brinmax

Ставки по ипотеке | «Росбанк Дом»

Ставки по ипотеке – основной параметр будущего кредита, от которого (а также от срока кредита) зависит, сколько в конечном счете заемщику придется переплатить. Поэтому при выборе программы необходимо обратить пристальное внимание на эту величину и проконсультироваться с менеджерами банков.

Чтобы банковское предложение максимально отвечало требованиям конкретного клиента, необходимо учесть множество нюансов, связанных с начислением процентов. В «Росбанк Дом» вы найдете программы с оптимальным соотношением процентов и других показателей кредитного договора, а также способы снизить ставку ипотечного кредита.

По сути, эта величина зависит от многих аспектов, среди которых:

• Рынок недвижимости, к которому принадлежит приобретаемое жилье. Как правило, при вложении денег в долевое строительство процент бывает несколько большим, чем при покупке готового помещения, но уменьшается после оформления права собственности.

• Величина первоначального взноса. Можно говорить об обратной зависимости: чем больше собственных средств вы готовы вложить в покупку на начальном этапе, тем более привлекательным будет процент годовых.

• Выбор банка и программы кредитования. Разные финансовые организации готовы предложить заемщикам различные условия, начиная с самой низкой ставки по кредиту (ипотеке) и заканчивая набором программ, в которых варьируются сочетания параметров договора. Можно сказать, что от второго в не меньшей степени, чем от первой, зависит успешность заключаемой сделки для заемщика.

Как снизить ставку по ипотеке

Прежде всего, это подбор программы. Если вы изначально заинтересованы в ипотечном кредите с самой низкой ставкой банка, от продуктовых условий будет зависеть размер процентов, влияние на этот показатель суммы первоначального взноса и срока кредитования. Однако, как уже было сказано выше, важно найти оптимальное сочетание основных параметров, ведь ипотека – это долгосрочный кредит, с которым вашей семье должно быть комфортно жить. Зачастую, например, подходящий размер ежемесячного платежа или возможность оформить ипотеку не гражданину РФ становятся более критичными показателями, чем просто низкая ставка по ипотеке.

Небольшой процент годовых обычно предполагает существенно большую по величине долю первоначального взноса, которая не всегда есть на руках. В то же время, к примеру, пользователи программы «Кредит на первоначальный взнос» могут рассчитывать на среднюю ставку по ипотеке и кредит под залог имеющейся квартиры, который и направляется на первый взнос. В конкретно взятой ситуации такие условия действительно могут оказаться более подходящими и быстрее приведут к покупке новой жилплощади, чем просто небольшой процент.

Предусмотрен и обратный случай – снижение ежемесячного платежа за счет имеющихся у заемщика свободных средств. Выбирая в рамках предложения «Назначь свою ставку» опции «Оптима», «Медиа» или «Ультра» и внося определенный процент от суммы кредита единовременно, вы снижаете свою ставку по ипотеке на 0,5%, 1% или 1,5% соответственно.

Воспользоваться предложением можно на момент оформления кредита, а результаты в виде экономии вы будете ощущать на протяжении всего срока выплат.

В «Росбанк Дом» вас ждут разнообразные предложения, среди которых вы можете с учетом процентов годовых и первого взноса, типа недвижимости и ваших реальных возможностей выбрать свой вариант.

Ипотечное кредитование — ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Авиамоторная

Автозаводская

Академическая

Академическая

Алтуфьево

Бабушкинская

Багратионовская

Балтийская

Бауманская

Беговая

Беляево

Борисово

Боровское шоссе

Братиславская

Бульвар Адмирала Ушакова

Бульвар Дмитрия Донского

Бульвар Рокоссовского

Бунинская Аллея

Варшавская

Василеостровская

ВДНХ

Владимирская

Водники

Войковская

Депо

Долгопрудная

Достоевская

Достоевская

Жулебино

Звенигородская

Зорге

Зябликово

Измайловская

Кантемировская

Каховская

Коломенская

Комендантский проспект

Косино

Котельники

Красногвардейская

Красногорская

Красносельская

Крылатское

Кубанская

Кузьминки

Ленинский проспект

Лермонтовский проспект

Лобня

Ломоносовский проспект

Люблино

Марксистская

Марьино

Медведково

Международная

Митино

Молодежная

Новогиреево

Новодачная

Новокосино

Новокрестовская

Новопеределкино

Новочеркасская

Новые Черемушки

Обводный канал

Одинцово

Озерки

Окружная

Окская

Октябрьское Поле

Отрадное

Панфиловская

Перово

Петровско-Разумовская

Подольск

Полежаевская

Преображенская площадь

Проспект Большевиков

Проспект Мира

Профсоюзная

Пушкинская

Пятницкое шоссе

Рабочий Поселок

Речной вокзал

Рижская

Рязанский проспект

Савеловская

Садовая

Саларьево

Севастопольская

Семеновская

Сенная площадь

Сокол

Солнцево

Спасская

Сретенский бульвар

Стрешнево

Строгино

Сухаревская

Сходненская

Таганская

Технологический институт-2

Тимирязевская

Трубная

Тургеневская

Улица 1905 года

Улица Академика Янгеля

Улица Горчакова

Улица Дмитриевского

Улица Старокачаловская

Университет

Филатов Луг

Фонвизинская

Хорошево

Хорошевская

Царицыно

Цветной бульвар

Чистые пруды

Шипиловская

Шоссе Энтузиастов

Щелковская

Юго-Западная

Южная

Ясенево

Карта сайта

Условия пользования сайтом

1.

Общие положения

Настоящий интернет-сайт (далее — «Сайт») принадлежит Обществу с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» (далее — ООО «НКР») и обслуживается им.

Настоящие Условия пользования включают в себя условия и положения, в соответствии с которыми посетитель Сайта (также далее по тексту «Пользователь») имеет право доступа к Сайту и его содержимому, включая (помимо прочего) рейтинги, оценки и иные материалы, инструменты, продукты, услуги, публикации и информацию (далее совместно — «Материалы»), размещаемые на Сайте.

ООО «НКР» оставляет за собой право вносить изменения в настоящие Условия пользования без согласия Пользователей после предварительного уведомления, которое может быть сделано путем публикации подобных изменений (или исправленного текста Условий пользования) на Сайте. Изменения вступают в силу с момента публикации. Использование вами Сайта после отправки уведомления о внесении изменений в условия пользования будет означать ваше согласие как Пользователя со всеми изменениями. Пользователь соглашается с тем, что уведомление о внесении изменений в настоящие Условия пользования Сайтом, размещенное на Сайте, представляет собой надлежащее и достаточное уведомление.

Настоящие Условия пользования применимы к любому контенту ООО «НКР» в социальных сетевых сервисах третьих лиц (например, на страницах ООО «НКР» в социальных сетях) со ссылкой на настоящие Условия пользования. В таких случаях понятие «Сайт» включает в себя контент ООО «НКР» во всех случаях, когда данное понятие используется в настоящих Условиях пользования.

Пользуясь Сайтом, вы подтверждаете, что ознакомились с настоящими Условиями пользования, поняли их содержание и согласились соблюдать их положения.

2. Предоставление лицензии

Настоящие Условия пользования предоставляют Пользователю персональную, отзывную, неисключительную, не подлежащую передаче лицензию на пользование Сайтом, при условии соблюдения настоящих Условий пользования. Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы, размещенные на Сайте, исключительно для личного некоммерческого использования. При наличии иных соглашений Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы с Сайта только в пределах, предусмотренных такими соглашениями, и исключительно для внутреннего использования в служебных целях. В любом случае Пользователь обязуется не затемнять, не изменять и не удалять уведомления об авторских и иных интеллектуальных правах, содержащиеся в подобных Материалах. За исключением вышеизложенного и если настоящими Условиями пользования не предусмотрено иное, Пользователь не имеет права создавать производные документы, изменять, копировать, распространять, перекомпоновывать, перегруппировывать, распределять, транслировать, передавать, воспроизводить, публиковать, лицензировать, продавать или перепродавать, дублировать, фреймить, давать внешние ссылки, скрейпить, анализировать или иным образом использовать или хранить для последующего использования с какой-либо из названных целей информацию и Материалы, полученные на Сайте или через него, без предварительного письменного согласия ООО «НКР». Кроме того, Пользователь не имеет права размещать какие-либо Материалы с Сайта на форумах, списочных серверах, электронных досках объявлений, в новостных группах, списках рассылки и на иных интернет-сайтах без получения предварительного письменного согласия от ООО «НКР». Пользователь гарантирует ООО «НКР», что не будет использовать Сайт в противоправных целях или целях противоречащих положениям настоящих Условий пользования, включая, помимо прочего:

• нарушение работы, причинение ущерба или взлом Сайта;
• сбор любой информации о других пользователях Сайта;
• систематическое извлечение информации, содержащейся на Сайте с целью формирования баз данных для внутреннего или внешнего коммерческого использования.

3. Интеллектуальные права

Все Материалы, размещенные на Сайте, кроме отмеченных отдельно, защищены законодательством, включая, помимо прочего, законодательство Российской Федерации об авторских и (или) смежных правах, товарных знаках. Сайт, размещенные на нем Материалы, верстка и дизайн являются исключительной собственностью ООО «НКР». За исключением случаев, прямо указанных в настоящих Условиях пользования, ООО «НКР» настоящим не предоставляет какие-либо явные или подразумеваемые права на указанные Материалы. В частности, помимо прочего, ООО «НКР» обладает авторскими правами на Сайт как коллективное произведение и (или) компиляцию, а также на все базы данных, доступные на Сайте, и имеет право отбирать, координировать, оформлять и улучшать Материалы Сайта. Общество с ограниченной ответственной «Национальные Кредитные Рейтинги», ООО «НКР» и иные наименования, логотипы и знаки, идентифицирующие ООО «НКР» и (или) продукцию и услуги ООО «НКР» являются товарными знаками ООО «НКР». Товарные знаки третьих лиц, размещенные на Сайте, принадлежат их законным правообладателям.

4. Принятие риска

Пользователь использует интернет исключительно на свой страх и риск и в соответствии с международным законодательством и законодательством Российской Федерации. Несмотря на то, что ООО «НКР» приняло все возможные меры для создания безопасного и надежного интернет-сайта, Пользователь обязан иметь в виду, что конфиденциальность любой корреспонденции или материалов, передаваемых на Сайт или скачиваемых с него, не гарантируется. Соответственно, ООО «НКР» и его лицензиары не несут ответственности за безопасность любой информации, передаваемой в интернете, точность информации, размещенной на Сайте, и за последствия ее использования. ООО «НКР» и его лицензиары также не несут ответственности за перебои и ошибки в работе сети интернет или предоставлении услуг по размещению данных на веб-узлах. Пользователь единолично принимает на себя весь риск, связанный с использованием Сайта.

5. Безопасность

С целью обеспечения безопасности и целостности Сайта ООО «НКР» оставляет за собой право отслеживать и фиксировать деятельность пользователей на Сайте в той степени, в которой это допускается законодательством Российской Федерации. Любая информация, полученная путем такого отслеживания, может быть предоставлена в правоохранительные органы в ходе проведения следственных мероприятий, связанных с возможной преступной деятельностью, осуществляемой на Сайте. ООО «НКР» также будет соблюдать любые судебные решения, которые предусматривают запросы такой информации. Попытка или фактическое несанкционированное использование любой части Сайта может повлечь уголовную и (или) гражданско-правовую ответственность.

Используя Сайт и предоставляя ООО «НКР» адрес своей электронной почты, Пользователь соглашается получать от ООО «НКР» любую информацию, которую ООО «НКР» сочтет необходимым предоставить. Пользователь вправе в любое время отказаться от получения информации.

ООО «НКР» стремится защищать конфиденциальность представленной информации. Информация об адресах электронной почты хранится на защищенном компьютере (далее — «Сервер»), который ООО «НКР» использует для хранения данных и который доступен назначенным сторонним агентствам, поставщикам и (или) уполномоченным сотрудникам только под строгим контролем ООО «НКР» (далее — «Уполномоченный персонал»). Сервер подключен к сети Интернет через брандмауэр и не является общедоступным.

6.

Возмещение ущерба

Пользователь соглашается гарантировать возмещение ущерба и не допускать возникновения убытков у ООО «НКР», его лицензиаров, поставщиков, всех их аффилированных лиц и, соответственно, всех их руководителей, членов органов управления, сотрудников, представителей и правопреемников вследствие ущерба, ответственности, издержек и иных расходов (включая оплату услуг адвокатов и иных специалистов, а также судебные издержки в разумных пределах), вытекающих из претензий третьих лиц, возникших на основании или в связи с использованием Сайта или нарушения Пользователем настоящих Условий пользования.

7. Ограничение ответственности

ООО «НКР» получает все Материалы, размещаемые на Сайте, из достоверных и надежных, по его мнению, источников. Настоящим Пользователь полностью соглашается с тем, что:

1. 1) кредитные рейтинги и иные оценки, приведенные на Сайте, являются и будут являться исключительно изложением оценки относительных будущих кредитных рисков (кредитный риск — риск того, что компания может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб) юридических лиц, кредитных обязательств, долговых и аналогичных долговым ценных бумаг, а не утверждением настоящего или исторического факта относительно кредитоспособности, инвестиционными или финансовыми консультациями, рекомендациями, касающимися решений о предоставлении кредитов, покупки, сохранения или продажи ценных бумаг любого рода, подтверждением точности тех или иных данных, выводов, а также попытками самостоятельно определить или подтвердить финансовое состояние какой-либо компании;
2. 2) кредитные рейтинги и (или) иные оценки, предоставляемые посредством Сайта, не направлены на определение любого другого риска, включая, помимо прочего, риск потери ликвидности, риск, связанный с рыночной стоимостью;
3. 3) при публикации кредитных рейтингов и (или) иных кредитных оценок на Сайте не учитываются личные задачи, финансовая ситуация или нужды Пользователей;
4. 4) каждый кредитный рейтинг или иная оценка является одним из факторов инвестиций или решения о предоставлении кредита, принимаемого Пользователем или от имени Пользователя самостоятельно;
5. 5) Пользователь обязуется с должной осмотрительностью проводить собственное исследование и оценку ценных бумаг или решения об инвестициях, а также каждого эмитента или поручителя, в отношении ценной бумаги или кредита, который Пользователь рассматривает на предмет покупки, удержания, продажи или предоставления. Кроме того, Пользователь соглашается с тем, что все инструменты или материалы, доступные на Сайте, не являются заменой независимой оценки и экспертизы. Пользователю всегда следует обращаться к специалистам за профессиональными консультациями в области инвестиций, налогообложения, законодательства и т. д. В настоящем параграфе термин «кредитный риск» означает риск того, что предприятие может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб.

ООО «НКР» принимает все необходимые меры, чтобы информация, используемая при присвоении кредитных рейтингов, соответствовала высоким требованиям качества и поступала из источников, которые ООО «НКР» считает надежными, включая, в том числе, независимые сторонние источники. Однако вследствие возможности человеческой или технической ошибки, а также иных факторов, Сайт и все связанные с ним Материалы предоставляются по принципу «КАК ЕСТЬ» и «КАК ДОСТУПНО» без каких-либо гарантий. ООО «НКР» не предоставляет Пользователю или иным физическим и юридическим лицам никаких выраженных или подразумеваемых заверений или гарантий в отношении точности, результатов, своевременности, полноты, коммерческой выгоды, пригодности для каких-либо целей Сайта или Материалов.

ООО «НКР» не предоставляет никаких гарантий того, что отдельные Материалы, размещенные на Сайте, являются подходящими или доступными для использования в каком-либо конкретном государстве, а также доступ к ним на территориях, где что-либо из содержания Сайта является незаконным или запрещенным. В том случае, если Пользователь желает получить доступ к Сайту, находясь на подобной территории, Пользователь поступает так по собственной воле и несет ответственность за соблюдение соответствующего местного законодательства. ООО «НКР» имеет право частично или полностью ограничивать доступ к Сайту в отношении любого лица, географического района или юрисдикции по выбору ООО «НКР» в любое время. Настоящим вы соглашаетесь и подтверждаете, что никакая устная или письменная информация, рекомендация, предоставленная компанией ООО «НКР», одним из его сотрудников в отношении Сайта не может являться заверением или гарантией, за исключением тех случаев, когда такая информация или рекомендация включены в настоящие Условия пользования посредством письменного соглашения. Также Материалы, размещенные на сайте, могут содержать типографические ошибки или какие-либо неточности. Кроме того, возможны случаи, когда Сайт или размещенные на нем Материалы могут быть не доступны. ООО «НКР» вправе в любое время и по любой причине вносить изменения в Материалы и структуру расположения Материалов, размещенных на Сайте. Пользователь принимает на себя риск использования или принятия каких-либо решений на основе Материалов, размещенных на Сайте.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и косвенные убытки или ущерб, возникающие или возникшие в связи с доступом к Сайту и его Материалам либо в связи с невозможностью доступа к Сайту и размещенным на нем Материалам. Кроме того, ООО «НКР» не несет ответственности за вышеуказанные убытки и ущерб даже в том случае, когда ООО «НКР» уведомили о возможности возникновения таких убытков и (или) ущерба.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и косвенные убытки или ущерб, причиненные физическому или юридическому лицу в том числе, но не исключительно, в связи с неосторожностью ООО «НКР», а также вследствие любых непредвиденных или форс-мажорных обстоятельств, вызванных или иным образом связанных с использованием или невозможностью использования Сайта и размещенных на нем Материалов.

Пользователь обязан прилагать все разумные усилия и действия для минимизации любых потерь, убытков и ущерба (возникающих по любой причине) и никакое положение настоящих Условий пользования не может рассматриваться как отменяющее обязанность Пользователя минимизировать возможные убытки или ущерб.

Настоящим ООО «НКР» освобождается от ответственности за причинение любого рода убытков или ущерба, неисполнение обязательств вследствие форс-мажорных обстоятельств, включая, кроме того, сбои электронного, механического оборудования, коммуникаций, телефонного или интернет-соединения, компьютерные вирусы, несанкционированный доступ, кражу, ошибки операторов, суровые погодные условия, землетрясения, стихийные бедствия, забастовки и иные проблемы занятости, войны, террористические акты или государственные запреты.

8. Заключительные положения

ООО «НКР» вправе по своему усмотрению размещать ссылки на другие ресурсы сети Интернет с целью предоставления своим Пользователям доступа к смежной информации и услугам. Данные интернет-сайты могут не принадлежать ООО «НКР», а поддерживаться третьими лицами, на деятельность которых ООО «НКР» не имеет влияния. Соответственно, ООО «НКР» и его органы управления, работники не несут ответственности за содержание, правильность информации, качество предлагаемых или рекламируемых продуктов или услуг и (или) скачиваемого с подобных интернет-сайтов третьих лиц программного обеспечения. Кроме того, указанные ссылки не являются положительной оценкой третьих лиц, интернет-сайтов, продуктов или услуг, предоставляемых третьими лицами.

Все возможные споры, вытекающие из настоящих Условий пользования или связанные с ними, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящие Условия пользования вступают в силу с момента начала использования Сайта Пользователем. ООО «НКР» оставляет за собой право по своему усмотрению отказать любому Пользователю в доступе к Сайту, любой части Сайта, любому Материалу, размещенному на Сайте, в любое время.

В результате вступления в силу настоящих Условий пользования или использования Сайта между Пользователем и ООО «НКР» не возникает совместного предприятия, партнерства, трудовых или агентских отношений.

Отсутствие требования о строгом соблюдении положений настоящих Условий пользования не может рассматриваться в качестве отказа от права потребовать такого исполнения в случае нарушения или неисполнения обязательства. Отказ ООО «НКР» от какого-либо права, предусмотренного настоящими Условиями пользования, не является отказом от любого другого права или положения, а также отказом от аналогичного положения в любое другое время.

Если какое-либо из положений Условий пользования признается недействительным или противоречащим законодательству Российской Федерации, соответствующее положение считается удаленным, действительность остальных положений настоящих Условий пользования при этом не затрагивается.

© 2021 ООО «НКР».

Данный документ является интеллектуальной собственностью Общества с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» и охраняется законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях. Не допускается распространение настоящей информации любым способом и в любой форме без предварительного согласия со стороны ООО «НКР» и ссылки на источник. Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

Ипотечные кредиты

СРОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ:	До 3 (трёх) рабочих дней
СПОСОБ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:	Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке «ВБРР» (АО), с последующей выдачей денежных средств, по выбору заемщика, одним из следующих способов: перечисление на счет эскроу для последующего расчета с продавцом перечисление на счет по учету аккредитива перечисление на счет юридического лица
ОТКАЗ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:	Заемщик вправе отказаться от получения кредита: до подписания кредитного договора в любой день, без оформления письменного отказа после подписания кредитного договора, но до фактического получения денежных средств, на основании письменного отказа заемщика
СПОСОБ ВОЗВРАТА КРЕДИТА:	Погашение кредита осуществляется путем размещения денежных средств на текущем счете заемщика в банке, пополнение текущего счета осуществляется любым из следующих способов: путем внесения наличных денежных средств на счет заемщика через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно) путем безналичного перечисления денежных средств, в том числе из другого банка на счет заемщика
НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ:	Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита и по дату платежа в последнем месяце кредитования (дата окончания кредита) или датой фактического полного исполнения обязательств по кредиту (обе даты включительно)
ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ:	Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в течение срока пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа: сумма первого платежа включает только проценты, а размер последнего платежа определяется в сумме, необходимой и достаточной для полного погашения задолженности по возврату кредита
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА:	В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору кредитор вправе взимать неустойку, которая начисляется на сумму неуплаченной в срок задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора
ИНЫЕ ДОГОВОРЫ, ЗАКЛЮЧАЕМЫЕ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА:	Договор банковского (текущего) счета. Заключается в случае отсутствия у заемщика действующего договора банковского (текущего) счета Договор/полис страхования предмета залога от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением залога (имущественное страхование) В зависимости от выбора заемщика заключается договор об открытии аккредитива или договор счета эскроу Договоры, заключаемые по желанию заемщика, от заключения которых заемщик может отказаться: Договор / полис личного страхования Договор / полис титульного страхования
ПЛАТЕЖИ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА:	Оплата необходимых издержек, связанных с государственной регистрацией залога (ипотеки) жилого помещения, включая, но не ограничиваясь, уплатой государственной пошлины в соответствующем для физического лица размере, тарифа за нотариальное удостоверение необходимых доверенностей и документов (в том числе копии). Оплата страховой премии по договору имущественного страхования (обязательное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита. Оплата страховой премии по договору личного страхования (добровольное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита. В случае оформления кредита в валюте, отличной от валюты получаемого дохода, заемщик несет повышенные риски, связанные с колебанием курса валюты.
ЗАПРЕТ ПЕРЕХОДА ПРАВ КРЕДИТОРА ПО ДОГОВОРУ:	Кредитор вправе передавать принадлежащие кредитору права третьим лицам на основании кредитного договора и закладной путем заключения договора купли–продажи. Передача прав на закладную влечет передачу всех удостоверяемых ею прав в совокупности
ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ:	По искам кредитора к заемщику: условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в кредитном договоре По искам заемщика к кредитору: в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации

Ипотечное кредитование | СКБ-Банк

Спасибо! Заявка принята!

Ожидайте звонка специалиста банка для уточнения условий

Получить ипотеку просто!

Заполните онлайн заявку

Мы перезвоним вам, чтобы уточнить условия

Приходите в офис банка с документами

Подпишите договор и зарегистрируйте сделку

Наслаждайтесь квартирой вашей мечты!

Процентные ставки в ипотечном кредитовании.

— Статьи об ипотеке — RealtyPress.ru

Процентная ставка — это величина платы за ссужаемые денежные или материальные средства, выплачиваемая ссудополучателем (заемщиком) ссудодателю (кредитору). Источником процента является прибавочная стоимость, создаваемая в процессе производственного использования ссужаемых средств, за вычетом предпринимательского дохода.

Актуальные на текущий момент ставки по ипотеке в различных банках вы можете посмотреть на этой странице.

От чего зависит величина процентной ставки

На величину ставки процента влияют как факторы общеэкономического порядка, так и специфические (срок, объем, обеспеченность ссуды, ее вид). Система процентных ставок классифицируется в зависимости от экономического содержания ссудных операций, типа рынков на которых они совершаются, сроков совершения ссудных сделок.

Процентная ставка — самый главный фактор, на который обращают внимание заемщики при выборе ипотечной программы. Как правило, банки предлагают ипотечную ставку в индивидуальном порядке по каждому выдаваемому типу кредита. Связано это с тем, что ипотечная ставка зависит от ряда показателей, основные из которых:

• объект кредитования
• рынок недвижимости
• тип документов, подтверждающих доходы
• срок кредитования
• сумма первоначального взноса
• уровень инфляции
• стоимость привлечения ресурса
• кредитный риск
• нормативно-правовая база
• ставка рефинансирования Центробанка РФ

Виды ипотечных ставок

Ипотечные ставки бывают двух видов. Широко распространены фиксированные ипотечные ставки, которые не изменяются в течение всего срока ипотечного кредитования.

Если процентные ставки кредита могут изменяться в течение срока действия кредитного договора с определенной этим договором периодичностью и по определенным правилам, то такие ставки называются переменными или плавающими. Обычно переменная ставка на начало выплат несколько ниже, чем фиксированная. Но есть риск, что она поднимется в будущем.

Процентная ставка по ипотечным кредитам за посткризисные 2010-2011 годы существенно снизилась. При этом рост цен на жилье также начинает набирать обороты. Теперь процентные ставки если и будут понижаться (что маловероятно), то, скорее всего, — ненамного. А вот стоимость недвижимости вряд ли упадет, — скорее будет увеличиваться. Поэтому аналитики предполагают, что ждать, когда ипотечная ставка по кредитам станет еще меньше, не имеет большого смысла, т.к. скорее можно проиграть при более вероятном росте цен на жилье.

 

Банк «Открытие» снизил ставки по льготной ипотеке

Региональное информационное агентство Пензенской области, пожалуй, — единственный источник новостей, где публикуются заметки, охватывающие не только Пензу, но и районы. Таким образом, мы представляем полную картину региона.

На сайте РИА ПО публикуются не только новости Пензенской области, но и аналитические статьи, интервью на актуальные темы, обзоры и фоторепортажи.

Ежедневно по будням мы предлагаем читателям дайджест событий, произошедших в Сурском крае за минувший день.

Новостная лента Пензенской области раскрывает жизнь региона в сфере экономики, общества, спорта, культуры, образования, сельского хозяйства, ЖКХ, здравоохранения и медицины. Помимо этого, на наших страницах публикуется информация о предстоящих событиях, концертах и спортивных мероприятиях.

Вместе с тем, РИА Пензенской области размещает новости инвестиционной политики региона, происшествий, криминала, аварий и ДТП.

Ежедневно в режиме онлайн РИА ПО публикует оперативные и последние новости Пензы и районов Пензенской области. Читатели могут узнать об актуальных событиях Пензенского, Башмаковского, Бековского, Бессоновского, Вадинского, Земетчинского, Спасского, Иссинского, Городищенского, Никольскиого, Каменского, Кузнецкого, Нижнеломовского, Наровчатского, Лопатинского, Шемышейского, Камешкирского, Тамалинского, Пачелмского, Белинского, Мокшанского, Неверкинского, Сердобского, Лунинского, Малосердобинского, Колышлейского и Сосновоборского районов.

Новости Пензы и Пензенской области — здесь собраны последние и самые важные публикации о том, что сегодня происходит в городе: культурные, спортивные события, актуальные нововведения в сфере ЖКХ и строительства, происшествия, чрезвычайные ситуации, ДТП, аварии, криминальная хроника.

Мы также не оставляем без внимания достижения земляков: спортсменов, представителей культуры, науки и образования.

На страницах РИА Пензенской области оперативно публикуются не только фотографии с прошедших мероприятий, но и видео, а также инфографика.

Помимо этого, читателям периодически предлагаются тесты на знание Сурского края.

Новости Пензы и Пензенской области сегодня — это около ста ежедневных публикаций о том, что в данный момент актуально для жителей областного центра и региона.

На страницах РИА ПО ежемесячно публикуются материалы о вступающих в силу законах, которые коснутся жителей нашего региона.

Наше информационное агентство предоставляет читателям актуальный прогноз погоды в Пензе и Пензенской области на неделю и каждый день с указанием температуры воздуха, направления ветра и осадков. Прогноз сопровождается комментарием специалиста из регионального ЦГМС.

Riapo.ru – это новости Пензы, главные события, факты и мнения об актуальных и насущных вопросах и проблемах в регионе.

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам: сравните текущие ставки

AmeriSave Mortgage Corporation

AmeriSave Mortgage Corporation утверждает, что является одним из крупнейших и наиболее быстрорастущих ипотечных кредиторов напрямую потребителям в США. У цифрового кредитора около 800 лицензированных ипотечных организаций, растут, распространяются по всей стране, предлагая внутренние услуги андеррайтинга, обработки, финансирования и закрытия.

• Strengths : Доступно во всех штатах США (кроме Нью-Йорка) и Вашингтона Д.C .; предлагает предварительный квалификационный отбор и индивидуальное ценовое предложение менее чем за три минуты и без жесткого кредитования (в большинстве случаев; время закрытия в среднем составляет 25 дней
• Слабые стороны : не предлагает программу для первого покупателя жилья

Wells Fargo Home Mortgage

Wells Fargo Home Mortgage — это подразделение Wells Fargo, основанное в 1952 году со штаб-квартирой в Сан-Франциско, Калифорния. Хотя это один из ведущих ипотечных кредиторов в США, Wells Fargo Home Mortgage имеет относительно базовое присутствие в Интернете.Тем не менее, поскольку филиалы широко доступны, заемщики могут лично встретиться с кредитным консультантом, чтобы обсудить варианты ипотеки.

• Сильные стороны : более 7200 филиалов; участвует в программах с низким и средним доходом, которые помогают заемщикам с первоначальными платежами и / или закрытием расходов; гибкий процесс подачи заявки
• Слабые стороны : не работает на территории США

LoanDepot

LoanDepot является онлайн-кредитором и обычным кредитором с более чем 200 филиалами по всей стране.Для заемщиков, которые хотят полностью работать в режиме онлайн, CreditDepot создал «мелло смартлоан». По словам кредитора, от подачи заявки до закрытия эта сквозная цифровая услуга помогает ускорить процесс получения кредита. Такие функции, как цифровой доход и занятость, а также технология проверки активов устраняют необходимость отправки документов по факсу или почте. По словам кредитора, mello smartloan может обеспечить закрытие всего за восемь дней, а закрытие в целом происходит до 50 процентов быстрее, чем в среднем по отрасли.

• Сильные стороны : Доступны онлайн, телефонные и личные услуги; сквозной mello smartloan дает заемщикам возможность получить кредит полностью онлайн; программы модификации ссуды доступны для правомочных заемщиков
• Слабые стороны : Информация о комиссиях кредитора недоступна в Интернете

Quicken Loans / Rocket Mortgage

Rocket Mortgage от Quicken Loans — ведущий онлайн-ипотечный кредитор.Кредитор предлагает широкий выбор вариантов ссуды на покупку и рефинансирование, а также продукт с гибкими сроками под названием «ВАША ипотека», который позволяет заемщикам устанавливать сроки своей ссуды от восьми до 29 лет. Компания приобрела известность в последние несколько лет, создав технологию, которая позволяет заемщикам подавать заявки на получение ссуд полностью онлайн через Rocket Mortgage. Rocket Mortgage предлагает обычное меню вариантов ссуды, и заемщики могут подавать заявки на ипотеку и фиксировать ставки полностью онлайн.

• Сильные стороны : Доступно обслуживание клиентов онлайн и по телефону; варианты ссуд включают фиксированную ставку, регулируемую ставку (ARM), VA, FHA, гибкие ссуды и большие ссуды; низкие требования к первоначальному взносу (всего на 3 процента)
• Слабые стороны : Отсутствие обычных зданий; ограниченная информация о комиссиях кредиторов доступна в Интернете.

Better Mortgage

Better Mortgage, также известная как Better.com — это онлайн-кредитор, основанный в 2016 году. Better Mortgage обеспечивает полностью онлайн-процесс, при котором ставки, предварительное одобрение кредита и ресурсы доступны круглосуточно и без выходных.

• Сильные стороны : Идеально подходит для технически подкованных заемщиков, которые предпочитают работу в Интернете, с возможностью поддержки клиентов при необходимости; никаких комиссий или сборов; автоматизированный процесс дает котировки в секундах, письмо с предварительным одобрением за три минуты и закрытие в течение 21 дня
• Слабые стороны : Отсутствие обычных мест; Ссуды VA и USDA недоступны

Bank of America Mortgage

Bank of America — это обычный банк, который предлагает ипотечные кредиты, рефинансирование и кредитные линии для приобретения собственного капитала, которые можно подать онлайн, по телефону или в филиале . Банк, второй по величине в США по размеру активов, расположен в Шарлотте, Северная Каролина, и имеет 4300 отделений.

• Сильные стороны : Предоставляет процентные ставки онлайн; может пройти предварительную квалификацию и подать заявку на кредит онлайн и подать документы в цифровом виде; доступны варианты оплаты с низким первоначальным взносом; скидки могут быть доступны для автоматической оплаты и других факторов.
• Слабые стороны : Комиссия за кредитор не указана на веб-сайте

PennyMac Mortgage

PennyMac — это публичный прямой национальный кредитор, который также предлагает широкий спектр вариантов ссуд. как программа для впервые покупателя жилья с низким первоначальным взносом (всего 3 процента).PennyMac также имеет варианты рефинансирования, а также ссуды под залог собственного капитала, кредитные линии под собственный капитал (HELOC) и оптимизацию рефинансирования. Хотя есть офисы продаж, заемщики должны подать заявку онлайн или по телефону. Предложения PennyMac удовлетворяют различные потребности в займах, включая людей с отличным и средним кредитным рейтингом, инвесторов, ветеранов, существующих домовладельцев и новых покупателей.

• Сильные стороны : Доступно обслуживание клиентов онлайн и по телефону; Программа для первого покупателя жилья с низким первоначальным взносом (всего 3 процента; предлагает гарантию того, что они закроются вовремя или заемщик получит подарочную карту Visa на 500 долларов (при условии, что позднее закрытие произошло по вине PennyMac)
• Слабые стороны : Нет обычных мест; время работы колл-центра ограничено

Mr.Cooper Mortgage

Г-н Купер — небанковский ипотечный кредитор и обслуживающий персонал в США, предлагающий широкий спектр услуг, включая выделенные и неспециализированные кредиты и ручное андеррайтинг для клиентов с особыми обстоятельствами.

• Strengths : Доступно во всех штатах, округе Колумбия, Пуэрто-Рико и Виргинских островах США; электронная подача кредитных документов; простое в использовании приложение, которое позволяет заемщикам проверять статус заявки и производить платежи
• Слабые стороны : Комиссия за услуги, включая выдачу кредита, блокировку ставки и андеррайтинг; нет отделений

Ставки по ипотеке — Freddie Mac

Ставки по ипотеке остаются неизменными вторую неделю подряд

11 февраля 2021 г.

Это история двух экономик.Экономика услуг остается в депрессивном состоянии, но производственная сторона экономики остается сильной. Число новых случаев COVID-19 сокращается, что обнадеживает и привело к росту ставок казначейства. Но рост ставок казначейства еще не повлиял на ставки по ипотечным кредитам, которые остались неизменными. Рынок жилой недвижимости остается устойчивым, учитывая здоровый покупательский спрос, в то время как предполагаемый рост цен на жилье в реальном времени является высоким из-за нехватки товарных запасов, от которой страдает рынок жилья.

Следует указывать средние ставки обязательств вместе со средними комиссиями и баллами, чтобы отразить общие первоначальные затраты на получение ипотеки.Посетите следующую ссылку для получения определений. Заемщики могут по-прежнему оплачивать затраты на закрытие сделки, которые не включены в обзор.

---

Мнения, оценки, прогнозы и другие точки зрения, содержащиеся в этом документе, принадлежат группе экономических и жилищных исследований Freddie Mac, не обязательно отражают точку зрения Freddie Mac или его руководства и не должны толковаться как указывающие на перспективы бизнеса Freddie Mac или ожидаемые результаты. Хотя группа экономических и жилищных исследований пытается предоставить надежную и полезную информацию, она не гарантирует, что информация или другое содержимое в этом документе является точным, актуальным или пригодным для какой-либо конкретной цели. Все содержимое может быть изменено без предварительного уведомления. Весь контент предоставляется на условиях «как есть», без каких-либо гарантий. Информация из этого документа может быть использована с надлежащей ссылкой. Изменение этого документа или его содержания строго запрещено.© 2021 Фредди Мак.

Сравните текущие ставки по ипотеке | Interest.com

Тенденции текущих ставок по ипотеке

Обновлено 10 февраля 2021 г.

• 30-летняя фиксированная ставка 2,820%; Годовая ставка 3,110%.
• 15-летняя фиксированная ставка 2,330%; Годовая процентная ставка 2,640%.
• 5/1 ипотечная ставка с регулируемой процентной ставкой 2,950%; Годовая процентная ставка 3,980%.

Рекламодатель Раскрытие информации |

Объявления, представленные на этой странице, принадлежат компаниям, от которых этот веб-сайт получает компенсацию, что может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются продукты.Эта таблица не включает все компании или все доступные продукты. Компания Interest не поддерживает и не рекомендует какие-либо компании.

Раскрытие редакционной политики

Interest.com придерживается строгих редакционных политик, которые обеспечивают независимость и честность наших авторов и редакторов. Мы полагаемся на основанные на доказательствах редакционные правила, регулярно проверяем достоверность нашего контента и полностью ограждаем редакцию от наших рекламодателей. Мы прилагаем все усилия, чтобы наши рекомендации и советы были беспристрастными, эмпирическими и основанными на тщательных исследованиях.

Текущие ставки по ипотеке

Согласно последнему опросу крупнейших ипотечных кредиторов страны, это текущие средние ставки для 30-летней, 15-летней фиксированной ипотеки и ставки по ипотеке с регулируемой ставкой 5/1 (ARM). среди прочего.

30165 Год 90HA600% 20161 год 9017 ARM Скорость Jumbo Скорость

Продукт	Процентная ставка	Годовая процентная ставка
30-летняя фиксированная ставка	2,820%	3,110%	2,820%	3,110%
3,480%
30-летняя ставка VA	2,720%	3,070%
30-летняя фиксированная Jumbo ставка	2,840%	2,950%
2,740%	3,030%
Фиксированная ставка на 15 лет	2,330%	2,640%
Фиксированная ставка Jumbo на 15 лет	2,330%	2,400%
2.950%	3.980%
5/1 ARM Jumbo Rate	2.950%	3.950%
7/1 ARM Rate	2,860%	3.860%	7/1
2,980%	3,910%
10/1 Скорость ARM	2,990%	3,900%

Данные о тарифах на 2/10/2021

Как коронавирус влияет на ставки по ипотечным кредитам

Пандемия COVID-19 сильно сказалась на экономике — потеря работы и другие трудности вызвали финансовую нестабильность для многих людей. Коронавирус также сильно повлиял на ставки по ипотеке по всей стране. Однако в отличие от пандемии, нанесенной экономике, пандемия положительно повлияла на процентные ставки для потребителей. В начале июля ставки по ипотечным кредитам в стране достигли нового рекордно низкого уровня, и экономисты предполагают, что 30-летние ставки могут упасть ниже 3% в конце этого года.

По состоянию на 2 июля несколько ключевых ставок по ипотечным кредитам упали, а средняя ставка по фиксированным 30-летним ипотечным кредитам составила 3,07%, что на шесть базисных пунктов ниже, чем неделей ранее.Однако по мере того, как ставки снизились, некоторые кредиторы повысили требования к кредитному рейтингу в попытке снизить свой риск, что может немного усложнить ситуацию для заемщиков с менее чем отличной кредитной историей.

Эксперты ожидают, что ставки продолжат сдвигаться и в 2021 году, и они ожидают, что лучшие ставки по ипотечным кредитам, которые мы наблюдаем в настоящее время, со временем будут расти, поскольку мир медленно приспосабливается к новой норме. Колеблющийся рынок и возможность повышения процентных ставок в ближайшем будущем означают, что вы, возможно, захотите воспользоваться преимуществами ставок по ипотеке сегодня, если вы задумывались, стоит ли инвестировать в недвижимость.В качестве дополнительного бонуса по мере того, как страна медленно открывается, добавляется больше жилищного фонда, и новый приток должен постепенно способствовать созданию спроса, который отсутствовал в течение последних нескольких месяцев. В ответ ставки по ипотечным кредитам продолжат отражать экономическую активность.

Динамика ставок по ипотечным кредитам

На этом графике:

On, годовая процентная ставка была для 30-летней фиксированной ставки, для 15-летней фиксированной ставки и для ипотечной ставки с регулируемой ставкой 5/1. Эти ставки обновляются почти каждый день на основе национального опроса ипотечных кредиторов, проводимого Bankrate.Переключайтесь между тремя ставками на графике и сравнивайте сегодняшние ставки с тем, как они выглядели в прошлые дни.

* 3%, если вы имеете право на доступное кредитное решение, но в противном случае 5%.

Методология исследования

Interest.com выбирает ипотечных кредиторов, которые предлагают заемщикам лучший общий опыт. Чтобы определить лучших ипотечных кредиторов, мы сравниваем многие факторы, включая годовую процентную ставку, минимальный кредитный рейтинг, требования заемщика и общую доступность.

Кредиторы, представленные на нашем сайте, предлагают конкурентоспособные процентные ставки и линейку продуктов для широкого круга заемщиков. Каждый из них обслуживает различные штаты США с возможностью кредитования на региональном или национальном уровне. Это авторитетные ипотечные кредиторы, предлагающие сложные онлайн-ресурсы и удобное обслуживание клиентов.

Наша цель — предоставлять достоверную и своевременную информацию, чтобы вы могли принимать оптимальные финансовые решения в соответствии с вашим стилем жизни и кошельком. Мы придерживаемся строгих стандартов, чтобы наша работа всегда была точной, а наши авторы не получали прямого вознаграждения или влияния от рекламодателей.

Руководство по подбору ипотечного кредита для вас

Ипотека — это ссуда, выдаваемая покупателю жилья для покупки нового дома или рефинансирования существующей жилищной ссуды. Покупатели жилья должны подать заявку на ипотеку в банк или правительственную организацию, а годовая процентная ставка (APR), которую они получают, зависит от индивидуальных факторов, таких как их кредитный рейтинг. Если покупатель жилья не может выплатить ипотечный кредит до того, как будет урегулирован баланс, кредитор вернет дом в собственность. Платежи по ипотеке обычно производятся один раз в месяц в течение ряда лет, известного как срок ссуды, до тех пор, пока остаток по кредиту и начисленные проценты не будут выплачены полностью или пока дом не будет перепродан.

Виды ипотеки

Три основных типа ипотеки — это обычные, застрахованные государством и несоответствующие жилищные ссуды.

Обычная ипотека

Обычная ипотека включает любую жилищную ссуду, не обеспеченную государственной организацией. Эти ссуды, как правило, требуют более высоких кредитных рейтингов и больших первоначальных платежей, поскольку кредитор рискует потерять деньги, если покупатель не выплатит ссуду.

• Ипотека с фиксированной ставкой имеет фиксированные процентные ставки на протяжении всего срока действия ссуды.Независимо от того, как повышаются или понижаются процентные ставки, ваша процентная ставка останется прежней. Например, если вы финансируете дом по процентной ставке 3.500%, но ставка поднимается до 4.000%, ваша ставка останется на уровне 3.500%.
• Ипотека с регулируемой ставкой , или ссуды ARM, имеют процентные ставки, которые могут колебаться. Обычно процентная ставка устанавливается на определенное количество лет и начинает меняться по истечении этого времени. Например, ARM 5/1 будет иметь фиксированную ставку на пять лет, после чего процентная ставка будет меняться каждый год.

Застрахованные государством ипотечные кредиты

Правительство США страхует определенные типы ипотечных кредитов, чтобы заемщикам было легче получить одобрение. Это означает, что если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, правительство несет ответственность за покрытие расходов кредитору. Три основных типа ссуд, обеспеченных государством, — это ссуды FHA, ссуды VA и ссуды USDA.

• Жилищные ссуды FHA предлагаются через Федеральное управление жилищного строительства и требуют только 3.На 5% меньше. Ссуды FHA, предназначенные для оказания помощи впервые покупателям или покупателям с низким доходом, включают требование минимального кредитного рейтинга 580 и может потребовать страхования ипотечного кредита.
• Жилищные ссуды USDA предлагаются через программу развития сельских районов USDA и предоставляют ипотечные ссуды под низкие проценты для покупателей в соответствующих критериям сельских и пригородных районах. Заемщики могут претендовать на получение ссуд Министерства сельского хозяйства США без первоначального взноса, хотя им, возможно, придется оплатить ипотечную страховку.
• VA ипотечные ссуды обеспечиваются отделом по делам ветеранов и не требуют первоначального взноса или ипотечного страхования.Они доступны только ветеранам, военнослужащим или их супругам, признанным ВА.

Несоответствующая ипотека

Несоответствующая ипотека, часто называемая крупной ссудой, не соответствует руководящим принципам, установленным Федеральным агентством жилищного финансирования. Поскольку они не соответствуют этим требованиям, кредиторы не могут перепродавать их Freddie Mac и Fannie Mae, государственным учреждениям, которые обеспечивают вторичный рынок ипотечных кредитов для кредиторов. Поскольку они не могут быть перепроданы, неподходящие ипотечные кредиты труднее получить, и для них требуется более высокий кредит и более высокий первоначальный взнос.Основным преимуществом несоответствующей ипотеки является то, что вы можете получить более крупную ссуду, если ищете дом в районе с высокой стоимостью. В 2020 году ипотечные кредиты на сумму более 510 400 долларов считаются несоответствующими.

Сравните условия ипотеки

15-летняя ипотека с фиксированной ставкой и 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Выбор между 15-летней и 30-летней ипотекой обычно зависит от того, какую сумму кредита вы можете себе позволить. Очевидно, что 15-летняя ссуда позволяет быстрее погасить ссуду при более низкой процентной ставке.Однако ваш ежемесячный платеж по ипотеке будет значительно выше. С 30-летней ипотекой вы будете платить намного больше денег в долгосрочной перспективе благодаря процентам, но ваши ежемесячные выплаты будут меньше. Если вы можете позволить себе ипотеку на 15 лет, это обычно лучший вариант. Спросите потенциальных кредиторов о котировках на 15 и 30 лет, сравните различия и рассчитайте, сколько вы сможете заплатить.

Сравните эти два показателя с помощью нашего калькулятора ипотеки на 15 и 30 лет.

5/1 ARM против 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой

Ипотека с регулируемой ставкой 5/1 имеет фиксированную процентную ставку на первые пять лет, за которой следует регулируемая ставка на оставшиеся 25 лет. Это делает ипотечные кредиты 5/1 немного более привлекательными, чем обычные ARM, поскольку вы знаете, что ваша ставка не будет расти как минимум пять лет. Но это по-прежнему рискованно, поскольку ваша ставка может резко вырасти после окончания первоначального периода. Конечно, если вы планируете прожить в доме всего пять лет или меньше, 5/1 может быть хорошим вариантом. Между тем, 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой вообще не будет колебаться. В итоге, ARM 5/1 лучше всего подходят для случаев, когда ожидается снижение процентных ставок или вы не собираетесь оставаться в своем доме более пяти лет.

10/1 ARM против 5/1 ARM

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 10/1 аналогична ARM 5/1, но фиксированная ставка распространяется на первые 10 лет вместо пяти. Это означает, что ваша ставка будет колебаться в течение последних 20 лет вашей 30-летней ипотеки. 10/1 ARM хорош, если ставки высоки при покупке дома (и вы ожидаете, что они снизятся после истечения срока действия фиксированной ставки) или если вы знаете, что проживете в доме менее 10 лет. Если вы уверены, что переедете менее чем через пять лет, ARM 5/1 обычно означает лучшую ставку в краткосрочной перспективе.

Как работает ипотека?

Ипотека — это обязательное соглашение о ссуде на покупку дома. Ипотека заключается между кредитором и домовладельцем. Чтобы владеть домом, заемщик соглашается на ежемесячный платеж в течение согласованного периода платежа. Как только домовладелец полностью выплатит ипотеку, кредитор предоставит документ или право собственности.

Ваш ежемесячный платеж по ипотеке включает процент от основной суммы кредита, проценты, налоги на имущество и страховку.Имейте в виду, что ваша ипотека будет включать вашу годовую процентную ставку (APR), чтобы включать полную разбивку комиссий вашего кредитора и других расходов, включенных в ваши платежи.

Срок действия большинства ипотечных кредитов составляет 10, 15 или 30 лет, и они имеют фиксированную или регулируемую процентную ставку. Если вы выберете ипотеку с фиксированной ставкой, ваша процентная ставка останется неизменной на протяжении всего срока кредита. Но если ваша ипотека является регулируемой, процентная ставка по ипотеке будет зависеть от рынка каждый год, а это означает, что ваш ежемесячный платеж может варьироваться.

Последствия невыплаты ипотечного кредита могут быть довольно тяжелыми. Если домовладелец не платит по ипотеке, ему могут грозить штрафы за просрочку платежа или другие кредитные штрафы. Ипотека также дает кредитору право вступить во владение и продать недвижимость кому-то другому, а домовладелец может столкнуться с другими обвинениями со стороны кредитора. В общем, ипотека — отличный и доступный вариант для покупки дома, не беспокоясь о полной предоплате.

Что делать, если вы хотите рефинансировать?

Рефинансирование — это ссуда, которая погашает существующий остаток по ипотеке, а затем возобновляет выплату в соответствии с новой суммой и сроком ссуды.Рефинансирование может быть разумным вариантом для домовладельцев, желающих снизить существующую процентную ставку или ежемесячные платежи. Домовладельцам крайне важно понимать детали своей основной ипотеки, а также условия рефинансирования, а также любые связанные с этим расходы или сборы, чтобы убедиться, что решение имеет финансовый смысл.

Сравните последние ставки на нашей странице рефинансирования ипотеки.

Как определяются ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке определяются на основании вашего кредитного рейтинга, отношения ссуды к стоимости дома и типа ссуды, на которую вы подаете заявку.Как правило, покупатели жилья с хорошим кредитным рейтингом 740 или выше могут рассчитывать на более низкие процентные ставки и больше возможностей, включая крупные ссуды. Ваша ставка также будет рассчитана на основе отношения ссуды к стоимости, которое учитывает процент от стоимости дома, который вы оплачиваете через ссуду. Отношение суммы кредита к стоимости выше 80% может считаться рискованным для кредиторов и привести к более высоким процентным ставкам для покупателя жилья.

Хорошая ставка по ипотеке должна соответствовать отраслевым критериям, разработанным Freddie Mae и Fannie Mac. Однако имейте в виду, что эти процентные ставки являются средними для пользователей с высокими кредитными рейтингами. В настоящее время хорошая процентная ставка составляет от 3% до 3,5%, хотя это исторически низкие ставки.

Федеральная резервная система влияет на ставки по ипотечным кредитам, повышая и понижая ставку по федеральным фондам. В настоящее время ставка по федеральным фондам низкая, и Федеральный резерв также вливал больше денег на рынок MBS, что снизило ставки по ипотечным кредитам для среднего потребителя.

Как выбрать ипотечного кредитора?

Когда вы делаете покупки для кредитора, у вашего агента по недвижимости может быть несколько предпочтительных вариантов, но все сводится к тому, что лучше всего подходит для вас.Федеральная торговая комиссия (FTC) рекомендует получать котировки от разных кредиторов и звонить несколько раз, чтобы узнать лучшие ставки. Обязательно спросите о годовой процентной ставке (APR) и процентных ставках.

Вам также следует записывать все комиссии, взимаемые кредитором. Некоторые общие расходы могут включать плату за оценку и обработку. Обязательно спросите о любых незнакомых сборах и о возможности их согласования. Для получения наилучших ставок вам следует попытаться получить предварительное одобрение нескольких кредиторов, прежде чем принимать решение.
Покупка дома — большой шаг, и ваш ипотечный кредитор играет важную роль в этом процессе. Не бойтесь читать отзывы клиентов и задавайте любые вопросы, по которым вам будет комфортно с ними работать. Самое главное, прочтите любую документацию и мелкий шрифт, чтобы не было никаких непредвиденных сборов или ожиданий. В Бюро финансовой защиты потребителей есть объяснение сметы кредита, которое поможет вам перепроверить все детали, согласованные между вами и вашим кредитором.

На какой срок должна быть моя ипотека?

При подаче заявления на ипотеку тип ссуды обычно определяет, на какой срок у вас будет ипотека.Например, вы можете выбрать обычную ипотеку на 15 и 30 лет. При более коротком сроке вы будете платить более высокую ежемесячную ставку, хотя общая сумма процентов будет ниже, чем при 30-летней ссуде. Если у вас высокий ежемесячный доход, а также долгосрочная стабильность в обозримом будущем, 15-летняя ссуда будет иметь смысл, чтобы сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Однако 30-летний срок будет лучше для тех, кому нужно делать более низкие ежемесячные платежи.

Сколько я могу занять?

Сумма, которую вы можете занять под ипотеку, должна зависеть от вашего годового дохода, условий кредитования, процентной ставки и ежемесячного долга.Согласно хорошему практическому правилу, вы должны тратить на жилье только 25–30% ежемесячного дохода.

Федеральное жилищное управление и Fannie Mae установили лимиты для обычных займов. По закону максимальная ставка всех ипотечных кредитов составляет 115% от средней цены на жилье. В настоящее время лимит ссуды для одного подразделения в США составляет 510 400 долларов США. Для дорогостоящих районов лимит увеличивается до 765 600 долларов за единицу.

Застрахованные государством ссуды, такие как FHA, имеют аналогичные лимиты, основанные на текущих ценах на жилье.В конце 2019 года лимит FHA был увеличен до 331 760 долларов в большей части страны. Лимиты по кредитам VA были отменены в начале 2020 года.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Существует большая разница между годовой процентной ставкой (APR) и процентной ставкой. Однако эти термины могут сбивать с толку во время процесса покупки дома, потому что оба выражены в процентах и ​​влияют на то, сколько вы будете ежегодно платить по ипотеке.

Вот большая разница: ваша годовая процентная ставка представляет собой разбивку всего, что вы платите в процессе покупки дома, включая процентную ставку и любые дополнительные сборы.Годовая процентная ставка также может включать затраты на закрытие и другие расходы кредитора. Годовая процентная ставка обычно выше, чем процентная ставка, потому что это разбивка всех комиссий, которые вы будете платить, а процентная ставка — это исключительно общая стоимость ссуды, которую вы заплатите.

Годовая процентная ставка определяется ипотечным кредитором и включает как процентную ставку, так и различные дополнительные сборы. Это общая сумма, которую вы платите за ссуду.

С другой стороны, процентная ставка — это ставка без комиссии, которую вы взимаете за ссуду.Процентная ставка зависит от факторов, включая сумму кредита, которую вы согласны выплатить, и ваш кредитный рейтинг. Процентные ставки также могут варьироваться в зависимости от типа ссуды, которую вы выбираете, и вашего штата, а также некоторых других факторов.

Влияние изменения вашей ипотечной ставки на 0,1%

Вы уже знаете, что выбор правильного вида ипотеки имеет решающее значение для вашего финансового будущего. Однако может быть не совсем очевидным то, как колебания вашей ставки могут иметь большое влияние.Давайте посмотрим, что произойдет, если 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в ​​размере 350 000 долларов подорожает всего на 0,1%.

Используя калькулятор ставок по ипотеке, вы можете увидеть, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке увеличится с 1773 до 1794 долларов, если ваша ставка увеличится с 4,5% до 4,6%. Это не так уж плохо, правда?

Однако посмотрите на общую сумму процентов, которые вы начислите и выплатите в течение срока действия 30-летней ипотеки. Это крошечное увеличение вашей ставки на 0,1% — это разница между 288 422 долларами в виде процентных выплат и 295 929 долларами.И если бы ваша ипотека с фиксированной процентной ставкой была ARM, этот разрыв мог бы быть значительно больше — на десятки тысяч больше. Независимо от того, какую ипотеку вы получаете или какого кредитора вы выбираете, поиск наилучшей ставки является ключом к выяснению того, сколько дома вы можете себе позволить.

Лучшие ипотечные кредиторы

3% —62 4817Г. Вентворт Типы кредитов

Кредитор	Лучшее для	Мин. Кредитный рейтинг	Мин. Авансовый платеж	Обслуживается в штатах
Citizens Bank	Онлайн-инструменты	620	3.5%	13
TD Bank	Государственные кредиты	700	3%	19
Bank of America	Скидки для существующих клиентов	620		50
Quicken Loans	Гибкие условия	580	3,5%	50
Новое американское финансирование	Нет минимального платежа	620
Варианты с низким доходом	580	3%	45
USAA Mortgage	Служба поддержки клиентов	620	0%	50
Типы кредитов Diverse	620	3%	50
Chase	Отслеживание ипотечных кредитов в Интернете	620	3%	40

The Final Word

ипотечные ставки привели к значительному снижению ставок ипотеки поскольку спрос резко упал.Когда американцы изолированы в своих домах, рынок остановился, не было ни новой недвижимости, ни новых продаж, ни новых покупателей. Однако по мере того, как страна постепенно начинает восстанавливаться и возвращаться к работе, мы можем ожидать появления на рынке новых домов. Безработица остается на рекордно высоком уровне, но возобновление торговли должно привлечь новых покупателей и продолжать стимулировать спрос. По прошествии нескольких недель эксперты предсказывают, что рынок начнет медленно восстанавливаться, и мы увидим рост ставок по ипотечным кредитам в ответ на продолжение восстановления страны.

Государственные ставки по ипотеке

Ссылки по теме

Ставки по ипотеке сегодня | Текущие ставки по ипотеке

Выбор лучшей ипотеки для вас

Жилищные ссуды не подходят всем. Вот несколько распространенных типов ипотеки, чтобы выбрать подходящий именно вам.

Тип кредита	Процентная ставка	Уникальные льготы	Страхование ипотеки	Лучшее для
30-летний фиксированный	Фиксированная ставка на весь срок действия кредита		PMI обычно требуется, если первоначальный взнос составляет <20%	Те, кто предпочитает фиксированную ставку и меньший ежемесячный платеж, чем 15-летний кредит
15-летний фиксированный	Фиксированная ставка на весь срок действия кредита	Более низкая процентная ставка и меньшие проценты, чем 30-летний кредит	PMI, как правило, требуется, если первоначальный взнос <20%	Те, кто хочет погасить свой кредит быстрее и платить меньше процентов
5/1 ARM	Фиксированная ставка на 5 лет, затем может меняться каждый год в дальнейшем	Более низкая процентная ставка на установленный период времени	PMI обычно требуется, если первоначальный взнос составляет <20%	Те, кто o будут продавать до 5 лет или согласны с платежами, которые могут меняться
7/1 ARM	Фиксированная ставка на 7 лет, затем может меняться каждый год	Более низкая процентная ставка на установленный период времени	PMI обычно требуется, если первоначальный взнос составляет <20%	Те, кто продаст до 7 лет, или чувствуют себя комфортно с платежами, которые могут меняться
Заем VA	Может быть фиксированным или регулируемым	0 долларов США (в большинстве случаев) , без PMI, конкурентоспособные процентные ставки	Не требуется; но требуется плата за финансирование VA	Квалифицированные ветераны или действующие военнослужащие
Заем FHA	Может быть фиксированным или регулируемым	Первоначальные взносы всего 3. 5% и менее строгие требования к кредитному рейтингу	Требуется предоплата и ежемесячный MIP	Те, у кого более низкий кредитный рейтинг или авансовый платеж
Большой заем	Может быть фиксированным или регулируемым	Суммы займа, превышающие соответствующие лимиты займа	Требования PMI различаются в зависимости от кредитора.	Те, кто покупает дом стоимостью более 453 100 долларов США (или выше на некоторых рынках)

Как найти лучшие ставки по ипотеке

Ставки по ипотеке могут меняться ежедневно и могут широко варьироваться в зависимости от личная ситуация заемщика.Разница может означать десятки тысяч долларов в течение срока кредита. Вот несколько тактик, которые помогут вам найти лучшую ставку по ипотеке для вашего нового жилищного кредита.

1. Магазин около

   У вас может возникнуть соблазн просто обратиться к кредитору, с которым обычно работает ваш агент по недвижимости, но это не гарантирует, что вы получите лучшую ставку по жилищному кредиту. Лучше всего сравнить официальные оценки ссуд как минимум от 3 разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную процентную ставку.

2. Сравнить комиссии

   Ставка по ипотеке — не единственный фактор, когда речь идет о стоимости вашего жилищного кредита. Обязательно посмотрите на комиссию каждого кредитора и стоимость закрытия, чтобы полностью оценить стоимость ссуды. Когда вы подаете заявку на получение ссуды, ваш кредитор предоставит вам форму, которая называется «Оценка ссуды», что упрощает сравнение общей стоимости ссуды, включая комиссии.

3. Увеличьте размер авансового платежа

   Знаете ли вы, что сумма первого взноса может повлиять на вашу ставку по ипотеке? Это связано с тем, что ставки по ипотеке обычно бывают многоуровневыми, и обычно более низкие ставки по ипотеке доступны для тех, у кого первоначальный взнос составляет 20% или более.Если возможно, подумайте об увеличении первоначального взноса, чтобы увидеть, снизит ли он ставку по жилищному кредиту.

4. Повысьте свой кредитный рейтинг

   Ваш кредитный рейтинг — один из важнейших факторов, влияющих на ставку по ипотеке, которую вам предложат кредиторы. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка по жилищному кредиту. Перед подачей заявки на ипотеку лучше всего проверить свой кредитный рейтинг и получить его в наилучшей возможной форме. Узнайте больше о том, как улучшить свой кредитный рейтинг.

5. Подумайте о своей кредитной программе

   30-летний фиксированный заем, безусловно, является наиболее распространенной кредитной программой, но ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) и 15-летние фиксированные займы предлагают более низкие ставки. Если вас устраивает более высокий ежемесячный платеж по 15-летней фиксированной ссуде или возможность изменения вашей ставки с помощью ARM, одна из этих программ ссуды может помочь вам со временем выплачивать гораздо меньшие проценты по жилищному кредиту.

Каковы текущие ставки по ипотеке?

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Средние ставки по ипотеке вчера снова снизились. И, как отмечают Freddie Mac и Mortgage News Daily, сейчас они практически вернулись к тому состоянию, в котором были неделю назад.

И снова ставок по ипотечным кредитам сегодня, вероятно, не дойдут до . Вчера казалось, что они упадут после пессимистических замечаний по поводу занятости председателя Федеральной резервной системы Джерома Пауэлла. Но они стабилизировались раньше, когда данные по безработице за неделю оказались нормальными.

Найдите и зафиксируйте низкую ставку (12 февраля 2021 г.)

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию

с фиксированным сроком на 30 лет

Программа	Ставка по ипотеке	АПРЕЛЯ *	Изменение
Обычный фиксированный срок 30 лет	2.745%	2,745%	-0,05%
Обычная фиксированная ставка на 15 лет	2.308%	2.308%	Без изменений
Обычная 5-летняя ARM	3%	2,743%	Без изменений
FHA	2,438%	3,415%	Без изменений
Фиксированный на 15 лет FHA	2,25%	3. 191%	-0,06%
5 лет ARM FHA	2,5%	3,207%	+ 0,01%
, фиксированная на 30 лет VA	2.308%	2,479%	Без изменений
Фиксированная на 15 лет VA	2,063%	2,382%	Без изменений
5 лет АРМ ВА	2,5%	2,379%	Без изменений
Цены предоставлены нашей партнерской сетью и могут не отражать рынок.Ваша оценка может быть другой. Щелкните здесь, чтобы получить индивидуальное ценовое предложение. Смотрите наши предположения по ставкам здесь.

Как определяется процентная ставка по ипотеке

Ставки по ипотеке и рефинансированию сильно различаются в зависимости от конкретной ситуации каждого заемщика.

Факторы, определяющие процентную ставку по ипотеке, включают:

• Общая сила экономики — Сильная экономика обычно означает более высокие ставки, в то время как более слабая может снизить текущие ставки по ипотечным кредитам, чтобы способствовать заимствованию
• Вместимость кредитора — Когда кредитор очень занят, он будет повышать ставки, чтобы удержать новый бизнес и дать своим кредитным специалистам некоторую передышку
• Тип недвижимости (кондоминиум, одноквартирный дом, таунхаус и т. Д.) — Основное место жительства, то есть дом, в котором вы планируете жить постоянно, будет иметь более низкую процентную ставку. Инвестиционная недвижимость, вторые дома и дома для отдыха имеют более высокие ставки по ипотеке
• Отношение ссуды к стоимости (определяется вашим авансовым платежом) — отношение ссуды к стоимости (LTV) сравнивает сумму вашей ссуды со стоимостью дома. Более низкий LTV, означающий более высокий первоначальный взнос, дает вам более низкую ставку по ипотеке
• Отношение долга к доходу — это число сравнивает вашу общую ежемесячную задолженность с вашим доходом до налогообложения.Чем больше у вас в настоящее время долга, тем меньше в вашем бюджете места для выплаты ипотечного кредита
• Срок ссуды — Ссуды с более коротким сроком (например, 15-летняя ипотека) обычно имеют более низкие ставки, чем 30-летний срок ссуды
• Кредитный рейтинг заемщика — Обычно чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ставка по ипотеке, и наоборот
• Пункты скидки по ипотеке — Заемщики имеют возможность покупать пункты дисконтирования или «ипотечные пункты» при закрытии сделки. Это позволяет вам платить авансом, чтобы снизить процентную ставку

Помните, каждый ипотечный кредитор оценивает эти факторы немного по-своему.

Чтобы найти лучшую ставку для вашей ситуации, вам нужно получить персональные оценки от нескольких разных кредиторов.

Подтвердите новую ставку (12 февраля 2021 г.)

Совпадают ли ставки рефинансирования со ставками по ипотеке?

Ставки на покупку жилья и рефинансирование ипотеки часто схожи.

Однако некоторые кредиторы при определенных обстоятельствах взимают больше за рефинансирование.

Обычно, когда ставки падают, домовладельцы спешат рефинансировать. Они видят возможность зафиксировать более низкую ставку и выплатить оставшуюся часть своей ссуды.

Это создает приливную волну новой работы для ипотечных кредиторов.

К сожалению, у некоторых кредиторов нет возможностей или рабочей силы для обработки большого количества заявок на рефинансирование ссуд.

В этом случае кредитор может повысить свои ставки, чтобы сдержать открытие нового бизнеса и дать кредитным специалистам время для обработки ссуд, находящихся в процессе рассмотрения.

Кроме того, обналичивание капитала может привести к повышению ставки рефинансирования.

Рефинансирование с выплатой наличных представляет больший риск для ипотечных кредиторов, поэтому они часто стоят дороже, чем покупка нового жилья и рефинансирование по ставке.

Проверьте ставки рефинансирования сегодня (12 февраля 2021 г.)

Как получить самую низкую ставку по ипотеке или рефинансированию

Так как ставки могут отличаться, всегда выбирайте подходящий вариант при покупке дома или рефинансировании ипотеки.

Сравнительный анализ потенциально может сэкономить тысячи, даже десятки тысяч долларов в течение срока действия кредита.

Вот несколько советов, о которых следует помнить:

1. Получите несколько котировок

Многие заемщики совершают ошибку, принимая первое полученное предложение по ипотеке или рефинансированию.

Некоторые просто идут в банк, который они используют для чеков и сбережений, поскольку это может показаться самым простым.

Однако ваш банк может не предложить вам лучшую ипотечную сделку. А если вы рефинансируете, ваше финансовое положение могло измениться настолько, что ваш текущий кредитор больше не является вашим лучшим выбором.

Так что получите несколько предложений по крайней мере от трех разных кредиторов, чтобы найти наиболее подходящего для вас.

2. Сравните ссуду

При покупке ипотеки или рефинансирования кредиторы предоставят смету ссуды, которая разбивает важные расходы, связанные с ссудой.

Вы должны внимательно прочитать эту смету кредита и построчно сравнить затраты и комиссии, в том числе:

• Процентная ставка
• Годовая процентная ставка (APR)
• Ежемесячный платеж по ипотеке
• Комиссия за выдачу кредита
• Комиссия за блокировку ставки
• Затраты на закрытие

Помните, самая низкая процентная ставка — не всегда лучший вариант.

Годовая процентная ставка (APR) может помочь вам сравнить «реальную» стоимость двух займов. Он оценивает ваши общие годовые затраты, включая процентов и сборов.

Также обратите особое внимание на ваши заключительные расходы.

Некоторые кредиторы могут снизить свои ставки, взимая больше авансом через дисконтные точки. Это может увеличить ваши наличные расходы на тысячи.

3. Договоритесь о ставке по ипотеке

Вы также можете договориться о ставке по ипотеке, чтобы получить более выгодную сделку.

Допустим, вы получаете оценку кредита от двух кредиторов. Кредитор A предлагает лучшую ставку, но вы предпочитаете условия кредита от кредитора B. Поговорите с кредитором B и посмотрите, смогут ли они превзойти цену первого.

Вы можете быть удивлены, обнаружив, что кредитор готов предоставить вам более низкую процентную ставку, чтобы сохранить ваш бизнес.

А если нет, продолжайте делать покупки — велика вероятность, что кто-то сделает это.

Ипотека с фиксированной ставкой или ипотека с регулируемой процентной ставкой: что подходит именно вам?

Ипотечные заемщики могут выбирать между ипотекой с фиксированной ставкой и ипотечной ссудой (ARM).

Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой (FRM) имеют процентные ставки, которые никогда не меняются, если вы не решите рефинансировать. Это приводит к предсказуемым ежемесячным платежам и стабильности на протяжении всего срока действия кредита.

Ссуды с регулируемой ставкой имеют низкую процентную ставку, фиксированную на определенное количество лет (обычно пять или семь). После начального периода фиксированной ставки процентная ставка корректируется каждый год в зависимости от рыночных условий.

При каждой корректировке ставки ипотечная ставка заемщика может увеличиваться, уменьшаться или оставаться неизменной.Эти ссуды непредсказуемы, поскольку ежемесячные платежи могут меняться каждый год.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой подходит для заемщиков, которые планируют переехать до первой корректировки ставки или которые могут позволить себе более высокие выплаты в будущем.

В большинстве других случаев ипотека с фиксированной ставкой обычно является более безопасным и лучшим выбором.

Помните, что если ставки резко упадут, вы можете рефинансировать и зафиксировать более низкую ставку и оплату позже.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на ставку по ипотеке

Вам не нужен высокий кредитный рейтинг, чтобы иметь право на покупку дома или рефинансирование, но ваш кредитный рейтинг повлияет на вашу ставку.

Это связано с тем, что кредитная история определяет уровень риска.

Исторически сложилось так, что заемщики с более высоким кредитным рейтингом менее склонны к дефолту по своим ипотечным кредитам, поэтому они имеют право на более низкие ставки.

Чтобы получить лучшую ставку, стремитесь к кредитному баллу 720 или выше.

Ипотечные программы, для которых не требуется высокий балл:

• Обычные жилищные займы — минимум 620 кредитных баллов
• FHA ссуд — минимум 500 кредитных баллов (с 10% первоначальным взносом) или 580 (с 3.5% первоначальный взнос)
• Ссуды VA — минимальный кредитный рейтинг отсутствует, но обычно 620
• Кредиты USDA — минимум 640 кредитных баллов

В идеале, вы хотите проверить свой кредитный отчет и набрать балл как минимум за 6 месяцев до подачи заявления на ипотеку. Это дает вам время разобраться с любыми ошибками и убедиться, что ваш счет как можно выше.

Если вы готовы подать заявку сейчас, все равно стоит проверить, чтобы вы имели хорошее представление о том, на какие кредитные программы вы можете претендовать и как ваш результат повлияет на вашу ставку.

Вы можете получить свой кредитный отчет на AnnualCreditReport.com, а свой счет — на MyFico.com.

Какой размер первоначального взноса мне нужен?

В настоящее время ипотечные программы не требуют стандартной 20-процентной скидки.

Фактически, покупатели, впервые покупающие жилье, откладывают в среднем только 6 процентов.

Минимальная сумма первоначального взноса зависит от кредитной программы. Например:

• Обычный жилищный кредит требует первоначального взноса от 3% до 5%
• Ссуды FHA требуют 3.Снижение на 5%
• Ссуды VA и USDA допускают нулевой первоначальный взнос
• Крупные ссуды обычно требуют списания от 5% до 10%

Имейте в виду, что более высокий первоначальный взнос снижает ваш риск как заемщика и помогает договориться о более выгодной ставке по ипотеке.

Если вы можете внести 20-процентный первоначальный взнос, вы можете избежать оплаты ипотечного страхования.

Это добавленная стоимость, оплачиваемая заемщиком, которая защищает своего кредитора в случае дефолта или потери права выкупа.

Но большого первоначального взноса не требуется.

Для многих людей имеет смысл внести меньший первоначальный взнос, чтобы поскорее купить дом и начать наращивать собственный капитал.

Подтвердите новую ставку (12 февраля 2021 г.)

Правильный выбор жилищного кредита

Нет двух одинаковых ипотечных кредитов, поэтому важно знать свои варианты и выбрать правильный тип ипотеки.

Пять основных видов ипотеки включают:

Ипотека с фиксированной ставкой (FRM)

Ваша процентная ставка остается неизменной в течение срока кредита.Это хороший вариант для заемщиков, которые рассчитывают жить в своих домах долгое время.

Самым популярным вариантом ссуды является 30-летняя ипотека, но также обычно доступны 15- и 20-летние сроки.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Ссуды с регулируемой ставкой имеют фиксированную процентную ставку на первые несколько лет. Затем ваша ставка по ипотеке сбрасывается каждый год.

Ваша ставка и платеж могут увеличиваться или уменьшаться ежегодно в зависимости от общих тенденций процентной ставки.

ARM идеально подходят для заемщиков, которые планируют переехать до первой корректировки ставки (обычно через 5 или 7 лет).

Для тех, кто планирует оставаться в своем доме надолго, обычно рекомендуется ипотека с фиксированной процентной ставкой.

Джамбо ипотека

Крупная ссуда — это ипотека, превышающая соответствующий лимит ссуды, установленный Fannie Mae и Freddie Mac.

В 2021 году соответствующий лимит кредита составляет 548 250 долларов США в большинстве областей.

Ссуды

Jumbo идеально подходят для заемщиков, которым требуется более крупная ссуда для покупки дорогостоящей недвижимости, особенно в больших городах с высокой стоимостью недвижимости.

Ипотека FHA

Государственный заем, предоставленный Федеральной жилищной администрацией для заемщиков с низким и средним уровнем дохода.Ссуды FHA отличаются низким кредитным рейтингом и требованиями к первоначальному взносу.

ВА ипотека

Государственный заем, предоставленный Департаментом по делам ветеранов. Чтобы иметь право, вы должны быть военнослужащими на действительной военной службе, ветераном, резервистом или членом Национальной гвардии или правомочным супругом.

Ссуды

VA не допускают первоначального взноса и имеют исключительно низкие ставки по ипотеке.

Ипотека USDA

кредита USDA — это государственная программа, поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США.Они предлагают решение без предоплаты заемщикам, которые покупают недвижимость в соответствующей сельской местности. Для участия в программе ваш доход должен быть не ниже местного медианного значения.

Банковская выписка по кредиту

Заемщики могут претендовать на получение ипотеки без налоговых деклараций, используя свой личный или коммерческий банковский счет. Это вариант для самозанятых или сезонно работающих заемщиков.

Портфель / кредит без QM

Это ипотеки, которые кредиторы не продают на вторичном ипотечном рынке.Это дает кредиторам возможность устанавливать свои собственные правила.

Ссуды без QM могут иметь более низкие требования к кредитному рейтингу или предлагать варианты с низким первоначальным взносом без ипотечного страхования.

Выбор подходящего ипотечного кредитора

Кредитор или программа займа, подходящая для одного человека, может не подходить для другого.

Изучите свои варианты, а затем выберите ссуду на основе вашего кредитного рейтинга, первоначального взноса и финансовых целей, а также местных цен на жилье.

Независимо от того, получаете ли вы ипотеку на покупку дома или рефинансирование, всегда выбирайте подходящие варианты и сравнивайте ставки и условия.

Как правило, получение котировок от нескольких кредиторов занимает всего несколько часов — и это может сэкономить вам тысячи в долгосрочной перспективе.

Подтвердите новую ставку (12 февраля 2021 г.)

Методология текущих ипотечных ставок

Мы получаем текущие ставки по ипотеке каждый день от сети ипотечных кредиторов, которые предлагают ссуды на покупку жилья и рефинансирование. Показанные здесь ставки по ипотечным кредитам основаны на типовых профилях заемщиков, которые различаются в зависимости от типа кредита. Смотрите наши полные предположения по кредитам здесь.

Вирджиния Ставки по кредитам сегодня — Текущие процентные ставки по ипотеке в Вирджинии

Ставки займа VA и расчеты годовых действительны с 11 февраля, 18:02 PM CST .

Ставки по ипотеке обновляются как минимум ежедневно. Не все типы ссуд доступны в каждом штате.

Доступность всех ставок будет зависеть от кредитного рейтинга человека и деталей кредитной операции. Те, кто впервые покупает дом, могут не претендовать на получение крупного продукта. Приведенные здесь процентные ставки могут быть изменены в любое время и не могут быть гарантированы, пока их не зафиксирует ваш кредитный специалист.

Все ставки предполагают одноквартирное основное место жительства, не включая дома промышленного производства, кредитный рейтинг 720, с применимые сборы и сборы (включая сбор за финансирование VA) включены, 181 день активного регулярная (не резервная) военная служба без инвалидности, связанной со службой, или предыдущего использования ссуды VA.

Ставки по кредитам и расчеты годовых также предполагают определенные факты в зависимости от типа описываемого кредита.

Предположения по займу на покупку с фиксированной ставкой:

Текущие объявленные ставки: 2,250% (2,727% годовых) с 0,125 дисконтных пунктов в течение 45-дневного периода блокировки для 15-летнего фиксированного займа VA, и 2. 250% (2.605% годовых) с 1.500 дисконтными пунктами на 45-дневный период блокировки для 30-летнего фиксированного кредита VA. Эти кредитные ставки предполагают отсутствие первоначального взноса и сумму кредита в размере 250 000 долларов США.

Оптимизация (IRRRL) Предположения по займу:

Текущие объявленные ставки: 2.250% (2,564% годовых) с 0,750 дисконтными баллами на 60-дневный период блокировки для 15-летнего оптимизационного курса (IRRRL), и 2,625% (2,796% годовых) с 0,750 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 30-летнего оптимизационного курса (IRRRL). Эти ставки рефинансирования предполагают, что недвижимость будет занята владельцем.

Предположения по ссуде на выплату наличных:

Текущие объявленные ставки: 2,375% (2,922% годовых) с 0,625 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 15-летнего рефинансирования VA Cash-Out, и 2. 750% (3,030% годовых) с 0,375 пункта дисконтирования на 60-дневный период блокировки для 30-летнего рефинансирования VA Cash Out. Эти ставки рефинансирования предполагают, что отношение суммы кредита к стоимости ниже 90%.

Предположения по крупным займам:

Текущие объявленные ставки: 2,250% (2,614% годовых) с 1,625 дисконтными пунктами на 45-дневный период блокировки для 30-летнего фиксированного VA Jumbo, 2,625% (2,843% годовых) с 1,375 дисконтными пунктами в течение 60-дневного периода блокировки для 30-летнего оптимизированного (IRRRL) Jumbo, и 2.750% (3,059% годовых) и 0,750 дисконтных балла в течение 60-дневного периода блокировки для 30-летнего джамбо с выплатой VA. Эти кредитные ставки также предполагают, что сумма кредита превышает текущие соответствующие лимиты по кредитам. Хотя соответствующий лимит кредита варьируется в зависимости от того, где вы живете, для большей части Соединенных Штатов в 2021 году это означает, что ваша ссуда должна быть больше 548 250 долларов, чтобы считаться крупной. Ссуды на Аляске, Калифорнии и Гавайях имеют особые соображения относительно того, что квалифицируется как jumbo и может быть оценено отдельно.

Чтобы получить индивидуальную ставку по кредиту VA:
Начните свое предложение по кредиту VA онлайн → или позвоните по телефону 1-800-884-5560

Сравните лучшие сегодня ставки по ипотеке

Покупка дома обычно является долгосрочным вложением. Когда вы покупаете дом, у вас обычно есть несколько десятилетий, чтобы выплатить ссуду. Фактически, хотя есть разные условия ссуды, большинство покупателей жилья выбирают ипотечные ссуды со стандартным 30-летним сроком погашения.Учитывая время и финансовые вложения, необходимые для покупки дома, вам необходимо выбрать ипотечный кредит от ведущих ипотечных кредиторов на рынке. В конце концов, покупка дома — это одно из самых важных решений, которые вы можете принять, и важно убедиться, что вы получили лучший кредит для своих нужд.

Текущая динамика ставок по ипотеке

Обновлено 10 февраля 2021 г.

• 30-летняя фиксированная ставка 2,820%; Годовая ставка 3,110%.
• 15-летняя фиксированная ставка 2.330%; Годовая процентная ставка 2,640%.
• 5/1 с регулируемой ставкой 2,950%; Годовая процентная ставка 3,980%.

Мы следуем строгой редакционной политике, направленной на то, чтобы наши писатели и редакторы оставались независимыми. В статьях могут упоминаться продукты наших партнеров, поэтому вот дополнительная информация о том, как мы зарабатываем деньги.

Как мы зарабатываем деньги

Simple Dollar — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Компенсация Simple Dollar выплачивается в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг в избранном или переход по ссылкам, размещенным на этом веб-сайте.Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются товары. Простой доллар не включает все компании или все доступные продукты.

Почему стоит доверять простому доллару?

Методология исследования

SimpleScore позволяет легко, прозрачно, открыто и честно сравнивать продукты и услуги с текущими ставками ипотечных кредитов, представленные здесь на The Simple Dollar. Мы оцениваем эти продукты и услуги с использованием пяти факторов и усредняем их, чтобы получить единую оценку SimpleScore. Мы сравниваем ипотечные кредиты: льготы, кредитное влияние на ставки проверки, удовлетворенность клиентов, разнообразие продуктов и комиссии.

Делая покупки для следующего ипотечного кредита, используйте наши рейтинги и сравнения, чтобы помочь вам выбрать лучшего ипотечного кредитора, который соответствует вашим конкретным потребностям.

Сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию

Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы отражать самые актуальные ставки покупки, доступные на рынке. Согласно последнему опросу крупнейших ипотечных кредиторов страны, проведенному Bankrate, это текущие средние ставки для 30-летней, 15-летней фиксированной ипотеки и ставки по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM) 5/1.

3016 -5 90HA 9016 год 90HA 5/1 Скорость ARM

Продукт	Процентная ставка	Годовая процентная ставка
Фиксированная ставка на 30 лет	2,820%	3,110%	2,820%	3,110%	3,480%
30-летняя скорость VA	2,720%	3,070%
30-летняя фиксированная Jumbo-ставка	2,840%	2,950%
20-летняя фиксированная ставка	.740%	3,030%
Фиксированная ставка на 15 лет	2,330%	2,640%
Фиксированная ставка Jumbo на 15 лет	2,330%	2,400%
2,950%	3,980%
5/1 ARM Jumbo Ставка рефинансирования	2,950%	3,950%
7/1 Скорость ARM	2,860%	3,8602 3,860%		3,860% 1 ARM Jumbo Ставка рефинансирования	2. 980%	3,910%
10/1 Скорость ARM	2,990%	3,900%

Данные по тарифам на 2/10/2021

Последние новости об ипотеке

FHA снова поддерживает ипотечные кредиты DACA

Получатели DACA, имеющие право работать в США, теперь могут получить помощь по ипотеке при поддержке Федерального жилищного управления (FHA). Министерство жилищного строительства и городского развития США опубликовало эту новость в середине января.

Это решение было принято после долгих разговоров о законности права на участие в программе. Путаница была частично вызвана строкой из руководящих принципов FHA от 2003 года, в которых говорилось: «Неамериканские граждане, не имеющие законного места жительства в США, не имеют права на ипотечные кредиты, застрахованные FHA». Это руководство было создано до программы DACA, что создало путаницу.

Проблема еще больше осложнилась заявлением HUD от 2019 года об отказе в поддержке ипотечных кредитов для резидентов DACA, и кредиторы последовали их примеру. Однако все изменилось на прошлой неделе, когда ограничение было снято. Язык Справочника FHA также будет удален.

«Чтобы избежать путаницы и обеспечить необходимую ясность для кредитных партнеров HUD, FHA полностью отказывается от упомянутого выше подраздела Руководства FHA», — заявили в HUD.

Ставки по ипотеке достигли нового рекордно низкого уровня в начале января

Если вы планируете рефинансировать свой дом или купить новый, сейчас самое время. По состоянию на начало января 2021 года средняя ставка по ипотечному кредиту с фиксированной ставкой на 30 лет составляла около 2.65%, в то время как средняя ставка по ипотечному кредиту с фиксированной ставкой на 15 лет составляла всего 2,16% — это самые низкие ставки по ипотеке за 50 лет. Фактически, эти ставки на целый процентный пункт ниже, чем в прошлом году.

Фредди Мак недавно заметил, что, хотя ставки падают, цены на дома постоянно растут. Несмотря на экономический спад после пандемии Covid-19, он продолжает оставаться рынком для продавцов с высоким спросом на дома. В значительной степени это связано с рекордно низкими ставками, которые мы постоянно наблюдаем по ипотечным кредитам.

В общем, если вы хотите купить в ближайшее время, было бы разумно воспользоваться низкими ставками, чтобы компенсировать общую цену дома. Ставки постоянно колеблются и, вероятно, будут временно увеличиваться с увеличением спроса на ссуды под низкие ставки. Если вы рефинансируете, это может быть вашим шансом получить более доступный ежемесячный платеж при рекордно низких ставках.

Повышенная стоимость рефинансирования из-за новой комиссии

С 1 сентября 2020 г. Fannie Mae и Freddie Mac начали взимать новую комиссию в размере 0.5% на рефинансирование, чтобы покрыть «управление рисками и прогнозирование убытков, вызванных экономической и рыночной неопределенностью, связанной с COVID-19». Для домовладельцев, которые осуществляют рефинансирование, это означает, что рефинансирование теперь будет значительно дороже, чем было до 1 сентября.

Например, заемщик, который рефинансирует ссуду на 150 000 долларов, теперь должен будет заплатить дополнительно 750 долларов с помощью нового комиссия сверх обычных комиссий и затрат на закрытие, связанных с рефинансированием. Заемщики с суммой ссуды в размере 300 000 долларов США будут платить дополнительно 1 500 долларов США в дополнение к затратам на закрытие ссуды.

Что означает скачок 10-летних ставок казначейства для ипотечных кредитов

Пандемия COVID-19 переживает новый, быстрый рост по всей стране, но ставка казначейства, похоже, в некоторой степени невосприимчива к последствиям. Благодаря изменениям на нашем восстанавливающемся рынке труда, завершению президентских выборов 2020 года и новостям о том, что на горизонте может появиться потенциальная вакцина от коронавируса, 10-летняя ставка казначейства недавно подскочила до самого высокого уровня за несколько месяцев.

Этот рост ставки казначейства произошел в начале ноября, увеличив доходность государственных облигаций и вселив надежду на то, что U.С. Экономика находится на пути к выздоровлению. Но хотя повышение ставок казначейства — это хорошо для инвесторов, оно может иметь длительное (и нежелательное) влияние на ипотечную отрасль.

В целом, чем выше 10-летние казначейские облигации, тем больше будет повышение ставок по ипотеке. Более высокие ставки казначейских облигаций сигнализируют о том, что инвесторы считают, что мы находимся на хорошем экономическом пути, что, в свою очередь, исторически вызывало повышение ставок по ипотечным продуктам. Другими словами, ставки по ипотечным кредитам снижаются, когда экономика находится в тяжелом состоянии, но повышаются, когда есть высокий спрос на кредитные продукты или когда экономика стабильна.

Понизятся ли ставки по ипотеке?

Существуют противоречивые предположения о том, что ставки по ипотечным кредитам снизятся или резко вырастут из-за пандемии COVID-19 и недавних изменений на рынке. Некоторые эксперты ожидают, что ставки вырастут из-за увеличения доходности и недавнего спроса на ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS), которые представляют собой ипотечные кредиты, которые продаются на вторичном рынке, которые покупаются у банков и продаются в качестве инвестиций.

С другой стороны, мы видели, что исторически низкие ставки по ипотеке во время пандемии давали домовладельцам возможность рефинансирования.В 2020 году объем рефинансирования вырос на 84% по сравнению с 2019 годом.

Кроме того, кредиторы ужесточают требования к квалификации заемщиков, что может привести к снижению ставок из-за меньшего спроса со стороны заемщиков. Ставки по ипотечным кредитам также продолжат снижаться, поскольку сохраняется обеспокоенность по поводу экономической стабильности.

Если вы можете претендовать на ссуду, сочетание рефинансирования, воздержания, безработицы и надежды на то, что инвесторы увидят доход от своих активов, делают это идеальным моментом для покупки потенциальными заемщиками.

Тенденции ставок по ипотеке

На этом графике: На годовая процентная ставка составила для 30-летней фиксированной ставки , для 15-летней фиксированной ставки и для 5/1 -ставка ипотечная ставка. Эти ставки обновляются почти каждый день на основе национального опроса ипотечных кредиторов, проведенного Bankrate. Переключитесь между тремя ставками на графике и сравните сегодняшние ставки с тем, как они выглядели за последние дня.

Обновление COVID-19:

Мы отслеживаем, как пандемия коронавируса влияет на ставки по ипотеке.

Подробнее.

Сравните лучшие ставки по ипотеке от ведущих кредиторов

Кредитор	Годовая процентная ставка	Процентная ставка	Срок действия
Rocket Mortgage by Quicken Loans	2,75163,74%	2,75163,75%	10-, 15- и 30-летние ссуды с фиксированной ставкой
Guild Mortgage	3.335% –3.816%	2.90% –3.51%	Ипотека с фиксированной ставкой от 10 до 30 лет 3, 5, 7 и 10 лет ARM
ВМС Федеральный кредитный союз	2.338% –4,149%	2,750% –3,875%	Жилищные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой на 10–30 лет
Chase	2,611% –2,933%	2,490% –2,875%	15 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой 5- и 7-летняя ипотека ARM
USAA Mortgage	3,717% –4,850%	3,500% –4,625%	Ипотека с фиксированной ставкой на 10–30 лет 5 -год ARM
SunTrust Mortgage	2. 4858% –2,9303%	2,700% –2,800%	Ипотека с фиксированной ставкой на 15–30 лет 5-летняя ARM
Новое американское финансирование	2,610% –2,940%	2,250% –2,750 %	Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15–30 лет ARM

Лучший пользовательский опыт — Rocket Mortgage

Rocket Loans взорвал конкуренцию своим современным интерфейсом и процессами. Если не считать каламбуров, это один из наших фаворитов во всем.Клиенты, которым удобно пользоваться мобильными приложениями и онлайн-банкингом, оценят безупречный процесс, предлагаемый Rocket Mortgage.

SimpleScore

3,4 / 5,0

SimpleScore Rocket Mortgage 3,4

Rocket Loans — крупнейший в стране поставщик ипотечных кредитов, несмотря на то, что у этого кредитора нет физического местонахождения — все в сети. А их телефонные звонки и онлайн-чат достаточно хороши, чтобы за 10 лет заработать компании первое место в исследовании удовлетворенности клиентов J. D. Power.

На веб-сайте легко ориентироваться, с удобным интерфейсом для завершения процесса подачи заявки. Вы найдете множество вариантов ипотечной ссуды, включая обычные ссуды, ссуды с государственной поддержкой и варианты рефинансирования. Rocket Loans работает быстро — заемщики могут пройти предварительный квалификационный отбор на ипотеку всего за несколько минут. Компания также готова предоставлять ссуды людям с кредитным рейтингом от 580.

Лучшее для тех, кто покупает впервые — Guild Mortgage

Guild Mortgage оказывает влияние на ипотечные ссуды — в нем есть несколько привлекательных # спонсируемых материалов.Новые домовладельцы получат выгоду от партнерства с Home Depot, которое может предоставить им подарочную карту на 2000 долларов. Новые покупатели и заемщики, которые имеют право на участие в жилищных программах, получат большую помощь в получении ссуды от Guild Mortgage.

SimpleScore

3.8 / 5.0

SimpleScore Guild Mortgage 3.8

Этот кредитор действительно выделяется тем, что помогает людям профинансировать их первую покупку дома. Многие из предлагаемых ипотечных кредитов допускают более низкий первоначальный взнос (всего 3%), чем требуются стандартные 20%.Чтобы сделать сделку еще более привлекательной, Guild стал партнером Home Depot по программе жилищного кредитования 3-2-1, в рамках которой она награждает новых покупателей подарочной картой на 2000 долларов для магазина товаров для дома. Большинство новичков после покупки дома испытывают нехватку денежных средств. Подарочная карта может помочь им быстро настроить свой дом.

К сожалению, Guild Mortgage не позволяет легко сравнивать кредиторов. Вы не найдете его ставки по ипотечным кредитам на его сайте, а кредитор неохотно дает вам приблизительную оценку, если вы не пройдете процесс подачи заявки, который требует тщательного расследования вашего кредита.

Лучшие кредиты VA — Navy Federal Credit Union

Пятизвездочный сервис для людей, которые служили нашей стране. Navy Federal предлагает широкий выбор щедрых вариантов ссуд. Гибкие возможности ссуды могут помочь сэкономить деньги действующим или отставным военным и их семьям.

Мин. Кредит

Не указано

SimpleScore

3,4 / 5,0

SimpleScore Navy Federal Credit Union 3,4

Navy Federal предоставляет ипотечные ссуды военнослужащим (действующим и вышедшим на пенсию) и их семьям.Кредитный союз предлагает ссуду без первоначального взноса для членов, которые не могут сэкономить рекомендованный 20% первоначальный взнос. Кроме того, варианты ипотечного кредита VA, поддерживаемые государством, не требуют частного ипотечного страхования, которое может сэкономить деньги заемщиков на ежемесячных платежах и общей стоимости кредита. Вы можете использовать его онлайн-калькулятор, чтобы получить представление о ставках по ипотеке, которые могут быть указаны для вашей конкретной покупки.

Еще одна особенность, уникальная для Navy Federal, — это «Freedom Lock Option», которая гарантирует, что если процентные ставки упадут в течение 60 дней после того, как вы зафиксировали свою ставку, вы сможете восстановить самую низкую без каких-либо дополнительных затрат. При колебаниях процентных ставок эта функция может гарантировать, что у вас будет одна из лучших возможных процентных ставок по ипотеке.

Лучший традиционный кредитор — Chase

Попробуйте Chase, если вы ищете дружелюбное лицо. Кредитор по умолчанию использует IRL-сообщения и делает скидку текущим клиентам. По мере того как все больше кредиторов обращаются к ипотечным услугам только через Интернет, Chase выделяется своими физическими офисами и личным обслуживанием клиентов.

Chase — один из крупнейших банков страны, который предоставляет широкий спектр ипотечных кредитов, включая обычные, обеспеченные государством и крупные кредиты.Если вы немного придерживаетесь старой закалки или плохо разбираетесь в ипотечных кредитах, вы можете предпочесть личную помощь. Chase — один из немногих кредиторов, который фокусирует свои услуги на представителях местных филиалов.

У банка нет лидирующих в отрасли процентных ставок, но если вы уже являетесь банком Chase, вы можете получить скидку на жилищный кредит. Клиенты Chase Private с депозитом или инвестиционным балансом в размере 250 000 долларов и более могут получить скидку 0,0125% на свою ипотеку или рефинансирование.

Лучшее для быстрой квалификации и закрытия — USAA

Простая услуга для тех, кто служил в армии.USAA предлагает быстрый процесс и оптимизированное согласование.

USAA — еще одно финансовое учреждение для военнослужащих и их семей. Если вы соответствуете требованиям, USAA упрощает процесс. Компания разбила его на четыре этапа: получить предварительное онлайн-одобрение, найти свой дом, поработать с кредитным специалистом USAA, чтобы подать заявку, получить обновления статуса от вашего сотрудника и затем закрыть. USAA утверждает, что все, что вам нужно, — это удостоверение личности с фотографией и кассовый чек (или банковский перевод) для оплаты заключительных сборов и авансовый платеж для получения ключей.

Очевидно, процесс окупается, поскольку J.D. Power присвоил ему 5/5 в своем исследовании удовлетворенности клиентов. Вы можете оценить сумму кредита и ставки с помощью онлайн-калькулятора. USAA предлагает традиционные ссуды VA, большие ссуды и ARM.

Лучшее с точки зрения разнообразия продуктов — Truist

SunTrust предлагает множество вариантов ссуды и надежный онлайн-ипотечный кредит. Баскин Робинс ипотечных кредитов. Хотя SunTrust не имеет 31 вида кредитов, у него их больше, чем у других кредиторов.

SunTrust, теперь известная как Truist после слияния с BB&T, предлагает несколько различных продуктов ипотечного кредитования для широкого круга заемщиков. Новые и существующие домовладельцы могут узнать больше о процессе кредитования, получив доступ к обширной библиотеке учебных ресурсов SunTrust, которая включает полезные видеоролики и персонализированные образовательные ресурсы для различных типов домовладения (например, впервые покупатель, ремонт, агент по продаже недвижимости и т. Д.)

Мы обнаружили, что Suntrust предлагает широкий выбор ипотечных кредитов.Вы можете выбрать ипотеку с фиксированной ставкой, ARM, FHA, VA, доступные варианты финансирования, ссуды USDA, большие ссуды или первоклассные ссуды для профессионалов и предпринимателей. Процесс подачи заявки и предварительного одобрения можно заполнить онлайн и легко отслеживать. Вам нужно будет создать учетную запись и запустить приложение, чтобы получить индивидуальные процентные ставки. Консультант SunTrust по ипотеке проведет вас через более сложные этапы.

Лучший альтернативный кредитор — Новое американское финансирование

Настоящий человек будет рассматривать вашу заявку на кредит, что оставляет место для чтения нюансов неидеальной заявки.New American Funding идеально подходит для нетрадиционных покупателей жилья, которым нужен кредитор, который учтет их общую финансовую картину.

SimpleScore

4 / 5,0

SimpleScore New American Funding 4

Удовлетворенность клиентов Нет данных

New American Funding — это семейный бизнес в Калифорнии, который обслуживает ссуды по всей стране и является единственным жилищным кредитором в нашем списке, имеющим 100% андеррайтинг.

Ручной процесс андеррайтинга может показаться пугающим, но это означает, что ваша заявка на получение кредита будет рассмотрена человеком, а не программным обеспечением для кредитования, поэтому во время проверки могут быть учтены другие факторы вашей финансовой истории, помимо только вашего кредитного рейтинга. процесс.Наибольшую выгоду от ручного андеррайтинга получат заемщики, у которых есть несколько ошибок в кредитной истории или которые работают не по найму. Андеррайтеры смогут принимать во внимание факторы, которые не учитываются в рамках автоматизированных процедур андеррайтинга.

Опрос: 30% американцев считают, что 2020 год — идеальное время для покупки дома

Сказать, что экономика в 2020 году была тяжелой, было бы преуменьшением. Пандемия коронавируса нанесла значительный ущерб рынку труда, что привело к рекордному количеству заявок на пособие по безработице, поданных за последние месяцы.И по прошествии нескольких месяцев пандемия COVID-19 продолжает поступать.

Тем не менее, несмотря на экономические потрясения в этом году, удивительное количество американцев считает 2020 год идеальным временем для покупки недвижимости. Согласно недавнему опросу, проведенному TheSimpleDollar, около 30% участников согласились с тем, что это идеальное время для покупки дома или собственности, и почти 7 из 10 согласных считают, что 2020 год — лучшее время для них для покупки дома. или недвижимость из-за низких процентных ставок по ипотеке (68%).

Итак, если вы хотите обеспечить безупречную покупку дома в это время, вам следует:

• Привести в порядок свои финансы . Если вы хотите получить одобрение на получение ссуды прямо сейчас, вам нужно убедиться, что ваши финансы отражают, что вы можете позволить себе выплатить ее. Это означает вкладывать часть денег в сбережения, погашать остаток по ссуде или кредитной карте и избегать крупных или значительных покупок до подачи заявки на ссуду.
• Обратите особое внимание на свой кредит .Перед подачей заявления на ипотеку вам следует получить копии всех трех отчетов о кредитных операциях. Эти отчеты обычно можно бесплатно загружать один раз в год на сайте Annualcreditreport.com, но все три отчета были доступны бесплатно каждую неделю до апреля 2021 года из-за пандемии коронавируса.
• Получить предварительное разрешение . Лучший способ получить представление о ваших ставках — это пройти процесс предварительного утверждения с кредитором. Это даст вам представление о том, где вы, как покупатель, попадаете в спектр заимствований.У вас должна быть под рукой финансовая информация, но во многих случаях вы можете полностью завершить процесс онлайн и получить ответ в течение 1-3 дней или раньше.
• Найдите способы проявить гибкость . Реальность нынешнего рынка жилья такова, что на некоторых рынках — особенно в крупных городских районах — продается меньше домов, чем требует спрос. Если вы делаете покупки в этих районах, вам придется найти способы пойти на уступки — и вы можете в конечном итоге заплатить полную запрашиваемую цену или больше, чем заявленная цена за дом, если будет большая конкуренция.Чем больше людей будут стремиться воспользоваться рекордными процентными ставками, тем больше у вас будет спрос на дома на рынке.

Руководство, чтобы понять, как работает ипотека

Что такое ипотека?

Ипотека — это вид кредита, который вы используете для покупки дома. Если у вас нет денег, чтобы заплатить за дом, вам понадобится ипотека. Даже если у вас есть деньги для полной выплаты, может быть хорошей идеей использовать ипотечный кредит вместо этого для создания хорошего кредита и высвобождения наличных для других инвестиций.

Как работает ипотека?

Ипотека — это обеспеченная ссуда, при которой дом, который вы покупаете на нее, используется в качестве залога. Если вы перестанете производить платежи, ваш дом будет лишен права выкупа (когда кредитор потребует это обеспечение).

После того, как вы выберете кредитора, он предоставит вам сумму денег, согласованную для покупки дома. После этого вы будете возвращать ссуду с процентами текущими ежемесячными платежами. Точная сумма займа будет определяться справедливой рыночной стоимостью вашего дома (рассчитанной на основе оценки.)

Весь процесс получения и использования ипотечной ссуды можно разбить на восемь этапов:

1. Подать заявку. Подайте заявление на получение ссуды у выбранного вами кредитора через Интернет или по телефону. Вам потребуется предоставить документацию о своих доходах, активах и любых долгах.
2. Получите предварительное разрешение. Кредитор даст вам приблизительную сумму денег, которую вы можете занять, основываясь на предоставленной вами информации.
3. Купите дом и сделайте предложение. Теперь, когда у вас есть бюджет, вы можете сделать покупки для своего дома и выбрать тот, который хотите купить.
4. Заказать домашний осмотр. Как только ваше предложение будет принято, вы назначите домашний осмотр. Результаты проверки могут позволить вам договориться о цене, ремонте или других деталях контракта до закрытия.
5. Покупка страховки домовладельцев. Кредиторы потребуют подтверждение наличия страховки домовладельцев до того, как ипотечный кредит получит окончательное одобрение.
6. Оценить дом. После этого ваш кредитор проведет оценку вашего дома, чтобы убедиться, что покупная цена совпадает со стоимостью дома.
7. Завершите оформление кредита. Вы определите сумму, ставку и условия ипотечного кредита.
8. Закрыть в продаже. Вы внесете первоначальный взнос, получите ссуду и завершите покупку дома. Также будет много бумажной работы.

Разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой

Процентная ставка — это процентная ставка, взимаемая на заемные деньги — ставка может быть фиксированной или переменной.

APR — это та же процентная ставка, но она также включает комиссионные и другие сборы, связанные с ссудой — комиссию за выдачу кредита, страхование ипотеки, затраты на закрытие, скидки и брокерские сборы. Эти комиссии обычно представляют собой процент от суммы кредита, а не фиксированное число, поэтому годовая процентная ставка также выражается в процентах.

Годовая процентная ставка — это лучшая оценка общей суммы, которую вам будет стоить заимствование денег, но процентная ставка — это то, на чем основан ваш ежемесячный платеж (вместе с основным балансом. )

Как рассчитываются ставки по ипотеке?

Процентные ставки по ипотеке определяются текущим рынком, вашим финансовым профилем и размером первоначального взноса. По сути, чем меньше финансовый риск для вас кредитор, тем ниже ваша процентная ставка — в частности, ваш кредитный отчет и отношение долга к доходу. Если вы внесете больший первоначальный взнос за свой дом, это улучшит отношение вашего долга к доходу и может повысить процентную ставку.

Существует два типа процентных ставок по ипотеке — фиксированная и регулируемая.При ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока погашения ссуды. Для ипотеки с регулируемой процентной ставкой процентная ставка будет меняться в зависимости от рынка. Для большинства ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой первые 5-10 лет будут иметь фиксированную ставку, а затем будут корректироваться в зависимости от рынка один раз в год.

Какой для меня самый лучший срок ипотечной ссуды

Срок ссуды — это время, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Большинство кредиторов предложат вам несколько вариантов условий ипотечного кредита, обычно от 10 до 30 лет.Более длительные сроки займа будут означать более низкие ежемесячные платежи, но также более высокие процентные ставки и, следовательно, больше выплачиваемых процентов в целом.

Краткосрочная ссуда будет иметь гораздо более высокий ежемесячный платеж, но более низкую процентную ставку и меньшие проценты, выплачиваемые в течение срока ссуды. Вы можете сэкономить больше в долгосрочной перспективе с более коротким сроком, но ежемесячные платежи по более длительному сроку кредита часто более доступны.

30-летний срок кредита — самый популярный вариант, но у других условий ипотеки есть свои плюсы и минусы.Если вы пытаетесь погасить свой дом быстро, этого можно добиться с помощью 15-летней ипотечной ссуды — и эти условия ссуды часто предполагают более низкие процентные ставки, что поможет вам сэкономить деньги. Однако вам придется бороться с более высокими выплатами, потому что вы выплачиваете ссуду вдвое быстрее, чем обычно. Поэтому, прежде чем выбрать 15-летний кредит, убедитесь, что вы можете себе его позволить сейчас и в будущем.

Также есть возможность получить ипотечный кредит на 20 лет. Этот срок кредита представляет собой золотую середину между 30- и 15-летними ипотечными кредитами.Вам снова придется столкнуться с более высокими ежемесячными платежами, но они не будут такими высокими, как при 15-летней ссуде. Единственное реальное предостережение — вам нужно убедиться, что вы можете позволить себе платежи. Они будут значительно выше, чем при более длительном сроке ипотеки. Вы также можете не получить гораздо более низкую процентную ставку с 20-летним кредитом. Эти ставки могут быть ниже, чем ставки с 30-летними кредитами, но это не всегда так.

Единственный способ узнать, какой срок ссуды выбрать, — это взвесить свои приоритеты по ссуде и посчитать, что вы можете себе позволить.Если вы можете изменить выплаты на более короткий срок кредита, вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе на процентах. Если вы не можете добиться более высоких выплат, не пытайтесь заставить их. В противном случае вы можете оказаться в тяжелом финансовом положении, что подвергнет вас риску потерять дом.

Типы ипотечных кредитов

Есть несколько различных типов ипотечных кредитов, из которых вы можете выбрать, которые имеют немного разную структуру и поступают от разных кредиторов.

1. Обычная ипотека

Обычная ипотека является наиболее распространенным типом ипотечной ссуды.По сути, это означает, что ссуда не возвращается и не выдается через государственное учреждение. Типы обычных ипотечных кредитов включают:

• Ссуды с фиксированной ставкой : процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока ссуды. Если вы планируете оставаться в своем доме на долгое время и не хотите рисковать колебаниями процентных ставок или ежемесячным платежом по ипотеке, лучше всего подойдет обычная ссуда с фиксированной ставкой.
• Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) : Тип ссуды с периодом фиксированной низкой процентной ставки, сначала за которым следуют годы колебаний процентных ставок, которые могут падать или расти в зависимости от определенных экономических изменений. Ссуды ARM лучше всего подходят для покупателей, которые: а) только планируют остаться в своих домах на короткий период времени, или б) не возражают против колебания процентных ставок.

2. Государственная ипотека

Есть несколько вариантов ипотечных кредитов, выдаваемых государством. Как правило, они предъявляют особые квалификационные требования.

• FHA : ссуды Федеральной жилищной ассоциации (FHA) предназначены для того, чтобы помочь заемщикам с низкими доходами совершить покупку с меньшим первоначальным взносом (всего 3.5% в некоторых случаях) или кредитный рейтинг всего 500.
• VA : Ссуды Департамента по делам ветеранов (VA) доступны ветеранам и могут не требовать первоначального взноса или частного ипотечного страхования в зависимости от кредитора.
• USDA : Ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA) Не предоставляют ссуды для первоначального взноса квалифицированным покупателям жилья в определенных сельских районах.

3. Несоответствующая ипотечная ссуда

Несоответствующая ипотечная ссуда не соответствует рекомендациям Федеральной национальной ипотечной ассоциации и Федеральной ипотечной корпорации по покупке жилья.Эти кредиты будут иметь более высокие процентные ставки. Ипотека может стать несоответствующей, если она превышает соответствующие лимиты ссуды или на основании первоначального взноса заемщика, DTI, кредитного рейтинга и требований к документации. Например, если заемщик имеет DTI выше 42%, это может рассматриваться как несоответствующий заем.

• Jumbo-ипотека: этот кредит выгоден, когда вам нужно профинансировать дом, который стоит дороже, чем позволяет обычный кредит. Для большей части страны крупный заем необходим для займов на сумму 510 400 долларов и выше, хотя более дорогие регионы имеют более высокий базовый уровень в 765 600 долларов.

Какой процент я должен отдать в качестве первоначального взноса?

Как правило, минимальный рекомендуемый первоначальный взнос составляет 20%. Некоторые кредиторы потребуют, чтобы вы приобрели частную ипотечную страховку (PMI), если вы заплатите меньше.

Чем больше денег вы вложите, тем ниже будет ваша процентная ставка и тем больше денег вы сэкономите в долгосрочной перспективе. Лучше всего накопить значительную сумму денег на первоначальный взнос, прежде чем начинать процесс покупки дома.С другой стороны, вы можете получить дом с первоначальным взносом всего в 5% или без первоначального взноса, вы просто столкнетесь с более высокими процентными ставками и потенциально более высоким ежемесячным платежом.

[Прочтите: Зачем вообще нужен первоначальный взнос?]

Сколько я могу взять в долг под ипотеку?

Максимальная сумма, которую вы можете взять под ипотеку, почти полностью зависит от вашего полного финансового положения. Отчасти работа кредитора заключается в том, чтобы убедиться, что вы одобрены только для того, что вы реально можете себе позволить, поэтому, если вы пытаетесь купить дом, который выходит за рамки вашего дохода, вы не собираетесь получить одобрение.Тем не менее, это хорошо — вы не хотите, чтобы платежи были просроченными или пропущенными. Это может поставить под угрозу ваш кредит и ваш дом.

Тем не менее, существуют правила относительно максимальной суммы, которую вы можете взять для определенных типов ссуд. Максимальный лимит, который вы можете заимствовать для обычных займов и займов, обеспеченных государством, устанавливается каждый год, и если вы хотите заимствовать больше этой суммы, вам нужно будет взять крупный заем. Ссуды Jumbo имеют гораздо более строгие требования к кредитам и доходам, поэтому вы не можете претендовать на них с более низким доходом или кредитными сообщениями.

Как правило, соответствующий лимит ссуды на 2020 год составляет 510 400 долларов США, что означает, что любая сумма, превышающая эту сумму, должна быть заимствована с помощью крупной ссуды. С другой стороны, лимиты по кредиту FHA на 2020 год варьируются от 331 760 до 765 600 долларов, но ваш конкретный максимум будет зависеть от района, в котором вы живете, и других факторов. Лучший способ узнать свой максимум — поговорить с кредитором о вашей уникальной ситуации. Иначе остается только догадываться.

[Прочитано: Как составить бюджет для дома: интерактивная рабочая тетрадь для подростков ]

Что такое дисконтная точка?

Дисконтные баллы — это, по сути, плата, которую вы платите своему кредитору, которая позволяет снизить процентную ставку по кредиту.Вы можете приобрести эти баллы, если хотите более низкую процентную ставку, но не можете соответствовать критериям или ставки в настоящее время не такие низкие.

Как правило, каждый дисконтный пункт обойдется вам примерно в 1% от основной суммы вашего кредита, поэтому стоимость дисконтных пунктов может быстро возрасти, особенно при больших суммах кредита.

Вам нужно будет выполнить математические расчеты, чтобы выяснить, оправдывают ли баллы скидок первоначальные затраты. Каждый приобретаемый вами дисконтный пункт снижает процентную ставку по кредиту от 1/8 до 1/4 процента, поэтому вы можете платить больше, чем откладываете.Однако каждая ситуация уникальна — и вы не узнаете, имеют ли смысл баллы дисконтирования, пока не проведете расчеты с учетом ставки и основной суммы кредита.

Как мне найти лучшую ставку по ипотеке?

Чтобы найти лучшую ставку по ипотеке, нужно присмотреться к ней. Кредиторы предлагают широкий спектр типов ссуд и ставок, и единственный способ узнать, на что вы имеете право, — это сравнить предложения. Не сбрасывайте со счетов и более мелкие кредитные союзы или онлайн-кредиторы, особенно если у вас есть отношения с одним из них в настоящее время.Кредитные союзы — отличное место для поиска сверхнизких ставок по ипотеке, но они требуют, чтобы вы были членом КС, и вам часто нужно наладить с ними отношения, прежде чем они предложат вам эти ставки.

Вам также следует позаботиться о собственных финансах. Получение лучшей ставки по ипотеке также требует прочного финансового положения. Если у вас есть кредитные или финансовые проблемы, вам не будут предложены самые низкие цены — независимо от того, сколько вы совершаете покупки. Так что не забудьте получить деньги подряд, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

Какие затраты на закрытие?

Затраты на закрытие ипотеки — это любые дополнительные сборы, которые вы платите по жилищному кредиту, помимо основной суммы кредита и процентов. Эти единовременные расходы обычно составляют небольшой процент от стоимости дома и в среднем составляют от 2% до 5% от общей суммы кредита.

Например, если вас интересует дом за 350 000 долларов, закрытие будет стоить от 7 000 до 17 500 долларов. Плата покрывает расходы специалистов и услуги, необходимые для завершения процесса покупки дома.

Эти заключительные расходы покрывают некоторые сборы, включая оценку дома для оценки стоимости вашего нового дома и, в некоторых случаях, сбор за кредитную отчетность для покрытия расходов на проверку вашей кредитной истории. Плата за осмотр дома также требуется для проверки состояния вашего дома перед закрытием.

Часто эксперты настоятельно рекомендуют обсудить стоимость услуг кредитора, включая сборы за подачу заявления или любые непризнанные вами затраты. Вы также можете попросить включить в ссуду некоторые расходы на закрытие сделки, но этот выбор может означать более высокую процентную ставку.

Вы не сможете договориться о некоторых сборах за закрытие сделки, включая налоги или страхование правового титула, требуемых кредитором, но есть несколько сборов, которые вы можете снизить или попросить покупателя покрыть. Например, покупатель и продавец могут разделить гонорары адвоката или условное депонирование, чтобы поверенный управлял средствами и процессом закрытия, или одна сторона может предложить покрыть его.

FAQ по ипотеке

Как я могу сэкономить на процентных ставках по ипотеке?

1. Работайте над своим кредитным рейтингом: Чем выше оценка, тем меньше риск для кредитора, который даст вам доступ к более высоким процентным ставкам.
2. Возьмите ипотеку в своем существующем банке: Хотя ваш банк может не предлагать самые низкие процентные ставки, вам может повезти, и вам предложат специальную ставку, если вы являетесь существующим клиентом.
3. Магазин по конкурентоспособным ставкам: Работайте с кредитором или брокером, который может отслеживать процентные ставки от вашего имени и сообщать вам, когда они будут ниже.

Когда следует рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование — это замена ипотечной ссуды на новую.Это часто делается после того, как вы наберете более высокий кредитный рейтинг и сможете претендовать на более низкие процентные ставки или получить более высокий доход и сократить срок кредита за счет более высоких ежемесячных платежей. Заменив старую ссуду, вы можете снизить ежемесячные платежи и общую стоимость, которую вы платите, чтобы занять деньги. Когда вы будете готовы приступить к работе, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы понять стоимость закрытия в зависимости от вашего финансового положения.

При рефинансировании вы также можете уменьшить срок кредита и отменить частные проценты по ипотеке.Вы также можете рефинансировать, чтобы изменить свой кредит с ипотечного кредита с регулируемой ставкой на ипотечный кредит с фиксированной ставкой в ​​зависимости от процентной ставки, которую вы в настоящее время платите.

Как вы сравниваете разные типы ипотечных кредиторов

Пока вы ищете наилучшую ставку и тип ипотечного кредита, обратите внимание на различные типы ипотечных кредиторов, представленных сегодня на рынке. Хотя вы не должны обнаружить каких-либо существенных различий между кредиторами, детали все же важны.Мы сузили ипотечных кредиторов до трех категорий:

Банки

В эту категорию входят ипотечные банкиры, которые работают на крупные банковские учреждения (Bank of America, Wells Fargo и т. Д.). Ипотечные банкиры могут обеспечить прямые связи между кредиторами и организациями, которые предоставляют капитал для их ипотеки.

Использование ипотечного банкира обеспечивает большую безопасность, и, если у вас уже есть хорошая история в банке, вы можете получить более низкую процентную ставку, чем на рынке.

Брокеры

Ипотечные брокеры по сути являются посредниками между заемщиками и кредиторами. Использование брокера означает, что у вас будет больше доступа к конкурентоспособным условиям погашения и процентным ставкам за пределами определенных финансовых учреждений.

Кредитные союзы

Кредитные союзы могут быть привлекательным выбором для тех, кто хочет найти ипотеку со средней или плохой кредитной историей. Они, как правило, действуют как некоммерческие организации и, как правило, хранят ссуды внутри компании, а не привлекают третьих лиц.

Небанковские кредиторы

Небанковские кредиторы, такие как Quicken Loans, специализируются на ипотеке и не предлагают другие традиционные банковские услуги для потребителей. Они представляют собой быстрорастущий сегмент ипотечного рынка.

Спросите экспертов

Скотт Линднер

Национальный директор по продажам ипотечного кредитования, td.com

Джон Буш

Специалист по финансовому планированию,

Что вы посоветуете людям, у которых низкая кредитоспособность и которые подают заявку на ипотеку?

Если люди имеют более низкий кредит и подают заявку на ипотеку, я бы посоветовал вам не торопиться с покупками. При более низком кредитном рейтинге может показаться, что для вас нет недорогих или доступных вариантов. На самом деле это не так, однако вам, возможно, придется немного подумать, вы можете найти кредитора, который будет работать на вас и ваше финансовое положение.

Что бы вы посоветовали людям, у которых нет кредитной истории и которые подают заявку на ипотеку?

Если вы подаете заявку на ипотеку без какой-либо кредитной истории, я бы посоветовал обратить внимание на некоторые нетрадиционные варианты кредитной истории, такие как оплата аренды и студенческого кредита.Даже без официальной кредитной истории вы все равно можете использовать эти платежи, чтобы продемонстрировать кредиторам, что у вас хорошая история, и вы способны регулярно платить им вовремя.

Что, по вашему мнению, самая большая проблема людей при получении ипотеки? Какие советы вы бы дали этим людям?

Я бы сказал, что самая большая проблема людей при получении ипотеки — это чувство подавленности. При покупке ипотеки может быть невероятно сложно выбрать кредитора, когда есть так много вариантов, и нужно так много думать и учитывать.

Мой совет этим людям — не торопитесь. Нет ничего плохого в том, чтобы принимать решения медленно и тщательно взвешивать варианты. Одна из отличных стратегий — провести параллельное сравнение между несколькими разными кредиторами и ипотечными планами, чтобы вы могли легко увидеть, какой из них лучше всего подойдет вам.

Что вы посоветуете людям, у которых низкая кредитоспособность и которые подают заявку на ипотеку?

Сейчас, как никогда раньше, работа над улучшением кредитного рейтинга является отличным вложением.При постоянно низких ставках, возможно, имеет смысл объединить задолженность по карте с помощью личного кредита, что повысит ваш кредитный рейтинг.

Что бы вы посоветовали людям, у которых нет кредитной истории и которые подают заявку на ипотеку?

Если у вас нет кредитной истории, может быть сложнее получить кредит. Скорее всего, потребуется более крупный первоначальный взнос, или вы можете тем временем начать наращивать свой кредит с помощью кредитных карт. Вы также можете показать отчеты о коммунальных услугах и любые другие платежи, чтобы продемонстрировать своевременность и кредитоспособность.

Следует ли людям получать предварительное одобрение на ипотеку? Почему или почему нет?

Обязательно получите предварительное одобрение на ипотеку, поскольку это поможет вам избежать покупок за пределами вашего бюджета. Если предварительное одобрение выше, чем вы ожидали, помните, что вам необязательно использовать его полностью. Гораздо лучше потратить немного меньше и снизить долговую нагрузку.

Что вы посоветуете людям, у которых нет кредитной истории и которые подают заявку на ипотеку.

К счастью, есть некоторые кредиторы, которые по-прежнему предоставляют ипотечные кредиты лицам, у которых вообще нет кредита.Даже руководящие принципы FHA разрешают процесс андеррайтинга вручную для заемщиков без кредитной истории. Вместо этого они будут просматривать вашу историю платежей, например, по счетам за коммунальные услуги и телефонные счета.

Что, по вашему мнению, самая большая проблема людей при получении ипотеки? Какие советы вы бы дали этим людям?

Самая большая проблема, с моей точки зрения, — это то, насколько люди перегружены всем процессом, сбором документов и беспокойством о том, получат ли они наилучшую возможную скорость.

Лучшим советом было бы сделать все возможное, чтобы улучшить кредитный рейтинг и сэкономить на самом крупном первоначальном взносе. Это будет иметь большое значение для предоставления заемщику права на участие в дополнительных кредитных программах по самой низкой ставке.

Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?

Самым распространенным недоразумением является определение процентных ставок по ипотеке. Нам часто звонят люди, которые сначала спрашивают «какова ваша ставка». Это все равно, что зайти к дилеру автомобилей и спросить: «Сколько стоит машина». Есть так много разных видов и много разных вариантов. То же самое и с ипотечными ставками. Существует так много разных факторов, которые будут определять вашу конкретную ставку для вашего конкретного кредитного сценария.

Что вы посоветуете людям, у которых низкая кредитоспособность и которые подают заявку на ипотеку?

Взгляните на ссуду FHA: она одна из самых удобных для тех, у кого низкая кредитоспособность, и особенно для тех, кто покупает впервые. Этот вид кредита известен своими гибкими кредитными требованиями — потенциально всего 580, хотя может зависеть от заемщика.Кредиты FHA также известны своим низким первоначальным взносом — минимум 3,5 процента.

Следует ли людям получать предварительное одобрение на получение ипотеки? Почему или почему нет?

Определенно. Предварительная квалификация — это самый важный шаг, который вы можете сделать при покупке дома, даже до того, как вы начнете его искать. Предварительная квалификация займет несколько минут и покажет вам, сколько дома вы можете себе позволить купить. Вы избежите покупок в неправильной категории, за пределами вашего ценового диапазона.

Кроме того, предварительный квалификационный отбор или принятие дополнительных мер для полного одобрения займа показывает продавцу, что вы заинтересованы.Если идет война ставок, они могут выбрать ваше предложение только потому, что некоторые из ваших кредитных документов были выполнены, и вы прошли предварительную квалификацию.

Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?

Одно из самых больших заблуждений, которое мы наблюдаем, касается времени закрытия. В среднем по отрасли более 40 дней, но кредиторы, которые специализируются на быстром закрытии сделок, могут закрыть ипотеку всего за 10. Таким образом, покупка дома и получение ипотеки не должны быть долгим и затяжным процессом; это можно сделать от начала до конца чуть более чем за неделю.

Также полезно развеять миф о 20-процентном первоначальном взносе, который, по мнению значительной части покупателей, необходим для получения ипотеки. До 13 процентов покупателей считают, что необходимо 20 процентов списания, а 40 процентов понятия не имеют, сколько стоит получить ипотечный кредит. Дело в том, что минимальный необходимый первоначальный взнос обычно намного разумнее, чем думают потенциальные покупатели.

Что, по вашему мнению, самая большая проблема людей при получении ипотеки?

Я думаю, что самая большая проблема для тех, кто пытается получить ипотеку, — это наличие хорошей кредитной истории в сочетании со здоровым доходом.Поскольку кредиторы очень заботятся о кредитоспособности, ваша кредитная история и кредитный рейтинг будут хорошим руководством для понимания вашей схемы погашения. Ваш доход — важный критерий для предварительного утверждения.

Чем отличается получение ипотеки от первого дома от второго?

Получить ипотечный кредит на ваш второй дом может быть проще, чем на первый, если вы вовремя выплатили ипотечные платежи. Это означает, что у вас была возможность доказать кредиторам, что вы надежно платите по ипотеке. Между тем, покупка вашего первого дома означает, что у вас нет никаких доказательств своей кредитоспособности, поэтому получить предварительное одобрение в качестве нового домовладельца может быть сложнее.

Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?

Самое обычное, что люди не понимают в ипотеке, — это то, что это амортизационная ссуда. Это означает, что большая часть выплаты по ипотеке вначале идет на проценты, а небольшая часть — на основную сумму.Со временем сумма процентов, которую вы платите, будет уменьшаться. Знание того, сколько вы платите в виде процентов, поможет вам лучше понять истинную стоимость домовладения.

Что вы посоветуете людям, у которых низкая кредитоспособность и которые подают заявку на ипотеку?

Важно понять свою кредитоспособность перед тем, как начать процесс ипотеки.

При просмотре своего кредитного отчета убедитесь, что все счета, перечисленные под вашим именем, принадлежат вам и что остатки на счетах верны.Удаление ошибки из вашего кредитного отчета может занять несколько месяцев, поэтому чем раньше вы посмотрите, тем больше времени у вас будет на исправление любых проблем. Если у вас есть просроченные платежи или просроченные платежи по вашему кредитному отчету, будьте готовы обсудить их со своим кредитором.

Чем отличается получение ипотеки от первого дома от второго?

Домовладельцы часто удивляются, узнав, что требования для обеспечения ипотечного кредита на второй дом часто более строгие, чем требования для их основного места жительства.Требования также могут варьироваться в зависимости от того, что вы планируете делать со своим вторым домом. Например, если это дом для отдыха, многие кредиторы требуют, чтобы вторичное жилье находилось на расстоянии не менее 50 миль от вашего основного дома. В противном случае она была бы классифицирована как инвестиционная недвижимость и имела бы другие налоговые соображения.

В то время как первичные дома могут иметь большую гибкость в отношении первоначального взноса, вторые дома могут требовать предоплаты в размере от 10 до 20 процентов и иметь более строгие стандарты кредитования.

Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?

Важно помнить, что ипотека — это лишь часть общей стоимости домовладения. Обдумывая, сколько отложить и как установить управляемый ежемесячный платеж, учитывайте дополнительные расходы, такие как сборы ассоциации домовладельцев, меблировка вашего нового дома и наличие резервного фонда для таких вещей, как сломанный водонагреватель.

Что бы вы посоветовали людям, у которых нет кредитной истории и которые подают заявку на ипотеку?

Если у вас нет кредитной истории, есть несколько ипотечных брокеров, которые примут альтернативную информацию при получении ипотеки. Они, вероятно, будут проверять такие вещи, как активы (сберегательные и пенсионные счета) и согласованность платежей по коммунальным и страховым платежам.Ваша процентная ставка, вероятно, будет выше, чем рекламируемые ставки, но как только вы увеличите свой кредит, вы можете рассмотреть вопрос о рефинансировании через несколько лет, при условии, что процентные ставки будут аналогичными в будущем.

Следует ли людям получать предварительное одобрение на получение ипотеки? Почему или почему нет?

Во многих случаях агенты по недвижимости требуют предварительного утверждения ипотеки, прежде чем они покажут вам дом. Важно помнить, что то, что вы предварительно одобрены на определенную сумму, не означает, что вы должны тратить столько на дом.Проведя исследование или записавшись на прием к специалисту по финансовому планированию, вы сможете определить, сколько дома вы можете с комфортом себе позволить.

Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?

Люди часто не понимают, что график погашения используется для определения суммы основного долга и процентов, подлежащих уплате. В начале традиционной ипотеки большую часть платежа составляют проценты. Если вы вносите дополнительные основные платежи в начале ипотеки, вы можете значительно уменьшить сумму процентов, выплачиваемых в течение срока действия ипотеки.

Слишком долго, не читали?

Получение ипотечной ссуды не должно быть таким сложным, как кажется. Составьте свой финансовый профиль, домашний бюджет и первоначальный взнос. Мы рекомендуем вам изучить несколько разных кредиторов и сравнить ставки, прежде чем совершать сделки. Ищите низкие ставки и тип кредита, подходящий для вашей покупки. Наш список кредиторов был ранжирован на основе текущих ставок, удовлетворенности клиентов, комиссий, кредитного воздействия и разнообразия продуктов.

Рынок недвижимости меняется.Чтобы стимулировать экономику, Федеральная резервная система дважды снизила ставку по ипотечным кредитам в марте и еще одно в феврале, установив ставку по федеральному фонду в диапазоне от 0% до 0,25%.

Сегодня ставки по ипотеке с фиксированной процентной ставкой достигли рекордно низкого уровня. Люди, покупающие новые дома, должны учитывать, что, хотя более низкие ставки увеличивают ипотечное финансирование, предложение ограничено, и его трудно заблокировать. Те, кто может заключить сделку и зафиксировать текущую процентную ставку, могут изучить варианты кредитора для семидневных блокировок, которые могут снизить затраты по займам.

Кредиторы и банки, такие как Bank of America и Navy Federal Credit Union, также предлагают заемщикам, столкнувшимся с финансовыми проблемами из-за COVID-19, облегчение трудностей.