовой ставки по ипотеке.

«Прежде всего это те, кто берет большую сумму в кредит, — объясняет руководитель службы ипотеки красноярской компании «АРЕВЕРА-Недвижимость» Жанна Малахова. — Кроме того, специальные условия и сниженная ставка действуют для зарплатных клиентов банков. Доходы таких клиентов банку известны, риск невозврата кредита в данном случае ниже, поэтому зарплатных клиентов кредитуют под более низкий процент». Специалисты советуют тем, кто планирует взять ипотеку, в числе прочих обязательно подавать заявку и в тот банк, где была получена зарплатная карта.

Есть банки, готовые снижать ставку тем, кто при получении ипотеки предоставил первоначальный взнос в размере более 50% от стоимости квартиры. Клиенты, сумевшие накопить большую сумму для первого взноса по ипотеке, признаются более надежными. Считается, что даже при возникновении серьезных проблем, значительном снижении дохода такие клиенты не захотят потерять вложенные средства и сделают все, чтобы продолжать выплачивать ипотеку.

Четвертая категория заемщиков, которую банки хотят видеть среди своих клиентов и поэтому предлагают им кредиты под низкий процент, — это 

те, кто способен подтвердить доход выпиской из Пенсионного фонда.

Что касается того, будут ли снижаться процентные ставки для всех заемщиков, то эксперт в ближайшее время не прогнозирует каких-то заметных изменений банковских программ.

«Снижения процентных ставок по ипотеке в ближайшее время ждать не стоит, — считает Жанна Малахова. — Банки не могут работать себе в убыток, устанавливая ставки по кредитам, они ориентируются на ключевую ставку Центробанка. А ее в конце года оставили на прежнем уровне».

Подробнее о льготных ипотечных программах можно прочитать здесь

Льготная ипотека от 6,09%. Заполнить заявку онлайн

Получите предварительное решение банка в течение 10 минут.
ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.15

www.sibdom.ru Смотреть

Военная ипотека — оформить военную ипотеку в банке, ипотечное кредитование для военнослужащих на выгодных условиях в «Промсвязьбанк»

Фамилия

Имя

Отчество

Дата рождения

МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАрхангельская область, МирныйАрхангельская область, ПлесецкАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, БорзяЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскИркутская область, Усть-КутКазахстан, БайконурКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, Власиха (поселок)Московская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, КраснознаменскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, Наро-ФоминскМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОренбургская область, ЯсныйОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, СеверскТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Регион, город

Мобильный телефон +7

E-Mail

Номер заявки

Аналитики ожидают роста ставок по ипотеке до 9-10% и разворот цен на жилье — Российская газета

До конца года ставки по ипотеке на новостройки могут колебаться в пределах 7,5-8,5%, а на «вторичку» могут подняться до 9-10%, прогнозирует управляющий директор «Открытие Research» банка «Открытие» Константин Енин.

Повышение ипотечной ставки сделает неизбежным рост ежемесячного платежа, а это может привести к снижению спроса или цен. По примерным расчетам «Открытие Research», повышение ставки на 1 процентный пункт увеличивает размер ежемесячного платежа примерно на 8%.

В марте-апреле Банк России для борьбы с инфляцией повысил ключевую ставку на 0,75% и дал ясный сигнал о ее дальнейшем повышении до конца года. Кроме того, Банк России анонсировал ужесточение требований к ипотеке с низким первоначальным взносом (от 15% до 20%), рассчитывая тем самым ограничить кредитование наиболее закредитованных заемщиков.

По данным Банка России и ДОМ.РФ, в феврале средние ставки ипотеки оставались вблизи исторических минимумов — 5,9% на новостройки и 7,9% на вторичное жилье. Пока повышение ключевой ставки не отразилось на рынке жилья. На первичном рынке до 1 июля действует льготная ипотека по ставке не более 6,5%. Завершение этой программы или ее трансформация в целевое субсидирование «не перегретых» регионов (Банк России предлагает ограничить программу 24 регионами) окажет на рынок большее влияние, чем рост ключевой ставки, ожидают в «Открытие Research». В преддверии ее завершения, по аналогии с ситуацией 2018-2019 годов, может произойти всплеск спроса из-за покупателей, стремящихся зафиксировать низкие ипотечные ставки.

Как отмечают в «Открытие Research», в апреле рынок жилья начал проявлять признаки равновесия — замедлился месячный прирост цен, ранее подогреваемый льготной ипотекой. По данным Единой информационной системы жилищного строительства, в апреле средние цены реализации новостроек в России выросли всего на 0,6% к марту, тогда как в марте они выросли на 2,5% по сравнению с февралем.

Кроме того, аналитики считают исчерпанным инвестиционный мотив приобретения квартир (для перепродажи или сдачи в аренду). Основная масса клиентов, «перекладывающих» деньги в квадратные метры из-за снижения ставок по депозитам, уже закрыла сделки. Цикл быстрого подорожания жилья завершен, и покупка новостроек больше не является эффективным инвестиционным инструментом, особенно с учетом по-прежнему низких арендных ставок.

Как ранее сообщал Банк России, доля инвестиционного спроса на первичном рынке жилья (по площади квартир) в январе-ноябре 2020 года составляла 9-10%.

Опция Переменная ставка | Ипотека в Вологде

Ипотечный заем «Переменная ставка» — новый продукт АИЖК с переменной ставкой и фиксированным платежом, разработанный для граждан, которые планируют свои расходы, ориентируясь на текущую экономическую ситуацию.

Цель кредита	Приобретение жилья на первичном или на вторичном рынке или погашение ранее выданного ипотечного жилищного кредита (рефинансирование)
Процентная ставка	(инфляция) + 5,9%
Пересмотр процентной ставки по займу	Ежеквартально
Срок займа на дату выдачи	от 36 до 360 мес. с возможностью пролонгации
Ежемесячный платеж	Фиксированный

Отличительные условия ипотечного продукта

Ставка зависит от индекса потребительских цен (инфляции)

Ставка по займу «автоматически» снижается при снижении уровня инфляции. Нет необходимости осуществлять перекредитование каждый раз при снижении общего уровня процентных ставок по ипотечным кредитам.

Фиксированный ежемесячный платеж на весь срок займа

Размер платежа рассчитывается на дату выдачи займа исходя из уровня дохода семьи и запрашиваемой суммы займа. Ежемесячный платеж фиксируется в договоре займа на весь срок кредитования и не зависит от изменения процентной ставки или погашения части долга досрочно. Платеж на 5% меньше, чем по классической ипотеке АИЖК с фиксированной процентной ставкой.

Более низкая ставка

При снижении уровня инфляции в соответствии с целевыми показателями Банка России средний плановый размер переменной ставки ниже фиксированной ставки

Более короткий срок кредитования при снижении уровня инфляции

Плановый срок погашения в 2 раза меньше, чем по кредиту с фиксированной процентной ставкой с аналогичными параметрами при сохранении динамики снижения инфляции в соответствии с целевыми показателями Банка России.

Ипотека Киров — где выгоднее?

Ипотека в Кирове — где выгодней взять?

Вы знаете, что ваша семья платежеспособна, готова ответственно выплачивать кредит, но нет «достаточной» суммы для первоначального взноса и Вас беспокоят мифы: «ипотека молодым», «серая» зарплата и «гражданский брак», высокая % ставка, переплата, бумажная волокита – приговор в получении ипотеки.

Вы не знаете к кому обратиться за помощью в выборе кредитной программы, чтобы выгодно приобрести квартиру в ипотеку? Требуется содействие в оформлении заявки в банк для получения ипотеки в Кирове? Хотите знать, какие у вас есть льготы по социальным ипотечным программам?

Все эти сомнения будут развеяны, а на вопросы даны верные ответы, если обратиться в «Руснедвижимость». Здесь вы сможете взять ипотеку в Кирове без проблем и без излишней переплаты. Специалисты компании подберут самую выгодную кредитную программу в каждом конкретном случае и помогут с оформлением документов для получения квартиры в ипотеку. Составят договор ипотеки, купли продажи недвижимого имущества, сопроводят регистрацию сделки.

Приходите к нам!

Группа компаний «Руснедвижимость» — работает с ипотечными программами коммерческими банков, выступая в качестве кредитного брокера (все банки в одном месте).

Ипотека — это возможность приобрести жилье уже сегодня. Не нужно жить в съемной квартире или ютиться у родителей. Ипотека позволяет переехать прямо сейчас, получать радость от любимого «очага» в кругу близких людей. А ставки по ипотечным кредитам сравнительно меньше потребительских, что увеличивает выгоду от такой сделки.

Ипотека от «Руснедвижимость»  — это выбор ипотечного продукта в вашу пользу, быстрая скорость принятия кредитного решения, надежность и безопасность, низкие ставки,  возможность купить квартиру без первоначального взноса, лояльность при принятии кредитного решения, защита ваших интересов.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать и получить ипотеку в Кирове на самых выгодных условиях поможет калькулятор ипотеки компании «Руснедвижимость». Достаточно лишь перейти на страницу калькулятора ипотеки и оставить on-line заявку. Специалисты компании рассчитают ипотеку, исходя из заявленных условий, найдут самый оптимальный вариант, и в течение рабочего дня вы получите ответ.

Квартиры в ипотеку по низкой ставке

Процентная ставка по кредиту зачастую становится визитной карточкой того или иного банка, кредитной организации, ипотечной программы. Низкий процент очень привлекает желающих воспользоваться ипотекой. Однако нужно обратить внимание, что условия по ипотеке сохраняются на весь период платежей, что вам в дальнейшем не придется платить больше. Государственная ипотека всегда гарантирует минимальную и фиксированную процентную ставку.

Жилье в ипотеку без первоначального взноса

Как показывает практика, большинство российских семей, желающих получить квартиру в ипотеку, совсем не смущают платежи на протяжении всего срока кредитования. Для них получение квартиры в ипотеку является естественным способом улучшения жилищных условий. Пугает совсем другое – первоначальный взнос. Существует ли способ избежать высоких первоначальных трат? Да, это ипотека без первоначального взноса от компании Руснедвижимость.

Каким образом можно обойти проблему первоначального взноса при покупке жилья?

• Дополнительный залог – проще говоря, оформить в залог имеющуюся в собственности другую недвижимость;
• Использование материнского капитала – ипотека без первоначального взноса, когда средства направляются банку из Пенсионного фонда;
• Потребительский кредит – денежные займы для внесения задатка;
• Два жилищных кредита – вариант ипотеки без первоначального взноса, когда один из взятых кредитов предназначен для выплаты аванса;
• Сертификат на жильё – отличный вариант ипотеки без первоначального взноса для военнослужащих, участвующих в специальной государственной программе.
• Компенсация первоначального взноса в ипотеку продавцами недвижимости, без оплаты задатка.

Звоните! С компанией «Руснедвижимость» выгодная ипотека без первоначального взноса в Кирове станет реальностью!

Кредитный отдел тел.: 8(8332) 680201

---

*Цифра приведена из расчета итогов выдачи ипотечных кредитов за март 2014 года. Из поданных на рассмотрение 79 заявок, получен отказ в 1 случае, что составляет 98,73%.

**Кредит предоставляет ОАО КБ «Хлынов» (Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 254), ООО «Региональное инвестиционное агентство», ПАО «Сбербанк» (лицензия №1481). Подробности в ГК «Руснедвижимость», ул. Преображенская, 65 или по тел.555-000. Предложение не является публичной офертой.
ПAO «Промсвязьбанк» Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014.

С новой ставкой: какими будут проценты по вкладам и кредитам в 2020-м | Статьи

К концу 2020 года Банк России снизит ключевую ставку до 5,75%. Это следует из консенсус-прогноза «Известий», участие в котором приняли аналитики крупнейших финансовых организаций, инвестиционных компаний и рейтинговых агентств. В связи со смягчением денежно-кредитной политики процент по потребительским кредитам в среднем составит 12,6%. Открыть депозит граждане смогут с годовой ставкой в 4,8%, а ипотеку взять под 8,4%.

Ключевая ставка

Значение процентной ставки по основным операциям Банка России к декабрю может снизиться на 50 базисных пунктов, до 5,75%, считает большинство опрошенных «Известиями» аналитиков. Это произойдёт, если в начале года инфляция останется ниже ожиданий, считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Однако в последние месяцы 2019-го граждане стали больше покупать, а значит, цены могут начать расти быстрее, указала эксперт. Поэтому в случае ускорения инфляции ключевая ставка не будет меньше 6%, добавила она.

Треть опрошенных «Известиями» аналитиков ожидают ключевую меньше консенсус-прогноза. Впрочем, их оценки ниже всего на 25 б.п. — 5,5%. При этом такое значение возможно при благоприятных макроэкономических и внешнеполитических условиях для России. Внешние факторы станут определяющими в политике ЦБ на этот год, считают эксперты.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

ЦБ может начать повышать ключевую ставку, если в конце 2020 года начнется мировой финансовый кризис, считает начальник аналитического управления «Открытие Research» Анна Морина. Опасность для финстабильности эксперт связывает с дальнейшим замедлением международной торговли и неэффективностью применяемых методов стимулирования экономики в развитых странах.

Обострение политических рисков из-за предстоящих выборов в США может привести к снижению курса пары рубль-доллар, указывает аналитик банка Хоум Кредит Станислав Дужинский. По его словам, следствием этого будет разгон повышения цен. Значит, ЦБ будет вынужден реагировать, считает главный экономист консалтинговой компании ПФ «Капитал» Евгений Надоршин. По его мнению, Банк России может как повысить, так и понизить ставку. Это будет зависеть от того, что для регулятора важнее: удержать целевой показатель инфляции или поддержать экономический рост, добавил он.

— Основная ставка снизится до 6% в I квартале года и достигнет нижней границы нейтрального диапазона. Затем регулятор возьмёт паузу. Дальнейшие действия будут зависеть от внешних условий: цены на нефть, рост мировой экономики, отсутствие новых санкций, стабильность курса рубля, — полагает главный экономист Совкомбанка Кирилл Соколов.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Зураб Джавахадзе

Наступление негативного сценария, когда цены на нефть резко упадут, против России введут санкции, рубль подешевеет, а экономика существенно замедлится — маловероятно. Если же он случится, то ЦБ может вернуть ставку к значениям в 6,5–6,75% к концу 2020 года, рассказал «Известиям» аналитик «Финама» Алексей Коренев.

— Достижение уровня 5,5% возможно при значительном улучшении общей рыночной конъюнктуры, сохранении доминирующей позиции дезинфляционных рисков, а также при монетарной поддержке экономического роста, — указал главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.

Ипотека

В майских указах президента поставлена цель: процент по ипотеке должен составить 8% к концу 2024 года. В 2019 году не раз наблюдались снижения процентов по жилищным кредитам после решения совета директоров ЦБ о сокращении ключевой. По последним данным Банка России, в октябре средневзвешенная стоимость ипотеки составила 9,4%. Реальная ставка одобрения в ноябре была на уровне 8,9%, пояснили «Известиям» в аналитическом центре ДОМ.РФ.

В среднем за 2020 год процент по ипотеке составит 8,4%, следует из консенсус-прогноза «Известий».

— Наиболее вероятно, что к концу года обычная ипотека без льгот будет под 8–8,5%. При более активном участии государства в снижении стоимости жилищных кредитов можно ожидать ощутимого сокращения ипотечных ставок, — считает Алексей Коренев.

Фото: РИА Новости/Александр Кряжев

В декабре 2019-го Банк России предложил с 1 июля 2020 года учитывать при выдаче ипотеки не только наличие и размер первоначального взноса, но и показатель долговой нагрузки (ПДН). Несмотря на это, рост ипотечного портфеля в наступившем году составит 20,3%, считает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерия Пивень. Похожую оценку давала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

— В свете нового регулирования мы ожидаем в 2020 году рост ипотечного кредитования на уровне 10–14%. Однако запас капитала крупнейших банков позволит им продолжать выдавать ипотеку и с низким первоначальным взносом, — менее оптимистично оценил ситуацию Антон Покатович.

Депозиты и кредиты

В этом году финансовые организации продолжат снижать ставку по депозитам, чтобы сохранить маржу, рассказал «Известиям» главный аналитик ПСБ Денис Попов. По его словам, средний максимальный процент по депозитам в рублях в банках из топ-10 в 2020-м составит около 5,75%. При этом из консенсус-прогноза «Известий» следует, что в среднем за год по всей банковской системе процент по вкладам будет на уровне 4,8%. Сейчас он в держится на уровне около 6%.

Ставки по депозитам в основном зависят от ключевой и в меньшей степени от иных факторов, к которым можно отнести состояние розничного рынка, уровень спроса на услуги кредитных учреждений, конкуренцию между банками, указал Алексей Коренев из «Финама».

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

— К концу года проценты по депозитам окажутся в диапазоне 5–5,5%, — поделился он.

Среднегодовые ставки по кредитам в 2020-м составят 12,6%, свидетельствует консенсус-опрос. Снижение процентов по розничным займам замедлится из-за ужесточения регуляторных требований ЦБ, полагает Денис Попов. Сейчас ставка по кредитам составляет 15–15,3%.

Потенциал снижения процентов потребительских займов уже реализовался в 2019 году, поэтому не стоит ожидать их существенного изменения в 2020-м, сказал Станислав Дужинский.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Ипотека на квартиру в новостройках 🏠 Краснодара

Ипотека на квартиру: основные преимущества

Многие из нас мечтают о собственном жилье.

Увы, далеко не каждый может сразу оплатить всю стоимость квартиры.

На помощь приходит ипотека на новостройку от ведущих российских банков, которую можно оформить у нас.

Возможность быстро стать владельцем собственного жилья — важное, но не единственное достоинство ипотеки.

Есть и другие, о которых многие просто не знают.

Давайте сравним ипотеку от застройщика в Краснодаре с постоянной, длящейся год за годом, арендой жилья.

В обоих случаях вы ежемесячно платите определённую сумму.

Принципиальная разница — в том, что в первом случае вы оплачиваете собственное жильё, а во втором — отдаёте чужим людям деньги, которые, по сути, просто сгорают, а вы в итоге ничего не получаете.

Большое значение имеет психологический фактор.

Даже если вы платежеспособны и без перебоев вносите арендные платежи, собственник жилья в любой момент может попросить вас освободить его, и вы столкнётесь с тяготами переезда. В случае с ипотекой такой сценарий исключён: своевременно погашая её, вы будете спокойно жить в своём жилье.

Если появится возможность, вы сможете досрочно погасить задолженность, и платить в последующие месяцы и годы больше не придётся.

Проверьте свою платежеспособность перед тем, как купить квартиру в ипотеку от застройщика.

Рассчитайте предполагаемый ежемесячный платёж, а затем попробуйте каждый месяц откладывать равную ему сумму.

У вас получается это делать, и при этом вы не испытываете существенных финансовых затруднений? Можете смело обращаться в банк через нашу строительную компанию.

Несколько причин оформить ипотеку в новостройке в нашей компании

У нас вы найдёте множество ипотечных программ ведущих российских банков, сможете оформить военную ипотеку и использовать материнский капитал.

Воспользовавшись нашими услугами, вы получите:

• более высокую, чем при прямом обращении в банк, вероятность одобрения заявки на ипотеку;
• максимально выгодные условия кредитования.

Возникли вопросы? Желаете узнать подробности об оформлении ипотеки через компанию «ЕкатеринодарИнвест-Строй»? Позвоните нам или оставьте свои контактные данные в форме, расположенной ниже.

Менеджеры охотно проконсультируют вас и ответят на ваши вопросы.

Текущие ставки по ипотеке: сравните сегодняшние ставки

Жилищные ссуды бывают разных категорий, и ставки по ипотеке могут варьироваться в зависимости от типа ссуды:

Государственные и обычные

Ссуды с государственной поддержкой состоят из ипотечных кредитов, застрахованных Федеральным жилищным фондом Администрация (ссуды FHA) и ипотека, гарантированные Департаментом по делам ветеранов (ссуды VA) и Министерством сельского хозяйства (ссуды USDA). Эти ссуды имеют мягкие квалификационные критерии и привлекательны для новых покупателей жилья.

Хотя в основе этих программ лежат низкие ставки по ипотечным кредитам, кредиторы могут корректировать ставки выше из-за риска, который, по их мнению, присущ ссудам с низким первоначальным взносом или без него.

Обычные ипотечные кредиты, как правило, представляют собой обычные ипотечные кредиты, соответствующие требованиям, установленным ипотечными гигантами Fannie Mae и Freddie Mac. У них обычно более высокий минимальный кредитный рейтинг, чем у кредитов, обеспеченных государством.

Ставки по ипотечным кредитам по этим займам могут быть благоприятными, поскольку кредиторы обычно считают, что они ссужают заемщиков с низким уровнем риска.

Ипотека с фиксированной ставкой и ипотека с регулируемой ставкой:

Ссуда ​​с фиксированной ставкой имеет одну процентную ставку в течение срока действия ипотеки, так что ежемесячные платежи по основной сумме и процентам остаются неизменными до погашения ссуды. Ипотека с регулируемой ставкой, или ARM, имеет процентную ставку, которая может периодически повышаться или понижаться. ARM обычно начинают с низкой процентной ставки в течение первых нескольких лет, но эта ставка может быть выше.

»ПОДРОБНЕЕ: Сравните ссуды с фиксированной процентной ставкой и ARM

на 30 лет идругие условия

Срок — это количество лет, которое потребуется для погашения ипотеки. Самый распространенный срок ипотеки — 30 лет. Другой вариант — это популярный для рефинансирования срок 15 лет.

30-летняя ипотека имеет меньшие ежемесячные выплаты, чем 15-летняя, что делает ее более доступной. Но в течение срока кредита вы платите больше процентов за 30-летний срок, чем за 15-летний срок, потому что вы делаете в два раза больше платежей.

Краткосрочные ипотечные кредиты обычно имеют более низкие ипотечные ставки, чем долгосрочные ссуды.

Заемщики могут выбрать другие сроки, например 20 или 10 лет.

Соответствующие и крупные ссуды

Существует ограничение на размер ссуды, которую Fannie Mae и Freddie Mac могут вернуть. Это называется соответствующим лимитом, потому что ссуда соответствует требованиям Fannie and Freddie. Соответствующий предел варьируется в зависимости от округа и может корректироваться ежегодно.

Крупная ссуда — это ипотека на сумму, превышающую соответствующий лимит. Критерии кредитования, как правило, более строгие для крупных кредитов: они часто требуют более высоких минимальных кредитных баллов, первоначальных взносов и отношения долга к доходу, чем соответствующие ссуды.Опять же, здесь риск кредитора влияет на вашу ставку по ипотеке.

»ПОДРОБНЕЕ: лимиты по крупным займам в этом году

Следует ли рефинансировать ипотеку при повышении процентных ставок?

Неплохо подумать о рефинансировании ипотечного кредита, когда процентные ставки низкие, а сейчас они резко падают. В январе 2021 года ставки по ипотеке упали до 2,65%, самого низкого уровня с июля 2016 года. Однако в какой-то момент они неизбежно снова начнут расти. Как это должно повлиять на ваше решение о рефинансировании? Это, конечно, зависит от процентной ставки, которую вы в настоящее время платите по ипотеке.

Даже во времена повышения ставок процентная ставка по старой ипотеке может быть выше, чем у тех, которые предлагаются в настоящее время. Кроме того, при повышении ставок может быть выгодно зафиксировать текущую ставку, если вы считаете, что ставки собираются сильно вырасти.

В условиях относительно низких процентных ставок рефинансирование ипотеки имеет как плюсы, так и минусы. Например, ваш улучшенный кредитный рейтинг или решение об изменении срока ипотеки также может привести к условиям рефинансирования, которые в долгосрочной перспективе могут сэкономить вам деньги.Но, возможно, вы не планируете оставаться там надолго. Есть также несколько специальных программ рефинансирования, которые могут быть особенно полезны для тех, кто соответствует требованиям. Вот как действовать в процессе принятия решений.

Ключевые выводы

• Ваша индивидуальная ситуация должна определять, рефинансируете ли вы свою ипотеку, а не просто то, повышаются или падают процентные ставки.
• Преимущества рефинансирования включают повышение процентной ставки, увеличение чистой стоимости активов и увеличение краткосрочного денежного потока.
• К недостаткам можно отнести чрезмерную оплату затрат на закрытие, завершение сделки с более высокой процентной ставкой из-за того, что вы не хотите оплачивать затраты на закрытие, потерю капитала при рефинансировании с выплатой наличных и снижение вашей чистой стоимости.
• Специальные программы Fannie Mae, Freddie Mac, FHA и VA могут помочь некоторым домовладельцам получить более доступные ипотечные кредиты.

Следует ли вам рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки?

В прошлом низкие процентные ставки вызывали безумие рефинансирования на рынке.Но в любой экономике единственный способ узнать, имеет ли смысл рефинансирование для вас, — это рассмотреть детали вашей уникальной ситуации.

Насколько ниже ставки, чем у вас сейчас?

Насколько должны упасть процентные ставки на рефинансирование? Это неправильный вопрос. Вместо того, чтобы слушать «правила» о том, на сколько процентных изменений процентных ставок вам следует обратить внимание, прежде чем рефинансировать, посмотрите, сколько денег вы собираетесь сэкономить. Снижение ставки на 1% гораздо более значимо, если у вас есть ипотечный кредит на 500 000 долларов, чем если у вас есть ипотечный кредит на 100 000 долларов.

Как долго вы планируете хранить ипотеку?

Как и при покупке дома, вам придется оплатить заключительные расходы по рефинансированию. Если вы планируете продать свой дом через несколько лет, вы можете едва окупиться (или даже отстать) за счет рефинансирования. Как придешь?

Если ежемесячная экономия на оставшуюся часть вашей ипотеки не превышает заключительных расходов, связанных с рефинансированием, вы проиграете. Если вы включите заключительные расходы в свой ипотечный кредит вместо того, чтобы платить их авансом, вы платите проценты по ним, поэтому вам нужно будет учесть эти расходы при расчете безубыточности.

Можно ли рефинансировать на более короткий срок?

Если у вас осталось 20 лет по ипотеке, и вы рефинансируете новую 30-летнюю ипотеку, вы не сможете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе (даже при более низкой ставке).

Однако, если вы можете позволить себе рефинансировать эту 20-летнюю ипотеку в 15-летнюю ипотеку, сочетание более низкой процентной ставки и более короткого срока существенно сократит общую сумму процентов, которые вы заплатите, прежде чем вы приобретете дом бесплатно и Очистить.

Минусы

• Переплата по закрытию

• Переплата процентов, потому что вы не хотите закрывать расходы

• Убыток капитала

• Негативно влияет на ваш долгосрочный капитал

Что вы можете получить

Правильно выполненное рефинансирование может принести как немедленные, так и долгосрочные выгоды. Вы можете сделать следующее.

Получите лучшую ссуду

Возможно, ваше финансовое положение сейчас лучше, чем когда вы взяли существующую ипотеку.Рефинансирование может дать возможность получить лучшую процентную ставку или просто сделать хорошую ипотеку еще лучше.

В любом случае вы повысите свою краткосрочную и долгосрочную финансовую безопасность и увеличите вероятность того, что в тяжелые времена вы не рискуете потерять дом.

Увеличьте свою долгосрочную чистую стоимость

Благодаря экономии от рефинансирования ипотеки вы будете меньше тратить на проценты. Эти деньги вы можете отложить на пенсию или потратить на другую долгосрочную финансовую цель.

Увеличение краткосрочного денежного потока

Если ваше рефинансирование снизит ваш ежемесячный платеж, у вас будет больше денег для ежемесячной работы. Это может снизить повседневное финансовое давление на вашу семью и создать возможности для инвестиций в другие места.

Опасности рефинансирования

Рефинансирование ипотеки привносит новые элементы в ваше финансовое положение. Риски, связанные с вашей первоначальной ипотекой, по-прежнему присутствуют, и на поверхность выходит несколько новых.

Переплата по затратам на закрытие

Недобросовестные или хищнические кредиторы могут добавить ряд ненужных и / или завышенных комиссий на стоимость вашей ипотеки. Более того, они могут не раскрывать некоторые из этих затрат заранее в надежде, что вы будете слишком вовлечены в процесс, чтобы отказаться от него.

Переплата процентов из-за отсутствия затрат на закрытие

Рефинансирование может не потребовать никаких денежных средств для закрытия. Один из способов возмещения этих расходов кредиторами — повышение процентной ставки.Допустим, у вас есть два варианта: рефинансирование в размере 200 000 долларов с нулевыми затратами на закрытие и фиксированной процентной ставкой 5% на 30 лет или рефинансирование на 200 000 долларов с затратами на закрытие в размере 6000 долларов и фиксированной процентной ставкой 4,75% на 30 лет.

Предполагая, что вы сохраняете заем на весь срок, в сценарии А вы заплатите в общей сложности 386 511 долларов. В сценарии B вы заплатите 381 586 долларов США. «Отсутствие затрат на закрытие» в конечном итоге обойдется вам в 4925 долларов в течение срока ссуды.

Убыток капитала

Часть ипотеки, которую вы выплатили, ваша доля в доме — единственная часть дома, которая действительно принадлежит вам.Эта сумма постепенно растет с каждым ежемесячным платежом по ипотеке, пока однажды вы не станете владельцем всего дома и сможете претендовать на каждый пенни выручки, если решите его продать.

Однако, если вы выполняете рефинансирование с выплатой наличных средств — переносите затраты на закрытие в новую ссуду или продлеваете срок своей ссуды — вы уменьшаете процентную долю своего дома, которой вы действительно владеете. Даже если вы останетесь в одном доме на всю оставшуюся жизнь, вы можете в конечном итоге выплачивать по нему ипотеку в течение 50 лет, если вы примете неверные решения о рефинансировании.Вы можете в конечном итоге потратить много денег на это, не говоря уже о том, чтобы никогда по-настоящему не владеть своим домом.

Негативно влияет на вашу долгосрочную чистую стоимость

Рефинансирование может снизить ваш ежемесячный платеж, но в конечном итоге часто приводит к удорожанию кредита, если вы добавляете годы к ипотеке. Если вам нужно рефинансировать, чтобы не потерять дом, в конечном итоге, возможно, стоит заплатить больше. Однако если ваша основная цель — сэкономить деньги, помните, что меньший ежемесячный платеж не обязательно означает долгосрочную экономию.

Варианты рефинансирования

Есть несколько специальных программ рефинансирования, которые могут быть особенно полезны для квалифицированных заемщиков.

Вариант рефинансирования с высоким LTV (Fannie Mae) и расширенное рефинансирование от Freddie Mac (FMERR)

Ипотечные ссуды с высокой стоимостью кредита (LTV) — это такие ссуды, при которых сумма задолженности по ипотеке почти равна оценочной рыночной стоимости дома или превышает ее. Эти ссуды с высоким LTV считаются высоким риском для кредиторов, поскольку невыплата или невыплата заемщиком может привести к потере денег кредитором, если банк лишит права выкупа и продаст дом за меньшую сумму, чем сумма ссуды, предоставленная заемщику.

К сожалению, Fannie Mae и Freddie Mac временно приостановили рефинансирование ипотечных кредитов в рамках программ высокой стоимости кредита (LTV). Все заявки на рефинансирование с высоким LTV должны быть поданы не позднее 30 июня 2021 г.

Исторически эти программы Fannie Mae и Freddie Mac были разработаны для замены программы Home Affordable Refinance Program (HARP), срок действия которой истек 31 декабря 2018 года.

HARP был создан, чтобы помочь домовладельцам, которые не смогли воспользоваться другими вариантами рефинансирования, потому что их дома упали в цене.Его цель состояла в том, чтобы улучшить долгосрочную доступность кредита, чтобы люди не теряли свои дома из-за потери права выкупа.

Допускались только ипотечные кредиты Fannie Mae (вариант рефинансирования с высоким LTV) или Freddie Mac (FMERR). Тем не менее, у них также должна быть дата выдачи кредита 1 октября 2017 года или позже, а заемщики должны быть в курсе своих платежей.

RefiNow (Fannie Mae) и Refi Possible (Freddie Mac)

Начиная с 5 июня 2021 года Fannie Mae предложит держателям ипотечных кредитов с низким доходом новый вариант рефинансирования в рамках программы RefiNow, призванной снизить их ежемесячные платежи и процентные ставки.Начиная с августа 2021 года, Freddie Mac будет предлагать точно такую ​​же программу, которая будет называться Refi Possible. Чтобы иметь право на участие в программе, домовладельцы должны зарабатывать не менее 80% от среднего дохода в их районе (AMI).

Программа Fannie Mae RefiNow предлагает домовладельцам несколько преимуществ. Во-первых, это требует снижения процентной ставки домовладельца как минимум на 50 базисных пунктов и экономии не менее 50 долларов на ежемесячных выплатах домовладельца по ипотеке. Во-вторых, Fannie Mae предоставит кредитору кредит в размере 500 долларов США во время покупки кредита, если для сделки была получена оценка, и этот кредит должен быть передан от кредитора домовладельцу.Наконец, программа не взимает 50 базисных пунктов авансового сбора за рефинансирование неблагоприятного рынка, который Fannie Mae в противном случае взимает с кредиторов при остатках на балансе не более 300 000 долларов.

Чтобы иметь право на участие в программе Fannie Mae RefiNow, домовладелец должен соответствовать следующим требованиям:

• Иметь ипотеку, обеспеченную Fannie Mae, под залог основного жилого дома с 1 квартирой.
• Иметь текущий доход на уровне 80% от AMI или ниже (не доход на момент выдачи первоначального займа.)
• Ни разу не пропустил ипотечный платеж за последние шесть месяцев и не более одного пропущенного платежа по ипотеке за последние 12 месяцев.
• Иметь ипотечный кредит с соотношением кредита к стоимости до 97%, соотношением долга к доходу 65% или меньше и минимум 620 баллов FICO.

В рамках программы Freddie Mac Refi Possible заемщики, имеющие право на получение ипотечной ссуды на одну семью, принадлежащую Freddie Mac, получат выгоду от сниженной процентной ставки и более низких ежемесячных выплат по ипотеке, что поможет сэкономить от 100 до 250 долларов в месяц.

Чтобы иметь право на участие в программе Freddie Mac’s Refi Possible, домовладелец должен соответствовать следующим требованиям:

• Иметь ипотеку, принадлежащую Freddie Mac, обеспеченную одноквартирным домом для одной семьи, который является их основным местом жительства.
• Имеют доход не выше 80% от среднего дохода по региону.
• Ни разу не пропустили платежи за последние шесть месяцев, и не более одного пропущенного платежа за последние 12 месяцев.
• Соотношение суммы кредита и стоимости на уровне 97% или ниже, отношение выплаты долга к доходу менее 65% и минимальный показатель показателя 620 или выше.

Федеральное управление жилищного строительства (FHA) Streamline

Рефинансирование от Федеральной жилищной администрации (FHA) Streamline предназначено для домовладельцев, которые уже имеют ипотеку FHA. Его цель — предоставить новую ипотеку FHA на более выгодных условиях, которая снизит ежемесячный платеж домовладельца. Предполагается, что этот процесс будет быстрым и легким и не потребует новой документации о вашем финансовом положении и новой квалификации дохода.

Этот тип рефинансирования не требует оценки дома, осмотра термитов или кредитного отчета.Одним из возможных недостатков для некоторых домовладельцев является то, что оптимизированное рефинансирование FHA не позволяет обналичивать деньги.

Министерство по делам ветеранов США (Вирджиния) Streamline

Эта программа, также известная как ссуда рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL), похожа на оптимизацию рефинансирования FHA. У вас уже должен быть заем Управления по делам ветеранов (VA), и рефинансирование должно привести к более низкой процентной ставке, если вы не рефинансируете ипотеку с регулируемой ставкой (ARM) на ипотеку с фиксированной ставкой.Кредитор может потребовать оценку и кредитный отчет, хотя VA не требует этого.

Примечательно, что VA и Бюро финансовой защиты потребителей издали в ноябре 2017 года предупредительный приказ о том, что военнослужащие и ветераны получали ряд незапрошенных предложений с вводящей в заблуждение информацией об этих кредитах. Проконсультируйтесь с VA, прежде чем действовать по любому предложению VA IRRRL.

Как с VA, так и с FHA, можно сразу оплачивать минимальные затраты на закрытие или вообще их не платить.Однако эти расходы либо будут включены в ипотечный кредит, либо вы заплатите более высокую процентную ставку в обмен на неоплату затрат на закрытие сделки. Таким образом, хотя вы не получите никаких авансовых выплат, вы все равно будете платить за рефинансирование в долгосрочной перспективе.

Итог

Любое хорошее рефинансирование должно принести пользу заемщикам за счет снижения их ежемесячных жилищных платежей или сокращения срока их ипотеки. К сожалению, как и в случае любой крупной финансовой операции, существуют сложности, которые могут сбить с толку неосторожного покупателя и привести к невыгодной сделке.Знание этого процесса поможет вам найти кредитора и программу рефинансирования, которые будут наиболее выгодными для вашей ситуации.

Текущие ставки по ипотеке приближаются к новому рекордно низкому уровню

Ставки по ипотеке продолжают снижаться. Средняя ставка по 30-летнему кредиту с фиксированной ставкой составила 2,78%, что на 0,10 процентных пункта ниже, чем на прошлой неделе, согласно сравнительному исследованию Freddie Mac.

30-летний курс не был таким низким с середины февраля, а текущий курс составляет всего 0.На 13 процентных пунктов выше исторического минимума в 2,65%, зафиксированного в январе. Эта неделя также знаменует собой четвертую неделю подряд, когда 30-летний курс теряет позиции.

«Обеспокоенность по поводу варианта« Дельта »и общей траектории пандемии, несомненно, влияет на экономический рост, — сказал Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac. «В то время как экономика продолжает восстанавливаться, доходность казначейских облигаций снизилась, а ставки по ипотечным кредитам последовали их примеру. К сожалению, многие покупатели жилья не могут воспользоваться низкими ставками из-за низкого инвентаря и высоких цен.”

Ставки по остальным условиям ипотеки смешанные:

• Текущая ставка по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 30 лет составляет 2,78 % с выплатой 0,7 пункта, что на меньше на 0,10 процентных пункта по сравнению с неделей ранее. Год назад 30-летняя ставка составляла 3,01%.
• Текущая ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет составляет 2,12% при выплаченных 0,7 пункта, что составляет 0,10 процентных пункта de , увеличение неделя за неделю.Год назад 15-летняя ставка составляла 2,54%.
• Текущая ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой на 5 лет составляет 2,49% при выплате 0,4 пункта, что на выше на 0,02 процентных пункта по сравнению с прошлой неделей. Год назад ставка ARM 5/1 составляла 3,09%.

Динамика ставок по ипотеке

Продержатся ли текущие ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке продолжают снижаться, достигнув самого низкого уровня с февраля.

Несмотря на улучшение экономики, рост уровня заражения вирусом COVID Delta ставит под сомнение будущее этого выздоровления. Недавнее объявление Федерального управления жилищного финансирования об отмене отрицательного рыночного сбора в размере 0,5%, налагаемого на ссуды рефинансирования, обеспеченные Fannie Mae и Freddie Mac, также оказало отрицательное влияние на ставки по ипотечным кредитам.

Двигаясь вперед, ожидайте, что в ближайшие недели показатели будут оставаться низкими, если не произойдет значительных изменений денежно-кредитной политики или значительного улучшения показателей вакцинации.

В четверг доходность 10-летних казначейских облигаций открылась на уровне 1,288%, что ниже уровня закрытия среды на уровне 1,282%. Разница между 10-летней ставкой казначейства и средней ставкой по ипотеке обычно составляет около 1,8 процентных пунктов.

Влияют ли ставки по ипотеке на продажи жилья?

После кратковременного всплеска на прошлой неделе общее количество заявок на ипотеку снова снизилось. По данным Ассоциации ипотечных банкиров, количество заявок за неделю, закончившуюся 16 июля, снизилось на 4%.

«Ограниченные запасы и более высокие цены удерживают некоторых потенциальных покупателей жилья от рынка», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента по экономическим и отраслевым прогнозам MBA. «За неделю активность по рефинансированию упала, но поскольку ставки оставались относительно низкими, количество заявок было близко к самому высокому уровню с начала мая».

Заявки на получение ссуды на покупку снизились на 6% по сравнению с предыдущей неделей и на 18% меньше по сравнению с прошлым годом.Активность по кредитам на покупку была близка к самому низкому уровню с мая 2020 года, поскольку ограничения, связанные с пандемией, начали ослабевать.

Кредиты рефинансирования снизились на 3% по сравнению с предыдущей неделей. По сравнению с той же неделей прошлого года количество заявок на рефинансирование снизилось на 18%.

Информационный бюллетень

Каждую субботу редактор отдела недвижимости Money Сэм Шарф глубоко погружается в мир недвижимости, предлагая свежий взгляд на последние новости жилья для домовладельцев, покупателей и мечтателей.

Информационный бюллетень

Подписка прошла успешно!

Теперь вы будете получать информационный бюллетень Money по телефону

. Ответьте в любое время, чтобы сообщить нам, как мы можем улучшить. Наслаждаться!

Убедитесь, что мы попали в ваш почтовый ящик, а не в папку со спамом. Мы только что отправили вам приветственное письмо. Иногда почтовые клиенты отправляют наше первое письмо в папку со спамом или рекламными акциями. Если вы не видите нас в своем почтовом ящике, проверьте эти папки, затем перетащите приветственное письмо в свой почтовый ящик.

Почему ваша ставка по ипотеке может быть выше текущей ставки по ипотеке

Не все заявители получат самые лучшие ставки при оформлении ипотеки или рефинансирования.Кредитные баллы, срок ссуды, типы процентных ставок (фиксированные или регулируемые), размер первоначального взноса, местоположение дома и размер ссуды будут влиять на ставки по ипотечным кредитам, предлагаемые индивидуальным покупателям жилья.

Ставки также различаются между ипотечными кредиторами. По оценкам, около половины всех покупателей обращаются только к одному кредитору, прежде всего потому, что они склонны доверять рекомендациям своих риэлторов. Однако это означает, что они могут упустить более низкую ставку в другом месте.

В прошлом году Freddie Mac сообщил, что средний показатель покупателей, получивших предложения от пяти разных кредиторов, составил 0.Их процентная ставка на 17 процентных пунктов ниже, чем у тех, кто не получал несколько котировок. Если вы хотите найти лучшую ставку и срок своего кредита, имеет смысл сначала присмотреться к нему.

Сегодняшние ставки по ипотеке и ежемесячный платеж

В большей степени, чем другие факторы, ваша годовая процентная ставка при покупке недвижимости повлияет на ваши ежемесячные платежи — независимо от того, рефинансируете ли вы или покупаете новый дом.

По жилищному кредиту в размере 200000 долларов с фиксированной ставкой на 30 лет:

• При 3% процентная ставка = 843 долл. США ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)
• При 4% процентная ставка = 955 долл. США ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование, или сборы ТСЖ)
• При 6% процентная ставка = 1199 долларов ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)
• При 8% процентная ставка = 1468 долларов ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)

Рефинансирование до более низкой процентной ставки может сэкономить сотни долларов в месяц, если вы сохраните те же условия кредита.Сокращение срока ссуды может свести на нет ваши ежемесячные сбережения, но сэкономит тысячи в течение срока ссуды. Вы можете поэкспериментировать с ипотечным калькулятором, чтобы узнать, насколько более низкая ставка может вас сэкономить.

На размер выплат по ипотеке влияют и другие факторы, помимо процентов:

• Ипотечное страхование: Ипотечное страхование обходится в размере до 1% от суммы вашего жилищного кредита к выплате каждый год. Заемщики, получившие обычные ссуды, могут избежать страхования частной ипотечной ссуды, сделав 20% первоначального взноса или достигнув 20% собственного капитала.Заемщики FHA уплачивают взносы по ипотечному страхованию в течение всего срока действия кредита.
• Затраты на закрытие: Некоторые покупатели покрывают затраты на закрытие своего нового дома за счет кредита, который увеличивает задолженность и увеличивает ежемесячные платежи.
• Срок ссуды: Выбор ипотеки на 15 лет вместо 30-летней ипотечной ссуды увеличит ежемесячные выплаты по ипотеке, но снизит сумму процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды.
• Фиксированный по сравнению с ARM: Ежемесячный платеж по ипотеке с регулируемой ставкой может меняться из года в год после истечения вводного периода ссуды.Платежи по ссуде с фиксированной ставкой остаются неизменными на протяжении всего срока ссуды.
• Налоги, сборы ТСЖ, страхование: Ежемесячный платеж по ипотеке может также включать страховые взносы домовладельцев, городские или окружные налоги на недвижимость и сборы Ассоциации домовладельцев. Уточните у своего агента по недвижимости, сколько они добавят к вашим платежам.

Сэкономят ли текущие ставки по ипотечным кредитам ваши деньги в случае рефинансирования?

Вам следует подумать о рефинансировании ипотечного кредита, если ваша текущая ставка по ипотеке превышает сегодняшнюю ставку по ипотеке более чем на один процентный пункт.Комиссии за рефинансирование ипотечного кредита и закрытие сделки сократят ваши сбережения. Вы также должны подумать, даст ли ваш кредитный рейтинг право на лучшие на сегодняшний день ставки рефинансирования.

Многие онлайн-кредиторы могут предоставить вам бесплатные котировки ставок, чтобы помочь вам решить, оправдывают ли деньги, которые вы сэкономили на процентных платежах, стоимость нового кредита. Попробуйте получить расценки с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Вы можете увеличить сбережения процентов, выбрав более короткий срок кредита, например, 15-летнюю ипотеку.Ваши платежи могут быть выше, но со временем вы можете сэкономить тысячи процентов на начисленных процентах и ​​выплатить деньги раньше.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Хотите снизить выплаты по ипотеке? Рефинансирование может помочь!

Рефинансирование ипотечного кредита никогда не было таким простым, и с учетом того, что процентные ставки близки к рекордным минимумам, теперь это может быть прекрасным шансом изучить ваши возможности. Нажмите ниже, чтобы узнать больше.

Посмотреть сегодняшние ставки

Стоит ли покупать ипотечные баллы?

Многие кредиторы продают ипотечные пункты (также известные как дисконтные пункты).Покупка баллов означает, что вы заплатите больше вперед, чтобы снизить ставку по ипотеке, что может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. Пункт дисконтирования по ипотеке обычно стоит 1% от суммы кредита и может снизить процентную ставку на 0,25%.

С ипотечной ссудой на 200 000 долларов точка будет стоить 2 000 долларов. Покупка двух баллов будет стоить 4000 долларов, которые должны быть оплачены наличными при закрытии ссуды. Эти два дисконтных пункта приведут к снижению вашей процентной ставки на 0,5%.

Дисконтные баллы могут окупиться, но только если вы сохраните ипотечный кредит достаточно долго.Продажа дома или рефинансирование ипотеки в течение нескольких лет приведет к сокращению стратегии дисконтных точек. Но если вы останетесь в ссуде на неопределенный срок, вы достигнете точки безубыточности, после которой баллы со скидкой будут экономить вам все больше и больше с течением времени.

Часто, потратив деньги на первоначальный взнос вместо дисконтных баллов, вы сэкономите больше, если вы не уверены, что храните ссуду годами. Если более крупный первоначальный взнос может помочь вам избежать уплаты премий PMI, вкладывайте деньги в свой первоначальный взнос, а не на баллы дисконта.

Как найти лучшего ипотечного кредитора

Лучшим для вас ипотечным кредитором будет тот, который предоставит вам самую низкую ставку и условия, которые вы хотите. Ваш местный банк или кредитный союз, вероятно, выдает ипотечные ссуды со ставками, близкими к текущим средним по стране. Кредитный специалист в вашем местном отделении может помочь вам в этом процессе.

Онлайн-кредиторы увеличили свою долю рынка за последнее десятилетие.Вы можете получить предварительное одобрение в течение нескольких минут. Сумма вашей ссуды в сочетании с текущими ставками по ипотеке может определить диапазон цен на жилье в вашем районе. Многие онлайн-кредиторы также назначают специального кредитного специалиста, чтобы обеспечить непрерывность ваших покупок.

Присмотритесь, чтобы сравнить ставки и условия, и убедитесь, что у вашего кредитора есть вариант ссуды, который вам нужен. Не все кредиторы, например, выписывают ипотечные кредиты, обеспеченные USDA, или ссуды VA. Если вы не уверены в достоверности информации о кредиторе, спросите его номер NMLS и поищите отзывы в Интернете.

Какой вид ипотеки вам нужен?

Те, кто впервые покупает жилье, могут зайти в офис ипотечного брокера или посетить онлайн-кредитора, не зная, какая ипотека им нужна. Но всегда лучше иметь представление о том, что вы покупаете, тем более что вы не можете контролировать другие факторы, такие как цены на жилье и текущие расценки.

Типы ипотечных кредитов включают:

• Обычное заимствование: Покупатели с более высоким кредитным рейтингом и более высокими первоначальными взносами могут получить обычную ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой.Для квалифицированных покупателей процентные ставки по ипотеке могут быть низкими.
• Субсидированное заимствование: Федеральное управление жилищного строительства и Министерство сельского хозяйства США помогают впервые покупателям жилья и покупателям в районах с низким доходом покупать дома, субсидируя свои ипотечные ссуды. Ссуды FHA и USDA позволяют покупателям с более низким кредитным профилем (рейтинг FICO 580) по-прежнему получать доступное жилищное финансирование. Ограничения по субсидируемой ссуде включают максимальные ссуды и проверки безопасного жилья. Эти ссуды предназначены для домов на одну семью в большинстве случаев .
• Ссуды по делам ветеранов: Ветераны и военнослужащие могут покупать дома без первоначального взноса и без PMI через программу кредитования Департамента по делам ветеранов. Банки предоставляют ссуды под гарантию VA. Ссуды VA требуют комиссии за финансирование, которая может составлять от 1,4% до 3,64% для впервые покупающих жилье.
• Jumbo Loans: Дома на рынках дорогостоящего жилья, таких как Сан-Франциско и Нью-Йорк, могут не уместиться в рамках обычного кредита или кредита FHA.Крупные ссуды могут помочь, потому что они превышают соответствующие лимиты ссуд Fannie Mae и Freddie Mac.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Покупка нового дома стала намного проще с Better.

Кто сказал, что покупка дома должна быть сложной задачей? Эксперты по ипотеке могут предоставить вам самую важную информацию. Нажмите ниже и начните консультацию сегодня.

Начать

Еще из денег:

7 лучших ипотечных кредиторов июня 2021 года

Калькулятор выплат по ипотеке

Хотите рефинансировать ипотеку в этом месяце? Сделай эти 7 дел прямо сейчас

Ставки по ипотеке: спросите о своей личной ставке

Факторы, влияющие на вашу ставку по ипотеке

Кредиторы учитывают множество факторов, прежде чем рассчитывать процентную ставку.Эти факторы могут повлиять на процентную ставку, которую вы можете получить при покупке или рефинансировании дома или получении денежных средств от собственного капитала.

• Текущие процентные ставки

  Ставка по федеральным фондам (то есть процентная ставка, по которой депозитные учреждения ссужают деньги друг другу в одночасье) устанавливается Советом Федеральной резервной системы. Эта ставка имеет большое влияние на процентную ставку, взимаемую кредиторами. Более низкие ставки обычно означают, что вы будете платить меньше процентов. Имейте в виду, что ставки по ипотеке могут колебаться ежедневно.Подпишитесь на текстовые оповещения Eagle Eye.

• Ваш кредитный рейтинг

  Люди с более высоким кредитным рейтингом обычно получают более высокие процентные ставки, чем люди с более низким кредитным рейтингом. Многие финансовые специалисты рекомендуют вам искать способы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на ипотеку или рефинансировать свой дом. Более высокий кредитный рейтинг может привести к снижению процентной ставки и со временем сэкономить ваши деньги.

• Оплата баллов

  баллов — это способ «купить» более низкую процентную ставку.Один балл равен 1% от суммы кредита. Например, при ипотеке на 200 000 долларов один балл по этой закладной будет стоить 2 000 долларов. Обратите внимание на предложения, которые показывают низкую процентную ставку, но требуют выплаты баллов. Чтобы лучше понять общую стоимость ипотечного предложения, посмотрите на его годовую процентную ставку.

• Срок ипотеки

  Количество лет, в течение которых вы должны выплатить ипотечный кредит, называется «сроком» ссуды. 30-летняя ипотека означает, что у вас есть 30 лет, чтобы выплатить ссуду.Срок кредита может повлиять на процентные ставки. Долгосрочные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, чем ипотеки с более короткими сроками. Краткосрочная ссуда может снизить вашу процентную ставку и сэкономить деньги в течение срока ссуды.

• Вид кредита

  Существует много типов ссуд, которые вы можете получить на покупку дома, рефинансирование дома или получение наличных денег из собственного капитала. Эти займы включают…

  1. Кредиты FHA
  2. Обычные ссуды
  3. ВА кредиты
  4. Кредиты USDA

  Ссуды FHA, VA и USDA предлагаются частными кредиторами при поддержке федерального правительства.Обычные ссуды предлагаются частными кредиторами без государственной поддержки. Процентная ставка, которую вы можете получить, может варьироваться в зависимости от типа ссуды.

• Фиксированная или регулируемая ставка

  Когда ссуды имеют фиксированную процентную ставку, сумма денег, которую вы платите в качестве процентов, остается неизменной. Когда ссуды имеют регулируемую ставку, сумма денег, которую вы платите в качестве процентов, может со временем меняться. Вообще говоря, ипотека с регулируемой процентной ставкой имеет более низкие начальные процентные ставки, чем ипотека с фиксированной процентной ставкой.Чтобы узнать больше, прочитайте нашу статью об ипотеке с фиксированной и регулируемой ставкой.

• Сколько денег вы хотите занять

  Размер вашей ссуды может повлиять на ставку по ипотеке. Иногда кредиторы взимают более высокую процентную ставку с людей, которые хотят занять большую сумму денег, чем обычный заемщик. Эти ипотечные кредиты часто называют «крупными кредитами».

Ваш первоначальный взнос может повлиять на вашу ставку по ипотеке

Когда вы покупаете дом, размер вашего первоначального взноса может повлиять на вашу ставку по ипотеке.Внесение большего первоначального взноса может помочь вам получить немного более низкую процентную ставку. Кредиторы считают менее рискованными те, кто может внести более крупные первоначальные платежи. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше шансов, что вы выйдете из дома и потеряете ценность своего первоначального взноса.

Еще один способ подумать о влиянии первоначального взноса на вашу ставку по ипотеке — это рассчитать отношение суммы кредита к стоимости (или «LTV»). Вы получите соотношение суммы кредита к стоимости, разделив сумму ипотечного кредита на стоимость вашего дома. Например, если вы хотите купить дом за 250 000 долларов с первоначальным взносом в 50 000 долларов и ипотечным кредитом в 200 000 долларов, то ваш LTV составляет 80%.(То есть 200 000 долл. США ÷ 250 000 долл. США = 0,80 или 80%.)

Кредиторы склонны рассматривать ипотечные кредиты с более высоким соотношением ссуды к стоимости, чем ипотечные ссуды с более низким LTV, и в результате многие взимают более высокие процентные ставки.

Отношение суммы кредита к стоимости может повлиять на ставки рефинансирования

При рефинансировании ваш LTV также может повлиять на вашу ставку по ипотеке. Кредиторы принимают во внимание справедливую рыночную стоимость вашего дома для расчета отношения кредита к стоимости во время рефинансирования, поскольку стоимость вашего дома могла измениться с момента покупки или последнего рефинансирования.

Например, если дом, который вы купили за 250 000 долларов, теперь стоит 300 000 долларов, а вы задолжали 180 000 долларов по ипотеке, то ваш LTV составляет 60%. (180 000 долларов США ÷ 300 000 долларов США = 0,60 или 60%.) Кредиторы обычно рассматривают ссуды рефинансирования с более низким соотношением ссуды к стоимости как менее рискованные и в результате могут предлагать более низкую процентную ставку.

Имейте в виду, что рефинансирование за наличный расчет увеличивает ваш LTV. При рефинансировании наличными вы заменяете текущую ипотеку на новую ипотеку на более высокую сумму и получаете разницу наличными при закрытии сделки.Допустим, ваш дом стоит 300 000 долларов, вы задолжали 180 000 долларов по ипотеке и хотите занять 30 000 долларов с рефинансированием наличными. Это означает, что сумма вашей новой ипотеки составит 210 000 долларов, а ваш LTV составит 70%. (210 000 долл. США ÷ 300 000 долл. США = 0,70 или 70%.) Это более высокое отношение суммы кредита к стоимости может повлиять на вашу процентную ставку по ипотеке.

Спросите нас о возможной ставке по ипотеке

Клиенты

Freedom Mortgage могут войти в свои учетные записи, чтобы узнать, есть ли у них текущие процентные ставки.Наши знающие консультанты по ипотечным кредитам Freedom также будут рады поговорить с вами. Просто заполните нашу форму «Начало работы» или позвоните нам по телефону 877-220-5533.

Вирджиния Ставки по кредитам сегодня — Текущие процентные ставки по ипотеке в Вирджинии

Ставки займа VA и расчеты годовых действительны по состоянию на 24 июля , 16:01 CST .

Ставки по ипотеке обновляются как минимум ежедневно. Не все типы ссуд доступны в каждом штате.

Доступность всех ставок будет зависеть от кредитного рейтинга человека и деталей кредитной операции.Те, кто впервые покупает жилье, не могут претендовать на получение гигантского продукта. Указанные здесь процентные ставки могут быть изменены в любое время и не могут быть гарантированы, пока их не зафиксирует ваш кредитный специалист.

Все ставки предполагают одноквартирное основное место жительства, исключая промышленные дома, кредитный рейтинг 720, с применимые сборы и сборы (в том числе плата за финансирование VA) включены, 181 день соответствующего критериям активного регулярная (нерезервированная) военная служба без инвалидности, связанной со службой, или предыдущего использования ссуды VA.

Ставки по кредитам и расчеты годовых также предполагают определенные факты в зависимости от типа описываемого кредита.

Предположения по займу на покупку с фиксированной ставкой:

Текущие рекламируемые тарифы: 2,250% (2,710% годовых) в течение 45-дневного периода блокировки для 15-летней фиксированной ссуды VA, и 2,500% (2,786% годовых) с 0,500 дисконтными пунктами на 45-дневный период блокировки для 30-летнего фиксированного займа VA. Эти кредитные ставки предполагают отсутствие первоначального взноса и сумму кредита в размере 250 000 долларов США.

Оптимизация (IRRRL) Предположения по займам:

Текущие рекламируемые тарифы: 2,375% (2,638% годовых) с 0,375 пункта дисконтирования на 60-дневный период блокировки для 15-летнего оптимизационного курса (IRRRL), и 2,625% (2,786% годовых) с 0,625 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 30-летнего оптимизационного курса (IRRRL). Эти ставки рефинансирования предполагают, что недвижимость будет занята владельцем.

Предположения по кредиту с выплатой наличных:

Текущие рекламируемые тарифы: 2.375% (2,888% годовых) с 0,375 пункта дисконтирования на 60-дневный период блокировки для 15-летнего рефинансирования VA Cash-Out, и 2,625% (2,922% годовых) с 0,625 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 30-летнего рефинансирования VA Cash Out. Эти ставки рефинансирования предполагают отношение суммы кредита к стоимости ниже 90%.

Предположения по крупной ссуде:

Текущие рекламируемые тарифы: 2,625% (2,913% годовых) с 0,500 дисконтными пунктами на 45-дневный период блокировки для 30-летнего фиксированного VA Jumbo, 3.125% (3,252% годовых) с 0,125 пункта дисконтирования на 60-дневный период блокировки для 30-летнего оптимизационного пакета (IRRRL) Jumbo, и 3,125% (3,392% годовых) и 0,125 дисконтных пункта в течение 60-дневного периода блокировки для 30-летнего джамбо выдачи VA. Эти кредитные ставки также предполагают, что сумма кредита превышает текущие соответствующие лимиты по кредитам. Хотя соответствующий лимит кредита варьируется в зависимости от того, где вы живете, для большей части Соединенных Штатов в 2021 году это означает, что ваша ссуда должна быть больше 548 250 долларов, чтобы считаться крупной.Ссуды на Аляске, Калифорнии и Гавайях имеют особые соображения относительно того, что квалифицируется как jumbo и может быть оценено отдельно.

Чтобы получить персональную ставку по кредиту VA:
Начните свое предложение по кредиту VA онлайн → или позвоните по телефону 1-800-884-5560

Ставки по ипотеке на 23 июля 2021 г .: Ставка

Джим Лейн / Гетти

Сегодня упали некоторые важные ставки по ипотечным кредитам.Ставки по ипотечным кредитам на 15 лет и 30 лет упали. В то же время снизились и средние ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой 5/1. Хотя ставки по ипотечным кредитам колеблются, они ниже, чем были в последние годы. Из-за этого сейчас оптимальное время для потенциальных покупателей жилья, чтобы зафиксировать фиксированную ставку. Перед тем, как купить дом, не забудьте подумать о своих личных потребностях и финансовом положении и сравнить предложения от разных кредиторов, чтобы найти лучшее для вас.

Вот ипотечные ставки для разных типов ссуд

Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой на 30 лет

Средняя процентная ставка по стандартной 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляет 3.01%, что на 3 базисных пункта ниже, чем неделю назад. (Базовая точка эквивалентна 0,01%.) Наиболее распространенный срок кредита — фиксированная ипотека на 30 лет. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой обычно имеет меньший ежемесячный платеж, чем 15-летняя, но обычно более высокая процентная ставка. Хотя со временем вы будете платить больше процентов — вы выплачиваете ссуду в течение более длительного периода — если вы ищете более низкий ежемесячный платеж, 30-летняя фиксированная ипотека может быть хорошим вариантом.

15-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Средняя ставка для 15-летней фиксированной ипотеки составляет 2.31%, что на 7 базисных пунктов меньше, чем семь дней назад. По сравнению с 30-летней фиксированной ипотекой, фиксированная ипотека на 15 лет с той же суммой кредита и процентной ставкой будет иметь более высокий ежемесячный платеж. Но 15-летняя ссуда обычно будет более выгодной сделкой, если вы можете позволить себе ежемесячные платежи. К ним, как правило, относится возможность получить более низкую процентную ставку, быстрее выплатить ипотечный кредит и выплачивать меньшую сумму процентов в долгосрочной перспективе.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1

Средняя ставка 5/1 ARM составляет 3.03%, что на 1 базисный пункт меньше, чем семь дней назад. Обычно вы получаете более низкую процентную ставку (по сравнению с фиксированной ипотекой на 30 лет) с ARM 5/1 в течение первых пяти лет ипотеки. Но изменения на рынке могут привести к увеличению вашей процентной ставки по истечении этого времени, как указано в условиях вашего кредита. Если вы планируете продать или рефинансировать свой дом до изменения ставки, ARM может иметь для вас смысл. Но если это не так, вы можете оказаться на крючке гораздо более высокой процентной ставки, если рыночные ставки изменятся.

Динамика ставок по ипотечным кредитам

Мы используем ставки, собранные службой Bankrate, принадлежащей той же материнской компании, что и CNET, для отслеживания изменений этих ежедневных ставок. В этой таблице приведены средние ставки, предлагаемые кредиторами по стране:

Сегодняшние процентные ставки по ипотеке04 годовая ставка рефинансирования ипотечного кредита

Срок кредита	Сегодняшняя ставка	На прошлой неделе	Изменение
30-летняя ставка по ипотеке	3,01%	3,04%	-0.03
15-летняя фиксированная ставка	2,31%	2,38%	-0,07
Джамбо-ипотечная ставка на 30 лет	2,80%	2,81%	-0,01	2,99%	3,10%	-0,11

Ставки по состоянию на 23 июля 2021 года.

Как найти индивидуальные ставки по ипотеке

Когда вы будете готовы подать заявку на получение кредита, вы можете связаться с местным ипотечным брокером или выполнить поиск в Интернете.Чтобы найти лучшую ипотеку для дома, вам необходимо принять во внимание свои цели и общее финансовое положение. Ряд факторов, в том числе ваш первоначальный взнос, кредитный рейтинг, отношение кредита к стоимости и отношение долга к доходу, будут влиять на вашу ставку по ипотеке. Более высокий кредитный рейтинг, более высокий первоначальный взнос, низкий DTI, низкий LTV или любая комбинация этих факторов могут помочь вам получить более низкую процентную ставку. Помимо процентной ставки по ипотеке, на стоимость вашего дома также могут влиять другие факторы, включая затраты на закрытие, сборы, пункты дисконтирования и налоги.Обязательно сравните покупки с несколькими кредиторами, включая кредитные союзы и онлайн-кредиторы, а также с местными и национальными банками, чтобы получить ипотечный кредит, который лучше всего подходит для вас.

Подробнее: Думаете о рефинансировании ипотеки? Прочтите сначала

Как срок кредита влияет на мою ипотеку?

Одним из важных факторов при выборе ипотеки является срок кредита или график платежей. Наиболее распространены сроки ссуды на 15 и 30 лет, хотя также существует ипотека на 10, 20 и 40 лет.Еще одно важное различие — между ипотечными кредитами с фиксированной и регулируемой ставкой. Для ипотечных кредитов с фиксированной ставкой процентные ставки фиксируются на весь срок действия кредита. В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой стабильны только в течение определенного периода времени (обычно пять, семь или 10 лет). После этого ставка меняется ежегодно в зависимости от текущей процентной ставки на рынке.

Выбирая между ипотекой с фиксированной или регулируемой ставкой, вы должны принять во внимание, как долго вы планируете жить в своем доме.Ипотека с фиксированной процентной ставкой может быть больше подходящей для людей, которые планируют какое-то время жить в доме. В то время как ипотека с регулируемой процентной ставкой может иметь более низкие первоначальные процентные ставки, ипотека с фиксированной ставкой более стабильна в долгосрочной перспективе. Однако, если вы не планируете держать свой новый дом более трех-десяти лет, ипотека с регулируемой процентной ставкой может дать вам более выгодную сделку. Наилучший срок кредита зависит от ситуации и целей человека, поэтому обязательно учитывайте, что для вас важно при выборе ипотеки.

Обновите свой дом с помощью последних достижений в области автоматизации, безопасности, коммунальных услуг, сетей и многого другого.

Почему самая низкая процентная ставка не всегда самая лучшая

Все мы знаем, что процентные ставки меняются со временем. Слишком много неосведомленных покупателей жилья оценивают магазин только по низкой цене.Вы не поверите, но бывают случаи, когда вы будете платить больше , а — по более низкой ставке.

Чтобы понять, как это происходит, давайте начнем с самого начала ипотечного процесса и поговорим о том, как в первую очередь определяется процентная ставка.

В любой день существует множество факторов, которые могут повлиять на вашу процентную ставку:

• Цена дома и сумма кредита: Цена дома за вычетом первоначального взноса определяет размер займа, который помогает определить размер процентной ставки.
• Первоначальный взнос: Как правило, более высокий процентный первоначальный взнос равен более низкой процентной ставке. Чем больше денег вы вложите, тем большую долю вы получите в собственности.
• Срок ссуды: Более короткие сроки (например, 15 или 20 лет) обычно имеют меньшие процентные ставки, чем 30-летний срок.
• Тип процентной ставки: Процентные ставки бывают двух основных типов: фиксированные и регулируемые. Фиксированные ставки не меняются со временем. С другой стороны, регулируемые ставки имеют начальный фиксированный период, а затем повышаются или понижаются в зависимости от рынка.Например, 5-летний заем ARM будет иметь фиксированную ставку в течение первых 5 лет, а затем ставка будет колебаться от 6 ^до года и далее.
• Тип ссуды: Ссуды разных категорий (например, обычные, с фиксированной ставкой, FHA и т. Д.) Имеют разные ставки.
• Кредитный рейтинг: В основном на основе информации из кредитных отчетов, обычно получаемой из кредитных бюро. Обычно это называется вашим счетом FICO и основывается на вашей кредитной истории.

Совет: Каждый кредитор будет взимать комиссию за оформление ипотечного кредита, выдачу кредита и, как правило, оценку дома, который вы хотите купить.Ключевым моментом здесь является работа с кем-то, кто не скрывает комиссии. Полная прозрачность на протяжении всего процесса жилищного кредита имеет важное значение.

Итак, какая же тогда лучшая процентная ставка?

Проще говоря, это ставка по ипотеке, которая экономит вам больше всего денег, если учесть комиссии, затраты на закрытие сделки и условия ссуды. Очевидно, что процентные ставки важны, но они еще не все, когда дело доходит до жилищных кредитов. Вам также необходимо внимательно посмотреть на годовую процентную ставку (APR).

Хотя процентные ставки и годовые процентные ставки связаны, это не одно и то же, но вы увидите оба перечисленных для ипотечных кредитов.

• Процентная ставка — это проценты, которые вы будете платить по жилищному кредиту.
• Годовая процентная ставка — это процентная ставка ПЛЮС другие сборы и расходы, связанные с покупкой дома, так что это то, что вы в конечном итоге заплатите сверх основной суммы (или суммы, которую вы взяли в долг для своей ипотеки).

Напоминание: полюбите числа, прежде чем влюбитесь в дом! 🏘️

APR может сбивать с толку, поэтому давайте разберем, что обычно включает APR по ипотеке с фиксированной процентной ставкой:

• Процентная ставка: Стоимость, которую вы будете платить каждый год, занимая деньги по жилищному кредиту.В этом случае, чем ниже процентная ставка, тем больше вы сэкономите в течение срока кредита (что, конечно, хорошо). Многие домовладельцы предпочитают «заблокировать» свои процентные ставки за 60-90 дней до закрытия своего жилищного кредита, чтобы избежать потенциального повышения ставок.

Как заблокировать ставку: Churchill предлагает 30-дневную программу блокировки ставки и 90-дневную программу с гарантированной ставкой (которая ограничивает вашу ставку на 90 дней и дает вам возможность снизить ставку, если ставки снизятся.

• Комиссия за выдачу кредита: Комиссия за выдачу кредита — это плата, которую вы должны заплатить кредитору за выдачу кредита. Это не авансовый платеж — они выплачиваются в день закрытия. Один кредитор может указать вам более низкую процентную ставку, чтобы сделать ссуду более привлекательной, однако этот кредитор может также взимать более высокую комиссию за выдачу кредита, чтобы компенсировать более низкую ставку.

Подсказка: Сравнивая ссуды от разных кредиторов, лучше всего взглянуть на Раздел A вашей оценки ссуды, чтобы действительно понять, сколько взимает каждый кредитор.

• Дисконтные пункты: Они также называются ипотечными пунктами. Это комиссия, которую вы можете понести в зависимости от процентной ставки и / или условий вашего кредита, кредитного рейтинга и т. Д. Один пункт дисконтирования составляет 1% от общей суммы вашего жилищного кредита.

Например, по ипотеке в размере 300 000 долларов один балл будет стоить вам 3 000 долларов непосредственно из вашего кармана в день закрытия. Имейте в виду, что эти деньги добавляются к вашему первоначальному взносу и добавляют к вашим общим затратам на закрытие сделки.Также важно отметить, что выплата одного пункта дисконтирования не означает снижение процентной ставки на 1%.

Начисление дисконтных баллов может отличаться в зависимости от кредитных программ и кредиторов. Вы можете оплачивать ипотечные баллы и не получать скидки на свою процентную ставку, поэтому вам действительно нужно обратить внимание на мелкий шрифт, чтобы понять, почему в ставке могут быть баллы со скидкой, а в других — нет. Воспользуйтесь нашим калькулятором баллов, чтобы узнать, имеет ли смысл выплачивать баллы по ипотеке.

Полезное правило: Чем больше пунктов дисконтирования включено в вашу ставку по ипотеке, тем ниже будет ваша квота, потому что вы платите больше денег вперед.

• Другие расходы, связанные с финансированием ипотечного кредита, например расходы на закрытие: Когда вы покупаете дом или получаете рефинансирование ипотеки, затраты на закрытие являются частью контракта. Средний покупатель дома платит около 2-5% от суммы кредита в качестве комиссии за закрытие сделки. Итак, что входит в стоимость закрытия? Обычно у вас будут различные сборы, такие как сбор за подачу заявления, гонорары адвоката, административные сборы или сборы за обработку, страховые сборы, налоги на имущество и расходы титульной компании.

Имейте в виду, что по закону годовая процентная ставка должна указываться в любом кредитном соглашении и во всей рекламе кредитов, в которых указывается процентная ставка. Если вы видите рекламу, в которой указывается сверхнизкая процентная ставка без указания годовой процентной ставки, вероятно, лучше держаться подальше.

Fast Fact: Годовая процентная ставка не меняет сумму займа, но важно отметить, что чем выше годовая процентная ставка, тем ниже будет ваш ежемесячный платеж.