brinmax

«Регламент № 924/2009 Европейского парламента и Совета ЕС о трансграничных платежах в сообществе и об отмене Регламента (ЕС) № 2560/2001» уделяет особое внимание стандартизации расчетных операций. С данным связаны следующие обязанности:

• банки обязаны указывать на выписке с банковского счета номер счета в формате IBAN, а код банка в формате BIC
• владельцы счетов обязаны информировать потенциальных плательщиков о реквизитах своего счета в формате IBAN и BIC на документах, используемых при трансграничных платежах
• плательщики обязаны указывать в платежных поручениях правильный IBAN и BIC

Правильный номер счета в формате IBAN (и BIC, который с ним взаимосвязан) может предоставить только банк, обслуживающая данный счет. В случае, если вы хотите узнать номер IBAN, обратитесь к владельцу счета. Информативный калькулятор для составления IBAN находится по следующей ссылке: http://www.cnb.cz/cs/platebni_styk/iban/index.html

Неправильное указание кода IBAN может привести к тому, что средства будут зачислены на неправильный счет, или с опозданием, что в результате может повлечь за собой дополнительные расходы.

Указание IBAN и BIC на фирменных документах клиентов банка

Опыт показывает, что реквизиты банка, указанные в международном формате (IBAN и BIC) необходимы для всех платежей, а не только для платежей за товары и услуги, но например, в случае оплаты различных комиссионных, штрафов, или исходящих и входящих платежей, носящих социальный характер, и т.д. Поэтому клиентам банков рекомендуется указывать на фирменных бланках (счет-фактуры, почтовая бумага), документах (договоры и т.п.), а также на информационных материалах помимо номера банковского счета в формате данной страны также код BIC и IBAN.

Комиссионные за трансграничные платежи, поддержка использования международного формата банковского счета

Необходимо отметить, что комиссионные за трансграничные переводы (т.е. платежи между странами ЕЭЗ – страны ЕС + Норвегия, Исландия, Лихтенштейн) в евро, взимаются в размере, который соответствует внутригосударственным платежам в евро.

Данное положение принесло серьёзные изменения в странах, принявших евро, т.е. там, где трансграничные платежи сравнительны с внутригосударственными. В Чешской Республике внутригосударственные платежи исполняются в чешских кронах, а внутригосударственные платежи в евро исполняются в таком же режиме как трансграничные.

Относительно поддержки в использовании IBAN и BIC необходимо помнить, что банк может взимать дополнительные комиссионные в случае не указания кода  IBAN получателя и BIC кода его банка при исходящих платежах в страны ЕЭЗ и Швейцарию. Это является главной причиной, почему иностранные плательщики требуют от чешских банков банковские реквизиты/указания счета в международном формате. Данное действует и в обратном порядке, т.е. если клиент чешского банка на платежном поручении в ЕЭЗ или Швейцарию не укажет данный формат банковского счета, банк вправе взимать дополнительные комиссионные за не аккуратное указание инструкций к платежному поручению. В некоторых случаях банк вправе отказать в исполнении платежа.

Указание кода IBAN при переводах из государств вне ЕЭЗ

Иностранным партнерам, не входящим в ЕЭЗ, можно и в дальнейшем указывать номер счета как в чешском формате, так и в формате IBAN.

Использование кода IBAN при дальнейшей автоматизации иностранных платежей способствует качеству и скорости исполнения переводов вне государства ЕЭЗ. Число стран, использующих код IBAN все повышается, в основном речь идет о европейские страны (см. документ IBAN Registry).

Использование IBAN при внутригосударственных платежах

На основе дискуссий между Чешским национальным банком и Чешской ассоциацией банков в 2003 г. было принято решение, что для расчетов  на территории ЧР в чешских кронах, будет и в дальнейшем использоваться чешский формат счета (т.е. для владельца счета привычный и хорошо знакомый формат, например 19-12343/0100)

Поэтому в настоящее время IBAN пока что не используется во внутригосударственных  расчетах на территории Чешской Республики. Банки могут его использование своим клиентам разрешить, но в случае международных расчетов, осуществляемых посредством системы CERTIS, банк обязан использовать внутренний формат номера счета.

Оплата счета по банковским реквизитам — Portmone.com

Категория платежа: Выберите категориюКоммунальные услуги (ОСМД, ЖСК, охрана, паркинг, гараж, домофон, кооператив, отопление, мусор, водоснабжение, лифт. ..)Услуги интернет и телекоммуникационные услугиОбучение (школа, детский сад (питание), курсы, семинары, учебные заведения…)Оплата товаров и услуг (оплата счета, заказа…)Благотворительные взносы (благотворительная помощь, партия, кооператив, фонд…)Финансовые услуги (погашение кредита, задолженности, пополнение счета, право требования…)СтрахованиеПлатежи в бюджетДругие платежи

ЕГРПОУ (ИНН) Получателя:

Название получателя:

Счет IBAN получателя:

ФИО Плательщика:

Email Плательщика:

Телефон Плательщика:

Идентификационный номер (ИНН):

Сумма:

Л/с:

Период оплаты:

Почтовый адрес:

Код бюджетного платежа: 101 — Уплата суммы налогов и сборов / единого взноса107 — Возврат сумм налогов и сборов, ошибочно или излишне зачисленных в бюджет / единого взноса108 — Перечисление средств с одного бюджетного счета на другой109 — Оплата налогового векселя10C — Возвращение на электронный счет плательщика излишне уплаченных сумм НДС110 — Возмещение НДС на счет плательщика420 — Бюджетное возмещение НДС в счет уплаты денежных обязательств или погашения налогового долга по другим платежам111 — Возмещение процентов по бюджетной задолженности117 — Поступления в бюджет средств налогоплательщика, в отношении которого возбуждено производство по делу о банкротстве121 — Уплата административного штрафа125 — Авансовые взносы, начисленные на сумму дивидендов и приравненных к ним платежей128 — Уплата суммы налогов, сборов / единого взноса, определенных по результатам камеральной проверки подразделений налогов и сборов с физических лиц130 — Уплата денежного обязательства, определенного по результатам камеральной проверки подразделений налогов и сборов с юридических лиц131 — Уплата денежного обязательства, определенного по результатам документальной / фактической проверки подразделений аудита133 — Уплата суммы налогов и сборов, единого взноса, штрафных (финансовых) санкций, пени, определенных по результатам документальной / фактической проверки подразделений налогов и сборов с физических лиц134 — Уплата денежного обязательства, определенного по результатам проверки подразделений аудита (другие поступления)135 — Уплата финансовых санкций, определенных подразделением налогов и сборов с юридических лиц136 — Уплата денежного обязательства, определенного территориальным органом ГФС по результатам работы подразделений погашения долга137 — Уплата денежного обязательства, определенного территориальным органом ГФС по результатам работы других подразделений138 — Уплата денежного обязательства, определенного по результатам проверки подразделений налогов и сборов с физических лиц (другие поступления)140 — Поступления в бюджет средств в счет погашения налогового долга / недоимки по единому взносу145 — Поступления рассроченных (отсроченных) сумм147 — Взыскание в пределах исполнительного производства148 — Поступления в бюджет средств от погашения налогового долга в международных правоотношениях149 — Поступления в бюджет средств от реализации бесхозного имущества, находок, наследственного имущества, валютных ценностей и денежных средств, владельцы которых неизвестны, а также сокровищ240 — Поступления в бюджет средств со счета в системе электронного администрирования реализации полного242 — Поступления в бюджет средств со счета в системе электронного администрирования НДС244 — Уплата налогового обязательства по уточняющим расчетам при применении налогового компромисса246 — Уплата налогового обязательства по налоговым уведомлениям-решениям в случае применения налогового компромисса258 — Взыскание налогового долга по НДС по решению суда в системе электронного администрирования НДС350 — Предоплата (доплата) таможенных платежей351 — Перечисление в бюджет суммы таможенных платежей358 — Уплата денежных обязательств по таможенным платежам, определенных по результатам контрольно-проверочной работы подразделений налогов и сборов с физических лиц058 — Проведение взаиморасчетов по погашению налогового долга и/или рассроченных (отсроченных) денежных обязательств114 — Возвращение из бюджета сумм налогов, сборов и других платежей по решениям судов09И — Возмещение НДС на текущий счет плательщика по решению суда10К — Возмещение НДС в счет уплаты денежных обязательств или погашения налогового долга по другим платежам по решению суда129 — Возврат излишне удержанных (уплаченных) сумм налога с доходов физических лиц, рассчитываются контролирующим органом на основании поданного налогоплательщиком налоговой декларации за отчетный календарный год141 — Поступления в бюджет средств в счет погашения налогового долга / недоимки по единому взносу248 — Возмещение НДС в счет уплаты денежных обязательств или погашения налогового долга по другим платежам

Детали платежа:

Детали платежа:

Осталось 160 символов

Комиссия 1. 5% + 3 грн (для категории коммунальные услуги)

Комиссия 2% + 4 грн (для всех остальных категорий)

Перевод средств осуществляется на следующий банковский день. Зачисление на Р/с получателя — на протяжении трех рабочих дней (как правило, на протяжении 24 часов). При отказе в проведении операции возврат средств гарантируется.

Партнерская программа — направляйте клиентов открывать расчетный счет IBAN для глобального бизнеса.

Уважаемые партнеры,

DSBC Financial Europe рада предложить вам новую реферальную программу, которая стартует уже сегодня и призвана объединить наши усилия для обеспечения уверенности в будущем. Давайте уже сегодня начнем вместе открывать отличные возможности расчетного счета IBAN не только для вас, но и ваших клиентов.

DSBC Financial Europe хотела бы поделиться с вами нашей последней реферальной программой. Он начинается сегодня с нашего твердого обещания объединить усилия и создать более светлое будущее. Начните наше совместное путешествие и откройте для себя огромные преимущества текущего счета IBAN для вашего бизнеса и ваших клиентов.

Партнерская программа — направляйте клиентов открывать расчетный счет IBAN для глобального бизнеса.

Наши услуги

DSBC Financial Europe гордится тем, что нам удалось создать лучшие в своем сегменте сервисы по обслуживанию расчетных счетов IBAN и платежных карт MasterCard, которые помогают вашим клиентам, бизнес-партнерам и поставщикам решать свои финансовые задачи. Инновационная технология, которую мы разрабатываем, представляет собой прочную основу для успешного ведения бизнеса по всему миру.

Предложения по расчетному счету IBAN

Мы оказываем поддержку не только большинству европейских компаний, но и многим офшорным предприятиям по всему миру, зарегистрированным в Гонконге, Сингапуре, ОАЭ, США, Британских Виргинских островах и на Маврикии в открытии расчетных счетов IBAN в Европе и обеспечении согласованной работы их международного бизнеса.

Вы можете управлять расходами с помощью карты MasterCard от DSBC Financial Europe. Мы выпускаем 2 типа карт в зависимости от потребностей каждого клиента (физические и виртуальные карты). Используя расчетные счета IBAN и карты MasterCard от DSBC Financial Europe, ваши клиенты и партнеры смогут управлять финансовыми транзакциями и платежами быстро и прозрачно через интернет или мобильный банк в более чем 28 странах ЕС.

Почему нужно стать нашим партнером?

Не существует никаких ограничений для того, чтобы стать партнером. Наша бизнес-философия построена таким образом, что позволяет легко получать от нас поддержку всегда, когда она вам потребуется. Наша команда проконсультировала тысячи корпораций по всему миру, чтобы добиться максимальной эффективности их бизнеса.

Ключевым моментом, который делает нас вашим надежным партнером — это круглосуточный клиентский сервис. Каждый раз, когда вашим клиентам и партнерам потребуются финансовые решения, мы готовы прийти на помощь. Мы всегда внимательно прислушиваемся к вашим отзывам и ваших клиентов. Ежедневно наша команда прикладывает максимум усилий для того, чтобы обеспечивать ваш постоянный пассивный доход.

Преимущества партнерства с нами?

Не стоит говорить о том, что клиенты будут бесконечно рады, если они попросят вас об услуге, а она уже есть. При поддержке DSBC Financial Europe ваши клиенты будут пользоваться сервисами торговых предприятий в режиме non-stop, что обеспечит качество вашего бизнеса. Каждый успешный реферал принесет счастье, которое выразится в вашем пассивном доходе.

Мы дорожим каждой сделкой от партнеров, поэтому не стоит переживать об их количестве. Как говорится «долгий путь может служить проверкой выносливости лошади, а время выявляет природу сердца человека».

Создавая глобальную экосистемы, мы делаем все возможное

Отдавать — значит получать, один из неизменных законов Вселенной. Отдавая что-то обществу, вы впоследствии можете получить больше, чем ожидаете. DSBC Financial Europe тесно сотрудничает с нашей сетью по всему миру с тысячами лояльных партнеров. Так, когда нашим клиентам необходима поддержка, а ваши компании предоставляют необходимые услуги, которые могут им понадобиться, то сделка полностью передается вам. Вы и наша сеть вместе создаем глобальную экосистему для удовлетворения потребностей наших клиентов. Клуб DSBC Financial Europe ждет вас — вы нам нужны!

Нас ждут новые горизонты. Не откладывайте сотрудничество с DSBC Financial Europe на завтра. Оставляйте свои контактные данные, и мы свяжемся с вами в самое ближайшее время.

«DSBC Financial Europe» UAB

Где взять данные о расчетном счете клиента Альфа банка

Персональные записи о финансах каждого клиента в банке имеют идентификатор – расчетный счет. Записи на этом счете появляются при любой расходной или приходной операции и отражаются в выписке. Идентификатор состоит из 20 знаков и указывается в договоре на банковское обслуживание. Он называется IBAN.

Для функции переводов используют также номер банковской карты. Он указан на лицевой стороне пластика и состоит из 16 цифр. Если перевод проходит по номерам карт, то они тоже выполнят функцию расчетного счета.
Альфа банк предлагает простые способы для получения своих банковских реквизитов.

Номер расчетного счета или карты для физического лица

Необходимость получить данные о расчетном счете IBAN для частного клиента возникает при заключении договора о перечислении заработной платы, пенсии, для получения перевода из-за границы или через системы быстрых платежей. 

Номер карты нужен для переводов или оплаты покупок в интернете.

Узнать реквизиты можно:

• в бумажном договоре на банковское обслуживание, заключенном с Альфа банком;
• на сайте банка. Если есть регистрация в интернет-банкинге, то достаточно зайти на главную страницу с перечнем счетов и записать реквизиты расчетного счета. При отсутствии регистрации, но имея пластиковую карту банка, можно зарегистрироваться на сайте самостоятельно;

• через call center Альфа банка, который работает круглосуточно, по номеру 8 800 200 0000.   Для подтверждения личности оператор запросит кодовое слово в карточном договоре и номер паспорта, поэтому документы нужно иметь под рукой;
• если существует выписка с расчетного счета, можно посмотреть его номер в «шапке» — наименовании документа, выделенном крупным шрифтом;
• обратиться в бухгалтерию по месту работы, если необходимо уточнить номер карты зарплатного проекта;
• обратиться в отделение Альфа банка с паспортом.

Внимание! При передаче реквизитов расчетного счета IBAN для оплаты электронным способом нужно использовать только латинскую раскладку клавиатуры.

CCV код и имя владельца карты можно посмотреть только на оригинальном пластике, выданном банком.

Номер расчетного счета или карты для юридического лица

Юридические лица используют IBAN для расчетов по основной деятельности. Номер корпоративной карты предназначен для командировок и расходов сотрудников. 

ИП работают с картой для получения оплаты за товары и услуги.

Компании и организации уточняют свои реквизиты следующим образом:

• обращаются в отделение банка с доверенностью на право работы с расчетным счетом или корпоративной картой;
• запрашивают у персонального менеджера банка высылку выписки по счету на официальный электронный канал компании.

Звонки в call center от юридических лиц по поводу реквизитов счета будут отклонены банком в целях безопасности.

Получение реквизитов и расчеты пластиковыми картами является более простым и удобным способом, по сравнению с расчетным счетом IBAN.

БАНК «ГЛОБУС» – выгодный коммерческий банк

Какие реквизиты мне указывать при внесении средств через терминалы EasyPay, iBox и другие?

В платежных терминалах с 5 августа по 12 января 2020 года Вы можете указывать для осуществления платежей и переводов как действующий номер счета и код банка (МФО), так и новый номер счета – IBAN.

Если Вы выбрали счет в формате IBAN, поле МФО заполнять не нужно (в печатной форме в поле МФО будет отображаться «0»).

После 13 января 2020 года необходимо указывать только IBAN.

Изменится ли онлайн форма и бумажные бланки для перевода средств? Как именно?

В период с 5 августа по 12 января 2020 бумажные бланки и онлайн формы платежных документов остаются без изменений.>

Если Вы выбрали счет в формате IBAN, поле МФО заполнять не нужно (в печатной форме в поле МФО будет отображаться «0»).

С 13 января 2020 будет введено одно поле для ввода номера счета в формате IBAN.

Если у меня есть задолженность, надо платить на старый счет или на IBAN?

Дата возникновения задолженности не влияет на формат счета для ее погашения.

Если Вы оплачиваете задолженность с 5 августа по 12 января 2020, то можете отметить как действующий номер счета и код банка (МФО), так и новый номер счета – IBAN.

Если Вы выбрали счет в формате IBAN, поле МФО заполнять не нужно (в печатной форме в поле МФО будет отображаться «0»).

После 13 января 2020 необходимо указывать только IBAN.

Если после 13 января 2020 года мне отправят перевод на старый счет, я его получу?

Банки не примут перевод средств по старым реквизитам (номер счета + МФО) с 12 января 2020 года.

Будут ли ограничения в работе моих счетов в период перехода на новый формат?

Никаких ограничений в работе счетов не будет.

С 5 августа по 12 января 2020 года Вы можете указывать для осуществления платежей и переводов как действующий номер счета и код банка (МФО), так и новый номер счета – IBAN.

Если Вы выбрали счет в формате IBAN, поле МФО заполнять не нужно (в печатной форме в поле МФО будет отображаться «0»).

Где я могу узнать свой новый счет (IBAN)?

Узнать можно с 5 августа 2019 года:

Должен ли я сообщить своему работодателю, в пенсионный фонд и другие социальные службы об изменении своего счета для получения выплат?

ГЛОБУС БАНК с 5 августа 2019 до 12 января 2020 самостоятельно:

• проинформирует Вашего работодателя относительно нового номера счета в формате IBAN, если Вы получаете заработную плату в ГЛОБУС БАНКЕ
• уведомит контролирующие органы об изменении действующих счетов клиентов-субъектов хозяйствования по стандарту IBAN
• предоставит (без заявлений клиентов) в органы Пенсионного фонда Украины/органы социальной защиты населения перечень счетов по стандарту IBAN

Если я передам денежные средства по старому номеру счета, что с ними будет?

В период с 5 августа по 12 января 2020 банки будут принимать переводы средств по старым реквизитам (номер счета + МФО).

А с 13 января 2020 перевести средства можно будет только по новому счету IBAN.

Нужно ли идти в отделение банка и писать заявление о переходе на IBAN?

Нет, Вам не нужно ничего делать. Номер счета будет изменен автоматически во всех системах банка.

Нужно ли закрывать старый счет, чтобы получить IBAN?

Нет, не нужно. Номера счетов, открытые до 5 августа 2019 будут обновлены автоматически.

А с 5 августа 2019 все счета: текущие, кредитные, депозитные и т.д. будут открываться исключительно по стандарту IBAN.

Нужно ли будет снова подписывать договор с банком?

Нет. Подписывать договор с банком снова не нужно. Изменение номеров счетов состоится в системах банка автоматически.

Номера моих карт тоже изменятся?

Нет. Номера карт не изменятся. Новый формат IBAN вводится только для банковских счетов.

Изменятся ли тарифы моего счета/карты с переходом на IBAN?

Нет. Изменение номера счета не влияет на тарифы Вашего пакета услуг.

Что нужно писать в поле «Код банка плательщика», если я указываю счет в новом формате IBAN?

Если Вы указываете в поле «Счет плательщика» счет в формате IBAN, то поле МФО заполнять не нужно (в печатной форме в поле МФО будет отображаться «0»).

Изменится ли номер счета для погашения кредита (кредитный счет 2909, кредитная карта)?

Да. Изменятся номера счетов, в том числе и по кредитным договорам. Эти изменения произойдут автоматически в системах банка.

Смогу ли я увидеть в выписке свои операции, осуществленные до перехода на IBAN (коммунальные платежи, переводы, оплаты)?

Да. Банки обеспечат формирование выписки по счету как до его изменения («история счета»), так и по операциям на любую дату после изменения номера на IBAN.

Как узнать новые номера счетов, чтобы оплатить коммуналку, осуществить другие платежи и переводы третьим лицам?

Чтобы узнать новые номера счетов IBAN юридического или физического лица, необходимо обратиться непосредственно к получателю платежа.

Что будет с моими шаблонами платежей и переводов в World24?

Если счет получателя открыт в ГЛОБУС БАНКЕ, номер будет изменен автоматически, поэтому Вам не нужно ничего делать.

В шаблонах платежей, где счет получателя открыт в другом банке, нужно 1 раз сменить его на IBAN.

Переход на IBAN будет бесплатным?

Да. За переход на IBAN не взимается никаких комиссий или доплат.

Что такое IBAN для международных переводов?

IBAN — это сокращение от International Bank Account Number. Он идентифицирует банковский счет человека, его банк и его страну, тем самым упрощая и ускоряя обработку транзакций, когда деньги отправляются в другую страну. Он в основном используется в Европейском Союзе, поэтому, если вы пытаетесь отправить деньги в / из Европы, вам, вероятно, понадобится действующий IBAN.

Всегда ли мне нужно использовать IBAN?

Не во всех странах требуется IBAN.Это может быть необязательно для переводов в другие страны, такие как Австралия или Канада. В OFX мы используем нашу систему Global By Local для обработки ваших переводов локально, когда это возможно, поэтому вы можете избежать использования сложных банковских кодов. Вместо этого вы часто можете осуществлять переводы, используя упрощенные внутренние коды, такие как маршрут и номер счета для США, BSB для Австралии, а также код сортировки и номер счета для Великобритании

Каковы компоненты IBAN?

В странах, где требуется IBAN, он будет включать следующее:

• Код страны Международной организации по стандартизации (ISO) (две буквы, такие как «NL» для Нидерландов или «PT» для Португалии)

• Контрольный номер, состоящий из двух цифр

• Код банка, который идентифицирует финансовое учреждение и филиал, обслуживающий счет

• Уникальный номер банковского счета

Будьте осторожны при вводе IBAN, так как некоторые банки-получатели могут взимать комиссию, если данные неверны. Кроме того, ваш денежный перевод может быть полностью отклонен, если в IBAN есть опечатка.

Где найти свой IBAN?

В вашей банковской выписке должен быть указан номер IBAN, который вам может потребоваться предоставить для отправки или получения денег в международном масштабе. Этот номер иногда используется вместе с вашим кодом SWIFT, который также помогает международным банкам идентифицировать друг друга и их счета.

В OFX мы стараемся избегать догадок при переводе денег, чтобы вам больше никогда не приходилось спрашивать «что такое IBAN?».Наша интуитивно понятная онлайн-форма предложит вам необходимую информацию в зависимости от валюты и страны, в которую вы отправляете. Выберите простой способ отправки денег и выберите OFX.

Источники:

1. https://www.wellsfargo.com/com/international/resources/iban/

2. https://www. danskebank.ie/en-ie/personal/day-to-day/payments/helpfulinformation/pages/what-is-iban-swift-bic.aspx

3. https://www.commbank.com.au/support/faqs/84.html

4. https://www.help.barclays.co.uk/faq/international/payments/making-and-receiving-international-payments/what-iban-swiftcode.html

Что такое международный номер банковского счета (IBAN)

Что такое IBAN?

IBAN — это международный номер банковского счета. Это действительно важная информация, которая вам понадобится при совершении международного платежа.

IBAN содержит всю информацию, которая необходима банку или финансовому учреждению, например Money Mover, для идентификации конкретного банковского счета, который вы хотите заплатить. Он содержит как номер банковского счета, так и идентификационный код самого банка.

Структура всегда согласована, но длина IBAN может варьироваться в зависимости от формата номера счета в стране, в которой он открыт. Его максимальная длина составляет 34 символа.

Давайте посмотрим на несколько типичных IBAN, первый для банковского счета в Великобритании, а второй для счета, открытого во Франции, и расшифруем их.

Вот номер IBAN для счета, открытого в Великобритании:

А вот один для счета во Франции:

• Код страны — это двухсимвольный код ISO страны, в которой открыт банковский счет. Вы можете найти их здесь.
• Контрольные цифры рассчитываются на основе информации, содержащейся в остальной части номера IBAN, и служат для проверки номеров счетов и маршрутов.
• Код банка идентифицирует учреждение, у которого открыт банковский счет.В первом примере легко понять, что это Barclays. Во втором примере это Banque CIC Sud Ouest.
• Код отделения идентифицирует конкретное отделение банка, в котором открыт счет. Вы узнаете номер в первом примере как британский код сортировки. Во втором примере код — это «code guichet».
• Номер счета Сам содержится в конце IBAN.

Есть исключения?

Банки в некоторых странах не используют IBAN.В США и Канаде используется комбинация транзитных / маршрутных номеров и номеров счетов. Австралия использует коды Bank State Branch (BSB) для местных платежей и коды SWIFT для международных переводов; Новая Зеландия применяет аналогичный процесс.

Чем может помочь Money Mover?

Вы можете использовать нашу программу проверки IBAN для проверки IBAN и подтверждения таких деталей, как название банка, адрес банка и связанный с ним код BIC / SWIFT.

Как клиент Money Mover, при добавлении получателя веб-приложение Money Mover автоматически выберет правильную комбинацию идентификаторов счетов в зависимости от валюты и страны банковского счета получателя.

Международный номер банковского счета (IBAN)

Какой международный номер банковского счета (IBAN)?

Международный номер банковского счета — обычно именуемый IBAN — это система идентификации банковских счетов, которая используется в других странах. Согласованная на международном уровне, система IBAN выступает в качестве посредника для связи и обработки международных транзакций, помогая уменьшить количество ошибок в транскрипции.

Резюме:

• Международный номер банковского счета (IBAN) — это система идентификации номеров счетов для обеспечения беспрепятственного проведения международных транзакций.
• Было несколько версий системы IBAN, выпущенных Международной организацией по стандартизации (ISO), прежде чем была создана финальная версия; окончательная версия была разделена на две части.
• IBAN важны, потому что они позволяют легко совершать международные транзакции и значительно помогают сократить количество транзакционных ошибок.

Структура номера международного банковского счета

Международный номер банковского счета содержит следующую информацию:

• Код страны — код, характерный для определенной страны
• Контрольный номер — двузначный код используется в качестве проверки избыточности для обнаружения ошибок в идентификационных номерах
• Идентификатор банка — Уникальный идентификатор для внутреннего банка
• Номер счета — Идентификатор банковского счета

Источник

История международного банковского счета Номер

До создания системы IBAN в разных странах существовали разные стандарты идентификации банковских счетов (их филиал, банк, номер счета и коды маршрутизации). Это привело к большой путанице, когда дело касалось международных транзакций. В частности, важная информация о маршруте часто отсутствовала при совершении платежей.

Стандарт ISO 9362 (также известный как код BIC или SWIFT) не содержит спецификаций для форматирования транзакций, поэтому каждой стороне транзакции необходимо прийти к соглашению относительно типов транзакций и идентификации счетов. Отсутствие согласованности с международной торговлей и, как следствие, путаница.

Затем, в 1997 году, Международная организация по стандартизации (ISO) опубликовала предложение ISO 13616: 1997, которое было настолько гибким, что многие сочли его неработоспособным. Затем они урезали предложение, заявив, что каждый IBAN должен быть фиксированной длины и должен включать только буквы верхнего регистра. После долгой реакции ISO отозвала предложение и создала новое, ISO 13616: 2003. Это предложение, созданное в 2003 году, было снова обновлено в 2007 году и в основном было разделено на две части — SWIFT и IBAN.

Система SWIFT

ISO 13616-2: 2007 официально известна как SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций), сеть, которая позволяет финансовым учреждениям во всем мире безопасно отправлять и получать информацию о финансовых транзакциях в стандартизированном ( а значит надежный) способ. SWIFT не несет ответственности за помощь в совершении транзакций. Вместо этого он отправляет платежные поручения, которые необходимо проанализировать и сопоставить между задействованными счетами.Чтобы использовать SWIFT, все транзакции должны осуществляться между банками или организациями, тесно связанными с банками.

Важность системы IBAN

Система IBAN обеспечивает гибкий, но стандартизованный формат, который используется для идентификации счетов, проверки данных транзакций и создания фильтра, который улавливает ошибки данных. Информация о маршруте всегда включена; он позволяет одному банку (или финансовому учреждению) отправить платеж другому. Также включена ключевая информация о каждом банковском счете, как упоминалось выше.(Информация включает коды филиалов, коды стран, а также контрольные цифры, которые предназначены для выявления ошибок или полной проверки номера счета.)

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком глобального финансового моделирования и оценки Сертификация аналитика (FMVA) ™ FMVA® Присоединяйтесь к 350 600+ студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и программа сертификации Ferrari, разработанная, чтобы помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить карьеру, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

• Текущие счета и сберегательные счета Проверка счетов и сберегательные счета Клиент банка может выбрать открытие текущих счетов или сберегательных счетов в зависимости от нескольких факторов, таких как цель, простота доступа , или другие атрибуты.Текущий счет — это тип банковского счета, который используется для повседневных транзакций. Это самый простой счет, который предлагают банки, кредитные союзы и мелкие кредиторы.
• Компании по онлайн-платежам Компании по онлайн-платежам Компании по онлайн-платежам несут ответственность за обработку онлайн или интернет-методов оплаты. Системы онлайн-платежей позволяют продавцу принимать платежи, а покупателю — отправлять платежи через Интернет. Примеры компаний, производящих онлайн-платежи, включают PayPal, Alipay, WeChat Pay
• Типы розничных банков Типы розничных банков Вообще говоря, существует три основных типа розничных банков.Это коммерческие банки, кредитные союзы и некоторые инвестиционные фонды, предлагающие розничные банковские услуги. Все трое работают над предоставлением аналогичных банковских услуг. К ним относятся текущие счета, сберегательные счета, ипотека, дебетовые карты, кредитные карты и личные ссуды.
• Банковский перевод TransferWire TransferWire перевод — это электронный перевод денежных средств между людьми или организациями. Он позволяет людям в отдаленных местах по всему миру безопасно переводить

Что такое IBAN и как он используется для международных переводов денег?

Вы пытаетесь отправить деньги за границу, и вас попросили указать IBAN получателя?

IBAN — это уникальный код, который используется для идентификации определенного банковского счета с целью международных платежей.

Знание IBAN вашего получателя — это то, что вам нужно, чтобы ваш транснациональный платеж был благополучно доставлен в пункт назначения.

Если у вас есть какие-либо сомнения и вы поручаете международный платеж с неверным IBAN, этот платеж будет отклонен банком-получателем.

Ваш банк также взимает комиссию за его получение.

Определение правильного IBAN может сэкономить ваше время и деньги в долгосрочной перспективе.

Ниже мы рассмотрим, как определить и использовать IBAN при международных денежных переводах.

Что такое IBAN?

Международный номер банковского счета, более известный как IBAN, — это международная система нумерации, используемая для распознавания банковских счетов в связи с международными платежами.

До его создания различные стандарты идентификации банковских счетов в разных странах сбивали с толку и являлись источником многих ошибок при транзакциях.

Для стран, которые применили IBAN, количество ошибок транзакций сократилось до менее 0,1% от общего количества переводов.

Чтобы дать небольшую справку о происхождении международного номера банковского счета, сначала он был внедрен Европейским комитетом по банковским стандартам (ЕЦБ) для преодоления этих трудностей с международными платежами.

Первоначально система была разработана для облегчения обработки международных денежных переводов в пределах ЕС.

По мере того, как его постепенно принимают банки за пределами ЕС, он стал международным стандартом в соответствии с ISO 13616: 1997.

В настоящее время эта схема используется в большинстве европейских стран и некоторых других странах мира, а именно на Ближнем Востоке и в Карибском бассейне.

Полный список этих стран приведен в конце статьи. Еще 25 стран в настоящее время проводят частичное / экспериментальное использование системы IBAN.

Многие крупные страны не используют систему IBAN, включая США, Канаду, Австралию, Китай, Японию. Однако все эти страны признают систему и обрабатывают платежи IBAN.

Как узнать номер IBAN?

Это последовательность до 34 символов, включая буквы и цифры.

Международный номер банковского счета не совпадает с номером банковского счета.

Фактически, он включает номер банковского счета и еще несколько символов, которые идентифицируют страну и банк, в которые вы отправляете деньги.

Номер IBAN содержит:

• Двухбуквенный идентификационный код страны
• Две контрольные цифры
• До 30 символов для основного номера банковского счета (известного как BBAN). Формат BBAN определяется каждой страной в соответствии со своим национальным стандартом для внутренних платежей.

Давайте посмотрим, как выглядит номер международного банковского счета:

Французский банк

Британский банк

В чем разница между SWIFT / BIC и IBAN?

SWIFT / BIC и IBAN — это международно признанные банковские стандарты, используемые для международных платежей.

Однако между этими системами международных переводов есть некоторые ключевые различия:

• Система SWIFT была создана до любых первых попыток унифицировать международные банковские переводы через IBAN. Сегодня SWIFT — крупнейшая международная платежная система в мире.
• Самое существенное различие заключается в том, что они идентифицируют. Каждый IBAN указывает на индивидуальный счет в определенном банке в данной стране. Каждый код SWIFT / BIC идентифицирует банк или финансовое учреждение в международной транзакции. Обе информации фактически дополняют друг друга, когда трансграничный платеж осуществляется в страну, участвующую в системе международного номера банковского счета: правильная маршрутизация транзакции будет зависеть от указания правильного кода SWIFT / BIC и IBAN в деталях платежа.
• В отличие от кода BIC / SWIFT, коды IBAN не назначаются центральной организацией. Они выдаются непосредственно банками в соответствии с форматом, описанным в регистре IBAN.
• Коды SWIFT / BIC содержат сочетание цифр и букв и всегда состоят из 8 или 11 символов.
• В результате код SWIFT / BIC всегда требуется для обработки транзакции, а информация о международном номере банковского счета предоставляется для определения местонахождения банковского счета получателя в странах, участвующих в системе международных номеров банковских счетов.

Когда дело доходит до международных платежей, SWIFT и BIC взаимозаменяемы.

Подробнее о кодах BIC и SWIFT читайте в этой статье.

Как проверить IBAN вашего получателя

Если у вас есть какие-либо сомнения в правильности IBAN вашего получателя, проверьте эту информацию за несколько секунд.

Это будет полезно использовать ваше время, поскольку любые платежные инструкции, сделанные с использованием неправильного IBAN, приведут к задержке и отклонению платежа.Вы также можете ожидать, что ваш банк взимает комиссию за неточный платеж.

Если у вас есть только часть номера IBAN вашего получателя, вы можете определить недостающие части с помощью калькулятора IBAN.

Мы пробовали этот инструмент несколько раз, и он оказался надежным в предоставлении правильного международного номера банковского счета.

Однако мы не можем гарантировать его постоянную надежность, поэтому используйте его на свой страх и риск.

Очевидно, что лучший способ проверить международный номер банковского счета вашего получателя — это обратиться к источнику и спросить самого получателя.

Хорошая привычка — перепроверять информацию.

Хотите верьте, хотите нет, но получатели довольно часто предоставляют свои платежные реквизиты с неверным IBAN.

Для этого вы можете использовать программу проверки IBAN, которая поможет вам отметить любые потенциальные ошибки.

И, кстати, если вы ищете свой собственный международный номер банковского счета, вы можете найти его, войдя в свой онлайн-банкинг и проверив данные своего счета.

Большинство банков также указывают его в ежемесячной банковской выписке.

Когда требуется IBAN?

IBAN необходим, если вы совершаете международный платеж и банк вашего получателя находится в стране, участвующей в системе номеров международных банковских счетов.

При поручении платежа его необходимо ввести в поле, зарезервированное для номера счета получателя, без пробелов.

В дополнение к номеру IBAN вам понадобится как минимум следующая информация для указания платежа вашему получателю:

• Имя счета
• SWIFT / BIC-код

В зависимости от вашего банка вас могут попросить дополнительная информация, такая как название банка получателя, адрес банка и адрес получателя.

Для получения дополнительной информации о международных платежах ознакомьтесь со всей важной информацией в нашем руководстве.

Вам нужно вести бизнес на месте с реальным номером IBAN без банковского счета? Ознакомьтесь с нашими вариантами счетов в местной валюте.

автор

автор

Джонатан Кузимано

Джонатан Кузимано — глава FX в Statrys. Обладая почти десятилетним опытом работы в банковском деле и финансовых технологиях, Джонатан консультировал и помогал многим МСП в их стратегиях хеджирования валютных операций и управления казначейством.

Номера IBAN | Что такое IBAN?

Если вы планируете совершить международный платеж в Европе, вам, вероятно, понадобится номер IBAN вашего получателя, чтобы обеспечить безопасную доставку. Но что такое IBAN? Хотя он состоит всего из пары цифр, он содержит всю информацию, необходимую вашему банку, чтобы помочь вашему платежу попасть на нужный счет. Мы объясним все, что вам нужно знать об использовании номеров IBAN, в том числе о том, как их найти и как они соотносятся с кодами BIC / SWIFT.

Расшифровка номеров IBAN

Что такое IBAN? IBAN — это международный номер банковского счета. Это уникальный идентификатор банковского счета, который используется банками по всей Европе, чтобы обеспечить безопасную доставку платежей к месту назначения. Коды IBAN используются для счетов в ЕС, а также для счетов в Венгрии, Лихтенштейне, Норвегии и Швейцарии. Если вы находитесь в США, но отправляете платежи на европейский счет, вам необходимо знать код IBAN вашего получателя.

Как выглядят коды IBAN?

Форматы IBAN стандартизированы во всех странах, в которых они используются.Коды IBAN могут содержать до 34 символов / цифр, хотя следует помнить, что это зависит от страны, в которой зарегистрирован аккаунт. Однако в целом номера IBAN выглядят следующим образом:

AA-BB-CCCC-DDDDDD-EEEEEEEE

• AA — Код страны (страна, в которой открыт счет и где был выдан IBAN)

• BB — Контрольный номер (позволяет банку выполнить проверку целостности IBAN)

• CC — Идентификатор банка (идентифицирует банк владельца счета)

• DDDDD — Код сортировки (это зависит от вашего счета)

• EEEEEEEE — Номер учетной записи (это зависит от вашей учетной записи)

Например, формат IBAN для британской учетной записи с HSBC может выглядеть следующим образом:

GB-15-HBUK-123456-12345678

Как проверить номер IBAN?

Если вы получаете международный платеж, вам может потребоваться предоставить отправителю ваш номер IBAN. Вы должны найти его в своей банковской выписке, хотя он также должен быть легко доступен через ваш счет в онлайн-банке.

В качестве альтернативы вы можете использовать онлайн-программу проверки IBAN для определения вашего кода IBAN, хотя вам потребуется несколько важных данных, включая код сортировки и номер счета.

Если вы отправляете международный платеж, вам всегда следует просить получателя подтвердить номер IBAN, а не просто полагаться на онлайн-средство проверки IBAN.Помните, что если вы используете неправильный номер IBAN, ваш платеж может быть недействительным или даже поступить на неправильный банковский счет.

IBAN и коды SWIFT

Номера IBAN и коды BIC / SWIFT являются международно признанными способами идентификации банковских счетов для международных платежей. Однако между этими двумя числами есть важное различие. По сути, они идентифицируют разные вещи. Коды SWIFT определяют конкретный банк, а коды IBAN — индивидуальный счет.Оба числа играют важную роль в обеспечении безопасности и надежности перевода денег через международные границы.

Как работают коды IBAN?

Выполнение международных платежей с использованием номера IBAN — относительно простой процесс:

1. Зайдите в местный филиал (вы также можете отправить международный платеж через Интернет или по телефону).

2. Убедитесь, что у вас есть вся необходимая информация, включая имя и адрес получателя, их номер IBAN, название и адрес банка получателя, их номер BIC / SWIFT и сумму, которую необходимо перевести.

3. Внесите платеж и дождитесь подтверждения его успешности.

Мы можем помочь

Расширяться на международном уровне? GoCardless создали первую глобальную сеть для регулярных платежей. Принимайте платежи в валюте своих клиентов и производите расчет в своей собственной по реальному обменному курсу. И все это с вашим существующим банковским счетом. Узнайте больше о международных платежах.

Как сделать платеж IBAN из США | Малый бизнес

Николас Мухоро Обновлено 11 июня 2019 г.

Платеж по международному банковскому счету (IBAN) — это банковский перевод, осуществляемый из США на счет в иностранном банке.Чтобы отправить деньги на номер IBAN, вам понадобится номер счета получателя.

Платеж IBAN идентифицирует банковский счет физического лица, банковское учреждение и страну проживания. Цель состоит в том, чтобы упростить обработку транзакций, отправляемых из США на банковские счета в зарубежных странах. Не для всех стран требуется IBAN, а в некоторых вместо этого требуются номера SWIFT или SEPA.

Как произвести платеж IBAN

Некоторые финансовые учреждения просят клиента лично прийти в филиал, чтобы настроить платеж IBAN, в то время как другие предоставляют удобство онлайн-альтернатив.Процесс отправки платежа IBAN начинается с заполнения банковских реквизитов, включая имя и счет в американском банке отправителя, а также имя, адрес и номер счета получателя.

Затем отправитель получает номер IBAN на веб-сайте банка получателя. Каждый номер начинается с кода страны. Банк назначения присваивает следующие две контрольные цифры. За ними следует идентификационный код банка (BIC) и номер счета получателя.

Отправитель вводит указанную сумму в валюте, используемой банком получателя.Когда отправитель получает соответствующие данные получателя, местная валюта может быть указана в форме банковского перевода. Если это не так, отправитель может указать валюту и ввести сумму для перевода. Некоторые иностранные банки предлагают клиенту несколько вариантов валюты, но безопасная ставка — дважды проверить, указана ли желаемая валюта.

Сборы и комиссии

Американский банк обычно взимает комиссию за обработку платежа, которая влечет за собой стандартную комиссию вместе с комиссией с общей суммы.Банк-получатель также может взимать комиссию, хотя ее оплачивает получатель. После этого служащий банка уведомляет отправителя о том, сколько времени займет перевод IBAN.

Как произвести платеж SEPA

Единая зона платежей в евро (SEPA) — это проект Европейской комиссии и европейской банковской системы для европейского рынка, связанный с платежными переводами. Для совершения платежа в SEPA отправителю требуется номер IBAN получателя. Обычно при вводе IBAN автоматически подставляется код идентификатора банка.

В Европе есть тысячи финансовых учреждений, и у каждого есть собственная банковская платформа. Пользовательский опыт делится на две группы: традиционные системы и современные системы.

Традиционные системы предлагают разные дисплеи для внутренних и международных платежей. Например, бельгийский клиент, использующий местный банк, оплачивает счета в бельгийских евро, используя внутренний экран. Однако для переводов SEPA в Германию этот же клиент использует международный экран. Этот процесс неудобен, потому что используется одна и та же валюта, но через разные интерфейсы, но при этом европейское пространство предположительно является интегрированным экономическим регионом.

Благодаря современной системе, банк упрощает выполнение платежей SEPA, поскольку все платежи внутри еврозоны обрабатываются одинаково. Система банка не видит разницы между IBAN страны и другими номерами в зоне SEPA. Это означает, что с одного экрана можно производить платежи в Германию, Францию ​​и Финляндию.

Если отправитель выбирает страну, не входящую в SEPA, или незнакомую валюту, то отправитель перенаправляется на другой экран для переводов SWIFT.Последующее отображение аналогично, но требует гораздо больше информации.

Какой у меня номер IBAN? Расшифровка IBAN и SWIFT / BIC

Что такое SWIFT-код?

SWIFT расшифровывается как «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». Это сеть, которая помогает банкам и финансовым учреждениям безопасно общаться. Один из способов добиться этого — использовать коды SWIFT. Эти коды SWIFT упрощают международные переводы, гарантируя, что они поступят в правильный банк и филиал.

В отличие от номеров IBAN, коды SWIFT передают только информацию банка. SWIFT-код банка уникален и может содержать от восьми до 11 символов, каждый из которых передает конкретную информацию о банке.

Как выглядит SWIFT-код банка?

Все коды SWIFT примерно соответствуют одному формату, который можно обозначить следующим образом:

• Первые четыре символа — это код банка. Код банка Starling — SRLG.
• Следующие два символа — это код страны.В случае со Старлинг это ГБ.
• Затем идет код местоположения. Это могут быть цифры и буквы. Код города Старлинг — 2L.
• Дополнительно может быть трехзначный код перехода.

Starling не имеет филиалов, поэтому код филиала не применим для наших клиентов. Однако, даже если у вашего банка есть филиал, код филиала можно не указывать. Когда все вышеперечисленные сведения собраны вместе, SWIFT-код Starling получается как SRLGGB2L (для наших счетов в евро код местоположения — 3L, что дает SWIFT-код SRLGGB3L).

Как мне найти свой SWIFT-код?

Обычно вы можете найти свой SWIFT-код в банковских выписках, а также в онлайн-банке или в приложении. Чаще всего он будет там же, где и ваш номер IBAN.

Starling могут увидеть свой SWIFT-код вместе со своим IBAN в приложении, выбрав «Информация о счете» и «Сведения о счете».

Является ли BIC таким же, как SWIFT?

Возможно, вы также слышали о BIC в отношении SWIFT.