24.10.2021

Низкий ипотечный процент: Ипотека со сниженной ставкой от 2% 💸 в Россельхозбанке — взять ипотеку с низкими ставками на новостройки и вторичное жилье.

Процент по ипотеке – максимальная и минимальная ставка

Итак, вы собрались купить квартиру в кредит. На что следует, прежде всего, обратить внимание? Конечно же, на ставку и условия ипотеки! Если у банка большая линейка ипотечных продуктов, то по одному и тому же виду кредитования (на покупку квартиры на вторичном рынке жилья) ставка может колебаться в диапазоне от 9,9% до 14,95% годовых в рублях (ВТБ 24). 
Узнайте минимальный процент в системе поиска.
На сайте любого ипотечного банка можно посмотреть процентные ставки, а также информармацию от чего они зависят. Сейчас все прозрачно, и клиент еще до обращения в банк может знать, на что он может рассчитывать. Исключения составляют заёмщики, которые являются корпоративными или Vip-клиентами.

От чего зависит процент по ипотеке

Во-первых, от валюты. И разница очень существенная. В долларах и евро ставки на порядок ниже, но брать ипотеку в иностранной валюте очень рискованно.

 

Однако бывают случаи, когда клиент выбирает доллар и существенно экономит на выплатах, т.к. разница по ставкам может достигать 4%. В этом случае клиент должен осознавать все риски и гасить займ досрочными платежами. 

Во-вторых и в-третьих, важными аспектами являются срок кредита и величина первоначального взноса. Выше был указан «разбег» ставок ВТБ24. Как раз минимальная соответствует займу с взносом от 60% на срок до 7 лет, а максимальная с взносом от 10% на срок от 26 до 50 лет. 

Вы, наверное, видели рекламные растяжки, на которых говорится про ставки от 9,9% в рублях! И это выгодное предложение. Только рассчитывать на него может лишь малая часть заемщиков, т.к. это минимальный процент. Для этого надо иметь большой первоначальный взнос (к примеру, от 50%) и брать на короткий срок, скажем 5 или 7 лет.

В-четвертых, процент по ипотеке зависит от программы кредитования. Их существует несколько, принципиально отличающихся друг от друга. Это программы с фиксированной, переменной и плавающей ставками. Отличие заключается в том, на какой срок она фиксируется. 

В-пятых, зависит от способа подтверждения дохода и трудоустройства клиента. Для заёмщиков, которые получают заработную плату в «конверте», для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса может применяться повышение (от 0,5% до 1%). 

Собственники бизнеса считаются более рискованными клиентами, так как их доходы не всегда стабильны, а также тяжело проверить реальные доходы, если клиент ведет «серую» бухгалтерию.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
2) оставив заявку на сайте3) по телефону
+7(499) 394-03-36

Ипотечный кредит в странах мира – Tranio.

Ru

1 869 просмотров ·

Доступна ли
ипотека иностранцам
Ставка,
% годовых
Срок,
лет
Минимальная сумма кредита Макс. Сумма кредита,
% от стоимости
недвижимости
Австрия Да 2,0 – 3,5 До 25 60
Бельгия Да 2,5 – 3,5 До 30 80
Болгария Да 8,5 – 9,5 5–20 3–5 тыс. EUR 60–70
Великобритания Да 4,0 – 5,0 2–5 500 тыс. GBP 50
Венгрия Да 5,5 – 7,0 До 30 1 млн HUF 50 (75 для граждан ЕС)
Вьетнам Нет
Германия Да 1,5 – 2,0 5–30 50–100 тыс.  EUR 60
Греция Да 3,5 – 7,2 6–30 20 тыс. EUR 90
Египет Нет
Израиль Да 3,0 – 3,5 До 30 50
Испания Да От 2,5 До 30 50–100 тыс. EUR 70
Италия Да 3,5 5–20 40–50 тыс. EUR 80–85
Кипр Да 4,7 – 5,0 10–40 75 тыс. EUR 50–60
Латвия Да 4,8 – 6,0 2–20 50 тыс. EUR 65–70
Монако Да 2,3 – 3,2 3–20 1 тыс. EUR 50–100
ОАЭ Да, но с ограничениями* От 5,0 До 25 1 тыс. AED 50–75
Португалия Да 2,5 – 4,0 До 35 50–60
США Да 3,0 – 6,0 5–30 100 тыс.  USD 70
Таиланд Да, но с ограничениями** 8,7 – 9,0 1–10 1 млн THB 50
Турция Да 6,0 – 9,0 До 15 50–60
Финляндия Да 1,0 – 2,0 До 35 75
Франция Да 1,0 – 2,3 5–25 75 тыс. EUR 60
Хорватия Да, но с ограничениями*** 4,5 – 5,7 3–30 5 тыс. EUR 35–50
Черногория Да, но с ограничениями*** 4,0 – 5,0 1–20 10 тыс. EUR 50
Чехия Да 2,5 – 2,8 До 20 60
Швейцария Да 1,0 – 1,7 От 10 500 тыс. CHF 80

* Нерезиденты могут получить ипотеку только в некоторых банках.

** Банковская ипотека нерезидентам недоступна.

Покупатели без ВНЖ и супругов – граждан Таиланда могут взять кредит в финансовой группе MBK.

*** Ипотеку могут получить только резиденты, работающие и получающие доход в стране.

Эксперт сказал, как изменятся ставки по ипотеке весной

МОСКВА, 2 мар — ПРАЙМ. Ипотечные ставки в российских банках этой весной существенно меняться не будут, а их уровень в дальнейшем будет зависеть от решения продлить или свернуть льготную программу под 6,5%, такое мнение РИА Новости высказал начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин.

Адвокат назвал способ обмана россиян, у которых есть ипотека

В Банке России ранее также отмечали, что потенциал для дальнейшего снижения ставок ограничен. По последним данным регулятора, средняя ставка по ипотеке в январе по сравнению с декабрем уменьшилась на 0,13 процентного пункта — до 7,23% годовых.

«Оснований для существенного изменения процентных ставок по ипотеке весной не вижу.

Ситуация может быть абсолютно стабильной, предложения банков существенно меняться не будут. Во-первых, все еще актуальна программа льготной ипотеки для новостроек. В этом плане ставки останутся прежними. В дальнейшем ситуация будет сильно зависеть от того, в каком виде эту программу продлят или не продлят», — считает Карпунин.

Правительство РФ в рамках антикризисных мер запустило весной прошлого года программу субсидирования процентных ставок по ипотеке до 6,5%. Изначально она действовала до 1 ноября 2020 года, но в конце октября власти продлили программу до 1 июля 2021 года. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина отмечала, что льготная ипотека под 6,5% вылилась в повышение цен на жилье, которое к январю съело весь эффект от снижения ставки. Поэтому ее необходимо постепенно сворачивать, однако в ряде регионов с низким объемом ввода жилья нужны льготные ипотечные программы.

Что касается ситуации на вторичном рынке, то тут стоит ориентироваться на общую рыночную ситуацию с рублевыми ставками, считает Карпунин. Банк России завершил цикл смягчения и в ближайшие два-три года уже не ожидается, что регулятор снизит ключевую ставку ниже 4,25%.

«Наоборот, в ЦБ уже несколько раз отметили, что регулятор будет стремиться к нормализации денежно-кредитной политики, а это значит, что ключевая ставка на горизонте 2022-2023 года поднимается к 5–6%. В таких условиях ипотечные ставки по вторичному жилью едва ли будут сильно снижаться. Жду просто стабилизации ситуации», — заключил эксперт.

Агентство недвижимости «КВАДРОТЕКА» (Сибакадемстрой Недвижимость) Новосибирск

Что ищем

Пример

Как происходит поиск

Количество комнат

«ст»,
«1»,
«ст 1»

Все числа меньше 9, а также ключевое слово «ст» считаются количеством комнат. Запрос «ст» — покажет только студии.

При вводе нескольких значений («2 4») искаться будут 2-х комнатные и 4-х комнатные квартиры.

Площадь, м.кв.

«35»,
«60»,
«35 60»

Все числа от 9 до 199 считаются площадью. Если ввести одно значение — 60, то поиск проводится по квартирам с площадью «от 60». При вводе 2 значений («45 70») поиск будет проводится по квартирам площадью «от 45 до 70».

Место

«Академ»,
«Васхнил»,
«Западный»,
«Затулинка»,
«Ключ-Камышенское плато»,
«Левый берег»,
«Метро»,
«Правый берег»,
«Родники»,
«Северо-Чемской»,
«Троллейка»,
«Юго-Западный»

Поиск по варианту, выбранному из списка. В списке будут предлагаться варианты, которые начинаются или содержат вводимое значение. Поиск по нескольким значениям одновременно возможен.

Район

«Ленинский р-н»

Поиск по варианту, выбранному из списка. В списке будут предлагаться варианты, которые начинаются или содержат вводимое значение. Поиск по нескольким значениям одновременно возможен.

Город

«Бердск»

Поиск по варианту, выбранному из списка. В списке будут предлагаться варианты, которые начинаются или содержат вводимое значение. Поиск по нескольким значениям одновременно возможен.

Микрорайон

Название комплекса

«Южный»

«Огни Сибири»

Поиск по варианту, выбранному из списка. В списке будут предлагаться варианты, которые начинаются или содержат вводимое значение. Поиск по нескольким значениям одновременно возможен.

«Ватутина»

«Красный проспект»

Поиск по варианту, выбранному из списка. В списке будут предлагаться варианты, которые начинаются или содержат вводимое значение. Поиск по нескольким значениям одновременно возможен.

Этаж

«1 этаж»,
«1 этаж 2 этаж»,
«1- этаж»,
«-2 этаж»,
«3-5 этаж»

Поиск по варианту, выбранному из списка. В списке будут предлагаться варианты, которые начинаются или содержат вводимое значение. Поиск по нескольким значениям одновременно возможен.

Площадь кухни, м.кв

«кухня 10»,
«кухня 50»,
«кухня 10 кухня 50»

Все числа от 3 до 100 с префиксом «кух» или «кухня» считаются площадью кухни. Если ввести одно значение – «кухня 10», то поиск проводится по квартирам с площадью кухни «от 10». При вводе 2 значений («кухня 10 кухня 50») поиск будет проводится по квартирам с площадью кухни «от 10 до 50».

Срок сдачи

«Сдан»,
«1 квартал 2020 год»,
«1 квартал 2019 год 3 квартал 2020 год»,
«сдан 3 квартал 2018 год»,
«1 квартал 2018 год 2019 год»,
«2016 год 3 квартал 2019 год»,
«1 квартал 2019 год»,
«1-3 квартал 2020 год»,
«2017-2018 год»

Поиск по варианту, выбранному из списка. В списке будут предлагаться варианты, которые начинаются или содержат вводимое значение.

Поиск по диапазонам сроков сдачи: «1 квартал 2019 год 3 квартал 2020 год» — квартиры со сроком сдачи с 1 квартала 2019 года по 3 квартал 2020 года; «сдан 3 квартал 2018 год» — квартиры в уже сданном доме, а так же со сроком сдачи до 3 квартала 2015 года; «1-3 квартал 2020 год» — квартиры со сроком сдачи между 1-ым и 3-им кварталами 2020 года; «2017–2018 год» — квартиры со сроком сдачи с 2017 по 2018 год.

Важно указывать ключевое слово «год» после числа (см. пример), чтобы система определила что поиск идет по сроку сдачи.

Текущие ставки по ипотечным кредитам и новости по теме

Следите за текущими ставками и новостями в Центре ставок по ипотечным кредитам HousingWire. Ставки обновляются дважды в неделю на основе данных Mortgage Bankers Association (MBA) и Freddie Mac ‘s Primary Mortgage Market Survey (PMMS).

Заявки на ипотеку немного выросли по сравнению с прошлой неделей, увеличившись на 0,5% за неделю. И это несмотря на то, что 30-летняя фиксированная ставка испытала самый большой рост за одну неделю почти за год, достигнув 3.23%.

Сообщалось о гигантском падении числа заявок после разрушительных зимних штормов в Техасе на неделе 8 февраля, но неделя нормализованной погоды вернула цифры, по словам Джоэла Кана, заместителя вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию.

«Рынок жилья вступает в активный весенний сезон покупок с высоким спросом», — сказал Кан. «Увеличилось количество заявок на покупку, вместе с увеличением числа заявок от государственных органов, которые, вероятно, являются покупателями впервые, что привело к снижению среднего размера кредита впервые за шесть недель.

Средняя ставка по ипотечной ссуде на 30 лет с фиксированной ставкой сейчас составляет всего 3 базисных пункта с 3% после скачка на 16 базисных пунктов на прошлой неделе, когда ставки по ипотеке достигли 2,97%.

Подробнее о содержании

Средняя ставка по ипотеке не поднималась так высоко с конца июля 2020 года, но Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac, отметил, что более высокие ставки сигнализируют о том, что экономика медленно восстанавливает свои позиции.

«Хотя ставки продолжают расти, они остаются вблизи исторических минимумов», — сказал Хатер.«Однако в сочетании с вызванным спросом ростом цен на жилье и низким уровнем товарных запасов, эти растущие ставки ограничивают конкурентоспособность потенциального покупателя и количество домов, которые он может купить».

Рост темпов роста не замедлил продажи новых домов в январе, после того как американское бюро цензов сообщило, что продажи новых домов на одну семью в январе были с поправкой на сезонные колебания на уровне 923 000 в год, что на 4,3% выше, чем в декабре.

«Однако недавнее повышение процентных ставок по ипотеке грозит обострением существующих условий доступности.Строители соблюдают дисциплину, чтобы цены на жилье не превышали бюджеты покупателей », — сказал главный экономист Национальной ассоциации домостроителей Роберт Дитц.

Несмотря на то, что покупательский спрос не показал никаких признаков снижения, волна refi показывает большую уязвимость. По данным Mortgage Bankers Association, по мере роста ставок рефинансирование упало на 11%.

МБА 24.02.2021

Средняя процентная ставка по контракту для 30-летней ипотечной ссуды с фиксированной ставкой и соответствующим остатком по ссуде (548 250 долларов США или меньше) увеличилась до 3.08% от 2,98%.

Ставки по ипотечным кредитам увеличивались за шесть из последних восьми недель, при этом контрольная 30-летняя фиксированная ставка на прошлой неделе поднялась выше 3% до самого высокого уровня с сентября 2020 года.

PMMS 18.02.2021

После трех недель неизменных ставок средняя ипотечная ставка по 30-летнему фиксированному кредиту подскочила на 8 базисных пунктов до 2,81%, достигнув максимума с середины ноября.

По мнению ведущего аналитика HousingWire Логана Мохташами, скромное повышение ставок может быть именно тем, что нужно рынку, чтобы остановить безудержный рост цен.

«В 2021 году мы должны болеть за повторение того, что произошло в 2013–2014 и 2018–2019 годах», — сказал Мохташами. «Цены на жилье сравнялись с доходом на душу населения, как и в 2002 году. Однако сегодня ставки по ипотечным кредитам ниже, а демография лучше».

МБА 17.02.2021

Средняя процентная ставка по договору для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой и соответствующими остатками по кредитам увеличилась с 2,96% до 2,98%. По данным Ассоциации ипотечных банкиров, когда ставки по ипотечным кредитам упали с исторических минимумов, количество заявок на ипотечные кредиты снизилось в течение второй недели.

«Ожидания более быстрого экономического роста и инфляции продолжают повышать доходность казначейских облигаций и ставки по ипотечным кредитам. После того, как в декабре был достигнут минимум опроса, 30-летняя фиксированная ставка медленно росла и на прошлой неделе достигла самого высокого уровня с ноября 2020 года », — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию.

PMMS 2/11/2021

Третью неделю подряд средняя ипотечная ставка по 30-летнему фиксированному кредиту остается неизменной и составляет 2.73%. Несмотря на то, что ставки остались на рекордно низком уровне, количество заявок на ипотечное кредитование упало, при этом некоторые экономисты указали на чрезмерно высокие цены на жилье и недостаточное предложение заявок на колебания.

«Рынок жилой недвижимости остается устойчивым, учитывая здоровый покупательский спрос, в то время как предполагаемый рост цен на жилье в реальном времени высок из-за нехватки запасов, от которой страдает рынок жилья», — сказал Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac.

МБА 10.02.2021

Ставки по ипотечным кредитам выросли в течение четырех из шести недель 2021 года, по словам Джоэла Кана, заместителя вице-президента MBA по экономическим и отраслевым прогнозам, что может стать причиной падения числа заявок.

«Крупные ставки [были] единственным типом ссуд, который снизился на прошлой неделе», — сказал Кан. «Несмотря на некоторую недельную волатильность, ставки казначейства выросли из-за ожиданий более быстрого экономического роста по мере продолжения развертывания вакцины против COVID-19».

30-летняя фиксированная ставка по ипотеке увеличилась до 2,96% — максимума, невиданного с ноября 2020 года, сказал Кан. По его словам, это привело к всплеску рефинансирования, поскольку заемщики стремятся зафиксировать ставку ниже 3%.

«Государственные заявки на рефинансирование действительно изменили тенденцию и увеличились, а общая активность все еще была на 46% выше, чем год назад», — сказал он.«Спрос на рефинансирование этой зимой по-прежнему очень высок. Покупатели жилья по-прежнему очень активны ».

PMMS 04.02.2021

Средняя ипотечная ставка по 30-летнему фиксированному кредиту на прошлой неделе не изменилась по сравнению с неделей ранее и составила 2,73%. Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac, сказал, что ставки по ипотеке колеблются ниже 3% уже более шести месяцев, что может быть признаком того, что экономика все еще находится в затруднительном положении.

«Такая ставка благоприятна для тех, кто хочет рефинансировать, чтобы укрепить свое финансовое положение», — сказал Хатер.«Хотя многие из них уже осуществили рефинансирование, данные свидетельствуют о том, что домовладельцы с высокими доходами воспользовались этой возможностью в большей степени, чем домовладельцы с низкими доходами, которые могли бы получить наибольшую выгоду, снизив свои ежемесячные выплаты по ипотеке».

МБА 03.02.2021

30-летняя фиксированная ипотечная ставка немного снизилась до 2,92% после достижения трехмесячного максимума на прошлой неделе в 2,95%. Исторически низкие ставки по ипотеке стали нормой в 2020 году из-за пандемии COVID-19 и экономического спада.Поскольку в последние недели ставки начали приближаться к 3%, количество заявок на ипотеку начало снижаться до скачка, произошедшего на прошлой неделе.

Тем не менее, ставки достаточно низкие, чтобы понравиться покупателям жилья, — отметил Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию.

«Недельный разворот недавнего повышения ставок привел к увеличению активности как обычного, так и государственного рефинансирования, поскольку заемщики продолжают удерживать эти исторически низкие ставки», — сказал Кан.«Средние суммы ссуд на покупку в начале 2021 года продолжат расти по всем типам ссуд, что обусловлено высокими темпами продаж жилья, ограниченным жилищным фондом и высоким ростом цен на жилье».

10 способов снизить ставку по ипотеке

Покупка дома — самая крупная покупка, которую совершит большинство людей. И если вы не знаете о доступных вариантах финансирования, это может обойтись вам гораздо дороже, чем вы ожидали.

Управление расходами на домовладение начинается с вашей ипотеки и процентной ставки, привязанной к этой ипотеке.Чем ниже вы можете повысить ставку по ипотеке, тем меньше денег вы заплатите в течение срока ссуды.

Вот 10 способов снизить ставку по ипотеке.

1. Поддерживайте хороший кредитный рейтинг

Основа низкой ставки по ипотеке начинается с поддержания как можно более высокого кредитного рейтинга. Кредиторы смотрят на ваш кредитный рейтинг как на дорожную карту вашей кредитоспособности. Высокий балл доказывает, что вы, скорее всего, вернете ссуду. А низкий балл означает, что вы делаете более рискованную ставку, а это означает более высокие проценты.

Три кредитных бюро (Experian, TransUnion, Equifax), как правило, довольно скрытно относятся к тому, как рассчитываются их баллы. Кредитные рейтинги FICO® рассчитываются следующим образом:

Получите 150 долларов от расходов на закрытие с помощью Better.com Mortgage

Это один из лучших кредиторов, которых мы лично использовали для обеспечения больших сбережений. Без комиссий, без комиссии за создание, низкие ставки. Получите смету кредита мгновенно и получите скидку 150 долларов на закрытие сделки

Подробнее
  • 35% зависит от вашей истории платежей (так что производите эти платежи вовремя!)
  • 30% зависит от использования вашего кредита (используйте только 20% или меньше доступного кредита, если возможно)
  • 15 % основан на длине кредитной истории (избегайте закрытия счетов, которые у вас были в течение долгого времени, которые имеют хорошую репутацию)
  • 10% основывается на новых кредитных счетах (открывайте новые счета только при необходимости)
  • 10% на основе по кредитному миксу (кредиторы хотят видеть, что вы можете обрабатывать различные типы ссуд, например кредитные карты и личные ссуды)

2. Иметь долгую и последовательную историю работы

Помимо хорошего кредитного рейтинга, ипотечные кредиторы также хотят видеть последовательную и долгую историю работы. Если вы много лет работаете на одном и том же месте и имеете стабильный или растущий годовой доход, кредиторы с большей вероятностью предоставят вам жилищный заем по привлекательной ставке.

И наоборот, если вы в последнее время несколько раз меняли работу, кредиторы могут с большим подозрением относиться к предоставлению вам большой ссуды, потому что ваш доход не такой надежный.Банки и кредитные союзы проверит ваш статус занятости до того, как вы сделаете предложение о покупке дома и до даты окончания покупки дома. Если вы сменили работу или уволились во время закрытия, это может поставить под угрозу вашу способность получить жилищный заем.

3. Делайте покупки по лучшей цене

Один из самых умных шагов, который вы можете сделать: оцените магазин по лучшей ипотеке. Сравнивать ставки по ипотеке в Интернете довольно просто. Найдите время, чтобы сравнить онлайн-банки с национальными банками и местными кредитными союзами.

Кредитные союзы — это особенно хорошее место для покупок. Это связано с тем, что у них, как правило, более низкие комиссии, чем в традиционных банках, и они передают часть этих сбережений своим членам. Кредитные союзы также могут быть более склонны работать с потребителями, у которых невысокий кредитный профиль.

4. Спросите у своего банка / кредитного союза о более выгодной ставке

Как вам новаторский совет: попросите свой банк снизить вашу ставку. Худший сценарий? Они говорят «нет.«

Если у вас исключительный кредитный рейтинг, попросите своего кредитора сопоставить процентную ставку конкурента. Вы также можете просто запросить более низкую процентную ставку на основе вашей исключительной кредитной истории. Кредиторы хотят, чтобы бизнесом занимались люди с отличным кредитным рейтингом. Они ‘ Я иногда буду сражаться (так сказать), чтобы получить бизнес заемщиков с высоким уровнем кредита.

5. Положите больше денег

В-пятых, примите во внимание, сколько денег вы планируете вложить в свой дом. покупка.Жилищные ссуды на сумму, превышающую 417 000 долларов США, классифицируются как «крупные ссуды» и, как считается, несут больший риск для банка. Они обычно также имеют более высокую процентную ставку.

Потребители могут получить выгоду, вложив достаточно денег, чтобы снизить жилищную ссуду из категории гигантских ссуд. Эта стратегия может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока кредита.

Однако будьте осторожны: очень маленькие жилищные ссуды также имеют высокие процентные ставки. Постарайтесь, чтобы сумма вашего кредита превышала 100 000 долларов, чтобы попасть в «золотую середину» процентных ставок по ипотеке.

6. Сократите срок кредита

Финансовым учреждениям нравится, когда покупатели жилья быстро выплачивают ссуды. Попробуйте взять ипотеку на 10 или 15 лет по более низкой ставке. Фактически, любой заем на срок менее 30 лет должен снизить процентную ставку, которую вы будете платить.

7. Рассмотрим компромисс между регулируемой и фиксированной ставкой по ссуде

Еще одно соображение, которое покупатели жилья могут сделать для снижения своей процентной ставки по ипотеке, — это регулируемая и фиксированная ставка.ипотека с фиксированной процентной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой обычно предлагают более низкую ставку в течение первых пяти или семи лет. Если у вас есть возможность погасить жилищный кредит очень быстро, возможно, стоит подумать об ипотеке с регулируемой процентной ставкой.

Но будьте осторожны. По истечении этого срока ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой корректируются выше. Для неподготовленных потребителей или в тех случаях, когда в течение пяти или семи лет произошел значительный сдвиг процентных ставок, покупатели жилья могут увидеть резкое увеличение ежемесячных выплат по ипотеке.

С другой стороны, ипотека с фиксированной процентной ставкой ничего не оставляет на волю случая. Вы знаете, что получаете заранее. Этот компромисс — это то, что домовладельцы должны учитывать.

8. Оплата баллов

Ипотечные баллы — это предоплата, уплачиваемая покупателями жилья для снижения своих ставок по ипотеке. Каждый балл равен 1% от стоимости ссуды, и выплата балла обычно снижает текущую процентную ставку на 0,125%. Например, выплата балла по ссуде в 250 000 долларов будет стоить дополнительно 2500 долларов, но при этом ваша процентная ставка снизится на 0.125% в течение срока кредита.

баллов помогут вам сэкономить деньги, если вы собираетесь оставаться дома надолго. Снижение ставки по ипотеке позволит сэкономить деньги в течение 15 или 30 лет.

9. Настройте автоматические выплаты по ипотеке

Иногда самые простые вещи могут сэкономить вам деньги. Некоторые кредиторы предлагают более низкую процентную ставку для клиентов, которые настроили автоматический платеж по ипотеке. Просто имейте в виду, что если вы закроете свой счет или смените банк, ваш первоначальный банк-кредитор может отменить скидку на процентную ставку, применявшуюся для настройки автоматического платежа по ипотеке.

10. Рефинансирование

Наконец, нынешние домовладельцы, желающие снизить свои ежемесячные ипотечные кредиты, должны серьезно рассмотреть возможность рефинансирования существующих ипотечных кредитов.

Домовладельцы должны следовать всем вышеупомянутым предложениям — особенно при поиске лучших ставок — при поиске рефинансирования. Используйте ипотечный калькулятор, чтобы решить, действительно ли стоит рефинансирование, включая комиссию за рефинансирование.

Сегодняшние ставки по ипотеке продвигаются дальше до рекордно низких уровней | 3 марта 2021 г.

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., NMLS номер 1681276, называемый ниже «заслуживающим доверия», призван дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, все мнения принадлежат нам.

Посмотрите на ставки по ипотеке на 3 марта 2021 года, которые со вчерашнего дня снижаются. (iStock)

На основании данных, собранных Credible Operations, Inc. , номер NMLS 1681276, ставки по ипотечным кредитам со вчерашнего дня снизились.

  • Фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет: 3.000%, без изменений
  • Фиксированные ставки по ипотеке на 20 лет: 2,625%, снижение с 2,750%, -0,125
  • Фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 15 лет: 2,250%, снижение с 2,375%, -0,125
  • 10 -годовые фиксированные ставки по ипотеке: 2.000%, снижение с 2.250%, -0.250

Последний раз ставки обновлялись 3 марта 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь. Фактические ставки могут отличаться.

Чтобы найти лучшую ставку по ипотеке, начните с использования Credible, который может показать вам текущие ставки по ипотеке и рефинансированию:

Просмотрите ставки от нескольких кредиторов, чтобы вы могли принять обоснованное решение о своем жилищном кредите.

Глядя на сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов

Сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов снижаются со вчерашнего дня, отмечая их падение третий день подряд. Фиксированные ипотечные кредиты по всем типам ссуд упали на 125 базисных пунктов, за исключением 10-летних ставок, которые упали на 250 базисных пунктов. Если вы рассматриваете возможность рефинансирования существующего дома, посмотрите, как выглядят ставки рефинансирования:

  • 30-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 3.000%, меньше 3.125%, -0,125
  • 20-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,750%, снижение с 2,875%, -0,125
  • 15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,375%, снижение с 2,500%, -0,125
  • 10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,125%, снижение с 2,375%, -0,250

Последний раз ставки обновлялись 3 марта 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь. Фактические ставки могут отличаться.

Такой сайт, как Credible, может быть большим подспорьем, когда вы готовы сравнить ссуды на рефинансирование ипотечных кредитов. Credible позволяет вам видеть предварительно квалифицированные ставки для обычных ипотечных кредитов от нескольких кредиторов в течение нескольких минут. Посетите Credible сегодня, чтобы начать.

Текущие ставки по ипотечным кредитам

Ставки по ипотечным кредитам по всем типам кредитов немного снизились, за исключением 30-летних ставок, которые оставались неизменными на уровне 3.000% в течение трех дней подряд. Между тем, 15-летняя фиксированная ипотека вернулась к среднему уровню, зафиксированному в декабре 2020 года.

Текущие 30-летние ставки по ипотеке

Текущая процентная ставка для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой составляет 3.000%. Это то же самое, что и вчера.

Текущие 20-летние ипотечные ставки

Текущая процентная ставка для 20-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляет 2,625%. Это по сравнению со вчерашним днем.

Текущие 15-летние ипотечные ставки

Текущая процентная ставка для 15-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляет 2. 250%. Это по сравнению со вчерашним днем.

Текущие 10-летние ипотечные ставки

Текущая процентная ставка для 10-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляет 2.000%. Это по сравнению со вчерашним днем.

Вы можете изучить свои варианты ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить текущие ставки различных кредиторов, предлагающих рефинансирование ипотеки, а также жилищные ссуды. Посетите Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня, а также ознакомьтесь с сегодняшними ставками рефинансирования по ссылке ниже.

Последний раз цены обновлялись 3 марта 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь. Фактические ставки могут отличаться.

Как изменились ставки по ипотеке

Сегодня ставки по ипотеке снизились по сравнению с тем временем на прошлой неделе.

  • 30-летние фиксированные ставки по ипотеке: 3.000%, такие же, как на прошлой неделе
  • 20-летние фиксированные ипотечные ставки: 2,625%, по сравнению с 2,875% на прошлой неделе, -0,250
  • 15-летняя фиксированная Ставки по ипотечным кредитам: 2,250%, такие же, как на прошлой неделе
  • Фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 10 лет: 2,000%, такие же, как на прошлой неделе

Последний раз ставки обновлялись 3 марта 2021 года. предположения, показанные здесь. Фактические ставки могут отличаться.

Если вы пытаетесь найти подходящую ставку для ипотечного кредита или хотите рефинансировать существующий дом, подумайте об использовании Credible. Вы можете использовать бесплатный онлайн-инструмент Credible, чтобы легко сравнивать нескольких кредиторов и просматривать предварительно квалифицированные ставки всего за несколько минут.

Как получить низкие ставки по ипотеке

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию зависят от многих экономических факторов, таких как количество безработных и инфляция. Но ваша личная финансовая история также будет определять ставки, которые вам будут предложены.

Если вы хотите получить минимально возможный ежемесячный платеж по ипотеке, следующие шаги могут помочь вам обеспечить более низкую ставку по жилищному кредиту:

Также неплохо сравнить ставки разных кредиторов, чтобы найти лучшую ставку для вашего финансовые цели. Согласно исследованию Freddie Mac, заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока действия кредита, купив всего одну дополнительную ставку, и в среднем 3000 долларов, сравнив пять котировок.

Credible поможет вам сравнить текущие ставки сразу нескольких ипотечных кредиторов всего за несколько минут.Вы хотите рефинансировать существующий дом? Используйте онлайн-инструменты Credible, чтобы сравнить оценки и пройти предварительную квалификацию сегодня.

Процентные ставки по ипотеке по типу ссуды

Независимо от того, покупаете ли вы жилье впервые для получения 30- или 15-летней ипотеки, или хотите рефинансировать существующий дом, Credible может помочь вам найти подходящий ипотека для ваших финансовых целей.

Перед тем, как заполнить заявку на ипотеку, ознакомьтесь со следующими ставками по кредиту, которые вы сможете сравнить как по годовой процентной ставке (APR), так и по процентной ставке:

Рефинансирование ипотеки:

Покупка дома:

Средняя процентная ставка по ипотеке по кредитному рейтингу, год, вид кредита

  • Средняя процентная ставка по 30-летней ссуде с фиксированной ставкой в ​​США составляет 2 процента. 98%, по данным S&P Global.
  • Но процентные ставки различаются в зависимости от человека, поэтому это не обязательно будет ставка по ипотеке, которую вы увидите при закрытии сделки.
  • Ваша процентная ставка во многом зависит от вашего кредитного рейтинга, типа ипотечного кредита, который вы выбираете, и даже от того, что происходит в более крупной экономике.

По данным S&P Global, средняя процентная ставка по наиболее популярной фиксированной ипотеке на 30 лет составляет 2,98%.

Процентные ставки по ипотеке постоянно меняются, и существует множество факторов, которые могут повлиять на вашу процентную ставку.Хотя некоторые из них являются личными факторами, которые вы контролируете, а некоторые — нет, важно знать, как может выглядеть ваша процентная ставка, когда вы начинаете процесс получения жилищного кредита.

Существует несколько различных типов ипотечных кредитов, которые, как правило, различаются сроком ссуды в годах, а также фиксированной или регулируемой процентной ставкой. Существует три основных типа:

  • Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет: Самый популярный тип ипотеки. Этот жилищный кредит предусматривает низкие ежемесячные платежи за счет распределения суммы на 30 лет.
  • Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет: Процентные ставки и выплаты по этому типу ссуды не изменятся, но ежемесячные выплаты по ней выше, поскольку выплаты распределяются на 15 лет.
  • Ипотека с регулируемой процентной ставкой на 5/1 год: Эта ипотека, также называемая 5/1 ARM, имеет фиксированную ставку на пять лет, а после этого — регулируемую.

Вот как складываются эти три типа процентных ставок по ипотеке:

Национальные ставки — не единственное, что может повлиять на ваши ставки по ипотеке — личная информация, такая как ваша кредитная история, также может повлиять на цену, которую вы заплатите за получение кредита.

Ваша кредитная оценка — это число, рассчитываемое на основе ваших заимствований, использования кредита и истории погашения, а оценка, которую вы получаете от 300 до 850, действует как средний балл за то, как вы используете кредит. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн. Чем выше ваш балл, тем меньше вы заплатите, чтобы занять деньги. Как правило, 620 — это минимальный кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома, за некоторыми исключениями для ссуд, обеспеченных государством.

Данные кредитной компании FICO показывают, что чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вы заплатите за кредит.Вот средняя процентная ставка по уровню кредита:

Согласно FICO, только люди с кредитным рейтингом выше 660 действительно увидят процентные ставки в среднем по стране.

Ставки по ипотечным кредитам постоянно меняются, на что в значительной степени влияет то, что происходит в большой экономике. Как правило, процентные ставки по ипотеке изменяются независимо и опережают ставку по федеральным фондам или сумму, которую банки платят за заем. Такие вещи, как инфляция, рынок облигаций и общие условия на рынке жилья, могут повлиять на ставку, которую вы увидите.

Вот как средняя процентная ставка по ипотеке менялась с течением времени, согласно данным Совета Федеральной резервной системы Сент-Луиса:

В течение 2020 года средняя ставка по ипотеке резко упала из-за экономического воздействия кризиса, вызванного коронавирусом. Ставки на протяжении 2020 года и в 2021 году были ниже, чем ставки на глубине Великого Рецессия . Тридцатилетние фиксированные процентные ставки по ипотеке в ноябре 2012 г. достигли минимума в 3,31%, согласно данным Федеральный резерв Св.Луи.

Состояние, в котором вы покупаете дом, может повлиять на вашу процентную ставку. Вот средняя процентная ставка по типу кредита в каждом штате согласно данным S&P Global.

Раскрытие информации: этот пост предоставлен вам командой Personal Finance Insider. Время от времени мы выделяем финансовые продукты и услуги, которые помогут вам принимать более разумные решения с вашими деньгами. Мы не даем советов по инвестированию и не призываем вас принять определенную инвестиционную стратегию.Что вы решите делать со своими деньгами, зависит от вас. Если вы примете меры на основании одной из наших рекомендаций, мы получим небольшую долю дохода от наших торговых партнеров. Это не влияет на то, представляем ли мы финансовый продукт или услугу. Мы работаем независимо от отдела продаж рекламы.

Как получить более низкую процентную ставку по ипотеке для вашего дома

Если вы хотите купить дом, вы, вероятно, готовитесь к самой большой покупке в своей жизни.Чтобы профинансировать покупку дома, многие домохозяйства обращаются за ипотечной ссудой от надежного кредитора. Ипотека имеет смысл для миллионов людей.

Чтобы получить лучшее предложение, вы можете выполнить следующие действия, чтобы получить более низкую процентную ставку по ипотеке.

Как получить более низкую процентную ставку по ипотеке

1. Улучшение кредита

Есть два основных направления, на которые кредитор смотрит при утверждении ипотеки. Первой остановкой обычно является ваш кредитный отчет. Если вы подаете заявку на ссуду вместе с супругом или другим партнером, это командная работа, поэтому вам также следует работать с ними в их кредит.

Связанные Как повысить свой кредитный рейтинг, независимо от того, когда и где вы начнете

Двумя важнейшими факторами вашего кредитного рейтинга являются история платежей и остатки на счетах. Убедитесь, что вы всегда платите вовремя и работайте, чтобы погасить остаток по кредитной карте и кредитной линии, прежде чем подавать заявку на новую ипотеку. Хорошая идея — взять как минимум шестимесячный мораторий на подачу заявки на открытие новых учетных записей.

2. Оптимизируйте отношение долга к доходу

В рамках процесса утверждения ссуды, также известного как андеррайтинг, банк рассмотрит все ваши текущие платежи по долгу. Они будут использовать ваш кредитный отчет для сбора минимальных платежей по каждой кредитной карте, студенческой ссуде, ссуде на покупку автомобиля и другой задолженности на ваше имя в вашем кредитном отчете.

Чтобы решить, можете ли вы позволить себе ипотеку, банк сравнит ваш ежемесячный доход с вашими ежемесячными долговыми обязательствами. Это известно как отношение долга к доходу (DTI).Если у вас есть способ увеличить свой доход и выплатить непогашенные долги, у вас будет лучший возможный DTI при подаче заявления на ипотеку.

3. Ищите лучшие предложения

Связанные Лучшие ипотечные кредиторы января 2021 года

Помимо того, что вы сами можете претендовать на лучшую ставку, вам следует выбрать кредитора с самыми низкими процентными ставками. Тот факт, что у вас есть текущий счет в ближайшем банке, не означает, что они предлагают лучшие ставки. Интернет позволяет легко и быстро сравнивать лучшие цены.

Когда я купил свой дом в Портленде, штат Орегон, я поговорил с двумя местными кредиторами и одним национальным кредитным союзом. Я нашел лучшую ставку, учитывая мой доход и кредит, полученный от PenFed Credit Union, так что я получил свою ипотеку.

Для моего нынешнего дома я снова сделал покупки и обнаружил, что у калифорнийского кредитора, New American Funding, была самая низкая ставка по моим финансам.

Вы должны присмотреться, чтобы найти ответ для вашей уникальной ситуации.

4. Рассматривайте баллы и рекламные акции

Некоторые кредиторы предлагают скидки, когда вы соответствуете критериям, или акции по более низким ставкам. Также обратите внимание на федеральные программы или программы штата и программы займов от VA, FHA и других государственных займов, если вы имеете на это право. Если вы не уверены, поговорите с потенциальным кредитором или ипотечным экспертом, чтобы узнать больше.

баллов — это способ снизить процентную ставку путем внесения предоплаты наличными.В некоторых случаях баллы могут сэкономить вам деньги, но математика не всегда складывается. Попробуйте калькулятор ипотеки, который поддерживает баллы, чтобы решить, выгодна ли вам эта сделка.

Небольшие сбережения по крупному кредиту быстро накапливаются

Для сберегательного счета с балансом в 1000 долларов разница в процентной ставке 0,25% не такая уж большая проблема. Но для ипотеки с шестизначным балансом и 30-летним сроком окупаемости четверть процента — это огромная сумма.

Когда дело доходит до самой большой покупки в вашей жизни, даже небольшая экономия на процентных ставках может стоить десятки тысяч долларов.Используя эти шаги, вы можете найти минимально возможную процентную ставку для ваших финансов.

Еще одна неделя, еще один рекордный минимум — советник Forbes

От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

За несколько недель до нового года ставки по ипотеке снова бьют рекорды.Ставки по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой упали до самого низкого уровня в 14-й раз в этом году, опустившись до 2,71%.

Новый рекорд может стать сюрпризом, поскольку во вторник рынок облигаций оживился после шума о налоговых льготах. Доходность казначейских облигаций, которая обычно изменяется вместе с ставками по ипотечным кредитам, немного выросла, но не повлияла на ставки по жилищным кредитам.

Согласно недавнему отчету Ассоциации ипотечных банкиров, учитывая высокий спрос на ипотечные кредиты и рост доли рефинансирования заявок на ипотеку на 102% по сравнению с прошлым годом, прибыль кредиторов стремительно растет.Таким образом, может быть мало стимулов для повышения процентных ставок, пока бизнес процветает. Это, вкупе с агрессивной фискальной политикой Федеральной резервной системы, сдерживает ставки.

«Ожидаемые планы Федеральной резервной системы по продолжению покупок ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, также, вероятно, будут сдерживать рост ставок по ипотечным кредитам», — говорит Мэтью Спикман, экономист Zillow. «Заглядывая в будущее, даже с учетом нескольких ключевых экономических отчетов, которые должны быть выпущены в ближайшие дни, включая отчет о занятости за ноябрь, похоже, что политические, эпидемиологические и политические события будут основными факторами, влияющими на ставки по ипотеке в ближайшем будущем.”

Рынок жилья освещает путь

Казалось бы, невосприимчивый к петлям и стрелам разрушенной экономики, вызванной пандемией, рынок жилья по-прежнему демонстрирует лучшие результаты в прошлом году.

Ипотечные кредиты на покупку дома выросли на 9% в неделю после корректировки на праздник Дня благодарения и были на 28% выше, чем за то же время в прошлом году, согласно еженедельному исследованию ипотечных заявок, проведенному Ассоциацией ипотечных банкиров (MBA). неделя, закончившаяся 27 ноября 2020 г.

Острая нехватка жилья привела к тому, что средняя сумма кредита на покупку жилья достигла 375 000 долларов, что является самым высоким уровнем с момента начала своего исследования MBA в 1990 году.

Несмотря на рекордно низкие ставки по ипотеке на прошлой неделе, количество заявок на рефинансирование упало на 5%, но выросло на 102% по сравнению с прошлым годом.

«Продолжительный период низких ставок по ипотечным кредитам продолжает стимулировать спрос со стороны заемщиков, и ипотечная отрасль находится на пороге самого сильного с 2003 года года роста», — говорит Джоэл Кан, заместитель вице-президента по экономическому и отраслевому прогнозированию MBA.«Продолжающаяся волна рефинансирования оказалась полезной для домовладельцев, желающих снизить свои ежемесячные платежи в эти сложные экономические времена, вызванные пандемией».

Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет

По данным исследования Freddie Mac’s Primary Mortgage Market Survey, средняя ставка для контрольной 30-летней фиксированной ставки упала на один базисный пункт до 2,71%. Базисная точка — одна сотая процентного пункта. На этот раз в прошлом году 30-летний фиксированный доход составлял 3,68%.

Заемщики с 30-летней ипотечной ссудой с фиксированной процентной ставкой в ​​размере 300 000 долларов США с текущей процентной ставкой 2.71% будут платить 1218,38 долларов в месяц в качестве основного долга и процентов (налоги и сборы не включены), показывает ипотечный калькулятор Forbes Advisor. Общая сумма процентов, выплачиваемых в течение срока действия ссуды, составит 138 615,60 долларов США. Та же самая ипотека, полученная год назад, будет стоить дополнительно 57 269,11 доллара США в виде процентов в течение срока действия ссуды.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет

Средняя процентная ставка по 15-летней фиксированной ипотеке на прошлой неделе упала на два базисных пункта до 2,26%. На этот раз в прошлом году ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет была на уровне 3.14%.

Заемщики с ипотекой с фиксированной ставкой на 15 лет в размере 300 000 долларов США с сегодняшней процентной ставкой 2,26% будут платить 1 966,65 долларов США в месяц в счет основной суммы долга и процентов (налоги и сборы не включены). Общая сумма процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды, составит 53 997,26 долларов США.

5/1 АРМ

Средняя ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой 5/1 упала на 30 базисных пунктов до 2,86% по сравнению с 3,16% на прошлой неделе. В прошлом году ARM 5/1 составляла 3,39%.

ARM — это жилищные ссуды, процентная ставка которых колеблется в зависимости от рынка.В случае ARM 5/1 первые пять лет имеют фиксированную ставку, а затем переходят на переменную ставку после этого. Это означает, что когда средняя ставка растет или падает, ваша ставка тоже.

Традиционно, у ARM более низкие процентные ставки, чем у опционов с фиксированной ставкой, что делает их привлекательным выбором для заемщиков, которые планируют продать до истечения фиксированного периода.

Что означают низкие ставки для заемщиков

Ставки по ипотечным кредитам находятся на рекордно низком уровне, поэтому это может быть подходящее время для многих людей, которые хотят сэкономить деньги на своем жилищном кредите или рефинансировать существующую ипотеку. Если вы рефинансируете, знайте, что вы можете заплатить немного более высокую процентную ставку из-за новой комиссии за рефинансирование.

Заемщики, которые хотят получить самую низкую ставку, должны убедиться, что у них есть кредитный рейтинг не менее 760. Кредиторы оставляют свои сверхнизкие ставки для тех, у кого сильный кредитный профиль, поскольку это основной показатель того, что заемщики подвержены низкому риску просроченные платежи или невыполнение обязательств. Фактически, с заемщиков с более низким кредитным рейтингом может взиматься плата на один процентный пункт или более выше, чем с заемщиков с очень хорошими или отличными оценками.

Прежде чем подавать заявление на ипотеку, проверьте свой кредитный рейтинг. Многие банки и кредитные карты позволяют делать это бесплатно. Один из способов относительно быстро улучшить свой результат — погасить долг. Вы также можете запросить кредит на своевременную оплату ежемесячных счетов, таких как счета за Интернет или коммунальные услуги.

Помимо вашего кредитного рейтинга, кредиторы будут рассматривать ваше отношение долга к доходу, или DTI. Это ваш общий ежемесячный долг, деленный на ваш ежемесячный валовой доход. По сути, это снимок того, сколько вы должны по сравнению с тем, сколько вы зарабатываете.Чем ниже ваш DTI, тем больше у вас шансов получить более низкую процентную ставку. Большинство кредиторов требуют минимального DTI в размере 43% только для того, чтобы претендовать на ипотеку или рефинансирование.

Наконец, исследования показали, что люди, совершающие покупки, обычно получают более низкие ставки, чем те, кто получает ипотеку от первого кредитора, с которым они разговаривают. Прежде чем подавать заявление, узнайте, какова текущая средняя процентная ставка, а также каков ваш кредитный рейтинг, доход, задолженность и расходы. Если кредиторы предлагают вам ставку, которая выше, чем вы ожидали, обязательно спросите их, почему, чтобы вы могли начать улучшать эти области, чтобы претендовать на более низкую ставку.

Ставки по ипотечным кредитам снова упали до рекордно низкого уровня

30-летняя фиксированная ставка никогда не была так низка с тех пор, как Freddie Mac начал отслеживать ставки по ипотечным кредитам в 1971 году. Она превысила предыдущий минимум в 2,72 процента, установленный в прошлом месяце, и не был выше 3 процента с июля.

Freddie Mac, федеральный ипотечный инвестор, собирает ставки примерно от 80 кредиторов по всей стране, чтобы получить средние еженедельные ставки по ипотечным кредитам по стране. Он использует ставки для качественных заемщиков, которые, как правило, имеют высокие кредитные рейтинги и большие первоначальные платежи.Эти ставки доступны не каждому заемщику.

Средняя фиксированная процентная ставка за 15 лет упала до 2,26 процента со средним значением 0,6 пункта. Неделю назад он составлял 2,28 процента, а год назад — 3,14 процента. Средняя пятилетняя регулируемая процентная ставка снизилась до 2,86 процента со средним значением 0,3 пункта. Неделю назад он составлял 3,16 процента, а год назад — 3,39 процента.

«Как правило, рыночная активность в дни перед праздником Благодарения и сразу после него была довольно спокойной, но в последние дни рынок облигаций быстро переключился», — сказал Мэтью Спикман, экономист Zillow.«Доходность казначейских облигаций, которая обычно совпадает со сдвигом в ставках по ипотечным кредитам, во вторник выросла до самого высокого уровня за три недели после возобновления дискуссий о дополнительных налоговых льготах. Но вместо того, чтобы расти вместе с ними, ставки по ипотечным кредитам не изменились ».

В прошлом одним из наиболее надежных индикаторов того, куда движутся ипотечные ставки, было движение 10-летнего казначейства. Когда доходность по долгосрочным облигациям росла, обычно росли и ставки. Верно и обратное. Когда доходность падала, падали и ставки.(Доходность изменяется обратно пропорционально ценам.)

Но в последние несколько месяцев эта взаимосвязь разорвалась. На этой неделе доходность 10-летних казначейских облигаций начала расти из-за разговоров о новой сделке по стимулированию экономики. Он вырос до самого высокого уровня за три недели, достигнув 0,95 процента в среду.

Две заметные причины, по которым связь между долгосрочными облигациями и ставками по ипотечным кредитам была временно разорвана, — это вмешательство Федеральной резервной системы на рынок и увеличение количества заявок на ипотеку, вызванное низкими ставками.

В течение последних нескольких месяцев Федеральная резервная система покупала ценные бумаги с ипотечным покрытием, или MBS, как их часто называют, которые представляют собой пакеты ипотечных кредитов, продаваемых на вторичном рынке. Когда заемщик берет ссуду, например, ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 30 лет, кредитор часто объединяет эту ссуду с другими ссудами в MBS, а затем продает ее инвесторам.

Процентные ставки по кредитам обычно основаны на ценах MBS. Когда цены на MBS растут, цены на вторичном рынке снижаются. Неограниченная покупка ФРС MBS подталкивает цены вверх и снижает ставки.

Низкие ставки по ипотеке также вызвали бум рефинансирования. Кредиторы, доведенные до предела, в некоторых случаях держали ставки искусственно выше, чем они были бы, чтобы ограничить спрос.

Эти два фактора в последнее время оказали большее влияние на ставки, чем движение 10-летнего казначейства.

«В начале декабря произошла довольно большая распродажа казначейских облигаций, и мы видели, что доходность 10-летних казначейских облигаций выросла на 0,1%», — сказал Майкл Беккер, управляющий филиалом Sierra Pacific Mortgage. Лютервиль, штат Мэриленд.«Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, также распродались с начала месяца. Хорошая новость заключается в том, что ставки по ипотечным кредитам практически не изменились. Я думаю, это потому, что кредиторы сидят на высокой марже. Ставки могли быть немного ниже, учитывая цены на ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, но при таком большом объеме бизнеса кредиторы смогли сохранить высокую маржу и не слишком сильно снижать ставки ».

«В преддверии новой недели после праздников в воздухе витает не слишком много волнений», — сказала Дженнифер Кучис, старший вице-президент по кредитованию недвижимости в VyStar Credit Union в Джексонвилле, штат Флорида.«Рынок облигаций был сильным, и ставки по ипотечным кредитам в большинстве своем соответствуют ставкам прошлой недели. На данный момент ставки стабильны, ожидается минимальное движение ».

Между тем, количество заявок на ипотеку в течение недели перед праздником Благодарения оставалось неизменным. Согласно последним данным Ассоциации ипотечных банкиров, сводный рыночный индекс — показатель общего объема кредитных заявок — снизился на 0,6 процента по сравнению с неделей ранее. Индекс покупок вырос на 9 процентов по сравнению с предыдущей неделей и был на 28 процентов выше, чем год назад.Индекс рефинансирования снизился на 5 процентов, но был на 102 процента выше, чем год назад. На долю рефинансирования ипотечной деятельности пришлось 69,5 процента заявок.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *