brinmax

здесь вы поймете, на что уходят деньги

Редакция MC.today собрала пять приложений с высоким рейтингом в Google Play Store и App Store для учета финансов. Эти программы помогут лучше контролировать расходы и доходы.

---

Рейтинг в Google Play Store – 4,6.

Рейтинг в App Store – 4,3.

Здесь можно поставить денежный лимит на месяц и определить, какую максимальную сумму вы готовы выделить на ту или иную сферу жизни. Расходы вносятся вручную, переносятся автоматически с карты или через сканирование QR-кода на чеке. 

Еще Mobills пришлет вам напоминание о том, что пора оплатить счета. Приложение помогает управлять лимитами и задолженностями кредитных карт.

Стоимость: есть бесплатная версия с ограниченным функционалом, стоимость платной версии стартует от $5,99 для iOS и от $3 для Android. 

2. Monefy – планирование бюджета и учет расходов (Android, iOS)

Рейтинг в Google Play Store – 4,5.

Рейтинг в App Store – 4,8.

В приложении удобно контролировать расходы, планировать крупные покупки и расходы на ближайшие месяцы. Все траты распределяются по категориям, чтобы их было удобнее записывать и подсчитывать.

Для наглядности приложение строит графики: там показано, в какой сфере жизни вы больше всего тратите деньги. По желанию приложение защищается паролем. 

Вести учет расходов в Monefy может вся семья. Для этого нужно создать несколько учетных записей, и каждый сможет вносить свои доходы и расходы. 

Стоимость: есть бесплатная версия с ограничениями. Чтобы пользоваться всем функционалом приложения, придется заплатить $2,99.

3. CoinKeeper: учет расходов и доходов, бюджет семьи (Android, iOS)

Рейтинг в Google Play Store – 4,5.

Рейтинг в App Store

– 4,6.

Приложение со схожим функционалом. Особенность приложения – распознавание SMS от любых банков. Когда на телефон приходит сообщение о списании денег с карты, CoinKeeper автоматически заносит эту сумму в расходы. Точно так же и с начислением денег: вам пришел денежный перевод – и приложение автоматически добавило его в колонку «Доходы».

Все расходы в приложении разбиваются на категории и показываются в виде графиков или таблицы с процентным соотношением затрат. Так вы можете проанализировать, когда пора тратить меньше и начинать экономить.

Стоимость: есть бесплатная версия. Стоимость платной месячной подписки стартует от $0,99.

4. You Need a Budget (Android, iOS)

Рейтинг в Google Play Store – 4,1.

Рейтинг в App Store – 4,6.

Разработчики утверждают, что пользователи экономят уже в первые пару месяцев использования приложения.

You Need a Budget синхронизируется с банковскими счетами и автоматически переносит все поступления и списания с карт. Приложение поможет тем, кто стремится распрощаться с кредитами и долгами – здесь «учат», как выделять деньги на погашение долгов. 

Еще в приложении описаны четыре правила, как экономить деньги и не урезать при этом важные расходы.

 

Стоимость: первые 34 дня бесплатно, далее можно приобрести годовую подписку от $11,99.

Рейтинг в Google Play Store – 4,0.

Рейтинг в App Store – 3,7.

Электронный кошелек, в котором хранят криптовалюту и отправляют платежи. Приложение поддерживает биткоин, эфириум, лайткоин и другие криптовалюты. А еще евро и доллары.

В Payeer можно конвертировать криптовалюты, обменивать их на внутренней бирже и выводить деньги на карты Visa и Mastercard. Этим приложением пользуются в 127 странах мира. 

Стоимость: приложение полностью бесплатное.

---

Улучшайте себя: учитесь вести дела

Наши партнеры из Laba разработали курсы, которые помогут вам стать лучше в управлении проектами и предпринимательстве:

• Топ-менеджер, 18 октября — 24 ноября. Экс-топ Luxoft научит внедрять современные управленческие методологии и прорабатывать лидерские компетенции;
• Построение бизнес-процессов, 21 октября — 18 ноября. Сможете внедрить процессное управление в компании, повысить продуктивность сотрудников и выстроить эффективное взаимодействие отделов;
• Продакт-менеджмент, 28 октября— 2 декабря. Анализировать продуктовые метрики и выбирать эффективные инструменты для разработки функционала, который решает задачи пользователя, вас научит Александр Емельянов — Ex-Chief Product Officer в medtech-компании Bioniq.

В этом тексте могут быть использованы ссылки на продукты и услуги наших партнеров. Если вы решите что-то заказать, то мы получим вознаграждение. Так вы поможете редакции развиваться. Партнеры не влияют на содержание этой статьи.

Приложения для бюджета: 30 проверенных сервисов

Один из важных шагов к финансовой грамотности — понять, куда тратятся деньги. Наши читатели ответственно относятся к ведению личного бюджета и регулярно советуют любимые сервисы для учета доходов и расходов. Мы собрали все приложения в один материал — выбирайте, какое вам по душе.

Начальный уровень

Простой учет трат по категориям и минимум настроек

«Тяжеловато»

Ева Крылова: «Вводишь сумму на месяц, которая у тебя есть и которую готов потратить, — приложение высчитывает, сколько ты можешь тратить в день. Помогает держать себя в рамках»

Сколько стоит: бесплатно

Just Money

Evgeny Sementsov: «Очень простой сервис: выбираешь категорию, вбиваешь сумму, если нужно, меняешь дату и пишешь комментарий. Вести учет можно только в одной валюте»

Сколько стоит: 599 Р за полную версию, только для iOS

Depoza

Марианна Бондарева: «Собирает все платежи по картам и сортирует их по категориям, остается только ручками добавлять платежи наличкой. Я теперь знаю даже, сколько уходит на кошку»

Сколько стоит: бесплатно, только для Андроида

Monetal

Илья Мiрошниченко: «Особенно нравится, что категории представлены только текстом, без изображений, но выделены цветами. Так они занимают минимум места»

Сколько стоит: 899 Р за полную версию

Money Lover

Максим Чернышёв: «Купил премиум-аккаунт, чтобы вести несколько кошельков. Каждую операцию привязываю к мероприятию — отпуску, ремонту, свадьбе, — затраты объединяются по нему»

Сколько стоит: 5 $ за полную версию

Monefy

Макс Герасименко: «Очень простая, быстро запускается и быстро вносятся данные. В конце месяца переписываю данные в таблицу и понимаю, по средствам ли я живу»

Сколько стоит: 229 Р за полную версию

Cost Track

Полиграф Шариков: «Мне важно, чтобы приложение было незапутанным и можно было смотреть траты за разный период по категориям, а также посмотреть все вместе на диаграммах»

Сколько стоит: 999 Р за полную версию

Personal Finance

Ирина Потапова: «Есть возможность вести семейный бюджет или индивидуальный, загружаются смс из банка. До рубля траты не отслеживаю: баланс можно скорректировать»

Сколько стоит: бесплатно, только для Андроида

Visual Budget

Bazhenkli: «Интерфейс простоват, зато очень легко записывать доходы и расходы. Заранее видно, сколько денег остается, сколько не хватает и когда нужно уменьшить расход в категории»

Сколько стоит: 699 Р за полную версию

Средний уровень

Планирование бюджета и наглядная статистика

YNAB

Tema Bolsahkov: «Идея программы — жить не от зарплаты до зарплаты, а на деньги, заработанные в прошлом месяце. Если следовать методу, автоматически появляется подушка безопасности на месяц»

Сколько стоит: 12 $ в месяц

Goodbudget

Justa Passerby: «Приложение не про записывание расходов, а про планирование бюджета. Все точно так же, как в YNAB, только категории называются конвертами»

Сколько стоит: 6 $ в месяц за полную версию

Moneon

Anastasia Goncharova: «Мне важно собирать статистику своих трат. Планированием не занимаюсь, но такая функция есть: можно создать бюджет и отслеживать на графике»

Сколько стоит: 30 $ за полную версию

CoinKeeper

Катерина Озерова: «Если ввести у категорий месячный лимит, соответствующие иконки будут краснеть по мере приближения к нему. Это мотивирует сократить траты»

Сколько стоит: 1499 Р за полную версию

«Финансовый архитектор»

Динара Зиннатова: «Все четко, понятно, ничего лишнего. В продвинутой версии крутые опции: автоматическое распознавание смс от банка и синхронизация со всеми устройствами родных»

Сколько стоит: условно бесплатно, только для Андроида

«Личный финансовый менеджер»

Валерий Квв: «Есть возможность добавлять свои кошельки, валюты, переводы, управлять долгами, выгружать данные в эксель. Встроенных инструментов по аналитике достаточно»

Сколько стоит: условно бесплатно, только для Андроида

1Money

Александр Донских: «В программу занесены все счета, бумажник с наличными, кредиты, а также долговые счета. Расходы вношу по чекам, но продукты записываю обычно по категориям»

Сколько стоит: 999 Р за полную версию, только для Андроида

Spendee

Юрий Ким: «Лучший интерфейс из всех опробованных программ. Все прекрасно так, что не нужно тянуться большим пальцем в верхнюю часть смартфона, чтобы добавить транзакцию»

Сколько стоит: 3 $ в месяц за полную версию

Financisto

Григорий Романенков: «В приложении все кастомизируется под вас. Есть сущности: места, проекты, счета, валюты, категории и получатели. Как настроите, так и будет все отображаться»

Сколько стоит: бесплатно, только для Андроида

«Ханимани»

Vasily Filatov: «Отличный сервис с приятным интерфейсом. Сам пользуюсь уже шесть лет, никакой рекламы, инструментарий чрезвычайно гибкий. Есть приложение на Андроид и Айфон»

Сколько стоит: 15 $ за три месяца

«Дзен-мани»

Роман Удальцов: «Можно сканировать QR-код с чека — загружается полный состав, с позициями и ценами. Запись можно разбить на несколько категорий. У приложения современный дизайн и хорошая скорость работы»

Сколько стоит: 1990 Р за полную версию

Уровень профи

Финансовые цели и гибкие настройки

Easyfinance.

ru Роман Твердохлебов: «Пользуюсь с 2010 года, сейчас в учете 24 счета — без программы точно запутался бы. Есть финансовые цели, к каждой можно привязывать несколько счетов»

Сколько стоит: 250 Р в месяц за полную версию

«Дребеденьги»

Алексей Дмитриев: «Нравится, что можно расставить статьи затрат и категории, добавить метки к тратам, а потом нажать на метку и получить детализированный отчет. Есть удобный механизм плановых трат с шаблонами»

Сколько стоит: 599 Р в год за полную версию

BudgetBakers

Георгий Любченко: «Сначала было непривычно, но за неделю научился всему. Приложение создано для всех популярных платформ, есть аналитика с учетом долгов и прогнозов бюджета»

Сколько стоит: условно бесплатно

Cash Organizer

Yes In: «Я потратил много времени, чтобы выбрать приложение, в котором все есть. В плане отчетов, графиков и диаграмм CO может нарисовать что угодно, как угодно и за любой период»

Сколько стоит: 2950 Р за годовую подписку

Money Manager EX

Mike Anuchin: «Использую уже пять лет. Можно учитывать долги на отдельном счете, создавать подсчета для наличных и карт, валютные счета. Есть даже учет акций с подгрузкой котировок»

Сколько стоит: бесплатно, только для Андроид и ПК

GnuCash

Денис Горностаев: «Программа базируется на принципах бухучета и позволяет создавать множество счетов разных типов. Я использую всего четыре: доходы, расходы, активы, долги»

Сколько стоит: бесплатно, только для Андроид и ПК

«1С: деньги»

Александр Шпаковский: «Можно вести учет доходов, расходов, долгов, кредитов с начислением процентов и графиком платежей, учитывать оборот акций и облигаций, сдавать 3-НДФЛ»

Сколько стоит: 600 Р

«Свои деньги»

Alex Nikitin: «Написана профессионалом в области бухгалтерского софта. Плюсы: гибкость и экспорт в десяток разных форматов. Но нет мобильной версии»

Сколько стоит: бесплатно, только для ПК

AbilityCash

Руслан Сабитов: «Возможности безграничны, но надо подумать, как настроить под себя. По умолчанию интерфейс максимально облегчен, все дополнительное можно включить позже, когда освоишься»

Сколько стоит: бесплатно, только для ПК

Open as App

Konstantin Malyushkin: «Я в свое время решил поэкспериментировать: завел гугл-таблицу, а на смартфон поставил приложение, которое позволяет визуализировать данные из нее»

Сколько стоит: бесплатно

Что делать дальше:

1. Создать свою гугл-таблицу.
2. Увидеть, что может измениться через 1000 дней.
3. Спланировать бюджет на год.

Как правильно вести семейный бюджет: учет, доходы, расходы

Семейная жизнь — это не только приятные моменты, но и трудности, которые возникают время от времени. Особенно если молодая пара только недавно столкнулась с самостоятельным бытом, и ей еще сложно эффективно распоряжаться деньгами. Ситуации, когда зарплата исчезает за несколько дней, очень распространены, и справиться с ними поможет финансовая грамотность. Умение рационально планировать расходы, учитывать траты и контролировать покупки станет настоящим спасением для тех, кто не знает, куда уходят деньги, как вести семейный бюджет и зачем это нужно. Мы подготовили несколько советов о том, как найти гармонию в отношениях с деньгами.

Содержание статьи

Каким бывает семейный бюджет

Выделяют три основных вида:

• общий, когда все источники дохода складываются и расходуются всеми членами семьи;
• раздельный, при котором каждый распоряжается своим заработком как хочет, а общие покупки супруги делают совместно;
• смешанный, когда доход каждого человека разделяется на общую и личную части.

Определить, какой тип удобнее и оптимальнее для Вас, — тоже часть финансовой грамотности. Вы можете попробовать разные варианты и посмотреть, что будет устраивать всех членов семьи. Возможно, Вы даже скомбинируете разные типы. Каждая семья уникальна, равно как и распределение средств.

Кто отвечает за бюджет

Все люди разные, и обязанности в семейном кругу распределяются по-своему в каждом случае. Но иметь представление о финансовом планировании стоит обоим супругам: так легче договариваться и понимать друг друга.

Если два человека совместно пытаются оптимизировать расходы, то у них это получится лучше, чем у одного.

Читайте также: Основные правила финансовой грамотности

Начинаем вести семейный бюджет

Если ранее Вы никогда не сталкивались с необходимостью ведения бюджета, то начать может быть сложно. Не пугайтесь: главное — превратить это в полезную привычку, и вскоре Вы сами заметите, что денег уходит все меньше, а средств после зарплаты остаётся все больше. Обсудите планы друг с другом, составьте приблизительную таблицу доходов и расходов на определенный срок. Она будет корректироваться в следующие несколько месяцев, так что не надо бояться ошибок. После составления плана доходов и расходов старайтесь придерживаться выбранной стратегии. Планировать лучше вместе: одному человеку может быть сложно учесть все траты, а взгляд со стороны всегда даст дополнительные детали.

Как вести бюджет грамотно и эффективно

Учитывайте доходы и расходы. Этот пункт — первый и главный, его можно назвать основой финансового планирования. Важно отслеживать, на что уходят деньги, каким образом Вы ими распоряжаетесь. Учет позволит понять, сколько Вы расходуете на ведение быта и обязательные платежи, а какие суммы уходят на необязательные статьи расходов, что из этого можно оптимизировать. Чтобы учитывать все, можно пользоваться специальными программами, мобильными приложениями, таблицей в Excel, либо считать по старинке — на бумаге.

Планируйте расходы. Важен не только учет, но и контроль. Прикинув, сколько денег у Вас уходит в месяц, Вы можете начать корректировать эту сумму, увеличивать и уменьшать в зависимости от потребностей и желаний. Составьте план на месяц в соответствии со своим привычным образом жизни и придерживайтесь его: даже если сначала не получится, в будущем это поможет Вам лучше понимать, за счёт чего можно сэкономить.

Расставляйте приоритеты. Правильно распоряжаться расходами — значит в первую очередь учитывать важные траты, без которых не получится комфортно жить. Это коммунальные платежи, оплата продуктов и транспорта, другие обязательные пункты. Если у Вас есть какие-либо обязательства перед банками, их приоритет должен быть максимально высоким, на уровне коммунальных платежей. Если Вы будете в срок платить по кредитам, то сможете избежать лишних трат, связанных с просрочкой и штрафами. Только после оплаты обязательных пунктов и формирования бюджета на них стоит задумываться о необязательных расходах.

Оптимизируйте траты. Многие думают, что экономить — значит просто тратить меньше. Это не совсем так. Иногда погоня за слишком дешевыми товарами, наоборот, может увеличить расходы. Чтобы сэкономить, подходите к покупкам с умом и обращайте внимание на качество, сопутствующие траты и отзывы. Например, иногда лучше купить чуть более дорогую модель стиральной машинки, зато надежную и с гарантией. А можно подождать акции и приобрести ее со значительной скидкой. Умение учитывать такие моменты и есть финансовая грамотность, основа разумного ведения бюджета.

Откладывайте деньги. Это проще, чем Вы думаете: если вести бюджет рационально и экономно, в конце месяца высвободится определенная сумма, которую можно отложить на крупную покупку или просто положить на накопительный счет. Поначалу суммы могут быть маленькими, но даже 5 % от зарплаты в месяц — это уже накопления. В будущем, когда доход увеличится, а финансовое планирование войдёт в привычку, копить тоже станет легче.

Ищите выгодные предложения. Если уметь грамотно распоряжаться финансами, помочь сэкономить может даже кредитная карта. Часто банки предлагают карточки с расширенным кэшбеком и долгим грейс-периодом, то есть сроком, в течение которого вернуть деньги можно без процентов. Если отслеживать такие предложения, внимательно читать условия и пользоваться ими в нужное время, можно потратить даже меньше, чем при использовании обычной дебетовой карты. Главное здесь — ответственность и внимательность, причем со стороны всех членов семьи.

Не затягивайте решение проблем. К сожалению, ситуации бывают разные, и иногда безоблачную жизнь омрачают с виду мелкие сложности. Порой их решение требует денег, и в таких случаях лучше справиться с неприятностью сразу, чем ждать, пока маленькая проблема перерастет в большую. Не затягивайте лечение болезней, починку техники и платежи по кредитам. Так Вы сможете избежать куда более серьезных расходов, которые появятся, если запустить проблему.

Инвестируйте. Освободившиеся средства Вы можете положить на накопительный счет, вложить в ценные бумаги, которые принесут доход. Для того, чтобы начать инвестировать, можете обратится в крупный системообразующий банк, который предлагает такие услуги.

Включайте детей в планирование. Эксперты советуют еще со школьного возраста приучать детей рационально относиться к деньгам, обучать их финансовой грамотности и разумной экономии. Попробуйте — это пойдет на пользу и Вам, и Вашим детям. Исследования показывают — если в игровой форме обучать ребенка финансовым азам с детства, в будущем он будет рациональнее распоряжаться деньгами. Чтобы донести эти важные мысли, обратите внимание на книги «Пес по имени MoneY» Бодо Шефера и «Дети и деньги» Адама Хо, мультфильмы «Азбука денег тетушки Совы» и «Азбука финансовой грамотности для детей» от «Смешариков».

Почему нужно контролировать семейный бюджет

Финансовая грамотность поможет и тем, кто хочет научиться экономить, и тем, кто желает понимать, на что уходят деньги. Грамотное ведение семейного бюджета позволяет:

• хорошо понимать, сколько семья тратит в месяц, и при необходимости корректировать эту сумму;
• избегать ненужных покупок и откладывать деньги на по-настоящему важные вещи;
• пользоваться выгодными предложениями в нужное время;
• уменьшать лишние траты и увеличивать доходы;
• избегать кредитов, задолженностей, других финансовых сложностей;
• оставаться в плюсе даже в кризисные, трудные времена;
• формировать финансовую подушку на будущее;
• легче позволять себе крупные покупки.

Даже если поначалу будет сложно, не переживайте: когда привычка сформируется, Вы сами заметите, насколько легче и удобнее стало распоряжаться финансами.

Программы для ведения бюджета

Возможно, кому-то удобнее по старинке записывать доходы и расходы в обычную тетрадь. Но сегодня, в цифровой век, Вы можете серьезно упростить и ускорить этот процесс. Существует огромное количество специальных программ и приложений для смартфонов (Handy Money, CoinKeeper, Monefy), которые помогут:

• установить лимит трат на день, неделю или месяц;
• планировать крупные покупки;
• откладывать определенные суммы от зарплаты и других источников доходов;
• следить за тратами и т. д.

Серьезно помогают и современные банковские приложения. В них сразу отображаются все Ваши покупки с той или иной карты: есть возможность отследить, на что уходят деньги, и оптимизировать расходы. А можно создать общий счет, на котором будет храниться часть дохода, уходящая на нужды семьи. Каждый участник сможет видеть расходы по такому счету и перечислять на него средства. Это очень удобный и наглядный способ отслеживать важные траты.

О чем не стоит забывать

Помните: основная цель финансовой грамотности не в том, чтобы сэкономить как можно больше денег, а в том, чтобы достичь баланса между потребностями и возможностями, между доходами и расходами. Это инструмент, который при рациональном применении поможет Вам меньше тратить и больше зарабатывать, следовательно, легче позволять себе крупные покупки и меньше пользоваться кредитами. Вести бюджет эффективно — значит делать свою жизнь более комфортной и интересной, и не попадать в сложные финансовые ситуации. А лучше всего, если финансовой грамотности научатся все члены семьи: это поможет Вам понимать друг друга и никогда не ссориться из-за денежных вопросов.

Семейный бюджет. Программа элективного курса по экономике для 9-х классов

Цель курса: подготовка школьников к овладению элементарными практическими навыками по планированию семейного бюджета, воспитание гражданской компетенции в области экономических знаний.

Задачи: формирование представления о семейном бюджете; создание условий для практического применения полученных на курсах знаний через занятия-практикумы и деловые игры; воспитание экономически грамотной личности. Объем: 12 часов.

Знание экономики необходимо не только экономисту и бизнесмену. Любой человек должен принимать простые экономические решения, понимая при этом, что за ними стоит. Программа курса «Семейный бюджет» относится к предметам по выбору в рамках предпрофильной подготовки учеников 9-х классов. Она является самостоятельным курсом, позволяющим детям овладевать навыками ведения домашнего хозяйства. Логика подачи материала подразумевает поэтапное раскрытие темы с последующей практической реализацией. Эффективность программы обеспечивается последовательностью изучения учебного материала: новые знания опираются на недавно пройденный и легко восстанавливаемый в памяти учебный материал. Обучение предполагает использование активных форм работы, таких, как «деловая игра», занятия-практикумы, семинар и др. Содержание программы обеспечивает возможность в любой момент установить степень достижения промежуточных и итоговых результатов обучения. Материал позволяет заполнить пробел в области реализации практических умений, необходимых для разумного ведения домашнего хозяйства.

Тема 1. Введение в курс «Семейный бюджет». Экономика домашнего хозяйства. (5 часов).

Лекция. «Человек в магазине». Что и как мы выбираем? Насколько выбор потребителя зависит от толщины его кошелька? Волшебная сила рекламы. Где и как мы покупаем товары и услуги.

Лекция. «Права потребителей».

Практикум. «Реклама товара»

Практикум. «Права потребителей».

Деловая игра. «Кто защитит права потребителя?».

Основные понятия: взаимозаменяемые и взаимодополняющие товары, выбор потребителя, реклама, гарантия, права потребителей.

Тема 2. Семейный бюджет (3 часа).

Лекция. «Семья – экономическая единица общества». Бюджет семьи. Номинальные и реальные доходы. Источники семейных доходов. Заработная плата. Государственные пособия и пенсии. Рента. Дивиденды. Процентный доход. Трансфертные платежи.

Лекция. «Семейные расходы и закономерности их изменения». Закон Энгеля. Налоги. Прожиточный и социальный минимумы. Баланс доходов и расходов.

Практикум. «Бюджет моей семьи».

Тема 3. Сбережения и кредит (3 часа).

Лекция. «Сбережения и кредит». Зачем нужны сбережения? Кредитование. Проценты.

Основные понятия: сбережения, кредитор, заемщик, ставка процента, простой процент, сложный процент, номинальный и реальный процент.

Семинар. «Банки и финансовые посредники, ценные бумаги».

Содержание. Чем занимаются банки? Куда вложить деньги?

Основные понятия: облигации, инвестиционный портфель, доходность, надежность, ликвидность.

Деловая игра. «Как разместить сбережения, если есть такая возможность».

Тема 4. Страхование (2 часа).

Лекция. «Основы страхования». Страхование. Как выплачивают страховку? Какие риски нельзя застраховать?

Основные понятия: договор страхования, страховой полис, обязательное страхование, страховой случай, статистическая информация, стоимость страхования.

Деловая игра учащихся и родителей: «Семья в мире экономики».

А. ГАЛИУЛЛИНА, преподаватель экономики татарской средней школы №16

Зеленодольск, Республика Татарстан

. Чем занимаются банки? Куда вложить деньги?

Лучшие программы для ведения домашнего хозяйства

Если у вас недостаточно счетов, чтобы оплатить непогашенные платежи по кредиту, вам следует подумать о том, хорошо ли структурирован ваш домашний бюджет. Имейте эту задачу хорошего приложения. В обмен на регулярный ввод всех транзакций, которые вы совершаете, он скажет вам, что вы тратите слишком много и на чем вы можете сэкономить.

Содержание
Вот как мы тестировали Quicken Home & Business 2011 MS Money Plus Sunset GnuCash 2.4.7 AceMoney 4.19 Finance Manager 2006 Treasurer 4 Стандартный электронный кошелек Личные финансы Pro Домашний бюджет 1.57 Домашний банк 4.4 Simple Money Manager Pro 1.9.2 Какую программу выбрать?

Для скачивания

• AceMoney
• Домашний бюджет
• Стандартный электронный кошелек
• GnuCash
• HomeBank
• Финансовый менеджер 2006 Инвестор
• MS Money Plus Sunset
• Личные финансы Pro
• Quicken Home & Business
• Простой Money Manager Pro
• казначей

Смотрите также

• Фондовый рынок на вашем рабочем столе
• Как завершить расчет с PITy 2010
• Финансовые услуги

Хорошая бюджетная программа должна охватывать все аспекты домашних финансов и быть простой в использовании одновременно. Есть ли такие инструменты? Наш тест ответит на этот вопрос. Одиннадцать самых популярных и наиболее используемых инструментов управления капиталом были добавлены в список. Коммерческий и бесплатный. Мы пропустили старые и неиспользуемые программы. Мы выбрали польские и англоязычные приложения, адаптированные для польского рынка и предназначенные для пользователей из других стран. Они должны были быть готовы контролировать расходы и доходы, хотя мы также оценивали функции управления фондовой биржей. Нас не интересовали инструменты, приспособленные только для осуществления инвестиций. Проверьте, что вы можете ожидать от домашних программ управления бюджетом.

Да мы тестировали

При тестировании программ по сохранению семейного бюджета мы уделили наибольшее внимание функциям, которые облегчают и автоматизируют работу. Было важно иметь возможность загружать банковские выписки, поддерживать повторяющиеся транзакции, позволяющие точно контролировать ежемесячные счета и оповещения, напоминающие о платежах, информацию о банках или синхронизацию с мобильной версией или веб-сайтом. Инструменты составления бюджета, с помощью которых можно прогнозировать и планировать будущие расходы, были желательны. В тестовых категориях мы отдельно оценивали возможности обработки банковских счетов, а также метод и расширенную обработку выполненных транзакций. Программа может заработать дополнительные баллы за правильно подготовленный модуль управления инвестициями на фондовом рынке , фондами, недвижимостью и кредитами. Обширные отчеты, графики , анализы и статистика являются еще одним элементом, который должен быть включен в каждую программу планирования бюджета.

Quicken — это отличные отчеты, обширный инвестиционный модуль, связывающий программу с веб-сайтом, много преимуществ и один недостаток — без адаптации к польским условиям

Quicken Home & Business 2011

После того как Microsoft прекратила разработку MS Money, Quicken стала единственной программой в мире, которая задает тенденции и направления развития инструментов управления домашним бюджетом. Приложение почти идеально, но только идеально подходит для рынка США. Обширная поддержка транзакций, отличный модуль для отслеживания инвестиций и инструменты отчетности, функции для облегчения налоговых расчетов — Quicken позволяет вам контролировать каждый аспект внутренних финансов США.

Возможности, предлагаемые программой, настолько широки, что, несмотря на обращение к программе на других рынках, она по-прежнему превосходит польские инструменты. Например, функции отчетности заслуживают особого внимания. Количество предопределенных отчетов, графиков и статистики очень обширно. Кроме того, каждый может быть изменен различными способами и адаптирован к требованиям пользователя. Программа ищет правильность расчетов и автоматически генерирует различные советы и рекомендации, находит повторяющиеся транзакции в истории и предлагает сохранить их. Контролирует ограничения учетной записи и предупреждает вас о различных событиях. Связывание программы с веб-сайтом позволяет отслеживать состояние финансов с любого компьютера и выполнять множество онлайн-операций. Нет возможности импортировать выписки из польских банков (даже используя формат CSV) или версию на польском языке. Плохой список поставщиков финансовой информации означает, что Quicken очень часто неправильно ищет польские ценные бумаги и присваивает им американские акции

Money Plus — денежный поток, прогнозируемый программой в течение следующих 90 дней

MS Money Plus Sunset

MS Money Plus от Microsoft — это программа, которая больше не разрабатывается. Производитель сделал доступной только последнюю версию приложения без доступа к онлайн-сервисам. Несмотря на отключение некоторых функций, Money по-прежнему является очень хорошим, даже образцовым инструментом для управления вашим домашним бюджетом и инвестициями. Победители тестов уступают главным образом вариантам отчетности, хотя различные типы утверждений, статистики, анализов и диаграмм являются очень сильной стороной программы, так как некоторые классы превосходят других конкурентов. Деньги также имеют небольшие возможности модификации внешнего вида и менее функциональные инструменты управления кредитами и кредитами. Программа более удобна и интуитивно понятна в использовании, чем лидер в утверждениях.

Модуль обслуживания инвестиционного портфеля заслуживает особого внимания. Предложенная программой информация о динамике изменений, содержании портфеля и доходности удовлетворит даже самого требовательного пользователя. Жаль, что вы не можете заставить программу правильно скачивать цены акций польских компаний, зарегистрированных на бирже. Только часть крупнейших компаний, включенных в индекс WIG20, признана правильно. Остается ручное обновление, которое может быть проблематичным для расширенных кошельков.

Электронный банкинг GnuCash не сотрудничает с польскими банками

GnuCash 2.4.7

GnuCash разработан под лицензией GPL. Эта кроссплатформенная программа отличается от операционной философии Windows. В сочетании с системой учетных записей, которая не является интуитивно понятной для среднего пользователя, она дает инструмент довольно сложный в использовании. Счета GnuCash не связаны с банковскими счетами, но они отражают остатки из книг для публикации. Рай для профессионалов, занимающихся биллингом, большое препятствие для неподготовленного любителя.

Помимо этого недостатка, GnuCash не сильно отстает от лидеров рейтинга. Он предлагает наиболее важные функции управления банковскими счетами и поддерживает примерные транзакции. С его помощью вы можете в основном контролировать фондовые и валютные вложения. Инструменты бюджетирования и планирования расходов работают хорошо. Модуль расписания и встроенные будильники не дадут вам забыть оплатить любой счет. Используя приложение, вы можете улучшить ведение малого бизнеса. GnuCash позволяет распечатывать счета-фактуры, позволяет запускать базы данных клиентов или поставщиков. Самой слабой частью программы, помимо ее работы, является автоматизация работы. Хотя он предлагает, например, инструменты для импорта выписок, они не работают должным образом с польскими банками. Графический дизайн тоже не впечатляет.

Bloomberg позволяет синхронизировать цены акций, котирующихся на Варшавской фондовой бирже

AceMoney 4.19

AceMoney — еще одна программа, не адаптированная к польскому рынку. Очень удобного управления и интуитивно понятного интерфейса, переведенного почти полностью на наш язык, недостаточно для завоевания рынка. Длинный список банков включает только зарубежные филиалы, хотя там можно найти представителей финансовых учреждений, имеющих филиалы в Польше. Небольшое количество встроенных типов учетных записей также удивляет. Существует календарь, в котором легко проверить предстоящие платежи, и файл данных может быть защищен паролем. Поиск, фильтрация и сортировка транзакций хорошо решены.

Инвестиционный модуль содержит только основные функции. Здесь не все виды транзакций, нет обширных сводок, сводок и аналитических инструментов. Однако доступ к различным веб-сайтам, предоставляющим финансовую информацию, позволяет обновлять цены на польские акции. Интересным предложением также является возможность синхронизации базы данных с версией программы, предназначенной для мобильных устройств. Это решение значительно упрощает учет расходов и ускоряет их сохранение в основной программе. AceMoney — еще одна программа, которая не позволяет напрямую импортировать банковские выписки, подготовленные польскими банками. Программа также имеет несколько функций отчетности и инструментов бюджетирования.

Функции отчетности в Финансовом менеджере могут быть более обширными

Финансовый менеджер 2006

Финансовый менеджер 2006 года — это самая высокая польская заявка на сохранение бюджета домашних хозяйств. Протестированная версия Inwestor предлагает большинство функций и поддерживает инвестиции на фондовом рынке. Программа позволяет удобно вести банковские счета и регистрировать транзакции. Инструменты для поиска, фильтрации и сортировки записей великолепны. Механизмы импорта банковских выписок не выходят из строя. В список поддерживаемых банков входят наиболее важные отделения в Польше. Однако календарь и график поддержки повторяющихся транзакций скудны.

Тем не менее, инвестиционный модуль не может быть четко оценен. Полезно обновлять цены польских котирующихся компаний и валют через Интернет, но нет надлежащих статистических и аналитических инструментов для оценки стоимости и динамики портфеля. Менеджер позволяет вам отслеживать кредиты и авансы, но не позволяет, например, оценить стоимость вашей собственности. Портфельные операции также ограничены базовыми операциями, что препятствует правильному управлению запасами. Обработка ценных бумаг была должным образом сведена к динамически обновляемой записной книжке.

Отчеты, содержащиеся в Treasurer, облегчают начинающим использование программы

Казначей 4

Удобное управление, возможность защиты доступа с помощью пароля или автоматическое резервное копирование — несомненные преимущества Казначея . К этому набору также следует добавить возможность создания повторяющихся транзакций и удобный календарь и расписание с возможностью добавления заметок. Немного ограниченное количество валют по умолчанию и отсутствие инструментов поиска удивляют. Также жаль, что в программе нет списка банков. Все это означает, что начало работы с программой может быть немного смущающим.

Инвестиционный модуль также слаб. Основные типы транзакций, отсутствие аналитических инструментов и упрощенных отчетов сводят приложение к роли электронного блокнота. Активные инвесторы не получат выгоду от программы. Сотрудничество с банками также не удается. Импорт операторов только в формате OFX означает, что большинство операций необходимо вводить вручную. Нет проблем с обновлением акций и курсов валют. Казначей также позволяет распечатывать переводные формы. Это можно сделать на пустых страницах или на оригинальных отпечатках.

По сравнению с другими программами список польских банков, из которых можно импортировать в кошелек, очень обширный.

Стандартный электронный кошелек

ePortfel — это приложение, которое предлагает самые автоматические функции из всех тестируемых программ. Фактически, это единственный, который позволяет напрямую импортировать историю счетов с сайтов польских банков. Недостатком является необходимость установки Firefox. Эта функция не работает с другими браузерами. С помощью программы также невозможно обрабатывать повторяющиеся транзакции, что чрезвычайно полезно при регулярном перечислении оплаченных счетов. Существует длинный список отделений банка, чьи выписки обрабатываются в виде файла, но с небольшим количеством валют по умолчанию. Хотя список может быть расширен, ограничение его несколькими пунктами является преувеличением. Неспособность защитить базу данных паролем также удивляет.

Блок транзакций заслуживает похвалы. Он оказался одним из лучших в тесте. Широкие возможности фильтрации и сортировки облегчают просмотр записей. Но где функция поиска? Также нет связи между записями календаря и заметками с конкретными транзакциями. Инвестиционный модуль практически не существует. Он позволяет отслеживать только курсы выбранных акций или валют.

Personal Finances Pro — самая красивая и одна из самых приятных в использовании тестовых программ

Личные финансы Pro

Personal Finances Pro вообще не поддерживает инвестиции, у него мало возможностей для создания диаграмм, он не генерирует отчеты и выписки, но, несомненно, является лучшим графически разработанным приложением в тесте. Программа в основном предназначена для учета транзакций, планирования платежей и мониторинга бюджета. В сочетании с удобной операцией он прекрасно работает как электронная записная книжка по финансовым операциям. С его помощью вы также можете контролировать погашение взятых кредитов и обрабатывать кредиты, предоставленные другим людям. Особого внимания заслуживает календарь платежей, в котором отображаются все операции, баланс счетов и значки, присвоенные отдельным категориям. Функция импорта из файла CSV также работает хорошо. Начало работы с личными финансами немного смущает. Сначала программа должна быть правильно настроена. Польская валюта заблокирована и скрыта.

Четкий интерфейс и понятный графический дизайн — преимущества бюджета Дома

Домашний бюджет 1,57

Домашний бюджет — первая из программ, закрывающих наш тест. В общем, это только записная книжка. Он поддерживает только одну валюту, имеет несколько встроенных типов счетов, не предлагает никакой информации о банках или функциях лимитов и аварийных сигналов, связанных со счетами. Это не допускает инвестиций, а автоматизация работы ограничивается обновлением обменных курсов и обработкой повторяющихся транзакций. Установка тоже раздражает. Программа создает папку в корневом каталоге системного диска. Модуль транзакций фактически является единственным обширным набором функций. Он предлагает удобные инструменты для управления базами данных и категориями клиентов, а также для сортировки, фильтрации и поиска записей. Количество отчетов небольшое, но не отличается от большинства оцененных программ.

Домашний бюджет удобен в использовании и имеет удобный, читаемый интерфейс с хорошо разработанными графическими элементами. Обширная база данных категорий позволяет начать использовать программу без лишних настроек. Программа также позволяет распечатать подтверждение выполненных транзакций. Он прекрасно работает как простой инструмент для управления вашим бюджетом.

Неясный способ обращения с валютами и отсутствие злотых в заявлении дисквалифицируют Home Bank для польского пользователя

Домашний банк 4.4

Неполная версия на польском языке, отсутствие сотрудничества с польскими банками, низкая простота использования и отсутствие злотых в списке валют являются основными особенностями программы Home Bank . Он не предлагает повторяющиеся транзакции, нет ограничений, будильников и календаря. Это также не позволяет инвестиционные счета. Служба баз данных и категорий подрядчиков и модуль бюджетирования недостаточны для завоевания рынка. Есть лучшие инструменты.

Simple Money Manager — единственный, который позволяет вам настроить формат импорта CSV-файлов

Simple Money Manager Pro 1.9.2

Одна категория, в которой Simple Money Manager поддерживает средний уровень, — это Сервис и Безопасность. Хорошо переведенный интерфейс и богатый список категорий являются преимуществами приложения. Кроме того, на каждом этапе не хватает необходимых функций. Программа позволяет вести один аккаунт и поддерживает одну валюту, не позволяет контролировать инвестиции на фондовом рынке и имеет несколько инструментов для автоматизации работы. Тем не менее, ставка отличается одной, но очень важной функцией — она ​​дает пользователю полный контроль над тем, как импортировать и преобразовывать банковские выписки, сохраненные в формате CSV.

Тестовые программы для ведения домашнего хозяйства

Какую программу выбрать?

Несмотря на свои недостатки, инструменты, которые не адаптированы к польскому рынку, работают лучше всего. Quicken и MS Money — это программы, которые предлагают все необходимые функции, позволяют контролировать все аспекты домашних финансов. Хотя они не связаны с польскими реалиями, они все же превосходят другие программы по нескольким классам. Особого внимания заслуживают инструменты, которые они предлагают для составления отчетов, составления диаграмм и проведения различных анализов. Представленные заявления и статистика часто проливают новый свет на домашние финансы. Из этих двух программ первая генерирует лучшие отчеты и работает с онлайн-сервисом. Второе удобнее в использовании и доступно бесплатно, хотя больше не разрабатывается.

Среди других приложений выделяется GnuCash, но неудобный способ обработки и функциональность, основанная на профессиональных учетных записях, означают, что начинающие пользователи вряд ли будут его использовать. Финансовый менеджер выделяется из польских инструментов.

Фондовые инвесторы не будут удовлетворены программами по сохранению семейного бюджета. Если программа предлагает набор инструментов для поддержки инвестиций, она не обновляет цены польских компаний, зарегистрированных на бирже, и, если это так, ей не хватает большинства необходимых параметров. Приложения также не имеют полной автоматизации функций. Те, кто может, например, напрямую подключиться к банковским счетам, в Польше не работают, те, у кого нет такой возможности.

лучших бесплатных бюджетных инструментов на 2021 год

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Понимание того, сколько вы зарабатываете и тратите, является ключом к получению контроля над своими финансами.

Потратив время на то, чтобы записать свои расходы и доходы, вы сможете получить мгновенный снимок вашего денежного потока каждый месяц.Создание бюджета не только дает вам большее чувство контроля и осведомленности о своих деньгах, но также может помочь вам достичь определенных финансовых вех, таких как покупка вашего первого дома.

В зависимости от ваших потребностей существует инструмент для составления бюджета, который поможет вам. Чтобы помочь вам начать работу, Select проверил и сравнил множество различных бесплатных инструментов бюджетирования. Выбирая пятерку лучших, мы выделили три типа категорий инструментов бюджетирования: электронные таблицы, программное обеспечение для настольных компьютеров и приложения для смартфонов.

Не существует универсального подхода к составлению бюджета, и эти рейтинги отражают это. В конце концов, важно выбрать наиболее подходящий для вас инструмент составления бюджета.

Эти три категории (электронные таблицы, программное обеспечение и приложения) предлагают разные подходы к отслеживанию ваших денег с разной степенью готовности к работе. Мы сузили наш лучший выбор практически для всех: новичков, инвесторов и владельцев малого бизнеса. Все выбранные нами варианты бесплатны и имеют хорошие отзывы пользователей.(См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие бесплатные инструменты бюджетирования.)

Лучшие бесплатные инструменты бюджетирования

Часто задаваемые вопросы о бесплатном инструменте бюджетирования

Лучшая бесплатная электронная таблица для всех

Google Таблицы

Информация о Google Таблицах собрана независимо от компании Select и не проверялся и не предоставлялся Google Таблицами до публикации.

• Стоимость

• Отличительные особенности

  Пользователи учетной записи Gmail могут получить доступ к различным бесплатным шаблонам бюджета, которые помогут начать работу

• Классифицирует ваши расходы

  Пользователи вручную вводят свои расходы, но некоторые шаблоны бюджета предлагают предварительно заданные категории

• Ссылки на учетные записи

  Нет, но некоторые шаблоны предлагают стороннее дополнительное программное обеспечение, которое автоматически переносит финансовые транзакции в Google Таблицы

• Доступность

  Предлагается в веб-браузере и на смартфонах

• Функции безопасности

  Защита сервера Google: если вы не предоставили кому-либо доступ к своей таблице Google, никто не сможет получить доступ к вашим файлам без вашего имени пользователя и пароля учетной записи Gmail.Для этого Google предлагает двухфакторную аутентификацию и физические ключи безопасности, такие как YubiKey

Pros

• Бесплатное использование с учетной записью Gmail
• Доступ к Google Таблицам можно получить из любого места через мобильное приложение.
• Шаблоны помогают пользователям ориентироваться в процессе создания бюджет
• Практический подход заставляет пользователей серьезно думать о каждой транзакции, которую они проводят.
• Стороннее дополнительное программное обеспечение, доступное для некоторых шаблонов для импорта данных банковских транзакций
• Функции безопасности включают защиту сервера Google

Минусы

• Требует, чтобы пользователи вручную вводили транзакции и другие данные, кроме случаев, когда стороннее дополнительное программное обеспечение доступно с шаблоном.
• Предлагает так много различных шаблонов бюджета, что выбрать лучший для вас может оказаться непосильной задачей.

Лучший в целом бесплатный. приложение для смартфона

Mint

Информация о Mint была собрана независимо в настоящее время CNBC, и не был рассмотрен и предоставлен Монетным двором до публикации.

• Стоимость

• Отличительные особенности

  Показывает доход, расходы, цели сбережений, кредитный рейтинг, инвестиции, чистую стоимость

• Классифицирует ваши расходы

  Да, но пользователи могут изменять

• Ссылки на аккаунты

  Да, банковские и кредитные карты

• Доступность

  Предлагается как в App Store (для iOS), так и в Google Play (для Android)

• Функции безопасности

  Сканирование Verisign, многофакторная аутентификация и сенсорный ввод ID мобильного доступа

Pros

• Бесплатное использование
• Синхронизация с вашими банковскими счетами и кредитными картами
• Пользователи могут создавать цели сбережений, отслеживать инвестиции
• Настраиваемые предупреждения при превышении бюджета, для крупных транзакций, комиссии банкоматов и т. Д. .
• Напоминания об оплате счетов
• Служба кредитного мониторинга
• Предлагает инструменты для блогов и обучения, такие как калькулятор погашения кредита
• Функции безопасности включают сканирование Verisign, многофакторную аутентификацию и мобильный доступ Touch ID

Cons

• Некоторые пользователи обзоры жалуются на рекламу, сбои в приложении, расходы, отнесенные к неправильной категории

Лучшее бесплатное приложение для смартфонов для начинающих

Goodbudget

Информация о Goodbudget была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась Goodbudget до публикации.

• Стоимость

  Получите 20 конвертов бесплатно; для неограниченного количества конвертов вам необходимо перейти на Goodbudget Plus, который стоит 7 долларов в месяц или 60 долларов в год. их доход по категориям, таким как продукты питания, аренда и погашение долга. Предполагается, что пользователи тратят только то, что в их конвертах, и если они выйдут за рамки своего бюджета, конверт станет красным, чтобы указать, что они потратили сверх меры

• Классифицирует ваши расходы

  Да, но пользователи могут настраивать

• Ссылки на счета

  Нет, пользователи вручную создают «конверты» и вводят свои транзакции

• Доступность

  Имеется веб-версия, а также предлагается в App Store (для iOS) и в Google Play (для Android)

• Функции безопасности

  256-битное шифрование банковского уровня в безопасном центре обработки данных

Плюсы

• Бесплатное использование для создания 20 конвертов, одного пользователя учетной записи на двух устройствах, истории транзакций в течение одного года, отслеживания долга и сообщества поддержка
• Функция конверта позволяет пользователю визуализировать свои расходы и расставлять приоритеты для достижения различных целей.
• Пользователи могут настраивать конверт. в соответствии с их потребностями, например, сбережения на случай чрезвычайной ситуации или отпуска
• Требование ручного ввода данных помогает пользователям действительно анализировать свои привычки в отношении расходов по сравнению с их автоматизацией (пользователи также могут загружать свои недавние действия с веб-сайта своего банка и импортировать их в Goodbudget)
• Приложение предоставляет в режиме реального времени обновления о том, как ваши транзакции влияют на ваш бюджет, и персонализированные отчеты
• Приложение предлагает образовательные ресурсы, такие как блог, подкаст и онлайн-курсы, люди могут пройти
• Планы приложения для запуска функции, вдохновленной пандемией позволяя людям определять приоритетность «конвертов», исходя из их самых срочных расходов, таких как жилье, счета за коммунальные услуги и т. д.
• Функции безопасности включают 256-битное шифрование банковского уровня в защищенном центре обработки данных

Cons

• Стоимость 7 долларов в месяц или 60 долларов в год за неограниченное количество конвертов с Goodbudget Plus, неограниченное количество пользователей учетной записи на пяти устройствах, семь лет история транзакций, отслеживание долгов и поддержка по электронной почте
• Не синхронизируется с вашими банковскими счетами или кредитными картами, что может быть недостатком для людей, которые хотят автоматизировать
• Требует, чтобы пользователи использовали «метод конверта» для отслеживания своих расходов
• Некоторые Отзывы пользователей сообщают о технических проблемах с приложением

Лучшее бесплатное приложение для смартфонов для инвесторов

Personal Capital

На защищенном сайте Personal Capital

• Стоимость

  Приложение бесплатное, но пользователи могут добавить услуги по управлению инвестициями для 0.89% их денег (для счетов менее 1 миллиона долларов)

• Отличительные особенности

  Приложение для составления бюджета и инвестиционный инструмент, который отслеживает как ваши расходы, так и ваше состояние

• Классифицирует ваши расходы

  Да, но пользователи могут изменять

• Ссылки на счета

  Да, банковские и кредитные карты, а также IRA, 401 (k) s, ипотека и ссуды

• Доступность

  Предлагается как в App Store (для iOS), так и в Google Play (для Android)

• Функции безопасности

  Шифрование данных, защита от мошенничества и строгая аутентификация пользователей

Плюсы

• Бесплатное использование
• Включает панель мониторинга денежных средств, а также средство отслеживания чистой стоимости, а также разбивка вашего инвестиционного портфеля
• Предлагает бесплатные инструменты инвестирования, такие как пенсионный план, планировщик образования и анализатор комиссионных для проверки комиссий портфеля
• Sy ncs на ваши банковские счета и кредитные карты, а также на другие финансовые счета
• Блог Daily Capital с советами по финансовому планированию
• Функции безопасности включают шифрование данных, защиту от мошенничества и надежную аутентификацию пользователей

Минусы

• Функции бюджетирования отсутствуют такой же комплексный, как и другие приложения
• Стоимость услуг по управлению инвестициями

Лучшее бесплатное программное обеспечение для настольных ПК для владельцев малого бизнеса

GnuCash

Информация о GnuCash была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась GnuCash перед публикацией .

• Стоимость

• Отличительные особенности

  Настольное программное обеспечение, которое использует метод двойной записи для отслеживания банковских счетов, доходов, расходов и инвестиций пользователей. Он также предлагает базовые функции бухгалтерского учета для малого бизнеса для управления выставлением счетов, оплатой счетов и начислением заработной платы

• Классифицирует ваши расходы

• Ссылки на счета

  Позволяет пользователям импортировать информацию о своих банковских счетах

• Доступность

  Совместимость с Windows, Mac OSX, GNU / Linux, BSD и Solaris, а также приложение для пользователей Android

• Функции безопасности

  GnuCash не является онлайновой облачной программой, поэтому никто не имеет физического доступа к вашим данным; программное обеспечение работает на вашем компьютере, и ваши данные хранятся там, где вы их храните, например, на рабочем столе, на жестком диске или в Dropbox

Плюсы

• Бесплатное использование
• Совместимо с большинством компьютеров
• Хороший вариант учета для стартапов и малый бизнес с ограниченным бюджетом
• Предлагает полезную визуализацию данных вашего бюджета с помощью графиков и отчетов
• Доступно на нескольких языках и отслеживает несколько валют
• Веб-сайт предлагает обширный раздел часто задаваемых вопросов для поддержки пользователей
• Пользователи могут создавать повторяющиеся транзакции и устанавливать напоминания когда дело доходит до срока
• Инструмент Finder позволяет пользователям легко искать определенные транзакции
• Функции безопасности включают отсутствие онлайн-облачной программы

Минусы

• Используемый метод учета с двойной записью может быть более полезным для малого бизнеса собственники против частных лиц, пытающихся управлять бюджетом
• Deskt Интерфейс программного обеспечения op выглядит устаревшим

Часто задаваемые вопросы по бесплатному инструменту бюджетирования

Что делает инструмент бюджетирования?

Составление бюджета имеет дурную репутацию как монотонное и утомительное занятие, но оно также может быть полезным способом понять ваши привычки тратить.А инструмент для составления бюджета может значительно упростить этот процесс, если вы найдете тот, который вам подходит.

Этим инструментом может быть уже отформатированная электронная таблица, в которую вы просто вставляете свои транзакции, или приложение, которое автоматически классифицирует ваши расходы.

Поскольку разные инструменты составления бюджета предлагают несколько разные подходы к отслеживанию ваших денег, сначала решите, насколько вы намерены действовать. Практические методы, такие как ввод транзакций в электронную таблицу вручную, могут занять больше времени, но этот процесс может помочь вам более внимательно относиться к своим расходам.

Вы также захотите решить, хотите ли вы платить за инструмент бюджетирования. Хотя инструменты с самым высоким рейтингом в этом списке бесплатны для пользователей, у тех, кто не против платить больше, есть варианты инструментов бюджетирования с более надежными функциями. Популярным выбором является приложение для составления бюджета You Need A Budget (YNAB), которое предлагает 34-дневную бесплатную пробную версию по цене 84 доллара в год или 11,99 доллара в месяц. Пользователи могут ставить цели, настраивать категории расходов, а также получать доступ к более чем 100 бесплатным обучающим семинарам, предлагаемым каждую неделю.(Подробнее читайте в обзоре приложения.)

Как вы составляете бюджет?

Составление бюджета можно выполнить всего за пять шагов:

1. Рассчитайте свой чистый доход: Во-первых, выясните, сколько денег вы зарабатываете каждый месяц (ваш приток наличности). Ваш чистый доход — это сумма денег, которую вы зарабатываете после уплаты налогов, и ее можно найти в квитанции о заработной плате, которую вы получаете через своего работодателя.
2. Перечислите свои ежемесячные расходы: Затем вы хотите посмотреть свои ежемесячные расходы (ваш отток денежных средств).Общие ежемесячные расходы включают в себя арендную плату или ипотечные платежи, счета за коммунальные услуги, платежи по кредитам, расходы на страхование, транспорт, уход за детьми, продукты, питание, товары для дома, поездки, подписку на потоковую передачу и членство. Также включите в эту категорию свои сберегательные взносы, например, на сберегательный счет 401 (k) или высокодоходный сберегательный счет.
3. Обозначьте ежемесячные расходы как фиксированные или переменные: Просмотрите свой список ежемесячных расходов и теперь пометьте каждую как фиксированную (основные статьи) или переменные затраты (несущественные статьи).Примерами постоянных затрат являются арендная плата, счета за коммунальные услуги, транспорт, страхование, питание и выплаты по кредитам. Стоимость ужина, путешествия, одежды (помимо базового), подписки и членства — это переменные расходы. Это важный шаг в процессе, потому что он помогает вам увидеть, где вы можете сократить расходы, если вам нужно.
4. Определите средние ежемесячные затраты для каждого расхода: Укажите, сколько вы тратите на каждый расход в месяц, и сложите их все. Проще всего сделать этот шаг, просматривая выписки со своего банковского счета и кредитной карты за последний месяц.
5. Внесите корректировки в зависимости от того, что показывает ваш бюджет: Последний шаг в создании бюджета является наиболее показательным. Это когда вы сравниваете свой чистый доход с вашими ежемесячными расходами, чтобы увидеть, где вы находитесь. Если ваши расходы превышают ваш доход, это означает, что сосредоточьте внимание на поиске статей в вашем бюджете, которые вы можете удалить или сократить расходы. С другой стороны, если ваш доход превышает ваши расходы, переоцените, что вам следует делать с этими избыточными средствами. Они будут получать больше процентов на высокодоходном сберегательном счете, чем на вашем текущем счете.Но вы также можете подумать об увеличении своего вклада в свой 401 (k), увеличивая выплаты по своему долгу или инвестируя в покрытие будущих расходов.

После того, как ваш бюджет создан, основная часть работы сделана, и с этого момента вы просто пересматриваете его, чтобы вносить коррективы по мере изменения ваших привычек в расходах или доходов.

Наша методология

Чтобы определить, какие бесплатные инструменты бюджетирования предлагают лучший пользовательский опыт, Select проанализировал более десятка различных инструментов бюджетирования и изучил их функции и отзывы пользователей.

Мы сузили наш рейтинг, ища по крайней мере один выбор в каждой из следующих категорий: электронные таблицы, программное обеспечение для ПК и приложения для смартфонов. Мы хотели разнообразить способы, которыми пользователи могут строить свой бюджет, и оценили каждый инструмент по тому, для кого он лучше всего предназначен (кто угодно, новички, инвесторы или владельцы малого бизнеса).

Пять инструментов, которые мы выбрали для этого рейтинга, бесплатны и просты в использовании. В нашем выборе мы также отдали предпочтение инструментам бюджетирования, которые имеют хорошие отзывы пользователей.

Другие факторы, которые мы рассмотрели, включали функции безопасности, пользовательскую настройку и иллюстративное понимание данных, такое как графики и отчеты, которые доступны.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

7 лучших приложений для бюджетирования 2021 года

Поддержание бюджета — один из первых шагов к достижению хорошего финансового благополучия.Есть разные способы составления и ведения ежемесячного бюджета, в том числе составление его от руки, использование электронной таблицы или регистрация расходов в приложении для составления бюджета. Использование мобильного приложения поможет вам сэкономить время и упростить составление бюджета, если вы автоматически отслеживаете, как деньги поступают и снимаются с вашего банковского счета. Но какое приложение для недорогого или бесплатного бюджета лучше всего использовать? Вот некоторые из лучших приложений для составления бюджета, которые помогут вам управлять своими деньгами в 2021 году и в последующий период. Обязательно обратитесь к опытному финансовому консультанту, чтобы узнать, как вы можете максимизировать рост своих сбережений.

1. Лучшее бесплатное бюджетное приложение: Mint

Mint — одно из самых популярных приложений для составления бюджета, и это хороший выбор, если вы заинтересованы в использовании бесплатного бюджетного приложения для ежемесячного отслеживания расходов и доходов. Когда вы загружаете приложение Mint для устройств Apple или Android, вы можете синхронизировать свои банковские счета для автоматического учета бюджетных расходов и доходов.

Вы можете использовать Mint для:

• Легко классифицируйте расходы
• Создание отчетов о расходах в режиме реального времени
• Отслеживайте свои ежемесячные счета
• Создать ежемесячный бюджет
• Сравнить тенденции в расходах с течением времени
• Настроить оповещения о расходах

Mint также позволяет вам бесплатно проверять свой кредитный рейтинг и получать бесплатный кредитный мониторинг.

Для кого: Mint может хорошо подойти начинающим бюджетникам или всем, кто хочет с первого взгляда увидеть, куда уходят его деньги.

2. Лучшее для отслеживания расходов: PocketGuard

PocketGuard — еще одно бесплатное бюджетное приложение, предназначенное для людей, которым нравится простота в управлении своими деньгами.

Подобно Mint, PocketGuard синхронизируется с вашими различными финансовыми счетами. Однако он отличается своим подходом к составлению бюджета.Это финансовое приложение поможет вам составить бюджет на основе ваших привычек в расходах и предупредит вас о тех областях, в которых вы можете сэкономить.

PocketGuard — это также удобное приложение для составления бюджета, если вы хотите снизить свои ежемесячные расходы. Приложение проверяет ваши текущие расходы, такие как кабельное телевидение, услуги сотовой связи и подписки на потоковую передачу, и помогает вам находить более выгодные предложения по ним у различных поставщиков услуг.

Для кого это подходит: В целом PocketGuard — отличное бесплатное бюджетное приложение для людей, которые заинтересованы в экономии денег на счетах и ​​которым нравятся визуальные эффекты, такие как круговые диаграммы, для отслеживания прогресса в бюджетировании.

3. Лучшее для пополнителей с нулевой базой: EveryDollar

Бюджет с нулевой базой означает, что каждый доллар в вашем бюджете ежемесячно поработает. Цель состоит в том, чтобы у вас осталось 0 долларов, чтобы исключить бесполезные траты.

Приложение EveryDollar, созданное Дэйвом Рэмси, предназначено для людей, которые придерживаются принципа нулевого бюджета. Это приложение, которое вы можете загрузить на устройства Apple и Android, позволяет легко назначать каждому доллару, который вы получаете каждый месяц, место, куда можно пойти.

Существует бесплатная бюджетная версия приложения EveryDollar, или вы можете перейти на EveryDollar Plus за определенную плату. Версия Plus проведет вас через семь маленьких шагов Дэйва Рэмси к финансовой свободе, включая выплату долгов, накопление срочных сбережений и благотворительность.

Для кого это подходит: Людям, которые хотят создать нулевой бюджет и избегать ненужных трат каждый месяц.

4. Лучшее на месяц вперед: YNAB

You Need a Budget, или сокращенно YNAB, — это еще одно приложение для составления бюджета с нулевой базой, но с немного другим подходом.Это приложение для составления бюджета поможет вам достичь того момента, когда вы сможете составлять бюджет на месяц вперед, используя доход за последний месяц для оплаты счетов за этот месяц. YNAB — хорошее приложение для составления бюджета, которое можно попробовать, если вы хотите получить действительно подробную информацию о своих бюджетах, и вам нравится иметь визуальные эффекты, чтобы увидеть, куда уходят ваши деньги.

Это одно из самых полных приложений для составления бюджета, которое отлично подойдет, если вы ищете что-то более продвинутое, чем то, что предлагают некоторые бесплатные бюджетные приложения.

Единственная загвоздка? За использование YNAB взимается плата, которую вы можете платить ежемесячно или ежегодно.

Для кого это подходит: Людям, которые хотят ежемесячно анализировать свои расходы и доходы и не возражают платить комиссию для поддержания бюджета.

5. Лучшее для бюджета с денежными конвертами: Mvelopes

Система составления бюджета с денежным конвертом — еще один популярный способ составления бюджета. Эта система предполагает использование денежных конвертов для откладывания денег на различные бюджетные расходы. Идея состоит в том, что после того, как вы израсходовали все деньги в определенном конверте, вы не можете больше тратить деньги в этой категории в течение месяца.

Mvelopes применяет систему денежных конвертов с использованием формата приложения цифрового бюджетирования. Вы можете синхронизировать свои банковские счета с приложением, чтобы отслеживать доходы и расходы в одном месте.

Это не бесплатное бюджетное приложение, но месячные планы довольно доступны. Вы можете выбрать один из трех уровней Mvelopes в зависимости от того, какие функции вам нужны больше всего.

Для кого это подходит: Людям, которые следят за бюджетом, основанным на наличных деньгах, и хотят упростить его с помощью цифровых конвертов.

6. Лучшее приложение для составления бюджета для пар: Goodbudget

Управлять своим бюджетом в паре может быть непросто, но важно создать систему, которая будет работать для вас обоих. Приложение Goodbudget делает это менее хлопотным.

С помощью этого приложения вы можете синхронизировать учетные записи на нескольких устройствах, чтобы каждый, кто участвует в процессе составления бюджета, мог видеть, что происходит, а что уходит. Вы можете синхронизировать учетные записи Goodbudget до двух устройств бесплатно. После этого вам нужно будет заплатить комиссию за обновление аккаунта.

Goodbudget использует цифровые «конверты» для разделения расходов, поэтому вы можете добавить столько категорий бюджета, сколько вам нужно. Так что это может быть альтернативой Mvelopes, которую следует рассмотреть, если вы используете подход денежного конверта.

Для кого: Парам, которым нужен простой способ вместе управлять совместным семейным бюджетом.

7. Лучшее для отслеживания инвестиций: личный капитал

Если вам удалось накопить некоторые инвестиции или сбережения помимо средств чрезвычайного фонда, приложение Personal Capital может стать идеальным решением для составления бюджета.

Это приложение синхронизируется с вашим банковским счетом, кредитной картой и инвестиционным счетом, поэтому вы можете легко получить снимок своей чистой стоимости. Вы можете управлять своим бюджетом, а также проверять ход погашения долга или следить за своими пенсионными счетами и другими инвестициями.

Personal Capital можно использовать бесплатно, если вы хотите просто для составления бюджета и отслеживания расходов. Если вы решите воспользоваться советом по инвестициям Personal Capital, за это взимается плата.

Для кого: Людей, которые заинтересованы в сбережении и инвестировании, а также в составлении бюджета.

Итог

Приложения для составления бюджета могут упростить управление вашей финансовой жизнью, поскольку они могут взять на себя тяжелую работу по составлению бюджета. А когда у вас есть бюджет, становится легче придерживаться плана сбережений, выплаты долга или работы для достижения других финансовых целей. Независимо от того, выберете ли вы бесплатное бюджетное приложение или платное, включенные здесь приложения станут одними из лучших инструментов для решения ваших личных финансов в 2021 году.

Советы по составлению бюджета

• Поговорите с финансовым консультантом о том, какая система составления бюджета или бюджетное приложение могут лучше всего подойти вам.Если у вас еще нет финансового консультанта, найти его не должно быть сложно. Инструмент подбора финансовых консультантов SmartAsset может помочь. Ответив на несколько простых вопросов в Интернете, вы можете быстро получить персональные рекомендации для профессиональных консультантов в вашем районе. Если вы готовы, начните прямо сейчас.
• Если вы предпочитаете альтернативу мобильным приложениям для составления бюджета, воспользуйтесь нашим бесплатным онлайн-калькулятором бюджета. Кроме того, при составлении бюджета не сосредотачивайтесь исключительно на доходах и расходах.Создание отдельной статьи бюджета для инвестирования в пенсионный счет, налогооблагаемый брокерский счет или чрезвычайный сберегательный фонд также являются ключевыми элементами разумного финансового управления.

Фото: © iStock.com / Eva-Katalin, © iStock.com / gerenme, © iStock.com / Fevziie Ryman

Ребекка Лейк Ребекка Лейк — специалист по пенсионному обеспечению, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах. Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес.Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, и ее статьи были опубликованы в Интернете на сайтах U.S. News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка — выпускница Университета Южной Каролины, а также училась в Чарльстонском Южном университете в качестве аспиранта. Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми.

11 лучших вариантов программного обеспечения для домашнего бюджета (бесплатное и платное)

Ищете лучшие приложения для домашнего бюджета и финансов? У нас есть лучшие бесплатные и платные финансовые приложения, так что начните экономить сегодня!

Это может случиться с каждым.Месяц тянется, вы покупаете продукты, оплачиваете счета и даете детям все необходимое для учебы. Денег мало, но ты справляешься. Затем звонит ваш супруг. Машина не заводится. Внезапно вы начинаете паниковать. Месяц уже выдался тяжелый, можете ли вы позволить себе дорогостоящий ремонт машины?

Для многих ответ — «нет». Около 40 процентов американцев утверждают, что они не могут позволить себе оплатить экстренный счет в размере 400 долларов. Финансы во всем остальном мире также безрадостны. Откровенно говоря, затраты и расходы, как правило, накапливаются быстрее, чем думает большинство людей.

Для многих проблема не только в заработной плате. Они зарабатывают достаточно, чтобы иметь возможность копить на непредвиденные обстоятельства, не говоря уже о пенсии, отпусках, колледже и многом другом. Тем не менее, учитывая, насколько загружена жизнь, легко потратить заработанные деньги. Чашка кофе в дорогой сети кофеен, новый телевизор, который, возможно, вам не нужен, доллары могут быстро исчезнуть, если вы не будете осторожны.

Если у вас проблемы с экономией денег, вы не одиноки. В опросе, проведенном Сертифицированным советом по стандартам финансового планирования, Inc.77 процентов американцев признали, что тратить деньги «легко». Около 60 процентов людей сообщили, что они не отслеживают свои расходы, а каждый третий признал, что они тратили больше, чем сберегали. Это никогда не путь к финансовому процветанию.

Приведенные выше цифры также объясняют, почему все больше семей обращаются к программному обеспечению для составления личного домашнего бюджета, которое поможет вам отслеживать расходы и сбережения. Вы сможете увидеть, приближаетесь ли вы к своим финансовым целям, тратите ли вы много денег и многое другое.С помощью некоторых приложений вы даже можете отслеживать вложения!

Итак, давайте взглянем на лучшие программы для составления домашнего бюджета. Выбрав подходящее приложение, вы сможете управлять своими финансами и заложить основу для более стабильного в финансовом отношении будущего.

Связанный: Типы методов семейного бюджета | Покупка кооперативной квартиры | Опции программного обеспечения для риэлторского бизнеса | Способы экономии воды | Финансируйте покупку мебели | Платить за ремонт дома без долга

Лучшие бесплатные бюджетные приложения

Монетный двор

У вас действительно ограниченный бюджет, и вы не хотите тратить его на программное обеспечение для составления бюджета? Многие люди, которые хотят спланировать свои расходы, делают это, потому что у них мало денег.К сожалению, программное обеспечение для составления большого бюджета стоит денег, а плата за него может быть довольно высокой. Но не Монетный двор. Это приложение на 100% бесплатное.

Mint упрощает отслеживание расходов и позволяет быстро управлять всеми своими счетами. Фактически, большинство американских финансовых учреждений, таких как ваш банк, можно напрямую подключить к вашей учетной записи Mint. Вы даже можете отслеживать свой кредитный рейтинг. В отличие от некоторых приложений в этом списке, Mint также позволяет отслеживать и управлять своими инвестициями.Доступно как на Android, так и на iOS.

Плюсы:

• 100 процентов бесплатно
• Удобное мобильное приложение
• Легко установить связь со многими американскими финансовыми учреждениями

Минусы:

• Вам придется иметь дело с большим количеством рекламы
• Установка
может занять много времени
• Собирается много ваших личных данных

Карманное приложение

Во-первых, приложение Pocketbook ориентировано на австралийский рынок, поэтому, если вы находитесь в США или Европе, оно может вам не пригодиться.Тем не менее, для австралийцев приложение Pocketbook — отличный вариант, чтобы распоряжаться своим бюджетом.

Приложение Pocketbook упорядочит ваши расходы по категориям. Это позволяет вам быстро понять, на что вы тратите и куда уходят деньги. Как только вы определите области, в которых вы тратите больше, чем следовало бы (например, еда на вынос), вы можете приступить к разработке стратегий экономии денег. Ваши расходы также могут быть организованы по дням.

Приложение Pocketbook также будет отправлять вам уведомления.Так что, если вы приближаетесь к пределу бюджета, вы получите полезное напоминание. Это должно помочь людям не сбиться с пути. В настоящее время более 700 000 австралийцев скачали приложение Pocketbook на Android и iOS, что делает его одним из самых популярных приложений в Австралии.

Плюсы:

• Отличный вариант для австралийцев
• Простой в использовании, хорошо продуманный интерфейс
• Бесплатное приложение

Минусы:

• Бесполезно для международных пользователей
• Реклама может раздражать

BudgetPulse

BudgetPulse — бесплатное приложение, которое позволяет ставить финансовые цели и управлять своим бюджетом.У бесплатного приложения есть некоторые ограничения. Например, вы не можете напрямую связать свои банковские счета с BudgetPulse и вместо этого должны вводить транзакции и остатки вручную. К счастью, добавить учетные записи и данные относительно просто и легко. Вы также можете загрузить данные, а затем загрузить их вручную.

BudgetPulse позволяет легко отслеживать свои доходы и расходы. Предоставляются простые и понятные графики. Вы можете ставить финансовые цели, в которые могут внести свой вклад другие, или оставлять свои цели в тайне.

В настоящее время BudgetPulse доступен только в виде веб-приложения. Нет приложений ни для Android, ни для iOS. По сравнению с другими программами для составления бюджета, BudgetPulse не предлагает столько функций. Однако им легко пользоваться, а простая настройка упрощает навигацию.

Плюсы:

• Бесплатное использование
• Сохраняет конфиденциальность
• Хорошо для отслеживания вашего бюджета

Минусы:

• Нет приложений для iOS или Android
• Не подключается напрямую к банковским счетам
• Не такая многофункциональная, как другие программы

Денежная панель

В то время как многие из приложений в этом списке ориентированы на Соединенные Штаты, Money Dashboard обслуживает Великобританию.Многие из поддерживаемых банков находятся в Великобритании. Money Dashboard позиционирует себя как лучшее приложение для финансовых услуг в Великобритании, и многие пользователи сравнивают его с Mint.

Более полумиллиона британцев используют Money Dashboard, и он хорошо известен как в Google Play, так и в магазинах приложений для iOS. Приложение хорошо известно за простоту использования и получило множество наград. Лучше всего то, что это бесплатно, но зарабатывает деньги на рекламе.

Плюсы:

• Простой в использовании интерфейс
• Соединяется с большинством британских банков

Минусы:

• Для британских пользователей, не для международных рынков
• Объявления могут быть навязчивыми

Лучшие бесплатные приложения

Приложение Personal Capital

доллара за доллар, приложение Personal Capital — одно из лучших приложений.Это потому, что приложение Personal Capital бесплатное. Несмотря на такую ​​несуществующую цену, это приложение обладает множеством функций и получило отраслевые награды.

Однако

Personal Capital предлагает различные услуги по управлению финансовым благосостоянием, за которые взимается комиссия. Чтобы различать два направления бизнеса компании, полезно рассматривать приложение как бесплатную финансовую панель управления персональным капиталом, а их платные услуги можно называть «Управление личным капиталом».

В отличие от некоторых других бесплатных приложений, приложение Personal Capital также предлагает различные инструменты для управления инвестициями. В то время как их платные сервисы откроют больше возможностей и предоставят больше услуг по управлению инвестициями, их бесплатное приложение по-прежнему содержит множество функций. Доступно как на Android, так и на iOS.

Как и некоторые другие приложения в этом списке, приложение Personal Capital предоставит вам панель управления, которую вы можете использовать для управления всеми своими финансовыми счетами, такими как кредитные карты, текущие счета, инвестиционные счета и т. Д.Вы даже можете включить пенсионные счета, предлагаемые вашей компанией.

Услуги по составлению бюджета не такие обширные, гибкие и подробные, как некоторые другие приложения в этом списке. Однако вам будет предоставлена ​​ежемесячная сводка ваших расходов, и вы сможете быстро увидеть, куда идут ваши расходы. Вы также можете использовать анализатор денежных потоков для постановки финансовых целей, таких как погашение долга.

Плюсы:

• Множество инвестиционных возможностей, особенно для бесплатного приложения
• Отлично подходит для управления капиталом
• Personal Capital — уважаемая компания

Минусы:

• Дополнительные услуги могут дорого обойтись
• Приложение явно настроено на допродажу
• Больше внимания уделяется инвестированию, чем составлению бюджета

Лучшие платные (премиум) приложения

YNAB (Вам нужен бюджет)

Приложение «Вам нужен бюджет», часто называемое инициалами «YNAB», является одним из самых популярных приложений для личных финансов, и не зря.Это приложение простое в использовании, но мощное и гибкое.

Хотя YNAB всегда был надежным приложением, оно развивалось с годами и теперь содержит множество функций. Вы можете разделить свой бюджет между несколькими пользователями (например, вашим супругом), а YNAB работает как на Windows, так и на Mac. Также существует приложение для устройств Android и iOS, которое синхронизирует все с вашим рабочим столом.

Тем не менее, каким бы функциональным ни было приложение, многие из лучших функций — это то, что есть за пределами приложения. Когда дело доходит до экономии денег, вам нужна ответственность.Легко сказать, что вы собираетесь сэкономить 10 процентов в следующем месяце или сократить расходы на еду на вынос на следующей неделе. Однако на самом деле изменить свои привычки может быть сложно.

Вот почему YNAB предлагает партнеров по подотчетности. Ваш партнер поможет привлечь вас к ответственности и позовет вас, если вы потратите слишком много средств. Все еще боретесь? Вы можете нанять опытного тренера, который научит вас экономить деньги и не выходить за рамки бюджета.

К сожалению, YNAB стоит 84 доллара в год или 11,99 доллара в месяц, что делает его одним из самых дорогих приложений в этом списке.Тем не менее, с той суммой денег, которую вы сэкономите в долгосрочной перспективе, это приложение должно само себя окупить.

Плюсы:

• В целом удобный интерфейс
• Отлично подходит для работы с ограниченным бюджетом
• Поощряет ответственность

Минусы:

• Пользовательский интерфейс немного устарел
• Не очень хорошо для отслеживания инвестиций
• Загрузка может занять много времени

M конвертов

Есть старый трюк составления бюджета, который называется «составление бюджета в конверте».«Обычно вы берете деньги и кладете их в конверты. Каждый конверт будет содержать все ваши деньги, потраченные на определенную вещь за определенный период времени. Таким образом, у вас может быть один конверт для продуктов, другой для еды на вынос, а третий для развлечения. Как только ваши деньги в определенном конверте закончатся, вы не сможете их тратить до следующего дня выплаты жалованья.

Mvelopes основан на той же предпосылке, но вместо физических конвертов все обрабатывается электронным способом. Это значительно упрощает составление бюджета в конвертах.Когда один из ваших Mvelopes закончится, он станет красным, указывая на то, что вам следует прекратить тратить на определенное действие.

Mvelopes немного ограничен и не особенно полезен для отслеживания инвестиций и других финансовых вопросов. Он ограничивается в основном составлением бюджета. Тем не менее, многие пользователи сообщают, что приложение работает хорошо и что Mvelopes хорош для обучения самодисциплине.

Базовое приложение стоит от 6 долларов в месяц, пакет Plus стоит 19 долларов, а Complete стоит 59 долларов в месяц.Пакет Plus предоставляет доступ к обширному центру знаний и различным другим преимуществам. Есть настольная версия, а также мобильные приложения для Android и iOS.

Плюсы:

• Составление бюджета в конвертах учит дисциплине
• Доступны разнообразные финансовые отчеты
• Легко импортировать и классифицировать банковские операции

Минусы:

• Пользовательский интерфейс может быть немного сложно изучить
• Не так много функций для отслеживания инвестиций
• Без поддержки брокерских счетов

Quicken

Quicken — мощная платформа для составления бюджета.Он отлично подходит для управления домашними финансами и имеет персональный планировщик бюджета. Quicken существует с 1983 года, что делает его одним из старейших приложений для личных финансов.

Неудивительно, что Quicken также является одним из самых мощных и многофункциональных бюджетных приложений. Помимо планирования бюджетов расходов, вы также можете использовать Quicken для отслеживания инвестиций, планирования выхода на пенсию, подготовки документации по налогам и оплаты счетов.

Quicken — настольное приложение. Однако «сопутствующие» приложения доступны на Android и iOS.Приложение для Android получило несколько плохих отзывов, в то время как приложение для iOS получило более высокие оценки. В любом случае, чтобы воспользоваться многими из лучших функций Quicken, вам придется использовать настольное приложение.

Quicken стоит от 34,99 до 89,99 долларов в год.

Плюсы:

• Одна из самых многофункциональных доступных бюджетных платформ
• Благо для бюджета и вложений
• Удобное отслеживание счетов и напоминания

Минусы:

• Так много функций, что пользовательский интерфейс может быть ошеломляющим
• Может быть сложно связать с банковскими счетами
• Не самый дешевый вариант

Количество около

CountAbout — это популярная веб-программа для составления бюджета.Многим пользователям нравится CountAbout за его простоту. По сравнению с некоторыми программами из этого списка, CountAbout в целом прост в использовании, даже если вы не особо разбираетесь в технологиях.

Кроме того, в качестве веб-приложения вам не нужно беспокоиться о загрузке и установке этой программы, и вы можете просто получить к ней доступ с любого устройства, подключенного к Интернету. Доступны Android и iOS, но в настоящее время не все функции доступны на CountAbout.

Несмотря на упор на простоту использования, CountAbout представляет собой гибкую программу с широкими возможностями настройки.Вы сможете настроить практически каждый отчет, поле и функцию. Если вы выберете план Premium, вы можете автоматически синхронизировать все свои учетные записи и транзакции.

Цена начинается всего с 9,99 долларов в год, а подписка Premium стоит 39,99 долларов в год.

Плюсы:

• Импорт операций Quicken или Mint
• Без рекламы
• Отчеты надежны

Минусы:

• Пользовательский интерфейс требует относительно крутого обучения
• Не могу оплатить счета напрямую
• Невозможно перемещать деньги в приложении

Moneydance

Moneydance стал одним из самых популярных вариантов программного обеспечения для составления бюджета благодаря огромной поддержке, которую команда разработчиков вкладывает в этот продукт.Откладывающееся программное обеспечение может быть довольно глючным, если честно. Во многом это связано с тем, что приложения интегрированы с внешними третьими сторонами. Если эти стороны изменят или обновят свою систему, это может испортить интеграцию.

Многие из программ в этом списке большую часть времени отлично работают. Затем банк или другое финансовое учреждение что-то меняет со своей стороны, и вдруг все не синхронизируется так, как вы ожидаете. Это может случиться с Moneydance, но команда разработчиков очень быстро обновляет свое программное обеспечение.

Moneydance также является одним из самых мощных и многофункциональных инструментов для составления бюджета. Вы можете синхронизировать его напрямую со своим банком, отслеживать инвестиции и составлять ряд мощных подробных отчетов. Вы также можете настроить напоминания об оплате, отслеживать расходы и многое другое.

Тем не менее, несмотря на то, что Moneydance предлагает так много функций, он относительно доступен по цене всего 49,99 долларов в год. Доступно на Mac, Windows, Linux, iOS и Android.

Плюсы:

• Оплата счетов и напоминания
• В целом проста в использовании
• Предлагает инструменты мониторинга инвестиций

Минусы:

• Приборная панель может немного сбивать с толку и кажется загроможденной
• Импорт данных может быть проблемой
• Бесплатная пробная версия ограничена 100 транзакциями

Желуди

Acorns — это скорее инвестиционное приложение, чем бюджетное.Однако, если вы используете дебетовые карты Acorns, IRA и другие функции, это также поможет вам установить и придерживаться бюджета. Кроме того, Acorns предлагает массу ресурсов для тех, кто хочет установить и придерживаться бюджета.

Что действительно делает Acorns уникальным, так это то, как он помогает вам экономить на будущее и инвестировать. Acorns округляет ваши покупки до ближайшего доллара, а затем инвестирует ваши «мелочи». Многие люди боятся инвестирования, и это правильно. Лучшие инвесторы, такие как Уоррен Баффет, известны своей финансовой проницательностью.

Acorn упрощает инвестирование. Вы просто выбираете один из пяти биржевых фондов (ETF). Эти фонды распределяют инвестиции между большим количеством компаний, гарантируя, что вы инвестируете в диверсифицированный, всесторонний портфель.

Ежемесячное членство стоит 1–3 доллара, пока ваш баланс не превысит 5000 долларов. Тогда это стоит 0,25% годовых. Доступно для iOS и Android.

Плюсы:

• Способствует инвестиционному мышлению
• Облегчает инвестирование для всех

Минусы:

• Больше для инвестирования, чем для составления бюджета
• Комиссия может быстро увеличиться
• Меньше контроля над своими инвестициями

Розыгрыш домашней стратосферы…

Enter to Win Small Appliances

Мы раздаем всевозможные виды мелкой бытовой техники, включая блендер Vitamix, быстрорастворимый горшок, соковыжималку, кухонный комбайн, миксер и кофеварку Keurig.

Бесплатные раскраски и книги для детей

Бесплатно скачать и распечатать.

Скачайте тысячи пользовательских раскраски и пазлов для своих детей.

Приложение и программное обеспечение Quicken Budget

Загрузите приложение Simplifi by Quicken

† Ограниченное по времени предложение со скидкой 10% от прейскурантной цены распространяется только на покупку Quicken Deluxe, Premier, Home, Business & Rental Property на первый год, только если вы заказываете напрямую у Quicken до 30 сентября 2021 года, 23:59 PM. ТИХООКЕАНСКОЕ СТАНДАРТНОЕ ВРЕМЯ.Предложение подходит только для новых участников. Вышеуказанное предложение нельзя комбинировать с другими предложениями. Положения, условия, цены, функции, предложения и варианты обслуживания могут быть изменены без предварительного уведомления.

* Сноски и заявления об отказе от ответственности

• Предупреждения о мониторинге, загрузка данных и обновления функций доступны до конца срока вашего членства. Онлайн-сервисы требуют доступа в Интернет. Могут применяться сторонние условия и дополнительные сборы.Поддержка по телефону, онлайн-функции и другие услуги различаются и могут быть изменены. 14 500+ финансовых организаций-участников по состоянию на 1 октября 2018 г.
• Стандартные скорости передачи сообщений и данных могут применяться для синхронизации, электронной почты и текстовых предупреждений. Посетите https://www.quicken.com/go/apps, чтобы узнать подробности. Приложение Quicken совместимо с iPad, iPhone, iPod Touch, телефонами и планшетами Android. Не все функции рабочего стола Quicken доступны в приложении. Приложение является сопутствующим приложением и будет работать только с настольными продуктами Quicken 2015 и более поздних версий.
• Покупка дает вам право на Quicken на 1 или 2 года (в зависимости от продолжительности приобретенного членства), начиная с момента покупки. Полная оплата сразу же снимается с вашей карты. В конце периода членства членство будет автоматически продлеваться каждый год, и с вас будет взиматься текущая на тот момент цена (цены могут измениться). Вы можете отменить до даты продления. Для получения полной информации обратитесь к Соглашению о членстве в Quicken. Вы можете управлять своей подпиской на странице «Моя учетная запись».
• Покупка дает вам право на Quicken на 1 или 2 года (в зависимости от продолжительности приобретенного членства), начиная с момента покупки, плюс 3 бесплатных бонусных месяца, если применимо. Полная оплата сразу же снимается с вашей карты. В конце периода членства (включая 3 месяца бесплатного бонуса, если применимо) членство будет автоматически продлеваться каждый год на период в 1 год, и с вас будет взиматься текущая на тот момент цена (цены могут быть изменены). Вы можете отменить до даты продления.Для получения полной информации обратитесь к Соглашению о членстве в Quicken. Вы можете управлять своей подпиской на странице «Моя учетная запись».
• Если вы используете бесплатный продукт Quicken Starter посредством покупки TurboTax, и в настоящее время у вас активная подписка Quicken, а не в течение 6 месяцев с даты продления, вам необходимо будет вернуться на эту страницу в течение 6 месяцев после продления. чтобы выкупить. Кроме того, обратите внимание, что если вы в настоящее время подписаны на Quicken Deluxe, Quicken Premier или Quicken Home & Business , выкупив бесплатный продукт Quicken Starter, вы потеряете некоторые функции, связанные с вашим текущим продуктом более высокого уровня.
• Quicken для Windows импортирует данные из Quicken для Windows 2010 или новее, Microsoft Money 2008 и 2009 (для Deluxe и новее). Quicken для Mac импортирует данные из Quicken для Windows 2010 или новее, Quicken для Mac 2015 или новее, Quicken для Mac 2007, Quicken Essentials для Mac, Banktivity.
• 30-дневная гарантия возврата денег: Если вы не удовлетворены, верните этот продукт Quicken в течение 30 дней с момента покупки с датированным чеком для полного возмещения покупной цены за вычетом затрат на доставку и обработку.См. Https://www.quicken.com/30dayguarantee для получения полной информации и инструкций.
• Программное обеспечение Quicken для Mac и приложение Quicken не предназначены для работы за пределами США.
• VantageScore, предоставляемый в рамках описанного здесь предложения, использует собственную модель кредитного рейтинга, разработанную VantageScore Solutions, LLC. На рынке существует множество других кредитных рейтингов и моделей, включая различные VantageScores. Помните, что третьи стороны могут использовать другой кредитный рейтинг при оценке вашей кредитоспособности.Кроме того, третьи стороны будут принимать во внимание другие аспекты помимо вашего кредитного рейтинга или информации, содержащейся в вашем кредитном файле, например, вашего дохода.
• VantageScore® , Equifax® , Experian® и TransUnion® являются зарегистрированными товарными знаками соответствующих владельцев.
• Все версии Quicken 2018 г. и более новые предоставляют пользователям 5 ГБ бесплатного хранилища Dropbox, пока действует подписка.
• EQUIFAX является зарегистрированным товарным знаком Equifax Inc.Другие используемые здесь знаки Equifax являются товарными знаками Equifax Inc. Другие названия продуктов и компаний, упомянутые в данном документе, являются собственностью их соответствующих владельцев.
• Отслеживание портфеля, включенное в Quicken Premier и Quicken Home & Business на Windows
• Платежные ссылки доступны только для Quicken Home & Business.
• Иллюстрации © Адам Симпсон. Все права защищены.
• © 2021 Quicken Inc. Все права защищены. Quicken — зарегистрированная торговая марка Intuit Inc., используемая по лицензии.

© 2021 Quicken Inc. Все права защищены. Quicken — зарегистрированная торговая марка Intuit Inc., используемая по лицензии. iPhone, iPod, iPad Touch являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах. Android является товарным знаком Google Inc. Знаки Dropbox, PayPal, Yelp и других сторон являются товарными знаками соответствующих компаний. Положения, условия, функции, доступность, цены, сборы, услуги и варианты поддержки могут быть изменены без предварительного уведомления. Штаб-квартира компании: 3760 Haven Avenue, Menlo Park, CA 94025 Не продавайте мою информацию

Отслеживание бюджета и расходов в App Store

Попробуйте новый способ управления деньгами. Достигайте своих целей с помощью персонализированной аналитики, настраиваемых бюджетов, отслеживания расходов и мониторинга подписок — и все это бесплатно.Легко просматривайте свои ежемесячные счета, ставьте цели и укрепляйте финансовые привычки. Загрузите приложение №1 для составления личных финансов и бюджета *.

Mint — это приложение для управления деньгами, которое объединяет все ваши финансы. От балансов и бюджетов до кредитных медицинских и финансовых целей — все ваши денежные средства теперь в одном месте. Присоединяйтесь к 24 миллионам пользователей, которые доверяют Mint в достижении их целей.

ВСЕ ВАШИ ДЕНЬГИ В ОДНОМ ПРИЛОЖЕНИИ

Все ваши расходы и финансовые счета в одном месте.Просматривайте свои кредитные балансы и транзакции одним касанием. Mint дает вам более полное представление о вашем финансовом здоровье, объединяя все вместе: остатки на счетах, ежемесячные расходы, расходы, ваш бесплатный кредитный рейтинг, чистую стоимость и многое другое. Подключите свои наличные, кредитные карты, ссуды, инвестиции и многое другое.

МОНИТОРИНГ ДЕНЕЖНЫХ ПОТОКОВ

Mint помогает отслеживать ваши транзакции, бюджеты, расходы и подписки. Мы объединяем все ваши цифры, чтобы показать вашу чистую стоимость и тенденции расходов.Получайте оповещения, когда вы близки к превышению бюджета, или перед тем, как вы получите овердрафт со счета. Мы сообщим вам, когда цены на подписку вырастут, и обнаружим старые, которыми вы не пользуетесь.

ТРАТИТЕ МЕНЬШЕ И СЭКОНОМЬТЕ БОЛЬШЕ С ИНДИВИДУАЛЬНЫМИ MINTSIGHTS ™

Найдите новые способы заработать еще больше. Mintsights глубоко погрузится в ваши счета и откроет новые способы заработать на каждом долларе. Кроме того, получайте удобные оповещения, которые держат вас в курсе вашего бюджета, расходов, остатков на счетах, кредитного рейтинга и т. Д.Используйте наш счетчик денег, чтобы быстро оценить свое финансовое состояние.

ЛУЧШЕЕ БЮДЖЕТИРОВАНИЕ И МОНИТОРИНГ РАСХОДОВ

Рассчитывайте каждый доллар с помощью нашей функции составления бюджета. Получите разумный бюджет, основанный на ваших расходах в первый день. Mint предоставляет советы и рекомендации по составлению бюджета, которые помогут вам сэкономить для ваших целей. Мы будем работать с вами над созданием эффективных бюджетов. Кроме того, следите за своим балансом с помощью нашего бюджетного трекера.

СМОТРЕТЬ СЧЕТА КАК НИКОГДА ПЕРЕД

Отслеживайте счета одновременно с остатками на счетах.Наш счетчик счетов позволяет легко управлять вашими текущими расходами, помогая вам следить за своими долгами. Кроме того, получайте напоминания о счетах, чтобы избавиться от штрафов за просрочку платежа. Отслеживание расходов поможет вам быстрее достичь поставленных целей.

ОТСЛЕЖИВАЙТЕ СВОЙ ВОЗВРАТ НАЛОГОВОГО Налогового управления

Проверьте статус возврата и приблизительную дату возврата в Mint при подаче заявления в TurboTax. Мы сообщим вам, когда он поступит в ваш аккаунт.

ОСТАВАЙТЕСЬ НА СВОИХ ФИНАНСОВЫХ ЦЕЛЯХ

Устанавливайте индивидуальные финансовые цели в нашем приложении для составления бюджета и получайте полезные советы, адаптированные для вас.С нашими советами по управлению капиталом вы можете увидеть и отпраздновать свой прогресс. Мы поможем вам максимально эффективно использовать ваши деньги.

ПОЛУЧИТЕ БЕСПЛАТНЫЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ И КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ

Просматривайте свой бесплатный кредитный рейтинг и кредитный отчет всякий раз, когда вы входите в систему. Получайте уведомления о мошенничестве и идентификации, а также обновления своей оценки в одном приложении для управления капиталом.

ПЕРЕФИНАНСИРУЙТЕ БЫСТРЕЕ И ПОЛУЧИТЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО ЭКОНОМИИ ДЕНЕГ

Подайте заявку на ссуду рефинансирования в Mint. Мы предварительно заполним ваше приложение данными Mint, чтобы вы могли зафиксировать точную скорость всего за 8 минут.Кроме того, получайте эксклюзивные предложения по экономии от наших партнеров. Сюда входят кредитные карты, инвестиции, ссуды и многое другое.

STAY SECURE

Защита ваших данных — наш главный приоритет. Мы серьезно относимся к обеспечению безопасности вашего аккаунта и постоянно совершенствуем наши меры безопасности. Подробнее см. Здесь: https://www.mint.com/how-mint-works/security#toc ​​

* на основе количества загрузок приложений за все время

ОТ INTUIT INC.

Mint является частью набора финансовых инструментов которые включают TurboTax®, QuickBooks®, QuickBooks Self-Employed ™ и ProConnect ™.

Чтобы узнать, как Intuit защищает вашу конфиденциальность, посетите https://security.intuit.com/index.php/privacy

Устанавливая или используя Mint, вы соглашаетесь с нашими Условиями: https://www.mint .com / сроки.

Mint в настоящее время подключается только к финансовым учреждениям США и Канады.

6 лучших приложений для бюджетирования в 2021 году

Приложение для составления бюджета может быть очень полезным, если вы новичок в составлении бюджета или ваш текущий метод просто не работает для вас.

В этой статье я подробно рассмотрю шесть лучших приложений и веб-сайтов для составления бюджета, которые помогут вам контролировать свои деньги.

Я загрузил каждое из перечисленных ниже приложений и попробовал их самостоятельно. Я также изучил их рейтинги, отзывы, безопасность и многое другое, чтобы убедиться, что они безопасны в использовании.

6 лучших бюджетных приложений для iPhone и Android

Поиск подходящего для вас метода составления бюджета — важный шаг на пути к достижению ваших финансовых целей.Важно отслеживать свои доходы, расходы и другие покупки, чтобы контролировать, куда уходят ваши деньги. Хотя вы можете самостоятельно настроить бюджет , существует множество доступных приложений для составления бюджета, которые могут настроить его за вас и помочь вам придерживаться его.

К сожалению, не существует универсального приложения для бюджета или составления бюджета, которое подойдет всем. Вместо этого вам нужно будет найти что-то наиболее подходящее для вас.

Здесь вы найдете шесть лучших приложений для составления бюджета на 2021 год:

Ниже вы найдете более подробную информацию о каждом инструменте составления бюджета, в том числе о том, какие функции доступны, что делает его безопасным и как решить, какой из них лучше всего подходит для вас.

Монетный двор

Лучшее бесплатное приложение для отслеживания расходов
Стоимость: Бесплатно
Средний рейтинг приложения: 4,7

Mint — это инструмент управления капиталом, принадлежащий Intuit, той же компании, которой принадлежит TurboTax. Согласно его веб-сайту, Mint существует уже более десяти лет. Он объединяет все ваши учетные записи в одном месте, чтобы дать вам представление о вашей финансовой жизни. К тому же это совершенно бесплатно!

Эксперт по деньгам Кларк Ховард много лет был поклонником Монетного двора.По его мнению, Mint — лучшее из лучших приложений для бюджетирования.

«Монетный двор выдержал испытание временем и поможет вам классифицировать свои расходы множеством различных способов, и большая часть этого делается автоматически, чтобы помочь вам получить контроль над тем, чем вы занимаетесь».

Если вам интересно, куда уходят ваши деньги, вы ищете мотивацию для начала сбережений, нуждаетесь в предупреждениях, чтобы напомнить вам о предстоящих счетах, или просто хотите увидеть все свои инвестиции и чистую стоимость в одном месте, Mint может быть идеальным приложение для составления бюджета.Это также единственное приложение в списке, которое предоставляет бесплатный кредитный рейтинг.

Когда я загрузил Mint и сам установил бюджет, я увидел самые большие преимущества и недостатки, которые я обнаружил в приложении:

Плюсы:	Минусы:
Функции : Mint предлагает огромное количество функций, которые довольно хорошо работают по сравнению с аналогичными инструментами бюджетирования.	Личная информация: Вам нужно будет ввести имена пользователей и пароли из ваших учетных записей, чтобы связать их с Mint, но эти данные надежно хранятся и защищены.
Оповещения: Вы можете настроить оповещения, чтобы помочь вам поймать непредвиденные платежи, не выходить за рамки бюджета и вовремя оплачивать счета.	Инвестиции: Вы не сможете управлять своими инвестициями с помощью Mint. Максимум, что вы можете сделать, — это связать свои инвестиционные счета, чтобы все они отображались на одной странице.
Цена: Использование веб-сайта и приложения совершенно бесплатно.	Рекламные объявления: Поскольку Mint не взимает комиссию, вы можете ожидать увидеть рекламу и рекламные акции на веб-сайте и в приложении.
Полнота: Помимо инструментов составления бюджета, Mint предоставляет полный финансовый обзор, включая инвестиции, бесплатный кредитный рейтинг и многое другое.

Если вы думаете о том, чтобы попробовать Mint, вы можете прочитать наш полный обзор здесь .

Личный капитал

Лучшее для отслеживания инвестиций и собственного капитала
Стоимость: Бесплатно
Средний рейтинг приложения: 4.6

Если вы в основном сосредоточены на своих инвестициях или планируете выйти на пенсию, Personal Capital может быть лучшим приложением для составления бюджета.

Это приложение совершенно бесплатно для iPhone или Android, а его инструменты финансового планирования доступны для всех. Однако , если вы хотите инвестировать с помощью Personal Capital, для начала вам потребуется не менее 100 000 долларов.

Бесплатные инструменты, которые вы найдете в приложении для составления бюджета, включают отслеживание чистой стоимости активов, пенсионный план, функцию проверки инвестиций / портфеля, анализатор инвестиционных комиссий, отслеживание денежных потоков и составление бюджета.Если вы инвестируете через Personal Capital, вы получите дополнительные функции, включая отслеживание и помощь в сбережениях на учебу, страховании, финансировании жилья, опционах на акции и многом другом.

Когда Team Clark опробовала приложение Personal Capital, мы обнаружили следующие плюсы и минусы:

Плюсы:	Минусы:
Бесплатные инструменты финансового планирования. Подавляющее большинство пользователей Personal Capital не платят клиентам.Бесплатные, наглядные и подробные инструменты финансового планирования — одни из лучших, которые вы можете найти.	Инструмент бюджетирования не самый сильный. Инструменты финансового планирования Personal Capital заслуживают самых высоких похвал. Тем не менее, его инструмент бюджетирования получил некоторую критику за то, что он не так силен, как у Mint и других, а также из-за того, что некоторые его функции недоступны на мобильных устройствах.
Услуги финансовых консультантов. Консультанты компании могут помочь с пенсионным, имущественным и налоговым планированием, рефинансированием и даже получением ипотеки.В этом отношении Personal Capital больше похож на финансового консультанта с полным спектром услуг.	Относительно дорогое управление. Сборы с личного капитала 0,89% в год. Это хорошая цена по сравнению с финансовыми консультантами с полным спектром услуг, но это дорого по сравнению с другими гибридными финансовыми консультантами (автоматизированное цифровое инвестирование с доступом к финансовым советам людей).
Мониторинг / оптимизация пенсионного инвестирования. Бесплатные инструменты финансового планирования Personal Capital помогут вам достичь ваших пенсионных целей, отслеживая ваши успехи.Платные консультационные услуги предоставят вам еще больше индивидуальных советов по оптимизации вашей пенсионной стратегии.	Репутация за частое навязывание предложений. Personal Capital имеет репутацию компании, использующей вашу личную информацию для связи с вами, чтобы предложить свои инвестиционные и финансовые консультационные продукты. И есть жалобы от пользователей, что он чаще нацелен на состоятельных людей.
Необычно настраиваемые портфели. Варианты портфеля Personal Capital гораздо более гибкие, чем у обычного робо-консультанта и даже среднего гибридного финансового консультанта.Клиенты могут даже вкладывать средства в отдельные акции и облигации на определенных инвестиционных уровнях.	Значительный минимальный депозит. Чтобы стать клиентом, вам нужно вложить не менее 100 000 долларов. Вам нужно будет увеличить это число до 200 000 долларов, а затем до 1 миллиона долларов, чтобы получить доступ к важным функциям.

Если вас интересуют бесплатные инструменты финансового планирования, которые особенно помогут вам выйти на пенсию, Personal Capital может стать отличным выбором. Чтобы узнать больше о приложении, ознакомьтесь с нашим полным обзором .

ИНАБ

Лучшее для создания строгого бюджета
Стоимость: 11,94 доллара в месяц или 84 доллара в год после 34-дневной бесплатной пробной версии
Средний рейтинг приложения: 4,6

You Need a Budget (YNAB) — это приложение для составления бюджета, которое отличается от конкурентов своей проактивной системой.

Подход YNAB к составлению бюджета требует от вас дальновидности и осознанности в отношении каждого доллара. Таким образом, вы сможете полностью контролировать свои финансы.

Вы можете связать свои банковские счета и / или отслеживать свои доходы, счета и транзакции вручную. В любом случае, как только вы заработаете доллар, YNAB попросит вас отнести его к категории: счета, сбережения, продукты и т. Д. Этот метод бюджетирования с нулевой базой в сочетании с функциями YNAB — отличный способ взять под контроль ваши финансы.

К сожалению, YNAB не является бесплатным. Это стоит 11,94 доллара в месяц или 84 доллара в год, но вы можете попробовать его бесплатно в течение 34 дней, прежде чем оформить подписку.

Когда я загрузил приложение YNAB для iPhone и попробовал его сам, я обнаружил следующие преимущества и недостатки:

Плюсы:	Минусы:
Активный подход: YNAB позволяет отнести каждый доллар к бюджетной категории, прежде чем тратить ни копейки. Такой дальновидный подход помогает вам контролировать свои финансы.	Цена: Первые 34 дня бесплатные, YNAB стоит 11 долларов.99 в месяц или 84 доллара в год после этого. Конкурирующие приложения для личных финансов Mint и Personal Capital бесплатны.
Персонализация: YNAB предоставляет бюджет с предложенными категориями, но вы можете редактировать их, удалять, переупорядочивать и добавлять новые категории, которые имеют смысл для вашей жизни. Вы также можете создавать категории для денежных расходов, целей сбережений и случайного перерасхода.	Удобство использования: Интерфейс YNAB сначала немного ошеломляет, и системе требуется время, чтобы изучить ее.Тем не менее, на сайте есть полезные видео и статьи, которые помогут вам начать работу. Если этот метод составления бюджета вам подходит, возможно, стоит потратить время на изучение системы.
Easy Tracking: Вы можете связать свои учетные записи для автоматического импорта транзакций. Вы также можете ввести свои транзакции вручную. В любом случае приложение позволяет легко отслеживать, сколько у вас доступно в каждой категории.	Ограниченные возможности: YNAB не имеет такого количества функций, как некоторые из конкурирующих бесплатных приложений.Предупреждений об оплате счетов нет, и вы не можете отслеживать свои вложения. Вместо этого приложение ориентировано исключительно на составление бюджета.

Если вы готовы платить за приложение для составления бюджета, чтобы контролировать свои финансы, прочтите наш полный обзор YNAB .

PocketGuard

Лучшее приложение для составления бюджета, позволяющее избежать перерасхода средств
Стоимость: Бесплатно
Средний рейтинг приложения: 4,3

PocketGuard — отличное бесплатное приложение для составления бюджета, которое можно попробовать, если вы боретесь с перерасходом средств или достигаете финансовых целей.

Его цель — заставить вас тратить меньше, чем вы зарабатываете, поэтому он четко отображает, сколько денег вы можете потратить после того, как откладываете достаточно на счета, цели сбережений и другие бюджетные категории. По мере того, как вы тратите деньги, вы будете получать уведомления о том, что у вас не будет бюджета. Приложение также предоставляет ежемесячные статистические данные о ваших расходах, которые могут помочь вам найти области для улучшения.

Вы можете связать свои банковские счета, и PocketGuard автоматически определит для вас базовый настраиваемый бюджет.Вы также можете вручную вводить кассовые операции.

Скачать приложение PocketGuard и создать учетную запись можно бесплатно. Для дополнительных функций доступна дополнительная подписка, которая стоит 4,99 доллара в месяц, 34,99 доллара в год или 99,9 доллара за весь срок службы. Тем не менее, в бесплатной версии приложения есть все необходимое, чтобы начать следить за своими расходами.

Когда я скачал PocketGuard и попробовал его самостоятельно, здесь были мои самые любимые и наименее любимые функции приложения.

Плюсы:	Минусы:
Простое отслеживание: Вы можете связать свои учетные записи для автоматического импорта транзакций.Вы также можете редактировать транзакции и создать кассовый счет для ввода транзакций вручную. Приложение позволяет легко отслеживать, сколько у вас есть в наличии, независимо от того, как вы тратите.	Ограниченные возможности: Бесплатная версия PocketGuard позволяет пользователям устанавливать одну цель экономии и две категории бюджета. Кроме того, бесплатная версия отслеживает ваши расходы только за последние три месяца.
Автоматическая экономия: В бесплатной версии PocketGuard вы можете установить одну цель экономии в дополнение к категориям вашего бюджета.Вы также можете автоматически переводить свой ежемесячный сберегательный взнос на сберегательный счет PocketGuard, застрахованный FDIC. В противном случае приложение будет отслеживать ваши сберегательные вклады на вашем собственном банковском счете и ежемесячно вычитать общую сумму из ваших денег «В моем кармане».	Расхождения: Сумма денег, которая будет отображаться как доступная, скорее всего, не будет соответствовать сумме на ваших банковских счетах. Это потому, что эта сумма основана на вашем бюджете и предполагаемом доходе / счетах, а не на вашей фактической доступной сумме.По этой причине ваши деньги «в моем кармане» могут быть отрицательными, если у вас есть деньги на вашем счете. Кроме того, вам нужно будет проверить, правильно ли распределены транзакции по категориям.
Избегайте перерасхода: После настройки приложения вы легко сможете увидеть, сколько денег у вас осталось потратить. Вы также можете настроить оповещения для категорий бюджета, чтобы знать, когда вы приближаетесь к перерасходу.	Первоначальная настройка: Хотя приложение действительно простое в использовании, когда вы настроили свой доход, счета и бюджет, чтобы добраться до этого момента, потребуется время и терпение.Связывание всех ваших учетных записей, переклассификация недавних транзакций и настройка бюджета в приложении, который работает на вас, может быть утомительным.

Если вы думаете о загрузке PocketGuard, вот пять вещей, которые нужно знать о приложении для составления бюджета .

M конвертов

Лучше всего подходит для практического бюджетирования
Стоимость: 5,97 долларов в месяц или 69 долларов в год после 30-дневной бесплатной пробной версии.
Средний рейтинг приложения: 3.8

Mvelopes — еще одно отличное приложение для составления бюджета, которое стоит попробовать. Он привносит технологии в классический метод составления бюджета с денежным конвертом.

Его цель — помочь вам лучше управлять своими деньгами, помогая вам управлять своими расходами. Mvelopes отличается от конкурентов тем, что побуждает пользователей управлять деньгами до и после того, как они их потратят.

Вы можете привязать свои банковские счета к приложению, а также вручную ввести свой кассовый бюджет.Затем вы можете распределить любые доступные деньги по различным «конвертам», назначенным таким категориям, как счета или личные расходы. Когда вы будете совершать транзакции, они будут отображаться на главной странице Mvelopes, и вы сможете привязать их к соответствующему конверту. Как только вы это сделаете, оставшаяся доступная сумма будет скорректирована так же, как вынимание наличных из физического конверта!

Вы также можете добавлять свой доход, создавать и сохранять бюджеты, отслеживать все свои расходы и видеть все свои счета и доступные деньги в одном месте.Что замечательно в Mvelopes, так это то, что он не создает автоматически бюджеты, требующие корректировки, или автоматически / неправильно классифицирует ваши транзакции. Вместо этого вы определяете, куда вы хотите направить свои деньги и из какого конверта они будут извлекаться каждый раз, когда вы их тратите.

Когда я сам загрузил Mvelopes, чтобы попробовать его, вот самые большие преимущества и недостатки, которые я обнаружил:

Плюсы:	Минусы:
Простота настройки. Вам не нужно тратить время на категоризацию старых транзакций; вместо этого вы сосредоточитесь на имеющихся у вас деньгах и предстоящем доходе.	Цена руб. Приложение не бесплатное, что является серьезным недостатком. Тем не менее, вы можете бесплатно попробовать 30-дневную пробную подписку Premier. Если вам нравится приложение, вы можете приобрести базовое членство за 6 долларов в месяц.
Практический подход. Вы полностью отвечаете за свой бюджет и расходы. В приложении нет автоматических расчетов.Вам нужно будет прикрепить деньги к конверту, когда вы его получите, и вычесть деньги из конверта, когда вы их потратите.	Планирование. Mvelopes не отслеживает предстоящие счета и не напоминает вам о необходимости отложить определенную сумму денег на сбережения. Вам нужно будет не забыть сделать это самостоятельно и заранее подготовить конверты с деньгами.
Отслеживание наличных денег. С помощью Mvelopes можно отслеживать остатки денежных средств и банковских счетов. Если все ваши доступные средства собраны в одном месте, вы сможете увидеть, сколько денег у вас действительно есть в наличии и куда они фактически расходуются в течение месяца.	Отчеты. Несмотря на то, что в настольной версии Mvelopes доступны некоторые отчеты о расходах, приложение не дает подробного визуального представления последних расходов. Mvelopes больше ориентирован на текущие и будущие расходы, чем на прошлые расходы. Если это функция, которая нужна вам для поддержания мотивации, Mvelopes может быть не лучшим вариантом для вас.

Если Mvelopes звучит как приложение для составления бюджета, которое вы бы использовали, вот пять вещей, которые вы должны знать , прежде чем начать 30-дневную бесплатную пробную версию.

Медовый

Лучшее для составления бюджета с партнером
Стоимость: Бесплатно
Средний рейтинг приложения: 4.3

Наблюдение за своими расходами и достижением финансовых целей может быть проблемой для любого, но особенно если вы планируете бюджет вместе с партнером. Honeydue — бесплатное приложение для составления бюджета, которое немного упрощает задачу.

Вы и ваш партнер можете загрузить приложение и подключиться для обмена финансовой информацией, такой как остатки на счетах и ​​транзакции. Что замечательно в Honeydue, так это то, что он помогает обеспечить прозрачность между вами и вашим партнером, когда дело доходит до финансов. Тем не менее, вы полностью контролируете то, что ваш партнер может и не может видеть.

Вы можете связать свои банковские счета с приложением, чтобы видеть последние транзакции на вкладке «Действия», где вы и ваш партнер можете комментировать и реагировать, как в ленте Facebook. Вы также можете использовать вкладку «Чат», чтобы отправлять сообщения своему партнеру.

В приложении вы и ваш партнер можете проверять текущий баланс, устанавливать лимит расходов по категориям бюджета, получать напоминания о предстоящих счетах и ​​многое другое.

Когда я скачал Honeydue и попробовал его с моим партнером, мы увидели самые большие преимущества и недостатки, которые мы обнаружили:

Плюсы:	Минусы:
Разработано для партнеров. Honeydue специально разработан для совместного использования двумя людьми. Вы можете делиться балансами и транзакциями, вместе ставить цели и обсуждать финансы прямо в приложении.	Доступность. Вы не можете получить доступ к своей учетной записи Honeydue из браузера на настольном компьютере: вам необходимо загрузить приложение для iPhone или Android.
Цена. Honeydue можно загрузить и использовать совершенно бесплатно, к тому же без рекламы. Вместо этого вы можете отправлять дополнительные «чаевые» до 10 долларов в месяц, если вам нравится приложение.	Настройка. Honeydue не создает для вас автоматически бюджет и не пытается определить ваш доход и счета на основе последних транзакций. Вместо этого вам придется сесть со своим партнером, чтобы установить свой бюджет и составить план, которого вы можете придерживаться.
Напоминания о счетах. Вы можете настроить напоминания о счетах в приложении для вас, вашего партнера или обоих за неделю до срока оплаты счета. Вы также можете использовать вкладку «Счета», чтобы увидеть предстоящие платежи в календаре.	Планирование . Хотя приложение предлагает интуитивно понятный раздел бюджета, нет четкого способа установить цель экономии, и Honeydue не предлагает вам распределять деньги до того, как они будут потрачены. Хотя это упрощает общение, вам придется заранее планировать свой ежемесячный бюджет для достижения наилучших результатов.

Если вы думаете, что Honeydue подходит вам и вашему партнеру, ознакомьтесь с нашим полным обзором бесплатного приложения для составления бюджета.

Последние мысли

Независимо от того, как вы решите распределять свои деньги, отслеживание своих расходов и расходов является решающим шагом на пути к финансовому успеху.

Изучив каждое из этих приложений и попробовав их самостоятельно, я обнаружил, что Mint — одно из лучших бесплатных приложений для составления бюджета для простого отслеживания расходов.Но если вы больше сосредоточены на наблюдении за своими инвестициями или планировании выхода на пенсию, Personal Capital, вероятно, станет для вас лучшим приложением для составления бюджета.

Если вы составляете бюджет самостоятельно и нуждаетесь в приложении, которое автоматически настраивает бюджет, попробуйте PocketGuard. Но , если вы планируете бюджет с партнером, я рекомендую попробовать Honeydue вместе.

Наконец, если вы готовы платить за инструмент для личных финансов, который поможет вам контролировать свои расходы, YNAB и Mvelopes — отличные приложения для составления бюджета, которые стоит попробовать.

Если вы все еще не уверены, какое из них лучше всего подходит для вас, вот краткое изложение функций, доступных в каждом приложении для составления бюджета:

Стол

	Mint.com	Личный капитал	YNAB	PocketGuard	Mvelopes	Honeydue
Best for	Отслеживание расходов	Инвестиции	Составление бюджета	Как избежать перерасхода средств	Практическое составление бюджета	Составление бюджета с партнером
Бесплатно	Да	Да	Нет	Да	Нет	Да
Поддержка рекламы	Да	Да	Нет	Да	Нет	Нет
Отслеживание расходов	Да	Да	Да	Да	Да	Да
Ежемесячный планировщик бюджета	Да	Да	Да	Да	Да	Да
Оповещения об оплате счетов	Да	Да	Нет	Да	Нет	Да
Бесплатная кредитная оценка	Да	Нет	Нет	Нет	Нет	Нет
Планировщик выхода на пенсию	Нет	Да	Нет	Нет	Нет	Нет
Отслеживание инвестиций	Да	Да	Нет	Нет	Нет	Нет

Используете ли вы приложение для составления бюджета, чтобы управлять своими деньгами? Расскажите нам, какой из них, в комментариях ниже!

Дополнительные способы управления деньгами от Кларка.com

13 лучших приложений для составления бюджета для пар, чтобы расти вместе [2021]

Деньги неизменно считаются одной из главных причин разногласий между парами. Отдельные финансы могут быть достаточно стрессовыми, и когда ваши финансы переплетаются с финансами другого человека, стресс усиливается. К счастью, существует несколько способов уменьшить беспокойство в отношениях, связанное с деньгами.

Когда все сделано правильно, совместное составление бюджета может положительно повлиять на общение и координацию. Очень важно проанализировать свой общий доход, чтобы получить полное представление о ваших расходах, включая как постоянные расходы (например, оплату жилья, коммунальных услуг и автомобилей), так и переменные, легко забытые расходы (например, питание вне дома и одежда).

Многие пары используют приложения, представленные ниже, чтобы получить исчерпывающее представление о своих совместных финансах, а также помочь в составлении бюджета, наиболее подходящего для их финансового положения.

Какие самые лучшие приложения для составления бюджета для пар?

---

По мере улучшения экономики и роста заработной платы американцы тратят больше денег, чем когда-либо. Пары должны найти способ вместе управлять своими деньгами, чтобы они могли наслаждаться жизнью и принимать разумные финансовые решения.

Взгляните на эти лучшие приложения для составления бюджета для пар, чтобы разобраться со своими финансами.

1. Личный капитал

---

• В наличии: Зарегистрируйтесь здесь
• Цена: бесплатно, для счетов с инвестициями более 100 000 долларов США, годовая плата 0,89% за Wealth Management

Personal Capital превратился в одно из самых популярных финансовых приложений для подростков и молодых людей , а также для пар, которые хотят отслеживать свои деньги в одном месте. Другими словами, эффективное решение и, несомненно, одно из лучших бесплатных бюджетных приложений для пар в 2020 году.

Одной из лучших особенностей приложения Personal Capital является возможность объединения всех ваших финансовых счетов в одном месте. Как часто говорят, «знание — сила».

Если вы знаете, на каких счетах находится большая часть ваших активов , на которые приходится наибольшая сумма ваших расходов или где течет ваш доход, у вас будет информация, необходимая для эффективного составления бюджета.

Это также одно из лучших приложений для отслеживания акций для мониторинга вашего инвестиционного портфеля.

Это приложение для составления бюджета для пар предлагает больше, чем просто исчерпывающий обзор вашего финансового положения.

Бесплатное программное обеспечение для составления бюджета отправляет полезные уведомления, чтобы указать ежемесячный прогресс в достижении целей, сравнить ваш денежный поток в этом месяце с предыдущим месяцем и где ваши расходы отслеживаются из месяца в месяц. Кроме того, платформа предлагает услуги управления для ваших инвестиционных счетов .

При просмотре Personal Capital может быть полезно знать, что базовая версия приложения полностью бесплатна, и более 2 000 000 человек используют ее для своих бюджетных и инвестиционных нужд.

Что касается инвестиционных возможностей, приложение также предлагает более широкие функциональные возможности, чем просто инструменты составления бюджета. Услуга также позволяет воспользоваться анализатором сборов.

Здесь показаны комиссии, которые вы платите за инвестиционных инструментов , которые вы используете в своих пенсионных планах, а также персонализированные рекомендации и инструменты распределения активов.

Для тех, кто ищет более комплексные услуги по управлению финансами, вы можете использовать план управления капиталом компании, если у вас есть активы на сумму 100 000 долларов или более для инвестирования.

Эта услуга включает ежегодную плату в размере 0,89% от активов под управлением и предоставляет регулярный доступ к финансовому консультанту для помощи в планировании ваших финансов.

Наш выбор для отслеживания чистой стоимости

Личный капитал | Бесплатное отслеживание чистой стоимости и инвестиций

• Personal Capital — бесплатное приложение, которое позволяет легко отслеживать свой собственный капитал.
• Вы можете связать его со своим банковским и инвестиционным счетами, кредитными картами и т. Д., Чтобы получить единое представление полезной информации и данных, включая свой собственный капитал.

2. Текущая

---

• В наличии: Зарегистрируйтесь здесь
• Цена: Базовая версия: Бесплатно; Текущая премия: $ 4,99 / мес
• App Store Рейтинг: 4,7

Current — это банковское приложение, предназначенное для всех семей и возрастов. Мир банковского дела не должен быть запутанным или сложным.

Current делает ваши банковские операции лучше, проще и удобнее.Когда вы регистрируетесь для прямого депозита с Current Premium, ваши средства поступают на ваш счет раньше — на целых 2 дня!

Кроме того, ушли в прошлое и скрытые комиссии: в приложении всегда есть предварительный список цен.

А если что не так? Вы получаете круглосуточную поддержку через упрощенный круглосуточный центр обслуживания клиентов Current, если они могут помочь вам решить проблему до того, как она перерастет в проблему.

Current здесь для вас и позиционирует себя не просто как банк, а как лучше банка.Это потому, что они упрощают банковские операции с помощью удобных функций, предназначенных для экономии вашего времени.

• Быстрее прямой депозит
• Без скрытых / неожиданных комиссий (прозрачная цена)
• Мобильный банкинг
• Добавьте наличные в 60 000 магазинов по всей стране
• Мобильный депозит
• Автоматическая экономия в сберегательных кассах
• Бесплатный овердрафт
• Кэшбэк
• Снятие наличных в банкоматах без комиссии
• Отводы газовых трюмов
• Управление деньгами (для одиноких, пар и семей)
• Мгновенно отправляйте и получайте деньги с помощью текущих тегов ~ с другими Текущими пользователями
• Функции безопасности и конфиденциальности (e.g., чипы EMV, приостановка и возобновление транзакций, блокировка отпечатков пальцев и Face ID)

Ознакомьтесь с приложением Current для повседневных банковских потребностей и целей бюджетирования. Работайте вместе, чтобы добиться финансового успеха.

Подробнее в нашем Текущий обзор .

Текущий | Банковское дело для всей семьи

• Мгновенные денежные переводы и уведомления о расходах
• Развивает финансовую ответственность для подростков
• Родители могут устанавливать лимиты расходов и блокировать определенных продавцов
• Семьи могут управлять своими деньгами вместе, сберегая на цели и работая для достижения финансовых целей

3.Тайник

---

• В наличии: Зарегистрируйтесь здесь
• Цена: для новичков: 1 доллар в месяц, прирост: 3 доллара в месяц, Тайник +: 9 долларов в месяц

Stash Online Banking — это удобный расчетный счет для мобильных устройств от Stash, ведущей недорогой универсальной финансовой платформы для невмешанных инвесторов.

Без скрытых банковских сборов, минимальных требований к депозиту или постоянному балансу, а также без внутрисетевых комиссий через банкомат, Stash Online Banking является отличным выбором для потребителей, которые предпочитают осуществлять банковские операции и инвестировать во все с помощью одной и той же платформы.

Кроме того, вы будете получать вознаграждения Stock-Back Rewards® в таких местах, как Walmart и Amazon, если будете совершать соответствующие покупки с помощью дебетовой карты .

Если вы пара, вы можете использовать Stash — инвестировать деньги с помощью регулярных автоматических переводов или даже «округлять» покупки, которые вы делаете на связанной дебетовой карте, например, с Acorns .

Это может упростить автоматизацию ваших финансов и избавить одного человека от ответственности за ручные переводы, о которых часто не обращают внимания.

Stash также предлагает отличные ресурсы финансового образования для повышения вашей финансовой грамотности . Он охватывает множество тем, таких как инвестирование, управление и планирование денег. Это может быть отличное приложение для инвестиций в колледж и для людей, вместе вступающих во взрослую жизнь.
Тайник | Инвестирование стало проще

• Stash — это приложение для личных финансов, которое упрощает инвестирование, делая простым и доступным для обычных американцев создание богатства и достижение своих финансовых целей.
• При регистрации и внесении депозита в размере 5 долларов, Stash также предоставит бонус за регистрацию в размере 5 долларов США .

4. Желуди

---

Acorns предлагает дополнительные продукты, которые также могут удовлетворить дополнительные финансовые потребности семейных пар. В дополнение к флагманскому продукту компании Acorns Invest, который предлагает «округление» для покупок, сделанных на привязанной карте, Acorns недавно запустила новую услугу под названием Acorns Spend .

This Acorns Проведите проверку счета и дебетовой карты , которые экономят, зарабатывают и инвестируют для вас. Эти продукты от Acorns, доступные для несовершеннолетних и молодых людей, легко квалифицируются как одни из лучших денежных приложений для детей .

На текущий счет Acorns Spend также входит страховое покрытие FDIC на сумму 250 000 долларов для защиты ваших вкладов от потери. Услуга Acorns Spend также включает в себя продукты Acorns Invest и Acorns Later как часть услуги.

Кроме того, если вы хотите использовать приложение для инвестирования для подростков , вы можете подумать об использовании Acorns Early.

Подобно совместному счету в банке , эта услуга позволяет вам вместе управлять своими деньгами и оставаться в курсе своих финансов.

Acorns зарабатывает за счет ежемесячных сборов за обслуживание счета и комиссионных за обмен за счет использования продукта Acorns Premium (Acorns Spend).

Acorns Spend Выгода:

• Экономьте деньги без комиссии за счет
• Зарабатывайте больше, увеличивая до 10% бонусных акций и инвестиций
• Инвестируйте мгновенно с подключенными инвестиционными счетами

Узнайте больше в нашем обзоре Acorns .

Желуди потратить | Начни тратить с умом

• Acorns Spend — это текущий счет с дебетовой картой, на которую вкладываются деньги каждый раз, когда вы проводите пальцем по экрану.
• На счету есть бесплатные банковские переводы, без овердрафта или комиссии за минимальный остаток, а также бесплатные (или с возмещением комиссии) банкоматы по всей стране.
• Acorns Spend поставляется в паре с Acorns Invest (известной благодаря «Round Ups») и Acorns Later, автоматизированной пенсионной IRA Acorns.

Связано: Лучшие альтернативы желудям: приложения для микро-инвестирования

5. Вам нужен бюджет

---

• В наличии: Зарегистрируйтесь здесь
Цена
• : Бесплатная 34-дневная пробная версия, затем 11,99 долларов США в месяц на месячном плане или 84 доллара США в год

YNAB определяет, сколько у вас денег, каковы ваши расходы и когда ваши расходы должны быть оплачены. Он может отслеживать регулярные платежи, а также бюджет для менее частых расходов.Эти знания могут помочь парам взять под контроль свои ежемесячные потребности в бюджете.

YNAB упрощает управление бюджетом. Помимо отслеживания расходов, он может помочь вам установить цели и спланировать сбережения. Вы можете попробовать YNAB бесплатно в течение 34 дней, а затем это будет стоить 84 доллара в год или 11,99 доллара в месяц при ежемесячной оплате.

YNAB | Программное обеспечение для личного бюджета

You Need a Budget — это отмеченная наградами программная платформа, которая использует проверенный метод, чтобы научить вас управлять своими деньгами и добиваться успеха.Забудьте все, что вы думаете о составлении бюджета, и используйте YNAB для получения полного контроля .

6. Цифра

---

• В наличии: Зарегистрируйтесь здесь
• Цена: 30 дней бесплатно; 5 $ / мес после этого

Digit поможет вам сэкономить больше денег без особых усилий с вашей стороны. Приложение рассматривает ваш ожидаемый доход, остатки на счетах, предстоящие счета, недавние расходы и персональные предпочтения как пару, чтобы рассчитать, сколько денег вы можете сэкономить для сбережений.

Затем он автоматически переводит эту сумму на ваш сберегательный счет Digit несколько раз в неделю или месяц, в зависимости от вашей структуры расходов.

Это избавляет пары от догадок о том, сколько они могут безопасно сэкономить на отпуск, на погашение долга или на что-нибудь еще. Каждые три месяца, когда вы экономите с Digit, вы получаете бонус экономии 0,5%.

Приложение предотвращает овердрафт, автоматически переводя деньги на ваш текущий счет , и в случае, если овердрафт все еще происходит, Digit покроет комиссию.

Нет минимумов на счете, и вы можете снять деньги в любой момент. Вы можете попробовать Digit бесплатно в течение 30 дней, тогда стоимость составит 5 долларов в месяц.

Экономьте деньги, не задумываясь об этом.

• Digit поможет вам сэкономить больше денег без особых усилий.
• Приложение оценивает ваш ожидаемый доход, остатки на счетах, предстоящие счета, недавние расходы и ваши заявленные предпочтения, чтобы рассчитать, сколько денег вы можете отложить на свои сбережения.
• Получите 5 долларов за регистрацию!

7. Монетный двор

---

• В наличии: Play Маркет , iOS
• Цена: Бесплатно, содержит партнерские ссылки в приложении

После регистрации в Mint вы привязываете все свои финансовые счета к своей учетной записи Mint. Он автоматически извлекает все ваши балансы и транзакции каждый раз, когда вы входите в систему, и классифицирует общие расходы, такие как счета и коммунальные услуги.

Это хорошо работает для пар, как тех, кто объединяет все активы, так и тех, кто хранит все отдельно, потому что ваши совместные финансы легко увидеть в одном месте.

Вы можете быстро просмотреть свой совокупный собственный капитал и отслеживать его с течением времени. В зависимости от ваших предпочтительных настроек Mint будет отправлять вам еженедельные или ежемесячные оповещения со сводкой о том, на что были потрачены ваши деньги. Эти оповещения — полезная возможность начать разговор о своих финансах.

Mint также дает рекомендации, основанные на вашем образе жизни и целях, о том, как вы можете сэкономить больше денег.Имея финансовый план, вы можете установить бюджетов, для разных категорий расходов, и вы будете получать предупреждения, если вы перейдете.

Приложение Mint бесплатное и не требует скрытых платежей. Создатели зарабатывают деньги с помощью реферальных ссылок, когда люди подписываются на другие рекомендуемые услуги.

8. Буксфер

---

• В наличии: Play Маркет , iOS
• Цена: Бесплатно; Платные планы варьируются от 1,99 доллара США в месяц до 9,99 доллара США в месяц

Buxfer имеет много функций, аналогичных тому, что предоставляет Mint.Он особенно хорошо подходит для молодых пар, которые сосредоточены на создании долгосрочного богатства вместе. Buxfer позволяет просматривать все ваши учетные записи в одном месте.

Вы можете отслеживать свои транзакции с помощью настраиваемых тегов, чтобы понимать, куда уходят ваши деньги. Вместе вы можете установить еженедельные, ежемесячные или годовые лимиты расходов для каждого тега и получать уведомления, если ваш бюджет был превышен.

Исходя из ваших привычек в расходах, вы можете спрогнозировать будущие расходы, чтобы не было никаких комиссий за овердрафт или других финансовых сюрпризов.

Когда вы разделяете расходы со своей второй половинкой, Buxfer разделит платеж и отправит каждому человеку текстовое сообщение или электронное письмо в качестве напоминания.

Существует бесплатная версия Buxfer, а также четыре дополнительных типа планов по цене от 1,99 долларов в месяц до 9,99 долларов в месяц для пользователей, которым нужны более продвинутые функции.

9. Wealthfront

---

• В наличии: Play Маркет , iOS
• Цена: Бесплатно; 0,25% по активам в управлении

Wealthfront — чрезвычайно обширное приложение для составления бюджета.Вы можете добавить учетную запись Wealthfront вашего партнера в свой план, чтобы получить полное представление о своих семейных инвестициях.

Это отлично подходит для людей, которые хотят инвестировать без вмешательства пользователя, потому что программное обеспечение автоматически перебалансирует портфели, когда активы уходят от целевого распределения, а не по годовому или ежеквартальному графику.

Wealthfront не входит в число лучших бесплатных приложений для торговли акциями , потому что оно взимает постоянную плату за управление, но выполняет большую часть управления портфелем за вас.

В приложении также есть инструменты, которые помогут парам, которые ищут новый дом. Wealthfront следит за рынком жилья и информирует вас о тенденциях ценообразования на жилье, а также о том, как будут выглядеть цены в будущем.

Приложение позволяет вам поиграть со сценариями жилищного строительства, чтобы увидеть, как различные первоначальные платежи повлияют на ваш ежемесячный платеж.

На основе вашего финансового положения, цен на жилье и ставок по ипотеке он поможет вам рассчитать приблизительную сумму, которую вы можете позволить себе потратить на дом.Вы можете настроить период экономии, чтобы увидеть другие результаты.

Другая функция Wealthfront отслеживает ваши расходы, оценивает данные о расходах людей по мере их старения и добавляет предположения по инфляции и социальному обеспечению, чтобы оценить, как ваши расходы будут выглядеть после выхода на пенсию.

Кроме того, приложение может предсказать вашу будущую чистую стоимость, настроить инвестиций с льготным налогообложением (например, индивидуальный пенсионный счет ) и помочь парам с детьми управлять 529 сберегательными планами колледжа .

Возможно, лучшая особенность — это высокодоходный лицевой счет, который позволяет вам зарабатывать проценты на деньги, которые все еще доступны, когда они вам нужны. Инструменты планирования Wealthfront бесплатны. Для открытия денежных счетов требуется минимум 1 доллар, а для открытия инвестиционных счетов — не менее 500 долларов.

10. Mvelopes

---

Mvelopes — одно из самых простых приложений для составления бюджета, доступных парам. Напоминает, когда люди откладывают деньги в физических конвертах, Mvelopes позволяет вам создавать виртуальные конверты, чтобы откладывать деньги для краткосрочных и долгосрочных целей сбережений.

Вместо того, чтобы просто помещать все свои дополнительные деньги на общий сберегательный счет, это приложение дает вашим деньгам цель.

Пары могут откладывать деньги на большую свадьбу или на первый взнос за дом. Легко увидеть, как вы добиваетесь своих целей по экономии денег.

Вы не только обязаны использовать совместные счета, но и можете хранить их раздельно, сохраняя при этом свои деньги в одном месте, если хотите.

Mvelopes поможет вам лучше спланировать непредвиденные расходы, такие как ремонт автомобиля, вместо того, чтобы оплачивать эти расходы на кредитные карты с высокой процентной ставкой.

Прелесть этого приложения заключается в простоте и мотивации, которую оно вселяет. Mvelopes имеет 60-дневную бесплатную пробную версию, прежде чем вы выберете между их базовым пакетом за 6 долларов в месяц, учетной записью Premiere за 9,95 долларов в месяц или пакетом Plus за 19 долларов в месяц.

11. Billshark

---

• В наличии: Зарегистрируйтесь здесь
• Цена: Бесплатно; Billshark сохраняет 40% сбережений

Billshark предлагает парам полезные услуги по экономии средств.Цель компании — сэкономить потребителям и малому бизнесу к 2025 году 2,7 миллиарда долларов. Пользователи отправляют Billshark копии своих счетов, и команда компании начинает переговоры об экономии.

Неудачные переговоры вам ничего не стоят. Пары могут использовать эти сэкономленные средства для пополнения своего ежемесячного бюджета.

После успешных переговоров Billshark позвонит или отправит вам электронное письмо, чтобы сообщить, сколько вы сэкономили, когда сбережения вступят в силу, и подробное объяснение того, где вы сэкономили деньги.

Затем вы получите счет на 40% от суммы, сэкономленной в течение соответствующего контрактного периода (это означает, что с вас не будет взиматься плата за сбережения на неопределенный срок).

Billshark также будет отслеживать, когда истечет срок ваших новых сбережений, чтобы они могли автоматически возобновить переговоры, чтобы снова снизить ваши платежи.

Можно договориться по счетам самостоятельно, но большинство считает это крайне неприятной задачей. Вместо того, чтобы решать, какой человек в паре должен делать эти звонки, может быть проще использовать третью сторону.

Если вы не уверены, подходит ли вам Billshark, попробуйте их калькулятор сбережений , чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

Billshark | Опустите свои счета с акулами

Billshark стремится сэкономить клиентам почти 3 миллиарда долларов к 2025 году. Сервис предлагает сократить счета путем агрессивных переговоров, что часто является неприятной задачей. В обмен на 40% экономии приложение не будет вам ничего, кроме доли ваших сбережений.

Нажимая на эту ссылку и используя этот продукт или услугу, мы получаем комиссию без каких-либо дополнительных затрат для вас.

12. Накладка

---

• В наличии: Зарегистрируйтесь здесь
• Цена: бесплатно с сохранением 33% экономии; Премиум подписка стоит $ 9,99 в месяц

Приложение Trim помогло своим пользователям сэкономить более 20 миллионов долларов и более 1 миллиона долларов только за последний месяц.Он сокращает ненужные расходы, отменяя старые подписки, и корректирует переплаты, согласовывая цену ваших счетов, таких как телефонные, кабельные, интернет-счета и даже медицинские счета.

Когда пары начинают жить вместе и разделяют больше расходов, легко забыть отменить старые дублирующиеся подписки, и Trim отлично справляется с расходами, которые вы, возможно, пропустили.

Кроме того, Trim обсудит ваши процентные ставки с банками и кредитными картами, вернет банковские сборы и откажется от процентных сборов.Новейшая функция — это автоматический сберегательный счет Trim.

За первые 2000 долларов, которые вы откладываете на счету, вы получаете 4% годовых. После первоначальных 2000 долларов ставка снижается до 1,1%. Можно запланировать автоматические переводы на этот счет.

Базовая версия приложения бесплатна, но вычитает 33% от общей годовой экономии.

Например, если они экономят вам 10 долларов в месяц в течение 12 месяцев, они возьмут 40 долларов (и вы все равно сэкономите на 80 долларов больше, чем в противном случае).За 10 долларов в месяц пользователи могут перейти на план Premium с неограниченным доступом к электронной почте с помощью опытных специалистов по финансовому планированию Trim.

Обрезать | Экономьте деньги автоматически

Trim сэкономила более 20 миллионов долларов, а только за последний месяц — более 1 миллиона долларов. Используйте это приложение, чтобы сократить свои расходы, договориться о более выгодных процентных ставках с банками и кредитными картами и контролировать свой бюджет.

Нажимая на эту ссылку и используя этот продукт или услугу, мы получаем комиссию без каких-либо дополнительных затрат для вас.

13. PocketGuard

---

• В наличии: Play Маркет , iOS
• Цена: Бесплатно; PocketGuard Plus стоит 3,99 доллара в месяц или 34,99 доллара в год

PocketGuard подсчитывает, сколько денег у вас есть («в кармане») после того, как вы откладываете достаточно средств на нужды и цели.Вы связываете все свои банковские счета, кредитных карт, , ссуды и многое другое.

Значительные другие пользователи могут использовать один и тот же профиль PocketGuard на разных устройствах, если они используют один и тот же логин и пароль или учетную запись Google.

Вы можете добавлять и настраивать свои категории. Некоторым парам нравится различать траты, такие как «Алан ужин вне дома» и «Ужин Энн вне дома», в то время как другие используют единые категории, такие как просто «Ужин вне дома».

При наличии категорий вы будете получать персонализированные отчеты с круговой диаграммой, показывающей, какую часть вашего общего бюджета занимают различные расходы.

PocketGuard также может помочь вам сэкономить деньги, договорившись о более выгодных тарифах на ваши счета. С помощью функции автосохранения вы сообщаете приложению, сколько хотите сэкономить, и оно соответствующим образом распределяет средства. Большинство инструментов PocketGuard доступны в бесплатной версии PocketGuard Basic.

Кроме того, вы можете подписаться на PocketGuard Plus, которая стоит 3,99 доллара в месяц или 34,99 доллара в год. Эта премиум-версия помогает отслеживать, сколько денег вы получаете и тратите, чтобы не тратить слишком много денег на снятие средств в банкоматах и ​​планировать оплату счетов наличными.