brinmax

Но у кредиторов действительно есть пространство для маневра, когда дело доходит до установления своих собственных комиссий. Так что, если вы получите несколько предложений, у вас могут быть рычаги воздействия на снижение затрат.

Некоторые покупатели жилья даже заставляют продавца частично или полностью покрыть их заключительные расходы. Но это не гарантия, поэтому вам все равно следует планировать эти расходы заранее.

Что важнее: низкая ставка по ипотеке или низкие комиссии?

Сравнивать первоначальные расходы по кредиту так же важно, как и сравнивать ставки по ипотечным кредитам.

Ваша процентная ставка может показаться гораздо более важной, потому что она с вами на весь срок действия кредита.Но авансовые платежи могут иметь большое значение, особенно если вы пробудете в доме всего несколько лет.

Помните, что большинство людей, получивших 30-летнюю ипотеку, не хранят ссуду полные 30 лет. Фактически, домовладельцы держат 30-летние ссуды в среднем всего на 7 лет. А когда вы платите проценты только в течение короткого периода, эти авансовые платежи начинают иметь больший вес по сравнению с вашей процентной ставкой.

Кредиторы могут подчеркивать либо низкие затраты на закрытие сделки, либо низкие ставки, чтобы предложение выглядело более привлекательно, в то же время увеличивая другое число.

Кроме того, кредиторы иногда подчеркивают ту или иную цифру, чтобы предложение выглядело более привлекательно, чем оно есть на самом деле.

Например, кредиторы могут рекламировать ипотечные ссуды с низкой или нулевой комиссией, заявляя, что они покроют за вас авансовые расходы. Но эти ссуды обычно имеют более высокую процентную ставку.

Другие кредиторы могут делать упор на сверхнизкие процентные ставки, но взимать более высокие комиссии за выдачу кредита или пункты дисконтирования, чтобы компенсировать это.

Итак, когда вы покупаете ипотечный кредит, внимательно читайте котировки ставок.Посмотрите ставки, авансовые платежи и свои общие ориентировочные затраты на закрытие сделки, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодную сделку в целом.

Как сравнить ставки по ипотеке за 5 шагов

Легко сравнить ставки и комиссии по ипотеке, если вы знаете, что делаете. Есть пять основных шагов:

1. Работайте над своим кредитом и бюджетом, чтобы получить наилучшее предложение
2. Определите, какой тип ипотечной ссуды вам нужен
3. Найдите кредиторов, предлагающих тип ссуды, который вы ищете
4. Выберите предпочтительных кредиторов на основе объявленных ставок рекомендации, обзоры клиентов и обзоры экспертов
5. Запросите ссуды («котировки») у этих кредиторов и сравните ставки и комиссии в каждом предложении. самая доступная ипотека в целом.

   Как читать ссуду

   Смета ссуды (LE) — это стандартный документ, который вы получите после заполнения заявки на ипотеку у любого кредитора.

   LE перечисляет все, что вам нужно знать об ипотеке перед подписанием, включая процентную ставку, комиссию кредитора, срок кредита, условия погашения и многое другое.

   Сравнивая несколько оценок ссуд рядом друг с другом, вы можете сразу определить, какой кредитор предлагает вам наиболее доступный жилищный ссуду.

   Пример ссуды, страница 1. Изображение: CFPB

   На первой странице сметы кредита (показанной выше) четко указана ваша процентная ставка по ипотеке и предполагаемый ежемесячный платеж. Это числа, на которые люди часто обращают наибольшее внимание при покупке ипотечных кредитов.

   Но процентная ставка — не единственное, на что стоит обратить внимание.

   Вам также следует сравнить предполагаемые затраты на закрытие для каждого кредитора, а также разбивку затрат на закрытие, показанную на второй странице.

   Пример оценки кредита, стр. 2. Изображение: CFPB

   Поиск лучшей комбинации ставок и комиссионных

   В конце концов, кредит с самой низкой ставкой — не всегда лучшее предложение.

   Необходимо принять во внимание вашу процентную ставку и заключительные расходы. Их относительный вес будет зависеть от ваших финансовых целей и того, как долго вы планируете оставаться дома.

   Например, если вы собираетесь владеть домом всего несколько лет, может иметь смысл более высокая ставка, но меньшие первоначальные затраты.

   Но если вы планируете оставаться в течение всего 30-летнего срока ссуды, вы, вероятно, захотите самую низкую возможную процентную ставку. В этом случае вы можете согласиться на несколько более высокие авансовые платежи по более низкой ставке.

   Найдите самую низкую ставку по ипотеке. Начни здесь (20 августа 2021 г.)

   Советы по самой низкой ставке по ипотеке

   Если вы хотите самую низкую доступную ставку по ипотеке, вам нужно присмотреться к ней. Это правило номер один.

   Но есть и другие стратегии, которые вы можете использовать, чтобы получить более низкие предложения от кредиторов, с которыми вы разговариваете.

   1. Попытайтесь повысить кредит в последнюю минуту. Узнайте, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредит, перед покупкой или рефинансированием. Ваш кредитный рейтинг имеет большое значение для вашей ставки по ипотеке, и улучшение его всего на несколько пунктов может привести к реальной экономии
   2. Рассмотрим пункты скидки . Если вы можете себе это позволить, вы можете заплатить больше вперед, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке в течение всего срока действия ссуды. Это может быть разумным, если вы планируете сохранить свой дом надолго. Пункт дисконтирования стоит 1% от суммы кредита и обычно снижает вашу ставку на 0.25%
   3. Согласуйте свою ставку. Ведение переговоров с кредитором может показаться устрашающим, но поверьте нам, когда мы говорим, что это возможно. Ипотечные кредиторы могут гибко выбирать ставки, которые они предлагают, и им нужен ваш бизнес. Более низкая процентная ставка от другой компании может быть единственным рычагом, который вам нужен для переговоров с кредитором, которого вы хотите, о более выгодном предложении
   4. Согласуйте свои затраты на закрытие сделки . Некоторые затраты на закрытие сделки не подлежат обсуждению, например, плата за стороннюю оценку и кредитную отчетность.Но иногда можно договориться о комиссиях, которые взимает ваш кредитор, чтобы сэкономить деньги на клиентской части.
   5. Знайте, когда заблокировать ставку . Ставки по ипотеке повышаются и понижаются каждый день. Если вы хотите получить минимально возможную ставку, следите за изменениями дневных ставок и будьте готовы к блокировке ставок, когда они упадут.

   Получение ипотечных котировок может быть не самым приятным способом провести день. Но несколько часов усилий могут сэкономить вам тысячи на вашем новом доме или рефинансировании ипотеки.

   Одно исследование показало, что люди, сравнивающие всего трех кредиторов, в среднем экономят 300 долларов в год. А если вы опытный покупатель, вы можете сэкономить намного больше.

   Лучшие ставки по ипотеке FAQ

   Какие сегодня ставки по ипотеке?

   В период с 2019 по 2021 год ипотечный кредит упал с более 4 процентов до менее 2 процентов. В настоящее время ставки по ипотеке для лучших заемщиков составляют около 3 процентов. Это невероятно низкий показатель по сравнению с историческим средним показателем около 8 процентов для 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой (на основе исследования Freddie Mac’s Primary Mortgage Marker Survey).

   Какая ставка по ипотеке хорошая?

   С исторической точки зрения процентная ставка ниже 4% является очень хорошей. На сегодняшнем рынке лучшие ставки могут находиться в диапазоне от 2 до 3 процентов. Помните, что самые низкие ставки по ипотеке достаются заемщикам с хорошей кредитной историей, небольшим объемом долгов и не менее 20% первоначального взноса.

   У кого лучшие ставки по ипотеке?

   В нашем анализе 40 ведущих кредиторов лучшими в среднем по ипотечным ставкам были Freedom Mortgage, Better Mortgage, Citibank, Guild Mortgage Company и American Financial Network.Эти рейтинги основаны на 30-летних ставках по ипотеке с 2020 года (самые последние доступные данные). Ваша собственная лучшая ставка по ипотеке может легко поступить от другого кредитора, поэтому важно сравнить персонализированные предложения, прежде чем выбирать кредитора.

   Как сравнить текущие ставки по ипотеке?

   Если вы только изучаете и еще не совсем готовы подать заявку на получение кредита, вы можете использовать сайты сравнения ставок в Интернете, чтобы проверить текущие ставки по ипотеке. Но если вы действительно готовы выбрать кредитора, вам нужно будет подать заявку на получение процентных ставок как минимум от 3 до 5 компаний.По закону каждый ипотечный кредитор должен предоставить вам смету кредита в течение 3 дней с момента заполнения вашего заявления. Эти оценки ссуд (LE) представлены в стандартном формате, что упрощает сравнение условий ссуд, процентных ставок, затрат на закрытие, годовой процентной ставки (APR) и других важных комиссий по ссуде.

   Какой вид ипотечной ссуды мне лучше всего подходит?

   Это зависит от обстоятельств. Если у вас хороший кредитный рейтинг и 20-процентный первоначальный взнос, соответствующий кредит обычно является легким выбором. Покупателям жилья на рынках дорогостоящей недвижимости может потребоваться крупная ссуда, чтобы позволить себе более дорогую стоимость дома.А заемщики с сомнительной кредитной историей могут предпочесть ссуду FHA, поддерживаемую Федеральной жилищной администрацией, которая имеет более мягкие правила. Другие варианты включают ссуды VA, поддерживаемые Министерством по делам ветеранов, и ссуды USDA, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства США. Покупатели жилья впервые должны работать в тесном сотрудничестве со своим кредитным специалистом, чтобы найти лучшую ипотеку для их финансового положения.

   Как выбрать ипотечного кредитора?

   Первым делом определитесь, какой вид ипотечной ссуды вам нужен.Затем вы можете сосредоточиться на кредиторах, предлагающих эту программу. Онлайн-обзоры и рекомендации друзей, семьи или агента по недвижимости также могут помочь сузить список. Последний шаг — выбрать 3-5 кредиторов, которые вам нравятся, подать заявку на предварительное одобрение каждого из них и сравнить их ставки и комиссионные сборы, чтобы найти наиболее доступный вариант.

   Как определяется процентная ставка по ипотеке?

   Ставки по ипотеке зависят от ряда личных факторов, включая ваш кредитный рейтинг, кредитный отчет, первоначальный взнос и отношение долга к доходу (DTI).Тип ссуды, которую вы используете, и кредитор, с которым вы решите работать, также будут иметь большое влияние на вашу ставку. Наконец, общие тенденции ставок определяются тем, что происходит в экономике США в целом. Текущие ставки по ипотеке низкие, потому что экономическая неопределенность, вызванная пандемией коронавируса, подтолкнула их к снижению за последние два года.

   Влияет ли мой первоначальный взнос на мою ставку?

   Обычно да. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет процентная ставка по ипотеке.Это особенно верно в отношении обычных займов (тех, которые не поддерживаются федеральным правительством). Ваш первоначальный взнос повлияет на ваши расходы на домовладение и другими способами. Чем меньше денег вы занимаетесь, тем меньше будут ежемесячные выплаты по ипотеке. А если вы откладываете как минимум 20%, вы можете избежать частной ипотечной страховки (PMI), которая должна сэкономить пару сотен долларов или больше на каждом ежемесячном платеже.

   Ставки по гигантской ипотеке выше?

   Джамбо-ссуды — те, которые превышают соответствующие лимиты ссуд, — считаются «неквалифицированными» (неквалифицированными) ипотечными кредитами.Это означает, что их ставки могут быть немного выше, чем соответствующие ссуды. Однако, как и в случае со всеми типами ипотеки, ваша ставка зависит от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос. Если ваши личные финансы в отличной форме, вы, вероятно, сможете найти очень конкурентоспособную ставку по крупной ссуде.

   Что лучше: ипотека с фиксированной или регулируемой ставкой?

   Большинство домовладельцев выбирают ипотеку с фиксированной процентной ставкой, потому что эти ссуды обеспечивают безопасность и стабильность. С FRM вы знаете, что ваша ставка по ипотеке и ежемесячный платеж никогда не изменится, если вы не решите рефинансировать.Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой сначала часто имеют более низкие процентные ставки, но они могут возрасти после начального периода с фиксированной процентной ставкой. А это подвергает домовладельцев риску получить более высокие — потенциально недоступные — выплаты по ипотеке в будущем.

   Что лучше: ипотека на 30 лет или ипотека на 15 лет?

   Это зависит от ваших личных финансов. Большинство домовладельцев предпочитают 30-летнюю ипотеку, потому что эти ссуды предполагают более низкие ежемесячные платежи. Преимущество 15-летней ипотеки заключается в более низких процентных ставках и более низких общих процентных выплатах в долгосрочной перспективе.Они также помогут вам быстрее построить собственный капитал. Однако сумма вашего ежемесячного платежа будет намного выше, потому что вам придется выплатить ту же сумму кредита в гораздо более короткие сроки. Ваш кредитор или ипотечный брокер может помочь вам сравнить варианты ссуды и найти подходящий срок для вашего бюджета.

   Какие текущие ставки по ипотеке?

   Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию все еще находятся на историческом минимуме, что создает отличные условия для покупателей и домовладельцев.

   Сравнение кредитных предложений от различных кредиторов — ключ к поиску наилучшей ставки.Но оценка покупок — это лишь часть процесса покупки дома.

   Получение правильного типа ссуды — и экономия денег на заключительных расходах и других сборах — может помочь вам снизить общие затраты по займам.

   Не забудьте посмотреть на комиссии, условия займа и стоимость долгосрочного заимствования , а также процентную ставку при покупке ипотечного кредита. Это самый надежный способ сэкономить на новом жилищном кредите.

   Подтвердите новую ставку (20 августа 2021 г.)
   

   ¹ Топ-40 кредиторов на 2020 год получены от S&P Global , HousingWire и Scotsman Guide .

   ² Данные о ставках и комиссиях были получены из данных о ссуде, предоставленных самостоятельно, которые все ипотечные кредиторы обязаны подавать каждый год в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке . Средние значения включают все 30-летние ссуды, предоставленные каждым кредитором за предыдущий год. Ваша собственная ставка и стоимость кредита будут отличаться.

   У кого лучшие ставки по ипотеке? Сравнить крупнейших кредиторов (2021 г.)

   У кого лучшие ставки по ипотеке?

   Мы проанализировали данные 40 крупнейших кредиторов в 2020 году в поисках самых низких процентных ставок и комиссий. ^1,2 Эти кредиторы возглавили список лучших 30-летних ставок по ипотеке:

   (1) Ипотека свободы, (2) Лучшая ипотека, (3) Ситибанк, (4) Ипотечная компания гильдии, (5) Американская финансовая сеть.

   Помните, что ставки сильно различаются от человека к человеку, поэтому велика вероятность, что ваша лучшая оценка будет получена от компании, не указанной в списке выше.

   К счастью, сейчас ставки находятся на историческом минимуме. Самое время сделать покупки для лучшего предложения.

   Начните делать покупки по ипотечной ставке здесь (20 августа 2021 г.)

   ---

   В этой статье (Перейти к…)

   ---

   Лучшие на сегодня ставки по ипотеке

   Ставки по ипотеке могут меняться ежедневно.Если вы хотите получить ипотечный кредит, вам нужно следить за этими движениями.

   Информация о том, когда ставки растут или падают, может помочь вам решить, когда зафиксировать ставку, особенно если вы рефинансируете. И это может дать вам некоторое представление о том, насколько конкурентоспособны ваши ставки по сравнению с рынком в целом.

   Чтобы дать вам основу для сравнения, вот лучшие на сегодня ставки по ипотеке согласно нашей сети кредиторов. *

   Тип кредита	Лучшая сегодня ставка по ипотеке *
   Обычная фиксированная ставка на 30 лет	2.875% (2,875% годовых)
   Обычная фиксированная ставка на 15 лет	2,5% (2,5% годовых)
   FHA, фиксированная ставка на 30 лет	2,5% (3,478% годовых)
   FHA 15- Год фиксированный	2,25% (3,191% годовых)
   ВА, фиксированная ставка на 30 лет	2,25% (2,421% годовых)
   ВА, фиксированная ставка на 15 лет	2,25% (2,571% годовых)

   * Указанные здесь ставки основаны на ежедневном опросе сети кредиторов The Mortgage Reports.Ваша собственная оценка будет другой. См. Наше полное предположение по ставке ипотечного кредита здесь.

   Как найти

   Ваша самая низкая ставка по ипотеке

   Ставки по ипотеке очень личные. Такие факторы, как ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу (DTI), будут иметь большое влияние на вашу ставку.

   Это означает, что компания с самыми низкими средними ставками не всегда будет самым дешевым кредитором для всех.

   Например: среди 40 ипотечных кредиторов, участвовавших в нашем исследовании, Freedom Mortgage имела самую низкую среднюю ставку по ипотеке в 2020 году — всего 2.92% при 30-летнем кредите.

   Но средние оценки говорят только об этом. В целом ставки Freedom Mortgage варьировались от менее 2% до более 6%. Так что у некоторых людей ставки намного ниже, чем у других.

   Чтобы найти для вашего лучшего предложения, вам нужно запросить котировки более чем одной компании и сравнить предложения.

   Сравните ставки по ипотеке от ведущих кредиторов. Начни здесь (20 августа 2021 г.)

   Лучшие ставки по ипотеке от ведущих кредиторов

   Мы изучили 40 крупнейших ипотечных кредиторов в 2020 году, чтобы увидеть, как выросли их процентные ставки.

   В среднем 25 компаний с лучшими ставками по ипотеке:

   Ипотечный кредитор	Средняя 30-летняя процентная ставка, 2020 2
   Freedom Mortgage	2,92%
   Better Mortgage	3.03%
   Ситибанк	3,05%
   Guild Mortgage Co.	3,15%
   Американская финансовая сеть	3.16%
   заем Депо	3,17%
   Гарантированная ставка	3,17%
   Межстрановая ипотека	3,17%
   Prosperity Home Mortgage	3,17%
   Homepoint	3,17%
   Homepoint %
   Новое американское финансирование	3,18%
   Банк Америки	3,19%
   Quicken Loans (Rocket Mortgage)	3.20%
   Supreme Lending	3.20%
   American Pacific	3,21%
   Первичная ипотечная жилищная ипотека	3,21%
   Gateway Mortgage Group	3,22%
   Stearns Lending	3,23%
   Движение ипотеки	3,24%
   Academy Mortgage Corp.	3,24%
   Caliber Home Loans	3.25%
   Paramount Residential Mortgage Group	3,25%
   Finance of America	3,26%
   LendUS	3,26%
   Citizens Bank	3,27%

   Примечание что средние ставки, показанные в этой таблице, относятся к 2020 году, когда ставки были близки к рекордным минимумам почти весь год. Сегодняшние ставки по ипотеке могут быть выше, чем показано.

   Вы все еще можете использовать прошлогодние процентные ставки как инструмент для сравнения кредиторов.Но прежде чем закрепить заем, вам нужно получить индивидуальные процентные ставки от нескольких разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку, доступную сегодня.

   У какого ипотечного кредитора самые низкие затраты на закрытие сделки?

   Затраты на закрытие в среднем составляют около 2-5% от суммы кредита. Это более 4000 долларов по ссуде в 200000 долларов — значительная сумма наличными.

   Так же, как и по ипотечным ставкам, вы можете выбрать самые низкие затраты на закрытие сделки, чтобы минимизировать свои выплаты из кармана.

   Вот как лучшие ипотечные кредиторы сравнивают общие расходы по ссуде, согласно данным HMDA за 2020 год.

   Ипотечный кредитор	Средняя общая стоимость кредита, 2020 г. (в% от средней суммы кредита) 2	Пример: Первоначальные затраты для Ипотека в размере 250 000 долларов
   Supreme Lending	0,64%	1 612 долл. США
   Citibank	0.83%	$ 2070
   PNC	0.90%	$ 2248
   Chase	0.99%	$ 2470
   Better Mortgage	1.04%	$ 2612
   Wells 1,20%	2 992 долл. США
   Ипотечная группа Gateway	1,26%	3 153 долл. США
   Гарантированная ставка	1,35%	3 371 долл. США
   Bank of America	1.40%	$ 3,504
   Flagstar Bank	1,41%	$ 3,531
   Prosperity Home Mortgage, LLC	1,47%	$ 3,680
   ООО «LendUS»	1,52%	900 $ 3,789	Homepoint	1,53%	3835 долларов США
   кредит Депо	1,54%	3855 долларов США
   Freedom Mortgage	1,55%	3876 долларов США
   Northpointe Bank	1.57% Pacific Mortgage	1,65%	4 114 долл. США
   American Pacific	1,68%	4 201 долл. США
   Fairway Independent	1,75%	4 369 долл. США
   Bay Equity LLC	1.75%. быть предметом переговоров, потому что они устанавливаются третьими сторонами (например, плата за оценку и кредитную отчетность). Но у кредиторов действительно есть пространство для маневра, когда дело доходит до установления своих собственных комиссий. Так что, если вы получите несколько предложений, у вас могут быть рычаги воздействия на снижение затрат. Некоторые покупатели жилья даже заставляют продавца частично или полностью покрыть их заключительные расходы. Но это не гарантия, поэтому вам все равно следует планировать эти расходы заранее. Сравните кредитные предложения от ведущих кредиторов (20 августа 2021 г.) Что важнее: низкая ставка по ипотеке или низкие комиссии? Сравнивать первоначальные расходы по кредиту так же важно, как и сравнивать ставки по ипотечным кредитам. Ваша процентная ставка может показаться гораздо более важной, потому что она с вами на весь срок действия кредита.Но авансовые платежи могут иметь большое значение, особенно если вы пробудете в доме всего несколько лет. Помните, что большинство людей, получивших 30-летнюю ипотеку, не хранят ссуду полные 30 лет. Фактически, домовладельцы держат 30-летние ссуды в среднем всего на 7 лет. А когда вы платите проценты только в течение короткого периода, эти авансовые платежи начинают иметь больший вес по сравнению с вашей процентной ставкой. Кредиторы могут подчеркивать либо низкие затраты на закрытие сделки, либо низкие ставки, чтобы предложение выглядело более привлекательно, в то же время увеличивая другое число. Кроме того, кредиторы иногда подчеркивают ту или иную цифру, чтобы предложение выглядело более привлекательно, чем оно есть на самом деле. Например, кредиторы могут рекламировать ипотечные ссуды с низкой или нулевой комиссией, заявляя, что они покроют за вас авансовые расходы. Но эти ссуды обычно имеют более высокую процентную ставку. Другие кредиторы могут делать упор на сверхнизкие процентные ставки, но взимать более высокие комиссии за выдачу кредита или пункты дисконтирования, чтобы компенсировать это. Итак, когда вы покупаете ипотечный кредит, внимательно читайте котировки ставок.Посмотрите ставки, авансовые платежи и свои общие ориентировочные затраты на закрытие сделки, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодную сделку в целом. Найдите самую низкую ставку по ипотеке (20 августа 2021 г.) Как сравнить ставки по ипотеке за 5 шагов Легко сравнить ставки и комиссии по ипотеке, если вы знаете, что делаете. Есть пять основных шагов: Работайте над своим кредитом и бюджетом, чтобы получить наилучшее предложение Определите, какой тип ипотечной ссуды вам нужен Найдите кредиторов, предлагающих тип ссуды, который вы ищете Выберите предпочтительных кредиторов на основе объявленных ставок рекомендации, обзоры клиентов и обзоры экспертов Запросите ссуды («котировки») у этих кредиторов и сравните ставки и комиссии в каждом предложении. самая доступная ипотека в целом. Как читать ссуду Смета ссуды (LE) — это стандартный документ, который вы получите после заполнения заявки на ипотеку у любого кредитора. LE перечисляет все, что вам нужно знать об ипотеке перед подписанием, включая процентную ставку, комиссию кредитора, срок кредита, условия погашения и многое другое. Сравнивая несколько оценок ссуд рядом друг с другом, вы можете сразу определить, какой кредитор предлагает вам наиболее доступный жилищный ссуду. Пример ссуды, страница 1. Изображение: CFPB На первой странице сметы кредита (показанной выше) четко указана ваша процентная ставка по ипотеке и предполагаемый ежемесячный платеж. Это числа, на которые люди часто обращают наибольшее внимание при покупке ипотечных кредитов. Но процентная ставка — не единственное, на что стоит обратить внимание. Вам также следует сравнить предполагаемые затраты на закрытие для каждого кредитора, а также разбивку затрат на закрытие, показанную на второй странице. Пример оценки кредита, стр. 2. Изображение: CFPB Поиск лучшей комбинации ставок и комиссионных В конце концов, кредит с самой низкой ставкой — не всегда лучшее предложение. Необходимо принять во внимание вашу процентную ставку и заключительные расходы. Их относительный вес будет зависеть от ваших финансовых целей и того, как долго вы планируете оставаться дома. Например, если вы собираетесь владеть домом всего несколько лет, может иметь смысл более высокая ставка, но меньшие первоначальные затраты. Но если вы планируете оставаться в течение всего 30-летнего срока ссуды, вы, вероятно, захотите самую низкую возможную процентную ставку. В этом случае вы можете согласиться на несколько более высокие авансовые платежи по более низкой ставке. Найдите самую низкую ставку по ипотеке. Начни здесь (20 августа 2021 г.) Советы по самой низкой ставке по ипотеке Если вы хотите самую низкую доступную ставку по ипотеке, вам нужно присмотреться к ней. Это правило номер один. Но есть и другие стратегии, которые вы можете использовать, чтобы получить более низкие предложения от кредиторов, с которыми вы разговариваете. Попытайтесь повысить кредит в последнюю минуту. Узнайте, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредит, перед покупкой или рефинансированием. Ваш кредитный рейтинг имеет большое значение для вашей ставки по ипотеке, и улучшение его всего на несколько пунктов может привести к реальной экономии Рассмотрим пункты скидки . Если вы можете себе это позволить, вы можете заплатить больше вперед, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке в течение всего срока действия ссуды. Это может быть разумным, если вы планируете сохранить свой дом надолго. Пункт дисконтирования стоит 1% от суммы кредита и обычно снижает вашу ставку на 0.25% Согласуйте свою ставку. Ведение переговоров с кредитором может показаться устрашающим, но поверьте нам, когда мы говорим, что это возможно. Ипотечные кредиторы могут гибко выбирать ставки, которые они предлагают, и им нужен ваш бизнес. Более низкая процентная ставка от другой компании может быть единственным рычагом, который вам нужен для переговоров с кредитором, которого вы хотите, о более выгодном предложении Согласуйте свои затраты на закрытие сделки . Некоторые затраты на закрытие сделки не подлежат обсуждению, например, плата за стороннюю оценку и кредитную отчетность.Но иногда можно договориться о комиссиях, которые взимает ваш кредитор, чтобы сэкономить деньги на клиентской части. Знайте, когда заблокировать ставку . Ставки по ипотеке повышаются и понижаются каждый день. Если вы хотите получить минимально возможную ставку, следите за изменениями дневных ставок и будьте готовы к блокировке ставок, когда они упадут. Получение ипотечных котировок может быть не самым приятным способом провести день. Но несколько часов усилий могут сэкономить вам тысячи на вашем новом доме или рефинансировании ипотеки. Одно исследование показало, что люди, сравнивающие всего трех кредиторов, в среднем экономят 300 долларов в год. А если вы опытный покупатель, вы можете сэкономить намного больше. Лучшие ставки по ипотеке FAQ Какие сегодня ставки по ипотеке? В период с 2019 по 2021 год ипотечный кредит упал с более 4 процентов до менее 2 процентов. В настоящее время ставки по ипотеке для лучших заемщиков составляют около 3 процентов. Это невероятно низкий показатель по сравнению с историческим средним показателем около 8 процентов для 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой (на основе исследования Freddie Mac’s Primary Mortgage Marker Survey). Какая ставка по ипотеке хорошая? С исторической точки зрения процентная ставка ниже 4% является очень хорошей. На сегодняшнем рынке лучшие ставки могут находиться в диапазоне от 2 до 3 процентов. Помните, что самые низкие ставки по ипотеке достаются заемщикам с хорошей кредитной историей, небольшим объемом долгов и не менее 20% первоначального взноса. У кого лучшие ставки по ипотеке? В нашем анализе 40 ведущих кредиторов лучшими в среднем по ипотечным ставкам были Freedom Mortgage, Better Mortgage, Citibank, Guild Mortgage Company и American Financial Network.Эти рейтинги основаны на 30-летних ставках по ипотеке с 2020 года (самые последние доступные данные). Ваша собственная лучшая ставка по ипотеке может легко поступить от другого кредитора, поэтому важно сравнить персонализированные предложения, прежде чем выбирать кредитора. Как сравнить текущие ставки по ипотеке? Если вы только изучаете и еще не совсем готовы подать заявку на получение кредита, вы можете использовать сайты сравнения ставок в Интернете, чтобы проверить текущие ставки по ипотеке. Но если вы действительно готовы выбрать кредитора, вам нужно будет подать заявку на получение процентных ставок как минимум от 3 до 5 компаний.По закону каждый ипотечный кредитор должен предоставить вам смету кредита в течение 3 дней с момента заполнения вашего заявления. Эти оценки ссуд (LE) представлены в стандартном формате, что упрощает сравнение условий ссуд, процентных ставок, затрат на закрытие, годовой процентной ставки (APR) и других важных комиссий по ссуде. Какой вид ипотечной ссуды мне лучше всего подходит? Это зависит от обстоятельств. Если у вас хороший кредитный рейтинг и 20-процентный первоначальный взнос, соответствующий кредит обычно является легким выбором. Покупателям жилья на рынках дорогостоящей недвижимости может потребоваться крупная ссуда, чтобы позволить себе более дорогую стоимость дома.А заемщики с сомнительной кредитной историей могут предпочесть ссуду FHA, поддерживаемую Федеральной жилищной администрацией, которая имеет более мягкие правила. Другие варианты включают ссуды VA, поддерживаемые Министерством по делам ветеранов, и ссуды USDA, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства США. Покупатели жилья впервые должны работать в тесном сотрудничестве со своим кредитным специалистом, чтобы найти лучшую ипотеку для их финансового положения. Как выбрать ипотечного кредитора? Первым делом определитесь, какой вид ипотечной ссуды вам нужен.Затем вы можете сосредоточиться на кредиторах, предлагающих эту программу. Онлайн-обзоры и рекомендации друзей, семьи или агента по недвижимости также могут помочь сузить список. Последний шаг — выбрать 3-5 кредиторов, которые вам нравятся, подать заявку на предварительное одобрение каждого из них и сравнить их ставки и комиссионные сборы, чтобы найти наиболее доступный вариант. Как определяется процентная ставка по ипотеке? Ставки по ипотеке зависят от ряда личных факторов, включая ваш кредитный рейтинг, кредитный отчет, первоначальный взнос и отношение долга к доходу (DTI).Тип ссуды, которую вы используете, и кредитор, с которым вы решите работать, также будут иметь большое влияние на вашу ставку. Наконец, общие тенденции ставок определяются тем, что происходит в экономике США в целом. Текущие ставки по ипотеке низкие, потому что экономическая неопределенность, вызванная пандемией коронавируса, подтолкнула их к снижению за последние два года. Влияет ли мой первоначальный взнос на мою ставку? Обычно да. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет процентная ставка по ипотеке.Это особенно верно в отношении обычных займов (тех, которые не поддерживаются федеральным правительством). Ваш первоначальный взнос повлияет на ваши расходы на домовладение и другими способами. Чем меньше денег вы занимаетесь, тем меньше будут ежемесячные выплаты по ипотеке. А если вы откладываете как минимум 20%, вы можете избежать частной ипотечной страховки (PMI), которая должна сэкономить пару сотен долларов или больше на каждом ежемесячном платеже. Ставки по гигантской ипотеке выше? Джамбо-ссуды — те, которые превышают соответствующие лимиты ссуд, — считаются «неквалифицированными» (неквалифицированными) ипотечными кредитами.Это означает, что их ставки могут быть немного выше, чем соответствующие ссуды. Однако, как и в случае со всеми типами ипотеки, ваша ставка зависит от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос. Если ваши личные финансы в отличной форме, вы, вероятно, сможете найти очень конкурентоспособную ставку по крупной ссуде. Что лучше: ипотека с фиксированной или регулируемой ставкой? Большинство домовладельцев выбирают ипотеку с фиксированной процентной ставкой, потому что эти ссуды обеспечивают безопасность и стабильность. С FRM вы знаете, что ваша ставка по ипотеке и ежемесячный платеж никогда не изменится, если вы не решите рефинансировать.Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой сначала часто имеют более низкие процентные ставки, но они могут возрасти после начального периода с фиксированной процентной ставкой. А это подвергает домовладельцев риску получить более высокие — потенциально недоступные — выплаты по ипотеке в будущем. Что лучше: ипотека на 30 лет или ипотека на 15 лет? Это зависит от ваших личных финансов. Большинство домовладельцев предпочитают 30-летнюю ипотеку, потому что эти ссуды предполагают более низкие ежемесячные платежи. Преимущество 15-летней ипотеки заключается в более низких процентных ставках и более низких общих процентных выплатах в долгосрочной перспективе.Они также помогут вам быстрее построить собственный капитал. Однако сумма вашего ежемесячного платежа будет намного выше, потому что вам придется выплатить ту же сумму кредита в гораздо более короткие сроки. Ваш кредитор или ипотечный брокер может помочь вам сравнить варианты ссуды и найти подходящий срок для вашего бюджета. Какие текущие ставки по ипотеке? Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию все еще находятся на историческом минимуме, что создает отличные условия для покупателей и домовладельцев. Сравнение кредитных предложений от различных кредиторов — ключ к поиску наилучшей ставки.Но оценка покупок — это лишь часть процесса покупки дома. Получение правильного типа ссуды — и экономия денег на заключительных расходах и других сборах — может помочь вам снизить общие затраты по займам. Не забудьте посмотреть на комиссии, условия займа и стоимость долгосрочного заимствования , а также процентную ставку при покупке ипотечного кредита. Это самый надежный способ сэкономить на новом жилищном кредите. Подтвердите новую ставку (20 августа 2021 г.) 1 Топ-40 кредиторов на 2020 год получены от S&P Global , HousingWire и Scotsman Guide . 2 Данные о ставках и комиссиях были получены из данных о ссуде, предоставленных самостоятельно, которые все ипотечные кредиторы обязаны подавать каждый год в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке . Средние значения включают все 30-летние ссуды, предоставленные каждым кредитором за предыдущий год. Ваша собственная ставка и стоимость кредита будут отличаться. У кого лучшие ставки по ипотеке? Сравнить крупнейших кредиторов (2021 г.) У кого лучшие ставки по ипотеке? Мы проанализировали данные 40 крупнейших кредиторов в 2020 году в поисках самых низких процентных ставок и комиссий. 1,2 Эти кредиторы возглавили список лучших 30-летних ставок по ипотеке: (1) Ипотека свободы, (2) Лучшая ипотека, (3) Ситибанк, (4) Ипотечная компания гильдии, (5) Американская финансовая сеть. Помните, что ставки сильно различаются от человека к человеку, поэтому велика вероятность, что ваша лучшая оценка будет получена от компании, не указанной в списке выше. К счастью, сейчас ставки находятся на историческом минимуме. Самое время сделать покупки для лучшего предложения. Начните делать покупки по ипотечной ставке здесь (20 августа 2021 г.) В этой статье (Перейти к…) Лучшие на сегодня ставки по ипотеке Ставки по ипотеке могут меняться ежедневно.Если вы хотите получить ипотечный кредит, вам нужно следить за этими движениями. Информация о том, когда ставки растут или падают, может помочь вам решить, когда зафиксировать ставку, особенно если вы рефинансируете. И это может дать вам некоторое представление о том, насколько конкурентоспособны ваши ставки по сравнению с рынком в целом. Чтобы дать вам основу для сравнения, вот лучшие на сегодня ставки по ипотеке согласно нашей сети кредиторов. * Тип кредита Лучшая сегодня ставка по ипотеке * Обычная фиксированная ставка на 30 лет 2.875% (2,875% годовых) Обычная фиксированная ставка на 15 лет 2,5% (2,5% годовых) FHA, фиксированная ставка на 30 лет 2,5% (3,478% годовых) FHA 15- Год фиксированный 2,25% (3,191% годовых) ВА, фиксированная ставка на 30 лет 2,25% (2,421% годовых) ВА, фиксированная ставка на 15 лет 2,25% (2,571% годовых) * Указанные здесь ставки основаны на ежедневном опросе сети кредиторов The Mortgage Reports.Ваша собственная оценка будет другой. См. Наше полное предположение по ставке ипотечного кредита здесь. Как найти Ваша самая низкая ставка по ипотеке Ставки по ипотеке очень личные. Такие факторы, как ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу (DTI), будут иметь большое влияние на вашу ставку. Это означает, что компания с самыми низкими средними ставками не всегда будет самым дешевым кредитором для всех. Например: среди 40 ипотечных кредиторов, участвовавших в нашем исследовании, Freedom Mortgage имела самую низкую среднюю ставку по ипотеке в 2020 году — всего 2.92% при 30-летнем кредите. Но средние оценки говорят только об этом. В целом ставки Freedom Mortgage варьировались от менее 2% до более 6%. Так что у некоторых людей ставки намного ниже, чем у других. Чтобы найти для вашего лучшего предложения, вам нужно запросить котировки более чем одной компании и сравнить предложения. Сравните ставки по ипотеке от ведущих кредиторов. Начни здесь (20 августа 2021 г.) Лучшие ставки по ипотеке от ведущих кредиторов Мы изучили 40 крупнейших ипотечных кредиторов в 2020 году, чтобы увидеть, как выросли их процентные ставки. В среднем 25 компаний с лучшими ставками по ипотеке: Ипотечный кредитор Средняя 30-летняя процентная ставка, 2020 2 Freedom Mortgage 2,92% Better Mortgage 3.03% Ситибанк 3,05% Guild Mortgage Co. 3,15% Американская финансовая сеть 3.16% заем Депо 3,17% Гарантированная ставка 3,17% Межстрановая ипотека 3,17% Prosperity Home Mortgage 3,17% Homepoint 3,17% Homepoint % Новое американское финансирование 3,18% Банк Америки 3,19% Quicken Loans (Rocket Mortgage) 3.20% Supreme Lending 3.20% American Pacific 3,21% Первичная ипотечная жилищная ипотека 3,21% Gateway Mortgage Group 3,22% Stearns Lending 3,23% Движение ипотеки 3,24% Academy Mortgage Corp. 3,24% Caliber Home Loans 3.25% Paramount Residential Mortgage Group 3,25% Finance of America 3,26% LendUS 3,26% Citizens Bank 3,27% Примечание что средние ставки, показанные в этой таблице, относятся к 2020 году, когда ставки были близки к рекордным минимумам почти весь год. Сегодняшние ставки по ипотеке могут быть выше, чем показано. Вы все еще можете использовать прошлогодние процентные ставки как инструмент для сравнения кредиторов.Но прежде чем закрепить заем, вам нужно получить индивидуальные процентные ставки от нескольких разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку, доступную сегодня. У какого ипотечного кредитора самые низкие затраты на закрытие сделки? Затраты на закрытие в среднем составляют около 2-5% от суммы кредита. Это более 4000 долларов по ссуде в 200000 долларов — значительная сумма наличными. Так же, как и по ипотечным ставкам, вы можете выбрать самые низкие затраты на закрытие сделки, чтобы минимизировать свои выплаты из кармана. Вот как лучшие ипотечные кредиторы сравнивают общие расходы по ссуде, согласно данным HMDA за 2020 год. Ипотечный кредитор Средняя общая стоимость кредита, 2020 г. (в% от средней суммы кредита) 2 Пример: Первоначальные затраты для Ипотека в размере 250 000 долларов Supreme Lending 0,64% 1 612 долл. США Citibank 0.83% $ 2070 PNC 0.90% $ 2248 Chase 0.99% $ 2470 Better Mortgage 1.04% $ 2612 Wells 1,20% 2 992 долл. США Ипотечная группа Gateway 1,26% 3 153 долл. США Гарантированная ставка 1,35% 3 371 долл. США Bank of America 1.40% $ 3,504 Flagstar Bank 1,41% $ 3,531 Prosperity Home Mortgage, LLC 1,47% $ 3,680 ООО «LendUS» 1,52% 900 $ 3,789 Homepoint 1,53% 3835 долларов США кредит Депо 1,54% 3855 долларов США Freedom Mortgage 1,55% 3876 долларов США Northpointe Bank 1.57% Pacific Mortgage 1,65% 4 114 долл. США American Pacific 1,68% 4 201 долл. США Fairway Independent 1,75% 4 369 долл. США Bay Equity LLC 1.75%. быть предметом переговоров, потому что они устанавливаются третьими сторонами (например, плата за оценку и кредитную отчетность). Но у кредиторов действительно есть пространство для маневра, когда дело доходит до установления своих собственных комиссий. Так что, если вы получите несколько предложений, у вас могут быть рычаги воздействия на снижение затрат. Некоторые покупатели жилья даже заставляют продавца частично или полностью покрыть их заключительные расходы. Но это не гарантия, поэтому вам все равно следует планировать эти расходы заранее. Сравните кредитные предложения от ведущих кредиторов (20 августа 2021 г.) Что важнее: низкая ставка по ипотеке или низкие комиссии? Сравнивать первоначальные расходы по кредиту так же важно, как и сравнивать ставки по ипотечным кредитам. Ваша процентная ставка может показаться гораздо более важной, потому что она с вами на весь срок действия кредита.Но авансовые платежи могут иметь большое значение, особенно если вы пробудете в доме всего несколько лет. Помните, что большинство людей, получивших 30-летнюю ипотеку, не хранят ссуду полные 30 лет. Фактически, домовладельцы держат 30-летние ссуды в среднем всего на 7 лет. А когда вы платите проценты только в течение короткого периода, эти авансовые платежи начинают иметь больший вес по сравнению с вашей процентной ставкой. Кредиторы могут подчеркивать либо низкие затраты на закрытие сделки, либо низкие ставки, чтобы предложение выглядело более привлекательно, в то же время увеличивая другое число. Кроме того, кредиторы иногда подчеркивают ту или иную цифру, чтобы предложение выглядело более привлекательно, чем оно есть на самом деле. Например, кредиторы могут рекламировать ипотечные ссуды с низкой или нулевой комиссией, заявляя, что они покроют за вас авансовые расходы. Но эти ссуды обычно имеют более высокую процентную ставку. Другие кредиторы могут делать упор на сверхнизкие процентные ставки, но взимать более высокие комиссии за выдачу кредита или пункты дисконтирования, чтобы компенсировать это. Итак, когда вы покупаете ипотечный кредит, внимательно читайте котировки ставок.Посмотрите ставки, авансовые платежи и свои общие ориентировочные затраты на закрытие сделки, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодную сделку в целом. Найдите самую низкую ставку по ипотеке (20 августа 2021 г.) Как сравнить ставки по ипотеке за 5 шагов Легко сравнить ставки и комиссии по ипотеке, если вы знаете, что делаете. Есть пять основных шагов: Работайте над своим кредитом и бюджетом, чтобы получить наилучшее предложение Определите, какой тип ипотечной ссуды вам нужен Найдите кредиторов, предлагающих тип ссуды, который вы ищете Выберите предпочтительных кредиторов на основе объявленных ставок рекомендации, обзоры клиентов и обзоры экспертов Запросите ссуды («котировки») у этих кредиторов и сравните ставки и комиссии в каждом предложении. самая доступная ипотека в целом. Как читать ссуду Смета ссуды (LE) — это стандартный документ, который вы получите после заполнения заявки на ипотеку у любого кредитора. LE перечисляет все, что вам нужно знать об ипотеке перед подписанием, включая процентную ставку, комиссию кредитора, срок кредита, условия погашения и многое другое. Сравнивая несколько оценок ссуд рядом друг с другом, вы можете сразу определить, какой кредитор предлагает вам наиболее доступный жилищный ссуду. Пример ссуды, страница 1. Изображение: CFPB На первой странице сметы кредита (показанной выше) четко указана ваша процентная ставка по ипотеке и предполагаемый ежемесячный платеж. Это числа, на которые люди часто обращают наибольшее внимание при покупке ипотечных кредитов. Но процентная ставка — не единственное, на что стоит обратить внимание. Вам также следует сравнить предполагаемые затраты на закрытие для каждого кредитора, а также разбивку затрат на закрытие, показанную на второй странице. Пример оценки кредита, стр. 2. Изображение: CFPB Поиск лучшей комбинации ставок и комиссионных В конце концов, кредит с самой низкой ставкой — не всегда лучшее предложение. Необходимо принять во внимание вашу процентную ставку и заключительные расходы. Их относительный вес будет зависеть от ваших финансовых целей и того, как долго вы планируете оставаться дома. Например, если вы собираетесь владеть домом всего несколько лет, может иметь смысл более высокая ставка, но меньшие первоначальные затраты. Но если вы планируете оставаться в течение всего 30-летнего срока ссуды, вы, вероятно, захотите самую низкую возможную процентную ставку. В этом случае вы можете согласиться на несколько более высокие авансовые платежи по более низкой ставке. Найдите самую низкую ставку по ипотеке. Начни здесь (20 августа 2021 г.) Советы по самой низкой ставке по ипотеке Если вы хотите самую низкую доступную ставку по ипотеке, вам нужно присмотреться к ней. Это правило номер один. Но есть и другие стратегии, которые вы можете использовать, чтобы получить более низкие предложения от кредиторов, с которыми вы разговариваете. Попытайтесь повысить кредит в последнюю минуту. Узнайте, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредит, перед покупкой или рефинансированием. Ваш кредитный рейтинг имеет большое значение для вашей ставки по ипотеке, и улучшение его всего на несколько пунктов может привести к реальной экономии Рассмотрим пункты скидки . Если вы можете себе это позволить, вы можете заплатить больше вперед, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке в течение всего срока действия ссуды. Это может быть разумным, если вы планируете сохранить свой дом надолго. Пункт дисконтирования стоит 1% от суммы кредита и обычно снижает вашу ставку на 0.25% Согласуйте свою ставку. Ведение переговоров с кредитором может показаться устрашающим, но поверьте нам, когда мы говорим, что это возможно. Ипотечные кредиторы могут гибко выбирать ставки, которые они предлагают, и им нужен ваш бизнес. Более низкая процентная ставка от другой компании может быть единственным рычагом, который вам нужен для переговоров с кредитором, которого вы хотите, о более выгодном предложении Согласуйте свои затраты на закрытие сделки . Некоторые затраты на закрытие сделки не подлежат обсуждению, например, плата за стороннюю оценку и кредитную отчетность.Но иногда можно договориться о комиссиях, которые взимает ваш кредитор, чтобы сэкономить деньги на клиентской части. Знайте, когда заблокировать ставку . Ставки по ипотеке повышаются и понижаются каждый день. Если вы хотите получить минимально возможную ставку, следите за изменениями дневных ставок и будьте готовы к блокировке ставок, когда они упадут. Получение ипотечных котировок может быть не самым приятным способом провести день. Но несколько часов усилий могут сэкономить вам тысячи на вашем новом доме или рефинансировании ипотеки. Одно исследование показало, что люди, сравнивающие всего трех кредиторов, в среднем экономят 300 долларов в год. А если вы опытный покупатель, вы можете сэкономить намного больше. Лучшие ставки по ипотеке FAQ Какие сегодня ставки по ипотеке? В период с 2019 по 2021 год ипотечный кредит упал с более 4 процентов до менее 2 процентов. В настоящее время ставки по ипотеке для лучших заемщиков составляют около 3 процентов. Это невероятно низкий показатель по сравнению с историческим средним показателем около 8 процентов для 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой (на основе исследования Freddie Mac’s Primary Mortgage Marker Survey). Какая ставка по ипотеке хорошая? С исторической точки зрения процентная ставка ниже 4% является очень хорошей. На сегодняшнем рынке лучшие ставки могут находиться в диапазоне от 2 до 3 процентов. Помните, что самые низкие ставки по ипотеке достаются заемщикам с хорошей кредитной историей, небольшим объемом долгов и не менее 20% первоначального взноса. У кого лучшие ставки по ипотеке? В нашем анализе 40 ведущих кредиторов лучшими в среднем по ипотечным ставкам были Freedom Mortgage, Better Mortgage, Citibank, Guild Mortgage Company и American Financial Network.Эти рейтинги основаны на 30-летних ставках по ипотеке с 2020 года (самые последние доступные данные). Ваша собственная лучшая ставка по ипотеке может легко поступить от другого кредитора, поэтому важно сравнить персонализированные предложения, прежде чем выбирать кредитора. Как сравнить текущие ставки по ипотеке? Если вы только изучаете и еще не совсем готовы подать заявку на получение кредита, вы можете использовать сайты сравнения ставок в Интернете, чтобы проверить текущие ставки по ипотеке. Но если вы действительно готовы выбрать кредитора, вам нужно будет подать заявку на получение процентных ставок как минимум от 3 до 5 компаний.По закону каждый ипотечный кредитор должен предоставить вам смету кредита в течение 3 дней с момента заполнения вашего заявления. Эти оценки ссуд (LE) представлены в стандартном формате, что упрощает сравнение условий ссуд, процентных ставок, затрат на закрытие, годовой процентной ставки (APR) и других важных комиссий по ссуде. Какой вид ипотечной ссуды мне лучше всего подходит? Это зависит от обстоятельств. Если у вас хороший кредитный рейтинг и 20-процентный первоначальный взнос, соответствующий кредит обычно является легким выбором. Покупателям жилья на рынках дорогостоящей недвижимости может потребоваться крупная ссуда, чтобы позволить себе более дорогую стоимость дома.А заемщики с сомнительной кредитной историей могут предпочесть ссуду FHA, поддерживаемую Федеральной жилищной администрацией, которая имеет более мягкие правила. Другие варианты включают ссуды VA, поддерживаемые Министерством по делам ветеранов, и ссуды USDA, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства США. Покупатели жилья впервые должны работать в тесном сотрудничестве со своим кредитным специалистом, чтобы найти лучшую ипотеку для их финансового положения. Как выбрать ипотечного кредитора? Первым делом определитесь, какой вид ипотечной ссуды вам нужен.Затем вы можете сосредоточиться на кредиторах, предлагающих эту программу. Онлайн-обзоры и рекомендации друзей, семьи или агента по недвижимости также могут помочь сузить список. Последний шаг — выбрать 3-5 кредиторов, которые вам нравятся, подать заявку на предварительное одобрение каждого из них и сравнить их ставки и комиссионные сборы, чтобы найти наиболее доступный вариант. Как определяется процентная ставка по ипотеке? Ставки по ипотеке зависят от ряда личных факторов, включая ваш кредитный рейтинг, кредитный отчет, первоначальный взнос и отношение долга к доходу (DTI).Тип ссуды, которую вы используете, и кредитор, с которым вы решите работать, также будут иметь большое влияние на вашу ставку. Наконец, общие тенденции ставок определяются тем, что происходит в экономике США в целом. Текущие ставки по ипотеке низкие, потому что экономическая неопределенность, вызванная пандемией коронавируса, подтолкнула их к снижению за последние два года. Влияет ли мой первоначальный взнос на мою ставку? Обычно да. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет процентная ставка по ипотеке.Это особенно верно в отношении обычных займов (тех, которые не поддерживаются федеральным правительством). Ваш первоначальный взнос повлияет на ваши расходы на домовладение и другими способами. Чем меньше денег вы занимаетесь, тем меньше будут ежемесячные выплаты по ипотеке. А если вы откладываете как минимум 20%, вы можете избежать частной ипотечной страховки (PMI), которая должна сэкономить пару сотен долларов или больше на каждом ежемесячном платеже. Ставки по гигантской ипотеке выше? Джамбо-ссуды — те, которые превышают соответствующие лимиты ссуд, — считаются «неквалифицированными» (неквалифицированными) ипотечными кредитами.Это означает, что их ставки могут быть немного выше, чем соответствующие ссуды. Однако, как и в случае со всеми типами ипотеки, ваша ставка зависит от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос. Если ваши личные финансы в отличной форме, вы, вероятно, сможете найти очень конкурентоспособную ставку по крупной ссуде. Что лучше: ипотека с фиксированной или регулируемой ставкой? Большинство домовладельцев выбирают ипотеку с фиксированной процентной ставкой, потому что эти ссуды обеспечивают безопасность и стабильность. С FRM вы знаете, что ваша ставка по ипотеке и ежемесячный платеж никогда не изменится, если вы не решите рефинансировать.Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой сначала часто имеют более низкие процентные ставки, но они могут возрасти после начального периода с фиксированной процентной ставкой. А это подвергает домовладельцев риску получить более высокие — потенциально недоступные — выплаты по ипотеке в будущем. Что лучше: ипотека на 30 лет или ипотека на 15 лет? Это зависит от ваших личных финансов. Большинство домовладельцев предпочитают 30-летнюю ипотеку, потому что эти ссуды предполагают более низкие ежемесячные платежи. Преимущество 15-летней ипотеки заключается в более низких процентных ставках и более низких общих процентных выплатах в долгосрочной перспективе.Они также помогут вам быстрее построить собственный капитал. Однако сумма вашего ежемесячного платежа будет намного выше, потому что вам придется выплатить ту же сумму кредита в гораздо более короткие сроки. Ваш кредитор или ипотечный брокер может помочь вам сравнить варианты ссуды и найти подходящий срок для вашего бюджета. Какие текущие ставки по ипотеке? Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию все еще находятся на историческом минимуме, что создает отличные условия для покупателей и домовладельцев. Сравнение кредитных предложений от различных кредиторов — ключ к поиску наилучшей ставки.Но оценка покупок — это лишь часть процесса покупки дома. Получение правильного типа ссуды — и экономия денег на заключительных расходах и других сборах — может помочь вам снизить общие затраты по займам. Не забудьте посмотреть на комиссии, условия займа и стоимость долгосрочного заимствования , а также процентную ставку при покупке ипотечного кредита. Это самый надежный способ сэкономить на новом жилищном кредите. Подтвердите новую ставку (20 августа 2021 г.) 1 Топ-40 кредиторов на 2020 год получены от S&P Global , HousingWire и Scotsman Guide . 2 Данные о ставках и комиссиях были получены из данных о ссуде, предоставленных самостоятельно, которые все ипотечные кредиторы обязаны подавать каждый год в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке . Средние значения включают все 30-летние ссуды, предоставленные каждым кредитором за предыдущий год. Ваша собственная ставка и стоимость кредита будут отличаться. Ставка по ипотеке на 20 лет | Сравните ставки сегодня Как использовать нашу таблицу ставок по ипотечным кредитам, чтобы найти персонализированные ставки В приведенной выше таблице представлены ориентировочные ставки по ипотечным кредитам от разных кредиторов, адаптированные для вас.Заполните поля выше как можно точнее, чтобы мы могли понять, где вы живете, чем собираетесь заниматься и какое финансовое положение. Основываясь на предоставленной информации, вы получите индивидуальные расценки и будете на пути к получению новой ипотеки. Это оценка; ваша фактическая ставка будет зависеть от ряда факторов. Сегодняшние 20-летние ставки по ипотеке В приведенной ниже таблице собраны результаты комплексного национального обзора ипотечных кредиторов, который поможет вам узнать, какие ставки по ипотечным кредитам на 20 лет являются наиболее конкурентоспособными.Эта таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные ставки при выборе 20-летней фиксированной ипотечной ссуды. Тарифы по состоянию на пятницу, 20 августа 2021 г., 6:30 Как рассчитываются ставки по ипотечным кредитам Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального исследования, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки. Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов на покупку. Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные цены покупки при выборе жилищного кредита.Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей. Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки». Почему стоит доверять Bankrate? Bankrate является авторитетом в области личных финансов с момента его основания в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатного издания для банковской отрасли. Bankrate занимается опросом и сбором информации о ставках по ипотечным кредитам от крупнейших кредиторов страны более 30 лет.Сотни ведущих изданий, таких как The New York Times, Wall Street Journal, CNBC и другие, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовой информации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. ТОП-5 кредиторов по ставке 20-летней ипотечной ссуды Better.com — Лучший онлайн-кредитор HSBC Bank — Лучший банк-кредитор McGlone Mortgage Group — Лучший результат AmeriSave Mortgage Corporation — Лучший небанковский кредитор Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом Методология Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансированных кредиторов.Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество запросов в течение трех месяцев. Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются. Better.com — лучший онлайн-кредитор Better.com, онлайн-ипотечный кредитор, также известный как Better Mortgage, является одним из ведущих кредиторов Bankrate в целом, а также лучшим кредитором для рефинансирования и рефинансирования с выплатой наличных. Сильные стороны : Процесс цифрового жилищного кредитования Better.com позволяет вам получить предварительное одобрение всего за три минуты и просмотреть 20-летние и другие ставки по ипотечным кредитам в Интернете. Кредитор также не взимает комиссию за выдачу кредита или скрытые комиссии. Слабые стороны : Если вы ищете личный опыт, когда вы получаете ипотеку, вам нужно поискать в другом месте, поскольку у Better.com нет обычных офисов. (Однако кредитор предлагает надежную поддержку через свой веб-сайт.) Прочтите обзор ипотеки Better.com от Bankrate HSBC Bank — лучший банковский кредитор HSBC Bank — это глобальное учреждение, предлагающее банковское дело, кредитование и управление капиталом, а также различные продукты и услуги. Сильные стороны : Некоторые варианты ссуды HSBC Bank включают в себя кредиты на конечную стоимость (как для банковских клиентов, так и для не клиентов), что может сэкономить вам деньги. Банк также предлагает так называемое «семейное финансирование», которое позволяет родственникам помочь заемщику в получении ипотеки или рефинансирования.(Однако это доступно только для банковских клиентов.) Слабые стороны : Если вы заинтересованы в получении кредита сроком на 20 лет, вам нужно будет связаться с кредитным специалистом, чтобы узнать ставки; HSBC Bank онлайн рекламирует ставки только на 30- и 15-летние сроки. Прочтите отзывы пользователей ипотечных кредитов HSBC Bank USA от Bankrate McGlone Mortgage Group — Лучшая в целом McGlone Mortgage Group, принадлежащая Homestead Funding Corp., доступна в 45 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. Сильные стороны : удобство McGlone Mortgage Group. мобильное приложение позволяет предварительно пройти квалификацию на получение ссуды, начать подачу заявки, отсканировать и загрузить документы, а также рассчитать предполагаемые выплаты по ипотеке. Слабые стороны : ставки по 20-летним ипотечным и другим видам ссуд не отображаются на веб-сайте McGlone Mortgage Group. Вам нужно будет заполнить небольшую анкету, чтобы связаться с кредитором и узнать, на что вы можете претендовать. Прочтите отзывы пользователей McGlone Mortgage Group от Bankrate AmeriSave Mortgage Corporation — лучший небанковский кредитор AmeriSave Mortgage Corporation — это онлайн-ипотечный кредитор, доступный в каждом штате (за исключением Нью-Йорка) и Вашингтона, округ Колумбия.C. Это один из лучших кредиторов Bankrate в целом и лучший кредитор FHA. Сильные стороны : Подобно конкурентам, AmeriSave Mortgage Corporation быстро предоставляет котировки ставок и стремится закрывать ссуды за «дни, а не недели», согласно ее веб-сайту. Как и другие кредиторы, он предлагает 20-летние ссуды, включая рефинансирование по ставке и сроку и наличными. Слабые стороны : вам придется заплатить регистрационный сбор в размере 500 долларов. Прочитать обзор AmeriSave Mortgage Corporation от Bankrate Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом Cardinal Financial Company, также работающая как Sebonic Financial, имеет как обычные офисы, так и онлайн-сервис для заемщиков.Кредитор предлагает ряд кредитных продуктов, включая ипотеку на 30, 20 и 15 лет. Сильные стороны : Заемщики по всей стране могут работать с Cardinal Financial — она ​​лицензирована во всех штатах. Кредитор принимает кредитные баллы от 620 для обычной ссуды, 660 для большой ссуды, 580 для ссуды FHA или USDA и 550 для ссуды VA. Слабые стороны : на веб-сайте Cardinal Financial вы не найдете текущие ставки по 20-летней ипотеке или другой ссуде; вам нужно будет связаться с кредитором, чтобы получить расценки в режиме реального времени. Прочтите обзор ипотеки Bankrate’s Cardinal Financial Company Что такое ипотека с фиксированной ставкой на 20 лет? Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 20 лет — это ссуда, при которой ваш остаток выплачивается в течение 20 лет по фиксированной процентной ставке. Заемщики и кредиторы часто упускают из виду 20-летнюю ипотеку, но такой необычный срок ссуды имеет явное преимущество. По сравнению с более популярной 30-летней ипотекой, 20-летняя ссуда позволяет домовладельцу сократить срок выплаты на десять лет и значительно сэкономить на выплате процентов в течение всего срока действия ипотеки.20-летняя ипотека — это золотая середина между более длительным стандартным сроком и другими краткосрочными вариантами, такими как популярная 15-летняя ипотека или более агрессивная 10-летняя ипотека. Посмотрите, как ваш платеж будет сравниваться с другими условиями кредита Вот как ежемесячные платежи по основной сумме и процентам будут сравниваться для ипотечного кредита на 300 000 долларов: 10-летняя ипотека 2,53% 339 371 доллар 2 828 долларов США 39 371 долл. США Ипотека на 15 лет 2.65% $ 363891 $ 2021 $ 63 891 Ипотека на 20 лет 2,85% $ 393 925 $ 1,641 $ 93925 Ипотека на 30 лет 3.00% $ $ 155,332 Стоит ли рассматривать ипотеку на 20 лет? «Фиксированная ставка на 20 лет хороша для тех, кто рефинансирует финансирование по более низкой ставке и не хочет продлевать свой срок до 30 лет.Таким образом, если у них от пяти до десяти лет выплаты по текущему ипотечному кредиту, они могут продолжать производить платежи в надежде выплатить ссуду в установленный срок », — говорит Дэвид Рейлинг, генеральный директор Sunrise Banks из Сент-Пола. , Миннесота. «В ситуации покупки, если у клиента есть цель окупить свой дом менее чем за 30 лет, фиксированная ставка на 20 лет является хорошей альтернативой, которая предлагает более низкие ежемесячные платежи по сравнению с 15-летней ипотекой». Чтобы определить, подходит ли вам 20-летняя ипотека, выполните математические вычисления с помощью калькулятора Bankrate Mortgage Calculator.Узнайте о последних процентных ставках по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 20 лет, указанным выше. Не забывайте регулярно проверять, так как ставки действительно меняются. Кроме того, подумайте о своих финансовых целях и о том, как им подходит ипотека. Если для вас важнее снизить ежемесячные платежи, чтобы увеличить свой ежемесячный бюджет, более долгосрочная ипотека, вероятно, будет лучшим выбором. Но если вы предпочитаете платить меньше процентов, даже если это означает более высокие ежемесячные расходы, то вам поможет 20-летний заем. Плюсы и минусы 20-летней ипотеки Самым большим преимуществом 20-летней ссуды по сравнению с 30-летней является выплата меньших процентов с течением времени.Он также превосходит 15- или 10-летнюю ипотеку, когда речь идет о ежемесячных платежах, поэтому может быть хорошей золотой серединой для заемщиков, которые хотят погасить свои ссуды быстрее, но при этом сохраняют свои ежемесячные платежи ниже, чем они были бы с даже более короткие ссуды. Плюсы Меньшие проценты, чем 30-летняя ипотека Более быстрый период погашения позволяет быстрее наращивать собственный капитал Более низкие ежемесячные платежи, чем даже более короткие ссуды, делают их более доступными Минусы Более высокие ежемесячные платежи, чем долгосрочные ссуды Связывает наличные в вашем доме и делает их недоступными для других расходов Заблокированы на более высокие платежи, если вы не рефинансируете Комиссии, которые следует учитывать при 20-летней ипотеке Затраты и сборы с Ипотека на 20 лет аналогична ипотеке с другими условиями погашения.Ожидайте, что вы будете платить в среднем от 2 до 4 процентов от основной суммы кредита при закрытии комиссии, включая комиссию за выдачу кредита и расходы третьих сторон, такие как страхование титула. Эти комиссии можно включить в ссуду, но это будет стоить вам в долгосрочной перспективе, потому что в конечном итоге вы будете платить больше в виде процентов. Как найти для вас лучшую ипотеку После того, как вы определились с продолжительностью ипотеки, пора провести исследование, чтобы найти лучшую ипотеку для вас (см. Эти пять видов ипотеки, которые следует рассмотреть).Эта комплексная проверка будет означать сравнение ставок по ипотечным кредитам от нескольких кредиторов, в том числе ипотечных брокеров, традиционных банков и онлайн-кредиторов. Разумно подготовиться к поиску ипотеки, проверив свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он правильный, и оценив свой финансовый ландшафт, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе вкладывать в дом каждый месяц. «Главное — убедиться, что клиент устраивает свой бюджет и платежи», — говорит Рейлинг. Хотя официального «лучшего сезона» для покупки ипотеки не существует, поскольку ставки определяются рынком и общим экономическим ландшафтом, Рейлинг говорит: «Банки гораздо более конкурентоспособны по ставкам, когда бизнес идет медленно, что, как правило, в разгар зимы в январе или феврале.” Подробнее о займах с фиксированной ставкой Автор: Зак Вихтер, ипотечный корреспондент Bankrate Зак Вихтер — ипотечный корреспондент в Bankrate. Ранее он работал в отделе бизнеса в The New York Times, где получил премию Леба за последние новости, и освещал авиацию для The Points Guy. Подробнее от Зака ​​Вихтера Сравните ставки по ипотеке и рефинансированию во Флориде О наших таблицах ставок по ипотечным кредитам: Приведенная выше информация по ипотечным кредитам предоставлена ​​или получена Bankrate.Некоторые кредиторы предоставляют Bankrate условия своего ипотечного кредита в рекламных целях, и Bankrate получает компенсацию от этих рекламодателей (наши «Рекламодатели»). Условия других кредиторов собираются Bankrate посредством собственного исследования доступных условий ипотечного кредита, и эта информация отображается в нашей таблице ставок в соответствии с применимыми критериями. В приведенной выше таблице список Рекламодателя можно идентифицировать и отличить от других списков, поскольку он включает кнопку «Далее», которую можно использовать для перехода на собственный веб-сайт Рекламодателя или по номеру телефона Рекламодателя. Доступность рекламируемых условий: Каждый рекламодатель несет ответственность за точность и доступность своих собственных рекламируемых условий. Банковская ставка не может гарантировать точность или доступность любого срока займа, указанного выше. Тем не менее, Bankrate пытается проверить точность и доступность рекламируемых условий посредством процесса обеспечения качества и требует от Рекламодателей согласия с нашими Положениями и условиями и соблюдения нашей Программы контроля качества. Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с критериями ставок по кредитным продуктам. Условия займа для клиентов Bankrate.com: Рекламодатели могут иметь на своем веб-сайте условия займа, отличные от тех, которые рекламируются через Bankrate.com. Для получения ставки Bankrate.com вы должны идентифицировать себя перед Рекламодателем как клиент Bankrate.com. Обычно это делается по телефону, поэтому вам следует искать номер телефона рекламодателя при переходе на их веб-сайт. Кроме того, кредитные союзы могут потребовать членства. Ссуды на сумму свыше 548 250 долларов США могут иметь другие условия ссуды: Если вы ищете ссуду на сумму более 548 250 долларов, кредиторы в определенных местах могут предоставить условия, отличные от тех, которые указаны в таблице выше.Вы должны согласовать с кредитором свои условия в отношении запрашиваемой суммы кредита. Налоги и страхование, исключенные из условий займа: Условия займа (годовая процентная ставка и примеры платежей), показанные выше, не включают суммы налогов или страховых взносов. Сумма вашего ежемесячного платежа будет больше, если включены налоги и страховые взносы. Удовлетворенность потребителей: Если вы использовали Bankrate.com и не получили рекламируемые условия займа или иным образом не удовлетворены своим опытом работы с любым Рекламодателем, мы хотим услышать ваше мнение.Пожалуйста, нажмите здесь, чтобы оставить свои комментарии в Службе контроля качества банковских ставок. Вот секрет низких ставок по ипотеке Гетти Наблюдатели за процентными ставками внимательно следят за процентными ставками по ипотечным кредитам, поскольку они продолжают снижаться. По словам Фредди Мака, 30-летняя фиксированная ставка упала до 3,07% за выходные четвертого июля, что является еще одним важным минимумом. Но в действительности не все будут иметь право на такую ​​низкую ставку по ипотеке. Кредитный рейтинг и первоначальный взнос являются важными факторами в получаемой вами ставке, но также и то, где вы живете и какого кредитора выберете.Недавний отчет Haus, стартапа по жилищному финансированию, показал, что получение низкой ставки не полностью зависит от вашего кредитного профиля. «Кредиторы смотрят на оценки FICO, чтобы определить процентные ставки. Финансовая осмотрительность будет заключена в кредитном рейтинге. Но то, где вы живете и какой кредитор вы используете, также повлияет на вашу ставку », — говорит Ральф Маклафлин, главный экономист Haus. Отчет, основанный на анализе Haus более 8,5 миллионов ипотечных кредитов в период с 2012 по 2018 годы заемщиков с одинаковым первоначальным взносом, существующей задолженностью и кредитным рейтингом, привел к двум убедительным результатам: Выбор того, кого вы выберете в качестве кредитора, может повлиять на вашу ставку по ипотеке на три четверти процентного пункта. Где вы живете, имеет значение, так как разница в ставках между мегаполисами составляла более трети процентного пункта. Здесь мы рассмотрим, что эти результаты значат для сегодняшних заемщиков и что вы можете сделать, чтобы как можно быстрее повысить свои шансы на получение низкой ставки. Как сравнительные покупки могут сэкономить вам деньги При прочих равных, заемщики, которые присматривались к ставке по ипотеке, вероятно, получили более выгодную сделку, чем те, кто пошел с первым найденным кредитором.В отчете показано, что среди ипотечных кредиторов разница между ставками составляла 75 базисных пунктов (б.п.). Базисная точка — одна сотая процентного пункта. Так, например, один и тот же заемщик получит процентную ставку 3,25% у самого дешевого кредитора по сравнению с процентной ставкой 4% у самого дорогого кредитора. Без учета других расходов на жилье (налоги на недвижимость, страхование домовладельцев) или первоначального взноса разница в общей сумме процентов, выплачиваемых между 30-летней ипотекой с фиксированной ставкой и ставкой 3.Ставка 25% и ставка 4% на дом за 300 000 долларов составляют 46 000 долларов. Человек с процентной ставкой по ипотеке 3,25% также будет ежемесячно платить примерно на 122 доллара меньше. «Одним из главных выводов этого отчета стал огромный разброс ставок, предлагаемых разными кредиторами», — говорит Маклафлин. «Если вы покупатель жилья или рефинансируете свою ипотеку и хотите быстро получить лучшую ставку, [ключ] не будет улучшать свой кредитный рейтинг, если у вас нет кучи наличных денег для погашения долга. Шоппинг — это то, что вам сразу поможет.” Согласно отчету, кредиторами с самыми низкими ставками были New York Community Bank и Chicago Mortgage Solutions (действующий как Interfirst Mortgage Company), которые на 75 б.п. ниже, чем их самые дорогостоящие конкуренты, такие как Citizens National Bank и Texas Capital Bank. 5 наименее дорогих ипотечных кредиторов New York Community Bank Chicago Mortgage Solutions USAA PHH Ипотека Резервное финансирование 5 самых дорогих ипотечных кредиторов Граждан Национальный банк Техас Кэпитал Банк Plaza Home Mortgage Pacific Union Financial GMAC Ипотека Районы метро с большим количеством банков предлагают более низкие ставки На вашу процентную ставку влияет не только шоппинг, но и место вашего проживания.Согласно отчету Haus, заемщики в мегаполисах с плотной концентрацией банков обычно получали более низкую процентную ставку, чем их коллеги в районах с меньшим количеством банков. Разница между областями с наибольшей концентрацией банков и наименьшей составила около 35 б.п. Dubuque, Айова; Спрингфилд, штат Иллинойс, и Лима, штат Огайо, имели самые низкие ставки по ипотечным кредитам, в то время как в Сандаски, штат Огайо; Макаллен, штат Техас, и Данвилл, штат Вирджиния, были одними из самых дорогих мест для получения ипотечных кредитов. «Если в регионе меньше конкуренции, банки могут позволить себе поднять цены, не теряя при этом бизнес», — говорит Маклафлин. «Это особенно верно, если заемщики предпочитают использовать местные, обычные банки, а не онлайн-банки, например». Другая причина, по которой районы с меньшим количеством банков могут взимать больше, заключается в том, что эти районы, скорее всего, находятся в сельской местности или вдали от городских центров, где цены на жилье ниже, говорит Маклафлин. Размер ссуды влияет на процентные ставки на основе двух основных факторов: затрат на оформление ипотеки и риска.Меньшие ссуды предполагают меньшую подверженность банкам, но они могут быть более дорогостоящими. «В то время как меньшие ссуды, как правило, менее рискованны, прибыль от более крупных ссуд будет значительно больше, что покроет расходы на оформление ипотеки», — говорит Джозеф Дж. Зоппи, вице-президент компании Templar Real Estate Enterprises из Нью-Джерси. «В случае более мелкой ссуды это невозможно, поэтому кредитор будет взимать высокую ставку или дополнительные сборы для покрытия расходов по оформлению ипотеки». Для людей в регионах, где ставки по ипотеке на несколько базисных пунктов выше, чем в среднем по стране, выходите за рамки обычных банков.Онлайн-кредиторы доступны из любого места и могут предложить более конкурентоспособные ставки, чем те, которые доступны на местном уровне. «Не бойтесь пользоваться банками, о которых вы никогда не слышали. Пока ставки хорошие, сборы разумные и условия справедливые, проблем не будет », — говорит Лесли Тэйн, основатель и главный поверенный Tayne Law Group в Нью-Йорке. Как делать покупки и о чем спрашивать кредиторов Первый шаг к получению конкурентоспособной ставки — это узнать, каковы средние по стране ставки по ипотечным кредитам.Существуют разные ставки по разным видам ипотеки. Наиболее распространенная ипотека, 30-летняя фиксированная ставка, обычно имеет более высокую процентную ставку, чем ипотечные кредиты с более короткими сроками, такие как ипотека с фиксированной ставкой на 15 лет. Среднее значение по стране даст вам цель, к которой нужно стремиться. Поскольку ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос имеют наибольшее влияние на получаемую вами ставку, обязательно учитывайте их при сравнении покупок. «Разница между хорошим и плохим кредитным рейтингом может отражаться в котировках, которые вы указываете, при этом менее благоприятные кредитные рейтинги иногда приводят к увеличению вашей ставки на 1% или более», — говорит Крис де ла Мотт, президент Simplist. , цифровая ипотечная площадка. Начните с обращения в финансовые учреждения, с которыми у вас уже есть отношения, так как вы можете претендовать на определенные скидки. Подумайте о том, чтобы включить в свое исследование онлайн-банки и ипотечных брокеров, так как это расширит ваши возможности. Брокеры имеют доступ к нескольким кредиторам, поэтому они могут предложить вам различные варианты, не требуя от вас тратить много времени на сбор котировок. Однако ипотечные брокеры взимают комиссию за свои услуги — обычно от 1% до 2% от суммы кредита. Имейте в виду, что в стоимость кредита входит не только процентная ставка. Он также включает в себя затраты на закрытие, любые дисконтные баллы и комиссию за выдачу кредита. Общая стоимость вашей ссуды отражается в годовом доходе или годовой процентной ставке. Годовая процентная ставка будет варьироваться в зависимости от кредитора, что означает, что два кредитора могут предложить одинаковую процентную ставку, но один может взимать более высокие комиссии, что увеличивает стоимость вашего кредита. «Можно договориться о ставке по ипотеке, но это не так просто, как попытаться договориться о более выгодной ставке.Вам нужно будет продемонстрировать, что вы платежеспособны по более низкой ставке. Иногда легче договориться о некоторых комиссиях за кредитование, которые могут исчисляться тысячами », — говорит Зоппи. 7 способов снизить ставку по ипотеке | Жилищное строительство Если вы хотите получить больше денег на ремонт дома сейчас или на семейные поездки, снижение ставки по ипотеке может стать отличным способом сэкономить. Вот семь способов снизить ставку и сократить выплаты по ипотеке как при подписании, так и в течение срока действия кредита. 1. Магазин около При поиске ипотеки обязательно обращайтесь к нескольким разным кредиторам. Ипотечные банкиры, региональные банки, национальные банки и местные кредитные союзы могут предлагать отдельные кредитные продукты, каждый со своими ставками и комиссиями. Некоторые кредиторы обслуживают новых домовладельцев , в то время как другие более подходят для рефинансирования . Внимательно сравните свой выбор и примите во внимание вашу личную ситуацию при выборе кредитора. Даже если ваш агент по недвижимости дает какие-то предложения, исследуйте, чтобы убедиться, что вы заключаете правильную сделку, соответствующую вашим потребностям.Поскольку ставки по кредитам могут часто меняться, вам следует обращаться к разным кредиторам в один и тот же день и примерно в одно и то же время, чтобы по-настоящему сравнить ставки. Также учитывайте любые связанные с комиссии при расчете потенциальной экономии. 2. Повысьте свой кредитный рейтинг Независимо от того, какую ссуду вы выберете, вы, вероятно, получите лучшую ставку по ипотеке, если у вас более высокий кредитный рейтинг . Подобно большему первоначальному взносу по ипотеке, высокий кредитный рейтинг может помочь вам получить более высокие ставки и более низкие ежемесячные платежи. Для кредитора ваша кредитная оценка указывает на ваш риск — чем ниже оценка, тем выше риск. Вот почему кредиторы могут взимать более высокие процентные ставки с заявителей с более низким кредитным рейтингом. Если вы подаете заявку на ссуду и имеете хороший кредитный рейтинг, вам, скорее всего, предложат низкую процентную ставку. Однако, если у вас уже есть заем, еще не поздно улучшить свой кредитный рейтинг и претендовать на более высокие ставки с помощью рефинансирования ипотеки. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, сначала просмотрите свой кредитный отчет, чтобы увидеть, есть ли у вас какие-либо непогашенные остатки.Подумайте об их оплате и не забывайте вносить платежи вовремя каждый месяц. Также ищите и исправляйте любые ошибки в своем кредитном отчете, так как они могут отрицательно повлиять на вашу кредитоспособность. Хотя высокий кредитный рейтинг идеален для одобрения ипотеки, некоторые доступные программы кредитования действительно принимают более низкие кредитные баллы. 3. Тщательно выбирайте срок кредита Краткосрочные ссуды менее рискованны и, как следствие, имеют более низкие ставки по ипотеке. Компромиссом для таких ссуд являются более крупные ежемесячные платежи, поскольку вы выплачиваете основную сумму в более короткие сроки.При получении долгосрочной ссуды вы распределяете платежи на более длительный период времени, что приводит к снижению ежемесячных платежей при более высокой процентной ставке. Краткосрочные ссуды, как правило, сэкономят вам больше денег в долгосрочной перспективе, но долгосрочные ссуды могут приносить вам больший располагаемый доход каждый месяц. Если вы ищете именно низкие процентные ставки по ипотеке и сбережения в течение срока ссуды, краткосрочная ссуда — ваш лучший выбор. 4. Сделайте больший первоначальный взнос Проще говоря, чем больше денег вы вложите в ипотеку , тем меньше вы будете должны по ссуде.Если вы можете внести больший первоначальный взнос, у вас с самого начала будет больше капитала. Вам не только нужно будет выплатить меньшую сумму основного долга (сумму, которую вы должны по ссуде, исключая проценты), вы также будете платить меньше процентов в течение срока ссуды, поскольку она рассчитывается по основной сумме долга. Хотя для некоторых ссуд предусмотрены низкие варианты первоначального взноса, возможность платить больше может снизить ставки по ипотечным кредитам и ежемесячные платежи. Чем меньше первоначальный взнос, тем более рискованные кредиторы рассматривают вашу ссуду и тем выше процентная ставка, которую вам, возможно, придется заплатить. 5. Купить ипотечные баллы Если вы планируете владеть своим домом на долгое время, покупка ипотечных баллов может быть отличным способом сэкономить деньги. Каждый пункт ипотеки, выплачиваемый на момент закрытия, имеет стоимость, равную 1% от вашей ипотеки. В обмен на эти авансовые платежи процентная ставка снижается, а ежемесячные выплаты по ипотеке — меньше. Однако помните, сколько времени потребуется, чтобы окупить свои сбережения. Этот период в месяцах, известный как точка безубыточности, потребуется, чтобы сумма ваших сбережений увеличилась до стоимости баллов.Если это время больше, чем вы планируете владеть домом, ипотечные баллы могут вам не стоить. 6. Блокировка скорости Чтобы потенциально снизить влияние изменений ипотечной ставки до закрытия ипотечного кредита, подумайте о фиксации процентной ставки. Блокировка ставки позволяет избежать повышения ставок перед закрытием ипотечного кредита. Возможно, вам придется заплатить комиссию, чтобы зафиксировать ставку, но это того стоит, если вы подозреваете, что ставки могут измениться. Имейте в виду, что, хотя блокировка ставок защищает вас от более высоких ставок по ипотеке, она также исключает более низкие ставки.Поговорите со своим кредитором о блокировке ставок с плавающими положениями. Функция плавающего предложения дает вам единовременную возможность снизить фиксированную ставку до текущих рыночных ставок. За этот вариант может взиматься дополнительная плата. 7. Рефинансируйте ипотеку Пересмотр условий ипотеки может сэкономить вам деньги в течение срока кредита. Существует множество вариантов рефинансирования , каждый из которых имеет свои плюсы и минусы. Вот несколько вариантов рефинансирования и способов сэкономить на ставке по ипотеке. Если вас беспокоит предстоящее увеличение ипотечного кредита с регулируемой ставкой (ARM), подумайте о рефинансировании ссуды на ипотеку с фиксированной ставкой . Это позволяет производить регулярные ежемесячные платежи по основной сумме и процентам. Вы также можете сменить существующий ARM на другой ARM с другими условиями. Совет Федеральной резервной системы рекомендует обратить внимание на ARM с низким пределом процентной ставки. Эти ограничения не позволяют вашим выплатам по ипотеке превысить определенную сумму. Если вы находитесь в лучшем финансовом положении, чем когда вы впервые подписали ссуду, вы потенциально можете договориться о ипотеке с фиксированной процентной ставкой до более низкой процентной ставки. Этот вариант особенно подходит для людей, чьи кредитные рейтинги увеличились или если ставки снизились. При рефинансировании ипотеки с фиксированной процентной ставкой вы также можете изменить срок кредита, чтобы он лучше соответствовал вашим потребностям. Есть множество вариантов понижения ставки по ипотеке.Имея различные доступные альтернативы, вероятно, есть способ скорректировать выплаты по кредиту, который подойдет вам. Обратитесь к одному из наших консультантов по жилищному кредитованию для получения помощи о том, как снизить ставки по ипотеке. . Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Комментарий * Имя * Email * Сайт Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев.