brinmax

Накопительные счета | Альфа-Банк — Открыть по выгодной ставке в 2020 году

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.

---

Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.

---

Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.

---

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.

---

Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

Банковские вклады и депозиты в Россельхозбанке в рублях и валюте для физических лиц под проценты в 2020 году

Название	Возможно открытие через дистанционные каналы обслуживания	Выплата процентов	Срок вклада (дней)	Валюта и минимальный размер первоначального взноса	Пополнение вклада	Расходные операции с сохранением процентной ставки	Максимальная сумма вклада	Максимальная ставка по вкладу (в % годовых)
НОВЫЙ «Моё время»		В конце срока или ежемесячно на счет	730, 1095	RUR 10 000			Без ограничений	RUR до 7,50%
АКЦИЯ «Жаркий процент»		В конце срока	365, 540, 1095	RUR 3 000			Без ограничений	RUR до 7,00%
Вклад «Растущий доход»		В конце срока	540	RUR 10 000			Без ограничений	RUR до 7,50%
Вклад «Доходный»	Повышенная ставка!	По выбору: в конце срока или ежемесячно, на счет или капитализация	от 91 до 1460	RUR 3 000 USD 50			Без ограничений	RUR до 6,30% USD до 0,80%
Вклад «Пополняемый»	Повышенная ставка!	Ежемесячно: на счет или капитализация	от 91 до 1095	RUR 3 000 USD 50			RUR 10 000 000 USD 300 000	RUR до 5,10% USD до 0,50%
Вклад «Накопи на мечту»		Ежемесячная капитализация	от 730 до 1795	RUR 3000 USD 100			RUR 10 000 000 USD 300 000	RUR до 5,00% USD до 0,50%
Вклад «Комфортный»	Повышенная ставка!	Ежемесячно: на счет или капитализация	от 91 до 1095	RUR 10 000 USD 150			RUR 10 000 000 USD 300 000	RUR до 4,70% USD до 0,40%
Вклад «Доходный Пенсионный»		В конце срока или ежемесячно на счет	от 91 до 1460	RUR 500			Без ограничений	RUR до 6,30%
Вклад «Пенсионный доход»		Ежемесячно: на счет или капитализация	от 395 до 730	RUR 500			RUR 2 000 000	RUR до 5,10%
Вклад «Пенсионный Плюс»		Ежемесячная капитализация	395, 730, 1095	RUR 500			RUR  10 000 000	RUR до 5,10%
НОВЫЙ! «Накопительный счёт Моя выгода»		Ежемесячная капитализация	Бессрочно	RUR 0 USD 0			Без ограничений	RUR 6,50% USD 0,15%
«Накопительный счёт Моя копилка»		Ежемесячная капитализация	Бессрочно	RUR 0 USD 0			Без ограничений	RUR 4,20% USD 0,10%
«Накопительный счёт Мой счет»		Ежемесячная капитализация	Бессрочно	RUR 0 USD 0			Без ограничений	RUR 3,80% USD 0,01%
Вклад «До востребования»		Ежеквартально, капитализация	Без ограничений	RUR 10 USD 5			Без ограничений	RUR 0,01% USD 0,01%

Вклад Дополнительный процент — СберБанк

Процентная ставка по вкладу «Дополнительный процент» зависит от суммы вклада, текущего и максимального остатка по вкладам в банке за последние 3 месяца, где открывается вклад (офис банка, интернет-банк или мобильное приложение).
Итоговая процентная ставка по вкладу формируется из двух ставок – максимальной и минимальной. Минимальная ставка от 4,5% до 5,5% (зависит от срока). Минимальная ставка начисляется на сумму, равную разнице между максимальной суммой, которая находилась на всех ваших рублевых срочных вкладах* в СберБанке за последние 3 месяца, и суммой, которая находится на ваших действующих вкладах на момент открытия вклада.
Максимальная ставка от 5% до 6,5% (зависит от срока). Она начисляется на остальную часть вносимых во вклад денежных средств. То есть на разницу между суммой, на которую открывается вклад «Дополнительный процент» и суммой, на которую действует минимальная ставка.

Итоговая ставка рассчитывается по формуле:
Процентная ставка = ((сумма 1 * Y%) + (сумма 2 * Z%)) / сумма вклада «Дополнительный процент»,
Где Y% — Минимальная ставка, Z% — Максимальная ставка.

Например:
Сегодня Вы открываете в мобильном приложении Сбербанк Онлайн вклад на сумму 600 000 ₽ на год.

Чтобы узнать, на какую сумму действует минимальная ставка нужны:
1. максимальный остаток на Ваших вкладах за 3 месяца, предшествующих месяцу открытия вклада «Дополнительный процент». Допустим максимальная сумма была 15 февраля = 500 000 ₽.
2. сумма на вкладах сегодня. Предположим, это три срочных вклада: «Сохраняй» на 200 000 ₽, «Сохраняй» на 1000 $ и «Пополняй» на 100 000 ₽. Получается, на действующих вкладах 300 000 ₽. Вклады в иностранной валюте при расчете не учитываются.

Тогда минимальная ставка (5,25%) действует на разницу между максимальным остатком за три месяца (п.1) и текущим остатком по вкладам (п.2): 500 000 — 300 000 = 200 000 ₽.

Максимальная ставка (6%) рассчитывается на остальную часть вносимых во вклад денежных средств. В примере вклад на 600 000 ₽. Максимальная ставка действует для суммы: 600 000 – 200 000 = 400 000 ₽.

Итоговая процентная ставка по вкладу: ((200 000 * 5,25%) + (400 000 * 6%)) / 600 000 = 5,75%.

* Срочные вклады — это вклады, открытые на фиксированный срок

Что такое банковский депозит? Как открыть вклад и заработать деньги?

Что такое банковский депозит?

Депозит — это хранение ваших сбережений в банке под процент.

По определению НБУ, депозит или вклад — это соглашение, где одна сторона (банк), которая принимает поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее определенные денежные средства (вклад), обязуется возвратить всю сумму вклада и выплатить проценты на нее или доход в другой форме на условиях и в порядке, установленных договором. Само слово «депозит» происходит от лат. depositum — передан на хранение.

Чем отличается депозит от вклада?

Вклад и депозит — в чём же разница? В том, что вклад — это хранение денежных средств и извлечение выгодной прибыли. В то время, как депозит — это хранение не только денег, но и ценных вещей, акций, металлов, важных документов.

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка по вкладам — это процент, который банк обязан уплачивать своим клиентам за возможность пользоваться денежными средствами, которые размещаются на депозитном счете.

При этом, доход банка — это разница между размещением финансовых средств и вовлечение новых клиентов.

Какой выбрать депозит?

Для начала нужно ознакомиться с видами депозитов.

Они бывают двух видов: срочные и вклады до востребования.

1. Срочные вклады — это депозиты/вклады положенные под проценты, которые вносятся на определенный срок хранения, который полностью изымается по истечении заданного срока. Этот вид депозита менее ликвидный, но при этом он приносит более высокий процентный доход.
2. Вклады до востребования — это депозит без точного указанного срока хранения. Он возвращается по первому требованию клиента. Как правило, для такого вида депозита начисление процента по ставке ниже, чем при срочном вкладе.

При этом срочные вклады делятся на еще несколько подгрупп:

• Накопительный (возможно пополнять депозит на протяжении всего срок хранения).
• Сберегательный (самый обычный вид срочного вклада, по условиям нельзя пополнять или снимать любые суммы).
• Расчетный (универсальный вклад, в котором возможно контролировать и проводить любые операции по пополнению и снятию сумм).

Главным при выборе депозита является его процентная ставка (как правильно рассчитывается на год). От этого процента зависит степень вознаграждение клиента-вкладчика. Размер ставки зависит от множества сопутствующих факторов.

Один из первых — срок хранения депозита. Чем меньше срок, тем меньше доход от инвестиций. Правда иногда банки всё же проводят специальные акции. Срок определяет долгосрочные эти депозиты или краткосрочные. Краткосрочные позволяют хранить сбережения от 1 до 9 месяцев. В то время, как долгосрочные обычно предполагают нахождение вложений в банке на срок от 1 года и дольше. Некоторые банки оставляют за собой право устанавливать и фиксировать несколько процентных ставок по определенному вкладу. Такое часто встречается у депозитов с возможностью пополнения. Банк может устанавливать ставку для первоначального взноса и далее ставку для последующих пополнений, в зависимости от последнего взноса до окончания срока хранения.

Проценты по депозитам можно получать в разное время. Кому-то нравится еженедельно или же ежеквартально получать эти проценты. Кто-то захочет получать эти проценты раз в полгода. Вкладчик может получать доход от депозита авансом (тогда, когда откроет депозита) или когда депозитный срок истечет. При втором варианте выгоднее будет выбрать вклад с капитализацией процентов т.е. ежемесячно аккумулированные проценты будут постепенно прибавляться к сумме депозита и уже впоследствии начисление процентов происходит учитывается с ранее капитализированный процентов.

Банки фиксируют минимальную сумму по каждому виду вклада. Обычно эта минимальная сумма колеблется между 100 гривнами (евро, долларом США) и может достигать несколько тысяч. При этом, в некоторых видах вкладов предусматривается возможность изменения первоначальная сумма для частичного снятия денег или пополнения счета.

Стоит понимать, что очень многое зависит от валюты вложения.

Что такое валютный депозит?

Диверсификация денежных средств обычно осуществляется в рамках трех главных валют: гривна, евро, доллар США. Сегодня наиболее распространенной валютой для хранения денег на депозите считается гривна, так как процентные ставки по этой валюте выше и от того валютный депозит в гривнах более привлекательный в глазах вкладчика.

Если сомневаетесь в какой валюте хранить деньги на депозите, то финансисты рекомендуют исходить из того, в какой валюте вкладчик изначально хочу положить деньги на депозит, а также стоит обращать внимание на то, в какой валюте вкладчику нужны будут деньги по окончанию депозитного договора. Проще говоря, если нет нужды переходить с одной валюты на другую, то лучше и не делать этого, так как вы можете столкнуться с дополнительными конверсиями при проведении определенных операций. А это, в свою очередь, снижает вашу депозитную доходность.

Что такое отрицательная ставка по депозитам?

Иногда не банк платит проценты, а вкладчик платит банку за хранение его денег. Это называется отрицательная ставка по депозиту. Такое может происходить в случае, когда на банковских счетах есть большие суммы денежных средств, а бизнес и экономика в целом требует приток финансов, что удержаться на плаву.

Что проверить в депозитном договоре?

Когда вы уже разобрались с терминами и общим процессом и готовы положить деньги на депозит, то стоит проверить все пункты депозитного договора:

• совпадает ли число процентов с ранее оговоренными с сотрудником банка;
• даты: начало и окончание депозитного счета;
• убедитесь также в том, что банк не занимается взиманием комиссионных за то, чтобы открыть депозитный счета. Если же взимает, то задайте вопросы о том, как это отразится на вашем депозитном счете, когда срок вклада будет истекать. При проведении ряда операция (снятие наличных средств, безналичный перевод, зачисление безналичных) банк может удержать комиссию по утвержденным тарифам. Нужно внимательно перечитывать договор и смотреть другие дополнительные документы. Поэтому лучше всего подробно поинтересуйтесь у сотрудника банка какие комиссионные вы будете выплачивать.

Стоит ли открывать депозитный счет?

“Уберечь свои деньги стоит больших трудов, чем добыть их” (Мишель де Монтень).

Поэтому делая свой выбор в пользу депозита вы сможете сохранить свои деньги. Особенно актуально для людей, которые хотят правильно научиться откладывать деньги.

Просто нужно ответственно и тщательно взвешивать все плюсы и минусы, и выбирать правильный банк. Как его выбрать и на что обращать особое внимание при выборе вы узнаете в следующей статье.

«Не хожу на работу, но зарабатываю». Как казахстанец получает пассивный доход?

Молодой казахстанец накопил 3 миллиона тенге и задумался: «Как я могу их приумножить?», «Как получать пассивный доход?» Положить деньги на депозит он не захотел: слишком маленькие проценты. Другие привычные способы инвестирования его тоже не устроили. Куда он в итоге вложил деньги? Сколько заработал? Правильно ли он действовал? Могут ли простые казахстанцы последовать его примеру, не работать и при этом получать прибыль?

Корреспондент Tengrinews.kz Ольга Пастухова записала историю 25-летнего инвестора, а также комментарии юридического консультанта Александра Пономаренко и финансового аналитика Армана Бейсембаева.

«Меня зовут Талгат Ж., я живу в Алматы. По образованию я электроэнергетик, однако по профессии не работал. Одно время я занимался арендой недвижимости, сейчас по найму я не работаю, инвестирую и ищу интересное бизнес-направление. Я живу самостоятельно. На бытовые расходы трачу средства, заработанные на посредничестве в аренде недвижимости (остались старые связи, я иногда помогаю), а также частично — прибыль от инвестиций. О своих инвестициях и опыте получения пассивного дохода рассказываю в Telegram-канале.

Я не хожу на работу, но зарабатываю. Роберт Кийосаки ввел понятие «Квадрант денежного потока», согласно которому есть четыре способа получения заработка: работа по найму, работа на себя, владение бизнесом, инвестиции. А финансовую свободу дают только два из них — бизнес и инвестиции. Их я и пробую. 

К осени 2018 года я скопил 3 миллиона тенге, которые и решил инвестировать. Существует множество способов инвестирования: недвижимость, фондовые рынки, доли в различных компаниях, драгоценные металлы и т. д. Я рассматривал различные варианты и выбрал те, где наибольшая доходность с умеренными рисками. Понимал, что даже 20 процентов годовых с 3 миллионами тенге хорошего дохода не принесут.

Я считал, что было бы, если бы я положил деньги на депозит. В казахстанских банках — низкая процентная ставка: в тенге — 10 процентов годовых, в долларах — один процент. На тенговом депозите через год у меня было бы всего 3,3 миллиона тенге. Если учесть годовую инфляцию (до 7 процентов), то мой реальный доход с депозита составил бы всего 69 тысяч тенге (общая сумма — 3 069 000 тенге). И это без учета девальвации. На долларовом депозите за год я бы заработал всего 81,4 доллара.

По инвестициям я ни с кем не консультируюсь. Читаю литературу по этой теме, смотрю интервью людей, которые добились какого-то успеха в бизнесе и инвестициях. Из книг мне особенно запомнились книги Уоррена Баффета, «Зеленый король» Поль-Лу Сулицера, а также «Продавец обуви» основателя компании Nike Фила Найта. Из интервью мне нравится YouTube-канал Big Money, украинский предприниматель Евгений Черняк интервьюирует успешных бизнесменов. Также можно посмотреть в YouTube выступления самых крутых предпринимателей — Билла Гейтса, Стива Джобса, Илона Маска и других.

Всего я сделал три инвестиции. При выборе объекта инвестирования я обращал внимание в первую очередь на личность человека, который привлекает средства. Все мои «учителя» говорят, что важно инвестировать не в определенный бизнес, а в определенного человека.

У меня нет юриста. Я сам внимательно читал договоры, анализировал их и делал вывод: подойдут ли мне такие условия? Нотариальный договор оформляли только один раз, это была инвестиция № 1. Мне предложили два варианта заключения договора, и я выбрал нотариальное.

Я инвестировал в микрокредитную организацию для пополнения их оборотного капитала: 1,2 миллиона тенге на 6 месяцев под 70 процентов. В конце срока договора сумма к получению: 2 040 000 тенге (+ 840 000 тенге). До момента истечения срока договора нет возможности изъять сумму. Изначально предлагалось инвестировать под 100 процентов на полгода. Но к тому моменту, когда я решился, ставка уже упала — до 70 процентов, потому что их оборотные средства уже увеличились.

Я был немного знаком с руководителем этой МКО, он произвел на меня впечатление порядочного человека. Объявление о привлечении инвестиций я нашел в его Instagram. Мы подписали нотариально заверенный договор займа (физлицо — физлицо). Я должен получить эти деньги в конце апреля.

Я инвестировал в арендные квартиры: организация снимает элитные квартиры в субаренду и сдает их посуточно. Сумма вложения должна быть кратна 350 000 тенге — именно столько стоит аренда квартиры и коммунальные платежи по ней. Я вложил 700 000 тенге в две квартиры сроком на 6 месяцев с ежемесячным вознаграждением 50 процентов от чистой прибыли с каждой квартиры. Основная сумма займа возвращается по окончании срока договора (то есть через 6 месяцев, 1 мая 2019 года). Мы заключили договор о партнерстве (физлицо — юрлицо), где я выступаю в качестве инвестора-партнера.

Я нашел это объявление на одной из «досок объявлений». После личной встречи с женщиной-представителем у меня сложилось общее положительное впечатление о ней и компании. Сами квартиры я видел только на фото, мне предлагали самому поехать и посмотреть — я отказался.

В этой инвестиции были выполнены не все договоренности. Были постоянные задержки по выплатам, суммы выплат оказались меньше ранее оговоренных. Поэтому на месяц раньше срока мы расторгли договор. Сейчас претензий друг к другу не имеем. Я ожидал получить прибыль около 65 процентов (455 000 тенге, а в итоге получил 37 процентов (259 000 тенге). В дальнейшем инвестировать в арендные квартиры я не планирую, так как невозможно проверить чистую прибыль.

Я извлек урок, что нельзя верить сказанному — только написанному: все нужно прописывать в договоре. В этом случае договор был составлен не в мою пользу: пеня за просрочку была прописана, но очень маленькая. И если раньше я подписывал или не подписывал предложенные мне договоры, то когда у меня появился опыт, я понимаю, что можно и нужно вносить правки со своими условиями.

Я инвестировал в компанию, которая обучает тендерам и привлекает инвестиции для тендеров.
В конце ноября 2018 года я вложил 1 миллион тенге под 10-11 процентов на срок до 3 месяцев. К концу срока договора я должен был получить 1,1 миллиона тенге. При неудаче (если тендер не состоялся или заказчик не заплатил) инвестору возвращают 1 миллион тенге. У компании есть варианты: под 3 процента — на месяц, под 10-11 процентов — на 3 месяца либо 36 процентов годовых. Я выбрал второй, по двум причинам. Во-первых, хотел проверить компанию. Во-вторых, меня интересовали краткосрочные инвестиции.

Я был подписан на Instagram руководителя этой компании, в определенных кругах он достаточно известный человек. Время от времени он публикует сториз о привлечении инвестиций. Мы заключили договор о совместной деятельности. У них в документации можно было посмотреть, в какой тендер пойдут мои средства, но я этого не сделал. Мне сказали, что речь идет о закупе спецодежды, я согласился. Уже потом, изучая эту тему, я узнал, что от темы тендера может зависеть доходность.

За два дня до конца договора, в конце февраля, я получил сумму с вознаграждением. Итого вышло: 1 110 000 тенге, прибыль — 110 000 тенге, то есть 11 процентов. Стал бы я инвестировать туда снова? Возможно. Только суммы нужны больше, так как с моей суммой доходность +110 000 тенге за 3 месяца не особо впечатляет.

По моим первоначальным подсчетам за полгода к концу апреля 2019 года я должен пассивно заработать 1,2 миллиона тенге, всего на счету будет 4,2 миллиона тенге. В таком случае доходность составит 41-42 процента. Сейчас две инвестиции уже закрыты, срок третьей — конец апреля.

Когда я искал, куда вложить деньги, мне встречались и варианты со 100-процентной гарантией, что и деньги вернут, и вознаграждение выплатят. Надо понимать, что всегда есть риск потерять все деньги. 100 процентов гарантии не существует — ни в инвестициях, ни в любой другой сфере. Прибыль по первой инвестиции я еще не получил, выплата должна произойти в конце этого месяца. Я планирую 90 процентов заработанного снова инвестировать. Сейчас я ищу новые направления. В целом я доволен. Были и ошибки, но они даже ценнее побед».

***

Насколько эффективно и безопасно инвестировать таким образом, мы спросили у экспертов — юридического консультанта и финансового аналитика. Мнения — полярные. Юридический консультант скептически отнесся к описанной истории получения пассивного дохода, указав на множество подводных камней, а финансовый аналитик отметил, что «так работают очень многие».

«Жаль, что у этого парня нет юриста. Он очень рискует, в Казахстане вкладывая деньги в людей, с которыми познакомился в соцсетях.

Рассмотрим первый пример с микрокредитной организацией. Во-первых, заем без залога малознакомому физическому лицу — это прямой путь к потере всех денег, нотариальное заверение не гарантирует возврат. Во-вторых, МКО запрещено привлекать деньги у физлиц в качестве предпринимательской деятельности. В-третьих, максимальная ставка, под которую МКО могут выдавать микрокредиты, составляет 56 процентов годовых. Возникает вопрос о законности такой схемы: зачем МКО брать заем под 140 процентов годовых (70 процентов за полгода)?

Второй пример с арендой и субарендой. Я знаю людей, которые зарабатывают так же, в этой деятельности очень много подводных камней. За 350 000 тенге на 6 месяцев в Алматы и Нур-Султане невозможно арендовать элитную квартиру, цены начинаются от 200 000 тенге в месяц. Как правило, собственник запрещает субаренду. А без его согласия велик риск досрочного расторжения и уплаты штрафов.

Почасово и посуточно снимают чаще всего командировочные (их поток разнится от города), «субъекты с низкой социальной ответственностью» (могут быть проблемы с полицией) или молодежь для вечеринок (ущерб может быть больше прибыли). То, что герой материала даже не поехал смотреть объект, подтверждает его непрофессионализм и поверхностное отношение к делу. Также есть вопросы по поводу оформления такой деятельности: сначала звучит формулировка «заем», потом «договор о партнерстве». Скорее всего, речь идет о «договоре о совместной деятельности», когда стороны объединяют свои усилия и ресурсы для достижения общей цели. Стороны также совместно несут убытки.

Третий пример — с тендерами. На сегодня процесс проведения и участия в тендерах максимально отлажен. Их, как правило, проводят госструктуры и крупные компании, не заинтересованные в случайных людях: они устанавливают жесткие квалификационные требования к участникам и поставщикам. Но и в случае соответствия требованиям гарантий, что все будет гладко, нет. Убытки они тоже несут вместе. Плюс доходность тендеров на поставку сейчас не очень большая из-за большой конкуренции.

И это мы еще не говорили про налоги, которые обязательно нужно платить с любой предпринимательской деятельности. Для такой деятельности лучше создать юридическое лицо или ИП. Это весьма высокорискованная деятельность, велик риск судебных исков для возврата средств. Лучше сразу отдать деньги на благотворительность.

Меня радует, что герой сделал правильные выводы. Тем, кто интересуется получением пассивного дохода, я бы не рекомендовал заниматься тем, в чем вы мало понимаете, ориентируясь на информацию из соцсетей. «Мы сидим, а денежки идут» — так не бывает, и уже давно. Инвестирование — сложная работа, требующая специальных знаний. Инвестору предстоит изучить риск-менеджмент, деятельность паевых инвестфондов, акции, облигации, принципы сбалансированного инвестпортфеля… Самостоятельно без особых рисков на сегодня можно вложиться только в банковские депозиты, драгметаллы и накопительное страхование жизни. Но и доходность по таким инструментам будет не очень большая».

«Ход мыслей этого инвестора, в общем, правильный. Главное, что он сам трезво осознает риски и вероятность невозврата, чего сильно не хватает очень многим, особенно начинающим инвесторам. Разумеется, что гарантий в таком деле нет и быть не может. Насчет перспектив героя ничего конкретного сказать не могу. Если он так же будет действовать, как сейчас, то есть раскладывать свои инвестиции по разным проектам, то доход он будет получать. Со временем, может быть, и немаленький.

По этой схеме деньги вкладываются в некоторый бизнес или стартап. Между учредителем и инвестором заключается договор о том, какую доходность данный вид деятельности может обеспечить и за какой срок. Существует много типов инвестиций. Подход данного инвестора я бы назвал наиболее консервативным: деньги вкладываются напрямую в некий бизнес в реальном секторе, по истечении срока они забираются обратно плюс обещанный доход.

Так работают очень многие из тех, у кого есть хороший капитал. К ним обращаются многие молодые начинающие предприниматели, которым нужен первоначальный капитал. Три миллиона тенге — не крупная сумма. Нормально зарабатывать можно, если располагаемая сумма хотя бы от 100 000 долларов (около 38 миллионов тенге по состоянию на апрель 2019 года — прим. ред.).

Лично я рекомендую людям, желающим получать пассивный доход с минимальными рисками, два варианта. Либо делать инвестиции на фондовом рынке: через брокера покупать акции компании, если бизнес растет и развивается — вы получаете дивиденды. Либо покупать выпущенные компаниями облигации и получать заявленные проценты: фактически инвестор, действуя через брокеров, кредитует компанию. Она вырученные деньги вкладывает в развитие и расширение, а полученную прибыль выплачивает в виде процентов».

Ольга Пастухова

Читайте также:

«Личный опыт. Мы ведем семейный бюджет»

Куда вложить $10 000: топ-5 вариантов в Украине

Каждый человек хотел бы получать пассивный доход и жить без проблем. Но что делать, если денег не так уж много, а инвестировать разумно очень хочется? подобрало топ-5 вариантов, куда вложить $10 000 в Украине.

Процентный доход по депозитам

Самый простой и понятный способ инвестирования – вложить деньги для пассивного дохода на депозит в банке. Преимущество такого способа заключается в том, что на депозит можно положить совсем небольшую сумму денег, но все равно выйти «в плюс» благодаря процентам. Размер процента зависит от срока хранения депозита: чем он меньше, тем меньший доход от инвестиций.

В украинских банках индекс ставок по депозитам в долларах варьируется от 0,5% до 3,3% годовых. Конечно, если разместить на депозите $10 000 под 3,3% на год, плюс от таких инвестиций будет небольшим. Но можно пролонгировать вклад на 10+ лет, тогда сумма увеличится более чем на четверть.

Присоединяйтесь к нам в Telegram!

Недостаток от небольшой доходности от инвестиций в банковские депозиты перекрывается их надежностью, потому что деятельность банков регулируется государством. То есть, если банк обанкротится, его вкладчики получат компенсацию, которую гарантирует Фонд гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ). Государство гарантирует сумму компенсации каждому клиенту в пределах 200 тыс. грн. Это касается вкладов и в гривне, и в любой другой валюте. ФГВФО гарантирует 98,4% вкладов в банковской системе.

Инвестиции в золото

Суммы в $10 тыс. вполне достаточно для инвестиций в золото и драгоценные металлы. Эти направления рассматривают для долгосрочных инвестиций на 5-10-15 лет. Золото – актив, который в долгосрочной перспективе дорожает, несмотря на редкие краткосрочные спады его стоимости.

В начале августа 2020 года стоимость золота установила рекорд в $2 050 за унцию. Сегодня в Украине золото стоит $1 910 за унцию. По прогнозам Bloomberg, золото сможет подорожать до $3 тыс. за унцию.

Для инвестиций в золото не обязательно покупать слиток, можно просто принести в банк валюту, которую конвертируют в золото по текущему курсу Нацбанка. Когда клиент решит забрать сбережения – он получит не металл, а свою финансовую инвестицию плюс процент.

Франчайзинг

Приятнее всего вложить деньги в Украине в 2020 году в свой бизнес. Это хорошо, но рискованно, поскольку, по словам основателя компании Rozetka Владислава Чечеткина, 90% новых бизнесов через год закрываются. «На помощь» приходит франшиза: договор между владельцем сети и бизнесменом, который позволяет второму использовать бренд или торговую марку первого, конечно, на определенных условиях. Правообладатель торговой марки передает покупателю «методичку» с рекомендациями по запуску и ведению бизнеса. За это покупатель каждый месяц отчисляет роялти правообладателю.

Вложить во франчайзинг $10 тыс. вполне достаточно. Покупатель получит работающую бизнес- модель, в которой можно выйти в плюс через 2-3 года. Среди недостатков такого способа инвестирования – ограниченность в действиях. Покупатель франшизы не сможет менять подрядчиков и поставщиков, расширять и сокращать ассортимент и т.д. Работать придется строго по «методичке» продавца.

Самыми популярными направлениями для франчайзинга считаются заведения общественного питания, предоставление услуг (салоны красоты, химчистки), развивающие клубы и медицинские проекты.

По подсчетам Ассоциации франчайзинга Украины, в стране существует более 970 франчайзинговых проектов. Несмотря на пандемию коронавируса, сейчас только 2% покупателей франшиз оценивают условия их ведения как плохие. 29% считают, что за год все улучшилось, а 64% ожидают улучшений на протяжении следующих 12 месяцев.

Ценные бумаги

Вложить небольшие деньги в Украине можно в ценные бумаги. Их можно купить на фондовой бирже, воспользовавшись услугами торговца ценными бумагами. С февраля 2019 года можно также инвестировать в иностранный фондовый рынок напрямую из Украины.

Украинский фондовый рынок представлен в виде регулятора – Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР) и участников рынка, то есть это тоже достаточно надежный способ для инвестиций. Самые популярные ценные бумаги в Украине – акции публичных акционерных обществ и облигации государственного внутреннего займа (ОВГЗ). Инвестировать следует осторожно. Для этого нужно обратиться к торговцам ЦБ, у которых должна быть лицензия НКЦБФР на торговлю ценными бумагами и предоставление брокерских услуг, подготовить документы на покупку: подать заявление на открытие счета в ЦБ и подписать договор на открытие там счета. После этого, инвестору остается только дождаться окончания срока действия ценных бумаг. При погашении деньги зачисляются на банковский счет покупателя.

Вспомним про наличные

Массовая истерика на рынках из-за пандемии коронавируса заставила многих вернуться к старому, но проверенному способу инвестиций – хранить деньги «под матрасом». Среди минусов – наличка дома не принесет особого дохода, даже если ее перевести в иностранную валюту, она может обесцениться, или ее могут украсть. Но для кризисных времен наличка – гарантированная подушка безопасности.

Чтобы инвестировать в наличные в Украине, нужно выбрать валюту. Инвесторы рекомендуют выбрать несколько валют, например доллар США, поскольку он считается одной из наиболее ликвидных валют; евро, поскольку он не показывает предпосылок к падению; юань, поскольку экономика Китая стремительно развивается. Ключевой показатель для выбора валюты – спрос на нее, потому что ликвидные валюты являются более доходными.

Целью таких инвестиций является дешевая покупка и дорогая продажа. Для этого можно играть на биржах, используя разницу курсов валют. Опытные инвесторы зарабатывают от 25% от первоначальной суммы. Еще можно использовать обменные пункты. Такие инвестиции – хороший метод, но для заработка необходимы знания.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter Cmd + Enter Ctrl + Enter

Правило 10% экономии: что это такое?

Правило 10% сбережений — это ориентир, определяющий, какую часть вашего валового дохода вы должны отложить на пенсию. Если вы не знаете, сколько сэкономить, это дает вам отправную точку, но это не универсальное правило.

Что такое правило экономии 10%?

Правило 10% экономии — это больше личное обязательство, чем действительное правило. Создание личного бюджета, в котором на каждую зарплату откладывается 10% вашего валового дохода, — это способ расставить приоритеты в сбережениях.

Вложение денег на пенсионный счет — одно из очевидных преимуществ сбережений, но средства, которые вы откладываете в соответствии с правилом 10%, также можно использовать для создания чрезвычайного фонда, за исключением первоначального взноса на дом и многого другого.

Экономия 10% вашего валового дохода — это более высокий стандарт, чем то, что откладывает большинство людей в США. С начала 21 века норма личных сбережений обычно выражалась однозначными числами — и этот расчет основан только на процентном соотношении дохода от выбытия, а не на процентном отношении к валовому доходу.Другими словами, среднестатистические работники в США обычно откладывают менее 10% своего располагаемого дохода, а это только то, что остается после вычета налогов и оплаты необходимых счетов.

Как рассчитать правило 10% экономии?

Выяснить, сколько можно сэкономить в соответствии с правилом экономии 10%, почти так же просто, как и уравнение. Еще проще, если вам платят фиксированную зарплату. В этом случае ваши обычные зарплаты будут одинаковыми, а это значит, что вам нужно рассчитать сумму только один раз.Если вам платят почасово, ваша валовая заработная плата может варьироваться от зарплаты к зарплате. В любом случае, возьмите свой валовой доход — сумму до удержания налогов или других отчислений — и умножьте это число на 0,10. (Это то же самое, что и деление на 10.) Например, если ваша двухнедельная зарплата имеет валовой доход в размере 1350 долларов, это означает, что вы откладываете 135 долларов на сбережения.

Как работает правило 10% экономии

Часто экономия связана с самодисциплиной. Требуется сдержанность, чтобы откладывать деньги на лучшее будущее, а не тратить их сейчас на что-то, возможно, более легкомысленное.Чем раньше вы начнете экономить, тем больше будет эффект. Понимание этого воздействия может помочь в мотивации к экономии.

Например, средний средний личный доход в США на конец 2019 года составлял около 36000 долларов в год, что равняется 3000 долларов в месяц. Если кто-то, следуя правилу 10% сбережений, начал в возрасте 25 лет и инвестировал все 300 долларов каждый месяц на пенсионный счет, получая скромные 5% годовых, остаток на счете в возрасте 65 лет составил бы 457 806,05 доллара. Это будет включать взносы на сумму 144 000 долларов и 313 806 долларов.05 в процентном доходе. Тот же человек, который ждет до 30 лет, чтобы начать откладывать, в 65 лет будет иметь только 340 827,73 доллара. Другими словами, пять лет сбережений в возрасте от 25 до 30 лет стоили всего 18 000 долларов в виде взносов, но заработали почти 100 000 долларов в виде процентов.

Где лучше сэкономить?

Если ваши сбережения начинаются с нуля, неплохо было бы направить часть сбережений в чрезвычайный фонд. Это деньги, которые должны быть легко доступны для покрытия непредвиденных расходов, которые могут возникнуть.Базовый процентный сберегательный счет — хороший вариант.

Если вы откладываете деньги на несколько месяцев или даже несколько лет, например, на дом или свадьбу, компакт-диски могут быть хорошим вариантом. Они менее доступны, чем сберегательный счет, но обычно приносят больше процентов.

Если ваш работодатель использует фонды 401 (k) в пределах определенного процента вашего дохода, учитывайте эти соответствующие фонды как часть вашего валового дохода при расчете суммы сбережений. Например, если вы зарабатываете 36000 долларов в год, а ваш работодатель составляет до 3%, это дополнительные 1080 долларов, которые вы получаете от своего работодателя каждый год, что составляет ваш валовой доход для целей правила 10% экономии 37 080 долларов.

Стандартные варианты финансирования выхода на пенсию включают счета 401 (k) или традиционные счета или счета Roth IRA. Одним из преимуществ 401 (k) s является то, что они хороши для всех, кто может бороться с самодисциплиной, поскольку средства удерживаются из вашей зарплаты. Поскольку деньги никогда не поступают на ваш банковский счет, у вас может быть меньше соблазна потратить их, вместо того чтобы копить. Фактически, налоговое законодательство отговаривает вас от прикасания к деньгам, налагая штраф в размере 10% на большинство случаев снятия средств до достижения возраста 59½ лет.

Когда правило 10% экономии не работает

Чем меньше вы зарабатываете, тем труднее будет сэкономить, особенно если вы пытаетесь отложить 10% своей валовой заработной платы.Для тех, кто только начинает, арендная плата, продукты и выплаты по студенческому кредиту могут быть настолько большими, что правило 10% является невозможным стандартом. В этом случае сэкономьте как можно больше, поставив перед собой цель выплатить долг и увеличить прибыль до такой степени, что 10% более реалистично.

Даже тот, у кого достаточно высокий доход, чтобы сэкономить 10%, может пересмотреть свой подход, если у него большой долг под высокие проценты. Всегда разумно отложить что-нибудь, чтобы как можно скорее начать начислять сложные проценты, но если, например, у вас много кредитной карты с процентной ставкой около 20%, вы можете выделить часть денег, на которые откладываете. как можно быстрее выплатить этот долг.

Ключевые выводы

• Правило 10% экономии представляет собой простое уравнение: ваш валовой доход делится на 10.
• Сэкономленные деньги могут помочь в создании пенсионного счета, создании чрезвычайного фонда или на выплату первоначального взноса по ипотеке.
• Спонсируемые работодателем 401 (k) могут помочь упростить экономию.
• Соответственно скорректируйте свои сбережения, если столкнетесь с низким доходом или серьезной задолженностью, но не сдавайтесь полностью.

Является ли финансовая независимость в 30-40 лет реальной целью?

Представьте, что вы накопили достаточно денег, которые вам не нужны для работы; вы можете жить только на проценты, возвращаемые вашими инвестициями каждый год.Если у вас хватит ума, вы можете жить так бесконечно, не тратя на это деньги.

Это финансовая независимость. Это то, о чем многие из нас мечтают. Некоторые из нас надеются достичь этого в свои 60 лет.

А теперь представьте, что вы достигли финансовой независимости (FI) десятилетиями ранее: в 50, 40 или даже в 30 лет.

Блоги и форумы, такие как Mr. Money Mustache, учение одного такого тридцатилетнего пенсионера, дают вдохновение и дорожные карты для тех, кто стремится к ранней финансовой независимости (EFI).

Но насколько реалистичен EFI? Если вы будете экономить и откладывать деньги, сможете ли вы действительно бросить работу в 30 лет и рассчитывать на финансовую безопасность до конца жизни?

Неужели EFI — это просто фантастика?

В моей профессии — финансовом издательстве — есть по крайней мере одна универсальная истина: если я напишу о том, чтобы стать миллионером, начать онлайн-бизнес или рано выйти на пенсию, увлеченные читатели будут приходить толпами. Если я напишу о 401 (k) s и о «финансовой ответственности» (зевота), мне повезет, что несколько человек будут гуглить эту тему, и они уходят, как только получают свой ответ.

Я борюсь с этой тенденцией, публикуя всего понемногу, потому что моя цель — предоставить всех инструментов, которые нужны кому-то для достижения финансового успеха, а не просто эссе о мечте бросить работу в 35 лет и уйти на пляж с белым песком. .

Да, некоторые люди могут и выходят на пенсию совсем молодыми. Проблема, на мой взгляд, в том, что подавляющее большинство людей, часами читающих о ранней финансовой независимости, никогда не предпримут необходимых действий для ее достижения.

Если использовать мою любимую аналогию, совет EFI похож на совет по диете: миллионы людей покупают диетические книги каждый год, но лишь небольшой процент людей успешно худеет.

Если вы когда-либо задумывались о ранней финансовой независимости или уже много времени читаете об этом, вот несколько факторов, которые следует учитывать:

Какой у вас номер?

Какой у вас номер? … Сумма денег, которая вам понадобится, чтобы уйти от всего этого и просто жить долго и счастливо.Видите ли, я считаю, что у каждого есть число, и обычно это точное число, так какой же ваш?

Фильм «Уолл-стрит: Деньги никогда не спят» был хорош, но мне нравится эта цитата. Потому что это правда: у каждого есть номер.

Проще говоря, финансовая независимость требует накопления вашего числа: достаточного капитала, чтобы обеспечивать доход на всю оставшуюся жизнь.

На первый взгляд это может показаться несложным расчетом. Допустим, вам 30 лет, вы ожидаете дожить до 90 и довольны тем, что живете на 50 000 долларов в год.Вам нужен доход за 60 лет. Шестьдесят раз по 50 000 долларов — это 3 миллиона долларов.

Верно? Ну, не совсем так, потому что мы забываем об инфляции.

Если мы предположим, что средний годовой уровень инфляции составит 3 процента, через 60 лет вам понадобится 286 000 долларов, чтобы купить те же товары, что и 50 000 долларов, которые покупают сегодня. Ой! Итак, чтобы прожить 60 лет при сегодняшнем уровне жизни 50 000 долларов, вам нужно будет сэкономить не 3 миллиона долларов, а 8,1 миллиона долларов. Это большая разница.

Вот почему каждый должен быть инвестором.Да, риски есть. Но инфляция — это почти наверняка, и инвестирование — это лучший шанс защитить ценность ваших сбережений (и, надеюсь, увеличить ее).

Итак, что будет, если вы возьмете 3 миллиона долларов и вложите их? Если вы инвестировали 3 миллиона долларов за 60 лет и получали скромную 4-процентную годовую прибыль, вы бы получили более 30 миллионов долларов. Это сила сложения для вас. Но если вы собираетесь жить на эти деньги, вам придется ежегодно выводить из своего капитала.

Теперь предположим, что ваши деньги будут расти с той же средней годовой скоростью 4 процента, но вы снимаете 50 000 долларов (с поправкой на 3-процентную инфляцию) один раз в год в течение следующих 60 лет.Мало того, что это возможно, у вас еще останется 7,5 миллиона долларов.

Урок? Когда вы инвестируете, вам нужно сэкономить меньше денег, чем вы думаете, чтобы бросить работу и жить финансово независимой жизнью. Используя эти цифры, вы можете рассчитывать на 2,3 миллиона долларов, чтобы вы все равно дожили до 90 лет, а у вас останется около 100000 долларов.

Но вот примечательный факт: если вы начнете с 2,2 миллиона долларов — всего на 100000 долларов меньше, — у вас закончатся деньги до 60-го года. Экономия дополнительных 100 тысяч долларов может стать разницей между тем, чтобы у вас закончились деньги, и вы оставите небольшое наследство своим наследникам.

Фантазия об уходе на пенсию только по интересам

Данная модель типична для пенсионеров. Это предполагает, что вам нужно, чтобы ваших денег хватило на определенное количество лет. (Если вам 65 лет, вы можете не знать, доживете ли вы до 85 или 100, но вы можете с некоторой уверенностью сказать, что умрете к 105).

Если вы хотите досрочно выйти на пенсию, гораздо лучше спланировать жизнь только на проценты и никогда не истощать основной капитал — так как трудно сказать, на сколько лет вам понадобятся деньги, чтобы продержаться.

Это метод, рекомендованный почти всеми блогами о финансовой независимости, которые я читал. Теоретически это звучит потрясающе. Даже математика блаженно проста: при 4-процентном уровне вывода средств вам потребуется в 25 раз больше, чем ваши годовые расходы, чтобы выйти на пенсию.

Используя этот метод, чтобы выйти на пенсию с доходом в 50 000 долларов в год, вам потребуется всего 1,25 миллиона долларов. (1,25 миллиона долларов × 4 процента = 50 000 долларов).

В рамках этого сценария предполагается, что в среднем со временем ваши инвестиции будут немного лучше, чем 4-процентная ставка вывода, и ваш капитал будет расти.Может быть.

Но вот проблема: при этом не учитывается инфляция!

Согласно стандартной модели EFI, рассчитанной только на проценты, вы вечно живете на 50 000 долларов в сегодняшних долларах. Через 60 лет это будет похоже на жизнь на 8 486 долларов в год (при средней годовой инфляции 3 процента).

BuyUpside.com: Калькулятор будущей инфляции

Итак, инфляция — это мать. (И давайте даже не о налогах, приберем их еще на один день.)

Как правильно посчитать свое число

Вот как рассчитать, что вам потребуется для достижения истинной финансовой независимости, рассчитанной только на проценты и защищенной от инфляции:

• Капитал × (Средняя годовая доходность — Среднегодовая инфляция)

Ранее я сказал, что если вы готовы снять проценты с капитала и , вы можете досрочно выйти на пенсию, получив 2 доллара. 3 миллиона и обналичивать эквивалент 50 000 долларов в год в течение 60 лет.

Если вы хотите жить на 2,3 миллиона долларов на неопределенный срок , используя только проценты, вы можете рассчитывать снимать только сумму, эквивалентную 23 000 долларов в год, а не 50 000 долларов.

Это изменяет множитель EFI (число, которое вы умножаете на желаемый годовой доход, чтобы достичь «своего числа» или цели сбережений). При 4-процентной ставке доходности и 3-процентной инфляции ваш множитель EFI подскакивает с 25 × до 66,6 ×.Чтобы заработать эквивалент 50 000 долларов навсегда, снимая только проценты, вам нужно будет сэкономить 3,33 миллиона долларов.

Эта реальность может обескураживать, потому что сэкономить в 40 или 50 раз больше желаемого годового дохода намного сложнее, чем сэкономить в 25 раз. Но имейте в виду, что это формула бесконечной отдачи. И мы не будем жить вечно.

Ранее я приводил пример, что экономия 3 миллионов долларов позволит вам прожить на 50 000 долларов (с учетом 3-процентной инфляции) в течение 60 лет, и у вас все равно останется 7 долларов. Осталось 5 миллионов. Но 3 миллиона долларов намного меньше, чем 5 миллионов долларов в приведенной выше таблице. Что дает?

Опять же, это сводится к бесконечным возвратам. Оказывается, если вы откладываете 3 миллиона долларов на 4 процента и снимаете 50 000 долларов в год с поправкой на 3-процентную инфляцию, ваш капитал будет продолжать расти в течение 63 лет, и в этот момент снятие средств превысит прибыль. При таких темпах денег хватило бы на 90 лет.

Итак, хотя множители EFI, необходимые для бесконечной доходности, интересны, вы, вероятно, вполне можете выйти на пенсию с гораздо меньшими затратами.Вывод, однако, заключается в том, что вам не следует рассчитывать на вывод каждого пенни из своего заработка каждый год. Чем больше вы оставите вложенным, тем лучше вы сможете противостоять инфляции и волатильности рынка. И чем раньше вы хотите выйти на пенсию, тем важнее становится «лишнее».

Требования к реальному достижению финансовой независимости

С точки зрения электронной таблицы, ранняя финансовая независимость — это просто вопрос накопления достаточного количества денег и получения надлежащей прибыли. Но таблицы аккуратные, а жизнь беспорядочная.Фондовый рынок нестабилен, и мы не всегда тратим одну и ту же сумму каждый год.

Чтобы сделать EFI реалистичным, вам необходимо:

• Сэкономьте достаточно, чтобы учесть инфляцию и нестабильность погодных условий на рынке
• Иметь возможность прожить на сумму меньше, чем ваш годовой вывод средств, если необходимо и / или
• Наличие резервных источников дохода

Вот почему неудивительно, что на таких сайтах, как Mr. Money Mustache, в основном рассказывается об очень, очень бережливом образе жизни.Если вы не сможете накопить значительно больше капитала, чем вам нужно, управление своими расходами — единственный способ заставить EFI работать с учетом всей неопределенности.

Что подводит нас к проверке реальности: на сколько вы готовы жить? Я восхищаюсь бережливостью многих блоггеров EFI, но знаю, что не могу приблизиться к их образу жизни. Думаю, я просто запрограммирован на то, чтобы получать удовольствие от определенных вещей и быть немного более расточительным. Это увеличивает мой график EFI, но меня это устраивает.

Сводка

Достижение финансовой независимости на раннем этапе — даже в возрасте тридцати лет — возможно, да, но это сложнее (и немного рискованнее), чем некоторые люди представляют.Я не хочу отговаривать никого, кто серьезно работает над достижением цели! Каждый вложенный вами доллар — это свобода в будущем. Но если вы часами в неделю фантазируете о том, чтобы бросить все еще через три года ради сверхэкономной жизни, в которой вы живете на проценты скромного капитала, вы можете убедиться, что те пальмы, к которым вы идете, не являются мираж.

Подробнее:

Какой доход помещает вас в первые 1%, 5% или 10%?

Когда вы читаете все эти истории об 1% — или даже о 5% или 10% лучших — сколько денег вам нужно потратить, чтобы попасть в одну из этих групп? Согласно данным, опубликованным Институтом экономической политики (EPI) в декабре 2019 года, вам понадобится как минимум шестизначная цифра, чтобы считаться одним из самых высокооплачиваемых людей в стране.

Ключевые выводы

• Чтобы получить наибольший доход, вам нужно набрать как минимум шестизначное число.
• Исторически сложилось так, что самые богатые становились богаче намного быстрее, чем остальная часть населения.
• Неравенство доходов выделяется среди лиц с самым высоким и самым низким доходом с точки зрения того, насколько изменилось распределение заработной платы с 1979 года.

Годовая заработная плата лучших работников

Последние доступные данные EPI показывают, что в 2018 году годовая заработная плата для 1% самых богатых людей достигла 737 697 долларов, что всего на 0 процентов.2% по сравнению с 2017 годом. Сколько нужно заработать, чтобы попасть в топ-0,1%? Изрядные 2 808 104 доллара, что меньше 2 824 069 долларов, которые вам нужно было бы заработать в 2017 году. Заработная плата для 90% беднейших слоев населения выросла больше (на 1,4%), чем у самых богатых, но средняя годовая заработная плата была значительно меньше — 37 574 доллара.

Годовая заработная плата за 2018 год
Группа	Заработная плата
0,1% самых прибыльных	$ 2 808 104
1% самых прибыльных	$ 737 697
Лучшие 5% получателей	309 348 долл. США
10% самых доходных	$ 158 002

Несмотря на отсутствие роста в 2018 году, исторически богатые становились богаче быстрее, чем остальное население.Наше исследование показало, что с 1979 года заработная плата 1% самых богатых людей выросла на 157,8%, а 0,1% более чем в два раза — 340,7%. Заработная плата для 90% беднейших слоев населения за тот же период выросла только на 23,9%.

Кумулятивное изменение реальной годовой заработной платы в процентах по группам заработной платы, 1979–2018 годы

Последние цифры были взяты из данных Управления социального обеспечения, что позволяет исследователям EPI оценивать тенденции заработной платы в более точных сегментах и ​​измерять тенденции.

Исследование посвящено заработной плате, а не доходу в целом⁠ — оно не включает, например, инвестиционный доход, который не является частью данных социального обеспечения.

Влияние финансового кризиса

Во время финансового кризиса с 2007 по 2009 годы заработная плата упала больше всего среди 0,1% и 1% самых высокооплачиваемых работников. В 2018 году верхние 0,1% еще не вернулись к тому уровню, который они заработали в 2007 году.

Кумулятивное изменение реальной годовой заработной платы в процентах по группам заработной платы, 1979–2018 годы

Среди 5% самых высокооплачиваемых работников заработная плата выросла на 5,5% с 2007 года, за год до Великой рецессии. Те, кто входят в 10% лучших, увидели 9.6% рост.

За годы, прошедшие после Великой рецессии, у 90% беднейших слоев населения годовой рост заработной платы составил всего 6,8% по сравнению с 0,1% самых высоких зарплат, рост которых составил 19,2%.

Неравенство доходов

Неравенство в доходах становится наиболее драматичным, если посмотреть, как изменилось распределение заработной платы с 1979 года. Как сообщает EPI: «Нижние 90% получали 69,8% всех доходов в 1979 году, но только 61% в 2018 году. В отличие от них, самые высокие. 1% увеличил свою долю в прибыли с 7.3% в 1979 году до 13,3% в 2018 году, что означает увеличение почти вдвое ». EPI также указывает, что 0,1% самых богатых людей более чем утроили свою долю прибыли до 5,1% в 2018 году с 1,6% в 1979 году.

Изменение долей групп заработной платы в общей заработной плате, 1979–2018 гг.

Заработная плата всех работающих

Если вы не входите в число самых высокооплачиваемых сотрудников и хотели бы узнать, в каком месте вы подходите, ниже приведены подробные сведения из исследования EPI.

Средняя годовая заработная плата (в долларах 2018 г.)

Итог

Быть лучшим игроком в U. С., вам нужно будет собрать не менее шестизначных цифр. С 1979 года самые богатые стали богаче гораздо быстрее, чем остальная часть населения. Разница в доходах особенно выделяется среди людей с самым высоким и самым низким доходом в том, как с тех пор изменилось распределение заработной платы.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Торговые курсы
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• letter-m»> M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Торговые курсы
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• letter-m»> M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Руководство по определению того, сколько нужно экономить каждый месяц

Большинство из нас знают, как важно экономить, и понимают, что сбережение денег на будущее — это важный шаг к достижению целей, выходу на пенсию и наращиванию активов.

Но все быстро меняется от очевидного к довольно неопределенному, когда вы начинаете говорить о том, сколько и вам нужно откладывать каждый месяц.

Определить, сколько вам нужно сэкономить для достижения ваших целей и обеспечения финансовой безопасности, сложно, потому что практические правила могут помочь вам только на определенном этапе.Ваше «достаточно» может быть чьим-то «слишком много» или «далеко не адекватно».

К счастью, есть простое руководство и система, которые я использую как специалист по финансовому планированию как для моих личных финансов, так и для моих клиентов. Я тоже поделюсь им с вами, чтобы вы чувствовали себя увереннее в своих числах.

Базовая сумма ежемесячных сбережений

Я не буду закапывать здесь кредит: сумма денег, которую я рекомендую своим клиентам откладывать, составляет 20 процентов от валового дохода.

И это базовый уровень; отправная точка. Для клиентов с более высоким доходом, у которых очень большие финансовые цели (например, финансовая независимость в возрасте от 40 до 50 лет), я могу порекомендовать экономить от 30 до 40 процентов дохода.

А пока давайте просто поговорим об экономии 20 процентов — потому что это уже само по себе много!

Я не буду делать вид, что это легко и что это может сделать каждый. Сохранить 20 процентов вашего дохода — это непростая задача. Это сложно, требует усилий и приверженности долгосрочным целям и приоритетам.

Однако то, что этого трудно достичь, не повод уклоняться от этого. Если 20 процентов кажутся вам невозможными, начните с 10 процентов. Затем периодически повышайте целевой показатель, даже если он составляет всего 2 процента за раз.

Процент использования, а не суммы в долларах

Причина, по которой я предлагаю 20 процентов , заключается в том, что это позволяет вам увеличивать сбережения относительно вашего дохода. А с личными финансами все относительно.

Так, например, если вы зарабатываете 50 000 долларов, то для вас отличная цель — попытаться сэкономить 10 000 долларов в год.Если вы зарабатываете 75 000 долларов и хотите сэкономить 20 процентов, то эта цель автоматически учитывает ваш более высокий доход; вы можете стремиться сэкономить 15 000 долларов в год.

Чем больше вы зарабатываете, тем больше становится сумма в долларах. Например, домохозяйства, зарабатывающие 200 000 долларов в год, должны иметь возможность откладывать 40 000 долларов. Зарабатываете 300000 долларов? Минимальная рекомендуемая сумма сбережений возрастает до 60 000 долларов.

Почему правило 20 процентов обеспечивает хорошую базу (или цель)

Предложение 20 процентов немного произвольно с точки зрения суммы.Вам может подойти 15 процентов, или вы можете быть человеком с большими целями, которому действительно нужно сэкономить минимум 30 процентов.

В моей фирме финансового планирования мы остановились на 20 процентах, потому что это обеспечивает более высокую вероятность долгосрочного успеха, чем традиционно предлагаемые 10 или 15 процентов дохода, но оставляет большинство людей с доходом, достаточным для управления постоянными затратами, а также для получения удовольствия. немного дискреционных расходов, чтобы они могли наслаждаться жизнью сейчас, в то время как они ответственно планируют будущее.

20 процентов — хорошая отправная точка для достижения цели или для начала, но учтите, что точный процент, который вам нужно сэкономить, во многом будет зависеть от ваших конкретных целей или будущего образа жизни, который вы хотите позволить себе.

После того, как вы перейдете в соответствие со своими привычками к сбережениям, подумайте о том, чтобы поговорить с платным сертифицированным специалистом по финансовому планированию, который работает в качестве вашего доверенного лица 100% времени, чтобы подтвердить, что вы на правильном пути на будущее, основываясь на самом важном. чтобы вы могли наслаждаться жизнью сейчас и в будущем.

Помните, что сбережения и инвестирование — два разных вида деятельности

До сих пор мы использовали понятия «сбережения» и «инвестиции» как синонимы, но технически это вводит в заблуждение. Это две очень разных функций.

В рамках этого конкретного разговора, когда мы говорим о нормах сбережений, имейте в виду, что мы говорим о деньгах, которые вы вносите в транспортные средства, способные обеспечить долгосрочный рост ваших активов. В большинстве случаев это инвестиционные счета.

Это могут быть ваши пенсионные счета, такие как IRA и 401 (k) s, или это может быть налогооблагаемый брокерский счет, на котором вы держите диверсифицированный портфель различных ценных бумаг, таких как акции и облигации.

Конечно, есть целый мир инвестиций. Вам не нужно ограничивать себя только этими транспортными средствами, но они довольно стандартны и являются хорошей отправной точкой, когда вы работаете над накоплением активов.

(Если хотите, можете заняться более спекулятивными инвестициями — но это должно быть в дополнение к к тому, что вы вносите, чтобы достичь 20-процентной нормы сбережений, а не ее замену.)

То, что не означает , — это деньги, которые вы кладете на сберегательный счет в банке, где они затем остаются наличными. Ваша «годовая норма сбережений» должна состоять из долларов, которые будут работать на вас, а деньги не могут упорно работать на банковском счете, потому что они не могут принести вам значительную прибыль там.

Вот почему — это , когда слишком много денег наличными. Таким образом, вы сталкиваетесь с инфляционным риском, который со временем может подорвать покупательную способность ваших денег.

Имейте в виду, что вам нужно не только откладывать около 20 процентов своего дохода … но вам также необходимо инвестировать этих средств для долгосрочного роста. Вам может также понадобится сэкономить дополнительные деньги помимо этих взносов на такие вещи, как краткосрочные цели — и эти средства могут потребоваться наличными, если вы планируете использовать эти деньги через 5 лет или меньше.

Нужно ли экономить на ежемесячной основе ? Фактически, №

Использование этого правила также позволяет вам настроить свою сберегательную систему, однако оно лучше всего подходит для вас с точки зрения , когда вы откладываете .Вы можете разбивать это ежемесячно, что, вероятно, будет хорошей идеей, если вы являетесь сотрудником W2 и получаете стабильный и предсказуемый доход.

Если вы зарабатываете 100 000 долларов на оплачиваемой работе и приносите домой одинаковую сумму при каждой зарплате, тогда вы можете взять свою годовую цель сбережений (20 000 долларов) и разделить ее на 12. Это даст вам сумму, которую вы можете настроить в качестве автоматического взноса. сберегательный или инвестиционный инструмент (в данном случае около 1667 долларов в месяц).

Или вы можете взглянуть на цифры на годовой основе, что может иметь больше смысла, если вы зарабатываете бонусы или комиссионные в течение года, являетесь самозанятым или получаете единовременные денежные суммы за счет продажи долевого участия, когда вы предоставляете гранты или опционы, и вы можете продавать акции.

Может быть труднее автоматизировать, когда вы работаете с таким нерегулярным денежным потоком, как этот, но до тех пор, пока вы дисциплинированно откладываете соответствующую сумму денег из этих периодических притоков и вкладываете их в вашу долгосрочную цель сбережений. , вы должны быть в состоянии поразить свою цель.

Важно то, что вы достигли своей цели, и сосредоточение внимания либо на стабильном ежемесячном прогрессе, либо на внесении крупных единовременных взносов может работать.

Как и многое другое в личных финансах, правильный вариант для вас, вероятно, будет зависеть от характера вашего денежного потока.Обдумайте свои варианты, а затем выберите систему, которая наиболее синхронизирована с особенностями работы ваших финансов , чтобы сэкономить нужную сумму для достижения ваших самых больших целей.

Сколько следует откладывать на пенсию?

Это вопрос на миллион долларов — буквально: сколько я должен откладывать на пенсию?

Сколько следует откладывать на пенсию?

При накоплении на пенсию большинство экспертов рекомендуют ставить цель ежегодных пенсионных сбережений от 10% до 15% от вашего дохода до налогообложения.Люди с высокими доходами обычно хотят попасть в верхнюю часть этого диапазона; Люди с низким доходом обычно могут оказаться ближе к дну, поскольку социальное обеспечение может заменить большую часть их дохода.

Но не существует единой формулы для определения того, сколько вам следует откладывать на пенсию. Скорее всего, это будет зависеть от вашего будущего, как известных, так и неизвестных частей, таких как:

• Ваши текущие расходы и уровень сбережений

• Ваши предпочтения в отношении образа жизни на пенсии

Вот четыре шага, чтобы выяснить, сколько вам следует откладывать на пенсию.

1. Оцените будущие потребности в доходах

Справедливое предупреждение: этот шаг требует большей работы, но не требует усилий, потому что остальные — пустяк. И если вы сохраните даже небольшой бюджет, у вас уже есть преимущество. Прогнозирование требований к будущему доходу начинается с рассмотрения текущих расходов.

Для этого введите типичные ежемесячные расходы в первый столбец электронной таблицы или запишите их на листе бумаги. Затем немного подумайте, останутся ли все расходы прежними, уменьшатся, вырастут или, что лучше всего, исчезнут после выхода на пенсию. (В идеальном мире мы смотрим на вас, ипотека.) Во втором столбце запишите свое предположение о том, какими будут расходы на пенсию.

Сложите их, займитесь другими вещами, на которые вы можете не рассчитывать сейчас, но хотите потратить деньги на потом — путешествия, гольф, принадлежности для маджонга, уроки бальных танцев — и вы будете иметь приблизительное представление о своих ежемесячных потребностях в расходах в будущем. . Умножьте на 12, чтобы получить доход, который вам понадобится каждый год для покрытия этих расходов после выхода на пенсию. Сравните это с вашим текущим доходом, чтобы получить так называемый коэффициент замещения, или какую часть своего дохода вы должны стремиться восполнить при выходе на пенсию.

2. Учитывайте общие практические правила

Согласно исследованию пенсионного доверия, проведенному Институтом исследования пенсионных пособий 2021 года, 7 из 10 работников уверены, что у них будет достаточно денег, чтобы комфортно жить на пенсии, но каждый третий работник говорит, что COVID -19 пандемия негативно повлияла на их способность откладывать на пенсию. Если вам нужно скорректировать свой пенсионный план из-за потери работы или другого финансового бремени, может быть хорошей идеей помнить о некоторых финансовых правилах.

«Если вы сейчас откладываете 15% своего дохода, вы можете легко прожить на 85% своего дохода после выхода на пенсию — без корректировки расходов.

Чаще всего используется правило 80%, согласно которому вы должны стремиться к возмещению 80% своего предпенсионного дохода. Это расплывчатое правило: некоторые люди предлагают отклониться в сторону 70%; некоторые думают, что лучше стремиться к более консервативным 90%.

Чтобы определить, где вы приземлились, подумайте, какой процент своего дохода вы откладываете на пенсию.Вам больше не придется этого делать, как только вы пересечете гипотетическую финишную черту, а это означает, что если вы сейчас откладываете 15%, вы можете легко прожить на 85% своего дохода без корректировки расходов. Добавьте социальное обеспечение, сократите налоги на заработную плату, которые съедают 7,65% вашего дохода, пока вы работаете, — и вы, вероятно, сможете еще больше уменьшить этот доход.

Наилучший способ использовать подобное эмпирическое правило — это проверка интуиции против более индивидуального подхода, заключающегося в глубоком изучении ваших расходов. Вы далеки от стандартного совета или довольно близки? Но его также можно использовать как отправную точку, откуда вы можете двигать числа.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

3. Используйте калькулятор пенсионных оценок

вашего прогресса в сбережениях, объединив эти годовые оценки расходов с прогнозами.Самые тщательные калькуляторы основываются на предположениях, основанных на исследованиях: для прогнозов инфляции, ожидаемой продолжительности жизни и рыночной доходности будут использоваться значения по умолчанию.

Чтобы получить наиболее точный результат, вам следует подумать, верны ли эти предположения в вашей ситуации: готова ли ваша инвестиционная стратегия к достижению доходности по умолчанию, используемой калькулятором, которая, вероятно, будет колебаться в районе 6% или 7%? Если вы склоняетесь к облигациям, вам нужно уменьшить его.