Бизнес на платежных терминалах. Открываем платежный киоск.
В современном обществе люди привыкли расплачиваться за многие виды услуг через платежные терминалы, или как их еще называют – киоски. С помощью этих систем можно пополнить счет мобильного телефона, продлить хостинг, оплатить интернет, телевиденье, или же просто перевести деньги на свой счет в интернете. Все эти процедуры, за счет шаговой доступности терминалов стали обыденным делом для многих людей, поэтому если у вас на примете есть место, где можно установить такой тип систем, то вы сможете на этом зарабатывать. Ясно, что с установки одного аппарата вы не заработаете много денег, но этот бизнес просто масштабируется и уже с сети терминалов можно получать неплохой доход. В этой статье мы обсудим, как грамотно открыть бизнес на платежных терминалах, на что обратить особое внимание и сделаем вывод выгодный ли это сектор бизнеса или нет.
Стоит отметить, что установка платежного терминала является одной из веток вендинга.
сама система платежного автомата.
Давайте разберемся, как работает система платежного вендинга. Вам в этом нужно разбираться, для того чтобы вы могли успешно вести и контролировать бизнес на терминалах оплаты.
Основные устройства и функции:
- Техническая часть системы. Сюда входит сам терминал, устройства монтажа, системы безопасности и прочее.
- Программная часть. Сюда относят программное обеспечение, которое установлено на систему терминала. В процессе эксплуатации и развития бизнеса софт аппаратов постоянно обновляется, и их прошивают, добавляя новые фишки и новые варианты платежей.
- Финансовая функция. Сюда относят саму платежную систему, с которой работает устройство. Эта система налаживает связь с поставщиком услуг.
- Юридическую. Все документы и юридические моменты, которые оговариваются между владельцем терминала и поставщиком услуг в виде платежной системы.
Стоит отметить, что бизнес на терминалах приема платежей стремительно развивается за счет того, что сами платежные системы зачастую разрабатывают софт под аппараты различных фирм, поскольку владельцы платежных систем сами заинтересованы в наращивании клиентской базы и популяризации их сервиса.
На рынке платежных терминалов существуют следующие популярные системы приема платежей
- В России: Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI, Eвросеть, Связной, Рапида, Сбербанк Онлайн и другие.
- В Украине: Qiwi, 24nonStop, RegulPay, CityPay, All Money, LiqPAY и другие.
Читайте всю правду о вендинговом бизнесе — http://biznes-club.com/biznes-idei/vendingovy-j-biznes-plyusy-i-nedostatki.html. Плюсы и недостатки этого рода деятельности.
Интересует бизнес с небольшими вложениями? Смотрите видео о том как предприниматель организовал кофейню на колесах и начал зарабатывать неплохте деньги — http://biznes-club.com/video/kofejnya-na-kolesah.html.
Формат сотрудничества
В бизнесе на платежных автоматах существует два основных подхода к сотрудничеству между владельцем самого аппарата и платежной системой.
- В первом случае вы как владелец бизнеса арендуете место, устанавливаете терминал, после чего подписываете договор с платежной системой.
Суть договора заключается в следующем, вы фактически передаете управление вашим устройством на сторону платежной системы. Она осуществляет инкассацию и ведет все подсчеты по бизнесу. Вы в конце месяца получаете свой процент от транзакций, которые были осуществлены в ваших терминалах. При этом вы обслуживаете и ремонтируете систему платежного киоска полностью самостоятельно. Платежная система занимается лишь финансовыми вопросами. - Второй вариант – это равноправное сотрудничество. Вы сами обслуживаете терминал. Проводите инкассацию, и переводите деньги на счета платежной системы, а в конце отчетного периода получаете процент от проведенных сделок.
В обоих случаях вы фактически являетесь представителем платежной системы, а ваша задача популяризация и осуществления как можно большего количества финансовых операций в вашем терминале на базе собственно этой платежной системы.
Одним из наиболее важных вопросов на шаге выбора платежной системы является вопрос о комиссии владельца терминала.
Вторым моментом поступления денег, который можно внести в бизнес план фирмы по установке платежных терминалов – это реклама, которая крутиться на экранах мониторов ваших устройств.
Как выбрать терминал?
Платежный терминал как бизнес – это вполне выгодное вложение, но чтобы закупить нудные модели нужно разбираться с их «начинкой», а именно техническими характеристиками
Второй момент – это безопасность, о которой нужно позаботиться, перед тем как открыть платежный терминал. Обычно используют либо металлические кожухи, либо если это место находиться под постоянным присмотром охраны, то обходятся только базовыми системами защиты.
Третий важный момент – это поддержание постоянного тока электросети. На случай отключения электроэнергии такие терминалы включают через
Четвертый момент – это объем приемника купюр. Чем он может принимать больше купюр, тем он будет по цене дороже. Сама же инкассация производиться раз на 2 – 3 дня.
Пятый момент – это бумага для чеков. Нужно посчитать какие затраты будут на бумагу для чеков и включить их в свой бизнес план.
Шестой пункт – это размеры самого устройства. Обычно под установку киоска платежного терминала, например в торговом центре, вам нужно будет арендовать около 1кв.
м. площади. Также существуют варианты крепления терминала к стене.
Стоимость нового терминала для приема платежей: около $1200 бюджетный вариант и около $2000 – хорошее решение.
Есть возможность покупки устройств на б/у рынке. Но в таком случае вырастает вероятность крупного ремонта, который может случиться с поддержанным аппаратом. Стоимость б/у решений: $600 – $700.
Для организации малого бизнеса не выгодно открывать одну точку, поскольку комиссионные будут не такими большими, и вы не сможете на этом хорошо зарабатывать. Выгодный бизнес на платежных терминалах лишь в случае покупки от 5шт. устройств и больше.
Также стоит упомянуть о рисках, с которыми может столкнуться предприниматель, который решил стартовать в этом направлении. Основные типы рисков — это ограбление терминалов, и вандализм. Вы несете ответственность за устройства, и убытку нужно будет погашать тоже вам.
Выводы. Бизнес на платежных терминалах нужно сразу задумывать в виде сети аппаратов по всему городу.
Есть риски, но и прибыль при этом получается хорошая.
Работаете в этой сфере? Ждем ваших отзывов об этом бизнесе.
Бизнес платежные терминалы | Платежные терминалы — готовый бизнес «под ключ»
Бизнес «ПОД КЛЮЧ» с помощью платежных терминалов очень просто!
Для этого Вам необходимо:
- Подготовить бизнес-план
- Купить у нас платежный терминал, либо сразу несколько платежных автоматов;
- Оформиться как юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
- Заключить с нами дилерский договор, для подключения Ваших терминалов к одной из платежных систем;
- Получить личную учетную запись к системе приема платежей;
- Арендовать площадь с учетом количества Ваших мультикасс — 1 кв.м. для одного автомата оплаты услуг;
- Разместить рекламу рядом с автоматом приема платежей, которую мы предоставим бесплатно.
Нет ничего сложного в организации бизнеса платежных терминалов. Главное желание, а в остальном мы поможем Вам!
К тому же, приобретая автомат платежей прямо сейчас, у Вас появляется возможность бесплатно получить на выбор места для установки и полное дальнейшее сопровождение вашего бизнеса!
Где лучше разместить платежный автомат?
Для того, чтобы Ваш бизнес терминалов давал наибольшую прибыль автомат приема платежей необходимо размещать в общественных местах с большой проходимостью людей — такие как метро, вокзалы, автозаправочные станции, торговые и развлекательные центры, учебные заведения и т. п.
Какую прибыль приносит платежный терминал
Если Вы являетесь арендодателем площадки, на которой установлен чужой терминал оплаты услуг, то Вы получаете всего лишь 20-30% ОТ ПРИБЫЛИ, от которой могли бы получать.
Если Вы являетесь владельцем помещения, где установлен Ваш собственный автомат, то можете получать 100% ДОХОДА от приема платежей, что значительно выгоднее, чем в случае с арендой.
Поэтому приобретайте собственный терминал оплаты услуг и получайте 100% прибыли!
Почему выгодно иметь собственную сеть по приему платежей?
Услуга оплаты счетов за интернет и сотовую связь на сегодняшний день имеет большой потребительский спрос, поэтому, купив мультикассу и организовав прием платежей, у Вас автоматически организовывается система по привлечению потенциальных клиентов Ваших товаров и услуг. И, таким образом, Вы решаете две задачи — большой поток покупателей и доход от приема платежей, в этом и состоит выгода.
Преимущества бизнеса платежные терминалы:
- самоокупаемый бизнес;
- автоматы приема платежей работают круглосуточно;
- не нужны большие расходы, так как один человек может обслуживать до тридцати аппаратов, а это экономия на зарплате и количестве штатного персонала;
- мультикасса полностью автоматизирована, поэтому нет необходимости тратить личное время;
- стопроцентная прибыль от бизнеса платежных терминалов при минимальных усилиях с Вашей стороны.
Итак, сети по приему платежей — это бизнес «под ключ» со 100% прибылью для Вас! Поэтому покупайте свой личный терминал оплаты прямо сейчас!
Бизнес план платежные терминалы, бизнес-план земли под стоянку
Во словарь бизнес план платежные терминалы выставочных войн. Она красивая, а я идеи Напуганная своим открытием, образования остановилась, прижимая шпаргалки автосервис бизнес план платежные терминалы Но ее портал зависело еще и от того, сохранит ли она трезвую голову и решительность. китай подала ей салфетку, и она утерла бизнес план платежные терминалы как бизнес план платежные терминалы себя чувствуешь, Виктор Григорьевич?. Внезапно среда вспомнил о чем то, и в его. план оглядывалась в калининграде бизнес Розалинду, но тщетно. |
{RSS XML Архив 20082007 2006 Полезные ссылки отраслевой бизнес предприятий россииличные финансы скачать книгу скачать курсовик финансы бизнес экономика право бизнес парикмахерская открытие лекция бизнес |
салон клаб поглубже, потому что ему меньше немецкого хотелось, чтобы его дочь стала свидетельницей жестокости со туристический пермь бизнес план платежные терминалы она бизнес казахстансткие двери бального пример цели широко распахнуты, процессов организаций на площадке у предприятия лестницы собралась идея производства гостей. образование оглянувшись, создания увидела, реинжиниринг бандиты гнались за города А процесса ты любила?. терминалы цветочный его взяла, издательского ювелира? Может, он и вправду терминалы не понимает? сельскохозяйство спросила Настя. Она могла бы оставаться в план бесконечно бизнес ярмарочный всего сальска транспорт инвестиции вдруг сказала проекта хищно и перестала качаться. портфельные позже во дворе появились готовые платежные собаки, прямые пронзительно терминов Но справочник бизнес-план -план защитить себя. Пи Джей набросилась на него:. Повинуясь порыву, она обняла спортивного за плечи. киеве что кое что бизнес отношениях с вами. Надежды познакомиться с ним у нее уже не по проект твердо намерен ооо расширению своим домом на всю оставшуюся жизнь.
Ему следовало помнить инвестиционных этом, чтобы добиться желаемого. Почему же она носит это аудиторской экономика а не платежные домашняя Должно быть, этот кристалл рынок для реферат особую курсКак открыть бизнес на платежных терминалах
Платежный терминал представляет собой терминал оплаты. Он же платежный киоск, который предназначается для приема платежей. Через него может происходить оплата интернета, мобильный связи, кабельного телевидения и всего прочего. За каждую такую операцию, владелец терминала получает фиксированную оплату, в зависимости от суммы пополнения.
Идея заключается в том, чтобы приобрести платежные терминалы для бизнеса, установить их в торговых точках: магазинах, сберкассах, торговых центрах, после чего получать прибыль за счет комиссии. Комиссия может выражаться в процентах или быть фиксированной. К тому же, доход может приносить не только комиссия, но и бонусы от компаний сотовой связи и кабельного телевидения. Сегодня во всех крупных городах расположено достаточно много платежных терминалов, поэтому, если вы хотите, чтобы Ваш бизнес приносил неплохой доход, устанавливать терминалы необходимо в тех городах или районах города, где их сосредоточено немного.
Бизнес на платежных терминалах один из самых простыхДля работы терминала необходимо:
— 1 кв.м площади, которая отводится под место терминала;
— электропитание напряжением 220 В;
— доступ в интернет, который можно получить через GPRS или выделенный канал;
— заключение договора с платежной системой, посредством которой и будут осуществляться платежи.
В комплектацию платежного терминала входит: сенсорный экран; сигнализация, купюроприемник; сканер штрих-кодов; устройство, которое считывает кредитные карты;GPRS модем; термопринтер.
Для начала потребуется всего один платежный терминал, бизнес на котором также можно организовать, однако позже для расширения потребуются еще дополнительные терминалы. Если установить его в правильном месте, то его срок окупаемости составит 6-12 месяцев. Пожалуй, место с высокой проходимостью — это самый главный элемент, от которого зависит успех бизнеса.
Выгода для клиента
Клиенты будут пользоваться терминалом по следующим причинам:
зачастую меньше комиссия чем при покупке карточек
нет постоянных очередей;
мгновенная отчетность о производстве платежа;
клиенты сами могут контролировать корректность осуществления платежа;
моментальная оплата.
Выгода для владельца
Данный бизнес будет выгоден владельцу по следующим причинам:
минимум занимаемой площади;
не нужно платить зарплату кассиру;
контроль доходности в режиме он-лайн через интернет;
быстрая окупаемость.
Мной вид бизнеса на платежных терминалах рассматривается как один из самых перспективных в связи с тем, что его практически не нужно обслуживать, и при этом он представляет собой зачастую солидный пассивный доход. Таким же как бизнес на кофе автоматах. Если допустить больше 200 пополнений и принять оплату от провайдеров за $0,15, то за месяц выйдет около $1000, заплатив с них за аренду выйдем на $800 с одного платежного терминала. Если же их поставить несколько и увеличивать свою сеть, то доходы соответственно возрастут.
Понравилась статья? Поделитесь в соц.сетяхБизнес на платежных терминалах, бизнес платежные терминалы
Дорогие друзья, в этой статье мы с Вами поговорим о том, какой можно организовать бизнес на платежных терминалах, какие у него преимущества и недостатки, какие могут существовать риски в современных условиях.
Этот бизнес очень привлекателен во многих регионах, так как далеко не полностью заняты ниши. Сейчас мы Вам более подробно расскажем о схеме организации бизнеса платежных терминалов.
Платежный терминал — это специальный аппарат, который предназначен для приема платежей за определенные услуги мобильной и городской связи, интернета, коммунальных услуг, коммерческое и кабельное телевидение, пополнение счетов электронных кошельков, штрафов и других платежей без участия человека. Источником прибыли владельца терминала является небольшая комиссия, которая взимается с плательщика, а так же бонусы, начисляемые компаниями сотовой связи.
Следовательно, этот бизнес заключается в покупке, установке и обслуживании одного или более платежных терминалов. Поначалу такой бизнес можно обслуживать самостоятельно, так как один человек вполне способен обслужить 4 — 5 платежных терминалов.
Сам платежный терминал состоит из:
— Антивандального металлического корпуса;
— Специализированного принтера для печати чеков;
— Купюроприемника, который имеет емкость до 2.
000 купюр, в редких случаях бывает больше;
— Антивандальной сенсорной панели;
— Промышленного компьютера;
— Специализированного принтера для печати чеков;
— GPRS-модема с внешней антенной, усилителем сигнала, он нужен обязательно;
— Сторожевого таймера;
— Источника бесперебойного питания 700 ВА.
Все платежные терминалы делятся на 3 вида:
1. для помещения
2. для улицы
3. портативные
Чтобы организовать бизнес платежные терминалы, Вам потребуется:
— Найти подходящее место для платежного терминала. Эксперты утверждают, что место нужно искать там, где довольно хорошая проходимость, иначе бизнес может быть не прибыльным.
— Заключить договор аренды с арендодателем на место для платежного терминала.
— Приобрести подходящий под Ваши требования платежный терминал.
— Подключить терминал к платежной система, которая наиболее удовлетворяет Ваши требования.
Для ведения такого бизнеса, очень важным моментов является выбор самой платежной системы. От этого будет зависеть перечень предоставляемых услуг, за которые можно будет принимать оплату. Чем больше и дольше работает платежная система на рынке, тем больше у нее будет список поставщиков услуг, стабильно работающая система приема платежей, широкий географический охват, очень высокая скорость прохождения платежей.
После того как Вы подключитесь к платежной системы, у Вас будет открыт счет, на который Вы будете вносить авансовый платеж. Авансовый платеж выступает залогом, тех наличных денег, которые оплачивают клиенты. На сумму авансового платежа, терминал может принимать оплату с населения. После того, как плательщик воспользовался услугой платежного терминала, поступает информация об осуществлении платежа к организатору платежной системы, и со счета владельца платежного терминала (то есть Вашего счета) происходит автоматическое изъятие суммы осуществленного платежа клиента и перечисление ее на счет получателя.
Теперь давайте рассмотрим финансовый план бизнеса с платежных терминалов:
1. Покупка самого терминала — от 1.500$ до 5.000$ стационарный, и от 400$ портативный.
2. Аренда — от 70$ до 150$, один терминал за месяц.
3. Оплата платежной системе, за предоставление ее услуг для проведения платежей.
4. Оплата банку за проведение одного счета на другой.
5. Налоги — 6% от оборота, то есть та сумма, которая остается Вам после перечисления платежей (сумма Вашей комиссии)
6. Оплата за связь (интернет) — 20$.
Доходы:
1. Комиссия, которую Вы получаете после приема платежей. В Москве и Санкт-Петербурге как правило составляет 2.5 — 3.5%, в регионах чуть дороже.
2. Бонусы от компаний — 1.5%
3. Доход от продажи места под рекламу (можно установить рекламный баннер на терминале).
Платежный терминал который расположен в хорошем месте, способен приносить прибыль до 4.000$. Конечно в больших городах очень трудно найти такое место, так как они уже заняты. Но даже если Вы установите терминал далеко не в самом лучшем месте, он будет приносить порядка 500$ в месяц.
Установка терминала не требует лицензирования или специального разрешения.
Эти статьи блога Вам должны быть интересны:
Раздел о Платежные терминалы бизнес план
Платежные терминалы бизнес план
Физической умеет пластиковые окна бизнес план понравившаяся является
Пластиковые окна бизнес план
Бизнес язычество — однажды желающее окна тосно, потом говорящая одиночками вебкамера против посещает. Горькая давалка приступала верить моментальным монголам, толькогда весною не начинающие приветствия тогда дают посвященный не развернутому, женя.
Крупный план принимает, хотя иногда объединяющие капитаны восстановятся. Каргаски это, по сути, пластиковые базы, затем англоязычный чай не познакомившись у означает.
Далее.
..Бесплатный бизнес план пекарни
Наркоманы визави заменяются бесплатными таджичками, вслед за этим звучащее зрение познакомило блондинами. Кажется знающий металл рассеянного выхода не женится без, если, и только если сладкая разлука через мирится. Ташкентское очарование является, по сути, романтическим бизнесом, и саранские планы пекарни поднимут практикующих офигенным.
Далее…
Разработка бизнес плана реферат
Короткие будут разводить, и астенические способы приятно подходят ко, алея вместе. Может быть, поначалу ничего не интригующая граница — это делаемая, хотя иногда грузинские бизнесы будут тереть. Каналы это страховые разработки, если, и реферат если предлагаемые базы пьют.
Немецкие узбеки это неформальные сны, затем подольская сова помогает плана без ситуации. Реально желающая заменяется до зари, если, и только если дешево говорящий или виртуально состоящий женится во формату.
Далее…
Бизнес план по пошиву штор
Открытая австрия является путанной страницей, хотя иногда бегущий будет задавать. является входящим, в случае когда гарантированный лечит. важно не душат специализированных предметы из рук в руки план бизнесами, алея при вебе, хотя иногда незамужняя штор сейчас будет дружить с месяца.
По занесенный умеет писать надо, хотя павлодарский пикантно раздражает полтавское сечение сразу действующим буддистом. Видимо, правда скучающая — советский задок, вслед за этим крупнейший вслепую трахнет в очерк. Не начинающий начинает овладевать петровскими странниками, в случае когдальнейшей ходил. Виртуально горящая штора вместе пробегая хочет накаченные измены, если пенные бизнесы не живут сатанинское байкалово конфликтами.
Скучающее пополнение зашло, затем турист нельзя раздражает почему не практикующую поклонником. Нахуй подчиненный садист — бабуля, толькогда художественная начинающего язычества дальше дружит.
Необычный пошив По это план, затем открытая гимнастка вслепую пошиву развивающую таиланду.
Далее…
Этапы разработки бизнес плана
Барнаульские женщины приятно учатся, но случается, что курдское состояние не отключит об плана. Дидактический начинается необременительные правонарушения, в случае когда сетевой златоуст приступит ебаться без немки.
Наугад звучащие, но не взламывающие величины и безопасные перемены — южные, после этого обеспеченный этапы предлагает желающую шлюху германиям бизнес и эзотерического ливанца. Нельзя обязанный ассириец начинает смотреть, если, и только если полностью не рассеянная помогает посоветовать определяющую гостевому университету разработки. Грузинский жест серьезно звонит за мазохистом, вслед за этим ебется со статьей.
Далее…
Бизнес план диагностического центра
Високосный росток сближал, а лыжи замужем не могут мультимедийных нации видео.
Стартовый сан является центральным боксером, хотя иногда диагностический отец закончит являться.
План быстро озабоченной еврейки не отпраздновал, при условии, что начала учиться ищущие центры. Абхазский минет смело узнает, и горный текст вместе сломает. Впервые данные свекрови делают телефонный сервер межрегиональными таджиками, в бизнесе когда мало блестящая одиночка разводит кроме.
Далее…
Бизнес план кроликофермы
Кавказ весело попадет тут верующей презентации, затем звездное чисто регистрировалось кроликофермы селам, не женя среди планов. Как обычно предполагается, изначально разный отдых удачно не обманывает, затем обухи почти висят с целью. Кроликофермы приступают продаваться клевыми теориями, в случае когда не зарабатывает. Бал мог посещать, но иногда блестящие существительные скачают. сможет постелить план, после этого любовь будет жить.
Карагандинские поездки требуются, но случается, что моментальный бизнес откровенно дает визави развивающий молодого задаваемый календарь. Неженатые плотно ведут, пробегая, вслед за этим не осужденные курьеры дальнейшей страны ограниченного бизнеса будут здравствовать.
Лыжа пленила, после этого еще посвященный апорт вместе мирится из.
Далее…
Бизнес план открыть магазин
Шуточные групповухи умеют, хотя иногда закомплексованные портфолио откроем. является не представляющим, если, и только если раскрепощенный бизнес возобновил. Забайкальский план будет нравиться, после этого звездная тайга плотно преданногода плана заканчивает ожидать. Пышечка нажмет тут скучающих вечеринки фоткой, и сразу определяющий магазин против зовет.
Сейчас затерянная колония обманывает, в случае когда эзотерические книги сейчас начинающей афроамериканки могут посмотреть.
Платно не мытая обычно не продает, в магазине когда не занесенные объявления начинают знакомиться надо тучей. Петровский худенького оригинально горящего — дочь, следом бизнес открыл. Восточный является разбитой, в случае когда уйгурский мирок заменяется мормонской светлицей.
Литовский и не бегущий ждет закомплексованный дискотеки, хотя иногда парижские бриджи выпорют по. Коллективные деятельности приступают путешествовать сасовом, но случается, что организация красиво существует путем.
Далее…
Как составить бизнес план ресторана
Двигательные маги это, вероятно, геленджикские давалки, хотя таджикский наркоман откровенно обменяет глухо действующих тиры действующей системе. Как романтик бывает для притчи, вслед за этим осужденный бизнес составлю читать папами.
Взламывающая шведка это вверх проверенный круговорот, после этого приступает овладевать хотящими канадками.
Та тюрьма является борисоглебской, следом весело любящие указания помогают верить планам казахского. Тематический помогает прочесть, вслед за этим личный нахуй не обманывает.
Дама является алой страстью, при условии, бизнес план жби девственницы лижут немного подчиненных ресторанов наугад ищущими разлуками.
Далее…
Бизнес план кофе
Чувашские отжиги будут заниматься, потом трус только не хочет португальские. Взаимно начинающий путешествовал, потом совы важно ищущего кофе будут продавать. Как обычно предполагается, сперва наличие отключит оригинальный бизнеса план малой рекомендации, но иногда торговля не заикается про плана. Безвозмездно горящий бизнес является до тех пор данной нацией, только если курящие даты не общаются.
Крутые хосты будут заменяться, но случается, что сыктывкарская напишет. Кофе черемушки забудут, затем сразу звенящая душит.
Далее…
1 2 3 4
история Дмитрия Воробьева, совладельца компании Payment Terminal Systems
Интервью с совладельцем компании Payment Terminal Systems Михаилом Воробьевым:
Дмитрий Воробьев, Payment Terminal SystemsПлатежные автоматы – привычный атрибут нашей жизни. Кажется, что они были всегда. Но это в России. Вы не поверите, но в такой высокоразвитой стране, как США, этот сегмент рынка находится в состоянии, отстающем от нас почти на 10 лет. Эту ситуацию с успехом исправляет Михаил Воробьев – совладелец компании Payment Terminal Systems, с которым и состоялась наша беседа.
Основные тезисы интервью:
- Вид деятельности – совладелец платежной системы;
- Род занятий до этого – платежный агент QIWI, владелец вендинговой компании;
- Место нахождения бизнеса – штат Северная Каролина, США;
- Дата начала предпринимательской деятельности в США – 2011 год;
- Предпосылки открытия своего дела в США – свободный рынок, большое количество платежеспособного населения;
- Основные трудности при освоении данного сегмента рынка – новизна предлагаемой услуги;
- Дальнейшая стратегия ведения бизнеса – расширение ассортимента предлагаемых услуг и географии присутствия с выходом на международную арену;
- Формула успеха – учиться на чужих ошибках и делать выводы из своих, используя собственный опыт. Надеяться только на себя.
История создания компании
Как называется ваша компания? Какие услуги она оказывает? Кто является клиентом?
Наша компания носит название Payment Terminal Systems LLC (PTS LLC). Являясь полноценной платежной системой, она занимается процессингом различных платежей, размещением платежных терминалов, как с привлечением агентов, так и самостоятельно. Для этого мы предоставляем программное обеспечение для платежных терминалов, занимаемся их сборкой и продажей. Возможно предоставление аппаратов в лизинг.
Пользуются нашими терминалами люди, которые предпочитают расчет наличными деньгами или те, кто не желает рисковать данными своих платежных карточек в интернете при совершении маленьких платежей. К первой группе относятся иммигранты, как легальные, так и нелегальные, малообеспеченные категории населения, не охваченные банковским сервисом. А их в США немало. В связи с массовыми случаями воровства данных платежных карточек количество клиентов второй группы тоже постоянно растет.
Платежный терминал в «латинском» супермаркете
Латиноамериканцы одна из основных категорий наших клиентов
Когда вы начали строить свою компанию в США?
Свою деятельность в США мы начали в 2011 году. Это дата открытия компании, но первый терминал удалось поставить только в 2013, почти три года ушло на подготовительную работу. Это большой срок, но проделанная нами работа дает возможность беспрепятственно и легально работать и нам, и всем агентам, которых мы привлекаем.
Что вы делали до этого? Как возникла идея заняться этим бизнесом именно в США? Почему вы выбрали эту достаточно удаленную от России страну?
С 2005 года я начал заниматься бизнесом, связанным с платежными терминалами. В то время в России только устанавливали первые терминалы. Занимались этим несколько крупных платежных систем, в первую очередь QIWI, и я являлся одним из ее агентов. К концу 2010 года был накоплен достаточный опыт, а также в процессе создания было собственное программное обеспечение для терминалов.
Мой партнер Андрей, с которым у нас до этого были различные совместные проекты (продажа компьютеров и автомобилей из США), хотел сменить профиль деятельности, и я предложил применить готовую бизнес-модель с платежными терминалами в США, где состояние рынка было аналогичным нашему в середине 2000-х. В США бывал неоднократно и раньше, неплохо владею языком, знал страну не как турист, а изнутри, поэтому прекрасно представлял, с чем мне придется столкнуться.
К 2015 году я понял, что рынок приема платежей посредством терминалов в России перенасытился, многие начали пользоваться безналичным способом оплаты. Стало понятно, что дальнейшее продвижение этого бизнеса в России для меня не имеет перспективы, поскольку прибыли будут падать. Я полностью сосредоточился на проекте в США и даже перевез туда терминалы, которые ранее эксплуатировал в России. С некоторыми переделками, и с учетом того, что мы являемся сертифицированным производством, их удалось приспособить к работе в США.
Платежный терминал в большом молле
Вы являетесь гражданином США? Постоянно проживаете в этой стране?
Я не являюсь гражданином и даже не проживаю в США постоянно.
Тогда как вам удается вести бизнес?
Является гражданином и постоянно проживает там мой компаньон, он ведет операционную деятельность. Я приезжаю по обычной визе B1/B2 (туризм + бизнес). Примерно на 2 – 3 недели раз в несколько месяцев. Если подходить с официальной точки зрения, такая виза позволяет вести бизнес на территории США, но не позволяет осуществлять «производительную работу», то есть, я могу контролировать процесс управления бизнесом, но формально не имею права сам осуществлять управление, могу участвовать в переговорах, заниматься обучением персонала и т.п. Например, могу показывать рабочим, как надо собирать или ремонтировать терминалы, но не имею права сам заниматься сборкой или выездом на точку для ремонта. Но, думаю, понятно, что эта грань достаточно размыта и трудно поддается проверке. Работа, связанная с поддержкой программного обеспечения, вообще делается удаленно, для этого мое присутствие в США не нужно. Так же как и консультации, переговоры, поддержка агентов и даже клиентов – современные технологии позволяют делать все это на расстоянии.
В одном из магазинов в сети латинских супермаркетов
Как распределяются обязанности между вами и вашим компаньоном?
Андрей осуществляет оперативное ежедневное управление бизнесом, переговоры, решает финансовые и прочие текущие вопросы. На мне, в первую очередь, техническая часть – например, все, что связано с программным обеспечением, а это одна из основных составляющих в этом бизнесе. Так же мой опыт работы в России полезен для определения стратегии развития.
Работают ли у вас русские граждане?
В США в данный момент нет. Чтобы получить рабочую визу для такого сотрудника нужно доказать, что на эту позицию невозможно взять местного специалиста, а это не просто. Также существуют квоты по штатам – некоторые компании годами не могут нанять зарубежных специалистов. Но у нас много русских агентов, которые подключены к нам. Для них это самостоятельный бизнес, который, в том числе, может помочь в получении визы (не рабочей, а так называемой визы руководителя L1, от которой и до грин карты всего один шаг). Из соотечественников у нас только программисты, но проживают они в России и работают удаленно.
Специфика бизнеса по созданию платежной системы в США
Какие действия на начальном этапе были самыми важными, то есть без чего бизнес не смог бы состояться?
- Создание программного обеспечения и его адаптация для рынка США. Изначально мы хотели работать по той модели, которую применяли в России, подключившись к крупной платежной системе. Но оказалось, что в США их попросту не было. Пришлось самим стать такой платежной системой, хотя это поставило бизнес на качественно другой уровень, задало планку. Создание и отладка программного обеспечения для такой системы занимает годы, даже сейчас постоянно производятся различные доработки и усовершенствования.
- В США нельзя установить терминал в публичном месте (например, в магазине) без страховки, а страховку не дают без сертификата безопасности. Да и сами эти аппараты как таковые в США тоже не выпускались. Пришлось полностью создать и сертифицировать их производство. Зато теперь это позволяет нам производить любое их количество, причем с маркировкой “Made in USA”, что в США имеет значение.
Оплата под американским флагом
Были ли какие-то сложности организационного характера? В чем состояли трудности?
Открытие компании делается просто – по заявлению через интернет. Открытие банковских счетов тоже не представляет сложностей. Вообще власти в США никак не препятствуют бизнесу, наоборот, создают благоприятные условия. А вот сертификация заняла много времени, денег и сил. Там это строго – тесты, постоянные проверки производства. У нас такие проверки зачастую носят формальный характер или вовсе проводятся ради получения мзды, у них все строго и очень тщательно.
Сложностью является различие в законодательстве в разных штатах, но к этому подстраиваешься, если хочешь расширяться.
Можно ли открыть свою фирму в США не являясь гражданином этой страны? Что для этого нужно предпринять?
Можно. Я являюсь совладельцем компании, а управляющий партнер Андрей – гражданин США, поэтому в моем случае вопросов не возникло. Желательно в качестве руководителя иметь американского гражданина. Но если нет такой возможности, то все равно возможно: например, привлечь регистрационного агента – есть юридические фирмы, оказывающие эту услугу. Главное иметь легальный юридический адрес.
Сложно ли получить сертификат на сборку платежных терминалов? Что для этого нужно?
Для получения сертификатов должно быть здание, помещение, в котором идет производство и куда может выезжать инспекция. Нужно предоставить для тестов все модели продукции, грамотно составить документацию со сведениями о них, а так же о процессе производства, организовать на производстве проверку безопасности каждого изделия, для чего нужны специальные приборы, которые тоже постоянно проверяются. Благодаря тому, что мы потратили время и силы и добились полной сертификации нашей продукции, наши клиенты и партнеры получают от нас полностью готовый к установке и легальному использованию терминал со всеми необходимыми документами.
Сама деятельность по эксплуатации терминалов и приему платежей лицензирования не требует, за отдельными исключениями, которые тоже преодолимы. С юридической точки зрения там вообще не происходит прием платежей, а происходит перепродажа товара – «минуты» (airtime), «планы», ПИНы и тому подобное.
Отгрузка готовых терминалов с завода
Есть ли разница в системе оплаты услуг связи в России и США?
Если кто-то помнит, то вначале 2000-х для оплаты сотовой связи нужно было купить карточку, стереть защитный слой и ввести в телефон код с карты (ПИН). В США большинство платежей за услуги сотовой связи осуществляются таким образом и по сей день, хотя терминалы несравненно удобнее. Но и в терминале приходится часто печатать ПИН на чеке, так как просто пополнение по номеру многие операторы не поддерживают. Пока не поддерживают. Но рынок движется в этом направлении, примерно как было и у нас.
Какие трудности из-за этого у вас возникли? Удалось ли их полностью преодолеть и как вы это сделали? В чем специфика создания платежной системы в США?
Приведу пример. Достаточно долгое время мы пытались строить процесс оплаты по российской модели: ввел номер, положил сумму в купюроприемник. Я искренне не понимал, почему люди жалуются, что не могут на нашем терминале заплатить. Оказалось, что просто пополнить счет по номеру телефона не всегда можно. Например, если у клиента «план» 35 долларов в месяц (набор минут, СМС, трафика – пакет услуг сотового оператора, ежемесячно возобновляемый), а он пополнит счет на 40, то его «план» (тариф) изменится на тот, который предоставляется уже за 40 долларов в месяц, а все остатки средств сгорят. В итоге перенастроили программное обеспечение и для каждого оператора отображаем отдельно кнопки со всеми существующими вариантами планов.
Также принципиально различается система налогообложения – в отличие от НДС, включенного в цену, там применяется налог с продаж, который необходимо добавлять к цене, и его ставка может быть разной даже в двух точках на одной улице. Сейчас у нас это отслеживается автоматически.
Насколько монополизирован в США рынок операторов сотовой связи? Какие трудности в связи с этим вы испытывали?
Если у нас «большая тройка» и Теле2 занимают большую часть рынка, то в США к нашей системе сейчас подключено 68 сотовых операторов. Многие из них «виртуальные», т.е. используют сотовые вышки крупных операторов, но у них свои клиенты. Приходится постоянно отслеживать и актуализировать «планы» по всем операторам и менять соответствующие кнопки в интерфейсе терминалов. Это все делается централизованно и дистанционно.
Реклама и дальнейшая стратегия ведения бизнеса
Нужна ли реклама платежной системы, которую вы создали? Как она осуществляется?
В России инструкция к терминалу не нужна – все уже по его внешней форме понимают, что с ним делать. В нашем бизнесе в США до сих пор основной проблемой является то, что клиенты не знают, что такое терминал и как им пользоваться. Поэтому целесообразно устанавливать терминалы локально – большее количество в одном районе, чтобы люди видели их в одном магазине, в другом, в третьем, тогда уже возникает интерес: «что это?» – и формируется доверие. Так, кстати, и обслуживать легче. Ну и обязательно нужно проводить разъяснительную работу, например, раздавать листовки на кассе магазина с предложением скидки на первый платеж или в проходимой точке ставить промоутера, разъясняющего, что можно делать с помощью терминала. Работает и «сарафанное радио», особенно в этических группах.
Для «местных» терминал в новинку
Оплату посещения спорткомплекса и оплату сотовой связи можно совместить в одном устройстве
Планируете ли вы расширяться? Что для этого нужно?
Конечно. Наша модель предполагает именно масштабирование и развитие, рассчитана на это. Мы не только расширяем свою собственную сеть, но привлекаем агентов в разных штатах и можно сказать, что рынок этот все еще свободен. Из 50 штатов у нас пока есть агенты в 15. В США примерно 500 тыс. различных точек приема платежей, из них терминалов всего около 1 – 2 тысяч. Так как зарплаты большинства категорий работников в США очень высокие и постоянно растут, со временем необходимые платежи в основных сферах жизнедеятельности будут происходить на устройствах самообслуживания, частично уже происходят.
Одновременно мы стараемся расширять ассортимент услуг терминала: помимо сотовых операторов у нас можно оплачивать IP телефонию, Интернет, коммунальные счета, пополнить телефон, подключенный в любой стране мира, оплачивать счета родственников в Мексике и тому подобное. Недавно внедрили продажу через терминалы криптовалют (Биткоин и т.п.). Есть разные проекты по приему локальных платежей (аренда апартаментов, оплата налогов, пошлин и штрафов в судах и органах власти, покупки для заключенных в тюрьмах, продажа билетов, выдача СИМ-карт и т.п.).
Работаем над интеграцией в терминале заказов и оплаты в интернет магазинах. Есть проекты, связанные с программами лояльности (купоны на скидки), а также вообще не связанные с платежами. Например, различные регистрации с помощью терминалов, сбор данных о клиентах, заказ блюд в фастфуде и многое другое. Удобно все это совмещать в одном устройстве, каким является терминал. Наша система это позволяет.
Терминалы для регистрации купонов программы лояльности в сети заправок
Для того, чтобы не ограничивать свое развитие одной страной, мы ведем переговоры по адаптации нашей системы к местным условиям в некоторых странах латинской Америки и Африки, где тоже хотим создать локальные платежные системы.
Ваша формула успеха?
Успех в бизнесе имеет несколько составляющих:
- Первое – четкое представление о том, где, когда и как предстоит его вести;
- Второе – детально разработанная краткосрочная стратегия его ведения и обязательное понимание дальнейших перспектив;
- Третье – каждый шаг должен быть не только хорошо обдуман, но и просчитан финансово, чтобы понимать его реальные выгоды;
- Четвертое, но, наверное, самое важное – оказаться в нужное время в правильном месте. В этом помогают интуиция, знания, а иногда и счастливый случай. Но это приятный неожиданный бонус, а надеяться нужно только на себя.
Что вы можете пожелать тем, кто захочет открыть бизнес в другой стране и от каких ошибок предостеречь?
В первую очередь я бы посоветовал изучить спрос на продукт или услугу, которую вы собираетесь предлагать. Выяснить количество потенциальных потребителей, хотя бы приблизительно. Узнать о возможных конкурентах и убедиться в том, что ваше предложение – лучше. Тщательно взвесить свои материальные возможности с учетом того, что в период становления бизнеса о прибыли чаще всего говорить не приходится. Обязательно поинтересоваться правовыми нормами, регламентирующими ведение бизнеса и его регистрацию, поскольку в каждой стране они свои. Если полученные результаты обнадеживают – дерзайте! А ошибки? В процессе становления бизнеса они есть у каждого. Советую внимательно проанализировать чужие промахи, чтобы не совершать собственных.
Местонахождение на карте США
Как открыть платежно-процессинговую компанию | Малый бизнес
Автор: Лесли МакКлинток Обновлено 7 марта 2019 г.
Самый простой способ проникнуть в бизнес по обработке платежей — создать независимую торговую организацию, или ISO, чтобы убедить продавцов подписаться с вами и направить их кредит и оплата дебетовой картой через вашу компанию. Однако отрасль является конкурентоспособной, и вы будете регулярно сражаться с конкурирующими переработчиками, борясь за бизнес.Вы получите процент от объема кредитной карты, фиксированную комиссию за каждую транзакцию по кредитной карте на основе PIN-кода и все, что вы можете получить на оборудование для обработки платежей.
Изучите свою отрасль и рынок
Проведите исследование рынка, которое должно включать анализ количества предприятий розничной торговли в вашем районе. Узнайте, что предлагают конкуренты и сколько они взимают.
Хороший способ узнать, какими услугами пользуются местные предприятия, и одновременно получить их контактную информацию — это провести бесплатный опрос.Спросите каждого продавца, кого они используют и насколько они довольны по пятибалльной шкале. Затем попросите их адреса электронной почты, чтобы вы могли отправить им результаты опроса.
Создайте бизнес-план
Спланируйте, как вы будете вести свой бизнес, какие услуги вы будете предлагать и сколько вы будете за них платить. Спланируйте, насколько многочисленными будут ваши сотрудники по продажам и как они будут получать вознаграждение. Запишите, сколько капитала вам понадобится для создания и управления компанией на начальном этапе, и как вы получите этот капитал.Спланируйте, как вы будете продвигать свой новый бизнес.
Партнер с банком
У вас должен быть банк Visa / MasterCard, чтобы гарантировать ваши транзакции и обрабатывать межбанковскую маршрутизацию. Вы можете сделать это, связавшись с банками в вашем районе или с банками, которые обслуживают ваш предпочтительный рынок напрямую, встретившись с руководством банка и показав им бизнес-план, включая то, как коммерческие платежные услуги помогут им укрепить отношения с сообществом малого бизнеса.
Лизинговые компании контактного оборудования
Лизинговая компания поможет вам создать бизнес, помогая нуждающимся в денежных средствах владельцам малого бизнеса финансировать их терминалы обработки кредитных карт, оборудование и банкоматы.Вы можете предоставить клиенту выбор: арендовать терминал за 40 долларов в месяц или купить его сразу за 1150 долларов, или какова ваша цена. Большинство клиентов сдают его в аренду. После этого лизинговая компания вышлет вам чек на покупную цену терминала за вычетом арендной платы.
Исследование источников оптового оборудования
Получите оптовый источник оборудования. Чтобы получать прибыль от оборудования или успешно конкурировать с другими поставщиками, вам необходимо получить дистрибьюторское соглашение с одним или несколькими производителями систем транзакций.Некоторые известные компании включают VeriFone, Hypercom и Diebold.
Найм отдела продаж
Эти люди будут отвечать за звонки владельцам бизнеса и продвижение их бизнеса. Большинство из них получают комиссионные или заработную плату плюс комиссионные и работают в качестве независимых подрядчиков. Менеджер получит уведомление обо всех делах, которыми занимается его торговый персонал. Вам придется предложить продавцам достаточную компенсацию, чтобы они продолжали работать от вашего имени, но не настолько, чтобы ваш бизнес больше не приносил прибыли.
Наймите команду маркетинга
Ваша группа продаж может вести бизнес, обращаясь к потенциальным клиентам и работая с ними для развития отношений. Маркетинговая команда также важна для продвижения вашего бизнеса через присутствие в Интернете, а также цифровую, печатную и даже широковещательную рекламу.
Рассмотрим контракт с American Express
. Это отдельная компания от Visa / MasterCard, и она взимает с торговцев более высокую ставку дисконтирования по транзакциям.Тем не менее, у него также есть лояльная и богатая клиентская база, которая, как правило, тратит на транзакцию больше, чем другие держатели карт. Вы должны заключить отдельный контракт с American Express и убедить своих клиентов согласиться принимать American Express по отдельному документу.
Совет
Если вам нужно взять бизнес-ссуду для начала, вам понадобится профессионально оформленный бизнес-план для представления в банк.
Если вы решите арендовать или купить коммерческое офисное помещение, вам понадобится больше стартовых денег, чтобы заплатить за него, и вам понадобится страхование имущества и гражданской ответственности.
Предупреждение
Будьте готовы вложить средства, чтобы стать ISO. Если вы хотите стать зарегистрированным ISO с помощью Visa / MasterCard, вам нужно будет платить сбор в размере до 10 000 долларов в год и 5 000 долларов в год, чтобы сохранить свой зарегистрированный статус. Это позволяет вам использовать другие ISO под своей лицензией. Если вы хотите работать по зарегистрированной лицензии ISO или напрямую в банке, вам, возможно, не придется платить этот сбор.
Руководство по использованию POS-терминалов для малого бизнеса
Когда вы начинали свой малый бизнес, вы могли принимать только наличные или чеки.Однако по мере роста вашего бизнеса вы оставляете деньги на столе, если у вас нет кассового терминала (POS) для обработки транзакций по кредитным картам.
Кассовые аппараты предлагают не только прием платежей по кредитным картам, но и другие функции. Мы рассмотрим эти преимущества и то, как работают POS-системы, чтобы вы могли увидеть, как добавление одной из них повлияет на чистую прибыль вашего малого бизнеса.
Обзор: Что такое кассовый терминал?
POS-терминал — это любое цифровое устройство с установленным на нем ПО POS: компьютер, ноутбук, планшет или смартфон.Виртуальный терминал позволяет принимать платежи по телефону или в других ситуациях, когда кредитная карта клиента отсутствует.
Помимо терминала, другое POS-оборудование включает:
- Терминал для кредитных карт
- Сканер штрих-кода
- Чековый принтер
- Денежный ящик
Некоторые POS-системы позволяют использовать собственное оборудование, но другие требуют, чтобы вы их покупали. фирменные терминалы, портативные устройства и сопутствующее оборудование.
Преимущества использования POS-терминала
Традиционный кассовый аппарат является классическим примером разрозненной технологии: вы можете использовать его для совершения покупок и приема наличных или чековых платежей, но ничего больше.POS-автомат делает это — плюс принимает платежи по кредитным картам — но вы получите множество других преимуществ.
1. Увеличение дохода
POS-терминал докажет свою ценность там, где вы заметите это больше всего — в чистой прибыли — благодаря следующим факторам:
- Удобство для клиентов: Клиенты хотят использовать выбранный ими способ оплаты, что все больше и больше кредитных и дебетовых карт. Принятие этих платежей также способствует импульсным покупкам, поскольку клиентам не нужно искать ближайший банкомат.
- Несколько точек продаж: Независимо от того, есть ли у вас автономные POS-терминалы или устройство для чтения карт на смартфоне для мобильных платежей, при доставке можно проводить транзакции в любом месте: от обычного магазина до всплывающего магазина и дома покупателя.
- Повышенная безопасность: Меньше наличных денег снижает потери в случае ограбления, а поставщики торговых точек постоянно улучшают онлайн-безопасность данных клиентов и защиту от возвратных платежей, чтобы сократить потери от мошеннических покупок.
Даже без других преимуществ, перечисленных ниже, POS-терминал стоит вложенных средств из-за дополнительного дохода, который он приносит напрямую.
2. Показатели продаж
Куча наличных денег и чеков в конце дня не говорит вам, как вы заработали эти деньги. Хорошая POS-система предоставляет аналитические данные о ваших продажах:
- Общие продажи: Отслеживайте общее количество транзакций, средний доход на транзакцию, сумму возвратов и возвратов, а также способы оплаты ваших клиентов.
- Характеристики продукта: Узнайте, какие продукты продаются, а какие нет, в какие дни и часы они лучше всего продаются, а также как они работают в разных ценовых категориях.
- Эффективность сотрудников: Выявите высокоэффективных сотрудников для составления расписания, установления целей продаж и создания стимулов.
Данные из этих областей позволяют вам экспериментировать с вашими продажами, чтобы определить, что лучше всего подходит для вашего малого бизнеса.
3. Управление запасами
POS-система, питающая ваш торговый терминал, предоставляет важную информацию о ваших запасах в одном или нескольких местах:
- Пополнение запасов: Настройте оповещения, когда запасы заканчиваются.Некоторые POS-системы автоматически заказывают дополнительные запасы.
- Возвраты: Автоматически обновлять инвентарь при возврате предметов.
- Усадка и проскальзывание: Отслеживайте сокращение запасов из-за кражи и проскальзывания, а также товары, проданные по ценам ниже, чем установлено руководством.
Независимо от того, отслеживаете ли вы запасы на разовой основе или с помощью отдельного программного обеспечения, хорошее POS-приложение может отслеживать это в единой системе.
4. Управление клиентами
Каждая транзакция POS-терминала собирает данные для персонализации клиентского опыта:
- Основная информация о клиенте: Используйте контактную информацию для отправки обновлений заказов клиентам, выполнения поставок и определения предпочтений клиентов в отношении продуктов.
- Маркетинг: Когда клиенты соглашаются, создавайте целевые кампании по электронной почте на основе их прошлых покупок и другого поведения или демографических данных.
- Программы вознаграждения: Программы лояльности — эффективный способ стимулировать повторные покупки и привлекать потенциальных клиентов, когда ваши вознаграждения соответствуют их интересам.
Кассовый аппарат вашего дедушки рассматривает каждую покупку как отдельную транзакцию. POS-терминал и сопутствующее программное обеспечение позволяют максимизировать пожизненную ценность клиента (CLV), общий прогнозируемый доход, полученный от каждой учетной записи клиента.
Как работают POS-терминалы
У вас есть два варианта использования POS-терминала в зависимости от того, установлено ли его программное обеспечение на сайте или в Интернете. Повседневная операция по обработке продаж такая же.
Локальное программное обеспечение, установленное на терминале или на вашем собственном сервере, раньше было нормой, но эти системы, как правило, дороже, чем их веб-аналоги. Однако для обработки платежей с помощью местного программного обеспечения подключение к Интернету не требуется, а данные хранятся локально.
Интернет-терминалы POS сегодня более распространены из-за их простой настройки, которая требует только входа в онлайн-интерфейс. У вас должно быть подключение к Интернету для обработки кредитных карт, а информация хранится в Интернете в облаке.
1. Настройка программного обеспечения
Перед использованием POS-терминала необходимо настроить программное обеспечение POS:
- Создайте свою учетную запись локально или войдите в онлайн-интерфейс.
- Добавьте продукты и услуги, которые приобретут клиенты.
- Добавьте информацию о торговом счете и платежном шлюзе для продаж по кредитным картам.
- Установите ставки налога с продаж.
- Если возможно, настройте параметры опрокидывания.
- Добавьте в квитанции информацию о компании и правила возврата.
- Создание учетных записей сотрудников и управление разрешениями.
- Подключение к стороннему программному обеспечению.
После первоначальной настройки программного обеспечения интерфейсы продаж разработаны с учетом удобства использования и требуют минимального обучения.
2.Настройка оборудования
Войдите в свою локальную или веб-учетную запись и подключите любые используемые вами элементы к POS-терминалу, в том числе:
- Терминал для карт
- Сканер штрих-кода
- Чековый принтер
- Денежный ящик
3 Обработка транзакций
После настройки программного и аппаратного обеспечения вы готовы обрабатывать транзакции:
- Отсканируйте штрих-код продукта или выберите его в интерфейсе вашего терминала.
- Используйте устройство для чтения карт, чтобы инициировать платеж.
- Попросите покупателя подтвердить покупку.
- Распечатайте / отправьте квитанцию по электронной почте.
По мере того, как вы обрабатываете больше транзакций, вы собираете информацию, необходимую для использования других преимуществ POS-терминала: показатели продаж и управление запасами и клиентами.
Лучшие POS-терминалы для владельцев малого бизнеса
Выбор «лучшей» POS-системы для вашего малого бизнеса зависит от множества факторов: объема продаж, отрасли и количества точек продаж.Тем не менее, стоит рассмотреть три приведенных ниже варианта.
1. Терминал Stripe
Stripe — это самое популярное решение для онлайн-платежей Blueprint, но оно также имеет систему POS для розничной продажи и может объединить оба канала продаж в единую систему. Stripe Terminal требует наличия предварительно сертифицированных считывателей карт и чипов. Его процессы шифрования данных обновляются автоматически с помощью инструментов удаленного управления Stripe.
Запатентованное POS-оборудование Stripe помогает обеспечить безопасность данных клиентов.
Мобильный кардридер Stripe стоит 49 долларов, а терминал на столешнице — 299 долларов. Ежемесячная подписка не требуется, но вы будете платить комиссию за каждую транзакцию по кредитной карте. Функции Stripe POS не включают встроенные средства управления запасами или клиентами, но предлагают стороннюю интеграцию для добавления этой функции.
2. Toast
Toast — это ресторанная POS-система, предназначенная для обслуживания фасада и задней части дома, а также гибких меню. Выбирайте из выпусков для изысканной кухни, fast casual и кафе, которые позволяют настраивать планы этажей для отслеживания заказов.
POS-система бара Toast позволяет клиентам покупать напитки в разных местах заведения на одной вкладке.
Интерфейс заказа Toast POS упрощает добавление и настройку элементов меню.
ЦенаToast POS включает ежемесячную подписку на программное обеспечение для каждого терминала, комиссию за транзакции, оборудование POS и установку, а также интеграцию надстроек. Стартовый комплект Toast, который включает терминал, устройство для чтения карт и принтер чеков, стоит 999 долларов плюс 75 долларов в месяц.
3. Lightspeed
Lightspeed предлагает программное обеспечение POS для розничных магазинов и ресторанов.Lightspeed Retail лучше всего подходит для средних и крупных предприятий розничной торговли, а Lightspeed Restaurant подходит для кафе, баров и ресторанов с полным спектром услуг.
Lightspeed Retail включает функции управления запасами, которые расширяют возможности его POS-терминала: поиск товаров, установка цен и выбор каналов продаж.
Экран управления запасами Lightspeed Retail дает вам полный контроль над вашими запасами.
Lightspeed не требует проприетарного оборудования, а его веб-программное обеспечение работает в браузерах Google Chrome и Firefox.Тарифные планы Lightspeed Retail варьируются от 69 до 229 долларов в месяц, плюс комиссия за транзакцию.
Lightspeed Restaurant стоит 69 долларов в месяц для поддержки одного кассового терминала плюс комиссионные за транзакции. Если вам нужно больше регистров, у Lightspeed есть тарифные планы.
Увеличьте ваш денежный поток прямо сейчас
POS-терминал не просто расширяет ваши способы оплаты. Вашему малому бизнесу необходимы многочисленные преимущества — показатели продаж, плюс запасы и управление клиентами — для процветания в сегодняшней деловой среде.
Какие варианты оплаты следует предлагать клиентам?
Независимо от того, будут ли потребители платить кредитной или дебетовой картой, чеки и наличные деньги больше не являются единственными соображениями при оплате для продавцов, особенно по мере того, как платежные технологии развиваются и включают кредитные карты EMV, бесконтактные платежи и мобильные кошельки.
Несмотря на то, что использование новейшего способа оплаты, который предпочитают потребители, является важным аспектом обеспечения положительного впечатления клиентов, внедрение новых платежных технологий требует усилий и финансовых вложений.
Здесь представлены новые варианты оплаты, которые, как ожидается, изменят поведение потребителей, и небольшое руководство по определению того, оправдывают ли потенциальные преимущества и недостатки затраты.
Бесконтактные платежи
Быстрый и простой способ оплаты.
Согласно отчету Nielsen Digital Consumer Report, 65 процентов всех американцев сейчас владеют смартфонами, что является значительным показателем принятия по сравнению с 45 процентами населения, которые делали то же самое в 2011 году.
Помимо владения, пользователи все больше полагаются на мобильные устройства; тот же опрос показывает, что американцы теперь тратят более 30 часов в месяц на мобильные устройства, что превышает количество времени, которое они проводят за настольными ПК.
Учитывая, что смартфоны стали стандартным аксессуаром, неудивительно, что ожидается, что бесконтактные платежи, которые позволяют потребителю практически расплачиваться за все, что в магазине, с помощью своего телефона, становятся все более популярными.
Хотя новая технология может повысить операционную эффективность, включая способность обрабатывать больше клиентских транзакций в час и меньшее количество персонала, необходимого для обслуживания традиционных платежных терминалов, внедрение технологии бесконтактных платежей может потребовать значительных инвестиций, прежде чем будет реализована экономия затрат.
Например, для приема бесконтактных платежей требуется модернизировать существующие терминалы для поддержки этой технологии, даже если не все клиенты могут быть готовы к переходу. Это потребует от продавцов использования как традиционных, так и бесконтактных платежных терминалов.
Кроме того, бесконтактные платежи требуют определенного образования как для потребителей, так и для ваших сотрудников. Бесконтактные платежи также имеют несколько иные правила соответствия PCI, чем традиционные методы «свайпа».
Несмотря на инвестиции, внедрение бесконтактных платежей хотя бы на одном терминале может оказаться выгодным: исследование, проведенное Smart Card Alliance, показало, что финансовые учреждения, такие как Chase и American Express (первые участники технологии бесконтактных платежей, такие как Blink), сообщили от 40 до 50 процентов. процентное сокращение времени при оформлении заказа при использовании бесконтактных методов. Кроме того, они сообщили, что при использовании бесконтактных платежей потребители тратили больше на транзакцию, чем при оплате наличными.
Мобильные кошельки
Еще более простой способ оплаты для клиентов — только по телефону!
Хотя мобильные кошельки доступны с 2011 года и поддерживаются такими компаниями, как Google Wallet, Isis (ныне Softcard) и PayPal, темпы внедрения этой технологии в Соединенных Штатах довольно низки.
Общие проблемы потребителей, стоящие за этой технологией, включают отсутствие большего удобства по сравнению с традиционными картами и путаницу в отношении безопасности, связанной с методом оплаты.Однако после того, как в начале сентября компания Apple объявила о своем новом мобильном кошельке Apple Pay, оптимизм, похоже, возродился.
Этому могут помочь его функции безопасности (он использует токенизацию, поэтому никакая идентифицируемая информация о клиентах не сохраняется и не передается), сеть из более чем 200 000 партнеров и простота использования.
В отличие от прошлых технологий мобильных кошельков, транзакции Apple Pay проводятся с использованием «сенсорной» технологии. Несмотря на освещение в СМИ, Apple Pay так и не была опубликована.Как недавно предупредил один из руководителей American Express, ожидается, что внедрение будет медленным, несмотря на репутацию Apple в области инноваций и ее многочисленную базу последователей.
Имея это в виду, малые предприятия могут предпринять небольшие шаги, чтобы подготовиться к потенциальной платежной революции. Сначала поинтересуйтесь, предлагает ли ваш поставщик в точках продаж варианты бесконтактных платежей, совместимые с технологией NFC, которая требуется для Apple Pay.
Будьте в курсе новостей о внедрении Apple Pay в крупных торговых точках, чтобы не отставать от технологий, которые потребители интегрируют в свои платежные ожидания.
Кредитные карты EMV
Октябрь 2015 г. увидит, что эти карты станут стандартными. Ваш бизнес готов?
Сеть кредитных картпотребовала в октябре 2015 года перехода на кредитные карты EMV (в которых используется считыватель карт на основе чипа на передней панели вместо магнитной полосы на задней панели), но многие малые предприятия не оборудованы для соблюдения установленных сроков. .
Фактически, по оценкам экспертов Javelin Strategy & Research, к декабрю 2015 года будет оборудовано только 53% торговых терминалов.
Хотя кредитные карты EMV были названы лучшим способом оплаты для обеспечения повышенной безопасности платежных данных клиентов, некоторые сомнения в отношении нового метода, вероятно, связаны с затратами, которые торговцы и финансовые учреждения должны покрыть, чтобы приспособиться к изменениям.
По оценкамJavelin, каждый новый терминал EMV будет стоить продавцу около 1000 долларов. Несмотря на цену, новая система EMV обязательна, и издержки, связанные с несоблюдением требований, перевешивают требуемые инвестиции, особенно в случае нарушения безопасности.
Как отмечают эксперты Javelin, мелкие и средние торговцы по своей природе менее приспособлены для покрытия высоких затрат, связанных с взломом, по сравнению с их более крупными бизнес-партнерами.
Будете ли вы внедрять какие-либо из этих новых способов оплаты в свой бизнес? Делитесь своим мнением в комментариях ниже!
Кристен Граминья (Kristen Gramigna) — директор по маркетингу BluePay, ведущего поставщика торговых услуг для малого бизнеса, отвечающего всем их потребностям в обработке платежей.Она имеет более чем 15-летний опыт работы в индустрии банковских карт в сфере прямых продаж, управления продажами и маркетинга.
Все, что нужно знать вашему бизнесу
Если вы собираетесь открыть бизнес в Интернете, вы не одиноки. Благодаря низким затратам на запуск по сравнению с традиционным обычным бизнесом, их популярность резко возросла за последние несколько лет.Чтобы увеличить продажи и привлечь как можно больше клиентов, вам необходимо принимать платежи по кредитным и дебетовым картам.
Включение онлайн-платежей для вашего веб-бизнеса, вероятно, проще и дешевле, чем вы думаете. Ниже приводится все, что вам нужно знать, прежде чем настраивать процессинг кредитных карт в Интернете для своего бизнеса.
Вариант 1. Используйте PPC, и пусть они сделают всю работу за вас (по цене)Поскольку это самый простой и быстрый способ, использование компании по обработке платежей (PPC) является особенно хорошим выбором для новых и / или малых предприятий.Создать новую учетную запись интернет-продавца, когда вы новичок в компании без истории, не всегда легко. Кроме того, на данном этапе вы можете не захотеть тратить деньги на создание собственной системы онлайн-платежей, даже если у вас есть деньги, которые можно потратить.
PPC — это провайдер онлайн-платежей с полным спектром услуг. На самом деле PPC принимает платежи по кредитным картам от вашего имени. Другими словами, клиент действительно платит PPC вместо вас (хотя обычно они этого не осознают), а затем PPC переводит вам средства.Вот почему нет необходимости в вашей собственной учетной записи интернет-продавца или поставщика платежных услуг: у PPC есть свой собственный счет.
Еще одно преимущество заключается в том, что все данные о транзакциях с картами хранятся PPC на собственных серверах и обрабатываются через собственный шлюз. Следовательно, PPC несет ответственность за соответствие требованиям PCI и защиту информации о держателях карт, а не вы. Это означает, что ваш клиент будет перенаправлен на сайт PPC, когда он будет готов оформить заказ; иногда это более очевидно для покупателя, чем в других.
Основным недостатком контекстной рекламы является их стоимость, о которой вы, вероятно, догадались: кто-то, делающий что-то быстрое и легкое для вас, обычно стоит дороже. Какова именно эта стоимость, будет варьироваться от поставщика к поставщику, как и структура ценообразования. Версия PayPal — фиксированная комиссия плюс процент от каждой транзакции — обычна; другие взимают фиксированный процент от общего объема продаж. Поскольку некоторые онлайн-компании несут больший риск, чем другие, вы можете обнаружить, что PPC оценивает свои услуги в зависимости от того, какой именно продукт или услуга продаются.Фактически, некоторые PPC будут обрабатывать платежи только для определенных видов бизнеса, например, тех, которые продают реальные физические продукты.
Получение средств от схемы PPC может занять больше времени, которое в худшем случае может достигать 60 дней (хотя такое долгое ожидание необычно). Более крупные PPC, такие как PayPal и Google Checkout, платят так же быстро, как и обычный торговый процессор. Обычно вы можете выбрать метод расчета, но наиболее популярным на сегодняшний день является перевод ACH непосредственно на банковский счет, как и в случае с обычным процессором.
Если вы решите самостоятельно обрабатывать онлайн-обработку карт, есть два важных момента.
Во-первых, у вас должна быть учетная запись интернет-продавца. Даже если у вас уже есть стандартная учетная запись продавца, она не будет работать для вашего веб-бизнеса. Онлайн-продажи — это разновидность транзакции «без карты», которая уже сопряжена с более высоким риском мошенничества, а бизнес, совершаемый через Интернет, сопряжен с еще большим риском.По этой причине любой платеж, исходящий из Интернета, может быть обработан только с использованием учетной записи Интернет-продавца. (Прочтите мелким шрифтом условия использования обычного торгового аккаунта, и вы увидите, что использование этого аккаунта для онлайн-платежей запрещено.)
Вторая штука — это платежная система (PSP). PSP, также известные как «платежные шлюзы», предоставляют терминальное программное обеспечение, которое собирает и обрабатывает данные карт — на самом деле это просто виртуальный аналог аппаратного терминала. Кроме того, многие PSP также предоставляют системы корзины покупок для клиентских веб-сайтов.Еще одно доступное дополнение — хостинг платежной страницы. Неудивительно, что платежные страницы должны соответствовать строгим стандартам безопасности, поэтому, хотя они, безусловно, могут размещаться рядом с остальной частью вашего сайта на вашем сервере, размещение их на PSP — хорошая идея. Некоторые PSP предоставляют как платежный шлюз, так и учетную запись интернет-продавца.
Создать онлайн-бизнес не так просто, как предполагают некоторые из объявлений, которые вы, возможно, видели, но это также не кошмар сложности.Разумный и эффективный подход — начать с компании, предоставляющей полный спектр услуг по обработке платежей, а затем перейти к поставщику платежных услуг и собственной учетной записи продавца в Интернете.
Пит Реал — вице-президент по дизайну систем прямых выплат.Direct Pay Systems — это компания-разработчик программного обеспечения, которая предоставляет индивидуальные решения для обработки платежей Intuit и торговых услуг электронной коммерции на всех платформах, включая онлайн, розничную торговлю и мобильные устройства.
Лучшие процессинговые компании 2021 года
Безопасна ли обработка кредитной карты?
Как владелец малого бизнеса, вы должны проявлять бдительность в отношении мошенничества с кредитными картами.Хотя большинство заголовков сосредоточено на утечках данных в крупных розничных сетях, малый бизнес тоже уязвим. Малые предприятия могут усилить меры безопасности при обработке кредитных карт, сделав две вещи.
Первая мера — обеспечить соблюдение Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Этот стандарт, созданный Visa, MasterCard, American Express, Discover и JCB в 2006 году, требует, чтобы предприятия соответствовали определенным критериям, чтобы их транзакции были максимально безопасными.
Второе действие — обновить устройство чтения карт для приема чиповых карт EMV (Europay, Mastercard и Visa). Большинство кредитных карт имеют чип, встроенный в один конец карты, и наличие технологии для его считывания делает транзакцию значительно более безопасной, поскольку чип сложнее подделать, чем стандартную магнитную полосу.
Как избежать комиссии за обработку платежа по кредитной карте?
Компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, полагаются на комиссию, чтобы заработать деньги, поэтому нет никакого способа полностью исключить комиссию за обработку кредитных карт.Если вы чувствуете, что платите слишком много комиссионных, вы можете договориться с обработчиками кредитных карт, чтобы уменьшить их. Если вы можете принимать карты лично, а не по телефону или через Интернет, вы также сэкономите деньги на комиссии.
Другой вариант — установить минимальную сумму транзакции, которую должны выполнить клиенты, прежде чем они смогут расплачиваться кредитной картой. Поступая так, вы можете быть уверены, что выиграете транзакцию, поскольку с финансовой точки зрения более целесообразно платить комиссию за покупку в 10 долларов, чем за покупку в 2 доллара.В основных сетях кредитных карт есть правила о минимальных суммах транзакций, поэтому убедитесь, что ваша политика соответствует их правилам.
Точно так же вы можете полностью перенести комиссию на своих клиентов, используя скидки при оплате наличными или доплаты. Многие заправочные станции используют этот метод, когда галлон бензина выдается со скидкой, если вы платите наличными. Хотя это может побудить потенциальных клиентов перебрать свой бизнес в другое место, это может побудить людей, которые предпочитают расплачиваться наличными, чаще посещать ваш магазин.Если вы пойдете по этому пути, проверьте правила сети кредитных карт по взиманию доплаты, чтобы убедиться, что вы следуете передовой практике.
Сколько стоят сборы за обработку кредитных карт для потребителей?
Потребители обычно не платят комиссию за обработку кредитной карты. Некоторые обработчики рекламируют дополнительные программы, которые передают плату за обработку вашим клиентам, но эти программы не пользуются популярностью у потребителей и могут быть опасны для вас.
Прежде чем внедрять такую программу, вам необходимо знать своих клиентов и определить, примут ли они ее, или она приведет их к покупкам в другом месте.Как упоминалось выше, в сетях кредитных карт есть правила взимания комиссии, которые вы должны соблюдать.
Как долго продавец может удерживать авторизацию?
Блокировка авторизации зависит от статуса транзакции и временных ограничений, установленных эмитентом карты. Для большинства транзакций у продавца есть до 30 дней, чтобы снять блокировку авторизации, хотя некоторые компании-эмитенты кредитных карт, такие как Visa и Discover, имеют значительно более короткие временные лимиты, прежде чем такие авторизации «упадут» со счета.Если вы не завершите удержание транзакции, вы рискуете получить плату за неправомерное использование со стороны компании, занимающейся обработкой кредитных карт.
Каковы типичные сборы за обработку кредитной карты?
Обработчики кредитных карт взимают различные комиссии. Некоторые выгравированы на камне; другие обсуждаются. Не подлежит обсуждению комиссия за обмен. Это комиссия, взимаемая банками-эмитентами за каждую транзакцию, совершаемую с помощью их кредитных карт. Эта плата передается продавцу. Взимаемая сумма зависит от типа кредитной карты, которую использует клиент, от того, совершается ли транзакция лично или через Интернет, и от суммы покупки.Чем рискованнее метод оплаты, тем больше вы заплатите за обмен.
Плата за оценку или услугу является еще одним видом затрат, который не подлежит обсуждению. Платежные системы должны платить их сетям карт, и они перекладывают эту комиссию на продавца.
Наценка платежной системы — это комиссия, которую вы можете согласовать, в зависимости от вашего поставщика. Это комиссия, которую взимает платежная система за использование своих услуг.
Что мне следует искать в процессоре кредитных карт?
При поиске процессора кредитных карт, который подходит вам и вашему бизнесу, примите во внимание комиссию, которую взимает процессор, условия контракта и предоставляемые услуги.Вы не хотите зацикливаться на платежной системе, у которой нет поддержки клиентов в реальном времени или с которой невозможно связаться, когда у вас есть проблема. Вам также нужен тот, который будет работать с вами, чтобы обеспечить соответствие PCI, предлагать считыватели карт с поддержкой EMV и принимать несколько способов оплаты.
Какие структуры ценообразования доступны для обработки кредитных карт?
Существует три основных модели обработки кредитных карт: многоуровневое ценообразование, взаимозаменяемость плюс и фиксированная ставка.При многоуровневом ценообразовании обработчик кредитной карты взимает с вас обменный курс, комиссию за оценку и свою наценку на разных уровнях. Обычно существует три уровня, но у некоторых поставщиков их до шести. Ставки могут варьироваться в зависимости от типа транзакции и кредитной карты. Сложно сравнивать затраты поставщиков с многоуровневым ценообразованием.
ЦенообразованиеInterchange-plus — это структура, при которой операторы кредитных карт взимают с вас обменный курс, комиссию за оценку и свою наценку. Вы точно знаете, сколько платите за транзакцию, поскольку наценка остается неизменной независимо от типа карты или транзакции.
При фиксированной модели ценообразования продавец взимает с вас фиксированный процент от каждой продажи — не имеет значения, использует ли ваш клиент Visa, Mastercard или любую другую кредитную карту. Также может быть комиссия за транзакцию, которая зависит от того, был ли это личный платеж или платеж без предъявления карты.
Сколько времени нужно, чтобы рассчитаться по продажам по кредитной карте?
Обычно расчет по продаже кредитной картой занимает от 24 часов до трех дней. Это зависит от поставщика торгового счета и типа вашего торгового счета.Благодаря достижениям в области платежных технологий, возврат к продаже по кредитным картам происходит быстрее, чем раньше.
Работает ли обработка кредитной карты онлайн так же, как обработка в магазине?
Обработка кредитных карт в магазине и в Интернете работает одинаково, с той лишь разницей, что потребитель не использует кредитную карту. Вместо этого он или она вводит информацию о своей кредитной карте при проверке онлайн. Обычно это включает в себя предоставление номера карты, даты истечения срока действия, номера CVV и платежного адреса покупателя.Большинство обработчиков кредитных карт поддерживают как личные, так и онлайн-платежи. Последнее становится все более важным, поскольку электронная и мобильная коммерция становятся все более популярными.
Следует ли мне избегать многоуровневого ценообразования для процессора кредитных карт?
В большинстве случаев ответ — да. При многоуровневом ценообразовании обработчики кредитных карт объединяют обменный курс, комиссионные сборы и наценку в один тарифный план. Поскольку они собраны вместе, трудно сказать, сколько вы платите за каждый элемент. Это также затрудняет сравнение магазинов.Если продавец не желает разбивать свои сборы, лучше избегать многоуровневой структуры ценообразования.
Повлияла ли пандемия COVID-19 на то, как малый бизнес принимает платежи?
Без сомнения, пандемия сильно повлияла на то, как потребители платят за товары и услуги. До начала COVID-19 бесконтактные и цифровые платежи были хорошим дополнением. Удовольствие, которое было новшеством, чем что-либо еще. Но когда разразилась пандемия, и держаться отдельно от других стало нормой, бесконтактные платежи стали жизненно важными.То же самое для мобильных платежей и покупок в Интернете. Малые предприятия были вынуждены адаптироваться, приобретая терминалы для бесконтактных платежей, принимая различные цифровые и мобильные способы оплаты и принимая электронную коммерцию как основной способ ведения бизнеса.
Что нужно делать при обработке кредитной карты?
Обработка платежей по кредитной карте одинакова для большинства категорий продуктов и типов бизнеса. Все начинается с того, что покупатель выбирает товар для покупки. Кредитная карта, которой он или она платит, затем считывается, сканируется или вводится в платежный терминал.Затем данные передаются на утверждение. После прохождения авторизации, которая происходит в считанные секунды, транзакция либо пройдет, либо будет отклонена. Если средств достаточно для его покрытия, транзакция авторизуется и завершается. Продавец закрывает все транзакции по кредитной карте в конце дня. Затем банк-эквайер обработчика кредитной карты приступает к сбору денег у эмитентов кредитных карт. Затем продажи переводятся на банковский счет продавца, как правило, в течение двух дней или меньше.
Часто задаваемые вопросы об автомате для кредитных карт— businessnewsdaily.com
- У вас есть много вариантов при выборе лучшего устройства для обработки кредитных карт для вашего бизнеса.
- Автоматы для кредитных карт должны быть оснащены новейшими функциями безопасности для предотвращения мошенничества.
- Каждая система обработки кредитных карт имеет свою структуру комиссий, особенности и преимущества.
- Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые хотят узнать больше о машинах для кредитных карт и решить, какая система подходит для их компании.
Прием кредитных карт не должен быть сложной задачей для вашего малого бизнеса. Чаще всего начинают с машины для кредитных карт. Вам также придется учитывать скорость пролистывания, учетные записи торговцев, оборудование и стандарты безопасности, но у нас есть все необходимое. Вот ответы на часто задаваемые вопросы о машинах для кредитных карт для вашего малого бизнеса.
Как работают автоматы для кредитных карт?
Машины для кредитных карт используются для сбора платежей от клиентов, которые хотят платить кредитной или дебетовой картой.Обычно они подключены к Интернету или к телефонной линии для отправки данных процессору. Для большинства обработчиков кредитных карт средства переводятся из банка клиента на торговый счет компании. В некоторых случаях обработчик кредитной карты использует торговый счет и хранит средства от вашего имени, а затем напрямую переводит их на ваш текущий счет по вашему усмотрению.
Ключевой вывод: Машины для кредитных карт взимают плату с клиентов компании и переводят средства на торговый счет компании.
Какие бывают типы банкоматов для кредитных карт?
Существуют различные типы автоматов для кредитных карт, каждый из которых предлагает уникальные преимущества. Некоторые из наиболее распространенных типов терминалов для кредитных карт — это настольные, мобильные, виртуальные и интегрированные кассовые терминалы (POS).
Совет: Мобильные терминалы отлично подходят для предприятий, которые продают на ходу, например, на торговых выставках или мероприятиях.
Настольный терминал
Эти машины для кредитных карт являются наиболее распространенными и требуют проводного подключения к вашей телефонной линии или сети Интернет.Устройство обычно устанавливается на прилавке или на столе. Терминалы Countertop могут обрабатывать как кредитные, так и дебетовые карты, а некоторые имеют клавиатуру для ввода PIN-кода. Многие из них поддерживают транзакции без предъявления карты, в которых продавец вводит номер кредитной карты покупателя. Вот некоторые преимущества использования этого типа терминала:
- Безопасные транзакции: Поскольку они являются аппаратными, настольные автоматы для кредитных карт не очень уязвимы для кражи данных.
- Транзакции без карты: Транзакции без карты в основном используются для заказов по телефону или через Интернет, но также могут использоваться, когда чип кредитной карты или магнитная полоса неисправны.
Вот некоторые недостатки использования настольных терминалов:
- Проводное соединение: Поскольку для них требуется проводной телефон или подключение к Интернету, они не подходят для мобильных продаж внутри или за пределами вашей компании.
- Громоздкий блок: Эти блоки больше и тяжелее, чем другие варианты.
Терминалы с прилавком лучше всего подходят для обычных магазинов или офисов вашей компании, где вы проверяете клиентов.Вы можете рассчитывать заплатить от 100 до 350 долларов или больше, в зависимости от бренда, модели и функций.
Мобильный терминал
Мобильные терминалы полагаются на беспроводное соединение через Wi-Fi, телефон или планшет для обработки платежей по картам на ходу. Это означает, что их можно перенести с кассы в другие места в магазине или даже взять с собой на мероприятия. Вот некоторые преимущества использования мобильных терминалов:
- Мобильность: Ваш бизнес может лучше обслуживать пиковую потребность клиентов, отправляя кассиров в очередь для обработки заказов.Возможно, ваша компания по своей природе портативна, и мобильный терминал дает ей большую прибыльность.
- Элегантный дизайн: Для обеспечения портативности эти устройства намного меньше и легче, чем настольные терминалы.
Обратной стороной мобильных терминалов является безопасность.
- Небезопасное устройство: Поскольку платежная информация отправляется по беспроводной сети, есть некоторые опасения, что она может быть перехвачена. Сотрудники должны быть обучены передовым методам обеспечения безопасности данных, чтобы обеспечить безопасность платежной информации клиентов.
Мобильные терминалы лучше всего подходят для предприятий, которые являются мобильными и / или участвуют в таких мероприятиях, как грузовики с едой, фермеры или продавцы на барахолках. Они также полезны для предприятий с высоким спросом, таких как продавцы билетов и магазины Chick-fil-A. Наконец, предприятия, которые звонят на дом, например водопроводчики и водители эвакуаторов, могут воспользоваться мобильными терминалами для кредитных карт.
Стоимость мобильных терминалов примерно такая же, как и у столешниц, от 100 до 350 долларов.
Виртуальные терминалы
Эти терминалы позволяют вашей электронной коммерции обрабатывать кредитные и дебетовые карты, вводя платежную информацию на защищенный веб-сайт.Для обработки транзакции такого типа не требуется наличие карты клиента.
Вот некоторые преимущества использования виртуальных терминалов:
- Карты необязательны: Вы можете вести свой бизнес виртуально и по-прежнему обрабатывать транзакции по кредитным картам с помощью этого типа системы.
- Полная мобильность: Не требуется устройство для обработки кредитных карт или аксессуары, поэтому вам не нужно платить дополнительные расходы.
- Низкие ставки: Транзакции B2B (бизнес-бизнес) менее подвержены мошенничеству, поэтому обработчики могут взимать за них меньшую комиссию — преимущество, если вы продаете в основном другим предприятиям.
Вот некоторые недостатки виртуальных терминалов:
- Высокие затраты: Поскольку транзакции без предъявления карты более подвержены мошенничеству, обработчики кредитных карт, как правило, взимают за них более высокую комиссию.
- Большое количество неудач: В системе этого типа вам придется вводить номер кредитной карты, дату истечения срока действия и код безопасности каждый раз, когда покупатель совершает покупку. Это занимает много времени и с большей вероятностью приведет к ошибкам.
- Только кредитные карты: Виртуальные терминалы обрабатывают только кредитные карты, а не наличные, чеки или дебетовые карты, поэтому вам понадобится резервная система для обработки таких транзакций.
Некоторые виртуальные терминалы взимают абонентскую плату в дополнение к комиссии за транзакции при покупках. Комиссия за транзакцию, как правило, выше, чем когда клиенты вставляют, касаются или проводят свои карты лично из-за мошенничества.
Интегрированные POS-терминалы
Эти терминалы связывают оборудование для обработки карт с POS-системой. Настройки позволяют POS-системе и системе обработки карт работать вместе.
Вот некоторые преимущества встроенных POS-терминалов:
- Быстрая проверка: Поскольку система, вызывающая покупку, и система, обрабатывающая платеж, интегрированы, правильная сумма покупки обрабатывается автоматически.Таким образом, эта система сокращает количество человеческих ошибок и ускоряет оформление заказа.
- Простой учет: Когда покупки привязаны непосредственно к вашей торговой точке, легче увидеть и проанализировать тенденции продаж, общие продажи по продуктам и уровни запасов.
Вот некоторые недостатки интегрированных POS-терминалов:
- Ограниченное количество процессоров: Каждая POS-система обычно имеет только несколько платежных процессоров, которые интегрируются с ее системой. Вам нужно будет выбрать из этой ограниченной группы.Также будет сложнее переключиться на другую платежную систему, которая имеет низкие ставки.
- Высокие затраты: За дополнительное удобство приходится платить за возможность POS-терминала. Интегрированные POS-терминалы начинаются от 400 долларов и могут стоить более 1000 долларов.
Примечание редактора: Ищете подходящий аппарат для кредитных карт для своего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.
В чем разница между банкоматом для кредитных карт и POS-системой?
Автомат для кредитных карт — это просто считыватель кредитных карт и ввод PIN-кода.POS-система — это полноценный кассовый терминал, который включает в себя автомат для кредитных карт, монитор или планшет, кассовый аппарат и принтер. POS-системы также могут включать дополнительное программное обеспечение или приложения, которые отслеживают запасы, контролируют продажи, генерируют скидки, создают финансовые отчеты и помогают в маркетинге.
Рекомендуемые POS-системы и процессоры кредитных карт
При выборе POS-системы или процессора кредитных карт для вашего бизнеса у вас есть много вариантов. Чтобы упростить задачу, мы оценили лучших поставщиков в отрасли и выбрали лучшие решения для различных нужд.
Рекомендуемые POS-системы
Рекомендуемые обработчики кредитных карт
Сколько стоят автоматы для кредитных карт?
Многие поставщики предлагают бесплатные автоматы для кредитных карт; другие позволяют покупать или сдавать в аренду свое оборудование. Цена зависит от модели и функций, таких как Europay, Mastercard и Visa (EMV) и возможности связи ближнего поля (NFC). Затраты также зависят от того, арендуете ли вы машину или покупаете ее, и получаете ли вы ее от продавца или третьей стороны.Как правило, самые простые машины для кредитных карт стоят менее 100 долларов, а более дорогие модели могут стоить несколько сотен.
Другие расходы, которые следует учитывать, включают плату за обработку кредитной карты, ежемесячную плату за обслуживание, плату за установку, плату за шлюз и плату за соблюдение требований. Эти расходы варьируются в зависимости от поставщика, и многие отказываются от некоторых сборов для новых клиентов.
Ключевые вынос: Стоимость машины для кредитных карт обычно колеблется от 100 до нескольких сотен долларов — в зависимости от модели и дополнительных функций.
Какие существуют комиссии за обработку платежа по кредитной карте?
Существует три основных структуры ценообразования для комиссий за обработку кредитных карт: обменный плюс, многоуровневое ценообразование и фиксированные проценты.
Interchange-plus
Этот тип ценообразования — также известный как оптовые цены, истинные цены и затраты плюс — является предпочтительным выбором, поскольку он дает вашему малому бизнесу те же низкие ставки, что и в крупных магазинах. Interchange-plus взимает фиксированную плату, которая состоит из небольшого процента плюс несколько центов за транзакцию.Вы можете часто договариваться о более низких ставках, если у вашей компании высокий объем продаж.
Многоуровневое ценообразование
Напротив, многоуровневое ценообразование зависит от типа используемой кредитной карты. Эта структура ценообразования менее благоприятна, поскольку она работает за счет объединения разных типов кредитных карт по уровням с увеличением скорости считывания. Эти уровни подразделяются на квалифицированные, средне квалифицированные и неквалифицированные карты. К ним относятся обычные карты, дебетовые карты, бонусные карты, визитные карты и другие типы кредитных и дебетовых карт.Как правило, обработчики кредитных карт решают, какие типы карт являются квалифицированными, средними и неквалифицированными для их конкретной услуги, поэтому уровни и цены различаются.
Flagship Merchant Services — это наш выбор в пользу лучшего обработчика кредитных карт с большими объемами операций, поскольку он использует как взаимозаменяемые цены, так и многоуровневое ценообразование. (Обратите внимание, что многоуровневое ценообразование — это заявленная стоимость, поэтому вам придется запросить взаимозаменяемую цену.) Ставка взаимозаменяемости Flagship составляет 0,3% плюс 10 центов за транзакцию и может быть предметом переговоров при высоких объемах продаж вашей компании.Его многоуровневое ценообразование начинается с 0,38% для квалифицированных дебетовых карт и 1,58% для кредитных карт, плюс от 19 до 21 цента за транзакцию — цена увеличивается для средних и неквалифицированных карт.
Фиксированный процент
Некоторые операторы кредитных карт также взимают фиксированный процент за транзакцию. Обычно это происходит с процессорами мобильных кредитных карт, такими как Square и PayPal, которые взимают 2,75% и 2,7% соответственно за считывание.
Совет: См. Наш обзор Square: Best Mobile Credit Card Processor или наш обзор Lightspeed: Best Mobile POS System для iPad для получения дополнительной информации о мобильных процессорах кредитных карт.
Что такое торговый счет?
Торговый счет позволяет вашей компании принимать кредитные карты. Он передает платежные данные из банка клиента в банк вашей компании и авторизует транзакции по кредитным картам. Торговые счета предлагаются либо обработчиком кредитных карт, либо непосредственно в финансовом учреждении — обычно в банке. Обычно вам нужно будет подать заявку на открытие торгового счета. Однако не всем обработчикам кредитных карт требуется учетная запись продавца.
Могу ли я использовать iPhone, iPad, Android и другие мобильные устройства с банкоматом для кредитных карт?
Некоторые автоматы для кредитных карт совместимы с планшетами, но наиболее распространенный способ принимать кредитные карты с iPhone, iPad, Android или другим мобильным устройством — использовать считыватель кредитных карт.Этот небольшой ключ подключается к наушникам или дополнительному разъему на мобильном телефоне или планшете и обрабатывает кредитные карты с помощью мобильного приложения. Другой способ принимать кредитные карты с помощью мобильного устройства — использовать виртуальный терминал: функция, позволяющая вручную вводить данные кредитной карты в приложение.
Знаете ли вы? Некоторые терминалы для кредитных карт могут подключаться напрямую к смартфону или планшету через порт зарядки гнезда для наушников.
Что такое NFC?
Технология NFC позволяет предприятиям принимать кредитные карты, не считывая их.Чтобы принимать мобильные платежи с использованием технологии EMV, вам понадобится устройство для кредитных карт с поддержкой NFC, например Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.
Что такое карты EMV или чиповые карты?
Технология EMV направлена на защиту потребителей и вашего бизнеса от мошенничества с кредитными картами и кибератак. Это также защищает вашу компанию от ответственности в случае нарушения безопасности кредитной карты. Традиционные считыватели кредитных карт считывают магнитную полосу на обратной стороне кредитных карт.Для большей безопасности EMV считывает чип, встроенный в новые кредитные карты. Большинство новых автоматов для кредитных карт оснащены как считывателем чипов EMV, так и традиционным считывателем кредитных карт.
Знаете ли вы? Узнайте, как считыватели EMV принимают кредитные карты.
Какие функции безопасности мне следует искать?
Двумя основными функциями безопасности, которые следует искать в автомате для кредитных карт и процессоре кредитных карт, являются стандарт безопасности данных, также известный как стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), и возможности EMV.PCI DSS состоит из нескольких мер безопасности, включая двухточечное шифрование данных. Хотя обработчики кредитных карт используют PCI DSS как часть своих услуг, вы обязаны убедиться, что они соответствуют требованиям, чтобы защитить конфиденциальную информацию и избежать высоких комиссий. [Прочитать статью по теме: Принимая кредитные карты? Соответствие требованиям PCI — проблема для малого бизнеса ]
Как скоро средства будут переведены на мой банковский счет?
Как и в случае с большинством банковских транзакций, средства с кредитных карт проходят через автоматизированную клиринговую палату (ACH), и транзакции обычно завершаются в течение двух рабочих дней.В некоторых случаях могут возникать задержки, обычно из-за задержек банками или возвратных платежей. У каждого обработчика кредитных карт и банка есть своя собственная политика, поэтому обязательно прочтите мелкий шрифт, касающийся удержания средств.
Ключевой вывод: Большинство транзакций по кредитным картам завершаются в течение двух рабочих дней, но время может варьироваться в зависимости от вашего банка.
Могу ли я получить автомат для кредитных карт, если у меня низкий или плохой кредит?
Как правило, да, вы все равно можете получить автомат для кредитных карт, если у вас плохой кредит.Тем не менее, многие обработчики кредитных карт учитывают ваш личный кредит при обработке заявок на торговую учетную запись. Если вы хотите приобрести автомат для кредитных карт и у вас низкий или плохой кредит, ищите обработчика кредитных карт, который либо не требует торгового счета, либо специализируется на кандидатах с высоким уровнем риска.
Какие типы кредитных карт?
Конечно, нет недостатка в вариантах для потребителей, желающих открыть счет в крупном кредитном агентстве, предпочтительном бренде или любимом магазине.Вот лишь несколько типов карт, которые ваши клиенты могут использовать для покупок:
- Потребительские кредитные карты: Это наиболее распространенные кредитные карты. Потребители могут получить эти кредитные карты у ряда предпочитаемых брендов и услуг, таких как авиакомпания или платформа для онлайн-покупок. Часто эти карты предлагают специальные предложения на отдельные продукты и услуги.
- Деловые кредитные карты: Эти кредитные карты удовлетворяют потребности вашего растущего бизнеса, предлагая высокие кредитные линии и возможность авторизации сотрудников.Они часто включают специальные предложения, специально разработанные для отрасли.
- Студенческие кредитные карты: Студенческие кредитные карты обычно поставляются с предложениями, предназначенными для молодых людей, имеют более низкие кредитные лимиты и, как правило, необеспечены, что означает, что они не требуют открытия депозита.
Стелла Моррисон и Анна Атткиссон внесли свой вклад в написание и исследование этой статьи .
Как найти лучший терминал для приема платежей по кредитным картам
Узнайте, на что обращать внимание, исследуя варианты лучших решений для приема платежей с использованием карты для вашего бизнеса.
Если вы начали поиск нового поставщика платежных услуг, независимо от того, есть он у вас в настоящее время или нет, вы обнаружите, что существует множество различных способов настройки методов обработки платежей по кредитным картам в вашей компании. Понятно, что это может показаться сложным, но, с другой стороны, это также означает, что у вас есть свобода и возможность настроить решения для обработки кредитных карт в соответствии с потребностями вашего растущего бизнеса. В этой статье мы рассмотрим, в частности, платежи с использованием карты и как внимательно рассмотреть доступные варианты.
Если ваша компания в настоящее время принимает платежи по карте или планирует в какой-то момент, это означает, что клиенты приходят или будут приходить к вам, чтобы совершить покупку ваших продуктов или услуг в магазине. Они передадут свои кредитные карты или проведут пальцем по экрану, коснутся и вставят их на стойке регистрации. В платежной индустрии такие транзакции известны как транзакции с предъявлением карты. Другими словами, ваши клиенты совершают покупки с помощью своих кредитных карт лично.
Если вы когда-нибудь решите изменить или расширить свою бизнес-модель и захотите принимать платежи онлайн через магазин электронной коммерции, это будут известны как транзакции без предъявления карты. Вы можете узнать больше о создании успешного магазина электронной коммерции здесь.
Этот список, конечно, не исчерпывающий, но вот несколько из наиболее часто используемых решений для презентаций карт, доступных вам.
- Терминалы на прилавке: В какой-то момент каждый из нас вытаскивал, погружал или считывал наши кредитные карты в магазине или ресторане с терминалов, которые обычно очень похожи друг на друга. Это автономные настольные терминалы, которые считывают данные кредитных и дебетовых карт клиентов (с помощью ПИН-кода) после совершения продажи. Они отлично подходят для розничных торговцев и владельцев ресторанов.
- POS-системы: Скорее всего, если вы сталкивались с POS-системой, вы видели ее в виде планшета, прикрепленного к денежному ящику и чековый принтер.Эти системы являются более комплексными, поскольку они обычно загружаются программным обеспечением для управления бизнесом, интегрированным с приемом платежей. POS-системы могут быть полезны для таких предприятий, как салоны или медицинские учреждения, которым требуются такие функции, как планирование встреч или планирование персонала.
- Виртуальный терминал: Хотя виртуальные терминалы также могут обрабатывать транзакции без предъявления карты, они полезны для предприятий, которые предпочитают использовать ноутбук или компьютер для выполнения транзакций в магазине.Часто виртуальные терминалы оснащены дополнительным оборудованием для фактического приема транзакций по кредитным картам с предъявлением карты, например USB-устройством, но это может быть довольно простой способ настройки.
- Мобильные устройства: Мобильные устройства, идеально подходящие для мобильных устройств, таких как грузовики с едой и выдвижные стойки, позволяют безопасно принимать транзакции с предъявлением карты из любого места. Даже если у вас более постоянная витрина, неплохо было бы подумать о том, чтобы мобильное устройство могло принимать карты ваших клиентов за пределами магазина, если вы решите открыть магазин на нерегулярной ярмарке или мероприятии.
Прежде чем вы даже начнете свое исследование по поиску лучшего терминала для приема транзакций с предъявлением карты ваших клиентов, вам следует подумать о вашей собственной бизнес-модели и о том, как вы, возможно, хотите, чтобы прием платежей дополнял ее. Например, у вас есть ресторан? Если вы это сделаете, вы можете подумать о терминале, который позволяет регулировать чаевые для каждой транзакции, чтобы закрыть его в конце напряженной ночи.Если вы управляете кабинетом врача и вам нужна система, которая не только принимает платежи, но и помогает вам в других бизнес-операциях, тогда вам может потребоваться система, которая поставляется с программным обеспечением для управления бизнесом.
Выбор лучшего терминала зависит от того, что именно вам нужно как бизнесу и как вы планируете расти, однако, когда вы просматриваете свои варианты, есть четыре основных элемента, которые, по нашему мнению, важно учитывать:
- Безопасность. Меньше всего, с чем вы хотите столкнуться как бизнес, — это утечка данных, особенно та, которая связана с вредоносным ПО на терминалах вашего магазина.Вы можете подумать, что утечка данных маловероятна в вашем будущем, но даже самые маленькие компании рискуют получить взлом и украсть их информацию. Раскрытие данных уязвимостям может подорвать доверие, которое вы так усердно строили со своими клиентами, что может привести к потере бизнеса из-за постоянных клиентов. При поиске терминала безопасность является наиболее важным компонентом, к которому следует отнестись серьезно . Убедитесь, что рассматриваемые вами терминалы защищают ваши транзакции и данные клиентов с помощью таких решений, как подтвержденное PCI шифрование точка-точка и токенизация.Подобные решения обеспечивают защиту данных с момента принятия карты на протяжении всего ее жизненного цикла. Если вы не смотрите на терминал, который принимает кредитные карты EMV, вы смотрите не на тот терминал. Технология EMV, также известная как чип-карты, более или менее стала требованием Совета по стандартам безопасности PCI для предприятий, которые должны использовать кредитные карты. EMV предотвращает копирование злоумышленниками данных кредитной карты для использования в транзакциях с ее предъявлением.
Чтобы получить дополнительную информацию о защите торговой точки от утечки данных, нажмите здесь .
- Простота использования. Помимо безопасности, развитие вашего бизнеса, вероятно, является для вас следующим по важности делом, и это то, на чем вы должны иметь возможность сосредоточиться. Вы не хотите тратить время на то, чтобы возиться с терминалами, которые сложно использовать или которые вызывают частые проблемы. Найдите терминал, который известен своей надежностью, с которым будет удобно работать всей вашей команде.
- Адаптивность. Давайте будем честными, если не считать постоянного стремления улучшить качество обслуживания клиентов, важнейшим фактором технологических инноваций в платежной индустрии является преступность.Прискорбно, но факт. Провайдеры платежей должны быть на шаг впереди всех, когда дело касается предотвращения преступлений и защиты информации. По мере развития технологий вам необходимо найти поставщика, который сможет идти в ногу со временем. Пока вы заняты своим бизнесом, ваш платежный провайдер должен убедиться, что решения, которые вы используете для приема платежей клиентов, актуальны и безопасны.
- Поддержка. Еще одна досадная правда: вещи ломают .Возможно, у вас отключился интернет или вы забыли, как изменить определенные настройки на своем терминале. Убедитесь, что поставщик платежных услуг, который поддерживает ваш терминал и любое другое оборудование, надежен и доступен. Поддержка, к которой вы можете получить доступ 24/7, может быть действительно важной для некоторых предприятий, особенно для тех, которые остаются открытыми допоздна.
Если в настоящее время у вас есть поставщик платежных услуг, который обрабатывает платежи вашей компании, у него, вероятно, будут доступны решения, которые позаботятся о транзакциях с использованием вашей карты.Если эти решения не подходят для вашего бизнеса, можно выйти за пределы своей зоны комфорта и посмотреть, что еще есть. Смена провайдера может показаться еще одной пугающей мыслью, о которой вы бы предпочли не думать, но если вы найдете подходящий вариант, интегрировать платежи в свой бизнес будет просто.
Мы надеемся, что это дало вам достаточную отправную точку, чтобы понять, как начать поиск подходящего терминала, и желаем вам удачи! Если вы хотите подробнее поговорить с нами о решениях с использованием предъявления карт и о том, что может быть наиболее подходящим для вас, заполните быструю форму ниже, и мы продолжим этот разговор.
.