brinmax

• рассчитать сумму ипотеки, исходя из стоимости недвижимости в Красноярском крае;
• определить сумму платежей, исходя из нужной суммы ипотечного кредита;
• рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке в комфортном для вас диапазоне;
• воспользоваться сервисом для расчета досрочного погашения ипотеки;
• рассчитать платежи при рефинансировании вашего прежнего ипотечного кредита;
• сохранить расчет ипотеки, отправить его на почту или распечатать на принтере.

Кредитный ипотечный калькулятор — простое и удобное решение для расчета уровня ипотечных платежей, если вы надумаете покупать недвижимость в кредит в Красноярском крае. С помощью калькулятора вы без труда сможете рассчитать все основные условия ипотеки: первоначальный взнос, ежемесячный платеж, общую сумму ипотеки, срок погашения кредита. Окончательные ежемесячные платежи по кредиту могут быть даже более выгодными, так как у многих банков Красноярского края существуют специальные скидки на процентные ставки в зависимости от участия заемщика в зарплатном проекте банка, наличия справки 2-НДФЛ или специальных акций на покупку квартиры в новостройке.

Сохраните себе все варианты расчета ипотеки, сделанные с помощью ипотечного калькулятора, отправьте онлайн-заявку и ожидайте звонка менеджера банка для уточнения параметров ипотечного кредита и консультации.

Ипотека. Взять ипотеку в банке «Возрождение» в Москве и других городах РФ — онлайн заявка и расчет кредита

Заемщику, желающему направить средства материнского (семейного) капитала на погашение части ипотечного кредита, необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту выдачи сертификата на материнский (семейный) капитал для уточнения списка документов.

В соответствии с условиями кредитного договора:

Досрочное полное или частичное погашение кредита за счет средств материнского (семейного) капитала осуществляется не позднее даты, следующей за датой поступления средств материнского (семейного) капитала на корреспондентский счет банка-кредитора от Пенсионного фонда РФ.

Средства материнского (семейного) капитала направляются на погашение основного долга по кредиту, а также уплату процентов (за исключением комиссий, штрафов и пеней) единовременно и в полном объеме. В случае наличия неиспользованного остатка средств материнского (семейного) капитала после осуществления досрочного погашения кредита остаток излишне перечисленной суммы материнского (семейного) капитала в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня поступления средств на корреспондентский счет банка-кредитора подлежит возврату на счет территориального органа Пенсионного фонда РФ, с которого осуществлялось перечисление денежных средств.

После осуществления заемщиком частичного досрочного возврата кредита пересчет ежемесячного аннуитентного платежа не производится, при этом срок кредитования соответственно сокращается.

При наличии письменного заявления заемщика (или его представителя) банк производит пересчет аннуитетного платежа, исходя из нового остатка ссудной задолженности. В этом случае заемщику направляется письменное уведомление о произведенном пересчете. При пересчете аннуитетного платежа заемщик (залогодатель) обязан(ы) по требованию банка обеспечить внесение изменений в содержание закладной.

За более подробными разъяснениями по вопросам обслуживания кредита необходимо обратиться в филиал банка, где оформлялся кредит.

Оформить ипотечный кредит на строительство дома, ипотека на дом

Условия получения кредита на строительство дома

Клиенты, собирающиеся обратиться к услуге, должны знать, что:

• кредитование строительства дома в ДельтаКредит осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры)
• земля при оформлении ипотеки на строительство частного дома не должна находиться в природоохранной зоне или быть предоставлена в аренду. Обязательное предназначение участка – для индивидуального пользования
• чтобы взять кредит в Банке на строительство дома, понадобятся документы, перечень которых представлен ниже

Построить собственный дом, в котором все будет соответствовать представлениям об идеальном жилье – мечта многих. Однако современные реалии таковы, что решить эту задачу чрезвычайно сложно, а многим и не под силу с финансовой точки зрения. Тем не менее, безвыходных ситуаций не бывает, и Росбанк всегда готов прийти на помощь своим клиентам

Наша ипотечная программа позволит вам реализовать мечту о собственном доме быстро и экономично. Чем скорее вы решитесь обратиться к нам за ипотекой на строительство дома, тем выгоднее для вас будет сотрудничество. Ведь стоимость земли и недвижимости растет постоянно, и потерянное время – это упущенная выгода

Что нужно для оформления кредита на строительство жилья

Реализация ипотеки на строительство дома требует соблюдения ряда условий:

• оформление программы выполняется под залог недвижимости, имеющейся в собственности;
• отведенная под строительство земля не может быть предоставлена в аренду и не должна располагаться в природоохранной зоне;
• предоставление в Росбанк необходимой документации.

По любым вопросам относительно ипотеки вы можете получить исчерпывающую консультацию у наших специалистов. Мы окажем вам любое содействие в выборе программ, оформлении документации или решении юридических вопросов, чтобы вы могли взять кредит на постройку дома без сомнений и страхов

Варианты ипотеки на строительство дома

Росбанк предоставляет в ипотечных программах максимально возможную свободу выбора опций. Не является исключением и кредит на строительство дома. По сути, в данном случае существует только два варианта: возведение дома своими силами и приобретение объекта на этапе строительства. Каждый из них имеет свои особенности и преимущества. Строительство жилья своими силами дает наибольшую свободу в выборе времени строительных работ, материалов и т.д.

Однако такое решение подходит не всем. Когда необходимо экономить деньги и время, имеет смысл выбрать подходящий дом на стадии строительства. Это позволит избежать значительных временных и финансовых затрат на проектирование, строительные и отделочные работы. Все, что от вас потребуется, – это немного терпения, чтобы дождаться сдачи дома в эксплуатацию

Ипотека — строительная компания БФА-Девелопмент

Варианты ипотечного кредитования

• военная ипотека
• субсидии

* С 26. 11.2018 г. банк «ГЛОБЭКС» входит в состав ПАО АКБ «Связь-Банк», который основан в 1991 году Генеральная лицензия Банка России № 1470
** Банк АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) 2017 был переименован в АО «Банк ДОМ.РФ» 13.12.2018 г.

Ипотека. Строительная компания Русстрой

Ипотека – это один из самых доступных и популярных инструментов покупки жилья.

Ежегодно многие семьи решают свой квартирный вопрос, приобретая по ипотеке современные и комфортные квартиры в новостройках строительной компании «Русстрой», расположенных в лучших районах г. Брянска.

Ипотека — инструмент, позволяющий воплотить мечту о приобретении собственного жилья. А в современных условиях для многих квартира в ипотеку — зачастую единственно возможный вариант приобретения жилья.

Ипотечный кредит также расширяет границы при покупке недвижимости. С помощью кредита на покупку жилья становится возможным переехать в квартиру большей площади, с большим количеством комнат. Жилищный кредит поможет приобрести квартиру в лучшем районе города. При этом вам не нужно доплачивать деньги, достаточно оформить ипотеку на недостающую сумму! К тому же, приобретая таким образом квартиру в кредит, вы сразу становитесь ее собственником и выплачиваете деньги уже за собственное, а не съемное жилье.

Специализируясь на строительстве и продаже жилья эконом-класса и заботясь о своих клиентах, «Русстрой» занимается, в том числе и продажей квартир в ипотеку, сотрудничая с ведущими банками в области ипотечного жилищного кредитования. При этом мы постоянно работаем над расширением партнерских программ по продаже квартир в ипотеку с тем, чтобы предоставлять своим клиентам все новые варианты жилищных кредитов. Таким образом, продажа квартир в кредит является важным направлением деятельности компании «Русстрой».

Получить кредит на жилье и купить квартиру в ипотеку с «Русстрой» просто и удобно. Сотрудники компании расскажут Вам о квартирах предлагаемых в кредит, и помогут подобрать оптимальную программу ипотечного кредитования.

Работа с «Русстрой» позволяет купить квартиру в ипотеку, не прибегая к услугам дорогих и условно надежных ипотечных брокеров, а также оформить кредит на жилье в предельно сжатые сроки.

Если вы хотите купить квартиру в ипотеку, то вы можете просмотреть на нашем сайте www.russtroy32.ru предлагаемые к продаже в ипотеку квартиры, выбрать подходящий вариант, воспользоваться кредитом на покупку жилья и оформить ипотеку одного из наших Банков- партнеров.

Кредит на жилье помогает тысячам людей! Для большинства рядовых граждан ипотечный кредит на покупку жилья представляется единственно возможным источником приобретения жилой площади.

В партнерстве с ведущими банками России «Русстрой» разработала ряд эксклюзивных ипотечных программ, позволяющих быстро и с минимальным вложением собственных средств купить квартиру своей мечты в проекте с развитой социальной и торговой инфраструктурой.

Они рассчитаны на различные категории заемщиков и максимально учитывают потребности и возможности в каждом конкретном случае.  

По условиям уникальных программ «Русстрой» купить квартиру в ипотеку можно на льготных условиях со сниженными процентными ставками, доступным первоначальным взносом и оптимальным сроком выплаты кредита.

Также специально для покупателей квартир в проектах СК «Русстрой» банки установили особые условия получения ипотеки:

• ускоренное рассмотрение заявки на кредит;
• отсутствие комиссий;
• возможность привлечения созаемщиков;
• отсутствие поручителей и промежуточных залогов;
• возможность досрочного погашения кредита;
• увеличение возраста кредитуемых.

Ипотека от строительной компании «Русстрой» — это простое и выгодное решение Вашего квартирного вопроса!

Чем отличается ипотека на первичном рынке от ипотеки на вторичном?

Жилье, которое уже сдано в эксплуатацию и на которое есть оформленное свидетельство о регистрации права собственности, называется вторичным. 

Под первичным же подразумевается такое жилье, на которое еще нет права собственности и которое еще находится на стадии строительства. Цены на объекты как первичного, так и вторичного рынка велики, а потому большинство покупателей недвижимости прибегают к ипотечному кредиту. О том, чем отличается ипотека на первичном рынке от ипотеки на вторичном, рассказывают специалисты отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ».

Во-первых, отличается порядок проведения ипотечной сделки. Когда покупается «вторичка», заемщику достаточно один раз подать документы на государственную регистрацию ипотеки и нового права собственности, в то время как при покупке «первички» все обстоит немного сложнее. Дело в том, что пока дом находится на стадии строительства и на объекты в нем не оформлено право собственности, заемщик в залог банку предоставляет не жилище, а право требования по договору участия в долевом строительстве. Когда же дом введен в эксплуатацию и владельцы квартир получают свидетельства о зарегистрированном праве собственности, обеспечением по ипотечному кредиту становится уже не право требования, а непосредственно сам жилой объект. 

Помимо отличий в порядке проведения ипотечной сделки, между ипотекой на первичном и на вторичном рынках жилья есть отличия в требованиях к приобретаемой недвижимости. При покупке «вторички» заемщик может предоставить кредитной организации в залог практически любой объект, который будет отвечать требованиям банка. В свою очередь, покупая «первичку», заемщик будет сильно ограничен в выборе недвижимости, ведь банки в большинстве случаев разрешают заемщикам приобретать строящиеся объекты только у проверенных ими девелоперов.

Потребитель, оформивший ипотеку на покупку квартиры в новостройке, должен учесть, что он должен выплачивать повышенный процент по ипотеке, пока жилье находится на стадии строительства. Однако сразу же после ввода дома в эксплуатацию и получения свидетельства о праве собственности процентная ставка снижается.

«Прежде чем брать ипотечный кредит, будущий заемщик должен решить, какое жилье он будет покупать в ипотеку: первичное или вторичное, – говорит руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ» Константин Шибецкий.  – Если банк одобрит кредит для покупки «вторички», а заемщик передумает и в итоге остановит свой выбор на объекте первичного рынка, весьма вероятно, что банк потребует переоформления ипотеки».

АЛЕКСАНДР Недвижимость

Вас заинтересует

Ипотека на квартиры от застройщика в Казани

В жилых комплексах «Ак Барс Дом» есть как стандартное жильё, так и комплексы повышенной комфортности на разных стадиях готовности, включая сданные дома. 
Предлагаем ознакомиться с каждым:

Вопросы и ответы

Какой срок действия документов для ипотеки?

Зависит от банка. Срок действия справок о доходах и заверенной трудовой книжки составляет от 30 календарных дней.

Могу ли я оформить ипотеку без справки 2-НДФЛ?

Да, у ряда банков-партнёров вы можете оформить ипотеку без справки. Наш специалист по ипотеке/менеджер по продажам с радостью проконсультирует вас здесь в онлайн-чате или по телефону: +7 (843) 295-77-77.

Я работаю неофициально, но имею стабильный доход, смогу ли получить одобрение банка?

Некоторые наши банки-партнёры предоставляют возможность оформить ипотеку по двум документам: паспорту и СНИЛС. Подробнее можно узнать у нашего специалиста по ипотеке/менеджера по продажам здесь в онлайн-чате или по телефону: +7 (843) 295-77-77.

Какой минимальный первоначальный взнос?

Нужно ли самим ходить в банки?

Мы сами координируем клиентов с менеджерами разных банков дистанционно.

Как воспользоваться ипотечными каникулами?

Могу ли я рефинансировать свою ипотеку под 6,5% с господдержкой?

На текущий момент рефинансировать ипотеку под господдержку нельзя.

Что важно знать при оформлении ипотеки под субсидированную ставку?

Субсидированная ипотека – оптимальное решение для снижения вашей платёжной нагрузки, ведь мы выплачиваем часть процентов за вас. Программа субсидирования не предусматривает особые требования к заёмщикам, кроме минимального первоначального взноса в размере 20%. Подробнее можно узнать у нашего специалиста по ипотеке/ менеджера по продажам здесь в онлайн-чате или по телефону: +7 (843) 295-77-77.

Ваш местный ипотечный брокер | Mortgage Options Inc. Columbia SC

Помощь домовладельцам, агентам по недвижимости и строителям в получении финансирования

Мы в Mortgage Options нацелены на создание долгосрочных отношений с нашими клиентами. Наша цель — не только предоставить им самый лучший сервис, но и предложить им ряд финансовых решений, предназначенных для удовлетворения их нынешних и будущих потребностей.

Независимо от того, являетесь ли вы домовладельцем, агентом по недвижимости или строителем, Mortgage Options найдет для вас или ваших клиентов наилучшие финансовые решения.

Наша миссия

Команда Mortgage Options выполняет одну главную задачу — предоставлять вам жилищные ссуды самого высокого качества в сочетании с одними из самых низких ставок по ипотеке в Джорджии, Северной Каролине, Южной Каролине и Теннесси.
Наша команда стремится работать с вами, чтобы воплотить ваши финансовые мечты в реальность, независимо от того, покупаете ли вы дом впервые или покупаете дом своей мечты, рефинансируете непогашенный кредит или даже объединяете долги.
Если вам нужно финансирование, обратитесь к команде по заданию — варианты ипотеки.

Области нашей экспертизы

Ваша команда в Mortgage Options специализируется на этих ипотечных кредитах:

Найдите решение, которое подойдет именно вам

Покупка нового дома?

Независимо от того, покупаете ли вы дом впервые или покупаете второй дом или загородный дом, воспользуйтесь этим бесплатным и БЕСПЛАТНЫМ простым в использовании инструментом, который подскажет вам, какой вид ссуды на покупку жилья подходит именно вам.Начать процесс…

Хотите рефинансировать?

Воспользуйтесь низкими ставками и сэкономьте значительные суммы денег. Если вы хотите снизить текущую процентную ставку, снизить ежемесячный платеж по ипотеке или воспользоваться собственным капиталом в своем доме, попробуйте этот БЕСПЛАТНЫЙ простой в использовании инструмент, не требующий никаких обязательств, чтобы узнать, какой вариант рефинансирования имеет наибольший смысл . Начать процесс…

Консолидация долга?

Используйте собственный капитал вашего дома, чтобы уменьшить или устранить задолженность и объединить все долги в один простой ежемесячный платеж.Неважно, нужно ли вам расплачиваться по дорогим кредитным картам или вам просто нужен немедленный доступ к наличным деньгам, попробуйте этот БЕСПЛАТНЫЙ простой в использовании инструмент, не требующий никаких обязательств, чтобы решить, какая программа сокращения долга наиболее подходит для вас. Начать процесс…

В Mortgage Options мы надеемся на сотрудничество с домовладельцами, агентами по недвижимости и строителями в предоставлении ряда вариантов ипотеки и финансирования.

Ваша команда по вариантам ипотеки готова помочь вам сделать следующий шаг к реализации вашей мечты о владении домом.Если у вас возникнут вопросы, позвоните нам сегодня по телефону (803) 732-5787 или по бесплатному телефону (866) 456-5511.

Есть вопросы о процессе ипотеки?

Как купить дом на 0 долларов в 2021 году: первый покупатель

Ипотека без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса позволяет новым покупателям жилья и повторным покупателям жилья приобретать недвижимость без денежных затрат при закрытии, за исключением стандартных затрат на закрытие. Другие варианты, включая ссуду FHA, ипотеку HomeReady ™ и ссуду Conventional 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом с минимальной скидкой до 3%.Взносы по ипотечному страхованию обычно сопровождают ипотечные ссуды с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса, но не всегда.

Подходит ли вам ипотека без первоначального взноса?

Отличное время для покупки дома.

Продажи растут, предложение падает, а цены выросли во многих городах и районах. По сравнению со следующим годом сегодняшний рынок может показаться выгодным.

Кроме того, ипотечные ставки по-прежнему низкие.

Ставки на 30-летние ссуды, 15-летние ссуды и 5-летние кредиты исторически низкие, что снизило ежемесячную стоимость владения домом.

В этой статье:

Без первоначального взноса: займы USDA (100% финансирование)

Министерство сельского хозяйства США предлагает ипотеку со 100% финансированием. Программа официально известна как ипотека по Разделу 502, но чаще она называется жилищной ссудой в сельской местности.

Хорошая новость о ссуде Министерства сельского хозяйства США на жилье в сельской местности заключается в том, что это не просто «сельский ссуда» — он также доступен покупателям в пригородах. Целью Министерства сельского хозяйства США является охват «покупателей жилья с низким и средним доходом», где бы они ни находились.

Многие заемщики, использующие Программу гарантированного жилищного ссуды на одну семью Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению сельских районов.

Например, студенческие города, включая Кристиансбург, Вирджиния; Государственный колледж, Пенсильвания; и даже пригороды Колумбуса, штат Огайо, соответствуют требованиям USDA. То же самое и в менее населенных пригородах некоторых крупных У.С. города.

Некоторые ключевые преимущества кредита USDA:

• Вы можете включить соответствующий критериям ремонт и улучшение дома в размер кредита.
• Максимальная покупная цена дома.
• Комиссия за гарантию добавляется к остатку кредита при закрытии; ипотечное страхование собирается ежемесячно

Еще одним ключевым преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки для сопоставимых ипотечных кредитов с низким или нулевым первоначальным взносом. Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым средством домовладения.

Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (уменьшение на 3,5%)

Ипотека FHA в некоторой степени неправильно используется, потому что FHA фактически не выдает ссуд. Скорее, FHA является страховщиком ссуд.

FHA публикует серию стандартов для ссуд, которые оно будет застраховать. Когда банк андеррайтирует и финансирует ссуду, которая соответствует этим конкретным требованиям, FHA соглашается застраховать эту ссуду от убытков.

FHA по ипотеке известно своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и первоначальным взносам.FHA обычно страхует жилищный заем для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.

FHA допускает первоначальный взнос всего в 3,5 процента на всех рынках США, за исключением нескольких одобренных FHA квартир.

Прочие преимущества ссуды FHA:

• Ваш первоначальный взнос может полностью состоять из «подарочных фондов».
• Требуемый кредитный рейтинг составляет 500
• Взносы по ипотечному страхованию выплачиваются авансом при закрытии, а затем ежемесячно.

Кроме того, FHA поддерживает домовладельцев, у которых недавно были короткие продажи. , потери права выкупа или банкротства через программу агентства Back to Work.

FHA страхует ссуды на сумму до 822 375 долларов в определенных «дорогостоящих» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе FHA на 3,5% (9 февраля 2021 г.)

Низкий первоначальный взнос: HomeReady ™ Mortgage (3% -ная скидка)

Ипотека HomeReady ™ занимает особое место среди современных ипотечных кредитов с низким и нулевым взносом.

При поддержке Fannie Mae и доступен почти в каждой стране.S. lender, ипотечный кредит HomeReady ™ предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, снижение затрат на ипотечное страхование и является самой инновационной идеей андеррайтинга за более чем десятилетний период.

Через HomeReady ™ доход каждого, кто живет в доме, может быть использован для получения права на получение ипотечного кредита.

Например, если вы являетесь домовладельцем, живущим со своими родителями, и ваши родители получают доход, вы можете использовать их доход, чтобы помочь вам получить право на получение пособия.

Аналогичным образом, если у вас есть дети, которые работают и оплачивают домашние расходы, эти доходы также можно использовать для целей квалификации.

Кроме того, с помощью HomeReady ™ вы можете использовать доход от проживания, чтобы получить квалификацию; Кроме того, вы также можете использовать доход от незонированной квартиры, даже если вам платят наличными.

HomeReady ™ были разработаны, чтобы помочь домохозяйствам, состоящим из нескольких поколений, получить разрешение на ипотечное финансирование. Тем не менее, программа может использоваться любым человеком в соответствующей области; или кто соответствует требованиям семейного дохода.

Прочтите этот полный текст вопросов и ответов о HomeReady ™, чтобы узнать больше о программе.

Низкий первоначальный взнос: Обычная ссуда 97 (3% вниз)

Примечание редактора. Программа Conventional 97 была прекращена в декабре 2013 года.Позднее он был восстановлен Федеральным агентством жилищного финансирования в конце 2014 года. Этот раздел был обновлен, чтобы отразить рекомендации по новому продукту.

Программу «Обычный 97» можно приобрести у Fannie Mae и Freddie Mac. Это 3-процентная программа первоначального взноса, и для многих покупателей жилья это менее затратный вариант по сравнению с ссудой FHA.

Кроме того, ипотека по обычному соглашению 97 позволяет полностью уплатить трехпроцентный взнос за счет подаренных средств, если даритель имеет кровные или семейные связи; либо через законную опеку или семейное партнерство; или жених / невеста.

Стандартные 97 основных квалификационных стандартов:

• Размер ссуды не может превышать 548 250 долларов, даже если дом находится на рынке с высокой стоимостью.
• Объект недвижимости должен быть одноквартирным. Размещение многоквартирных домов не допускается.
• Ипотека должна быть с фиксированной процентной ставкой. Никаких ARM через Обычную 97.

Обычная программа 97 не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, которые для типичной обычной жилищной ссуды.Программа также может быть использована для рефинансирования жилищного кредита.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на получение обычного кредита на 3% ниже (9 февраля 2021 г.)

Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)

Заем VA — это программа без выплаты денег, доступная для военнослужащих США и оставшихся в живых супругов.

Гарантированные Министерством по делам ветеранов США ссуды VA аналогичны ссудам FHA в том, что агентство гарантирует выплату кредиторам, выдающим ссуды, что означает руководящие принципы по ипотеке VA.

VA очевидна.

VA доступна для действительной службы, и обслуживающий персонал, уволенный с честью, имеет право на участие в программе VA. Кроме того, правообладатели имеют покупатели жилья, проработавшие не менее 6 лет в резервах или Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Некоторые ключевые преимущества кредита VA:

• Вы можете использовать периодическое проживание
• Банкротство и другие унизительные кредиты не лишают вас сразу же права
• Страхование ипотеки не требуется.

Ссуды VA также допускают размер ссуды до 822 375 долларов США в районах с высокими затратами.Это может быть полезно в таких областях, как Сан-Франциско, Калифорния; и Гонолулу, Гавайи, где расположены военные базы США.

Нажмите, чтобы узнать о праве на получение кредита с низким первоначальным взносом (9 февраля 2021 г. )

Низкий первоначальный взнос: «Дополнительный кредит» (10% -ная скидка)

Программа «контрейлерного кредита» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. На самом деле это два займа , призванных дать покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.

Прелесть 80/10/10 — это его структура.

При получении кредита 80/10/10 покупатели вносят предоплату в размере десяти процентов до закрытия. Это оставляет девяносто процентов от цены продажи дома для ипотеки. Но вместо того, чтобы давать одну ипотеку на 90%, покупатель делит ссуду на части.

Первая часть 80/10/10 — это «80».

«80» представляет собой первую ипотеку и представляет собой ссуду на 80% от покупной цены дома. Этот заем обычно представляет собой обычный заем через Fannie Mae или Freddie Mac; и он предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотеке.

Первая цифра «10» представляет вторую ипотеку и представляет собой ссуду в размере 10% от покупной цены дома. Этот заем обычно представляет собой ссуду под залог собственного капитала (HELOAN) или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).

Ссуды под залог собственного капитала представляют собой ссуды с фиксированной ставкой. Линия кредитов под залог собственного капитала представляет собой ссуды с регулируемой процентной ставкой. Покупатели могут выбрать любой вариант. HELOC более распространены из-за гибкости, которую они предлагают в долгосрочной перспективе.

И остается последняя «10», которая представляет сумму первоначального взноса покупателя — десять процентов от покупной цены.Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.

ссуды 80/10/10 иногда называют комбинированной ипотекой, потому что вторая ссуда «совмещается» с первой для увеличения общей суммы займа.

80/10/10 предназначены для того, чтобы дать покупателям доступ к лучшим доступным ценам, поэтому кредиторы иногда могут рекомендовать альтернативную структуру. Например, для покупателей кондоминиумов рекомендуется 75/15/10, потому что ипотечные кредиты получают более высокие ставки с LTV 75% или меньше.

В качестве другого примера, процентные ставки по HELOC иногда лучше при больших размерах ссуд.Ваш кредитор может порекомендовать вам увеличить размер HELOC, чтобы снизить общие расходы по кредиту. Однако выбор структуры вашего кредита остается за вами.

Нельзя заставить вас занять больше денег по второй ипотеке, чем вам удобно.

Нажмите, чтобы узнать о праве на получение кредита с низким первоначальным взносом (9 февраля 2021 г.)

Препятствие для первоначального взноса

Однако в наши дни новых покупателей отпугивает не ежемесячный платеж — это перспектива снижения 20%.

Покупатели получают хорошие доходы, но мало кто из них сэкономил в банке.

Хорошая новость заключается в том, что существует множество ипотечных программ, не требующих или не требующих больших денег, и они доступны для широкой публики — никаких обручей не требуется.

Хотите купить дом практически без разницы? Ты можешь.

Покупателям жилья не нужно опускать 20%

На сегодняшнем рынке жилья США покупателям жилья не нужно вносить 20-процентный первоначальный взнос. Однако многие считают, что это так (несмотря на очевидные риски).

Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «20 процентов снижения». И хотя это могло быть правдой в какой-то момент истории, этого не было с момента появления ссуды FHA, которая произошла в 1934 году.

Вероятная причина, по которой покупатели полагают, что требуется 20% -ный первоначальный взнос, заключается в том, что при одном конкретном типе ипотеки — обычной ипотеке — выплата 20% означает, что частное ипотечное страхование (PMI) не требуется.

PMI не зло

Paying PMI — это ни хорошо, ни плохо, но потребители, похоже, ненавидят это.

Цель частного ипотечного страхования — защитить кредитора в случае потери права выкупа — вот и все, для чего оно нужно. Однако, поскольку это стоит денег, частное ипотечное страхование получает плохую репутацию.

Не должно.

Благодаря частному ипотечному страхованию покупатели жилья могут получить одобрение ипотеки с выплатой менее 20 процентов и, в конечном итоге, частное ипотечное страхование может быть отменено.

При той скорости, с которой сегодняшние дома растут в цене, покупатель, снизивший 3%, будет платить PMI менее чем за четыре года.

Это совсем недолго. Тем не менее, многие покупатели — особенно новички — откладывают покупку, потому что хотят сэкономить на большем спаде.

Между тем стоимость домов растет.

Сегодняшним покупателям жилья следует рассмотреть вопрос о внесении первоначального взноса, но не только его.

Это связано с тем, что доступность жилья зависит не от размера вашего первоначального взноса, а о том, сможете ли вы управлять ежемесячными платежами и при этом иметь денежные средства, оставшиеся на «жизнь».

Большой авансовый платеж уменьшит вашу заемную сумму и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж, который нужно вносить каждый месяц. Однако, если вы исчерпали свои сбережения, чтобы внести такой большой первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.

Не тратьте все свои сбережения

Когда большая часть ваших денег связана в доме, финансовые эксперты называют это «домом для бедных».

Когда вы бедны дома, у вас есть много денег «на бумаге», но мало из них, доступных для повседневных жизненных ситуаций.

И, как каждый домовладелец скажет вам, случаются чрезвычайные ситуации.

Обваливаются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеете и не можете работать. Иногда страхование может помочь вам в решении этих проблем, но не всегда.

Вот почему бедняжка может быть такой опасной.

Многие люди считают, что экономить 20% на доме — это консервативно с финансовой точки зрения. Однако, если эти 20 процентов — это все, что у вас есть, откладывать 20 процентов — это полная противоположность финансовой консервативности.

По-настоящему консервативный в финансовом отношении вариант — внести небольшой первоначальный взнос.

Быть бедным в доме — не способ жить.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на НУЛЕВОЕ снижение (9 февраля 2021 г.)

Часто задаваемые вопросы о первоначальном взносе по ипотеке

В этом FAQ:

Чтобы купить дом без денег, вам просто нужно подать заявку на ипотеку без выплаты процентов. Если вы не знаете, какая ипотечная ссуда является вашим лучшим вариантом с нулевой выплатой, ничего страшного.Ипотечный кредитор может помочь направить вас в правильном направлении. Сегодняшним покупателям жилья доступно несколько 100-процентных ипотечных кредитов.

Да, подарки можно использовать в качестве первоначального взноса за дом. Однако, когда вы получаете денежный подарок, вам нужно обязательно выполнить несколько процедур.

Например, убедитесь, что подарок сделан с помощью личного чека, кассового чека или банковского перевода; и храните бумажные документы о подарке, включая ксерокопии чеков и вашего депозита в банк.Также убедитесь, что ваш депозит в точности соответствует сумме подарка.

Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не скрытой ссудой. Денежные подарки не требуют возврата.

Программы помощи при первоначальном взносе FHA доступны для покупателей жилья, и 87% домов на одну семью в США потенциально соответствуют требованиям. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому обязательно спросите своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.Среднестатистический покупатель жилья, использующий помощь при первоначальном взносе, получает 11 565 долларов.

Гранты на покупку жилья доступны покупателям жилья в США, и все они имеют право подать заявку, они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но используются редко — 87% домов на одну семью потенциально соответствуют требованиям, но менее 10% покупателей думают подать заявку. Ваш ипотечный кредитор может помочь вам определить, какие DPA лучше всего подходят для вас.

Требования FHA по ссуде: 1.) У вас должен быть кредитный рейтинг не ниже 500; 2.) Доход, который может быть подтвержден с помощью отчетов и квитанций W-2 или федеральных налоговых деклараций; 3.) Отсутствие истории банкротства, потери права выкупа или короткой продажи за последние 12 месяцев. 4.) Вы не должны нарушать свои федеральные налоги, федеральные студенческие ссуды или любой другой федеральный долг.

Так же, как ипотечные ссуды с низкой и нулевой деньгами дают преимущества, есть и преимущества вкладывать больше денег в покупку.Например, когда вы вкладываете больше денег в дом, сумма, которую вам нужно для ипотеки, меньше, что снижает ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, если ваша ипотека требует ипотечного страхования, с большим количеством денег, ваша ипотечная страховка «аннулируется» через меньшее количество лет.

Когда вы вносите небольшой первоначальный взнос, у вас больше шансов заплатить ипотечную страховку (MI), но не обязательно. Например, программа гарантии жилищного кредита штата Вирджиния не требует ипотечного страхования, поэтому, если вы воспользуетесь ссудой штата Вирджиния, внесение небольшого первоначального взноса не имеет значения.И наоборот, для ссуд FHA и USDA всегда требуется ипотечное страхование, поэтому даже при больших первоначальных взносах у вас будет ежемесячная плата за MI.

Единственная ссуда, по которой ваш первоначальный взнос влияет на вашу ипотечную страховку, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только у вашего дома будет двадцать процентов собственного капитала, вы сможете удалить свой PMI.

Если я сделаю небольшой первоначальный взнос, каковы будут мои гонорары кредитора?

Размер вашего первоначального взноса не связан с комиссией вашего кредитора.Независимо от того, насколько велик или мал ваш первоначальный взнос, ваши кредитные сборы должны оставаться равными. Это связано с тем, что ипотечным кредиторам запрещено взимать более высокие комиссии в зависимости от размера вашего первоначального взноса. Однако следует отметить, что для разных типов ссуд могут потребоваться разные услуги (например, осмотр дома, осмотр крыши, оценка жилья), и это может повлиять на ваши общие расходы на закрытие ссуды.

Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Минимальный первоначальный взнос для ипотеки составляет:

— VA кредит: 0% первоначальный взнос
— Кредит USDA: 0% первоначальный взнос
— Обычная ипотека 97: 3% первоначальный взнос
— HomeReady ™ ипотека: 3% первоначальный взнос
— Кредит FHA: 3. Первоначальный взнос в размере 5%

В дополнение к вышеуказанным программам часто доступны программы помощи при первоначальном взносе, которые в среднем приносят более 11 000 долларов сегодняшним покупателям домов.

Есть ли ипотечные ссуды с нулевой скидкой?

Zero down ипотека — это типы ссуд со 100% финансированием, предлагаемые Министерством сельского хозяйства США (ссуды USDA или «Сельские жилищные ссуды») и Департаментом по делам ветеранов (ссуды VA). Кроме того, существует несколько вариантов с низким первоначальным взносом, например, ссуда FHA (3.5%), обычных 97% (3%) и ипотеки HomeReady (3%).

Как я могу внести первоначальный взнос?

Первоначальный взнос может финансироваться несколькими способами, и ваш кредитор зачастую проявляет гибкость. Некоторые из наиболее распространенных способов внесения авансового платежа — использовать свой сберегательный или текущий счет; или, для повторных покупателей, выручка от продажи вашего существующего дома.

Однако есть и другие способы внести первоначальный взнос. Например, покупатели жилья могут получить денежный подарок за свой первоначальный взнос или могут занять у своих 401 тыс. Или IRA (хотя это не всегда разумно).

Программы поддержки авансового платежа также могут финансировать первоначальный взнос. Как правило, программы помощи при первоначальном взносе предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они живут в доме определенное количество лет — часто 5 лет или меньше.

Тем не менее, независимо от того, откуда вы вносите свой первоначальный взнос, не забывайте вести документальный учет. Без четкого указания источника вашего первоначального взноса ипотечный кредитор может не разрешить его использование.

Сколько дома я могу себе позволить?

Ответ на вопрос «Сколько дома я могу себе позволить?» является личным, и его не следует оставлять на усмотрение вашего ипотечного кредитора.

Лучший способ ответить на вопрос, сколько вы можете позволить себе купить дом, — это начать с вашего ежемесячного бюджета и определить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц. Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы найти максимальную цену покупки дома в обратном порядке.

Обратите внимание, что сегодняшние ставки по ипотечным кредитам повлияют на ваши расчеты по ипотеке, поэтому обязательно используйте текущие ставки по ипотечным кредитам при проведении расчетов.Когда меняются ставки по ипотеке, меняется и доступность жилья.

Какие сегодня низкие ставки по ипотеке при первоначальном взносе?

Не все будут иметь право на сегодняшние ссуды с низким первоначальным взносом, и это нормально. Следующая самая низкая ссуда с первоначальным взносом исходит от Fannie Mae и Freddie Mac, и для нее требуется всего пять процентов. Это тоже хороший вариант оплаты с низким первоначальным взносом.

Узнайте текущие ставки по ипотеке в реальном времени. Ваш номер социального страхования не требуется, чтобы начать работу, и все цитаты идут с доступом к вашим текущим счетам по ипотечным кредитам.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (9 февраля 2021 г.)

Основы финансирования для новичков

Получение ипотеки — важный шаг в покупке вашего первого дома, и есть несколько факторов для выбора наиболее подходящего. Несмотря на то, что множество вариантов финансирования, доступных для начинающих покупателей жилья, может показаться ошеломляющим, если вы потратите время на изучение основ финансирования недвижимости, вы сможете сэкономить значительное количество времени и денег.

Понимание рынка, на котором расположена недвижимость, и того, предлагает ли он стимулы для кредиторов, может означать дополнительные финансовые льготы для вас.А внимательно изучив свои финансы, вы можете убедиться, что получаете ипотеку, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям. В этой статье описаны некоторые важные детали, которые необходимы покупателям жилья впервые, чтобы совершить крупную покупку.

Ключевые выводы

• Получение ипотеки — важный шаг в покупке вашего первого дома, и есть несколько факторов, чтобы выбрать наиболее подходящий.
• Кредиторы будут оценивать вашу кредитоспособность и вашу способность погашать на основе вашего дохода, активов, долгов и кредитной истории.
• Когда вы выбираете ипотеку, вам придется выбрать между фиксированной или плавающей ставкой, сроком погашения ипотечного кредита и размером первоначального взноса.
• Обычные ссуды — это ипотеки, которые не застрахованы или не гарантированы федеральным правительством.
• В зависимости от ваших обстоятельств вы можете иметь право на более выгодные условия через FHA, VA или другой гарантированный государством заем.

Типы кредитов

Обычные ссуды

Обычные ссуды — это ипотеки, которые не застрахованы или не гарантированы федеральным правительством.Обычно это ипотека с фиксированной процентной ставкой. Это одни из самых сложных типов ипотечных кредитов из-за их более строгих требований — большего первоначального взноса, более высокого кредитного рейтинга, более низкого отношения дохода к долгу и возможности требования частного ипотечного страхования. Однако, если вы можете претендовать на обычную ипотеку, она обычно дешевле, чем ссуды, гарантированные федеральным правительством.

Обычные ссуды определяются как соответствующие ссуды или несоответствующие ссуды.Соответствующие ссуды соответствуют руководящим принципам, таким как лимиты ссуд, установленные спонсируемыми государством предприятиями (GSE) Fannie Mae и Freddie Mac. Эти кредиторы (и многие другие) часто покупают и упаковывают эти ссуды, а затем продают их как ценные бумаги на вторичном рынке. Однако ссуды, которые продаются на вторичном рынке, должны соответствовать определенным требованиям, чтобы быть классифицированными как соответствующие ссуды.

Максимальный соответствующий кредитный лимит для обычной ипотеки в 2021 году составляет 548 250 долларов США, хотя он может быть больше для определенных областей с высокой стоимостью.Ссуда, превышающая эту сумму, называется большой ссудой, которая обычно имеет несколько более высокую процентную ставку. Эти ссуды несут больший риск (поскольку требуют больше денег), что делает их менее привлекательными для вторичного рынка.

Для несоответствующих ссуд кредитное учреждение, гарантирующее ссуду, обычно портфельный кредитор, устанавливает свои собственные правила. В соответствии с законодательством, несоответствующие займы не могут быть проданы на вторичном рынке.

Ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA)

Федеральное жилищное управление (FHA), входящее в состав U.S. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) предоставляет американцам различные программы ипотечного кредитования. Заем FHA имеет более низкие требования к первоначальному взносу и его легче получить, чем обычный заем. Ссуды FHA отлично подходят для тех, кто впервые покупает жилье, потому что, помимо более низкой стоимости авансового кредита и менее строгих требований к кредитам, вы можете внести первоначальный взнос всего в 3,5%. Ссуды FHA не могут превышать установленных законом лимитов, описанных выше.

Однако все заемщики FHA должны уплатить взнос по ипотечному страхованию, включенный в их выплаты по ипотеке. Ипотечное страхование — это страховой полис, который защищает ипотечного кредитора или правообладателя, если заемщик не выполняет платежи, умирает или иным образом не может выполнить договорные обязательства по ипотеке.

ВА Кредиты

Департамент по делам ветеранов США (VA) гарантирует ссуды VA. VA не выдает ссуды, а гарантирует ипотечные ссуды, предоставленные квалифицированными кредиторами. Эти гарантии позволяют ветеранам получить жилищный кредит на выгодных условиях (обычно без первоначального взноса).

В большинстве случаев ссуды VA легче получить, чем обычные ссуды. Кредиторы обычно ограничивают максимальную ссуду VA обычными лимитами ипотечного кредита. Перед подачей заявки на ссуду вам необходимо запросить у VA ваше право на получение кредита. Если вас примут, VA выдаст свидетельство о праве на участие, которое вы можете использовать для подачи заявки на ссуду.

В дополнение к этим типам и программам федеральных ссуд, правительства и агентства штатов и местных органов власти спонсируют программы помощи для увеличения инвестиций или домовладения в определенных областях.

Требования к капиталу и доходам

Стоимость жилищной ипотечной ссуды определяется кредитором двумя способами — оба метода основаны на кредитоспособности заемщика. Помимо проверки вашей оценки FICO в трех основных кредитных бюро, кредиторы будут рассчитывать соотношение кредита к стоимости (LTV) и коэффициент покрытия обслуживания долга (DSCR), чтобы определить сумму, на которую они готовы предоставить ссуду. вам плюс процентная ставка.

LTV — это сумма фактического или подразумеваемого капитала, доступная в качестве обеспечения, под которое заимствуется.Для покупок жилья LTV определяется путем деления суммы кредита на покупную цену дома. Кредиторы предполагают, что чем больше денег вы вкладываете (в виде первоначального взноса), тем меньше вероятность того, что вы не погасите ссуду. Чем выше LTV, тем выше риск дефолта, поэтому кредиторы будут взимать больше.

DSCR определяет вашу способность платить по ипотеке. Кредиторы делят ваш ежемесячный чистый доход на расходы по ипотеке, чтобы оценить вероятность того, что вы не выполните ипотечный кредит. Большинство кредиторов потребуют DSCR больше единицы. Чем больше коэффициент, тем выше вероятность того, что вы сможете покрыть расходы по займам, и тем меньший риск принимает на себя кредитор. Чем больше DSCR, тем больше вероятность того, что кредитор договорится о процентной ставке; даже при более низкой ставке кредитор получает лучшую доходность с поправкой на риск.

По этой причине при переговорах с ипотечным кредитором вам следует указать любой тип соответствующего дохода. Иногда дополнительная работа с частичной занятостью или другой бизнес, приносящий доход, могут иметь значение, иметь ли право на получение ссуды или не иметь права на нее, или получить наилучшую ставку.

Частное ипотечное страхование (PMI)

LTV также определяет, нужно ли вам приобретать частную ипотечную страховку (PMI). PMI помогает оградить кредитора от дефолта, передав часть кредитного риска ипотечному страховщику. Большинство кредиторов требуют PMI для любой ссуды с LTV более 80%. Это относится к любой ссуде, в которой вы владеете менее 20% собственного капитала в доме. Сумма страхования и программа ипотечного кредитования будут определять стоимость ипотечного страхования и порядок ее получения.

Большинство премий по ипотечному страхованию собираются ежемесячно вместе с условным депонированием налогов и имущественного страхования. Как только LTV станет равным или меньше 78%, предполагается, что PMI будет автоматически исключен. Вы также можете отменить PMI после того, как дом достаточно вырос в цене, чтобы дать вам 20% капитала, и по прошествии установленного периода, например, двух лет.

Некоторые кредиторы, такие как FHA, оценивают ипотечное страхование как единовременную выплату и капитализируют ее в сумму кредита.

Как правило, старайтесь избегать частного ипотечного страхования, потому что это расходы, которые вам не выгодны.

Есть способы избежать оплаты PMI. Один из них — не брать взаймы более 80% стоимости недвижимости при покупке дома; другой — использовать финансирование собственного капитала или вторую ипотеку, чтобы заложить более 20%. Наиболее распространенная программа называется ипотекой 80-10-10. 80 обозначает LTV первой ипотеки, первые 10 обозначают LTV второй ипотеки, а вторые 10 представляют собой собственный капитал, имеющийся у вас. Главная.

Хотя ставка по второй ипотеке будет выше, чем ставка по первой, на смешанной основе, она не должна быть намного выше, чем ставка ссуды 90% LTV.Ипотека 80-10-10 может быть дешевле, чем оплата PMI. Это также позволяет вам ускорить выплату второй ипотеки и быстро погасить эту часть долга, чтобы вы могли досрочно погасить свой дом.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой и ипотека с плавающей ставкой

Еще одно соображение заключается в том, следует ли получить ипотеку с фиксированной или плавающей ставкой (также называемой переменной ставкой). В ипотеке с фиксированной ставкой ставка не меняется в течение всего срока ссуды. Очевидным преимуществом получения ссуды с фиксированной ставкой является то, что вы знаете, какими будут ежемесячные расходы по ссуде на весь период ссуды. И, если преобладающие процентные ставки низкие, вы зафиксировали хорошую ставку в течение значительного времени.

Ипотека с плавающей ставкой, такая как ипотека с только процентной ставкой или ипотека с регулируемой ставкой (ARM), предназначена для помощи тем, кто впервые покупает жилье, или людям, которые ожидают, что их доходы существенно вырастут в течение периода ссуды. Ссуды с плавающей ставкой обычно позволяют вам получить более низкие начальные ставки в течение первых нескольких лет ссуды, и это позволяет вам претендовать на большее количество денег, чем если бы вы пытались получить более дорогую ссуду с фиксированной ставкой.

Конечно, этот вариант может быть рискованным, если ваш доход не растет вместе с увеличением процентной ставки. Другой недостаток — неопределенность рыночных процентных ставок: если они резко вырастут, условия вашего кредита резко возрастут вместе с ними.

Как работает ипотека с регулируемой процентной ставкой

Наиболее распространены типы ARM на один, пять или семь лет. Начальная процентная ставка обычно фиксируется на определенный период времени, а затем периодически сбрасывается, часто каждый месяц.После сброса ARM он подстраивается под рыночный курс, обычно путем добавления некоторого заранее определенного спреда (в процентах) к преобладающей ставке казначейства США.

Хотя увеличение обычно ограничено, корректировка ARM может быть более дорогой, чем преобладающая ипотечная ссуда с фиксированной процентной ставкой, чтобы компенсировать кредитору предложение более низкой ставки во время вводного периода.

Ссуды только под проценты — это тип ARM, в котором вы платите только проценты по ипотеке, а не основную сумму в течение вводного периода, пока ссуда не превратится в фиксированную ссуду с выплатой основной суммы.Такие ссуды могут быть очень выгодными для заемщиков-новичков, потому что только выплата процентов значительно снижает ежемесячную стоимость заимствования и позволит вам претендовать на получение гораздо большей ссуды. Однако, поскольку вы не платите основную сумму в течение начального периода, сальдо по ссуде не изменяется, пока вы не начнете выплачивать основную сумму.

Итог

Если вы впервые ищете жилищную ипотеку, вам может быть трудно разобрать все варианты финансирования.Найдите время, чтобы решить, сколько дома вы действительно можете себе позволить, и затем профинансируйте его соответственно. Если вы можете позволить себе вложить значительную сумму или иметь достаточный доход для создания низкого LTV, у вас будет больше возможностей для ведения переговоров с кредиторами и будет больше вариантов финансирования. Если вы хотите получить самый крупный кредит, вам могут предложить более высокую ставку с поправкой на риск и частное страхование ипотеки.

Соотнесите выгоду от получения более крупного кредита с риском. Процентные ставки обычно колеблются в течение всего процентного периода и часто корректируются в ответ на изменения рыночных процентных ставок.Кроме того, учитывайте риск того, что ваш располагаемый доход не вырастет вместе с возможным увеличением затрат по займам.

Хороший ипотечный брокер или ипотечный банкир должен помочь вам пройти через все различные программы и варианты, но ничто не поможет вам лучше, чем знание ваших приоритетов при получении ипотечной ссуды.

Доступные варианты ипотеки: знайте свои варианты

Найти доступную ипотеку, которая работает в рамках вашего бюджета, может быть не так сложно, как вы думаете.Сегодняшние покупатели жилья и рефинансирующие организации имеют множество вариантов, как помочь им купить, а также содержать дом. Некоторые из этих вариантов удовлетворяют следующие потребности:

• Низкие авансовые платежи от 3%
• Ремонт , чтобы придать дому индивидуальность; и
• Энергоэффективное обновление , чтобы держать больше денег в вашем кармане.

Главное — провести небольшое исследование, а затем найти специалиста по ипотеке, который поможет вам выбрать лучший кредит для вашего финансового положения.Начните с рассмотрения этих доступных вариантов ипотеки.

Многие покупатели жилья сталкиваются с финансовыми проблемами из-за сбережений для крупного первоначального взноса, выплаты студенческих ссуд или полагаясь на доход из нетрадиционных источников (например, родителей или других членов семьи). HomeReady® был создан для удовлетворения этих и других разнообразных потребностей ответственных и платежеспособных покупателей. Подробнее »

Накопление на дом часто является одним из самых больших препятствий на пути к покупке дома для многих впервые покупающих дом.Если вы хорошо умеете управлять своим кредитом и соответствуете определенным требованиям, эта ипотека с 3% первоначальным взносом может быть для вас. Подробнее »

Покупатели жилья с низким или умеренным доходом имеют доступные варианты ипотеки, будь вы новичок или постоянный покупатель жилья. Некоторые ипотечные кредиты также могут быть объединены с программами помощи при первоначальном взносе, чтобы помочь вам попасть в дом. Ипотека HFA Preferred ™ — один из таких вариантов. Подробнее »

По мере роста затрат на коммунальные услуги все больше покупателей и собственников жилья ищут доступные способы сделать дом для улучшения энергосбережения. HomeStyle® Energy позволяет удобно финансировать эти типы обновлений, сочетая расходы с ипотекой. Подробнее »

Вы можете увидеть потенциал крупного исправителя на рынке или ваш текущий дом нуждается в обновлении. Но вы не уверены, что можете позволить себе эту работу. Ипотека HomeStyle Renovation позволяет финансировать ремонт дома с помощью одной ссуды, которая покрывает ипотеку и улучшения. Подробнее »

Ограниченное предложение доступного жилья является проблемой на многих рынках.С MH Advantage ™ вы можете приобрести доступный новый промышленный дом с первоначальным взносом от 3%, более низкими процентными ставками, чем в большинстве традиционных жилищных кредитов, а также страхованием по ипотеке. Подробнее »

Программы долевого участия могут предоставить покупателям с низким или средним уровнем дохода впервые доступ к жилью по ценам, существенно более низким, чем в других случаях, доступных на рынке. Обычно они включают требование о том, чтобы домовладелец и спонсор программы «участвовали» в повышении стоимости дома, когда владелец его продает.Подробнее »

Варианты ипотеки | Сравните ставки и варианты ипотечных кредитов

В этой таблице показаны различные варианты для сравнения различных типов ипотечных кредитов через банк США.

В этой таблице показаны различные варианты сравнения разных типов ипотечных кредитов через U. С. Банк.

		Стоит подумать, если вы…
	Самые низкие фиксированные ставки для подходящих покупателей Без процентных сюрпризов	Планирую остаться в доме надолго Наличие кредитной истории Можно снизить стоимость дома как минимум на 5%
	Самые низкие краткосрочные ставки Первоначальные нижние ежемесячные платежи Первоначальный период ставки от 3 до 10 лет, затем ставки могут корректироваться вверх или вниз	Знайте, что вы переедете в ближайшие несколько лет Наличие кредитной истории Можно снизить стоимость дома как минимум на 5%
	Низкие авансовые платежи Гибкое руководство по квалификации Фиксированная ставка	Ограничены средства на первоначальный взнос Не имеют кредитной истории или не сталкивались с кредитными проблемами в прошлом
	Низкие или нулевые авансовые платежи Не требуется страхование ипотеки Гибкое руководство по квалификации Фиксированная скорость и варианты ARM	Действительный военнослужащий или ветеран Выжившие супруги военнослужащего, погибшего в результате прохождения военной службы
	Повышенные лимиты покупки для более дорогих объектов Конкурентоспособные ставки Фиксированная скорость и варианты ARM	Покупают дом, превышающий соответствующие лимиты ссуды (548 250 долларов США в большинстве районов) Наличие кредитной истории Варианты минимального первоначального взноса
	Финансирование аренды жилой недвижимости 1-4 квартир Разнообразные варианты кредита на выбор	Хочу стать арендодателем Покупаем второй дом
	Удобное финансирование нового строительства Варианты долгосрочного кредита на строительство	Строим новый дом по вашим требованиям Покупают участок под будущий дом
Самые низкие фиксированные ставки для подходящих покупателей Без процентных сюрпризов
Стоит подумать, если вы…
Планирую остаться в доме надолго Наличие кредитной истории Можно снизить стоимость дома как минимум на 5%
Самые низкие краткосрочные ставки Первоначальные нижние ежемесячные платежи Первоначальный период ставки от 3 до 10 лет, затем ставки могут корректироваться вверх или вниз
Стоит подумать, если вы. ..
Знайте, что вы переедете в ближайшие несколько лет Наличие кредитной истории Можно снизить стоимость дома как минимум на 5%
Низкие авансовые платежи Гибкое руководство по квалификации Фиксированная ставка
Стоит подумать, если вы…
Ограничены средства на первоначальный взнос Не имеют кредитной истории или не сталкивались с кредитными проблемами в прошлом
Низкие или нулевые авансовые платежи Не требуется страхование ипотеки Гибкое руководство по квалификации Фиксированная скорость и варианты ARM
Стоит подумать, если вы. ..
Действительный военнослужащий или ветеран Выжившие супруги военнослужащего, погибшего в результате прохождения военной службы
Повышенные лимиты покупки для более дорогих объектов Конкурентоспособные ставки Фиксированная скорость и варианты ARM
Стоит подумать, если вы…
Покупают дом, превышающий соответствующие лимиты ссуды (548 250 долларов США в большинстве районов) Наличие кредитной истории Варианты минимального первоначального взноса
Финансирование аренды жилой недвижимости 1-4 квартир Разнообразные варианты кредита на выбор
Стоит подумать, если вы. ..
Хочу стать арендодателем Покупаем второй дом
Удобное финансирование нового строительства Варианты долгосрочного кредита на строительство
Стоит подумать, если вы…
Строим новый дом по вашим требованиям Покупают участок под будущий дом

Лучшие варианты ипотеки для миллениалов

Когда Дэвид Веливер и его жена купили дом в 2010 году, они были взволнованы тем, что пополнили ряды домовладельцев-новичков.

Но все пошло не так, как они предполагали.

«Нам обоим было по 29 лет, и мы думали, что проживем в этом доме пять лет», — вспоминает Веливер. «Но мы пробыли там всего два с половиной года, потому что, когда у нас родился второй ребенок, дом начал казаться маленьким».

Итак, в 2012 году Веливер и его супруга купили второй дом. Расположенный недалеко от Портленда, штат Мэн, просторный отель в колониальном стиле площадью 2900 квадратных футов с 4 спальнями и 2 ванными комнатами идеально подходит для растущей семьи Веливерс.

Как и многие миллениалы, Weliver — именно тот тип покупателя жилья, за которым в наши дни ухаживают многие кредиторы.

Данные Национальной ассоциации риэлторов показывают, что миллениалы составляли 34 процента рынка жилья США в 2016 году, по сравнению с 35 процентами в 2015 году, но они по-прежнему остаются самой большой долей покупателей жилья с 2013 года.

И согласно опросу, проведенному в мае 2017 года от компании Apartment List, 80 процентов миллениалов надеются купить дом.

Веливер поговорил с множеством других миллениалов, стремящихся к домовладению.

Как основатель MoneyUnder30. com, сайта по личным финансам, посвященного молодежи, Веливер говорит, что накопление достаточных сбережений и демонстрация солидной кредитной истории — самая большая проблема для его сверстников, выходящих на рынок покупки жилья.

«Некоторые люди хотят купить дом в ближайшие год или два», — говорит он. Но «многие из них очень не любят кредиты и не имеют кредитной истории, достаточной для покупки дома».

«Они консервативны в отношении денег из-за рецессии», — говорит Веливер, добавляя, что в идеале типичный миллениал «хотел бы вложить 20 процентов в 15-летнюю ипотеку, нести как можно меньше долга и выплатить его. как можно быстрее.«

Но на самом деле немногие в состоянии сделать это.

К счастью, для миллениалов существует множество вариантов ипотеки.

Кредиты FHA

Для тех, кто хочет жить в доме с минимальным первоначальным взносом, заем FHA является одним из наиболее практичных вариантов. Эти застрахованные государством ссуды требуют всего лишь 3,5% первоначального взноса — и все эти деньги могут быть подарены родственником или продавцом дома.

«Если вы покупаете дом за 300 000 долларов, сможете ли вы сэкономить достаточно, чтобы внести предоплату в размере 10 000 долларов? Готов поспорить, что сможете, особенно если вы только что выплатили свои студенческие ссуды», — говорит Кайл Винкфилд, президент группы Winkfield. , компания финансового планирования с полным спектром услуг в Роквилле, штат Мэриленд.

Не менее примечательно: чтобы получить ссуду FHA на 3,5 процента ниже, заемщикам достаточно иметь кредитный рейтинг 580 или выше.

Однако одним большим недостатком кредитов FHA является то, что всякий раз, когда вы кладете менее 20 процентов на дом, вы должны покупать ипотечную страховку, которая увеличивает ваш ежемесячный платеж. Для ссуд FHA эта плата известна как ипотечная страховая премия или MIP. В случае обычных ссуд это называется частным ипотечным страхованием или PMI.

Согласно отчету WalletHub по страхованию ипотечных кредитов за 2016 год, расходы на страхование FHA упали на 29 процентов с 2014 года, в то время как расходы на PMI снизились на 47 процентов для заемщиков с кредитным рейтингом 760 и выше. Однако с 2014 года расходы на PMI увеличились на 28 процентов для заемщиков с кредитным рейтингом 660 и ниже.

Обычная ипотека

Некоторые отраслевые обозреватели говорят, что обычные ссуды являются даже лучшим вариантом ипотеки, чем ссуды FHA.

Благодаря правилам ипотечного кредитования Fannie Mae и Freddie Mac, которые изменились в декабре 2014 года, обычные ипотечные кредиты теперь доступны только с 3-процентным первоначальным взносом, а необходимое страхование ипотеки намного дешевле, чем для ссуд FHA, если у вас есть хорошая кредитная история. .

Согласно WalletHub, потребители с первоначальным взносом ниже 20 процентов могут сэкономить до 8000 долларов всего за пять лет, выбрав обычный кредит с частной ипотечной страховкой вместо кредита FHA. Чем выше их кредитный рейтинг и первоначальный взнос, тем больше потенциальная экономия. Тем не менее, заемщики с кредитным рейтингом ниже среднего и низкими первоначальными взносами могут сэкономить до 11 000 долларов США с помощью ссуды FHA по сравнению с ссудой с PMI.

При использовании обычного кредита частное ипотечное страхование также может прекратиться — в отличие от взносов по ипотечному страхованию FHA, которые продолжают оцениваться в течение всего срока действия кредита, даже после того, как у вас будет 20 процентов собственного капитала в доме.

Контрактные кредиты

Миллениалы могут полностью отказаться от ипотечного страхования, выбрав кредитора, который предлагает «дополнительные» ссуды.

После того, как во время жилищного кризиса потеряли популярность, контрейлерные ипотечные кредиты — часто называемые кредитами «80/10/10» — теперь восстанавливаются. Вы вносите 10-процентный первоначальный взнос, вы получаете первую ссуду на покрытие 80 процентов стоимости дома, а также вторую ипотеку, которая покрывает остальные 10 процентов.

Второй заем — это в основном заем под залог собственного капитала.Это называется «контрейлерной» ссудой, потому что вы закрываете эту ссуду в то время, когда вы совершаете покупку.

У комбинированных займов есть несколько недостатков. Они дороже авансом, так как вам нужны средства для закрытия двух займов вместо одного . Кроме того, второй заем обычно имеет переменную ставку, поэтому ваш платеж может увеличиться, если ставки по ипотеке вырастут.

Наконец, кредиторы, предлагающие дополнительные ссуды, обычно резервируют эти ипотечные ссуды для клиентов с кредитами от хорошей до отличной, особенно для тех, кто живет в районах с высокой стоимостью и требует крупных ссуд.

Но многие эксперты советуют действовать осторожно, прежде чем брать крупную ипотеку.

«Работа по внесению значимого первоначального взноса важна, — говорит Тим ​​Штеффен, директор по финансовому планированию группы управления частным капиталом Baird в Милуоки, штат Висконсин. «Ссуды, предлагающие низкую процентную ставку, регулируемую ставку или более низкий первоначальный взнос, могут быть проблематичными, поскольку они могут обмануть вас, заставив купить больше дома, чем вы на самом деле можете себе позволить».

Специальная ипотека под брендом кредитора

Все большее число кредиторов продают свои собственные специализированные ипотечные кредиты, особенно привлекательные для миллениалов.Некоторые кредиторы предлагают ссуды с обязательным взносом в размере 3 процентов, чтобы компенсировать бремя сбережений на первоначальный взнос.

Например, ипотека DreaMaker компании Chase направлена ​​на покупателей с низким и средним доходом, а также на тех, у кого кредит не идеален.

Для квалифицированных заемщиков с кредитным рейтингом 620 или выше, ссуды рекламируют ряд привлекательных преимуществ. Во-первых, это низкий первоначальный взнос в размере 5 процентов, 2 процента из которых могут быть подарком от кого-то другого.Кредит DreaMaker также предоставляет гибкие возможности финансирования для покрытия расходов, а также снижение требований к страхованию ипотечного кредита.

Банки, кредитные союзы и ипотечные брокеры имеют свои собственные ипотечные программы. Поэтому не забудьте узнать о специальных кредитных продуктах у выбранного кредитора.

Программы для новых покупателей жилья

Новичкам на рынке недвижимости следует также ознакомиться с огромным количеством программ помощи для начинающих покупателей жилья, доступных в каждом штате.

Эти государственные программы предоставляют такие льготы, как бесплатные субсидии для первоначального взноса, помощь в покрытии расходов на закрытие, безнадежные ссуды и ссуды с ипотечной ставкой ниже рыночной.

Чтобы иметь право на эти льготы, вы должны быть впервые покупателем жилья или кем-то, кто не владел домом последние три года. Вам также необходимо пройти курс обучения для покупателей жилья.

Какой бы вариант ипотеки вы ни выбрали, Винкфилд призывает миллениалов не забывать обо всех текущих расходах, связанных с домовладением, таких как коммунальные услуги, техническое обслуживание и ремонт.

«Дьявол кроется в деталях», — говорит он. «Вот почему многие молодые люди говорят:« Я не понимал, что владеть домом так дорого »».

Теперь, когда вы готовы выйти на рынок жилья, пора получить представление о текущих ставках по ипотечным кредитам , чтобы определить, какой будет размер вашего платежа по ипотеке. Если у вас есть вопрос к нам, обязательно заполните форму «Задайте вопрос эксперту» на сайте HSH.com.

Также на HSH.com:

Как купить дом в 20 лет

Образовательные курсы для покупателей жилья: секретное оружие для начинающих покупателей

Калькулятор ипотеки

Распечатать страницу

Ипотечные программы и типы жилищных кредитов

Условия: Срок действия кредитной линии составляет 10 лет плюс 1 месяц, после чего у вас больше не будет доступа к заемным средствам, и вам потребуется погасить заемный остаток в течение 20-летнего срока.Требуется минимальный ежемесячный платеж в размере 100 долларов США. Счет подлежит заявлению, кредитной квалификации и проверке дохода; могут применяться дополнительные критерии оценки и проверки. Фактическая годовая процентная ставка будет зависеть от вашей кредитной транзакции и кредитной истории и будет определена при принятии решения о выдаче кредита. С вопросами обращайтесь к нам по телефону 1-800-668-4730.

Годовая процентная ставка и сборы: Годовая процентная ставка по кредитной линии собственного капитала Wells Fargo является переменной и основана на самой высокой базовой ставке, опубликованной в западном издании The Wall Street Journal Таблица «Денежные ставки» (называемая «Индексом») ) плюс маржа.Индекс на дату последнего изменения 16 марта 2020 года составляет 3,25%. По состоянию на 24 апреля 2020 года маржа варьируется от 4,250% до -0,225% для кредитных линий от 25000 до 500000 долларов США, обеспеченных недвижимостью, занимаемой владельцем, с 70% совокупной стоимости кредита. Соответствующие переменные годовые ставки варьируются от 7,500% до 3,025%. Минимальная сумма кредитной линии составляет 25 000 долларов США. Ваша минимальная годовая процентная ставка, включая скидки, не может быть ниже минимальной ставки 1%. Ваша переменная ставка не будет увеличиваться более чем на 2% в год в зависимости от даты вашей годовщины и никогда не будет более чем на 7% выше той, с которой вы начали (максимум 18%).

Нет ежегодной платы или пени за предоплату. Wells Fargo будет платить комиссию за открытие счета, если только услуга, связанная с комиссией за открытие счета, не запрашивается клиентом и не требуется Wells Fargo. Оплата страховки домовладельцев и, если применимо, страховки от наводнения обязательна и оплачивается заказчиком.

Скидки для родственников: Если у вас нет подходящего счета на момент открытия кредитной линии собственного капитала, вам могут быть доступны другие скидки, которые потребуют автоматических платежей с квалифицированного депозитного счета потребителя.Узнайте, какие счета имеют право на скидку за отношения, или свяжитесь с банкиром Wells Fargo. Скидки за отношения не суммируются.

Кредит подлежит утверждению. Могут применяться ограничения по местоположению собственности и доходу, и может потребоваться обучение покупателя жилья.