brinmax

Согласно данным агентства Doing Business в 2016 году из 189 стран мира по доступности открытия бизнеса Голландия заняла почетное 28-е место. Рассмотрим преимущества и недостатки открытия бизнеса за рубежом, а именно в Нидерландах.

Результаты опросов старших школьников Нидерландов продемонстрировали, что молодежь в этой стране желает скорее открывать свой собственный бизнес, чем становиться наемными рабочими. Результаты, полученные в ходе исследований в российских школах, были прямо противоположными – дети россиян мечтают попасть на государственную службу и быть уверенными в завтрашнем дне.

Малый бизнес с нуля в Голландии с минимальными вложениями. Там поощряется частное предпринимательство – свое дело может начать даже старший школьник, на определенных условиях, конечно. Родители будут всячески поощрять идеи своих детей. Значительный процент из вновь созданных бизнесов составляют интернет-стартапы.

В сфере среднего и малого бизнеса на первом месте по популярности находятся услуги:

• деловые;
• финансовые;
• консалтинговые;
• юридические;
• услуги по подбору персонала.

Если говорить о 40-50 годах, то стоит отметить, что тогда люди не гнушались любым тяжелым физическим трудом, и зарабатывали свои первые деньги студенты и школьники именно так – помогали в портах, подрабатывали грузчиками, на строительных площадках и так далее.

В 90-х произошел переломный момент, когда даже работа наемным рабочим в крупной нефтяной компании перестала быть престижной. Престижным стало владеть собственной компанией, даже если ее масштабы были минимальны. Основное отличие российского бизнеса от голландского – в Голландии бизнес, в котором работает команда 10 и менее человек, считается престижным, и основатель этого дела пользуется почетом и уважением, особенно если такой компании удалось пережить несколько кризисов и успешно работать на протяжении многих лет.

Уважением пользуется также предоставление возможности другим людям работать и получать достойное жалование, которое они тратят на улучшение своего благосостояния. В России такое небольшое дело не считается престижным. Основное отличие – в размере дохода и масштабах бизнеса. В России почетом пользуется доход, который получает человек (он может быть при этом даже не владельцем частного предприятия, а заниматься государственной службой).

Формы собственности в Голландии

Размер заработка не является в Голландии критерием оценки успеха

Эксперт приводит пример студентов, которые были выходцами из очень богатых семей, но при этом не демонстрировали уровень достатка родителей в открытую и, тем более, не кичились этим – проживали на тех же условиях в общежитии, пользовались старыми автомобилями или не пользовались ими вообще. Это своего рода протестантский подход к воспитанию молодежи: не нужно показывать свой достаток. Уровень дохода в Голландии усредненная величина, так как налоги в этой стране довольно высоки, если доход гражданина составляет менее 60 000 евро в год, то налог будет 30-40 процентов, если больше – 50 процентов подоходного налога. В России – 13 процентов.

На видео: Голландия. Преимущества и недостатки

Нет огромного отличия между доходами населения. Премьер Голландии зарабатывает 160 000 евро в год, и существует закон, по которому запрещено зарабатывать более этой суммы тем людям, которые работают в общественной сфере (государственные СМИ, и проч.). Этот закон косвенно касается и сферы бизнеса. В 2005 году работник банка в России мог зарабатывать 10 000 евро /долларов в месяц при подоходном налоге в 13 процентов, в Голландии этим фактом многие были очень удивлены и стремились уехать в Москву на заработки.

Усредненность дохода регулируется налогами – все люди, независимо от того, зарабатывают ли они 100 000, 200 000 или 400 000 евро в год, живут практически одинаково. Эксперт осуществляет свою работу в Москве через представительство как юридическое лицо Голландии. При этом осуществляются партнерские отношения с представителями крупного бизнеса, которым все равно, сколько зарабатывает данный человек. Они заинтересованы в выгодных партнерских договорах. Он оценивает способы ведения бизнеса и его модель.

Важно, чтобы игроки вели бизнес по правилам и предоставили выгодные условия партнерства, а уровень дохода не является показателем успешности дела.

За счет шкалы налогов доходы примерно одинаковые: чем богаче человек, тем больший налог он платит. Каков же стимул для создания бизнеса в Голландии? Для чего тогда работать над стартапом? Мотивация россиян понятна: мы стремимся открыть бизнес для того, чтобы хорошо заработать и ни в чем не нуждаться.

 На видео: Бизнес этикет в Голландии

Стимул зарабатывать больше: каков он? В Германии бизнесмен получает другой социальный статус, он вырастает в глазах своих сограждан. В Нидерландах перелом в обществе произошел в 90-е годы, сегодня успешные предприниматели не воспринимают высокие заработки как самоцель. Все они служат мечте, идее, – запуская стартап, гражданин Голландии таким образом реализует себя.

Эксперт отмечает, что консалтинговый бизнес и услуги по сопровождению иностранного бизнеса в России, развивают эффективный диалог между Россией и Западом, усиливают взаимопонимание между странами-партнерами. Таким образом, бизнес-консультации дают не только возможность заработать команде учредителя и ему самому, но также подчиняются более глобальной цели, которая отвечает общественным интересам.

Бизнес в Голландии подчиняется глобальным целям. Предприниматели мыслят как активные члены общества и стремятся улучшить его, при этом они знают проблемы общества и способы их решения – от осознания собственной значимости повышается производительность и работоспособность каждого человека, даже если он ведет собственное дело с нуля и развивает его не только для того, чтобы получить доход.

Сфера питания и производства продуктов тоже разнится: фермерство в России как таковое не развито. В Голландии фермер – уважаемый бизнесмен, владелец фермы, которая поставляет натуральные продукты питания (мясо, овощи, молокопродукты). Фермер гордится своим делом, которое стабильно может развиваться. При этом он четко знает, какие яйца несут его куры, где их выгуливают и чем они питаются. У нас чаще всего продукты «из деревни» попадают на наш стол благодаря т.н. “посредникам”. Разница между наемным работником и бизнесменом заключается в возможности для последнего свободно распорядиться личным временем.

Человек, достойный уважения, в Голандии – это профессионал своего дела. Он может как работать сам на себя, так и быть наемным работником или государственным служащим.

Государство стимулирует открытие частных бизнесов. Есть некоторые налоговые льготы для начинающих предпринимателей. В любой современной экономике мелкий частный бизнес производит не менее 60% ВВП. В Голландии эта цифра составляет 70%. Средние и малые предприятия – основа экономики развитых стран, и уже на них стоят крупные нефтяные или газовые холдинги. В России доля малых и средних предприятий составляет до 20 процентов ВВП.

В России оформление бумаг для открытия своего дела занимает много времени с учетом всевозможных проверок, в Голландии необходимо меньше документов и административная нагрузка на компанию минимальна.

Ранее нужно было 18 000 евро – это минимальный размер уставного капитала. Сегодня достаточно 1 евро для открытия счета в банке. Бизнес ведется на заемные деньги. Затем необходимо посетить нотариуса и оформить документы. Банки, которые выдают кредиты для старта бизнеса с нуля, должны быть уверены, что проект принесет прибыль.

Эксперт открыл свой бизнес в 27-летнем возрасте и начал бизнес на средства, которые заняли ему друзья. Схема была такова: Йерун Кеттинг положил на свой личный счет 18 000 евро заемных средств, и уже после того, как бизнес стартовал, он просто вернул эти же деньги друзьям и родственникам. При этом на развитие бизнеса затрачивались уже совершенно другие финансовые активы. Требование отменили в 2015 году.

Сегодня стартовый капитал зависит от масштабов, сферы и выбранной человеком ниши. В Нидерландах высоко развита сфера услуг. Это может быть общественное питание, здравоохранение и прочее. Для бизнеса в сфере услуг зачастую не нужно оборудование или дорогостоящее помещение.

Ранее процедура выдачи кредитных средств была мягче, сегодня уменьшилась доля выдачи кредитных средств.

1. Стартаперам часто помогают бизнес-ангелы и занимают на текущие расходы молодому бизнесу. В роли такого инвестора может выступить также уже прочно стоящий на ногах предприниматель. В России бизнес-ангелы выступают либо от имени государства, либо от крупных компаний. Голландцы часть своих доходов инвестируют в стартапы.
2. Молодые люди все равно имеют какой-то стартовый капитал. Студентам помогают родители – они выступают в качестве гаранта. Они же выступают как поручители, если их сын или дочь приобретают квартиру в кредит.

80 % населения Голландии – средний класс с устойчивым доходом и определенными накоплениями. Средние накопления на семью – 30-40 000 евро.

Сферы бизнеса, которые подлежат обязательному лицензированию в Нидерландах:

1. ресторанный бизнес;
2. медицина;
3. финансовые компании;
4. строительство.

В Голландии люди доверяют друг другу, в России сначала исключают любую возможность обойти закон, а уже потом предлагают начинающему предпринимателю немного подождать и посмотреть на создавшуюся ситуацию, в Голландии с этим легче. Налогообложение также лояльно к гражданам – после того, как финансовый год закрыт, у бизнесмена есть 6 месяцев, чтобы закрыть все финансовые отчеты, если власти не получают необходимых документов в этот срок, предприниматель дает отсрочку на 6 месяцев, по истечении срока выдается предупреждение.

Налоговые службы в Голландии работают с бизнесменами и дают им письменные заключения (advanced tax ruling), то есть примерный аналог разъяснений налоговых органов в России. Бизнесмен может пригласить налоговиков на переговоры и консультацию. Это своего рода договор межу налоговыми службами и бизнесменами.

В России бизнес-процессы стараются оптимизировать: на законных основаниях платить как можно меньше налогов. В Голландии всегда платили все налоги в полном объеме. Проще уплатить, чем скрывать доходы, иначе предпринимателя ждут огромные штрафы за нелегальное ведение бизнеса.

В Нидерландах все платежи, даже на небольшом местном рынке, осуществляются через смартфоны и терминалы, наличные деньги не в ходу у голландцев.

В Голландии ценят своих сотрудников. Сложно расстаться с сотрудником, которого приняли на работу. В России, если сотрудник не устраивает, то ему говорят о том, что его собираются уволить, и ему нужно искать другую работу, в Голландии с этим намного сложнее.

Подоходный налог платит каждый работник, а работодатель платит отдельный соцналог. Каждый гражданин может легко подсчитать, куда идут его налоговые отчисления. Крупные предприятия составляют 30 процентов ВВП, мелкий и средний бизнес – около 70% ВВП.

Налоговая нагрузка подоходного налога не может составлять более 52 процентов. При этом отсутствуют обязательные социальные отчисления.

Для того, чтобы открыть бизнес в Голландии, необходимо учесть:

• высокий налоговый процент;
• отличия деловой культуры в Голландии;
• развитую инфраструктуру;
• высокий уровень образования, медицины, развитую юридическую сферу. Открыть своё дело в Нидерландах может тот, кто свободно владеет английским.

В России важны связи в обществе, чтобы стартовать – в Голландии такого не принято, там более формальное и открытое общество. Нужен ли партнер – гражданин Голландии? Для получения достоверной информации необходимо хотя бы поговорить с представителем нации, но для открытия бизнеса наличие партнера-нидерландца не обязательно. 

Информация предоставлена экспертом – основателем консалтинговой компании Lighthouse Йеруном Кеттингом.

Как инвестировать в S&P 500

Если вы хотите инвестировать в S&P 500, вам не нужно покупать каждую акцию по отдельности. Вместо этого вы можете инвестировать во все акции индекса с помощью одной покупки через паевой инвестиционный фонд или биржевые фонды (ETF). До 1975 года, если вы хотели купить 500 акций S&P 500, вам приходилось покупать каждую акцию по отдельности.Основатель Vanguard Джон Богл представил первый в истории индексный фонд в тот решающий год, который отслеживал S&P 500. В наши дни существует множество индексных фондов S&P 500, из которых можно выбирать. Читайте дальше, чтобы узнать все, что вам нужно знать о том, как инвестировать в индекс S&P 500.

Что такое индекс S&P?

S&P 500, пожалуй, самый известный индекс фондового рынка США. Сокращенно от Standard & Poor’s 500, этот индекс отслеживает динамику 500 наиболее значимых публично торгуемых акций США.S. Комитет собирается, чтобы выбрать акции для индекса, и они не обязательно должны быть 500 крупнейших компаний. Комитет рассматривает такие вещи, как рыночная капитализация, ликвидность, сектор и другие критерии. Чтобы соответствовать требованиям, компания должна быть компанией с большой капитализацией и рыночной капитализацией не менее 8,2 миллиарда долларов.

Как инвестировать в S&P 500

S&P 500 — не единственный индекс в США, но это отличное место для начала инвестирования. Это потому, что в него входит большинство крупнейших компаний США.S. Если вы хотите инвестировать в S&P 500, выполните следующие действия:

1. Откройте брокерский счет

Если вы хотите инвестировать в S&P 500, вам сначала понадобится брокерский счет. Это может быть пенсионный счет, такой как традиционный IRA или Roth IRA, спонсируемый работодателем 401 (k) или аналогичный, или ваш собственный традиционный налогооблагаемый брокерский счет.

Есть много брокерских контор. Посмотрите на комиссию за покупку и продажу паевых инвестиционных фондов и ETF, если вы открываете новый счет, намереваясь инвестировать в S&P 500. Многие брокерские компании предлагают свои собственные фонды или группы партнерских фондов без комиссии за торговлю взаимными фондами. Для ETF вы должны платить любые торговые комиссии.

Здесь, в Investor Junkie, нашими любимыми брокерами являются Ally Invest , TD Ameritrade и E * TRADE . Эти ведущие брокеры теперь предлагают торговлю акциями, опционами и ETF, котирующимися на бирже в США, без комиссии. Все они предоставляют инвесторам инструменты для исследования и обучения, чтобы даже новички могли понять, что им делать.Вот краткое сравнение этих трех:

2. Выбор между паевыми фондами и ETF

Вы можете покупать индексные фонды S&P 500 как паевые инвестиционные фонды или как ETF. Оба отслеживают один и тот же индекс и работают одинаково, но есть некоторые ключевые различия, о которых вам следует знать.

1. Паевые инвестиционные фонды предназначены для использования в течение относительно длительного периода времени. Они торгуют только один раз в день после закрытия рынка. У некоторых есть минимальная сумма инвестиций и минимальный период времени для инвестирования.А досрочное снятие средств может привести к штрафам. С положительной стороны, вы можете покупать и продавать паевые инвестиционные фонды в круглых долларах.
2. ETF s покупаются и продаются как акции. Цена постоянно меняется в течение дня, когда трейдеры покупают и продают. Большинство крупных дисконтных брокерских компаний позволяют вам торговать всеми ETF бесплатно. Не существует минимального времени удержания или минимальной суммы покупки, кроме единой цены акции. В некоторых случаях ETF могут иметь более низкие коэффициенты расходов и могут быть приобретены через брокеров, таких как Public.com, который известен низкими комиссиями и нулевыми комиссиями.

Для большинства людей ETF будут более привлекательным способом начать инвестировать в S&P 500. Однако у взаимных фондов тоже есть свои преимущества. Вам решать, что лучше подходит для вашего портфолио.

3. Выберите свой любимый фонд S&P 500

После того, как вы сделаете выбор между ETF и паевыми фондами, вы можете начать сравнивать более конкретные детали, чтобы выбрать свой любимый фонд. Для начала посмотрите на любые затраты и сборы.Вы не хотите переплачивать, когда вы можете получить практически одно и то же из нескольких источников.

Вот комиссии для популярных паевых инвестиционных фондов:

• Schwab взимает 0,02% для индексного фонда Schwab S&P 500 (SWPPX) с минимальной суммой в 100 долларов.
• Fidelity взимает всего 0,015% за свои акции Spartan S&P 500 Index Investor Class (FXAIX) без минимальных вложений.
• Индексный фонд Vanguard 500 (VFINX) имеет значение 0. Комиссия 14% и минимум 3000 долларов.

А вот комиссии в мире ETF:

• Vanguard S&P 500 ETF (VOO) стоит 0,03%.
• Стоимость iShares Core S&P 500 (IVV) составляет 0,04% в год.
• Самый большой и самый старый ETF S&P 500 — это SPDR S&P 500 ETF (SPY) от State Street Global Advisors с коэффициентом расходов 0,0945%.

4. Вход в сделку

Когда вы будете готовы, войдите в свой брокерский счет и войдите в сделку. Мы рекомендуем использовать Ally Invest , так как для входа в сделку с помощью мобильного приложения, веб-сайта или более продвинутой торговой платформы требуется всего несколько минут. Снимок экрана с изображением того, как выглядит покупка биржевого фонда VOO в Ally Invest

5. Вы являетесь владельцем индексного фонда!

Это так просто. Открытие и пополнение брокерского счета — это быстрый и простой процесс. Как только средства будут очищены, вы сможете купить индексный фонд S&P 500 всего за несколько кликов. Если вы понимаете риски инвестирования, это отличное первое вложение и увлекательный способ попробовать свои силы на фондовом рынке.

Стоит ли инвестировать в S&P 500?

Хотя мы не рекомендуем использовать какие-либо конкретные акции в Investor Junkie, инвестирование в S&P 500, безусловно, дает множество преимуществ. Во-первых, индекс предлагает широкий охват компаний по всей территории США. отличная доходность для инвесторов, в среднем около 10% в год.

Инвестирование в индексный или биржевой фонд также может помочь вам избежать рисков, связанных с индивидуальным выбором акций.С S&P 500 вы познакомитесь с множеством отличных компаний из самых разных секторов, что отлично, если вы хотите диверсифицировать свой портфель.
tie_list type = ”thumbup”]

Преимущества инвестирования в S&P 500 [

• Большой вклад в различные компании
• Исторически высокая доходность
• Подходит для инвесторов, которые не хотят выбирать отдельные акции

Недостатки S&P 500 Инвестиции

• Можно инвестировать только в компании с большой капитализацией
• Индекс дает больший вес компаниям с большей рыночной капитализацией
• Как и любое инвестирование в акции, может быть очень волатильным

Заключение

Инвестирование в S&P 500 может быть отличным вариантом, если вы хотите получить доступ к некоторым из крупнейших компаний в США. S. Это один из самых известных индексов, и его акции в целом работают хорошо. Однако никогда не стоит инвестировать только в один тип инвестиций. S&P 500 — отличный выбор для инвестиций, но обязательно подумайте о добавлении других типов инвестиций в свой портфель!

Как купить индексный фонд S&P 500

Индексные фонды Standard & Poor’s 500 являются сегодня одними из самых популярных инвестиций, и неудивительно, почему. Индекс S&P 500, на котором основаны эти фонды, с течением времени приносил в среднем около 10 процентов годовых и представляет сотни лучших компаний Америки.С индексным фондом S&P 500 вы получаете право владеть рынком, а не пытаться превзойти его.

Фактически, легендарный инвестор Уоррен Баффет давно советовал инвесторам покупать и держать индексный фонд S&P 500. Итак, если вы рассматриваете вариант для своего портфолио, вот что вам нужно знать, чтобы начать работу.

Объяснение индексных фондов

Индексный фонд — это тип инвестиционного фонда — паевой инвестиционный фонд или ETF — который основан на индексе. Индекс — это заранее установленный набор акций, а индексный фонд просто имитирует акции в индексе, а не пытается выбрать, какие акции будут иметь успех.Таким образом, индексный фонд — это классический тип инвестиций с пассивным управлением, который корректирует свои активы только при изменении базового индекса.

Индексный фонд обычно создается вокруг определенной темы. Например, могут быть индексы для компаний на основе их местоположения (например, США), их размера (крупные компании, как в S&P 500), их отрасли (например, полупроводники или здравоохранение) или того, выплачивают ли они дивиденды. Индекс также может состоять только из облигаций или только из облигаций определенного качества и дюрации.

Что такое S&P 500?

Хотя может быть почти любое количество индексов, самые известные из них основаны на промышленном индексе Доу-Джонса, Standard & Poor’s 500 и Nasdaq 100.

Из них можно увидеть индекс S&P 500 в качестве ориентира для американского фондового рынка. В него вошли около 500 крупнейших компаний США, и когда инвесторы говорят о «победе над рынком», стандартным считается S&P 500.

В отличие от этого, в индексе Dow Industrials всего 30 компаний, а в индексе Nasdaq 100 — около 100 компаний. Хотя состав этих индексов в некоторой степени частично совпадает, S&P 500 включает в себя самый широкий спектр компаний из разных отраслей и широко диверсифицирован.

Почему инвесторам нравятся индексные фонды S&P 500?

Индексные фонды S&P 500 стали невероятно популярными среди инвесторов, и причины просты:

• Владеть множеством компаний : Эти фонды позволяют вам владеть долей в сотнях акций, даже если вы владеете только одной акцией. индексный фонд.
• Диверсификация : широкий набор компаний означает, что вы снижаете свои риски за счет диверсификации. Плохая работа одной компании вам не сильно повредит.
• Низкая стоимость : индексные фонды, как правило, имеют низкую стоимость (низкие коэффициенты расходов), потому что они управляются пассивно, а не активно.
• Хорошая производительность : Ваша доходность будет фактически равна показателю S&P 500, который исторически составлял в среднем около 10 процентов в год в течение длительного периода.
• Легко купить : гораздо проще инвестировать в индексные фонды, чем покупать отдельные акции, потому что это требует мало времени и не требует опыта инвестирования.

Это основные причины, по которым инвесторы массово обращаются к S&P 500.

Как купить индексный фонд S&P 500

Купить фонд S&P 500 на удивление легко, и обычно вы можете настроить свою учетную запись для покупки индексного фонда на автопилоте, так что вам почти никогда не придется смотреть на счет.

1. Найдите свой индексный фонд S&P 500

На самом деле индексный фонд S&P 500 найти легко, даже если вы только начинаете инвестировать.

Отчасти прелесть индексных фондов заключается в том, что индексный фонд будет иметь точно такие же акции и веса, что и другой фонд, основанный на том же индексе. В этом смысле это все равно что зайти в пять ресторанов McDonald’s, где подают одни и те же блюда: какой из них вы выберете? Вероятно, вы выберете ресторан с самой низкой ценой, и то же самое и с индексными фондами.

Вот два ключевых критерия для выбора фонда:

• Коэффициент расходов : Чтобы определить, дешевый ли фонд, вам нужно посмотреть на его коэффициент расходов. Это расходы, которые управляющий фондом будет взимать с вас в течение года за владение фондом.
• Объем продаж : если вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, вам также нужно будет узнать, взимает ли управляющий с вас объем продаж, что является причудливым названием для комиссионных с продаж. Вы захотите полностью избежать таких расходов.ETF не требуют увеличения продаж.

Индексные фонды S&P 500 имеют одни из самых низких коэффициентов расходов на рынке. Индексное инвестирование уже дешевле, чем любой другой вид инвестирования, даже если вы не выберете самый дешевый фонд. Многие индексные фонды S&P 500 взимают менее 0,10% годовых. Другими словами, по этой ставке вы будете платить 10 долларов в год за каждые 10 000 долларов, вложенных в фонд.

Некоторые фонды обходятся даже дешевле. Вот пять лучших индексных фондов S&P 500, в том числе совершенно бесплатный.При инвестировании более высокая оплата не всегда гарантирует более высокую прибыль.

Опять же, поскольку эти фонды в основном одни и те же, ваш выбор — это не решение «сделать или сломать» — вы можете рассчитывать на результативность индекса, какой бы она ни была, за вычетом соотношения расходов или любых комиссий, которые вы платите. . Таким образом, здесь важны затраты.

Выберите свой фонд и обратите внимание на его тикер, буквенный код из трех-пяти букв.

2. Перейдите на свой инвестиционный счет или откройте новый.

После того, как вы выбрали индексный фонд, вы захотите получить доступ к своему инвестиционному счету, будь то 401 (k), IRA или обычный налогооблагаемый брокер учетная запись. Эти учетные записи дают вам возможность покупать паевые инвестиционные фонды или ETF, и вы даже можете позже покупать акции и облигации, если захотите.

Если у вас нет учетной записи, вам нужно открыть ее, что можно сделать за 15 минут или меньше. Вам понадобится тот, который соответствует типу инвестиций, которые вы собираетесь делать. Если вы покупаете паевой инвестиционный фонд, попробуйте найти брокера, который позволит вам торговать вашим паевым инвестиционным фондом без комиссии за транзакцию. Если вы покупаете ETF, ищите брокера, который предлагает его без комиссии, а сейчас их большинство.

Лучшие брокеры предлагают тысячи ETF и паевые инвестиционные фонды без комиссии за торговлю. Вот список лучших брокеров Bankrate для начинающих.

3. Определите, сколько вы можете позволить себе инвестировать.

Необязательно быть богатым, чтобы начать инвестировать, но у вас должен быть план. И этот план начинается с определения того, сколько вы можете инвестировать. Вы захотите регулярно пополнять счет и должны планировать держать их там не менее трех-пяти лет, чтобы у рынка было достаточно времени, чтобы подняться и пережить любые спады.

Чем меньше вы можете инвестировать, тем важнее найти брокера, который предложит вам низкие затраты, потому что это деньги, которые в противном случае могли бы пойти на ваши инвестиции.

После того, как вы выяснили, сколько вы можете инвестировать, переведите эти деньги на свой брокерский счет. Затем настройте свою учетную запись, чтобы регулярно переводить желаемую сумму каждую неделю или месяц из вашего банка. Или вы можете настроить свою учетную запись 401 (k) для перевода денег с каждой зарплаты.

4. Купите индексный фонд

После того, как вы узнаете, какой индексный фонд S&P хотите купить и сколько вы можете инвестировать, перейдите на веб-сайт своего брокера и настройте сделку.

Придерживайтесь удобной формы входа в сделку брокера, которая часто появляется прямо в нижней части экрана. Введите тикер фонда и количество акций, которые вы хотите купить, в зависимости от того, сколько денег вы положили на счет.

Если у вас есть возможность регулярно переводить деньги на брокерский счет, многие брокеры позволяют вам установить график торгов, чтобы покупать индексный фонд на регулярной основе. Это отличный вариант для инвесторов, которые не хотят забывать о регулярных сделках.Вы можете установить это и забыть.

В результате вы сможете воспользоваться преимуществами усреднения долларовых затрат, что поможет снизить риски и увеличить прибыль.

Итог

Покупка индексного фонда S&P 500 может быть разумным решением для вашего портфеля, и это одна из причин, по которой Уоррен Баффет рекомендовал его инвесторам. На самом деле найти недорогой фонд и открыть брокерский счет просто, даже если у вас есть только базовые знания о том, что делать.Тогда вы сможете со временем насладиться стабильными показателями S&P 500.

Подробнее:

От редакции Отказ от ответственности: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Сколько денег нужно, чтобы открыть инвестиционный счет на фондовом рынке?

Вы можете начать инвестировать в фондовый рынок с гораздо меньшими деньгами, чем многие думают.Вот сколько тебе нужно.

Минимальная сумма, необходимая для открытия брокерского счета
Некоторые самостоятельные онлайн-дисконтные брокерские фирмы предъявляют минимальные требования к счету. Минимальные суммы для некоторых популярных варьируются от 0 до 2500 долларов. (Вы можете узнать больше об онлайн-брокерах здесь.)

Чтобы открыть традиционный счет с полным спектром услуг и услугами брокера, вам может потребоваться несколько тысяч долларов. Комиссии обычно будут намного выше, чем с самостоятельным счетом.

Минимальная сумма, необходимая для покупки акций
Если вы хотите купить акцию, вам понадобится достаточно денег, чтобы купить одну или несколько акций этой акции (плюс брокерская комиссия). Цена акций разных компаний различается.

Одной акцией можно торговать от пенни для некоторых компаний до сотен тысяч долларов за акцию класса A Berkshire Hathaway . (Имейте в виду, что акции, торгующиеся ниже 5 долларов за акцию, имеют тенденцию быть чрезвычайно спекулятивными и опасными, и обычно не стоит баловаться ни по какой причине.) Но акции многих компаний стоят, скажем, от 10 до 100 долларов за штуку.

Например, предположим, что вы хотите инвестировать в Compass Minerals , компанию, которая занимается добычей соли и сульфатов, и ее акции торгуются по 73 доллара за акцию. Комиссия для типичного онлайн-дисконтного брокера может составлять 7 долларов. Вы могли купить одну акцию соляного гиганта общей стоимостью 80 долларов (73 + 7 долларов).

Минимальная сумма, которая вам нужна для покупки акций, практически говоря
Хотя вы можете инвестировать в такие акции, как Compass, всего за 80 долларов, вы, как правило, не хотите, чтобы комиссионные съели слишком большую часть ваших инвестиций. Хорошее практическое правило — держать комиссию ниже 1% от каждой инвестиции.

Вернемся к нашему примеру выше. Если ваша брокерская комиссия составляет 7 долларов США, и вы хотите, чтобы комиссионные расходы не превышали 1%, тогда вам нужно инвестировать как минимум 700 долларов. (Технически говоря, это будут инвестиции в размере 707 долларов плюс комиссия для педантов, но помните, что правило 1% является лишь ориентиром.) Вы можете купить 10 акций соледобывающей компании по 70 долларов за штуку за 700 долларов (плюс 7 долларов комиссии. ) на общую сумму 707 долларов.

Минимальная сумма, необходимая для инвестирования в фонд
Многие паевые инвестиционные фонды имеют минимальные инвестиционные требования. Если вы хотите диверсифицировать свои инвестиции на фондовом рынке, владея паевым инвестиционным фондом, таким как активный фонд или индексный фонд, вам необходимо выполнить минимальные требования этого конкретного фонда.

Например, индексный фонд Vanguard S&P 500 Index Fund , робот, инвестирующий в 500 крупнейших американских компаний, является разумным вложением для большинства новых инвесторов на фондовом рынке. Фонду требуются начальные вложения не менее 3000 долларов. Эта сумма довольно типична для фондов с минимальными инвестиционными требованиями.

Если у вас не так много денег для инвестирования, но все же вы хотите воспользоваться преимуществами диверсификации активно управляемого или индексного фонда, вы можете инвестировать в фонд, который торгуется на бирже, как и акции, например, закрытый фонд или биржевой фонд (ETF).

SPDR S&P 500 ETF в основном делает то же самое, что и индексный фонд Vanguard S&P 500, но не имеет минимальных требований, потому что это биржевой фонд.Если он торгуется по цене 200 долларов США за акцию, ваш брокер взимает комиссию в размере 7 долларов США, а вы решаете сохранить свою комиссионную стоимость ниже 1%, вы можете приобрести четыре акции ETF через свой брокерский счет за 800 долларов США плюс комиссия в размере 7 долларов США за общую стоимость. 807 долларов.

Эта статья является частью Центра знаний Motley Fool’s Knowledge Center, который был создан на основе собранной мудрости фантастического сообщества инвесторов. Мы хотели бы услышать ваши вопросы, мысли и мнения о Центре знаний в целом или об этой странице в частности.Ваш вклад поможет нам помочь миру лучше инвестировать! Напишите нам по адресу [email protected]. Спасибо — и продолжайте дурачиться!

: как инвестировать и лучшие фонды для выбора

Все восхищаются индексными паевыми фондами, и не зря: это простой, удобный, диверсифицированный и недорогой способ инвестирования в фондовый рынок.

Индексный фонд создает портфель акций, который отражает совокупность компаний и показатели рыночного индекса, такого как S&P 500.Индексные фонды управляются пассивно и имеют более низкую комиссию, чем активно управляемые фонды, часто принося более высокую инвестиционную доходность.

Наконец, индексные фонды легко купить. Вот как это делается.

Индексные паевые инвестиционные фонды отслеживают различные индексы. Индекс Standard & Poor’s 500 является одним из самых известных индексов, потому что 500 компаний, которые он отслеживает, включают крупные, хорошо известные американские предприятия, представляющие широкий спектр отраслей.

Но S&P 500 — не единственный индекс в городе.Существуют индексы — и соответствующие индексные фонды — состоящие из акций или других активов, которые выбираются на основе:

• Размер и капитализация компании. Индексные фонды, которые отслеживают малые, средние или крупные компании (также известные как индексы малой, средней или большой капитализации).

• География. Эти фонды сосредоточены на акциях, которые торгуются на иностранных биржах или на нескольких международных биржах.

• Деловой сектор или промышленность. Например, фонды, которые специализируются на потребительских товарах, технологиях и бизнесе, связанном со здоровьем.

• Тип актива. Фонды, отслеживающие внутренние и иностранные облигации, товары, наличные деньги.

• Рыночные возможности. Развивающиеся рынки или другие зарождающиеся, но растущие секторы для инвестиций.

Несмотря на множество вариантов, вам может потребоваться инвестировать только в один. Его Королевское инвестиционное высочество Уоррен Баффет сказал, что среднему инвестору достаточно инвестировать только в широкий индекс фондового рынка, чтобы быть должным образом диверсифицированным. (Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с нашей историей о простых портфелях, которые помогут вам достичь своих пенсионных целей.)

Тем не менее, вы можете легко настроить свое распределение, если хотите, чтобы в их портфеле было дополнительное воздействие на определенные рынки (например, более высокое воздействие на развивающиеся рынки или более высокое распределение для небольших компаний или облигаций).

2.Выберите, какой индексный фонд

После того, как вы определились, какой индекс вас интересует, пора выбрать, какой соответствующий индексный фонд купить. Часто все сводится к стоимости.

Низкие затраты — одно из главных преимуществ индексных фондов. Они дешевы в эксплуатации, потому что они автоматизированы для отслеживания изменений стоимости в индексе. Однако не думайте, что все индексные паевые инвестиционные фонды дешевы.

Несмотря на то, что ими активно не управляет команда хорошо оплачиваемых аналитиков, они несут административные расходы.Эти затраты вычитаются из прибыли каждого акционера фонда как процент от их общих инвестиций.

Два фонда могут иметь одну и ту же инвестиционную цель — например, отслеживание индекса S&P 500 — но при этом иметь расходы на управление, которые могут сильно различаться. Эти доли процентного пункта могут показаться несложными, но ваши долгосрочные инвестиционные доходы могут сильно пострадать от минимального повышения комиссионных. Обычно, чем больше фонд, тем меньше комиссии.

Основные затраты, которые необходимо учитывать:

• Минимум инвестиций.Минимум, необходимый для инвестирования в паевой инвестиционный фонд, может достигать нескольких тысяч долларов. После того, как вы перешли этот порог, большинство фондов позволяют инвесторам добавлять деньги меньшими шагами.

• Минимальный счет. Это отличается от минимума инвестиций. Хотя минимальная сумма для брокерского счета может составлять 0 долларов (обычно для клиентов, открывающих традиционную IRA или Roth IRA), это не отменяет инвестиционный минимум для конкретного индексного фонда.

• Коэффициент затрат.Это одна из основных затрат, вычитаемых из прибыли каждого акционера фонда в виде процента от их общих инвестиций. Найдите коэффициент расходов в проспекте паевого инвестиционного фонда или когда вы вызываете котировку паевого инвестиционного фонда на финансовом сайте. Для контекста, согласно отчету Института инвестиционных компаний за 2016 год, среднегодовой коэффициент расходов составлял 0,09% для фондовых индексных фондов и 0,07% для индексных фондов облигаций, по сравнению с 0,82% для активно управляемых фондов акций и 0,58% для активно управляемых фондов облигаций.

• Соотношение налогов и затрат. В дополнение к уплате комиссий владение фондом может инициировать налоги на прирост капитала, если они проводятся за пределами счетов с налоговыми льготами, таких как 401 (k) или IRA. Как и коэффициент расходов, эти налоги могут урезать доходность инвестиций: обычно 0,3% прибыли при инвестировании в индексный фонд, согласно исследованию 2014 года, проведенному основателем Vanguard Джоном Боглом. Система отслеживания фондов Morningstar рассчитывает соотношение налогов и затрат, которое показывает, на какой процент налоговых ставок снизил доходность фонда.

Вы можете приобрести индексный фонд непосредственно у компании паевого инвестиционного фонда или у брокера. То же самое и с биржевыми фондами (ETF), которые похожи на мини-паевые инвестиционные фонды, которые торгуются как акции в течение дня (подробнее об этом ниже).

Когда вы выбираете, где купить индексный фонд, учитывайте:

• Выбор фонда. Вы хотите приобрести индексные фонды из различных семейных фондов? Крупные паевые инвестиционные фонды хранят часть средств своих конкурентов, но выбор может быть более ограниченным, чем то, что доступно в списке дисконтных брокеров.

• Удобство. Найдите единого поставщика услуг, который сможет удовлетворить все ваши потребности. Например, если вы собираетесь инвестировать только в паевые инвестиционные фонды (или даже в несколько фондов и акций), компания паевого инвестиционного фонда может выступать в качестве вашего инвестиционного центра. Но если вам требуются сложные инструменты для исследования и проверки акций, лучше подойдет дисконтный брокер, который также продает нужные вам индексные фонды. (Если у вас нет брокерского счета, вот как его открыть.)

• Торговые расходы.Если комиссия или комиссия за транзакцию не отменяется, подумайте, сколько брокер или фондовая компания взимает за покупку или продажу индексного фонда. Комиссионные паевые инвестиционные фонды выше, чем комиссии от торговли акциями, примерно на 20 долларов и более, по сравнению с менее чем 10 долларами за сделку для акций и ETF.

• Опции без комиссии. Предлагают ли они паевые инвестиционные фонды без комиссии за транзакцию или ETF без комиссии? Это важный критерий, который мы используем для оценки дисконтных брокеров. (Стоит обратить внимание на предложения Charles Schwab, E-Trade, Fidelity и TD Ameritrade.)

Лучшие индексные фонды S&P 500 с низкими затратами на зиму 2021 года

Безусловно, самый популярный класс индексных фондов привязан к S&P 500 — в 2019 году почти 30% всех денежных средств инвесторов в индексных фондах отслеживает этот эталонный индекс, по данным Института инвестиционных компаний. Вот некоторые из лучших индексных фондов, привязанных к S&P 500.

Другие вещи, о которых следует помнить

Индексные фонды стали одним из самых популярных способов инвестирования для американцев благодаря простоте использования, мгновенному разнообразию и доходности, которые обычно превосходят активно управляемые счета.Некоторые дополнительные моменты, которые следует учитывать:

• Выполняет ли индексный фонд свою работу? Ваш индексный фонд должен отражать эффективность базового индекса. Чтобы проверить это, посмотрите на доходность индексного фонда на странице котировок паевых инвестиционных фондов. Он показывает доходность индексного фонда за несколько периодов времени в сравнении с доходностью контрольного индекса. Не паникуйте, если результаты не совпадают. Помните, что эти инвестиционные затраты, даже если они минимальны, влияют на результаты, как и налоги. Однако красные флажки должны появиться, если доходность фонда отстает от индекса намного больше, чем коэффициент расходов.

Пять лучших индексных фондов S&P 500 (и худший)

Все индексные фонды S&P 500 более или менее одинаковы, верно? Не совсем так. Конечно, есть сходства. Все они более или менее отслеживают индекс S&P 500.

Но есть и ключевые отличия. Наиболее заметная разница заключается в сборах. Поскольку они построены так, чтобы точно соответствовать базовому индексу, комиссии остаются в узком диапазоне с лучшими фондами.Но там таятся ужасные фонды, которые взимают небольшое состояние.

Разница в комиссионных, скажем, 0,01% или 0,02% может не иметь большого значения. Но если это выбор между фондом с 0,05% и 0,15%, вам определенно следует отдать предпочтение более низкому из двух. Разница в 0,10% может иметь огромное влияние на ваше богатство через 20 или 30 лет.

Итак, мы составили список из пяти лучших индексных фондов S&P 500. Затем мы должны привести пример ужасного фонда S&P 500, чтобы вы знали, на что обращать внимание.

Вкладывай свои деньги : Получите свои первые 5000 долларов, управляемые бесплатно от Wealthfront. Зарегистрируйтесь сегодня и начните инвестировать по низким ценам!

• Ally Invest: Лучшее для новых инвесторов и тех, кто ищет веб-сайт с очень простой навигацией.
• TD Ameritrade: Идеально для более опытных трейдеров, которым нужен богатый набор инструментов и ресурсов.

5 лучших индексных фондов S&P 500

1. Vanguard S&P 500 ETF

Основанный в 2010 году, Vanguard S&P 500 ETF (VOO) имел среднюю годовую доходность 16.08% с тех пор по сравнению с 16,12% для S&P 500.

Коэффициент расходов: 0,04%

Минимальные инвестиции: 3000 долларов США

Размер фонда: 391,4 млрд долларов

Бета: 1,00

Результативность:

• 1 год: 18,69%
• 3 года: 11,51%
• 5 лет: 14,78%
• 10 год: н / д — основан 07. 09.2010
• Текущий коэффициент P / E: 23,2x
• Количество акций: 506

2.iShares Core S&P 500 ETF

Фонд iShares S&P 500 ETF (IVV), основанный в 2000 году, с момента создания принес среднегодовую доходность 5,80% по сравнению с 5,87% для S&P 500 за тот же период.

Коэффициент расходов: 0,04%

Минимальные инвестиции: 0

Размер фонда: 147 миллиардов долларов

Бета: 1,00

Результативность: (31.01.2018)

• 1 год: 26,38% (индекс S&P 26,41%)
• 3 года: 14,61% (индекс S&P 14,66%)
• 5 лет: 15.85% (индекс S&P 15,91%)
• 10 лет: 9,73% (индекс S&P 9,78%)
• Текущий коэффициент P / E: 21,94x
• Количество акций: 505

3. Индексный фонд Schwab S&P 500

Индексный фонд Schwab S&P 500 (SWPPX), основанный в 1997 году, с момента своего создания приносил среднегодовую доходность 7,98%.

Коэффициент затрат: 0,03%

Минимальные инвестиции: 1

Размер фонда: 33,9 млрд долларов

Бета: 1,00

Результативность: (31. 01.2018)

• 1 год: 26.36% (индекс S&P 26,41%)
• 3 года: 14,56% (индекс S&P 14,66%)
• 5 лет: 15,80% (индекс S&P 15,91%)
• 10 лет: 9,73% (индекс S&P 9,78%)
• Текущий Коэффициент P / E: 19.02x
• Количество акций: 507

4. Акции Fidelity Spartan 500 Index Investors

Основанный в 1988 году и известный как индексный фонд Spartan 500 — класс инвесторов (FUSEX) до 6 / 14/2016, среднегодовая общая доходность фонда составляет 10.37% по сравнению с 10,54% у S&P 500 за тот же период.

Коэффициент расходов: 0,09%

Минимальные инвестиции: 2500 долларов США

Размер фонда: 149,7 млрд долларов США

Бета: 1,00

Результативность: (31.01.2018)

• 1 год: 26,29% (индекс S&P 26,41%)
• 3 года: 14,56% (индекс S&P 14,66%)
• 5 лет: 15,81% (индекс S&P 15,91%)
• 10 лет: 9,71% (индекс S&P 9,78%)
• Текущее соотношение P / E: 23,2x
• Кол-во акций: 507

5.

Этот фонд (VFINX), основанный в 1976 году, с момента своего создания имеет среднегодовую доходность 11,24%.

Коэффициент расходов: 0,14%

Минимальные инвестиции: 3000 долларов США

Размер фонда: 391,4 млрд долларов США

Бета: 1,00

Результативность:

• 1 год: 26,24% (индекс S&P 26,41%)
• 3 года: 14,51% (Индекс S&P 14,66%)
• 5 лет: 15,74% (Индекс S&P 15,91%)
• 10 год: 9.65% (индекс S&P 9,78%)
• Текущее соотношение P / E: 23,2x
• Количество акций: 506

The Worst S&P 500 Index Fund

Пока мы любим индексные фонды здесь в Dough Roller не все индексные фонды одинаковы. На самом деле, существуют действительно ужасные индексные фонды S&P 500.

Почему мы упоминаем об этом? Важно не попасться в ловушку веры в то, что все индексные фонды имеют низкую стоимость. Это не так. Некоторые индексные фонды дороже многих активно управляемых фондов.

Вот пример.

Rydex S&P 500 C

Rydex S&P 500 C (RYSYX), предлагаемый Guggenheim Investments, был признан худшим индексным фондом в мире. С этим выводом трудно поспорить.

Коэффициент расходов: 2,33%

Размер фонда: 202,6 млн долларов США

Результативность:

• 1 год: 15,77%
• 3 года: 8,86%
• 5 лет: 12.08%
• 10 лет: 7,31%

Из-за своих комиссий он значительно уступает индексу S&P 500, гарантированно. Проще говоря, у инвестора нет причин рассматривать такой ужасный фонд.

И не только. Есть ряд подобных средств, которые заряжают руку и ногу. Так что не вкладывайтесь в индексный фонд вслепую. Сначала убедитесь, что вы понимаете размер комиссии, и для начала найдите хорошего дисконтного брокера.

Как проверить свои инвестиционные сборы

Управлять несколькими счетами 401k, IRA и другими инвестиционными счетами, мягко говоря, сложно. Лучший инструмент, который мы нашли для этой работы, называется «Личный капитал». Это совершенно бесплатный инструмент, который позволяет вам объединить все ваши инвестиционные счета в одном месте. Отсюда вы можете управлять своими взносами, отслеживать эффективность и даже следить за своими инвестиционными сборами.

Personal Capital также предлагает бесплатный Пенсионный план. Этот инструмент покажет вам, собираетесь ли вы выйти на пенсию на своих условиях.

Вы можете анализировать не только свои 401k, но также IRA и налогооблагаемые счета.

Как инвестировать в S&P 500

Научиться инвестировать в S&P 500 стало намного проще после 1976 года.

Это год, когда Джон Богл, основатель Vanguard, создал первый индексный фонд. Этот новый тип инвестиционного фонда позволил обычным инвесторам, таким как мы с вами, инвестировать в индексы (такие как S&P 500 и Dow Jones Industrial Average) всего за одну покупку.

Без индексных фондов, если вы хотели инвестировать в S&P 500, вам пришлось бы либо покупать каждую акцию по отдельности посредством 500 отдельных транзакций, либо платить управляющему взаимным фондом слишком много денег , чтобы попытаться воссоздать сам индекс.

Индексные фонды позволяют людям инвестировать в S&P 500 всего за одну покупку и по очень низкой цене.

Что такое S&P 500?

S&P 500 — это индекс, который отслеживает 500 крупнейших публичных компаний США. Его часто используют в качестве прокси для отслеживания общей динамики фондового рынка США.

S&P 500 — это индекс фондового рынка, который отслеживает результаты деятельности 500 крупнейших компаний США.

«S&P» в S&P 500 означает Standard and Poor’s. Какое-то время это были две отдельные компании, Standard Statistics Company и Poor’s Publishing, каждая из которых предоставляла разные руководства и советы по инвестированию. Однако в 1941 году они объединились в Standard and Poor’s, а в 1957 году создали первую версию индекса S&P 500.

«500» , конечно, относится к 500 крупным и публично торгуемым компаниям, которые вошли в список.Компании в этом индексе выбираются комитетом, который основывает свое решение на таких критериях, как рыночная капитализация, отрасль, ликвидность и другие.

Наконец, важно отметить, что S&P 500 — это индекс с рыночной капитализацией. Это означает, что каждая компания в индексе не составляет равную долю индекса.

Например, у Microsoft нет 0,2% индекса (1/500). Microsoft — огромная компания с огромной рыночной капитализацией, на которую приходится более 4% индекса S&P 500.

С другой стороны, самые маленькие из 500 компаний будут составлять менее 0,2% индекса, что также соответствует их рыночной капитализации.

Рыночная капитализация = Цена акции умножить на Количество акций .

Три шага для инвестирования в S&P 500: создание портфеля единого фонда

Как упоминалось ранее, лучший способ инвестировать в S&P 500 — это разовая покупка. Больше нет необходимости покупать каждую акцию по отдельности, чтобы самостоятельно воссоздать портфель S&P 500, но у вас есть несколько вариантов того, как и где совершить одну покупку.

1.

Во-первых, вам нужно решить, хотите ли вы инвестировать в индексный фонд или торгуемый на бирже фонд (ETF). Ниже приведены общие различия между ними:

Индексные фонды:

• Торговля один раз в конце дня
• Отсутствие комиссии за транзакцию при покупке (при покупке напрямую у поставщика фонда)
• Нет спреда между ценой покупки и продажи

ETF:

• Торговля в течение дня
• Иногда комиссия за транзакцию для покупки (в зависимости от того, через какого брокера вы совершаете покупку)
• Имеет спред между ценой покупки и продажи (хотя обычно они очень и очень низкие при покупке авторитетного ETF)

В конечном итоге , этот первый шаг — довольно простое решение.Оба приведенных выше инвестиционных инструмента похожи, и вы не ошибетесь ни с одним из вариантов.

Более важно выбрать правильный фонд, а не тип фонда, что приводит нас к шагу 2…

2. Решите, куда инвестировать и в какой фонд

Затем вы должны смотреть и на то, куда вы хотите инвестировать, и на то, в какой фонд инвестировать одновременно.

Важно выполнять эти две задачи параллельно, потому что это облегчает жизнь при выборе фонда, в который вы инвестируете, с выбранным вами брокером.Например, вы должны инвестировать в фонды Vanguard через фонды Vanguard и Schwab через Schwab и так далее.

В этом нет необходимости, поскольку вы можете покупать средства Vanguard, например, через Schwab, но, на мой взгляд, это просто упрощает задачу. Кроме того, поскольку большинство брокеров позволяют вам торговать своими собственными средствами бесплатно, это может помочь вам избежать любых потенциальных комиссий.

Чтобы найти подходящий фонд, вы можете начать с поиска индексного фонда S&P 500 или ETF, который соответствует следующим критериям:

• Зеркальное отражение Индекс: Это очевидно, но убедитесь, что фонд соответствует S&P 500.В целом, выбор общих индексных фондов с пассивным управлением (например, соответствующих S&P 500) является хорошей стратегией индексного инвестирования. В частности, вам следует избегать активно управляемых паевых инвестиционных фондов.
• Низкий коэффициент расходов: Коэффициент расходов — это основная плата, связанная с этими фондами, и ее следует сводить к минимуму.
• Никаких других сборов: Операционные расходы, сборы за загрузку и сборы 12b-1 должны составлять 0 долларов.
• Минимальные инвестиции: Убедитесь, что минимальные вложения достаточно низки, чтобы вы могли начать работу.

Vanguard, Charles Schwab и Fidelity — хорошие места для начала поиска, и я привел несколько примеров ниже:

• SWPPX — Schwab S&P 500 Index Fund
• FXAIX — Fidelity 500 Index Fund
• VOO — Vanguard S&P 500 ETF

Конечно, это не единственные варианты. Если у вас уже есть брокерская компания, вам следует оценить, есть ли у нее высококачественные индексные фонды и ETF, которые могут удовлетворить ваши потребности. В противном случае вы можете открыть второй брокерский счет.

3. Купите инвестицию

После того, как вы выбрали брокерскую компанию и фонд, самое время заключить сделку.

И хотя отсюда можно сесть и расслабиться, обычно это не рекомендуется.

Хорошо постоянно управлять своим портфелем. Не то чтобы вы должны проверять свои инвестиции каждый день, но проверять каждый месяц, квартал или год, чтобы отслеживать эффективность и добавлять дополнительные средства, — это разумный выбор.

Почему S&P 500 — хороший индекс

S&P 500 — хороший индекс по двум основным причинам:

Например, — это широкий и диверсифицированный индекс акций . Это хороший барометр общего фондового рынка США, он отличается международной диверсификацией, несмотря на то, что в индексе нет иностранных компаний. Это потому, что многие американские компании ведут бизнес за границей и, естественно, разносторонне развиты в своей деловой практике.

Кроме того, у S&P 500 долгая история получения хорошей прибыли . С инвестированием никто не может предсказать будущее. Часто нам приходится полагаться на прошлые доходы как на ориентир для будущих результатов (ориентир, а не гарантию). S&P 500 имеет долгую историю обеспечения в среднем положительной годовой доходности, несмотря на некоторые взлеты и падения.

S&P 500 — хороший вариант, но не единственный. Многие другие индексы, такие как Dow Jones, Russel 2000 и Nasdaq Composite, являются надежными альтернативами для изучения. Кроме того, такие брокеры, как Vanguard и Schwab, предлагают фонды широкого рынка, которые отслеживают другие индексы, такие как индекс американского широкого фондового рынка Dow Jones.

Плюсы и минусы портфеля единого фонда

Большинство портфелей отдельных фондов состоит из индексного фонда широкого рынка или фонда S&P 500. В качестве альтернативы портфель одного фонда может состоять из смешанного фонда, в котором есть акции и облигации, например VBIAX от Vanguard.

Плюсов:

Простота: Управлять портфелем из одного фонда почти так же просто, как и раньше, и поэтому начать инвестировать легко и просто.

Низкие комиссии: Пока вы выбираете фонд с низким коэффициентом расходов, вы сможете поддерживать очень низкие инвестиционные затраты.Кроме того, в большинстве случаев вам не нужно платить финансовому консультанту, если вы просто управляете портфелем из одного фонда.

Хорошая отправная точка: Для новичков начало с одного фонда часто может быть хорошей отправной точкой. Оттуда, продолжая свой инвестиционный путь и увеличивая свой портфель, вы можете расширяться до двух, трех или четырех фондов по своему усмотрению.

Минусы:

Недостаток диверсификации: Если вы выберете S&P 500 или фонд широкого фондового рынка в качестве своего портфеля единого фонда, вы будете полностью представлены на фондовом рынке без какой-либо диверсификации в облигациях, недвижимости или других классах активов.

Настройка: Если вы инвестируете в смешанный фонд, подобный упомянутому выше Vanguard, вы потеряете возможность настраивать свое распределение между акциями, облигациями и другими активами. Вы будете во власти любых средств, которые использует фонд.

Альтернативы тоже просты: Создание портфеля из двух или трех фондов не намного сложнее, чем для портфеля одного фонда. Сумма выгоды, которую вы получаете за счет диверсификации с помощью нескольких дополнительных средств, вероятно, стоит некоторых дополнительных усилий.

Альтернативы портфеля единого фонда

Конечно, портфель единого фонда — не единственный вариант. На самом деле, это даже не единственный вариант easy . Создание портфеля из двух или трех фондов также очень просто и снижает затраты, но также дает вам преимущество дальнейшей диверсификации.

Если ваш первый фонд — это фонд S&P 500 или фонд широкого фондового рынка, ниже приведены другие типы индексных фондов и ETF, которые вы можете добавить для создания портфеля из двух, трех или четырех фондов:

1. Фонд рынка облигаций
2. Международный фонд акций
3. Фонд недвижимости (REIT)
4. Фонды акций малой или средней капитализации

Например, традиционный портфель из трех фондов состоит из фонда акций США (например, S&P). 500 или фонд широкого фондового рынка), фонд рынка облигаций и международный фонд акций.

Чтобы определить, какой тип портфеля вам следует создать, часто лучше сначала понять свои финансовые цели. Когда вы узнаете свои цели, вы сможете установить инвестиционную стратегию и решить, какие фонды помогут вам лучше всего достичь своих целей.

Резюме: Как инвестировать в S&P 500

Из этой статьи следует сделать два основных вывода:

1. Инвестиции в S&P 500 — хорошее начало для создания инвестиционного портфеля.
2. Инвестировать в S&P 500 легко благодаря индексным фондам.

Если вы хотите создать портфель единого фонда или инвестировать в S&P 500 в рамках более широкой инвестиционной стратегии, вы можете сделать это всего за три шага:

1. Определитесь с типом фонда для инвестирования
2. Выберите фонд и брокера
3. Инвестируйте и следите за текущим

Помните, хотя этот индекс хороший, это не единственный вариант, когда дело доходит до инвестиций в широком , Фондовые индексы США. Есть много других широких индексов, которые являются хорошими вариантами для инвестиций.Просто убедитесь, что они невысоки и соответствуют вашим инвестиционным целям.

Список из 12 самых дешевых индексных фондов для покупки

Обычно лучше покупать самые дешевые индексные фонды. Почему? Потому что все индексные фонды, по сути, делают одно и то же: они пассивно отслеживают рыночный индекс, а поскольку они, по сути, достигают той же цели, нет смысла покупать дорогие индексные фонды.

Подумайте о покупке основных продуктов питания, например, хлеба в продуктовом магазине. Если вы выбираете между тремя разными брендами, и все они имеют одинаковые ингредиенты, купите самый дешевый! Та же самая логика, которой нужно следовать при покупке индексных фондов: у них одинаковые ингредиенты.Так зачем платить больше за одно и то же, если можно платить меньше?

Никогда не имеет смысла покупать индексный фонд с комиссией за продажу, которая может быть в виде предварительной загрузки (выплачивается при покупке акций) или обратной нагрузки (выплачивается при продаже акций). Торговые сборы имеют смысл только когда вы получаете ценные советы и первоклассное активное руководство. С индексными фондами и небольшой домашней работой вам не нужны советы или активное управление. Поэтому всегда покупайте фонды без нагрузки.

Итак, без лишних слов, вот некоторые из самых дешевых индексных фондов, если судить по их коэффициентам расходов по состоянию на январь 2019 года, которые разделены на шесть различных категорий:

Самые дешевые индексные фонды S&P 500

Индексные фонды S&P 500 отслеживают индекс S&P 500, который состоит примерно из 500 единиц.S. Акции крупных компаний, измеренные по рыночной капитализации.

Вот два самых дешевых паевых инвестиционных фонда, отслеживающих S&P 500:

• Schwab S&P 500 Index (SWPPX): коэффициент расходов составляет 0,02%, или 2 доллара на каждые 10 000 вложенных долларов. Минимального начального вложения не существует
• Индекс Fidelity 500 (FXAIX): Коэффициент расходов также составляет 0,015%. Минимальных начальных вложений нет.

Это невероятно низкие расходы, особенно по сравнению с некоторыми средними коэффициентами расходов для паевых инвестиционных фондов, которые обычно более чем в десять раз превышают эти расходы, часто до 1.5%.

Например, сравните SWPPX и FXAIX с индексным фондом Vanguard 500 (VFINX), коэффициент расходов которого составляет 0,14%.

Самые дешевые фондовые индексы с крупным ростом

Фонды с большими индексами роста обычно отслеживают индекс Russell 1000 Growth , Nasdaq Composite или Nasdaq-100 . Они инвестируют в акции крупнейших компаний США, растущие по рыночной капитализации. Следовательно, с этими фондами вы получите многие из тех же акций, что и в индексных фондах S&P 500, но это будут только акции роста, которые, как правило, более агрессивны (более высокий относительный риск по сравнению с другими акциями, но более высокий потенциальный долгосрочный возвращает):

Вот два самых дешевых паевых инвестиционных фонда, отслеживающих рост U. Фондовый индекс S.

• Индекс роста Vanguard (VIGRX): коэффициент расходов составляет 0,17% или 17 долларов на каждые 10 000 вложенных долларов. Минимальная начальная инвестиция составляет 3000 долларов.
• Fidelity NASDAQ Composite Index (FNCMX): Коэффициент расходов составляет 0,3%, или 30 долларов на каждые вложенные 10000 долларов. Минимальных начальных вложений нет.

Оба этих фонда имеют высокий рейтинг, а это значит, что вы получаете высокое качество по невысокой цене.

Самые дешевые индексные фонды крупных акций

Не так много фондовых индексных фондов, которые отслеживают стоимость фондовых индексов, но некоторые из них слишком дорогие, а некоторые хорошие и дешевые.Стоимостные акции часто недооценены на рынке и поэтому продаются с дисконтом. Паевые инвестиционные фонды, которые выплачивают дивиденды, часто считаются фондами стоимости.

Фонды стоимостных фондовых индексов обычно отслеживают индекс Russell 1000 Value или S&P 500 Value . Вот два самых дешевых индексных фонда для крупных фондов:

• Индекс высокой дивидендной доходности Vanguard (VHDYX): Коэффициент расходов составляет 0,15% или 15 долларов США на каждые вложенные 10 000 долларов США, а минимальная начальная инвестиция составляет 3000 долларов США.
• Vanguard Value Index (VIVAX): коэффициент расходов составляет 0,17% или 17 долларов на каждые вложенные 10000 долларов, а минимальная начальная инвестиция составляет 3000 долларов.

Фонды оценки могут быть хороши для инвесторов, ищущих долгосрочного роста, или инвесторов, ищущих текущий доход от своих вложений.

Самые дешевые индексные фонды средней капитализации

Как и в случае с индексными фондами с большой капитализацией, инвесторы могут найти индексные фонды со средней капитализацией, которые отслеживают индекс роста, индекс стоимости или индекс, сочетающий эти два стиля.Здесь мы выделим паевые инвестиционные фонды со средней капитализацией, которые отслеживают индексы, такие как индекс S&P MidCap 400 или индекс средней капитализации Рассела, которые будут включать сочетание роста и стоимости.

Вот два самых дешевых паевых инвестиционных фонда, отслеживающих фондовые индексы средней капитализации:

• Northern Mid Cap Index (NOMIX): коэффициент расходов составляет 0,15% или 15 долларов на каждые вложенные 10000 долларов, а минимальная начальная инвестиция составляет 2500 долларов.
• Vanguard Mid Cap Index (VIMSX): соотношение расходов равно 0.17% или 17 долларов на каждые вложенные 10000 долларов, а минимальная начальная инвестиция составляет 3000 долларов.

Акции со средней капитализацией обычно несут больший рыночный риск, чем акции с большой капитализацией, но они, как правило, лучше работают в долгосрочной перспективе. А компании со средней капитализацией обычно имеют меньший рыночный риск, чем акции с малой капитализацией, но могут работать так же хорошо. Таким образом, компания со средней капитализацией попадает в «золотую середину» инвестирования, которая может быть подходящей для долгосрочных инвесторов, желающих пойти на больший риск ради более высокой потенциальной прибыли.

Самые дешевые индексные фонды малой капитализации

Как и в случае с индексными фондами средней капитализации, мы выделим индексные фонды с малой капитализацией, которые отслеживают индекс, сочетающий в себе стили роста и стоимости.Эти индексные фонды будут отслеживать индексы малой капитализации, такие как Russell 2000 Index или S&P SmallCap 600.

Вот два самых дешевых паевых инвестиционных фонда, отслеживающих фондовые индексы малой капитализации:

• Northern Small Cap Index (NSIDX): коэффициент расходов составляет 0,15% или 15 долларов на каждые вложенные 10000 долларов, а минимальная начальная инвестиция составляет 2500 долларов.
• Schwab Small Cap Index (SWSSX): соотношение расходов составляет 0,04% или 4 доллара на каждые вложенные 10000 долларов, и минимальных начальных вложений нет.

Акции с малой капитализацией более рискованны, чем акции с большой и средней капитализацией, но в долгосрочной перспективе они могут обеспечить превосходную доходность, особенно если вы можете снизить расходы.

Самые дешевые международные фондовые индексы

Международные фондовые индексные фонды обычно отслеживают индекс MSCI EAFE или индекс MSCI ACWI, оба из которых состоят из акций компаний за пределами США.

Вот два из самых дешевых паевых инвестиционных фондов, отслеживающих иностранные фондовые индексы:

• Международный фондовый индекс Vanguard Total (VGTSX): коэффициент расходов равен 0.17% или 17 долларов США на каждые вложенные 10000 долларов США, и минимальные начальные инвестиции отсутствуют.
• Международный индексный фонд Schwab (SWISX): соотношение расходов составляет 0,06% или 6 долларов США на каждые вложенные 10000 долларов США, и минимального начального уровня не существует. инвестиции.

Международные фондовые индексные фонды — это умный и удобный способ захватить весь рынок за пределами рынка Соединенных Штатов. Диверсифицированный портфель паевых инвестиционных фондов обычно включает международные акции.

Самые дешевые индексные фонды облигаций

Существует много различных типов индексных фондов облигаций, но самые лучшие и самые распространенные — это те, которые охватывают всю территорию США.С. рынок облигаций. Эти индексные фонды отслеживают агрегированный индекс облигаций США Bloomberg Barclays Capital, который охватывает все основные типы облигаций, включая налогооблагаемые корпоративные облигации, казначейские облигации и муниципальные облигации.

Вот самые дешевые паевые инвестиционные фонды, отслеживающие BarCap Aggregate:

• Vanguard Total Bond Index (VBMFX): коэффициент расходов составляет 0,15% или 15 долларов на каждые вложенные 10000 долларов, а минимальная начальная инвестиция составляет 3000 долларов.
• Northern Bond Index (NOBOX): коэффициент расходов равен 0.15% или 15 долларов на каждые вложенные 10000 долларов, а минимальная начальная инвестиция составляет 2500 долларов.

Для большинства инвесторов достаточно одного дешевого совокупного индекса рынка облигаций для включения в портфель паевых инвестиционных фондов.

Как купить самые дешевые индексные фонды

Некоторые из лучших компаний паевых инвестиционных фондов без нагрузки, такие как Vanguard Investments, предлагают классы акций индексных фондов с более низкими коэффициентами расходов, когда вы можете сделать большие первоначальные инвестиции.

Например, как я упоминал ранее, фонд Vanguard 500 Index Fund (VFINX) не попал в наш список самых дешевых индексных фондов, потому что его коэффициент расходов равен 0.14% было выше, чем два других наших листинга.

Но если вы можете достичь начальных инвестиционных требований в 3000 долларов для их класса акций «Адмирал» (тикер: VFIAX), вы получите самый дешевый индексный фонд S&P 500 с коэффициентом расходов 0,04%.

Дробное инвестирование — еще один вариант с меньшими затратами.

Информация на этом сайте предназначена только для обсуждения, и ее не следует воспринимать как инвестиционный совет. Ни при каких обстоятельствах эта информация не является рекомендацией покупать или продавать ценные бумаги.