Правила ипотеки: как взять ипотечный кредит в Москве

Ипотека на вторичное жилье — взять ипотеку на вторичку

Об ипотеке

Подробные условия

Требования к заемщику

Таpифы и документы

Без комиссий за рассмотрение и выдачу кредита

Увеличение суммы кредита при привлечении близких родственников в качестве созаемщиков

Досрочное погашение ипотеки без комиссий и ограничений

Сумма кредита

от 350 тыс ₽

Срок кредита

12, 20 и 30 лет

Валюта кредита

Цель кредита

Приобретение готового жилья на вторичном рынке

Первоначальный взнос

не менее 20% от стоимости недвижимости

Процентная ставка

9. 5% годовых — базовая ставка
8.9% годовых — льготная ставка при оплате комиссии за снижение ставки

Тарифные ставки комиссионного вознаграждения

Комиссия за изменение условий кредитования (снижение базовой процентной ставки по кредиту) в размере 2% от суммы кредита, уплачивается Заемщиком единовременно за счет его собственных денежных средств до выдачи Кредита

Комиссия за выдачу кредита

График платежей

Ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем образования ссудной задолженности, уплачивается платеж в погашение задолженности по кредитному договору дифференцированным платежом

Обеспечение по кредиту

ипотека в силу закона;
поручительство Продавца при выдаче кредита на приобретение недвижимости до регистрации перехода права собственности к Заемщику / одному из Солидарных заемщиков на приобретенный с использованием кредитных средств Объект недвижимости; поручительство действует до момента регистрации перехода права собственности (при принятии поручительства не учитываются доходы Продавца)

Перечень объектов недвижимости — предметов залога:

объекты жилой недвижимости (комната, отдельная квартира, жилой дом с земельным участком (с правом аренды земельного участка), на котором расположен такой дом (коттедж/таунхаус), комната в общежитии (при наличии свидетельства о праве собственности)

Требования к предмету залога:

предмет залога должен находиться в населенном пункте присутствия Банка либо не далее 30 км от точки присутствия Банка;
предмет залога оценивается по рыночной стоимости.

Страхование жизни

по желанию Заемщика

Страхование имущества

по желанию Заемщика

Перечень страховых компаний, имеющих устойчивое финансовое положение: АО «СОГАЗ», ЗАО «МАКС», ОАО «АльфаСтрахование», ЗАО «Д2 Страхование», САО «ВСК», СПАО «Ингосстрах», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «Зетта Страхование», ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз», АО «ГСК «Югория», ООО «СК Согласие»

Возраст — от 21 года до 70 лет на момент окончания срока кредита
Стаж — не менее 3 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года непрерывной трудовой деятельности
Регистрация и проживание — субъекты РФ, где есть подразделение СКБ-банка

Гражданство — Российская Федерация

Документы

Заявление-анкета

Справка о доходах

Паспорт гражданина РФ

Свидетельсво о постановке на налоговый учет (при наличии)

Понятие последующей ипотеки и условия, при которых она допускается

05. 02.2021 12:11 (ред.05.02.2021 12:13)

Понятие последующей ипотеки определяется ст. 43 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее- Закон об ипотеке). Такой ипотекой признается предоставление уже обремененного ипотекой недвижимого имущества в залог в обеспечение иного обязательства. Возникает последующая ипотека на основании договора о последующей ипотеке либо договора, обусловливающего ее установление в силу закона. Заключение договора о последующей ипотеке позволяет отличать возникшее из него обязательство от обязательства с множественностью лиц, поскольку кредиторы не становятся созалогодержателями в смысле ст. 335.1 Гражданского кодекса РФ, подп. 4 п. 5 ст. 55 Закона об ипотеке. Это означает, что каждое из параллельно существующих ипотечных обязательств — договор об ипотеке и договор о последующей ипотеке — является самостоятельным, хотя и предполагает установление обременений одного и того же предмета залога.

Очередность залогодержателей устанавливается на основании сведений Единого государственного реестра недвижимости о государственной регистрации ипотеки.

Общие правила заключения договора о последующей ипотеке аналогичны правилам заключения договора об ипотеке. Установлены дополнительные условия, при которых допускается заключение договора о последующей ипотеке. Это связано с тем, что установление последующей ипотеки, как правило, сопряжено с негативными имущественными последствиями для предшествующего залогодержателя. Самым очевидным является снижение ценности предоставленного обеспечения: дополнительные обременения делают недвижимость непривлекательной для потенциальных приобретателей и приводят к уменьшению ее рыночной стоимости. При обращении взыскания на заложенное имущество полученная от реализации сумма может оказаться недостаточной для исполнения в полном объеме обязательств перед кредитором — предшествующим залогодержателем. Кроме того, установление последующей ипотеки исключает возможность обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (подп. 3 п. 5 ст. 55 Закона об ипотеке).

В качестве одной из мер защиты интересов залогодержателя в абзаце 1 п. 2 ст.43 Закона об ипотеке предусматривается, что установление последующей ипотеки возможно лишь при отсутствии запрета в предшествующих договорах об ипотеке того же имущества. При этом во внимание следует принимать только те договоры, действие которых не прекратилось к моменту заключения последующего договора об ипотеке, т.е. договоры ипотеки, записи о залоговых правах по которым не погашены.

Если предшествующий договор об ипотеке предусматривает условия, на которых может быть заключен последующий договор об ипотеке, последний должен быть заключен с соблюдением этих условий.

Последующий договор об ипотеке, заключенный, несмотря на запрещение, установленное предшествующим договором об ипотеке, может быть признан судом недействительным по иску залогодержателя по предшествующему договору.

Если последующая ипотека не запрещена, но последующий договор заключен с нарушением условий, предусмотренных для него предшествующим договором, требования залогодержателя по последующему договору удовлетворяются в той степени, в какой их удовлетворение возможно в соответствии с условиями предшествующего договора об ипотеке.

В соответствии с п. 4 ст.43 Закона об ипотеке, если сторонами в предшествующем и последующем договорах об ипотеке являются одни и те же лица, правила п. п. 2 и 3 ст. 43 комментируемого Закона не применяются.

Наличие в договоре об ипотеке запрета последующих ипотек или условий, на которых может быть заключен соответствующий договор, не может являться ограничением для самого залогодержателя.

Заключение последующего договора об ипотеке, предусматривающего составление и выдачу закладной, не допускается.

Указанное ограничение связано с особенностями закладной как ценной бумаги и стремлением не допустить утраты тех преимуществ, которые обусловливают ее использование в обороте.

Ведущий специалист-эксперт Северского отдела

Управления Росреестра по Томской области И.М.Курганова

Контакты для СМИ

Пресс-служба Управления Росреестра по Томской области

Телефон +7(3822) 65-19-39 (доб. 2121)

E-mail: [email protected]

www.rosreestr.ru

Адрес: г. Томск, ул. Пушкина, 34/1

пересечение границы ДНР и России в 2021 году

Обновлено 13 октября 2021

Время чтения ≈ 3 минуты

Автор Кристина

Просмотрено 758

В связи с коронавирусом пункты контроля на границе работают в ограниченном режиме. Об актуальных правилах въезда в ДНР расскажем в данной статье.

Уважаемые читатели! Ежедневно в редакцию поступает большое количество вопросов относительно пересечения границ.
Мы отвечаем на вопросы на основании официальных постановлений и не можем проконсультировать вас по частным вопросам.
Сайт Погранслужбы РФ
Сайт Пограничной охраны ДНР

С 1 октября ЛНР и ДНР создали единую таможенную зону

Согласно последней информации Республики подписали договор о создании единой таможенной территории. С указанной даты будут ликвидированы таможенные посты на общей границе.

При этом отмечено, что данный договор не подразумевает объединение ДНР и ЛНР.

Кому открыт въезд в ДНР из России

Осенью 2021 года границы ДНР открыты, но только для определенных категорий граждан.

С ДНР-пропиской (в том числе с адресной справкой ДНР с любым сроком действия) въезд не ограничивается;
Если украинская прописка, то въезд по разрешению штаба ДНР;
Гражданам, которые хотят посетить родственников. В список родственников входят: родители, дети, супруги, родные братья и сестры, бабушки и дедушки, внуки, усыновители, усыновленные, опекуны;
Лицам, которые имеют в ДНР недвижимость;
Студентам;
Работникам организаций;
Дипломатам;
Водителям грузовиков;
Гражданам России, которые имеют веские причины для въезда (лечение, смерть близкого родственника).

Полного открытия границ пока не ожидается. По поводу личных ситуаций, по которым необходимо въехать в ДНР нужно консультироваться в Погранслужбе.

Сайт Службы пограничной охраны ДНР

Какие документы нужны для въезда в ДНР

Для поездки в Донецкую Народную Республику необходимо предъявить российский паспорт.

Также в зависимости от целей поездки нужно будет предъявить документы, которые подтвердят основание въезда в республику.

Нужен ли ПЦР тест для въезда в ДНР

Для посещения Донецкой Республики не нужен результат ПЦР-теста.

Также при въезде в ДНР нет карантина или обязательной самоизоляции для граждан.

Правила въезда в Россию из Донецкой Республики

Выезд из ДНР в Россию также ограничен и осуществляется по определенным основаниям.

Кому можно въехать из ДНР в РФ:

Граждане России;
Граждане ДНР по основаниям: студенты, рабочие, дипломаты;
Для посещения родственников.

ПЦР-тест для въезда в Россию из ДНР

Жители ДНР должны при въезде в Россию иметь отрицательный результат теста на коронавирус. Срок действия теста не более 72 часов.

Граждане России въезжают в страну в соответствии с требованиями Роспотребнадзора. Тест нужно сдать по возвращении домой и загрузить его результат на портал Госуслуг в раздел «передача результатов исследования на коронавирус».

10 правил ипотеки, которые вы должны знать наизусть

Если вы планируете купить дом и получить ипотечный кредит сейчас или в будущем, вы должны знать некоторые вещи о том, как работают ипотечные кредиты. В частности, вот 10 принципов, о которых вы должны знать, которые помогут вам получить лучшую сделку по ипотеке, выбрать лучший для вас кредит и оставаться в рамках реалистичного бюджета.

1. Знайте, сколько вы можете взять взаймы и что вы действительно можете позволить себе потратить

Когда вы подаете заявку на ипотеку, ваш кредитор будет рассматривать два разных показателя долга и использовать тот, который дает более низкий ежемесячный платеж по ипотеке.

Коэффициент переднего плана просто учитывает ваш новый платеж по ипотеке как процент от вашего дохода до налогообложения. Например, если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, а ваш новый платеж по ипотеке будет составлять 1000 долларов, ваш первоначальный коэффициент составит 20%. С другой стороны, коэффициент back-end учитывает вашу новую ипотеку и все ваши другие ежемесячные долговые обязательства, такие как автокредиты, студенческие ссуды и кредитные карты.

Источник изображения: Getty Images.

Отраслевые стандарты составляют максимум 28% для начального коэффициента и 36% для внутреннего коэффициента, но можно претендовать на получение ссуды, которая во многих случаях дает конечный коэффициент до 45%.Что еще более важно, просто потому, что вы можете получить ссуду на определенную сумму, это еще не значит, что это хорошая идея. Важно учитывать, сколько вы действительно можете позволить себе платить в месяц на постоянной основе, а не только то, что сообщает компьютер банка.

2. Не забывайте, что 30-летняя ипотека — не единственный вариант.

30-летняя ипотека была стандартом ипотечной индустрии США в течение многих лет, но это не единственный вариант. Попросите вашего кредитора оценить ваши цифры и для 15-летней ипотеки — вы можете быть удивлены, что это намного меньше, чем вдвое больше, чем 30-летний платеж.Вы не только выплатите свой дом вдвое быстрее, но и по 15-летней ипотеке обычно имеют более низкие процентные ставки, что может сэкономить вам много денег.

3. Если вы откладываете менее 20%, у вас будут дополнительные расходы

«Стандартный» первоначальный взнос при покупке дома составляет 20% от покупной цены. Можно купить дом с гораздо меньшей скидкой, чем 20%, но за некоторыми заметными исключениями (такими как ссуды VA), для этого вам потребуется оплатить частную ипотечную страховку или PMI. Таким образом, при более низком первоначальном взносе у вас не только будет более высокий ежемесячный платеж из-за более высокого основного баланса, но и будут добавляться дополнительные расходы в виде PMI к вашему платежу каждый месяц.

4. Хороший кредитный рейтинг может сэкономить десятки тысяч долларов

Общеизвестно, что более высокий уровень кредитования облегчает получение одобрения для получения ссуд и может обеспечить вам более выгодные условия. Однако многие люди не до конца понимают, насколько это может иметь значение, особенно когда речь идет о ипотеке. Основываясь на текущих средних показателях, заемщик с оценкой FICO 690, которая обычно считается хорошей оценкой, может рассчитывать на выплату 182 428 долларов США процентов в течение 30-летнего срока ипотеки на сумму 250 000 долларов США. Однако заемщик с 760 баллами «отлично» может рассчитывать заплатить 161 917 долларов, что означает экономию в 20 511 долларов.

Из-за этого, если ваш кредит не так велик, как мог бы, может быть разумной идеей на некоторое время отложить свои планы по покупке жилья и поработать над повышением своей оценки. Вы можете быть удивлены тем эффектом, который вы можете оказать за относительно короткий период времени.

5. Ваше одобрение ипотеки основывается на четырех основных факторах

Ваш кредитор рассмотрит четыре основных категории информации.Кредит очевиден, и ваш кредитор проверит его, заказав ваш кредитный отчет. Кроме того, будут учтены ваша занятость, доход и активы, и вам необходимо будет тщательно задокументировать каждый из них. В зависимости от вашей ситуации могут быть дополнительные факторы, но это самые важные.

Перед тем, как подавать заявку на ипотеку, начните собирать документы, такие как W-2, налоговые декларации, хороший контактный номер для вашего работодателя, банковские и брокерские отчеты и все остальное, что поможет доказать, где вы работаете, сколько вы зарабатываете и сколько деньги и другое имущество, которое у вас есть.

6. Не обращайтесь только к одному ипотечному кредитору

Разные кредиторы могут предлагать немного разные ставки по ипотеке, и, казалось бы, небольшая разница может привести к сбережениям в тысячи долларов в долгосрочной перспективе.

К счастью, в формуле оценки FICO есть положение о «покупках», которое гласит, что независимо от того, к скольким ипотечным кредиторам вы обращаетесь, если все они происходят в течение двухнедельного окна, это не повлияет на ваш кредит. больше, чем одно приложение.

7. После того, как вы получите одобрение, не подавайте заявку на

ни на что другое до закрытия

Ваш кредитор утверждает ваше заявление на ипотеку на основе информации, доступной на момент подачи заявления. Они также снова заберут ваш кредит незадолго до вашего закрытия. Если ваша информация изменится до закрытия, вашему кредитору, возможно, придется переквалифицировать вас или, что еще хуже, полностью отменить ваше одобрение. На всякий случай не подавайте заявку на новый кредит, не совершайте просроченных платежей и не увеличивайте объем своих кредитных карт до закрытия ипотеки.

8. Вы можете использовать свой IRA для финансирования покупки

Если у вас возникли проблемы с внесением авансового платежа, в правилах IRA есть специальное положение, которое может вам помочь. В частности, вам разрешено снимать до 10 000 долларов со своей IRA без штрафных санкций (хотя вам, возможно, придется платить налоги с этих денег) для цели первой покупки дома. Является ли это наилучшим использованием ваших средств IRA — это другой вопрос и зависит от вашей ситуации, но вариант доступен.

9. Фиксированная и регулируемая ставки: узнайте разницу

Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой имеет одну установленную процентную ставку, которая не меняется на протяжении всего срока действия кредита, и поэтому ежемесячные платежи по основной сумме и процентам не изменятся с течением времени. С другой стороны, ипотека с регулируемой ставкой, или ARM, имеет процентную ставку, которая может увеличиваться или уменьшаться с течением времени в тандеме с преобладающими рыночными процентными ставками. ARM, как правило, лучше подходят для высокопроизводительных сред, или если вы не планируете владеть своим домом дольше, чем вводный, или «тизерный» период ARM.В условиях низких процентных ставок, в которых мы живем сейчас, ипотека с фиксированной процентной ставкой обычно является лучшим выбором.

10. Налоговые льготы по ипотеке могут быть фантастическими

Наконец, важно знать налоговые льготы по ипотеке. В частности, проценты, которые вы платите по ипотеке, не подлежат налогообложению в виде детального вычета. Любые скидки, которые вы платите для получения ссуды, также подлежат вычету, как и налоги на недвижимость, которые вы платите за дом каждый год. Кроме того, в предыдущие годы PMI подлежал вычету, хотя на данный момент неясно, будет ли он таковым и дальше.

Новые правила ипотечного кредитования могут помочь большему количеству заемщиков получить жилищные ссуды в 2021 году

В целях содействия доступу к ответственной и доступной ипотеке Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) в конце 2020 года издало два изменения к стандартам ипотечного кредитования. Новые правила ипотечного кредитования помогут большему количеству заемщиков получить жилищные ссуды.

Мы поговорили с Мелиссой Стегман, старшим советником по политическим вопросам Центра ответственного кредитования, чтобы выяснить, подходят ли новые правила ипотечного кредитования для потребителей, кредиторов или того и другого.

6 простых советов, как обеспечить ставку по ипотеке 1,75%

Безопасный доступ к бесплатному руководству The Ascent, в котором рассказывается, как получить самую низкую ставку по ипотеке при покупке нового дома или при рефинансировании. Ставки по-прежнему находятся на минимальном уровне за несколько десятилетий, поэтому примите меры сегодня, чтобы не упустить шанс.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время.Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

Что такое квалифицированная ипотека?

Чтобы понять влияние недавних изменений правил ипотечного кредитования, важно понять, каким было статус-кво для ипотечных кредитов до 2021 года.

После краха рынка жилья и Великой рецессии федеральное правительство создало класс ипотечных кредитов с защитой заемщиков. Встроенный. Этот вид жилищной ссуды называется квалифицированной ипотекой.

У квалифицированной ипотеки есть определенные стабильные характеристики, которые призваны сделать ссуду менее рискованной. Это помогает заемщикам избежать недоступных жилищных кредитов.

Квалифицированная ипотека обычно не может содержать следующие характеристики:

Период выплаты только процентов (время, когда вы выплачиваете только проценты, а не основную сумму ссуды)
Отрицательная амортизация (основная сумма ссуды увеличивается, даже если вы совершение платежей)
Воздушные платежи (необычно крупные платежи к концу периода ссуды)
Срок ссуды более 30 лет
Избыточные авансовые баллы и комиссии

Кроме того, кредитор должен приложить усилия, чтобы определить, что заемщик имеет возможность погасить ссуду (так называемое правило ATR).

Ипотечные ограничения DTI

Ипотечные кредиторы ограничивают отношение долга к доходу (DTI) заявителя для большинства ипотечных кредитов. Согласно старым квалифицированным правилам ипотечного кредитования, DTI заемщика — общая сумма требуемых выплат по долгу плюс предлагаемая выплата за жилье — не могла превышать 43% их дохода.

Центр ответственного кредитования заявляет, что ограничение DTI несправедливо исключило некоторых кредитоспособных заемщиков — и особенно потребителей цветных.

Какие новые правила ипотеки?

Первым изменением было обновление квалифицированных стандартов ипотеки.

Поскольку многие кредиторы только предоставляют квалифицированные ипотечные кредиты, если заемщик имел DTI выше 43%, заявка была отклонена. В то же время освобождение от налогов позволило задним числом считать многие ссуды квалифицированными ипотечными кредитами, даже если заемщик имел DTI более 43%.

Что дает?

Аналитики ипотечного кредитования проанализировали данные об исполнении ссуд после Великой рецессии и обнаружили, что DTI не является надежным средством прогнозирования дефолта. Фактически, существует более сильная корреляция между ценой кредита и его доходностью.

Стегман объясняет, что DTI должен быть частью целостного андеррайтинга, но не со строгим ограничением. «Слишком много людей были исключены» из жилищных кредитов, — говорит она. «Данные показывают, что DTI является ограниченным средством прогнозирования ипотечного риска. Слишком много внимания уделялось одному этому элементу [заявки на ипотеку]».

Центр ответственного кредитования направил в CFPB письмо в поддержку отмены ограничения DTI. Письмо подписали также несколько национальных организаций, отстаивающих права меньшинств и недостаточно обеспеченных заемщиков.

CFPB согласился с Центром ответственного кредитования и другими защитниками прав потребителей. Поскольку цена ссуды более тесно связана с вероятностью дефолта, лимит DTI был отменен. Центр ответственного кредитования приветствовал изменение.

Кредиторы больше не ограничены 43% DTI при выдаче квалифицированной ипотеки. Вместо этого жилищная ссуда считается квалифицированной ипотекой, если она соответствует другим квалификационным требованиям к ипотеке, включая ценовые ограничения.

Правило ценообразования гласит, что годовая процентная ставка по кредиту (APR) не должна превышать среднюю ставку основного предложения для сопоставимой сделки на 1.5 процентных пунктов. Комиссии кредитора также ограничены. Для кредитов на сумму более 111 260 долларов США авансовые баллы и комиссии не могут превышать 3% от суммы кредита.

Может показаться странным утверждение, что ценник ссуды может сказать нам, насколько вероятно, что заемщик выплатит ссуду. Фактически, цена — не единственный фактор. Кредитор должен также подтвердить доход и активы заявителя, проверить способность выплатить и иным образом квалифицировать заявителя.

После того, как новые правила ипотечного кредитования вступили в силу, многие кредиторы повысили лимит DTI до 50% и более.

Опытный QM

Второе новое правило ипотечного кредитования создает новый класс ипотеки, называемый квалифицированным QM (квалифицированная ипотека). Это правило применяется к неквалифицированным ипотечным кредитам, которые кредитор держит в своем портфеле не менее 36 месяцев. Даже если ссуда изначально не соответствовала требованиям для статуса квалифицированной ипотеки, она может стать квалифицированной ипотекой через три года. Чтобы иметь право на участие, заем должен соответствовать стандартам управления качеством и стандартам эффективности. Например, в течение периода ожидания по кредиту может не быть просрочки в течение 60 дней.

Почему УК важны для кредиторов

«Большинство кредитов приходится на УК, потому что это безопаснее для кредитора», — говорит Стегман. В обмен на соблюдение квалифицированных ипотечных стандартов, кредитор впоследствии будет защищен от юридических проблем. Например, если вы не выплачиваете ипотечный кредит, а кредитор лишает вас права выкупа, вы не сможете успешно заявить в суде, что кредитор был безответственным и выдал вам ссуду, которую вы не могли позволить себе погасить.

«Стандарты QM приносят пользу как заемщику, так и кредитору», — добавляет Стегман. Без них цена ссуд была бы выше, а некоторые ссуды вообще не выдавались бы.

«Стандарты QM также гарантируют, что заемщик не получит ссуду, полную красных флажков, таких как шок платежа или чрезмерные комиссии», — говорит Стегман. «Мы поощряем кредиторов предоставлять заемщикам самые безопасные ссуды. Мы хотим, чтобы люди имели доступ к ответственному, устойчивому домовладению».

Вот что означают для вас новые правила обслуживания ипотеки, принятые администрацией Байдена.

CFPB и FHFA разработали новые правила обслуживания ипотеки, чтобы помочь домовладельцам, которые изо всех сил пытаются внести свой платеж по ипотеке.(iStock)

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) и Федеральное управление жилищного финансирования (FHFA) в конце июня выпустили новые правила обслуживания ипотечных кредитов, которые вводят в действие правила, призванные помочь домовладельцам, которые все еще пытаются производить платежи по своим ипотечные кредиты из-за COVID-19.

Правило CFPB было издано как поправка к Закону о правде в кредитовании и Закону о процедурах урегулирования споров с недвижимостью — правилу, которое защищает домовладельцев и заемщиков от хищнической практики кредитования. Это правило вступит в силу 31 августа 2021 года.

ФАННИ МАЭ ИСПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ: ТОП-3 ПРИЧИНЫ, ПО КОТОРЫМ СЛЕДУЕТ РЕФИНАНСИРОВАТЬ ВАШУ ИПОТЕКУ. ипотечные компании Fannie Mae и Freddie Mac от подачи большинства первоначальных документов о выкупе заложенного имущества до вступления в силу правила CFPB.

Если вы испытываете трудности с выплатой ипотечного кредита, рефинансирование также может быть хорошим вариантом, помогающим вам обеспечить более низкую процентную ставку и снизить ежемесячные платежи.Посетите Credible, чтобы увидеть вашу индивидуальную ставку сразу от нескольких ипотечных кредиторов.

КАК FHFA РАСШИРЯЕТ МОРАТОРИЙ ПРОГНОЗИРОВАНИЯ НА ОКОНЧАТЕЛЬНОЕ ВРЕМЯ, ЧТО МОГУТ СДЕЛАТЬ БОРЮЩИЕ ДОМОРОДНИЦЫ

Что делает новое правило CFPB?

Требования к раннему вмешательству и уменьшению убытков для ипотечных обслуживающих организаций изменены в результате нового правила CFPB. Проще говоря, правило устанавливает меры предосторожности, чтобы помочь заемщикам, которые рискуют потерять свои дома из-за потери права выкупа из-за пандемии коронавируса, и помогает заключить соглашение о смягчении убытков или план погашения, который им подходит.

Согласно новому правилу, ипотечные службы не могут предлагать план модификации ссуды, который увеличивал бы ежемесячный платеж для домовладельца, выходящего из их программы воздержания, и не могут продлевать срок ссуды более чем на 480 месяцев. Правило также позволит ипотечным обслуживающим организациям устранять пропущенные платежи до конца срока ипотечного кредита, чтобы домовладельцы не допустили просрочки.

Если вы пропустили выплаты по ипотеке из-за трудностей, связанных с COVID-19, вы все равно можете претендовать на рефинансирование ипотеки.Посетите Credible, чтобы просмотреть информацию о нескольких кредиторах и пройти предварительную квалификацию, не влияя на свой кредитный рейтинг.

«Способы, которыми обслуживающий персонал, возможно, справлялись с уменьшением потерь в прошлом, включая распределение ресурсов и используемые методы связи, могут быть не столь эффективными в этих беспрецедентных обстоятельствах», — говорится в сообщении CFPB.

Если вы испытываете затруднения при выплате ипотечного кредита после окончания периода воздержания по вашему кредиту, возможно, вам не придется сталкиваться с комиссиями, штрафами или даже банкротством. Посетите Credible, чтобы увидеть доступные вам варианты рефинансирования. По мере роста цен на жилье все больше домовладельцев могут извлечь выгоду из рефинансирования своей ипотеки и снижения ежемесячных платежей.

ДОМАШНИЕ СОБСТВЕННИКИ, ПРЕДЫДУЩИЕ В ПРОЦЕССЕ КОВИДНОЙ ИПОТЕКИ МОГУТ КВАЛИФИЦИРОВАТЬ ДЛЯ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ НИЗКОГО ДОХОДА — ЗДЕСЬ КАК

Ограничения FHFA — вот что они означают

, потому что окончательное правило CFP не вступит в силу до конца августа. Тем временем FHFA издал собственное правило.Они не позволяют некоторым кредиторам начать процесс обращения взыскания или продажи права выкупа до вступления в силу нового правила.

FHFA объявил, что обслуживающие компании не могут инициировать первое уведомление о потере права выкупа по ипотечным кредитам, обеспеченным Fannie Mae и Freddie Mac. Это правило не распространяется на заброшенные объекты недвижимости или те, в отношении которых была подана заявка на отчуждение имущества до марта 2020 года. После того, как мораторий на отчуждение права выкупа истечет 31 июля 2021 года, GSE в основном должны будут следовать новому правилу CFPB за месяц до того, как оно вступит в силу из-за правило FHFA.

«Пандемия COVID-19 создала много финансовых проблем для семей, — сказала исполняющая обязанности директора FHFA Сандра Томпсон. «Не по своей вине многим из этих семей пришлось полагаться на воздержание от COVID-19, чтобы оставаться в безопасности в своих домах во время пандемии. Сегодня финансы многих семей улучшаются, позволяя им отказаться от воздержания. place today защитит уязвимые семьи, когда они начнут свое финансовое восстановление после воздействия пандемии COVID-19.»

ВОТ, ПОЧЕМУ ВЫ ДОЛЖНЫ (ИЛИ НЕ ДОЛЖНЫ) ПЕРЕФИНАНСИРОВАТЬ СВОЮ ИПОТЕКУ

Хотя администрация Байдена активно разрабатывает политики, которые, по ее словам, помогут домовладельцам, эти решения не являются постоянными. Заемщикам все равно нужно будет принять меры, чтобы начать делать их выплаты по ипотеке после истечения срока действия их вариантов воздержания. Вы можете поработать, чтобы вернуться к своему жилищному кредиту путем изменения ссуды, выплаты пропущенных платежей или даже рефинансирования. Свяжитесь с Credible, чтобы узнать о возможных вариантах, и поговорите со специалистом по жилищному кредиту, который может ответить все ваши вопросы.

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? . Напишите письмо The Credible Money Expert по телефону [email protected] , и Credible может ответить на ваш вопрос в нашей колонке Money Expert.

Законы и правила — Закон Калифорнии о жилищном ипотечном кредитовании

Закон Калифорнии о жилищном ипотечном кредитовании содержится в Разделе 20 (начиная с Раздела 50000) Финансового кодекса Калифорнии, а правила содержатся в Подразделе 11.5 главы 3 раздела 10 Свода правил Калифорнии.

Предлагаемые правила

PRO 03/13 — Недепозитарные дочерние и зависимые компании
Срок подачи комментариев Окончание: 21 сентября 2015 г.

PRO 03/13 — Операционные дочерние компании, не являющиеся депозитарными,
Срок подачи комментариев Окончание: 3 сентября 2015 г.

PRO 03/13 — Операционные дочерние компании, не являющиеся депозитарными,
Срок подачи комментариев Окончание: 7 августа 2015 г.

PRO 03/13 — Операционные дочерние компании, не являющиеся депозитарными,
Срок подачи комментариев Окончание: 8 декабря 2014 г.

ПРИНЯТО: Раздел 10, Раздел 1422.3 и 1950.122.4.2

PRO 06/14 — Требования к обучению и тестированию MLO
Срок подачи комментариев Окончание: 4 мая 2015 г.

ПОПРАВКА: Заголовок 10, разделы 1422.6.1, 1422.6.3, 1950.122.5.1 и 1950.122.5.3.

PRO 18/11 — AB 1424 Департамент налогообложения франчайзинга: просроченная налоговая задолженность
Срок подачи комментариев Окончание: 29 августа 2013 г.

ПОПРАВКА: Заголовок 10, разделы: 260.210, 260.211, 260.211.1, 260.231, 1422, 1422.7, 1423, 1581, 1582, 1805.204 и 1950.122. 8.

ПРИНЯТЬ: Раздел 10, Разделы: Раздел 1430

PRO 18/11 — AB 1424 Департамент налогообложения франчайзинга: просроченная налоговая задолженность
Срок подачи комментариев Окончание: 28 января 2013 г.

ИЗМЕНЕНИЕ: Разделы 260.210, 260.211, 260.211.1, 260.231, 1422, 1422.7, 1423, 1581, 1582, 1805.204 и 1950.122.8.

ПРИНЯТЬ: Раздел 1430

Утвержденные правила

PRO 03/13 — Недепозитные операционные дочерние компании
Дата вступления в силу: 28 сентября 2016 г.
PRO 06/14 — Требования к обучению и тестированию MLO
PRO 18/11 — AB 1424 Департамент налогообложения франчайзинга: просроченная налоговая задолженность
PRO 16/08 — Закон о безопасном ипотечном лицензировании
PRO 01/07 — Нетрадиционные ипотечные продукты
PRO 07/05 — Требования Генерального прокурора (AG) к передаче электронных отпечатков пальцев
PRO 12/01 — Закон об условном депонировании и Закон о жилищном ипотечном кредитовании Калифорнии: установление факторов, определяющих частоту регулярных нормативных проверок лицензиатов условного депонирования и лицензиатов Закона о жилищном ипотечном кредитовании штата Калифорния, а также дополнительная информация, которую необходимо включать в независимые ежегодные аудиторские отчеты эскроу-агенты.

Прошлое приглашение для комментариев

PRO 13/11 — Филиалы MLO
Срок подачи комментариев Конец: 25 июля 2014 г.
ИЗМЕНЕНИЕ: Заголовок 10 Разделы 1404, 1414, 1422.6.1, 1422.6.3, 1950.003, 1950.122.5.1, 1950.122.5.3 и 1950.122.6

Разрешения комиссара — Закон штата Калифорния о жилищном ипотечном кредитовании

ПОДПИСАТЬСЯ НА ПОЛУЧЕНИЕ УВЕДОМЛЕНИЙ

Чтобы получать уведомления о нормотворчестве DFPI, подпишитесь на нашу службу подписки по электронной почте.

Администрация Байдена может отменить некоторые правила ипотечного кредитования времен Трампа.

Кэти Крейнингер, назначенница бывшего президента Дональда Трампа на пост главы Бюро финансовой защиты потребителей.

Эндрю Харрер / Блумберг через Getty Images

«Большое дело»

Оба вида ипотеки являются квалифицированной ипотекой — категорией, обеспечивающей правовую защиту кредиторов от исков потребителей. Это может произойти, например, если заемщики не могут производить ежемесячные платежи и теряют свои дома из-за потери права выкупа.

Новые правила планируется ввести в действие начиная с 1 марта.

«Это большое дело», — сказала Патриция Маккой, профессор юридической школы Бостонского колледжа, об уведомлении CFPB о возможной корректировке мер эпохи Трампа. «Правило опытного управления качеством — действительно очень опасное правило для потребителей».

В случае его проведения процесс нормотворчества может в конечном итоге изменить или отменить правила, заявил CFPB.

Учитывая его публичное заявление во вторник, вполне вероятно, что агентство будет действовать, сказал Маккой, который курировал ипотечную политику в CFPB во время администрации Обамы.

«Если они сигнализируют об этом, они не говорят это легкомысленно», — сказала она.

Но некоторые группы считают, что правила эпохи Трампа должны оставаться в силе.

По словам Роберта Броксмита, президента и генерального директора Ассоциации ипотечных банкиров, они помогут банкам и другим кредиторам внедрять инновации и предоставлять больше ипотечных кредитов группам с недостаточным уровнем обслуживания, таким как чернокожие и латиноамериканские покупатели жилья.

«Мы призываем бюро разрешить им вступить в силу в соответствии с графиком», — сказал Брэксмит.

Правила ипотечного кредитования

Защитников прав потребителей особенно беспокоит правило «Опытного управления качеством».Это создает новый стандарт для ипотеки, которая должна считаться «квалифицированной».

Квалифицированный статус важен как для покупателей жилья, так и для кредиторов. По сути, это правительственная печать одобрения того, что кредитор разумно определил, что заемщик может позволить себе ссуду — так называемая «способность выплатить». Кредиторы получают юридическую защиту в суде, а потребители уверены в том, что у них есть надежный кредит.

По данным Центра ответственного кредитования, около 95% ипотечных кредитов являются квалифицированными.

До переписывания эпохи Трампа заем обычно считался «квалифицированным», если долговая нагрузка заемщика не была слишком высокой (более 43% их ежемесячного дохода).Финансируемые государством организации Fannie Mae и Freddie Mac делают исключения в некоторых случаях, исходя из других финансовых факторов.

Мы не хотим поощрять кредитование с высокой долей неудач.
Майк Калхун
президент Центра ответственного кредитования

Способность заемщика погашать помогает установить границу между первоклассными (высококачественными) и субстандартными кредитами.

«Это одно из основополагающих правил реформы, выходящей из Великой рецессии», — сказал Майк Калхун, президент Центра ответственного кредитования.«Это касается самой сути того, что вызвало финансовый кризис».

Правило «Опытного управления качеством» также предоставляет займу квалифицированный статус, если заемщики своевременно вносят ежемесячные платежи по ипотеке в течение трехлетнего периода.

Ссуды, которые не были признаны «квалифицированными» на момент выдачи, в конечном итоге могут получить этот ярлык.

Группы потребителей опасаются, что это может предоставить правовую защиту рискованным ипотечным кредитам и сделать для кредиторов более экономичным предоставление займов для снижения более высоких показателей дефолта. Эти рискованные ссуды затем могут быть проданы на вторичном рынке, где они объединены с другими ипотечными кредитами и куплены инвесторами.

«Мы думаем, что это слишком слабо и создает некоторые плохие стимулы для того, чтобы добиться неустойчивого конца, который мы видели во время кризиса», — сказал Кэлхун. «Мы не хотим поощрять кредитование с высокой долей несостоятельности».

Но многие меры защиты остаются в силе, чтобы предотвратить выдачу банками сверхрисковых ипотечных кредитов, сказал Броексмит. Например, ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой и ипотечные кредиты на срок более 30 лет не могут получить квалификационный статус.В то же время, по его словам, банки могут взять на себя немного больше риска и предоставить больше кредитов малообеспеченным общинам.

Правила эпохи Трампа также избавили бы от 43% отношения долга к доходу и заменили бы его другим стандартом General QM. Вместо этого ссуды будут квалифицированы, если их процентная ставка ниже порога, привязанного к средней основной ставке предложения, или APOR.

Это изменение не кажется обременительным, сказал Калхун. По его словам, местные банки использовали один и тот же стандарт в течение многих лет и ответственно выдают ссуды в соответствии с этим тестом.

Законы и правила об ипотеке | Департамент банковского дела и финансов Грузии

Законы, регулирующие жилищную ипотеку, в основном содержатся в , раздел 7, глава 1, статья 13 Официального кодекса Грузии с аннотациями (O.C.G.A.).
Обратите внимание, что другие законы Джорджии, а также федеральные законы и постановления могут применяться к деятельности по ипотечному кредитованию жилья. Доступ ко всему Кодексу Джорджии предоставляется LexisNexis с веб-сайта Генеральной Ассамблеи Джорджии.Перейдите к Официальному кодексу Грузии (O.C.G.A.). ** Обратите внимание, что O.C.G.A. предоставляется штатом Джорджия с веб-сайта Генеральной Ассамблеи штата Джорджия, поэтому вы покинете веб-сайт Департамента, если перейдете по ссылке на O.C.G.A. выше.
** Изменения в O.C.G.A. которые вызваны законопроектами, принятыми во время последней законодательной сессии, могут еще не быть опубликованы .
Правила, регулирующие жилищную ипотеку, в основном расположены в Главе 80-11.Определенные сборы за подачу заявления, расследования, надзора, экспертизы и другие сборы также указаны в главе 80-5.
По указанным выше ссылкам вы будете перенаправлены на веб-сайт государственного секретаря Джорджии. Правила и постановления штата Джорджия представляют собой сборник правил и положений государственных агентств, которые были поданы в канцелярию государственного секретаря в соответствии с Законом об административных процедурах штата Джорджия, O.C.G.A.§ 50-13-1 и след. Правила, опубликованные на веб-сайте Государственного секретаря, также содержат административную историю для главы 80, а также историю каждого правила, в которой указана дата первоначальной подачи правила и дата его вступления в силу, а также дату, когда любое внесена поправка или отмена и дата вступления в силу.
«Официальный» сборник правил и положений
штата Джорджия можно получить у назначенного юридического издателя, как указано на веб-сайте Государственного секретаря: http://rules.sos.ga.gov/home. aspx
Надзорный орган США по надзору за потребителями завершает новые правила ипотечного кредитования
ФОТОГРАФИЯ: Арендаторы и защитники жилищных прав протестуют против прекращения арендных платежей и ипотечной задолженности, поскольку депутаты шерифа блокируют вход в здание суда во время вспышки коронавируса (COVID-19) в Лос-Анджелес, Калифорния, США.S., 1 октября 2020 г. REUTERS / Lucy Nicholson
ВАШИНГТОН (Рейтер) — В четверг служба по надзору за потребителями в США завершила работу над двумя правилами, ослабляющими требования к ипотечному кредитованию в отношении способности заемщика погашать с целью расширения ассортимента доступных продуктов. для более рискованных клиентов с низкими доходами.
Изменения Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) являются частью более широкого стремления администрации президента Трампа повысить доступные ипотечные продукты за счет снижения ответственности кредиторов и риска соблюдения требований, хотя некоторые защитники прав потребителей говорят, что изменения могут нанести ущерб уязвимым заемщикам.
Одна мера расширяет определение общей «квалифицированной ипотеки», категории ипотеки с меньшим риском, путем замены существующего ограничения отношения долга к доходу в 43% на лимит, основанный на цене. Это также дает кредиторам больше возможностей для «разумного определения» вероятности погашения заемщиком.
Агентство также создало новую «квалифицированную» ипотеку, которая обеспечит кредиторам определенную защиту ответственности после того, как они будут держать ссуды в портфеле не менее трех лет.В соответствии с новой категорией, предложенной в августе, «выдержанный» кредит с фиксированной ставкой первого залога может стать общей квалифицированной ипотекой после 36 месяцев своевременных платежей заемщика.
«Основная цель Бюро с этим окончательным правилом — обеспечить доступ к ответственным и доступным ипотечным кредитам», — говорится в заявлении директора CFPB Кэти Кренингер.
В то время как группы ипотечного кредитования высоко оценили усилия Бюро по продвижению более инновационных продуктов, некоторые защитники прав потребителей заявили, что эти изменения снимают важные барьеры и облегчают банкам поиск уязвимых заемщиков.