brinmax

Что такое виртуальная карта — Perekaz24

Виртуальная карта не отличается от обычной… Почти.  Главное отличие – отсутствие пластикового носителя, но ее как и пластиковую можно использовать для любых финансовых операций. Многие до сих пор задаются вопросом что такое виртуальная карта, насколько это безопасно и какие плюсы ее использования. Читайте дальше, чтобы узнать.

Что такое виртуальная карта

Виртуальная карта – это часто воспринимается как дополнение к основной пластиковой. Но сейчас все больше банков предлагают отдельные цифровые карты, которые можно открывать без основной. Такая карта пригодна для любых операций – оплата услуг, переводы, пополнение мобильного и так далее, но без пластика. По сути это карта в телефоне, она есть, но физически не существует. Учитывая, что функций NFC доступна чуть ли не в каждом смартфоне, такой картой можно оплачивать покупки в магазинах и даже снимать наличку, если у банкомата есть функция снятия денег по NFC. А если нет, то теперь ряд магазинов и заправочных станций предлагают возможность обналичить карту.

Виртуальная банковская карта может заменить основную. Конечно, есть ряд особенностей:

• срок службы в среднем составляет 1 год, в то время как срок службы карты с пластиковым носителем – 4 года.
• у карт есть собственные реквизиты, но CVV2 код  обычно меняется, его можно получить по запросу. Это обеспечивает дополнительную защиту карты;
• виртуальные карты часто имеют установленный лимит для проведения онлайн-платежей, это защищает от возможной потери денежных средств. Но как правило лимиты могут быть изменены держателем карты

При этом особых ограничений нет, виртуальная карта может использоваться как дополнение к основной или отдельно.

Как пользоваться виртуальной картой

Основное предназначение виртуальной карты – оплата товаров и услуг в интернете. Если говорить о сервисе переводов Perekaz24, то для перевода осуществляется оплата как в интернет-магазине. То есть вы вводите номер карты, срок действия и CVV2. Деньги будут списаны с карты. Если вы волнуетесь о том, что будет списано больше чем указано в основной карты, то виртуальная банковская карта – лучший вариант. С основной карты пополняете виртуальную на сумму, которую надо перевести. Затем делаете перевод через сервис Perekaz24 и не волнуетесь о деньгах. Данные вашей основной карты не оставят и следа в интернете.

Преимущества виртуальной карты

Желая безопасно перевести деньги из-за границы в Украину часто задаются вопросом, что такое виртуальная банковская карта и несколько выгодно ее использовать. Все достаточно просто, использование виртуальной карты имеет ряд плюсов:

• Безопасность. Это главное преимущество виртуальной карты. Вы сами устанавливаете лимит для списания денежных средства на день или месяц. Лимит не может быть превышен, изменить его можете только вы. Получается, что карта пополняется на определенную сумму, и ее сразу же переводят получателю. Сервис Perekaz24 имеет все уровни защиты, ваши данные будут в безопасности. Но тут идет речь не только об использовании сервиса переводов, виртуальной картой можно рассчитываться в интернет-магазинах, и даже если злоумышленники «уведут» деньги, то вы легко отделаетесь, так как утратите незначительную сумму. Чтобы еще больше обезопасить платежи – выпустите сразу несколько виртуальных карт для разных целей.
• Универсальность. Виртуальные карты позволяют оплачивать товары и услуги по всему миру за счет международных платежных систем. Вы можете пользоваться виртуальной картой как и пластиковой. Никаких ограничений на оплату или переводы не существует.
• Удобство и скорость выпуска. Поездка в банк, очередь и оформление – придется потратить в лучшем случае несколько часов, чтобы получить пластиковую карту. Или заказать онлайн с доставкой домой, но тогда придется потратить деньги. Виртуальную карту можно получить в мобильном приложении своего банка всего за несколько минут. Доступ к сети и компьютер или смартфон – все что нужно для получения карты. Сразу после выпуска ее можно пополнить и активно использовать, конечно в пределах лимита.

Как видите, выпуск виртуальной карты – сплошное преимущество.

Стоимость виртуальной карты

Большинство банков предлагает бесплатный выпуск виртуальных карт. То есть вы за считанные минуты получаете карту, которую можете пополнять и оплачивать услуги и товары. Оптимально использовать виртуальную карту для перевода денег с той же Польши в Украину через сервис Perekaz24. Например, у вас нет банковской карты или срок действия вышел, чтобы не посещать банк вы быстро выпускаете виртуальную карту, пополняете ее в терминале и делаете перевод родственникам в Украину. Или наоборот, у ваших родных нет карты или вышел срок действия, а в связи с ковидом не очень хочется посещать банк. Создайте виртуальную карту и делайте международные переводы быстро и безопасно.

Почему стоит выбирать сервис Perekaz24

Perekaz24 – сервис для быстрых переводов денег в Украину. Пройдите регистрацию за считанные минуты, для перевода денег, достаточно указать ФИО и номер карты получателя. Деньги мгновенно будут перечислены, при этом комиссия минимальная. Все сведения по платежам можно отслеживать в личном кабинете.

Виртуальная карта госуслуг

Внимание! Вы используете устаревшую версию Internet Explorer (6. 0)
Чтобы использовать все возможности сайта, загрузите и установите один из этих браузеров:

Оплата любых услуг

Виртуальной картой Госуслуг можно оплачивать любые платежи на Портале uslugi.tatarstan.ru и в мобильном приложении «Услуги РТ», а также совершать покупки в сети Интернет

Удобное пополнение

Виртуальную карту Госуслуг можно пополнить переводом средств с любой банковской карты на Портале, а также безналичным способом на Инфоматах «Электронный Татарстан»

Простое управление

Информация о платежах по Виртуальной карте Госуслуг и сервисы управления картой доступны в Личном кабинете на Портале

Безопасные платежи

Использование Виртуальной кары Госуслуг при совершении платежей в Интернете позволяет сохранить в тайне данные основной банковской карты, не рискуя денежными средствами на ней

Основные параметры

Срок действия

1 год

Максимальный лимит средств на карте

15 000 ₽

Общая сумма операций по карте в течение календарного месяца

Не более 40 000 ₽

Виртуальная карта Госуслуг не имеет материального носителя, но содержит все реквизиты, необходимые для осуществления платежей на Портале и в Интернете.

Номер карты и срок ее действия будут сохранены в Вашем личном кабинете, а код безопасности (CVC2/CVV2) для осуществления платежей будет отправлен SMS-сообщением на Ваш номер телефона.

Карта выпускается на Портале в течение нескольких минут.

Выпуск и обслуживание карты осуществляется бесплатно.

Ознакомиться с договором по выпуску и обслуживанию Виртуальной карты Госуслуг, правилами пользования и тарифами ПАО «АК БАРС» БАНК можно здесь.

Комиссия

Комиссия при безналичном пополнении на Портале (взимается Порталом):

– на сумму до 5000 ₽ – 0.5%
– на сумму 5000 ₽ и более – 0%

Важно! При пополнении Виртуальной карты Госуслуг также может взиматься комиссия банком, выпустившим карту, с которой осуществляется списание денежных средств.

Пожалуйста, ознакомьтесь с правилами и тарифами Вашего банка.

Вы можете получить остаток денежных средств способом, предусмотренным договором, спустя 30 календарных дней с момента истечения срока действия карты или блокировки карты. Для этого необходимо обратиться в одно из отделений ПАО «АК БАРС» БАНК для заполнения заявления и предъявить документ, удостоверяющий личность, а также назвать номер карты.

Перевыпустить карту можно через Личный кабинет на Портале.

Банк «Снежинский» — Частным лицам — Банковские карты — VISA Virtual

Visa Virtual — это виртуальная карта, создаваемая исключительно для оплаты товаров и услуг в интернете. Так же, как обычная банковская карта, она имеет свой 16-значный номер, код CVV2 и срок действия, но не обладает реальным «пластиковым» эквивалентом — с магнитной полосой и местом для личной подписи клиента.

С помощью виртуальной карты можно разграничить транзакции в реальных магазинах и на сетевых ресурсах и тем самым максимально ограничить доступ посторонних лиц к реквизитам основных банковских счетов.

Visa Virtual — это удобный и безопасный инструмент для оплаты электронных авиабилетов, бронирования номеров в отелях, заказа вещей по электронным каталогам и т.д. Но её нельзя использовать в банкоматах и при безналичном расчёте за товары и услуги через обычные кассы и терминалы магазинов, ресторанов, салонов и прочих организаций. Обналичить средства с виртуальной карты невозможно.

Для открытия виртуальной карты нет необходимости в личном визите в Банк — клиент самостоятельно заполняет электронную форму заявления с использованием системы «Интернет-банк». Клиент получит реквизиты виртуальной карты непосредственно в момент обращения.

При открытии карты Visa Virtual клиенту автоматически подключается бесплатная услуга СМС-информирования, позволяющая контролировать расходные операции по виртуальной карте.

Необходимые условия для открытия карты Visa Virtual

Как создать виртуальную карту?

Для создания виртуальной карты перейдите на страницу Карты

или выберите операцию «Купить виртуальную карту» в правой части страницы Главное cистемы «Интернет-банк».

В предложенных полях выберите предполагаемый срок действия карты (+1 месяц), введите предполагаемый лимит покупок (+1 для проведения проверочной транзакции), платежный лимит (+ 10% для проведения проверочной транзакции), укажите абонентский номер телефона для получения уведомлений об операциях с использованием карты, а также кодов 3D-Secure (дополнительных запросов на подтверждение владения картой при проведении платежей в интернете), выберите счёт для привязки виртуальной карты, подтвердите операцию вводом запрошенного Системой уникального сеансового ключа с карты. Подробное описание порядка подтверждения операций в Системе приведено в пункте 5 Краткой памятки пользователя системы «Интернет-банк».

Реквизиты карты (16-значный номер виртуальной карты, код CVV2 и срок действия карты) после обработки заявки будут переданы Вам с помощью Системы в момент создания карты. Для получения реквизитов карты перейдите на страницу Карты.

В целях безопасности просмотр кода CVV2 необходимо подтвердить вводом запрошенного Системой сеансового ключа с карты.

Виртуальная банковская карта VISA для пользователей МОТИВ.Pay

В мобильном приложении МОТИВ.Pay появилась возможность выпускать виртуальную дебетовую карту VISA. Оформление цифровой банковской карты происходит в один клик. Активация осуществляется мгновенно, пользоваться картой можно сразу после ее создания.

Виртуальная карта представляет собой полный аналог обычной банковской карты. С ее помощью можно совершать платежи, оплачивать товары и услуги онлайн или офлайн, осуществить денежные переводы, а также получить кэшбэк. Более того, она имеет ряд преимуществ перед классической пластиковой картой:

Безопасно: виртуальную карту нельзя потерять, ее невозможно украсть, у посторонних нет доступа к вашим деньгам. Основное преимущество — это безопасные платежи в сети интернет.

Удобно: оплачивайте покупки в интернете или в магазинах через приложения Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Виртуальная карта выручит, если вы забыли кошелек дома.

Бесплатно: выпуск, перевыпуск и обслуживание цифровой карты – бесплатны. Оформление происходит мгновенно онлайн в мобильном приложении МОТИВ.Pay.

Практично: можно создать карту под оплату отдельной услуги (например, такси). Если сайт вызывает сомнения или нет желания оставлять реквизиты основной карты, но необходимо совершить покупку, то можно оформить виртуальную карту, оплатить ей покупку, а потом закрыть её либо оставить для других аналогичных покупок.

«С развитием бесконтактных платежей классическая банковская карта постепенно теряет актуальность, – отмечает коммерческий директор телекоммуникационной группы Мотив Андрей Золотарев – Всё чаще мы расплачиваемся с помощью смартфона, привязываем данные пластиковой карты к бесконтактным платёжным сервисам, онлайн-кошелькам, а также регулярно вводим их при оформлении интернет-покупок, но это не всегда безопасно. Оптимальное решение – виртуальная банковская карта».

Оформить виртуальную карту легко: с главной страницы сервиса МОТИВ.Pay нужно перейти в раздел «Добавить продукт» и выбрать «Карты», далее – «Виртуальная карта». Пополнение карты доступно в офисах банка, через Систему быстрых платежей, с мобильного счета в Мотив.Pay, на сайте банка в разделе «Перевод с карты на карту».

Подробная информация о виртуальной карте.

МТС выпускает виртуальную карту

МТС выпускает виртуальную карту

ОАО «Мобильные ТелеСистемы» (МТС), объявляет о запуске сервиса «Виртуальная карта МТС Деньги», который позволяет абонентам компании оформлять виртуальную карту MasterCard на сайте МТС для безопасных покупок и платежей в Интернете.

Виртуальная карта «МТС Деньги» – это аналог обычной банковской карты, сервис позволяет совершать платежи в интернет-магазинах и на интернет-сайтах, принимающих банковские карты международной платежной системы MasterCard. Это безопасный платежный онлайн инструмент, так как пользователю не нужно указывать данные своей пластиковой карты – достаточно один раз оформить виртуальную карту прямо на сайте МТС и при необходимости пополнять ее. При этом код безопасности CVC2, один из реквизитов карты, необходимый для совершения платежа в интернете, каждый раз приходит в виде SMS и действует только на одну транзакцию в течение часа.

Виртуальная карта оформляется в разделе сайта МТС «Легкий платеж». После регистрации карты на мобильный телефон абонента МТС поступают SMS-сообщения с номером карты, срок ее действия и кодом безопасности CVC2, который заказывается  для  каждого платежа на сайте или с помощью SMS. Виртуальная карта «МТС Деньги» выпускается с нулевым балансом для абонента один раз, а затем при необходимости пополняется со счета мобильного телефона через сайт оператора.  

«Миллионы россиян уже оценили удобство покупок и оплаты различных услуг в интернете, но опасаются указывать реквизиты банковских карт и свои персональные данные при совершении онлайн-платежей. Виртуальная карта «МТС Деньги» помогает решить эти вопросы. Динамическая смена кода безопасности для каждого платежа позволяет избежать злонамеренного копирования данных, а удобный формат пополнения карточного счета – оперативно управлять остатком денежных средств на карте, – отметил директор департамента финансовых услуг МТС Дмитрий Панфилов. – Уверен, что новый финансовый сервис МТС будет также востребован, как и банковские карты «МТС Деньги», пользователями которых уже являются более миллиона наших клиентов»  

При выпуске виртуальной карты и совершении транзакций комиссия не взимается. При пополнении виртуальной карты со счета мобильного телефона комиссия составляет 1,5%.

Источник: МТС

Виртуальная карта для реального бизнеса

Это карта, которую нельзя потерять: она моментально выпускается в любой точке мира и тут же готова к использованию — ею можно расплачиваться, пополнять счета, снимать наличные в банкоматах — в общем, использовать точно так же, как и классическую корпоративную карту.

Быстро, удобно и безопасно — благодаря этим свойствам виртуальные карты набирают популярность у бизнеса.

Использование корпоративных банковских карт, привязанных к расчетному счету ИП или компании, уже стало для бизнеса самым удобным способом избежать сложностей, связанных с наличными расчетами. Распространение бесконтактной оплаты с помощью смартфона и платежных систем Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay подтолкнуло к дальнейшей эволюции безналичные платежные средства: предприниматели и организации все чаще делают выбор в пользу виртуальных банковских карт, которые к аккаунтам в этих системах можно привязать так же, как обычные пластиковые.

Виртуальная карта имеет полный функционал привычных пластиковых карт, но выпускается без физического носителя, в цифровом варианте. Поэтому использовать ее можно для расчетов в тех торговых точках, которые оснащены терминалами с возможностью бесконтактной оплаты. Впрочем, доля подобных устройств быстро растет усилиями не только банков, но и благодаря спросу со стороны потребителей.

Как это работает и чем лучше привычного «пластика»

Виртуальные банковские карты привязаны к расчетному счету предпринимателя, причем клиент может заказать несколько именных карт для своих сотрудников, работа которых связана с осуществлением тех или иных платежей. Наиболее часто такие карты используются для оплаты расходов сотрудников в командировках, представительских расходов — на подарки, счета в ресторанах, оплату ГСМ, оплату различных интернет-услуг и т. д.

Важным преимуществом является скорость и удобство выпуска виртуальной карты: собственник или руководитель предприятия может в любой момент самостоятельно, без визитов в банк, выпустить карту в мобильном банке и тут же привязать ее к расчетному счету. Весь процесс займет меньше минуты. За счет этого виртуальные карты могут стать средством разрешения различных сложных ситуаций.

Моментальный выпуск и доступность 24/7 в любой точке мира особенно актуальны в командировках — в случае утери наличных денег либо классических пластиковых карт у клиента есть возможность моментально выпустить виртуальную карту и рассчитываться с ее помощью или же получить наличные с помощью смартфона в банкомате с NFC-ридером.

Другое преимущество — безопасность. Учитывая, что карта не имеет физического носителя, ее невозможно потерять. А при краже смартфона злоумышленники не смогут воспользоваться виртуальной картой — их остановят современные средства идентификации на смартфоне (отпечаток пальца, face ID).

Первую виртуальную карту для бизнеса в России выпустил в мае нынешнего года Альфа-Банк. По словам Артема Михова, регионального директора по корпоративному бизнесу Альфа-Банка на юге, на данный момент виртуальной картой пользуются более 11 тысяч корпоративных клиентов банка.

— По мере того как клиенты узнают и тестируют новый продукт, заказ карт увеличивается, — говорит Артем Михов. — Мы ожидаем значительного роста выпуска виртуальных карт — это удобный продукт. Для компаний малого бизнеса важна скорость банковских решений. Клиентов подкупает простота оформления виртуальной карты в мобильном приложении в любое время суток и моментальная активация. Картой можно пользоваться сразу после выпуска — не надо обращаться в отделение; снимать и вносить наличные средств на расчетный счет через банкомат возможно с помощью телефона, причем сделать это можно в любое удобное время, вне зависимости от режима работы банковских офисов: расчетный счет клиента доступен ему круглосуточно. Выпустить виртуальную карту можно, не заполняя ни одного бумажного бланка, не дожидаясь курьера и не звоня в банк для активации карты, — отмечает Артем Михов.

В линейку банковских карт Альфа-Банка для бизнеса входят три вида карт, каждая из которых ориентирована на решение тех или иных задач — от оперативного внесения выручки на счет до снятия значительных сумм наличными без предварительного заказа. Каждую из карт Альфа-Cash можно выпустить как в пластике, так и в цифровом варианте. Виртуальные карты Альфа-Банк выпускает и обслуживает для своих бизнес-клиентов бесплатно. АО «АЛЬФА-БАНК».

Определение виртуальной кредитной карты | Bankrate.com

Что такое виртуальная кредитная карта?

Виртуальная кредитная карта создает дополнительный уровень безопасности при оплате кредитной картой. Виртуальная кредитная карта — это случайно сгенерированный 16-значный номер, связанный с вашим фактическим счетом кредитной карты. Ваш провайдер кредитной карты может предлагать эту услугу как способ защиты от мошенничества всякий раз, когда вы делаете покупки без предъявления своей физической кредитной карты. После того, как вы совершите покупку с помощью номера виртуальной кредитной карты, номер удаляется и больше не используется.Это предотвратит кражу номера вашей кредитной карты мошенниками.

Более глубокое определение

Когда вы делаете покупки в Интернете или оплачиваете счет по почте, вы обычно указываете продавцу свое имя, адрес выставления счета и номер кредитной карты, а также дату истечения срока действия карты и код доступа — всю информацию, которую мошенники могут использовать для совершения дальнейших мошеннических покупок. Обычно это не проблема для крупных, надежных розничных продавцов, но вы можете не решиться предоставить эту информацию более мелким розничным торговцам.Номер виртуальной кредитной карты особенно удобен, когда вы записываете данные своей кредитной карты в счет-фактуру, потому что трудно быть уверенным, сколько людей будет иметь доступ к информации в вашем счете.

Хотя почти все компании, выпускающие кредитные карты, отменяют мошеннические платежи, несанкционированные платежи могут быть очень неприятными. Номер виртуальной кредитной карты устраняет большую часть риска, связанного с покупками в Интернете. Поскольку номер выдается только один раз, а затем отбрасывается, мошенники практически не могут получить этот номер карты и совершить последующие покупки.

Пример виртуальной кредитной карты

Те компании, выпускающие кредитные карты, которые предлагают услуги виртуальных кредитных карт, используют программное обеспечение для создания произвольно сгенерированных номеров виртуальных карт, которые связаны со счетом физической кредитной карты клиента. Когда клиент хочет сделать онлайн-покупку, он может войти в свою учетную запись кредитной карты и использовать программу своего поставщика для создания временного номера счета.

Клиент может установить лимиты расходов и срок действия для каждого номера виртуального счета.Для удобства некоторые номера могут быть установлены с датой истечения срока действия за несколько месяцев вперед, что позволит вам создать номер, который будет использоваться для покупок, ожидаемых в будущем. Компания-производитель кредитной карты знает, что этот временный номер привязан к первоначальному держателю карты, но продавец не может отследить этот виртуальный номер до исходной кредитной карты.

Виртуальные кредитные карты, как правило, безопасны и просты в использовании, но есть некоторые недостатки, которые следует учитывать, прежде чем выбирать этот вариант для покупок в Интернете:

• Виртуальные кредитные карты не являются хорошим вариантом для любой покупки, когда вы должны показать свой физический карта.Например, если вы покупаете товар в Интернете, но вам нужно пойти в магазин, чтобы забрать его, вас могут попросить предъявить кредитную карту в качестве доказательства покупки. Использование виртуальной кредитной карты создает проблему в этой ситуации, потому что числа не совпадают.
• Если вы хотите вернуть товар в магазин, у вас также могут возникнуть проблемы с возвратом денег на вашу карту. В этой ситуации многие магазины предлагают кредит в магазине.
• Чтобы использовать функцию виртуальной кредитной карты, вам часто требуется онлайн-учетная запись у поставщика кредитной карты.Процесс доступа к номеру карты добавляет время, что может быть неудобно, если вы торопитесь.

Хотя есть несколько причин, по которым вы можете отказаться от использования виртуальных кредитных карт, в целом преимущества перевешивают неудобства этого типа оплаты. Не все компании, выпускающие кредитные карты, предлагают эту услугу, поэтому стоит подумать, если вы хотите купить новую карту. С ростом мошенничества в Интернете мало кто будет возражать против любой процедуры, которая может помочь защитить ваши деньги и ваш счет.

Узнайте о плюсах и минусах перевода остатка по кредитной карте.

Все, что вам нужно знать о виртуальных кредитных картах

от Nori Gale

Виртуальные карты все чаще используются для цифровых платежей

Виртуальная жизнь и реальная жизнь становятся все более и более гибкими в первые двадцать лет 21 века. Эта гибкость возросла еще быстрее в эпоху COVID, когда социальное дистанцирование и работа из дома. Журнал Forbes сообщил о резком росте онлайн-расходов в мае 2020 года, увеличившись на 93% в годовом исчислении по сравнению с 2019 годом.Семь из десяти опрошенных считают, что рост использования цифровых платежей будет постоянным.

Узнайте больше с нашей « Что такое виртуальная карта? ”Инфографика.

Прочитать

B2B-платежи не являются исключением, поскольку компании ищут способы упростить бухгалтерские процессы в среде удаленного рабочего места. Здесь в игру вступают виртуальные кредитные карты. Как следует из названия, виртуальные карты не существуют в пластиковой форме, а представлены в виде номера электронной карты.Обычно он используется только один раз и, помимо того, что он бесконтактный, имеет два основных преимущества: он упрощает согласование как для покупателей, так и для поставщиков, а также делает транзакцию более безопасной.

Еще в марте 2019 года онлайн-исследовательская компания Juniper Research предсказала, что количество виртуальных карт вырастет на 90% в следующие несколько лет и превысит 1 триллион долларов к 2022 году. Теперь, из-за широкомасштабного воздействия COVID-19, вполне вероятно, что процентное увеличение будет даже выше, чем 90%, и что мы достигнем этой отметки в 1 триллион долларов раньше 2022 года.

В WEX виртуальные карты неотделимы от того, что мы делаем: мы поставляем решения с виртуальными картами в течение 20 лет.

Как работает виртуальная карта?

С ростом количества покупок в Интернете использование цифровых платежей резко возросло. В то же время мобильные платежные приложения становятся все более популярными, и банки также адаптируются к революции цифровых платежей. Они сделали перевод денег на смартфоне таким же легким, как переход в обычный филиал.Виртуальные карты работают незаметно как цифровой способ оплаты, обеспечивая безопасный способ оплаты и одновременно защищая ваши данные от компрометации.

Виртуальные карты повышают безопасность платежей

После переезда на родину большей части рабочей силы мира произошел значительный всплеск киберпреступности. ФБР зафиксировало, что количество сообщений о киберпреступлениях в США во время вспышки COVID-19 увеличилось в четыре раза, а ООН сообщила, что во всем мире «киберпреступность также растет: во время текущего кризиса количество вредоносных писем увеличилось на 600 процентов.”

Виртуальные карты используются только один раз, и к ним привязаны точные элементы управления, такие как даты использования, типы использования и доступная сумма в долларах. Таким образом, использование виртуальной карты в деловых операциях не позволит киберпреступникам проникнуть в ваш кошелек и поможет предотвратить мошеннические действия в ваших учетных записях. По мере роста киберпреступности в Соединенных Штатах и ​​во всем мире кибербезопасность, в свою очередь, должна стать непосредственным приоритетом для компаний и предприятий, которые регулярно полагаются на безопасный виртуальный обмен средств.

Виртуальные карты

предлагают идеальный способ защитить ваши бизнес-счета.

Виртуальные карты упрощают платежи поставщикам

Прозрачность в расходах имеет решающее значение для контроля затрат, согласования скидок и оптимизации денежных потоков для предприятий. В условиях пост-COVID-экономики это стало еще более актуальным. С виртуальными картами платежные данные прикрепляются к переносу номера кредитной карты, поэтому и покупатель, и поставщик могут определить транзакцию с точной датой, суммой, покупателем и товаром.Это позволяет бухгалтерии автоматизировать сверку расходов и высвободить время для анализа собираемых ценных данных. Выявление тенденций и аномалий позволяет компаниям лучше разрабатывать стратегию в отношении расходов, умело заключать контракты с поставщиками, использующими частые продажи, и устранять расточительные расходы.

Виртуальные карты экономят деньги при операциях со счетами к оплате

Поскольку виртуальные карты упрощают обработку платежей, компании, внедряющие виртуальные платежи, сокращают время, затрачиваемое на ручные процессы, позволяя своим сотрудникам сосредоточить свои усилия на стратегии и анализе.

Компании, использующие виртуальные карты, получат повышение как производительности, так и экономии. С помощью виртуальной карты ваши поставщики могут получать платежи в режиме реального времени. Это избавляет от опасений, что чеки могут украсть или потерять по почте. Он также обеспечивает более эффективную и своевременную доставку платежей поставщикам и снижает количество человеческих ошибок, связанных с процессом оплаты по чеку. Кроме того, многие программы виртуальных платежей имеют скидку, что превращает центр затрат в центр прибыли.

Какие существуют типы виртуальных кредитных карт?

Благодаря одноразовым виртуальным картам и карточным домикам предприятия могут воспользоваться высочайшим уровнем безопасности, контроля и эффективности при обработке платежей.

Одноразовая виртуальная карта

Одноразовая виртуальная карта — это карта с номером, которая действительна только один раз. После обработки вашего платежа номер виртуальной карты становится недействительным. Элементы управления, связанные с этими картами, могут быть настолько жесткими, насколько вы хотите. Вы можете контролировать срок действия, какие продавцы могут использовать карту, а также количество наличных денег, доступных для использования. Одноразовые виртуальные карты можно использовать только с одной определенной суммой или для нескольких транзакций, которые в сумме составляют эту указанную сумму. Например, виртуальную карту можно использовать ровно за 200 долларов или можно использовать для пяти транзакций по 40 долларов, в зависимости от того, как настроена карта. Эти карты также обрабатывают платежи быстрее, чем традиционные кредитные карты, что позволяет быстрее проводить сверку.

Карты ложи

У карты домика установлен установленный кредитный лимит для оплаты товаров, услуг или счетов-фактур, и она предоставляется поставщику с уже установленным кредитным лимитом. Транзакции с этим типом карты никогда не могут превышать разрешенный кредитный лимит, но их идентификационные номера можно использовать несколько раз. С помощью карточек ложи можно установить элементы управления датами истечения срока действия и другими факторами. Поскольку карты ложи повторно используют один и тот же виртуальный номер в разных транзакциях, вы захотите использовать их только с проверенными поставщиками и как можно реже.

Как выбрать провайдера виртуальной карты?

По мере того, как ваш бизнес покупает виртуальные карты, ищите поставщика, который предлагает вам гибкость и безопасность. Лучшие платформы виртуальных карт позволяют настраивать кредит, осуществлять контроль за расходами и прикреплять авторизацию к каждой транзакции. Платежи имеют решающее значение для вашего бизнеса, поэтому выбирайте стабильную компанию, которая может масштабироваться по мере вашего роста. Лучшие поставщики услуг погружаются в понимание ваших операций и целей и придерживаются консультативного подхода, чтобы помочь вам оптимизировать программу в течение всего срока службы решения.

Щелкните здесь, чтобы узнать больше о том, как платежные решения WEX могут быть адаптированы к вашему бизнесу, для оптимизации операций, обеспечивающих устойчивый рост и успех.

Узнайте больше о Payments, посетив ресурс WEX Payments 101.

В этом видео представлен отличный обзор того, что такое виртуальные платежи и почему вы хотите их использовать:

От редакции: эта статья была первоначально опубликована 16 ноября 2019 г. и была обновлена ​​для этой публикации.

Ресурсы:
Forbes Magazine
Pymnts Magazine
Engadget
CNBC
VOA News

Nori является продавцом цифрового контента для WEX и базируется в нашем офисе в Портленде. Нори присоединился к WEX в 2019 году, имея более 20 лет творческого опыта в области цифрового маркетинга и написания контента. Nori сосредоточен на улучшении наших идейных лидерских идей и обеспечении более значимого взаимодействия с WEXinc.

Преимущества виртуальных платежных карт и виртуальных дебетовых карт

Виртуальные платежные карты набирают все большую популярность в наши дни, и они имеют довольно положительное влияние на то, как вы ведете бизнес. Давайте рассмотрим основные преимущества виртуальных платежных карт и виртуальных дебетовых карт и их влияние на ваш бизнес.

Что такое виртуальные платежные карты?

Как следует из названия, виртуальные платежные карты — это дебетовые или кредитные карты, которые создаются полностью онлайн.Это случайно сгенерированное 16-значное число с проверочным номером карты и датой истечения срока действия. Они действуют так же, как и традиционные кредитные карты — без физической карты. Они выдаются Mastercard , Visa или American Express и принимаются везде, где обычно принимаются кредитные карты.

Но чем отличаются эти карты, так это их работой и простотой использования.

Вместо того, чтобы полагаться на свой банк, вы все контролируете. Вы можете выбрать нужную валюту, установить лимит расходов для карты и определить типы продавцов, в которых можно использовать карту.

Виртуальные платежные карты упрощают способы осуществления платежей как для поставщиков, так и для продавцов, и имеют ряд неоспоримых преимуществ для вашего бизнеса.

Пять больших преимуществ виртуальных карт

Расширение прав и возможностей персонала

Виртуальные карты могут быть выданы нескольким членам команды, которые должны ежедневно производить платежи для своего бизнеса. Таким образом, вместо того, чтобы преследовать вашего менеджера или бухгалтерию за доступ к одной-единственной физической карте для совершения платежа (или прохождения обременительной документации для получения корпоративной карты самостоятельно), сотрудникам могут быть выданы индивидуальные виртуальные платежные карты, уникальные для них. .

Как менеджер, вы можете установить лимиты расходов для каждой виртуальной карты, что означает, что вы твердо придерживаетесь своего бюджета при совершении деловых платежей, и ваши команды точно знают, сколько они могут потратить.

Устранение узких мест при оплате означает, что ваш бизнес может развиваться гораздо быстрее, позволяя покупать новое программное обеспечение и оборудование без задержек. При правильном выполнении запросы на покупку больше не должны оставаться в ожидании неделями, в то время как ваши сотрудники сидят без дела, ожидая зеленого света для совершения покупки.Имея собственную виртуальную платежную карту, они могут сделать это мгновенно, а вы сохраните полный контроль.

Улучшенная подотчетность

Еще одно преимущество виртуальной дебетовой карты — это улучшенный контроль и подотчетность, которые вы получаете над деньгами вашего бизнеса. Поскольку вы можете назначать виртуальные платежные карты конкретным поставщикам или продавцам, вы всегда точно знаете , , куда уходят ваши деньги и почему. Покупки, сделанные по этой карте, затем автоматически регистрируются в вашей системе управления картами.Все аккуратно обрабатывается, маркируется и учитывается — больше никаких тайных платежей.

Здесь есть огромная возможность также сократить количество часов, потраченных на погоню за квитанциями о расходах вашей бухгалтерией. Поскольку каждый платеж назначается конкретному сотруднику, совершившему покупку, легко отследить и согласовать транзакцию. Ваша команда по работе с клиентами может вернуться к тому, что у них получается лучше всего, — к прогнозированию и финансовым советам относительно будущего вашего бизнеса.

Дополнительная безопасность

Возможно, самым большим преимуществом виртуальной дебетовой карты является повышенный уровень безопасности, который вы получаете.Виртуальные платежные карты идеально подходят для безопасных и надежных онлайн-платежей.

Поскольку виртуальные платежные карты не являются физическими объектами, их клонирование практически невозможно. Нет никаких физических предметов, которые можно было бы украсть. Их можно даже настроить как одноразовые, поэтому срок их действия истекает сразу после использования, и не возникает проблем с будущими мошенническими платежами с вашей карты.

Однако, хотя онлайн-характер этих платежей повысил их безопасность, важно относиться к виртуальным карточным платежам с таким же уровнем строгости, как и к физическим карточным платежам.Хотя виртуальная карта и физическая карта могут существенно отличаться, это все еще реальные деньги, и поэтому следует принять соответствующие меры безопасности, как если бы это была физическая платежная карта.

Качественные виртуальные карты обычно выпускаются доверенными поставщиками карт, такими как Visa и Mastercard, поэтому для платежей предлагаются те же функции проверки на мошенничество и безопасности, что и для остальной части их карточной сети.

Простота создания и использования

Обычно виртуальные карты были доступны только крупным предприятиям, но с последними достижениями в области финансовых технологий эти продукты теперь доступны и для повседневного бизнеса.Такие компании, как финтех-единорог Airwallex, позволяют предприятиям создавать виртуальные карты за секунды. Все, что вам нужно сделать, это создать учетную запись (что вы можете сделать полностью онлайн), и вы можете начать создавать их для своего бизнеса.

Новые виртуальные карты можно создавать мгновенно из Airwallex. Не нужно ждать физическую карту — вы можете сразу же начать использовать наши карты в Apple Pay или Google Pay ™ ️.

Простота согласования

Одна из самых больших проблем корпоративных карт на данный момент для финансовых команд — это время, необходимое для поиска владельца транзакции, чтобы помочь с согласованием или получением квитанции.Типичному финансовому специалисту может потребоваться погоня за несколькими людьми, чтобы понять, для чего была сделана сделка.

С виртуальными платежными картами вы можете назначить карту определенному человеку, определенному отделу или даже определенному коду расходов. Это позволит предприятиям легко сопоставить расходы с нужным счетом, а также легко определить нужных людей, которые будут запрашивать квитанции по данным транзакциям, что значительно сэкономит время.

Попробуйте виртуальные карты Airwallex для своего бизнеса

Airwallex — это австралийская финансовая компания, которая предоставляет повседневным предприятиям доступ к этим виртуальным картам (и многим другим).Лучше всего то, что виртуальные карты Airwallex не имеют комиссии за международные транзакции, поэтому вы можете использовать их для всех типов платежей. Ежемесячная плата не взимается, и учетную запись можно настроить онлайн за считанные минуты. Свяжитесь с нами, чтобы обсудить, как виртуальные карты Airwallex могут помочь вашему бизнесу.

---

Наши продукты и услуги в Австралии предоставляются Airwallex Pty Ltd ABN 37 609 653 312, владеющим AFSL 487221.Любая предоставленная информация предназначена только для общих информационных целей и не принимает во внимание ваши цели, финансовое положение или потребности. Вам следует рассмотреть уместность информации в свете ваших собственных целей, финансового положения или потребностей. Пожалуйста, прочтите и примите во внимание Заявление о раскрытии информации о продукте, доступное на нашем веб-сайте , прежде чем пользоваться нашим сервисом.

6 веских причин для платежей по счетам к оплате с помощью виртуальных карт

В современном цифровом мире никто на самом деле не использует чеки регулярно для своих личных транзакций.Спросите любого, кто не работает в финансовой сфере, когда они в последний раз видели бумажный чек, и он, скорее всего, скажет вам, что это было во время запойного просмотра ситкома 70-х годов. Шаги, необходимые для обработки файлов проверки, также датированы.

В бизнесе ваша продвинутая ERP может легко выводить файл; просто невозможно обойтись без складывания, набивки и рассылки, если вы не передадите это на аутсорсинг отделу, у которого есть оборудование, которое сделает это за вас.

Что, если бы вы могли избавиться от этих старомодных шагов, отправляя платежи мгновенно и в электронном виде — независимо от вашей ERP или системы учета?

У нас отличные новости — вы можете! Решение представляет собой автоматизацию платежей для электронных платежей между предприятиями (B2B) с использованием виртуальных кредитных карт.

Уже знаете, что такое виртуальная карта (v-card)? Перейдите к нашим 6 веским причинам их использования. В противном случае продолжайте читать, чтобы узнать больше о платежах с помощью виртуальных кредитных карт.

1. Оптимизация процессов кредиторской задолженности
2. Снижение затрат
3. Зарабатывайте скидки на виртуальную карту
4. Повышение безопасности
5. Улучшить внутренний контроль
6. Лучшее управление денежным потоком

Что такое виртуальная кредитная карта?

Виртуальная карта — это уникальный 16-значный номер виртуальной кредитной карты, который создается исключительно для одноразового использования между плательщиком и получателем.Это самый быстрорастущий способ электронных платежей в мире B2B.

Одно из очевидных преимуществ виртуальной кредитной карты довольно очевидно — она ​​виртуальная и, следовательно, очень безопасна, что защищает бизнес, производящий платеж. Как Плательщик, вы заранее определяете оплачиваемую сумму. В качестве дополнительного преимущества виртуальные карты широко принимаются многими продавцами и поставщиками, которые принимают платежи по кредитным картам.

Не только мы говорим о кажущейся «устаревшей природе» выдачи чеков или рекламируем преимущества и рост одноразовых платежей виртуальными картами.В статье Mastercard были опрошены сотни руководителей на руководящих должностях в сфере кредиторской задолженности (AP), дебиторской задолженности (AR), начисления заработной платы и управления казначейством, и они согласились с тем, что использование виртуальных карт является одним из наиболее экономичных и простых способов. -использовать и безопасные методы обработки электронных платежей сегодня.

Далее в статье говорилось, что использование виртуальных карт существует уже некоторое время, и мы продолжаем наблюдать экспоненциальный рост по мере того, как предприятия (большие и малые) обнаруживают преимущества. Ожидается, что использование V-card только в 2019 году вырастет почти на 40%. Количество компаний, переходящих на виртуальные карты для обработки платежей, в 2020 и 2021 годах только увеличится.

Если вы ищете способ оптимизировать бюджет, время и ресурсы своей компании, важно узнать больше о том, как виртуальные кредитные карты могут произвести впечатление на вашего контролера и финансового директора.

Прежде чем сообщить эту новость руководству, убедитесь, что вы знаете разницу между покупкой карт и виртуальными картами.Вы можете подумать, что это одно и то же, но — спойлер — это не так.

Узнайте, чем отличается наш вебинар по запросу: P-Card или V-Card?

Следующий шаг — ознакомиться с этими 6 вескими причинами, по которым вашей компании следует рассмотреть возможность использования виртуальных платежей по кредитным картам. И последний шаг? Обдумать, как это впишется в ваш общий план оцифровки кредиторской задолженности.

1. Оптимизация процесса работы с кредиторской задолженностью

Использование виртуальных кредитных карт может заменить устаревшие и громоздкие бумажные чеки и связанные с ними неэффективные ручные операции.С виртуальными картами с разовой эмиссией отделы кредиторской задолженности могут меньше уделять внимания обработке платежей и больше — финансовым обязанностям. Больше никаких писем чеков, набивки чеков в конвертах и ​​мерных конвертов.

Помимо экономии времени, вы уменьшаете или устраняете риски человеческой ошибки за счет упрощенного процесса расчета кредиторской задолженности с помощью разовых виртуальных карт. По сути, отделы продаж и продаж могут справиться с проблемами в процессе обработки счетов к оплате, выпуская виртуальные карты.

2. Сократите расходы с помощью виртуальных карт ePayment

Виртуальные кредитные карты ничего не стоят — фактически, вы будете получать кэшбэк за свои расходы с ежемесячными скидками. Действительно. По сравнению с чеком, который, по мнению большинства компаний, стоит минимум от 3,50 до 5 долларов для средних компаний и от 10 до 20 долларов для более крупных организаций, виртуальная карта немедленно возвращает ваши инвестиции в программу, если таковые потребуются.

Затраты, связанные с оплатой чеками, относятся к расходным материалам, таким как запасы чеков, тонер MICR, конверты и почтовые расходы.Кроме того, существуют небольшие затраты времени и труда, необходимых для их складывания, наполнения и отправки по почте. С правильным программным обеспечением для автоматизации платежей вы можете избавиться от большинства платежей по чекам, перенеся некоторые из них на V-card, а другие — на ACH в качестве резервного метода электронных платежей. И то, и другое существенно сокращает ваши жесткие и мягкие затраты.

3. Получайте скидки с виртуальных карт на ежемесячные расходы

Разве вы не стали бы героем компании, если бы предоставили компании возможность получать дополнительный доход (наличные), просто выполняя свою работу? С виртуальными кредитными картами ваша компания может получать скидки при оплате вашим продавцам или поставщикам. Если вы выберете правильную программу, за каждый доллар платежей по виртуальной кредитной карте вы можете получить скидку наличными.

Чем больше транзакций по виртуальной кредитной карте, тем больше вы заработаете. Ваш финансовый директор будет счастлив создать новейший источник дохода для организации, не делая ничего особенного. Изучите заранее, прежде чем подписывать договор виртуальной карты.

Большинство программ казначейства банков не выплачивают кэшбэк ежемесячно. Они удерживают скидку на оплату ежегодно или хуже — они требуют, чтобы вы достигли определенного минимума, прежде чем выплачивать скидки.Вы не хотите этого, если хотите ощутимо повлиять на вашу прибыль.

4. Повышение безопасности

Виртуальные кредитные карты обеспечивают гораздо большую безопасность, чем физические кредитные карты. V-Cards позволяет вам предварительно установить фактическую сумму платежа в долларах и привязать этот платеж к счетам, которые вы оплачиваете. 16-значный номер карты уникален для каждого платежа и предназначен только для одноразового использования.

Поскольку карта не является физической, ее нельзя украсть или повторно использовать.Срок действия карты истекает после того, как будет израсходована максимальная сумма в долларах. Финансовый директор по достоинству оценит преимущество отсутствия у продавцов / поставщиков открытой кредитной линии и банка, поскольку этот инновационный метод оплаты значительно снижает риски кражи и мошенничества.

5. Улучшение внутреннего контроля

Компании получают больше контроля с виртуальными картами с разовой эмиссией. Каждая виртуальная кредитная карта выдается конкретному продавцу или поставщику на определенную сумму в долларах.Платежи по виртуальной карте затем обрабатываются поставщиком по существу таким же образом, как и традиционные платежи по кредитной или платежной карте, только без предоставления физической карты или открытой кредитной линии.

Благодаря этой простой в использовании альтернативе оплаты покупки автоматически вводятся в систему управления дебиторской задолженностью поставщика без дополнительных документов или ручного переназначения при использовании правильной программы виртуальной карты. Наряду с усилением внутреннего контроля, финансовый директор будет признателен за то, что отдел продаж и продаж имеет видимость управления кредитными ресурсами и денежными средствами.

6. Лучшее управление денежными потоками

Управлять денежными потоками и денежными требованиями бизнеса часто бывает непросто. Компании должны платить продавцам и поставщикам необходимый платеж в согласованные сроки. В это время может возникнуть некоторая нечеткость при попытке определить, какие средства доступны отделу счетов к оплате.

При использовании правильной программы оплаты виртуальными картами система позволяет организациям любого размера управлять денежным потоком с помощью расширенной отчетности с возможностью сбора данных.

Простая и мгновенная выверка облегчает улучшенную отчетность по обналиченным виртуальным картам для обеспечения внутренней прозрачности. Этот процесс делает работу всего отдела более эффективной, поскольку вам больше не требуется отдельный аналитик A / P для учета различных типов платежей.

Теперь, когда вы знаете, что такое виртуальные карты и веские причины для их использования, пришло время взглянуть на более широкую картину того, как они приносят пользу вашему отделу кредиторской задолженности в целом.

Виртуальные карты для AP

Цифровая трансформация на горизонте для многих отраслей и отделов, и кредиторская задолженность не исключение.Это эволюция, в которой виртуальные кредитные карты могут преуспеть. Любые трансформации сопряжены с рисками и недостатками — ключом является то, как вы управляете ими и уменьшаете их.

Виртуальные карты — это электронный способ оплаты, который можно обрабатывать так же легко из дома, как и в офисе, и он снижает расходы за счет скидок с виртуальных карт.

Кроме того, по мере того, как мир меняется и волна цифровой трансформации продолжается, становится все более очевидным, что удаленная работа никуда не денется.

По данным Bloomberg, талантливые сотрудники готовы уволиться, а не вернуться к постоянной работе в офисе. Чтобы подтвердить это цифрами, недавний опрос показал, что 39% сотрудников подумали бы об увольнении и поиске новой работы, если бы их работодатели не проявляли гибкости в отношении удаленной работы. Удаленная работа и гибридные варианты — это путь будущего, а виртуальные кредитные карты — это настолько гибкий электронный платеж, насколько это возможно!

С нашей помощью вы можете потратить виртуальную карту менее чем за месяц! А интеграция проста и не повлияет на вашу внутреннюю ИТ-команду.

Виртуальные карты для оплаты счетов

Помимо упрощения удаленной работы для сотрудников AP, виртуальные карты отлично подходят для своевременной оплаты счетов. Это принесет пользу вам и вашим поставщикам, поскольку они оценят своевременные платежи, на которые они могут рассчитывать. Положительные отношения с поставщиками важны в сегодняшней экономике, которая становится все более высокотехнологичной и не требует много внимания.

Вы также открываете дверь к виртуальным вознаграждениям по кредитным картам и скидкам за досрочную оплату, когда используете v-card — комбинация, которая не предоставляется при оплате поставщикам чеками или платежами ACH.

Наша команда экспертов проведет ваших продавцов и поставщиков через процесс подключения и убедится, что они комфортно работают с виртуальными картами или любым другим способом оплаты, которым они хотят получать оплату.

Программное обеспечение для автоматизации расчетов с поставщиками и виртуальные карты

На данный момент вы хорошо знаете, что такое виртуальные кредитные карты и какую пользу они приносят вам и вашей команде. Но как они вписываются в AP Automation? Что такое автоматизация AP?

AP Automation — это использование программного обеспечения для работы с кредиторской задолженностью для оцифровки процесса выставления счетов поставщикам и рабочих процессов для создания более быстрого, эффективного и экономичного отдела кредиторской задолженности.

Лучший вид программного обеспечения для автоматизации точек доступа — это программное обеспечение, обеспечивающее сквозную автоматизацию точек доступа. Он охватывает все, от счетов до платежей и аналитики — все на одной платформе.

Программное обеспечение для автоматизации AP

позволяет:

• Оптимизируйте ваши счета в полностью цифровом рабочем процессе
• Включите возможность отправлять электронные платежи поставщикам и / или продавцам из вашего собственного банка
• Воспользуйтесь преимуществами безбумажной точки доступа без ущерба для контроля или прозрачности
• Воспользуйтесь уведомлениями о платежах и счетах в режиме реального времени

Лучше всего то, что вы получаете все вышеперечисленное с ноль новых расходов на программное обеспечение! Автоматизация AP — это не предложение по принципу «все или ничего».Вы можете выбрать, что автоматизировать, оцифровать и в каком порядке.

Ознакомьтесь с этим подкастом о пути наименьшего сопротивления автоматизации точек доступа, чтобы получить советы о том, как лучше всего начать автоматизацию счетов к оплате.

Так где же в игру вступают виртуальные карты? Это не единственный электронный способ оплаты, и технически вы можете полностью автоматизировать процессы AP и не использовать виртуальные кредитные карты. Однако, если вы это сделаете, вы упустите все упомянутые нами преимущества и, вероятно, столкнетесь с более высокими затратами.

В сегодняшних экономических условиях предприятиям необходимо развиваться, используя технологии, которые могут способствовать их успеху. Простой выбор правильного поставщика и / или метода оплаты может обеспечить этот успех.

Присоединяйтесь к первопроходцам, которые уже оптимизируют операции, сокращают расходы и повышают безопасность. Вы можете сделать все это, а также сэкономить бумагу, время, деньги и обеспечить дополнительную безопасность своих кредитных платежей, перейдя на V-Cards. Не говоря уже о том, что ваша компания будет получать денежные скидки за каждую транзакцию, принося реальные доллары в чистую прибыль.

Загрузите бесплатную электронную книгу: Изучение виртуальных карт

Ознакомьтесь с нашим новым руководством: The Ultimate Resource for AP Automation & Best Practices

Узнайте больше, прочитав соответствующие сообщения в блоге:

Первоначально опубликовано в сентябре 2019 г. Обновлено для обеспечения качества и точности 10 сентября 2021 г.

5 вещей, которые вы должны знать о виртуальных кредитных картах

Когда вы делаете покупку у крупного онлайн-продавца, такого как Amazon, вы можете быть уверены, что компания не собирается злоупотреблять номером вашей карты. Но когда продавец совсем новый или имеет крошечное присутствие в Интернете, такая покупка сопряжена с определенным риском. У продавца есть ваш платежный адрес, а также номер вашей карты, срок действия и код безопасности. Это все, что нужно недобросовестному торговцу, чтобы списать с вашей карты деньги за отпуск на Карибах.

Да, это правда, что вы не несете ответственности за несанкционированные платежи, но до тех пор, пока вы не отмените платежи, на вашей учетной записи может не хватить кредита для других действительных покупок. Оплачивая номер виртуальной кредитной карты, вы можете безопасно делать покупки, даже если продавец сомневается.

Что такое виртуальная кредитная карта? Номер виртуальной кредитной карты — это случайно сгенерированный номер карты, связанный с вашей реальной кредитной картой. В зависимости от эмитента вы можете установить максимальную плату за виртуальный номер, что еще больше защитит вашу транзакцию.И обычно вы можете установить срок его действия в любом месте до года с даты его создания. Для интернет-продавца она ничем не отличается от любой другой кредитной карты. Списание средств отображается в вашем обычном счете, но у продавца нет действительного номера вашей кредитной карты.

Где я могу получить виртуальную кредитную карту? Bank of America предлагает услугу ShopSafe любому держателю карты Visa или MasterCard, который также использует онлайн-банкинг. С ShopSafe вы можете установить максимальный кредитный лимит и настроить срок действия карты.Аналогичная служба Citibank Virtual Account Number также позволяет вам устанавливать кредитный лимит и дату истечения срока действия, а также включает дополнительное приложение для Windows, которое может автоматически вводить данные кредитной карты. MasterCard владеет собственной услугой виртуальных кредитных карт, но эмитент может выбирать, предлагать ли эту услугу или нет. Узнайте у эмитента вашей кредитной карты, доступна ли эта услуга.

Где я не могу его получить? Ряд других эмитентов кредитов предоставляли виртуальные кредитные карты в прошлом, но не теперь.В начале этого года Discover приостановила предоставление такой услуги, когда MasterCard купила компанию, поставляющую их технологию. American Express предлагала «частные платежи» с 2000 по 2004 год. Система виртуальных дебетовых карт PayPal, у которой был дополнительный бонус, позволяющий легко расплачиваться через PayPal даже на сайтах, которые ее не поддерживают, прекратила свое существование в 2010 году.

Мой банк не предлагает виртуальные кредитные карты. Что теперь? Abine из Бостона предлагает продукт под названием MaskMe. Базовая бесплатная версия создает одноразовые адреса электронной почты для защиты от спамеров и включает базовое управление паролями.За 5 долларов в месяц вы можете перейти на Premium, что дает вам возможность генерировать номера виртуальных кредитных карт, даже если у эмитента вашей карты нет встроенной поддержки. Подобный сервис под названием Shop Shield, похоже, отошел на второй план, когда компания заново изобрела себя, чтобы предложить бизнес-ориентированное управление паролями. Если вам удастся заполучить Apple Watch или iPhone 6, у вас будет возможность использовать Apple Pay в магазинах, которые их поддерживают. Apple Pay не совсем то же самое, что виртуальная кредитная карта, но служит той же цели, позволяя платить, не сообщая продавцу номер кредитной карты.

Есть ли недостатки у виртуальных кредитных карт? Самый большой недостаток номеров виртуальных кредитных карт заключается в том, что они работают только в Интернете. Вы не можете использовать виртуальную кредитную карту в ситуации, когда вы проводите физическую карту. Кроме того, возврат может быть проблематичным, если срок действия виртуальной карты истек; возможно, вам придется взять кредит в магазине. И, конечно же, мошенник-продавец может принять ваш платеж, не отправляя вашу покупку. Даже если вы использовали номер виртуальной карты, вам придется оспорить этот платеж.Тем не менее, номера виртуальных кредитных карт могут служить хорошим буфером между фактическими данными вашей кредитной карты и онлайн-торговцами.

Нравится то, что вы читаете?

Подпишитесь на информационный бюллетень Security Watch , чтобы получать наши главные новости о конфиденциальности и безопасности прямо на ваш почтовый ящик.

Этот информационный бюллетень может содержать рекламу, предложения или партнерские ссылки. Подписка на информационный бюллетень означает ваше согласие с нашими Условиями использования и Политикой конфиденциальности. Вы можете отказаться от подписки на информационные бюллетени в любое время.

Что такое виртуальная кредитная карта?

Что означает виртуальная кредитная карта?

Виртуальные кредитные карты — это онлайн-карты, которые физически не выдаются поставщиком кредитной карты. Обычно это бесплатная услуга, предоставляемая первоначальным эмитентом карты своим клиентам, которые хотят выполнить онлайн-платеж с помощью своих кредитных карт. Виртуальные кредитные карты включают номер одноразовой кредитной карты, созданный соответствующим поставщиком кредитной карты.

Как правило, номера виртуальных кредитных карт можно использовать только один раз, и срок их действия может истечь в течение месяца, если они не используются.Это помогает защитить клиента от мошенничества с кредитными картами в Интернете.

Techopedia объясняет виртуальную кредитную карту

Виртуальная кредитная карта — это, по сути, просто номер кредитной карты. Эмитенты виртуальных карт обычно предоставляют программное обеспечение для установки на компьютере клиента. Это программное обеспечение помогает клиенту сгенерировать временный номер кредитной карты, привязанный к его постоянному номеру. Затем клиенты могут использовать этот временный номер для совершения покупок в Интернете. Этот временный номер нельзя отследить до исходной кредитной карты или личности клиента.Таким образом, онлайн-хакеры или мошенники не могут получить доступ к конфиденциальным данным.

Несколько важных факторов виртуальных кредитных карт, которые делают их полезными и безопасными при правильном использовании:

• Клиентам разрешен минимальный и максимальный кредитный лимит на транзакцию каждый день.


• Виртуальные кредитные карты действительны только в течение определенного периода времени, указанного эмитентом карты.


• Клиенты обычно могут выполнить только одну транзакцию с помощью одной виртуальной карты, где они могут использовать весь кредитный баланс или его часть.


• Если на виртуальной кредитной карте остается остаток, сумма возвращается на исходный счет клиента.


• Виртуальные кредитные карты выдаются только основному держателю карты, а не второстепенным держателям карт.


• Если есть транзакция, по которой покупатель должен показать исходную кредитную карту, по которой был произведен платеж, виртуальные карты непригодны для использования.


• Учитывая, что виртуальные кредитные карты не являются физическими, их практически невозможно клонировать, что делает их очень безопасными для всех онлайн-транзакций.

Что такое виртуальная карта?

Виртуальная кредитная карта (также известная как виртуальная карта) — это временный цифровой номер карты, который используется для онлайн-платежей. Если вы когда-либо беспокоились о вводе данных своей кредитной карты на веб-сайт из-за опасений, что они могут быть украдены хакерами, виртуальная кредитная карта может быть привлекательным вариантом.

Виртуальные кредитные карты обычно не являются отдельной кредитной линией — это означает, что они обычно создаются в связи с существующим кредитным счетом.Например, Bank of America предлагает версию виртуальных кредитных карт под названием ShopSafe. Через их систему вместо того, чтобы вводить информацию о вашей физической карте на веб-сайт при совершении онлайн-транзакции, вы будете перенаправлены в свою онлайн-учетную запись, где мгновенно генерируются 16-значный виртуальный номер и код безопасности, которые используются для авторизации транзакции. Интернет-магазины и службы никогда даже не имеют доступа к самой информации, и в следующий раз, когда вы воспользуетесь этой функцией, будет сгенерирован совершенно новый номер, чтобы избежать взлома или мошенничества.

Популярность виртуальных кредитных карт в последние годы резко возросла, во многом благодаря росту количества покупок в Интернете, а также росту кибератак и кражи личных данных. Вот все, что вам нужно знать о виртуальных картах и ​​о том, подходит ли она вам.

Как работает виртуальная кредитная карта?

Доступ к виртуальным кредитным картам обычно осуществляется посредством запроса в банк или кредитора. Этот запрос обычно делается через онлайн-аккаунт. После того, как кто-то сделает свой запрос, банк или эмитент карты сгенерирует случайный номер карты, дату истечения срока действия и защитный код, связанный с их существующей учетной записью.

В некоторых случаях информация об этой виртуальной карте используется для всех онлайн-транзакций. В других случаях для каждой уникальной транзакции используется новый, случайно сгенерированный набор чисел — подход, который, очевидно, предлагает еще больше преимуществ в плане безопасности.

Интернет-магазины, в которых клиент может использовать виртуальную карту в Интернете, не могут видеть информацию об учетной записи клиента (или даже номер временной карты), но транзакция все равно будет отображаться в личных банковских выписках клиента, как если бы она была использована. с их обычной физической карты, помогая избежать путаницы в отношении транзакций и их происхождения.

Каковы преимущества виртуальных кредитных карт?

Основное преимущество виртуальной кредитной карты связано с безопасностью. Поскольку все больше и больше интернет-магазинов сталкиваются с серьезными нарушениями данных, что приводит к тысячам или даже миллионам потерянных и украденных финансовых профилей, покупатели по праву опасаются вводить данные своих карт на веб-сайты в Интернете, где они могут быть сохранены и в конечном итоге украдены.

Виртуальная кредитная карта предлагает альтернативу, позволяя им легко и удобно совершать онлайн-транзакции без необходимости вводить данные своей физической карты на веб-сайт, которому они не полностью доверяют.В случаях, когда виртуальные карты создаются для одноразового использования, а затем заменяются другим случайно сгенерированным номером для каждой покупки, даже хакер, которому удалось получить доступ к информации, не сможет использовать ее ни для чего.

Даже те, у кого есть кредитные карты с защитой от мошенничества, могут также рассмотреть возможность использования виртуальной карты. Даже самые надежные службы защиты от мошенничества требуют, чтобы держатели карт прошли процесс спора, который включает в себя необходимость аннулировать свою карту и дождаться отправки новой, прежде чем снова иметь возможность совершать покупки.

Каковы недостатки виртуальных кредитных карт?

Использование виртуальных кредитных карт сопряжено с некоторыми потенциальными осложнениями. Один из примеров — возвращенный товар. Многие розничные продавцы требуют, чтобы возврат средств был возвращен на ту же карту, которая использовалась для совершения покупки. Если клиент совершил покупку с использованием номера виртуальной кредитной карты, сгенерированного в момент покупки, этого номера больше не существует. Для возврата покупателю может потребоваться оплата в магазине.

Другой пример — это случаи, когда карты используются для бронирования или покупок, а затем должны использоваться позже для подтверждения личности или учетной записи.Подумайте о бронировании отеля: многие требуют, чтобы при регистрации заезда гости предъявляли ту же карту, которую они использовали при бронировании номера. С виртуальной кредитной картой это было бы невозможно.

Это относительно небольшие неудачи, но их стоит учитывать при использовании виртуальной карты для онлайн-транзакций. Определенно есть случаи, когда это имеет больше смысла, чем другие.

Где можно получить виртуальную кредитную карту?

Лучшее место для начала доступа к виртуальной кредитной карте — это ваш существующий банк или финансовое учреждение.Citi, Bank of America и Capital One предлагают услуги виртуальных карт, хотя в некоторых случаях они доступны только для определенных карт. Лучший способ узнать, можно ли получить доступ к виртуальной кредитной карте, — это связаться с банком напрямую через его онлайн-аккаунт. У некоторых даже есть специальный раздел в своей учетной записи, где они могут запросить автоматическую настройку виртуальной кредитной карты, не обращаясь к представителю.

Каждое финансовое учреждение имеет немного другой механизм и бренд для своих услуг виртуальных кредитных карт.Bank of America’s называется ShopSafe, у Capital One есть сервис под названием Eno. Citi просто называет свои предложения виртуальными номерами счетов. Но по сути, все они предлагают одну и ту же услугу: временные данные виртуальной карты, используемые для безопасного совершения транзакций в Интернете.

Безопасны ли виртуальные кредитные карты?

Идея виртуальных кредитных карт заключается в том, что они безопаснее, чем ввод информации о вашей физической постоянной карте на странице оформления заказа в интернет-магазине, где она может быть раскрыта хакерам или мошенникам.Таким образом, виртуальные карты значительно безопаснее для онлайн-транзакций, чем данные физических карт. Тем не менее, они не безупречны. Хотя одноразовые виртуальные карты более безопасны, те, которые созданы для многократного использования, могут быть технически доступны и использоваться хакерами для других покупок.

Виртуальные кредитные карты и приложения для обработки платежей

Итак, что отличает виртуальные кредитные карты от платежных приложений, таких как Venmo или Apple Pay? Оба они служат одной цели. Когда вы совершаете транзакцию через одно из этих приложений, продавец получает транзакцию через одноразовый цифровой «токен», а не получает информацию о кредитной карте.

Однако многие интернет-магазины по-прежнему не принимают приложения для обработки платежей — они чаще используются в обычных и физических магазинах. Тем не менее, они начинают все чаще приниматься в Интернете, но до тех пор, пока они не получат более широкое распространение, виртуальные кредитные карты могут оставаться наиболее доступным и безопасным вариантом для покупок в Интернете.

---

Содержимое, представленное здесь, предназначено только для информационных целей, а не для целей предоставления рекомендаций, включая, помимо прочего, финансовые, юридические или налоговые консультации.