На Госуслугах можно получить доступ к списку бюро кредитных историй
Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.
Основание: Федеральный закон «О кредитных историях».
Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов.
Государственный реестр бюро кредитных историй
Раньше список БКИ узнавали на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредитов и такого кода не было, список можно было получить в офисе БКИ лично, но за это нужно было заплатить.
Теперь список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.
Как посмотреть список бюро кредитных историй.
- Подтвердите учетную запись на Госуслугах.
- Подайте заявление на получение электронной услуги.
- Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.
Узнать список организаций
Я не брал кредитов. У меня нет истории?
Кредитная история есть у всех. Если человек не брал кредитов, то история будет нулевой. При обращении за кредитом, банк запросит историю в БКИ и на ее основе будет принимать решение.
Как узнать свою кредитную историю
Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31 января 2019 года — два раза. За остальные запросы придется заплатить: цена и условия разные, в зависимости от того, какая организация предоставляет историю.
Например, в Сбербанке можно получить кредитный отчет через интернет.
Обратиться за кредитной историей может клиент любого банка.
На сайте бюро «Эквифакс» тоже можно получить кредитную историю онлайн. Для этого придется подтвердить личность квалифицированной электронной подписью. Если у вас такой нет, получите ее в удостоверяющем центре.
Источник: Новости ЕПГУ
Новости банка — Россияне ринулись проверять кредитные истории, новости 2019 года
Количество обращений граждан в БКИ выросло втрое
Количество обращений граждан в бюро кредитных историй (БКИ) выросло в феврале в три раза. В марте пик обращений прошел, и их число было больше обычного уже на 50%. Об этом News.ru рассказывают в трех крупнейших бюро России. Спрос на кредитные истории подскочил после того, как у населения появилась возможность дважды в год получать их бесплатно. Те, кто хотел получить бесплатный кредитный отчет, уже реализовали свою возможность, поясняют в БКИ.
В феврале 2019 года количество обращений граждан за кредитными отчетами выросло почти в три раза по сравнению с февралем 2018-го, рассказывает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
После появления возможности получать кредитные отчеты в БКИ дважды в год вместо одного, отмечается более чем двукратный рост обращений по всем доступным каналам коммуникации с клиентами в феврале, говорит гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.
В марте пик обращений прошел, и их количество отличается от января, когда такой возможности еще не было, уже «всего» на 50%, — добавляет глава бюро кредитных историй.
Количество запросов физических лиц в кредитное бюро «Русский Стандарт» значительно увеличилось после 31 января этого года, рассказывает представитель БКИ. Количество запросов увеличилось более чем в три раза, а в пики разница достигала до десяти раз, уточняет он.
Взрывной спрос на кредитные истории со стороны россиян возник, в том числе, из-за упрощения процедуры удаленной идентификации пользователя в БКИ, поясняет представитель «Русского Стандарта». Кроме того, добавляет он, с 31 марта такая возможность появилась у всех владельцев подтвержденной учетной записи портала госуслуг.
Стоит также отметить широкое освещение предстоящих изменений в средствах массовой информации, — отмечает представитель бюро.
Возможность ознакомиться со своей кредитной историей в БКИ дважды в год вместо одного россияне получили 31 января 2019-го, когда вступили в силу поправки 218-ФЗ «О кредитных историях».
Впрочем, граждан, которые успели воспользоваться такой возможностью дважды, не так много, рассказывает Олег Лагуткин из «Эквифакса» — не более 2% от общего числа потребителей, обратившихся за получением бесплатного кредитного отчета.
В «Русском Стандарте» сообщают, что таковых пока что менее половины. Иными словами, заключает Лагуткин, все те, кто хотел получить бесплатный кредитный отчет, уже реализовали свою возможность. Но повышенное количества запросов пользователей продлится еще минимум в течение месяца, прогнозирует представитель «Русского Стандарта».
Зачем проверять свою кредитную историю: пояснения эксперта
13:5913.
05.2020
(обновлено: 14:01 13.05.2020)
44810
СИМФЕРОПОЛЬ, 13 мая — РИА Новости Крым. Проверка кредитной истории — такая же необходимая процедура, как профилактический осмотр у стоматолога. Причем проверять кредитную историю нужно даже тем, кто не обращался за кредитом или займом в банк или микрофинансовую организацию, утверждает эксперт проекта «За права заемщиков» ОНФ Александра Пожарская.
«В России существует практика, когда мошенники, используя персональные данные (фамилию, имя, отчество), даже не копии паспортов, оформляют на граждан кредиты и займы онлайн. Как правило, это делается в микрофинансовых организациях», — сказала она в эфире радио «Спутник в Крыму».
Узнать свою кредитную историю можно через портал государственных услуг РФ (сайт Госуслуги). В специальном разделе надо посмотреть, в каких бюро кредитных историй находится ваше дело. После этого обратиться в указанную организацию.
Сделать это можно очно или через интернет: «кредитную историю в интернете можно получить только через портал Госуслуг и с идентификацией, все остальные способы — предложения мошенников».
Запрашивать свою кредитную историю можно бесплатно дважды в течение года. Если понадобится проверять ее чаще, за это уже придется платить, подчеркивает эксперт.
Бывает так, что в кредитной истории оказываются займы, к которым человек не имеет отношения. Об этом обязательно нужно сообщить кредиторам и в полицию. Пожарская утверждает, что у правоохранителей отработана схема доказательств таких мошеннических схем.
Как защититься от «опасных» кредитов >>
Тем, кто путешествует или часто ездит по работе за пределы России, эксперт рекомендует перед поездкой проверять наличие или отсутствие долгов на сайте Федеральной службы судебных приставов: «база ФССП открытая, достаточно ввести Ф.
По словам Пожарской, в последнее время активизировались мошенники, которые предлагают за определенную сумму исправить кредитную историю, но обещаний своих не выполняют. Исправить свою историю можно на законных основаниях только двумя способами, говорит она.
Почему жители Крыма — самые незакредитованные в России»Если вы понимаете, что в вашей кредитной истории ошибки, неточности, вы обращаетесь к кредитору. Существует специальная процедура, по которой кредитор сам отправляет в бюро кредитных историй эти исправления», — поясняет Пожарская.Жители Подмосковья сделали 187 тысяч запросов по кредитам на портале госуслуг
Приложение госуслуги
Источник: © , Реутовское информагентство, Кирилл Ховрин
Изменения Закона «О кредитных историях» вступили в силу вступили 31 января. Теперь сведения об операциях с кредитами можно получить бесплатно не один, а два раза в год, причем в каждом бюро кредитных историй (БКИ), где хранится информация о займах, погашениях и проверках конкретного человека.
«Узнать список БКИ можно на портале госуслуг <…> неограниченное количество раз. Используя подтвержденную учетную запись, нужно авторизоваться на www.gosuslugi.ru и выбрать сервис «Сведения о бюро кредитных историй», – говорится в сообщении пресс-службы компании «Ростелеком».
За три месяца ее работы поступило всего более 187 тысяч запросов. Однако наиболее востребованной услуга оказалась после вступления в силу законодательных нововведений – за первые четыре дня было подано более 111 тысяч заявлений. Рекордное количество обращений зафиксировано 31 января – почти 43 тысячи.
Данные паспорта и СНИЛС при создании заявления заполнятся автоматически, а список БКИ придет в личный кабинет.
«В этих бюро можно два раза в год бесплатно запрашивать свою кредитную историю, однако уже не через портал, а напрямую», – подчеркивается в материале.
Возможность получения списка БКИ доступна на портале с начала ноября 2018 года.
Подробная инструкция о получении кредитной истории размещена на портале госуслуг.
Как в Подмосковье оплатить услуги ЖКХ онлайн>>
бесплатных годовых кредитных отчетов: что должны знать потребители
Бесплатные годовые кредитные отчеты: что следует знать потребителям
Потребителииз Мичигана имеют право заказывать бесплатный кредитный отчет от каждой из трех основных компаний по предоставлению кредитной информации — Equifax, Experian и TransUnion — каждые 12 месяцев.
В это время COVID-19 важен доступ к вашему кредиту; поэтому Equifax, Experian и TransUnion теперь предлагают бесплатные еженедельные онлайн-отчеты до апреля 2022 года.
Кредитные отчеты содержат личную и финансовую информацию, которую кредиторы и другие компании используют для оценки заявок на получение кредита, страхования, трудоустройства, аренды дома или финансирования покупки, такой как дом или автомобиль.
Неточная информация может повлиять на вашу способность получить кредит, страховку или даже работу. Регулярно просматривая свой кредитный отчет, вы можете убедиться, что он точен и никто не открывал мошеннические счета на ваше имя.
Чтобы максимально защитить себя от мошенничества, заказывайте один отчет у другой компании каждые четыре месяца.
Важно проверить все три отчета, потому что не все предприятия отчитываются перед всеми тремя компаниями кредитной отчетности; таким образом, информация в ваших отчетах может отличаться. Также важно не путать свой кредитный рейтинг с кредитным отчетом. Ваш кредитный отчет и ваш кредитный рейтинг — это не одно и то же.
Ваш кредитный отчет содержит информацию о вас, которую получила кредитная компания. Ваш кредитный рейтинг рассчитывается путем включения информации из вашего кредитного отчета в формулу кредитного рейтинга.У вас может быть несколько кредитных рейтингов в зависимости от того, кто предоставил оценку, и от того, использовала ли компания, предоставляющая оценку, свою собственную модель оценки или модель, доступную от третьей стороны.
Федеральный закон дает вам право ежегодно бесплатно запрашивать копию вашего кредитного отчета у каждой общенациональной кредитной компании. Однако закон не требует, чтобы компании, составляющие кредитную отчетность, предоставляли бесплатный кредитный рейтинг.
Как заказать БЕСПЛАТНЫЙ годовой кредитный отчет
Три основные компании, предоставляющие кредитную отчетность, создали бесплатный номер телефона, почтовый адрес и центральный веб-сайт для выполнения заказов на бесплатный годовой отчет о кредитных операциях, на который вы имеете право по закону.Это единственные способы получить бесплатные кредитные отчеты без каких-либо условий. Если вы закажете отчет по телефону или по почте, он будет отправлен вам в течение 15 дней; если вы закажете его онлайн, вы сможете получить к нему доступ немедленно. Получение вашего отчета может занять больше времени, если кредитной компании потребуется дополнительная информация для подтверждения вашей личности.
Не пытайтесь заказывать бесплатные кредитные отчеты непосредственно в кредитных агентствах.
«Бесплатные» кредитные отчеты, рекламируемые из других источников, на самом деле не бесплатны!
Для заказа:
* Предупреждения при заказе онлайн:
Неверное написание годового отчета о кредите.com или использование другого сайта с похожими словами приведет вас на сайт, который попытается вам что-то продать или собрать вашу личную информацию. Даже одно неправильно набранное письмо может привести вас на мошеннический веб-сайт, который выглядит и выглядит как место для заказа кредитных отчетов, но на самом деле был создан похитителями идентификационных данных для кражи вашей информации. Существуют и другие сайты с похожими названиями, которые могут попытаться продать вам услуги кредитного мониторинга.
Помните, что только один веб-сайт уполномочен заполнять заказы на бесплатный годовой кредитный отчет, на который вы имеете право по закону — Annualcreditreport.com. Другие веб-сайты, которые заявляют, что предлагают «бесплатный кредитный отчет», «бесплатный кредитный рейтинг» или «бесплатный кредитный мониторинг», не являются частью установленной законом бесплатной программы ежегодного кредитного отчета.
Остерегайтесь электронных писем, рекламных баннеров, всплывающих окон и телемаркетинговых звонков, которые обещают получить от вашего имени «бесплатный годовой отчет о кредитных операциях». В частности, будьте осторожны с сообщениями электронной почты или интернет-рекламой, якобы исходящей от Annualcreditreport.com.
Также остерегайтесь любых «бесплатных» предложений для вашего кредитного рейтинга.Один неверный щелчок по привлекательной рекламе для бесплатного просмотра вашего кредитного рейтинга может привести к подписке на дорогостоящий или ненужный кредитный мониторинг или обмен вашей личной информацией с вором.
Annualcreditreport.com не будет отправлять вам электронные письма с просьбой предоставить вашу личную информацию; не отвечайте и не переходите по какой-либо ссылке в сообщении. Скорее всего, это мошенничество, ведущее к потенциальной краже личных данных. Пересылайте мошеннические электронные письма в FTC ([email protected]).
Вам будет предложено предоставить конфиденциальную информацию для получения вашего отчета.
Это необходимо для предотвращения получения похитителями личных данных копий кредитных отчетов других людей.
Мы рекомендуем, чтобы при заказе отчета вы просили, чтобы на копиях вашего кредитного отчета отображалось не более четырех последних цифр вашего номера социального страхования.
Другие ситуации, когда вы имеете право на бесплатный кредитный отчет
Если вы стали жертвой кражи личных данных, вы имеете право разместить предупреждение о мошенничестве в своем файле и бесплатно получать копии вашего кредитного отчета от каждой из трех кредитных компаний, независимо от того, заказывали ли вы ранее бесплатный годовой отчеты.
Для получения дополнительной информации о краже личных данных, в том числе советов для жертв и советов по предотвращению, ознакомьтесь с предупреждениями для потребителей Генерального прокурора: предотвращение кражи личных данных и восстановление кражи личных данных.
Если компания предпримет неблагоприятные действия против вас, например, отклонит заявку на кредит, страховку или трудоустройство, вы имеете право на бесплатный отчет о кредитоспособности, если вы запросите его в течение 60 дней с момента получения уведомления о неблагоприятных действиях.
В уведомлении будет указано имя, адрес и номер телефона кредитной компании, с которой можно связаться.
На что следует обратить внимание в своем кредитном отчете?
При получении отчетов внимательно проверьте каждый раздел и определите, верна ли, по вашему мнению, информация. Ваш отчет может предупредить вас о мошеннических действиях, совершаемых от вашего имени похитителем документов, или другой неточной информации, которая может повлиять на вашу способность получить ссуду. Ваши кредитные отчеты могут включать:
- Список предприятий, которые предоставили вам кредит или ссуду
- Общая сумма по каждой ссуде или кредитный лимит по каждой кредитной карте
- Как часто вы вовремя выплачивали кредит или ссуду и выплачиваемая сумма
- Любые пропущенные или просроченные платежи, а также безнадежные долги.
Ваши кредитные отчеты могут также включать:
- Список предприятий, получивших ваш кредитный отчет в течение определенного периода времени
- Ваше нынешнее и прежнее имя, адрес (а) и / или работодатели
- Любые банкротства или другая публичная информация.
Убедитесь, что все вышеперечисленное в ваших кредитных отчетах является точным, и проверьте точность:
- Ваша личная информация: есть ли неправильные адреса или варианты вашего имени?
- Потенциально отрицательные записи: указаны ли неоплаченные долги на счетах, которые вы никогда не открывали?
- Общедоступная информация: является ли эта информация точной?
Что делать с неточной информацией
- Четко определите неточную информацию в своем кредитном отчете и оспорите ее, в письменной форме , как агентству кредитной отчетности, которое выпустило отчет с неточной информацией, так и любым кредиторам, связанным с этой информацией.
Компании, предоставляющие кредитные отчеты, должны исследовать рассматриваемые вопросы — обычно в течение 30 дней, — если они не сочтут ваш спор несерьезным. Они также должны направить все соответствующие данные, которые вы предоставили о неточности, организации, предоставившей информацию.
После того, как поставщик информации получает уведомление о споре от кредитной компании, он должен провести расследование и сообщить о результатах в кредитную компанию. Если поставщик информации обнаружит, что оспариваемая информация неточна, он должен уведомить все три основные кредитные компании, чтобы они могли исправить информацию в вашем отчете.Когда расследование завершено, кредитная компания должна предоставить вам письменные результаты и бесплатную копию вашего отчета, если спор приводит к изменению.
- Для получения дополнительной информации ознакомьтесь со статьей Федеральной торговой комиссии США по оспариванию ошибок в кредитных отчетах.
- Если расследование не разрешит ваш спор с кредитной компанией, вы можете попросить включить изложение спора в ваше досье и будущие отчеты. Если неточная информация не удаляется или не появляется снова, вы можете проконсультироваться с частным адвокатом относительно возможных юридических действий.
Вот контактная информация трех агентств кредитной информации и ссылки на их веб-страницы, информирующие потребителей, как оспорить неточную информацию:
Equifax
Звоните: 866-349-5191
Напишите: P.
O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241
Для получения информации об оспаривании ошибок вы можете посетить веб-сайт Equifax .
Experian
Звоните: 866-200-6020
Напишите: P.O. Box 4500, Allen, TX 75013
Для получения информации об оспаривании ошибок вы можете посетить веб-сайт Experian .
TransUnion
Звоните: 800-916-8800
Напишите: ООО «ТрансЮнион Центр потребительских споров», P.O. Box 2000, Chester, PA 19016
Для получения информации об оспаривании ошибок вы можете посетить веб-сайт TransUnion .
Если вы считаете, что стали жертвой кражи личных данных , как можно скорее сообщите о мошенничестве в кредитные компании. Рассмотрение Генерального прокурора замораживания кредита для оповещения потребителей; Предупреждение о мошенничестве; & Credit Monitoring для получения дополнительной информации об оповещениях о мошенничестве и других способах защиты ваших кредитных отчетов.
По общим вопросам или для подачи жалобы обращайтесь в отдел защиты прав потребителей Генерального прокурора по телефону:
Защита прав потребителейP.O. Box 30213
Лансинг, Мичиган 48909
517-335-7599
Факс: 517-241-3771
Бесплатный номер: 877-765-8388
Онлайн-форма жалобы
Лучшие службы кредитного мониторинга на август 2021 года
Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Стоимость нижеперечисленных услуг актуальна на момент публикации.
Службы кредитного мониторинга могут предоставить вам раннее уведомление о потенциальном мошенничестве в вашем кредитном отчете, чтобы вы могли принять меры для защиты своей личной информации. Хотя эти службы на самом деле не могут предотвратить кражу личных данных, они могут держать вас в курсе, чтобы вы могли принять меры, если заметили, что что-то не так.
Многие службы сканируют темную сеть в поисках вашей информации и отслеживают ваши общедоступные записи, что нелегко сделать отдельным людям.
Существует два типа услуг кредитного мониторинга: базовая и премиальная. Базовые услуги бесплатны и не требуют ввода кредитной карты при регистрации, тогда как платные услуги стоят от 8,99 до 39,95 долларов в месяц. При выборе между бесплатными и платными услугами кредитного мониторинга необходимо выбирать между бесплатным сервисом с ограниченным покрытием или премиальным сервисом с обширной защитой.
Прежде чем платить за услугу, подумайте, имеете ли вы право на бесплатную программу кредитного мониторинга. В результате ряда расчетов, связанных с серьезными утечками данных, включая Equifax в 2017 году и Capital One в 2019 году, миллионы американцев получили доступ к бесплатным сервисам кредитного мониторинга. Если вы пострадали от утечки данных, вы можете подать заявку на бесплатный кредитный мониторинг через веб-сайт расчетов компании.
Вот что вам следует учесть перед подпиской на службу кредитного мониторинга:
- Стоимость: Обычно эти услуги выставляются ежемесячно.
- Сколько кредитных бюро отслеживаются: Лучшие службы контролируют все три бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Это также называется защитой тройного бюро.
- Какая модель кредитного рейтинга используется: FICO Score vs.VantageScore. Стоит отметить, что FICO используется в большинстве решений по кредитованию.
- Сканирование в темной сети: Эти службы будут искать в темной сети ваше имя, номер социального страхования, адрес и другие личные данные.
- Страхование от кражи личных данных: Эта страховка покрывает соответствующие расходы, связанные с решением проблемы кражи личных данных и восстановлением Вашей личности в случае взлома.
Чтобы определить, какие услуги кредитного мониторинга являются лучшими, CNBC Select проанализировала и сравнила 12 услуг, которые предлагают различные бесплатные и премиальные планы, которые обеспечивают различные уровни защиты кредита на основе функций, упомянутых выше.
(Узнайте больше о нашей методологии.)
Хотя эти службы могут предупреждать вас об изменениях в вашем кредитном файле и помогать исправлять любые ошибки, важно понимать, что может и чего нельзя делать при мониторинге кредитоспособности.Вы по-прежнему должны принимать меры для предотвращения кражи личных данных.
Ниже CNBC Select рассматривает шесть лучших сервисов кредитного мониторинга, которые могут помочь вам отслеживать свой кредит и получать предупреждения о потенциальном мошенничестве.
Лучшие бесплатные службы кредитного мониторинга
Лучшие платные службы кредитного мониторинга
Лучшие бесплатные службы кредитного мониторинга
Если вы не готовы платить деньги за службу кредитного мониторинга, вы можете рассмотреть один из этих бесплатных вариантов.Несмотря на то, что подписка на бесплатную услугу дает множество преимуществ, включая регулярные обновления кредитного рейтинга, у вас не будет доступа к тройному бюро кредитного мониторинга и страхованию от кражи личных данных, среди других дополнительных преимуществ.
Лучшее общее бесплатное обслуживание
CreditWise® от Capital One
Информация о CreditWise была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией до публикации.
Стоимость
Контролируемые кредитные бюро
Используемая модель кредитного скоринга
Dark web scan
Страхование личности
Для кого это? CreditWise® от Capital One — это бесплатная служба кредитного мониторинга, которая не требует ввода номера кредитной карты для регистрации и предоставляет широкий спектр функций.
Plus открыт для всех, независимо от того, являетесь ли вы держателем карты Capital One. Если вы являетесь клиентом Capital One, функции CreditWise интегрированы в мобильное приложение Capital One, поэтому нет необходимости также загружать приложение CreditWise.
Потребители получают обновленную кредитную оценку VantageScore от TransUnion каждую неделю и обновления кредитных отчетов от TransUnion и Experian в режиме реального времени.
В отличие от других бесплатных услуг, CreditWise отличается тем, что предлагает сканирование в темной сети и отслеживание номеров социального страхования.
В качестве дополнительного инструмента вы можете использовать симулятор кредитного рейтинга, чтобы проверить потенциальное влияние определенных действий, таких как погашение долга или закрытие кредитной карты, на ваш кредитный рейтинг.
Второе место
Experian Dark Web Scan + кредитный мониторинг
На защищенном сайте Experian
Стоимость
Контролируемые кредитные бюро
Используемая модель кредитного скоринга
Dark Web
Страхование личности
Для кого это? Experian также предлагает бесплатную услугу кредитного мониторинга, которая позволяет вам зарегистрироваться без указания номера кредитной карты и предлагает множество полезных функций, аналогичных тем, которые вы найдете в премиальных планах Experian IdentityWorks℠ (подробнее см.
Ниже), благодаря чему отличная бесплатная альтернатива.
С помощью этой службы вы будете получать в режиме реального времени уведомления о новых запросах и счетах, открытых на ваше имя, изменениях вашей личной информации и подозрительной активности, обнаруженной в вашем кредитном отчете Experian. Плюс пользователи получают обновленный кредитный отчет Experian и кредитный рейтинг FICO каждые 30 дней.
В отличие от CreditWise, бесплатный сервис Experian не предлагает регулярное сканирование темной сети, что является основной причиной, по которой она занимает 2-е место. Однако после регистрации вы получаете одноразовый отчет о наблюдении за темной сетью, который просматривает более 600 000 веб-страниц. для вашего номера социального страхования, электронной почты или номера телефона.
В дополнение к мониторингу кредитоспособности вы можете воспользоваться Experian Boost ™, который позволяет добавлять положительные платежи за телефонные счета и счета за коммунальные услуги в кредитный файл Experian, потенциально повышая ваш кредитный рейтинг.
Лучшие платные услуги кредитного мониторинга
Если вам нужен более полный план кредитного мониторинга, рассмотрите один из платных планов ниже. Оплатив ежемесячную плату, вы получите более комплексную защиту, включая трехуровневый кредитный мониторинг, обширные предупреждения о мошенничестве и страхование от кражи личных данных на сумму до 1 миллиона долларов, что недоступно для бесплатных планов.
Лучшая общая платная услуга
IdentityForce® UltraSecure и UltraSecure + Credit
На защищенном сайте Identity Force
Стоимость
В течение ограниченного времени, скидка 40% на все планы — предложение заканчивается 8 сентября. UltraSecure + Credit Individual начинается с 139,90 долларов США в год, а UltraSecure + Credit Family — с 209 долларов США в год. Нажмите «Узнать больше», чтобы узнать подробности.
Мониторинг кредитных бюро
Experian, Equifax и TransUnion
Используемая модель кредитного скоринга
Сканирование в темной сети
Страхование личности
Да, 1 миллион долларов для всех наших планов
методология, условия применяются.Стоимость
От 9,99 до 24,99 долларов в месяц
Кредитные бюро, за которыми ведется мониторинг
Experian, Equifax и TransUnion
Используемая модель кредитного скоринга
Темное веб-сканирование
планы
Страхование личности
Да, до 1 миллиона долларов для планов идентификации и полной защиты
Стоимость
От 9,99 до 29,99 долларов США в месяц
Кредитные бюро, контролируемые бюро кредитных историй
Experian для плана Plus или Premium, ExperianU
Используемая модель кредитного скоринга
Темное веб-сканирование
Страхование личности
Да, до 500 000 долларов США для плана Plus и до 1 миллиона долларов США для плана Premium *
Стоимость
19 долларов.От 95 до 39,95 долл. США в месяц
Мониторинг кредитных бюро
Experian для базового плана или Experian, Equifax и TransUnion для планов Advanced и Premier
Используемая модель кредитного скоринга
Dark web scan
Да, для Advanced и планы Premier
Страхование личности
- Количество отслеживаемых кредитных бюро: Сервисы, которые отслеживают кредитные отчеты более чем одного кредитного бюро, получили более высокий рейтинг, так как это редко бывает бесплатно. сервисы для мониторинга нескольких отчетов.
- Используемая модель кредитного рейтинга: Если пользователи получают обновленные рейтинги FICO, сервис получает более высокий рейтинг, поскольку кредиторы используют рейтинги FICO примерно в 90% решений о кредитовании.Мы обнаружили, что большинство бесплатных сервисов используют VantageScore.
- Сканирование даркнета: Если служба проверяет даркнет на ваше имя, номер социального страхования, адрес и другую личную информацию, он получает более высокий рейтинг.
- Стоимость: Более дешевые услуги, предлагающие больше преимуществ, получили более высокий рейтинг в наших обзорах.
- Количество отслеживаемых кредитных бюро: Услуги, которые отслеживали кредитные отчеты всех трех кредитных бюро, Experian, Equifax и TransUnion, получили более высокий рейтинг, поскольку они предлагают более целостное покрытие.
- Используемая модель кредитного скоринга: Услуги, предлагающие FICO Scores, получили более высокий рейтинг, поскольку кредиторы FICO Scores более широко используются при принятии решений о кредитовании по сравнению с VantageScores.
- Сканирование в темной сети: Если ваше имя, номер социального страхования, адрес и другая личная информация отслеживаются в темной сети, так как это трудно контролировать самостоятельно.
- Страхование от кражи личных данных: Мы рассмотрели, предлагают ли платные услуги страховку от кражи личных данных, и посмотрели, на какую сумму вы застрахованы.Мы обнаружили, что лучшие услуги предлагают до 1 миллиона долларов на приемлемые расходы, связанные с разрешением и восстановлением вашей личности.
- Почему так важно проверять свой кредитный отчет
- Как получить кредитные отчеты от AnnualCreditReport.com
- Как получить бесплатные кредитные отчеты непосредственно в кредитных бюро
- Как получить бесплатный кредитный отчет от Credit Karma
- Что делать, если вы обнаружили ошибку в своем кредитном отчете
- Если у вас когда-либо была кредитная карта или вы брали ссуду, у вас есть кредитный отчет.
- Никогда не платите, чтобы получить кредитный отчет. Если веб-сайт просит вас оплатить отчет о кредитных операциях в обмен на личную информацию, вероятно, это мошенничество.
- Вы можете получать свой кредитный отчет до трех раз в год — по одному разу в каждом из основных кредитных бюро, Equifax, Experian и TransUnion — только отправив запрос на AnnualCreditReport.com или позвонив напрямую.
- В дополнение к вашим прошлым и текущим адресам в вашем кредитном отчете перечислены все открытые вами кредитные линии, а также реквизиты платежа по каждой, а также любые жесткие и мягкие запросы, сделанные кредиторами или другими предприятиями.
- Если в вашем кредитном отчете что-то не так, вы можете подать спор непосредственно через онлайн-отчет или позвонив в кредитное бюро.
- Посетите домашнюю страницу Business Insider, чтобы узнать больше.
- Личная информация: Ваше имя, прошлый и текущий адрес, год рождения и номера телефонов.
- Счета: Здесь вы найдете всю историю каждой кредитной линии, которая у вас была или была в прошлом — текущий баланс, дата открытия, статус счета, максимальный баланс, минимальный платеж, кредитный лимит и т. д.
- Общедоступные записи: Если вы участвовали в юридических делах, подавали заявление о банкротстве или сталкивались с налоговым залогом, они будут перечислены здесь.
- Жесткие запросы: Если вы подавали заявку на новую кредитную карту или ссуду в течение последних двух лет, здесь будет указано имя кредитора с датой запроса и датой истечения срока его действия.
- Мягкие запросы: Если работодатель, арендодатель, страховая компания или кредитор кредитной карты когда-либо производили мягкий запрос на ваш кредит, он появится здесь. Мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг и, следовательно, не подлежат обсуждению.
- На веб-сайте нажмите кнопку «Запросить бесплатные кредитные отчеты».
- Заполните онлайн-форму, указав запрашиваемую личную информацию.
- Выберите нужные отчеты — один, два или все три — от Equifax, Experian, и TransUnion
- Ответьте на возникшие вопросы, чтобы подтвердить свою личность, для каждого запрошенного кредитного отчета
- Выписка по кредитной карте или ссуде
Не все такие выписки включают кредитный рейтинг, но ваш может. - Некоммерческий кредитный консультант или консультант по жилищным вопросам, утвержденный HUD
- Служба кредитного рейтинга
Будьте осторожны с этим. Некоторые сайты могут попросить вас зарегистрироваться и платить ежемесячную абонентскую плату после возможного «бесплатного» пробного периода. - Купить рейтинг
Агентства кредитных отчетов, FICO и другие службы продадут вам кредитный рейтинг, но вас не обманом заставят покупать другие услуги, предлагаемые компаниями одновременно. - Идентификационная информация о вас: ваши полные имена, любые известные псевдонимы, текущий и предыдущий адреса, номер социального страхования, год рождения, текущие и прошлые работодатели и, если применимо, аналогичные информация о вашем супруге.
- Ваша кредитная информация: ваши счета в банках, розничных продавцах, эмитентах кредитных карт, коммунальных предприятиях и других кредитных организациях (счета перечислены по типу ссуды, например, ипотека, студенческие ссуды, возобновляемые кредитные счета, такие как счет в универмаге. кредитная карта или ссуды в рассрочку, такие как автокредит; дата, когда вы открыли счет; ваш кредитный лимит или сумма ссуды; любые совместные лица, подписавшие ссуду; и ваш график платежей за последние два года.)
- Публичная информация: протоколы государственных и уездных судов о банкротстве; налоговые залоги или денежные суждения (некоторые агентства по отчетности потребителей также перечисляют неденежные суждения).
- Запросы: имена тех, кто получил копии вашего кредитного отчета в течение последнего года (два года для целей трудоустройства).
Чтобы узнать больше об IdentityForce®, посетите их веб-сайт или позвоните по телефону 855-979-1118.Для кого это? IdentityForce® UltraSecure и UltraSecure + Credit предлагают самые обширные функции безопасности, которые контролируют вашу информацию на различных сайтах и службах, включая даркнет, судебные записи и социальные сети (проверяет, есть ли в ваших учетных записях на таких сайтах, как Facebook, Instagram и Twitter) неприемлемые действия, которые могут быть восприняты как непристойные или дискриминационные).
Потребители получают предупреждения о возможном мошенничестве с вашими банковскими, кредитными картами и инвестиционными счетами, а также об использовании вашего медицинского удостоверения личности, номера социального страхования и адреса.
Для полного мониторинга кредитов и защиты личных данных выберите UltraSecure + Credit. Этот план обеспечивает дополнительное преимущество мониторинга кредита тремя бюро и обновления кредитного рейтинга. Вы также можете отслеживать, как ваша оценка изменяется с течением времени, и моделировать, как определенные действия могут повлиять на вашу оценку (хотя вы можете сделать это с помощью некоторых бесплатных сервисов, таких как CreditWise).
UltraSecure стоит 9,99 долларов в месяц или 99,90 долларов в год; и 13,99 долларов США в месяц или 139,90 долларов США в год для UltraSecure + Credit.В течение ограниченного времени вы получите скидку 40% на все планы, включая семейные (срок действия предложения истекает 9 августа).
, занявший второе место
PrivacyGuard
Информация о планах PrivacyGuard® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией до публикации.
Для кого это? PrivacyGuard ™ немного отстает от IdentityForce из-за более высокой стоимости планов, но он по-прежнему предлагает всестороннее покрытие, которое предоставляет уведомления от всех трех кредитных бюро всякий раз, когда появляется новая информация, а также ежемесячный кредитный рейтинг и обновления отчетов, в зависимости от вашего плана. выбирать.
PrivacyGuard предлагает три разных плана, но вы можете попробовать услугу за 1 доллар в течение первых 14 дней. Тогда размер комиссии зависит от выбранной вами услуги.
Basic PrivacyGuard® Identity Protection стоит 9,99 долларов в месяц и включает страхование от кражи личных данных на 1 миллион долларов, общедоступное и темное веб-сканирование, а также мониторинг ряда личных данных, включая номер социального страхования, номера дебетовых и кредитных карт и полное имя. Этот план не отслеживает ваш кредитный отчет.
Если вам нужен ежедневный кредитный мониторинг с тремя бюро и ежемесячное отслеживание кредитных баллов и кредитных отчетов, вам следует выбрать промежуточную систему PrivacyGuard® Credit Protection, которая стоит 19 долларов.99 в месяц. Обратите внимание, что этот план не предлагает общедоступное и темное веб-сканирование или страхование от кражи личных данных.
Последний, самый дорогой план, PrivacyGuard® Total Protection, стоит 24,99 доллара в месяц и сочетает в себе планы идентификации и кредита со скидкой примерно в 5 долларов.
Лучшее для семей
Experian IdentityWorks℠
На защищенном сайте Experian
* Страхование от кражи личных данных подписано дочерние компании страховой компании или аффилированные лица American International Group, Inc.(AIG). Описание в данном документе является кратким и предназначено только для информационных целей и не включает все условия и исключения описанных политик. Пожалуйста, ознакомьтесь с действующими политиками, чтобы узнать о сроках, условиях и исключениях из страхового покрытия. Покрытие может быть доступно не во всех юрисдикциях.
Для кого это? Родители, которым нужна услуга кредитного мониторинга для всей семьи, должны рассмотреть возможность использования Experian IdentityWorks℠. Эти планы, которые охватывают одного или двух взрослых и до 10 детей, являются наиболее целостными для отслеживания кредитоспособности вашей семьи.
Experian предлагает два типа планов: IdentityWorks℠ Plus и IdentityWorks℠ Premium. Оба плана включают в себя наблюдение в темной сети, номер социального страхования и оповещения об изменении адреса, а также страховку от кражи личных данных (500000 долларов для Plus и 1 миллион долларов для Premium).
План Plus предлагает только кредитный мониторинг для вашего кредитного отчета Experian. Если вам нужен мониторинг с тройным бюро, вам нужно будет заплатить на 10 долларов больше за план Premium.
Стоимость для одного взрослого и до 10 детей от 14 долларов.99 для Plus или 24,99 доллара для Premium. Это на 5 долларов больше для двоих взрослых и до 10 детей, по 19,99 долларов для Plus или 29,99 долларов для Premium. Если у вас нет семейного плана, есть также возможность выбрать план для одного взрослого с 30-дневной бесплатной пробной версией, затем 9,99 долларов США для Plus или 19,99 долларов США для Premium.
Не пропустите: Стоит ли платить за кредитный мониторинг Experian? Вот как сравниваются бесплатные и платные планы
Лучший для наиболее точного кредитного рейтинга
FICO® Basic, Advanced и Premier
Для кого это? Оценки FICO используются в более чем 90% решений о кредитовании, что делает услуги FICO® Basic, Advanced и Premier наиболее точными для обновления кредитных рейтингов.Все планы предлагают доступ к 28 версиям вашей оценки FICO, включая оценки по кредитным картам, ипотеке и автокредитованию. Кроме того, вы получите страхование от кражи личных данных на сумму 1 миллион долларов и круглосуточный доступ к находящимся в США специалистам по краже личных данных, которые помогут восстановить вашу личность в случае компрометации вашей информации.
Основные различия между планами заключаются в количестве отслеживаемых кредитных отчетов и отслеживаемых действиях. Базовый план отслеживает ваш кредит в Experian и отслеживает запросы и открытия новых счетов, изменения баланса на 1 доллар или более, изменение статуса счета (например, текущий или просроченный с платежами), если ваш коэффициент использования превышает 75% и еще несколько кредитов. связанные действия.
Между тем, Advanced и Premier просматривают отчеты всех трех бюро и контролируют все, что входит в базовую версию, а также некоторые дополнительные факторы, в зависимости от кредитного бюро. К ним относятся изменения имени в вашем кредитном отчете (только отчет Equifax), указанная новая работа (только отчет TransUnion) и размещенное предупреждение о мошенничестве (только отчет TransUnion).
Покрытие из трех бюро — это то, что делает более дорогие планы выгодными, в дополнение к защите слежения за идентификацией, которая обнаруживает угрозы вашей личной информации, такой как номер социального страхования и номера банковских счетов, в темной сети.И если вы выбираете между Advanced и Premier, основное различие заключается в частоте обновления ваших кредитных отчетов (ежеквартально или ежемесячно, соответственно).
Эти три плана стоят немного больше, чем другие в этом списке: от 19,95 долларов в месяц для базового, до 29,95 долларов в расширенном и 39,95 долларов в месяц для премьер-министра.
Наша методология
Чтобы определить, какие услуги кредитного мониторинга предлагают наибольшие преимущества для потребителей, CNBC Select проанализировал и сравнил 12 услуг, которые предлагают различные бесплатные и платные планы.
При ранжировании лучших бесплатных сервисов кредитного мониторинга мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:
При ранжировании самых высокооплачиваемых услуг кредитного мониторинга мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:
Имейте в виду, что службы кредитного мониторинга могут только предупреждать вас об изменениях в вашем кредитном файле, но не исправлять или предотвращать любые ошибки.
Чтобы узнать больше об IdentityForce®, посетите их веб-сайт или позвоните по телефону 855-979-1118.
Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Как получить бесплатный кредитный отчет
Следите за своим кредитным отчетом — это ключ к тому, чтобы оставаться в хорошей финансовой форме. Это также хороший способ следить за своей финансовой принадлежностью и быстро принимать меры в случае ее кражи.
Есть несколько различных способов получить бесплатные кредитные отчеты практически в любое время, когда вы захотите их увидеть. В этой статье мы расскажем, какие у вас есть варианты.
Вы можете получить бесплатный кредитный отчет из этих источниковМожно получить бесплатные кредитные отчеты за считанные минуты из каждого из трех основных U.С. кредитные бюро: Experian, TransUnion и Equifax. Вам просто нужно знать, куда идти, и быть готовым доказать, что вы тот, кем себя называете.
Быстрые ссылки: как получить бесплатный кредитный отчет
Важно периодически проверять свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что все верно и нет ошибок.Кредитные бюро часто допускают ошибки, поэтому убедитесь, что у них все правильно.
Ваши кредитные отчеты также являются лучшим способом проверить наличие несанкционированной финансовой деятельности. Вы можете даже не осознавать, что кто-то получил вашу информацию, пока не обнаружите в своем кредитном отчете несанкционированный счет или счет на ваше имя.
Кража личных данных и другие ошибки могут действительно привести в упадок вашу финансовую жизнь, поэтому крайне важно, чтобы вы не отставали от своих отчетов.
Кредитные отчеты и кредитный рейтинг
Ваши кредитные отчеты включают всю информацию о ваших кредитных счетах, как текущих, так и закрытых. В отчетах отслеживаются платежи и другая информация по каждой ссуде, кредитной карте и любой другой кредитной линии, которая у вас есть.
С другой стороны, ваш кредитный рейтинг — это число, основанное на вашей кредитной истории и активности.
Если вы хотите получать отчеты о кредитных операциях от всех трех основных бюро кредитных историй (Equifax, Experian и TransUnion), ваша первая остановка, вероятно, должна быть на сайте AnnualCreditReport.com. Важно просмотреть все три отчета, поскольку не все они могут содержать одинаковую информацию.
По закону вы имеете право на получение одной бесплатной копии вашего кредитного отчета из каждого бюро каждый год, и этот сайт является единственным местом, уполномоченным федеральным правительством предоставить вам доступ ко всем трем сразу.
(Примечание редактора: Equifax, Experian и TransUnion предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты до апреля 2021 года из-за пандемии коронавируса.)
Для получения отчетов вам потребуется предоставить некоторую личную информацию, в том числе номер социального страхования, выбрать нужные отчеты, а затем запросить и просмотреть каждый отчет. Если у вас есть доступ к принтеру, вы можете распечатать отчеты для просмотра позже.
Обратите внимание, что вам, возможно, придется ответить на некоторые дополнительные вопросы безопасности о прошлых местах проживания и старых учетных записях, которые у вас могли быть, чтобы получить доступ к вашим отчетам, поэтому будьте к этому готовы.
Как получить бесплатные кредитные отчеты непосредственно в кредитных бюроЕсли вы предпочитаете получать бесплатные отчеты непосредственно в самих кредитных бюро, это возможно в двух из трех случаев. TransUnion не предлагает бесплатный онлайн-отчет о кредитных операциях.
Equifax
EquifaxЧтобы получить бесплатный кредитный отчет от Equifax, вы должны сначала зарегистрироваться в программе «myEquifax». Как член myEquifax, вы можете бесплатно получить доступ к своему кредитному отчету Equifax дважды в год.
Однако будьте осторожны, Equifax может попытаться подтолкнуть вас к подписке на один из своих платных продуктов. Для получения бесплатного отчета этого делать не обязательно.
Experian
ExperianВы можете подписаться на получение бесплатного кредитного отчета Experian здесь. Одна из приятных особенностей предложения Experian заключается в том, что вы можете бесплатно получать доступ к своему кредитному отчету каждые 30 дней после регистрации. Это может быть полезно, если вы пытаетесь купить дом или машину и хотите внимательно следить за своим отчетом.
Опять же, остерегайтесь подписки на платные продукты в Experian.
TransUnion
TransunionК сожалению, TransUnion в настоящее время не позволяет вам получить доступ к вашему бесплатному отчету о кредитных операциях в режиме онлайн непосредственно через свой веб-сайт. Вместо этого компания направляет вас на AnnualCreditReport.com, а затем пытается продать вам свой продукт «кредитный мониторинг» за 24,95 доллара в месяц. Не делай этого! Вот почему эксперт по деньгам Кларк Ховард говорит, что никогда не следует платить за кредитный мониторинг.
Как получить бесплатный кредитный отчет в Credit Karma Credit KarmaЕще один способ получить бесплатные кредитные отчеты — через Credit Karma, сайт, который также позволяет вам следить за своим кредитным рейтингом. Credit Karma дает вам доступ к вашим отчетам как TransUnion, так и Equifax, и даже выделяет важную информацию, чтобы сделать отчеты более понятными. Ваши отчеты могут обновляться не чаще одного раза в неделю, и вы можете проверять их сколь угодно часто.
Team Clark рекомендует Credit Karma как бесплатный способ контролировать свой кредит. Вот полный обзор кредитной кармы команды Кларк .
Что делать, если вы обнаружили ошибку в своем кредитном отчете Как отмечалось ранее, кредитные бюро не застрахованы от ошибок. Когда вы проверяете свои отчеты, вы можете найти информацию, которая им не принадлежит. Вот инструкции, как удалить неверную информацию из вашего кредитного отчета.
Проверка вашего кредитного отчета может не быть первой в вашем списке дел в свободное время, но Кларк говорит, что вы обязательно должны это делать хотя бы раз в год.При использовании любого из вышеперечисленных способов процесс относительно безболезненный. Лучше всего то, что это бесплатно — и это Кларк Смарт.
Дополнительные кредитные ресурсы на сайте Clark.com:Как получить бесплатный кредитный отчет от TransUnion, Equifax, Experian
Если у вас когда-либо была кредитная карта или вы брали ссуду, у вас есть кредитный отчет.
Во всех смыслах и целях ваш кредитный отчет является вашей финансовой отчетной карточкой. В нем перечислены ссуды и кредитные карты, которые у вас были или были в прошлом, сколько денег вы должны по каждой из них и оплатили ли вы эти счета вовремя или поздно.
Все эти и многие другие факторы составляют ваш кредитный рейтинг — трехзначное число от 300 до 850, которое указывает, насколько вы рискованны для заемщика (в соответствии с академической темой, это будет ваш средний балл).
Когда вы подаете заявку на новую ссуду или кредитную карту или запрашиваете увеличение кредитного лимита, кредитор изучит ваш отчет о кредитных операциях. Важно проверять свой отчет несколько раз в год, чтобы убедиться в точности информации. Если что-то не так, вы можете стать жертвой кражи личных данных.
Как получить бесплатный кредитный отчет
1. Выберите подходящий источник
Хотя такие веб-сайты, как Credit Karma или Credit Sesame, позволят вам проверить свой кредитный рейтинг в любое время, вы можете получить доступ к своему кредитному отчету только трижды год — один раз в каждом из трех крупных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.
2. Перейдите на сайт AnnualCreditReport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228
. Вы можете запросить свой кредитный отчет только через AnnualCreditReport.com или позвонив по проверенному номеру телефона 1-877-322-8228. Если другой источник утверждает, что получил ваш кредитный отчет в обмен на личную информацию, это, вероятно, мошенничество.
Запрос вашего кредитного отчета не повлияет отрицательно на ваш кредит, но, опять же, вы ограничены тремя отчетами в 12 месяцев в соответствии с федеральным законом.
3. Заполните одну онлайн-форму для отправки
Если вы запрашиваете через веб-сайт, вам нужно будет заполнить одну форму для отправки, независимо от того, хотите ли вы один, два или все три из предоставленных вам кредитных отчетов.В форме будет запрошено ваше имя; ваш текущий адрес; ваш последний адрес, если вы жили по текущему адресу менее двух лет; и ваш номер социального страхования.
4. Решите, сколько отчетов вы хотите просмотреть.
Выберите, хотите ли вы получать отчет от Equifax, Experian, TransUnion или от всех трех. Бюро получают информацию об истории наших кредитных карт от кредиторов, но не все они имеют одинаковую информацию, что может привести к незначительным отклонениям в кредитной истории, зарегистрированной каждым из них.
Лучше всего проверять все три в течение года; вы даже можете настроить напоминания в календаре, чтобы запрашивать их каждые четыре месяца. Однако, если вы готовитесь купить дом или совершить еще одну крупную покупку, требующую проверки кредитоспособности, вы можете запросить сразу все три отчета для проверки на точность, поскольку вы не знаете, из какого бюро возьмет кредитор. .
5. Ответьте на контрольные вопросы
Прежде чем вы сможете просмотреть свой отчет, вам нужно будет ответить на три или четыре вопроса с несколькими вариантами ответов, чтобы подтвердить свою личность.Информация в этих вопросах взята из вашего кредитного отчета и разработана так, чтобы быть сложной (иногда правильный ответ — «ничего из вышеперечисленного»). У вас есть только пять минут, чтобы ответить на вопросы.
Если вы запрашиваете отчет более чем в одном кредитном бюро, вам придется выполнить этот шаг для каждого из них.
6. Отправьте запрос и просмотрите свой отчет
Сайт предоставит ваш кредитный отчет в течение нескольких секунд. Если вы запросите отчет по телефону, он будет отправлен по почте, и его доставка может занять до 15 дней.
Отчет разделен на пять разделов:
7. Если что-то не так, подайте спор.
Если какие-либо детали, такие как дата, баланс или платеж, выглядят неверно — или если есть совершенно неузнаваемая учетная запись — вы можете подать спор прямо в Интернете. отчет или позвонив в справочную службу кредитного бюро.
Опять же, все три кредитных бюро будут предоставлять вам ваш отчет бесплатно один раз в год, но все три бюро предлагают платные услуги по отслеживанию личности, если вы того пожелаете. Услуги TransUnion, Experian и Equifax включают неограниченное количество отчетов о кредитных операциях, уведомления по электронной почте, когда кто-то подает заявку на получение кредита на ваше имя, и страхование от кражи личных данных.
8. Распечатайте или сохраните копию для своих записей
Поскольку ваш кредитный отчет доступен вам только несколько раз в год, вы можете либо распечатать копию, либо сохранить версию в формате PDF для своих записей.
Танза Лауденбэк
Корреспондент, инсайдер личных финансов
Tanza является СЕРТИФИЦИРОВАННЫМ ФИНАНСОВЫМ ПЛАНЕРОМ ™.Она разбирает новости о личных финансах и пишет о налогах,
. Прочитайте большебесплатных кредитных отчетов: как заказать ваш
Получение бесплатного кредитного отчета может показаться слишком хорошим, чтобы быть правдой, но это не так. Фактически, это закон — и вы имеете право не на один, а на три.Вы можете запросить бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных агентств кредитной отчетности один раз в 12 месяцев. А процесс заказа бесплатного кредитного отчета довольно прост.
В этой статье мы рассмотрим:
Как заказать бесплатный кредитный отчет
Есть три способа запросить и просмотреть ваш бесплатный кредитный отчет:
Шаги по заказу бесплатного кредитного отчета онлайн
Процедура заказа бесплатного кредитного отчета проста, особенно если вы заказываете отчет онлайн.Все начинается на www.annualcreditreport.com.
Стоит ли заказывать один, два или три кредитных отчета?
Сколько отчетов о кредитных операциях следует заказать? Федеральный закон разрешает вам получать один кредитный отчет каждые 12 месяцев от каждого из трех основных агентств по информированию потребителей — Equifax, Experian и TransUnion.Планируете ли вы крупную покупку в ближайшем будущем? Если это так, вы можете запросить все три кредитных отчета сейчас, чтобы убедиться, что в них нет ошибок, которые вам нужно оспорить или исправить. Каждое кредитное агентство получает информацию из разных источников, поэтому содержание кредитного отчета каждого агентства может отличаться. Даже если они разные, все они могут быть точными.
Если вы не планируете крупную покупку, возможно, имеет смысл заказывать их через какое-то время, например, раз в четыре месяца.Таким образом, вы сможете заметить изменения — как ожидаемые, так и другие — в течение года.
Каждый раз, когда вы заказываете кредитный отчет, отмечайте в своем календаре 12 месяцев спустя, чтобы знать, когда пора заказывать новый в этом агентстве.
Мошенничество с кредитным отчетом: на что обращать внимание при заказе бесплатного кредитного отчета
Некоторые компании хотят продавать вам кредитные отчеты или попросить вас подписаться на услугу, когда все, что вам нужно, — это бесплатный кредитный отчет. Не дайте себя обмануть.Введите «бесплатный отчет о кредитных операциях» в поисковике в Интернете, и вы увидите множество ссылок, претендующих на ваш клик. Некоторые включают такие формулировки результатов поиска, как «бесплатно» или «официальный сайт».
Лучший способ убедиться, что вы переходите на правильный сайт для бесплатных отчетов о кредитных операциях, на получение которых вы имеете право, — это ввести www.annualcreditreport.com в адресную строку браузера.
Что такое кредитные бюро? Что такое агентства кредитной информации?
Кредитные бюро и агентства кредитной информации используют разные условия для одних и тех же компаний.В США есть три основных агентства кредитной информации: Equifax, Experian и TransUnion. Каждый собирает информацию о вас и о том, как вы используете кредит. Они также отслеживают, подали ли вы заявление о банкротстве или передал ли какой-либо бизнес ваш невыплаченный долг коллекторскому агентству. Вы можете узнать больше о каждой из компаний на их сайтах:
Почему кредитные отчеты важны?
Кредитные отчеты важны, потому что они играют ключевую роль в важных аспектах вашей жизни.Если вы подаете заявление о приеме на работу, хотите снять дом или квартиру, хотите взять ссуду или открыть кредитную карту, лица, принимающие решения, могут взглянуть на ваш кредитный отчет, чтобы определить, можно ли вы из них. доверять.
Кредитные отчеты, которые включают идентифицирующую информацию, такую как ваше имя и номер социального страхования, также могут использоваться для отслеживания определенных видов кражи личных данных. Регулярно просматривая свои кредитные отчеты, вы можете убедиться, что содержащаяся в них информация является точной.Если вы заметили незнакомую активность в любом из своих отчетов, это может быть признаком кражи личных данных — что преступник использовал вашу личную информацию, чтобы открыть кредитный счет или взять ссуду на ваше имя.
Отрицательная информация в кредитном отчете охватывает множество оснований. Он может включать в себя налоговые залоговые права, судебные решения и сведения о банкротстве, полученные из публичных записей. Они могут дать кредиторам, потенциальным работодателям и другим лицам представление о вашем финансовом состоянии и обязательствах.
Обычно агентство кредитной информации может сообщать о вас негативную информацию в течение семи лет, но есть исключения.Например, информацию о судебном иске или приговоре суда против вас можно сообщать в течение семи лет или , пока не истечет срок давности, в зависимости от того, какой срок больше. Кредитные агентства могут содержать информацию о банкротстве в вашем отчете до 10 лет, а неуплаченные налоговые залоги — до 15 лет.
Как исправить ошибки кредитного отчета
Учитывая важность информации в ваших кредитных отчетах для многих аспектов вашей жизни, вы хотите, чтобы эта информация не содержала ошибок. Получив бесплатные отчеты о кредитных операциях, вы захотите тщательно их просмотреть и найти возможные ошибки.
Какие ошибки следует искать? Они могут включать устаревшую информацию, такую как просроченный платеж, который вы сделали более семи лет назад, период, по истечении которого кредитные агентства должны удалить такую информацию из вашего кредитного отчета. Вы также можете следить за любыми счетами коллекций, которые вы заплатили, но которые все еще отображаются как неоплаченные, или что-то столь же простое, как неправильное имя.
Если вы обнаружите ошибку, вы можете предпринять шаги для ее исправления — либо через компанию, с которой вы вели бизнес, которая допустила ошибку , либо через , работая напрямую с агентствами кредитной информации.Оспорить ошибку в кредитном отчете не обязательно сложно, но это может потребовать некоторых усилий. Мы объясняем, о чем идет речь, в нашей статье «Как оспорить кредитный отчет за 4 простых шага».
Где мой кредитный рейтинг?
Если вы ищете свой кредитный рейтинг, вы не найдете его в своем кредитном отчете, даже если кредитные рейтинги получены на основе информации из вашего кредитного отчета. Если вам интересно, где найти свой, по данным Бюро по защите прав потребителей, есть четыре основных способа:
Есть также компании, которые предоставляют бесплатные кредитные баллы, если вы подписываетесь на их услуги.Взамен они отправят вам такие вещи, как кредитные карты и предложения займа, от которых они выиграют, если вы примете предложение. Просто знайте, что вы предоставляете им личную информацию, которую они используют для определения предложений для отправки вам.
Что такое Закон ФАКТ?
Закон FACT является сокращением федерального закона, известного как Закон о справедливых и точных кредитных операциях 2003 года. Среди прочего, этот закон дает вам право ежегодно бесплатно получать кредитный отчет от каждого из трех основных агентств кредитной отчетности.В нем также говорится, что вы имеете право приобрести за разумную плату кредитный рейтинг и информацию о том, как агентство рассчитывает ваш рейтинг.
Хотите получить дополнительную информацию?
Если у вас есть дополнительные вопросы или вы просто хотите получить дополнительную информацию о бесплатных кредитных отчетах, ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами о кредитных отчетах Федеральной торговой комиссии.
кредитных отчетов | Kentucky Justice Online
Раньше почти каждый в Америке обращался за кредитом.Когда мы заполняем заявку на аренду, домовладелец обычно хочет проверить кредитоспособность, чтобы узнать, как мы оплачиваем другие счета. Большинству сегодняшних студентов колледжей потребуется помощь в виде студенческих ссуд для оплаты обучения в колледже. Учитывая тот факт, что большинство из нас в тот или иной момент купит что-то в кредит, важно понимать, что такое кредитные отчеты и как собирается информация. Что такое кредитный отчет?
Кредитные отчеты выдаются агентствами кредитной отчетности.Эти агентства ведут файл кредитной истории человека. Агентства продают информацию банкам, магазинам, кредитным компаниям и другим предприятиям, которым нужна информация о вашей кредитной истории.
Какая информация содержится в кредитном отчете?
В кредитных отчетах перечислены любые счета кредитных карт или ссуд, которые у вас могут быть, остатки и то, как регулярно вы производите платежи. В отчете также указывается, предприняло ли какое-либо лицо или компанию какие-либо действия против вас из-за неоплаченных счетов.Кредитный отчет обычно состоит из четырех частей:
Кто принимает решение о предоставлении мне кредита?
Компания или лицо, к которому вы обращаетесь за кредитом, принимает решение о том, предоставлять вам кредит или нет.Агентства кредитной информации только предоставляют информацию.
Как я могу получить копию своего кредитного отчета?
Есть 3 крупных компании кредитной отчетности. Если вы хотите увидеть свой кредитный отчет, вы должны получить его от каждой компании. (Каждая компания может иметь разную информацию, потому что кредиторы выбирают, в какую компанию отправлять информацию.) Три основных бюро: TransUnion, 1-800-916-8800, www.transunion.com; Equifax, 1-800-685-1111, www.equifax.com; и Experian, 1-888-685-3742, www.Experian.com.
Сколько стоит получить мой кредитный отчет?
Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета в год от каждого из трех основных агентств кредитной информации. Вы можете бесплатно получать копии всех трех кредитных отчетов один раз в год в одном месте в Интернете. Вы можете посетить www.annualcreditreport.com, чтобы получать бесплатную копию своего кредитного отчета один раз в год. Вам будет предложено ввести основную информацию о себе и ответить на несколько вопросов, чтобы подтвердить свою личность, прежде чем получить доступ к отчету от каждого кредитного агентства.Каждое агентство может предлагать вам дополнительную информацию, например, ваш кредитный рейтинг, за определенную плату. Вам не нужно платить за эти дополнительные услуги, чтобы получить кредитный отчет.
Даже если вы получили бесплатный отчет в течение прошлого года, вы можете получить еще один бесплатный отчет, если вам недавно было отказано в кредите, страховке или работе из-за информации в вашем кредитном отчете. Компания, которая отказала вам на основании кредитного отчета, должна сообщить вам, какое агентство кредитной информации послужило основанием для вашего отказа.Затем это агентство должно предоставить вам бесплатный отчет (если вы попросите в течение 60 дней после отказа).
Наконец, вы имеете право на бесплатный отчет в любое время, когда вы обращаетесь в агентство кредитной информации для сообщения о кредитном мошенничестве.
Если ни одна из этих ситуаций к вам не подходит, вы можете получить кредитный отчет за небольшую плату. Я не планирую пытаться получить ссуду, имеет ли значение мой кредитный отчет для меня?
Да, может. Кредитные отчеты используются множеством предприятий. Если вы оформляете страховку домовладельца или автомобиль, ваш кредитный отчет может быть удален.Ваш работодатель (или потенциальный работодатель) может получить ваш кредитный отчет. (Однако ваш работодатель или потенциальный работодатель должен сначала получить ваше разрешение). Ваш кредитный рейтинг также влияет на ставки страхования вашего автомобиля и домовладельцев. Таким образом, ваш кредитный отчет может быть использован для других целей, кроме попытки получить ссуду.
Что делать, если в моем кредитном отчете есть ошибка?
У вас есть важные права на оспаривание и исправление вашего отчета — см. Как я могу исправить ошибки в моем кредитном отчете?
Как долго отрицательная информация будет оставаться в моем кредитном отчете?
Как правило, отрицательная информация остается в вашем отчете в течение 7 лет.Однако некоторые предметы могут оставаться на дольше. Например, информация о банкротстве может храниться 10 лет.
Следует ли мне нанять компанию по ремонту кредитов, чтобы исправить мой кредитный отчет?
Нет, обычно нет. Вы можете исправить ошибки в своем кредитном отчете самостоятельно. Обычно вам не нужно тратить деньги на исправление ошибок в вашем кредитном отчете.
Проверено в августе 2009 г.
| На главную> Информация для потребителей> Личные финансы> Информация о кредите / кража удостоверений личности> Билль о правах потребительского кредита | |
| Билль о правах на потребительский кредит | |
Вы имеете право на … | |
| У вас есть право на бесплатную копию вашей кредитной информации | |
Как житель Нью-Джерси вы право на получение бесплатной копии вашего кредитного отчета один раз в год от каждого из основных кредитных агентств (Equifax, Experian и TransUnion) или просмотр всех трех в AnnualCreditReport.com. Ваш кредитный отчет содержит подробную информацию о вашей кредитной истории. Рекомендуется просмотреть свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он точен. (Чтобы запросить бесплатный отчет …) Многие компании используют ваш кредит наберите , когда вы ищете кредит, ссуду, коммунальные услуги и даже работа.Ваш кредитный рейтинг — это число, которое рассчитывается на основе вашей кредитной истории. который измеряет вашу кредитоспособность в определенный момент времени. Ты можешь получите свой кредитный рейтинг за разумную плату от кредитных агентств. | |
| У вас есть право на получение уведомления, если против вас будут предприняты неблагоприятные действия на основании по кредитной истории | |
Вы имеете право получить уведомление во всех случаях, когда неблагоприятное действие берется против вас на основании вашей кредитной истории.Вы также имеете право получить четкое объяснение относительно неблагоприятного действия. | |
| У вас есть право исправлять неточности в ваших кредитных отчетах | |
Если вы обнаружите неточностей в ваших кредитных отчетах вы имеете право связаться с кредитными агентствами для исправления информации. (Позвоните по телефону Equifax по телефону 1-800-685-1111 , Experian по телефону 1-888-397-3742 или TransUnion по телефону 1-800-888-4213 .) | |
| У вас есть право на доступ к материалам по финансовой грамотности через Интернет и местные локации | |
Потребитель образование является важным компонентом для понимания того, как ваша кредитная история влияет на многие аспекты вашей повседневной жизни. Департамент хочет поощрять Жители Нью-Джерси должны лучше разбираться в кредитных отчетах и рейтингах. и их использование.Департамент предложит вам инструменты, чтобы стать умнее потребителя. через свой веб-сайт и Центр поддержки потребителей в Ньюарке. | |
У вас есть право подавать жалобы в Департамент банковского дела и страхования | |
Хотя федеральный закон ограничивает способность штатов обеспечивать соблюдение федеральных мер защиты кредитов и потребителей, Департамент хочет побудить вас подавать в штат жалобы, связанные с кредитом.Пока вам все равно следует подавать жалобу в федеральное правительство, регистрируя Жалоба в Департамент поможет отследить потенциальные модели потребительского злоупотребления и поможет сохранить государство в качестве «сторожевого пса потребителей» для вас и всех потребителей Нью-Джерси. | |
| У вас есть право знать свои права, если вы стали жертвой кражи личных данных | |
Личность кража может быть дорогостоящей — как с точки зрения финансовых потерь, так и ответственности, поскольку ну и потерянное время на исправление проблемы.Зная, что делать, если ты веришь вы стали жертвой кражи личных данных помогает уменьшить ущерб и восстановить контроль вашей личной финансовой информации. (Подробнее о краже личных данных …) | |
| Вы имеете право заблокировать доступ к кредитному файлу, хранящемуся в агентстве кредитной информации, о вы | |
Замораживание безопасности — это способ «заморозить» доступ к вашему кредитному файлу , принадлежащему агентству кредитной информации. С 1 января 2006 г. вы сможете предоставить доступ выбранным пользователям кредитного файла с помощью пароля или временного освобождение от замораживания. Этот инструмент доступен для жителей Нью-Джерси. как способ контролировать использование их личной кредитной информации для предотвращения или ограничения ущерб от кражи чьей-либо личности и использования ее в личных целях выгода.(Подробнее …) | |
| Вы имеете право контролировать, кто видит вашу кредитную информацию | |
Ваша закрытая личная информация регулярно передается компаниям, с которыми вы ведете бизнес, и их аффилированным лицам, а также другие компании, продающие вам свою продукцию. Вы имеете право отказаться, а не поделитесь своей информацией, связавшись с финансовыми компаниями, с которыми вы ведете бизнес. | |
| Вы имеете право Знайте, что записи, содержащие вашу личную информацию, будут должным образом уничтожены | |
Устаревшие записи юридических лиц в состоянии, содержащие личную финансовую информацию, будут уничтожены периодически и уничтожается должным образом. Удаление ненужных записей с вашей личной информацией поможет предотвратить кражу личных данных. | |
| У вас есть право остановить незапрошенные кредитные предложения | |
Потребители могут отказаться от предварительно проверенных кредитных предложений, созданных их кредитными отчетами, связавшись с Федеральной торговой комиссией по телефону 1-888-5-OPT-OUT или через Интернет по адресу www.optoutprescreen. |