brinmax

рассказываем на примере сервиса CreditBox — Минфин

В Украине выдается все больше онлайн-кредитов. Клиенту нужны лишь банковская карта, интернет и паспорт с кодом. Людям такой сервис нравится, и они все активнее им пользуются. А там, где растет спрос, растет и предложение.

Еще лет 5 назад на рынке МФО было около 20 активных игроков, сегодня их втрое больше. Может ли новичок заработать в столь высококонкурентной среде? Вполне, если грамотно выстраивать бизнес. Наглядный пример — финансовая компания «Н.А.ГРУП», которая с сервисом онлайн-кредитования CreditBox за 2 года сумела ворваться в «высшую лигу» рынка и намерена упрочить там свои позиции. Мы расспросили управляющих партнеров компании о том, как молодой проект смог добиться успеха на рынке, где годами правят бал крупные игроки с миллиардными оборотами.

Проект CreditBox вышел на рынок финансовых услуг в конце 2019 года и, по оценкам управляющего партнера компании Виктории Ильченко, уже успел обосноваться в ТОП-15 МФО Украины.

За год компания смогла нарастить кредитный портфель более чем в 3 раза. Причем, темпы роста могли быть и выше. «Валовый рост кредитного портфеля для нас — не самоцель. Мы уделяем много внимания его качеству. Это несколько сдерживает количественный рост, но позволяет нам обеспечивать надежность компании и привлекательность ее как эмитента ценных бумаг», — говорит Ильченко.

Керуюча партнерка «ФК «Н.А.ГРУП»Вікторія Ільченко

Репутация — важный фактор для каждого игрока, который выходит на публичный рынок заимствований. Компания «ФК «Н.А.ГРУП», ввиду быстрого развития сервиса CreditBox, летом вышла на фондовый рынок с облигациями класса А. Сегодня бумаги торгуются на крупнейшей фондовой бирже Украины ПФТС с купонной доходностью 24%. Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» присвоило облигациям долгосрочный кредитный рейтинг «uaA», что говорит о высокой кредитоспособности эмитента.

Выпуск облигаций — нормальная практика для всех динамично развивающихся компаний. Этот способ привлечения капитала дороже и хлопотнее, чем банковский кредит, зато он выгоднее в перспективе. Для надежных эмитентов стоимость заимствований падает с каждой последующей эмиссией. Поэтому такой вариант выбирают компании, которые нацелены на долгосрочное развитие. И кто понимает, как освоить дополнительное финансирование и может расти с ним намного быстрее. CreditBox — как раз тот случай. Только за последний год клиентская база компании увеличилась на 127%. «Эмиссия облигаций, как дополнительный источник привлечения средств, расширит наши возможности, и в следующем году мы ожидаем как минимум удвоения показателей», — говорит Ильченко.

За счет чего растет бизнес? CreditBox работает на розничном рынке, где клиенты смотрят на стоимость и качество услуг. И тут у компании все хорошо. Первый кредит выдается на льготных условиях. Например, оформив займ на 1000 гривен на 20 дней, новый клиент заплатит всего 2 гривны процентов.

Сайт разработан так, чтобы у пользователя не оставалось никаких вопросов касательно условий кредитования. На главной странице удобный кредитный калькулятор. Есть раздел с ответами на самые популярные вопросы пользователей с удобным поиском. Ну, а если клиент там вдруг чего-то не найдет, то по телефону или в одном из популярных мессенджеров он всегда может связаться со службой поддержки. Сотрудники ответят на все вопросы.

Процесс выдачи кредита займет не более 10 минут. Все благодаря тому, что в основу сайта CreditBox заложен уникальный IT-продукт собственной разработки. Это платформа, включающая интерфейсы для разных категорий пользователей, подсистемы скоринга и верификации, маркетингового анализа, финансовой и бухгалтерской отчетности.

Собственная разработка означает также, что система «живет» и постоянно развивается. Отлажены процедуры взаимодействия команды разработчиков с другими подразделениями компании, быстрая обратная связь позволяет оперативно реагировать на текущие требования рынка, новации со стороны регулятора и законодателей. В систему уже сейчас закладывается функционал, который будет востребован в будущем.

IT-директор «ФК «Н.А.ГРУП» Михайло Іващенко

«Один из „жирных“ плюсов нашей системы — высокая скорость обработки заявки с сохранением высокого качества анализа надежности заемщика. Наш скоринг достаточно грамотно „подкручен“, чтобы обеспечивать сервису один из самых низких на рынке показателей просрочки в портфеле компании. При этом он не создает сложностей добросовестным заемщикам», — резюмирует управляющий партнер компании, IT-директор Михаил Иващенко.

Директор ФК «Н.А.Груп» Андрій Дітковський

«Четко выделить, сколько именно инвестировано в CreditBox, как IT-продукт, сложно, да, наверное, и не совсем корректно. Все же проект CreditBox являет собой сложный симбиоз IT, финансовой, управленческой и юридической экспертизы. Здесь все тесно переплетается», — добавляет директор ФК «Н.А.Груп» Андрей Дитковский.

Онлайн-кредиты — один из самых востребованных среди украинцев финансовых продуктов. Компании, которые их выдают, разрушили монополию банков на этом рынке. Его обороты исчисляются десятками миллиардов гривен, и желающих откусить свой кусок от этого пирога предостаточно. Но даже на таком высококонкурентном рынке есть место и возможности для развития инновационных компаний. Финансовая компания «Н.А.Груп» и сервис онлайн-кредитования CreditBox — наглядный пример.

Как можно заработать на онлайн кредитах?

Некоторых заемщиков интересует вопрос, как много зарабатывают на выдаче кредитов микрофинансовые организации ? Ведущие украинские МФО зарабатывают в год порядка 1 млрд. грн. Таких немного, менее десятка. Доход основной массы «средних» исчисляется десятками миллионов грн. А можно ли заработать на онлайн кредитах простым клиентам? Оказывается, можно.

Акция «Приведи друга»

В условиях жесткой конкуренции многие микрофинансовые организации прибегают к различного рода способам по дополнительному привлечению клиентов. Одним из таких способов является акция «Приведи друга». Участниками акции являются уже зарегистрированные ранее клиенты конкретной МФО, которые ранее оформляли кредит и успешно погасили его.

Суть акции предельно проста – зарегистрированные клиенты приводят новых клиентов (друзей, знакомых, родственников), которые оформляют на себя кредиты, и после того, как вовремя их погасят, клиенту, пригласившему новых заемщиков, начисляется определенное вознаграждение, которое обычно составляет несколько сот гривен.

Таким способом администрация МФО «убивает» сразу двух «зайцев», получает новых клиентов, и поощряет постоянных своих заемщиков, которые делают работу по привлечению новых клиентов.

В каких МФО есть акция «Приведи друга»?

Администрация Moneyveo начисляет вознаграждение 400 грн за каждого приведенного друга. Первый заем можно оформить под 0,01% размером до 17 тысяч грн. Выплата бонуса осуществляется на банковскую карту.

В MyCredit за каждого приведенного друга можно получить бонус 250 грн. Первый кредит оформляется под 0,01%, максимальный размер – 12 000 грн.

CCloan награждает бонусом в 400 грн всех клиентов, которые приняли участие в акции «Приведи друга».

При первом обращении в ССЛоан можно оформить кредит до 8 тысяч грн под 0,01%.

CreditPlus награждает своих клиентов бонусом в 100 грн, выплата осуществляется на мобильный счет клиента. Оформить кредит онлайн можно на сумму до 10 тысяч грн под 0,01%.

ЕГроши награждает своих участников акции «Приведи друга» бонусом в 450 грн. Первый кредит в ЕГроши можно оформить под 0,01% размером до 15 тысяч грн.

В AlexCredit за каждого приведенного друга дают 200 грн, выплата проводится на мобильный счет клиента. Первый кредит в АлексКредит оформляется под 0,01% на сумму до 4 000 грн.

Такую же сумму, в 200 грн за каждого приведенного клиента можно получить в Dinero, но выплата будет произведена на банковскую карту. Первый кредит оформляется под 0,01% на максимальную сумму в 15 тысяч грн.

Сколько можно заработать на приведенных клиентах?

Конечно, сколотить состояние на приведенных клиентах не получится, но получить дополнительный доход в несколько тысяч гривен в месяц это реально. Главное ограничение заключается в том, что МФО разрешают приглашать новых клиентов лишь в ограниченной рассылке через СМС-сообщения, на электронную почту. Размещать реферальные ссылки на сетевых ресурсах запрещено. В случае обнаружения нарушения правил, клиент будет исключен из участия в акции.

4 способа заработать на образовательном кредите

На какие цели берете кредит? Спрашивает банк.

Хочу купить жилье, автомобиль, смартфон, стиральную машинку, шубу…  Отвечаете вы.

Чтобы  чувствовать себя уверенно. Ну и что, что  за эти ощущения придется переплатить. Главное в кармане новенький iPhone.

Кредит. Мы настолько к ним привыкли, что часто относимся с пренебрежением, считаем кабалой, грузом, обузой…

Но при этом забываем, что кредит – это просто финансовый инструмент, который позволяет быстро получить желаемое. 

Главное с умом данным инструмент пользоваться. Приобретать не только что-то материальное, но и более ценное. Например, взять кредит на обучение, коучинг, менторинг.

Сделать инвестицию в себя. Да еще и  заработать. 

Да-да, заработать! 

Вы спросите как? Очень просто.

Вот 4 способа.

1.    Попросить прибавку или  премию у руководства за повышение своего профессионального уровня.  Если за обучение платили вы сами, а не работодатель.
2.    Поднять цены на свои услуги. Вы же стали лучше разбираться в своем деле.  Стали работать эффективнее, быстрее, красивее.
3.    Получить более высокооплачиваемую работу.  Наличие новенького документа об образовании выгодно выделит вас на фоне других соискателей.
4.    Получить налоговый вычет на обучение в размере 13% от стоимости курса.

Теперь посчитаем.

Образовательные кредиты банки обычно выдают под 4-5% годовых. Прибавка к зарплате, повышение  цен, хотя бы на 10% уже выведет вас в плюс. А если еще и вычет оформить, то  инвестиция в себя  принесет  минимум 8% дохода.

Предела по максимуму нет вообще. Так как  только   от  вас зависит то, насколько вы приумножите полученные знания и как ими распорядитесь.

Поэтому не  бойтесь брать образовательные кредиты и вкладывать деньги в себя. Рано или поздно инвестиция окупится. Да и наличие долга перед банком неплохо мотивирует. Вам придется  учиться лучше, задавать вопросы, проявлять активность  и выживать из своих преподавателей максимум.

Банков, которые выдают образовательные кредиты великое множество. Выбирайте наиболее комфортный  и подходящий по условиям.

Мы работаем с Тинькофф Банком по кредитам. Рассрочку предоставляем сами.  

Более подробную  информацию  об условиях можно узнать по телефону – 8172-563077

РБК. Tesla зарабатывает миллиарды на ZEV-кредитах. Что это такое?

Во многом благодаря ZEV-кредитам Tesla смогла получить прибыль и войти в индекс S&P500. Рассказываем, что это такое, как они помогают Tesla и долго ли будут актуальными

Что такое ZEV-кредиты?

ZEV-кредиты (Zero-Emission Vehicle credits) — это баллы, которые автопроизводители получают за продажу электромобилей.  Если не удается набрать нужное количество баллов, компания получает многомиллионный штраф. Чтобы добрать недостающие ZEV-кредиты и избежать наказания, их можно купить у других производителей.

Такие правила действуют в 12 штатах США, в том числе в Калифорнии, Нью-Йорке, Коннектикуте и Массачусетсе. Похожую систему ввели в Китае.

Сколько компании нужно набрать таких кредитов, определяется количеством проданных автомобилей с двигателем внутреннего сгорания. В 2020 году в Калифорнии доля электрокаров должна составлять минимум 10% от общих продаж компании, а к 2025-му она вырастет до 20%. При этом учитываются только автомобили, проданные на территории штата.

Размер штрафа тоже зависит от штата. Например, в Калифорнии за каждый «недостающий» электромобиль компании придется заплатить $5 тыс.

Количество баллов, которые начисляют за продажу электрокара, зависит от того, сколько он может проехать на полном заряде. Например, Tesla Model Y может проехать 441,91 миль.  Тогда количество ZEV-кредитов, которые получит компания, равно (0,01) * 441,91+ 0,5 = 4,91. Однако их максимальное количество ограничено правилами штата, поэтому Tesla в Калифорнии получит только четыре ZEV-кредита.

Как Tesla зарабатывает на ZEV-кредитах? 

У компаний, которые производят только электрокары, накапливается больше ZEV-кредитов, чем им нужно. Так, в третьем квартале 2020 года Tesla продала ZEV-кредиты на $397 млн — это около 5% от всего дохода. Всего с начала года Tesla заработала на этом $1,18 млрд.

Кредиты действительно влияют на показатели компании, ведь это реальные деньги. По данным Barrons, за последние несколько лет Tesla улучшила маржу операционной прибыли за квартал примерно на 26 п.п.: с убытка в 17% до прибыли 9%. Продажа ZEV-кредитов входит в операционную прибыль и увеличивает маржу компании.

Однако если отнять доходы от продаж ZEV-кредитов в третьем квартале, то Tesla получила бы чистый убыток в $66 млн. За последние два квартала компания отчиталась о чистой прибыли в размере $435 млн.  Без учета доходов от продажи баллов Tesla получила бы убыток в $390 млн.

В будущем зарабатывать на ZEV-кредитах Tesla станет сложнее

ZEV-кредиты существенно искажают доходы и маржинальную прибыль Tesla, считает аналитик ГК «Финам» Наталия Аседова. «Спрогнозировать будущие доходы компании от единственного рентабельного вида деятельности очень сложно. Cуществует вероятность того, что в скором будущем Tesla уже не сможет зарабатывать на ZEV-кредитах, учитывая тот факт, что практически каждый автопроизводитель стремится создать свои собственные EV-модели авто», — сказала эксперт.

Систему ZEV-кредитов точно не отменят ближайшие пару лет — пока планы по повышению доли продаж электрокаров расписаны до 2025 года. Однако все больше автопроизводителей начинают выпускать свои модели электрокаров. Среди них китайский «убийца Tesla» NIO и такие традиционные компании, как Volkswagen, Ford и General Motors. Это значит, что все меньшему числу автопроизводителей придется покупать ZEV-кредиты у Tesla, потому что у них будут собственные.  По этой причине предсказать размер выручки от ZEV-кредитов для компании сложно.

Как обстоят дела с ZEV-кредитами у других автопроизводителей, по мнению одного из авторов Seeking Alpha:

BMW уже генерирует достаточно баллов, чтобы удовлетворить свои потребности, и, скорее всего, продолжит зарабатывать их в будущем;

Daimler, которому принадлежат бренды Mercedes Benz и Smart, сможет самостоятельно продавать нужное количество электрокаров минимум до 2023 года. Программа развития электрокаров пока находится на ранней стадии, но Daimler рассчитывает добавить возможность выбрать электрический двигатель для всех моделей к 2022 году, поэтому, скорее всего, будет покупать кредиты;

Ford зарегистрировал первый электромобиль в Калифорнии в 1998 году, но с тех пор почти не выпускал новых моделей. В январе должен выйти новый Mustang Mach-E, и его продажи в Калифорнии и других штатах с системой ZEV-кредитов могут покрыть потребности в баллах;

General Motors уже создает больше ZEV-кредитов, чем нужно компании.  Программа развития подразделения электромобилей расписана до 2025 года, и компания хочет выпустить за это время 30 новых моделей, поэтому проблем с ZEV-кредитами у нее быть не должно;

Honda производит автомобили как на электрических, так и на водородных двигателях. Однако ни одна из моделей не продается достаточно, чтобы покрыть квоту на кредиты. Honda будет использовать батареи General Motors Ultium в двух новых автомобилях, но они появятся на рынке после 2024 года. Компании придется покупать кредиты;

Volkswagen генерирует нужное количество ZEV-кредитов, продавая e-Golf, Porsche Taycan и Audi E-tron. У компании очень агрессивная стратегия внедрения электрических двигателей в автомобили. В скором времени это позволит Volkswagen получать больше баллов, чем нужно.

«Со стороны компании Tesla мы ожидаем рост поступлений от ZEV-кредитов за 2021-2025 до $3,5 млрд в год на основе роста глобальных продаж автомобилей компании в мире до 1 млн единиц к 2022 году и ограниченного объема производства у конкурентов до 2023 года», — считает директор аналитического департамента инвесткомпании «Фридом Финанс» Вадим Меркулов.  По прогнозу эксперта, в условиях снижения цен на электромобили доля ZEV-кредитов уменьшится в общей выручке с 5,6% до 4%, а общие поступления до 2025 года будут на уровне $14 млрд. При этом потоки от ZEV-кредитов уже учитываются рынком и инвесторами в полной мере — дополнительного позитивного влияния на котировки компании в среднесрочной перспективе не будет, считает Меркулов.

По мнению аналитика «Открытие Брокер» по международному рынку Ивана Авсейко, инвесторы не связывают будущее компании с ZEV-кредитами, которые сейчас используются как лазейка для получения формальной прибыли. «Tesla оценена как технологическая компания с высокими ожидаемыми темпами роста выручки, и основные надежды приходятся даже не на продажи электромобилей, где Tesla уже начинает терять долю рынка, а на более маржинальные программные продукты — например, на новую версию автопилота FSD (Full Self-Driving)», — сказал эксперт. Однако тут Tesla придется побороться с Google, Amazon, Intel, Nvidia и другими технологическими гигантами.

ZEV-кредиты в других странах

Система с ZEV-кредитами недавно запустилась в Китае. Министерство промышленности и информатизации КНР объявило в июне, что 14% продаж новых автомобилей в 2021 году должно приходиться на машины с гибридными двигателями, на батареях или топливных элементах. Ожидается, что 2022 году этот показатель вырастет до 16%, а затем до 18% в 2023 году. Но в 2020 году только около 3% от всех проданных автомобилей были электрическими.

Несмотря на это, продажи ZEV-кредитов в Китае, по мнению аналитиков Barrons, не так уж велики. Причина в том, что баллы можно заработать не только за электрокары, но и за гибриды.

Оценить ситуацию в Европе еще сложнее, так как там нет программы с ZEV-кредитами. Евросоюз налагает штрафы на автопроизводителей, которые не соблюдают стандарты выбросов углекислого газа. Одним из способов решения этой проблемы является «объединение продаж». Компании с низким уровнем выбросов, такие как Tesla, могут «объединиться» с конкурентами, чтобы их средние значения были в норме, считают в Barron’s.

ZEV-кредиты — это только часть государственного стимулирования, который используют для популяризации автомобилей с нулевым уровнем выбросов. Другие субсидии действуют для потребителей — например, можно получить налоговые льготы. Как только у покупателей выработается привычка, в ZEV-кредитах пропадет необходимость.

Вступили в силу поправки в закон «О потребительском кредите»

Из нововведений — неснижаемый остаток на счете погашения долга должен быть только в день платежа, все бланки договоров должны быть без заранее проставленных галочек, а заемщик может отказаться от допуслуг

Фото: Артем Коротаев/ТАСС

Потребкредит без дополнительных услуг. Сегодня вступили в силу поправки в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», направленные на защиту прав заемщиков. Тем временем в Госдуме и финансовом сообществе обсуждают новые меры, направленные на ужесточение условий выдачи кредитов.

Отныне банки вправе требовать наличия неснижаемого остатка на счете, с которого погашается задолженность, только в день очередного платежа по потребкредиту. Во все остальные дни на этом счете может быть любая сумма, в том числе нулевая.

Второе нововведение: при заключении договора потребкредитования банк не может предоставлять бланки с заранее проставленными галочками, подтверждающими согласие клиента на получение дополнительных услуг. То есть соответствующие квадратики должны быть пустыми. А если надо, заемщик сам нарисует в них галочки.

Третье изменение: вводится так называемый период охлаждения в 14 дней, в течение которых заемщик может отказаться от допуслуг. Такая возможность была и раньше, но только для финансовых услуг, таких как страхование. Теперь же клиенты банка могут отказаться и от нефинансовых услуг — к примеру, консультационных. И потребовать вернуть за них деньги. Продолжает старший юрист адвокатского бюро КИАП Кирилл Коршунов:

Кирилл Коршунов старший юрист адвокатского бюро КИАП

Снова оговоримся: это касается только потребкредитов. На договоры ипотеки, к которым часто привязывают такие допуслуги, эта норма не распространяется.

Тем временем в Госдуму внесли законопроект, согласно которому потребительские кредиты без обеспечения могут выдаваться на срок не более пяти лет. В записке к документу сказано, что такая мера позволит «снизить чрезмерную закредитованность населения». Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что россияне набрали слишком много кредитов и 80% своего дохода тратят на погашение по ним долгов.

О мотивах регулятора и других инициативах, содержащихся в законопроекте, говорит директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин:

Иван Уклеин директор по банковским рейтингам «Эксперт РА»

И, конечно, большой резонанс вызвала идея ужесточить условия выдачи новых кредитов для непривитых. Как пояснил в интервью «Известиям» вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков, возможно, даже те 2-3% смертельных исходов среди заболевших весьма существенны для страховых компаний. Поэтому он не исключил, что в новом году при оформлении ипотечного или потребкредита придется предъявить сертификат о вакцинации. В противном случае, по словам Войлукова, стоимость займа может значительно вырасти.

Вот как прокомментировал это директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Антон Лопатин:

Антон Лопатин директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings

Центробанк отреагировал на это сообщением, что не обсуждает отдельных условий по кредитным страховкам для непривитых граждан, а в страховом регулировании нет положений, касающихся вакцинации.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

О биткоинах и кредитах. 5 действенных советов, как начать зарабатывать деньги, – Василий Хмельницкий, основатель UFuture

Люди делятся на три категории: 80% вообще не думают о бизнесе, 17% – хотят начать свой бизнес, учатся и ищут возможности, и еще 3% – предприниматели, которые уже делают бизнес и деньги. Основатель холдинговой компании UFuture Василий Хмельницкий в колонке для MC.today рассказал, как перейти из первой категории в третью, какие кредиты стоит брать и почему не нужно вкладывать в биткоин.

Об откладывании денег “на черный день”

80% людей не думают о бизнесе, сидят дома и частенько жалуются на жизнь – а лучше бы они откладывали средства “на черный день”. В жизни всякое бывает. Деньги могут понадобиться, если появятся какие-то проблемы, кто-то заболеет и т. п.

20% людей, которые хотят заняться бизнесом или уже им занимаются, откладывать средства бессмысленно – их нужно сразу инвестировать в бизнес.

“Недавно встретил знакомого, которого давно знаю. 22 года назад он начал откладывать деньги, и разместил их в швейцарском банке. За 22 года накопилось $12 млн. Приличная сумма. Так вот, три месяца назад он пошел в банк, чтобы снять их и начать бизнес, а банкиры попросили декларации за все разы, когда он пополнял счет. Понятно, деклараций за 22 года у него нет”.

О визуализации денег

Однажды по дороге на работу услышал по радио: “Если хотите много денег, представляйте их. Лягте на диван, представьте что под подушкой много денег. Вам даже неудобно на них лежать, вы слышите их запах”.

Я считаю, это ерунда какая-то. Если вы будете представлять миллион, или два, или три, то когда у вас будет возможность заработать за неделю $500, мозг скажет: “Не начинай этого, это копейки”.

“Бизнесмен уважает любые деньги: $100 – круто, $1 тыс. – супер. Из $100 со временем получается миллион”.

О приметах и ​​отношении к деньгам

Однажды мы обедали в ресторане с немецкими партнерами, заключали контракт. Немцы очень ответственные люди, говорят: “Василий Иванович, мы определяем людей по их кошельку. В кошельке должен быть идеальный порядок: доллары сложены отдельно, евро – отдельно, копейки – отдельно”.

После обеда нам приносят счет, я решил его оплатить и достаю из кармана кучу денег. Там все вперемешку, различные валюты. Взял нужную сумму, отдал, оставил чаевые и ушел. Только потом я понял, насколько удивлены были немцы моим отношением к деньгам. Да, я к деньгам отношусь с уважением, но я не их фанат, я не преклоняюсь перед ними. Кстати, позже одного из немцев я взял к себе на работу.

Жизнь в кредит

Понимаю, что современная молодежь хочет очень быстро заработать деньги, купить квартиру, машину и круто выглядеть. Но нельзя брать деньги в кредит на машину, на квартиру, на телевизор. Более того, когда вы это сделали, вещь уже на 20-30% подешевела.

Я свою первую машину и квартиру купил в 30 лет. Машина – Honda, квартира – на Русановке. Это не дорогие покупки. Но на то время у меня в обороте уже было более $25 млн и $10 млн прибыли. Я тратил средства только на бизнес, и кредиты получал только под бизнес.

Куда вкладывать

Сегодня есть тренд на то, чтобы покупать акции компаний и биткоины. Эти вещи очень быстро растут. Но будьте осторожны. Это как игра в казино – в конечном итоге все равно кто-то проиграет. Я не хочу, чтоб это были вы.

Мир будет предлагать вам множество возможностей для быстрого заработка. Но инвестируйте только в тот бизнес, который вы понимаете. Только в тот бизнес, в котором вы опытны. Даже если вы этот бизнес продали, получили средства, инвестируйте в ту сферу, в которой у вас есть опыт.

Не играйте в казино. Теоретически, если у вас есть $100-200 млн, можно взять $10 тыс. и купить биткоин или акции Tesla. Испытайте удачу. Но если 20% подняли, сразу продавайте.

Больше о том, как относиться к деньгам и действительно начать зарабатывать читайте по ссылке.

Схемы заработка МФО на беспроцентных кредитах

Заманчивые условия микрофинансовых организаций подталкивают людей взять кредит на карту. МФО предлагают займ до 10 000 грн за 15 минут да еще под 0%. Ну круто ведь! Но что скрывается под такими заманчивыми условиями? Зачем микрокредитные компании занижают свою прибыль? Сейчас разберемся.

Кредиты на карту под 0%: действительно ли 0=0?

Большинство МФО предлагают 0% на первый кредит. На самом деле 0% равно 0,01%. Много это или мало? Приведем примеры.

• Человек оформил кредит на 5000 грн под 0,01% на 20 дней. Нужно будет отдать основную сумму 5000 грн + проценты 10 грн. Итого 5010 грн.
• Оформлен микрокредит на 7000 грн месяц. Через 30 дней нужно отдать тело кредита 7000 грн + проценты 21 грн. Итого 7021 грн.

Вывод: 0% = 0,01%. Переплата по «беспроцентному» кредиту минимальная.

Нулевой микрокредит увеличивает количество клиентов МФО, но на этих процентах много не заработаешь. Поэтому МФО применяют другие приемы.

Одобрена часть займа. Увеличить сумму кредита?

Предположим, вы подали заявку на первый кредит на 10 000 грн под 0,01% на месяц. Через 15 минут пришел ответ МФО. Вам одобрили 7000 грн, и предлагают в один клик увеличить размер займа до 10 000 грн. По сути эта заявка делится на 2 части. Да, 7000 грн выдадут под 0,01%, все нормально. Но обратите внимание! За эти «подаренные» 3000 грн придется заплатить по полной (примерно 1,7% в день). По данной заявке нужно будет выплатить:

• 7000 + 21 = 7021 грн;
• 3000 + 1530 = 4530 грн.

Итого к оплате 11 551 грн. Переплата составит 1 551 грн.

Вывод: не соглашайтесь на предложение МФО увеличить сумму кредита, если не хотите солидно переплатить! Попробуйте взять 2 займа у разных МФО под 0,01%. Так вы сэкономите на переплате в несколько десятков раз.

Одобрен займ на 20 дней. Продлить еще на 30 дней?

Если вам одобрили займ на 20 дней и предлагают продлить еще на месяц, не думайте, что бесплатно. Здесь работает аналогичная схема. Первый займ на 20 дней вам оформят под 0,01% в день, а за последующие 30 дней ставка увеличится до 1,5%-1,9% в день.

Вывод: не соглашайтесь на предложение МФО продлить срок по микрокредиту, если не хотите крупно переплатить.

Микрокредитные организации: как не попасть на крючок?

1. Внимательно читайте абсолютно все, когда оформляете кредит;
2. Отказывайтесь от навязанных МФО предложений;
3. Не берите больше, чем сможете отдать;
4. Пользуйтесь агрегаторами предложений МФО, чтобы сравнивать условия и ставки разных микрокредитных компаний;
5. Пользуйтесь разными МФО, чтобы брать кредиты под 0,01%.

Как заработать деньги с твердыми кредитами деньги | Малый бизнес

Люди, которые хотят отремонтировать или отремонтировать ветхое имущество, рассчитывают на твердые денежные кредиты для финансирования своих проектов. Когда вы начинаете кредитный бизнес, вы объединяете инвесторов, которые хотят получать высокие проценты на свои средства и реабилитировать заемщиков. По мере того, как рынок жилья продолжает улучшаться, все больше реабилитаторов будут обращаться к кредиторам с твердыми деньгами как к своему основному источнику кредитования.

Как работают кредиты на твердые деньги

Кредиторы на твердые деньги предоставляют краткосрочные кредиты на срок от шести до 24 месяцев.Как правило, они представляют собой ссуды с выплатой только процентов, амортизируемые в течение 30 лет. Заемщик в конце срока кредита вносит платеж на воздушном шаре, чтобы погасить основную сумму долга. Кредиты обычно покрывают от 60 до 80 процентов недвижимости после ремонта (ARV). Кредиты на твердые деньги имеют высокие процентные ставки, точки выдачи кредита и комиссии кредитора и сборы.

Создание вашего бизнеса

Начните создание своей компании, выбрав тип бизнес-структуры, который вы хотите использовать, например, корпорацию C или компанию с ограниченной ответственностью.Вы можете найти инвесторов и заемщиков, разместив объявления в местной газете, в каталогах объявлений на веб-сайтах, таких как Craig’s List, и через сайты социальных сетей. Вы можете присоединиться к местной группе инвесторов в недвижимость, чтобы общаться с другими инвесторами и заемщиками. Если вы не знаете, как оценить недвижимость в реабилитационном центре, наймите или сотрудничайте с кем-то, кто знает. При необходимости попросите юриста составить контракты для ваших инвесторов и заемщиков.

Доход от процентной ставки

Ссуды, выданные твердыми деньгами, имеют процентную ставку от 8 до 18 процентов.Процентная ставка зависит от суммы кредита, ARV недвижимости и кредитного рейтинга заемщика. С заемщика с плохой кредитной историей взимается более высокая процентная ставка, чем с того, кто имеет хороший или отличный кредитный рейтинг. Например, если вы выдаете кредит только под проценты на сумму 100 000 долларов США под 9 процентов, ваш ежемесячный процентный доход составит 750 долларов США. Если у заемщика плохая кредитоспособность, вы можете взимать 15-процентную процентную ставку и зарабатывать 1250 долларов в месяц.

Баллы Доход

Баллы представляют собой вознаграждение, уплачиваемое заемщиком кредитору и/или брокеру за оформление кредита. Количество баллов зависит в первую очередь от суммы кредита и кредитоспособности заемщика. Баллы имеют взаимно однозначное соответствие с процентами. Кредит с 1 баллом равен 1 проценту от суммы кредита. Кредит с 2 баллами равен 2 процентам от суммы кредита. Например, если вы выдаете кредит в размере 200 000 долларов и берете с заемщика 3 балла, вы зарабатываете дополнительно 6 000 долларов (200 000 долларов, умноженные на 3 процента).

Прочие расходы и сборы

Будучи кредитором твердых денег, вы зарабатываете на других расходах и сборах по кредиту.Плата за андеррайтинг, взимаемая для оценки вероятности дефолта заемщика, может принести вам еще от 750 до 2000 долларов. Плата за оформление кредита добавляет к вашему доходу еще несколько сотен долларов. Плата за подготовку документов, взимаемая за подготовку кредитных документов, составляет около нескольких сотен долларов. Другими источниками дохода по ссуде в твердых деньгах являются сборы, взимаемые за курьерские услуги по доставке документов, инспекцию имущества и услуги нотариуса на дому сверх фактической суммы затрат.

Как кредиторы зарабатывают деньги

Кредиторы не ссужают свои деньги просто так.Они делают это, чтобы заработать деньги. Это вам нужно знать. Разница между брокерами и кредиторами заключается в том, что последние используют свои средства, а первые зарабатывают деньги, выступая в качестве посредника между кредитором и заемщиком.

Средства, используемые кредиторами для финансирования кредитов, могут быть средствами вкладчика или они могут занимать средства у более крупных банков. Кредитные учреждения платят низкие процентные ставки по сберегательным счетам, счетам денежного рынка и другим счетам вкладчиков.

Собранные с них деньги затем будут использованы для ссуды заемщику.На этот раз это будет по более высокой процентной ставке, например, с кредитными картами и кредитами. Это то, как кредиторы обычно зарабатывают деньги, что почему-то делает их похожими на плохих парней.

Однако вы должны знать, что у кредиторов есть важная цель в экономике. Одна вещь, которую следует иметь в виду, когда речь идет о кредиторах, заключается в том, что они в основном заинтересованы в максимизации своей прибыли. В этом случае вы должны знать, что получение кредита от кредитора сопряжено с осторожностью.

Вам будет стоить занять денег

Если вы пользуетесь кредитной картой, крайне важно, чтобы вы понимали все, что написано мелким шрифтом в ваших соглашениях.Соглашение о кредитной карте — это единственное, что дает вам защиту от мучительных затрат на получение кредита. В связи с этим, вот некоторые основы о том, как брать деньги взаймы:

• Проценты. Плата за удовольствие от использования чужих денег, таких как ваш кредит или кредитная карта. Кредиторы могут поставить целых 30% процентов на деньги, которые вы заимствовали.
• Сборы. Некоторые компании-эмитенты кредитных карт и банки взимают несколько сборов, таких как ежегодные сборы, сборы за просрочку платежа и многое другое.
• Финансовые сборы. Сюда входят все сборы и проценты по кредиту или кредитной карте, сложенные вместе и выраженные в виде годовой процентной ставки.

Способы, которыми кредиторы зарабатывают на вашей ипотеке

Ипотечные кредиторы могут зарабатывать деньги несколькими способами. Некоторые из них:

• Комиссия за выдачу кредита – комиссия в размере от 0,5% до 1% от суммы кредита вместе с платежами по ипотеке. Это увеличивает общую процентную ставку и общую стоимость дома.
• Дисконтные баллы – при закрытии дисконтные баллы помогают снизить процентную ставку по ипотечному кредиту. Как правило, один дисконтный балл равен 1% от суммы ипотечного кредита.
• Обслуживание ссуды — кредиторы могут зарабатывать деньги, обслуживая ссуды через ипотеку, которая приносила им периодическую комиссию или небольшой процент от ссуды.
• Плата за закрытие ссуды — ожидайте некоторых комиссий при закрытии ипотечной сделки. Каждый кредитор взимает различные сборы за закрытие.
• Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой — кредиторы группируют ссуды с разным уровнем прибыли вместе в ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, которые они продают для получения прибыли.

Это один из способов, которыми кредиторы могут получить деньги, позволяя вам занимать деньги. Самый очевидный способ заработать на кредите — проценты. Но если вы знаете об этом процессе и обращаете внимание, вы заметите небольшие, но значительные комиссии, которые увеличивают стоимость заимствования.

Как банки зарабатывают на ваших деньгах?

in Ипотека, Личные финансы

 

Телевидение и радио пестрят рекламой банков, предлагающих подарки, бесплатные счета и даже наличные при открытии нового расчетного или сберегательного счета.

Это не потому, что банки слишком щедры, и, хотя они могут ценить своих клиентов, это не главная причина, по которой они предлагают стимулы, чтобы заставить вас открыть у них новый счет.

Дело в том, что банки не зарабатывают деньги, пока у них нет денег.

Частичное резервирование

Одним из основных способов получения прибыли банками является кредитование, и, поскольку вкладчики редко снимают всю сумму со своих счетов сразу, банку разрешается ссужать большую часть денег, которые они собрали, в виде депозитов.

Федеральная резервная система устанавливает минимальную норму резервирования, то есть сумму, которую банк хранит в наличии, но не выдает взаймы. Это известно как банковское дело с частичным резервированием. Хотя банкам разрешено держать резервы сверх того, что требуется федеральному правительству, но поскольку банк зарабатывает деньги на том, что дается взаймы, немногие имеют то, что известно как избыточные резервы.

Процентные ставки

Один из способов, с помощью которого банки зарабатывают деньги, заключается в установлении процентных ставок по ссудам, значительно превышающих те, которые они выплачивают в виде процентов. Например, по сберегательному счету может выплачиваться всего 1,5 процента, в то время как процент по кредитной карте может составлять 9,9 процента, ссуда на покупку автомобиля может составлять 10,5 процента, а ставка по ипотечному кредиту может варьироваться от 3,25 до 6,5 процента. Взимая более высокие ставки с денег, выдаваемых клиентам взаймы, чем те, которые выплачиваются им за хранение своих денег, банки могут заработать значительную сумму денег.

Банковские сборы

Помимо процентов, полученных по ипотечным кредитам и кредитам, банки также зарабатывают деньги за счет комиссий, которые они взимают. Банки получают значительную часть своей прибыли за счет комиссий, взимаемых как с клиентов, так и с неклиентов.Только за счет комиссий за овердрафт в 2012 году банки заработали 32 миллиарда долларов. Другие банки взимают комиссию за обналичивание чека, выписанного в их банке, если лицо, обналичивающее чек, не является клиентом, а программное обеспечение, используемое в банках, позволяет им рассчитывать и хранить отслеживать эти деньги и прибыль. Некоторые из сборов, с которыми клиенты сталкиваются в своем банке, включают:

 

• Плата за счет. Некоторыми типичными финансовыми продуктами, за которые взимается комиссия, являются расчетные счета, инвестиционные счета и кредитные карты.Говорят, что эти сборы предназначены для «целей обслуживания», хотя ведение этих счетов обходится банкам относительно недорого.
• Комиссия банкомата. Будут времена, когда вы не сможете найти банкомат своего банка, и вам придется согласиться на другой банкомат, чтобы получить немного наличных. Ну, это, вероятно, будет стоить вам 3 доллара. Такие ситуации происходят постоянно и просто означают больше денег для банков.
• Штрафные санкции. Банки любят взимать пени за какие-то промахи клиентов.Это может быть платеж с кредитной карты, который вы отправили в 17:05. Это может быть чек, выписанный на сумму, которая на один пенни превышает сумму, имеющуюся на вашем расчетном счете. Что бы это ни было, будьте готовы заплатить штраф за просрочку или пресловутую плату за овердрафт или от 25 до 40 долларов. Это отстой для клиентов, но банки в восторге.
• Комиссии. Большинство банков имеют инвестиционные подразделения, которые часто функционируют как брокерские компании с полным спектром услуг. Конечно, их комиссионные за совершение сделок выше, чем у большинства дисконтных брокеров.
• Плата за подачу заявления. Всякий раз, когда потенциальный заемщик подает заявку на получение кредита (особенно жилищного кредита), многие банки взимают комиссию за выдачу кредита или подачу заявки. И они могут позволить себе включить эту сумму комиссии в основную сумму вашего кредита, что означает, что вы тоже будете платить проценты по ней! (Таким образом, если ваша комиссия за подачу заявки на получение кредита составляет 100 долларов США, и ваш банк переводит ее в 30-летнюю ипотеку под 5% годовых, вы будете платить 94,40 доллара США в виде процентов только на комиссию в размере 100 долларов США).

По мере того, как банки становятся все более жестко регулируемыми и ограниченными в отношении процентных ставок или других факторов, которые исторически приносили им деньги, все больше и больше будут вводить сборы, чтобы компенсировать убытки, которые могут возникнуть.

При выборе банка, будь то расчетный счет, сберегательный счет или кредит, важно понимать, как банки зарабатывают деньги. Это понимание может помочь вам избежать увеличения прибыли банка за ваш счет. Заполните нашу контактную форму, чтобы узнать больше о банковской системе и о том, как банки увеличивают прибыль.

5 способов использовать личный кредит, чтобы заработать деньги

29 июля 2019 г.

Прежде чем читать эту статью, важно помнить, что личные кредиты никогда не должны использоваться в качестве единственного источника финансирования.Приведенные здесь примеры предназначены для людей, у которых уже есть доход, который покроет выплаты по кредиту, а также расходы на проживание. Следующие примеры представляют собой стратегии с довольно высоким риском, но при определенных обстоятельствах они могут стать отличным способом использовать личный кредит на Филиппинах для заработка.

1. Инвестируйте кредит в бизнес

Это стратегия с высоким риском, и ее не следует применять без предварительного рассмотрения последствий неудачной инвестиции.Вы потенциально можете потерять все свои деньги и, в худшем случае, оказаться в большем долгу, чем когда вы только начинали. К счастью, это не всегда так, и при достаточном количестве исследований и планирования нет никаких причин, по которым вы не можете использовать часть или всю личную ссуду для получения дохода на Филиппинах. Рестораны и ночные клубы могут быть прибыльными, но и довольно рискованными. Конкуренция в туристических районах может быть особенно жесткой. Онлайн-бизнес — это часто упускаемый из виду способ получения денег от личного кредита, и если вы можете найти кого-то, кто уже хорошо зарекомендовал себя и просто нуждается в небольшой финансовой поддержке, есть потенциал получить довольно существенный доход без необходимости делать много. работай сам.Большинство людей не рассматривают такой вариант, поскольку они обычно используют ссуды для повседневных покупок или более крупных покупок, таких как автомобили или отдых, но для тех, кто готов принять риск, это может быть способом превратить свой долг в деньги. чтобы получить прибыль.

2. Покупка и продажа бывших в употреблении товаров

Хотя, вообще говоря, большинство людей, которые обращаются за кредитами на Филиппинах, делают это для покрытия расходов на проживание или оплаты небольших жизненных благ, некоторые из них используют часть или все деньги немного по-другому.Имея достаточный опыт и умение делать покупки, можно использовать такие сайты, как Amazon и eBay, для создания небольшого, но прибыльного интернет-магазина. Ноутбуки, смартфоны, фигурки, виниловые пластинки и сделанные на заказ модные товары — это лишь несколько примеров предметов, которые можно купить очень дешево, а затем продать по более выгодной цене после небольшого обслуживания или tlc. Как и большинство идей в этом списке, это не простой вариант и, конечно, не гарантированный способ получения прибыли, но многим людям во всем мире удается получать прибыль от покупки и продажи подержанных товаров в Интернете.Также стоит осмотреть рынки на Филиппинах, так как вы потенциально можете найти невероятные сделки. (Хотя будьте осторожны с украденными или поддельными предметами.)

3. Покупка недвижимости для сдачи в аренду

Покупка недвижимости на Филиппинах, как правило, дешевле, чем во многих других местах в мире, поэтому может быть возможно обеспечить достаточную сумму для покупки здания за счет личных кредитов. Если вы готовы действовать в качестве арендодателя или, возможно, заплатить агентству по сдаче в аренду, чтобы оно сделало это за вас, этот тип договоренности может работать очень хорошо, поскольку арендные платежи могут быть использованы для покрытия ваших расходов на погашение.Перед покупкой в ​​любом месте убедитесь, что вы проверили все полномочия здания и структурную целостность. Возможно, для этого стоит воспользоваться услугами профессионального геодезиста. Также помните о местоположении. Если вы планируете купить что-то, что можно сдавать в аренду туристам или путешественникам, вам нужно будет учитывать такие вещи, как общественный транспорт, близость к местным достопримечательностям, а также проблемы с Wi-Fi или другими услугами. Если у вас есть некоторый опыт управления недвижимостью, использование личного кредита для финансирования части или всего нового предприятия может быть отличным способом позволить себе немного больший бюджет.Просто помните, что всегда есть риск потерять деньги, когда вы имеете дело с недвижимостью, поэтому никогда не спешите принимать решение, пока не будете уверены, что нашли что-то стоящее для покупки.

4. Сберегательные счета

Этот вариант не принесет вам много дополнительных денег, но вполне может изменить ваши привычки к тратам в лучшую сторону. Откладывание небольшой части вашего личного кредита на сберегательный счет может быть хорошим способом создать небольшую заначку, которую можно использовать, когда она вам понадобится. Процентные ставки на данный момент не велики, но вы можете ожидать, что ваши деньги что-то принесут, если вы готовы оставить их в покое на некоторое время.Эту идею следует рассматривать только в том случае, если вы хорошо распоряжаетесь своими финансами и знаете, что можете позволить себе ежемесячно вносить регулярные платежи кредитору. Большинство банков на Филиппинах принимают иностранных клиентов или иностранных клиентов, но обычно существует определенная сумма, которую вы должны внести, прежде чем вы сможете начать получать проценты. Если вы собираетесь получить денежную сумму в виде пенсии, увольнения или в виде подарка, использование личного кредита для открытия сбережений может стать способом начать свое сбережение немного раньше.

5. Акции и акции

Как и азартные игры, акции и фондовый рынок непредсказуемы, потенциально нестабильны, и их следует принимать во внимание только тем, кто полностью понимает потенциальные риски. Сказав это, разумное вложение всего нескольких сотен долларов потенциально может принести вам много денег за относительно короткий промежуток времени. Инвесторы-новички должны обратиться за советом к профессионалам, прежде чем совершать какие-либо действия, и могут даже извлечь выгоду из очень небольших инвестиций в качестве отправной точки.Проще говоря, никогда не инвестируйте то, что вы не можете позволить себе потерять, таким образом вы не окажетесь в худшем положении, чем когда вы начинали.

Как заработать деньги — Получите наличные сегодня с TitleMax!

^{1 ​​} Ссуды с обеспечением правового титула, обеспеченные долговые обязательства и залоговые права: Максимальная сумма залога в Миссисипи составляет 2500 долларов США. Максимальная сумма кредита в Теннесси составляет 6500 долларов США, при условии, что клиент соответствует требованиям и принимает как максимальный залог в размере 2500 долларов США, так и максимальный залоговый залог в размере 4000 долларов США.Рефинансирование недоступно в Неваде, а также для продуктов Миссисипи и Теннесси. Минимальная сумма кредита для кредитов под залог титула в Южной Каролине составляет 601 доллар США.

Должно быть не моложе 18 лет (19 в Алабаме). Утверждение учетной записи требует выполнения всех требований приемлемости, включая запрос кредита и оценку автомобиля. Необходимо предъявить действительное удостоверение личности государственного образца. Применяются некоторые другие квалификационные требования и положения и условия. Суммы ссуды/кредита/заклада зависят от штата и продукта.Клиенты LOC подлежат периодической проверке обеспечения для поддержания кредитного лимита. В Миссури, Неваде, некоторых штатах Техаса и Юты требуется документальное подтверждение дохода и анализ платежеспособности.

² Индивидуальные необеспеченные кредиты/залоги: Необеспеченные кредиты и продукты доступны не во всех магазинах/штатах. В магазине: Утверждение учетной записи требует выполнения всех требований приемлемости, включая запрос кредита. Принесите данные активного банковского счета (датированные в течение последних 60 дней) и действительное удостоверение личности государственного образца для подачи заявления. Если в выписке по вашему банковскому счету не указаны повторяющиеся депозиты доходов, вам также необходимо будет предоставить подтверждение дохода, например, платежную квитанцию, за последние 60 дней. В NV требуется подтверждение валового дохода в дополнение к выписке из банка. В AZ также требуется действующая регистрация автомобиля AZ на ваше имя. Минимум $601 в SC. Для новых клиентов с персональным/необеспеченным кредитом без SSN или ITIN максимальная сумма кредита составляет 300 долларов США. Онлайн: Если у вас нет SSN или ITIN, посетите нас в магазине, чтобы подать заявку.Дополнительные элементы, необходимые для участия, в том числе: действительный и активный адрес электронной почты и номер телефона, а также действительный SSN. Вы также должны проживать в штате, в котором мы ведем бизнес (в настоящее время AZ, DE, KS, MO, MS, SC, TN, TX, UT или WI). Минимум $610 в SC. Могут применяться некоторые другие условия.

— жители Калифорнии, Иллинойса и Вирджинии: TitleMax® больше не выдает новые кредиты в Калифорнии, Иллинойсе или Вирджинии, но продолжает обслуживать существующие кредиты.

— См. наше Уведомление для жителей Калифорнии в разделе Политика сбора и конфиденциальности: отправьте запрос проверенного потребителя, чтобы понять, какую информацию мы собираем, раскрываем или продаем, чтобы запросить удаление вашей информации и/или отказаться от продажи, нажав «Не» Продать мою личную информацию.

— В Грузии TitleMax предлагает пешки титула.

– Потребители Нью-Мексико: ознакомьтесь с важной информацией и раскрытием информации для потребителей Нью-Мексико.

– В Неваде титульные ссуды и ссуды под высокие проценты следует использовать только для краткосрочных финансовых нужд, а не в качестве долгосрочного финансового решения. Клиенты с кредитными трудностями должны обратиться за консультацией по вопросам кредита, прежде чем вступать в какой-либо титульный кредит или сделку по кредиту с высокой процентной ставкой. Возможность погашения анализа с требуемой документацией о доходах.Подтверждение валового ежемесячного дохода, необходимого для личного кредита. По состоянию на февраль 2022 года проверка базы данных штата Невада требуется в качестве условия для получения титульной ссуды или ссуды под высокие проценты в Неваде. На одного клиента допускается только один кредит (под залог правового титула или личный), включая других кредиторов.

– В штате Теннесси TitleMax предлагает залог правового титула, а также обеспеченные и необеспеченные кредитные линии («LOC»). Для каждого клиента допускается только одна учетная запись LOC, включая других кредиторов. Клиенты LOC подлежат периодической проверке/проверке дохода (и залога, если применимо).

— TitleMax of Texas, Inc. и TitleMax Online of Texas, Inc., d/b/a TitleMax выступают в качестве кредитных организаций, чтобы помочь клиентам в получении кредита через неаффилированного стороннего кредитора. Пожалуйста, обратитесь к сотруднику магазина для получения подробной информации. См. Перечень всех сборов штата Техас. TitleMax не предлагает ссуды под залог или сделки под залог в Техасе.

— TitleMax®, TitleBucks® и InstaLoan® не считаются конкурентами. Пожалуйста, обратитесь к сотруднику магазина для получения подробной информации.

Как банки зарабатывают деньги? | Пестрый дурак

Вы когда-нибудь задумывались, как банки зарабатывают деньги? Хотя сам банковский бизнес может быть довольно сложным, способы, которыми банки зарабатывают деньги, могут быть на удивление просты для понимания.Вот краткое изложение двух основных способов, которыми банки зарабатывают деньги, и некоторые ключевые детали, которые нужно знать о каждом из них.

Как банки зарабатывают деньги

По своей сути банки зарабатывают деньги двумя основными способами — коммерческими банками и инвестиционными банками. Коммерческий банкинг относится к таким продуктам, как счета и ипотечные кредиты, в то время как инвестиционный банкинг относится к таким услугам, как корпоративные транзакции и управление активами. Вот что означает каждый из этих терминов и различные потоки доходов, которые банки создают с их помощью.

Коммерческие банковские услуги

Коммерческий банкинг относится к банковским продуктам и услугам, которые банки предоставляют физическим и юридическим лицам. Эти финансовые услуги включают текущие и сберегательные счета, ипотечные кредиты, автокредиты, персональные кредиты, кредитные карты, кредитные линии и многое другое. Они также включают смежные услуги, такие как сейфы, брокерские счета, финансовое планирование и многое другое.

Инвестиционно-банковская деятельность

Инвестиционно-банковские услуги относятся к услугам, которые банк предоставляет корпорациям, правительствам, состоятельным частным лицам и другим организациям, выходящим за рамки коммерческой банковской деятельности.Инвестиционные банки консультируют клиентов по вопросам слияний и поглощений, сделок корпоративного финансирования и реструктуризации. Они содействуют таким вещам, как первичное публичное размещение акций (IPO) и размещение долговых обязательств, а также занимаются торговлей собственными акциями, облигациями и валютой. И, наконец, инвестиционные банки предлагают услуги по управлению капиталом корпорациям и состоятельным частным лицам.

Сборы

Банки зарабатывают деньги различными способами, но большинство из них можно классифицировать либо как комиссионные , либо как процентные доходы .Сначала рассмотрим сборы.

Существует множество различных комиссий, которые банки могут взимать как с коммерческой, так и с инвестиционной стороны бизнеса. Вот краткое изложение некоторых из наиболее распространенных категорий сборов:

• Плата за овердрафт или возвращенный товар: Банки обычно взимают комиссию, если транзакция приводит к тому, что счет клиента становится отрицательным, или если она отклонена из-за отсутствия средств. Типичная плата за это составляет от 30 до 35 долларов.
• Ежемесячная плата за счет: В частности, для расчетных счетов обычно взимается умеренная ежемесячная плата, скажем, 10 долларов, чтобы покрыть расходы банка на обслуживание счета. Обычно у владельцев счетов есть способ избежать комиссии, и часто это что-то еще, что приносит деньги банку (например, определенный объем транзакций по дебетовым картам — см. комиссию за обмен ниже).
• Плата за обмен: Комиссия за обмен обычно взимается, когда вы используете кредитную или дебетовую карту банка для совершения покупки, но ее платит банк продавца, а не вы. Допустим, у вас есть кредитная карта Bank of America (NYSE:BAC), и вы используете ее для совершения покупок в розничном магазине.Банк продавца должен заплатить комиссию за обмен банку, выпустившему карту, в данном случае Bank of America. Сборы, уплачиваемые продавцами при платежах по кредитным картам, обычно называются «комиссией за считывание», и комиссия за обмен является их частью.
• Плата за кредит: Банки часто взимают комиссию за выдачу кредита. Например, нередко приходится платить комиссию за выдачу кредита в размере 1000 долларов США или более за крупную ссуду, такую ​​как ипотека.
• Другие платежи по счету: Когда вы смотрите на график комиссий вашего расчетного или сберегательного счета, вероятно, там есть список вещей, за которые вы могли бы взимать плату.В дополнение к уже обсуждавшимся, общие сборы включают сборы за снятие средств в небанковских банкоматах, сборы за транзакции по международным дебетовым картам, сборы за денежные переводы и кассовые чеки, а также сборы за банковские переводы.
• Плата за инвестиционно-банковские услуги: Банки, осуществляющие инвестиционно-банковские операции, зарабатывают деньги на комиссиях за консультационные услуги, которые они взимают с клиентов. Например, если компания хочет стать публичной и завершить IPO, инвестиционный банк получит вознаграждение за консультационные услуги за содействие процессу и рекомендации компании по наилучшему курсу действий.

Чистая процентная маржа

Когда речь идет о коммерческом банкинге, чистая процентная маржа является основным источником дохода. Чистая процентная маржа, или ЧПМ, относится к спреду между процентным доходом, который банки получают по кредитам, и процентами, которые банк платит по депозитам после учета расходов банка. Например, если банк имеет кредитный портфель в размере 100 миллионов долларов США, а его чистая прибыль от этих кредитов составляет 2 миллиона долларов США, его чистая процентная маржа составляет 2%.

Чистая процентная маржа зависит от нескольких факторов, таких как эффективность конкретного банковского учреждения и виды кредитования, на которых специализируется банк.Они также зависят от преобладающих рыночных условий. В частности, более низкие рыночные процентные ставки обычно приводят к более низкой чистой процентной марже, а более высокие ставки, как правило, приводят к более высокой чистой процентной марже.

Как работают кредитные союзы

В отличие от традиционных банков, кредитные союзы являются некоммерческими предприятиями. Они взимают проценты и комиссионные, как и банки, но, как правило, они сосредоточены только на покрытии своих расходов, а не на доставке крупной прибыли акционерам. Кредитные союзы технически принадлежат своим членам, и их миссия состоит в том, чтобы предоставить членам лучшие ставки, сборы и доходность по депозитам, которые они могут, покрывая расходы на их операции.

Не все банки делают деньги в обоих направлениях

Многие банки являются чисто коммерческими и не занимаются инвестиционно-банковскими операциями. Это довольно распространено среди региональных и местных банков, но есть несколько крупных банков, которые работают в основном как ссудно-сберегательные учреждения. US Bancorp (NYSE:USB) — один из примеров крупного банка, избегающего инвестиционно-банковских услуг. Wells Fargo (NYSE:WFC) ведет некоторые инвестиционно-банковские операции, но на коммерческие банковские операции приходится большая часть ее доходов.

С другой стороны, некоторые банки специализируются на инвестиционно-банковских услугах. В наши дни редко можно найти чистый инвестиционный банк, но Goldman Sachs (NYSE:GS) и Morgan Stanley (NYSE:MS) являются двумя крупнейшими финансовыми учреждениями, которые в основном сосредоточены на инвестиционно-банковской стороне бизнеса.

Наконец, многие крупные банки используют довольно равномерное сочетание обоих типов. Они обычно известны как универсальные банки и включают такие крупные учреждения, как JPMorgan Chase (NYSE:JPM), Bank of America и Citigroup (NYSE:C), и это лишь некоторые из самых известных.

Суть в том, что банк может зарабатывать деньги разными способами, но каждое учреждение отличается и будет получать доход по-разному.

Как автосалоны зарабатывают на финансировании

Автосалоны часто предлагают финансирование при покупке автомобиля, что упрощает и централизует процесс покупки автомобиля для потребителей. При использовании финансирования через дилерский центр покупатели просто должны выбрать автомобиль, который они хотят, иметь первоначальный взнос на руках, и пусть дилерский центр сделает всю работу, чтобы это произошло.

Многие покупатели не понимают, что дилерские центры зарабатывают на финансировании. На самом деле, это огромная область прибыли. Вот как это работает.

Но прежде чем покупать машину, по закону нужно застраховаться. Чтобы найти лучший тариф, попробуйте страхование автомобиля сравнение и приложение брокера Джерри.

Если вы хотите сэкономить на автостраховании, приложение Jerry — хорошее место для начала. Лицензированный брокер, Джерри делает всю тяжелую работу по поиску самых дешевых котировок от ведущих страховых компаний и покупке новой автомобильной страховки.Джерри даже поможет вам отменить старый полис.

Традиционные дилерские центры зарабатывают деньги на финансировании

Дилерские центры не являются субъектами, фактически предоставляющими кредиты своим покупателям, за исключением некоторых случаев внутреннего финансирования для дилерских центров подержанных автомобилей. Вместо этого дилер договаривается об условиях финансирования от имени клиента, ориентируясь на ваш кредитный рейтинг и сумму первоначального взноса. Дилер извлекает ваш кредитный рейтинг, а затем связывается с внешними кредиторами, чтобы заключить сделку.

Дилер договаривается с кредиторами о процентной ставке, которую они платят, а не о том, что платит конечный пользователь или покупатель автомобиля.Это дает дилерскому центру возможность повысить процентную ставку, в конечном итоге предлагаемую клиенту, и заработать на финансировании. Поначалу это не приносит большой прибыли, но со временем она увеличивается.

Допустим, дилерский центр договаривается о финансировании в размере 30 000 долларов США под 3,5% в течение пяти лет. Это составляет 2745 долларов США в виде процентов, выплаченных. Дилерский центр не предлагает покупателю 3,5%, а вместо этого предлагает процентную ставку 5,0%, что составляет 3968 долларов в виде процентов. Эта система позволяет дилерскому центру заработать 1223 доллара на финансировании в этом примере.Затем они предлагают вам более высокую процентную ставку, чем та, которую дал им кредитор, и сохраняют разницу.

ЕЩЕ : Что такое хороший первый взнос за автомобиль?

Как дилеры зарабатывают на 0% финансировании?

Иногда дилерские центры рекламируют нулевую процентную ставку. Хотя в этом случае дилерам может показаться невозможным зарабатывать деньги на финансировании, это происходит. В сделке с нулевым финансированием дилерские центры не зарабатывают деньги на процентах, но они зарабатывают деньги на продаже автомобиля с течением времени.

Дилерские центры используют маркетинговую стратегию нулевой процентной ставки для увеличения продаж, когда люди с меньшей вероятностью покупают автомобили. Стратегия, так сказать, приводит клиентов в дверь. Затем беспроцентная льгота может побудить потребителей покупать модели, которые плохо продаются, или избавляться от других устаревших товаров.

Другие способы, с помощью которых дилерские центры увеличивают прибыль от финансируемых автомобилей

Дополнительные возможности, такие как страхование разрыва и другие, предоставляют дополнительные возможности для дилерских центров по заработку денег на финансировании. Страхование разрыва обеспечивает покрытие на начальных этапах финансирования, когда сумма выплаты превышает стоимость автомобиля. Расширенные гарантии и планы обслуживания — это другие возможности для получения прибыли дилером. Эти надстройки увеличивают сумму финансирования и даже принуждают потребителей обслуживать автомобиль на месте.

Последний способ, которым дилерские центры зарабатывают деньги на профинансированных автомобилях, — это обмен. В то время как торговля автомобилем уменьшает или устраняет первоначальный взнос, дилерские центры устанавливают цену, которую они платят за подержанный автомобиль, сдаваемый в счет оплаты нового. Затем дилерский центр использует собственных механиков и ресурсы, чтобы получить автомобиль в хорошем состоянии.Наконец, автомобиль продается с большой прибылью, что косвенно позволяет дилерскому центру зарабатывать деньги на финансировании.

ЕЩЕ : Проверяют ли дилерские центры страховку?

Часто задаваемые вопросы

Где я могу получить дешевую страховку автомобиля?

Независимо от того, где вы финансируете свой автомобиль, очень важно иметь правильную страховку.