brinmax

Где взять кредит, если везде отказывают

Кредитование физлиц – одна из главных статей дохода для банков. Но далеко не все клиенты получают одобрение своих заявок. По каким причинам чаще всего банки отказывают потенциальным заемщикам?

Содержание

Скрыть

1. Основные причины отказа
   1. Другие причины отказов
      1. Как банки рассматривают заявки?
         1. Способы получить деньги
            1. Куда обращаться за ссудой?
            2. Получение денег через ломбард
            3. Донорские кредиты
            4. Займы у частных лиц
            5. Кредит у брокеров
            6. МФО
            7. Заем на кредитную карту
            8. Другие способы

         Основные причины отказа

         Одной из веских причин является недостаточный размер заработной платы заявителя. По закону ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины дохода заемщика.

         Такой же серьезной причиной считается плохая кредитная история у человека, обратившегося за кредитом.

         В крупных банках почти всегда требуется обеспечение кредита в виде залога.

         Отсутствие или недостаточность его – еще один мотив для отказа клиенту.

         Также в требованиях учреждения может значиться наличие поручительства. Если заявитель не сможет заручиться такой поддержкой, кредит ему вряд ли дадут.

         Если человек не может документами подтвердить свой доход, ему, скорее всего, откажут в любом банке. То же самое – недостаточный стаж работы на одном месте. В разных банках на этот счет свои требования – от 3 месяцев до одного года.

         Другие причины отказов

         Закредитованность заявителя – наличие одного или нескольких действующих кредитов – может повлечь за собой отказ в выдаче очередного займа. Также серьезной проблемой является отсутствие постоянной или временной регистрации заявителя в регионе, где находится банк.

         Неофициальная работа, серая зарплата не дают возможности представить справку 2-НДФЛ, которая требуется практически во всех банках. В таком случае приходится подтверждать свою состоятельность с помощью платежных документов, выписок из банковских счетов и т. д.

         Как банки рассматривают заявки?

         Прием и обработка заявок происходит в несколько этапов. Первый – это собеседование менеджера по кредитам с клиентом, во время которого ему задают вопросы о том, какой нужен кредит, на какую сумму, на какие цели и т.д. Вопросы могут быть неожиданными и на первый взгляд не относящимися к теме разговора. Это своеобразное анкетирование, в результате которого менеджер ставит оценку заявителю и вносит в программу свою метку, по которой банк выносит решение.

         Следующим этапом будет запрос в бюро кредитных историй. Ответ приходит почти мгновенно. Если у клиента отрицательная история, может сразу же поступить отказ. Если нарушения незначительные, анкету отправят на дальнейшее рассмотрение.

         И третий этап – скоринг, то есть, автоматизированная оценка клиента по специальной оценочной шкале. Каждый пункт в анкете получает баллы.

         Если не наберется определенное количество баллов, ответ будет отрицательным. Оцениваются такие параметры:
         • Возраст заемщика. У людей среднего возраста больше шансов, меньше – у молодых клиентов.
         • Пол. Женщинам отказ приходит реже.
         • Наличие детей. Чем больше детей, тем меньше баллов.
         • Образование. Высшее образование – это больше баллов.

         Дальше ставятся баллы за должность, стаж, семейное положение, наличие личного имущества. При скоринговой оценке выявляется кредитоспособность клиента, также выясняется, склонен ли он к просрочкам.

         После выяснения всех характеристик клиенту могут сразу одобрить заявку или отказать. А могут отправить на проверку в службу безопасности. Здесь перепроверяются все данные анкеты и скоринговой оценки, при необходимости делаются запросы в службу судебных приставов на предмет наличия долгов у гражданина. При благоприятной оценке заявка окончательно одобряется. Обычно на проверку по всем этапам уходит 2-3 рабочих дня. В случае одобрения клиенту сообщают об этом звонком из кредитного отдела и предлагают зайти в офис банка. Это необходимо для оформления кредитного договора и выдачи займа – наличными или на карту, по выбору заемщика.

         Способы получить деньги

         Если банк отказал в кредите, а деньги нужны срочно, придется искать другие способы взять их взаймы. Какие еще есть варианты?

         Куда обращаться за ссудой?

         Кроме крупных банков, в которые в первую очередь обращается потенциальный заемщик, есть еще коммерческие розничные банки. Наиболее лояльными в отношении заемщиков считаются:

         • «Тинькофф Банк».
         • «Восточный экспресс».
         • «Ренессанс Кредит».
         • «Русский Стандарт».
         • КБ «Пойдем».

         В этих учреждениях есть больше вероятности получить заем даже с испорченной кредитной историей. Но у них есть общая особенность – высокие процентные ставки.

         Получение денег через ломбард

         При наличии у заемщика личного имущества, которое можно заложить в ломбарде, он получит деньги в день обращения.

         Это могут быть изделия из драгоценных металлов, автомобиль, дорогостоящая техника, недвижимость. За залоговое имущество ломбарды дают не больше 50% рыночной стоимости. Никаких штрафов или пеней они не берут. Если клиент не выкупает свое имущество в срок, оно остается у ломбарда и реализуется.

         Донорские кредиты

         Люди, которым отказано в банковском займе, часто прибегают к услугам кредитных доноров. Это физлица, которые соглашаются за определенный процент оформить чужой кредит на себя, на том условии, что платежи фактическим должником будут вноситься своевременно. Есть два пути — обращаться в специально созданные конторы или искать подставного заемщика самостоятельно. Услуга не из дешевых: со всеми процентами, страховками и вознаграждением донору человек переплачивает иногда до 100%.

         Займы у частных лиц

         Есть немало лиц, зарабатывающих на процентах от ссужаемых другим денег. Это так называемые ростовщики. Самое простое — найти кредитора через знакомых. Оформление долга происходит быстро: заключается договор – долговая расписка заверяется у нотариуса (желательно) – выдаются деньги наличными. В Интернете есть риск нарваться на мошенников. Так, встречаются предложения, по которым нужно вносить предоплату, и это должно насторожить. Поэтому лучше обратить внимание на сервисы частных займов, где могут предоставить базу кредиторов в конкретном городе. Ставка начинается от 5-8% в месяц.

         Кредит у брокеров

         Кредитные брокеры охотно помогают неудачливым заемщикам найти способ получить деньги в долг. Они владеют большой базой данных и в короткий срок промониторят все финансовые учреждения, в которых реально можно взять кредит по конкретным параметрам клиента. В некоторых брокерских конторах есть услуга – защита интересов клиента в банках. За услуги брокера придется заплатить, обычно ставка составляет 15% от суммы кредита.

         МФО

         Если все другие способы занять денег не помогли, остается обратиться в МФО. Это крайний случай, потому что микрофинансовые организации ссужают средства под большие проценты, и есть риск оказаться в долговой яме. В то же время небольшие микрозаймы, возвращаемые своевременно, не только выручат заемщика, но и помогут выправить его плохую кредитную историю. Заявку можно подать на сайте организации, одобрение обычно приходит в считанные минуты.

         Заем на кредитную карту

         Дистанционный микрозайм на кредитную карту может выручить, когда срочно нужны деньги. При всей заинтересованности и дороговизне микрокредитования МФО предъявляют жесткие требования к пластику:

         • Это должна быть именная карта нового образца VISA, Mastercard или Maestro, выпущенная в одном из банков РФ, с функцией 3D-SecureCode.
         • Подключение СМС-банка.
         • На счете должны быть минимальные средства для привязки и верификации карты.

         Если карта подходит под все требования, микрофинансовая организация зачислит деньги быстро и без лишних проверок. Если нет – придется искать альтернативные варианты.

         Другие способы

         МФО может перечислить кредит другими способами:

         • на дебетовую банковскую карту:
         • на счет в банке;
         • переводом через платежные системы «Contact», «Золотая корона» и др.
           ;
         • на электронные кошельки «Яндекс.Деньги», «Киви» и др.

         Что нужно знать о кредитной истории — СберБанк

         Рассказываем, как формируется ваша кредитная история и объясняем, почему полезно держать её в порядке. 

         
         Что такое кредитная история?

         Это информация обо всех ваших кредитах: где, когда и сколько брали, выступали ли созаёмщиком либо поручителем, аккуратно ли платили.

         Как только вы подаёте заявку на кредит или заём, данные отправляются в бюро кредитных историй. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают информацию в бюро.

         Кредитная история состоит из четырёх частей:

         
         1. Титульная часть

         Это ваши личные данные: ФИО, дата рождения, номер паспорта. Здесь могут быть также ваши ИНН и СНИЛС.

         
         2. Основная часть

         Тут описываются все ваши закрытые и действующие кредиты, приводятся данные о сроках погашения и просрочках, если они допускались. Сюда же может включаться информация о судебных взысканиях по алиментам и долгам за услуги операторов сотовой связи или ЖКХ.  

         
         3. Закрытая часть

         В ней записано, кто выдавал вам кредит или заём. Если ваша задолженность кому-либо передавалась, то эта информация тоже будет в закрытой части. Сюда же попадут и данные об организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю с вашего согласия.

         
         4. Информационная часть

         Это сведения об обращениях за кредитом или займом — не только о тех, где вы получали деньги, но и о тех, кто отказал. Если отказы были, то в этот же раздел попадёт информация о причинах. Ещё тут фиксируются «признаки неисполнения обязательств»: таким признаком считаются две просрочки подряд в течение четырёх месяцев.

         
         На что может влиять кредитная история?

         
         Во-первых, на получение новых кредитов.

         Когда вы подаёте заявку на кредит, банк сразу проверяет, как вы платили раньше, в том числе другим банкам. Большая часть отказов в кредитах связана именно с тем, что с кредитной историей что-то не в порядке — например, было много просрочек по выплатам. От кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк готов вам выдать.

         
         Во-вторых, на трудоустройство.

         Когда вы устраиваетесь на серьёзную работу, особенно с материальной ответственностью, работодатель может поинтересоваться вашей кредитной историей. Он имеет право сделать запрос в бюро, если вы письменно дали такое разрешение. Это не простое любопытство: работодатель хочет быть уверен в том, что вы человек аккуратный, надёжный и ответственный.

         
         В-третьих, на взаимодействие со страховыми компаниями.

         Например, клиенту с хорошей кредитной историей полис может обойтись дешевле, чем недобросовестному плательщику.

         Важно понимать, что идеальная кредитная история — понятие относительное. Там, где один банк легко выдаёт кредит, другой может отказать. У всех разные подходы к оценке кредитной истории, но главное, чтобы у вас не было систематических просрочек. А вот совершенно «пустая» кредитная история — не самый лучший вариант для банков.

         С их точки зрения особенно надёжен тот клиент, который периодически получает и вовремя гасит кредиты, а не тот, кто вообще не брал их много лет.

         В хорошей кредитной истории просрочек либо нет вообще, либо совсем мало

         
         Кто может получить вашу кредитную историю?

         
         1. Вы сами. При этом только вы можете видеть всю кредитную историю целиком, все четыре части, включая закрытую.

         
         2. Любая организация, в которую вы обратились за кредитом. Ей покажут только информационную часть.

         
         3. Банк, страховая компания или работодатель: бюро предоставит только по вашему письменному разрешению основную, титульную и информационную части вашей истории. 

         
         Зачем узнавать свою кредитную историю?

         Если банки легко дают вам кредиты, можно и так считать, что история у вас хорошая. Но если вы только собираетесь взять важный для вас кредит и хотите оценить свои шансы, полезно заглянуть в кредитную историю.

         Также она поможет разобраться, почему банк отказал в кредите, даже если вы всегда вовремя платили. К сожалению, в кредитных историях случаются ошибки: бывает, что просрочки по кредитам приписываются однофамильцам, бывает, что банк передаёт документы с опозданием, а бывает, что по старому кредиту остался копеечный долг за какую-нибудь комиссию, и о нём все забыли, кроме бюро. О таком лучше узнать как можно скорее, чтобы сразу исправить.

         Также по истечении 30 дней после погашения каждого кредита рекомендуется запросить кредитный отчёт и убедиться, что погашенный кредит действительно значится таковым в составе вашей кредитной истории. В противном случае при обращении за будущими кредитами банки будут вынуждены признавать его действующим и учитывать платеж по нему при оценке вашей платежеспособности. Это может привести к тому, что вам одобрят кредит на меньшую сумму, чем вы рассчитываете.

         Ещё один повод — перестраховка при потере паспорта. Если паспорт нашли мошенники, теоретически они могут получить по нему кредит в какой-нибудь не особенно придирчивой организации. Это отразится в кредитной истории. Чем раньше об этом узнать, тем быстрее такой кредит признают недействительным.

         
         Как получить свою кредитную историю?

         Есть два способа: в интернет-банке (например, в Сбербанк Онлайн) или напрямую в бюро кредитных историй. Бесплатно вы можете получать свою кредитную историю два раза в год.
         

         
         Как исправить ошибку в кредитной истории?

         Первым делом, нужно убедиться, что речь действительно об ошибке. Достоверные сведения удалить нельзя — если вы допускали просрочки, они останутся в вашей истории. Исправить можно только сведения, которые не соответствуют действительности.
         

         Для этого нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории, причем лучше обращаться напрямую в бюро, а не в банк. Полезно иметь на руках квитанции об оплатах, справку о погашении кредита и т.п. — всё, что может подтвердить вашу правоту. Подать заявление можно лично, либо отправить документы почтой, а заявление заверить у нотариуса. Бюро вместе с банком всё проверят за 30 дне , и если вы правы, банк уберёт ошибку и сообщит вам. После этого в течение 10 дней обновится информация и в бюро. 
         

         Если банк, который направил в бюро неверные или неполные сведения, уже ликвидирован, то для исправления кредитной истории придётся обращаться в суд. Решение суда нужно направить в бюро с требованием внести изменения.

         Если ваша история хранится в нескольких бюро, то исправлять придётся везде. Банк, конечно, может оповестить другие бюро об ошибке, но лучше позаботиться о своей кредитной истории самому.

         
         Как улучшить плохую кредитную историю?

         Просто берите совсем небольшие кредиты и очень аккуратно их гасите. Можно оформить кредитную карту. За пару лет вы создадите новую историю взаимоотношений с банками — хорошую. Обычно банки пристально смотрят как раз на последние 2-3 года кредитной истории. И не забывайте вовремя оплачивать счета за жильё и телефон: злостные должники тоже получают плохую запись в кредитной истории.

         
         Самое главное

         1. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают сведения в бюро.

         2. По кредитной истории банк судит о клиенте, а работодатель — о будущем сотруднике.

         3. В кредитных историях бывают ошибки, но их можно исправить.

         4. Кредитную историю можно улучшить.

         Проверка кредитной истории

         Бесплатно заказывайте отчет о кредитной истории 2 раза в год на сайте нужного бюро

         Получите отчет о кредитной истории в течение дня

         Улучшите историю, чтобы оформить кредит или ипотеку на более выгодных условиях

         Как узнать кредитную историю

         1

         Оформите заявление на портале Госуслуг
         Чтобы получить перечень кредитных бюро, где хранится ваша история

         2

         Дождитесь email
         В течение дня придет письмо со списком бюро, в которых хранится ваша кредитная история

         3

         Получите список бюро
         Используя логин и пароль от портала Госуслуг, перейдите в личный кабинет каждого бюро из списка

         Закажите отчет о кредитной истории
         На сайте выбранного бюро закажите отчет

         Как это работает

         Если вы оформляете кредит или кредитную карту, это отражается в кредитной истории

         Банк отправляет информацию о ваших кредитах как минимум в одно кредитное бюро

         Чтобы одобрить кредит, банк обращается в бюро и запрашивает кредитную историю заемщика

         Через Госуслуги можно узнать, в каких бюро хранится ваша история, и проверить ее

         \n\n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Чем грозит плохая кредитная история?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «

         Банк может не выдать кредит или ипотеку или предложить менее выгодные условия. Некоторые компании запрашивают кредитную историю соискателя перед наймом на работу — плохой рейтинг может стать причиной отказа.

         \n\n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Какая информация будет в отчете из БКИ?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «\n
         \n
         • Индивидуальный кредитный рейтинг
         \n
         • Данные о всех кредитных обязательствах
         \n
         • Информация о том, кто интересовался вашей кредитной историей
         \n
         • Сумма, место и дата выдачи кредита
         \n
         • Данные о созаемщиках и поручителях
         \n
         • Информация о сроках погашения кредита
         \n
         \n

         Также отчет может содержать информацию по судебным решениям о взыскании долгов за ЖКХ, услуги связи, или от судебных приставов. Например, по неисполненным алиментным обязательствам.

         \n\n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Как часто обновляется кредитная история в БКИ?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «

         БКИ обновляет кредитную историю в течение 1 рабочего дня после получения информации от банка.

         \n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Сколько хранится кредитная история?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «

         10 лет с последнего обновления. После этого срока кредитная история аннулируется.

         \n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Как исправить ошибку в кредитной истории?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «

         Напишите заявление в БКИ, в отчете из которого вы обнаружили ошибку. Условия подачи заявления уточняйте на сайте бюро. БКИ свяжется с банком и устранит ошибку, если информация подтвердится. Бюро сообщит о принятом решении в течение 30 дней. Если БКИ не исправит ошибку, можно обратиться в суд.

         \n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Как улучшить кредитную историю?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «

         Негативную информацию нельзя удалить из отчета. Но если вы оформите новый небольшой кредит или кредитную карту и будете погашать его вовремя, кредитная история может улучшиться.

         \n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Что такое ЦККИ?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «

         Центральный каталог кредитных историй, содержит в себе сведения о том, в каком именно БКИ хранится кредитная история заемщика. Создан и поддерживается Банком России.

         \n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Передается ли информация о возникшем перелимите по кредитной карте?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «

         Да, передается. Согласно требованиям ФЗ № 218 «О кредитных историях» банк обязан передавать в БКИ данную информацию.

         \n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «На каком основании банк передал сведения в БКИ, если со стороны клиента не было согласия?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «

         Банк обязан передавать всю имеющуюся информацию, определенную федеральным законом «О кредитных историях», в отношении своих клиентов хотя бы в одно БКИ, без получения согласия на ее предоставления.

         \n\n» } } ] } Что такое БКИ?

         Это бюро кредитных историй — организация, которая формирует, обрабатывает и хранит кредитные историй. По требованию БКИ предоставляет кредитные отчеты.

         Что такое кредитная история?

         Кредитная история — это сформированная из разных источников информация о кредитных и других обязательствах, которую кредитные организации передают в единое хранилище — Бюро кредитных историй.

         Что такое перечень БКИ?

         Перечень БКИ — список кредитных бюро, в которых хранится ваша кредитная история.

         Обязательно ли мне заходить на каждый сайт бюро из полученного списка, чтобы проверить свою кредитную историю?

         Нет, не обязательно. Однако, чтобы получить более подробную информацию, рекомендуем проверить кредитную историю во всех бюро из перечня.

         Откуда БКИ берет информацию?

         По закону № 218-ФЗ «О кредитных историях» банки обязаны передавать информацию о клиентах хотя бы в одно бюро кредитных историй. Получение согласия на предоставление такой информации не требуется.

         В какой срок банк должен передать информацию об изменениях в кредитной истории в БКИ?

         В течение 5 рабочих дней с момента изменений обязательств. Например, оформления кредита или возникновения задолженности.

         Сколько раз в год я могу узнать свою кредитную историю?

         Бесплатно — 2 раза в год на сайте выбранного БКИ. Платно — без ограничений, в зависимости от выбранного БКИ.

         Что такое кредитный рейтинг?

         На основании информации из кредитной истории формируется ваша персональная оценка — кредитный рейтинг. Для банка оценка означает вашу финансовую надежность, а для вас показывает шансы на одобрение кредита.

         Зачем проверять кредитную историю?
         • Чтобы защититься от мошенников и узнать, есть ли кредиты, которые были оформлены на вас без вашего ведома
         • Проверить, нет ли ошибки в кредитной истории
         • Проверить, если у вас не активные банковские карты, которые числятся в истории как действующий кредит
         • Убедиться, что у вас нет просроченных платежей и забытых кредитов
         • Узнать, кто интересовался вашей кредитной историей
         Чем грозит плохая кредитная история?

         Банк может не выдать кредит или ипотеку или предложить менее выгодные условия. Некоторые компании запрашивают кредитную историю соискателя перед наймом на работу — плохой рейтинг может стать причиной отказа.

         Какая информация будет в отчете из БКИ?
         • Индивидуальный кредитный рейтинг
         • Данные о всех кредитных обязательствах
         • Информация о том, кто интересовался вашей кредитной историей
         • Сумма, место и дата выдачи кредита
         • Данные о созаемщиках и поручителях
         • Информация о сроках погашения кредита

         Также отчет может содержать информацию по судебным решениям о взыскании долгов за ЖКХ, услуги связи, или от судебных приставов. Например, по неисполненным алиментным обязательствам.

         Как часто обновляется кредитная история в БКИ?

         БКИ обновляет кредитную историю в течение 1 рабочего дня после получения информации от банка.

         Сколько хранится кредитная история?

         10 лет с последнего обновления. После этого срока кредитная история аннулируется.

         Как исправить ошибку в кредитной истории?

         Напишите заявление в БКИ, в отчете из которого вы обнаружили ошибку. Условия подачи заявления уточняйте на сайте бюро. БКИ свяжется с банком и устранит ошибку, если информация подтвердится. Бюро сообщит о принятом решении в течение 30 дней. Если БКИ не исправит ошибку, можно обратиться в суд.

         Как улучшить кредитную историю?

         Негативную информацию нельзя удалить из отчета. Но если вы оформите новый небольшой кредит или кредитную карту и будете погашать его вовремя, кредитная история может улучшиться.

         Что такое ЦККИ?

         Центральный каталог кредитных историй, содержит в себе сведения о том, в каком именно БКИ хранится кредитная история заемщика. Создан и поддерживается Банком России.

         Передается ли информация о возникшем перелимите по кредитной карте?

         Да, передается. Согласно требованиям ФЗ № 218 «О кредитных историях» банк обязан передавать в БКИ данную информацию.

         На каком основании банк передал сведения в БКИ, если со стороны клиента не было согласия?

         Банк обязан передавать всю имеющуюся информацию, определенную федеральным законом «О кредитных историях», в отношении своих клиентов хотя бы в одно БКИ, без получения согласия на ее предоставления.

         Как получить заем с плохой кредитной историей

         Бывает, что человеку необходимо обратиться за деньгами в банк, но мешает кредитная история (КИ) плохого качества. Может быть, он не платил вовремя по своим обязательствам из-за невнимательности, а может, стал жертвой мошенников. В данном случае это не имеет значения. Главное – как в этих условиях получить заем.

         Есть два варианта решения задачи. Первый быстрый, но довольно дорогой. Он основывается на необходимости для заемщика доказать кредитору свою кредитоспособность и отсутствие рисков. Это возможно.

         Второй вариант – работать над улучшением качества КИ и повышением Персонального кредитного рейтинга (ПКР). Он более долгий, но в итоге дает лучшие результаты и, главное, лучшие условия кредитования.

         Кредиты для трудных заемщиков

         Статистика показывает, что уровень одобрения заявок на ссуду для обладателей ПКР в диапазоне от 300 до 350 баллов (а это нижайшая из возможных оценок) составляет около 15 %. То есть примерно каждый шестой заемщик с низким рейтингом получает кредит. Почему так происходит?

         Банки, выдавая заем, прежде всего озабочены его возвратом. Оценивая заемщика, они внимательно проверяют, насколько добросовестно он прежде исполнял свои обязательства.

         Казалось бы, если здесь подтверждаются их худшие опасения, то кредит выдан не будет. Однако особенность некоторых займов, в том числе, например, ипотечного или автокредита, заключается в том, что их возврат обеспечен не только добросовестностью заемщика, но и залогом. Это значит, что даже если клиент перестанет обслуживать долг, банк все равно вернет свои деньги, продав заложенное имущество. И если ставка будет достаточно высокой, а предмет залога превосходит по цене объем ссуды, ее одобрят.

         Как получить заем с низким ПКР

         Но это, разумеется, не правило, а скорее исключение. Поэтому важно знать, что поможет заемщику с низким ПКР убедить банк одобрить заявку на кредит.

         1. Рекомендуется запастись активами, которые можно предоставить в качестве залога. Лучше всего, если это будет не последняя квартира в хорошем районе крупного города, чтобы не было препятствий к ее реализации. Главное условие – ценность актива должна перекрывать сумму займа.
         2. Первоначальный взнос, покрывающий часть стоимости покупки, на которую берется ссуда, должен быть как можно большим, не менее 30 % от суммы. С плохой КИ рассчитывать на снисходительность банков не приходится. Крупный первоначальный взнос доказывает, что человек способен ответственно относиться к деньгам, а также сокращает риск того, что в случае резкого снижения цен на жилье стоимость залога перестанет покрывать объем долга.
         3. Хорошим ходом для повышения доверия банка-кредитора будет получение зарплаты на карту этого банка. Сейчас, благодаря закону об отмене «зарплатного рабства», это очень легко оформляется. Контроль за поступлением доходов настолько увеличивает шансы на получение займа, что низкий ПКР может вообще не иметь значения. Разумеется, поверить в это сложно, но банки действительно более лояльно относятся к своим зарплатным клиентам.
         4. Попытаться найти друзей или родственников, готовых выступить поручителем по кредиту. Это действительно сильно помогает. В конце конов, на то они и близкие люди.
         5. Даже несмотря на соблюдение всех смягчающих условий, заемщику следует быть готовым к максимально высокой ставке и не рассчитывать на долгий срок кредита. Но с невысоким ПКР выбирать не приходится.

         Большинство из условий предполагают наличие у заемщика существенных сбережений или ликвидных дорогих активов. Но это непременное условие для быстрого получения кредита с низким ПКР. Впрочем, даже при выполнении всех этих требований заемщик должен быть готов к отказу. В этом случае остается единственная альтернатива – работать над улучшением качества истории.

         Почему улучшение кредитной истории нельзя доверять посредникам

         Дело это не настолько безнадежное, как может показаться. Вопреки устоявшемуся мнению, даже очень низкий рейтинг может быть поднят до состояния, когда любой банк с радостью выдаст кредит. Минус заключается в том, что это невозможно сделать быстро.

         Главное, что нужно усвоить заемщику: как бы ни хотелось упростить задачу, нельзя обращаться к помощи посредников. В интернете очень много предложений по улучшению и даже удалению записей КИ, однако правда заключается в том, что изменить их могут только те, кто их делал – то есть банки. Поэтому такие предложения поступают, как правило, от мошенников с целью выманить деньги. В лучшем случае они будут руками заемщика и за его же деньги пытаться оспорить кредитную историю, и положительный итог здесь не может быть гарантирован. В худшем придется смириться с потерей личных данных, денег и времени. Поэтому быстрее и дешевле самому поднять ПКР.

         Как восстановить качество кредитной истории

         • Разобраться с текущими долгами и закрыть все просрочки. Это главное, что нужно сделать. Если у заемщика остаются просроченные долги перед другими банками, они автоматически лишают его шансов на получение займа. Дополнительным бонусом к погашению станет повышение рейтинга.
         • Привлечение небольшой ссуды. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшую потребительскую ссуду и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, ее гасит. Добросовестное исполнение своих обязанностей является залогом успеха.
         • Кредитная карта. Выплаты по ней также находят свое отражение в кредитной истории. Получить карту несложно: многие кредиторы выдают их на основании одного заявления. После получения кредитки необходимо активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности до окончания грейс-периода. Так можно будет избежать дополнительных расходов. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти ПКР.
         • Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
         • Покупка товаров в рассрочку. Рассрочка считается таким же видом кредитования, как все другие, и предоставляющая ее организация вправе формировать записи в кредитной истории. Правда, в отличие от банков и других кредиторов для торговых точек передача информации в БКИ – это право, а не обязанность. Поэтому перед тем, как воспользоваться этой возможностью улучшения кредитной истории, нужно поинтересоваться, заключен ли у продавца договор на предоставление информации с каким-нибудь из бюро.

         При использовании любого варианта следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно, только если все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в договоре, чтобы у банка не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

         Как получить свой ПКР

         После того, как качество будет восстановлено, заемщик может получить кредит. Однако возникает вопрос: как узнать, что кредиты уже доступны? Для этого необходимо научиться пользоваться Персональным кредитным рейтингом.

         ПКР рассчитывается на основе записей кредитной истории и является по сути его числовой оценкой. Он измеряется в баллах от 300 до 850 единиц. Чем выше рейтинг, тем больше шансов на получение займа на выгодных условиях. Получить ПКР можно там же, где историю, то есть в НБКИ. Наиболее простой путь – запросить рейтинг онлайн в личном кабинете заемщика на официальном сайте бюро (https://person.nbki.ru). Следует учесть, что в целях безопасности личных данных заемщика необходимо иметь подтвержденную регистрацию на портале государственных услуг. Но при ее наличии процедура запроса и получения займет не больше одной минуты.

         Для чего еще может быть полезен рейтинг

         Кроме оценки заемщика, у ПКР есть еще одна очень полезная функция: с его помощью можно получить наиболее выгодные предложения от российских банков. Обычно специальные продукты и бонусы для обладателей ПКР можно увидеть при запросе рейтинга на сайте НБКИ. Для потенциального заемщика это очень важно, потому что такие предложения отличаются лучшими условиями и позволяют сделать однозначный вывод о восстановлении качества КИ.

         В итоге плохая кредитная история не означает, что заемщик не сможет привлечь ссуду. Возможности всегда есть, главное — не оставлять в плачевном состоянии свой ПКР, заботиться о качестве КИ и дорожить финансовой репутацией. Даже если сейчас кредит не нужен, это не значит, что в нем не возникнет потребности в ближайшем будущем. На этот случай «порох» лучше держать всегда сухим.

         онлайн расчёт условий потребительского кредита при плохой КИ в 2021 году

         	Нужны только паспорт и СНИЛС	Кредит под залог недвижимости от 6,9 % ежемес. платеж от 6 166 ₽переплата от 21 986 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту
         		Для действующих клиентов банка от 5,5 % ежемес. платеж от 6 039 ₽переплата от 17 410 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
         		Стандартный плюс от 6,9 % ежемес. платеж от 6 166 ₽переплата от 21 986 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
         		Привлекательный от 7,9 % ежемес. платеж от 6 258 ₽переплата от 25 289 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет
         		Для новых клиентов банка от 5,5 % ежемес. платеж от 6 039 ₽переплата от 17 410 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
         		Пенсионный плюс от 6,9 % ежемес. платеж от 6 166 ₽переплата от 21 986 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
         		Кредит под залог автомобиля от 7,9 % ежемес. платеж от 6 258 ₽переплата от 25 289 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту
         		Кредитная линия от 19,9 % ежемес. платеж от 7 422 ₽переплата от 67 211 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет
         		Супер Плюс от 6,9 % ежемес. платеж от 6 166 ₽переплата от 21 986 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
         		Кредит наличными от 8,9 % ежемес. платеж от 6 350 ₽переплата от 28 623 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту

         Заемщику без истории проще получить кредит в банке

         24 июня 2016

         Кредитные организации чаще, чем МФО, одобряют им получение заемных средств

         В кризис людям, которые не имеют кредитной истории, как оказалось, получить кредит проще в банке, чем в микрофинансовой организации (МФО). Об этом свидетельствует анализ данных по выдачам за апрель, которые предоставили «Известиям» аналитики Объединенного кредитного бюро (ОКБ, «дочка Сбербанка»). При этом МФО так и не стали полноценным конкурентом кредитным организациям. Исследование ОКБ наглядно демонстрирует, что у этих участников финансового рынка совершенно различная аудитория. 

         По данным ОКБ, банки в три раза чаще, чем МФО, выдают кредиты заемщикам без кредитной истории. Так, 25% заемщиков, получивших кредит в банке, не имели кредитной истории, при этом в МФО доля таких заемщиков составила всего 8%. В целом же уровень одобрения заявок, у банков вдвое ниже, чем у МФО. Если банки в апреле 2016 года одобрили кредиты 13% заявителей, то МФО — 25%.

         Если кредитная история плохая (просрочка более 90 дней), то банки одобряют новые кредиты только в 5% случаев, зато в МФО доля таких заемщиков 28,4%. При этом за последних два года доля таких клиентов в МФО выросла на 7 п.п. Отчасти такие цифры объясняются тем, что не все МФО (чаще всего небольшие) проверяют кредитную историю в кредитных бюро, поскольку считают это лишними тратами. Правда, как правило, с плохой историей заемщик получит заем под повышенные проценты. По данным ОКБ, среди клиентов МФО 31% хоть раз допускали просрочки платежей в 90 и более дней.

         — Существующая тенденция говорит о том, что МФО и банки изначально нацелены на разные аудитории клиентов, — говорит гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский. По его словам, люди без кредитного опыта чаще идут за первым кредитом в банки, где они могут получить более комфортные условия кредитования: широкую линейку кредитных продуктов, которые невозможно получить в МФО, длительный срок кредитования, более низкие ставки и более крупные суммы кредитов. Кроме того, сейчас банки активно предлагают кредиты своим существующим клиентам — участникам зарплатных проектов или владельцам депозитов, которые могли до этого не пользоваться заемными средствами. 

         — В МФО же зачастую обращаются люди, которые либо изначально не рассчитывают на получение кредита в банке, либо не могут его получить, в том числе и из-за испорченной кредитной истории, — говорит гендиректор ОКБ. — Кроме того, некоторые МФО, из числа работающих в онлайн-сегменте, не выдают займы людям без кредитной истории, так как для них это практически единственный источник достоверной информации, позволяющий объективно оценить рисковый профиль заемщика. 

         Такая разница в выборе клиентов без кредитной истории вполне логична, считает директор по управлению рисками сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Екатерина Казак.

         — Эти финансовые учреждения более привычны им, знание брендов банков больше, чем микрофинансовых компаний, поскольку банки в десятки раз больше средств вкладывают в рекламу своих услуг. То есть банки просто привлекают больше заемщиков, — говорит она.

         При этом Екатерина Казак подчеркивает, что для банков кредитная история является отнюдь не единственным источником подтверждения информации. Банки запрашивают у заемщиков гораздо больше документов, чем МФО, поэтому даже без наличия кредитной истории могут принять решение о выдаче кредита человеку на основании его справки о доходах, справки с работы или трудовой книжки.

         — МФО запрашивают минимум документов, для них важна, помимо платежеспособности клиента, скорость выдачи ему займа, — говорит Екатерина Казак. 

         Если оценивать долю клиентов, не имеющих кредитной истории и получающих POS–кредит в банке «Хоум Кредит» то она составляет примерно 20–25%, отмечает аналитик «Хоум Кредита» Станислав Дужинский.

         — В настоящее время наш банк не выдает кредиты наличными и кредитные карты клиентам с улицы, поэтому доля таких клиентов стремится к нулю. Исключением могут быть только наши зарплатные клиенты и держатели вкладов, но они не оказывают существенного влияния на данный показатель, — говорит Станислав Дужинский. — В крупных универсальных банках, где доля зарплатных клиентов среди лиц, получающих кредит, высока, доля клиентов без кредитной истории может быть выше, и, скорее всего, именно они оказывают влияние на среднерыночное значение. 

         Представитель Альфа-банка сообщил, что банк кредитует все категории клиентов, как с кредитной историей, так и без. Но доля клиентов, которые ранее не имели кредитов, незначительная.

         — Если смотреть на статистику выдачи кредитов клиентам, которые впервые обращаются в банк, то она отличается в зависимости от продуктов. Так, например, в кредитах наличными — примерно 5%, в кредитных картах — 9%, и самый высокий процент в POS-кредитовании — около 13% клиентов, которые не обращались в банк за кредитом ранее, — сообщили в Альфа-банке.

         Анализ данных ОКБ показывает, что заемщики без кредитных историй по отношению к МФО существенно менее дисциплинированы, чем при взаимодействии с банками. Так, примерно 9% банковских заемщиков допускают просрочки в течение трех месяцев с момента выдачи кредита вне зависимости от наличия у них кредитной истории. В сегменте МФО картина совершенно другая: 22% заемщиков МФО, имеющих кредитную историю, допускали просрочки платежей в течение трех месяцев с даты получения займа, при этом среди заемщиков без кредитной истории таких неплательщиков почти вдвое больше — 42%. Это объясняется тем, что, как правило, в МФО обращаются заемщики, которые не прошли скоринг в банках и, таким образом, микрофинансовые компании выбирают «лучших из худших». Поэтому к таким клиентам МФО относятся осторожнее, отсюда и низкая доля одобрений займов клиентам без историй. 

         По данным разных бюро кредитных историй, почти пятая часть россиян не имеют кредитной истории, говорит младший директор рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») Юрий Беликов. Увеличение этого показателя в ближайшие несколько лет высоко вероятно под воздействием как кризисных явлений, так и демографических факторов, таких как старение нации. 

         6 способов как взять кредит с плохой кредитной историей

         Где ещё можно взять деньги с плохой кредитной историей?

         Для получения кредита необязательно обращаться в банк. Многие магазины бытовой техники, автодилеры и застройщики сами предоставляют кредиты.

         Займы

         Большинство компаний выдают займы даже людям с плохой кредитной историей. Но брать их лучше в крайнем случае, когда уже не на что надеяться. Да, сумма некоторых микрокредитов достигает 100 000 ₽ (как, например, у МигКредит), что сравнимо с малым кредитом. Но, как правило, микрофинансовые компании не дают столько денег новым клиентам. Зато повторным могут. Если уж вы решились взять займ, берите несколько тысяч, выплатите за несколько дней. Потом вам будет доступна сумма побольше.

         Кредитная карта

         Подать заявку на кредитную карту — первое, что нужно сделать, если банки отказывают в потребительском кредите. С помощью кредитки можно не только пользоваться кредитным лимитом, но и своевременными платежами улучшать кредитную историю. А если успевать вносить деньги до конца льготного периода, то и проценты платить не надо. Одни плюсы.

         Дебетовая карта и овердрафт

         Если у вас есть дебетовая карта, попросите банк предоставить вам овердрафт (доступный кредитный лимит при нулевом балансе). Таким образом дебетовая карта становится частично кредитной. Конечно, суммы овердрафтов не всегда значительные. Но почему бы и нет? За спрос денег не берут.

         Кредитный брокер

         Принято думать, что брокер — это лохотрон. Но если реальные кредитные брокеры существуют, у них всегда есть офис, они работают только по договору и без предоплаты. Исключение из предоплаты — это ипотека, рефинансирование или автокредит, поскольку при этих видах кредитования вы не получаете наличных денег и брокеру сложно взять с вас оплату за работу.

         Если ситуация у вас сложная, хороший кредитный брокер может запросить получение различных отчётов по вашим характеристикам за ваши деньги, потому что он не обязан делать это бесплатно.

         Частный инвестор

         Сейчас есть сайты, где частные инвесторы готовы дать кредит под процент, который тем больше, чем больше и сумма. Но будьте бдительны и остерегайтесь мошенников.

         Персональные ссуды Upstart: обзор 2021 года

         Функции Upstart

         Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных кредитов Upstart.

         Если вы хотите консолидировать задолженность, совершить крупную покупку, начать бизнес или покрыть некоторые личные расходы, личный заем Upstart может помочь вам в этом.

         Платформа однорангового кредитования предлагает займы на сумму до 50 000 долларов США заемщикам с справедливой кредитной или более высокой кредитоспособностью, и не взимает комиссию, если вы выплачиваете свой долг досрочно.Не упустите единовременную комиссию за выдачу кредита Upstart, которая может достигать 8 процентов от суммы вашего кредита и будет вычтена из поступлений от вашей ссуды.

         Плюсы и минусы личных кредитов Upstart

         Перед тем, как оформить заем в Upstart, важно рассмотреть некоторые из его преимуществ и недостатков.

         Плюсов:

         • Быстрое финансирование: Upstart может профинансировать ваш заем уже через один рабочий день после того, как вы примете условия, что делает его отличным вариантом, если вам понадобятся средства на случай чрезвычайной ситуации.
         • Доступно для многих заемщиков: Upstart не требует минимального кредитного рейтинга, что означает, что даже заемщики с кредитом ниже среднего могут иметь право на получение ссуды. Upstart также ясно, что он учитывает факторы, выходящие за рамки вашего кредитного рейтинга, при определении вашей оценки, такие как ваше образование, область обучения и история работы.
         • Отсутствие штрафов за досрочное погашение: С Upstart вы можете досрочно погасить ссуду без взимания комиссии за досрочное погашение.

         Минусы:

         • Плата за создание: Комиссия за создание сайта Upstart очень высока и составляет 8%.Напротив, некоторые онлайн-кредиторы полностью отменили комиссию за выдачу кредита.
         • Высокий максимальный годовой доход: В то время как Upstart предоставляет ссуды людям с более низким кредитным рейтингом, эти заемщики могут столкнуться с высокими годовыми доходами — почти до 36 процентов.

         Условия кредитования

         Upstart предлагает индивидуальные ссуды с фиксированной ставкой, которые обычно составляют от 1000 до 50 000 долларов в каждом штате, кроме Айовы и Западной Вирджинии. Однако в некоторых штатах минимальная сумма может быть выше. Штаты с более высокими минимальными суммами кредита:

         • Грузия: 3100 долларов.
         • Массачусетс: 7000 долларов.
         • Нью-Мексико: 5100 долларов.
         • Огайо: 6000 долларов.

         Вы можете погасить кредит в течение трех или пяти лет. Процентные ставки варьируются от 4,37% до 35,99% годовых и зависят от вашей кредитной истории, образования, опыта работы и многого другого. В отличие от некоторых других частных кредиторов, Upstart не предлагает скидки по процентной ставке, если вы настроили автоматические платежи.

         Upstart не требует минимального кредитного рейтинга, поэтому вы можете получить одобрение, если ваша кредитная история слишком ограничена для кредитного рейтинга.Вам также понадобится банковский счет в США и источник регулярного дохода. Тем не менее, не существует объявленного минимального порога дохода.

         После того, как вы получите одобрение и примете условия кредита, вы сможете получить свои средства уже на следующий рабочий день.

         Пени и штрафы

         Upstart взимает комиссию за выдачу кредита в размере от 0 до 8 процентов от суммы ссуды, что является более высоким максимумом, чем у многих онлайн-кредиторов. Эта комиссия будет вычтена из ваших ссудных средств до того, как вы их получите, поэтому важно занять достаточно средств, чтобы получить необходимые деньги.

         Кредитор взимает штраф за просрочку платежа в размере 5 процентов от суммы просрочки или 15 долларов, в зависимости от того, что больше, если срок платежа просрочен более чем на 10 календарных дней. Также существует комиссия ACH за возврат или возврат чека в размере 15 долларов, если платеж с вашего банковского счета или чеком возвращается из-за недостатка средств. Наконец, если вы попросите перейти от получения документов в электронном виде к получению бумажных копий, взимается плата в размере 10 долларов США.

         При этом Upstart не взимает штраф за предоплату, поэтому вам не нужно беспокоиться о дополнительной комиссии за досрочное погашение кредита.

         Как подать заявку на получение кредита с Upstart

         Процесс подачи заявки

         Upstart относительно прост. Вы начнете с предоставления основных сведений о себе и зарегистрируетесь, чтобы получить расценки. Кредитор выполняет мягкую проверку кредитоспособности для этой части процесса, что означает, что запрос не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

         Если вам нравится то, что вы видите, вы просмотрите информацию, которой вы поделились, добавьте свой номер социального страхования и информацию о банковском счете и завершите заявку.

         После того, как вы отправите официальную заявку, Upstart выполнит жесткую проверку кредитоспособности, которая может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько баллов.

         Однако, прежде чем подавать заявку, сравните полученную вами процентную ставку с другими ставками по личным кредитам от ведущих кредиторов.

         5 лучших кредитов на случай плохой кредитной истории в 2021 году

         Плохая кредитная история может вызвать стресс, особенно когда возникают непредвиденные расходы и вам нужно взять новую ссуду. Менее чем отличный кредитный рейтинг может означать более высокие процентные ставки, меньшее количество вариантов ссуды и необходимость в совместном подписании.Наши рекомендации по 5 лучшим кредитам для плохой кредитной истории имеют гибкие требования и выгодные условия.

         Лучшие ссуды на случай плохой кредитной истории в 2021 году от Money’s

         5 лучших займов на случай плохой кредитной истории

         OneMain Financial : Лучшие обеспеченные кредиты
         • Ставки: 18,00% -35,99% годовых с комиссией за оформление, которая может представлять собой фиксированную ставку (25-400 долларов США) или процент от суммы кредита (от 1% до 10%).
         • Продолжительность срока: 24, 36, 48 или 60 месяцев *
         • Суммы займа: 1500-20 000 долларов США (минимальная и максимальная суммы зависят от штата проживания)
         • * Пример займа: заем на сумму 10 000 долларов США с 20.Годовая процентная ставка 19%, выплачиваемая 60 ежемесячными платежами, будет иметь ежемесячные платежи в размере 266 долларов США при ориентировочной комиссии за создание в размере 150 долларов США.

         OneMain Financial предлагает «обеспеченные ссуды» для людей с неидеальной кредитной историей, если вы используете в качестве залога свой автомобиль, жилой автофургон, кемпер или мотоцикл. По обеспеченному кредиту:

         • Вам нужно будет приобрести страховку для покрытия залога от повреждений (если у вас ее еще нет)
         • Вы можете подать заявку индивидуально или вместе с другим заявителем
         • Возможно, вам придется посетить местный OneMain, чтобы предоставить необходимые документация для подтверждения вашей личности

         Ответ OneMain Financial на Covid-19: OneMain Financial в настоящее время предлагает варианты онлайн-платежей и мобильное приложение для клиентов, чтобы упростить доступ к своим счетам.Если вам нужна особая помощь с выплатами, вам следует обратиться в местное отделение.

         Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

         Подайте заявку на получение личного кредита в OneMain Financial.

         Начать работу

         РЕКЛАМА

         Avant : лучший вариант для гибких вариантов оплаты

         Rates

         9,95% -35,99% годовых с административным или авансовым платежом до 4.75%

         Суммы ссуды

         2000-35000 долларов США

         Ставки

         9,95% -35,99% Годовая процентная ставка с административной или авансовой комиссией до 4,75%

         Суммы ссуды

         2000-35000 долларов США

         Ставки 9.

         —

         Годовая процентная ставка 35,99% с административным или авансовым платежом до 4,75%

         Сумма кредита

         2 000–35 000 долларов США

         Avant выделяется своими гибкими вариантами оплаты, включая автоматическое снятие средств, платежи ACH, цифровые чеки, кредитные или дебетовые карты, личные чеки, кассовые чеки или денежные переводы.Это финансовое учреждение взимает дополнительную плату за оплату в зависимости от выбранного вами способа оплаты. Avant предлагает:

         • Ссуды под всего 9,95% годовых (с плохой кредитной историей вы, вероятно, будете иметь право на более высокую годовую процентную ставку)
         • Выплаты с фиксированной ставкой и без штрафа за досрочное погашение
         • Если вы одобрили получение ссуды, вы могли бы получить деньги на вашем банковском счете на следующий рабочий день
         • Плата за просрочку платежа может применяться после пропуска запланированного платежа, однако размер комиссии за просрочку платежа зависит от штата.
         • Представители службы поддержки клиентов доступны семь дней в неделю по телефону, электронной почте , и чат

         Avant’s COVID-19 Ответ: Avant работает со своими клиентами на индивидуальной основе.Тем, кто нуждается в особой помощи с кредитами, рекомендуется позвонить кредитору по телефону 1-800-712-5407.

         LendingTree : Лучшая торговая площадка для онлайн-кредитования

         Суммы займа

         1000–50 000 долларов США

         Суммы займа

         1000–50 000 долларов США

         Суммы займа

         1000–50 000 долларов США

         LendingTree немного отличается от других имен в нашем списке.Это не кредитор сам по себе, а скорее площадка для онлайн-кредитования, которую можно использовать в качестве инструмента сравнения. LendingTree:

         • Связывает вас с кредитными компаниями, предлагающими автокредиты, личные ссуды, жилищный капитал, рефинансирование жилья и ссуды для консолидации долга, в том числе
         • LendingTree сотрудничает с такими компаниями, как OnDeck, Prosper, Marcus by Goldman Sachs, и всеми кредиторами по этому вопросу list
         • Предлагает информацию и ресурсы об авансовых платежах, ипотеке и других типах ссуд.
         • Предлагает программы по облегчению долгового бремени и онлайн-ресурсы, которые помогут вам восстановить свою кредитную историю и набрать баллы.

         LendingTree’s COVID-19 Response: As a На рынке кредиторов LendingTree предоставляет образовательные ресурсы по управлению вашими финансами в это время.Для получения конкретной помощи с платежами и отсрочкой платежа клиентам следует напрямую связаться со своим кредитором .

         Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

         Управляйте своими финансами с LendingTree.

         Начать
         LendingPoint : лучший вариант для быстрого финансирования

         Ставки

         9,99–35,99% годовых с комиссией за выдачу кредита от 0% до 6%, которую вы можете вычесть из суммы кредита

         Суммы кредита

         $ 2,000-25,000 $

         Ставки

         9.99% -35,99% годовых с комиссией за выдачу кредита от 0% до 6%, которую вы можете выбрать для вычета из суммы кредита

         Суммы кредита

         $ 2,000-25,000 $

         Ставки

         9,99% -35,99% годовых с 0% до 6% комиссии за выдачу кредита, которую вы можете вычесть из суммы кредита

         Сумма кредита

         $ 2,000- $ 25,000

         LendingPoint — альтернативный онлайн-кредитор, предлагающий личные ссуды до 25 000 долларов США. Они предлагают доступность онлайн-заявки на кредит и удобство внесения утвержденных средств на ваш счет к следующему рабочему дню.Чтобы претендовать на получение ссуды в рассрочку, вы должны иметь минимальный кредитный рейтинг (FICO) 585 и минимальную годовую зарплату в 25 000 долларов. LendingPoint также предлагает:

         • Для рассмотрения вашего запроса на ссуду с использованием альтернативных данных заявителя, таких как отношение долга к доходу, история платежей и задолженность по кредитной карте, проверяемый доход, статус занятости и история работы
         • Возможность выплатить взнос с фиксированной ставкой кредит на период от 24 до 48 месяцев
         • Гибкость предоплаты
         • Варианты малых кредитов для клиентов с хорошей кредитной историей

         Ответ LendingPoint на COVID-19: LendingPoint работает индивидуально со своими клиентами, предлагая несколько вариантов смягчения последствий, в том числе многократная отсрочка платежа.Клиенты LendingPoint должны связаться с кредитором напрямую, если им потребуется помощь.

         Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.
         Обновление : лучшее для плохой кредитной истории

         Ставки

         7,99% -35,97% годовых с комиссией за выдачу кредита от 2,9% до 8%, вычитаемой из средств кредита

         Срок действия

         36 или 60 месяцев

         Суммы кредита

         1000-35000 долларов США

         Ставки

         7.99% -35,97% годовых с комиссией за выдачу кредита от 2,9% до 8%, вычитаемой из средств кредита

         Срок действия

         36 или 60 месяцев

         Суммы кредита

         1000-35000 долларов США

         Ставки

         7,99% -35,97% годовых с комиссией за выдачу кредита от 2,9% до 8%, удерживаемой из средств займа

         Срок действия

         36 или 60 месяцев

         Сумма займа

         1000-35000 долларов США

         Upgrade предлагает личные ссуды для заемщиков с кредитным рейтингом (FICO) 620 и без требований к минимальному годовому доходу.При обновлении учитываются кандидаты с плохой кредитной историей, оценивается их свободный денежный поток и отношение текущего долга к доходу. Если ваш кредитный рейтинг ниже минимального требования 600 для участия, Upgrade принимает со-подписантов.

         Этот кредитор предлагает:

         • Необеспеченные личные ссуды и ссуды с фиксированной процентной ставкой
         • Первоначальный льготный кредит, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг
         • Личные ссуды для рефинансирования кредитной карты и консолидации долга
         • Кредитная линия через карту обновления

         Обновляет COVID 19-Ответ: Онлайн-кредитор работает с каждым человеком, предлагая варианты оплаты, если это применимо.Клиенты должны связаться с кредитором напрямую или получить доступ к дополнительной информации через свою онлайн-учетную запись.

         Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

         Никогда не угадаете, когда вы окажетесь в затруднительном финансовом положении — хорошая новость в том, что у вас есть варианты.

         Персональный заем может помочь вам уменьшить убытки и вернуться в нормальное русло. Нажмите здесь, чтобы изучить ваши варианты!

         Подать заявку сегодня

         Процентные ставки, условия займа и другие важные факты о плохих кредитных займах

         • Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы обычно будете получать предложения ссуды с высокими процентными ставками, до 36% годовых, но они должны быть намного ниже, чем ссуды до зарплаты.
         • Получение одобрения на получение плохой кредитной ссуды — отличная возможность улучшить свой кредитный рейтинг за счет своевременных платежей. При правильном использовании кредитная карта для плохой кредитной истории может быть хорошим способом повысить ваш кредитный рейтинг. Очень важно отслеживать использование кредита вашей карты, чтобы избежать дальнейшего повреждения вашего кредита.
         • Если у вас плохая кредитная история, вы станете мишенью хищных кредиторов, то есть ссуд с абсурдно высокой годовой процентной ставкой и без проверки кредитоспособности. Старайтесь любой ценой избегать права собственности на машину и ссуд до зарплаты — также известных как денежные авансы.Это самые популярные виды мошенничества или хищнических займов, нацеленных на потребителей с кредитным рейтингом ниже среднего.
         • Обратите особое внимание на условия, ставки и комиссию по ссуде и воспользуйтесь калькулятором ссуды, чтобы рассчитать ежемесячные платежи, прежде чем решить, какой ссуду вам подойдет лучше всего.
         • При подаче заявки на получение займа физическим лицам необходимо установить сроки погашения от 12, 24, 36, до 60 месяцев. Выбор более длительного периода погашения означает меньший ежемесячный платеж, однако это также означает выплату большего процента по сравнению с краткосрочными кредитами.
         • Избегайте активного обращения за сразу несколькими займами. Изучите различных кредиторов и ссуд, чтобы узнать о любых требованиях к предварительной квалификации и самых низких ставках. Чтобы определить, соответствуете ли вы предварительному квалификационному запросу для получения ссуды, убедитесь, что кредитор предоставляет льготный кредит.
         • Если вы научитесь расставлять приоритеты в своих финансовых обязательствах, это поможет снять напряжение, связанное с принятием решения о том, какие счета нужно оплачивать вовремя.
         • Бюро финансовой защиты потребителей предлагает несколько различных ресурсов, которые помогут вам управлять своим долгом, в том числе инструмент, который поможет вам расставить приоритеты по счетам.

         Глоссарий по безнадежным кредитам

         • Ссуды под залог автомобиля: малые краткосрочные ссуды с процентными ставками выше средних. В качестве залога используется название вашего автомобиля. По данным FTC, они варьируются от 100 до 5550 долларов.
         • Ссуды до зарплаты (выданные наличными, гарантированные): краткосрочные ссуды с высокой процентной ставкой без проверки кредитоспособности для немедленных выплат. Рекламируется на радио, телевидении и даже в торговом центре как «ПОЛУЧИТЕ НАЛИЧНЫЕ БЫСТРО».
         • Мягкое извлечение кредита: также называется мягким запросом, проверяет вашу кредитную историю, не влияя на ваш кредитный рейтинг.Кредиторы сначала будут использовать это, чтобы проверить, имеете ли вы право на получение их ссуд, и предоставить предварительное одобрение.
         • Жесткое кредитное притяжение: кредитный запрос, по которому будут вычтены баллы из вашего кредитного рейтинга. Это делается, когда банк проводит официальное одобрение ссуды.

         Что такое плохой кредит?

         Кредитный рейтинг	Оценка FICO	Оценка Vantage
         Отлично	800 +	901-990
         Хорошо 740-799	801-900
         Хорошо	670-739	701-800
         Удовлетворительно	9003 580-9018 601-700
         Плохие	300-579	501-600

         Часто задаваемые вопросы о лучших кредитах для плохих кредитов

         Как подать заявку на получение кредитов с плохими кредитами?

         У каждого кредитора разные требования к одобрению ссуд.Однако большинству компаний для подачи заявления на ссуду требуется подтверждение занятости, кредитная история, выписки из банковского счета, удостоверение личности государственного образца и ваш номер социального страхования.

         Какая кредитная компания лучше всего подходит для плохой кредитной истории?

         Мы выбрали 5 лучших кредитов на случай плохой кредитной истории, чтобы дать вам альтернативу в зависимости от ваших потребностей. Людям с плохой или плохой кредитной историей мы рекомендуем Обновить.

         В чем разница между обеспеченной и необеспеченной ссудой?

         Обладая обеспеченной ссудой, вы закладываете своего рода залог для получения более низких ставок по ссуде.У кредиторов, предоставляющих личные ссуды, залогом обычно является средство передвижения. Однако вы можете использовать остаток на своем сберегательном счете или CD в качестве залога, если получите ссуду в банке или кредитном союзе.

         Беззалоговый кредит не требует залога. Кредитор использует кредитный рейтинг заемщика для определения их одобрения, что является более подходящим вариантом для людей с хорошим кредитным рейтингом.

         Что означает консолидация долга?

         Консолидация долга происходит, когда вы объединяете весь долг с высокой процентной ставкой в ​​одну выплату с более низкой процентной ставкой.Эти ссуды могут быть использованы для погашения существующей задолженности, например, студенческих ссуд.

         Как я могу исправить свой кредитный рейтинг?

         Прежде чем выбрать плохого кредитора, вам следует изучить свой кредитный отчет и посмотреть, можно ли удалить элементы, которые отрицательно влияют на ваш рейтинг. Вы можете повысить свой кредитный рейтинг, выполнив следующие четыре шага:
         • Отправьте письмо о кредитном споре со всем, что не так в вашем кредитном отчете, представьте правильную информацию и отправьте письмо в кредитные агентства, чтобы они могли исправить ошибки
         • Напишите письмо доброй воли кредитору или коллекторскому агентству, представляющему ваше дело, о том, почему эти отрицательные записи должны быть удалены
         • Если у вас есть средства для погашения сборов или списаний, вам следует сначала договориться с кредитором об удалении отрицательной записи из вашего кредитного отчета.

         Некоторые компании специализируются на ремонте кредитов и могут помочь вам опровергнуть отрицательные моменты в вашем кредитном отчете.Это наша подборка лучших кредитных ремонтных компаний 2021 года.

         Как Закон CARES может помочь защитить ваш кредитный рейтинг?

         Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES) предъявляет особые требования к компаниям, предоставляющим информацию о ваших счетах агентствам кредитной отчетности, чтобы уменьшить ущерб, нанесенный вашей оценке.

         Если вы больше не в состоянии выплачивать все свои ежемесячные обязательства, первым делом вы должны связаться со своим кредитором и договориться о помощи или приспособлении.Имея жилье, вы можете договориться об отсрочке платежа, внесении частичного платежа, недопущении просрочки или изменении ссуды.

         До 20 апреля 2021 года вы сможете запрашивать еженедельный бесплатный кредитный отчет из любого из трех основных кредитных бюро (Equifax, Experian, TransUnion) через AnnualCreditReport.com без отрицательного влияния на ваш кредитный рейтинг.

         Как мы выбирали лучших кредиторов для плохих кредитов

         Информация о ссуде и вероятность одобрения

         Первое, на что мы обратились, это то, будете ли вы вообще иметь право на участие с плохой кредитной историей.Многие кредиторы установили пороговые значения риска для других критериев, поэтому вам все равно может быть отказано из-за отсутствия достаточного свободного денежного потока в конце месяца, среди других факторов.

         Мы рассмотрели суммы ссуды, время ее погашения и диапазон их годовых. Получить более низкие процентные ставки, если у вас плохая или справедливая кредитная история, сложно, однако эти личные ссуды для плохой кредитной истории — гораздо лучшие варианты, чем те, которые может предложить типичный кредитор до зарплаты.

         Отчетность в кредитных бюро

         Кредиторы из нашего списка будут сообщать о ваших платежах кредитным бюро, а не кредиторам до зарплаты.Если вы произведете просрочку платежа, вы можете навредить своему кредитному рейтингу. Но до тех пор, пока вы вносите платежи вовремя (и даже погашаете ссуду досрочно), вполне вероятно, что вы увидите увеличение своего кредитного рейтинга, что облегчит право на получение более выгодных ссуд по более выгодным процентным ставкам в следующий раз, когда вы нужны наличные.

         5 лучших займов на случай плохой кредитной истории

         Безнадежные кредитные ссуды — Сравните личные ссуды с плохими кредитами

         	Avant	Ставки от (APR) 9.95% — 35,99%	Срок кредита 2-5 лет	Сумма кредита До $ 35 000	Подробности	Ставка проверки
         	9036 Нет Avant Details Комиссия за неудачный платеж: 15 долларов США Комиссия за оформление: 0,95% до 4,75% Комиссия за обработку чека: Нет Поздняя комиссия: 25 долларов США : Уже на следующий рабочий день (при подтверждении до 16:30 п.м. CT в будний день) Обзор надежных кредиторов Avant Personal Loans Review
         	Axos	Ставки от (APR)	% 3-6 лет	Сумма кредита До 50 000 долларов США	Показать подробности	Расчетная ставка
         	Axos Подробности Штраф за досрочное погашение 3 Неоплаченный платеж Нет Комиссия за оформление: От 0% до 2% Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку: $ 15 Время для финансирования: На следующий рабочий день после успешная проверка Проверка надежных кредиторов Обзор личных займов Axos
         	Best Egg	Цены от (APR) 4.99% — 35,99%	Срок займа 2 — 5 лет	Сумма займа До $ 35 000	Показать подробности	Ставка проверки
         	: Нет Штраф за предоплату Best Egg Комиссия за неудачный платеж: 15 долларов США Комиссия за оформление: От 0,99% до 5,99% Комиссия за обработку чека: долларов США Плата за поздний срок: долларов США от 15 фонд: Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки Обзор надежных кредиторов Обзор Best Egg Personal Loans
         	Discover Personal Loans		9 АПРЕЛЬ) 5.99% — 24,99%	Срок кредита 3-7 лет	Сумма кредита До 35000 долларов США	Показать подробности	Контрольная ставка
         	Штраф за предоплату: Нет Discover Персональные ссуды Подробная информация Комиссия за неудачный платеж: Нет Комиссия за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет Плата за просрочку: $ 39 Денежные средства могут быть отправлены на следующий рабочий день после принятия. Credible Lender Review Discover Personal Loans Personal Loans Review
         	FreedomPlus	Цены от	7.99% — 29,99%	Срок кредита 2 — 5 лет	Сумма кредита До 50 000 долларов США	Подробности	Ставка проверки
         	Нет Штраф за предварительную оплату 66 Комиссия за неудачный платеж: Нет Комиссия за оформление: от 1,99% до 4,99% Комиссия за обработку чека: $ 15 Комиссия за просрочку платежа: 5% от просроченного платежа или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: Не позднее чем через 2 рабочих дня Надежный кредитор Обзор FreedomPlus Personal Loans Review
         	Lending от (ГОД) 7.04% — 35,89%	Срок кредита 3, 5 года	Сумма кредита До 40 000 долларов США	Показать подробности	Ставка проверки
         	Штраф за предоплату 66 Нет Комиссия за неудачный платеж: 15 долларов США Комиссия за оформление: От 1% до 6% Комиссия за обработку чека: долларов США Комиссия за просрочку платежа: 5% за просрочку платежа или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: Обычно занимает около 2 дней Проверка надежных кредиторов LendingClub Обзор личных займов
         	Кредитование АПРЕЛЬ) 15.49% — 35,99%	Срок займа 2 — 5 лет	Сумма займа До 25000 долларов США	Показать подробности	Контрольная ставка
         	: Нет Штраф за предоставление кредита Подробная информация о пункте Комиссия за неудачный платеж: Нет Комиссия за оформление: От 0% до 6% Комиссия за обработку чека: Нет Поздняя комиссия: $ 30 Время до внесения средств : На следующий рабочий день Проверка надежных кредиторов Проверка личных ссуд LendingPoint
         	LightStream	Ставки от (2 APR)49% — 19,99%	Срок кредита 2-7 лет	Сумма кредита До 100000 долларов США	Показать подробности	Ставка проверки
         	: Нет Штраф за предварительную выплату LightStream Комиссия за неудачный платеж: Нет Комиссия за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет Плата за просрочку платежа: Нет Как можно скорее пополнить счет в тот же рабочий день Обзор надежных кредиторов Обзор личных ссуд LightStream
         	Marcus by Goldman Sachs	Ставки от (6 APR)99% — 19,99%	Срок займа 3-6 лет	Сумма займа До 40 000 долларов США	Подробности	Расчетная ставка
         	Штраф за предоплату: Нет Marcus by Goldman Sachs Комиссия за неудачный платеж: Нет Комиссия за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет Плата за просрочку: Нет Многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня. Обзор надежных кредиторов Маркус от Goldman Sachs Обзор личных займов
         	OneMain Financial	Ставки от (APR4 —) 9,009 2–5 лет	Сумма займа До 20 000 долларов США	Показать подробности	Ставка проверки
         	Финансовые данные OneMain Штраф за досрочное погашение 3 Неоплаченный платеж 903 Uns 903 Uns От 10 до 50 долларов Комиссия за оформление: От 25 до 400 долларов Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку: 5–30 долларов Время для финансирования: Уже 1-2 дней после акцепта Проверка надежных кредиторов OneMain Financial Personal Lo ANS Обзор
         	Выплата	Ставки от (APR) 5.99% — 24,99%	Срок кредита 2 — 5 лет	Сумма кредита До $ 35 000	Показать подробности	Ставка проверки
         	9036 Нет Подробная информация о выплате штрафа Комиссия за неудачный платеж: Нет Комиссия за оформление: От 2% до 5% Комиссия за обработку чека: Нет Поздняя комиссия: Нет Время до внесения средств : Через 2-5 рабочих дней после проверки Проверка надежных кредиторов Рассмотрение выплаты личных займов
         	PenFed	Ставки от (5.99% — 17,99%	Срок кредита 1 — 5 лет	Сумма кредита До 50 000 долларов США	Показать детали	Ставка проверки
         	PenFed Подробности Нет Комиссия за неудачный платеж: 30 долларов Комиссия за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет Поздняя комиссия: 29 долларов Обычно 2 рабочих дней после проверки Проверка надежных кредиторов PenFed Personal Loans Review
         	Prosper	Ставки от (APR) 6.95% — 35,99%	Срок займа 3, 5 года	Сумма займа До 40 000 долларов США	Подробности	Ставка проверки
         	Штраф за предоплату Нет Комиссия за неудачный платеж: 15 долларов США Комиссия за оформление: От 2,4% до 5% Комиссия за обработку чека: долларов США Комиссия за просрочку платежа: 5% за просрочку платежа или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: В среднем, в течение 5 дней с момента принятия вашего предложения Проверка надежных кредиторов Обзор личных займов Prosper
         	9000	Тарифы от (APR) 5.99% — 18,83%	Срок займа 2-7 лет	Сумма займа До 100 000 долларов США	Показать детали	Ставка проверки
         	Штраф за предоплату SoFi Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет Комиссия за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет Плата за просрочку: Нет Обычно в пределах: несколько дней при условии утверждения и проверки банковского счета Credible Lender Review SoFi Personal Loans Review
         	Universal Credit	Ставки от (APR)93% — 35,93%	Срок займа 3, 5 года	Сумма займа До 50 000 долларов США	Показать детали	Контрольная ставка
         	: Нет Universal Credit Details Комиссия за неудачный платеж: $ 10 Комиссия за оформление: 4,25% — 8% Комиссия за обработку чека: Нет Поздняя комиссия: $ 10 $ 10 фонд: Через 1 рабочий день после принятия Проверка надежных кредиторов Обзор универсальных кредитов для физических лиц
         	Обновление	Ставки с (APR)94% — 35,97%	Срок займа 3, 5 года	Сумма займа До 50 000 долларов США	Подробности	Контрольная ставка
         	Нет Штраф за апгрейд Комиссия за неудачный платеж: 10 долларов США Комиссия за оформление: 2,9% до 8% Комиссия за обработку чека: Нет Поздняя комиссия: 10 долларов США : В течение дня после проведения необходимых проверок Проверка надежных кредиторов Проверка личных ссуд на обновление
         	Upstart	Ставки от (4 .R)37% — 35,99%	Срок займа 3, 5 года	Сумма займа До 50 000 долларов США	Подробности	Ставка проверки
         	Сведения о предоплате Нет Комиссия за неудачный платеж: 15 долларов США Комиссия за оформление: От 0% до 8% Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку платежа: 5% за просрочку платежа или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: В течение 1-3 рабочих дней Обзор надежных кредиторов Обзор личных кредитов Upstart

         15 лучших личных кредитов для плохая кредитоспособность

         Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., NMLS номер 1681276, называемый ниже «заслуживающим доверия», призван дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

         Личный заем может быть дороже, если у вас плохая кредитная история. Покупки могут помочь вам заключить наилучшую сделку. (iStock)

         Плохая кредитная история может затруднить получение личной ссуды. И вы почти наверняка заплатите за это больше, чем заплатил бы человек с отличным кредитным рейтингом.

         Тем не менее, если вам срочно нужны наличные, личная ссуда может быть хорошей идеей для кого-то с плохой кредитной историей, потому что она, вероятно, будет стоить меньше, чем другие варианты, которые вы могли бы рассмотреть, например, ссуда до зарплаты или ссуда под залог права собственности. А погашение личной ссуды может действительно помочь улучшить вашу кредитоспособность, поскольку история платежей напрямую влияет на кредитные рейтинги.

         Вот что вам нужно знать о личных займах на случай плохой кредитной истории, где их найти и как они работают.

         Кредиторов, которых следует рассмотреть для выбора лучших личных займов на случай плохой кредитной истории

         Вероятно, можно с уверенностью сказать, что большинство кредиторов предпочитают заемщиков с более высокими кредитными рейтингами, потому что они ожидают, что эти заемщики с большей вероятностью вернут свои займы в соответствии с договоренностью.Чтобы привлечь этих заемщиков, около частных кредиторов установили довольно высокие требования к минимальному кредитному баллу. Или у них может быть минимальная сумма кредита, которая намного превышает то, что вам нужно.

         Ищете ли вы личную ссуду для консолидации долга , чтобы покрыть непредвиденные расходы или совершить дорогостоящую покупку, следующие надежные партнерские кредиторы предлагают ссуды людям с кредитным рейтингом, который ниже того, что считается «хорошо» оценка FICO — от 670 до 739.

         Avant

         Avant с очень низкими требованиями к минимальному баллу может быть хорошим выбором для многих заемщиков с плохой кредитной историей.

         • Минимальный балл: 550
         • Срок займа: От двух до пяти лет
         • Сумма займа: от 2000 до 35 000 долларов
         • Подходит для: Людей со значительными кредитными проблемами
         Best Egg

         Около половины людей, которые берут взаймы у Best Egg, уже на следующий день имеют деньги на своем банковском счете.

         • Минимальный балл: 600
         • Срок кредита: От трех до пяти лет
         • Сумма кредита: от 2000 до 35000 долларов
         • Подходит для: Людей, которым быстро нужны средства

         Вы можете сравнить личные ставка по ссуде и узнайте больше о нескольких кредиторах через Credible.

         Discover

         Discover позволяет вернуть взятую сумму в течение 30 дней без выплаты процентов — это замечательно, если вы не уверены, что вам нужна ссуда или скоро получите непредвиденную прибыль.

         • Минимальный балл: 660
         • Срок займа: Три, четыре, пять, шесть или семь лет
         • Сумма займа: от 2500 до 35 000 долларов
         • Подходит для: Заемщики, которые не уверены им нужно занять или они могут быстро выплатить
         FreedomPlus

         FreedomPlus предлагает более низкие ставки для людей, которые используют большую часть своего кредита для погашения своих текущих долгов.

         • Минимальный балл: Не раскрывается
         • Срок займа: От двух до пяти лет
         • Сумма займа: До 35000 долларов США
         • Годность для: Людей, выплачивающих долги
         LendingClub

         В зависимости от вашего финансового положения, вы можете получить несколько процентных и срочных предложений от инвесторов LendingClub.

         • Минимальный балл: 600
         • Срок займа: Три или пять лет
         • Сумма займа: До 40 000 долларов США
         • Подходит для: Заемщиков, которым нужна гибкость в ежемесячных платежах
         LendingPoint

         После того, как вы подадите заявку, LendingPoint в считанные секунды примет решение о том, получите ли вы ссуду.

         • Минимальный балл: 580
         • Срок займа: От двух до пяти лет
         • Сумма займа: от 2000 до 36 500 долларов
         • Подходит для: Заемщиков, которым требуется быстрое решение
         LightStream

         LightStream с кредитами до 100 000 долларов США может стать отличным вариантом, если вам нужен более крупный кредит и больше времени для его возврата.

         • Минимальный балл: 660
         • Срок займа: От двух до 12 лет
         • Сумма займа: от 5000 до 100000 долларов
         • Подходит для: Заемщиков, которым требуется больше времени для выплаты займа

         ЛИЧНЫЕ КРЕДИТЫ на 10 000 долларов США: КАК ПОЛУЧИТЬ КВАЛИФИКАЦИЮ НА 10 000 долларов США БЫСТРО

         Marcus by Goldman Sachs

         С помощью ссуды Marcus вы можете получить возможность отсрочить платеж на месяц после 12 своевременных платежей, что действительно может помочь, если вы находитесь в затруднительном положении в течение одного месяца (обратите внимание, что вы все равно будете платить проценты в течение этого месяца).

         • Минимальный балл: 660
         • Срок займа: От трех до шести лет
         • Сумма займа: от 3500 до 40 000 долларов
         • Годно для: Заемщиков, которые хотели бы отсрочить платеж один раз в год
         OneMain Financial

         Без установленного минимального кредитного рейтинга OneMain может быть хорошим вариантом, если вы хотите создать кредитную историю.

         • Минимальный балл: Нет
         • Срок займа: Два, три, четыре или пять лет
         • Сумма займа: от 1500 до 20 000 долларов
         • Подходит для: Заемщиков с плохой кредитной историей или без нее
         Payoff

         Payoff в первую очередь помогает вам погасить задолженность по кредитной карте и предлагает экспертов, которые расскажут вам о процессе.

         • Минимальный балл: 640
         • Срок займа: От двух до пяти лет
         • Сумма займа: от 5000 до 40 000 долларов
         • Годность для: Люди, выплачивающие задолженность по кредитной карте
         PenFed Минимальный размер личного кредита

         PenFed в размере 600 долларов — один из самых низких на рынке.

         • Минимальный балл: 670
         • Срок займа: От одного до пяти лет
         • Сумма займа: от 600 до 35 000 долларов
         • Подходит для: Заемщикам, которым нужен малый заем
         Prosper

         Prosper — это платформа для однорангового кредитования, где инвесторы могут выбрать индивидуальные займы для финансирования.Кредитор специализируется на особых случаях, таких как ссуды на усыновление, финансирование помолвочного кольца и ссуды на улучшение жилищных условий с использованием экологически чистой энергии.

         • Минимальный балл: 640
         • Срок займа: Три или пять лет
         • Сумма займа: от 2000 до 40 000 долларов
         • Подходит для: Людей с особыми финансовыми потребностями
         SoFi

         Если вы потеряете работу, SoFi может предложить вам отсрочку по вашей личной ссуде до тех пор, пока вы не встанете на ноги — и даже поможет вам найти новую работу.

         • Минимальный балл: Не раскрывается
         • Срок займа: От двух до семи лет
         • Сумма займа: от 5000 до 100000 долларов
         • Подходит для: Заемщиков, которым нужны крупные займы
         Обновление

         При минимальной сумме в 1 000 долларов люди, которым нужен относительно небольшой заем, могут выбрать «Обновление».

         • Минимальный балл: 580
         • Срок займа: От двух до семи лет
         • Сумма займа: от 1000 до 50 000 долларов
         • Подходит для: Заемщиков, которым требуются относительно небольшие займы
         Upstart

         При принятии решения о ссуде Upstart также учитывает ваше образование и историю работы, а не только ваш кредитный рейтинг.

         • Минимальный балл: 580
         • Срок займа: Три или пять лет
         • Сумма займа: от 1000 до 50 000 долларов
         • Подходит для: Заемщиков с нетрадиционной кредитной историей

         Следующие Кредитор не является надежным партнером-кредитором, но, возможно, стоит рассмотреть возможность получения личной ссуды с плохой кредитной историей.

         Peerform

         Peerform — это платформа для кредитования на рынке, которая может быть хорошим вариантом, если вы выполняете требования по соотношению долга к доходу, по крайней мере, один открытый банковский счет и выполняете другие требования.

         • Минимальный балл: 600
         • Срок кредита: Три или пять лет
         • Сумма кредита: от 4000 до 25000 долларов
         • Подходит для: Люди с солидным доходом
         Методология

         Credible оценивает кредиторов, предоставляющих личные ссуды, на основе минимальной фиксированной ставки, продолжительности срока, комиссий, скидок, клиентского опыта, времени для финансирования, максимальной суммы ссуды и других факторов, включая — для этой статьи — минимально необходимые кредитные баллы.

         Что такое плохая кредитная личная ссуда?

         Персональные ссуды — это ссуды с фиксированной процентной ставкой, доступные от широкого круга кредиторов, которые вы можете использовать для таких вещей, как непредвиденные расходы, ремонт дома или консолидация задолженности по кредитной карте. Плохая кредитная личная ссуда — это просто личная ссуда, предназначенная для кого-то с плохим кредитным рейтингом. По нему могут быть более высокие ставки, чем по другим кредитам на рынке, но он все равно может быть ценным финансовым инструментом.

         Личные ссуды, как правило, необеспеченные, то есть вы не рискуете потерять дом или машину, когда берете личную ссуду.Существуют также обеспеченные личные ссуды, в которых используется обеспечение, такое как сберегательный счет, акции или транспортное средство для обеспечения ссуды. Поскольку они обеспечены, эти ссуды могут иметь более низкие годовые процентные ставки или допускать более крупные суммы ссуд. Но если вы не сможете погасить ссуду, вы рискуете потерять залог .

         Что такое плохой кредитный рейтинг?

         Ваш кредитный рейтинг может варьироваться от 300 до 850, чем выше, тем лучше. Хорошая кредитоспособность обычно относится к баллам 700 или выше, а баллы выше 750 — отлично.Плохой кредитный рейтинг составляет около 640 или ниже.

         При определении вашего кредитного рейтинга агентства кредитных рейтингов будут учитывать:

         • Насколько надежны вы в своевременной оплате счетов
         • Общая сумма вашего долга
         • Сколько у вас финансовых счетов и какого типа
         • Сколько времени у ваших счетов было открыто
         • Заявки на новые ссуды
         • Любые банкротства, потери права выкупа или долги, отправленные на взыскание

         КАК ПОЛУЧИТЬ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ НА ЖЕ ДЕНЬ

         Почему важен кредитный рейтинг?

         Процентная ставка и условия займа, которые вам предлагаются, обычно зависят от вашего кредитного рейтинга — чем лучше ваш рейтинг, тем более высокую процентную ставку вы сможете получить.Некоторые кредиторы устанавливают предел минимального кредитного рейтинга, который может иметь человек, и который может быть одобрен для получения ссуды. Это потому, что кредиторы используют кредитные рейтинги, чтобы судить о том, насколько вероятно, что кто-то выплатит их ссуду.

         Но вам не повезло с плохой кредитной историей. На рынке существует множество ссуд с плохой кредитной историей, предназначенных для людей с плохой кредитной историей.

         — , чтобы узнать о личных кредитных организациях и их требованиях к минимальному кредитному баллу, посетите Credible.

         Сколько будет стоить личный заем на случай плохой кредитной истории?

         Кредиторы зарабатывают на личных займах за счет взимаемых ими процентных ставок и комиссий.Лучшие личные ссуды для людей с хорошей или отличной кредитной историей будут иметь низкие процентные ставки и никаких комиссий. Личные ссуды для плохой кредитной истории обычно имеют гораздо более высокие процентные ставки и могут иметь значительные комиссии.

         Плохая кредитная ставка по ссудам для физических лиц

         Большинство кредиторов по ссуде физических лиц будут указывать диапазон годовых годовых для своих ссуд, причем люди с лучшими кредитными рейтингами имеют право на самые низкие ставки, а те, кто находится на нижнем конце кредитного спектра, получают более высокие ставки.Эти разные ставки могут привести к совершенно разным расходам в течение срока ссуды.

         Вот пример двух сценариев, возможно, даже от одного и того же кредитора. Ставки, используемые в примере, взяты из средних минимальных ставок Credible для различных кредитных диапазонов.

         Хороший кредит персональный заем

         • Сумма займа: 15000 долларов
         • Срок займа: 5 лет
         • Годовая процентная ставка: 14%
         • Ежемесячный платеж: 349 долларов
         • Общая сумма процентов: 5 941 долларов
         • Общая сумма погашения: 20 941 долларов

         Безнадежный кредит Персональный кредит

         • Сумма кредита: 15 000 долларов США
         • Срок кредита: 5 лет
         • Годовая процентная ставка: 27%
         • Ежемесячный платеж: 458
         долларов США
         • Общая сумма процентов: 12 481 долларов США
         • Общая сумма погашения: 27 481 долларов США

         Несмотря на то, что они берут в долг такую ​​же сумму и имеют одинаковое количество времени для погашения ссуды, человек с плохой кредитной историей будет платить более чем в два раза больше общих процентов, чем тот, у кого хорошая кредитная история.

         Плохая кредитная плата за личные ссуды

         За многие личные ссуды взимается комиссия, хотя вы найдете некоторых кредиторов, которые заявляют, что не взимают с них плату. Некоторые кредиторы откажутся от некоторых комиссий для заемщиков с хорошей кредитной историей, а это означает, что только люди с плохой кредитной историей будут платить комиссию.

         Наиболее распространенные комиссии, которые вы увидите при оформлении ссуды, включают:

         • Сборы за подачу заявления: Это комиссия, взимаемая при подаче заявки на ссуду, независимо от того, принимаете ли вы ее.
         • Комиссия за просрочку платежа: Эта комиссия начисляется, если ежемесячный платеж произведен после истечения крайнего срока и любого льготного периода.
         • Комиссия за оформление: Обычно взимается в виде процента от суммы кредита, до 8% или более. Его часто вычитают из суммы, полученной вами по ссуде.
         • Штраф за досрочное погашение: Это комиссия за досрочное погашение кредита или за выплату суммы, превышающей стандартный платеж.
         Плюсы и минусы личных ссуд для плохих кредитов

         Как и любой другой финансовый продукт, личные ссуды имеют свои преимущества и недостатки.Это особенно актуально для личных займов под плохую кредитную историю. Когда вы ищете личную ссуду, важно взвесить затраты и выгоды, прежде чем брать ссуду.

         Плюсы личных ссуд для плохих кредитов
         • Единый фиксированный ежемесячный платеж: Личные ссуды обычно имеют фиксированную процентную ставку, то есть ваш ежемесячный платеж будет оставаться неизменным до тех пор, пока у вас есть ссуда. Вы также можете использовать личный заем для погашения кредитных карт и других долгов под высокие проценты, оставив вам один платеж.
         • Более низкие процентные ставки: По сравнению с кредитными картами, ссудами до зарплаты или другими ссудами, которые вы могли бы рассмотреть, личная ссуда часто имеет более низкую процентную ставку.
         • Низкий риск: Необеспеченные личные займы не подвергают риску ваш дом или другое обеспечение, если у вас возникнут проблемы с оплатой. Другие ссуды, такие как ссуды под залог собственного капитала или кредитная линия под залог собственного капитала, сопряжены с риском потери права выкупа, если вы задерживаете свои платежи.
         Минусы личных займов для плохих кредитов
         • Трудно претендовать на: Может быть сложнее найти кредитора, который предложит личный заем кому-то с плохой кредитной историей.Меньшее количество вариантов может означать более высокие затраты.
         • Более высокие процентные расходы: Персональные ссуды, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные ссуды, такие как ссуды на покупку собственного капитала или HELOC. Кроме того, вы будете платить еще более высокие ставки, если у вас плохой кредит.
         • Высокие комиссии: Персональные ссуды для плохой кредитной истории, как правило, идут с более высокими комиссиями, чем ссуды для людей с хорошей кредитной историей. Это может съесть сумму денег, которую вы фактически получаете по ссуде.
         Как сравнить плохие кредиты Персональные ссуды и кредиторы

         Различные кредиторы могут предлагать очень разные условия ссуды, и вы даже можете получить разные предложения от одного и того же кредитора.Сравнивая индивидуальные кредитные предложения, обязательно помните об этих моментах.

         • Годовая процентная ставка: Это число, также известное как годовая процентная ставка, включает процентную ставку и любые комиссии, взимаемые по ссуде. Годовая процентная ставка дает вам лучшее представление о том, сколько стоит заем. Его использование, а не процентная ставка, упрощает сравнение двух разных ссуд по принципу «яблоко с яблоком».
         • Комиссии: Обратите особое внимание на то, взимает ли кредитор комиссию за выдачу кредита, которая часто вычитается из общей суммы получаемой вами ссуды.Также спросите о других сборах, например о штрафах за просрочку платежа.
         • Условия погашения: Они могут быть от одного года до 12. Более длительные сроки означают меньшие ежемесячные платежи, но вы будете платить больше процентов в долгосрочной перспективе.
         Как я могу получить личную ссуду по плохой кредитной истории?

         Если вы взвесили все варианты и считаете, что личный заем подходит вам, вот как его получить.

         • Проверьте свой кредитный рейтинг: Заблаговременное знание своего счета может помочь вам понять, с какими расходами вы, вероятно, столкнетесь, и даст вам время исправить любые ошибки в своем кредитном отчете перед подачей заявки на новый заем.Согласно закону, вы должны ежегодно получать бесплатную копию своего кредитного отчета от каждого из основных кредитных бюро. Вы можете использовать такой сайт, как AnnualCreditReport.com, чтобы получить копию своих отчетов.
         • Примерно: Многие кредиторы размещают на своих веб-сайтах основную информацию о ставках и условиях, которые они предлагают, а также о том, кто может соответствовать требованиям.
         • Предварительная квалификация: Когда вы найдете несколько кредиторов, которые могут вам подойти, запросите процентную ставку. Вы дадите кредитору небольшую информацию о себе, в том числе свой номер социального страхования.Большинство кредиторов позволят вам провести предварительную квалификацию и проверить ставки, которые вам будут предложены, используя только мягкое извлечение кредита, что означает, что это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
         • Подать заявку: После того, как вы нашли наиболее подходящее для вас предложение, пора официально подать заявку на ссуду. Вам нужно будет предоставить кредитору дополнительную информацию, которая будет использована для принятия окончательного решения по вашему кредиту.
         • Примите ссуду: В случае одобрения ссуды вы сможете получить доступ к деньгам в течение дня или двух.Деньги часто можно внести прямо на ваш банковский счет.
         Альтернативы личным ссудам при плохой кредитной истории

         Личные ссуды — не единственный вариант, если вам срочно нужны наличные. Вот несколько других, которые вы могли бы рассмотреть.

         • Заимствование у семьи или друзей: Обычно они не взимают с вас плату, но неуплата другу или члену семьи может ухудшить ваши отношения.
         • Одноранговое кредитование: На сайтах однорангового кредитования люди, желающие занять деньги, находят инвесторов, готовых помочь ссудить краудфандингом.Их критерии могут различаться и отличаться от стандартных личных ссуд.
         • Карты переноса остатка: Эти карты обычно имеют 0% или низкую процентную ставку в течение определенного периода времени. Но может быть трудно получить право на получение помощи с плохим кредитным рейтингом.
         • Ссуда ​​под залог собственного капитала: Если у вас есть дом, вы можете претендовать на получение этих ссуд. Они позволяют вам брать взаймы под залог собственного капитала или разницы между вашей задолженностью по ипотеке и стоимостью дома.Их процентные ставки ниже, но имейте в виду, что они сопряжены с риском потери права выкупа, если вы не произведете платеж.

         Есть и другие варианты, которых следует избегать. К ним относятся ссуды до зарплаты, которые представляют собой краткосрочные денежные ссуды с чрезвычайно высокими процентными ставками, которые могут легко загнать вас все глубже и глубже в долг.

         Вы можете увидеть свои предварительно квалифицированные ставки за две минуты и проверить ставки от нескольких кредиторов в Credible.

         Работа с кредитом для получения более выгодной индивидуальной ссуды

         Хороший кредитный рейтинг может облегчить получение индивидуальной ссуды с хорошей ставкой и условиями.Улучшение вашего счета перед подачей заявки на получение личного кредита может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.

         Начните с запроса вашего кредитного отчета, а затем просмотрите его, чтобы убедиться, что вся информация точна. Иногда неверная информация об учетной записи может быть указана в вашем отчете, что приведет к снижению вашей оценки. Вы можете оспорить неверную информацию, и кредитное бюро должно будет расследовать этот вопрос.

         Другие стратегии для улучшения вашего кредитного рейтинга включают:

         • Выплата долга по кредитной карте
         • Оплата всех ваших счетов каждый раз вовремя
         • Избегание нового долга

         Предварительная квалификация для получения личной ссуды может помочь вам получить почувствуйте, на какую процентную ставку вы имеете право и какой размер ссуды вы можете получить.Если вам отказано в ссуде, кредитор может предоставить вам те области ваших финансов, которые вы можете улучшить, прежде чем подавать новую заявку.

         Плохие кредиты: лучшие онлайн-кредиторы 2021 года

         Одно из самых неприятных обстоятельств, с которыми вы можете когда-либо столкнуться, — это плохой кредитный рейтинг. В таких случаях поиск кредитора может оказаться трудным, отнимающим много времени и даже раздражающим.

         Большинство кредиторов не знают о том, что никому не нужен плохой отчет о кредитных операциях и что это часто является следствием непредвиденных событий, таких как проблемы со здоровьем или кредитный кризис.Когда вы уже решаете проблему, невозможность получить ссуду еще больше усугубляет ваш стресс.

         Итак, если вы ищете краткосрочную ссуду, мы собрали список онлайн-кредиторов, которые примут вас независимо от вашего кредитного рейтинга.

         Как работают плохие кредитные ссуды?

         Финансовые потребности развиваются, и кредитная отрасль больше не процветает, как это было несколько лет назад. Следовательно, все большее число финансовых организаций готовы и могут предлагать ссуды людям с низким кредитным рейтингом по более высоким процентным ставкам.

         Эти организации обналичивают стрессовые ситуации таких соискателей кредита. К сожалению, они не пришли протянуть им руку помощи. Вместо этого они хотят выжать и оставшиеся ресурсы, оставив их в более плачевных условиях.

         Но, сочувствуя плохим кредитным заемщикам, некоторые организации вызвались сделать шаг вперед и найти для них лучшее решение. Они стремились найти таких кредиторов, которые хотят помогать людям, а не зарабатывать деньги на их несчастьях.Эти кредитные фирмы могут спасти вас от «плохой кредитной истории», сообщая о ваших регулярных платежах кредитным агентствам.

         Люди задаются вопросом, как работают эти фирмы, если они не принимают во внимание кредитный рейтинг.

         Ответ заключается в том, что они ищут что-то другое, кроме кредитных рейтингов. Некоторые из этих факторов включают: как заемщик управляет своими расходами? Сколько денег в среднем зарабатывает заемщик? Какую часть общего дохода он тратит?

         Некоторые кредиторы пользуются ситуацией других людей и требуют чрезмерных сборов в отношении процентных ставок.В этой статье мы перечислили только очень надежные и уважаемые фирмы, которые предлагают ссуды под низкую кредитоспособность, чтобы выручить вас из таких ужасных обстоятельств.

         Мы сделали все возможное, чтобы помочь вам найти прямых кредиторов с доступными комиссиями и низкими процентными ставками через эти сети. Итак, вы можете расслабиться, зная, что эти компании честны со своими пользователями и никогда не будут их обманывать.

         Как мы составили список самых плохих кредитов?

         Чтобы написать эту статью, мы начали наш поиск с компаний, которые работают как мост между человеком, ищущим безнадежную ссуду, и тем, кто готов ссудить таким людям немного денег.

         Мы нашли несколько компаний, которые предоставляют эти личные ссуды под плохие кредиты, но манипулируют нищетой нуждающихся в финансовом отношении заемщиков. Они пытаются нажиться на своей беспомощности, а чаще предлагают займы на необоснованных условиях. В таких обстоятельствах у людей нет шансов на облегчение.

         Ситуация привлекла внимание некоторых филантропов, которые пошли вперед, чтобы найти простые способы помочь страдающим людям.

         Факторы, учтенные при составлении списка

         Мы составили список компаний, предоставляющих ссуды или помогающих заемщикам, связывая их с кредиторами, предлагающими ссуды, удобные для заемщиков.Затем мы составили короткий список пяти лучших компаний, которые не только предлагали плохие кредитные ссуды, но и способствовали установлению связи между кредитором и заемщиком.

         Эти компании не взимают с вас исключительно высокие процентные ставки. Вместо этого они предоставляют лучшие услуги совершенно бесплатно. Мы проанализировали объем услуг для каждой компании, чтобы распределить их по категориям.

         • Как давно компания предлагает свои услуги населению?

         • Какова их стратегия поиска кредитора, готового предложить безнадежную ссуду с гарантированным одобрением на разумных условиях?

         • Предоставляют ли они основную информацию потребителю, чтобы его можно было убедить действовать дальше?

         • Являются ли сделки компании бесплатными или они требуют определенных скрытых платежей?

         • Какие отзывы клиентов об услугах компаний?

         • Уговаривают ли они кредитора предложить ссуду безнадежной ссуды не с целью получения прибыли, а со страстью к обеспечению беспомощных, нуждающихся людей?

         • Какова общая репутация компании-поставщика услуг?

         • Несут ли компании какую-либо ответственность в случае возникновения спора между сторонами?

         • Ведут ли они переговоры с кредитором о смягчении условий ссуды, чтобы облегчить положение заемщика, находящегося в неблагоприятном положении?

         • Четко ли описана роль компаний в сделке, чтобы заемщик или кредитор не могли требовать от компании каких-либо неоправданных услуг?

         После тщательного изучения плюсов и минусов объектов и компаний-поставщиков услуг мы составили окончательный список из пяти лучших, доступных в США.С.

         Топ-5 поставщиков плохих кредитов с гарантированным одобрением с отзывами

         1. Money Mutual — Выбор редакции

         2. BadCreditLoans — Лучшее без кредитных проверок

         3. Кредитная ссуда — Самая честная

         4. Персональные ссуды — Лучшая цена

         5. CashUSA — Самое быстрое обслуживание

         1. Money Mutual — выбор редакции

         Money Mutual, без сомнения, известная и известная компания по оказанию кредитных услуг.Он завоевывает рыночное пространство, поскольку дает возможность людям с плохой кредитной историей, ищущим ссуду.

         Мы все знакомы с трудностями обращения к кредиторам одного за другим, а затем выполнения их бесконечных условий для получения личного кредита, который также сопровождается высокой процентной ставкой. Однако, когда дело доходит до Money Mutual, все обстоит немного иначе.

         Это бесплатная платформа, которая связывает малообеспеченных потребителей кредита с серьезными кредиторами и помогает им получать ссуды, независимо от их предыдущего кредитного рейтинга.Он служит каналом для двух сторон, участвующих в кредитовании и заимствовании денег. Процесс относительно простой и быстрый.

         Эта организация работает с 2010 года. Она обслужила большое количество людей в Соединенных Штатах с их финансовыми потребностями.

         Основные характеристики:

         • Надежно и безопасно:

         Компания занимается защитой вашей конфиденциальности и безопасности ваших данных. Более того, они шифруют все данные и ежедневно контролируют свой веб-сайт на предмет угроз безопасности.

         • Бесплатно:

         На Money Mutual заполнение формы и отправка вашей информации через их онлайн-торговую площадку бесплатны. Если кредитор согласится работать с вами, он заплатит, чтобы вы связались с ним.

         • Быстрая процедура:

         Заемщик может заключить сделку, если он согласен с условиями, процентной ставкой и комиссией кредитора. Чтобы продолжить, кредитор может связаться с вами лично, даже если он находится за пределами платформы.

         Затем они переведут наличные на ваш банковский счет в течение дня.Однако важно отметить, что Money Mutual служит доступным шлюзом между заемщиком и кредитным поставщиком. Он не контролирует условия, согласованные между потребителем и их кредитором.

         Плюсы

         • Бесплатно

         • Простой процесс одобрения кредита

         • Одна форма связывает вас с разными кредиторами

         • Вы получаете деньги в течении 24 часов

         • Сайт безопасен и прост в использовании

         Минусы

         • Получить ссуду могут только резиденты США

         Качество обслуживания клиентов

         Money Mutual, без сомнения, отлично справляется со своей задачей.Кажется, что почти все потребители довольны его услугами, поскольку они просты в использовании и не требуют затрат на подключение заемщиков к кредитору.

         Второе, что понравилось потребителям, — это быстрая передача денег на их счета, что позволило им сразу же справиться со своими проблемами. В результате они считали MoneyMutual лучше, чем любую другую компанию.

         Фирма не только имеет постоянных клиентов, но и получает рекомендации, свидетельствующие о надежности и репутации организации.

         => Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о MoneyMutual

         2. BadCreditLoans — Лучшее без кредитных чеков

         Еще одна фирма, которая связывает заемщиков с кредиторами, — это BadCreditLoans.

         Независимо от того, зачем вам нужны деньги, будь то списание долга, консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, ипотека или аренда, медицинские вопросы, аренда или налогообложение, ремонт автомобилей, особые мероприятия, отпуск и т. Д., BadCreditLoans всегда к вашим услугам.

         BadCreditLoans не является кредитором и не предлагает необеспеченные ссуды.Он известен тем, что помогает людям с плохим кредитным рейтингом в получении ссуд онлайн.

         Чтобы иметь право на ссуду BadCreditLoans, заемщик должен быть старше 18 лет. Кроме того, у потребителя должна быть стабильная работа и наличие гражданства.

         Эта услуга премиум-класса связывает кредиторов с заявителями и позволяет им утверждать ссуды, несмотря на их низкие кредитные рейтинги. Он не контролирует кредиторов, рекламируемых на сайте. Однако вы можете выносить ответственные суждения на основе фактической информации, предоставленной фирмой, потому что компания не обязана скреплять договор с кредиторами, если вы не удовлетворены.

         Особенности

         • 100% бесплатное обслуживание:

         BadCreditLoans никогда не будет взимать с вас комиссию за то, чтобы связать вас с кредитором. Заполнить и отправить свой запрос совершенно бесплатно. Таким образом, сайт предоставляет бесплатную услугу, которая не связана с обязательством ее использования.

         Они изучают свои ресурсы и связывают вас с авторитетным кредитором, используя предоставленную вами информацию.

         Вы можете иметь право на получение ссуды сразу же, если не возникнет никаких осложнений. Но прежде чем брать какие-либо средства, обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями.

         • Посвящается ответственному кредитованию:

         Фирма не контролирует кредиторов на сайте. Тем не менее, он дает вам всю фактическую информацию, которая может вам понадобиться, чтобы определить, хотите ли вы работать с конкретным кредитным партнером.

         • Простая онлайн-форма:

         С помощью онлайн-метода легко определить, имеете ли вы право на получение ссуды. Заполните простую онлайн-форму, и через пару минут вы можете получить ссуду от кредитора или поставщика финансовых услуг.В случае принятия, средства могут быть переведены на ваш текущий счет автоматически в течение одного рабочего дня.

         • Политика конфиденциальности и безопасности:

         BadCreditLoans делает все возможное, чтобы защитить личные данные и информацию. Таким образом, все права клиентов на конфиденциальность признаются, уважаются и защищаются передовыми методами шифрования.

         Он стремится поддерживать высокий уровень безопасности и конфиденциальности при сборе и использовании личной информации своих клиентов и личных данных всех посетителей своего веб-сайта.

         Плюсы

         • Простая и удобная онлайн-форма

         • Быстрое финансирование

         • Точная информация о кредиторе

         • Предоставляет бесплатные услуги

         • Никакого давления для завершения сделки, если вы не удовлетворены кредитором

         Минусы

         • Предлагает меньше кредитов потребителям с плохой кредитной историей

         Качество обслуживания клиентов

         В целом, BadCreditLoans — надежный инструмент для поиска авторитетных и заслуживающих доверия кредиторов.Кроме того, клиенты довольны легкостью получения ссуды через эту услугу, для которой требуется всего несколько проверок кредитоспособности.

         Однако они запрашивают немного больше личных данных, чем другие фирмы на рынке.

         => Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о BadCreditLoans

         3. CreditLoan — Самый честный

         CreditLoan — это платформа, которая позволяет заемщикам брать ссуду даже с плохой кредитной историей.Компания была основана в 1988 году и имеет опыт работы более двух десятилетий.

         Основное внимание уделяется предоставлению пользователям безопасных и эффективных методов для удовлетворения их повседневных финансовых потребностей. Это может быть рефинансирование кредитной карты, погашение счетов, задолженность и т. Д. CreditLoan действительно сыграет свою роль в организации средств для ваших нужд.

         Веб-сайт предназначен не только для людей с обычным кредитным рейтингом, но и для людей с плохими кредитными рейтингами.

         Однако фирма гарантирует, что только подходящие для вас кредиторы смогут просмотреть вашу заявку на получение кредита.Поэтому люди с плохой кредитной историей, которые хотят получить краткосрочные ссуды для удовлетворения своих финансовых потребностей, часто выбирают эту услугу.

         Самым ярким аспектом CreditLoan является то, что он предоставляет клиенту суммы в соответствии с его требованиями. Эта особенность делает его более универсальным по сравнению с другими аналогичными фирмами в этой области.

         CreditLoan — это жизнеспособная альтернатива для изучения из-за его низких процентных ставок. И кредиторы, и клиенты довольны тем, насколько органично эта услуга связывает их и насколько она выросла для удовлетворения их растущих потребностей.

         Теперь давайте подробнее рассмотрим, что предлагает услуга и как она работает.

         Особенности:

         • Одобрено малые фонды:

         CreditLoan в первую очередь известен своей услугой по предоставлению небольшого количества средств. Компания может утвердить фонды от 250 долларов с минимальной процентной ставкой.

         • Надежно и надежно:

         CreditLoan защищает конфиденциальность заемщиков. От пользователей требуется только минимальный объем информации для обеспечения их конфиденциальности.Кроме того, он не раскрывает никакой дополнительной информации кредиторам до утверждения запроса.

         • Проверено TRUST:

         CreditLoan использует ДОВЕРИЕ для проверки. Другие громкие имена, такие как McAfee SECURE, также подтверждают это. Следовательно, это доказывает, что компания безопасна в использовании и ведении любого бизнеса.

         • Быстрый процесс:

         После того, как заемщик подает заявку на финансирование, запрос на финансирование обрабатывается. После того, как кредитор принимает запрос, компания перенаправляет заявителя на веб-сайт кредитора, чтобы продолжить процесс.

         Плюсы

         • Бесплатное, быстрое и безопасное обслуживание

         • Личные данные находятся в руках надежных людей

         • Нет необходимости в личных встречах

         • Крупная сеть кредиторов

         • Отличная площадка за небольшие деньги

         Минусы

         • Ограниченное финансирование составляет до 5 000 долларов США

         Качество обслуживания клиентов

         Большинство клиентов высоко оценили быстрое и безопасное обслуживание компании. Они утверждают, что настоятельно рекомендуют это всем, кто хочет срочно занять небольшую сумму денег, поскольку средства сразу же доступны для использования.

         Условия погашения и процентные ставки также были признаны приемлемыми. Кредиторы также помогают клиентам повысить их низкие кредитные рейтинги, постоянно уведомляя кредитные агентства о своих платежах.

         => Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о CreditLoan

         4. Персональные ссуды — лучшая цена

         Personal Loans — это услуга по кредитованию фондов. Это создает мост, по которому заемщики могут бесплатно общаться со своими кредиторами.В результате он связывает заемщиков с кредиторами, которые могут помочь им в их условиях.

         Фирма предоставит средства только в том случае, если причина этого достаточно сильна. Для этого потребитель сначала создает основу для фонда. Затем, если причина подтверждается, начинается следующий этап.

         В основном это индивидуальная сеть для людей с плохой кредитной историей. Кроме того, Personal Loans связывает пользователя с его сетевыми кредиторами и другими сторонними сетями кредиторов.

         Он связывает заемщиков с кредиторами через простую онлайн-форму с оплатой, запланированной в течение одного рабочего дня.

         Personal Loans не выступает в качестве кредитора. Вместо этого он предоставляет услугу, которая помогает заемщикам получить ссуду на их условиях. Форма позволяет заемщикам увидеть потенциальный список кредиторов, которые могут предоставить ссуду. Заемщики могут выбрать кредитора по своему выбору, который соответствует их требованиям. Затем компания уходит в сторону и позволяет обеим сторонам заниматься своим делом.

         Особенности:

         • Бесплатно:

         Персональный заем

         можно использовать бесплатно и не требует дополнительных затрат для пользователей. Он просто связывает заемщика с его идеальным кредитором. Клиенты могут получить финансирование на сумму до 35 000 долларов США при определенных ставках и условиях.

         • Легко и просто:

         Формы простые и удобные, без дополнительных требований. Кредиторам отправляется запрос всего за несколько шагов, и заинтересованные лица принимают предложение.

         • Прямая связь:

         Заемщики и кредиторы напрямую общаются и продвигаются вперед по своему идеальному сценарию. Следовательно, компания не принимает участия в сделке, если она связала обе стороны.

         • Разнообразие опций:

         Потребители могут выбрать кредитора, который лучше всего подходит для их ситуации. Персональные ссуды позволяют заемщикам выбрать кредитора из списка потенциальных кандидатов, который может быть полезен в их данном состоянии. Кроме того, сети сторонних кредиторов могут обратиться, если их сетевой кредитор не соответствует требованиям.

         • Высокая безопасность:

         Расширенное шифрование данных помогает обеспечить информационную безопасность. В результате потребители могут спокойно делиться своей личной и конфиденциальной информацией.

         • Просроченная выплата:

         Срок возврата до 72 месяцев. Заемщики могут продлить срок, связавшись с кредитором. Кредитор может изменить крайний срок в соответствии с финансовым положением заемщика. Служба поддержки клиентов компании также может сообщить пользователю дату платежа.

         Плюсы

         • Срок возврата до 72 месяцев

         • Простота использования и бесплатная стоимость

         • Быстрая и простая форма

         • Разнообразие опций на выбор

         • Обширная сеть кредиторов

         Минусы

         • Запрос отклонен, если кредитный рейтинг ужасен

         Качество обслуживания клиентов

         Это надежная сеть, которая предоставляет пользователям различные ценные личные ссуды. Вся необходимая информация находится прямо на сайте, чтобы вы могли принять правильное решение.Выбор кредитора на их условиях выгоден пользователям. Обширная сеть кредиторов помогает найти идеального кредитора для любой ситуации.

         => Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о личных займах

         5. CashUSA — самое быстрое обслуживание

         CashUSA — это сеть, которая помогает своим клиентам связаться с кредитором, чтобы получить ссуду, несмотря на плохой кредитный рейтинг. Это позволяет вам безопасно и конфиденциально получить ссуду у наиболее подходящего кредитора, исходя из ваших финансовых потребностей.

         Чтобы воспользоваться услугой займа от CashUSA, клиенту необходимо заполнить быструю и удобную форму. Форма содержит необходимую информацию для предоставления ссуды с учетом критериев приемлемости, например, 18 лет и старше, гражданство США или постоянного жителя, активный банковский счет, стабильный доход, контактная информация и адрес. После заполнения формы все связанные с ней кредиторы получат запрос на ссуду.

         Компания также предоставляет услуги образовательного центра.Он предлагает вам всю основную и важную информацию о расчете долга, кредитном рейтинге, плане погашения студенческого кредита, вашем бюджете и приоритетах, а также о назначении любого финансового консультанта соответственно.

         Особенности

         • Надежно и надежно:

         CashUSA гарантирует своим пользователям быстрый, безопасный и надежный процесс получения кредита. Компания защищает и уважает права всех своих клиентов на конфиденциальность с помощью передовых процессов шифрования, перечисленных в ее политике конфиденциальности.Кроме того, все данные вашего личного и банковского счета защищены с помощью стандартного шифрования и мер безопасности.

         • Гибкое обслуживание:

         После заполнения формы и предоставления необходимой информации этой компании, она отправит ваш запрос на ссуду всем связанным с ними кредиторам. Получив предложение от любого кредитора, вы можете принять или отклонить сделку в зависимости от условий.

         • Быстрый и легкий доступ:

         CashUSA стремится предоставить клиентам самый простой, но безопасный способ получения кредита.Как только кредитор одобряет и принимает нагрузку от предложения, средства переводятся непосредственно на ваш банковский счет через электронный банк в течение одного дня.

         • Удобное погашение кредита:

         Компания предоставляет удобный способ погашения кредита. Как только срок платежа не за горами, вы можете снимать деньги с того же счета, на котором они были изначально депонированы, с помощью электронного банкинга. А в случае запроса о продлении платежа вы можете связаться с кредитором и проинформировать его, чтобы избежать риска повреждения его кредита.

         Плюсы

         • Быстрая и бесплатная сеть кредитования

         • Предоставляет информацию об образовательном центре

         • Невероятно безопасная и защищенная система

         • Он связывает пользователя с различными подходящими кредиторами

         • Услуга по выплате кредита в рассрочку

         Минусы

         • Требуется много личной информации

         Качество обслуживания клиентов

         CashUSA — подходящий и доступный вариант для получения электронных займов среди людей в трудную минуту.В отличие от традиционных займов, некоторые кредиторы могут предложить вам кредитную линию.

         Клиенты также хвалят его быструю и безопасную транзакцию средств, позволяющую избежать каких-либо хлопот. На сайте предусмотрены гибкие процентные ставки и выгодные варианты погашения, что является огромным плюсом для пользователей. Компания зарекомендовала себя среди небольших кредитов.

         => Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о CashUSA

         Что следует знать при подаче заявки на ссуду, если у вас плохой кредит

         Даже если у вас низкий кредитный рейтинг, вы можете получить личную ссуду, если у вас есть навыки, чтобы заключить лучшую сделку.

         Во-первых, важно изучить историю платежей, составить план платежей по кредиту и найти наиболее выгодную сделку с лучшими условиями.

         Проверьте свой кредитный отчет

         Получите копию своего кредитного файла, просмотрите его, чтобы найти ошибки и решить, какие области необходимо исправить. Вы можете легко улучшить свой кредитный рейтинг, если обнаружите и исправите недостатки. В результате вы можете иметь право на низкие процентные ставки. Кроме того, все основные кредитные агентства бесплатно предоставят вам кредитный отчет.

         Когда вы просите ссуду, кредитор проверяет вашу кредитную историю, чтобы определить, сможете ли вы вернуть эту сумму. Кредитор в первую очередь оценит вашу надежность на основе вашей кредитной истории и кредитного рейтинга.

         Итак, проверьте свою кредитную историю за несколько месяцев до подачи заявки на ссуду. Основная причина в том, что это дает вам время решить любые проблемы с кредитными бюро. Эта операция займет не менее одного месяца.

         Кроме того, вы также можете определить те части вашей кредитной истории, которые необходимо улучшить.

         Ставьте цели и правильный план

         Установите конкретную цель в отношении суммы займа. Затем спланируйте работающую стратегию для своевременного выполнения всех выплат. Помимо выплат по кредиту, ваш бюджет должен включать основные расходы, сбережения и т. Д.

         После оценки того, сколько вы можете позволить себе платить в месяц, определите соответствующим образом сумму вашего кредита и срок окупаемости. В результате долгосрочный заем будет дороже из-за более высокой процентной ставки.Однако ежемесячные платежи будут дешевле.

         Определить процентную ставку

         Если вы занимаетесь у кого-то наличными в качестве безнадежной кредитной ссуды, вы должны относиться к этому вопросу с осторожностью. Во-первых, необходимо найти наиболее подходящую процентную ставку. Рекламные кредиторы могут выбирать лучше, поскольку они не проводят сложных кредитных оценок, чтобы предоставить свои условия вместе со ставкой процента.

         Поэтому обратитесь к этим кредиторам и выберите того, предложение которого наиболее привлекательно.Поступая так, вы можете уберечь себя от многих тщательных проверок.

         Остерегайтесь мошенничества

         Прежде чем начать поиск, никогда не забывайте о мошенничестве с плохой кредитной историей. Мошенничество трудно выявить, особенно новичку. Чтобы распознать их, вы должны помнить несколько советов.

         Кредитор-мошенник не будет спрашивать вас о платежных записях, так как его главная забота — это предоплата. Как только они свяжутся с вами, они будут постоянно просить вас платить дебетовой картой.

         Грамотно планируйте свои платежи

         Вы обязаны своевременно производить платежи. Вы сможете защитить свой кредитный отчет от штрафов, штрафов за просрочку платежа и неблагоприятных последствий. Если потребитель не заплатит, вы столкнетесь с огромными убытками, а фактическая стоимость кредита вырастет, поэтому вам придется платить непомерные суммы процентов.

         Часто задаваемые вопросы о безнадежных кредитных ссудах с гарантированным одобрением:

         В. Как я могу оценить свой кредитный рейтинг?

         Кредитные баллы, основанные на вашей истории окупаемости, вероятно, будут присвоены вам, если вы ранее занимали деньги в банке.Например, вам может потребоваться пять месяцев, чтобы занять деньги для создания кредита. Эта оценка называется вашей оценкой FICO. Он может составлять от 300 до 850. 300 — самый низкий балл, а 850 — самый высокий балл.

         Если вы не берете ссуды на законных основаниях, система не будет отображать ваш кредитный рейтинг, если вы не одолжите деньги в признанном финансовом учреждении. Соответствующее агентство затем объединит вашу информацию для определения вашего кредитного рейтинга, и отчет бюро позволит вам просмотреть ваш рейтинг.

         В. Дорогое ли получение плохой кредитной ссуды?

         Обычно ссуды без проверки кредитоспособности или с плохой кредитной оценкой обходятся потребителям дороже, чем ссуды, полученные с хорошей кредитной оценкой.

         Основными факторами, влияющими на вашу кредитную историю, являются несвоевременная выплата ссуд и недостаточный баланс на вашем счете. Своевременная оплата и поддержание баланса в аккаунте могут помочь вам со временем увеличить свой счет. Вы, вероятно, будете платить более низкие процентные ставки по своим кредитам, если у вас хорошая кредитная история, по сравнению с плохой кредитной историей.

         Кредиторы берут на себя значительный риск, когда дают ссуды потребителям с низким кредитным рейтингом. Такой кредитор не может гарантировать получение авансовых платежей и возмещения за свои ссуды людям с плохой кредитной историей.

         Следовательно, для кредитора разумно взимать высокие процентные ставки по этим займам. Штрафы за несвоевременную выплату рассрочки по плохим кредитным ссудам выше, чем по хорошим кредитным ссудам. Даже максимальный процент по традиционным кредитам не соответствует процентным ставкам по плохим кредитным ссудам.

         Кроме того, нет гарантии по безнадежным кредитам. Таким образом, они рассматриваются кредиторами как ссуды с высоким риском.

         Обычно кредиторы не требуют гарантий по таким кредитам, поэтому они уравновешивают их высокими процентами и штрафами. Чтобы избежать этих дополнительных расходов, вы всегда должны вносить платежи по кредиту до установленного срока.

         С точки зрения заемщика, им может быть полезно получить необеспеченные ссуды, поскольку они не несут дополнительной ответственности по предоставлению гарантий кредиторам.Кроме того, это облегчает выполнение краткосрочных финансовых требований для заемщиков с низкой кредитной стоимостью и ограниченными активами.

         В. Как быстро получить ссуду, если у потребителя плохая кредитная история?

         Всегда есть неизбежные финансовые ограничения. В таких условиях вы можете воспользоваться методами и сетями онлайн-кредитования. Вам не составит труда получить одобрение на получение необходимой ссуды в кратчайшие сроки.

         Заемщику легко и просто получить средства от кредитора через сайты кредитования денег.Единственная цель этих сетей — связать потенциальных покупателей с возможными кредиторами. Таким образом, кредиторы на этих платформах не требуют от заявителей предоставления слишком большого количества документов или проведения тщательных проверок кредитоспособности. Таким образом, это помогает также экономить их время.

         Затем кредитор изучает форму и уведомляет заемщика через веб-сайт о своем принятии или отклонении. В некоторых случаях кредитор может запросить дополнительную информацию, например, об источниках дохода заемщика и т. Д. Обычно регистрация заявки на получение займа и получение подтвержденного одобрения кредиторов на таких сайтах занимает несколько минут.

         Таким образом, если кредитор принимает заявку на финансирование, он может немедленно перевести деньги онлайн на счет заемщика. Однако полная процедура может занять как минимум 24 часа.

         Таким образом, выбрав эту стратегию, вы можете быстро пополнить свой счет наличными. Кроме того, этот метод имеет минимальную сложность и не требует выдающихся кредитных рейтингов.

         В. Как я могу улучшить свой кредитный рейтинг?

         Указанные выше советы могут помочь вам улучшить вашу кредитную ставку:

         • Будьте в курсе своего отчета о кредитном рейтинге

         • Оплачивайте счета вовремя

         • Выплатите

         • Не допускайте попадания в сценарий, требующий длительных расследований

         • Повысьте свой кредит с помощью опытных консультантов

         В.Можно ли получить личный заем с плохой кредитной историей?

         Да, можно получить ссуду с плохой кредитной историей. Вы все еще можете получить краткосрочные экстренные ссуды онлайн. Услуги, которые мы обсуждали выше, могут предоставить вам необходимые деньги в течение дня или двух. При определенных обстоятельствах вы даже можете получить средства в течение нескольких часов.

         После завершения онлайн-процесса и получения одобрения заявки от кредитора, вы можете запросить перевод денег на ваш счет как можно скорее.Конечно, они могут наложить определенные ограничения на вашу сумму займа и выплаты, но дело в том, что вы получите экстренные денежные средства с этих веб-сайтов, даже если у вас плохой кредитный рейтинг.

         В. Могут ли безработные получить плохие кредитные ссуды?

         Одним из значительных преимуществ выбора плохих ссуд является то, что их можно получить, даже если у вас нет работы. Другими словами, кредитор не обязательно требует постоянного источника дохода или стабильной работы для утверждения вашего запроса на получение кредита.

         Если кредитор получит убедительные доказательства того, что у вас достаточно денег на вашем счете, он может одобрить ваш запрос на краткосрочную ссуду. Кроме того, кредитор анализирует ваш доход из многих источников, не только из вашей работы.

         Таким образом, даже если вы безработный и имеете низкий кредитный рейтинг, вы все равно можете получить от кредиторов онлайн-ссуду.

         Q: Каковы последствия низкого кредитного рейтинга?

         Плохая кредитная история может помешать росту вашей фирмы.Когда вы подаете заявку на ссуду, кредиторы сразу отклонят ваши заявки. Кроме того, вы не сможете воспользоваться кредитной линией в экстренных случаях.

         Вы также потеряете доступ к нескольким финансовым льготам, таким как автокредиты, кредитные ссуды, частные студенческие ссуды и личные ссуды. Кроме того, вы можете столкнуться с множеством дополнительных финансовых проблем.

         Заключительные мысли

         Вы можете оказаться беспомощным, если думаете об открытии малого бизнеса, поездке в отпуск, планировании какого-либо мероприятия или возникновении чрезвычайной ситуации.Но даже если у вас недостаточно активов или постоянного высокого дохода, вам не о чем беспокоиться.

         Несколько добровольцев и компаний выступили вперед, чтобы протянуть тонущим людям руку помощи в решении таких общественных проблем. Некоторые компании создали свои имена для предоставления платформы, на которой заемщики и кредиторы могут вести переговоры о плохих кредитных ссудах с гарантированным одобрением.

         Интересно то, что некоторые из самых уважаемых компаний предоставляют эти услуги бесплатно.Эти компании находят потенциальных кредиторов, которые могут удовлетворить вашу потребность в плохой кредитной ссуде.

         Подводя итоги, можно сказать, что если у вас нет хорошей кредитной истории и кредитора, банки или другие финансовые учреждения не захотят рассматривать ваш запрос на любой другой кредит. Их кредитная политика или строгие условия не позволяют им оказывать вам какие-либо услуги.

         В статье показано, как люди сталкиваются с острой нехваткой средств и нуждаются в экстренной помощи. Эти компании предоставляют им подходящее решение, предоставляя безнадежные кредитные ссуды с гарантированным одобрением.

         лучших ссуд с плохой кредитной историей на октябрь 2021 г.

         Независимость редакции Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

         Персональные ссуды можно использовать для всего, от консолидации долга до крупных жизненных расходов.

         Лучшие ставки и условия будут доступны только тем, у кого лучший кредит, особенно в год, когда кредиторы ужесточают стандарты и требования кредитования по всем направлениям.Поэтому, если ваш лучший кредитный рейтинг находится на более низком уровне, вам будет труднее претендовать на лучшие ставки, если вы вообще подходите.

         Тем не менее, невозможно получить личную ссуду, если у вас нет хорошего кредитного рейтинга.

         Многие кредиторы по-прежнему предлагают личные ссуды людям с «справедливой» или «плохой» кредитной историей, а некоторые даже специализируются на предоставлении ссуд и других финансовых продуктов этим типам клиентов. Но если у вас есть долг, плохой кредит или и то, и другое, и вы думаете о личной ссуде, вам следует подумать, имеет ли смысл брать новый долг.

         Возможно, вам лучше рассмотреть альтернативы, такие как кредитные карты с рекламными ставками или даже кредитная линия собственного капитала (HELOC), если у вас есть дом. Подумайте, что нужно сделать, чтобы добиться долгосрочных финансовых улучшений, например, восстановить кредит или начать план управления долгом.

         Если вы считаете, что личный заем — ваш лучший вариант, несмотря на более низкий кредитный рейтинг, вот что вам следует знать:

         Лучшие ставки по безнадежным кредитам в октябре 2021 года

         9036 9036

         Учреждение	Мин.Кредитный рейтинг	Текущий годовой процент	Срок кредита	Мин. Сумма займа.	Макс.
         Выплата	640	от 5,99% до 24,99%	От 2 до 5 лет	5000 долларов	40 000 долларов
         Лучшее яйцо	640	5%	640	5 лет	2000 долларов	50 000 долларов
         Обновление	620	5,94% до 35.97%	от 3 до 5 лет	1000 долларов США	50 000 долларов США
         Upstart	580	6,12% до 35,99%	от 3 до 5 лет	1000 долларов США	50 000 долларов США	5,970% до 29,99%	От 3 до 5 лет	2 000 долл. США	45 000 долл. США
         Prosper	640	7,95% до 35,99%	3–5 лет LendingClub	600	8.05% до 35,89%	от 3 до 5 лет	1000 долларов США	40 000 долларов США
         Avant	580	9,95% до 35,99%	От 2 до 5 лет						590	От 9,99% до 35,99%	От 2 до 5 лет	2 000 долларов	36 500 долларов США

         Как мы выбрали этих кредиторов

         Этот список не отражает весь рынок.Чтобы ранжировать ставки по личным кредитам, которые вы, скорее всего, рассматриваете, мы начали с анализа 16 наиболее часто просматриваемых и запрашиваемых личных кредитов, которые соответствовали стандартам NextAdvisor, как указано в нашем Руководстве по ставкам личных кредитов. Каждый кредитор должен был соответствовать следующим критериям, чтобы появиться в этом обзоре:

         Легкодоступная информация

         Мы исключили кредиторов, которые затрудняли поиск указанной выше важной информации о кредите на своих веб-сайтах без ввода адреса электронной почты или другой личной информации.Многие кредиторы размещают эту информацию на видном месте на своих сайтах, что упрощает сравнение с другими кредиторами. Если вы хотите получить личный заем, мы рекомендуем кредитора, который прозрачен в отношении ставок и требований к утверждению и не требует личной информации для сравнения ставок.

         Разумная годовая процентная ставка

         Мы исключили кредиторов, максимальная годовая процентная ставка которых превышает 40%, что намного выше средней годовой процентной ставки, которую вы можете найти, даже если у вас плохая кредитная история. Высокая годовая процентная ставка приведет к тому, что вы будете платить больше в течение срока кредита.

         Прямые кредиторы

         В нашем списке представлены только прямые кредиторы, а не посредники или рынки ссуд. Мы также исключили кредитные союзы, которые предъявляют особые требования к членству и ограничивают количество людей, которые могут легко рассмотреть их для получения ссуды. Кредитные союзы могут предлагать конкурентоспособные ставки тем, кто соответствует требованиям; проверьте свой район или воспользуйтесь средством поиска кредитных союзов, чтобы сравнить ставки.

         Без комиссий

         Ни один из этих банков не взимает никаких комиссий или штрафов за досрочные платежи или иным образом досрочно погашает ваш кредит.Мы не думаем, что вам когда-либо придется платить комиссию, чтобы быстрее выбраться из долгов, поэтому мы никогда не будем рекомендовать личный заем, который включает такую ​​комиссию или штраф.

         Достижимые требования к кредитному рейтингу

         Каждый кредитор имеет минимальный кредитный рейтинг FICO, который включает людей в «справедливом» диапазоне кредитных баллов, который включает баллы между 580-669.

         Приведенные выше ставки и информация о кредите верны по состоянию на 18 октября 2021 года. Редакционная группа NextAdvisor регулярно обновляет эту информацию, хотя возможно, что годовая процентная ставка и другая информация изменились с момента последнего обновления.Некоторые из самых низких объявленных ставок могут быть для обеспеченных кредитов, которые требуют залога, такого как ваш дом, автомобиль или другой актив. Кроме того, некоторые предложения по ссуде могут зависеть от того, где вы живете.

         Обзор кредиторов

         Avant

         Обзор: Avant — это онлайн-кредитор, который обслуживает клиентов с помощью кредитов на удовлетворительном или отличном уровне. Это один из двух кредиторов в этом списке, который предлагает как обеспеченные, так и необеспеченные ссуды.

         Плюсы: Avant предлагает беззалоговые ссуды, но также предоставляет обеспеченные ссуды, по которым вы можете использовать свой автомобиль в качестве залога.Avant не указывает минимальный доход, а минимальный кредитный рейтинг начинается с 580, что FICO считает «справедливым».

         Минусы: Если у вас «удовлетворительный» кредитный рейтинг, вы не сможете претендовать на самую низкую доступную годовую процентную ставку; вы можете получить ставку до 35,99%, поэтому обязательно вносите ежемесячные платежи. Вы также не можете добавить в свою заявку соавтора или созаемщика, чтобы повысить свои шансы на одобрение более выгодной ставки.

         903 Комиссия

         Avant
         Текущий год	9.От 95% до 35,99%
         Диапазон сроков займа	От 2 до 5 лет
         Сумма займа	от 2 000 до 35 000 долл. США
         18 Штраф за выдачу предоплаты9	До 4,75%
         Минимальный кредитный рейтинг	580
         Минимальный годовой доход	Не указано
         Допускается со-заемщик?	Нет
         Cosigner разрешен?	Нет
         Необеспеченные ссуды для физических лиц	Да
         Обеспеченные ссуды для физических лиц	Да

         Best Egg

         Best Egg личные ссуды на все, от консолидации долга и улучшения дома до переезда, расходов по уходу за детьми и усыновления.

         Плюсы: Персональные ссуды Best Egg могут варьироваться от 2 000 до 35 000 долларов США со сроком погашения от трех до пяти лет. Минимальный кредит составляет 640, и вас не оштрафуют, если вы захотите досрочно погасить ссуду или произвести дополнительные внеплановые платежи.

         Минусы: Чтобы получить самый низкий доступный годовой доход, вам понадобится минимум 700 баллов FICO и минимальный индивидуальный годовой доход в размере 100 000 долларов США. И если у вас есть «справедливый» кредит, вы не сможете повысить свои шансы на одобрение через созаемщика, соавтора или залога.

         Best Egg
         Текущая годовая процентная ставка	от 5,99% до 35,99%
         Диапазон сроков кредита		Сумма кредита от 3 до 5 лет
         $ 2 000–50 000
         Штраф за предоплату	Нет
         Комиссия за оформление	от 0,99% до 5,99%; 4,99% при сроке кредита более четырех лет
         Минимальный кредитный рейтинг	640; 700+ за самый низкий годовой доход
         Минимальный годовой доход	Минимальный индивидуальный годовой доход в размере 100 000 долларов США за самый низкий годовой доход
         Допускается со-заемщик?	Нет
         Cosigner разрешен?	Нет
         Необеспеченные личные ссуды	Да
         Обеспеченные личные ссуды	Нет

         LendingClub

         C кредитор, который предлагает необеспеченные личные займы через онлайн-торговую площадку, объединяющую заемщиков и инвесторов.

         Плюсы: Персональные ссуды варьируются от 1000 до 40 000 долларов США со сроками погашения от трех до пяти лет. Вы можете получить совместную ссуду через LendingClub, добавив созаемщика в свою заявку, что предлагают не все кредиторы.

         Минусы: Возможно, вам придется пройти более строгий процесс проверки (т. Е. Предоставить дополнительную документацию для подтверждения дохода, активов и долга) из-за отката от рецессии COVID-19. Если у вас отличный кредит, вы можете найти лучшие ставки в другом месте, так как самый низкий годовой процентный доход выше, чем у других в списке.

         9036 От 1000 до 40000 долларов 600 903 600 903

         LendingClub
         Текущая годовая процентная ставка	от 8,05% до 35,89%
         Срок действия кредита	Сумма кредита от 3 до 5753
         Штраф за досрочное погашение	Нет
         Комиссия за оформление	2% до 6%
         Минимальный кредитный рейтинг
         Не указано
         Допускается совместный заемщик?	Да
         Cosigner разрешен?	Нет
         Необеспеченные личные ссуды	Да
         Обеспеченные личные ссуды	Нет

         Кредиторы онлайн

         Только кредитор предлагает необеспеченные личные ссуды заемщикам с «справедливой» кредитной историей и стабильным доходом или работой.

         Плюсы: Минимальный кредитный рейтинг составляет 590, а размер ссуд составляет от 2 000 до 25 000 долларов США со сроком погашения от двух до пяти лет. Вам не придется платить штраф за досрочное погашение, если вы решите выплатить личный заем раньше запланированного срока.

         Минусы: LendingPoint предпочел бы, чтобы вы проработали на работе не менее 12 месяцев, прежде чем подавать заявку на получение кредита, хотя это не является обязательным требованием. Вам необходимо зарабатывать не менее 35 000 долларов в год, и вы не можете добавить созаемщика, соавтора или залог к ​​своему кредиту, чтобы повысить свои шансы на одобрение.

         От 2 000 до 36 500 долларов США

         LendingPoint
         Текущий годовой процент	от 9,99% до 35,99%
         Диапазон срока кредита			Сумма кредита от 2 до 5 лет
         Штраф за предоплату	Отсутствует
         Комиссия за оформление	От 0% до 6%, в зависимости от вашего штата
         Минимальный кредитный рейтинг	903 Минимальный годовой доход	35 000 долл. США
         Допускается со-заемщик?	Нет
         Cosigner разрешен?	Нет
         Необеспеченные ссуды для физических лиц	Да
         Обеспеченные ссуды для физических лиц	Нет

         Выплата онлайн-кредитора

         Выплата только через с заемщиками, которые хотят консолидировать кредитные остатки под высокие проценты.

         Плюсы: Годовая процентная ставка ниже, чем у многих конкурентов, с вас не взимается штраф за просрочку платежа, если вы случайно опоздали с оплатой, и вы можете получать бесплатные обновления результатов FICO.

         Минусы: Чтобы претендовать на получение ссуды на погашение, вам необходимо иметь как минимум три года установленного кредита и более 640 баллов. Вы также не будете соответствовать требованиям, если живете в Массачусетсе, Миссисипи, Небраске или Неваде или хотите получить личный заем для чего-либо, кроме консолидации долга.

         3 От 5000 до 40000 долларов установленный кредит

         Выплата
         Текущий годовой процент	от 5,99% до 24,99%
         Срок кредита	Сумма кредита от 2 до 5 лет
         Штраф за досрочное погашение	Нет
         Комиссия за оформление	От 0% до 5%, включено в годовой процент
         Минимальный кредитный рейтинг9
         Минимальный годовой доход	Не указано
         Допускается совместный заемщик?	Нет
         Cosigner разрешен?	Нет
         Необеспеченные личные займы	Да
         Обеспеченные личные займы	Нет

         Prosper

         Обзор: Кредитор предоставляет ссуды заемщикам с удовлетворительными кредитными рейтингами, которые хотят консолидировать задолженность и взять на себя проекты по благоустройству жилья.

         Плюсы: Допускаются созаемщики и со-заемщики, которые могут повысить ваши шансы получить одобрение на получение личного кредита с более высокой ставкой. Кредиты Проспера варьируются от 2 000 до 40 000 долларов США со сроком погашения от трех до пяти лет.

         Минусы: Если у вас нет твердой кредитной истории, вы можете застрять с процентной ставкой на верхнем уровне диапазона (35,99% годовых). Prosper также не предлагает займы под залог.

         9036 Комиссия

         Prosper
         Текущий год за год	7.От 95% до 35,99%
         Диапазон сроков займа	от 3 до 5 лет
         Сумма займа	от 2 000 до 40 000 долларов
         18 Штраф за выдачу предоплаты9	2,41% до 5%
         Минимальный кредитный рейтинг	640
         Минимальный годовой доход	Не указано
         Допускается со-заемщик?	Да
         Cosigner разрешен?	Да
         Необеспеченные личные займы	Да
         Обеспеченные личные займы	Нет

         Rocket Loans

         Обзор дочерней компании: Rocket Loans

         Обзор «Ссуды» — это кредитор, предоставляющий личные ссуды, который обслуживает заемщиков, желающих консолидировать задолженность или финансировать проекты по благоустройству жилья или расходы на автомобили.

         Плюсы: Rocket предлагает самый низкий минимальный кредитный рейтинг (540) среди всех кредиторов, которые мы рассмотрели, поэтому вы можете претендовать на получение личного кредита с «плохим» кредитным рейтингом. Вы также можете мгновенно принимать решения и получать финансирование в тот же день через Rocket.

         Минусы: Вы не можете повысить свои шансы на одобрение, подав заявку на со-заемщика или со-заемщика, или используя актив в качестве обеспечения для обеспеченного кредита (Rocket не предлагает обеспеченные кредиты).

         долларов США Разрешается?

         Rocket Loans
         Текущий год	5.От 970% до 29,99% с AutoPay (на 0,3% больше, если выставлен счет)
         Диапазон срока займа	От 3 до 5 лет
         Сумма займа	От 2 000 до 45 000 долл. США
         Предоплата	Нет
         Комиссия за создание	От 1% до 6%
         Минимальный кредитный рейтинг	540
         Минимальный годовой доход
         Нет
         Cosigner разрешен?	Нет
         Необеспеченные личные ссуды	Да
         Обеспеченные личные ссуды	Нет

         Обновление только через Интернет-кредитор

         , обзор: предлагает частные ссуды для консолидации долга и финансирования проектов по благоустройству жилья и крупных покупок.

         Плюсы: Персональные ссуды с повышением класса обслуживания варьируются от 1000 до 50 000 долларов США со сроками погашения от трех до пяти лет. Вы можете подать заявку на совместный кредит, если хотите повысить свои шансы на получение одобрения по низкой ставке.

         Минусы: Если у вас «справедливый» кредит, вы можете получить годовую процентную ставку до 35,97% и комиссию за инициирование до 8%. Люди, которые живут на Гавайях и в Вашингтоне, округ Колумбия, не имеют права на получение личного кредита на повышение класса обслуживания.

         9036 9036 Комиссия

         Обновление
         Текущий год за год	5.От 94% до 35,97%
         Диапазон сроков кредита	от 3 до 5 лет
         Сумма кредита	от 1000 до 50 000 долларов
         18 Пенальти за предоплату9	2,9% до 8%
         Минимальный кредитный рейтинг	620
         Минимальный годовой доход	Не указано
         Допускается со-заемщик?	Да
         Cosigner разрешен?	Нет
         Необеспеченные личные займы	Да
         Обеспеченные личные займы	Нет

         Upstart онлайн-кредитование

         Обзор: AI Upstart

         Обзор: AI технология для оценки и утверждения заемщиков с нетрадиционным финансовым опытом, в том числе тех, кто может не иметь высоких кредитных рейтингов, но считается кредитоспособным в других отношениях (например,g., имеющий стабильный доход и стаж работы).

         Плюсы: Технология искусственного интеллекта Upstart учитывает историю занятости и образования в вашем приложении, поэтому, если у вас ограниченная кредитная история или вы работаете не по найму, ваши шансы получить личную ссуду с Upstart могут быть выше, чем у других кредиторов. Минимальный кредитный рейтинг составляет 580 (считается «справедливым»), и вы можете получить средства на следующий день после утверждения.

         Минусы: Даже если вы получили одобрение на получение личной ссуды с «справедливым» кредитным рейтингом, вы можете платить очень высокую годовую процентную ставку.А если вы живете в Айове или Западной Вирджинии, вы не имеете права на личную ссуду Upstart.

         От 1000 до 50 000 долларов США 9036 903 903 Годовой минимальный 9036

         Upstart
         Текущая годовая процентная ставка	от 6,12% до 35,99%
         Диапазон сроков займа		Сумма займа от 3 до 5 лет
         Штраф за досрочное погашение	Отсутствует
         Комиссия за оформление	Нет
         Минимальный кредитный рейтинг	580
         Допускается со-заемщик?	Да
         Cosigner разрешен?	Нет
         Необеспеченные личные займы	Да
         Обеспеченные личные займы	Нет

         Pro Tip

         Если вам нужен специальный план погашения долга мы рекомендуем обратиться в некоммерческие кредитные консультационные агентства.Кредитный консультант может помочь вам составить бюджет и улучшить свой кредитный рейтинг, так что вам не понадобится , чтобы получить личную ссуду, предназначенную для заемщиков с плохой кредитной историей.

         Что такое плохие кредиты?

         Ссуды с плохой кредитной историей предназначены для заемщиков с низким кредитным рейтингом или ограниченной кредитной историей. Часто люди получают низкие кредитные рейтинги из-за пропущенных платежей, банкротства или большой долговой нагрузки — или потому, что у них еще не было достаточно времени для создания кредитной истории.Персональные ссуды получить труднее, когда у вас плохая кредитная история. Но многие кредиторы предлагают их, а некоторые даже специализируются на кредитовании безнадежных кредитов.

         Что такое плохой кредитный рейтинг?

         Каждое агентство по оценке кредитоспособности определяет плохой кредитный рейтинг по-своему. Но для наших целей здесь мы будем ссылаться на кредитные рейтинги FICO. Оценка FICO составляет от 300 до 850; чем лучше ваш кредит, тем выше ваш счет.

         Плохой кредитный рейтинг попадает в категорию «удовлетворительный» или «плохой» FICO:

         • Справедливый кредит: от 580 до 669
         • Плохой кредитный рейтинг: от 300 до 579

         Что делает плохой кредитный рейтинг?

         На ваш счет FICO влияет пять факторов.Проценты отражают важность каждого из них:

         • История платежей (35%)
         • Суммы задолженности (30%)
         • Длина кредитной истории (15%)
         • Новый кредит (10%)
         • Кредитный микс ( 10%)

         Если у вас низкий кредитный рейтинг, это, вероятно, связано с тем, что вы не производили платежи постоянно или потому, что у вас есть значительная задолженность по нескольким займам. Ваш кредитный рейтинг также может быть испорчен, если у вас короткая кредитная история, если у вас был доступ только к одному типу ссуды или кредита, и если вы недавно получили новую кредитную карту или ссуду.

         Как получить ссуду с плохой кредитной историей

         Процесс получения личной ссуды с плохой кредитной историей может быть более трудным, чем если бы у вас был отличный кредит, но вы можете найти такую, которая будет гибкой или доступной. Вам просто нужно еще немного покопаться и подумать, как платеж по кредиту может вписаться в ваш бюджет.

         1. Определите, что вам нужно.

         Во-первых, подумайте, зачем вам нужен личный заем. Вы хотите консолидировать задолженность по кредитной карте? Финансировать свадьбу или отпуск? Взять ссуду — это большая ответственность, и она может навредить вашему финансовому здоровью, если вы не будете осторожны.Мы рекомендуем брать ссуду только в том случае, если это улучшит ваше финансовое состояние. В противном случае вы можете погрязнуть в ненужных долгах с невыгодными условиями.

         2. Сделайте покупки около

         Узнайте, какие банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают личные ссуды людям с «справедливой» или «плохой» кредитной историей. В связи с пандемией COVID-19 многие кредиторы ужесточили свои квалификационные стандарты и ограничили кредитование людей с хорошей кредитной историей, но для вас все еще есть варианты.Просто убедитесь, что процентные ставки и комиссии не слишком высоки, а кредитор пользуется репутацией.

         3. Пройдите предварительную квалификацию

         Многие кредиторы предлагают возможность подать заявку на предварительную квалификацию, где вы можете ввести ограниченный объем информации о себе на веб-сайте и посмотреть, на какой тип годовой процентной ставки и условия займа вы потенциально можете претендовать. Это не официальное предложение, но оно дает вам представление о вашем праве на получение ссуды без того, чтобы кредитор провел в отношении вас жесткое кредитное расследование.Жесткая проверка кредитоспособности (одна или несколько) может привести к временному снижению вашего кредитного рейтинга.

         4. Подать заявку

         Квалификация и необходимая информация будут различаться у разных кредиторов, но вам, вероятно, потребуется предоставить следующие данные:

         • Постоянный адрес
         • Номер социального страхования
         • История занятости
         • Источники дохода
         • Существующие долги и активы
         • Цель ссуды
         • Информация о совладельце или совладельце

         Кредиторы также проведут жесткую проверку кредитоспособности, чтобы понять, каков ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу.

         5. Соберите документацию после утверждения

         Если вы получили одобрение на получение личной ссуды, кредитор должен будет проверить информацию, которую вы предоставили в процессе подачи заявки. Поэтому полезно иметь под рукой следующие документы:

         • Водительское удостоверение или другой тип удостоверения личности с фотографией
         • Подтверждение номера социального страхования
         • Налоговые декларации
         • Квитанции о выплате зарплаты
         • Формы W-2
         • При погашении долга: счет количество и остатки ссуд, кредитных карт или другой задолженности

         6.Снятие средств

         После того, как кредитор проверит вашу документацию, вы готовы получить сумму займа — если ваша заявка будет одобрена. Кредиторы либо отправят вам чек по почте, либо внесут наличные, либо отправят банковский перевод. И на его получение может уйти от одного дня до недели. Чтобы избежать любых потенциальных проблем в будущем, мы рекомендуем настроить автоплату с вашим кредитором, чтобы вы никогда не пропустили оплату счета.

         Как избежать мошенничества

         В мире кредитования с плохой кредитной историей распространено мошенничество.Многие кредиторы-хищники соблазняют людей обещаниями быстрых денег только для того, чтобы взимать чрезвычайно высокие комиссионные и процентные ставки. В результате те, у кого низкий доход или низкие кредитные рейтинги, могут оказаться в круговороте долгов. Вот несколько способов избежать обмана со стороны хищного кредитора.

         1. Избегайте кредиторов, которые не запрашивают ваш кредит.

         Даже если они принимают плохой кредит, солидный кредитор все равно должен запрашивать вашу кредитную историю и источники дохода. Плохой знак, если кажется, что кредитор примет кого-либо; это может означать, что он больше заинтересован в получении платы от людей, чем в ответственном кредитовании.

         2. Проверьте, лицензирован ли бизнес и есть ли у него хорошие отзывы.

         Любой кредитор, с которым вы работаете, должен иметь лицензию Федеральной торговой комиссии вашего штата. Вы можете узнать эту информацию через вашего государственного регулирующего органа или генерального прокурора. Мы также рекомендуем проверять буквенную оценку кредитора в Better Business Bureau (BBB), которое оценивает компании на основе жалоб потребителей. Например, если потенциальному кредитору подал иск генеральный прокурор штата, вы сможете увидеть эти подробности на его странице BBB.

         3. Не выплачивайте аванс наличными

         Комиссия за оформление заявки, подачу заявления или оценку является нормальным явлением из суммы ссуды. Но если кредитор взимает с вас аванс наличными, это серьезный красный флаг.

         4. Игнорируйте жесткую продажу

         Авторитетные кредиторы обычно не рекламируют вам по телефону или у вашей входной двери. Если реклама или коммерческое предложение кажется мошенничеством, вероятно, так оно и есть. Точно так же вы не должны работать с кредиторами, которые пытаются заставить вас подать заявку или подписать контракт.

         5. Ищите признаки того, что кредитор настоящий.

         У вашего кредитора должен быть надежный и безопасный веб-сайт (начинающийся с «https» в URL-адресе в вашем браузере и символ замка), а также физический адрес. У онлайн-кредиторов может не быть физических витрин, в которые вы можете войти, но у них все равно должен быть адрес, обозначающий офис, в котором работают сотрудники.

         Типы плохих кредитных ссуд

         1. Обеспеченные и необеспеченные личные ссуды

         Личные ссуды бывают обеспеченными или необеспеченными.Чтобы получить обеспеченную ссуду, вам необходимо предоставить актив (например, ваш дом или автомобиль) в качестве залога по ссуде. Когда вы это сделаете, банк получит дополнительную уверенность в отношении вашей заявки и с большей вероятностью одобрит вас или даст вам более низкую годовую процентную ставку, но есть риск, что вы можете потерять этот актив, если задержите платежи. Необеспеченные займы не требуют залога и могут иметь более высокие процентные ставки и более низкие суммы ссуд, но они менее опасны для вас как заемщика.

         2. Ссуды до зарплаты

         Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды с высокой стоимостью — часто на сумму 500 долларов или меньше.Вы можете получить эти ссуды быстро, но комиссии и процентные ставки непомерно высоки. Ссуды до зарплаты часто приводят к тому, что люди попадают в круговорот долгов из-за зачастую хищнических условий кредитования. Мы рекомендуем любой ценой избегать ссуд до зарплаты.

         3. Авансы наличными

         Авансы наличными — это краткосрочные ссуды наличными, взятые из доступного остатка на вашей кредитной карте. Они могут быть простым способом быстрого получения наличных, но процентные ставки часто намного выше, чем стандартная годовая ставка покупки кредитной карты или годовая ставка личной ссуды.

         4. Банковские договоры

         Банковские договоры — это небольшие ссуды, которые выдаются банками, имеющими отношения с клиентами. Если вы находитесь в затруднительном положении, ваш банк может предоставить вам ссуду наличными, но имейте в виду, что эти правила не являются официальными, а условия и требования будут отличаться в зависимости от кредитора и финансового профиля заявителя.

         5. Ссуды под залог собственного капитала при плохой кредитной истории

         Ссуды под залог домашнего капитала — это ссуды с фиксированным сроком и фиксированной процентной ставкой, взятые из стоимости вашего дома.Эти ссуды обеспечены вашим собственным капиталом и могут быть доступны вам как домовладельцу, даже если у вас есть «справедливая» или «плохая» кредитная история. Но знайте, что вы берете на себя дополнительный риск — если вы задержите платежи, ваш дом может быть лишен права выкупа.

         6. HELOCs для плохой кредитной истории

         Как и в случае ссуды под залог жилья, кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) обеспечивается стоимостью вашего дома. Но с HELOCs вы берете взаймы из возобновляемой кредитной линии (в отличие от кредитной карты) и можете снимать наличные в любое время в течение периода использования кредитной линии.После периода розыгрыша вы вводите период погашения, в течение которого вы не можете снять больше наличных и должны вернуть то, что было заимствовано в течение определенного периода времени. Из-за пандемии COVID-19 стало чрезвычайно трудно получить HELOCs для тех, у кого менее чем «хороший» кредит.

         7. Студенческие ссуды для плохой кредитной истории

         Студенческие ссуды доступны для заемщиков с «справедливой» или «плохой» кредитной историей, которые хотят оплатить обучение, расходы на проживание студентов, учебники и другие предметы первой необходимости.Скорее всего, вы не сможете взять личную ссуду на студенческие расходы, поэтому вместо этого вам придется поискать среди специализированных кредиторов студенческой ссуды.

         Как выбрать лучшую компанию по ссуде с плохой кредитной историей

         Неидеальный кредитный рейтинг может ограничить ваши возможности при поиске кредитора, но вы все равно должны поискать лучшие условия и изучить убедитесь, что вы работаете с уважаемым кредитором. Вот некоторые вещи, на которые следует обратить внимание:

         Годовая процентная ставка

         В целом, наличие менее чем идеального кредитного рейтинга лишит вас возможности получать лучшие ставки, но вы все равно должны помнить о том, какие годовые процентные ставки (годовая процентная ставка) вы покупаете и ходите по магазинам, чтобы получить лучшую сделку.Как правило, следует избегать годовых ставок выше 40%. Высокие ставки могут быть признаком хищнического кредитора, а взятие ссуд с высокой годовой процентной ставкой может затруднить выход из долгов.

         Сборы

         Помимо годовой процентной ставки, еще одним важным фактором, на который следует обращать внимание, являются сборы, поскольку они могут быстро увеличиваться. Общие сборы включают сборы за подачу заявки, сборы за оформление, сборы за просрочку платежа и штрафы за предоплату. Комиссионные обычно выплачиваются из суммы ссуды, поэтому будьте осторожны с любым кредитором, взимающим деньги авансом.И лучше избегать кредиторов, которые взимают штрафы за досрочное погашение, которые взимают с вас комиссию, если вы решите досрочно выплатить ссуду.

         Требования к кредитному рейтингу

         Низкий кредитный рейтинг может исключить вашу способность получить ссуду от определенных кредиторов, но все кредиторы, выбранные нами для этого списка, имеют минимальные требования к кредитному баллу FICO в диапазоне «справедливого» кредитного рейтинга, который составляет 580–669. Многие кредиторы перечисляют рекомендуемые диапазоны кредитного рейтинга на своем сайте, а некоторые могут даже позволить вам узнать, соответствуете ли вы предварительному квалификационному запросу, без жесткого запроса кредита.Важно помнить о требованиях к кредитному рейтингу и подходить к подаче заявки так, чтобы подавать заявку только на те ссуды, на которые у вас есть хорошие шансы получить право на получение кредита.

         Обеспеченные или необеспеченные ссуды

         Одним из факторов, который следует учитывать при выборе кредитора, является то, хотите ли вы получить обеспеченную или необеспеченную ссуду. В случае ссуд с обеспечением вы предоставляете актив — например, дом или автомобиль — в качестве залога, который кредитор может конфисковать, если вы не сделаете свои платежи. Поскольку обеспеченные ссуды несут меньший риск для кредитора, вы можете получить более высокие ставки или получить более низкий кредитный рейтинг.Однако вам следует тщательно взвесить все «за» и «против» и принять решение, исходя из вашего индивидуального финансового положения.

         Прозрачность и обслуживание клиентов

         Последнее, на что следует обратить внимание, — это прозрачность кредитора и качество обслуживания клиентов. В этом списке мы в NextAdvisor исключили кредиторов, которые не сделали важную информацию легкодоступной. Кредитор, который прозрачен в отношении основной информации, не гарантирует, что он будет прозрачным во всем.И кредитор, который скрывает важную информацию или вводит в заблуждение, никогда не является хорошим знаком.
         

         Также может быть полезно получить представление о качестве обслуживания клиентов до подписания контракта с кредитором. Процесс кредитования и погашения может быть долгим и сложным, а работа с кредитором, который поможет при возникновении проблем, в долгосрочной перспективе избавит вас от головной боли. Вы можете проверить отзывы и жалобы клиентов, а также то, как компания на них отреагировала, на веб-сайтах потребительских обзоров, таких как Better Business Bureau (BBB).

         Часто задаваемые вопросы о ссуде с плохой кредитной историей

         Как я могу исправить свой кредит, чтобы получить более качественную ссуду?

         Если вы хотите повысить свой кредитный рейтинг, чтобы увеличить свои шансы на получение ссуды, вот несколько способов сделать это:

         • Оплачивайте счета вовремя. История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга FICO, поэтому лучший способ повысить свой кредитный рейтинг — это вовремя и полностью оплачивать счета каждый месяц.
         • Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок. Ежегодно вы можете бесплатно проверять свой кредитный отчет в трех основных кредитных агентствах — Equifax, Experian и TransUnion. Сообщайте о любых ошибках в ответственное кредитное бюро, чтобы ваша кредитная история не пострадала из-за неточной информации.
         • Не закрывайте старые кредитные карты, даже если вы погасили их. Средний возраст вашей кредитной истории составляет 15% вашего кредитного рейтинга FICO. Даже если вы не собираетесь использовать карту регулярно, лучше держать ее открытой, особенно если это самая старая карта.
         • Не открывайте слишком много новых карт одновременно. Последние действия составляют 10% вашего кредитного рейтинга, поэтому вы получите отказ, если откроете — или даже подадите заявку — слишком много кредитных карт и займов одновременно.

         Что такое необеспеченный личный заем?

         Получая обеспеченный кредит, вы предоставляете актив — например, дом или автомобиль — в качестве залога, и кредитор может конфисковать этот актив, если вы не будете платить. Беззалоговая ссуда не требует внесения залога.Необеспеченные ссуды считаются более рискованными для кредитора, и из-за этого необеспеченные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, более низкие суммы ссуд и более строгие кредитные требования, чем обеспеченные ссуды.

         Даже если у вас нет активов на кону, невыполнение обязательств по необеспеченной ссуде все равно имеет серьезные последствия. Это серьезно повредит вашей кредитной истории, и кредиторы могут подать против вас в суд.

         Сколько я могу занять?

         Сумма, которую вы можете взять в долг, будет зависеть от выбранного вами кредитора и вашей кредитной заявки.Сумма кредита, предлагаемая кредиторами, которые мы здесь включили, колеблется от 1000 до 50 000 долларов. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше сумма кредита, на которую вы, скорее всего, получите одобрение. Годовая процентная ставка, которую вы платите по ссуде, также будет варьироваться в зависимости от суммы ссуды. Ссуды на большие суммы обычно имеют более длительные сроки.

         Можно ли получить малую ссуду при плохой кредитной истории?

         Из-за плохой кредитной истории вам будет сложнее получить ссуду, но это возможно. Все кредиторы, которые мы включили в наш список, имеют минимальные требования к кредитному баллу FICO в «справедливом» диапазоне, который включает баллы от 580 до 669.Имейте в виду, что чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше будет ваша годовая процентная ставка. Остерегайтесь ссуд до зарплаты или других хищных кредиторов, которые могут предлагать ссуды тем, у кого плохая кредитоспособность, за счет чрезвычайно высоких годовых процентных ставок и комиссий.

         Если у вас плохой кредитный рейтинг, вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение одобрения:

         • Снижение отношения долга к доходу (общая сумма долга, разделенная на общий доход)
         • Демонстрация того, что у вас стабильная источник дохода
         • Получение соавтора по ссуде, если кредитор позволяет это
         • Получение обеспеченной ссуды вместо необеспеченной ссуды

         Можно ли получить ссуду, если вы безработный?

         Можно получить ссуду, если вы безработный, но это может быть сложнее, и есть определенные соображения, которые вам необходимо учитывать.Кредиторы запрашивают информацию о трудоустройстве, потому что они хотят убедиться, что вы можете вносить ежемесячные платежи. Если у вас есть источник альтернативного дохода помимо традиционной работы — пособие по безработице, пособие по социальному обеспечению, подработка или доход супруга, — у вас могут быть больше шансов получить одобрение на получение ссуды.

         Можно ли получить ссуду без проверки кредитоспособности?

         Наиболее уважаемые кредиторы, даже те, у которых требования к кредитному баллу ниже, потребуют проверки кредитоспособности.Остерегайтесь компаний, которые обещают кого-либо принять; может случиться так, что они больше заинтересованы в получении денег за счет высоких комиссий и годовых, чем ответственного кредитования.

         Какую ссуду легче всего получить при плохой кредитной истории?

         В целом, обеспеченные ссуды получить легче, чем необеспеченные ссуды, потому что они менее опасны для кредитора. Обеспеченные ссуды также обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды, даже если у вас плохой кредит. Однако обеспеченные ссуды более рискованны для заемщика, поскольку вы можете потерять залог, если не будете производить платежи.

         Один из видов ссуд, которых следует избегать, — это ссуды до зарплаты, которые могут иметь низкие требования к кредитному рейтингу за счет высоких комиссий и годовых процентных ставок, которые могут еще больше увязнуть вас в долгах.

         Как подача заявки на ссуду с плохой кредитной историей повлияет на мой кредитный рейтинг?

         При подаче заявления на получение ссуды кредитор проведет в отношении вас «жесткий» кредитный запрос, то есть он получит ваш кредитный отчет из бюро кредитных историй, чтобы оценить вашу кредитоспособность. «Жесткий» кредитный запрос может временно повредить вашему кредитному рейтингу и может остаться в вашем кредитном отчете в течение двух лет.Поскольку недавняя активность составляет 10% вашего кредитного рейтинга, лучше не подавать заявку на открытие слишком большого количества новых кредитных счетов за короткий период времени.

         Иногда кредиторы предлагают «мягкий» запрос на получение кредита, чтобы вы могли проверить, имеете ли вы право на получение ссуды и какие ставки вы получите, прежде чем подавать официальную заявку. «Мягкие» запросы не повлияют на ваш кредитный рейтинг.

         Какие документы необходимы для подачи заявки на ссуду без кредита?

         Требования различаются от кредитора к кредитору, но в целом вот то, что вы должны иметь под рукой при подаче заявления на ссуду:

         • Водительское удостоверение или другой тип удостоверения личности с фотографией
         • Подтверждение номера социального страхования
         • Налоговые декларации
         • Корешки для оплаты
         • Формы W-2

         Как получить ссуду в банке

         Что это такое

         Ваша кредитная история — это запись того, как вы управляли своим кредитом с течением времени.Он включает в себя открытые или закрытые кредитные счета, а также историю ваших погашений за последние 7–10 лет. Эта информация предоставляется вашими кредиторами, а также агентствами по сбору платежей и государственными учреждениями, которые затем будут оценены и представлены в отчете.

         Разница между вашим кредитным рейтингом и кредитным отчетом

         Почему это важно

         Хороший кредитный рейтинг показывает, что вы ответственно управляете своими долгами и регулярно производите своевременные платежи каждый месяц.

         Ваш кредитный рейтинг имеет значение, потому что он может повлиять на вашу процентную ставку, срок и кредитный лимит.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вы можете взять в долг и тем ниже процентная ставка, которую вы можете получить.

         Например, с хорошим или отличным кредитным рейтингом вы можете претендовать на более низкую процентную ставку и ежемесячный платеж по ссуде в размере 15 000 долларов. В приведенном ниже примере объясняется, как ваш кредитный рейтинг может повлиять на вашу годовую процентную ставку (APR) и ежемесячный платеж. Цены указаны только в иллюстративных целях.

         Как получить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг

         Вы можете запросить свой кредитный отчет бесплатно один раз в год в трех ведущих агентствах кредитной отчетности — Equifax ^® , Experian ^® и TransUnion ^® через годовой кредитный отчет.com. Получив отчет, внимательно ознакомьтесь с ним, чтобы убедиться, что ваша кредитная история точна и не содержит ошибок.

         Важно понимать, что ваш бесплатный годовой отчет о кредитных операциях может не включать ваш кредитный рейтинг, и агентство, составляющее отчеты, может взимать плату за ваш кредитный рейтинг.

         Знаете ли вы? Соответствующие критериям клиенты Wells Fargo могут легко получить доступ к своим кредитным рейтингам FICO ^® через Wells Fargo Online ^{® — плюс советы по инструментам и многое другое.Узнайте, как получить доступ к вашему счету FICO Score. Не волнуйтесь, запрос вашей оценки или отчетов таким образом не повлияет на вашу оценку.}
         

         Что означает ваш кредитный рейтинг

         Ваш кредитный рейтинг отражает, насколько хорошо вы управляли своим кредитом. Трехзначная оценка, иногда называемая оценкой FICO ^® , обычно находится в диапазоне 300–850. Каждое из 3 агентств кредитной информации использует разные системы оценки, поэтому оценка, которую вы получаете от каждого агентства, может отличаться. Чтобы понять, как могут отличаться оценки, узнайте, как понимать кредитные рейтинги.

         Стандарты кредитного рейтинга Wells Fargo

         760+, Отлично

         Обычно вы имеете право на лучшие ставки, в зависимости от отношения долга к доходу (DTI) и стоимости залога.

         700-759, Good

         Обычно вы имеете право на получение кредита в зависимости от DTI и стоимости залога, но вы можете не получить лучшие ставки.

         621-699, Ярмарка

         У вас могут возникнуть трудности с получением кредита, и вы, вероятно, заплатите за него более высокие ставки.

         620 и ниже, Плохо

         У вас могут возникнуть трудности с получением необеспеченного кредита.

         Нет кредитного рейтинга

         Возможно, у вас недостаточно кредита для расчета балла, или ваш кредит был неактивен в течение некоторого времени.

         Что это такое

         Емкость — это показатель вероятности того, что вы постоянно сможете осуществлять платежи по новому кредитному счету. Кредиторы используют различные факторы для определения вашей способности выплатить задолженность, включая анализ вашего ежемесячного дохода и сравнение его с вашими финансовыми обязательствами.Этот расчет называется отношением вашего долга к доходу (DTI), который представляет собой процент от вашего ежемесячного дохода, который идет на такие расходы, как аренда, а также платежи по ссуде или кредитной карте.

         Почему это важно

         Кредиторы смотрят на ваше отношение долга к доходу (DTI) при оценке вашей кредитной заявки, чтобы оценить, можете ли вы взять новый долг. Низкий коэффициент DTI является хорошим показателем того, что у вас достаточно дохода для выполнения ваших текущих ежемесячных обязательств, покрытия дополнительных или непредвиденных расходов и ежемесячного дополнительного платежа по новому кредитному счету.

         Как рассчитать отношение долга к доходу (DTI)

         Узнайте, как рассчитывается DTI, ознакомьтесь с нашими стандартами для соотношений DTI и узнайте, как вы можете улучшить свой DTI ^.

         Определите отношение долга к доходу

         Наши стандарты отношения долга к доходу (DTI)

         После того, как вы рассчитали коэффициент DTI, вы захотите понять, как кредиторы рассматривают его, когда они рассматривают ваше приложение. Взгляните на руководящие принципы, которые мы используем:

         35% или меньше: Хороший внешний вид — относительно вашего дохода ваш долг находится на управляемом уровне.

         Скорее всего, у вас остались деньги на сбережения или траты после оплаты счетов. Кредиторы обычно рассматривают более низкий DTI как благоприятный.

         от 36% до 49%: возможность улучшения.

         Вы адекватно управляете своим долгом, но можете подумать о снижении DTI. Это может помочь вам справиться с непредвиденными расходами. Если вы хотите получить заем, имейте в виду, что кредиторы могут запросить дополнительные критерии приемлемости.

         50% или больше: Примите меры — у вас могут быть ограниченные средства, которые вы можете сэкономить или потратить.

         Поскольку более половины вашего дохода идет на выплаты по долгам, у вас может не остаться много денег, чтобы сэкономить, потратить или покрыть непредвиденные расходы. При таком коэффициенте DTI кредиторы могут ограничить ваши возможности заимствования.

         Что это такое

         Залог — это личное имущество, которым вы владеете, например, автомобиль, сберегательный счет или дом.

         Почему это важно

         Обеспечение важно для кредиторов, поскольку оно компенсирует риск, который они принимают на себя, предлагая вам кредит.Использование ваших активов в качестве залога дает вам больше возможностей для заимствования, включая кредитные счета, которые могут иметь более низкие процентные ставки и лучшие условия.

         Использование залога

         Если у вас есть активы, такие как собственный капитал, вы потенциально можете использовать свой собственный капитал в качестве залога для обеспечения ссуды — это может позволить вам воспользоваться более высоким кредитным лимитом, лучшими условиями и более низкой ставкой . Но помните, что когда вы используете актив в качестве обеспечения, кредитор может иметь право вернуть его в собственность, если ссуда не будет возвращена.

         Что это такое

         Кредиторы оценивают имеющийся у вас капитал, когда вы подаете заявку на открытие крупных кредитных счетов, таких как ипотечный, жилищный фонд или личный ссудный счет. Капитал представляет собой активы, которые вы могли бы использовать для погашения ссуды, если вы потеряли работу или испытали финансовую неудачу.

         Капитал — это обычно ваши сбережения, инвестиции или пенсионные счета, но он также может включать сумму первоначального взноса, который вы вносите при покупке дома.

         Почему это важно

         Капитал имеет значение, потому что чем его больше у вас, тем в большей финансовой безопасности вы — и тем более уверенным кредитор может предоставить вам кредит.

         Что это такое

         Условия относятся к ряду факторов, которые кредиторы могут учитывать перед предоставлением кредита. Условия могут включать:

         • Как вы планируете использовать поступления от ссуды или кредитного счета.
         • Как на сумму, процентную ставку и срок вашей ссуды могут повлиять рыночные условия или состояние экономики.
         • Другие факторы, которые могут повлиять на вашу способность выплатить долг — например, ипотечный кредитор хочет знать, находится ли недвижимость, которую вы покупаете, в зоне наводнения или в районе, подверженном лесным пожарам.

         Почему это важно

         Условия имеют значение, потому что они могут повлиять на ваше финансовое положение и способность выплатить ссуду.