Кредит как работает: Кредиты: инструкция по применению

Карта рассрочки Свобода | Оформить карту рассрочки в Банке Хоум Кредит

Управляйте своими рассрочками у партнёров, всегда оставаясь в плюсе.
Стоимость программы — 349 ₽ в месяц
(при наличии ссудной задолженности)

Увеличьте
рассрочку

Хочется больше времени на рассрочку?
Добавьте к действующей рассрочке у партнёра банка еще 6 или 10 месяцев.

Сколько стоит:
Плюс 6 месяцев – 6% от остатка ссудной задолженности по покупке
Плюс 10 месяцев – 10% от остатка ссудной задолженности по покупке

Как подключить:
В мобильном приложении Хоум Кредит
В офисе банка
Через контактный центр
В местах оформления договоров

Пропустите
платеж

Не получается заплатить в этом месяце?
Два раза в год можете пропустить платеж.

Услуга доступна, если вы уже оплатили три месяца рассрочки у партнёров банка с момента подключения к Программе и не допускали просрочки в течение предудыщих шести месяцев.

Сколько стоит:
Бесплатно

Защититесь
от форс-мажора

В жизни случается всякое, правда?

Со «Свободой+» мы не будем требовать возврата задолженности в случае ухода из жизни, госпитализации более чем на 6 месяцев, постоянной утраты трудоспособности с присвоением инвалидности или утраты жилья в случае стихийного бедствия.

Сколько стоит:
Бесплатно

Как подключить:
В офисе банка
В местах оформления договоров

Вы также можете воспользоваться услугами, не подключая «Свободу+», их стоимость составит:
Плюс 6 месяцев – 9% от остатка ссудной задолженности по покупке;
Плюс 10 месяцев – 15% от остатка ссудной задолженности по покупке;

Пропуск платежа – 499 ₽.

Получение кредитов

В рамках исследования «Ведение бизнеса» посредством одного набора показателей оцениваются законные права заемщиков и кредиторов по обеспеченным сделкам, а посредством другого — обмен кредитной информацией. Первый набор показателей измеряет наличие определенных положений, которые облегчают предоставление займов в рамках законодательства о залоговом обеспечении и несостоятельности (банкротстве). Второй набор оценивает охват, объем и доступность кредитной информации, которую можно получить через поставщиков услуг кредитной отчетности, таких как кредитные бюро или кредитные реестры. Рейтинг стран по показателю «Получение кредитов» определяется путем сортировки общего балла по показателям «Получение кредитов». Общий балл определяется путём суммирования показателей по индексу действенности законных прав и по индексу глубины кредитной информации.

ЗАКОННЫЕ ПРАВА ЗАЕМЩИКОВ И КРЕДИТОРОВ

Данные о законных правах заемщиков и кредиторов собираются путем опроса юристов, специализирующихся на финансовых вопросах, и проверяются путем анализа законодательных и нормативных актов, а также соответствующей информации по залоговому обеспечению и банкротству из общедоступных источников.

Результаты исследования верифицируются посредством дополнительных интервью с респондентами, а также посредством взаимодействия с третьими сторонами и изучения сведений из общедоступных источников. Для подтверждения данных, исследования проводятся путем проведения телеконференций или локальных визитов во всех странах.

Индекс действенности законных прав

Индекс действенности законных прав измеряет, в какой степени законодательство о залоговом обеспечении и несостоятельности (банкротстве) защищает права заемщиков и кредиторов и тем самым способствует кредитованию. Для каждой страны, во-первых, должно быть определено существует ли единая система обеспеченных сделок. Далее, используются два сценария, случай А и В, для определения того, как невладельческий обеспечительный интерес создается, обнародуется и вступает в законную силу в соответствии с законодательством. Особое внимание уделяется тому, как работает залоговый реестр (в случае если регистрация обеспечительного интереса возможна).

В сценариях участвуют обеспеченный заемщик, компания «ABC», и обеспеченный кредитор, банк «БизБанк».

В некоторых странах правовой режим проведения обеспеченных сделок предполагает существование только одного сценария, либо A, либо B (но не обоих). Оба случая исследуют одну и ту же совокупность правовых норм в отношении использования предмета залога, представленного движимым имуществом.

Используются некоторые предположения в отношении обеспеченного заемщика (компания «ABC») и кредитора («БизБанк»):

«ABC» является отечественной компанией с ограниченной ответственностью;

В компании работают до 50 сотрудников;

Головное отделение и единственная операционная база компании «ABC» расположены в городе, являющемся крупнейшим центром деловой активности в стране. Для 11 стран, информация также собрана для второго крупнейшего города;

«ABC» и «БизБанк» на 100% являются отечественными компаниями.

В сценариях также используется определенная исходная информация. В случае A, в качестве залогового обеспечения по кредиту, «ABC» предоставляет «БизБанку» невладельческое залоговое право на одну из категорий движимых активов, например, на машинное оборудование или товарно-материальные запасы. Компания «ABC» хочет сохранить за собой право владения и собственности на залоговое обеспечение. В странах, где законодательство не разрешает предоставлять невладельческие залоговые права на движимое имущество, «ABC» и «БизБанк» используют фидуциарную передачу правового титула (или иной аналогичный механизм, заменяющий невладельческие залоговые права).

В случае B, компания «ABC» предоставляет «БизБанку» залог бизнеса, залог предприятия, плавающий залог или любой другой залог, дающий «БизБанку» залоговое право на совокупность движимых активов компании «ABC» (или на максимальный возможный объем движимых активов «ABC»). «ABC» сохраняет за собой право собственности и владения этими активами.

Индекс действенности законных прав охватывает функциональные эквиваленты обеспечения движимого имущества (например, финансовый лизинг или продажа с сохранением права собственности) только в первом компоненте, чтобы оценить насколько интегрирована или унифицирована правовая база по обеспеченным сделкам.

Индекс действенности законных прав охватывает 10 аспектов, которые относятся к законным правам, что предусмотренны законодательством о залоговом обеспечении, и 2 аспекта, которые касаются законодательства о банкротстве. За каждую из следующих имеющихся в законодательстве характеристик, присваивается один балл:

В стране существует интегрированная или единая правовая база для обеспеченных сделок, которая распространяется на создание, публичность и приведение в законное исполнение 4 функциональных эквивалентов защищенных интересов в составе движимого имущества: передача прав собственности доверенному лицу; финансовый лизинг; присвоение или передача дебиторской задолженности; и продажа с сохранением права собственности.

Закон разрешает предприятию предоставлять невладельческое залоговое право на отдельную категорию движимых активов (таких, как дебиторская задолженность, материальное движимое имущество и товарно-материальные запасы), не требуя конкретного описания залогового обеспечения.

Закон разрешает предприятию предоставлять невладельческое залоговое право на практически все его движимые активы, не требуя конкретного описания залогового обеспечения.

Залоговое право может распространяться на будущие и приобретенные впоследствии активы и может автоматически относиться к активам, полученным в результате использования исходных активов, к доходам, полученным от этих активов и к заменившим их активам.

Все виды долгов и обязательств могут быть обеспеченны между сторонами, и общее описание долгов и обязательств допускается в залоговом договоре и в регистрационных документах.

В стране действует залоговый реестр или учреждение для регистрации залогового обеспечения движимого имущества, предоставленного всеми типами субъектов (инкорпорированными и неинкорпорированными предприятиями), что географически централизованы, и с электронной базой данных упорядоченной по именам должников.

Залоговый реестр является информационной базой, которая только уведомляет о существовании обеспечительного интереса (но не публикует основополагающих документов) и не производит юридического анализа сделки. Реестр также раскрывает функциональные эквиваленты обеспечительных интересов.

Залоговый реестр модернизирован, что позволяет обеспеченным заемщикам (или их представителям) регистрировать, искать, редактировать, или расторгать право на обеспечительный интерес в электронном формате.

В случае дефолта должника за рамками процедуры банкротства, выплаты обеспеченным кредиторам производятся в первую очередь (например, до удовлетворения общих налоговых требований и требований работников).

В случае ликвидации компании, выплаты обеспеченным кредиторам производятся в первую очередь (например, до удовлетворения общих налоговых требований и требований работников).

На обеспеченных кредиторов распространяются действие автоматической приостановки или моратория в отношении применения ими процедуры принудительного взыскания задолженности, когда в отношении должника начинается процедура реорганизации под надзором суда, но законодательство защищает права обеспеченных кредиторов, предоставляя четкие основания для освобождения от автоматической приостановки или моратория (например, если движимое имущество не используется для реорганизации или продажи бизнеса как единого целого или если существование движимого имущества находится в опасности) и устанавливает предельный срок на автоматическую приостановку или мораторий.

Закон разрешает сторонам прописать в соглашении о залоге, что кредитор вправе принудительно осуществить свое залоговое право во внесудебном порядке; закон допускает продажу имущества на государственных или частных аукционах, и позволяет обеспеченному кредитору получить активы в качестве погашения долга.

Индекс принимает значения в интервале от 0 до 12, при этом более высокие значения индекса свидетельствуют о большей эффективности законодательства залогового обеспечения и банкротства с точки зрения расширения доступа к кредиту.

Реформы

Каждый год индекс действенности законных прав отслеживает изменения, связанные с обеспеченными сделками и несостоятельностью. В зависимости от их влияния на данные, некоторые изменения классифицируются, как реформы, и вносятся в раздел «краткое содержание реформ Ведения бизнеса 2018/19», чтобы засвидетельствовать внедрение значительных изменений. Закон об обеспеченных сделках считается полностью внедренным и засчитывается как реформа в исследовании «Ведение бизнеса», если существует залоговый реестр, в котором могут быть зарегистрированы обеспечительные права в движимых активах. Реформы делятся на две категории – те реформы, которые упрощают ведение бизнеса, и те реформы, которые усложняют ведение бизнеса. Индекс действенности законных прав использует следующие критерии для признания реформы:

все изменения в законах и нормативных актах, которые имеют какое-либо влияние на балл страны в отношении наличия правового режима для обеспеченных сделок, который регулирует создание, публичность и приведение в законное исполнение невладельческих обеспечительных интересов и их функциональных эквивалентов. Каждый год, новые законы и поправки оцениваются на основании того, облегчают ли они получение кредита малыми и средними предприятиями, позволяя обеспечить максимальную гибкость в выборе активов, которые могут быть использованы в качестве залога. Рекомендации, типовые правила, принципы и прецедентное право исключаются в данном контексте.

Реформы, влияющие на индекс действенности законных прав включают изменения или принятия нового акта по обеспеченным сделкам, кодекса неплатежеспособности или гражданского кодекса, а также создание или модернизацию любой из функций залогового реестра, которые измеряются индикаторами. Например, принятия закона, который предусматривает создание залогового реестра и фактически создание такого залогового реестра, который является географически централизованным, единым для всех видов движимого имущества, а также для всех типов субъектов (инкорпорированные и неинкорпорированные предприятия), с данными упорядоченными по именам должника, будет учитываться как реформа, с увеличением оценки на 1 балл, которая, следовательно, будет отражена в исследовании.

Кредитная информация

Данные по обмену кредитной информацией собираются в два этапа. На первом проводится опрос органов банковского надзора, а также изучение общедоступных информационных ресурсов, чтобы подтвердить наличие поставщиков услуг кредитной отчетности, таких как бюро кредитной информации или кредитные реестры. На втором этапе, при необходимости, проводится детальный опрос непосредственно самих этих структур, позволяющий выяснить форму организации поставщиков услуг кредитной отчетности и применяемых в отношении их законодательных и иных норм. Результаты проведенного исследования верифицируются посредством дополнительных интервью с респондентами из организаций поставляющих услуги кредитной отчетности, а также посредством взаимодействия с третьими сторонами и изучением сведений из общедоступных источников. Для подтверждения данных исследования проводятся телеконференции или локальные визиты.

Индекс глубины кредитной информации

Индекс глубины кредитной информации оценивает правила и практику в отношении охвата, объема и доступности кредитной информации, которую можно получить либо через бюро кредитной информации, либо через кредитный реестр.

За каждую из следующих 8 характеристик бюро кредитной информации или кредитного реестра (или того и другого), присваивается один балл:

Данные распространяются как по компаниям, так и по физическим лицам.

Распространяется как позитивная кредитная информация (например, исходная сумма кредита, непогашенные суммы кредитов и график своевременности погашения), так и негативная информация (например, просроченные платежи, а также количество и сумма дефолтов по кредитам).

Кроме данных получаемых от финансовых учреждений, распространяются также данные, полученные от предприятий розничной торговли и коммунальных предприятий.

Распространяются ретроспективные данные не менее чем за 2 последних года. Бюро кредитной информации и кредитные реестры, которые распространяют данные о негативной информации более 10 лет после того как сумма по дефолту была выплачена, или удаляют данные о случаях неисполнения обязательств сразу же после их погашения, получают по этому показателю оценку 0.

Распространяются данные о кредитах, суммы которых составляют менее 1% дохода на душу населения.

Согласно законодательству, заемщики имеют право доступа к данным о них, содержащимся в крупнейшем кредитном бюро или реестре страны. Кредитные бюро и реестры, которые взимают с заемщиков более 1% дохода на душу населения для того, чтобы заемщики могли проверить данные о себе, получают оценку 0 баллов по этому показателю.

Банки и другие финансовые учреждения имеют доступ к кредитной информации заемщиков в онлайн режиме (например, через интернет-платформы, посредством связи system-to-system или через оба варианта).

Оценки кредитоспособности заёмщика, предоставляемыми кредитным бюро или реестром, предлагаются в качестве дополнительного вида услуг, чтобы помочь банкам и другим финансовым учреждениям при оценке кредитоспособности заемщиков.

Индекс принимает значения в интервале от 0 до 8, при этом более высокие значения указывают на возможность получения большего объема кредитной информации либо в кредитном реестре, либо в бюро кредитной информации, чтобы облегчить принятие решений о кредитовании. Если бюро кредитной информации или кредитный реестр не функционируют или охватывают менее 5% взрослого населения, общий бал по индексу глубины кредитной информации равен 0.

В Литве, например, действуют и кредитный реестр, и бюро кредитной информации, которые охватывают более 5% взрослого населения. Оба распространяют данные как по компаниям, так и по физическим лицам (1 балл). Хотя кредитный реестр не распространяет данные по своевременности погашения кредита, кредитное бюро распространяет всю позитивную и негативную кредитную информацию (1 балл). В то время как кредитный реестр не распространяет данные, полученные от предприятий розничной торговли и коммунальных предприятий, это делает бюро кредитной информации (1 балл). Оба распространяют данные за период времени, охватывающий не менее чем 2 последних года. Как кредитный реестр, так и кредитное бюро распределяют данные по кредитам ниже 1% от дохода на душу населения (1 балл). Заемщики имеют право доступа к своим данным, содержащимся как в бюро кредитной информации, так и в кредитном реестре, без взимания платы единожды в год (1 балл). Обе инстанции предоставляют своим пользователям доступ к базам данных через интернет платформы (1 балл). Хотя кредитный реестр не предлагает возможности получения кредитной оценки, кредитное бюро предлагает данную услугу (1 балл). Сложив все оценки по перечисленным показателям, Литва получает 8 баллов по индексу глубины кредитной информации.

Охват бюро кредитной информации

Охват бюро кредитной информации отражает количество физических лиц и компаний, которые внесены в базу бюро по состоянию на 1-ое января 2019-го года, вместе с информацией об истории их займов за последние 5 лет. Вдобавок, отражается количество физических лиц и компаний, которые не имеют истории получения кредитования за последние 5 лет, но чья кредитная информация была запрошена кредиторами в бюро в период с 2-го января 2018 года по 1-ое января 2019 года. Это количество выражается в процентах взрослого населения (население, возраст которого в 2018 году составлял от 15 лет до 64 лет, согласно изданию Всемирного банка «Показатели мирового развития»). Под бюро кредитной информации понимается частная компания или некоммерческая организация, ведущая базу данных о кредитоспособности заемщиков (физических или юридических лиц) в финансовой системе и способствующая обмену кредитной информацией между кредиторами. (Многие бюро осуществляют банковский и общий финансовый надзор на практике, хотя это не является их основной функцией). Бюро по кредитным расследованиям, которые прямо не способствуют обмену информацией между банками и другими финансовыми учреждениями, при составлении этого показателя не учитываются. В случае отсутствия бюро, значение показателя охвата равно 0.0%.

Охват кредитного реестра

Показатель охвата кредитного реестра отражает количество физических лиц и компаний, которые внесены в базу бюро по состоянию на 1-ое января 2019-го года, вместе с информацией об истории их займов за последние 5 лет. Вдобавок, отражается количество физических лиц и компаний, которые не имеют истории получения кредитования за последние 5 лет, но чья кредитная информация была запрошена кредиторами в реестре в период с 2-го января 2018 года по 1-ое января 2019 года. Это количество выражается в процентах взрослого населения (население, возраст которого в 2018 году составлял от 15 лет до 64 лет, согласно изданию Всемирного банка «Показатели мирового развития»). Под кредитным реестром понимается база данных, которая администрируется государственным сектором, обычно центральным банком или банковским департаментом, который собирает информацию о кредитоспособности заемщиков (физических или юридических лиц) в финансовой системе и способствует обмену кредитной информацией между банками и финансовыми учреждениями (то время как их основная задача — содействовать банковскому надзору). При отсутствии государственного реестра значение показателя охвата равно 0.0%.

Реформы

Индекс глубины кредитной информации каждый год отслеживает изменения, связанные с охватом, объемом и доступностью кредитной информации, которую можно получить либо через бюро кредитной информации, либо через кредитный реестр. В зависимости от влияния на данные, определенные изменения классифицируются как реформы и вносятся в раздел «краткое описание реформ Ведения бизнеса 2018/2019» для того, чтобы засвидетельствовать внедрение значительных изменений. Реформы делятся на два типа: те, которые упрощают ведения бизнеса и те реформы, которые усложняют ведение бизнеса. Индекс глубины кредитной информации использует три критерия для признания реформы.

Во-первых, все изменения в законах, нормативных актах и на практике, которые имеют какое-либо влияние на балл страны по индексу кредитной информации, классифицируются как реформы. Примеры реформ, влияющие на индекс, включают меры по распространению позитивной кредитной информации, в дополнении к негативной информации, распространению данных полученных от предприятий розничной торговли и коммунальных предприятий, или введение кредитных оценок бюро и реестров в качестве дополнительного вида услуг. Любое изменение, которое улучшает балл данной страны в любом из восьми пунктов индекса, считается реформой. Некоторые реформы могут влиять на более чем один пункт. К примеру, введение нового кредитного бюро с охватом более чем 5% взрослого населения, которое распространяет информацию о компаниях и физических лицах, а также позитивные и негативные данные, и обеспечивает банкам и другим финансовым учреждениям доступ к кредитной информации заемщиков в онлайн режиме, представляет собой увеличение на 3 балла в индексе. В то время как принятие законопроекта, который гарантирует заемщикам право доступа к своим данным, содержащимся в крупнейшем кредитном бюро или реестре страны, представляет собой реформу с увеличением на 1 балл в индексе.

Во-вторых, изменения, которые увеличивают охват крупнейшего кредитного бюро или реестра в стране до более чем 5% взрослого населения, также могут быть классифицированы как реформы. В соответствии с методологией индикатора Получения кредитов, если кредитное бюро или реестр охватывает менее 5% взрослого населения, оценка по индексу глубины кредитной информации равна 0. Влияние реформы будет зависеть от характеристик системы кредитной отчетности страны и ее оценке по восьми пунктах индекса. Расширение охвата, которое не достигает порога в 5% взрослого населения, не классифицируется как реформа, но соответствующее влияние все же отражается в обновленных статистических данных.

В-третьих, иногда индекс кредитной информации учитывает законодательные изменения как реформы, при том, что они не имеют влияния на текущее данные. Этот вариант, как правило, используется в отношении законодательных изменений исключительной величины, таких как принятие законодательных актов о работе бюро кредитной информации или законов о защите персональных данных.

Подробные данные по индикатору «Получение кредитов» могут быть найдены для каждой страны на сайте http://www.doingbusiness.org. Первоначальная методология была разработана Djankov, McLiesh и Shleifer (2007) и применяется здесь с незначительными изменениями.

Как оплатить покупку в кредит или рассрочку

Граждане России от 18 до 65 лет с действующим паспортом и постоянным доходом.

На сайте магазина найдите оплату в кредит. Например, там может быть кнопка Купить за 1000 ₽ в месяц (вместо 1000 ₽ на кнопке будет сумма, рассчитанная для вашего товара).
Выберите условия кредита (если есть варианты, это зависит от магазина).
Кредит может быть с процентами или без. Если есть проценты, справа от суммы указывается срок, в который можно вернуть деньги без переплаты.
Чтобы взять кредит, нужен кошелёк ЮMoney.
Если кошелёк у вас есть, войдите под своим логином. Если нет — можно сразу его создать.
Заполните кредитную анкету:
— ФИО и доход,
— данные паспорта РФ,
— ваши контакты.
Подтвердите согласие на обработку персональных данных смс-кодом.
Нажмите Дальше.
Заявка уйдёт на проверку: подождите несколько минут. На вашу почту из анкеты придет письмо со ссылкой: по ней можно будет вернуться к оплате в кредит в любой момент.
Дальше есть варианты:
- Нужны дополнительные данные. У вас попросят фотографию паспорта и, возможно, ещё какого-то документа. После этого заявка уйдёт на проверку ещё раз.
- Заявку отклонили. Этим способом заплатить не получится. Можно вернуться в магазин и выбрать другой способ оплаты.
- Кредит одобрен. Всё получилось: вы видите, что кредит одобрен.
  Решите, нужна ли страховка, и нажмите Дальше.
Если кредит одобрен, вы увидите полные условия и график платежей. Если вас всё устраивает, нажмите Да, подтверждаю и подтвердите оплату кодом из смс.
Заказ оплачен.
Магазин получит деньги. Вам сразу ничего платить не нужно, только вовремя пополнять кошелёк ЮMoney. Первый платёж — по графику, через месяц после покупки.

Пополняйте кошелёк ЮMoney. Деньги списываются раз в месяц, перед этим вам придёт смс с напоминанием.
Если денег в кошельке не хватит, платёж не зачтется.
Посмотреть условия можно в вашем кошельке, во вкладке Кредиты.
Там будет сумма, которую осталось выплатить, и график платежей.
Погасить досрочно можно там же — для этого:
- Нажмите Погасить досрочно в графике платежей.
- Проверьте, что в кошельке есть нужная сумма, и подтвердите погашение.
- Деньги спишутся из кошелька, и кредит закроется.
Закрытые кредиты доступны в кошельке — можно в любой момент посмотреть, когда и сколько вы заплатили.

Покупка в кредит и рассрочка в re:Store

Москва и область

Санкт-Петербург и ЛО

Владивосток

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Иркутск

Казань

Кемерово

Краснодар

Красноярск

Нижний Новгород

Новокузнецк

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Самара

Сочи

Сургут

Томск

Тюмень

Уфа

Хабаровск

Челябинск

Банк «Клюква» – вклады, кредиты и дебетовые карты

Фамилия Имя Отчество _*

Телефон _*

Дата рождения _*

Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания _*

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52 ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41 ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2 ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101 ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48 ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28 ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54 ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10 ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2 ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А ДО «Губахинский», г. Губаха, ул. Ленина, 41 ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1 Офис обслуживания

_* — поля, обязательные для заполнения

Клиентам банка Траст

банк «ТРАСТ» предлагает своим клиентам широкий выбор способов погашения кредитов.

Напоминаем Вам, что своевременное погашение кредита формирует Вашу положительную кредитную историю и упрощает процедуру получения кредитов в будущем.

КАК МОЖНО ПОГАСИТЬ

Дополнительно кредит можно погасить в Ф-ле банка «ТРАСТ» (ПАО) в г. Москве по адресу:109240, г. Москва, ул. Гончарная, д. 15, стр. 1. С собой Вам необходимо иметь лишь график платежей. В случае утери графика платежей или неполучения счета-выписки, всю информацию Вы можете узнать по телефону +7 495 587-90-44 (для жителей г.Москвы) или 8 800 200-11-44 (звонок по России бесплатный).

* Публичное акционерное общество банк «Финансовая Корпорация Открытие». Генеральная лицензия банка России №2209 от 24.11.2014 г. Работает под брендом банк «Открытие».

С помощью отделения или банкомата банка «Открытие»

Если у Вас нет карты Открытия, то в любом офисе банка «Открытие» Вы можете выпустить бесплатную карту. После этого можно вносить денежные средства на счет данной карты через банкоматы банка «Открытие» без комиссии. С помощью карты банка «Открытие» можно осуществлять безналичные переводы денежных средств на счета банка «ТРАСТ», в том числе на счета для погашения кредитов. Комиссия за такие переводы не взимается. Перевод можно сделать через сотрудников офиса, банкоматы банка «Открытие» или с использованием интернет-банка Открытия.

Наверх

ДРУГИЕ БАНКИ

Вы можете погашать кредит в любом банке, обслуживающем физических лиц (в том числе в «Сбербанке»). Для этого Вам необходимо знать номер счета, сумму перевода и реквизиты банка «ТРАСТ». Процедура погашения кредита и размер комиссии за операцию определяется банком-отправителем.

Рекомендуем обязательно перепроверять указанные данные при заполнении реквизитов платежа!

Реквизиты для погашения автокредита, кредита наличными, товарного кредита:

банк получателя: Ф-л банка «ТРАСТ» (ПАО) в г. Москва
БИК: 044525576
Кор. счет: К/с 30101810145250000576 в ГУ банка России по ЦФО
ИНН банка получателя: 7831001567
Номер счета получателя: 40817… (20-ти значный номер счета)
Назначение платежа: пополнение счета № 40817… (20-ти значный номер счета)

Реквизиты для пополнения кредитной/расчетной карты:

банк получателя: Ф-л банка «ТРАСТ» (ПАО) в г. Москва
БИК: 044525576
Кор. счет: К/с 30101810145250000576 в ГУ банка России по ЦФО
ИНН банка получателя: 7831001567
Номер счета получателя: 30222810045060000001
Назначение платежа:
- вариант 1: Пополнение банковской карты для зачисления на счет № … (20-ти значный номер счета), ФИО держателя карты полностью.
- вариант 2: Пополнение банковской карты № … (16-ти значный номер карты), ФИО держателя карты полностью.

Срок зачисления денежных средств на Ваш счёт составляет 3 рабочих дня после осуществления платежа. Рекомендуем вносить денежные средства заблаговременно.

Наверх

Перевод через бухгалтерию по месту работы

Вы можете поручить бухгалтерии Вашего предприятия ежемесячно перечислять на Ваш счет часть Вашей заработной платы. Вам останется только контролировать своевременное перечисление платежа. Такой способ погашения кредита осуществляется без комиссии и особенно удобен, если Вы планируете ежемесячно вносить одну и ту же сумму.

Наверх

Страховка при получении кредита: какая нужна обязательно, а от какой можно и отказаться

Банки не имеют права требовать купить страховку, аргументируя тем, что не выдадут кредит. По закону о защите прав потребителей нельзя одну услугу ставить в зависимость от покупки другой. Но есть страховые инструменты, которые они считают очень нужными. И придется смириться, что их в любом случае предложат, если вы обратитесь за займом, отметил председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин.

Страхование жизни и здоровья — такой полис порекомендуют при оформлении любого вида кредитов. Он позволит погасить долг, если заемщик умрет или получит инвалидность (как правило, покрывает инвалидность I и II степеней), а также из-за болезни или травмы не сможет долгое время платить.

Здесь нужно быть внимательным к условиям, которые предлагает страховка. Так, далеко не все компании страхуют ситуации, когда клиент пострадал, занимаясь экстремальными видами отдыха. Другие признают такие случаи страховыми, но и полис стоит дороже. Дмитрий Янин также обратил внимание на значительный список болезней-исключений и ситуаций, которые страховые скорее всего откажутся возмещать. С ним стоит ознакомиться до того, как подписывать договор.

Проверять ваше здоровье банк скорее всего не будет, но обязательно напомнит о необходимости подтвердить декларацию о состоянии здоровья, содержащуюся в договоре страхования. То есть страхователь, подписывая договор, принимает ответственность, что его здоровье соответствует тому, что он указал, объяснил начальник управления «Страхование» банка ВТБ Александр Ефремов.

Часто страхование жизни и здоровья идет в комплексе со страховкой от потери работы. В этом случае страховая компания обязуется какое-то время платить за заемщика. Главное ограничение здесь, как правило, — страховка действует, когда клиент потерял работу по не зависящим от него причинам. Например, сокращение штата или ликвидация организации. Уход по собственному желанию или по соглашению сторон страховщик не оплатит.

Если вы покупаете имущество на вторичном рынке, то может пригодиться титульное страхование, которое защищает право человека на какую-либо собственность. Такой полис оградит от ситуаций, если продавец окажется мошенником или уже после сделки кто-нибудь из его родственников ее оспорит. А значит, есть риск остаться без жилья и втянутым в судебные разбирательства. Как раз титульная страховка должна покрыть убыток в подобной ситуации.

Если заемщик собирается купить автомобиль, то ему может понадобиться каско на случай угона или повреждений, напоминают в проекте ЦБ. И в отличие от ОСАГО этот полис действует даже, когда авария произошла по вине страхователя.

Дополнением к каско может стать GAP-страхование. Эксплуатация машины приводит к износу ее деталей, а значит, и к снижению стоимости. И страховая компания при расчете компенсации по каско учитывает этот износ, так что выплата будет меньше первичной цены. Полис GAP-страхования как раз и призван покрыть эту амортизацию. Хотя он может и не понадобиться, если по договору каско при угоне или полной гибели транспорта вы получаете ее полную стоимость на момент покупки полиса.

Узнайте, как работают ссуды, прежде чем брать в долг

Многие люди используют заемные средства для финансирования покупок, которые они в противном случае не могли бы себе позволить, например, дома или автомобиля. Хотя ссуды могут быть отличным финансовым инструментом при правильном использовании, они также могут быть серьезными противниками. Чтобы не брать слишком большие долги, вы должны понимать, как работают ссуды и как зарабатываются деньги для кредиторов, прежде чем начинать занимать деньги у активных кредиторов.

Ссуды — это большой бизнес в финансовом мире.Они используются для зарабатывания денег для кредиторов — помня об этом, ни один кредитор не захочет одолжить кому-то деньги без обещания чего-то взамен. Помните об этом, исследуя ссуды для себя или компании — способ структурирования ссуд может сбивать с толку и вызывать большие суммы долга.

Прежде чем брать деньги в долг, важно знать, как работают ссуды. Лучше их понимая, вы можете сэкономить деньги и принимать более обоснованные решения в отношении долга — в том числе, когда не нужно больше приобретать или как использовать его в своих интересах.

Ключевые элементы займа

Перед тем, как брать займы, целесообразно ознакомиться с некоторыми ключевыми условиями, связанными со всеми типами займов. Это основные условия, процентная ставка и срок.

Принципал

Это первоначальная сумма денег, которую вы берете в долг у кредитора и соглашаетесь выплатить.

Срок

Это время, на которое длится ссуда. Вы должны вернуть деньги в указанные сроки.У разных типов ссуд разные условия.Кредитные карты считаются возобновляемыми ссудами, что означает, что вы можете брать и погашать столько раз, сколько захотите, не обращаясь за новой ссудой.

Процентная ставка

Это сумма, которую кредитор взимает с вас за заем. Обычно это процент от суммы ссуды, и он основан на ставке, которую Федеральная резервная система взимает с банков за заимствование денег на ночь друг у друга. Это называется ставкой по федеральным фондам, и это ставка, на которой банки основывают свои собственные. процентные ставки выкл.

Некоторые ставки основаны на ставке по федеральным фондам, например, основная ставка, которая представляет собой более низкую ставку, предназначенную для наиболее кредитоспособных заемщиков, таких как корпорации. Затем средние и высокие ставки предоставляются тем, кто подвергается большему риску для кредитора, например малым предприятиям и потребителям с различными кредитными рейтингами.

Затраты, связанные с займами

Понимание любых затрат, связанных с ссудой, может помочь вам понять, какую из них выбрать. Стоимость не всегда объявляется заранее при подписании ссуды и обычно выражается в финансовой и юридической терминологии, которая может сбивать с толку.

Процентные расходы

Когда вы занимаетесь, вы должны вернуть взятую сумму плюс проценты, которые обычно распределяются в течение срока ссуды. Вы можете получить ссуду на ту же основную сумму от разных кредиторов, но если один или оба процента ставка или срок варьируются, тогда вы будете платить другую сумму процентов.

Затраты для заемщика могут быть очень обманчивыми, если принять во внимание ставки. Годовая процентная ставка (APR) ссуды является наиболее популярной среди кредиторов, поскольку она не учитывает сложные проценты, выплачиваемые за несколько периодов.

Лучше искать ссуды с низкими процентными ставками и без комиссии или с минимальной комиссией.

Например, если вам обещана годовая процентная ставка в размере 6% по четырехлетнему автокредиту на сумму 13 000 долларов без выплаты денег и других сборов, которые составляют ежемесячно, вы должны заплатить в общей сложности 1 654,66 долларов в виде процентов. Ваши ежемесячные платежи могут быть выше при четырехлетнем кредите, но пятилетний автокредит обойдется вам в 2079,59 долларов в виде процентов.

Простой способ рассчитать проценты по кредиту — это умножить основную сумму на процентную ставку и периоды в год по ссуде. Однако не все ссуды разработаны таким образом, и вам может потребоваться калькулятор для погашения ссуды или годовых процентных ставок, чтобы определить, сколько вы в конечном итоге будете платить в течение срока ссуды.

Амортизация — это термин, используемый для определения того, как деньги применяются к основной сумме кредита и процентному остатку. Вы платите фиксированную сумму каждый период, но она по-разному распределяется между основной суммой и процентами для каждого платежа в зависимости от условий кредита. С каждым платежом ваши процентные расходы на платеж со временем снижаются.

Таблица амортизации показывает пример того, как ежемесячный платеж применяется к основной сумме и процентам.

График погашения
Дата платежа	Платеж	Принципал	Проценты	Итого проценты	Весы
Июнь 20XX	$ 251,33	$ 186,33	65,00 долларов США	65 долларов. 00	$ 12 813,67
июл 20XX	$ 251,33	$ 187,26	$ 64,07	129,07 долл. США	$ 12 626,42
Август 20XX	$ 251,33	$ 188.19	$ 63,13	$ 192.20	$ 12 438,22

Сборы

Иногда вам также приходится платить комиссию по кредитам. Типы комиссий, которые вам, возможно, придется заплатить, могут различаться в зависимости от кредитора.Вот несколько распространенных типов сборов:

Комиссия за подачу заявления : Платит за процесс утверждения ссуды
Комиссия за обработку заявления : Подобно сбору за подачу заявления, он покрывает расходы, связанные с администрированием ссуды.
Комиссия за оформление : Стоимость обеспечения ссуды (чаще всего для ипотеки)
Годовая плата : Ежегодная фиксированная плата, которую вы должны платить кредитору (чаще всего для кредитных карт).
Комиссия за просрочку : Сколько кредитор взимает с вас за просрочку платежа
Комиссия за досрочное погашение : Стоимость досрочного погашения кредита (чаще всего используется для жилищного и автомобильного кредита).

Кредиторы полагаются на ссуды для получения процентного дохода. Когда вы выплачиваете ссуду досрочно, они теряют сумму дохода за то количество лет, которое вы не будете платить — комиссия за досрочный погашение предназначена для компенсации им не получения всего процентного дохода, который они имели бы, если бы вы ее не выплатили. выкл.

Не все ссуды сопровождаются этими комиссиями, но вы должны следить за ними и спрашивать о них при рассмотрении вопроса о ссуде.

Остерегайтесь мошенничества с ссудой с предоплатой.Законные кредиторы никогда не будут требовать от вас уплаты комиссии, чтобы «гарантировать» ваш ссуду, если у вас плохая кредитная история, нет кредита или вы подали заявление о банкротстве.

Соответствует требованиям для получения ссуды

Чтобы получить ссуду, вы должны соответствовать требованиям. Кредиторы выдают ссуды только тогда, когда уверены, что они будут погашены. Кредиторы используют несколько факторов, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ссуды.

Ваш кредит является ключевым фактором, помогающим вам получить квалификацию, поскольку он показывает, как вы использовали кредиты в прошлом.Если у вас более высокий кредитный рейтинг, у вас больше шансов получить ссуду под разумную процентную ставку.

Скорее всего, вам также нужно будет доказать, что у вас достаточно дохода для погашения ссуды. Кредиторы часто смотрят на соотношение вашего долга к доходу — сумму денег, которую вы взяли в долг, по сравнению с суммой, которую вы зарабатываете.

Если у вас нет хорошей кредитной истории или если вы занимаетесь большой суммой денег, вам, возможно, также придется обеспечить ссуду залогом, также известным как обеспеченная ссуда. Это позволяет кредитору взять что-то и продать это, если вы не можете погасить ссуду. Возможно, вам даже потребуется, чтобы кто-то с хорошей кредитной историей подписал ссуду, что означает, что они берут на себя ответственность за ее выплату, если ты не можешь.

Ходатайство о ссуде

Если вы хотите занять деньги, вы посещаете кредитора — онлайн или лично — и подаете заявку на ссуду. Ваш банк или кредитный союз — хорошее место для начала. Вы также можете работать со специализированными кредиторами, такими как ипотечные брокеры и службы однорангового кредитования.

После того, как вы предоставите информацию о себе, кредитор рассмотрит ваше заявление и решит, давать вам ссуду или нет. Если ваша заявка будет одобрена, кредитор отправит средства вам или организации, которой вы платите — например, если вы покупаете дом или машину, деньги могут быть отправлены вам или напрямую продавцу.

Вскоре после получения финансирования вы начнете погашать ссуду в согласованный повторяющийся день (обычно один раз в месяц) с заранее определенной процентной ставкой.

В некоторых случаях кредиторы ограничивают использование средств. Убедитесь, что вы знаете о любых ограничениях на использование заемных денег, чтобы у вас не возникли проблемы с законом.

Как работают банковские ссуды?

Банковские ссуды работают аналогично индивидуальным ссудам, которые вы получаете от онлайн-кредиторов: после того, как вы подадите заявку, банк проверит ваш кредитный рейтинг, историю и доход, чтобы определить, сколько денег вам ссудить и на какую годовую процентную ставку вы имеете право.

Получив ссуду, вы будете возвращать ее ежемесячными платежами.Срок погашения банковского кредита составляет от одного до семи лет.

Не забудьте сравнить предложения банковского кредита перед подачей заявки, чтобы получить лучшую ставку, на которую вы претендуете.

Кто может получить кредит в банке?

Некоторые банки предлагают ссуды физическим лицам только своим существующим клиентам. Другие будут принимать заявки на кредит от кого угодно. Если у вас уже есть счет с хорошей репутацией в банке, вы можете получить более низкую годовую процентную ставку или дополнительные функции, такие как скидка по ставке, по банковскому кредиту.

Банки обычно требуют, чтобы заемщик имел хорошую или отличную кредитоспособность (690 или выше FICO), многолетнюю кредитную историю и низкое отношение долга к доходу, чтобы взять личный заем.

Ссуды кредитных союзов часто имеют те же характеристики, что и банковские ссуды, например низкие процентные ставки и гибкие условия погашения, но могут быть вариантом для людей с справедливой или плохой кредитной оценкой (ниже 690 FICO).

Банки, предлагающие ссуды физическим лицам

Многие банки перестали предлагать ссуды физическим лицам после финансового кризиса 2008 года; например, вы не можете получить личный заем в Capital One и Chase.Вот банки, которые предлагают личные ссуды, и некоторые подробности о том, для кого они могут быть лучше всего.

Ссуды Discover идеальны для консолидации долга благодаря низким ставкам кредитора, гибким условиям оплаты и прямым платежам кредиторам.

Marcus, подразделение Goldman Sachs, занимающееся онлайн-банкингом и кредитованием, предлагает личные ссуды под низкий процент без комиссии. Ссуды от Маркуса лучше всего подходят для заемщиков с хорошей и отличной кредитной историей, желающих консолидировать долг.

PNC Bank не требует, чтобы у вас был счет в банке, чтобы претендовать на получение личного кредита.При рассмотрении заявки на ссуду банк уделяет одинаковое внимание вашему кредитному рейтингу, доходу и соотношению долга к доходу.

TD Bank требует высокого кредитного рейтинга для участия в программе, но его ставки конкурентоспособны с другими банковскими кредитами, и вы можете получить скидку, если выберете автоплату.

Wells Fargo принимает совместных подписчиков по личным займам и предлагает совместные займы. Как правило, для этого требуется, чтобы заемщики имели отличный кредитный рейтинг, но существующие клиенты могут иметь хороший кредитный рейтинг.


5,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, в том числе влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.
5,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, в том числе влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.
4,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, в том числе влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.
5,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, в том числе влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.
4,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, в том числе влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.
Нажмите «Проверить ставки», чтобы пройти предварительную квалификацию на NerdWallet и получить персонализированные ставки от нескольких кредиторов.

Использование для получения банковской ссуды

Банковские ссуды можно использовать практически по любой причине. Обычное использование включает проекты по благоустройству дома и консолидацию долга. Некоторые кредиторы позволяют использовать личную ссуду для рефинансирования существующей ссуды. Рефинансирование может иметь смысл, если ставка по новой ссуде ниже, чем по уже имеющейся ссуде.

Некоторые банки предлагают обеспеченные ссуды для таких покупок, как дома на колесах и лодки.

Получение личного кредита — хорошая идея?

В зависимости от того, для чего вы планируете использовать его, личный заем может быть хорошей идеей, если он поможет вам достичь ваших финансовых целей, не подвергая вас финансовой опасности. Он также может создать вашу кредитную историю при условии своевременной оплаты.

Наличие различных типов кредита — включая возобновляемый кредит, например кредитные карты, а также счета в рассрочку, например личные ссуды, — может повысить вашу воспринимаемую кредитоспособность в глазах кредиторов.

Как я могу повысить свои шансы на получение одобрения?

Регулярно проверяйте свой кредитный отчет. Вы можете бесплатно получить свои кредитные отчеты на сайте AnnualCreditReport.com. Если вы видите ошибки в своих отчетах, оспорите их в письменной форме или по телефону.
Будьте последовательны в своевременных выплатах по всем своим долгам. Это поможет улучшить отношение долга к доходу, а также создать историю платежей, и все это повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Подайте заявку только на ту сумму, которая вам нужна. Запрос больше, чем вам нужно, означает, что вы будете платить больше по кредиту каждый месяц, что может поставить под угрозу ваш бюджет и способность выплатить долги.
Рассмотрим соавтора. Если вы не думаете, что получите одобрение на получение ссуды от выбранного вами кредитора, добавление соавтора с более высоким кредитным рейтингом и доходом может повысить ваши шансы на одобрение.

Подача заявления на получение ссуды в банке

Некоторые банки позволяют вам предварительно претендовать на ссуду, чтобы узнать, сколько вы можете занять и на какую ставку вы претендуете.

Тем не менее, большинство традиционных банков не предлагают предварительную квалификацию, а вместо этого требуют, чтобы вы подали заявку, что вызывает жесткое ограничение кредита и может снизить ваш кредитный рейтинг до пяти пунктов.

После того, как вы сравните банки и решите, в каких банках вы хотите получить заем, вам нужно заполнить заявку. Некоторые банки требуют личного посещения, чтобы подать заявку или закрыть личную ссуду.

Как работают личные ссуды? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Кредитные карты — не единственный вариант, когда речь идет о финансировании покупок или консолидации долга. Личные займы — популярный выбор благодаря цифровым предложениям, которые позволяют легко подать заявку и получить одобрение.

Но прежде чем подписаться на пунктирной линии, убедитесь, что личный заем подходит именно вам. Для этого вы должны понимать внутреннюю работу этого инструмента заимствования. Вы же не хотите получить в конечном итоге дорогостоящую ссуду, которую вы не понимаете, или ту, которую вы не готовы выплатить.

Вернемся на десять лет назад, когда у потребителей было меньше вариантов, когда дело касалось заимствования денег. Они могли использовать кредитную карту, что обычно означало выплату высоких процентных ставок, или подать заявку на получение банковской ссуды, которую было трудно получить без первоклассного кредита. Рецессия 2008 года изменила это.

Поскольку банки мало занимались потребительским кредитованием, появилось множество стартапов в области финансовых технологий (или FinTech), предлагающих потребителям личные ссуды. Используя различные данные андеррайтинга и алгоритмы для прогнозирования риска, они создали рынок, который сейчас находится на подъеме.

По данным TransUnion, компании по оценке кредитоспособности, необеспеченные личные займы достигли 138 миллиардов долларов в 2018 году, что является рекордным показателем, при этом большая часть роста приходится на займы, выданные финтех-компаниями. Средний размер кредита в четвертом квартале 2018 года: 8 402 доллара США. Финансовые кредиты составляют 38% от общей активности в 2018 году; пять лет назад он составлял всего 5%.

Связано: Сравните ставки по личным займам

Как работают личные займы

Личные ссуды бывают разных видов и могут быть обеспеченными или необеспеченными.При наличии обеспеченного личного кредита вы должны предложить залог или актив, который чего-то стоит, на случай, если вы не сможете вернуть деньги, которые вы должны. В случае дефолта кредитор получает этот актив. Ипотека и автокредиты являются примерами обеспеченного долга.

В случае необеспеченной ссуды, самого распространенного типа ссуды для физических лиц, вам не нужно предоставлять залог. Если вы не вернете деньги, кредитор не сможет вернуть ни одно из ваших активов. Это не значит, что нет никаких последствий. Если вы не оплатите необеспеченный личный заем, это повредит вашему кредитному рейтингу, что в некоторых случаях значительно увеличит стоимость заимствования.И кредитор может подать против вас в суд, чтобы взыскать непогашенный долг, проценты и сборы.

Необеспеченные личные ссуды обычно используются для финансирования крупной покупки (например, свадьбы или отпуска), выплаты долга по кредитной карте с высоким процентом или для консолидации студенческих ссуд.

Персональные ссуды выдаются единовременно, и они зачисляются на ваш банковский счет. В большинстве случаев от вас требуется погасить ссуду в течение фиксированного периода времени по фиксированной процентной ставке. Срок окупаемости может составлять от одного года до десяти лет и будет варьироваться от одного кредитора к другому.Например, SoFi, онлайн-кредитор, предлагает личные займы на срок от трех до семи лет. Rival Marcus от Goldman Sachs предлагает кредиты на срок от трех до шести лет.

Заемщики, которые не уверены, сколько денег им нужно, также могут получить личную кредитную линию. Это необеспеченная возобновляемая кредитная линия с заранее определенным кредитным лимитом. (В этом отношении это очень похоже на кредитную карту.) Процентная ставка по возобновляемой кредитной линии обычно является переменной, то есть она изменяется в зависимости от преобладающей процентной ставки на рынке.Вы выплачиваете только то, что вы взяли из ссуды, плюс проценты. Линии обычно используются для ремонта дома, защиты от овердрафта или для экстренных ситуаций.

Ваш кредитный рейтинг определяет стоимость заимствования

При оценке того, имеет ли смысл личный заем, вы должны учитывать свой кредитный рейтинг. Это число в диапазоне от 300 до 850, которое оценивает вероятность выплаты долга на основе вашей финансовой истории и других факторов. Большинству кредиторов для получения личной ссуды требуется кредитный рейтинг 660.При более низком кредитном рейтинге процентная ставка, как правило, слишком высока, чтобы сделать кредит для человека жизнеспособным вариантом заимствования. Кредитный рейтинг 800 и выше даст вам самую низкую процентную ставку по вашему кредиту.

При определении вашего кредитного рейтинга принимается во внимание множество факторов. Некоторые факторы имеют больший вес, чем другие. Например, 35% баллов FICO (которые используют 90% кредиторов в стране) основаны на вашей истории платежей. (Больше фактов о FICO можно найти здесь.) Кредиторы хотят быть уверены, что вы можете ответственно обращаться с займами, и проанализируют ваше прошлое поведение, чтобы понять, насколько ответственными вы будете в будущем.Большое количество просроченных или пропущенных платежей — это большой красный флаг. Чтобы сохранить эту часть вашего счета на высоком уровне, производите все платежи вовремя.

Далее идет сумма непогашенной задолженности по кредитной карте относительно ваших кредитных лимитов. Это составляет 30% вашего кредитного рейтинга и известен в отрасли как коэффициент использования кредита. Он учитывает размер имеющегося у вас кредита и доступный. Чем ниже это соотношение, тем лучше. (Подробнее см. 60-секундное руководство по использованию кредита.) Продолжительность вашей кредитной истории, тип кредита, который у вас есть, и количество новых кредитных заявок, которые вы недавно заполнили, — это другие факторы, которые определяют ваш кредитный рейтинг.

Помимо вашего кредитного рейтинга, кредиторы смотрят на ваш доход, историю работы, ликвидные активы и общую сумму вашего долга. Они хотят знать, что вы можете позволить себе вернуть ссуду. Чем выше ваш доход и активы и чем меньше ваш другой долг, тем лучше вы смотрите им в глаза.

Важно иметь хороший кредитный рейтинг при подаче заявления на получение личного кредита.Это не только определяет, получите ли вы одобрение, но и то, сколько процентов вы заплатите в течение срока действия ссуды. Согласно ValuePenguin, заемщик с кредитным рейтингом от 720 до 850 может рассчитывать заплатить от 10,3% до 12,5% по индивидуальному кредиту. Этот показатель увеличивается до 13,5–15,5% для заемщиков с кредитным рейтингом от 680 до 719 и от 17,8% до 19,9% для тех, кто находится в диапазоне от 640 до 679. Меньше 640, и это будет слишком дорого, даже если вы получите одобрение. Процентные ставки на этом уровне варьируются от 28.От 5% до 32%.

Есть компромисс

Персональные ссуды могут быть привлекательным способом профинансировать крупную покупку, избавиться от кредитной карты или другого долга с высокими процентами. Условия гибкие, что позволяет вам вносить ежемесячный платеж, который вписывается в ваш бюджет. Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж.

Но есть компромисс. Вы платите проценты за более длительный период. Более того, процентная ставка по индивидуальному кредиту увеличивается с увеличением срока ссуды.

Возьмем, к примеру, личный заем от SoFi.По ссуде в размере 30 000 долларов заемщик с лучшим кредитом будет платить 5,99% за трехлетнюю ссуду. Это возрастает до 9,97% для семилетнего кредита. В Citizens Financial Group процентная ставка составляет 6,79% для трехлетнего кредита и 9,06% для семилетнего кредита. В LightStream, подразделении SunTrust Bank, процентная ставка по трехлетнему кредиту начинается с 4,44%. В течение семи лет ожидайте выплаты 5,19% процентов.

В дополнение к процентной ставке некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которая является стоимостью обработки вашего заявления.Это может сделать стоимость заимствования более высокой. Хорошие новости: сборы за инициирование начинают исчезать, особенно на цифровых платформах. Некоторые из онлайн-кредиторов, которые не взимают комиссию с заемщиков, включают SoFi, LightStream, Marcus By Goldman Sachs и Earnest. Все требуют как минимум 660 кредитных баллов. При покупке личного кредита сравните годовую процентную ставку или годовой доход. Он включает процентную ставку и комиссию, чтобы вы могли получить полное представление о том, сколько вы заплатите.

Если у вас хороший кредитный рейтинг, личный заем — разумный вариант для финансирования крупной покупки или консолидации долга.Если ваш кредитный рейтинг ниже звездного, возможно, стоит заплатить более высокую процентную ставку, если это означает избавление от долга с еще более высокой процентной ставкой. Прежде чем совершить прыжок, посчитайте. Учитывайте процентную ставку, комиссии и сроки. Если вы в конечном итоге заплатите тысячи долларов для консолидации долга, это не лучший вариант для вас.

Что такое личный заем и как он работает?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Персональные ссуды могут помочь вам профинансировать большинство крупных покупок, от обручального кольца до ремонта дома, часто по более низкой процентной ставке, чем при оплате кредитной картой.

И если вы застряли с кучей долгов по кредитным картам с высокими процентами, вы можете взять личный заем, чтобы консолидировать остатки и снизить общие годовые процентные ставки, тем самым избавившись от хлопот, связанных с одновременным манипулированием слишком большим количеством ежемесячных платежей.

Но, как и любой другой финансовый продукт, личные займы требуют компромиссов, включая комиссии и процентные ставки. Потребители должны хорошо подумать, прежде чем подавать заявку на получение ссуды, поскольку они могут повлиять на ваш кредитный рейтинг и общее финансовое состояние.

Вот что вам нужно знать о личных займах и о том, как они работают.

Что такое личный заем?

Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку. В отличие от кредитной карты, личный заем предусматривает единовременную выплату заемщикам наличными.Затем заемщики возвращают эту сумму плюс проценты регулярными ежемесячными платежами в течение срока ссуды, известного как ее срок.

В связи с ростом числа одноранговых и онлайн-кредиторов, существуют сотни быстрых и простых вариантов ссуды, и большинство из них занимает менее 10 минут, чтобы подать заявку через Интернет. Однако полный процесс утверждения может занять до одной рабочей недели, в зависимости от того, как быстро кредитор получит и обработает ваши документы (подробнее об этом ниже).

По крайней мере, по личным займам начисляются проценты.Вы также можете столкнуться с другими сборами, такими как сбор за выдачу кредита или административный сбор, который вычитается из суммы вашей ссуды после вашего утверждения, или штраф за досрочное погашение ссуды за выплату ссуды до истечения срока ее действия (что заставляет кредитора пропустить на будущие процентные платежи). Согласно последним данным ФРС, средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту на два года составляет в настоящее время 9,34%. Для сравнения: последняя средняя годовая процентная ставка для кредитных карт составляет 16,43%.

Как работают личные займы?

После получения разрешения на получение личной ссуды наличные обычно переводятся прямо на ваш текущий счет.Если вы получаете ссуду для рефинансирования существующей задолженности, иногда вы можете потребовать, чтобы ваш кредитор оплатил ваши счета напрямую.

Например, когда вы одобрены для получения личной ссуды Маркуса от Goldman Sachs, вы можете отправить свои средства прямым платежом до 10 кредиторов, что гарантирует, что вы не потратите деньги на другие вещи. (Просто не забудьте выбрать консолидацию долга в своем заявлении.)

Как бы вы ни получили свои средства, приготовьтесь начать выплату в течение 30 дней.Если у вас есть ссуда с фиксированной ставкой, ваши ежемесячные взносы останутся неизменными до тех пор, пока ссуда не будет погашена. Если у вас есть ссуда с плавающей ставкой, ваша процентная ставка будет колебаться, и сумма вашей задолженности может меняться от месяца к месяцу.

Когда ваш личный заем погашен, кредитная линия закрывается. У вас больше не будет к нему доступа.

Как подать заявку на получение личного кредита

Проведите небольшое исследование, прежде чем подавать заявление на получение личного кредита. Прочтите отзывы и узнайте, что следует учитывать перед тем, как брать кредит.Ознакомьтесь со списком лучших личных займов CNBC Select (также перечисленным ниже), и когда вы будете готовы подать заявку, выполните следующие действия.

Купите по лучшей цене . Обязательно избегайте сложных запросов, проверив, на что вы отвечаете, перед подачей официального заявления. Отправьте свою информацию интересующим вас кредиторам или воспользуйтесь услугами торговой площадки кредиторов (например, LendingTree), чтобы делать покупки по лучшей сделке.
Определитесь с лучшим предложением и подайте официальную заявку.Вам необходимо иметь под рукой номер социального страхования, а также подтверждающие документы, такие как банковские выписки и квитанции о выплате зарплаты.
Дождитесь окончательного утверждения . Это может занять менее часа или до полной рабочей недели. Это зависит от того, когда вы подали заявку (в обычное рабочее время или нет) и как быстро вы подадите необходимые документы.
Получите свои средства. После утверждения ссуды вам нужно будет ввести информацию о своем банковском счете, чтобы средства были зачислены на ваш счет.Как для LightStream Personal Loans, так и для Discover Personal Loans этот процесс может быть завершен в тот же день, когда ваша заявка будет одобрена (хотя это может быть изменено в зависимости от того, когда ваша электронная банковская информация проверена, банк, который вы используете, и т. Д.).

Select теперь имеет виджет, в котором вы можете ввести свою личную информацию и получать предложения по личным кредитам без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Лучшие личные ссуды

При составлении нашего списка лучших личных ссуд CNBC Select оценила десятки кредиторов.Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, комиссии, суммы займов и предлагаемые сроки, а также другие особенности, в том числе то, как распределяются ваши средства, скидки при автоплате, обслуживание клиентов и насколько быстро вы можете получить свои средства.

Ни один из кредиторов в этом списке не взимает штрафы за досрочное погашение или авансовые платежи за обработку вашей ссуды. (Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Найдите лучшие личные ссуды

Наша методология

Чтобы определить, какие личные ссуды являются лучшими, CNBC Select проанализировала десятки U.S. Персональные ссуды, предлагаемые как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые предоставляются без комиссии за создание или регистрацию, с фиксированной годовой процентной ставкой и гибкими суммами и условиями ссуд, отвечающими целому ряду финансовых потребностей.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

Отсутствие комиссии за оформление или регистрацию: Ни один из кредиторов в нашем списке лучших кредитов не взимает с заемщиков авансовую комиссию за обработку вашей ссуды.
Фиксированная годовая процентная ставка: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты ссуды.
Нет штрафов за досрочное погашение: Кредиторы в нашем списке не взимают с заемщиков за досрочное погашение ссуд.
Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок онлайн.
Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и ваших финансах.
Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в форме бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в системе автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
Лимиты платежей кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды различных размеров от 500 до 100 000 долларов.Каждый кредитор объявляет о своих соответствующих лимитах платежей и размерах ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

Изучив вышеупомянутые особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих финансовых потребностей, консолидации и рефинансирования долга, небольших займов и финансирования на следующий день.

Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемых для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС.Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, кредиторы проведут серьезный кредитный запрос и запросят полную заявку, которая может потребовать подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как рассчитать выплаты и расходы по кредиту

При получении личной ссуды возникает большой вопрос: сколько будет стоить ежемесячная выплата ссуды? Вы, конечно же, возвращаете больше, чем деньги, взятые в долг у кредитора; Ваш ежемесячный платеж по кредиту также включает проценты (или стоимость заимствования денег). Размер каждого платежа также зависит от того, как долго вам придется погашать ссуду.

Кредитные калькуляторы, которые производят математические вычисления за вас, доступны для многих сценариев заимствования, от студенческих ссуд до личных ссуд и ссуд под залог недвижимости.Однако, если вы предпочитаете самостоятельно использовать формулу выплаты ссуды, вот как рассчитать ежемесячный платеж по всем типам ссуд.

Зарегистрируйте банковский счет, чтобы рассчитывать ежемесячный платеж и другие платежи с помощью наших рекомендуемых калькуляторов.

Как работают выплаты по личному кредиту

Помимо основной суммы кредита, вы получаете проценты и любые комиссии, связанные с личным ссудой. Вот что вы можете рассчитывать погасить, когда берете личный заем:

Основная сумма: Сумма займа, которая зачисляется на ваш счет.
Проценты: Сколько ссудодатель взимает с вас за одолжение денег. Ваша годовая процентная ставка (APR) включает вашу процентную ставку и расходы, которые оплачиваются авансом, например, комиссию за оформление. Для большинства личных займов у вас есть фиксированная процентная ставка, которая не меняется в течение срока действия займа. Процентные ставки определяются рыночными силами, а также вашим кредитным рейтингом и историей — чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша процентная ставка.
Комиссии: Дополнительные расходы на получение кредита, такие как сборы за выдачу кредита, штрафы за просрочку платежа, сборы за недостаточность средств и многое другое.

Ваш ежемесячный платеж зависит от суммы вашей задолженности и срока погашения. Ссуда в 5000 долларов, выплачиваемая в течение пяти лет, будет иметь меньшие ежемесячные платежи, чем ссуда в 5000 долларов, выплачиваемая в течение трех лет, поскольку выплаты распределяются на более длительный период. Однако имейте в виду, что ваша процентная ставка и любые связанные с ней комиссии также добавляются к каждому платежу по кредиту.

Формула выплаты ссуды

Простая формула выплаты ссуды включает следующие переменные: основная сумма ссуды, процентная ставка и срок ссуды.Ваша основная сумма равномерно распределяется в течение срока погашения ссуды, наряду с процентными сборами и комиссиями, подлежащими уплате в течение срока. Хотя количество лет в вашем сроке полномочий может отличаться, обычно у вас будет 12 платежей в год.

Тип ссуды, которую вы выбираете, определит тип ссудного калькулятора, который вам нужно использовать для расчета ваших платежей. Существуют ссуды только под проценты и погашаемые ссуды, которые включают основную сумму и проценты.

Ссуды с выплатой только процентов

Ссуды с выплатой только процентов вы несете ответственность за уплату только процентов по ссуде в течение определенного периода времени.Сумма основной суммы вашей задолженности останется неизменной в течение этого периода. Ежемесячные расходы по кредиту подсчитать довольно просто.

Давайте посчитаем ваши затраты, если у вас есть ссуда в размере 20 000 долларов США под 6 процентов годовых и срок погашения 10 лет. В этом случае вы бы взяли сумму, которую вы взяли в долг, и умножили бы ее на свою процентную ставку. Эта цифра будет отражать ваши годовые процентные расходы, которые вы разделите на 12 месяцев.

Пример формулы выплаты только процентной ссуды:

$ 20 000 x 0.06 = 1 200 долларов США по процентам в год

1 200 долларов США, разделенные на 12 месяцев = 100 долларов США по процентам в месяц

Конечно, ссуды с выплатой только по процентам не могут длиться вечно. По окончании беспроцентного периода по вашему займу вы должны будете вернуть основную сумму займа. Обычно процентные ссуды превращаются в погашаемые ссуды, которые требуют от вас регулярных ежемесячных платежей по основной сумме и процентам после окончания процентного периода.

Амортизируемые ссуды

Амортизирующие ссуды включают часть вашего платежа в счет основного баланса, а также процентов каждый месяц.

Автокредит — это вид погашения кредита. Допустим, вы взяли автокредит на сумму 20 000 долларов с годовой процентной ставкой 6 процентов и сроком погашения в пять лет. Вот как вы рассчитываете процентные платежи по кредиту.

Разделите процентную ставку, которую вы взимаете, на количество платежей, которые вы будете делать каждый год, которое должно быть 12.
Умножьте эту цифру на начальный остаток по ссуде, который должен начинаться с полной суммы, которую вы ссудили.

Для приведенных выше цифр формула выплаты кредита будет выглядеть так:

0.06 ÷ 12 = 0,005

0,005 x 20 000 долларов = 100 долларов

Эти 100 долларов — это то, сколько вы заплатите в качестве процентов в первый месяц. Однако по мере того, как вы продолжаете выплачивать ссуду, большая часть вашего платежа идет на основной баланс, а меньшая — на проценты. Вы можете рассчитать ежемесячную выплату процентов, выполнив те же вычисления, что и выше, с использованием нового, более низкого остатка по кредиту.

Погашение амортизационной ссуды
Месяц 1	20 000 долл. США	386 долларов.66	$ 286,66	100,00	$ 19 713,34
Месяц 2	$ 19 713,34	386,66 долл. США	$ 288,09	$ 98,57	19 425,25 долл. США
Месяц 3	19 425,25 долл. США	386,66 долл. США	$ 289,53	$ 97,13	19 135,72 долл. США
Месяц 4	19 135,72 долл. США	386,66 долл. США	$ 290.98	$ 95,68	18 844 долл. США.75
Месяц 5	$ 18 844,75	386,66 долл. США	$ 292,43	$ 94,22	18 552,32 долл. США
6 месяцев	18 552,32 долл. США	386,66 долл. США	293,89 долл. США	$ 92,76	18 258,42 долл. США
Месяц 7	18 258,42 долл. США	386,66 долл. США	$ 295,36	91,29 долл. США	17 963,06 долл. США
Месяц 8	17 963 долл. США.06	386,66 долл. США	296,84 долл. США	$ 89,82	$ 17 666,22
Месяц 9	$ 17 666,22	386,66 долл. США	298,32 долл. США	$ 88,33	$ 17 367,89
Месяц 10	17 367,89 долл. США	386,66 долл. США	$ 299,82	$ 86,84	$ 17 068,07
Месяц 11	$ 17 068,07	386,66 долл. США	301,32 долл. США	85 долларов.34	$ 16 766,76
Месяц 12	$ 16 766,76	386,66 долл. США	$ 302,82	$ 83,83	$ 16 463,94

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как рассчитать ежемесячные платежи по кредиту с помощью калькуляторов

Разные ссуды имеют разные требования.У студенческих ссуд не будет таких расчетов, как у автомобильных или личных ссуд. Вот как использовать кредитные калькуляторы в зависимости от типа вашей ссуды.

Калькулятор личного кредита

Калькулятор личного кредита рассчитывает ваш основной баланс, процентную ставку и срок погашения и дает вам общую сумму ежемесячного платежа, подлежащего выплате каждый месяц.

С этим калькулятором работают самые простые личные ссуды, но вы также можете использовать более подробный калькулятор платежей по ссуде, если у вас есть конкретные расчеты, например, как внесение дополнительных основных платежей повлияет на продолжительность вашего ссуды и размер выплачиваемых процентов .

Калькулятор студенческой ссуды

Если вы пытаетесь выяснить некоторые детали погашения студенческой ссуды, вы можете использовать калькулятор студенческой ссуды.

Когда вы вводите сумму ссуды и процентную ставку и пытаетесь ввести различные условия ссуды, этот калькулятор поможет вам определить, сколько вам нужно будет платить каждый месяц, чтобы досрочно погасить студенческую ссуду. Вы также можете увидеть, как единовременный дополнительный платеж или дополнительные ежемесячные или ежегодные платежи повлияют на общую сумму погашения кредита.

Калькулятор ссуды под залог жилья

Если вам нужно взять ссуду под залог собственного капитала, вам сначала нужно узнать, сколько вы можете взять ссуду, с помощью калькулятора ссуды под залог жилья.

Вам нужно будет указать свой адрес, ориентировочную стоимость вашего дома, расчетный остаток по ипотеке и свой кредитный рейтинг. Даже несмотря на то, что ваш доступный собственный капитал составляет основную часть того, сколько вы можете занять через ссуду, ваш кредитный рейтинг также будет влиять на сумму кредита и вашу процентную ставку.

Калькулятор автокредитования

Прежде чем вы решите взять автокредит в автосалоне, вы можете сделать домашнее задание с помощью калькулятора автокредитования. Этот калькулятор запросит желаемую сумму кредита, срок погашения и процентную ставку, а также то, новый или подержанный автомобиль вы хотите. Автокредиты могут иметь более короткие сроки, чем личные ссуды или ссуды под залог недвижимости, поэтому вы можете сравнить, как разные условия могут повлиять на ваш ежемесячный платеж.

Как сэкономить на выплате процентов по кредиту

Проценты — одна из самых больших расходов при получении кредита.Чем ниже ваша процентная ставка, тем меньше дополнительных денег вы заплатите сверх того, что вы взяли в долг. Хотя не всегда удается снизить процентную ставку, существуют стратегии, которые могут помочь вам со временем сэкономить деньги по ссуде.

Пройдите предварительную квалификацию. Если вы можете узнать, на какой размер ссуды претендуете, не заполнив полную заявку на ссуду — и рискуете получить отказ, — вы сможете сравнить ставки от многих кредиторов. После покупки вы можете выбрать кредитора, который предложит вам самую низкую процентную ставку, наименьшие комиссии и лучшие условия погашения.
Внесите дополнительные платежи в счет основной суммы кредита. Каждый месяц у вас будет один платеж по кредиту. Некоторые из них пойдут на вашу основную сумму, а некоторые — на проценты. По возможности вносите дополнительный платеж в счет основной суммы долга. Это уменьшит ваш общий остаток по кредиту и общую сумму процентов, которую вы должны. Чем раньше вы это сделаете, тем лучше, поскольку проценты по погашаемым кредитам начисляются заранее.
Погасите ссуду досрочно. Если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи или если вы можете выплатить остаток по кредиту единовременно, вы будете платить меньше процентов в течение срока действия ссуды.Просто убедитесь, что нет штрафа за предоплату, прежде чем вы выберете этот маршрут.
Используйте начальную кредитную карту с нулевой годовой процентной ставкой. Этот тип карты дает вам 0% годовых на определенный период времени, от 12 до 18 месяцев, в зависимости от предложения вашей карты. Это может помочь вам оплатить крупную покупку без больших выплат по процентам. Но если вы не погасите остаток на карте к моменту окончания вступительного предложения, начнутся процентные платежи, часто по гораздо более высокой ставке.

Итог

Теперь, когда вы знаете, как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, убедитесь, что вы не пропустите платеж. Один из способов убедиться, что выплаты по кредиту производятся вовремя, — это зарегистрироваться в системе автоматической оплаты через вашего кредитора или банк. Вы можете определить дату списания платежей с вашего банковского счета; просто убедитесь, что это не позднее срока платежа по кредиту.

Если вы предполагаете, что не совершите платеж по какой-либо причине, обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать больше о возможных вариантах.Ваш кредитор может предложить временную отсрочку или пересмотренный план рассрочки, если вы столкнулись с финансовыми трудностями, хотя все кредиторы разные. Сохранение хорошей репутации по кредитам поможет вам получить кредит, быстрее избавится от долгов и поможет избежать дефолта.

Подробнее:

Что такое обеспеченные кредиты и как они работают?

Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная залогом. Поскольку вы должны использовать один из своих активов для обеспечения ссуды, обеспеченные ссуды легче получить, чем необеспеченные ссуды.Они могут быть эффективным способом получить необходимые средства, но сопряжены с определенными рисками.

Вот что вам нужно знать об обеспеченных ссудах, прежде чем подавать заявку на ее получение.

Что такое обеспеченный кредит и как он работает?

Обеспеченные ссуды — это ссуды, защищенные залогом. Это означает, что когда вы подаете заявку на обеспеченную ссуду, кредитор захочет знать, какие из ваших активов вы планируете использовать для обеспечения ссуды. Затем кредитор будет удерживать этот актив до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена.В случае невыполнения обязательств по кредиту кредитор может потребовать залог и продать его, чтобы возместить убытки.

Перед тем, как взять ссуду под обеспечение, важно точно знать, что вы обещаете и что можете потерять.

Обеспеченная ссуда по сравнению с необеспеченной ссудой

Некоторые ссуды, например, личные ссуды, могут быть необеспеченными или обеспеченными, в зависимости от кредитора. Если вы не имеете права на необеспеченный вариант или ищете максимально низкую процентную ставку, проверьте, предлагает ли кредитор вариант с обеспечением для интересующей вас ссуды.

Когда дело доходит до выбора обеспеченной или необеспеченной ссуды, необходимо учитывать несколько факторов. Вот лишь некоторые из различий между ними, а также некоторые преимущества и недостатки каждого типа кредита:

	Обеспеченный заем	Заем без обеспечения
Кредитный рейтинг	Право на участие будет зависеть от кредитного рейтинга и финансового здоровья	Право на участие будет зависеть от кредитного рейтинга и финансового здоровья
Процентные ставки	Обычно ниже	Обычно выше
Штрафы	Залог может быть арестован, кредитный рейтинг упадет	Пропущенные платежи поступят в инкассо, кредитный рейтинг упадет
Виды кредитов	Ипотека, HELOC, автокредитование, бизнес-карты и кредитные карты с обеспечением и т. Д.	Необеспеченные кредитные карты, студенческие ссуды, индивидуальные ссуды и т. Д.

Типы обеспеченных кредитов

Кредиторы хотят знать, что у них есть кредитное плечо, как только вы уйдете с их деньгами. Когда они накладывают залог на ваш залог, они знают, что в худшем случае они могут завладеть активами, которые вы используете в качестве залога. Это не гарантирует, что вы погасите ссуду, но дает кредиторам большее чувство безопасности и дает заемщику больше стимулов для погашения ссуды.

Типы обеспеченных ссуд включают:

Ипотека: С ипотекой вы предоставляете свой дом или недвижимость в качестве залога для покупки этого дома. Если вы не произведете оплату, ваш дом может быть лишен права выкупа.
Кредитная линия собственного капитала: Кредитная линия собственного капитала (HELOC) дает вам доступ к собственному капиталу в форме кредитной линии, такой как кредитная карта. С HELOC вы также получаете свой дом в качестве залога.
Автокредиты: При получении ссуды на оплату автомобиля или любого другого транспортного средства ваш автомобиль будет использоваться в качестве залога.Если вы не произведете оплату вовремя и в полном объеме, ваш автомобиль может быть конфискован.
Заем на землю: Заем на землю используется для финансирования покупки земли. В этом виде ссуды в качестве залога используется сама земля.
Бизнес-кредит: Бизнес-кредиты можно использовать для покупки оборудования, выплаты заработной платы или инвестирования в бизнес-проекты. Когда вы берете ссуду для бизнеса, есть ряд вещей, которые вы можете использовать в качестве залога. Например, инвентарь, оборудование или ваша земля или здание могут быть использованы для получения бизнес-кредита.

Какие виды залога используются для обеспечения обеспеченного кредита?

Обеспеченные ссуды — обычно лучший, а зачастую и единственный способ получить большие суммы денег. В качестве залога может быть принято практически что угодно, если это разрешено законом. Кредиторы предпочитают активы, которые легко получить и которые можно легко обменять на наличные. То, что вы будете использовать в качестве залога, скорее всего, будет зависеть от того, предназначен ли ваш кредит для личного или коммерческого использования. Примеры обеспечения включают:

Недвижимость, включая собственный капитал в вашем доме.
Денежные счета (пенсионные счета обычно не подходят).
Автомобили и прочие транспортные средства.
Машины и оборудование.
Инвестиции.
Страховые полисы.
Ценности и предметы коллекционирования.

Как подать заявление на получение обеспеченного кредита?

Когда дело доходит до получения обеспеченного кредита, сделайте следующие шаги перед подачей заявления:

Проверьте свой кредит: Перед тем, как подавать заявку на получение кредита, вы захотите проверить свой кредитный отчет.Получите ли вы одобрение на получение ссуды, в значительной степени зависит от вашей кредитоспособности, и, хотя обеспеченные ссуды могут иметь менее строгие кредитные требования, чем необеспеченные ссуды, все же важно знать свой кредитный рейтинг для соответствия требованиям. Вы можете бесплатно проверять каждый из своих кредитных отчетов каждые 12 месяцев (или еженедельно до 20 апреля 2022 года) с помощью AnnualCreditReport.com.
Проверьте стоимость ваших активов: Стоимость актива, который вы хотите использовать в качестве залога, обычно определяет, сколько вы можете занять с обеспеченной ссудой, поэтому получите оценку или посмотрите приблизительную стоимость перепродажи, прежде чем исследовать кредиторов.
Покупки у разных кредиторов: Покупки позволяют сравнивать ставки и комиссии кредиторов. Многие кредиторы проводят предварительную квалификацию, которая позволяет вам увидеть, на что вы имеете право, без ущерба для вашего кредита. Обычно лучше пройти предварительную квалификацию как минимум с тремя кредиторами.
Подайте заявку на ссуду у наиболее конкурентоспособного кредитора: Если вы подаете заявку у онлайн-кредитора, весь процесс обычно можно выполнить онлайн. Если вы подаете заявление в банк или кредитный союз, вам, возможно, придется посетить физическое место.

Что произойдет, если вы не выплатите обеспеченный кредит?

После нескольких пропущенных платежей по обеспеченной ссуде кредитор, скорее всего, вернет в собственность актив, использованный для обеспечения ссуды. Во многих штатах кредитор не обязан уведомлять вас о восстановлении права владения. Что еще хуже, возвращение во владение — это еще не конец. Если выкупленный актив не продается по цене, достаточной для покрытия суммы вашей ссуды, вы несете ответственность за разницу.

Например, если у вас есть задолженность в размере 20 000 долларов, когда вы прекращаете производить платежи по ссуде на лодку, а лодка была изъята и продана за 15 000 долларов, вы будете должны кредитору 5 000 долларов.Повторное владение остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Если вы пропустите платежи по ипотеке, жилищной ссуде или бизнес-ссуде, у кредитора будет более длительный процесс возврата своих денег. Примерно в половине штатов США кредитор должен обратиться в суд для обращения взыскания на имущество. В другой половине кредитор должен предоставить вам предварительное уведомление о потере права выкупа. В любом случае рекомендуется позвонить своему кредитору, как только вы узнаете, что вам не хватает платежей, чтобы узнать, сможете ли вы договориться об изменении ссуды, которое позволит вам сохранить свой дом или бизнес.

Следующие шаги

Если вас интересует обеспеченный кредит, наиболее важный шаг, который вы можете предпринять, — это провести необходимое исследование и сравнить кредиторов. Также важно иметь план своевременной и полной выплаты кредита, чтобы избежать потери залога.

Хотя обеспеченные ссуды действительно представляют больше рисков, чем необеспеченные ссуды, они могут быть полезными инструментами до тех пор, пока вы сохраняете свои ежемесячные платежи.

Подробнее:

Как работают личные ссуды?

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Персональные займы на удивление популярны. Один из них есть у более чем 20 миллионов потребителей, а средний долг на одного заемщика составляет 8 402 доллара.

Нетрудно понять почему. В хорошие времена личный заем можно использовать для покрытия практически любых расходов, включая ремонт дома, открытие бизнеса или даже свадебные и похоронные расходы.В трудные времена они используются для решения проблемы задолженности по кредитным картам потребителей, которые могут получить более низкую процентную ставку по ссуде, чем та, которую взимают эмитенты их карт.

Но пандемия и связанный с ней экономический спад вынудили банки ужесточить свои стандарты кредитования для новых соискателей кредита, сосредоточив внимание на мерах по оказанию помощи существующим клиентам.

Таким образом, финансовые эксперты говорят, что при рассмотрении вопроса о личной ссуде вам нужно взвешивать свои варианты более тщательно, чем когда-либо. Хотя более низкие процентные ставки могут сделать личный заем более привлекательным, вам нужно будет продемонстрировать кредитную историю в фунтах стерлингов, прежде чем фиксировать рекламируемые ставки.

Pro Tip

Персональные ссуды предлагают универсальность, когда вам нужны наличные для покрытия чрезвычайных или крупных запланированных расходов, но имейте в виду, что ваша процентная ставка будет зависеть от вашей кредитоспособности.

Анудж Наяр, специалист по финансовому здоровью LendingClub, сказал, что LendingClub приостановила маркетинг по привлечению клиентов и сосредоточила усилия на существующих клиентах, которым они предлагают отсрочку платежа в случае финансовых затруднений. Что касается новых претендентов, то требования к андеррайтингу ужесточились.LendingClub теперь требует дополнительной проверки и отмены типов кредитов, предлагаемых людям со средним уровнем кредита.

Другие крупные банки и онлайн-кредиторы, с которыми мы связались, не стали комментировать объем заявок на получение кредита с начала пандемии COVID-19, хотя некоторые предлагают отсрочку для существующих клиентов. Банк США, например, предлагает временное снижение ставки (фиксированная ставка 2,99% годовых) для существующих необеспеченных личных кредитов на сумму менее 5000 долларов на срок до 48 месяцев, по словам представителя.

Как всегда, выбор получения ссуды во многом зависит от ваших жизненных целей, финансовой истории, других уровней долга и терпимости к личному риску. Перед подпиской, обозначенной пунктирной линией, следует принять некоторые меры и меры предосторожности, чтобы не попасть в ловушку ежемесячных платежей, которые вы не можете себе позволить.

Мы попросили Наяра и Фарнуша Тораби, финансового журналиста и ведущего подкаста So Money, дать им советы по поводу личных займов.

Как работают личные ссуды

Личные ссуды известны своей универсальностью и гибкостью.Их можно использовать для консолидации задолженности по кредитным картам, открытия малого бизнеса, проведения ремонта дома, рефинансирования студенческих ссуд, финансирования отпусков и ряда других расходов — как необходимых, так и произвольных.

Как это работает: вы занимаете деньги под фиксированную процентную ставку на определенный период времени и выплачиваете их фиксированным ежемесячным платежом. Большинство личных ссуд являются необеспеченными, то есть они не требуют залога, такого как ваш дом или автомобиль, для утверждения ссуды.

Потенциально более низкие процентные ставки в сочетании с фиксированными условиями оплаты могут сделать личные займы более привлекательными, чем кредитные карты.«Если у вас есть несколько кредитных карт с процентной ставкой более 20%, и вы можете получить личную ссуду под 10%, то я часто вижу людей, использующих эту ссуду, чтобы сэкономить деньги на процентах», — объясняет Тораби.

Условия личных займов могут варьироваться в зависимости от вашей кредитоспособности. Чтобы получить лучшую процентную ставку, вам необходимо иметь кредитный рейтинг от хорошего до отличного и сильную кредитную историю, которая показывает кредиторам, что вы не будете для них рискованным вложением.

Плюсы личных ссуд

Потенциально низкая процентная ставка: В зависимости от вашей кредитоспособности ставка, которую вы получаете по личному кредиту, может составлять половину или треть годовых от кредитной карты.

Гибкое использование: Хотя многие из этих вариантов использования не могут быть рекомендованы, ссуды могут технически использоваться для покрытия любого количества расходов, включая свадьбы, каникулы, разводы, похороны, студенческие ссуды, проекты по благоустройству дома, медицинские счета, малый бизнес запусков и задолженность по кредитной карте.

Фиксированные условия: Как правило, условия личного кредита просты и понятны. Ваша процентная ставка, продолжительность срока и ежемесячные платежи будут фиксированными и не будут зависеть от капризов рынка.

Необеспеченный: Большинство личных займов не требуют предоставления залога, такого как автомобиль или дом, в качестве требования для одобрения займа.

Большой рынок кредитования: Вам не обязательно обращаться в обычные магазины, чтобы получить ссуду. Банки сообществ, онлайн-банки, кредитные союзы и стартапы по кредитованию также являются вариантами — и ставки могут быть даже лучше из-за более низких накладных расходов.

Минусы личных ссуд

Скрытые комиссии: При покупке и ведении переговоров по личному кредиту важно узнать о комиссиях за выдачу кредита (разовые комиссии от 1% до 8% от суммы кредита) и штрафах за досрочное погашение (сборы понесенных за досрочное погашение кредита).В противном случае кредит, который хорошо выглядит на бумаге, может в конечном итоге обойтись вам дороже.

Требуется хороший кредит: Если у вас плохая кредитная история или нет кредитной истории, вам может быть трудно получить личный заем, тем более с приемлемой процентной ставкой. Чем лучше ваша кредитная история, тем выше будет ваша годовая процентная ставка.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу ссуду

Кредитный рейтинг — один из важнейших факторов, которые кредиторы используют для определения того, имеете ли вы право на получение личной ссуды и вашу процентную ставку.Это может помочь им определить вашу финансовую ответственность и вероятность своевременной оплаты.

Как правило, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы имеете право на получение ссуды, и тем ниже будет ваша процентная ставка. Если у вас хороший или плохой кредитный рейтинг, вы все равно можете претендовать на получение ссуды, но вы можете быть ограничены определенными типами ссуд или назначить высокую процентную ставку.

Типы личных ссуд

Обеспеченные и необеспеченные ссуды

Большинство личных ссуд являются необеспеченными, что означает отсутствие залога, и кредиторы берут на себя потенциальный риск, одалживая ваши деньги.Обеспеченный заем требует залога (например, вашего дома, автомобиля или банковского счета), на который кредиторы могут претендовать, если вы не вернете ссуду. Если вы не можете претендовать на получение необеспеченной ссуды, обеспеченная ссуда может помочь вам получить доступ, даже с менее чем хорошей кредитной историей. Предоставляя залог, вы также можете получить более низкую процентную ставку.

Ссуда с фиксированной ставкой и ссуда с плавающей ставкой

Ссуда с фиксированной ставкой имеет процентную ставку, которая остается постоянной на протяжении всего срока ссуды. Большинство кредитов имеют фиксированную процентную ставку, и если вы предпочитаете предсказуемость, это лучший вариант.Ссуды с переменной процентной ставкой могут предлагать более низкие процентные ставки, но ставки колеблются в зависимости от рынка в течение срока действия вашей ссуды, что делает их менее предсказуемыми для вас как заемщика. Они все еще могут быть вариантом для рассмотрения, если более низкая стартовая ставка привлекательна для вас и вы можете позволить себе рискнуть.

Ссуда, подписывающая совместную подписку

Некоторые ссуды требуют, чтобы вы подали заявку совместно с кем-то другим. Привлечение со-подписывающего лица при подаче заявки на личный заем — особенно если у вас плохой или малый кредит — может повысить вашу привлекательность как заемщика, если со-подписывающее лицо имеет солидную кредитную историю и уровень финансовой ответственности.Это может помочь вам получить более выгодные условия ссуды, но вы должны быть уверены в своей способности выплатить ссуду до того, как подадите заявку; Теперь ваша финансовая ответственность будет влиять не только на ваш собственный кредитный рейтинг, но и на кредитную историю вашего соавтора.

Ссуда консолидации долга

Одной из основных причин подачи заявки на получение ссуды для физических лиц может быть консолидация долга, и некоторые ссуды для физических лиц специально предназначены для этой цели. Здесь цель состоит в том, чтобы объединить ваш долг в единый заем с более низкой процентной ставкой, чем ваш текущий долг, что позволит вам сэкономить на процентах.Это сокращает количество платежей, которые вы делаете каждый месяц, и может помочь вам быстрее погасить свой долг. Ссуды на консолидацию долга обычно имеют те же условия и годовые ставки, что и другие ссуды для физических лиц, но могут предлагать варианты, чтобы сделать процесс более эффективным, например, позволяя вам платить своим кредиторам напрямую через поставщика ссуды.

Кредит на строительство кредита

Кредит на строительство кредита может быть альтернативой кредитным картам, если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг. Как только вы получите одобрение на конкретную сумму и срок кредита, вы начнете платить ежемесячно, пока не наберете всю сумму, после чего у вас будет доступ к полной сумме кредита.Если у вас плохой кредит или нет кредита, то этот вариант стоит рассмотреть; по мере того как вы платите, ваш кредитор будет отчитываться перед кредитными бюро. Если вы ежемесячно вносите полные и своевременные платежи, вы будете наращивать кредит.

Где получить личную ссуду

Кредиторы могут рассмотреть множество вариантов при получении личной ссуды, и некоторые типы кредиторов могут лучше подходить для ваших целей, чем другие. Когда вы думаете о том, где взять личный заем, важно понимать плюсы и минусы этих вариантов.

Банки

Обычные банки: Традиционные банки (такие как Chase или Bank of America) могут иметь строгие правила кредитования, включая более высокие процентные ставки и минимальные кредитные требования. Они действительно предлагают возможность личного обслуживания клиентов, и если вы уже являетесь клиентом, вас могут встретить более гибко.

Местные банки: Небольшие местные банки также предлагают помощь в виде личных представителей, и время ожидания может быть меньше, чем у крупных сетей.Они могут предложить ставки, которые будут конкурировать с более крупными филиалами из-за их размера и экономической эффективности.

Интернет-банки: Банки без обычных отделений часто имеют меньше расходов, чем традиционные банки, потому что у них нет таких же накладных расходов. Это позволяет им предлагать более низкие ставки, а также удобство и скорость доступа к банку немедленно и удаленно.

Кредитные союзы

Если вы цените доступ к личным услугам, кредитные союзы могут стать отличным выбором.Поскольку они некоммерческие, они более тесно работают с индивидуальными обстоятельствами. Но, как правило, существуют ограничения в отношении того, кто может претендовать на их услуги, поэтому убедитесь, что вы соответствуете критериям, прежде чем подавать заявление.

Онлайн-кредиторы

Помимо онлайн-банков, появилось множество стартапов, предлагающих услуги онлайн-кредитования, что упростило и повысило эффективность процесса. Эти кредиторы могут предложить потенциально более низкие ставки, варианты предварительной квалификации, быстрые транзакции и снисходительность в отношении плохой кредитной истории.

Карта рассрочки Свобода | Оформить карту рассрочки в Банке Хоум Кредит

Получение кредитов

Как оплатить покупку в кредит или рассрочку

Покупка в кредит и рассрочка в re:Store

Банк «Клюква» – вклады, кредиты и дебетовые карты

Клиентам банка Траст

банк «ТРАСТ» предлагает своим клиентам широкий выбор способов погашения кредитов.

КАК МОЖНО ПОГАСИТЬ

С помощью отделения или банкомата банка «Открытие»

ДРУГИЕ БАНКИ

Перевод через бухгалтерию по месту работы

Страховка при получении кредита: какая нужна обязательно, а от какой можно и отказаться

Узнайте, как работают ссуды, прежде чем брать в долг

Ключевые элементы займа

Принципал

Срок

Процентная ставка

Затраты, связанные с займами

Процентные расходы

Сборы

Соответствует требованиям для получения ссуды

Ходатайство о ссуде

Как работают банковские ссуды?

Кто может получить кредит в банке?

Банки, предлагающие ссуды физическим лицам

Использование для получения банковской ссуды

Получение личного кредита — хорошая идея?

Как я могу повысить свои шансы на получение одобрения?

Подача заявления на получение ссуды в банке

Как работают личные ссуды? — Советник Forbes

Как работают личные займы

Ваш кредитный рейтинг определяет стоимость заимствования

Есть компромисс

Что такое личный заем и как он работает?

Что такое личный заем?

Как работают личные займы?

Как подать заявку на получение личного кредита

Лучшие личные ссуды

Найдите лучшие личные ссуды

Наша методология

Как рассчитать выплаты и расходы по кредиту

Как работают выплаты по личному кредиту

Формула выплаты ссуды

Ссуды с выплатой только процентов

Амортизируемые ссуды

Погашение амортизационной ссуды

Пройти предварительную квалификацию

Как рассчитать ежемесячные платежи по кредиту с помощью калькуляторов

Калькулятор личного кредита

Калькулятор студенческой ссуды

Калькулятор ссуды под залог жилья

Калькулятор автокредитования

Как сэкономить на выплате процентов по кредиту

Итог

Подробнее:

Что такое обеспеченные кредиты и как они работают?

Что такое обеспеченный кредит и как он работает?

Обеспеченная ссуда по сравнению с необеспеченной ссудой

Типы обеспеченных кредитов

Какие виды залога используются для обеспечения обеспеченного кредита?

Как подать заявление на получение обеспеченного кредита?

Что произойдет, если вы не выплатите обеспеченный кредит?

Следующие шаги

Подробнее:

Как работают личные ссуды?

Pro Tip

Как работают личные ссуды

Плюсы личных ссуд

Минусы личных ссуд

Как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу ссуду

Типы личных ссуд

Обеспеченные и необеспеченные ссуды

Ссуда ​​с фиксированной ставкой и ссуда с плавающей ставкой

Ссуда, подписывающая совместную подписку

Ссуда ​​консолидации долга

Кредит на строительство кредита

Где получить личную ссуду

Банки

Кредитные союзы

Онлайн-кредиторы

Ссуда с фиксированной ставкой и ссуда с плавающей ставкой

Ссуда консолидации долга