brinmax

Сервисы программы

Copyright © 2004-2020 Все права защищены.

Лучшие бесплатные программы для управления и учета личных финансов

– Автор: Игорь (Администратор)

Управление и учет личных финансов (Домашняя бухгалтерия)

Программы класса управления и учета личных финансов, включая приложения для ведения домашней бухгалтерии, имеют достаточно длительную историю и поэтому серьезно отличаются друг от друга по области применения. Уровень отчетности, детализация поступлений и затрат, планирование, инвестиции, способы импорта данных, ведение бухгалтерского учета, безопасность и конвертация валюты. Все это, и не только это, необходимо учитывать при выборе подходящего продукта. Данный класс программ — это один из тех случаев, когда не стоит гнаться за функциональностью.

В данном обзоре представлены решения различной сложности, которые подойдут как новичкам, так и профессионалам.

Примечание: Как факт, большинству людей вполне хватило бы и простой таблицы любого офисного пакета для ведения учета личных финансов. Поэтому если ваши затраты и поступления практически не отличаются от периода к периоду (месяцы, кварталы, полугодия…) и состоят из десятка пунктов (агрегированных, как например, магазин вместо 20 наименований продуктов, отдых вместо перечисления всех посещенных мест), то советуем задуматься о том, чтобы установить любой бесплатный офисный пакет, как OpenOffice. А для целей безопасности использовать любой продукт для шифрования папок и файлов. Этим вы сэкономите себе время и нервы.

Обзор бесплатных программ для управления и учета личных финансов (Домашней бухгалтерии)

GnuCash программа для контроля за вашим бюджетом

Если вы ищите приложение для обучению ведения двойной бухгалтерской записи, то смотри не дальше GnuCash. Программа облегчит, насколько это возможно, расчет ваших активов и пассивов, а так же поможет следить за вашим бюджетом без использования категорий. Стоит так же отметить, что GnuCash часто используют не только для учета личных финансов, но и в коммерческих целях.

Вы можете создавать столько счетов, сколько вам понадобится. GnuCash имеет включает специальной модуль отчетности и графиков, так что вы всегда сможете создать полный набор стандартных и настраиваемых отчетов, включая баланс, отчет о прибылях и убытках, оценки портфелей и так далее. Программа даже позволяет печатать чеки, если вам это когда-нибудь потребуется.

С другой стороны, у GnuCash нет автоматических средств для отслеживания движения цен на акции, так что вам придется вносить данные вручную или самим загружать файлы Microsoft Money/Quicken, если брокеры их предоставляют. Так же к недостаткам стоит отнести тот факт, что программа не обеспечивает шифрование файлов, но вы можете использовать для этих целей такие программы, как AxCrypt из обзора шифрование файлов и каталогов.

HomeBank программа для детального ведения и учета личных финансов (бухгалтерии)

HomeBank является многофункциональной программой с приятным интерфейсом, которая позволяет детально вести и отслеживать расходы, доходы, активы, счета, бюджеты, наличность, обязательства и многое другое. Приложение так же включает многочисленные настраиваемые отчеты. Кроме того, HomeBank поддерживает импорт из Amiga, QIF, OFX, CSV и экспорта в формат QIF, печать отчетов (статистика, овердрафт и другие), а так же поддержку автоматических операций.

GFP полнофункциональное приложения для учета финансов 

GFP представляет собой мощную и полнофункциональную программу с открытым исходным кодом. Приложение поддерживает множество отчетов и транзакций, а так же поддерживает огромный набор настроек для их редактирования и оформления. Всего поддерживается более 40 языков установки и более 10 языков для интерфейса. Кроме того, GFP имеет 7 различных тем и 4 различных шаблона для быстрого создания структуры.

С другой стороны, для Windows Vista и выше, программу требуется запускать в режиме администратора. Кроме того, GFP не поддерживает импорт данных из csv-файлов и не поддерживает экспорт созданных таблиц с данными в общеизвестные форматы файлов.

В целом, GFP очень проста в использовании и представляет достаточно подробное руководство на тот случае, если вы где-то остановились. Приложение подойдет как новичкам, так и профессионалам.

Money Manager Ex ведение бюджета с поддержкой резервного копирования данных 

Money Manager Ex является отличной полнофункциональной программой для ведения бюджета, со встроенной функцией резервного копирования данных. Позволяет создавать множество счетов, транзакций, сделок, категорий и различных отчетов. Поддерживает экспорт и импорт данных различных форматов файлов. Программа довольно проста в использовании и включает для обучения некоторым основам. Так же есть обширный файл справки, который поможет пользователям ориентироваться среди всего множества функций и настроек. Программу можно запустить на множестве операционных систем, включая Windows, Linux и Mac. Кроме того, приложение позволяет сохранять данные в шифрованном формате emb. 

К недостаткам можно отнести то, что программе катастрофически не хватает инструментов для автоматического отслеживания и скачивания финансовых данных.

В целом, Money Manager Ex это неплохая программа для новичков и профессионалов. 

Grisbi привлекательная программа для ведения бухгалтерии с мощным импортом 

Grisbi еще одна полнофункциональная программа для учета личных финансов и ведении домашней бухгалтерии (и не только) с открытым исходным кодом под лицензией GNU GPL, которую можно запустить практически на любой операционной системе. Позволяет пользователям создавать неограниченное количество счетов, категорий и отчетов. Интерфейс программы достаточно легкий и привлекательный. Пользоваться программой просто. Но, из-за отсутствия файла справки, достаточно неудобно использовать мастер обучения.

Grisbi может импортировать из GnuCash, QIF, OFX, CSV, а так же экспортировать в QIF и CSV. Поддерживает резервное копирование данных на случай сбоя системы. Имеющийся встроенный модуль для архивирования финансовых данных за предыдущие годы позволит вам освободить место на диске. Кроме того, Gribsi включает встроенный планировщик для будущих платежей.

С точки зрения возможностей, поддержки форматов и наличия шифрования, программа практически универсальна. Тем не менее, стоит быть осторожным, так как потеря пароля будет означать потерю всех данных.

В целом, это отличная программа, которую можно порекомендовать большинству пользователей.

Metalogic Finance Explorer учет финансов с поддержкой импорта Open Financial Exchange (OFE) 

Metalogic Finance Explorer это полнофункциональная программа для ведения простого бюджета, которая имеет два основных преимущества перед своими аналогами:

(1) автоматическое скачивание финансовых данных из банков

(2) импорт финансовых данных из всех источников, которые поддерживают протокол Open Financial Exchange (OFE)

Кроме того, программа позволяет пользователям импортировать данные фондовых рынков. Тем не менее, у Metalogic очень скудный файл справки. Онлайн справка несколько больше, но все же покрывает далеко не все вопросы. Это означает, что с некоторыми функциями и возможностями пользователю придется справляться самостоятельно.

Money Plus Sunset Deluxe учет личных финансов с автоматическим импортом данных 

Money Plus Sunset Deluxe является еще одним прекрасным полнофункциональным и простым в использовании продуктом для управления личными финансами, который предлагает пользователям широкий спектр услуг, включая планирование бюджета и долгов, ведения счетов, планирования инвестиций, формирование отчетов, сервис поиска и отслеживания фондовых инвестиций, а так же автоматический импорт данных с онлайн счетов банков.

Money Plus содержит множество настроек безопасности, архивацию данных, резервное копирование, восстановление файлов и огромный набор отчетности. Позволяет импортировать данные из QIF и OFX форматов и экспортировать в QIF, а так же конвертировать файлы QDB, QDT, QDF.   Кроме того, вы можете настраивать кнопки на панели инструментов. Так же есть обширный набор файлов справок, который покрывает чуть ли не каждую мелочь, так что, в случае возникших затруднений, вы всегда сможете найти ответ.

Это отличная программа. Однако, Microsoft с 31 января 2011 года больше не поддерживает программу, а так же все прилагающиеся онлайн-сервисы были закрыты. 

AceMoney Lite для ведения личных финансов

AceMoney Lite мощная программа для управления и учета бюджета, в первую очередь направленная для личного использования в домашних условиях. По сравнению с условно бесплатной версией, которая обрабатывает неограниченное количество аккаунтов, AceMoney Lite поддерживает только два аккаунта. 

Программа позволяет подробно вести и отслеживать ваши расходы и предоставляет множество функций для создания отчетов по категориям, подкатегориям и направлений. Имеется встроенный планировщик платежей и калькулятор для процентных расчетов. Поддерживается импорт из QIF, OFX, QFX, а так же XML формат Microsoft Money. Экспорт возможен в QIF, HTML, CSV и TXT. AceMoney так же обеспечивает защиту ваших данных паролем. Кроме того, программа поддерживает порядка 40 различных международных языков и имеет модуль для конвертации валюты. Наконец, программа проста в использовании и содержит достаточно полный и детальный файл справки. 

В целом, AceMoney Lite будет больше интересна новичкам и опытным пользователям.

Руководство по быстрому выбору (ссылки на скачивание бесплатных программ для управления и учета личных финансов)

GnuCash

HomeBank

		Простой и приятный на вид интерфейс. Позволяет отслеживать счета, получателей, архивы, бюджеты, наличность, активы, пассивы, обязательства и многое другое. Настраиваемые отчеты. Импорт из Amiga, QIF, OFX, CSV и экспорт в формат QIF. Печать отчетов (статистика, овердрафт и другие). Сопровождение автоматизированных операций.
		————
		10,6 MB 4. 6.3 Unrestricted freeware Windows, GNU/Linux, MAC и другие ОС
		Поддержка 64-разрядной ОС

GFP

Money Manager Ex

Grisbi

Metalogic Finance Explorer

Money Plus Sunset Deluxe

		Полнофункциональная и простая в использовании программа, которая поддерживает: бизнес-планирование, банковские счета, отчеты, планирование инвестиций, импорт данных в QIF и OFX форматов, планирование по сокращению долга, преобразование QDB и QDT файлов, экспорт в QIF, многочисленные подробные отчеты, автоматический импорт данных банка по счету пользователя, настройка кнопок на панели инструментов, восстановление поврежденных файлов, резервное копирование и архивные функций. Наконец, есть обширный файл помощи.
		————
		34 MB 17.0.150.3817  Unrestricted Freeware Windows XP, Vista, 7
		Поддержка 64-разрядной ОС

AceMoney Lite

		Простой и понятный интерфейс. Поддерживает 40 различных языков. Множество функций для бюджетного контроля, по средствам многочисленных категории, подкатегорий, направлений и фильтров. Обеспечивает защиту паролем. Имеет платежный планировщик и процентный калькулятор. Конвертация валюты. Импорт данных из QIF, OFX, форматы QFX, а также формата XML (для Microsoft Money). Экспорта данных в QIF, HTML, CS и TXT. Кроме того, программа довольно проста в освоении и есть всесторонний файл справки.
		————-
		6,37 MB 4. 35.2  Unrestricted Freeware Windows 95, 98, Me, NT 4.0, 2000, XP, Vista, 7, 8, Windows Server 2003/2008
		Поддержка 64-разрядной ОС

☕ Хотите выразить благодарность автору? Поделитесь с друзьями!

• Лучшие бесплатные программы управления проектами (Project Manager)
• Лучшие бесплатные программы хронометража времени (подсчета времени)

Добавить комментарий / отзыв

ТОП-10 приложений для ведения личных финансов

Money Manager

iOS, Android

Это классическое приложение для ведения личных финансов. Здесь можно вносить информацию о доходах и расходах, кредитах или зарплате, а позже просматривать статистику за любой период. Приложение удобно тем, что вся информация доступна к просмотру и через компьютер.

Еще одна полезная функция – возможность двойной записи. То есть вы можете привязать доходы и расходы к конкретным категориям или счетам.

Bills Monitor

iOS, Android

Если у вас есть проблемы с тем, чтобы делать регулярные выплаты вовремя, то Bills Monitor подойдет идеально. Коммунальные платежи, аренда, интернет, учеба, различные подписки или спортзал — за все это нужно платить каждый месяц или чаще. Bills Monitor — удобная напоминалка обо всех обязательных выплатах.

Goodbudget

iOS, Android

Очень удобное приложение, которое помогает придерживаться плана на месяц. Здесь нет большого выбора функций, но благодаря этому Goodbudget легко пользоваться. Все, что нужно, это указать, сколько денег и на что вы собираетесь потратить в этом месяце: «развлечения», «питание», «транспорт» или «покупка одежды». Затем программа поможет следить за расходами и не тратить слишком много.

Splittable

iOS, Android

Приложение создали специально для друзей, которые снимают квартиру вместе. При помощи Splittable можно фиксировать, сколько денег каждый потратил на покупку продуктов, оплату мастера или коммунальных услуг. Так будет понятно, что никто не переплатил.

Moneygraph+

Windows

Это приложение подойдет тем, чей заработок нестабилен. Скажем, фрилансеры или малые предприниматели могут в течение месяца получать доходы из разных источников и разными путями. Moneygraph+ поможет навести порядок и контролировать все доходы. Например, можно создать несколько счетов, смотреть, сколько и когда заработали.

Expensify

iOS, Android

Если боитесь потерять важный чек или просто хотите знать, сколько и на что тратите, то учтите, что Expensify отлично справляется с такими задачами. Вы просто фотографируете чек, а приложение самостоятельно определяет категорию расходов и заносит данные. Это особенно удобно, например, в командировке.

Monefy

iOS, Android

Еще одно простенькое, но очень приятное в использовании приложение. Monefy умеет считать ваши расходы, разделять их на категории и показывать статистику. Одна из полезных функций – подключение нескольких устройств. Например, если у вас больше одного гаджета или вы хотите следить за бюджетом всех членов семьи, то примите во внимание, что к Monefy можно подключить другие смартфоны или планшеты.

Money Wallet

Windows

Эта программа создана для Windows. Money Wallet объединяет все счета, дает статистику о расходах и доходах, а еще напоминает о регулярных платежах. Вы можете создать несколько счетов и следить за каждым из них отдельно. При этом приложение поддерживает расчеты в разных валютах и обновляет курс через интернет.

Money Lover

iOS, Android

Программа поддерживает все классические функции для учета личных финансов и дает детальную статистику о доходах и расходах. Вы можете создавать счета или планировать бюджет на будущее. Еще в Money Lover можно вносить свои долги или напоминание о регулярных платежах. Интерфейс в приложении удобный и интуитивно понятный.

FinPix

Android

Это приложение вмещает функционал сразу нескольких программ, перечисленных выше. Например, FinPix умеет сканировать и анализировать чеки. Или распознавать СМС о транзакциях от вашего банка и автоматически вносить данные в базу. Все остальные функции для подсчета расходов и доходов здесь тоже есть, так что FinPix – весьма универсальный способ следить за личным бюджетом.

Лучшие приложения для учета финансов ios 2019, ios 2020. Скачать программа для ведения финансов. 
Загрузить приложение для финансов. Лучшая программа учета личных финансов бесплатно. Лучшие приложения для бюджета. лучшие приложения для ведения бюджета. ТОП приложение для учета финансов. Программа учета расходов. Рейтинг приложений для учета финансов. Лучшие приложения для учета финансов. Где вести учет финансов?

Программы для учета личных финансов. Какое приложение выбрать

Приложения для учета личных денег — это очень конкурентный рынок. Их существует очень много, для разных видов компьютеров и мобильных устройств. В нашем обзоре рассматриваются наиболее распространенные программы для версии мобильный устройств с операционной системой Андроид. А также, мы выясняем есть или нет у программы веб-версия, которая позволяет заходить в программу с разных устройств. Иногда это бывает важным для удобства пользования программой. 

Wallet – Финансы и Бюджет 

Приложение для смартфонов «Wallet Финансы и Бюджет» признается одним из наиболее успешных для мобильных устройств с операционной системой (ОС) Android. Более 1 млн. скачиваний на электронной площадке Play Market. Уже в бесплатном тарифном плане приложение содержит многие необходимые пользователям функции.  

В бесплатном тарифе есть возможность записи текущих расходов и доходов. Возможность выбора разных валют. Категории расходов и доходов можно настраивать по своему желанию.  

Что бывает очень важно и поддерживается не всеми программами учета личных финансов, есть возможность учитывать свои долги, задолженности и лимиты по картам. Платежи по транзакциям можно дублировать, при регулярных операциях. Есть большой вывод разнообразных отчетов и создание бюджетов.   

Премиальный план имеет тариф, который можно назвать средне рыночным по уровню абонентской платы. 

Разработчик BudgetBakers.com. Сайт: http://budgetbakers.com/ 

Есть наличие веб-версии для стационарных ПК.

Что важно, если пользоваться приложением на бесплатном тарифе, нет ограничений на количество счетов и транзакций. 

Из плюсов этого приложения отмечаем: 

• Большое количество функциональных опций программы 
• Организация импорта банковских транзакций в автоматическом режиме 
• Доступность ПК веб-версии приложения 
• Учет задолженности по кредитам и лимитов на банковских картах 
• Приложение позволяет вести учет долгов 

• Широкие возможности конвертации валюты 
• Множество аналитических отчетов 
• Различные виды расчета бюджетов 

Из недостатков в некоторых комментариях отмечается средний уровень безопасности, но он вполне достаточен для подавляющего большинства пользователей и из минусов можно отметить, необходимость регистрации при пользовании программой.  

MoneyWiz 2 Финансовый Помощник 

Приложение для мобильных устройств «MoneyWiz 2 Финансовый Помощник» также считается одним из наиболее удачных решений на сегодняшний день для учета личных затрат. Более 10 тысяч скачиваний.  

Нужно учесть, что приложение является платным. На момент публикации стоимость его составляет 369 р. Абонентская плата в дальнейшем составляет 3 евро в месяц или 30 евро за год использования. Так же, как и Wallet эта программа позволяет вести свои расходы и доходы производить транзакции в разных валютах. Есть возможность настройки категорий, создавать бюджеты.  

Разработчик SilverWiz Ltd Сайт: https://wiz.money/ 

Приложение имеет функцию ориентации экрана в альбомный и книжный формат, что удобно для смартфонов. Есть возможность импорта и экспорта отчетов, поддерживаются различные форматы файлов. MoneyWiz дает возможность учитывать задолженность и лимиты по банковским картам. Бюджет на день или месяц рассчитывается автоматически исходя из информации в программе о доступных деньгах на счетах. Есть автоматическая синхронизация с банковским счетом о проведенных транзакциях.

Есть веб версия для компьютера.  

Достоинствами данной программы являются: 

• Большие количество функциональных опций программы 
• Доступен совместный учет финансовых средств 
• Импорт банковских транзакций 
• Автоматический расчет бюджетов 

• Настройка категорий, бюджетов 
• Можно использовать приложение не регистрируясь 
• Учет разных видов задолженности 
• Разнообразные возможности конвертации валют 
• Наличие веб-версии программы 

Минусами можно назвать платность программы, если есть желание получить именно бесплатное приложение. Наличие отвлекающей рекламы. 

Монитор финансов Учет расходов 

Приложение для учета личных финансов на мобильных устройствах «Монитор финансов Учет расходов» также, как и предыдущие позволяет вести учет расходов и доходов, совершенных переводов в валютах. Можно настраивать необходимые статьи доходов и расходов.  

Приложение предлагает много дополнительных функций в платной версии. Кроме перечисленных на фото выше опций, есть опция экспорта данных в таблицы Excel.

Веб версии для ПК у приложения нет.  

Разработчик Cloudfinapps Сайт: http://cloudfinapps.com/ 

Плюсами данной программы являются: 

• Довольно широкие функциональные возможности в платной версии 
• Хороший уровень безопасности 
• Чтение СМС о банковских транзакциях 
• В приложении не нужно регистрироваться 
• Разные возможности конвертации валюты 

Минусами программы можно назвать: нет возможности вести учет задолженности, ограниченный функционал в бесплатной версии, отсутствие веб-версии. 

Spendee 

Spendee является Мобильным приложением для личных денежных средств на ОС Android. Более 2 млн. скачиваний. 

В нем есть возможность добавлять расходы и доходы в валютах и в рублях. Можно создавать несколько кошельков, бюджеты для разных личных проектов, объединять семейные кошельки, заранее планировать транзакции. Есть возможность создавать теги к операциям, доступны геометки и присвоение фотографий. 

Многие из данных функций доступны только в платных версиях. 

В платном тарифе доступно резервное копирование, совместный учет финансовых средств. Есть автоматический расчет бюджетов исходя из доступных средств на счетах. Не поддерживается учет задолженности по банковским картам. При бесплатном использовании приложение накладывает ограничение на количество счетов. 

В целом, в некоторых рейтингах,  Spedee называют одним из лучших приложений для мобильных устройств на ОС Android. 

Разработчик CLEEVIO s.r.o. Сайт: http://www.spendee.com/  

Плюсами приложения являются: 

• Синхронизация с банковскими отчетами 
• Легкая настройка бюджетов. Планировка и ведение 
• Создание кошельков для отдельных проектов 
• Дружественный и привлекательный интерфейс приложения 

Из минусов: очень ограниченный функционал на бесплатном тарифе, отсутствие веб версии для ПК.  

Дзен-мани: учет расходов 

«Дзен-мани: учет расходов» — программа  позволяет записывать свои расходы и доходы. Оформлять переводы между счетами. Вести учет долгов, бюджетов на месяц. Доступен автоматический импорт онлайн-банковских операций, загрузка СМС информирования из банков. Позволяет планировать и оформлять удобные для учета категории.  

Есть веб-версия для ПК.

В бесплатной версии есть ряд ограничений в функциональности отчетов. Данная программа особенно удобно синхронизируется, если активно пользоваться Яндекс кошельком приложения Яндекс-деньги. 

Разработчик  Zenmoney.ru Сайт: https://zenmoney.ru/

Плюсы приложения: 

• Широкий функционал 
• Совместный учет финансовых средств 
• Различные возможности для конвертации валюты 
• Синхронизация операций с банковскими отчетами 
• Возможность учета долгов 
• Есть веб-версия 

Из минусов можно отметить необходимость регистрации, сложность синхронизации с некоторыми банками.  

Существуют и другие программы, которые можно использовать для учета личных финансов, рынок таких предложений очень насыщенный и продолжает активно развиваться. Хотя, для выбора удобного и функционального личного электронного бухгалтера, достаточно приведенных в нашем обзоре программ, мы продолжим их рассматривать в следующих обзорах.  

Следите за публикациями на myfinway.ru 

Подписывайтесь на канал myfinway в Telegram и на Яндекс Дзен 

Удачных инвестиций! 

1 807

топ бесплатных программ и лучшие методы.

Учет личных финансов – одна из главных составляющих на пути к благосостоянию. Ведь важно не только направлять все усилия на заработок денежных средств, но и следить за планомерностью расходов. Систематизация движения денежных средств поможет сгруппировать источники поступлений и основные статьи расходов. А правильно выбранный подход в учете с удобным инструментарием дадут наглядное представление о состоянии личных финансов, упростят планирование и достижение конкретных целей.

Учет личных финансов лучше всего начинать с объединения в группы своих доходов и расходов. Многое будет зависеть от сферы занятости, интересов и образа жизни человека. Тем не менее, каждый сможет проиграть сценарии своего заработка и покупок за последние несколько месяцев. А на основании этого определить откуда поступают деньги в личный бюджет и, что в основном покупается.

1. Доходы от основного трудоустройства:

• Заработная плата
• Отпускные
• Премии

2. Дополнительные доходы:

• Зарплата на второй работе
• Подработки
• Оплачиваемое хобби

3. Государственное финансирование:

• Пособия
• Материнский капитал
• Пенсии

4. Целевые поступления:

• Алименты
• Получение страховки

5. Инвестиционные доходы:

• Проценты по вкладам
• Доход от сдачи в аренду имущества: недвижимости или транспорта
• Доход от ценных бумаг

6. Продажа собственного имущества.

7. Предпринимательская деятельность.

8. Единовременные выплаты:

• Налоговый вычет
• Выигрыш в лотерею
• Получение наследства
• Подарок

9. Кредитные средства.

1. Жилье:

• Приобретение или аренда
• Коммунальные платежи
• Ремонт, благоустройство

2. Продукты питания.

3. Развлечения, хобби, времяпровождение:

• Спортзал
• Посещение заведений: кафе, рестораны, кинотеатры и т.д.
• Путешествия, отпуск

4. Безопасность и здоровье:

• Страхование жизни и здоровья
• Покупка лекарств

5. Одежда и бытовые расходы.

6. Транспортные расходы:

• Страховка, налоги, топливо, запчасти для личного автомобиля. Покупка транспорта.
• Проезд на общественном транспорте

7. Вредные привычки:

• Сигареты
• Алкоголь

8. Забота и содержание детей, домашних питомцев.

Имея перед собой структуированный список доходов и расходов, легко понять, как и в каких объемах происходят поступления и что является основными статьями затрат. На что можно стабильно рассчитывать и от чего можно отказаться. А выбранный подходящий способ учета личных финансов позволит ежедневно делать соответствующие пометки, а затем анализировать и оптимизировать денежные потоки.

Способы учета личных финансов.

Подходы в учете личных финансов могут быть разными. Каждый индивидуально определяет для себя подходящий метод, основываясь на своих возможностях, навыках и удобстве. Можно выделить следующие основные способы:

1. Держать все статьи доходов и расходов в уме.

Если память очень хорошая, а возможных источников доходов и групп расходов немного, то вполне можно учитывать все устно. Такой способ подойдет для молодых людей, которые не обременены семейными хлопотами и массой обязательств. С помощью такого метода можно иметь общее представление о состоянии своих финансов и даже контролировать их. Однако, с течением времени объем информации будет увеличиваться, и качественно проводить разбор и планирование не получится.

2. Бумажный способ.

Данный подход подразумевает классическое ведение учета. Здесь «по старинке» все данные вручную записываются в специально отведенный для этого блокнот или тетрадь. Конечно, записи придется часто носить с собой, но зато полный список будет всегда перед глазами. А для удобства восприятия можно использовать разноцветные ручки или маркеры с таблицами и списками. Стоит отметить, что листок бумаги не умеет вести самостоятельные расчеты, создавать отчеты и подводить итоги. К тому же, блокнот легко потерять или испортить, пролив, например, чашку кофе. Поэтому это не самый удобный и практичный способ ведения «домашней бухгалтерии».

3. Программные средства.

Современные этапы развития человечества и достигнутый прогресс позволяют использовать в своем обиходе наиболее продвинутые средства. Умелыми программистами и разработчиками создано огромное количество программных продуктов подходящих для учета денежных средств или специально адаптированных для этого.

Одним из базовых программных средств являются электронные таблицы. Наиболее популярные из них:

• Microsoft Excel
• Libre Office Calc
• Google таблицы

Использовать эти программы для учета намного удобнее. Они позволяют создавать таблицы разных уровней сложности, автоматизировать определенные расчеты на основании формул и обладают гибкими настройками.

Поскольку данные программы многоцелевые и создавались для реализации огромного спектра задач, они не адаптированы для ведение финансового учета «из коробки».

Как следствие, создание таблиц, их формат, окружение, создание правил вычисления и ввод первичных данных требуют ручного форматирования и внесения. Здесь нужны, как минимум, базовые знания по работе с электронными таблицами и математическими формулами.

Сам интерфейс данных программ достаточно широкоформатный и наиболее удобно с ним работать на большом дисплее. Для этого хорошо подойдут ноутбуки или персональные компьютеры. Однако, вряд ли их можно назвать карманными гаджетами, поэтому их не получится носить повсеместно с собой. Это накладывает ряд неудобств, впрочем, как и сама работа с таблицами.

В то время, как часть людей довольствуется безграничными возможностями электронных таблиц, большинство предпочитает узкоспециализированные приложения. Они созданы исключительно для финансового учета и работают на смартфонах, которые есть практически у всех и всегда под рукой.

Бесплатные программы для учета личных финансов.

На текущий момент создано огромное количество разнообразных приложений по учету личных финансов для Android, iOS и других платформ. Остановимся на наиболее популярных и удобных из них.

Wallet — Личные финансы, бюджет, банки и графики.

Wallet — это программа для фиксирования расходов и отслеживания бюджета. Она также позволяет принимать верные стратегические решения и осуществлять планирование на месяц, год или даже на 10 лет вперёд.

Из ключевых особенностей программы можно выделить:

• Автоматические банковские обновления
• Гибкие бюджеты
• Детальные отчеты
• Импорт банковских транзакций
• Экспорт в CSV/XLS/PDF
• Умный помощник
• Поддержка нескольких валют
• Карты лояльности
• Автоматическая синхронизация с банком
• Чеки и Гарантии
• Категории и Шаблоны
• Геолокация
• Хэштеги
• Списки покупок
• Управление долгами
• Блокировка пин-кодом

Mobills: Личные финансы.

Mobilis — это удобный инструмент для отслеживания личных финансов. Оно помогает вести эффективный учет различных счетов и квитанций. Имеет интуитивно понятный интерфейс, функцию планирования и напоминания о предстоящих оплатах.

Возможности приложения:

• Менеджер кредитных карт
• Цели и бюджет
• Персонализированные графики и отчеты
• Продвинутые фильтры по счетам, категориям и меткам
• Синхронизация с облаком (используйте приложение онлайн и офлайн)
• Менеджер финансовых целей
• Расходы по геопозиции (требуется доступ к местоположению)
• Хранение чеков на покупки
• Считывание QR-кодов для импорта расходов
• Экспорт и импорт таблиц в EXCEL, OFX и PDF (требуется разрешение на доступ к файлам)
• Предупреждения об оплате счетов (по электронной почте)
• Месячные и годовые графики денежного потока
• Контроль задолженностей

Money Lover — Менеджер Расходов.

Money Lover – удобный и простой инструмент для управления личными финансами. Это решение всё-в-одном для каждого, кто хочет окончательно решить все проблемы, связанные с финансами. Не важно, хотите ли Вы контролировать затраты, сформировать бюджет или держать на пульсе Ваши сбережения и счета, Money Lover всегда будет рядом, чтобы защитить Вашу жизнь и жизнь ваших близких на пути улучшения финансово независимого образа жизни.

Money Lover обладает рядом полезных функций:

• Отслеживание и напоминание в режиме Долг/Заём
• Режим путешествий для туристов и странников.
• Сохранение и восстановление личных данных с поддержкой Dropbox.
• Делитесь Вашими кошельками со своими партнёрами и членами семьи.
• Поддержка наглядной часовой диаграммы.
• Пакет красивых иконок для конкретных целей: уход за детьми, спорт, ежедневное, покупки и т. д.

Money Manager Expense & Budget.

Money Manager – это полезная программа, помогающая управлять личными денежными ресурсами. Она предоставляет возможность контролировать доходы, расходы, общий денежный поток помесячно и формирует статистические данные.

Money Manager обладает следующим функционалом:

• Функция доступа с ПК
• Применение системы двойной записи
• Управление бюджетами
• Управление кредитными и дебетовыми картами
• Использование пароля
• Переводы и повторяющиеся операции
• Удобная статистика
• Копирование/восстановление данных
• Добавление операций в избранное
• Выбор даты начала отчётного месяца
• Калькулятор, который всегда под рукой
• Возможность использования подкатегорий
• Функция поиска по содержимому

Monefy — удобный учет расходов.

Monefy – еще одно приложение для учета финансов. Позволяет контролировать как собственные расходы, так и общие финансы. Позволяет синхронизировать любые устройства через аккаунт в Dropbox. Ввод информации происходит в один клик и заполнять нужно всего лишь суммы.

• Ключевыми моментами Monefy являются:
• Интуитивно понятный и удобный интерфейс. Ничего лишнего
• Мгновенное добавление новых записей
• Удобные виджеты с возможностью использования на экране блокировки
• Просмотр расходов на красивом и информативном графике и детальная информация в списке под ним
• Управление категориями
• Безопасная синхронизация через Ваш личный Google Drive или Dropbox аккаунт
• Выбор валюты
• Режим бюджета для более эффективного контроля затрат за определенный период
• Резервное копирование и экспорт данных в один клик
• Защита паролем
• Поддержка нескольких счетов
• Встроенный калькулятор

CoinKeeper: учет расходов и доходов, бюджет семьи.

CoinKeeper – это приложение, созданное специально для телефонов и планшетов. Легкий и удобный интерфейс, планирование месячных бюджетов, а также ведение совместного бюджета с облачной синхронизацией. Программа обладает схожим с остальными приложениями функционалом.

Из уникальных особенностей CoinKeeper можно отметить:

• Автоматическое распознание СМС от любых банков
• Установка целей накоплений
• Мультивалютная поддержка
• Повышенная защита данных с помощью пароля и шифрования

Другие приложения для учета личных финансов.

Из менее известных приложений, но набирающих популярность можно отметить:

• Ежедневные Расходы 2
• Денежный менеджер, Отслеживание расходов
• 1Money — удобный учет расходов и доходов, бюджет
• AndroMoney
• Домашняя бухгалтерия Lite
• Goodbudget: Budget & Finance
• Дзен-мани: учёт расходов
• Mofix Учет расходов в Excel
• Moneon — мой бюджет доходов и расходов, финансы

Эти программы также обладают обширным функционалом, и возможно, кому-то покажутся более удобными.

Читайте также:

Что такое овердрафт?

Накопительное страхование жизни

Какой срок давности по транспортному налогу?

Жалоба в налоговую инспекцию.

программа планирования и учет доходов и расходов – Аврора

Личный финансовый учет – это система контроля бюджета, доходов и расходов, имущества и сбережений, кредитов и займов. Он позволяет осуществлять эффективное управление деньгами, достигать поставленных целей и находить решения в сложных ситуациях. Учет личных финансов требует системного подхода для поддержания актуальности информации и регулярного обновления.

Оптимизация процесса учета личных финансов положительно сказывается на его эффективности. Если запись данных не требует больших усилий, а итоговый результат имеет смысл и несет пользу, то такой учет правильный. Если же учет занимает много времени, а его результат сомнительный, то он будет заброшен, сформирует отрицательный опыт и, как следствие, не справится с поставленными задачами.

На первый взгляд, система учета личных финансов кажется простой, и состоит только из доходов и расходов. Однако, если посмотреть на нее более детально, то мы обнаружим, что помимо постоянных личных расходов, в ней также присутствуют сбережения и имущество, покупка которого сопровождалось капитальными затратами, а сейчас может приносить рентный доход. Действующий кредит или инвестиционный портфель являются неотъемлемой частью личных финансов.

Классифицировав все виды личных финансов, можно прийти к выводу, что система их учета схожа с корпоративной, и может быть сравнима по сложности с учетом на небольшом предприятии. В связи с этим учет личных финансов для неподготовленного человека может стать достаточно трудоемкой задачей. Однако ее выполнение дает серьезные преимущества, когда ставиться вопрос о росте материального благосостояния и контроля уровня потребления.

Учет личных финансов помогает принимать более правильные и осознанные решения относительно трат, займов и распределения свободных денежных средств, а так же способствует повышению уровня финансовой грамотности. Глядя на структуру расходов вы всегда будете знать, куда уходят ваши деньги, сможете эффективно их планировать и находить возможности для оптимизации и экономии. Понимание объема доходов  позволяет адекватно оценивать уровень финансовых возможностей.

Планирование и учет личных финансов всегда идут рядом друг с другом. Глядя на прошлые расходы и доходы, вы можете принимать решения том, какими бы вы хотели их видеть в будущем. Без понимания структуры и правильно организованного учета достаточно трудно составить личный финансовый план. Поэтому первичный учет личных финансов – это важный шаг на пути к успеху и финансовой независимости.

Для начала стоит сказать, что поскольку учет личных финансов может оказаться достаточно сложной задачей, нужно настроиться на постоянную работу с цифрами и не ждать быстрых результатов. Рекомендуется начать с простой записи обычных расходов и доходов в таких категориях, как зарплата, продукты, транспорт, телеком (интернет и связь), развлечения (кино, кафе, и тд. ).  

Также следует начать отделять обычные расходы от капитальных затрат. Для примера покупка квартиры или автомобиля, это капитальные затраты, и эти покупки нужно записывать в личный балансовый отчет. То же самое касается полученных кредитов, они также учитываются в балансе. По мере того как вы будете вести учет личных финансов, ваши навыки финансового менеджмента будут расти и начнут приносить пользу.

Учет личных доходов следует вести в разбивке по категориям. Те доходы, которые повторяются с определенной периодичностью, следует выделить в отдельные категории. Это может быть заработная плата, доход от сдачи квартиры, или проценты по депозиту. Несистемные доходы, которые возникают на разовой основе и не планируются повторяться, следует  учитывать как прочие доходы.

Особое внимание следует уделить учету депозитов и вложениям в бумаги с фиксированной доходностью. В начале, они учитываются как расход, когда мы вносим деньги на сберегательный счет или покупаем облигацию. Однако, данные суммы нужно учитывать на балансе, поскольку в последствии они будут генерировать процентные доходы, а в конце срока, возвращены нам обратно.

Как и доходы, расходы личных финансов следует учитывать на разных категориях. Например, расходы на аренду квартиры, продукты, транспорт и развлечения. Разовые расходы, которые не планируются повторяться в будущем, лучше учитывать как прочие расходы. К таким расходам, можно добавлять комментарии, и это будет намного эффективнее, чем создавать множество категорий.

Особое внимание следует уделять учету расходов на имущество, которое можно отражать в балансовом отчете. Это касается в первую очередь недвижимого имущества и автомобилей

Кредит, в учете личных расходов, выступает как дополнительный источник финансирования. Поскольку кредит подлежит возврату, сначала он учитывается как доход, однако затем, выплаты по нему нужно отражать в личных расходах. В отличие от беспроцентного займа, банковский кредит это сложный финансовый продукт, состоящий из основного долга и процентов, расходы по которым следует вести отдельно.

Если перечислить основные способы ведения учета личных финансов, то среди записи данных в тетрадь, использовании компьютера или телефона, предпочтение лучше отдать последнему варианту. Телефон всегда под рукой, а приложения, как правило, просты и удобны в использовании. С развитием технологий, учет личных финансов становится более доступным и эффективным.

Выбирая приложение для учета личных финансов нужно обращать внимание на два основных момента. Один – это интерфейс ввода операций. Его дизайн и функциональность очень важны, поскольку данным интерфейсом вы будете пользоваться часто, и создание новых операций не должно вызывать трудностей. Другой важный момент при выборе приложения для учета – это финансовая аналитика. Если в компьютерных программах, как эксель, отчеты, графики, таблицы и диаграммы можно настроить под себя, то в приложениях используются готовые решения. Если аналитика не информативна, то смысл ведения учета личных финансов может быть утерян. 

📖 Продумайте категории учета.

Постарайтесь вспомнить расходы и доходы за последний месяц, чтобы понять какие из них носят системный характер. Их можно выделить в отдельные категории и вести по ним детальный учет. Дополнительно предусмотрите категории для прочих расходов и доходов, куда можно будет записывать все остальное.

💰 Выберете подходящий вид личного бюджета.

Для того чтобы была мотивация вести учет личных финансов, поставьте для себя цель по бюджету, которую вы бы хотели достичь и которая поможет вам сбалансировать уровень потребления и обеспечить рост материального благополучия.

📊 Составьте личный финансовый план.

Для того чтобы достичь поставленной цели, можно составить детальный план по расходам и доходам в каждой из категорий. Дополнительный анализ, который будет произведен в ходе планирования, поможет взглянуть на поставленную цель под другим углом, еще раз оценить объем средств и усилий для ее достижения и повысит вероятность ее успешной реализации.

🔍 Регулярно проводите анализ результатов.

В процессе того, как вы будете вести учет личных финансов, важно регулярно сравнивать фактические данные с плановыми и анализировать отклонения. Это помогает быть в курсе текущей ситуации, понимать с какой скоростью вы движетесь к цели, нужно ли прилагать дополнительные усилия или есть возможность позволить себе чуть больше чем планировали изначально. Понимание и правильная оценка финансовой ситуации делают процесс принятия решений более простым и рациональным.

Не отказывайте себе в возможности взять личные финансы под контроль и эффективно ими управлять.  Уже через небольшой промежуток времени вы заметите, как ваши навыки финансового менеджмента начнут расти, а процесс принятия решений выйдет на новый уровень. Трудно переоценить пользу личного финансового учета в современном мире, когда у каждого есть несколько банковских счетов, а информационные технологии делают доступными множество инструментов для управления капиталом. Для того чтобы их успешно использовать, нужно обладать правильным инструментом, который позволит вести учет, планировать и анализировать финансы, и давать ответ на вопрос о том, куда уходят деньги. Аврора специально разработана для личного финансового учета и отвечает самым высоким требованиям в области финансового менеджмента и планирования.

8 лучших вариантов программного обеспечения для личных финансов в 2021 году

Что такое программное обеспечение для личных финансов?

Программное обеспечение для личных финансов — это любое приложение, которое помогает во всех аспектах ваших личных финансов. Вы можете выбрать разное программное обеспечение для разных целей. Некоторые программы идеально подходят для составления бюджета, другие — для инвестирования, а третьи подходят для отслеживания долга и сбережений. Он разработан, чтобы упростить и повысить эффективность управления и отслеживания ваших финансов, а также поможет вам настроить системы, которые работают на вас.

Как работает программное обеспечение для личных финансов?

Программное обеспечение для личных финансов обычно работает, собирая ваши личные данные, привязывая программное обеспечение к вашему финансовому учреждению, инвестиционным счетам и кредитным картам, а затем помогая вам устанавливать свои финансовые цели. Получив доступ к вашим счетам, он может отслеживать ваш кредит, отслеживать ваши траты и привычки сбережений, помогать вам составлять бюджет, предлагать советы и рекомендации по инвестициям, а также отправлять напоминания об оплате счетов и сбережениях.

Сколько стоит программное обеспечение для личных финансов?

Программное обеспечение для личных финансов различается по характеристикам, функциям и стоимости. Некоторое программное обеспечение предлагает базовые функции с бесплатными и платными версиями. Другое программное обеспечение помогает достичь более сложных финансовых целей и взимает ежемесячную плату. Программное обеспечение для личных финансов обычно стоит от 6 до 12 долларов в месяц, или вы можете платить ежегодно по льготной ставке. Другое программное обеспечение взимает единовременную плату в размере 35 долларов, а программное обеспечение, ориентированное на инвестирование, взимает фиксированную ставку 0.5% управляемых активов.

Стоит ли платить за программное обеспечение для личных финансов?

Программное обеспечение для личных финансов стоит своих затрат, если оно помогает вам достичь ваших личных финансовых целей. Это может помочь вам придерживаться бюджета и сэкономить деньги или управлять и отслеживать свои инвестиции и получать деньги. Если вы используете его и он помогает, то обычно стоит относительно невысокой стоимости.

Как мы выбрали лучшее программное обеспечение для личных финансов

Мы исследовали и проанализировали множество приложений для личных финансов и выбрали 8 лучших вариантов программного обеспечения для личных финансов, исходя из цены, разнообразия функций, типов финансовых целей, которые они помогают вам достичь, репутации компании и т. Д.

Лучшие услуги по личным финансам на 2021 год

Если ваши финансы не пострадали от пандемии COVID-19, вам очень повезло. Закрытие бесчисленных предприятий и вызванные этим волновые эффекты выбили ветер из экономики США. На момент написания этой статьи около 30 миллионов человек подали заявления о безработице, и фондовый рынок продолжает делать шаг вперед и два назад. Правительство изо всех сил пытается поддержать финансы как юридических, так и частных лиц.

Вам как никогда необходимо внимательно следить за своими доходами и расходами, своим бюджетом и своими инвестициями. Существует множество веб-сайтов и программных продуктов для настольных компьютеров, которые отлично справляются с личными финансами. Мы рассмотрим 10 лучших из них. Три из них являются для нас обзорами впервые: Credit Sesame, Moneydance и Personal Capital.

Критические соединения

Все рассмотренные нами приложения имеют новые функции, но имеют некоторые общие характеристики. Большинство из них поддерживают онлайн-соединения с вашими финансовыми учреждениями.То есть вы можете загружать очищенные транзакции и другие данные счетов из своих банков, поставщиков банковских карт, брокерских контор и других финансовых учреждений и видеть все это аккуратно отображаемыми в реестрах приложений. Обычно вам нужно только ввести свои учетные данные для входа на эти финансовые сайты, хотя иногда вам нужно предоставлять дополнительную информацию о безопасности.

После импорта пакета транзакций вам может потребоваться время на очистку данных. Например, транзакции необходимо правильно классифицировать как доходы (например, зарплата, внештатные выплаты и проценты) и расходы (продукты питания, ипотека, коммунальные услуги и т. Д.).Решения для личных финансов предполагают, какая категория может быть подходящей, но вы всегда можете изменить ее — и вы можете разделить транзакции между разными категориями. Если вы осознанно относитесь к этому, вы увидите диаграммы и отчеты, которые точно покажут вам, где вы получаете и тратите свои деньги. Эта информация также может быть полезна, когда время на налоговую подготовку не уходит.

В зависимости от того, какой продукт вы используете, вы можете добавлять теги к транзакциям. Таким образом, вы можете искать те, которые связаны друг с другом не по назначению категорий. Вы также можете добавлять заметки и прикреплять файлы. Однако, если вы купили что-то за наличные, в вашем банке не будет записи об этом. В таких случаях вы можете создать транзакцию вручную. CountAbout и другие идут еще дальше, предоставляя дополнительные инструменты, которые позволяют, например, обозначать выбранные транзакции как повторяющиеся. Moneydance очень хорош в управлении транзакциями, но Quicken Deluxe лучше всех.

Другой вид информационной панели

У каждой рассмотренной здесь службы есть так называемая информационная панель, или домашняя страница, которую вы видите при первом входе в систему.Иногда панель инструментов — это единственный экран, который вам нужно видеть, потому что на нем отображается наиболее важная информация о вашем финансовом положении, такая как остатки на счетах и, возможно, любые незавершенные счета.

Вы видите диаграммы и графики, которые, например, показывают, каков ваш доход по сравнению с вашими расходами, и как вы выполняете свой бюджет. Вы можете ставить цели и оценивать свой прогресс, а также видеть текущие обновления своего инвестиционного портфеля, если рынки открыты.

По сути, в этом обзоре показаны фрагменты и основные моменты анализа данных, который эти службы проводят за кулисами, с возможностью более глубокого погружения.Нажмите на текущий баланс счета в Mint, например, чтобы перейти в реестр учетной записи. Нажмите на свой кредитный рейтинг в Credit Karma, чтобы узнать, что ему способствует и как он изменился в последнее время. Таким образом, панель инструментов в приложении для личных финансов может либо дать быстрый взгляд на вашу денежную ситуацию, либо служить трамплином для более глубокого изучения цифр.

Бюджеты, цели и счета

Если вы фрилансер или индивидуальный предприниматель, у вас могут возникнуть проблемы с бюджетом. Вы часто не знаете наверняка, сколько денег вы заработаете в конкретный месяц, как это делает сотрудник W-2, поэтому вы можете обнаружить, что веб-сайт бухгалтерского учета для малого бизнеса вам больше подходит.

Сознательное отношение к своим финансам включает в себя попытку минимизировать свои расходы, чтобы они были ниже вашего дохода. Это философия разработчиков Personal Capital: тратить меньше, чем вы зарабатываете каждый месяц. Вы не можете управлять своим бюджетом с помощью этого веб-сайта, как если бы вы подписались на YNAB (вам нужен бюджет).

Механизм создания работоспособного бюджета намного проще, чем процесс определения ваших лимитов. Часто это предположения, пока вы не проработаете бюджет в течение нескольких месяцев и не начнете видеть, как ваши деньги приходят и уходят.По этой причине некоторые решения для личных финансов, такие как Quicken Deluxe, позволяют использовать прошлые доходы и расходы в качестве модели.

Монетный двор рассматривает каждую категорию как бюджет. Вы выбираете одно, выбираете периодичность (каждый месяц и т. Д.) И вводите сумму. Сайт показывает, насколько хорошо вы соблюдаете каждый бюджет, отображая серию цветных горизонтальных полос, которые показывают, где ваши текущие расходы сравниваются с запланированной суммой. Зеленый означает, что у вас все в порядке, а красный означает, что вы превысили установленный вами лимит.Вы можете настроить каждый бюджет по мере того, как узнаете больше о своих привычках в расходах, нажимая стрелки вверх и вниз.

В других приложениях, таких как Quicken Deluxe, бюджет рассматривается как исчерпывающая таблица, содержащая все категории. Программное обеспечение также позволяет просматривать ваши бюджеты за различные периоды времени (ежемесячно, ежегодно и т. Д.). И он предоставляет инструменты, помогающие автоматизировать ввод данных.

Постановка целей, например создание фонда на случай чрезвычайной ситуации, — это не ракетостроение. Вы указываете сумму, которую пытаетесь сэкономить, и целевую дату ее достижения, а приложение сообщает вам, сколько вам нужно экономить каждый месяц для ее достижения.NerdWallet, например, позволяет связать ваши цели с соответствующей учетной записью, чтобы ваш прогресс отслеживался автоматически. Quicken Deluxe включает дополнительные инструменты планирования, которые помогут вам ускорить сокращение долга, спланировать налоги и составить всеобъемлющий финансовый план на весь срок службы. Personal Capital предлагает некоторые инструменты планирования бесплатно на своем веб-сайте, но у него также есть команда финансовых профессионалов, которые предоставляют расширенные услуги планирования за определенную плату.

Из рассмотренных нами приложений только одно предлагает инструменты для оплаты счетов через Интернет: Moneydance.Вы можете установить соединение с банком, в котором у вас есть текущий счет, и использовать инструменты банка для оплаты счетов через Moneydance.

Некоторые другие приложения позволяют вам, по крайней мере, записывать счета и платежи по ним, потому что они могут существенно повлиять на вашу картину личных финансов. Особенно хороши в этом Mint и Quicken Deluxe. Вы можете настроить автоматическое подключение к онлайн-биллерам (например, Xcel Energy и Verizon) или вводить офлайн-счета от поставщиков, которые не предлагают оплату счетов на своих веб-сайтах, например, вашего садовника или вашего временного сотрудника службы технической поддержки. Сайт предупреждает вас, когда они должны быть оплачены, и позволяет вам записывать платежи вручную, если они не загружаются как очищенные транзакции из вашего банка.

Важный номер

Отличный кредитный рейтинг — это золото. Помимо помощи в получении одобрения на получение кредитной карты, ипотеки, автокредита и т. Д., Это часто помогает минимизировать процентную ставку, которую вы будете платить. Итак, важно знать не только, что это такое в любой момент времени, но также понимать, как он рассчитывается и что вы можете сделать, чтобы улучшить его.

Бесплатные веб-сайты Credit Karma, Credit Sesame, NerdWallet и WalletHub отвечают всем этим важнейшим потребностям. Кредитная карма здесь особенно обширна и эффективна. Он регулярно получает вашу оценку от двух из трех основных бюро и дает вам доступ к вашим кредитным отчетам.

Один из способов улучшить свой кредитный рейтинг — это использовать финансовые продукты — кредитные карты, ипотечные кредиты — с привлекательными процентными ставками и другими преимуществами, которые упрощают погашение долга как можно быстрее. Четыре специальных бесплатных веб-сайта, которые мы рассмотрели, помогают оплачивать предоставляемые ими услуги, иногда показывая навязчивую рекламу продуктов, которые могут понравиться вам в зависимости от вашего кредитного профиля. Вы также можете просматривать торговые площадки для поиска дополнительных кандидатов. Mint использует аналогичную бизнес-модель, поэтому сайт может оставаться бесплатным.

Конечно, частое аннулирование кредитных карт и / или приобретение новых, других может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, полезно узнать об этих предлагаемых продуктах, чтобы, когда придет время, вы знали, какие варианты лучше всего.

Прочие соображения

Возможно, вы захотите использовать решение для личных финансов только для повседневного управления доходами и расходами, составления бюджета и постановки целей. Тем не менее, финансовые приложения, такие как Quicken Deluxe и Mint, позволяют отслеживать все ваши активы, включая дома, автомобили и инвестиционные активы. Если вы будете обновлять свои финансовые данные, приложения будут вести постоянный подсчет, который в сочетании с вашим долгом отражает вашу общую чистую стоимость.

Возможно, вам не понадобятся дополнительные инструменты, когда вы находитесь вдали от компьютера или ноутбука.Но когда вы не тратите деньги, хорошо знать, сколько у вас есть. Все рассмотренные нами решения предлагают приложения как для Android, так и для iOS. Большинство из них не имеют абсолютно всех функций, имеющихся в версиях для браузера или программного обеспечения, но вы можете, по крайней мере, проверить баланс своего счета; просматривать и добавлять транзакции; и посмотрите графики, иллюстрирующие цифры, относящиеся к таким вещам, как расходы и денежный поток. Вы также можете получить свой кредитный рейтинг и проверить статус ожидающих счетов. Moneydance — здесь исключение; его мобильные приложения не так развиты, как у конкурентов.

Все ли проверенные приложения удобны в использовании? Краткий ответ: да. Credit Karma и Mint — самые удобные в использовании, они включают в себя самые современные интерфейсы с инструментами навигации, которые нельзя пропустить. NerdWallet сочетает редакционные материалы по темам личных финансов с кредитным рейтингом и ограниченными инструментами отслеживания доходов и расходов; эти двойные цели сбивают сайт с толку, пока вы не поймете, как они сосуществуют. CountAbout и Moneydance, безусловно, достаточно просты в использовании, но их пользовательские интерфейсы выглядят устаревшими.Quicken Deluxe существует так давно и предлагает так много, что его пользовательский интерфейс немного неравномерен. Такое смешение старого и нового контента может немного раздражать по сравнению с решением, созданным с нуля для работы в сети.

Каждое из этих решений для личных финансов предлагает то, чего нет у других. Но их навыки в предоставлении инструментов, в которых нуждаются потребители, и стоимость, по которой они их предлагают, сильно различаются. Mint уже выигрывал наш выбор редакции и раньше, и на этот раз он снова стал обладателем бесплатных услуг по личным финансам. Quicken Deluxe, с другой стороны, побеждает в выборе редакции за платные услуги по личным финансам. Мы сначала отправили бы людей на Mint, если они рассматривают личные финансы в Интернете, из-за его удобства использования, тщательного выбора инструментов и отзывов, которые он предоставляет пользователям, которые выполняют свою часть сделки, регулярно посещая его. И, конечно же, это бесплатно. Бесплатное — это хорошо в наши дни экономической нестабильности.

Лучшее программное обеспечение для личных финансов 2021 года: бесплатная и платная версии для составления бюджета

Лучшее программное обеспечение для личных финансов может упростить финансовое планирование.

Лучшее программное обеспечение для личных финансов

Лучшее программное обеспечение для личных финансов на рынке избавляет от необходимости рыться в коробке с бумагами, квитанциями и счетами — кошмар для любого.

Некоторое программное обеспечение для личных финансов можно использовать через программное обеспечение, загруженное на настольный компьютер (Windows, Mac или Linux), или через платформу облачного программного обеспечения на основе браузера, или дополнительно через приложения на вашем смартфоне.

Записи о программном обеспечении обычно легко сохранить и создать резервную копию на жестком диске или в облачном хранилище, что затрудняет потерю вашего прогресса.

Базовое программное обеспечение финансового планирования просто предоставляет простой портал для управления вашими финансами, но некоторые из более продвинутых из них могут помочь в сокращении долга, управлении бюджетами или даже предоставлении финансовых консультаций в качестве дополнительной услуги.

Поэтому мы рассмотрим лучшее программное обеспечение для личных финансов и покажем вам отличительные особенности каждого из них, чтобы вы могли лучше понять, какое из них лучше всего подойдет вам.

Если вы хотите вести бухгалтерский учет более подробно, ознакомьтесь с нашими руководствами по лучшему бухгалтерскому программному обеспечению и лучшему налоговому программному обеспечению.

А пока вы можете перейти к:

Лучшее программное обеспечение для личных финансов с первого взгляда

1. Quicken
2. YNAB
3. Banktree
4. Money Dashboard
5. Moneydance

(Лучшее программное обеспечение для личных финансов

1.

Ускорьте учет с помощью этого сверхбыстрого инструмента

Причины для покупки

+ Справедливая цена + Безопасное онлайн-резервное копирование + Рабочий стол и приложение

Quicken — это давно зарекомендовавший себя инструмент для управление личными учетными записями, и, хотя его репутация была основана на настольной версии, теперь он доступен для запуска в качестве приложения на ваших мобильных устройствах.

Quicken предлагает хороший набор инструментов для финансовой отчетности. Они устанавливаются вокруг нескольких различных областей, а именно бюджетирования, счетов, счетов и даже инвестиций. Для составления бюджета он предлагает вам возможность ввести свои покупки и доход, чтобы вы могли сравнить их вместе, чтобы лучше понять, сколько вы тратите по сравнению с тем, сколько вы зарабатываете.

Что касается счетов, вы также можете видеть, за какие коммунальные и аналогичные услуги вы постоянно платите, и видеть как суммы, которые должны быть оплачены, так и то, сколько денег у вас осталось. Для целей бухгалтерского учета вы даже можете объединить свои банковские счета и счета по кредитной карте в одном месте, чтобы иметь очень четкое представление о том, сколько вы платите. Это особенно удобно, поскольку люди легко недооценивают, насколько регулярные мелкие покупки могут увеличить расходы.

Для инвестиций он также предлагает возможность отслеживать их, будь то часть ваших сбережений, инвестиционного портфеля или пенсионного плана 401k. Это означает, что у вас есть четкое представление о том, сколько стоят ваши сбережения и инвестиции, хотя справедливо сказать, что вам не следует паниковать по поводу краткосрочных колебаний на фондовом рынке.

В целом Quicken объединяет ваши отчеты по бюджету, банковскому делу и инвестициям в единую панель управления, которую вы можете просматривать со своего рабочего стола или даже через мобильный телефон в мобильном приложении.

Прочтите наш обзор Quicken здесь

2.

Услуга, которая привлекает ваше внимание

Причины для покупки

+ Бесплатная пробная версия + Простая установка

Причины, по которым следует избегать

-Ограниченные возможности

На всякий случай, если вам нужно явно указать, что делать, появляется YNAB — сокращение от You Need A Budget.Потому что, эй, если вы не хотите тратить каждую копейку, которая у вас есть, и даже больше, она вам абсолютно необходима. А может, у вас денег больше, чем вы думали?

Основная миссия YNAB, как и следовало ожидать, состоит в том, чтобы помочь вам сократить перерасход средств и избежать жизни от зарплаты до зарплаты. Придерживайтесь программы, разумно регулируйте свои расходы, и в конечном итоге YNAB увидит, что вы тратите деньги за прошлый месяц, а не только что заработанные.

Он быстро устанавливается, поддерживает большую часть информации о транзакциях, загружаемой из банков, и соответствующим образом настраивается для личного использования или использования в малом бизнесе, изменяя денежные категории в зависимости от ваших потребностей.

Если вы сбились с пути, YNAB — который достаточно снисходителен к небольшому количеству программного обеспечения — скажет вам, что вам нужно сделать, чтобы вернуться туда, где вы должны быть. Вам придется пойти на жертвы, но если вам нужно руководство, это выгодно отличается от Quicken.

Прочтите наш обзор YNAB здесь

3. Banktree

Для отслеживания в нескольких валютах

Причины для покупки

+ 30-дневная бесплатная пробная версия + Поддержка нескольких валюты

Причины, по которым следует избегать

— Может быть немного сложно ориентироваться

BankTree более чем счастлив поддерживать мировые валюты и, на самом деле, отлично справляется с работой, если вы работаете одновременно с несколькими, предлагая баланс в нескольких валюты, а не округлять их до единой суммы.Он также хорош для отслеживания всего, позволяя сканировать квитанции с помощью мобильного приложения и импортировать их позже.

Это не самое красивое программное обеспечение, и пользоваться им немного неудобнее, чем многими из его более совершенных собратьев, хотя BankTree действительно создает очень аккуратные отчеты, которые можно разбить по времени или по получателям. Возможно, стоит поэкспериментировать с бесплатной пробной версией, прежде чем вы решите инвестировать в нее.

Программное обеспечение для настольных ПК поставляется с обновлениями и поддержкой в ​​течение одного года, хотя вы ограничены одним ПК, и за любой дополнительный ПК, на котором вы хотите запустить программное обеспечение, взимается плата.Также доступна версия для браузера.

Какую бы версию вы ни выбрали, доступна 30-дневная бесплатная пробная версия, так что вы можете попробовать перед покупкой, чтобы понять, подойдет ли BankTree для вас.

Прочтите наш обзор BankTree здесь

4. Money Dashboard

Имеет персонализированные теги, упрощающие составление бюджета

Причины для покупки

+ Бесплатно + Высокая безопасность + Простота использования

Это приложение для iOS / Android не пытается заново изобрести мир банковского дела или предложить что-то действительно новаторское, но, пожалуй, это один из самых полезных инструментов управления капиталом. Подключите все свои банковские счета и кредитные карты в Великобритании, и вы сможете видеть каждый из своих балансов в одном месте с помощью одного входа. Самого по себе этого достаточно, чтобы рекомендовать его.

Но это еще не все — Money Dashboard будет отслеживать ваши расходы, предлагая вам общую круговую диаграмму, отображающую ваши расходы на кредиты, расходные материалы, транспорт и тому подобное. Здесь есть наглядный общий баланс, точно показывающий, сколько денег у вас есть на всех ваших счетах, и вы можете сравнить его с показателем за предыдущий месяц, чтобы показать, насколько хорошо вы управляете своими средствами.Это отличный мотиватор.

Это тоже супер-безопасно: Money Dashboard блокирует ваш логин с уровнем безопасности, эквивалентным уровню безопасности вашего банка, и полностью доступен только для чтения — ваши деньги никуда не денутся.

Существуют приложения для Android и iOS, и, что удивительно, оба они бесплатны.

Прочтите наш обзор Money Dashboard здесь

5.

Управление деньгами стало проще с помощью простого интерфейса

Причины для покупки

+ 90-дневные деньги — гарантия возврата + Надежные функции отчетности

Причины, по которым следует избегать

-Нет приложения для Android

Созданный в первую очередь для пользователей Mac (но также не в Windows и Linux), Moneydance — это пакет управления деньгами для настольных компьютеров с очень удобным интерфейсом в одно окно .Загрузите его, и вы получите мгновенное представление о своих финансах, предстоящих счетах, последних расходах и многом другом. Щелкните элемент на левой боковой панели, и основное содержимое изменится, отражая его.

Его функции отчетности довольно сильны, если не впечатляют, и одним из самых полезных разделов Moneydance является его реестр счетов. Если вы придерживаетесь старой закалки и когда-то управляли чековой книжкой, это работает по очень похожему принципу. Также есть приложение iOS для регистрации транзакций на ходу, которое позже синхронизируется с программным обеспечением на вашем рабочем столе.

К сожалению для пользователей из Великобритании, Moneydance не поддерживает протоколы подключения, используемые британскими банками, поэтому вам нужно будет вручную загрузить историю транзакций, чтобы следить за ней, и вернуться к собственному приложению вашего банка для перемещения денег. Однако пользователи из США хорошо защищены.

Предлагаемый план распространяется на семью, а не на компьютер, что означает, что у вас есть лицензия на запуск его на нескольких домашних компьютерах. Хотя бесплатная пробная версия не рекламируется, предоставляется 90-дневная гарантия возврата денег.

Прочтите наш обзор Moneydance здесь

Лучшее бесплатное программное обеспечение для личных финансов

1. Buxfer
2. HomeBank
3. AceMoney Lite
4. GnuCash
5. Buddi
Кредит . Buxfer

Идеально подходит для управления личными финансами

Причины для покупки

+ Высокий уровень шифрования + Бесплатная версия

Причины, которых следует избегать

— Возможности отчетности ограничены

Онлайн-сервис, не покрытый эффектами и цветами , Buxfer делает хорошую работу по представлению ваших финансов чистым и профессиональным образом. Он мило хвастается тем, что в настоящее время помогает своим пользователям управлять фондами на сумму более четырех триллионов долларов, так что за ним стоит прочная база пользователей.

Вам не нужно сообщать Buxfer свои точные банковские реквизиты, если вам неудобно это делать — вместо этого вы можете выбрать автономную ручную синхронизацию с вашим банковским счетом — но если вы доверяете этому, есть уровень высокоуровневого шифрования для защиты ваших данных, и компания регулярно проходит аудит.

Нам больше всего нравятся его инструменты бюджетирования — визуальная отчетность очень сильна, а тот факт, что она не заставляет вас разделять заранее определенные категории, а вместо этого позволяет помечать расходы, как вы считаете нужным, означает, что Buxfer должен хорошо вписаться в большинство людей. банковская жизнь.

Бесплатная версия дает вам пять бюджетов, учетные записи и напоминания о счетах, пилотная версия добавляет автоматическую пометку и синхронизацию с банком, версия Plus дает вам неограниченные бюджеты, а версия Pro включает онлайн-платежи, расширенные прогнозы и многое другое. Получите все это с помощью версии Prime.

Прочтите наш обзор Buxfer здесь

(Изображение предоставлено HomeBank)

2. HomeBank

Мощное финансовое программное обеспечение с удобными отчетами, чтобы держать вас в курсе

Причины купить

+ Cross- платформа + Импортирует данные из других приложений + Поддерживает неограниченное количество учетных записей

HomeBank понравится, если вы работаете на нескольких платформах или не используете Windows по умолчанию.Доступно для Windows, macOS и Linux (есть также приложение для Android в разработке). HomeBank может быть установлен обычным образом или как портативное приложение, и это делает тему личных финансов легко доступной. Если вы использовали другую программу, такую ​​как Quicken или Microsoft Money, для управления своими финансами, вы можете импортировать данные, чтобы избавиться от необходимости начинать с нуля.

Вы можете добавить в программу неограниченное количество учетных записей, и они могут быть связаны друг с другом, чтобы упростить денежные переводы — однако все это полностью зависит от ручного редактирования. При наличии достаточного количества введенных данных можно создавать всевозможные отчеты, включая полезные прогнозные отчеты по владению автомобилем и тому подобное. Это приложение для личных финансов, разработанное специально для обычного человека, предназначено для людей, которые ненавидят приложения для личных финансов.

Прочтите наш обзор HomeBank здесь

(Изображение предоставлено MechCad)

3. AceMoney Lite

Отличный выбор, если ваши финансовые дела относительно просты

Причины купить

+ интуитивно понятный интерфейс + Доступно для Windows и macOS

Причины, по которым следует избегать

-Только две учетные записи -Нет связи с онлайн-аккаунтами

Самостоятельный выставление счетов в качестве альтернативы Quicken устанавливает высокую планку для AceMoney Lite, но это цель, которую ему удается достичь, даже в его бесплатной, урезанной итерации.В AceMoney Lite есть поддержка только двух учетных записей, но этого должно хватить для многих. Вы даже можете использовать программу для отслеживания своей учетной записи PayPal.

Управлять счетами в разных валютах не проблема, но вам придется вводить данные в это бесплатное программное обеспечение для личных финансов, а не получать транзакции с вашего банковского счета. Тем не менее, если вы загружаете выписки со своего банковского счета в Интернете, их можно затем импортировать, чтобы сэкономить время, вводя вручную.AceMoney Lite также позволяет легко отслеживать ваши расходы и инвестиции, что делает его разумным финансовым инструментом для всех, кто хочет взять под контроль свои финансы.

Прочтите наш обзор AceMoney Lite здесь

(Изображение предоставлено GnuCash)

4. GnuCash

Достаточно гибкий для домашних пользователей и малого бизнеса

Причины для покупки

+ данные по импорту приложения + Расчет заработной платы для малого бизнеса + Кроссплатформенность

GnuCash достаточно прост, чтобы использовать его для домашних финансов, но достаточно гибок, чтобы его могли использовать и малые предприятия. Хотя программное обеспечение прост в использовании, тот факт, что оно подходит для бухгалтерского учета малого бизнеса, объясняется включением ряда дополнительных функций, которые вы не обязательно ожидаете найти, — например, поддержка управления заработной платой и бухгалтерского учета с двойной записью.

Несмотря на то, что это бесплатное программное обеспечение для личных финансов относительно простое в использовании, оно действительно требует некоторого знакомства с бухгалтерским программным обеспечением, и его легко перенести из другой программы, поскольку вы можете импортировать данные в форматах QIF и dOFX.Поддержка отслеживания расходов делает это программное обеспечение идеальным для подготовки к налоговому сезону, и существует огромное количество вариантов отчетности, которые помогут вам понять свой денежный поток. Программное обеспечение доступно для macOS, Windows и Linux, а также для Android, и настоятельно рекомендуется попробовать этот отличный инструмент, прежде чем рассматривать какую-либо из платных альтернатив.

Вы можете прочитать наш обзор GnuCash здесь

(Изображение предоставлено Buddi)

5. Buddi

Ясный и хорошо продуманный — идеально, если вы новичок в финансовом программном обеспечении

Причины купить

+ Хорошо продуманный интерфейс + Превосходные инструменты составления бюджета

Причины, по которым следует избегать

-Требуется Java

Доказывая, что бесплатное программное обеспечение для личных финансов не обязательно должно быть сложным, Buddi делает все настолько простым, насколько это возможно.За считанные минуты вы можете настроить все необходимые учетные записи и начать отслеживать свои доходы и расходы.

Деньги можно легко снимать и перемещать между разными учетными записями, и Buddi может генерировать всевозможные отчеты о ваших расходах и доходах с разбивкой по различным направлениям. Если вы хотите сэкономить, программа может помочь вам придерживаться бюджета, а для всех, кто совершенно не знаком с концепцией бухгалтерского учета, на веб-сайте Buddi есть ряд полезных руководств, которые помогут вам начать работу.

С другой стороны, Buddi требует, чтобы у вас была установлена ​​Java, что не всем придется по вкусу, а само программное обеспечение некоторое время не обновлялось. Ни одного из этих двух факторов недостаточно, чтобы мы не рекомендовали вам ознакомиться с программой — это вполне может быть именно то, что вы искали.

Вы можете прочитать наш обзор Buddi здесь

Обзор лучших предложений на сегодня

Как выбрать лучшее программное обеспечение и приложения для личных финансов

Программное обеспечение для личных финансов и другие инструменты могут помочь вам взять под контроль свою финансовую жизнь, но не все они служат одной цели.

Некоторые сосредотачиваются на одной финансовой функции — составлении бюджета, отслеживании расходов, сбережениях, банковском деле, инвестировании или налогах — в то время как другие обслуживают несколько финансовых потребностей.

Вот как выбрать лучшее программное обеспечение или приложение для личных финансов для достижения ваших финансовых целей, а также некоторые из наших любимых инструментов.

Типы программного обеспечения и приложений для личных финансов

Существует широкий выбор опций. Мы сосредоточимся на программном обеспечении для личных финансов, которое удовлетворяет большинство потребностей.

Бюджетирование. Программное обеспечение и приложения для составления бюджета помогут вам отслеживать и классифицировать свои расходы. В большинстве случаев вы синхронизируете свои финансовые счета — чеки, сбережения, кредитные карты, ссуды и инвестиции — и инструменты автоматически классифицируют ваши расходы. Обычно вы можете добавлять лимиты расходов по категориям, чтобы настроить свой бюджет. Узнайте больше о лучших бюджетных приложениях, в которых есть некоторые из тех же функций.

Автоматизируйте свой бюджет с помощью NerdWallet

Отслеживайте расходы по категориям, сравнивайте месяцы и выбирайте способы экономии.

Экономия: Хотите накопить запасы на случай чрезвычайной ситуации или сэкономить на новой машине? Программное обеспечение и приложения позволяют легко резервировать деньги каждый месяц. Некоторые сервисы автоматически переводят деньги на ваш сберегательный или специальный счет, чтобы помочь вам сэкономить, не задумываясь об этом. Ознакомьтесь с выбором NerdWallet для лучших приложений для экономии денег.

Инвестиции: инвестирование заставляет ваши деньги работать на достижение долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, но это может быть ошеломляющим как для новичков, так и для профессионалов. Инвестиционное программное обеспечение и приложения помогут вам создать портфель и уверенно совершать сделки.Ознакомьтесь с 11 лучшими инвестиционными приложениями.

Налоги: налоговое программное обеспечение упрощает подготовку и подачу налоговой декларации. Большинство сервисов упрощают сложный налоговый кодекс, задавая вам простые вопросы и помогая вам производить вычеты. Ознакомьтесь с лучшими предложениями программного обеспечения для налогообложения NerdWallet.

На что обращать внимание при выборе инструмента для личных финансов

При выборе инструмента для личных финансов подумайте о своих целях, о том, для чего вам нужно программное обеспечение и насколько сложным оно должно быть.

Если вам нужно приложение, которое отслеживает ваши расходы и доходы, например, поищите программу составления бюджета, которая синхронизируется со счетами вашего банка и кредитной карты.

Несколько других факторов, которые следует учитывать при совершении покупок:

Стоимость: инструменты для личных финансов часто имеют бесплатную версию и премиальную версию, которая включает дополнительные функции за ежемесячную, годовую или единовременную плату. Рассмотрите возможность обновления, если у вас сложное финансовое положение — например, вы владелец малого бизнеса — или если вы хотите, чтобы добавленные функции не беспокоили вас.

Ограничения учетной записи: некоторые типы программного обеспечения ограничивают количество учетных записей, которые вы можете добавить, или ограничивают вас только одним типом. Поэтому, если у вас есть чековые, кредитные карты и инвестиционные счета, которые нужно отслеживать, поищите сервис, который сможет их все обработать.

Отчеты о расходах: вы наглядный ученик? Выберите инструмент, который разбивает ваши расходы (по категориям или сумме) с помощью диаграмм и графиков. Бонусные баллы, если вы можете настроить отчеты в соответствии с вашими финансовыми целями.

Служба поддержки: Иногда вам нужно нечто большее, чем стандартное руководство пользователя или страница часто задаваемых вопросов.Ищите приложения и программное обеспечение, которые обеспечивают дополнительную поддержку — например, такое, которое позволяет вам разговаривать с человеком или предлагает робо-советника.

Бесплатная кредитная оценка: некоторые инструменты помогут вам оставаться на вершине своего кредитного рейтинга с помощью еженедельных и ежемесячных обновлений баллов и имеют симуляторы, которые показывают, как определенные финансовые решения могут повлиять на вашу кредитную историю.

Другие технические инструменты, которые помогут вам управлять своими деньгами

Если вы предпочитаете отслеживать свои деньги самостоятельно, а не использовать программное обеспечение или приложение, обратите внимание на эти таблицы и шаблоны бюджета.С их помощью вы вводите текущие и единовременные расходы в Excel, PDF или онлайн-документах.

Мы неравнодушны к бюджету NerdWallet. Вы вводите свой ежемесячный доход и широкий диапазон расходов, от взносов по страхованию жизни до дорожных расходов и платежей по кредитной карте. Затем он показывает, как ваши расходы сравниваются с методом составления бюджета 50/30/20, который предполагает, что 50% вашего дохода идет на нужды, 30% — на желания и 20% — на сбережения и погашение долга. Вы также можете загрузить этот рабочий лист в виде документа Excel.

Если программного обеспечения и таблиц кажется слишком много прямо сейчас, попробуйте этот простой калькулятор бюджета, который использует тот же метод составления бюджета 50/30/20, чтобы дать вам представление о том, как потратить и сэкономить деньги.

Лучшее программное обеспечение для личных финансов на 2021 год

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / публикация содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Если вам нужно создать (и придерживаться) бюджета, отслеживать свой кредитный рейтинг или даже вовремя оплачивать счета, программное обеспечение для личных финансов может помочь.Существуют сотни приложений для личного учета, которые могут упростить управление деньгами. Но какой выбрать? Вот наш лучший список программ для личных финансов.

Наши любимые приложения для личных финансов

Здесь, в Investor Junkie, мы протестировали и рассмотрели десятки вариантов программного обеспечения для личных финансов. В этом руководстве мы выделим семь, которые мы считаем лучшими, и расскажем, как они могут помочь вам управлять своими деньгами.

Personal Capital

Лучшее для управления капиталом

Personal Capital — одно из лучших приложений для личных финансов на рынке.

Бесплатная программа для составления бюджета позволяет отслеживать доходы, расходы и сбережения с течением времени. Затем он разбивает ваши привычки расходов на категории, позволяя просматривать транзакции по дате, продавцу или поставщику, чтобы вы могли анализировать каждую покупку.

В дополнение к функции составления бюджета вы можете просматривать свои счета и выписки по кредитным картам и прогнозировать свои расходы на основе минимальных платежей и сроков. И что самое приятное, все функции доступны бесплатно в рамках уже бесплатного программного обеспечения Personal Capital.

Почему это лучше: Персональный капитал не только является отличным инструментом для составления бюджета, но и отслеживает ваши инвестиции. Глазурь на торте? И то, и другое бесплатно!

Плюсы:
• Полный обзор ваших финансов
• Обширная проверка инвестиций
• Поддержка через множество приложений
Минусы:
• Распределение активов не настраивается
• Инструмент бюджетирования требует улучшения
• Невозможно согласовать
9125 9050N для бюджетирования и управления капиталом

YNAB выделяет цвета для ваших покупок и целей, чтобы вы могли видеть, когда вы на правильном пути, или перерасходуете (или недофинансируете цель). Это поможет вам определить свои финансовые цели и категории и назначить каждый доллар за работу. YNAB предлагает рекомендации, которые помогут вам достичь поставленных вами целей.

Это программное обеспечение для управления капиталом поможет вам управлять своими деньгами и счетами, помогая вам смотреть на них без всяких негативных разговоров с самим собой. Он научит вас, как планировать свои счета и иметь деньги на них, когда наступают эти сроки. Приложение простое в использовании, а его система построена на построении здоровых отношений с деньгами.

Почему это лучший вариант: YNAB помогает новым бюджетникам создать и реализовать полный и более подробный бюджетный план.

Плюсы:
• YNAB — это все о бюджетировании
• выходит за рамки механики бюджетирования
• Низкая стоимость
Минусы:
• Нет телефона или электронной почты
• Не универсальный магазин для всего финансового

---

Facet Wealth

Лучшее финансовое планирование по доступной цене

Facet Wealth — это услуга с фиксированной оплатой для тех, кто хочет получить опыт финансового планировщика. Все их специалисты по финансовому планированию сертифицированы и являются доверенными лицами, что означает, что у них есть юридическое обязательство ставить ваши интересы выше своих собственных.Facet Wealth предлагает множество услуг, и нам нравится, что вы можете получить всю пенсию, налоги, страховку и даже планирование жизни в одном месте. Кроме того, они могут управлять вашими инвестиционными счетами за вас.

Плюсы:
• Выделенный финансовый консультант. Клиенты назначаются на специального консультанта, который работает с ними один на один. Вы можете напрямую связаться со своим консультантом.
• Фидуциарная модель только с оплатой — предсказуемые сборы со структурой, разработанной так, чтобы ставить ваши потребности на первое место и избегать конфликтов интересов.
• Работает с популярными брокерами — консультанты Facet Wealth могут управлять вашими счетами напрямую через четырех популярных кастодианов.
Минусы:
• Цены могут быть высокими для некоторых людей. Хотя 100 долларов в месяц для финансового консультанта — неплохая сделка, для многих это может оказаться нецелесообразным.

---

Experian Boost

Лучшее для улучшения вашего кредитного рейтинга

Experian Boost — это программа, созданная одним из трех основных кредитных бюро США.Доказано, что это помогает 62% пользователей быстро улучшить свои кредитные рейтинги. ( Примечание: результаты могут отличаться. Некоторые могут не видеть улучшенные оценки или шансы одобрения. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют оценки, на которые влияет Experian Boost. )

Низкий кредитный рейтинг может отрицательно повлиять на ваш жизнь. Плохая оценка не только может помешать вам получать приличные процентные ставки по новой кредитной карте или ссуде, но иногда даже может снизить ваши шансы на трудоустройство.

Experian Boost учитывает историю выставления счетов за коммунальные услуги и телефонную историю в вашем кредитном рейтинге. Он использует только положительную информацию, поэтому не волнуйтесь, если вы опоздали с оплатой кабельного телевидения здесь и там. Кроме того, Experian Boost можно использовать бесплатно.

Одним из конкурентов Experian Boost является Status Money , который не только отслеживает ваш кредитный рейтинг, но и показывает вам, где вы находитесь, по сравнению с аналогами с той же группой кредитного рейтинга.

Почему это лучше: Experian Boost предоставляет пользователям простой и бесплатный способ потенциально повысить свой кредитный рейтинг.

Плюсы:
• Новые кредитные рейтинги вступают в силу немедленно
• Отслеживание оценок FICO
• 256-битное шифрование SSL
Минусы:
• Не является гарантией повышения вашего кредитного рейтинга с другими бюро

---

Quicken

90 Приложение для личных финансов

Quicken — дедушка программного обеспечения для личных финансов.Но с годами произошли большие изменения.

Давным-давно вам нужно было пойти в магазин программного обеспечения, чтобы купить версию Quicken. Теперь программа работает по модели подписки, поэтому вам просто нужно зарегистрироваться и загрузить ее онлайн. Вы свяжете и синхронизируете все свои учетные записи с учетной записью Quicken.

Quicken не только будет отображать полный набор ваших ежемесячных счетов (если выставитель счетов входит в число более 11 000 компаний в системе Quicken), но и будет отправлять вам оповещения через приложение и электронную почту, чтобы вы не пропустили ваши сроки оплаты.Quicken также можно использовать как приложение для оплаты счетов.

Bill Pay предлагается бесплатно подписчикам, которые выбирают членство на уровне Premier или выше. Первые 15 месяцев вы получите бесплатно (почти 150 долларов). Другие пользователи Quicken могут подписаться на Bill Pay по цене 9,95 долларов в месяц.

Почему это лучшее: Quicken — это наиболее полное приложение для личных финансов, доступное на рынке.

Плюсы:
• Наиболее полное
• Надежное управление портфелем
• Оплата счетов
Минусы:
• Неизвестное будущее
• Проблемы с синхронизацией для некоторых пользователей
• Плохое обслуживание клиентов
В целом

---

Mint

Отличное приложение

свою империю, помогая людям организовываться и оставаться на вершине своих денег.Он существует с 2006 года и до сих пор остается одним из самых громких имен в игре. Mint.com — отличный вариант для отслеживания расходов и постановки финансовых целей. Вы можете легко настроить бюджет для каждой категории расходов, получать напоминания по электронной почте, когда вы приближаетесь к этому бюджету или превышаете его, и сравнивать расходы от одного месяца к другому.

Mint организует за вас все ваши финансовые счета. Он также создает круговую диаграмму со всеми категориями расходов, которые вы совершили за последний месяц.Mint отслеживает ваши прошлые ежемесячные расходы на гистограмме, чтобы вы могли видеть, в какие месяцы вы потратили больше или меньше. Приложение автоматически классифицирует каждую совершаемую вами покупку, хотя вам всегда следует дважды проверять категории, чтобы убедиться, что они точны. Вы можете вручную ввести денежные расходы.

Почему это лучше: Mint отлично подходит для упрощенного планирования бюджета и постановки целей.

Плюсы:
• Еженедельные сводки по электронной почте
• Оповещения по электронной почте или SMS
• Бюджетирование и постановка целей
Минусы:
• Отсутствие инвестиционных функций
• Проблемы с синхронизацией

---

Бюджет

, лучше всего для

вы готовы получить

серьезных о бюджете, проверьте CountAbout.Он не отслеживает ваши инвестиции и не является приложением для оплаты счетов, но это программное обеспечение позволяет вам не торопиться, когда дело доходит до анализа структуры ваших расходов.

CountAbout — одна из самых настраиваемых программ для личных финансов, которую мы когда-либо видели. Вы можете строить категории, создавать графики и даже разделять транзакции.

Нам также нравится CountAbout, потому что это единственный вариант программного обеспечения для управления капиталом, который позволяет импортировать вашу информацию непосредственно из Quicken или Mint. Поэтому, когда вы решите переключиться на CountAbout, вам не нужно начинать с нуля.

За использование CountAbout взимается ежемесячная плата, но если вы серьезно относитесь к составлению бюджета, вы найдете этот инструмент бесценным.

Почему это лучше: CountAbout — это невероятно настраиваемая платформа, которая может помочь вам отслеживать и анализировать ваше финансовое поведение.

Pros:
• Smartphone Access
• Import Quicken or Mint Transactions
• No Ads

---

The Credit Pros

Most Thorough Credit Management

The Credit Pros is not quick-fix solution for менее чем -звездный счет.Напротив, это система, которая меняет ваше представление о кредите в целом.

Это программное обеспечение для личных финансов предоставляет пользователям инструменты для мониторинга и ремонта кредитов. Но The Credit Pros идет дальше, предлагая такие услуги, как отслеживание в темной сети.

Есть несколько пакетов, которые вы можете купить в зависимости от ваших потребностей в кредите. Пакеты варьируются от 19 до 149 долларов в месяц (самый высокий уровень — это гарантированная кредитная линия на 1500 долларов).

Почему это лучше: Если вы серьезно относитесь к восстановлению своего кредита и поддержанию его безупречного качества, специалисты Credit Pros, вероятно, справятся с этой задачей.

Плюсы:
• Прозрачность
• Двуязычный
• Простота использования
Минусы:
• Дорогой
• Ограниченные способы оплаты

---

PocketSmith

Лучший финансовый предсказатель

Если вы контролируете ситуацию не любят большой неопределенности, когда дело касается ваших будущих финансов. В этом вам может помочь PocketSmith.

Это опция программного обеспечения для личного бухгалтерского учета, которая может не только помочь вам отслеживать ваши текущие финансы, но и предсказать, какими они будут в будущем.Он делает это через свой бюджетный календарь, в котором так же легко ориентироваться, как и в Календаре Google.

Одна особенность, которая отличает PocketSmith от остальных, — это возможность создавать бюджет в любое время и на любой период времени. У вас есть полная гибкость при создании бюджета; не нужно ждать начала месяца. У них также есть функция «Планирование на будущее», которая проведет вас через составление бюджета, финансовое прогнозирование и создание сценариев «что, если».

Прямо сейчас PocketSmith предлагает скидку 50%, так что вы можете получить два месяца их премиального обслуживания за половину скидки! Просто используйте код: 50OFFPREMIUM-F4RG.

Почему это лучше: PocketSmith позволяет вам планировать и прогнозировать свое финансовое будущее.

Плюсы:
• Гибкость
• Отслеживание разовых событий
• Создавайте собственные категории
Минусы:
• Вы не справитесь с этим за день
• Бесплатная версия ограничена

---

Лучшие услуги по личным финансам:

Приложение
	Наша оценка: 9.5 БЕСПЛАТНОЕ и простое в использовании приложение для личных финансов, которое синхронизирует ваши учетные записи в одном месте. Вы можете составлять сводные данные о своих расходах, а также отслеживать свои инвестиционные счета.
	Наша оценка: 8,5 YNAB (также известное как You Need A Budget) — популярное приложение для составления бюджета с нулевой базой. Последняя версия теперь представляет собой онлайн-сервис и может синхронизироваться с вашими банковскими счетами и кредитными картами.
	Наша оценка: 8 Facet Wealth свяжет вас с сертифицированным специалистом по финансовому планированию, который поставит ваши интересы выше собственных. Получите помощь во всем: от планирования выхода на пенсию до управления активами, планирования образования и т. Д.
	Наша оценка: 8,5 У вас плохая кредитная история или короткая кредитная история? Experian Boost — это новая услуга, которая может помочь вам улучшить свой результат за счет учета ваших платежей за коммунальные услуги. Уже есть опыт работы этой программы.
	Наша оценка: 8 Quicken — золотой стандарт программного обеспечения для личных финансов и составления бюджета.Quicken ничего не может сделать: от составления бюджета до отслеживания инвестиций и выплаты долга.
	Наша оценка: 7,5 CountAbout — единственное приложение для составления бюджета, которое позволяет импортировать данные из Quicken или Mint. Эта услуга позволяет вам легко синхронизировать ваши личные финансы в одном месте с легкостью.
	Наша оценка: 8 Credit Pros — это комплексная услуга по ремонту кредитов, мониторингу оценок и многому другому. Это, безусловно, ценные функции в наши дни, когда кредитный рейтинг может привести к крупной покупке или обрушить ее, а мошенничество с личными данными процветает.
	Наша оценка: 7 PocketSmith — это простое в использовании и удобное программное обеспечение для личных финансов, которое позволяет вам отслеживать все ваши расходы, кредитные и инвестиционные счета, а также прогнозировать ваши будущие финансы.

Ищете ли вы программное обеспечение для личного учета или приложение для оплаты счетов, перечисленные здесь варианты программного обеспечения должны вам помочь.Независимо от того, какая услуга вам нужна, для этого есть приложение!

Как выбрать и использовать финансовое программное обеспечение — личные финансы

• Советы

  • Обязательно проверьте безопасность сайта или программы, прежде чем вводить свои личные финансовые данные.
  • Если вы решили приобрести какое-либо программное обеспечение для личных финансов, поищите в Интернете коды купонов или скидки.
  • Налоговые программы идеальны, если ваша налоговая декларация относительно проста.Убедитесь, что рассматриваемая программа соответствует последнему налоговому кодексу.

Садитесь в машину для долгой поездки, и вы, вероятно, начнете поглядывать на датчики скорости, газа, миль и температуры. Тем не менее во время этого другого долгого путешествия, известного как жизнь, большинство из нас закрывают глаза на свои финансовые показатели — либо из страха, либо потому, что не уверены, что делать с тем, что мы видим.

При установке на ваш компьютер финансовое программное обеспечение работает как информационная панель для ваших денег, отслеживая ваши транзакции и давая вам раннее предупреждение при возникновении проблем.Большинство программ отслеживают и отображают ваш бюджет, расходы, банковское дело, счета, сбережения, инвестиции, пенсионные планы и уровни долга — все в одном удобном месте.

Чем чаще вы смотрите на эти числа, тем богаче вы, вероятно, станете. Исследования показывают, что люди, которые привыкли следить за своими деньгами, в конечном итоге становятся богаче, чем те, кто этого не делает.

Как правило, финансовое программное обеспечение делится на две большие категории — программы управления деньгами и программы подготовки налогов. Среди наиболее известных программ управления капиталом — Intuit’s Quicken, Microsoft Money или iCash.Веб-программы управления капиталом включают Mint, Wesabe и Geezeo. Что касается налоговой подготовки, ведущими брендами являются Turbo Tax от Intuit и программное обеспечение H&R Block.

Программное обеспечение для управления капиталом предлагает:
• Бюджетирование — вы устанавливаете лимиты расходов и управляете своим денежным потоком.
• Банковское дело — своевременная оплата счетов электронным способом, печать чеков и согласование остатков на счетах.
• Планирование — отслеживание и погашение долга, оценка основных жизненных расходов, прогноз пенсионных потребностей и выполнение расчетов.
• Инвестирование — Получайте котировки акций и отслеживайте свои портфели.
• Отчеты — распечатайте сводные данные и диаграммы своих финансов для просмотра.
• Налоги — экспорт финансовых данных в программное обеспечение для подготовки налогов.

Программное обеспечение для налоговой подготовки предлагает:
• Планирование — Получите налоговую консультацию по пенсионным планам, имущественным планам, инвестициям и малому бизнесу.
• Импорт — позволяет переносить финансовые данные из других программ.
• Формы — доступ к федеральным и государственным формам.
• Справка — Последние публикации IRS информируют вас о правилах и положениях.
• Вычеты — Информация о применимых детализированных вычетах.
• Проверка ошибок — проверка отчетов на предмет просчетов.
• Заполнение онлайн — подтверждение получения налоговых деклараций, поданных в электронном виде, а также обновления статуса.

Стоит ли покупать?
Вы можете бесплатно отслеживать свои финансы с помощью блокнота и ручки или электронной таблицы Excel. Но утомительное занятие может привести к ошибкам и заставить вас сдаться.

Программа для управления деньгами

организует вашу повседневную финансовую жизнь таким образом, чтобы ее было легко понять, и автоматически обновляет большую часть данных.

Даже если вы пользуетесь услугами сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP) или финансового консультанта, эти эксперты сосредотачиваются на общей картине, а не на ваших повседневных денежных делах. Таким образом, программное обеспечение для управления капиталом по-прежнему является ключевым для отслеживания вашей финансовой жизни.

Если вы нанимаете сертифицированного бухгалтера (CPA) для постоянного консультирования по налогам или специалиста по составлению налоговых деклараций, программное обеспечение для подготовки налоговой отчетности может оказаться ненужным. Однако, если вы не уверены, станет ли программное обеспечение менее дорогой альтернативой вашему составителю налоговой декларации, вы можете провести бесплатную пробную версию программы подготовки налоговой отчетности (обычно доступной на веб-сайте производителя), чтобы сравнить ваши результаты с профессиональной помощью. перед переключением.

Выбор программы
На рынке представлены десятки программ для управления деньгами и подготовки налогов. Некоторые из них являются загрузками или дисками, которые установлены на вашем компьютере. Другие находятся в Интернете и хранят ваши данные в Интернете. Совершите онлайн-тур или загрузите бесплатную пробную версию, прежде чем совершать покупку.

Вы хотите видеть, что страницы программы имеют логический дизайн, что установка будет работать без проблем и что ее функции могут удовлетворить ваши финансовые потребности. Не все программы предлагают одни и те же функции, а некоторые предоставляют больше наворотов, чем вам может быть нужно или нужно, например, возможность найти процентные ставки по кредитам и установить связь с учетной записью PayPal.

Чтобы получить наиболее выгодную сделку по программе управления капиталом или подготовки налогов, введите название программы + «купон» в Google и сравните цены. Многие сайты предлагают коды электронных купонов, которые подходят интернет-магазинам, таким как Amazon. com и YahooShopping.com.

Программы управления капиталом. Эти финансовые программы можно приобрести в Интернете или в магазинах, либо загрузить за определенную плату, а затем установить на свой компьютер. Они идеально подходят для всех, кто хочет обеспечить конфиденциальность, поскольку информация будет только на вашем компьютере.

Просто не забывайте регулярно выполнять резервное копирование вашего компьютера на внешний жесткий диск, чтобы обеспечить защиту ваших данных на случай повреждения или сбоя компьютера. Популярные программы:
• AceMoney
• Счет Xpress
• Домашняя книга
• ICash
• Microsoft Money
• Moneydance
• QuickenStarter

Бесплатные веб-сайты по управлению капиталом. Эти сайты размещают ваши данные в Интернете. Вы открываете бесплатную учетную запись и вводите свои финансовые данные на экранах управления денежными средствами в безопасном и защищенном от личных данных месте. Сайты зарабатывают деньги за счет рекламы и других маркетинговых стратегий.

Хорошая новость в том, что ваши данные доступны с любого компьютера с помощью вашего пароля. И если ваш компьютер выйдет из строя, ваши данные не пострадают. Эти сайты идеально подходят для тех, кто не может позволить себе дорогостоящие программы или хочет узнать, достаточно ли бесплатной помощи на основе сайтов для удовлетворения их финансовых потребностей. Потенциальные недостатки: вы получаете то, за что платите, и многие люди могут задаться вопросом, насколько безопасно их большинство данных хранится на чужом сервере.Популярные сайты включают:

• Ace Money Lite
• Buddi
• Очистить чековую книжку
• Кэшбокс
• Financial Fate
• Geezeo
• Mint
• Quicken Online
• Wesabe

Программы налоговой подготовки. Эти компьютерные программы помогут вам подготовить налоговые декларации и отправить результаты в электронном виде в IRS и налоговые департаменты штата. Эти программы идеальны, если у вас относительно простые отчеты и вы хотите сэкономить на ежегодных расходах на использование службы подготовки налогов.Однако вы можете отложить покупку программы до тех пор, пока в 2009 году не вступят в силу какие-либо изменения в налоговом кодексе и не будут обновлены программы. Популярные программы:

• CompleteTax
• TaxCut
блока H&R • Онлайн-налоги OLT
• TaxBrain 1040
• TaxEngine
• TaxSlayer
• TurboTax

21 Лучшее программное обеспечение для личных финансов на 2020 год [Бесплатная и платная]

В этой статье есть ссылки, по которым мы можем получить компенсацию, если вы щелкнете по ним бесплатно.

В прошлом надлежащее управление финансами было сложным и дорогостоящим. Это означало вручную записывать свои доходы и расходы, производить расчеты самостоятельно и консультироваться с профессионалами.

Барьеры для входа были особенно высокими для инвестиций. В цифровую эпоху никогда не было так просто контролировать свои финансы. Вы можете просто загрузить приложение или компьютерное программное обеспечение, которое сделает всю работу за вас.

Отслеживание вашего бюджета теперь можно автоматизировать, вы можете изучать основные принципы прямо со своего телефона, и вы можете консультироваться с консультантами виртуально по более низкой цене.Тем не менее, постоянно выпускаются новые части финансового программного обеспечения; выбор только одного может быть непосильным.

Какое финансовое программное обеспечение лучше всего для личного пользования?

Чтобы сузить круг наиболее подходящего программного обеспечения для ваших нужд, вы должны спросить себя, что вам больше всего нужно — личные финансы — это широкий термин. Возможные варианты использования включают составление бюджета, сбережения, инвестирование, налоги и управление счетами.

Некоторые программы ориентированы на одну конкретную область, в то время как другие могут решать все сразу.

Вы также должны спросить себя, готовы ли вы платить за программное обеспечение; это, вероятно, будет зависеть от типа функций, которые вы ищете. Если вы хотите иметь возможность отслеживать и классифицировать свои деньги и делать основы, бесплатного программного обеспечения, вероятно, будет достаточно.

Если вам нужны рекомендации, сложные функции или вы являетесь владельцем малого бизнеса, вам необходимо перейти на платное программное обеспечение.

Стоит регулярно задавать себе эти вопросы, поскольку ваша ситуация может измениться; вы также можете обнаружить, что на начальном этапе вам потребуется больше поддержки и рекомендаций, чем в следующем году.

Общее лучшее финансовое программное обеспечение

Есть несколько программ личных финансов, охватывающих несколько областей, но не так много, которые подходят абсолютно для всего.

Если вы ищете самые сложные советы и обучающие материалы, то вам лучше выбрать более специализированное программное обеспечение.

В противном случае универсальная программа может быть очень эффективной.

Quicken Paid

Quicken — одна из самых популярных программ для личных финансов по уважительной причине.Если вы хотите иметь возможность управлять своими инвестициями, налогами и составлением бюджета в одном приложении, то лучше Quicken вам не найти.

Вы сможете делать все, от расчета чистой стоимости до автоматической оплаты счетов.

За это приходится платить. Вы можете выбрать между стартовым (34,99 доллара), делюкс (49,99 доллара), премьер (74,99 доллара) и дом и бизнес (99,99 доллара).

Если все, что вы хотите делать, это отслеживать свои финансы, то стартового пакета будет достаточно, но если вы хотите выполнять более сложные функции, то, возможно, стоит инвестировать.

Обновление до deluxe даст вам больше возможностей для настройки, а Premier предоставит вам больше помощи с инвестициями, налогами и экономией.

Чтобы узнать больше:

Персональный капитал Бесплатно

Personal Capital предлагает способ отслеживать ваши инвестиции наряду с другими вашими счетами.

Как и в случае с программным обеспечением для составления бюджета, вы можете объединить все свои банковские счета в одном месте и анализировать свои деньги, включая инвестиционный портфель.

В отличие от большинства программ для составления бюджета, варианты мониторинга инвестиционных счетов более специализированы.Вы можете отслеживать, соответствуете ли вы инвестиционным целям, таким как выход на пенсию, проверять, насколько хорошо работает ваш портфель, и узнавать, платите ли вы ненужные комиссии.

Если у вас обширное портфолио (на сумму 100 000 долларов и более), вы можете заплатить комиссию, чтобы получить индивидуальную консультацию от финансовых экспертов. Основное программное обеспечение полностью бесплатное.

Чтобы узнать больше:

Лучшее программное обеспечение для составления бюджета

Создание бюджета должно быть неотъемлемой частью финансового плана каждого, а программное обеспечение для составления бюджета отлично подходит для отслеживания, куда уходят ваши деньги и сколько вам удается сэкономить. Как правило, после синхронизации учетных записей ваши доходы и расходы синхронизируются автоматически.

Это идеально подходит для того, чтобы помочь вам сэкономить на определенные цели или просто лучше понять, куда уходят ваши деньги.

YNAB Платный

YNAB — это сокращение от «вам нужен бюджет», и это программа, разработанная, чтобы помочь своим пользователям настроить его. Вы пройдете через процесс распределения денег между разными сферами жизни и поможете не сбиться с пути.

Это отлично подходит для людей, которые борются с долгами или управляют своими финансами, но если вы чувствуете, что уже усвоили основы составления бюджета, это может быть ненужным.

Программное обеспечение стоит 84 доллара в год, но вы можете сначала принять участие в 34-дневной бесплатной пробной версии и получить 100% гарантию возврата денег. YNAB утверждает, что их программное обеспечение окупается, поскольку пользователи экономят в среднем 6000 долларов в первый год.

Помимо самого программного обеспечения, вы сможете принять участие в пятнадцати семинарах, которые помогут вам лучше управлять своими деньгами.

Чтобы узнать больше:

Без мята

Основная функция Mint — просматривать все ваши банковские счета и карты в одном месте и отслеживать финансы.

Вы даже можете добавить ссуды и инвестиции. Отличительной особенностью Mint является то, что он включает в себя приложение для телефона, а также веб-сайт, чтобы вы могли отслеживать свои финансы на ходу.

Вы сможете отслеживать свои расходы по категориям с помощью графиков и диаграмм и получать персональные рекомендации.

Чтобы узнать больше:

Pocketguard Бесплатно или платно

Pocketguard — это приложение, которое позволяет вам разобраться в своих финансах и сэкономить деньги. Он имеет привлекательный интерфейс и чрезвычайно прост, что делает его идеальным для тех, кто хочет отслеживать свои финансы без каких-либо дополнительных излишеств, которые есть в других приложениях.

Однако, если вы хотите знать больше, чем просто доходы и расходы, вы можете подумать о переходе на Pocketguard Plus.

Платная версия предоставляет вам более сложные функции, такие как создание категорий для ваших привычек расходов (аналогично YNAB), отслеживание денег вручную (которые вы можете получать наличными) и создание категорий для ваших целей экономии.

Годовая подписка стоит 34,99 доллара США, но вы можете получить первую неделю бесплатно.

Чтобы узнать больше:

Альберт Бесплатно или платно

Albert — это приложение для личных финансов, которое действует как консультант по личным деньгам.

Помимо отслеживания своих расходов, вы можете получать персональные рекомендации по составлению бюджета с помощью функции Albert Savings и использовать собственный портфель для управляемого инвестирования. Все это бесплатно.

Существует дополнительная функция под названием Albert Genius, которая дает вам индивидуальные рекомендации от консультанта о том, как улучшить ваше финансовое управление.

Это происходит за дополнительные деньги, но сумма, которую вы платите, зависит от вас, сверх минимального взноса в 4 доллара в месяц.

Чтобы узнать больше:

Mvelopes оплачено

Mvelopes получил свое название от традиционных систем бюджетирования конвертов, разбивая ваши бюджеты на различные «конверты» или категории.Программа использует этот подход, при котором пользователи распределяют суммы по отдельным конвертам.

Как и большинство других программ, вы можете подключать различные банковские счета и отслеживать свои расходы в одном месте.

Все планы платные, но одни дороже других. Базовая версия стоит всего 6 долларов в месяц, плюс версия — 19 долларов в месяц, а полная версия — здоровенные 59 долларов в месяц.

Если все, что вы хотите делать, это отслеживать свои расходы, тогда вам подойдет базовая версия, но если вы чувствуете, что коучинг был бы полезен, то стоит рассмотреть более дорогие варианты.

Mvelopes Plus предоставляет вам ежеквартальное обучение, а Mvelopes Complete включает обучение ежемесячно. К счастью, перед выбором вы можете получить 30-дневную бесплатную пробную версию.

Чтобы узнать больше:

Buddi Бесплатно

Buddi — это программное обеспечение с открытым исходным кодом, разработанное для тех, кто испытывает трудности с более распространенными программами личных финансов из-за их сложности.

Вы даже можете найти множество бесплатных руководств на веб-сайтах, которые позволят вам узнать, как максимально использовать возможности программы.

Buddi идеально подходит для создания учетных записей и отслеживания ваших расходов и доходов.Затем вы можете создавать отчеты или бюджеты, которых придерживаться.

Однако имейте в виду, что для запуска программы вам потребуется Java.

Чтобы узнать больше:

Лучшее программное обеспечение для инвестирования

Вы можете беспокоиться о накоплении на пенсию, на дом или на что-то еще; инвестиции могут помочь вам достичь этой цели.

Обычно вам понадобится программное обеспечение, которое поможет вам торговать. Инвестиционные платформы, как правило, бесплатны, но вам, возможно, придется заплатить, чтобы совершать сделки.


Желуди бесплатно

Если идея инвестирования пугает вас, Acorns может стать отличным местом для начала.Вместо того, чтобы откладывать огромную единовременную сумму, вы можете позволить Acorns инвестировать ваши мелкие деньги. Вы можете обнаружить, что лишние центы в сумме больше, чем вы ожидали!

Вам будет предоставлена ​​специальная карточка Acorns, которая автоматизирует вложение ваших мелочей. Вы также можете получить доступ к советам и советам по управлению капиталом прямо из приложения, чтобы постоянно улучшать свои инвестиционные стратегии.

Он идеально подходит для тех, кто хочет накопить на пенсию, так как есть специальная служба под названием Acorns Later, которая подберет вам подходящий аккаунт IRA.

Чтобы узнать больше:

Заплачено в тайнике

Stash Invest — еще один отличный вариант для новичков или потенциальных трейдеров. Это универсальный магазин по всему, что касается денег, и он создан для того, чтобы вы учились на ходу; Благодаря специальному приложению это никогда не было проще.

Вы можете выбрать между банковским, инвестиционным, пенсионным или депозитарным счетом, в зависимости от ваших потребностей.

К сожалению, для использования Stash вам придется платить ежемесячную плату в размере 1-9 долларов; чем больше вы платите, тем больше возможностей вы получаете.Это может быть отличным местом для начала из-за образовательного содержания, но может не стоить вашего времени намного дольше после изучения основ.

Чтобы узнать больше:

Robinhood Free

Если вы не ограничиваетесь автоматическими сбережениями, как Acorns, но еще не достигли статуса полноценного трейдера, то Robinhood — отличный вариант.

Их котировки в режиме реального времени, настраиваемый список наблюдения и инструменты исследования делают его одним из лучших онлайн-брокеров как для опытных, так и для новых инвесторов. Недавно они также открыли дробные акции, что позволяет инвестировать в любую компанию, даже если вы не можете позволить себе целую долю.

Кроме того, их приложение простое в использовании, что позволяет вести расширенную торговлю, не перегружая себя.

Чтобы узнать больше:

TD Ameritrade Бесплатно

TD Ameritrade — еще одна платформа для торговли акциями, которая также предлагает торговлю акциями, опционами и ETF без комиссии. Однако комиссия по остальным сделкам выше средней.

Платформа включает ряд ресурсов, которые вы можете использовать для обучения трейдингу, в том числе учебную программу и потоковую передачу новостей.

Вы можете открыть счет для различных целей, включая накопление пенсионных сбережений и образование. Если вы не уверены, чего хотите, для большей гибкости можно открыть стандартный счет.

Чтобы узнать больше:

TradeStation Бесплатно

TradeStation подходит для более активных и опытных трейдеров, которым не нужно изучать основы. Большой плюс TradeStation — это предлагаемая технология, разработанная для профессиональных трейдеров. Функции

включают расширенное управление заказами, автоматическую торговлю по стратегии и настраиваемые графики.

Вы можете открывать различные счета, включая IRA, и финансировать их через фьючерсы или акции. Основным недостатком является то, что ETF и паевые инвестиционные фонды не свободны от комиссий, в отличие от других платформ.

Чтобы узнать больше:

E * Trade Free

E * Trade — одна из самых популярных торговых платформ, отчасти из-за ее преимуществ как для обычных трейдеров, так и для новичков.Торговля акциями, опционами и ETF осуществляется без комиссии, что идеально подходит для тех, кто торгует регулярно и хочет на этом сэкономить.

Однако для тех, кто чувствует себя менее уверенно, есть много ресурсов, которые помогут вам получить необходимую основу. Вы даже можете полностью отказаться от инвестирования и позволить E * Trade делать это за вас с помощью автоматической торговли.

Вы можете создать учетную запись, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям, будь то инвестирование на пенсию или ведение учетной записи для малого бизнеса.Все счета ориентированы на торговлю акциями, а не на руководство или обучение.

Чтобы узнать больше:

Выплачено Interactive Brokers

Interactive Brokers — еще одна платформа, подходящая для опытных трейдеров. Они утверждают, что являются брокером с самой низкой стоимостью среди всех своих конкурентов из-за низких комиссионных и высоких процентов.

Менее подходит для новичков, так как ресурсов мало, и вы можете понести штраф за бездействие.

Есть два тарифных плана: IBKR Lite и IBKR Pro.Версия Pro предлагает самый дешевый доступ к самому широкому спектру акций (125 рынков в 31 стране), тогда как вариант Lite немного менее всеобъемлющ.

Существует также возможность выбрать интегрированный счет, чтобы иметь возможность управлять своими инвестициями прямо с основного банковского счета и максимально использовать получаемый доход.

Это идеальный вариант, если вы знаете, что делаете, когда дело касается торговли.

Чтобы узнать больше:

Платный советник FutureAdvisor

Еще раз, FutureAdvisor лучше всего подходит для опытных трейдеров.Однако основное внимание уделяется управлению инвестициями, а не их осуществлению; целевой рынок — это DIY-инвесторы, которые хотят лучше понять, что их акции делают.

Применяется целостный подход, поскольку все ваши учетные записи и цели будут изучаться вместе с вашим образом жизни.

Вы получите персонализированные рекомендации, которые помогут разнообразить ваш портфель, выявить возможности для экономии налогов и обеспечить максимальную пользу от каждого имеющегося у вас аккаунта.

Стоимость услуги зависит от размера ваших активов — вместо фиксированной ежемесячной платы вы будете платить годовой сбор за управление в размере 0.5% активов под прямым управлением, оплата выставляется ежеквартально.

Чтобы узнать больше:

Лучшее налоговое программное обеспечение

Программное обеспечение

Tax может упростить процедуру подачи налоговой декларации, помогая вам в этом процессе.

Независимо от того, являетесь ли вы сотрудником, частным предпринимателем или владельцем бизнеса, вы сможете найти программу, которая идеально подойдет вашим потребностям.


Турботакс бесплатно или платно

Если подача налоговой декларации заставляет вас нервничать и вы хотите, чтобы вас проводили на каждом этапе, Turbotax — отличный инструмент, который вам нужно подготовить.

Все, что вам нужно сделать, это ввести свою информацию и следить за процессом; если вы используете Turbotax год за годом, это станет проще, поскольку программа запомнит ваши данные.

Если вы используете форму 1040 без прикрепленных графиков, услуга предоставляется бесплатно, но если у вас более сложный процесс, вам придется заплатить.

Среди прочих есть специальные услуги для самозанятых и владельцев малого бизнеса. Вы также можете выбрать получение совета от CPA или зарегистрированного агента.

Turbotax — более дорогой вариант, чем другие: полный пакет для индивидуальных предпринимателей стоит 119,99 долларов. Но он комплексный, включая налоговые вычеты по отраслям.

Вы должны помнить, что иногда самое дешевое налоговое программное обеспечение может быть не лучшим для ваших нужд, поэтому убедитесь, что знаете, какой пакет вам нужен, чтобы принести вам наибольшую пользу!

Чтобы узнать больше:

Блок H&R бесплатно или платно

H&R Block предлагает более оперативный и полезный способ подготовиться к налоговому сезону, чем традиционные услуги.

Они предлагают комплексную и надежную систему поддержки, которая позволяет легко задавать вопросы, с которыми вы можете столкнуться в процессе.

Базовая цена на их услуги составляет 59 долларов США, и дополнительные расходы будут включены в зависимости от ваших обстоятельств, таких как проживание в нескольких штатах или получение сложного дохода.

Чтобы узнать больше:

TaxAct Free or Paid

Если вы ищете быстрое и простое в использовании программное обеспечение, TaxAct может быть идеальным решением: простой возврат можно выполнить за десять минут, а сложный — быстрее, чем обычно.

TaxAct — хороший вариант для тех, кто не хочет платить больше, чем необходимо для подачи налоговой декларации. Если ваш простой доход составляет менее 66 000 долларов, вы можете иметь право использовать их бесплатную версию.

Даже вариант Premier + (для тех, кто арендует недвижимость и инвестирует в нее) стоит всего 57,95 доллара — меньше, чем базовое программное обеспечение для H&R Block.

Чтобы узнать больше:

Лучшее программное обеспечение для управления счетами

Просмотр всех счетов за коммунальные услуги в одном месте может помочь вам сэкономить много времени и гарантировать, что вы больше никогда не пропустите ни одного платежа.


Платный Truebill

Truebill — это приложение для личных финансов, которое помогает пользователям снизить стоимость своих счетов и найти лучшую цену. Они делают это, согласовывая вашу ставку за вас — вы загружаете детали своих счетов, и команда будет искать более выгодные предложения или пытаться договориться.

Все, что вам нужно сделать, это сесть и ждать результатов.

Услуга не бесплатна, но вместо ежемесячной платы вы разделите прибыль от своих сбережений: Truebill берет 40% от общей суммы.Это может показаться крутым, но, поскольку без приложения вы бы платили полную цену за свои счета, это довольно разумно.

Чтобы узнать больше:

Без призмы

Prism не изменяет стоимость ваших счетов, но отслеживает их за вас.

После того, как вы загрузите детали своих утилит вручную, Prism напомнит вам, когда они должны быть выполнены, и позволит вам просмотреть все в одном месте.

Это простая концепция, но вы удивитесь, сколько денег вы можете сэкономить, не говоря уже о приобретенном душевном спокойствии.Prism также полностью бесплатна, так что вы не можете жаловаться.

Чтобы узнать больше:

Часто задаваемые вопросы

Quicken — лучшее программное обеспечение для личных финансов?

Quicken — фантастическая универсальная программа для личных финансов, но не обязательно лучший вариант для всех.

С одной стороны, если вы чувствуете, что получите индивидуальные финансовые рекомендации от консультантов, или если вы хотите пройти через определенный процесс, такой как заполнение сложных налоговых деклараций или торговля акциями, Quicken может оказаться для вас слишком простым.

Конечно, вы можете использовать Quicken вместе с более специализированным инструментом, но стоимость подписки может быстро возрасти.

С другой стороны, если вы все, что вам нужно, это отслеживать свои расходы, чтобы сэкономить больше, Quicken может оказаться ненужным расходом, поскольку вы вряд ли когда-нибудь воспользуетесь более продвинутыми функциями. Многие бесплатные или дешевые приложения также могут выполнять эту функцию.

Quicken идеально подходит для тех, кто находится в относительно сложной финансовой ситуации, но чувствует себя относительно уверенно, управляя своими деньгами самостоятельно.

Какое бюджетное программное обеспечение самое лучшее?

Многие упомянутые программы личных финансов либо полностью бесплатны, либо подходят для людей с ограниченным бюджетом.

Конечно, лучшее программное обеспечение для вас зависит от ваших потребностей, но в каждой категории есть явный победитель:

• Универсальный: GnuCash полностью бесплатен
• Составление бюджета и сбережения: Mint и Buddi полностью бесплатны; Альберт хорошее соотношение цены и качества
• Investing: E * Trade предлагает множество сделок без комиссии, а Personal Capital предоставляет бесплатное управление инвестициями для тех, у кого небольшой портфель
• Налоги: TaxAct бесплатен или доступен в зависимости от вашей ситуации
• Купюр: Призма полностью бесплатна

Можно ли использовать QuickBooks для личных финансов?

Quickbooks — это бухгалтерский инструмент, разработанный для владельцев бизнеса.Большинство функций создано с учетом потребностей бизнеса: вы можете отслеживать прибыль и расходы, отправлять счета и отслеживать налоги с продаж.

Вот почему это так дорого: самый простой план стоит 15 долларов в месяц, а самый полный — 31 доллар. Если у вас нет бизнеса и вы не работаете на себя, вы будете платить высокую цену за функции, которые вряд ли будете использовать.

Однако, если у вас действительно есть бизнес, QuickBooks — отличная программа для управления вашими финансами и автоматизации процессов, чтобы вы могли уделять больше времени своей компании.

Он включает в себя всестороннюю поддержку, например, помощь в бухгалтерском учете, что оправдывает свою цену.

Какое программное обеспечение для личных финансов лучше всего подходит для Mac?

Большинство упомянутых компонентов программного обеспечения подходят как для Mac, так и для Windows. У некоторых есть веб-приложения, в то время как у других есть специальная программа для установки.

Quicken, Turbotax, Future Advisor, Mint и Personal Capital — все это примеры программ личных финансов, которые хорошо работают на Mac.

Доступны ли еще Microsoft Money?

Microsoft Money заменен на Money Plus Sunset Deluxe, и его по-прежнему можно бесплатно загрузить с веб-сайта Microsoft.В 2010 году он заменил предыдущие версии: Money Plus Essentials, Money Plus Deluxe и Money Plus Premium.

В этой новой версии отсутствуют некоторые из предыдущих функций, включая котировки акций, инструменты налогового планирования и поддержку онлайн-оплаты счетов.

Теперь, когда появились платные версии, может быть сложно найти поддержку для программы в Интернете. Рекомендуется выбрать один из других инструментов составления бюджета, предлагаемых в этой статье.

Выбор лучшего финансового программного обеспечения

Что касается программного обеспечения для личных финансов, в наши дни мы избалованы широким выбором.Все время запускаются новые приложения и веб-сайты, чтобы помочь нам лучше контролировать свои деньги.

Заманчиво всегда выбирать бесплатные программы — в конце концов, если вы читаете это, значит, вы надеетесь избавиться от своих финансов. Однако важно помнить, что инвестирование в хорошую программу сейчас может помочь вам сэкономить больше денег в долгосрочной перспективе.

Выгода от обучения инвестированию или составлению бюджета сейчас может быть экспоненциальной.

Спросите себя, каковы ваши основные финансовые цели и насколько сложна ваша финансовая ситуация.Владелец малого бизнеса, который инвестирует часть своей прибыли в фондовый рынок, должен отслеживать гораздо больше, чем сотрудник со сберегательным счетом.

Где вы чувствуете себя в этом спектре и где бы вы в конечном итоге хотели быть? Ответы на такие вопросы могут помочь пролить свет на то, какое программное обеспечение для личных финансов вам нужно.

.