brinmax

Пожалуйста, авторизуйтесь, перейдя в «Моя учетная запись» → «Администрирование».После этого вы сможете отмечать статистику как избранную и использовать персональные статистические оповещения.

Сохранить статистику в формате .XLS

Вы можете скачать эту статистику только как премиум-пользователь.

Сохранить статистику в формате .PNG

Вы можете скачать эту статистику только как премиум-пользователь.

Сохранить статистику в формате . PDF

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Показать ссылки на источники

Как премиум-пользователь вы получите доступ к подробным ссылкам на источники и справочной информации об этой статистике.

Показать подробную информацию об этой статистике

Как премиум-пользователь вы получаете доступ к справочной информации и сведениям о выпуске этой статистики.

Статистика закладок

Как только эта статистика будет обновлена, вы сразу же получите уведомление по электронной почте.

Да, сохранить в избранное!

…и облегчить мою исследовательскую жизнь.

Изменить параметры статистики

Для использования этой функции вам понадобится как минимум Единственная учетная запись .

Базовый аккаунт

Познакомьтесь с платформой

У вас есть доступ только к базовой статистике.
Эта статистика не учтена в вашем аккаунте .

Единая учетная запись

Идеальная учетная запись начального уровня для индивидуальных пользователей

• Мгновенный доступ к статистике 1 м
• Скачать в форматах XLS, PDF и PNG
• Подробная информация ссылок

$ 59 39 $ / месяц *

в первые 12 месяцев

Корпоративный аккаунт

Полный доступ

Корпоративное решение, включающее все функции.

* Цены не включают налог с продаж.

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Дополнительная статистика

Узнайте больше о том, как Statista может поддержать ваш бизнес .

Тинькофф Банк. (8 июня 2020 г. ).Доля рынка Тинькофф Банка в России на 1 января 2020 года по сегментам бизнеса [График]. В Statista. Получено 8 февраля 2021 г. с сайта https://www.statista.com/statistics/1123167/market-share-of-tinkoff-bank-by-segment-in-russia/

Тинькофф Банк. «Доля рынка Тинькофф Банка в России на 1 января 2020 года по сегментам бизнеса». Диаграмма. 8 июня 2020 года. Statista. По состоянию на 8 февраля 2021 г. https://www.statista.com/statistics/1123167/market-share-of-tinkoff-bank-by-segment-in-russia/

Тинькофф Банк.(2020). Доля рынка Тинькофф Банка в России по состоянию на 1 января 2020 года по сегментам бизнеса. Statista. Statista Inc .. Доступ: 8 февраля 2021 г. https://www.statista.com/statistics/1123167/market-share-of-tinkoff-bank-by-segment-in-russia/

Тинькофф Банк. «Доля рынка Тинькофф Банка в России по состоянию на 1 января 2020 года по сегментам бизнеса». Statista, Statista Inc., 8 июня 2020 г., https://www.statista.com/statistics/1123167/market-share-of-tinkoff-bank-by-segment-in-russia/

Тинькофф Банк, рынок Тинькофф Банка доля в России на 1 января 2020 года по бизнес-сегментам Statista, https: // www. statista.com/statistics/1123167/market-share-of-tinkoff-bank-by-segment-in-russia/ (последнее посещение 8 февраля 2021 г.)

«Тинькофф Кредитные Системы»: отзывы и информация — Банки

Один из известных российских банков «Тинькофф Кредитные Системы» работает на благо граждан нашей страны с 1994 года. Свое нынешнее название компания получила благодаря основному акционеру Олегу Тинькову, которому принадлежит 68% акций. До 2006 года банк назывался Химмашбанк.

Тинькофф Кредитные Системы, отзывы о которых интересуют все большее количество людей, работает со своими клиентами с использованием передовых технологий, т.е.е., через Интернет. На данный момент у банка «Тинькофф Кредитные Системы» нет ни одного отделения. Обслуживание осуществляется исключительно через Интернет или по телефону. Следует отметить, что такой способ обслуживания значительно упрощает обращение в банк. Однако эта система не всем понятна, например, многие люди среднего возраста до сих пор считают интернет-сервис очень хрупким.

Но даже с учетом этого нюанса, количество клиентов банка уже превысило 2

млн человек. Способ обслуживания через Сеть и телефон четко указывает на целевую аудиторию, с которой банк хотел бы работать.А именно — молодые и активные люди, ценящие свое время. Стоит отметить, что Банк «Тинькофф Кредитные Системы» получает самые разные отзывы о работе с клиентами, но все усилия направлены на то, чтобы они были только положительными.

Тинькофф работает только по двум направлениям — депозиты и кредитные карты. На

В настоящее время есть четыре предложения по кредитным картам и один депозит.

Банк работает только с платежной системой MasterCard. Предложения по кредитованию различаются небольшими нюансами, например, валютой.Однако все они имеют льготный период до 55 дней. Хотя о пластиковых картах «Тинькофф Кредитные Системы» получают в основном положительные отзывы, клиентам банка рекомендуется быть внимательными и пытаться самостоятельно следить за состоянием своих карт. Настоятельно рекомендуется использовать кредитные карты только при оплате покупок в магазине, стараясь не обналичивать деньги в банкоматах. В банке, комментируя отзывы клиентов, также отмечают необходимость не полагаться исключительно на сотрудников банка, ведь никто не застрахован от технических проблем в работе, из-за которых информация может не доходить до вас вовремя.

Итак, если вы готовы использовать кредитную карту Тинькофф Банка, то вам доступны четыре предложения: кредитная карта MasterCard Gold — World of Books, MasterCard Platinum — Одноклассники или Тинькофф Platinum, MasterCard World »-« Все авиалинии ». предложений имеет свои уникальные бонусы. Например, скидки на авиабилеты или книги.

Отзывов «Тинькофф Кредитные Системы» получает множество, однако, прежде всего, обратитесь к консультанту, который сможет лучше всего выбрать подходящую кредитную карту. Это позволит избежать недоразумений и, как следствие, негативного впечатления о банке.

Вклад в банк Тинькофф Кредитные Системы, отзывы о котором поражают своей положительностью, только один — СмартВклад. Он универсален для всех валют, у каждой из которых свои условия. А именно процентная ставка (6-11%), которая также зависит от срока депозита (от трех месяцев).

Тинькофф Кредитные Системы с удовольствием комментирует себя и оперативно исправляет нюансы, не устраивающие клиентов. Банк старается идти в ногу со временем, о чем свидетельствует создание карты «Одноклассники».Многие уже выбрали «Тинькофф», 2 миллиона — солидная цифра!

Тинькофф, Россия Capital One — Net Interest

Привет, друзья, добро пожаловать в очередной выпуск Net Interest , моего информационного бюллетеня по темам финансового сектора. Если вы здесь новичок, спасибо за регистрацию. Каждую пятницу я углубляюсь в тему, представляющую интерес в отрасли, и выделяю несколько других актуальных тем ниже. Если у вас есть отзыв, ответьте на письмо; Я хотел бы получить известие от вас. И если вам нравится то, что вы читаете, сообщите об этом.

Сегодня российский Тинькофф считается одним из лучших цифровых банков в мире. Но так было не всегда. В октябре 2013 года компания только что стала публичной, и мы стали акционерами моего фонда. Тинькофф был лидером на зарождающемся российском рынке кредитных карт; основана несколькими годами ранее серийным предпринимателем Олегом Тиньковым. Перспективы роста были фантастическими, а оценка разумной. Однако в течение месяца цена его акций упала на треть, а в течение следующих двух лет компания потеряет 90% своей стоимости.

Мы не задерживались на всем слайде. К счастью для сегодняшних акционеров, это сделала команда менеджеров. Они пережили спад и сделали компанию сильнее. Тинькофф — это уже не просто игра с кредитными картами. Он предоставляет широкий спектр финансовых услуг и не только. Рост выручки составил 40% в год, а рентабельность капитала превысила 30%. В отличие от многих других цифровых банков по всему миру, это прибыльно. И в отличие от них, он начал свою жизнь как банк с лицензией и балансом.

Фактически, он начинал жизнь как российская копия американской Capital One.

«Я провел лето 2005 года счастливым, как щенок, в Тоскане, катаясь на велосипеде и отдыхая. Я чувствовал себя довольно приятно — оторванным от всего этого — поскольку я только что продал свой пивной бизнес «Тинькофф» бельгийской компании InBev за 260 миллионов долларов. В 37 лет я стал настоящим мультимиллионером ».

Олегу Тинькову всегда нравилось управлять банком. Как покупатель, он часто задавался вопросом, что было бы, если бы все изменилось.Он сомневался, что люди, управляющие банками, умнее его. «Почему-то деньги мне давали, а не наоборот. Вдобавок это были даже не их деньги; они привлекали его откуда-то ».

Тиньков провел много времени в США, обучаясь в Беркли в конце 1990-х, и увидел, насколько велик рынок кредитных карт. В России кредитные карты получили широкое распространение, но их распространение строго контролировалось действующими банками.Потребители получали бы их либо непосредственно в своем банке, если у них была хорошая репутация в погашении личных ссуд, либо — в случае дебетовых карт — если они участвовали в схеме, предлагаемой банком их работодателя.

Имея второй дом в США, Тиньков на собственном опыте испытал альтернативный механизм распространения — прямую почтовую рассылку. Его почтовый ящик в округе Марин, штат Калифорния, регулярно забрасывали предложениями по кредитным картам. Особо выделялся один бренд: Capital One. «У меня появилась пара, и я начал думать, что это будет хорошей идеей для России, такой огромной страны, как США.Дороги и аэропорты в России могут быть ниже среднего, но почту можно отправлять куда угодно ». [1]

Во второй половине 2005 года Тиньков работал над этой идеей. Он попросил Boston Consulting Group подготовить технико-экономическое обоснование и поговорил с деловыми партнерами, в том числе с высокопоставленными банкирами. Самый насмехающийся: «О чем ты думаешь? Ты опоздал. Рынок полностью насыщен опытными профессионалами. Вы смешны «. Тем не менее в ноябре он собрал команду на острове Неккер своего героя Ричарда Брэнсона и решил продолжить.

Прямая почтовая рассылка зарекомендовала себя как надежный инструмент привлечения клиентов для кредитных карт. В 2020 году эмитенты карт США разослали по почте 2,3 миллиарда почтовых отправлений (по данным Mintel Comperemedia). И это в условиях пандемии; годом ранее объем был на 50% выше. Capital One, компания, вдохновившая Тинькова, разослала более 300 миллионов предложений по кредитным картам.

Первый почтовый клиент Тиньков получил в мае 2007 года. Он провел тестовую рассылку 75 000 приглашений потенциальным клиентам, в основном в Волгограде.Первый ответ состоял из 1500 заявок на выдачу карт, которые затем были сокращены после утверждения. Уровень отклика 2% — это неплохо — доля отклика на более зрелом рынке США составляет около 0,5% — но его можно улучшить. Тем летом он и его команда увеличили количество писем примерно до 200 000 в месяц, все время настраивая содержание.

«Мы использовали подход« тестируй и учись », основанный на опыте Capital One, тестируя всевозможные подходы к контакту с клиентом.Наш метод чем-то похож на японский кайдзен: мы постоянно ищем мельчайшие улучшения, которые мы можем внести, и все вместе они дают большие результаты. Банальный пример: изначально моя подпись стояла внизу писем, которые мы отправляли. Позже мы начали тестировать другие подписи … Некоторые люди могут сказать, что не имеет значения, чья подпись находится внизу формы, но нам пришлось провести этот тест, чтобы увидеть, какая из них работает лучше на практике ».

Олег Тиньков не был ни банкиром, ни техническим специалистом.Поэтому, когда он запускал бизнес, он заимствовал элементы из каждой области. Что касается банковского дела, его первым шагом было получение банковской лицензии, что он и сделал, купив пустой банк, Химмашбанк. В наши дни многие финтех-компании без лицензии продвигаются вперед только для того, чтобы соглашаться дальше; он начал с лицензии.

В области технологий Тиньков вложил значительные средства, потратив 20 миллионов долларов на новейшие доступные технологии. «Многие люди до сих пор не понимают, как мы можем расти так быстро… по одной другой причине, кроме того, что нам удалось приобрести и интегрировать последние международные технологические достижения рынка кредитных карт. Он понимал, что карточный бизнес — это бизнес данных, и для обработки этих данных ему требовались лучшие технологии, которые ему даже не нужно было изобретать, потому что они были доступны за рубежом.

Еще он умел нанимать. Оливер Хьюз руководил бизнесом с самого начала. Ранее он был руководителем Visa и знал, как работает модель кредитной карты. Его первая встреча с Тиньковым была непростой, но, по словам Тинькова, «если вы видите хорошего менеджера, то обычно он англичанин». Бог с ним!

Последней частью головоломки было финансирование.Тиньков подсчитал, что он может вложить от 50 до 60 миллионов долларов в свое новое предприятие, но ему потребуются партнеры. Он обратился к Goldman Sachs, который согласился поддержать его вместе с некоторыми частными инвестиционными компаниями. Ранее мы комментировали в Чистый процент ценность, которую Goldman Sachs создал в финансовых услугах за пределами своего организационного периметра; это еще один пример. Goldman приобрел 13,6% акций в 2007 и 2008 годах не более чем за 15 миллионов долларов; в ходе IPO она продала две трети своего пакета акций на сумму 368 миллионов долларов.

Тинькофф стал прибыльным в ноябре 2008 года. Его модель была простой. У него было около 4,7 млрд рублей (160 млн долларов) непогашенных кредитов по кредитным картам (сейчас их число составляет 262 млрд рублей, или 3,4 млрд долларов), по которым он получил довольно высокую доходность — около 60%. Хотя процентные ставки были высокими, лимиты по кредиту были достаточно низкими, чтобы клиенты не были особенно чувствительны к абсолютным процентным ставкам, которые им предлагали заплатить. Кроме того, клиентам, которые полностью оплатили в течение 55-дневного льготного периода, не нужно было платить никаких процентов, хотя большинство из них предпочло этого не делать.

Сегодня компания по-прежнему получает высокую доходность около 50% по кредитам по кредитным картам. На бумаге они выше нормативных лимитов, поскольку включают в себя всевозможные комиссии, такие как комиссия за снятие наличных. Несмотря на высокие показатели, Тинькофф стал вторым эмитентом кредитных карт в России с долей рынка 13,5%.

Из своей доходности Тинькофф покрывает расходы на финансирование, резервы на потери по кредитам и операционные расходы, оставляя то, что остается, в качестве прибыли. По словам Тинькова, «бизнес банка состоит в том, чтобы покупать деньги по дешевке, а затем продавать их дороже.”

Модель обычно уязвима в двух областях: кредит и финансирование. Из этих двух источников финансирование является более пагубным, поскольку оно, как правило, не так диверсифицировано, как кредит, когда риск распространяется на сотни заемщиков. Муза Тинькофф, Capital One, пережила собственный финансовый кризис в 2002 году, когда компания была заблокирована на оптовых рынках финансирования примерно на девять месяцев после проверки нормативных требований. Руководство смогло предотвратить кризис ликвидности, сократив рост активов и активно продвигая веб-депозиты в качестве альтернативного источника финансирования.

Несмотря на то, что Тинькофф начал свою деятельность в условиях финансового кризиса, Тинькофф смог получить оптовое финансирование во время кратковременного открытия рынка в июне 2008 года. Нельзя сказать, что у Тинькофф не было проблем до этого. В октябре 2007 года компания изо всех сил пыталась получить выпуск облигаций. Тиньков остался в шоке: «Я сидел в офисе за круглым столом, просто раздавленный, и плакал. Конечно, я сибиряк, сильный человек, но по лицу текли слезы ». Финансирование, которое он собрал в июне, позволило ему пережить кризис, но, как и Capital One, Тинькофф взял на себя обязательство диверсифицировать вклады.

Capital One в конечном итоге диверсифицировал свою деятельность за счет покупки банка; собственно два банка. Депозиты через Интернет стоили ему 0,50% по сравнению с рыночными ставками, поэтому в ноябре 2005 года он приобрел банк Hibernia Bank, расположенный в Новом Орлеане, а в декабре 2006 года — банк North Fork в Нью-Йорке. Депозиты, которые эти банки принесли с собой, покрыли половину совокупного баланса группы лист и, более того, его оптовые затраты на финансирование снизились в качестве награды за диверсификацию.

Тинькову не нужно было покупать банк; у него уже была лицензия, унаследованная от Химмашбанка.Но у него не было отделений, что является проблемой, когда российское законодательство требует, чтобы для приема вкладов представитель банка должен был присутствовать для подтверждения личности клиента. Это нашло новое решение: представитель банка выходил и навещал клиентов у них дома или на работе; умных курьеров они назывались. Схема была опробована в 2009 году и полностью внедрена в феврале 2010 года. Первоначально банк предлагал ставки значительно выше рыночных, но после достижения запланированного уровня вкладов он постепенно снижал ставки, чтобы замедлить скорость привлечения новых клиентов, а также ответ на положительное восприятие клиентами услуг банка.Сегодня около 84% обязательств банка — это депозиты клиентов, как и в Capital One.

Тиньков связывает идею банка с клиентом к чему-то, чему он научился в своей прежней жизни. Будучи студентом в бывшем СССР, он покупал товары, которые его сокурсники привозили в Россию из-за границы — джинсы, губную помаду и тому подобное — и продавал их местным жителям. Он заметил, что маржа была выше в Сибири, где таких товаров было меньше, но она была еще выше, когда он посещал покупателей на их обувных и пряжных фабриках.

В 2011 году Тинькофф сменил стратегию дистрибуции с прямой почтовой рассылки на цифровую. Переход снизил затраты на привлечение клиентов и сократил временной лаг между маркетинговыми расходами и выпуском новой карты. К 2013 году большинство новых клиентов по кредитным картам приходили через онлайн-платформу для привлечения клиентов. Из-за стабильно высокой прибыльности кредитных карт экономика клиентов оставалась очень позитивной. Компания моделирует будущие денежные потоки от каждого нового клиента, используя высокую ставку дисконтирования 30%, и утверждает только тех клиентов, денежные потоки которых соответствуют этому порогу.

Помимо повышения эффективности, переход на цифровые технологии открыл возможности для перекрестных продаж, чего не позволяла прямая почтовая рассылка. Рич Фэрбенкс, основатель и генеральный директор Capital One, понимает это: «Вернувшись к старомодной прямой почтовой рассылке, мы решили построить бизнес. И у нас … не было особой возможности для перекрестных продаж. Значительная часть наследия компании в течение длительного периода времени была сосредоточена на зарождении бизнеса ». Проблема в том, что кредитная карта для массового рынка — не лучший вариант для перекрестных продаж.

Итак, в 2012 году Тинькофф запустил транзакционный счет Tinkoff Black, ориентированный на более состоятельных клиентов. Тинькофф Блэк — дебетовая карта, прикрепленная к текущему счету с начислением процентов, с такими преимуществами, как бесплатное снятие наличных и скидки для продавцов. Сейчас у компании 10,7 млн ​​клиентов «Тинькофф Блэк». На автономной основе они теряют банковские деньги, но этот продукт открывает доступ к другим продуктам, таким как ссуды наличными, розничные брокерские услуги, страхование. Около трети клиентской базы Тинькофф сейчас имеет более одного продукта.

Темпы кросс-продаж меняют структуру бизнеса Тинькофф. По мере того, как на баланс включается все больше обеспеченных кредитов, общая доходность по кредитам снижается (с соответствующим снижением стоимости кредитов). Кроме того, растут доходы, не связанные с кредитованием.

Одним из драйверов здесь является розничный брокер. Компания запустила брокерскую деятельность в рамках партнерства в 2016 году, а затем самостоятельно в 2018 году. У нее было 2,4 миллиона клиентов, и она стала розничным брокером №1 на российской бирже по количеству активных клиентов.Культура робинизма столь же очевидна, как и в США. Среди клиентов преобладают мужчины (75%), а их средний возраст — 32 года, то есть они моложе клиентов других продуктов банка. В настоящее время бизнес составляет примерно восьмую прибыли до налогообложения, и генеральный директор Оливер Хьюз считает, что «мы все еще находимся в начале того, что является светским сдвигом в сторону брокерства и управления капиталом в России».

Совсем недавно банк начал предлагать и нефинансовые продукты. Тем самым он повторяет стратегию суперприложений, распространенную в Азии.Тинькофф запустил свое супер-приложение в декабре 2019 года и предлагает туристические услуги и развлечения через партнеров. Компания заявила, что будет развивать партнерские отношения с предприятиями любого размера, от блогеров Instagram до крупнейших российских B2C-компаний.

Смена отражена в самоописании компании. На IPO Тинькофф был «инновационным поставщиком розничных финансовых услуг через Интернет». Совсем недавно он стал «инновационным поставщиком онлайн-розничной торговли, финансовых и стильных услуг для МСП».

Возможно, неудивительно, что по мере взросления Тинькофф отказался от Capital One в качестве образца в пользу Азии. Даже Достоевский предвидел это:

Когда мы обратимся к Азии, с нашим новым взглядом на нее, с нами может случиться нечто подобное, что случилось с Европой, когда была открыта Америка. Ведь по правде говоря, Азия для нас — это та самая Америка, которую мы еще не открыли. С нашим стремлением к Азии мы получим новый подъем духа и силы.

Федор Достоевский, «Вопросы и ответы», Дневник писателя Том.II, 1881, пер. Кеннет Ланц (Эванстон, Иллинойс: издательство Северо-Западного университета, 1994) с.1373.

Отличие азиатских суперприложений в том, что Тинькофф выходит на рынок как банк, с балансом. Ценность банковского бренда в России держится сильнее, чем на других рынках, что дает российским банкам преимущество в взаимодействии с потребителями, которому банки в других странах могут только позавидовать. Но они по-прежнему являются банками, и, с точки зрения оценки, их сдерживает капиталоемкий баланс.

Генеральный директор Оливер Хьюз пытался снять оковы баланса еще в 2015 году.«Итак, в какой-то момент у нас возникла идея онлайн-финансового супермаркета, это было еще в 2015 году, когда мы думали, что будем делать меньше работы с балансом и больше заниматься внебалансовой работой. Таким образом, мы могли бы использовать нашу исходную платформу, чтобы привлекать клиентов и записывать их на баланс партнера … Таким образом, мы могли бы сделать наш баланс более легким, менее капиталоемким и больше ориентированным на комиссионный доход … но то, что мы думал, что сработает, не сработало… мы не могли сложить единицу экономики. Так что, к сожалению, мы его прекратили.

Несмотря на свою стратегию, оценка Тинькофф больше связана с оценкой банка, чем суперприложения. Он торгуется с 12-кратной прибылью в этом году (прибыль; не продажи, прибыль). Это дает ему небольшую премию по сравнению с Capital One, темп роста которого он превосходит, но огромный дисконт по сравнению с азиатскими технологическими компаниями. Чтобы извлечь полную экономику из банковского дела, вам нужен баланс, но баланс — это препятствие для оценки. Это затруднение, с которым рано или поздно столкнутся все финтех-компании.

[1] Дом Тинькова в округе Марин, возможно, был источником понимания, которое сделало его очень богатым, но также может быть источником неприятностей. Северный округ Калифорнии предъявил ему обвинения в налоговом мошенничестве на том основании, что, будучи гражданином США, когда Тинькофф стал публичным, он должен был платить налоги со своей прибыли. Он отказался от гражданства через три дня после IPO. Он был арестован в Лондоне в прошлом году и ожидает слушания по делу об экстрадиции, борясь с лейкемией.

Если не указано иное, цитаты в этом фрагменте взяты из английского перевода книги Олега Тинькова I’m Just Like Anyone Else, опубликованного в 2010 году.Он написал еще две книги: «Как стать бизнесменом» (2011 г.) и «Революция: как построить крупнейший онлайн-банк в мире» (2018 г.). К сожалению, они еще не переведены, но если они содержат цвета первой книги, я с нетерпением жду возможности их прочитать! Другими источниками информации являются проспект эмиссии Тинькофф на 2019 год, его последняя презентация для инвесторов и недавнее интервью с генеральным директором Оливером Хьюзом.

substack.com/publish/post/https://netinterest.substack.com/subscribe?","text":"Forwarded this? Sign up here","class":null}»> Перенаправили это? Зарегистрируйтесь здесь

Акция Чистый процент

Больше Чистый процент

Каждый раз, когда я пишу о платежах, как я писал в статьях о Visa и Buy Now Pay Later, индийские читатели спрашивают, когда я пойду написать об UPI, Едином платежном интерфейсе страны.Знаю, знаю; это в моем списке!

Данные за декабрь показывают, что UPI преодолела отметку в 2 миллиарда транзакций третий месяц подряд, обработав 2,23 миллиарда транзакций на сумму 4,16 триллиона индийских рупий. Внедрение цифровых платежей в Индии происходит очень быстро, но доминируют лишь несколько платежных компаний. В декабре на PhonePe приходилось 40% объема транзакций, за ним следовал Google Pay с 38%. Затем идет большой спад до игрока №3, Paytm, которому принадлежит 11% рынка.

Обеспокоенный потенциалом дуополии, Резервный банк Индии ограничил объем, который может обеспечить один игрок, в 30%. Начиная с января 2021 года, у двух крупнейших игроков есть два года, чтобы уменьшить свою долю. Это хорошая новость для WhatsApp, который появился на рынке в конце прошлого года; в декабре было совершено всего 810 000 транзакций. Будет очень интересно посмотреть, какая структура рынка возникает, когда сетевые эффекты сочетаются с регулированием на ранней стадии развития рынка.

Чистая процентная ставка за последние недели исследовала бизнес-модель частного капитала.В этом месяце на фондовой бирже дебютируют не одна, а две прямых инвестиционных компании из Бразилии. Это партнеры Patria и Vinci. Аппетит к частному капиталу и альтернативным активам в целом может быть ниже в Бразилии, чем где-либо еще, учитывая исторически более высокие процентные ставки в стране. Однако это большой рынок инфраструктуры, и именно здесь эти две фирмы вкладывают много капитала.

В связи с тем, что в листинге появляется все больше и больше частных инвестиционных компаний (я насчитываю их 12), ориентированных на различные активы и географические регионы, этот сектор становится полезным для инвесторов.Чем больше сектор, тем меньше преимуществ Dyal / Blue Owl как средства доступа к нему.

Одной из ярких особенностей доходов американских банков является объем депозитов, которые они накопили в течение года. У большой четверки было 6,6 триллиона долларов вкладов, что на 1,2 триллиона долларов больше, чем на конец 2019 года!

Рост депозитов в отрасли составил 50% в годовом исчислении во втором квартале года, когда разразилась пандемия, и с тех пор остается исторически высоким.Рост ссуд, напротив, замедлился, поэтому у банков на руках много избыточной ликвидности. Не имея нужды в большем, они снизили ставки, которые предлагают вкладчикам; по большинству банковских депозитов ставки практически находятся на рекордно низком уровне.

В начале года банки сохраняли избыточную ликвидность в наличных деньгах, но теперь им не терпится ее инвестировать. Большинство банков ожидают, что рост кредитов вернется вместе с восстановлением экономики во второй половине 2021 года. Конкуренция за удовлетворение этого спроса может быть острой.

уроков русского по цифровой трансформации

Уроки русского в цифровой трансформации

Активное присутствие в Интернете и удаленные каналы — часть цифровой стратегии Тинькофф Кредитные Системы.

Пазл цифровой трансформации

Некоторый опыт сборки пазлов может пригодиться при планировании цифровой трансформации бизнеса. Вячеслав Цыганов, директор по информационным технологиям и вице-президент по информационным технологиям банка «Тинькофф Кредитные Системы», может объяснить: как только первая часть готова, все остальные должны без проблем следовать ей.И они это сделали, настолько идеально, что Тинькофф не переставал собирать призы за свои финансовые онлайн-услуги.

Что побудило Тинькофф Кредитные Системы Банк начать цифровую трансформацию?

Во многом современный российский рынок финансовых услуг демонстрирует черты индустриальной экономики, где рост ключевых игроков происходит за счет наращивания уже имеющихся ресурсов: открытия новых филиалов, увеличения количества и мощности оборудования , увеличение численности персонала и т. д.Любой рост в рамках этой парадигмы невозможен без существенных финансовых затрат. Напротив, TCS изначально создавалась как высокотехнологичная структура, способная мобилизовать все имеющиеся ресурсы для создания электронных услуг, не теряя фокуса ради множества вспомогательных продуктов и отбрасывая ненужные активы в виде дорогих филиальные сети и избыточная логистика. Однако, чтобы иметь возможность конкурировать за клиента в постоянно меняющихся условиях, связанных с расширением спектра финансовых услуг, развитием современных цифровых технологий, нестабильностью клиентских предпочтений и многими другими факторами, TCS постоянно вынужден думать о способах увеличения эффективность, адаптируемость и гибкость используемых бизнес-моделей.Поэтому идеи постоянного совершенствования и развития бизнеса были взяты за основу нашей трансформации, в том числе цифровой трансформации.

Какие ключевые шаги предпринял банк в рамках цифровой трансформации бизнеса?

Изменения, внесенные в рамках процесса трансформации, коснулись практически всех аспектов бизнеса от стратегии TCS до инфраструктуры. При этом изменения в одной области всегда требовали улучшений в других.Например, развитие онлайн-канала для привлечения клиентов потребовало изменений в обслуживании, поскольку интернет-клиенты предпочитают самообслуживание, социальные сети и Skype обычным сервисам, что, в свою очередь, привело к изменению конфигурации технологий, используемых как в контакт-центре, так и в IT-платформа. Другими словами, организация распространения кредитных карт через электронную коммерцию в Интернете потребовала трансформации всех бизнес-процессов, пересмотра бизнес-модели, внедрения новых ИТ-систем и даже изменения культуры управления проектами и, таким образом, отказа от внедрения комплексных решений. решения по разработке собственных уникальных решений.Из наиболее значимых изменений можно выделить следующие: запуск депозитов, переход от модели прямой почтовой рассылки к онлайн-модели финансового супермаркета, развитие технологии краудсорсинга для автоматизации массовых транзакций, создание собственного представительского сервиса, формирование конвейер для разработки собственных программных продуктов и многое другое. Важно, чтобы этот процесс никогда не прекращался.

Как Тинькофф Кредитные Системы удалось добиться успеха в условиях цифровой экономики?

Работаем 24 часа в сутки, особенно во время соревнований — ночью, в отпуске.Как обычно говорит Олег Тиньков, только дополнительные усилия приносят успех. Итак, с самого начала мы запрограммированы быть лидерами. Главный ресурс цифровой экономики — это информация, построенная вокруг ее центральной фигуры — клиента. Вот почему секрет успеха в цифровой экономике довольно прост — вам просто нужно знать и понимать своих клиентов. Для этого необходимо не только использовать все доступные каналы получения информации о потенциальных и реальных клиентах, но и отслеживать их потребительское поведение как онлайн, так и офлайн, взаимодействовать с ними через социальные сети и т. Д.Более того, информация с аналитической точки зрения должна быть своевременной, полной и доступной для дальнейшей обработки. Только в этом случае его можно использовать как основу для принятия серьезных решений в режиме реального времени. Найдите свои собственные «большие данные».

Какие решения или стратегии использовал банк, чтобы стать игроком в области цифровой экономики?

Одним из первых решений стал проект по радикальному изменению присутствия ТКС в Интернет-среде. Это касалось всего: сайта, дизайна, интернет-банкинга, продвижения, маркетинга.Мы решили создать один горизонтальный портал для посетителей, который будет наполняться персонализированными услугами в зависимости от ряда параметров, от региона к типу посетителя: для потенциальных клиентов — предложения и запросы продуктов; для поступающих — возможность мониторинга заказов; для реальных клиентов — полное финансовое обслуживание; для всех остальных — аналитический банковский контент. Далее от хорошего к лучшему: сделать Интернет основным каналом продаж, контролировать трафик через CPA, более эффективно таргетировать, принимать решения по выпуску кредитной карты в режиме реального времени с доставкой заказов на следующий день в любой регион России и дальнейшее развитие такой же. Все это привело к формированию полнокадрового маркетингового креативного агентства в рамках TCS.

Какие цифровые инициативы, по вашему мнению, принесли наилучшие результаты для бизнеса?

Интересно, что модель смешанного бизнеса, где традиционный офлайн-бизнес дополняется новыми цифровыми инициативами, оказалась одной из самых эффективных. Например, покупка продукта в кредит в интернет-магазине начинается в цифровой экономике, а затем включаются физические процессы доставки, после чего процесс возвращается в цифровую форму для обслуживания кредита и погашения.В этом процессе каждая следующая покупка происходит быстрее и дешевле. Эта особенность давно признана крупными интернет-магазинами по всему миру, развивающими собственные складские и транспортные сети. Учитывая плохое состояние логистических услуг в России, TCS с нуля создала федеральную сеть представителей, обеспечивающих доставку кредитных и платежных карт уже на следующий день после их заказа на портале. Мы называем эту технологию «Click-to-Meet», она также служит основой для нового проекта TCS по финансированию покупок в интернет-магазинах KupiVkredit.

Насколько сложно было вашей компании внедрить эти изменения?

Любые изменения требуют определенных усилий, но они носили эволюционный характер. Для ТКС, использующего только удаленные каналы для взаимодействия с клиентами, преобразование в сайт электронной коммерции стало логическим продолжением развития существующей модели виртуального банка. Могу вас заверить, это было, конечно, не сложнее, чем запуск банка или выведение его на безубыточность.

Какие подразделения или люди были движущими силами цифровой трансформации бизнеса? Какие средства они использовали для реализации этих изменений?

Хотя решение о преобразовании является исключительным правом высшего руководства, конечный результат всегда зависит от всех участников.Это не следует недооценивать. С этой точки зрения особое значение имеет командная работа: интеграция задач, процессов и деятельности маркетологов, аналитиков, планировщиков процессов и IT-разработчиков. Формирование отобранной команды участников с аналитическим складом ума, способных быстро реагировать на любые изменения — один из способов реализации действительно сложных преобразований. Одна из особенностей цифровой экономики — высокая скорость запуска новых продуктов и услуг. Это послужило поводом для создания в ИТ-отделе новых подразделений по разработке веб- и мобильных приложений, включая аспекты контроля качества и безопасности.Другими словами, только разработка полного цикла по производству новых IT-услуг позволяет нам оставаться на шаг впереди.

Как бы вы описали результаты этих инициатив?

По результатам рейтингов портала Banki.ru в 2012 году TCS получил главный приз «Банк года», заняв первое место в категориях «Интернет-банк года» и «Взгляд на клиента», а банковский журнал Global Finance признал TCS лучшим лучший розничный интернет-банк в России. В 2013 году портал TCS был признан лучшим финансовым сайтом российского Интернета, а его мобильные приложения — лучшим приложением среди банков.Более того, мы являемся одним из самых быстрорастущих банков в мире. Признание экспертов, имитация со стороны конкуренции и лояльность клиентов — лучшее свидетельство успеха цифровой стратегии TCS, ориентированной на кредитные и дебетовые карты, депозиты и удаленное обслуживание клиентов на основе высоких технологий и качественного сервиса.

Насколько ваши ожидания совпали с полученными результатами?

Большинство наших результатов превзошли ожидания. Ведь масштабы операционной деятельности в цифровой экономике ограничиваются только пределами Интернета.Однако, если бы кто-нибудь сказал нам в 2007 году, что Интернет станет основным каналом привлечения клиентов, мы бы им никогда не поверили. Однако большая часть запросов на кредитные и дебетовые карты и депозиты выполняется в режиме онлайн, а мобильные приложения позволяют выполнять любые транзакции на ходу. Конечно, это было достигнуто не сразу, и нам пришлось заново научиться управлять многими факторами, включая управление рисками нового канала, что является еще одним доказательством высокого потенциала цифровых инициатив.

Как, по вашему мнению, изменилась стоимость бизнеса в результате произошедших изменений?

За последние несколько лет TCS ежегодно удваивала свой бизнес. В апреле 2011 года Тинькофф Кредитные Системы выпустили миллионную кредитную карту, в апреле 2012 года — двухмиллионную, а в январе 2013 года — трехмиллионную. По состоянию на 1 июня 2013 года Банк занимает 3-е место в России по объему портфеля кредитных карт (64,3 млрд руб.) С долей рынка 7.7%.

Какие ключевые преимущества были получены для бизнеса?

Снижение стоимости привлечения клиентов, рост клиентской базы, увеличение доходности, дифференциация продуктовой линейки, сокращение сроков доставки карты и, как следствие, более раннее использование, снижение затрат на предоставление услуг, развитие кросс-канальных продаж и т. Д. Кроме того, сформированная платформа может быть использована для организации продаж и распространения других финансовых услуг и даже для создания новых направлений бизнеса.TCS объявила о запуске собственных услуг онлайн-страхования.

Каким вы видите будущее цифровой экономики в отношении банковского бизнеса?

Изменения продолжатся. Ведущие игроки Интернет-индустрии уже видоизменяют привычные, казалось бы, способы распространения товаров в электронной коммерции. Однажды изменив бизнес-модель «книга по почте», Amazon. com еще раз доказал свою лидирующую роль в этой области, запустив электронную книгу Kindle, тем самым сведя доставку ее контента к минимуму.Подобные процессы происходят и в банковской сфере. Уже сейчас TCS обеспечивает выпуск и доставку виртуальных карт для электронных кошельков, в то время как готовятся к возможным переводам между людьми по электронной почте, Facebook и другим данным.

Какую роль будут играть ИТ в банке?

Думаю, никто не сомневается в ценности ИТ для любого розничного бизнеса. Однако роль ИТ будет меняться с развитием облачных технологий, мобильных приложений и повсеместного потребления.Акцент сместился с автоматизации процессов и обеспечения поддержки инфраструктуры на обработку и анализ информации. Способность преобразовывать данные в информацию, информацию в знания, а знания в новые продукты будут наиболее востребованы. С большой долей вероятности исчезнет само понятие ИТ-специалиста, поскольку аналогичными навыками будут обладать специалисты смежных профессий. Некоторые аналитики идут еще дальше в своих прогнозах, утверждая, что роль CIO полностью исчезнет к 2020 году, и я считаю, что это вполне вероятно в контексте превращения ее в полноценное бизнес-подразделение.

Какую поддержку вы ожидаете от своих ИТ-провайдеров?

Если это обслуживающая компания, поставщики должны в первую очередь обеспечивать качество своих услуг и соблюдать временные рамки в случае проектной деятельности и быть готовыми к частым изменениям в качестве второго приоритета. Фактически, TCS полностью отказалась от традиционных подходов к управлению проектами в пользу гибкой методологии, поскольку только такой подход позволяет своевременно реагировать на быстро меняющуюся цифровую среду.Ожидаем, что провайдеры отреагируют синхронно.

Каковы ваши прогнозы относительно будущего банков, которые продолжают вести свой бизнес, не внедряя никаких новшеств, и придерживаются бизнес-модели, не предполагающей перехода к цифровой экономике?

Считаю, что таких банков не останется. Все понимают преимущества цифровой экономики, и вопрос только в том, будут ли они способны на масштабные преобразования.Многие сочли бы гораздо более дешевым и эффективным начать новый бизнес с нуля, чем пытаться запустить какие-то прочные старые процессы. Все остальное будет использовано новыми амбициозными игроками в качестве инфраструктуры для работы сервисов over-the-top.

О Вячеславе Цыганове:

Вячеслав Цыганов учится в Юго-Западном государственном университете (бывший Курский государственный технический университет) в России, а сейчас является директором по информационным технологиям и вице-президентом в Тинькофф Кредитные Системы.

Персонализация, на которую можно рассчитывать — Университет Аитаргет

Как Тинькофф Банк и Aitarget работали над персонализированной рекламой, чтобы снизить затраты и привлечь более молодую целевую аудиторию.

В мире, в котором мало внимания, объяснить детали и преимущества онлайн-банкинга для управления личными финансами — задача далеко не из легких.Тем более, что потенциальная аудитория настолько разнообразна, что не хочет, чтобы к ней относились как к одной и той же. Обычные объявления просто не подходят.

Совместно с Тинькофф Банком мы нашли решение и запустили автоматически генерируемые персонализированные сообщения для пользователей социальных сетей в виде серии коротких забавных видеороликов.

За основу персонализации мы взяли множество различных образов жизни потенциальных клиентов банка — от геймеров до любителей кошек и любителей йоги, а затем передали сообщение о преимуществах использования карт Тинькофф Банка в игровом видео для каждой категории.

«Тинькофф всегда отличался высочайшим уровнем обслуживания и вниманием к каждому конкретному клиенту», — говорит представитель Тинькофф Банка. «Мы применили этот подход в нашей рекламной кампании, используя персонализированные сообщения и тематические видеоролики для более чем 10 групп клиентов. Мы развиваем лайфстайл-банкинг и стремимся не только обслуживать наших клиентов, но и стать их помощником и советником в финансовом мире. Таким образом, мы отказались от скучного морализирования с юмористическими зарисовками и техниками динамической визуализации.Что касается мест размещения, мы выбрали Facebook и Instagram, так как эти каналы традиционно дают высокий отклик ».

Здесь мы более подробно рассмотрим детали и результаты кампании.

: Персональные шутки на шкале Тинькофф

Тинькофф Банк обслуживает более восьми миллионов клиентов. Его цель заключалась в том, чтобы повысить узнаваемость своего бренда среди молодежи, чтобы увеличить количество владельцев дебетовых карт Тинькофф Блэк. Целевым действием персонализированной рекламной кампании, которую они проводили с помощью Aitarget, было преобразование в приложения для их дебетовой карты.

Встречи по интересам

Тинькофф Банк построил свою кампанию по дебетовым картам, исходя из разнообразия интересов молодой аудитории.Потенциальные покупатели были разделены на 13 групп по стилю жизни по увлечениям. Это были геймеры, поклонники теленовостей, музыканты и меломаны, фанаты аниме-комиксов и телешоу, здоровые едоки, сторонники активного образа жизни, любители спорта и йоги.

При использовании социальных сетей люди будут взаимодействовать с рекламой, которая соответствует их интересам. Исследование Adobe об отношении потребителей к онлайн-рекламе показало, что 78% пользователей нравится персонализированная реклама. Конечно, рекламу можно персонализировать для пользователей разными способами.

Для каждой из разных групп по образу жизни продукт Тинькофф был представлен как нечто, помогающее в том, чем им уже нравилось заниматься.Каждое персонализированное видео демонстрирует, как дебетовая карта «Тинькофф Блэк» вписывается в их стиль жизни.

В видеороликах было простое и запоминающееся сообщение: «Я такой же, как ты. Я знаю, что карты Тинькофф Блэк вам понравятся, потому что они отвечают нашим требованиям ». Для передачи сообщения мы использовали оверлей — короткий чат с банком с индивидуальным сообщением для разной аудитории: «Привет, я тоже люблю музыку (или новости, или аниме, или йогу и т. Д.), И кэшбэк», Затем следует краткое изложение преимуществ карты, чтобы показать, насколько Тинькофф Банк сможет удовлетворить их потребности.

Экспресс-форматирование

В целом мы выбрали четыре самых популярных места размещения: новостная лента и истории в Instagram, а также мобильная и настольная лента новостей на Facebook. Для каждого видео нам понадобилось три разных формата с соответствующим разрешением: вертикальная реклама для историй, квадрат для ленты новостей Instagram и горизонтальная для Facebook.

Используя инструмент Aitarget Video Tool, мы могли размножать и переформатировать исходное видео без необходимости переснимать или записывать новые видео. Наш инструмент автоматически создал около 50 рекламных объявлений из исходных видеороликов. Все видео были настроены как по содержанию, так и по размещению.

Когда дело дошло до полноэкранных вертикальных видеороликов в Stories, вместо того, чтобы терять лучшую часть изображения при переводе из исходных горизонтальных видеороликов, наш инструмент «Видео» сдвинул оверлей вниз, создав дополнительное поле под квадратным видео.

Большее воздействие при снижении затрат до девяти раз

Создание этого огромного массива персонализированных и адаптированных видео в различных форматах и ​​загрузка всех нескольких видео в рекламный аккаунт заняли не более пары часов.

Юмористическая персонализированная реклама наглядно продемонстрировала преимущества карты Tinkoff Black для каждого племени пользователей с разными интересами, а также увеличила вовлеченность и конверсию.За месяц CPM Тинькофф Блэк упал на 19%. Стоимость трехсекундного просмотра видео снизилась в семь раз, а десятисекундного просмотра — в девять раз.

«Кампания успешно сработала на улучшение показателей бренда», — говорит представитель Тинькофф Банка. «Мы отмечаем рост по сравнению со средними показателями по рекламному аккаунту».

«Мы предлагаем им решения как для задач производительности, так и для охвата кампаний.