brinmax

Почему в США и Европе автомобилисты выбирают лизинг вместо кредита?

Зачем покупать квартиру на море, если собираешься провести там только 2 недели? Проще снять номер в гостиницt и не думать ни о коммунальных платежах, ни о ремонте, ни об уборке, ни даже о том, что поесть на завтрак. Тот же подход демонстрируют и «продвинутые» автолюбители: зачем выплачивать полную стоимость автомобиля, если собираешься ездить на нем всего 3 года? Зачем обременять себя техобслуживанием, немалой платой за страховку и комплекты разносезонной резины, когда можно избавить себя от подобных тягот?

Как? Используя современные финансовые инструменты. Речь в данном случае идет о лизинге. Рекордсмен в этой области — США: в лизинг частным лицам там продается более трети всех новых автомобилей. Сопоставимая статистика и в странах Европы. Причем и там, и там автолизинг уже обошел по популярности автокредиты (доля «кредитных» авто в Европе и США составляет 31% и 29% соответственно).

С одной стороны, автокредит и автолизинг имеют общую природу: позволяют поэтапно приобретать имущество в собственность.

Однако по сравнению с кредитом, лизинг имеет целый ряд преимуществ. Главные из них – это удобство и цена. Лизинговые компании, как правило, предлагают более гибкие графики платежей, взносы ниже, чем по автокредитам и упрощенную процедуру заключения договора. У некоторых компаний можно купить автомобиль в лизинг даже с помощью мобильного приложения, буквально в несколько кликов. Конечно, это не сравниться с процедурой сбора документов и одобрения кредита в банках, тем более что после кризиса 2008 года они стали весьма привередливыми при отборе заемщиков.

Реклама на Forbes

При покупке автомобиля в кредит машина сразу становится собственностью покупателя. Вместе с правом собственности на нового владельца ложатся все обязанности по содержанию и обслуживанию авто. При лизинге все хлопоты и дополнительные траты (страховка, налоги, техобслуживание, разные комплекты шин и другое) берет на себя лизинговая компания. Автолюбитель платит лишь за то, что использует автомобиль. По окончанию срока договора автомобиль можно выкупить по остаточной стоимости, а можно вернуть. Чаще всего финансовая аренда легковых автомобилей частными лицами на Западе заканчивается именно возвратом машины и заключением нового договора – на новый и более современный автомобиль. Такая практика уже несколько десятилетий является привычной составляющей массовой потребительской культуры. Ведь важна не собственность, важно владение.

По статистике, один из ключевых факторов, побуждающих людей задуматься о смене автомобиля — это желание ездить на новой, красивой и более современной машине. Технический прогресс не стоит на месте, смена модельного ряда и появление новых функций, технологических возможностей, происходит настолько быстро, что даже недавно купленные машины могут довольно быстро устаревать морально. По данным PricewaterhouseCoopers, желание сменить автомобиль возникает у россиян даже чаще, чем у жителей других стран: средний срок владения автомобилем в нашей стране составляет 3-4 года против 5 лет в США и Китае, 6,5 лет в Японии и 7 лет в Германии и Канаде.

Конечно, это усредненная статистика, и здесь есть свои нюансы. Скажем, жители регионов меняют машину реже, чем автовладельцы в крупных городах; премиальные марки меняют чаще массовых и так далее. Однако тенденция налицо: изменилось само отношение к автовладению. Истории о том, как купленная дедом «Волга» заботливо передается из поколения в поколение, от отца к сыну, к внуку – уходят в прошлое. Машина больше не роскошь, а средство передвижения. По данным «Автостата», каждый четвертый собственник автомобиля в России меняет его после 2–3 лет эксплуатации, а каждый третий – после 4-5 лет.

Российские автолюбители такой финансовый инструмент, как лизинг, пока не распробовали: в нашей стране доля автомобилей, купленных физическими лицами в лизинг, составляет только около 3% против более 30% в США и Европе. Впрочем и рынок лизинга в целом в России находится, по большому счету, в начале пути. Например один только легковой транспорт в лизинговом портфеле Европы примерно в 10 раз больше совокупного лизингового портфеля России.

Есть куда расти. Вместе с тем, я уверен, что в части развития лизинга, Россия во многом пойдет по тому же пути, что и страны Запада, и отечественный рынок в ближайшие годы ждет кратный рост. Автолизинг сыграет в этом одну из ведущих ролей. А вот автокредиты будут постепенно уходить в прошлое как анахронизм. Они свое дело сделали, научив людей жить здесь и сейчас, не откладывая потребности на завтра. Теперь настало время для более современных и гибких финансовых инструментов.

Чем отличается лизинг от кредита автомобиля?

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье речь пройдет про 2 варианта покупки автомобиля за заемные средства — лизинге и кредите. Покупка автомобиля в кредит в России имеет широкую популярность. Около половины автомобилей ежегодно покупаются в кредит. Лизинг распространен меньше и большинство автовладельцев вообще не имеет информации о данном варианте покупке.

В этой статье Вы узнаете:

Приступим.

Покупка автомобиля в кредит

Покупка автомобиля в кредит происходит по следующей схеме:

1. Водитель выбирает автомобиль.
2. Водитель согласует с банком условия кредита.
3. Банк выдает деньги на покупку автомобиля водителю (обычно деньги не выдаются на руки, а переводятся непосредственно в автосалон).
4. Водитель покупает автомобиль и становится его собственником. Однако кредитный договор предусматривает, что продать автомобиль до полного погашения долга водитель не может.
5. Водитель занимается погашением долга перед банком. После выплаты кредита водитель получает автомобиль в полное распоряжение.

Покупка автомобиля в лизинг

Покупка автомобиля в лизинг происходит по другой схеме:

1. Водитель выбирает автомобиль.
2. Водитель согласует с лизинговой компанией условия лизинга (финансовой аренды).
3. Лизинговая компания покупает автомобиль и становится его собственником.
4. Водитель получает автомобиль в свое пользование.
5. Водитель ежемесячно выплачивает деньги лизинговой компании.
6. После завершения договора лизинга водитель может как вернуть автомобиль лизинговой компании, так и выкупить его по остаточной стоимости.

Сравнение кредита и лизинга

На первый взгляд не совсем понятно, в чем существенная разница между кредитом и лизингом. Рассмотрим все различия по порядку.

Право собственности на автомобиль

При покупке в кредит автомобиль сразу же переходит в собственность водителя. При покупке в лизинг машина находится в собственности лизинговой компании. Данный пункт может быть как преимуществом, так и недостатком. Все зависит от условий, в которых находится автовладелец.

Преимущество кредита:

• Автомобиль сразу же становится собственностью водителя, поэтому в случае возникновения задержек с платежами банк будет в первую очередь требовать погасить долг, а не вернуть машину.
• Если покупатель перестанет платить по договору лизинга, то лизинговая компания просто заберет у него автомобиль. Т.е. автомобиль будет сразу же потерян.

Преимущества лизинга:

• Автомобиль находится в собственности лизингодателя, поэтому на него ложатся все вопросы обслуживания автомобиля (прохождение технического обслуживания, ремонт автомобиля, оплата страховки, регистрация в ГИБДД и т. д.). Водителю не придется заниматься этими вопросами. Однако стоимость всего перечисленного будет включена в договор лизинга.
• Если автовладелец хочет скрыть от кого-то свое имущество, то эту проблему легко решить с помощью лизинга.

Срок договора

Кредитный договор может быть заключен практически на любой срок, вплоть до 10 лет.

Договор лизинга обычно заключается на срок от 1 года до 3-х лет. После завершения срока договора автомобиль можно выкупить, можно от него отказаться, а можно заключить новый договор лизинга и продолжить выплаты лизингодателю (до момента полного выкупа автомобиля).

Ограничения по пробегу за год

Кредитный договор не устанавливает ограничений по пробегу.

Договор лизинга содержит максимальный пробег, который автомобиль может проехать за год. Например, максимальный пробег может быть установлен на уровне 15 000 — 30 000 км в год. Чем больше максимальный пробег, тем выше стоимость ежемесячного платежа по договору лизинга. Связано это с тем, что лизингодатель несет расходы по обслуживанию автомобиля. Чем больше ежегодный пробег, тем больше расходы на обслуживание и тем дороже лизинг.

Возможность покупки автомобиля с пробегом

Кредитный договор позволяет в том числе приобрести автомобиль с пробегом. Если автовладелец приобретет «сомнительный» автомобиль, то именно ему и разбираться с его проблемами.

Например, невнимательный автовладелец может купить в кредит аварийный автомобиль, требующий значительных вложений. В этом случае все расходы по ремонту и обслуживанию лягут на покупателя, а не на банк.

Лизинговые компании, как правило, не занимаются выкупом подержанных автомобилей. В данном случае риск получить неисправный автомобиль велик, а его ремонт и обслуживание могут вылиться в значительную сумму.

Тем не менее существует следующий вариант. Если подержанная машина принадлежит лизинговой компании и предшествующий владелец решил ее не выкупать, то тот же самый автомобиль может быть передан в лизинг другому водителю.

Одобрение кредита и лизинга

Как показывает практика, зачастую купить автомобиль в лизинг оказывается быстрее и проще, чем в кредит. Кроме того, условия при покупке в лизинг могут быть мягче (требуется меньшее количество документов), а ежемесячные платежи более скромными.

Так что если Вам несколько раз отказали в выдаче кредита, то не стоит расстраиваться. Попробуйте заключить договор лизинга.

Выгода для юридических лиц

Покупка автомобиля в лизинг юридическим лицом позволяет получить дополнительную выгоду при уплате налогов (на имущество и на прибыль). Лизинг с точки зрения юридического лица подробно рассматриваться в этой статье не будет.

Просто имейте в виду, что для юридических лиц лизинг гораздо выгоднее кредита. Поэтому организации покупают автомобили в лизинг намного чаще, чем физические лица.

Что выбрать: кредит или лизинг?

Рассмотрим несколько факторов, которые позволят сделать выбор в пользу кредита или лизинга:

1. Ограничения по пробегу. Лизинг не подходит автовладельцам, которые проезжают за год большие расстояния.

Например, если Вы проезжаете за год больше 100 000 километров, то вряд ли удастся найти лизинговую компанию, которая согласится на подобные условия. Обычно пробег в договоре лизинга ограничивается цифрой 20 000 — 30 000 километров за год.

2. Возможность досрочного завершения договора. Большинство кредитных договоров можно погасить досрочно, то же самое касается и договора лизинга. Автомобиль можно выкупить до завершения срока договора.

3. Возможность отказаться от автомобиля. Договор лизинга позволяет не выкупать автомобиль после завершения срока договора.

Например, если автомобиль не пришелся лизингополучателю по душе или он требовал постоянного дорогостоящего ремонта, то можно просто не выкупать его после завершения срока договора. При этом заниматься продажей автомобиля не придется, т.к. его заберет лизинговая компания. После этого можно приобрести новый автомобиль, в том числе и в лизинг.

При желании можно каждый год получать новый автомобиль, покупая его в лизинг. Не могу обещать, что это окажется очень выгодно. Скорее наоборот. Однако ежегодная замена автомобиля будет происходить быстро и без проблем.

При покупке автомобиля в кредит так просто менять машины не удастся.

4. Выкупная стоимость автомобиля по договору лизинга обычно оказывается гораздо меньше, чем рыночная стоимость автомобиля. Поэтому на практике от автомобиля лучше не отказываться после завершения договора.

Если Вы не хотите пользоваться автомобилем, то его можно перепродать самостоятельно. Обычно лизинговые компании позволяют перепродать машину без промежуточной регистрации. Т.е. автомобиль передается от лизингодателя новому владельцу, лизинговая компания получает выкупную стоимость, а оставшаяся сумма остается у лизингополучателя.

5. Возможность переноса номеров. Если Вы покупаете автомобиль в кредит, то Вы можете перенести на него номера с предшествующей машины. Этот вопрос принципиален для обладателей «красивых» номеров.

При покупке транспортного средства в лизинг номера перенести не удастся, т.к. автомобиль регистрируется на лизинговую компанию, а передать номера между разными собственниками можно только при продаже автомобиля.

В завершение хочу отметить, что в России традиционно пользуется спросом покупка автомобилей в кредит. Однако я не рекомендую пренебрегать и возможностями лизинга. Если Вы планируете покупку автомобиля за заемные средства, то по крайней мере зайдите в лизинговые компании и оцените, какие у них условия.

Удачи на дорогах!

Что такое лизинг и в чем отличия от кредита

Для предпринимателей, ориентированных на работу с минимальными затратами, знакомо понятие лизинга. Лизинг – это аренда на долгий срок чего-либо с последующей возможностью его выкупить.

Что такое лизинг?

Например, предприниматель заинтересованный в определенном оборудовании может взять его у лизингодателя, заключив с ним договор-аренды. Суть его заключается в первоначальной оплате, затем оставшуюся сумму разбивают на нужный срок.

По окончании действия договора предприниматель может выкупить оборудование по остаточной стоимости. Если же оно по каким-то параметрам ему не подходит, то имущество спокойно возвращается назад. Это отличает лизинг от обычного кредита. Так как лизинг – это одна из форм аренды, то лизингодателем может выступать любое лицо, у которого необходимое имущество находится в собственности.

Предмет лизинга

1. Транспорт, в том числе военная спецтехника.
2. Здания и сооружения.
3. Оборудование.
4. Предприятия независимо от их крупности.
5. Другое интересуемое имущество.

Преимущества и виды

Предмет лизингового договора освобождается от налога на прибыль. Лизингополучатель сам определяет оптимальные условия сделок, использует имущество по своему усмотрению и в будущем может его выкупить.

Автолизинг

Оформление автомобиля в аренду. Пользоваться им разрешается сразу, а по окончании лизинга есть возможность его выкупить или вернуть назад. Данный вид лизинга может оформить даже физическое лицо.

Лизинг оборудования

С ростом спроса на рынке, многим предприятиям требуется своевременное обновление оборудования, техники и прочее. В этих условиях хорошую роль играет лизинговый договор.

Финансовый лизинг

Его суть в том, что в сделке принимают участие три лица. Посредник берет ресурс у лизингодателя и передает его другому лицу на своих условиях.

Лизинг персонала

Его предоставляют кадровые агентства. Сотрудников можно арендовать на определенный срок или разово для решения поставленных задач. Ответственность за персонал ложится на плечи лизингодателя.

Лизинг для работодателей – очень хорошая помощь в бизнесе, позволяющая существенно сэкономить, увеличив мощность предприятия.

Лизинг и его отличия от кредита

Лизинг вошел в привычный глоссарий не так давно. Тем не менее, многие задаются вопросом, в чем же его значимое отличие от кредитования.

Лизинг является непосредственным видом финансовых услуг, который соединяет в себе части кредитования. И все же, между этими двумя понятиями имеются различия.

Предметом кредитных продуктов являются денежные суммы, а у лизинга – это имущество любого вида. Это считается особым преимуществом, так как можно выбрать любой предмет от недвижимости, до автомобиля.

При получении кредитного продукта, клиент распоряжается ссудой по своему усмотрению (или использует на определенные цели). По договору лизинга, лизингополучать имеет право независимо распоряжаться имуществом, собственником которого является лизингодатель.

Обязательные ежемесячные выплаты по кредитным продуктам вносятся исключительно материальными средствами (деньгами). График внесения обязательных платежей прописан в договоре. По договору лизинга устанавливается гибкий график оплаты. Имеется возможность отсрочки обязательных платежей, в случае крайней необходимости.

Страхование. При оформлении кредита, в итоговую стоимость включатся сумма обязательного страхования. Как показывает практика, при отказе заемщика от данной услуги, кредит не выдается, т.

е. приходит отказ от банка. Условия страхования обычно не удовлетворят клиентов, что становится частой претензией. В случае лизинга все иначе – клиент сам выбирает условия страхования, которые наиболее выгодные для него.

Это основные и очевидные различия двух финансовых инструментов. Но не окончательные. К примеру, если по договору лизинга, предметом пользования является автомобиль, то техосмотром и иными формальностями занимается лизинговая компания.

Пока вы пользуетесь имуществом лизинговой компании, на вас не налагаются налоги на имущество. По окончанию выплат, имущество переходит к лизингодателю, либо может остаться у лизингополучателя.

По срокам рассмотрения заявки, что лизинг, что кредит не имеют особого отличия. Но все же на рассмотрения заявки по кредиту в банке уходит не менее 2 часов, лизинговая заявка же рассматривается не более 15 минут.

Прежде чем выбрать, каким именно финансовым инструментом пользоваться, стоит сравнить не только внешние признаки, но и финансовые нюансы.

Что выгоднее для ИП? — Контур.Бухгалтерия

Чем кредит отличается от лизинга

Кредит предприниматель берет в долг у банка и возвращает с процентами. Транспорт, купленный на эти деньги, становится его собственностью со дня покупки.

Лизинг означает, что ИП берет имущество у компании-владельца и вносит за него ежемесячные платежи — этим лизинг напоминает аренду. Предприниматель может выкупить имущество или вернуть его владельцу после окончания срока договора, если оно больше ему не нужно.

До сих пор в нашей стране кредиты у бизнесменов были популярнее, но лизинговые компании стараются изменить эту динамику, опираясь на то, что лизинг выгоднее для предпринимателя и его легче оформить.

Особенности кредита

Банки кредитуют предпринимателей по нормам ЦБ РФ, закону №395-1 и внутренним документам. Оценивают платежеспособность и состояние заемщика, учитывают свои риски и могут отказать без объяснения причин. Срок принятия решения по кредиту может затянуться на несколько дней, пока банк будет запрашивать дополнительные документы или обязывать ИП оформить страхование жизни. Для получения крупного кредита могут потребовать ликвидный залог: недвижимость, авто, ценные бумаги — или поручительство другого лица.

Обычно кредит дают на срок до 5 лет, и чем он больше, тем выше процентная ставка. Оплата кредита происходит по графику, банк неохотно меняет его, если у ИП возникли сложности с платежами, процентную ставку уменьшают редко, еще реже дают отсрочку. Разорвать договор с банком невозможно. За просрочки платежей назначают пени, а при неисполнении обязательств могут изъять имущество или привлечь к ответственности поручителя, в том числе через суд. 

Имущество, купленное на кредитные деньги, — собственность ИП. Он сам решает проблемы, которые с этим имуществом возникли: ремонтирует, обменивает, ищет специалистов для настройки.

Особенности лизинга

Лизинговые компании оформляют лизинг, опираясь только на свои внутренние документы, самостоятельно проводят анализ бизнеса ИП и принимают решение о сдаче в аренду имущества. Их требования менее строгие, чем у банков, и получить имущество в лизинг проще. Решение принимается в течение 1-3 дней, а предварительное решение — в течение часа. Залог и поручительство не нужны.

Компании идут на изменение графика платежей, учитывают сезонность деятельности, предоставляют отсрочку или уменьшают платеж в период “низкого сезона”. Если у ИП нет денег на платеж, ему могут пойти навстречу и изменить утвержденный план оплаты, уменьшить или увеличить срок погашения лизинга. Если все плохо — с лизинговой компанией можно расторгнуть договор и вернуть имущество.

Еще один плюс: если у предпринимателя, кроме лизинга, есть кредит и с ним возникли проблемы, банк не сможет забрать в счет кредита лизинговое имущество, ведь оно не принадлежит предпринимателю — так что бизнес не останется без основных средств. 

ИП не владеет имуществом, которое оформлено в лизинг, а значит все возникшие проблемы решает лизингодатель: он занимается ремонтом, настройкой, возвратом по гарантии. Если имущество стоит на балансе лизингодателя, то ИП не платит налог на имущество, транспортный налог (правда эти расходы лизинговая компания обычно включает в регулярные лизинговые платежи).

В большинстве случаев лизинг экономически выгоднее кредита, но в каждой конкретной ситуации нужно все аккуратно рассчитать, сравнить и сделать выбор, опираясь на цифры.

Какие расчеты нужны для выбора кредита или лизинга

Ежемесячные платежи и доходность бизнеса. Прежде всего важно узнать сумму ежемесячных платежей при лизинге и кредите и понять, сможет ли бизнес приносить достаточно денег для их выплаты. Скажем, если вы покупаете дополнительный автомобиль, он увеличит прибыль таксопарка. Но если вы заменяете устаревшее оборудование новым, вряд ли доходы ощутимо вырастут. Поэтому нужны тщательные расчеты.

Право собственности и стоимость имущества. При кредите вы покупаете имущество и приходуете его в учете по изначальной цене. При лизинге вы становитесь собственником в конце срока лизинга и приходуете ОС по гораздо меньшей стоимости. Это важно для:

• расчета налога на имущество: его платит собственник, и стоимость ОС имеет значение — чем она выше, тем больше налог;
• расчета амортизации и списании ее в затраты: чем больше стоимость — тем больше сумма амортизации;
• расчета НДС, если вы будете продавать имущество: чем больше разница между продажной ценой и остаточной стоимостью, тем выше НДС.

Отнесение платежей на затраты. Лизинговые платежи списывают в расходы всей суммой, это уменьшает налоговую базу. В кредитных платежах в расходы списывают только проценты за кредит — сокращение налоговой базы не такое значительное. Это важно, если вы работаете на ОСНО или УСН “Доходы минус расходы”. При УСН “Доходы” или патенте это не имеет значение.

Куда обращаться за лизингом

Все представляют, куда бизнесмену идти за кредитом. Расскажем о получении лизинга. На российском лизинговом рынке пара сотен профессиональных крупных компаний и еще больше небольших частных игроков. Можно выделить три вида лизинговых компаний, и с первыми двумя сделки заключать безопаснее:

• лидеры рынка — дочерние компании банков;
• производители техники, которые наращивают продажи с помощью лизинга;
• независимые компании.

При выборе лизинговой компании обращайте внимание на рейтинг, срок работы и финансовые показатели — ведь вам важно, чтобы компания благополучно работала, пока вы арендуете имущество с дальнейшим выкупом.

При заключении договора смотрите на ограничения по лизинговым условиям: например, там может значится запрет на досрочный выкуп или отсутствие выбора у ИП, брать или не брать имущество на баланс.

Как видим, сделать выбор в пользу лизинга или кредита можно только после тщательной разведки ситуации и расчетов. Не всегда лизинг выгоднее кредита, хотя в большинстве случаев так и есть, и популярность лизинга в России только растет.

Ведите учет ОС и лизинга в веб-сервисе Контур.Бухгалтерия. В системе простой учет, зарплата, отчетность, авторасчеты и напоминания, подсказки и управленческие отчеты для финансового контроля. Первые две недели бесплатны для всех новичков.

Лизинг или покупка автомобиля

Важно понимать, как аренда или покупка нового автомобиля повлияет на ваши финансы, такие как ежемесячный бюджет, коэффициент долга и кредитный рейтинг. Большинство водителей так взволнованы покупкой новой машины, что не понимают, как это влияет на их финансы. Понимание того, как аренда или покупка автомобиля влияет на ваш ежемесячный бюджет, коэффициенты долга и кредитный рейтинг, может помочь вам сделать правильный финансовый выбор. Когда вы покупаете автомобиль, вы можете заплатить за него сбережениями, взаймыми или сочетанием того и другого.Вы можете подумать о внесении максимально возможного авансового платежа, чтобы снизить сумму кредита. Чем меньше денег взято взаймы, тем меньше общая сумма процентов, которую вам придется заплатить.

Аренда, ссуды и кредит

Получение автолизинга или ссуды на покупку автомобиля может быть вашим первым кредитным опытом. Важно знать, что своевременная и полная оплата автомобиля помогает создать хорошую кредитную историю. Аренда автомобилей или ссуды являются обязательствами, и ваши платежи включаются в ежемесячный коэффициент долга.Если вы подаете заявку на ипотеку, студенческую ссуду или кредитную карту при оплате автомобиля, вы можете претендовать на меньшую сумму, чем если бы у вас их не было.

Лизинг и амортизация

При аренде автомобиля вы платите за снижение стоимости автомобиля за время его использования. По истечении срока вы не являетесь владельцем транспортного средства, но обычно у вас будет возможность купить его по согласованной цене.

Как лизинг влияет на ваш капитал

Одно из финансовых различий между покупкой автомобиля и его лизингом заключается в том, как это влияет на вашу чистую финансовую стоимость.Ваша чистая стоимость — это сумма ваших активов или вещей, которыми вы владеете, за вычетом любых долгов, которые являются вашими обязательствами. Когда вы покупаете автомобиль, он становится активом, и вы владеете им, хотя финансовая компания может быть заинтересована в нем, если у вас есть кредит.

Поскольку право собственности на арендованный автомобиль не переходит к вам, это не ваш актив. Однако арендные платежи представляют собой ежемесячные расходы или обязательства. Когда вы арендуете автомобиль, ваши обязательства увеличиваются, а активы — нет, поэтому ваша чистая стоимость уменьшается.

С другой стороны, ежемесячные обязательства по автокредиту могут быть дороже, чем аренда, потому что вы оплачиваете полную стоимость автомобиля, а не его «потребительную» стоимость.

Прочие расходы на автомобиль в месяц

Будь то лизинг или покупка автомобиля, подумайте о текущих расходах. Взносы за бензин, автострахование, регулярное техническое обслуживание и ремонт со временем накапливаются. Когда вы владеете автомобилем, вы оплачиваете эти расходы самостоятельно, за исключением ремонта, на который распространяется гарантия. Стандартное обслуживание и ремонт могут быть покрыты по договору аренды, что приведет к снижению затрат для арендаторов.

Пробег и прочие расходы по автолизу

Договор аренды автомобиля обычно включает ограничение на годовой пробег. Если вы проезжаете больше, чем заранее оговоренный годовой пробег, ожидайте, что по окончании срока аренды с вас будет взиматься плата за дополнительный пробег. Если вы выкупите аренду, вы сможете избежать платы за дополнительный пробег. Кроме того, прочтите мелкий шрифт в вашем лизинговом договоре, чтобы узнать о любых других расходах, которые могут возникнуть в начале или в конце аренды.

Хорошо подумайте, прежде чем покупать новую машину.Сравните плюсы и минусы лизинга и покупки и задайте много вопросов, прежде чем подписывать какие-либо документы.

.

В чем разница между финансированием и лизингом автомобиля и какой вариант подходит именно вам?

Для финансирования или аренды?

Если вы думаете о приобретении нового автомобиля, вам нужно подумать, хотите ли вы профинансировать свой автомобиль или сдать его в лизинг.

Финансирование

Финансирование вашего автомобиля — это когда вы занимаете деньги для его покупки.Вы платите регулярные платежи кредитной компании. При лизинге транспортного средства вы берете его в аренду и регулярно платите компании, которая вам его предоставляет.

С финансированием вы владеете автомобилем. Если вы не можете произвести платежи, кредитная компания заберет автомобиль, чтобы попытаться продать его и вернуть то, что они не смогли получить от вас. При лизинге автомобиль принадлежит автосалону. Если вы не можете произвести оплату, дилерский центр заберет автомобиль, чтобы попытаться вернуть то, что они не смогли получить от вас.

Ключевое различие между ними заключается в том, кому принадлежит машина. Эта разница повлияет на то, как вы водите машину и что вы будете делать с ней в конце срока кредита.

Лизинг

Получив финансирование, вы станете владельцем транспортного средства. Когда ссуда истечет, вы владеете транспортным средством «бесплатно и бесплатно» и можете продолжать управлять им или перепродавать его, или что-то еще. Преимущество для вас в том, что вы действительно являетесь владельцем автомобиля и можете делать с ним все, что захотите. Недостатком для вас является то, что вы фактически владеете автомобилем и теперь несете ответственность за его продажу.

При лизинге автомобиль становится владельцем автосалона. По окончании периода ссуды они хотели бы вернуть автомобиль в отличном состоянии, чтобы они могли его перепродать. Преимущество для вас в том, что вы платите небольшую ежемесячную плату за вождение красивого нового автомобиля, и вам не нужно беспокоиться о его продаже в конце ссуды. Недостатком является то, что дилерский центр может взимать с вас дополнительную плату за пробег сверх установленной годовой нормы, или они могут взимать плату за чистку и ремонт автомобиля, когда вы закончите с ним.

Что вам подходит?

Это, конечно, зависит от вас. Если вы хотите владеть своим автомобилем и не беспокоиться о том, в какой форме вы вернете его в конце ссуды, возможно, вам подойдет финансирование. Если вы хотите всегда ездить на новейшем транспортном средстве, и вы не против доплатить, если дилерский центр не считает, что автомобиль является нетронутым, то лизинг может быть вариантом, который вы предпочтете.

Влияет ли аренда автомобиля на ваш кредитный рейтинг?

Аренда автомобиля влияет на ваш кредитный рейтинг так же, как покупка автомобиля в кредит.Однако точное воздействие зависит от множества факторов. Вот некоторые важные вещи, которые вы, возможно, захотите учесть перед подписанием договора аренды.

Важное обновление: бюро предлагают бесплатные еженедельные отчеты до апреля 2022 года.

В свете беспрецедентного финансового кризиса, вызванного пандемией COVID-19, кредитные бюро расширили доступ к бесплатным кредитным отчетам. Теперь вы можете загружать свой кредитный отчет из каждого бюро один раз в неделю через Annualcreditreport.com. ^[1]

Мы рекомендуем воспользоваться этими бесплатными еженедельными отчетами, чтобы часто проверять свой кредит во время этого кризиса, чтобы вы могли избежать ошибок.

Есть ли кредит на аренду автомобиля?

Аренда автомобиля обычно помогает создать или восстановить кредит, потому что платежи регистрируются так же, как платежи по автокредиту. При аренде автомобиля вы платите фиксированные ежемесячные платежи в течение определенного количества месяцев, обычно от 24 до 48. Автодилеры, кредиторы и производители автомобилей не обязаны сообщать о платежах в три основных кредитных бюро, но большинство отчитываются о платежах каждые месяц в Equifax, Experian и Transunion.

Пока ваши арендные платежи указаны в вашем кредитном отчете, вы сможете увеличивать или восстанавливать свой кредит с помощью регулярных и своевременных платежей.

Узнайте о других способах получения кредита здесь.

Может ли аренда автомобиля повредить ваш кредит?

Так же, как аренда автомобиля может помочь вам заработать кредит, если вы пропустите платежи или не выполните обязательства по лизингу, это может привести к падению вашего кредитного рейтинга. Выполняя регулярные платежи вовремя на протяжении всего срока аренды автомобиля, вы можете не навредить своей кредитной истории.

Иногда вы можете увидеть небольшое снижение вашего кредитного рейтинга, когда вы впервые начинаете аренду автомобиля, потому что открывается новый счет. Однако со временем это влияние уменьшится.Кроме того, если у вас есть несколько запросов о вашем кредите, когда вы пытаетесь получить одобрение на аренду, происходящую более чем на месяц, вы можете испытать незначительное краткосрочное снижение вашего кредитного рейтинга.

Однако при использовании большинства моделей кредитного скоринга, таких как FICO ^® Score (наиболее часто используемый кредитный рейтинг), понятно, что вы, вероятно, получите несколько котировок для исследования своих лучших процентных ставок и вариантов аренды или ссуды.

Влияет ли досрочное погашение аренды на ваш кредитный рейтинг?

Досрочная выплата аренды обычно влияет на ваш кредитный рейтинг, поскольку счет будет отмечен как закрытый. Единственный способ не сообщить об этом, если кто-то другой возьмет на себя аренду от вашего имени.

Досрочная выплата по аренде автомобиля может повредить ваш кредит

Другой способ негативного воздействия на ваш кредит и финансы — досрочное прекращение аренды автомобиля. Это связано с тем, что за досрочное погашение аренды часто взимаются высокие штрафы. Кроме того, это обычно считается закрытым счетом. В вашем кредитном отчете это похоже на то, когда кредитор позволяет вам платить меньше по долгу, чтобы закрыть его.

Некоторые соглашения об аренде автомобилей позволяют поручить аренду другому лицу. Это зависит от вашего словоблудия в контракте. Есть также веб-сайты или брокеры, которые за определенную плату помогут вам получить аренду от кого-то другого.

Как подготовить кредит для лизинга автомобиля

Перед тем, как сдавать автомобиль в лизинг, вы должны проверить свой кредитный рейтинг, чтобы иметь представление о том, какое место вы занимаетесь в глазах кредитора, а также изучить расходы, которые вам придется понести. платить. В большинстве случаев, как и в случае с автокредитом, вы имеете право на более низкие процентные ставки, если у вас более высокий кредитный рейтинг.Узнайте больше о кредите здесь.

Большинство договоров аренды автомобилей включают в себя первоначальный взнос или гарантийный залог. Перед подписанием вам также следует обратить внимание на другие условия. Поймите любые последствия досрочной выплаты по аренде автомобиля, поскольку, как упоминалось ранее, это обычно отрицательно влияет на ваш кредит. Часто вам приходится платить дополнительные сборы, если есть какие-либо повреждения или чрезмерный износ автомобиля. С вас также будет взиматься плата, если вы превысите выделенный пробег по аренде.

Иногда вы можете снизить процентную ставку, выплачивая более высокий гарантийный депозит.

На что следует обратить внимание в соглашении о финансировании лизинга автомобиля

Это компоненты соглашения об аренде автомобиля, которые могут повлиять на ваши финансы:

• Сумма, подлежащая оплате при подписании: это то, что вы платите, когда подписываете и берете на себя ответственность за машина. Если вы торгуете другим транспортным средством, у вас будет кредит, и вы сначала заплатите меньше. Это также будет включать в себя любой депозит и плату за инициирование.
• Ежемесячные платежи: это сумма, за которую вы будете платить каждый месяц.Убедитесь, что вы рассчитываете цифры и имеете хорошее представление о том, что вам подходит для вашего бюджета. При этом будет учтен любой налог с продаж и может быть включена расчетная амортизация.
• Вариант покупки. Здесь указывается сумма, на которую вы можете приобрести автомобиль в конце срока аренды, а также любые комиссии за покупку, которые вы должны заплатить. Окончательная цена покупки, скорее всего, будет зависеть от осмотра и пробега по окончании срока аренды.
• Плата за досрочное расторжение — здесь указаны все сборы, связанные с досрочным прекращением аренды.

Покупка Vs. Аренда автомобиля

Аренда автомобиля может быть для вас лучшим вариантом, но вы также можете подумать, является ли лучшим финансовым решением купить менее дорогой автомобиль, который вы можете приобрести без кредита, или даже посмотреть, на какие ставки вы имеете право по автокредиту.

Подробнее здесь: Спросите специалиста — Стоит ли брать машину в аренду?

Лизинг может позволить вам иметь более низкие ежемесячные платежи, но вы не получаете никакой выгоды (например, у вас есть автомобиль, который вы можете продать после того, как купите его сразу или погасите ссуду).

Аренда автомобиля действительно влияет на ваш кредитный рейтинг и обычно помогает вам получить кредит. Однако если вы пропустите платежи, это может нанести ущерб вашему кредиту. Понимание последствий лизинга и подготовка кредита поможет вам получить лучшие ставки и управлять своими финансами.

Последнее изменение статьи: 28 сентября 2021 г. Опубликовано Debt.com, ООО

Покупка автомобиля: ссуда или аренда? Подробный взгляд на разницу и выбор лучшего варианта

Если вы хотите купить новый автомобиль, скорее всего, вам интересно, что лучше: купить или взять в аренду.Хотя нет правильного или неправильного решения, расследование требует времени и исследований. Получите объективную информацию о преимуществах и недостатках каждого из них и узнайте, что говорят эксперты, чтобы вы могли понять, является ли лизинг или покупка правильным выбором для вас.

Основные различия между лизингом и владением автомобилем

Чтобы принять разумное решение о покупке или лизинге, необходимо провести некоторое исследование. Используйте приведенную ниже таблицу, чтобы узнать об основных различиях между лизингом и покупкой автомобиля.

Авансовые расходы	Только авансовые расходы обычно ниже.	При покупке авансовые расходы будут выше, и вы можете рассчитывать на значительный первоначальный взнос.
Ежемесячные платежи	Ежемесячные платежи обычно меньше платежей по автокредиту, поскольку вы не оплачиваете полную стоимость автомобиля. Однако ежемесячные финансовые расходы выше.	Ежемесячные платежи обычно выше, чем арендные платежи.
Техническое обслуживание	Сданные в аренду автомобили обычно находятся в рамках контракта на техническое обслуживание, и вы платите только за текущее обслуживание, такое как замена масла и ротация шин.	Как владелец, вы несете ответственность за все техническое обслуживание. Некоторые кредитные соглашения включают более комплексные соглашения об обслуживании за дополнительную плату.
Износ	Вы несете ответственность за поддержание транспортного средства в хорошем состоянии и можете доплатить за чрезмерный износ.Эти детали обычно указываются в договоре аренды.	Износ не повлияет на вашу ссуду, но может снизить общую стоимость транспортного средства, что будет стоить вам, если вы в конечном итоге захотите обменять его или продать.
Использование / пробег	В договорах аренды есть ограничения на пробег, обычно около 10 000 или 12 000 миль в год. В конце срока аренды вам придется доплачивать за каждую милю, превышающую лимит — обычно в пределах 0 долларов.От 15 до 0,30 промилле.	Вы можете проехать столько миль, сколько захотите, но чрезмерный пробег может снизить стоимость автомобиля при перепродаже или обмене.
Настройка	Настройка или изменение внешнего вида автомобиля может нарушить договор аренды и привести к дополнительным платежам.	Владельцы, покупающие свои автомобили, могут свободно настраивать и изменять свой автомобиль по своему усмотрению.
Право собственности	Вы не являетесь владельцем транспортного средства, но вносите платежи за его использование в течение срока аренды. По истечении срока вы должны вернуть автомобиль, если не решите его приобрести.	Вы владеете автомобилем и ежемесячно платите по кредиту для его погашения. После оплаты все ваше.
Конец срока	В конце срока аренды вы можете вернуть, купить или обменять автомобиль.	В конце срока действия кредита на покупку автомобиля вы владеете автомобилем и можете оставить его себе, продать или обменять.

Авансовые платежи: разбивка затрат на закрытие

Планируете ли вы При покупке или аренде вам придется заплатить некоторые авансовые расходы, некоторые из которых относятся как к лизингу, так и к покупке.Однако других можно избежать, в зависимости от того, какой вариант вы выберете. Вот общая разбивка того, что вы можете ожидать:

Затраты на закрытие и сборы

ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ЗА ПРИОБРЕТЕНИЕ	Также известна как «комиссия за приобретение». поручено лизинговой компанией заключить договор аренды. Эта сумма может варьироваться от нескольких сотен до тысячи долларов и может быть включена в первоначальный взнос или включена в ежемесячные платежи.
ПЕРВЫЙ ОПЛАТА	Арендные платежи производятся в начале месяца, и первый платеж традиционно требуется при подписании.
ЗАЩИТНЫЙ ДЕПОЗИТ	Как и при аренде квартиры, при аренде автомобиля предусмотрен залог, покрывающий любой ущерб, который вы можете нанести транспортному средству. Обычно это платеж за один месяц. При возврате автомобиля в исправном состоянии залог возвращается.
ПЛАТА ЗА УТИЛИЗАЦИЮ	Обычно несколько сотен долларов, с вас взимается этот сбор, если вы вернете автомобиль вместо того, чтобы покупать его в конце срока аренды. Сумма будет указана в вашем договоре аренды и передана лизинговой компании.
НАЛОГ НА ПРОДАЖУ	Почти каждый штат взимает налог с продаж при аренде и покупке автомобилей. Большинство штатов взимают плату в зависимости от размера аренды, но в некоторых штатах взимается полная цена продажи автомобиля.
НАЗВАНИЕ И РЕГИСТРАЦИЯ	Сборы, взимаемые государством за предоставление права собственности и регистрации вашего автомобиля. Обычно стоит от 200 до 400 долларов.
ПОСОБИЕ ЗА ДОКУМЕНТАЦИЮ	Сборы за оформление документов, обычно от 150 до 300 долларов США, взимаются за обработку документов о праве собственности и регистрации транспортного средства. Они могут быть включены в первоначальный взнос или в ежемесячные платежи.
ПЛАТЕЖНЫЙ ПЛАТЕЖ	Если вы потратите больше на свой первоначальный взнос, это уменьшит сумму, которую вам нужно взять в долг, и уменьшит ваши ежемесячные платежи. Большинство экспертов рекомендуют откладывать не менее 20 процентов, но недавний анализ Эдмундса * показал, что потребители при покупке автомобиля в 2015 году откладывали в среднем 10,4 процента.

Как выбрать: взвешивание плюсов и минусов

Выбирая между лизингом или покупкой, вы должны думать не только о размере ваших ежемесячных платежей.Согласно Consumer Reports, долгосрочная аренда «неизменно стоит больше, чем эквивалентная ссуда». Вот список плюсов и минусов лизинга и покупки:

ЛИЗИНГ

ПРЕИМУЩЕСТВА ЛИЗИНГА

• Меньшие ежемесячные платежи
  При лизинге вы возвращаете только износ автомобиля, а не его полная стоимость. «Вы платите за его использование, а не за саму машину», — говорит Шлек. Результат? Более низкие ежемесячные платежи.

• Покрытие технического обслуживания
  Проблемы с автомобилем могут быть дорогостоящими и вызывать стресс, но аренда может облегчить многие из этих забот.«Заводская гарантия и сервисный пакет на автомобиль покрывают ремонт в течение большей части или всего периода аренды», — говорит Уолтерс.

• Прогнозируемая стоимость
  Было бы здорово узнать, сколько будет стоить ваша машина через три года после ее покупки? «В аренде вы действительно получаете хрустальный шар», — говорит Кэннон. Это называется изолированной амортизацией. «Владелец заранее знает, сколько будет стоить его машина через три года», — говорит он. «Они могут решить, хотят ли они сохранить его или сдать на новый.»

НЕДОСТАТКИ АРЕНДЫ

• Ограничения по пробегу
  Длительные поездки на работу, семейный отпуск, поездки по стране или просто очень загруженный образ жизни в дороге могут быть дорогими, если вы арендуете. Если вы поедете при превышении лимита пробега сборы могут быстро увеличиваться.

• Недостаток капитала
  Как объясняет Шлек, вы не увеличиваете капитал при аренде автомобиля. Это означает, что вы не сможете получить возврат любых ваших денег путем продажи или обмена вашего автомобиля.

• Более высокие долгосрочные затраты
  Большинство покупателей автомобилей могут управлять своими автомобилями в течение нескольких лет после последнего платежа за автомобиль. Но если вы арендуете постоянно, выплаты никогда не прекращаются. Уолтерс говорит, что аренда нескольких автомобилей на протяжении многих лет почти всегда обходится дороже, чем покупка автомобиля. «Если бы вы купили, вы были бы ближе к концу оплаты машины, вместо того, чтобы начинать заново», — говорит он.

• Стоимость ущерба
  Вы несете ответственность за любой ущерб, выходящий за рамки обычного износа, в конце срока аренды. Если вы не можете отполировать потертости на велосипедной стойке или очистить пятно от сока с обивки, будьте готовы заплатить дополнительную плату.

ПОКУПКА

ПРЕИМУЩЕСТВА ПОКУПКИ

• Больше контроля
  В отличие от арендаторов, автовладельцы не зацикливаются на своем автомобиле. «Вы можете продать или обменять свою машину в любое время или оставить ее у себя столько, сколько захотите», — говорит Уолтерс.

• Финансовый капитал
  Долгосрочное владение имеет свои преимущества.«Чем дольше вы владеете автомобилем, — говорит Уолтерс, — тем больше вы сэкономите на покупке по сравнению с лизингом».

• Плохая кредитная история приветствуется
  Чтобы получить право на лизинг, вам понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг, но, как объясняет Уолтерс, получить ссуду на покупку автомобиля может практически любой. Однако есть загвоздка: если ваш кредитный рейтинг ниже звездного, вы можете рассчитывать на высокие процентные ставки по ссуде.

НЕДОСТАТКИ ПОКУПКИ

• Более высокие ежемесячные платежи
  Ежемесячные платежи по кредиту почти всегда выше, чем по лизингу.Получив ссуду, вы оплатите полную стоимость автомобиля. При аренде вы просто покрываете амортизационную стоимость автомобиля.

• Амортизация
  «Автомобиль начинает обесцениваться, как только вы съезжаете с него, — предупреждает Уолтерс. Это снижение рыночной стоимости может повредить, когда придет время обменять или продать автомобиль.

Что делать в конце срока аренды

Это, пожалуй, самый большой вопрос, который задает большинство людей — что происходит в конце срока аренды?

Вы можете выбрать:

• Купить автомобиль
  Вы можете приобрести автомобиль сразу или взять ссуду для финансирования покупки автомобиля на оставшуюся стоимость.

• Верните автомобиль
  Просто верните автомобиль. После осмотра с вас будет взиматься плата за любой чрезмерный износ, лишние мили и плату за утилизацию.

• Продлить аренду
  Если вы хотите сохранить машину, но не хотите ее покупать, вы можете продлить аренду на ограниченный период времени.

• Передача в лизинг
  Вы можете сдать в аренду свой текущий автомобиль с помощью аренды подержанного автомобиля, которая обычно дешевле, чем аренда нового автомобиля.

Советы для иммигрантов и экспатов

Если вы нерезидент и хотите купить или арендовать автомобиль в США, вам придется преодолеть ряд препятствий. Вот несколько советов:

• Если вы приезжаете в США на короткий срок, вам понадобятся водительские права, выданные в вашей стране. В некоторых штатах вам также понадобится международное водительское удостоверение из вашей страны. Если вы собираетесь приехать сюда на более длительный срок — достаточно долго, чтобы рассмотреть вопрос о покупке или аренде автомобиля — уточните в DMV, какие требования предъявляются к вам в вашем штате. Если вы имеете право на получение водительских прав в США, вы должны иметь их для легального вождения, и вам нужно будет получить права перед покупкой или арендой автомобиля.

• Прежде чем получить разрешение на финансирование или покупку автомобиля, вам необходимо создать кредитную историю в США. Кредитные истории не переводятся из других стран. Чтобы создать кредитную историю, получите номер социального страхования, адрес в США и попытайтесь получить обеспеченную кредитную карту или кредитную линию в банке.

• Автомобильные страховые компании проверяют вашу кредитную историю и историю вождения перед продажей страхового полиса.Если вы нерезидент и не имеете ни того, ни другого, страхование автомобиля может быть затруднено. Такие компании, как International Autosource, могут помочь вам застраховать автомобиль в штатах.

Ресурсы

• ExpatRide.com
  Онлайн-сервис для иностранных эмигрантов в США, который предоставляет услуги по аренде автомобилей и автострахованию.

• International Autosource
  Потребительское подразделение Overseas Military Sales Corporation, International Autosource, оказывает личную транспортную помощь экспатриантам по всему миру.

• Программа Mazda для иностранных резидентов
  Через местные представительства Mazda предлагает иностранным резидентам специальную программу финансирования для покупки или аренды автомобиля Mazda.

• Национальная конференция законодательных собраний штатов
  NCSL предоставляет карту штата с информацией о правилах, касающихся выдаваемых штатом водительских прав иммигрантам.

• USA.gov
  Подразделение службы преобразования технологий Управления общих служб США, США.gov предлагает советы и рекомендации по покупке и аренде автомобилей.

Рекомендации для пожилых людей

Как правило, пожилые водители с большей вероятностью купят автомобиль, чем договорятся о лизинге. «Они могут чувствовать себя некомфортно при мысли о лизинге», — говорит Кэннон. Но если вы водитель постарше, возможно, стоит присмотреться к аренде. Вот несколько факторов, которые следует учитывать перед покупкой следующего автомобиля.

EXPAND ALL

Как долго вы планируете водить свой автомобиль?

Если вы намереваетесь оставить свой автомобиль более чем на несколько лет, покупка, вероятно, будет лучшим вложением.Если вы не думаете, что будете водить самостоятельно намного дольше, аренда может иметь больше смысла.

Вас беспокоят ежемесячные платежи?

Если вы живете с фиксированным доходом и нуждаетесь в предсказуемой и доступной оплате автомобиля, лизинг может быть хорошим вариантом.

Ищете безопасную и надежную транспортировку?

Сдавая в аренду, пожилые люди и пенсионеры могут воспользоваться новейшими функциями техники безопасности, такими как системы помощи при торможении.Арендованные автомобили также, как правило, меньше нуждаются в обслуживании и ремонте.

Довольны ли вы технологиями?

Наличие новейших функций может быть хорошим делом, если вы знакомы с новыми технологиями. Если вам не нравится идея дополнительных устройств, покупка более старого автомобиля может иметь больше смысла, чем аренда чего-то нового и неудобного.

Коммерческое использование и налоговые льготы

Если вы используете свой автомобиль в коммерческих целях, вы имеете право на налоговые льготы независимо от того, арендуете вы или покупаете.Согласно IRS, если автомобиль используется исключительно для бизнеса, вы можете вычесть полную стоимость эксплуатации (в пределах ограничений IRS). Но если автомобиль используется в деловых или личных целях, вы можете вычесть только расходы на коммерческое использование.

Существует два метода расчета вычитаемых расходов:

1

Стандартная ставка пробега

Стандартная ставка пробега 2015 года составляет 57,5 ​​центов за милю.

2

Фактические расходы на автомобиль

Вы можете детализировать расходы на автомобиль, которые включают следующее:

• Регистрационный сбор
• Лизинговые платежи
• Амортизация
• Ремонт
• Газ и нефть
• Аренда гаража Плата за парковку
• Плата за проезд
• Шины

Прежде чем требовать каких-либо вычетов, обязательно ознакомьтесь с инструкциями IRS и поговорите со специалистом по налогам. Существуют особые правила в отношении аренды и для индивидуальных предпринимателей.

Leasing Lingo

• Комиссия за приобретение
  Комиссия, взимаемая с арендатора за начало аренды, которая обычно начинается в диапазоне от 400 до 500 долларов.

• Капитализация
  Окончательная договорная цена автомобиля, который будет сдан в аренду.

• Аренда с закрытым концом
  В этом договоре аренды остаточная стоимость (стоимость транспортного средства в конце срока аренды) оценивается и согласовывается заранее между вами и дилером.По окончании аренды вам не придется доплачивать (или получить возмещение), если стоимость автомобиля окажется меньше или больше согласованной цены.

• Амортизация
  Стоимость, которую транспортное средство теряет с течением времени.

• Плата за утилизацию
  Сбор, взимаемый при возврате автомобиля в конце срока аренды, обычно 350 долларов США, который покрывает расходы дилерского центра на утилизацию автомобиля.

• Плата за досрочное расторжение
  Плата, взимаемая при расторжении договора аренды до истечения согласованного срока.Согласно Consumer Reports, эта плата может быть почти такой же дорогой, как завершение контракта.

• Норма пробега
  Максимальный лимит, который вы можете водить каждый год без дополнительной оплаты. Надбавка на 12 000 миль в год является типичной для большинства договоров аренды, но об этом можно договориться.

• Сбор за пробег
  Сбор, который вы должны заплатить, если ваш проезд превысит лимит, указанный в договоре аренды. Часто это около 0,25 доллара за милю.

• Денежный фактор
  Известный как фактор аренды, это комиссия за финансирование, которую вы взимаете. Выражается не в процентах, а в виде множителя. Чтобы определить денежный фактор, разделите процентную ставку на 2400. Например, процентная ставка 6,96 процента эквивалентна денежному коэффициенту 0,0029.

• Срочная аренда
  В этом договоре аренды вы соглашаетесь принять на себя финансовый риск в отношении стоимости транспортного средства по истечении срока аренды.Если автомобиль стоит меньше, чем ожидалось, вы должны оплатить разницу в конце срока аренды. Если он стоит больше, дилер оплачивает вам разницу.

• Сумма выплаты
  Сумма денег, которую вы должны заплатить в конце срока аренды, если вы решите приобрести транспортное средство.

• Цена варианта покупки
  Общая цена, которую вам придется заплатить, чтобы купить арендованный автомобиль. Эта цена указана в договоре аренды.

• Остаточная стоимость
  Оценка лизинговой компании того, сколько будет стоить автомобиль по окончании срока аренды.

• Гарантийный залог
  Залог, обычно равный месячной оплате, вы вносите до получения арендованного автомобиля. Вы получите эти деньги обратно, если вернете машину в относительно хорошем состоянии.

• Срок действия
  Срок действия договора аренды. Большинство договоров аренды рассчитаны на 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Об авторе

Редакционная группа MoneyGeek имеет многолетний опыт написания и публикации информации о том, как люди должны управлять деньгами и кредитом. Наши редакторы работали с многочисленными изданиями, включая The Washington Post, The Daily Business Review, HealthDay и Time, Inc., и были удостоены множества наград в области журналистики. Наша талантливая команда писателей включает экспертов по ипотеке, опытных финансовых репортеров и отмеченных наградами журналистов.Узнайте больше о команде MoneyGeek.

Плюсы и минусы лизинга по сравнению с покупкой автомобиля: что лучше?

Лизинг против покупки автомобиля — давняя дискуссия, и люди обычно предпочитают одно, а не другое. В этой статье мы обсудим плюсы и минусы лизинга по сравнению с покупкой автомобиля.

Кредитный союз Южной Калифорнии (CU SoCal) — один из самых быстрорастущих кредитных союзов в Южной Калифорнии, предлагающий одни из лучших доступных проверочных, сберегательных и кредитных продуктов, быстрое предварительное одобрение, отсутствие сборов за подачу заявки или финансирование и многое другое. !

Позвоните в CU SoCal по телефону 866.287.6225, чтобы записаться на консультацию по кредиту без обязательств, или подайте заявку онлайн сегодня!

Аренда автомобиля против покупки Когда вы делаете покупки для автомобиля и начинаете исследовать вопрос о лизинге и покупке автомобиля, между лизингом и покупкой автомобиля есть определенные различия, которые могут иметь решающее значение в том, какой вариант вы в конечном итоге выберете.

Вот наиболее заметные отличия автокредитования и автолизинга:

Собственность
Покупка: При покупке автомобиля в кредит на покупку автомобиля вы вносите ежемесячные платежи в счет права собственности на автомобиль.Выполняя платежи, вы приобретаете долю в автомобиле, и как только автокредит полностью выплачен, автомобиль остается вашим.

Если вы решите приобрести другую машину, вы можете продать ее или обменять у автомобильного дилера и получить обменную стоимость на новую машину. Покупка автомобиля идеальна для людей, которые хотят владеть автомобилем на длительный срок и в какой-то момент продать или обменять его. Одним из недостатков длительного владения автомобилем является то, что вы будете платить за ремонт после истечения срока гарантии.

Лизинг: Лизинг — это ограниченный срок , обычно от двух до четырех лет, в течение которых вы используете транспортное средство.По истечении срока (времени) аренды транспортное средство необходимо либо вернуть лизинговой компании, либо приобрести по остаточной стоимости. Вы не можете продавать или обменивать арендованный автомобиль. Лизинг позволяет вам управлять новым автомобилем каждые несколько лет, что позволяет избежать дорогостоящего ремонта в долгосрочной перспективе.

Предоплата

Покупка: Все продажи автомобилей будут включать необходимые сборы, включая: налог с продаж; сбор за место назначения; сборы, которые могут потребоваться в вашем штате или округе, такие как стоимость титула, тега и регистрации; сбор за техосмотр автомобиля; и сбор за документацию.

Лизинг: Как и в случае продажи автомобиля, аренда будет включать в себя документацию, бирку, титул, регистрацию и лицензионные сборы. Кроме того, при аренде могут потребоваться следующие авансовые расходы: плата за приобретение, залог, плата за утилизацию (за обращение с транспортным средством после его сдачи), налог с продаж и оплата за первый месяц.

Ежемесячные платежи
Покупка: Если вы внесете большой первоначальный взнос при покупке нового автомобиля, у вас будут меньшие ежемесячные платежи.Это увеличивает первоначальную стоимость. Некоторые дилеры предлагают варианты нулевого первоначального взноса, что приведет к увеличению ежемесячных платежей.

Лизинг: Поскольку срок аренды короткий (от двух до четырех лет), большинство договоров аренды можно (и нужно) заключать с низким первоначальным взносом.

Досрочное прекращение
Покупка: При покупке автомобиля предполагается, что вы сохраните его, по крайней мере, в течение срока кредита. Если вы хотите досрочно погасить автокредит, обратитесь в кредитную компанию, чтобы убедиться в отсутствии штрафа за досрочное погашение кредита.

Лизинг: Досрочный возврат автомобиля может повлечь за собой штраф, поэтому внимательно прочтите договор аренды. Добровольное расторжение означает, что вы решили прекратить аренду до его запланированного прекращения. Большинство договоров аренды дают вам возможность досрочно расторгнуть договор аренды. Вы можете сдать автомобиль, оплатить причитающуюся сумму (включая любые связанные с этим досрочное расторжение и другие расходы) и прекратить аренду. Некоторые договоры аренды позволяют досрочно расторгнуть договор только в том случае, если вы приобретете автомобиль.

Возврат автомобиля
Покупка: При покупке автомобиля возврат автомобиля не требуется. Когда вы покупаете машину, она остается у вас, если только вы не решите продать или обменять ее в какой-то момент. Если вы продадите его, пока у вас еще есть ссуда, вы должны будете выплатить остаток по ссуде.

Лизинг: Аренда автомобиля — это краткосрочный договор, основанный на возврате автомобиля в конце срока аренды. Однако по окончании срока аренды у вас может быть возможность приобрести автомобиль.Если вы решите приобрести, с вас не будет взиматься «плата за продажу», которая представляет собой плату, которую многие кредитные компании собирают за работу, которую они должны выполнить с автомобилем (например, чистку и ремонт), прежде чем они смогут его перепродать.

Будущая стоимость
Покупка: Вне зависимости от того, куплены они или взяты в аренду, все автомобили обесцениваются (теряют стоимость) после продажи. Некоторые марки и модели, даже если они используются, сохранят свою ценность дольше, чем другие. Если вы покупаете автомобиль и решаете продать его в какой-то момент, в зависимости от марки, года, пробега и общего состояния автомобиля, вы можете очень хорошо продать его, даже если со временем он обесценится.

Лизинг: Если вы считаете, что можете купить свой автомобиль в конце срока аренды, поговорите с лизинговой компанией об остаточной стоимости (также известной как стоимость на конец срока аренды), которая является оценкой того, сколько автомобиль будет стоить. стоить в конце срока аренды, исходя из амортизации.

Это значение также будет использоваться для расчета ваших ежемесячных платежей. Остаточная стоимость может варьироваться в зависимости от оценки лизинговой компании. Например, автомобиль стоимостью 10 000 долларов с коэффициентом остаточной стоимости 50% будет стоить 5 000 долларов в конце срока аренды.Все сделанные расчеты всегда являются приблизительными, поскольку невозможно сделать точные прогнозы и изменения на рынке. Используется первоначальная стоимость автомобиля, даже если вы его выкупили.

Пробег
Покупка: Ездите сколько хотите, покупая машину. Большой пробег вашего автомобиля может снизить его стоимость при перепродаже, если вы решите продать его или обменять, но нет ограничений на количество миль, которое вы можете проехать, независимо от того, как долго вы владеете автомобилем.

Лизинг: Все договоры аренды имеют ограничение по пробегу. Прежде чем подписать договор аренды, вам будет предложено выбрать наиболее подходящий для вас лимит. Эти ограничения обычно составляют 10 000, 12 000 или 15 000 миль.

Проезд на большее количество миль, чем выбранный вами предел, приведет к штрафам при повороте автомобиля. Штраф может составлять от 10 до 30 центов за милю. Если вы знаете, что проедете более 15 000 миль в течение срока аренды, попросите вариант с большим пределом пробега. Вы можете платить более высокий ежемесячный платеж, чтобы иметь больше миль, но в конечном итоге это может сэкономить вам деньги.

Износ
Покупка: Регулярный уход за автомобилем, такой как замена масла, ротация шин, регулярная мойка и нанесение воска, продлит жизнь и красоту вашего автомобиля. Даже если вы проехали много миль, регулярный уход снизит износ автомобиля, чтобы он сохранил как можно большую ценность. Если вы решите продать его или обменять, вы получите за это больше денег.

Лизинг: У людей, арендующих автомобиль, может возникнуть соблазн пренебречь ремонтом и не заботиться о машине, зная, что они сдадут ее через пару лет.Пренебрежение обслуживанием и обслуживанием арендованного автомобиля — дорогостоящая ошибка, потому что в конце срока аренды лизинговая компания взимает огромную плату за чрезмерный износ.

Окончание срока

Покупка: У автомобиля, приобретенного в кредит, нет «конца срока». По окончании ссуды вы становитесь владельцем машины.

Лизинг: Лизинг определяется соглашением с лизинговой компанией на определенный период. Когда наступит это время (или срок, как его называют), вы должны сдать машину или купить ее.

Настройка
Покупка: Несмотря на то, что вы платите за новый автомобиль в кредит на покупку автомобиля, вы можете настроить свой автомобиль так, как вам хочется, при условии, что модификации являются законными по автомобильным стандартам, и у вас есть соответствующая страховка автомобиля.

Лизинг: Поскольку арендованный автомобиль принадлежит лизинговой компании, существуют ограничения на его изменение или настройку, например, добавление сильно тонированных стекол. Если вам нужны особые индивидуальные опции, обсудите их с дилером, прежде чем подписывать договор аренды.

Сравнение стоимости лизинга и покупки автомобиля Обычно существует разница в стоимости, связанная с лизингом и покупкой автомобиля, и на нее будет влиять множество факторов, включая срок ссуды или лизинга, сумму денег, которую вы кладете, процентную ставку, на которую вы имеете право, и стоимость машины. Если вы не уверены, что вам следует покупать или сдавать в аренду, поговорите с торговым представителем вашего дилерского центра о предложениях по покупке и о предложениях по аренде и попросите «открытую» цену для обоих вариантов на одном и том же автомобиле.Если вы знаете, что проезжаете много миль, вы можете рассмотреть вариант аренды с большим пробегом, если вам подходит порог в миле. Этот вариант может стоить больше денег заранее, и вам нужно будет убедиться, что вы не превышаете норму в миле. Тем не менее, лизинг может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, поскольку вы сдадите автомобиль до того, как ему понадобится капитальный ремонт, связанный с износом с большим пробегом.

Как решить Как видите, существует множество вариантов, а также плюсы и минусы лизинга vs.покупка машины. Покупка автомобиля не имеет ограничений и дает вам возможность проехать неограниченное количество миль. Аренда автомобиля — отличный вариант для людей, которые предпочитают ездить на новой машине каждые несколько лет, чувствуют себя комфортно, следя за своим пробегом, и могут придерживаться других ограничений, предусмотренных договором аренды.

Если вы хотите узнать больше о лизинге, посетите местное представительство и обсудите варианты. Вы можете обнаружить, что лизинг идеально подходит для вашего кошелька и вашего образа жизни.

Почему опытные потребители выбирают CU SoCal

CU SoCal предоставляет финансовые услуги, в том числе автокредиты людям с плохой кредитной историей, тем, кто живет, работает, поклоняется или посещает школу в округе Ориндж, округе Лос-Анджелес, округе Риверсайд и округе Сан-Бернардино на протяжении более 60 лет. и является одним из самых быстрорастущих кредитных союзов в Южной Калифорнии.

Позвоните нам сегодня по телефону 866.287.6225, чтобы назначить необязательную консультацию с одним из наших экспертов по автокредитованию.

Подайте заявку на автокредит сегодня!

Можно ли сдать машину в аренду с плохой кредитной историей? | News

Вы можете арендовать автомобиль, если у вас непродолжительный кредит, но это будет нелегко — и вы, вероятно, не получите соблазнительно низкие арендные платежи, которые вы видите в рекламе.

Связанный: Как рассчитать, является ли аренда выгодной сделкой?

Кредиторы группируют кредитные баллы от 300 до 850 по категориям или уровням, которые могут варьироваться. Но обычно оценка до 660 или 670 все еще считается достаточно хорошей, чтобы претендовать на аренду, хотя условия могут быть менее благоприятными, чем для кредита, признанного отличным, или очень хорошо .Некоторые дилеры и лизинговые компании, которые часто являются финансовым подразделением автопроизводителей, могут быть более строгими.

«Премиум-бренды немного более разборчивы», — сказал Майкл Син, соучредитель Leasehackr, социального сайта, посвященного автолизингу и финансовой грамотности в автомобильной промышленности. Насколько низко вы можете пойти и все же получить где-нибудь в аренду? «Где-то в 600… может быть», — сказал Син, но в этот момент стоимость аренды — если вы ее получите — будет трудно оправдать.

Основным преимуществом лизинга является возможность управлять новым автомобилем с новейшими функциями и технологиями с ежемесячным платежом, который меньше, чем вы заплатили бы при финансировании того же автомобиля в рамках традиционной ссуды.Вы получаете фиксированную стоимость на период — обычно от 24 до 36 месяцев — в течение которого на автомобиль распространяется гарантия на новый автомобиль для покрытия любых проблем. (Сомнительная идея — сдавать автомобиль в аренду на срок, превышающий срок действия гарантии.) И если автомобиль будет стоить меньше, чем предполагалось, когда вы его вернете, это не ваша проблема.

«Лизинг может быть отличным вариантом для кого-то с большим кредитом», — сказал Син. «Вы используете дешевые деньги и низкие процентные ставки. И банк берет на себя риск обесценивания.”

Около трети всех договоров аренды во втором квартале этого года было отдано покупателям с кредитным рейтингом выше 780, а около 83% — выше 660, согласно ежеквартальному отчету агентства кредитных историй Experian. Среди 20 самых популярных брендов в лизинге все те, которые более половины своего бизнеса осуществляли через лизинг, были брендами премиум-класса.

Низкий кредит равняется более высоким выплатам

Будет намного труднее найти ценность в аренде, если вы начнете с более низкого кредитного рейтинга.Рекламируемые низкие арендные платежи обычно применяются только к тем, у кого хорошая кредитоспособность. Вы должны увидеть свой результат, чтобы знать, чего ожидать, прежде чем начинать делать покупки для аренды. Три основных национальных агентства кредитной информации (Equifax, Experian и TransUnion) предлагают бесплатные отчеты с единого сайта. Обычно вы можете просматривать свой результат один раз в 12 месяцев, но в соответствии со специальными правилами пандемии вы можете проверять свои отчеты не реже одного раза в неделю до апреля 2022 года.

Кредитный рейтинг оценивает риск, который берет на себя кредитор, поэтому получить право на договор аренды с более низким баллом может быть сложнее, чем претендовать на получение ссуды.

«Лизинг работает иначе, чем получение автокредита, потому что вы несете ответственность за полную стоимость автомобиля плюс соответствующие проценты (да, с вас взимаются проценты по договору аренды)», — написал Фил Рид, автомобильный обозреватель NerdWallet, личный финансовый сайт. «Таким образом, при низком кредитном риске будет сложно получить право на аренду».

А стоимость аренды может быть намного выше. Арендный платеж основан на прогнозируемой амортизации — потере стоимости с течением времени — для арендованного транспортного средства, но он также включает эквивалент процентной ставки или «денежный фактор» в терминологии аренды.Лизинговая компания, по сути, ссужает вам деньги для покрытия прогнозируемой амортизации транспортного средства, и вы должны знать денежный фактор, который взимается с вас, прежде чем подписывать какой-либо договор аренды.

Денежный фактор обычно указывается в виде крошечной доли, но это формула, которая соответствует ставкам по ссуде по традиционному автокредиту. Умножение дроби на 2400 даст вам приблизительный эквивалент вашей процентной ставки. Эта ставка может быть намного выше для арендодателей с более низким кредитным рейтингом.

Sin говорит, что типичный денежный фактор для хорошей кредитной истории в настоящее время равен примерно 3% процентной ставке.Лизинговые компании группируют кредитные рейтинги по уровням, которые получают гораздо худшие денежные факторы на более низких уровнях, если они вообще могут получить аренду.

Могут существовать и другие причины, по которым следует проявлять осторожность при лизинге с ненадежной кредитной историей. Аренда повлияет на ваш кредитный рейтинг так же, как и другие новые долги. Отношение вашего долга к доходу, являющееся важным компонентом вашего кредитного рейтинга, влияет на всю сумму, причитающуюся по вашей аренде. И если в будущем вы столкнетесь с финансовыми проблемами, выйти из договора аренды будет сложнее, чем из кредита, по которому вы потенциально можете продать машину.

«Если вы заключили договор аренды на 36 месяцев, платеж будет заблокирован», — сказал Син.

Аренда также сопряжена с риском выплаты дополнительных денег в конце срока аренды, если вы превысите разрешенный пробег (обычно от 10 000 до 12 000 миль в год) или сдадите его с более чем нормальным износом.

Можете ли вы свести к минимуму более высокие затраты?

Даже имея безупречный кредит, вам следует изучить вопрос о хорошей аренде и быть готовым к переговорам. Это даже более важно, если вам не хватает кредита.На Cars.com есть больше ресурсов по переговорам об аренде, а Leasehackr и другие сайты предлагают информацию о лизинговых сделках и рекламных акциях, включая калькулятор для сравнения предложений. Для сравнения, вы можете использовать калькулятор ссуды Cars.com, чтобы подсчитать, сколько вы потратите в целом на покупку автомобиля в ссуду.

«Получение информации — это способ получить хорошую аренду, чтобы у вас была самая низкая совокупная стоимость владения», — сказал Син.

Вы также можете поработать с дилером, чтобы улучшить свой денежный коэффициент при аренде и снизить плату.Если ваша оценка близка к более высокому уровню кредита, некоторые лизинговые единицы автопроизводителей позволят дилеру запросить повышение до более высокой категории, что может обеспечить более низкий денежный коэффициент, чтобы закрыть сделку.

Альтернативным путем к снижению затрат на аренду могло бы стать привлечение со-подписавшейся стороны с отличной кредитной историей. Если у этого человека есть кредит высшего уровня, вы можете получить его ставку по аренде вместо вашей. Но будьте осторожны, если ваш друг или член семьи (вместе с их безупречным кредитным рейтингом) окажутся на крючке по вашей аренде, если у вас возникнут проблемы с оплатой.

Ещё с сайта Cars.com:

А как насчет аренды подержанного автомобиля?

Аренда подержанных автомобилей — это редкость, и она может быть столь же сложной из-за плохой кредитной истории. Некоторые автопроизводители и дилеры предлагают программы аренды подержанных автомобилей, особенно сертифицированных подержанных автомобилей.

«Был период, когда у некоторых [финансовых подразделений автопроизводителей] были достойные программы по использованию подержанных автомобилей», — сказал Син, но те дни прошли. «Сейчас нет таких же сбережений, как раньше, и у них такие же кредитные требования.”

И хотя цена подержанного автомобиля будет ниже, требуемые сборы в начале и в конце аренды будут такими же высокими. Кроме того, денежный фактор — процентная ставка по лизингу — скорее всего, будет выше для подержанного автомобиля, как и для ссуды на подержанный автомобиль. Другими недостатками могут быть различные ограничения на модели, пробег и возраст подержанных автомобилей, которые кредитор позволяет вам сдавать в аренду. Наконец, аренда автомобиля с истекшим сроком гарантии может поставить вас на крючок ремонта.

Другой способ получить подержанный автомобиль — передача в лизинг (принятие в аренду другого человека) — может , а не , стать лазейкой в ​​более выгодной сделке по аренде.Низкий кредитный рейтинг все еще может быть проблемой.

«К сожалению, кредитные компании используют такие же критерии для передачи лизинга», — отмечает Син.

Лучшая идея

Если основная причина, по которой вы рассматриваете лизинг, заключается в том, чтобы получить меньшую ежемесячную плату за автомобиль, который вы в противном случае не могли бы себе позволить, лучшей идеей может быть покупка более дешевого нового или подержанного автомобиля, который вы могли бы купить, заплатив вам. может позволить .

«Если у вас низкий кредитный риск, вам, вероятно, следует сосредоточиться на восстановлении кредита», — сказал Рид, предлагая лучший способ сделать это — взять автокредит и выплатить его вовремя.«После года своевременных платежей вы можете подумать о рефинансировании по более низкой процентной ставке» для еще более низкой оплаты.

В конце ссуды у вас будет автомобиль, который вы сможете использовать в качестве первоначального взноса для чего-то нового. Ваш улучшенный кредит также поможет в следующий раз обсудить сделку по аренде или лучшую ссуду.

Редакционный отдел Cars.com — ваш источник автомобильных новостей и обзоров. В соответствии с давней политикой этики Cars.com редакторы и рецензенты не принимают подарки или бесплатные поездки от автопроизводителей.Редакционный отдел не зависит от отделов рекламы, продаж и спонсируемого контента Cars.com.

Часто задаваемые вопросы о лизинге и покупке автомобиля

Один из вопросов, который может возникнуть при поиске нового автомобиля, заключается в том, стоит ли вам финансировать покупку автомобиля или лизинг.

У обоих есть свои преимущества и недостатки, и здесь мы рассмотрим различия между ними.

Ключевые различия между финансированием автомобиля иЛизинг

Финансирование и лизинг автомобиля — это оба способа сесть за руль, но у них есть фундаментальные различия.

Собственность

Основное различие между лизингом и финансированием заключается в праве собственности. Проще говоря, когда вы финансируете транспортное средство, вы владеете им, тогда как, когда вы арендуете, вы, по сути, просто сдаете его в аренду на время.

Финансирование автомобиля подразумевает получение ссуды на оплату автомобиля. Выплачивая платежи, вы наращиваете капитал и, в конце концов, полностью владеете автомобилем.

Лизинг, с другой стороны, предполагает ежемесячные платежи для продолжения использования автомобиля. По истечении срока вы, как правило, должны вернуть его.

Затраты

Ежемесячные платежи по автокредиту немного выше, чем по лизингу, потому что вы оплачиваете фактическую стоимость автомобиля. Арендные платежи предназначены для покрытия только амортизации транспортного средства, а также любых налогов, сборов или процентов, которые может начислить дилерский центр.

Что касается первоначальных затрат, финансирование автомобиля включает в себя первоначальный взнос, налоги, регистрацию, закрытие и так далее.Чтобы арендовать автомобиль, вам обычно необходимо внести предоплату за первый месяц, а также внести залог и любые другие сборы.

Ограничения

Одно из больших преимуществ, когда вы выбираете финансирование автомобиля по сравнению с лизингом, заключается в том, что автомобиль принадлежит вам. Вы можете делать с ним все, что вам нравится, ездить на нем сколько хотите, вносить изменения и т. Д., Но имейте в виду, что это может повлиять на стоимость перепродажи или обмена в будущем.

Аренда, как правило, имеет больше ограничений, таких как годовой лимит пробега, дополнительные сборы за чрезмерный износ или модификации и высокие сборы за досрочное расторжение.

Условия

Автокредиты обычно длятся пять или шесть лет. Предполагая, что вы производите все платежи вовремя, к концу этого периода вы полностью владеете автомобилем.

Срок аренды в среднем составляет около двух или трех лет, и по истечении этого срока вам нужно будет либо вернуть автомобиль, либо купить его подержанным. Досрочный возврат может повлечь за собой большие сборы за досрочное расторжение, поэтому часто стоит оставить автомобиль на весь срок.

Как финансировать автомобиль

И финансирование, и лизинг имеют разные процессы.Во-первых, давайте посмотрим на процесс финансирования автомобиля.

Предварительное одобрение кредита

Прежде чем вы начнете покупать автомобиль, рекомендуется предварительно получить разрешение на получение автокредита. Таким образом, вы будете знать, сколько автомобилей вы можете себе позволить. Это значительно упрощает процесс покупки, устраняя все догадки.

Для предварительного одобрения вам необходимо предоставить кредитору следующую информацию:

• Идентификационная информация, такая как имя, удостоверение личности с фотографией и номер социального страхования
• Информация о трудоустройстве
• Подтверждение ежемесячного дохода

Ваш кредитор проверит ваш кредит и на основании этой информации сообщит вам, какую сумму он может предоставить вам в долг.

В поисках подходящего автомобиля

Как только вы узнаете, сколько сможете взять взаймы, пора искать автомобиль. Это означает совершать покупки в дилерских центрах, искать в Интернете и проверять обзоры конкретных марок и моделей.

Обсуждение правильных условий

Как только вы найдете автомобиль, который вам нравится, вы захотите договориться о правильной цене. Цены на автомобили обычно являются предметом переговоров, поэтому вы можете попытаться снизить цену на новый автомобиль, поторговавшись.

На этом этапе будьте осторожны с любыми предложениями или дополнительными услугами, которые ваш дилер может попытаться продать вам. Некоторые элементы, такие как расширенная гарантия на новый автомобиль, могут быть полезны, но проверьте цены и определите, хотите ли вы зарегистрироваться.

Закрытие сделки

После завершения переговоров пора закрыть сделку с кредитором.

Ваш дилер может связаться с вашим кредитором и сообщить подробности. Вам нужно будет подписать документы, так что будьте готовы к этой части процесса.Кроме того, вы, вероятно, столкнетесь с некоторыми комиссиями за закрытие ссуды, когда все будет полностью одобрено.

Как сдать машину в аренду

В процессе лизинга автомобиля вообще не участвует кредитор. Только вы и дилерский центр.

В поисках подходящего автомобиля

Как и в случае с финансированием, сначала вам нужно найти подходящий автомобиль. Это будет означать осмотр дилерских центров и проверку цен, а также переговоры с дилером о стоимости лизинга.

Переговоры по капитальным затратам и условиям

Когда вы найдете что-то, что вас устраивает, договоритесь о цене.

Стоимость лизинга включает стоимость транспортного средства (или капитальные затраты) и вычитает его остаточную стоимость (ее стоимость на момент сдачи обратно). Можно договориться о более низких капитальных затратах, потенциально снижая ежемесячные платежи.

Обратите внимание, что ваш дилер добавит дополнительные расходы сверх разницы между капитальными и остаточными затратами на автомобиль.Некоторые могут быть предметом переговоров, некоторые — нет.

Оформление документов

После определения цены у вас будет много документов, которые нужно подписать. Однако убедитесь, что вы понимаете все, что они вам дают, прежде чем подписывать его. В некоторых случаях, возможно, стоит попросить финансового специалиста или юриста изучить его.

Финансы A Car Vs. Аренда — что лучше для вас?

Лизинг стоит меньше в краткосрочной перспективе, но финансирование автомобиля принесет больше пользы в долгосрочной перспективе, особенно если вы собираетесь владеть или обменять свой автомобиль.