Бизнес-план микрофинансовой организации (МФО). Франшизы микрофинансирования
Список обязательных договоров и внутренних документов ломбарда, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):
1. Правила предоставления займов, включая Заявление (заявку) на предоставление займа (для физ. лица, юр. лица, ИП)
2. Договор займа
3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа
4. Договор процентного займа для привлечения ломбарду денежных средств (оборотного капитала) от владельцев ломбарда
5. Договор процентного займа для привлечения в ломбард денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц
6. Соглашение о реструктуризации задолженности
7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления ломбарда
8.
Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных
9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации
Документы по кредитованию
1.Договор займа для ломбарда
2. Дополнительное соглашение к договору займа
3. Заявление на предоставление_займа
4. Информационное сообщение о риске неисполнения обязательств
5. Информация об условиях предоставления
6. Общие условие предоставления займов
7. Документы по реализации невостребованного имущества
8. Аукционная бюллетень
9.
Журнал регистрации поступивших заявок
10. Заявление об оставлении предмета залога за собой
11. Извещение о проведении торгов
12. Извещение об отмене торгов
13. Положение о порядке реализации невостребованного имущества
14. Приказ о проведении торгов
15. Приказ об отмене торгов
16. Приказ об утверждении состава аукционной комиссии
17. Приказ об утверждении шага аукциона
18. Протокол о рассмотрении заявок на участие в торгах
19. Протокол подведения итогов
20. Сопроводительное письмо
Документы по учету и хранению драгметаллов
1. Договор о полной индивидуальной материальной ответственности
2. Инструкция ответственного лица
3.
Инструкция по учету драгметаллов и драгкамней для ломбарда 2017
4. Карточка складского учета
5. Отчет о проданных товарах
6. Приказ о назначении ответственного лица
7. Приказ об утверждении Инструкции
Комплект документов по внутреннему контролю
1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)
2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)
3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции
4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)
5. Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
6.
Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.
Комплект документов по Защите персональных данных
1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных
2. Положение о защите персональных данных
3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц
4. Согласие на получение ПД третьих лиц
5. Согласие на получение ПД третьей стороне
6. Согласие на обработку персональных данных
7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных
8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника
10.
Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников
11. Отзыв согласия на обработку персональных данных
12. Ответ 3-й стороне о ПД
13. Обязательство о неразглашении ПД
14. Образец запроса ПД 3-й стороны
15. Лист ознакомления с локальными НПА
16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД
17. Журнал учета передачи ПД
18. Лист ознакомления с локальными НПА
19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД
Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам
О фонде — Интернет-портал
С 2000г. на территории г.о.Новокуйбышевск осуществляет свою деятельность некоммерческая организация Фонд поддержки предпринимательства и социально-экономического развития города Новокуйбышевска микрокредитная компания, сокращенное наименование МКК Фонд поддержки предпринимательства г.
Сведения о Фонде внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций (далее – госреестр МФО) с 30.07.2019г., регистрационный номер в госреестре МФО 1903336009357.
Фонд является членом саморегулируемой организации в сфере финансового рынка «Микрофинансирование и Развитие»
Цели и направления деятельности:
- развитие системы финансовой поддержки, обеспечивающей доступ к финансовым ресурсам предприятиям малого бизнеса и индивидуальным предпринимателям, предоставление займов на срочной, платной и возвратной основе Узнать подробнее >>>
- содействие органам власти и управления в осуществлении государственной поддержки малого предпринимательства на территории г.
- финансовое обеспечение городских целевых программ по развитию малого и среднего предпринимательства на территории г.о.Новокуйбышевск.
- предоставление финансовой помощи субъектам малого и среднего предпринимательства (далее — СМСП) в виде краткосрочных займов на пополнение оборотных средств, приобретение оборудования, развитие производства, разработку и внедрение новых и расширение существующих видов продукции, товаров и услуг;
- консультирование по вопросам государственной регистрации СМСП, оптимизации налогообложения, учёта и отчётности предприятий малого бизнеса, а также консультирование по вопросам финансовой поддержки на федеральном, региональном и муниципальном уровне;
- содействие в разработке бизнес-плана для малого бизнеса;
- предоставление услуг предпринимателям по передаче квартальной и годовой отчётности в налоговые органы и Пенсионный фонд через телекоммуникационные каналы связи, посредством Internet;
- предоставление финансовой помощи работникам организаций бюджетной сферы, муниципальных предприятий и учреждений под поручительство организации- работодателя или профсоюзной организации;
Франшиза микрофинансирования Фаст Финанс — цена в 2021 году, отзывы
Описание франшизы
О франчайзере
ФастФинанс – крупная сеть микрофинансовых организаций, работающих под одной торговой маркой на всей территории России.
ФастФинанс – лидер франчайзингового направления микрофинансирования в России. На рынке российских МФО Фаст Финанс уже более 7 лет, по франчайзинговой системе ФастФинанс работает с 2013 года. Результаты нашей работы на сегодня в цифрах — это более 120 партнерских офисов в многих регионах России. Мы открыты для новых партнеров и готовы обеспечить их всеми необходимыми инструментами и методами работы на рынке микрофинансирования.
Отличие «Франшизы МФО ФастФинанс» от других франчайзинговых предложений, существующих сегодня в России – это не только обеспечение и сопровождение полного цикла организации партнера (франчайзи), но и в первую очередь удовлетворение потребности заемщика в предоставлении лучшего и доступного сервиса микрофинансирования.
Условия покупки франшизы:
Франшиза МФО (Микрофинансовой организации)
Первоначальный взнос: | 150 000 ₽ | |
Инвестиции от: | 1 500 000 ₽ | |
Роялти: | 10%-15% от дохода | |
Срок окупаемости: | от 12 месяцев | |
Регион продажи: | Россия |
За достоверность приведенной коммерческой информации несет ответственность правообладатель
бренда.
На страницах каталога Franshiza.ru размещаются данные по франшизе , которые были предоставлены
компанией-франчайзером или находятся в открытом доступе в Интернете.
| Организация Майка Ферри
Бизнес-планирование — это то, что делает хорошего агента отличным агентом. Посмотрите MFTV на этой неделе и узнайте, как составить свой бизнес-план на 2020 год… как его подготовить и как заставить его работать в вашу пользу.
Добро пожаловать и доброе утро Mike Ferry TV. Сейчас неделя 25 ноября. У нас осталось 5 недель в десятилетии, с которым мы играем долгое время.
Это было интересное десятилетие. Если вы занимаетесь недвижимостью с января 2010 года, мы испытали худшее и лучшее… практически… за это десятилетие.
Было немного круто за последние 18 месяцев в сфере недвижимости. Это нормально … у нас есть небольшой период стабилизации … но если те из вас, кто участвовал только с 2013 года, вероятно, не были удачным опытом, потому что все, что вы испытали, — это рынок с восходящим трендом.
Итак, люди, которые были задействованы в конце 2007… 2008… 2009… и участвовали в 2010 году, увидели и худшее, и лучшее. Мы поможем вам стать лучшим из лучших в 2020 году, написав для себя простой, понятный и очень важный бизнес-план.
Теперь я скажу вам … мы можем изложить весь ваш бизнес-план на трех листах бумаги. Один… два… три… три листа бумаги… весь ваш бизнес-план. Мы начали заниматься этим бизнес-планированием еще… в 1983… 1984… может быть, это был 1982… и интересно, что большинство наших конкурентов взяли этот маленький трехстраничный план и превратили его в пятистраничный… 10… у одного из наших конкурентов есть 45-страничный план. план страницы, который вы никогда не будете заполнять .
.. вы никогда не прочтете его … вы никогда не завершите его.Итак, просто придерживайтесь простоты этого. Я недостаточно умен… согласно моим конкурентам… чтобы сделать что-нибудь сложное, например, дать вам план на 45 страницах. Но я скажу вам, наш трехстраничный план … если вы его завершите … и я хочу, чтобы вы поработали над ним сейчас.
Наши клиенты … наши клиенты коучинга … работают над этим с сентября. Мы просим наших клиентов по коучингу примерно в середине сентября приступить к завершению своего плана … передать его в руки своего тренера не позднее середины октября … таким образом, у них будет 15-месячный бизнес-план, с которым они работают … потому что Видите ли, чего мы не хотим в сфере недвижимости, так это большого разочарования в последней половине ноября… сегодня… и в декабре… с точки зрения вашей эмоциональной вовлеченности… вашей ментальной вовлеченности… вашей физической вовлеченности в недвижимость.
Чтобы добиться успеха, нужно работать от 11 до 11,5 месяцев в году.
У вас всегда будет 3 или 4 недели отдыха … может быть, это 11 месяцев. Мы должны поддерживать вашу активность в течение декабря, так что январь… февраль… у вас есть денежный поток, который вы хотите обеспечить, чтобы ваша жизнь работала правильно. Кроме того, если вы действительно сильны в своем подходе в последнюю неделю ноября … и следующие три недели в декабре … если вы празднуете Рождество, это будет лучшее Рождество для вас и вашей семьи.
Итак, давайте посмотрим на бизнес-план. Шесть частей плана.
Часть A… краткое изложение того, что вы сделали в этом году. Хорошо или плохо… правильно или неправильно… высоко или низко… продуктивно… непродуктивно… честно в письменной форме изложить то, что вы сделали.
Сколько сделок вы закрыли?
Какой у вас был валовой доход?
Если вы отслеживали свои расходы, сколько у вас было расходов?
Какой была ваша чистая прибыль до налогообложения?
Сколько объявлений вы взяли?
Сколько презентаций по листингу вы посетили?
В чем был разрыв или разница?
Сколько ваших объявлений истекли или были отменены?
Сколько у вас было продаж, контролируемых покупателем?
Сколько часов вы потратили на поиск?
Сколько контактов вы установили?
Каждый раз, когда вы можете посмотреть в зеркало заднего вида и увидеть, что вы сделали, вы даете себе хорошее руководство по тому, что вам нужно улучшить или стать лучше в следующем году.
Итак, вторая часть нашего плана — это цели, которые вы поставили на 2020 год.
Какие деньги вы хотите зарабатывать? Если вы заработали 80 000 долларов, вы хотите заработать 120 000 долларов? Если вы заработали 230 000 долларов … пытаетесь ли вы получить 300 000 долларов? Какова цель получения дохода?
Какая средняя комиссия по чеку?
Сколько транзакций вам нужно закрыть?
Сколько из этих списков будет продано по сравнению с продажами, контролируемыми покупателем?
Откуда вы собираетесь их генерировать? Сколько часов вы собираетесь потратить на разведку?
Сколько контактов вы собираетесь установить?
Каков ваш коэффициент закрытия? Какая у вас цель?
Какие цели у вас есть?
Это все, вторая часть… и вы можете поместить все это на одну страницу.
Часть третья плана — это, конечно, расписание.
Какой у вас график? У вас есть хороший график, рассчитанный на 5 дней в неделю?
Какие 5 дней вы будете работать? Вы работаете во вторник, среду, четверг, пятницу, субботу? Вы работаете в понедельник, вторник, среду, четверг, пятницу, субботу, воскресенье? Семь дней в неделю, 24 часа в сутки? Ерунда.
Тебе нужно время, чтобы окупиться … восстановиться … тебе нужно время для себя … время для своей семьи.
Итак, рекомендуем 5-дневную рабочую неделю… не более 5,5…
Что ты собираешься делать в этот день? Можете ли вы составить расписание, которое начинается в то время, когда вам кажется, что вы хотите бросить курить в конце дня? И какие действия в этом заключаются?
Если бы у вас был идеальный график, как бы он выглядел? Что бы это могло быть? Что делает идеальный день для вас… как агента?
Четвертая часть нашего плана — это числа для поддержки этого графика… числа для поддержки этого графика.
Хорошо… числа… часы поиска… контакты… Презентации листинга… коэффициент закрытия… какие числа?
Сколько денег вы собираетесь потратить на рекламу в социальных сетях? О вашем маркетинге? На каких почтовых открытках вы делаете? Что бы вы ни делали … какие числа задействованы … чтобы вы могли посмотреть на них и сказать … имеют ли они смысл? Поддерживают ли эти цифры эту цель?
«Майк, я хочу заключить 48 сделок в этом году… но я действительно не хочу разговаривать с людьми.
«Поднимается красный флаг… как вы собираетесь поддерживать 48 транзакций, если не разговариваете с людьми? Цифры…
Часть пятая… и, конечно, теперь это третья страница… какие проблемы или опасения у вас есть при достижении цели?
Может быть, вы скажете себе … Я не умею делегировать полномочия. Может, мне нужно нанять помощника на полставки. Может, мне стоит обратиться к координатору транзакций компании. Может, мне нужен виртуальный помощник.
С какими проблемами вы сталкиваетесь?
Может быть, я недостаточно хорош в обслуживании клиентов.Может быть, мне нужно потратить немного больше времени на разговоры с продавцами, когда я внесу их в список. Запишите три или четыре проблемы, с которыми вы сталкиваетесь, и варианты их решения, чтобы затем продолжить и провести год лучше.
И, конечно, последняя часть вашего бизнес-плана … третья страница, часть вторая … откуда бизнес появился в 2019 году? Какие были источники?
Это была ваша база данных? Были ли они вашими прошлыми клиентами? Вы проводили дни открытых дверей? Вам звонили… «Приходите, перечислите меня»? Вы отправили открытки по почте… получили высокий отклик? Вы размещаете рекламу на Facebook, и у вас есть два объявления? Какой бы источник .
.. Итак, как мне узнать источники? Я попрошу вас взять все списки, которые вы сделали … все продажи покупателей, которые у вас были … и рядом с этим подумайте, что это был за источник, и запишите источник … потому что вы хотите увидеть, можно ли его дублировать.
Можете ли вы сделать это снова? Сможете ли вы получить такой же ответ… плюс?
Например, агент скажет: «Я люблю стучаться в двери», что … вы знаете … это метод поиска … это один из 60 методов поиска, которым мы обучаем. Хорошо, значит, тебе нравится это делать … отлично … во сколько дверей вы постучали и сколько объявлений приняли?
«Ну, я стучал примерно в 50 дверей в неделю и получил только 2 объявления». Что ж, тогда, может быть, это не лучший источник.
Итак, какой источник лучший?
Я считаю, что бизнес-план — это не что иное, как небольшой взгляд на вашу историю… очевидно, цели, которые вы ставите… график их поддержки… цифры, которые заставляют это происходить… проблемы и проблемы с решениями… а затем убедиться, что вы дублируйте источники из прошлого года.
Бизнес-планирование важно … и бизнес-план … просто чтобы вы знали … это рабочий документ, который вы собираетесь взять за ручку … просматривайте его каждую неделю … просматривайте … волнуйтесь … впадайте в депрессию, потому что иногда вы не понимаете твой план слишком хорош. Но если вы последуете своему плану … он работает. Планирование — вот что делает хорошего агента отличным агентом.
Я не знаю, был ли это Уоррен Баффет или Стив Джобс … Однажды я увидел цитату, в которой говорилось: «Идиот без плана лучше, чем человек с планом, который никогда не следует ему.«Я подумал, что это интересная цитата. Мы не идиоты, мы с тобой … мы умные люди.
Давайте напишем план и будем ему следовать. Мы возьмем лучших из лучших … соединим их вместе … и это вы. Я с нетерпением жду встречи с вами на следующей неделе. Просматривайте это снова и снова … развлекайтесь со своим бизнес-планом. Спасибо.
Майк Ферри — мировой лидер в сфере коучинга и обучения в сфере недвижимости.
Каждую неделю смотрите, как Майк обсуждает различные темы, чтобы помочь агентам по недвижимости и брокерам.Развивайте свой бизнес в сфере недвижимости, улучшая свой образ мышления, развивая свои навыки и создавая план действий по увеличению производства!
Присоединяйтесь к информационному бюллетеню МФО:
Имя (обязательно)
Фамилия (обязательно)
Ваш адрес электронной почты (обязательно)
10 советов по созданию ведущего многосемейного офиса в 2021 году
Многосемейным офисам нужно гораздо больше, чем просто умные финансовые консультанты. От понимания… [+] динамика клиента для отражения профиля клиента в их собственной команде — устанавливаются новые стандарты.
ГеттиЛандшафт многосемейных офисов как таковой трансформируется под воздействием трех мегатенденций — притока нового богатства, перехода к экономике совместного использования и глубокой сегментации рынка. Но каковы лучшие практики в повседневной работе?
В последнее время уделяется повышенное внимание этой структуре, и несколько игроков пытаются выйти на это поле.
Эти новые участники также не являются очевидными кандидатами, управляющими активами и частными банкирами, но все, от венчурных капиталистов до консультантов по управлению, пытаются понять, что на самом деле представляет собой семейный офис, изучить динамику, получить ключевые идеи и оценить возможность запуска.
Для тех, кто заинтересован в создании многосемейных офисов в 2021 году, эти советы от ведущих мировых многосемейных офисов предлагают неоценимую информацию о том, как начать работу:
1.Начни с малого
Хотя термин «многосемейный офис» подразумевает обслуживание нескольких клиентов, все они должны были начать с одного клиента. Успех начинается с того, чтобы найти время, чтобы понять уникальные потребности клиента и адаптировать услуги, чтобы они были актуальными и полезными для снятия определенных болевых точек или просто помогали с задачами и функциями, которые необходимо выполнить.
2. Пусть ваша команда отражает клиентов
Сигурд Хаавик, управляющий партнер недавно созданного семейного офиса в Осло, советует потенциальным МФО, что, если они хотят соответствовать определенному профилю клиента, их команда должна отражать клиента с точки зрения разнообразия и демографии.
Таким образом, клиент может найти их более привлекательными, а МФО будет более представительным для своего клиента.
3. Будьте абсолютно беспристрастны и сосредотачивайтесь только на покупателях
Управляющий партнер семейного офиса WE в США Майкл Зойнер подчеркивает важность структурирования бизнес-моделей, полностью ориентированных на «покупательскую сторону». Он объясняет, что это «гарантирует, что семьи будут покупать финансовые продукты, продукты и услуги, которые им подходят». Это фактор, который способствует установлению прочного доверия.
Однако такая направленность также означает, что ни одна из экономических причин МФО не связана с продажей, распределением или производством финансовых продуктов или услуг. Таким образом, Зойнер советует всем, кто создает МФО, помнить, что экономика помощи людям в покупке менее масштабируема и требует больше времени для построения. Поэтому важно обеспечить наличие достаточной финансовой взлетно-посадочной полосы, чтобы выдержать медленное строительство.
4. Сотрудничать с другими МФО
МФОпредлагают семьям возможность воспользоваться специализированными ресурсами и получить особый доступ к сделкам.Они обеспечивают численную мощь благодаря своей способности работать с многочисленными клиентами и использовать эффект масштаба. Когда происходит профессиональное сотрудничество между МФО, эта сила растет в геометрической прогрессии. Приложите согласованные усилия для построения отношений сотрудничества с МФО-единомышленниками для взаимной выгоды как ваших организаций, так и клиентов.
5. Найдите подходящее сочетание внутренних и внешних источников
Частные лица и семьи с высоким и сверхвысоким капиталом часто имеют широкий спектр потребностей помимо зачастую очень сложных дел и транзакций.Для тех, кто только начинает, практически невозможно постоянно находить таланты, необходимые внутри компании. Это не только дорогостоящее мероприятие, но и не всегда логически оправдано, особенно когда вы управляете лишь небольшой группой клиентов.
Жизненно важно найти правильное сочетание штатного и внештатного персонала, чтобы максимально эффективно удовлетворить потребности клиентов. Поскольку многие специалисты сейчас занимаются портфельной карьерой, часто можно получить свои услуги по запросу, создав по-настоящему консалтинговую компанию MFO нового поколения.
6. Определите ключевые показатели
Прошли те времена, когда ключевые показатели вращались только вокруг финансовых результатов. Теперь каждому многосемейному офису необходимо разработать уникальные способы измерения успеха, имеющие отношение к клиенту и им самим.
По словам Ба Минуцци из Уманы: «Уровень радости и удовлетворенности наших клиентов является ключевыми показателями, с помощью которых мы измеряем наш успех. Мы также используем показатели воздействия, чтобы оценить, каким будет их наследие. И, наконец, мы смотрим на финансовые результаты.«
7. Будьте готовы к адаптации
Даже если вы такая хорошо зарекомендовавшая себя компания, как Stonehage Fleming, с более чем вековым наследием и обслуживающей более 250 клиентов, привитие адаптируемости и гибкости в качестве основных принципов жизненно важно.
Это гарантирует, что вы сможете предлагать клиентам именно то, что им нужно, и когда они в этом нуждаются, что является отличительным признаком, который поможет вам выдержать испытание временем.
8. Убедитесь, что в системе семейного управления реализована инвестиционная стратегия ESG.
Йохан Бангсборг, генеральный директор Danish Imperium Family Office, советует: «МФО должна быть в состоянии справиться с растущим интересом следующего поколения, которое ценит цель выше прибыли.Тенденция между целью и отдачей значительно усиливается, и если МФО не удовлетворят высокий спрос на устойчивые инвестиции, они упустят важное ценностное предложение ».
Помимо ESG, импакт-инвестирование также является областью, которая переживает огромный рост и широко освещается. С 2020 года в финансовом мире наблюдается рост спроса на устойчивые инвестиции, и многие источники говорят, что он будет расти. Однако «Воздействие» — это больше, чем просто инвестирование для получения положительной социальной или экологической отдачи, это также понимание любого отрицательного воздействия, которое часто бывает непреднамеренным.
Понимание этого и управление им будут иметь решающее значение для согласования с будущими поколениями и клиентами.
9. Используйте технологии для повышения качества обслуживания клиентов
Картик Кини, главный операционный директор Waterfield Advisors, считает, что МФО не должны недооценивать роль технологий в улучшении качества обслуживания клиентов. Он объясняет: «Инвестиции в платформы, которые делают данные о богатстве не только доступными, но и понятными, являются ключом к расширению опыта клиента на новый уровень.Одним нажатием кнопки клиенты должны иметь возможность видеть, как работает их портфель, понимать риски, связанные с чрезмерной экспозицией и кредитным качеством, и получать доступ к аналитическим данным, которые помогают в принятии более эффективных инвестиционных решений ». Он добавляет, что« используя технологии, лежащие в основе по данным, МФО могут значительно снизить затраты, повысить прозрачность и ускорить масштабирование ».
10. Продемонстрируйте ценность с самого начала
Как и в любых новых отношениях, хорошее первое впечатление имеет решающее значение и может задать тон.
Этого можно достичь, сосредоточив первоначальное сотрудничество на вопросах, которые ясно демонстрируют ценность работы с профессиональной МФО. По этому поводу Сигурд Хаавик из семейного офиса в Осло комментирует: «Помощь в определении цели семьи, определение направления общей стратегии семьи, формирование инвестиционной стратегии или анализ подверженности семейным рискам — типичные« низко висящие плоды ». Первые успешные проекты помогут завоевать доверие клиента и создать прочную основу для дальнейшего развития.
Для тех, кто заинтересован в дальнейшем изучении изменений в пространстве многосемейного офиса, Simple Multi-Family Office Review разбивает некоторые изменения на более действенные выводы.
Berkshire Advisors — Информационный бюллетень MFO
Информационный бюллетень о МФО
Профиль многосемейного офиса Berkshire Advisors
«Мы не просто управляем богатством, мы помогаем вам управлять жизнью».
Миссия
МиссияBerkshire Advisors Multi Family Office состоит в том, чтобы разрабатывать и строить индивидуальные инвестиционные планы, инвестируя в несколько классов активов и используя только те классы активов, которые, по нашему мнению, лучше всего подходят для достижения желаемых результатов, при этом балансируя рост, доход и риск для достижения. цели и задачи наших клиентов.
Инвестиции — Управление
Отличительной чертой инвестиционной философии Berkshire является стремление к минимальному риску для обеспечения стабильной положительной прибыли в нормальных рыночных условиях. Пытаясь достичь этих результатов на основе терпимости клиентов к риску, мы создаем портфели, которые часто сочетают в себе некоррелированные и коррелированные традиционные рыночные продукты. Мы не ограничиваем распределение активов только акциями, облигациями и ETF.
Анализируя экономические тенденции, мы проводим обширный анализ, чтобы определить, какие классы активов потенциально могут обеспечить наилучшее соотношение риска и доходности.
Мы можем исключить ненужное воздействие на классы активов, которые, как ожидается, будут хуже работать, и, следовательно, получить относительную доходность.
Berkshire может согласовать инвестиционные цели и потребности каждого клиента в ликвидности с относительной доходностью благоприятных классов активов.
Услуги для клиентов семейного офиса
- Финансовое планирование личных инвестиций
Распределение активов
Финансовое планирование
Страхование (Индиана, Имущество, Корпоративное право) - Владельцы бизнеса
401 (k) Администрация
План преемственности бизнеса - Личное наследство и планирование наследства
Планирование наследства
Завещание о жизни — Основное завещание
Доверительный счет Учреждение предоставлено Юридическим советом
Страховые трасты Предоставлено Юридическим советом - Личный администратор
Агрегация данных
Координатор — подготовка налоговой декларации с бухгалтером или бухгалтером
НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ, ЧТОБЫ ЗАГРУЗИТЬ ВЕРСИЮ PDF
Создание стратегического плана | Поколение
После того, как GENERATIONAL и семья определили свое видение семейного офиса, следующий этап можно описать как этап проектирования, на котором будет разработан подробный стратегический план, включая предоставляемые услуги, представительство семейного офиса, частоту встреч, ожидаемое время.
капитал, разбивку операционных затрат, измеримые контрольные показатели и используемое финансирование.
Другие важные факторы, которые следует учитывать при создании стратегического плана семейного офиса, включают:
Семейные навыки
Важный вопрос: обладают ли некоторые члены семьи необходимыми навыками и квалификацией для участия в семейном офисе? Когда это решение будет принято, необходимо будет обеспечить правильный уровень семейного управления, чтобы справиться с потенциальной напряженностью между членами семьи. Потребность в представительстве семьи является частью структуры управления.
Семейный бизнес
Семьи, которые все еще владеют своим семейным бизнесом и могут быть активными руководителями в этом бизнесе, сталкиваются с совершенно другими проблемами, чем те, которые продали бизнес и управляют своим частным семейным богатством. В некоторых случаях главный финансовый директор компании, юрисконсульт или контролер консультирует семью по вопросам, связанным с недвижимостью и инвестициями, а в других случаях в семейном бизнесе может быть внутренний отдел, который функционирует аналогично семейному офису.
Предприниматель и семейный бизнес
Предпринимательский риск в семейном бизнесе, как правило, не следует путать или сочетать с подходом к риску в отношении отдельных частных активов и личных дел семьи. Несмотря на то, что требуется комплексный подход к управлению активами частных и деловых активов, личные дела лучше всего решать в отдельном подразделении, отдельном от бизнеса (семейный офис), чтобы удовлетворить особые потребности в собственности отдельных членов семьи.Инвестиции и профили рисков семьи и отдельных членов семьи не должны подавляться более крупными корпоративными приоритетами, хотя очевидно, что необходимо обеспечить полный подход к уровням рисков как со стороны бизнеса, так и со стороны частного лица.
Операционная модель
Стратегический план должен определять операционную модель семейного офиса, его функциональную структуру и инфраструктуру, системы отчетности и контроля, а также структуру управления, включая создание членов семейного офиса.
Юрисдикция
Необходимо выбрать и детально спланировать оптимальный налоговый режим для работы семейного офиса, исходя, главным образом, из юрисдикции проживания семьи и большинства ее активов.
Выбор нормативных и налоговых вопросов рассматривается в Приложении 1. Наиболее важные решения о покупке или покупке необходимо принимать, рассматривая потенциальную экономию, если определенные услуги передаются на аутсорсинг, и альтернативные издержки аутсорсинга по сравнению с использованием собственных ресурсов. .
Результатом этапа проектирования, на котором готовится стратегический план, должен стать конкретный план действий по созданию и окончательной настройке семейного офиса. Следует попросить всех соответствующих членов семьи принять участие в создании семейного офиса.
Стратегический план должен также определять качественные цели, такие как:
- Подробная информация о текущей структуре богатства и предполагаемом распределении активов
- Проверка процесса оценки достижения целей семейного офиса
- Инвестиционные директивы, ожидаемые доходы от инвестиций и контрольные показатели должны быть включены
Процесс создания и обслуживания семейного офиса
Создание семейного офиса включает создание вашего семейного офиса — набора руководящих документов, политик и правил, определяющих, как будет работать ваш семейный офис:
- Имена членов семьи | сущности
- Назначение и функции руководства
- Встречи, частота и стиль (виртуальные и / или личные)
- Устав
- Стратегический план
- Функции (внутренние или внешние)
- Назначение специалистов
- Комплексный бухгалтерский и налоговый консалтинг для всех активов | субъекты семейного офиса
- Инвестиционный мандат
- Срок принятия инвестиционных решений:
- Краткосрочный = 20 лет
- Среднесрочная = 50 лет
- Долгосрочный = 100 лет
- Срок принятия инвестиционных решений:
- Учитывать уровни дивидендов и коэффициенты выплат
- Приобретение и управление частными активами
Текущее обслуживание семейного офиса включает:
- Семейное управление и правопреемство
- ГЕНЕРАЦИОННЫЙ «механизм управления»
- Управление каждой функцией
- Управляйте каждым профессионалом
- Специалисты-координаторы
- Возглавить предприятие
- Почтовый дом (электронный и почтовый)
- Оплата счетов
- Отчетность
- Защита репутации | наследие
Как обезопасить свое наследие с помощью семейного офиса | EY
Бизнес-план, укомплектование персоналом и стратегия
Письменный бизнес-план, четкие долгосрочные и краткосрочные стратегические планы и правильный персонал — это основа семейного офиса.
Процесс, через который проходит семья для создания плана, так же важен, как и результат и планирование на следующие 10 лет. Это позволяет семье думать иначе, а также лучше подготовиться к решению проблем в будущем.
Бизнес-план должен включать:
- Видение и миссия
- Отношение к семейному бизнесу
- Структура офиса, включая юридическую структуру и собственность, а также предполагаемое нормативное и налоговое воздействие
- Юрисдикция
- Управление
- Услуги
- Персонал
- Операции, включая необходимые ключевые технологии
- Финансы, включая финансирование и составление бюджета
- Рабочий план — как будет реализован офис?
Помимо бизнес-плана, 5- и 10-летние стратегические планы являются ключевыми, поскольку они устраняют разрыв между документами по семейному управлению (иногда до 100-летнего плана) и годовым бизнес-планом.
Как никогда важно, чтобы у семей были долгосрочные перспективы.
Стратегический план рассматривает допущения «стресс-тестирования» относительно роста активов и доходов в сравнении с прогнозируемым количеством будущих членов семьи и их потреблением.
Семьи часто считают полезным привлечь независимого консультанта, который возглавит и облегчит процесс, задаст неудобные, но важные вопросы и поможет открыть новые перспективы, а также выработать целостные решения.
Инвестиционный процесс
Семейные офисы могут диверсифицировать свои активы за счет неосновных инвестиционных путей.Такая гибкость диверсифицирует риски, отражая личные предпочтения и увлечения членов семьи.
Инвестиционные стратегии обычно управляются либо третьей стороной, когда семейный офис использует фонды управления активами, чтобы инвестировать свой капитал в управляемое третьей стороной инвестирование, либо прямым инвестированием, когда семейный офис принимает решение инвестировать капитал в конкретный актив или ценную бумагу. Прямое инвестирование можно разделить на две категории.
Государственное прямое инвестирование сосредоточено на ликвидных долговых обязательствах, долевых ценных бумагах, торгуемых на бирже фондах и производных финансовых инструментах, которые торгуются на публичной бирже, в то время как частное прямое инвестирование сосредоточено на том, чтобы играть более активную роль в процессе сделки и основных инвестициях.
Связь и технологии
Семейные офисы должны проверять активы, структуру собственности, а также различные деловые и личные интересы своих клиентских семей. Обычно требуется несколько видов информации: финансовые данные для поддержки принятия решений, данные портфеля для подтверждения эффективного надзора за активами и непрерывный мониторинг процессов для выявления и снижения рисков.
Технология играет центральную роль в поддержке этого процесса сбора данных.Технологические решения могут варьироваться от отдельного готового продукта до сложной экосистемы интегрированных решений. Компоненты этой экосистемы также могут быть переданы сторонним поставщикам услуг, что позволит высвободить ресурсы семейного офиса и сосредоточиться на росте благосостояния.
Одним из ключевых соображений перед выбором или созданием технологических решений является определение и расстановка приоритетов в том, что необходимо.
Цифровая трансформация
Семейным офисам может быть сложно выбрать один из множества вариантов технологий из-за быстро меняющегося цифрового мира, и семейные офисы должны быть готовы адаптироваться к этим изменениям и вызовам.Некоторые области, которые следует учитывать, включают:
- Формализовать удаленную инфраструктуру, включая настройку виртуальной частной сети
- Рассмотрим облачные приложения
- Внимание к кибербезопасности
Положение о средних фермерских хозяйствах (МФО)
Документы и ссылки
Введение
Программа Medium Farm Operation (MFO), созданная в 2006 году в ответ на изменения в федеральных правилах для операций по концентрированному кормлению животных (CAFO), представляет собой специфическую для штата Вермонт альтернативу федеральной программе выдачи разрешений, которая позволяет фермам среднего размера добиваться покрытия в рамках единой Общее разрешение, выданное Агентством сельского хозяйства, продовольствия и рынков штата Вермонт (VAAFM).
Требования программы превышают требования Федерального закона о чистой воде и направлены на сокращение количества фосфора и других питательных веществ, попадающих в водные пути Вермонта.
Правила программы эксплуатации средних ферм устанавливают полномочия VAAFM для разработки нормативных требований для операций средних ферм в Вермонте посредством Общего разрешения MFO, относящегося к управлению сельскохозяйственными отходами, и запрещают прямой сброс отходов в воды штата. Если Агентство не уведомит об ином, все средние фермы в штате Вермонт обязаны работать в рамках общего разрешения.Общее разрешение на эксплуатацию средних ферм действительно в течение пяти лет, после чего оно продлевается VAAFM.
Определение MFO
MFO определяется как: Производственные площади, амбары, земля, предназначенная для хранения отходов и другие сельскохозяйственные сооружения, в том числе созданные как системы управления отходами, построенные для предотвращения прямого сброса в водные ресурсы штата или для предотвращения превышения уровня грунтовых вод.
государственные стандарты качества подземных вод, разработанные, адаптированные или используемые для работы фермы, в которой сарай или сараи спроектированы для размещения более:
(i) от 200 до 699 половозрелых дойных коров, доенных или сухих;
(ii) от 300 до 999 молодняка или телок;
(iii) от 300 до 999 телят;
(iv) от 300 до 999 пар крупный рогатый скот или корова / теленок;
(v) от 750 до 2499 свиней весом более 55 фунтов;
(vi) от 3000 до 9 999 свиней массой менее 55 фунтов;
(vii) от 150 до 499 лошадей;
(viii) от 3000 до 9 999 овец или ягнят;
(ix) от 16 500 до 54 999 индюков;
(x) от 9 000 до 29 999 кур-несушек или бройлеров с системой внесения жидкого навоза;
(xi) от 25 000 до 81 999 кур-несушек без системы обработки жидкого навоза;
(xii) от 1 500 до 4 999 уток с системой обработки жидкого навоза;
(xiii) от 10 000 до 29 999 уток без системы обработки жидкого навоза; или,
(xiv) любой другой тип животного и номер, который Секретарь сочтет
* Животные должны содержаться на территории без растительности, И заключение должно быть на 45 дней или более в течение 12-месячного периода.
- Существующие МФО должны иметь план управления питательными веществами (NMP) для каждого поля.
- Должны быть внедрены методы консервации, гарантирующие отсутствие сбросов отходов с производственной зоны в водные ресурсы штата.
- Производственная зона должна управляться в соответствии со всеми применимыми Требуемыми сельскохозяйственными методами (ПДП).
- Все внесенные в землю отходы должны вноситься по нормам в соответствии с Планом управления питательными веществами (NMP), разработанным сертифицированным специалистом по планированию управления питательными веществами или лицом, получившим разрешение.
- Все образующиеся отходы должны храниться так, чтобы не образовываться сток в результате 25-летнего 24-часового дождя.
- Управление МФО должно осуществляться в соответствии с положениями плана управления питательными веществами, разработанного в соответствии с Подглавой IV Общего разрешения.
- МФО должно применять методы борьбы с эрозией и наносами при расчистке земель, осушении полей, рытье канав или других полевых работах по обслуживанию, чтобы предотвратить неблагоприятное воздействие качества воды на поверхностные и грунтовые воды, а также для предотвращения перемещения наносов через границы собственности.
- Прилегающие поверхностные воды должны быть защищены от пахотных земель не менее чем 25 футами многолетней растительности при измерении от вершины берега.
Подать заявку на новое разрешение MFO
Операции новых MFO должны тщательно изучить как Правила программы MFO, так и Общее разрешение MFO, прежде чем заполнять Уведомление о намерении соблюдать (NOIC) для подачи в Агентство сельского хозяйства, продовольствия и рынков штата Вермонт.
Все новые МФО должны иметь план управления питательными веществами для каждого поля, разработанный сертифицированным специалистом по планированию управления питательными веществами или лицом, получившим разрешение, до начала работы.
Поддерживать / обновлять существующее разрешение MFO
Требования к годовому отчету и операционному вознаграждению: Разрешенные МФО должны предоставить VAAFM годовой отчет и операционный сбор в размере 1500,00 долларов до 30 апреля каждого года.
ВААФМ
Attn Джефф Кук
, Государственная улица 116,
Монтпилиер, VT 05620
Планирование управления питательными веществами: В соответствии с требованиями к годовой отчетности МФО должны иметь обновленный План управления питательными веществами и точные записи о внесении питательных веществ (навоз и удобрения).
Прекращение владения МФО: МФО может прекратить действие общего разрешения, если оно упадет ниже порога содержания животных для МФО или прекратит свою деятельность. Уведомление о прекращении действия должно быть отправлено в течение 90 дней после прекращения операций.
Сообщение об инциденте на MFO: Если по какой-либо причине происходит сброс отходов с производственной зоны в воды штата, получатель разрешения должен уведомить Агентство устно в течение 24 часов с момента, когда получатель разрешения узнал об этом. разряд.Письменный отчет об инциденте должен быть предоставлен в течение 5 дней после выписки.
Форма для ввоза твердых и не канализационных отходов: Форма для ввоза твердых и не канализационных отходов должна быть предоставлена, когда МФО хочет импортировать любое новое вещество или увеличить количество любого существующего импортированного вещества, которое находится в пределах ВПЛ , или твердые не канализационные отходы. Эта форма должна быть отправлена вместе с формой отчета об образовании, ввозе и хранении навоза и отходов.Эту форму необходимо подавать для каждого вновь предложенного импортируемого мусора, кроме другого навоза с ферм. В этой форме нет связанного графика или крайнего срока, поскольку время, когда МФО может принять этот импорт, зависит от хозяйственной деятельности.
Форма отчета об образовании, импорте и хранении навоза и отходов: Форма отчета об образовании, импорте и хранении навоза и отходов требуется для всех хозяйств, ее следует отправлять, когда ферма хочет импортировать любое новое вещество или увеличить объем существующие вещества, включая те, которые были уловлены в разрешении на косвенный сброс (IDP), или не канализационные и твердые отходы.Данную форму необходимо подавать вместе с формой ввоза твердых и не канализационных отходов. С этой формой не связаны временные рамки, поскольку ферма не может принимать вещество, пока ANR не завершит выдачу разрешения на ВПЛ или разрешение на твердые отходы.
Контакт
Персонал штата по выдаче разрешений и контролю за питательными веществамиКонтактная информация регионального координатора ферм
Как многосемейный офис может помочь вам оставить значимое наследие?
Использование возможностей многосемейного офиса
Влияние МФО может также позволить семье играть более важную роль в том, как работает благотворительная организация, давая им больше права голоса в том, как используются их активы, и обеспечивая хорошее управление в благотворительной организации.По словам Маугера, этого можно добиться, добившись места в совете директоров для кого-нибудь из офиса.
«Важно, чтобы МФО документировала все протоколы, почему рассматривалась эта благотворительность, почему рассматривался этот грант и т. Д., А затем фиксировала приток и отток средств и успех типичного благотворительного проекта», — говорит он. .
Согласно исследованию EIU, прозрачность играет определенную роль в предоставлении пожертвований, при этом респонденты в Великобритании оценивают свои пожертвования на основе обратной связи и признания (51 процент), освещения в СМИ (26 процентов), официальных отзывов получателей (22 процента) и социальных сетей ( 12 процентов).
Имея несколько клиентских семейств, МФО может стать самостоятельной значительной организацией. Нет твердого барьера для входа, но обычно чистая стоимость семьи не менее 25 миллионов фунтов стерлингов должна быть нижним пределом для любой семьи, намеревающейся создать семейный офис, говорит Хольцапфель.
Следующее поколение
МФО также может помочь подготовить следующее поколение к унаследованному планированию, говорит Могер.
«Некоторые МФО могут пригласить члена семьи, может быть, на лето или на годичный перерыв. Они приходят в МФО и проходят все дисциплины, поэтому они понимают, что он делает для семьи в более широком смысле », — говорит он.
Достигнутое наследие может на самом деле сблизить семью из-за общей цели — благотворительности.
«Некоторые семьи очень осторожны и скрытны, и все дело в благотворительности, и все это делается конфиденциально.Другие сами по себе являются брендами. Так что все зависит от семьи », — говорит Хольцапфель.
Минимальный размер инвестиционного богатства респондентов составил 1 миллион долларов США. Погрешность выборки из Великобритании составляет 6,8 процента при уровне достоверности 95 процентов.
Настоящая публикация выпущена Королевским банком Канады от имени некоторых компаний RBC ®, входящих в международную сеть RBC Wealth Management.Вам следует внимательно прочитать любые предупреждения о рисках или нормативные раскрытия в этой публикации или в любой другой литературе, сопровождающей эту публикацию или переданной вам Королевским банком Канады, его филиалами или дочерними компаниями.
Информация, содержащаяся в этом отчете, была собрана Royal Bank of Canada и / или его аффилированными лицами из источников, которые считаются надежными, но никаких заявлений или гарантий, явных или подразумеваемых, не дается в отношении ее точности, полноты или правильности.Все мнения и оценки, содержащиеся в этом отчете, являются суждениями на дату этого отчета, могут быть изменены без предварительного уведомления и предоставлены добросовестно, но без юридической ответственности. Этот отчет не является предложением о продаже или ходатайством о покупке каких-либо ценных бумаг. Прошлые результаты не являются ориентиром для будущих результатов, будущая прибыль не гарантируется, и может произойти потеря первоначального капитала. Каждая провинция Канады, штат США и большинство стран мира имеют свои законы, регулирующие типы ценных бумаг и других инвестиционных продуктов, которые могут быть предложены их резидентам, а также порядок их предоставления.В результате любые ценные бумаги, обсуждаемые в этом отчете, могут не иметь права на продажу в некоторых юрисдикциях. Настоящий отчет не является и ни при каких обстоятельствах не должен толковаться как побуждение действовать в качестве брокера или дилера по ценным бумагам в любой юрисдикции со стороны любого лица или компании, которым по закону не разрешено вести бизнес брокера или дилера по ценным бумагам в этой юрисдикции. юрисдикция. Ничто в этом отчете не является юридическим, бухгалтерским или налоговым советом или индивидуальным инвестиционным советом.
Этот материал подготовлен для общего распространения среди клиентов, включая клиентов, являющихся аффилированными лицами Royal Bank of Canada, и не принимает во внимание конкретные обстоятельства или потребности какого-либо конкретного человека, который может его прочитать.Инвестиции или услуги, содержащиеся в этом отчете, могут не подходить для вас, и рекомендуется проконсультироваться с независимым консультантом по инвестициям, если вы сомневаетесь в пригодности таких инвестиций или услуг. В полной мере, разрешенной законом, ни Royal Bank of Canada, ни его аффилированные лица, ни какое-либо другое лицо не несут никакой ответственности за любые прямые или косвенные убытки, возникшие в результате любого использования этого отчета или информации, содержащейся в нем. Информация, содержащаяся в этом документе, может быть воспроизведена или скопирована любыми средствами без предварительного согласия Royal Bank of Canada.
Клиенты компаний Соединенного Королевства могут иметь право на компенсацию в рамках Системы компенсации финансовых услуг Соединенного Королевства, если какая-либо из этих компаний не может выполнить свои обязательства. Это зависит от типа бизнеса и обстоятельств претензии. Страхование большинства видов инвестиционного бизнеса составляет до 50 000 фунтов стерлингов. Дочерние компании на Нормандском острове не охвачены Системой компенсации финансовых услуг Великобритании; на офисы Royal Bank of Canada (Channel Islands) Limited на Гернси и Джерси распространяются соответствующие схемы компенсации в этих юрисдикциях только для операций по приему депозитов.
.