brinmax

Чем отличается лизинг от кредита: преимущества и недостатки

Простота и доступность формы финансирования	Доступна только в том случае, если есть наличные средства в полном объеме.	Банковский кредит уступает лизингу в скорости и в объеме пакета документов.	Рассмотрение лизинговых проектов проходит лояльно — учитывается специфика бизнеса клиента и денежных потоков. Выдача предмета лизинга возможна в течение 3 рабочих дней с момента подачи необходимого комплекта документов.
Первоначальные инвестиции	Имущество приобретается за полную стоимость.	Привлекаются небольшие собственные средства.	Привлекаются небольшие собственные средства.
Право собственности	Имущество является собственностью предприятия.	Собственником является клиент банка, но имущество будет находиться в залоге.	На время выплаты лизинговых платежей собственником имущества является лизинговая компания — это позволяет существенно снизить налоговое бремя клиента.
Возмещение НДС	НДС возмещается от первоначальной стоимости имущества.	НДС возмещается от первоначальной стоимости имущества.	НДС возмещается в полном объеме по всему договору лизинга (все лизинговые платежи + аванс).
Налог на имущество	Основные средства отображаются на счете 01 — следовательно, перечисляется налог на имущество.	Основные средства отображаются на счете 01 — следовательно, перечисляется налог на имущество.	Если имущество находится на балансе у лизинговой компании, то налог на имущество клиент не уплачивает. Если имущество отражено в основных средствах лизингополучателя, налог уплачивается в меньшем размере.
Налог на прибыль			Лизинговые платежи относят к себестоимости, что уменьшает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.
Ускоренная амортизация	В общем порядке.	В общем порядке.	Единственный законный способ списать имущество в 3 раза быстрее — следовательно, уплачивать налог на имущество в меньшем объеме.
Работа с поставщиками	Предприятие самостоятельно осуществляет поиск имущества и выбирает поставщика, решает вопросы поставки и заключения договора купли-продажи.	Предприятие получает денежные средства от банка, затем приобретает имущество. Поиск имущества, продавца, ведение переговоров и оформление документов осуществляются самостоятельно.	Лизинговая компания оказывает лизингополучателю активное содействие в процессе поиска имущества и выбора надежного поставщика, берет на себя переговоры с продавцом, регулирует вопросы поставки.
Скидки на покупку имущества	Автосалоны и поставщики техники, как правило, предлагают юридическим лицам скидки на имущество на общих основаниях, чаще всего — по сезонным акциям.	Автосалоны и поставщики техники, как правило, предлагают юридическим лицам скидки на имущество на общих основаниях, чаще всего — по сезонным акциям.	Клиент может приобрести автомобиль или технику в лизинг со скидкой до 10% от первоначальной стоимости — это связано с тем, что лизинговая компания закупает имущество в большом объеме и систематически ведет работу с поставщиками и производителями.

Лизинг VS автокредит — Волга Ньюс

Еще несколько лет назад тема лизинга автомобилей для физических лиц затрагивалась крайне редко. Сегодня же об этом инструменте узнает все больше россиян. Разобраться в деталях и выяснить преимущества и недостатки таких продуктов, как лизинг и автокредит, помог Александр Мешалкин, управляющий операционным офисом «Самара» Нижегородского филиала РГС Банка.

В чем разница

Основное отличие автокредита от лизинга содержится в сути договоров. Цель первого — выкуп автомобиля с использованием кредитных средств, а второго — максимальное извлечение выгоды из авто и уменьшение расходов на эксплуатацию.

Под автокредитом подразумевается заем, который выдается гражданину на покупку машины, под лизингом — аренда автомобиля с правом последующего выкупа по остаточной стоимости.

При лизинге покупатель может взять в пользование автомобиль за определенную стоимость и на конкретный срок, без обязательства последующей его покупки. То есть, взяв машину на три года и выплачивая ежемесячный платеж, он может вернуть ее в лизинговую компанию по истечении срока либо же полностью выкупить автомобиль по остаточной стоимости. При этом на период использования автолюбитель не становится владельцем, а только арендатором.

Существуют мнения, что затраты на страховку, ремонт, техобслуживание и прочее совершает лизингодатель, а лизингополучатель не несет никаких расходов, но это мнение не совсем верное. Все страховые платежи в любом случае переносятся на лизингополучателя.

Расходы же на ремонт, ТО и налоги могут быть отнесены как на лизингополучателя, так и на лизингодателя, если говорить об операционном лизинге (аренда без последующего выкупа актива).

В случае операционного лизинга клиент получает удобный сервис аренды, где все расходы оплачивает лизинговая компания, но нужно понимать, что все они учтены в ежемесячном платеже.

Плюсы и минусы лизинга

Автолизинг освобождает от многих хлопот. К примеру, не нужно тратить время на поиск продавца и оформление машины. Автомобиль проще обновлять каждые несколько лет. И это далеко не все преимущества.

Из прочих плюсов — к клиенту при оформлении предъявляется чуть меньшие требования, в том числе и по документам, чем при оформлении кредита. Кроме этого, по лизингу не требуется дополнительное залоговое обеспечение как для некоторых программ автокредитования, предлагаются более низкие процентные ставки, более выгодные ежемесячные платежи и гибкий график выплат, а также предоставляются дополнительные услуги, например, бесплатно меняется масло, резина и так далее. Многие лизингодатели не требуют подтверждения доходов физического лица, а срок погашения суммы можно в случае необходимости продлить.

Также некоторое преимущество имеет лизинг при покупке авто с пробегом, так как лизингодатель обычно проводит тщательную проверку транспортного средства.

Среди недостатков, как уже упоминалось выше, тот факт, что автомобиль не переходит в собственность, поэтому арендатор не имеет права им распоряжаться, в том числе сдавать в субаренду. До полного погашения задолженности и выкупа авто находится в собственности лизинговой компании, и если арендатор, к примеру, нарушит условия договора или выплатит 99% стоимости, но не погасит оставшийся 1%, то потеряет имущество на все 100%. При малейших проблемах с платежами, а также финансовых трудностях самого лизингодателя авто также могут изъять.

Кроме этого, со всех лизинговых платежей взимается НДС, и только юридические лица могут его позже вернуть. Физические лица в России, к сожалению, пока не имеют налоговых преференций на лизинг автомобилей, как, к примеру, в США, где автолизинг очень популярен, и предусмотрена «финансовая отчётность домохозяйства».

То есть бюджет частного лица рассматривается так же, как бюджет предприятия, а гражданин получает те же налоговые льготы, что и бизнесмен.

И наконец, для защиты своих интересов и минимизации рисков лизинговые компании могут существенно ограничить выбор автомобиля или его комплектацию, сделав акцент на ликвидных автомобилях, которые легко реализовать. Или существенно увеличить авансовый платеж и стоимость лизинга, если клиент будет наставить на конкретном автомобиле или комплектации.

Преимущества и недостатки автокредита

Главное преимущество автокредита — покупатель после оформления документов сразу становится собственником. Среди прочих плюсов — широкий выбор транспортных средств: покупатель сам выбирает себе автомобиль из огромного рыночного ассортимента, приобрести можно всё, что имеет ПТС (ПСМ).

Автокредитные программы банков при этом максимально разнообразны (классические, без залога, без первоначального взноса), и можно подобрать индивидуальную программу займа с подходящими условиями, ставками и сроками. То есть машину в кредит можно взять, даже если у вас нет большой суммы денег на первый взнос или нет ее вовсе.

Среди недостатков автокредита — сбор необходимых документов, определенные требования к заемщику (в зависимости от программы), возможность наличия залога по кредитному договору. Автомобиль также нельзя продать или подарить, пока кредит не будет полностью выплачен.

В кредит, зато свой

Пока для россиян привычнее и проще занять деньги в банке. Лизинг для физлиц в нашей стране не так распространён, как, к примеру, в Европе или Америке, где с его использованием покупается до половины всех легковых машин.

У европейцев, к примеру, принято часто брать машины в лизинг, временно работая по контракту в том или ином городе. Возможно, причина также в том, что лизинг для частных лиц начал развиваться в нашей стране только с 2010 года. А за границей такие схемы используются уже порядка полувека.

Также автокредит ближе нашим соотечественникам и по менталитету, так как мы все-таки привыкли владеть имуществом, а не брать его в аренду. Кредит часто воспринимается как вклад в собственность. Россиян останавливает и тот факт, что в любой момент автомобиль может быть изъят лизингодателем.

И наконец, в последнее время автокредиты достаточно популярны из-за денежно-кредитной политики ЦБ и низкой ключевой ставки, а также большого количества совместных программ и совместных акций банков с дилерами и автопроизводителями, особенно в сегодняшних условиях, после пары месяцев простоя авторынка из-за пандемии.

Лизинг лизингу рознь

Не стоит забывать и о том, что лизинг лизингу рознь. Так, если при заключении договора в нем пропишут невыгодную человеку выкупную стоимость, оформление машины в собственность может оказаться дороже, чем при покупке нового автомобиля. То есть финальные выплаты по кредиту для физлица будут в этом случае меньше, чем выплаты по лизинговому договору в случае выкупа авто.

Кроме того, как таковой лизинг физических лиц в России немного развит в Москве и Санкт-Петербурге, а в регионах проходят единичные сделки. Связанно это в частности с тем, что со стороны государства поддержки в этом направлении на сегодня нет.

Для юридических лиц ситуация более интересная, потому что, как мы уже сказали ранее, лизинговые платежи, страховки и прочее можно отнести к расходам и уменьшить тем самым налоговую нагрузку по НДС. Тогда инструмент становится выгодным и активно используется. В vip-сегменте автомобилей часто можно наблюдать картину, когда дилер продает 20 автомобилей всего и половина из них проданы с использованием лизинговых инструментов.

Кроме этого, для поддержки предприятий различных отраслей экономики государство на федеральном и региональном уровнях реализует ряд программ льготного лизинга с использованием механизмов субсидирования и льготного финансирования. Эффективные финансовые решения позволяют на выгодных условиях расширять и модернизировать производственные фонды компаний.

Достаточно часто лизингом пользуется малый и средний бизнес. Компании можно разбить на 2 части: те, кому нужна техника или оборудование для организации бизнеса, и те, кому нужно обеспечить автомобилями сотрудников организации для передвижения. В первой группе основные потребители — это такси и организации, обеспечивающие перевозку людей и транспорта. А во второй — компании из разных сфер, от строителей до любого производства, вплоть до железнодорожных составов и авиационных судов.

Лизинг также пользуется спросом у организаций с недостаточной для банковского кредитования прибылью. Например, организация, начинающая свою деятельность, будет иметь некоторые сложности с получением кредитной ссуды в виде траншей, возобновляемых кредитных линий или классического кредита в связи с отсутствием залога, оборотов по счетам или поручительством бенефициара, если это первый бизнес. При этом есть высокая вероятность, что под хороший бизнес-план и наличие 20-30% авансового платежа организация может взять оборудование в лизинг.

Лизинг или автокредит

Подводя итог, можно сделать вывод, что при выборе лизинга или кредита нужно руководствоваться целью приобретения авто и четко понимать свои потребности.

В этом случае лизинг можно условно сравнить с арендой квартиры. Платишь арендные платежи за месяц, живешь, а все расходы по содержанию квартиры, налоги и прочие сложности берет на себя хозяин квартиры. Понравилась квартира, не хочешь переезжать — выкупил квартиру по рыночной стоимости.

Если вы планируете пользоваться авто до трех-пяти лет, вы привыкли часто менять машины и готовы платить за удобный сервис, статус и комфорт, то отдайте предпочтение лизингу. Лизинг удобнее для тех, кто хочет платить только за пользование автомобилем и не думать о том, сколько машина будет стоить через три года при продаже.

Если вы намерены приобрести автотранспортное средство на длительный срок, автомобиль для вас — неотъемлемая часть жизни и вы планируете пользоваться им ежедневно и в течение долгих лет, холя и лелея свою «ласточку», то ваш вариант — автокредит.

Лизинг — Услуги — Услуги

Что такое лизинг?
Покупкой автомобиля в лизинг могут воспользоваться только юридические лица.
Лизинг в России — явление очень молодое и практически не имеющее истории. Реальное развитие лизинга в стране наступило с принятием «Закона о Лизинге» в начале 2002 года. В связи с этим, потенциальные клиенты просто не знают о возможностях и преимуществах лизинговых отношений.
Согласно Федеральному Закону от 29 октября 1998 года № 164 — ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» с изменениями от 29 января 2002 года:
Лизинг — совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга.
Лизинг является альтернативой приобретения автомобиля в кредит и эффективным способом управления риском морального устаревания автомобиля. Коммерческий кредит может иметь краткосрочный характер, в то время как лизинг подразумевает только долгосрочное кредитование.
Лизинг — это долгосрочная финансовая аренда основных средств, характеризующаяся длительным сроком контракта и ускоренной амортизацией стоимости арендуемого имущества. По истечении срока действия договора, Лизингополучатель должен купить объект аренды по остаточной стоимости или по взаимному согласию с Лизингодателем перепродать объект аренды третьим лицам.

Возможности и преимущества лизинга
1. Использование автомобиля для нужд компании после взноса всего 30% от стоимости.
Приобретая автомобиль по договору лизинга, Вы платите только 30% от стоимости машины в качестве первоначального взноса. Остальные платежи будут вноситься Вашей компанией уже не за автомобиль как таковой, а за услуги по его эксплуатации, обслуживанию и пр.
2. Уменьшение налогооблагаемой базы.
В системе налогообложения лизинговые платежи рассматриваются как прочие (текущие) расходы и включаются в себестоимость продукции (услуг), тем самым уменьшая налогооблагаемую базу лизингополучателя.
3. Ускоренная амортизация.
Например, возьмем автомобиль по цене 30 000 $. Первоначальный авансовый платеж по договору лизинга (30% от стоимости автомобиля), составляет — 9 000 $. Рыночная цена двух — трехлетнего автомобиля подобного класса на нашем рынке сегодня — 19 000−23 000 $. Остаточная стоимость автомобиля по договору лизинга, через 25 месяцев, составит 100 $. Несложно посчитать, что после продажи автомобиля получается положительная дельта, которая более чем покрывает первоначальный авансовый платеж и тем самым позволяет лизингополучателю заключить новый лизинговый договор на новый автомобиль. На практике все это делается параллельно и не занимает много времени.

4. Упрощенная форма кредитования.
5. Возможность законного поощрения сотрудников компании.
По истечении срока лизингового договора, Лизингополучатель получает автомобиль амортизационные отчисления которого списаны в полном объеме за символические 100 $.
6. Возможность регулярного обновления парка автомобилей с минимальным финансовыми вложениями.

Отличие кредита от Лизинга
1. Отсутствие гарантий и залогов
В отличие от коммерческого кредита, лизинг, как правило, не требует гарантий на сумму инвестиций со стороны арендатора, поскольку такой гарантией выступает само оборудование, собственником которого является лизинговая компания. Это позволяет лизингополучателю, не имеющему значительных финансовых ресурсов, приобретать более дорогое оборудование, в том числе и автомобили.
2. Почему лизинг может быть эффективнее прямого кредитного финансирования?
Лизинговый механизм обуславливает снижение лизингодателем стоимости арендуемых основных фондов с целью выполнения критерия эффективности аренды, в сравнении с кредитом, для лизингополучателя.
3. Экономия по налогу на имущество
Имущество переданное во временное владение и пользование по договору лизинга является собственностью лизингодателя, а соответственно не учитывается лизингополучателем как основные средства.

Лизинг или кредит? – Что выбирают предприниматели.

В сравнении «лизинг или кредит» применительно к потребностям компаний и предприятий последний вариант проигрывает с точки зрения:

• предъявляемых к заемщику требований. Еще раз отмечаем, что, как правило, со стороны лизинговых компаний они минимальны, а CARCADE предлагает решения, максимально упрощающие оформление;

• залогового обеспечения. Воспользоваться лизингом для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей проще, чем кредитом, так как в большинстве случаев лизингодатели не требуют дополнительных гарантий и залогов от лизингополучателя – предмет лизинга сам является обеспечением договора;

• быстроты оформления документов. Банки могут рассматривать документы для одобрения кредита компании или предприятию от нескольких дней до нескольких недель, и после этого, возможно, решение будет вынесено не в пользу клиента. В кредитовании может быть отказано или предоставляемая сумма будет меньше запрашиваемой. Лизинговая сделка проходит значительно быстрее. Например, CARCADE оперативно оценивает риски и быстро принимает решение, и при наличии необходимого автомобиля в автосалоне лизингополучатель может получить ключи от авто в течение 2-х рабочих дней после подачи заявки. Такая упрощенная схема действует в компании для приобретения как легковых, легких коммерческих, так и грузовых автомобилей и спецтехники;

• условий сделки. Лизинг предоставляет бОльшую вариативность для предпринимателей по условиям выплаты платежей. Можно подобрать под свои потребности и возможности размер первоначального и ежемесячного взноса, выкупного платежа, срока договора. Условия сделки могут быть изменены, график платежей реструктуризирован — по запросу лизингополучателя.

Отдельно стоит упомянуть тесное сотрудничество лизинговых компаний с автопроизводителями, что часто позволяет предложить специальные ценовые тарифы и условия приобретения авто корпоративным покупателям. Так, автомобили целого ряда брендов можно купить в лизинг в CARCADE с удорожанием от 0%, что в сумме с налоговыми выгодами обеспечивает более низкий общий уровень затрат лизингополучателя, чем исходная стоимость автомобиля.

Ориентируясь на эти аргументы, эксперты отмечают, что в большинстве случаев покупка транспортных средств с помощью лизинга является оптимальным вариантом для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Консультанты CARCADE подробно расскажут об особенностях того или иного способа финансирования, а также подберут наиболее выгодное лизинговое предложение с учетом специфики бизнеса каждого обратившегося клиента.

Для получения дополнительной информации можно позвонить по телефону горячей линии: 8 (800) 700-30-30 ли оставить заявку на нашем сайте.

Лизинг Toyota — услуга официального дилера в Екатеринбурге

Купить Toyota в лизинг у официального дилера в Екатеринбурге

Покупка Toyota в лизинг позволяет получить совершенно новый автомобиль за меньшую ежемесячную плату, чем другие методы финансирования. Поскольку вы арендуете машину, вам не нужно беспокоиться об ее амортизации, и вы можете заменить ее на другую модель из нашего салона в Екатеринбурге в конце периода аренды.

Что такое лизинг Тойота

Это использование автотранспортного средства на определенный период времени за согласованную сумму, с обязательным вносом ежемесячных платежей в установленном размере. Их часть направляются на частичную оплату стоимости машины.

Тойота Центр Екатеринбург Запад предлагает программы лизинга Toyota корпоративным клиентам в качестве альтернативы покупки автомобиля в кредит. Эта форма финансовой сделки широко используется предприятиями в качестве метода приобретения или использования транспорта, без необходимости инвестирования средств в собственный автопарк. Часто именно аренда становится единственной возможностью найти средства на приобретение автотранспорта.

Ключевое отличие лизинга Тойота для юридических лиц от автокредитования состоит в том, что по истечению оговоренного в договоре срока транспортное средство необходимо либо вернуть лизинговой компании, либо купить по остаточной стоимости.

Преимущества лизинга Toyota для бизнеса

Очевидные плюсы этого варианта финансирования:

• Налоговые льготы. Платежи по автолизингу могут быть отнесены на статьи расходов, снижающих прибыль компании, а значит, сократить сумму налога на прибыль, получить возмещение НДС.
• Легко оставаться конкурентоспособным. Вы можете использовать более дорогие автомобили, регулярно обновлять парк без извлечения оборотных средств из бизнеса.
• Дополнительная прибыль за счет начисления ускоренной амортизации.
• Более низкие платежи, чем по автокредиту. Вы получаете авто с минимальным удорожанием.
• Низкие эксплуатационные расходы. Новый автомобиль имеет заводское гарантийное покрытие.
• Никаких хлопот с продажей. В конце срока автолизинга вы можете вернуть автомобиль лизингодателю, выбрать новую модель.

Позвоните нам, если у вас возникли вопросы.

Автопрокат с выкупом, отличия от кредита и лизинга

Покупка машины в кредит – процедура, знакомая многим. Аренда с выкупом – новая услуга, набирающая популярность. Отличия двух вариантов найти несложно. В первом случае машина сразу оформляется на нового владельца, а банк остается лишь залогодержателем, во втором — собственником автомобиля, до момента внесения последнего платежа, остается арендодатель. Арендатор может пользоваться машиной, но не может продать ее, подарить или совершить другие имущественные действия. Сказать, что выгоднее и лучше – нельзя. Плюсы есть у каждого из вариантов.

У автокредитования, равно как и у аренды с выкупом, есть и свои минусы. Даже при самых мягких условиях, переплата составит не менее половины начальной стоимости машины. Оформление КАСКО часто является обязательным условием банков, и тоже значительно удорожает покупку. Плюс, получение кредита – долгая история, финал которой не всегда удачен. Даже незначительные погрешности в оплате предыдущих кредитов могут стать причиной отказа в автокредитовании.

Преимущества кредита

• Большой выбор новых автомобилей.
• Полная свобода передвижения на авто.
• Возможность использовать машину для бизнеса.

Преимущества аренды с выкупом

• Минимальный залог или его отсутствие.
• Не нужны поручители и справки о дохода.
• Возможность оценить машину, не покупая.
• От покупки можно отказаться в любой момент.

Основные минусы аренды с выкупом — это необходимость согласовывать все действия с владельцем автомобиля, а также территориальные и эксплуатационные ограничения. Выехать за пределы зоны, обозначенной в договоре, арендатор может только с согласия прокатчика. В соглашении часто указывается, что машина не может использоваться в качестве такси, а нарушение условия ведет к штрафам.

Чем аренда с правом выкупа отличается от лизинга?

На первый взгляд прокат с правом выкупа похож на лизинг, но фактически это абсолютно разные услуги. Лизинг предоставляют исключительно юридические лица, большинство из которых – это дочерние компании кредитных организаций. Лизинговые компании, как правило, не являются собственниками транспорта, они — посредники между дилерами и покупателями. Соответственно, договор лизинга трехсторонний. А вот соглашение об аренде и последующем выкупе заключается между двумя сторонами, при чем, арендодателем может быть физическое лицо.

В последнем случае на выбор программ с разными условиями рассчитывать не придется, но зато частные арендаторы не так строги к наличию документов, подтверждающих платежеспособность. Дополнительный плюс – можно выбрать недорогой б/у-шный автомобиль.

Как правильно оформить договор?

Чтобы договор проката с выкупом имел юридическую силу, он должен быть правильно составлен. В соглашении четко прописываются требования, которые одинаково защищают арендатора и собственника автотранспорта. При необходимости, указываются особые условия, как например, перечень лиц, допущенных к управлению или список форс-мажорных обстоятельств.

Типичные пункты договора аренды с выкупом:

• Сумма и время внесения периодических платежей. По усмотрению сторон, плата может быть ежеквартальной, ежемесячной, еженедельной или даже ежедневной.
• Техническое состояние автомобиля на момент его передачи.
• Цели использования транспорта, возможность субаренды, работа в такси.
• Обязательство со стороны арендатора проводить своевременный ремонт машины, соблюдать сроки ТО, а также вернуть автомобиль в исходном состоянии, если по каким-то причинам откажется от его выкупа.
• Обязательства собственника не требовать возврата транспорта, при соблюдении арендатором всех условия договора.

Отдельно в договоре прописывается способ передачи денег. У компаний это расчетный счет, у физлиц может быть личный счет в банке или оплата наличными. Все платежи, передаваемые лично, должны быть зафиксированы в расписке.

Переход права собственности

На весь период действия договора, машина остается в собственности у арендодателя. Лицо ее арендующее, не имеет право проводить какие-либо юридические действия, кроме заключения договора страхования.

Переход права собственности осуществляется после полной оплаты стоимости автомобиля, указанной в договоре и по истечении срока договора. Досрочное внесение платежей само по себе не является основанием для переоформления автомобиля, ранее даты указанной в договоре. Исключение – если такая возможность прописана в соглашении, или при заключении сторонами дополнительного договора.

Вернуться к списку статей Следующая статья

Особенности приобретения автомобиля в лизинг и кредит в Беларуси

«Хочу купить новый автомобиль, но немного не хватает денег. Кредиты в банке кусаются. Читала в новостях про лизинг для покупателей. Можно подробнее рассказать, что это такое и где здесь подвох?»
 
Если вам действительно немного не хватает, мы рекомендовали ли бы на сегодняшний день одолжить недостающую сумму у друзей или родственников. Потому что если кредиты в банке кусаются, то лизинг ничем по стоимости принципиально не отличается.

Впрочем, расставим точки над «i». Подробно о лизинге в Беларуси мы писали в материале «Лизинг для физлиц: будет ли аренда выгоднее кредита?».
Если говорить коротко, то разница между кредитом и лизингом (его еще называют арендой с правом выкупа) в том, что в случае кредита клиент занимает деньги у организации и платит процент за пользование этими деньгами. Приобретаемый товар становится собственностью клиента (правда, иногда с ограничениями по распоряжению до окончания выплат).

Предмет договора лизинга (оборудование, автомобиль или недвижимость) регистрируется на имя лизингодателя. Клиент получает его в пользование, платит за это арендную плату и постепенно выкупает. Право собственности на товар переходит к клиенту, когда выплачена остаточная стоимость.

Именно отсутствие права собственности на автомобиль и является в данном случае принципиальным моментом. Это значит, что вы сможете только пользоваться автомобилем, но не распоряжаться. Однако и в случае кредита на приобретаемый автомобиль могут быть наложены ограничения.

Стоит отметить, что в Беларуси у кредита и лизинга есть еще свои «национальные» особенности.

Первая — это то, что организациям договор лизинга действительно интереснее и выгоднее с точки зрения налогообложения:

1. Лизинг обеспечивает налоговые льготы предприятию, так как лизинговые платежи включаются в себестоимость продукции (услуг) и рассматриваются как текущие расходы, что дает экономию по налогу на прибыль. Уплаченная сумма НДС подвергается взаимозачету.

2. Для автомобилей, приобретенных в лизинг, применяется ускоренная амортизация, что позволяет предприятию за срок лизинга автомобилей амортизировать их стоимость до 99%. Соответственно при лизинге появляется значительная экономия на налогах из прибыли предприятия.

Физлица в отличие от юридических лиц таких преимуществ не имеют. Более того, лизинговые платежи предусматривают уплату НДС, размер которого у нас в стране составляет 20% стоимости приобретаемого имущества. Лизингополучателям-«физикам» приходится платить за предметы, взятые в лизинг, на 20% больше, чем они бы заплатили в случае приобретения за кредитные деньги.

Вторая особенность — возможность заключения договора лизинга с физическими лицами у организаций появится только с 1 сентября 2014 года, когда вступит в силу Указ Президента РБ №99 «О вопросах регулирования лизинговой деятельности». Стоит отметить, что и сегодня можно найти предложения заключить договор аренды с правом выкупа авто с физическими лицами. Учитывая, что таких предложений немного, говорить о жесткой конкуренции в этой области не приходится. На рынке присутствуют 3-4 компании, которые предлагают аренду с правом выкупа обычным гражданам, у каждой из этих компаний есть свои ограничения по маркам автомобилей или по стартовой цене предмета договора.

Третья — это то, что кредитные договоры с физическими лицами у нас могут быть заключены только в белорусских рублях, а договоры аренды с правом выкупа — еще и в валюте. Не секрет, что ставки по кредитам в рублях сегодня, мягко говоря, завышены. Стартуют они от 38% годовых, потому что банки закладывают в эти проценты не только размер инфляции, но и возможные риски, которые в периоды относительной стабильности могут и не наступить. «Долларовые» проценты по лизингу примерно в три раз меньше (от 15% в год). Однако в случае резкой девальвации долг в валюте может стать настоящей катастрофой.

Наконец, возможность спецконфискации ТС за повторное в течении года управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения заставила лизинговые компании принять меры по защите собственных интересов. Теперь в договорах отдельно прописано, что лизингополучатель обязан возместить стоимость автомобиля, если ТС будет конфисковано в установленном порядке, а наличие административного правонарушения по ст.18.16 КоАП вообще может стать причиной отказа в заключении такого договора.

Так выглядит ситуация в целом: привлекательность заемных средств для белорусов на данный момент весьма сомнительна.
 
Наталья ЖУРАВЛЕВИЧ
ABW.BY

У вас есть вопросы? У нас еcть ответы. Интересующие вас темы квалифицированно прокомментируют либо специалисты, либо наши авторы — результат вы увидите на сайте abw.by. Присылайте вопросы на адрес [email protected] и следите за сайтом.

 

Общие сведения об аренде Выкуп Авто ссуды

Легко привязаться к машине, которую вы арендуете, и когда это произойдет, вы можете с ужасом бояться того дня, когда вернете ключи. Ссуда ​​на выкуп автолизинга может помочь.

Для многих водителей окончание аренды автомобиля может означать прощание с любимым автомобилем и подписание нового договора аренды. Но есть и другой вариант: выкуп автолизинга. Ссуда ​​на выкуп в лизинг позволяет вам купить автомобиль, которым вы уже управляете, у лизинговой компании по заранее определенной цене.

Звучит интересно? Вот что вам нужно знать о выкупе аренды.

Взгляните на свой договор аренды по-новому.

Начните с изучения исходного договора аренды, чтобы определить, сколько будет стоить покупка автомобиля. В вашем договоре аренды должна быть указана остаточная стоимость или цена опциона на покупку. Если вы решите оставить автомобиль себе, вам необходимо будет оплатить остаточную стоимость, а также все применимые налоги и сборы Департамента транспортных средств (DMV).Вы также можете заплатить административный сбор, который заранее установлен лизинговой компанией, для покрытия транзакционных издержек.

Имейте в виду, что в зависимости от марки, модели и особенностей вашей лизинговой сделки ваша машина может стоить больше или меньше остаточной цены на открытом рынке. Остаточная цена:

• Основана на предыдущих продажных ценах для данной марки и модели.
• Отражает спрос на автомобиль. Популярная марка или модель обычно требует более высокой остаточной цены.
• Обычно не подлежит обсуждению.

Выполните простой поиск на сайтах о подержанных автомобилях, таких как Edmunds.com, Cars.com или Kelley Blue Book (kbb.com), чтобы увидеть, как цена выкупа вашего автомобиля в лизинг сравнивается с ценой на открытом рынке.

Три ключевых момента выкупа аренды

Если вас устраивает остаточная цена вашего автомобиля, спросите себя, работают ли для вас эти другие аспекты сделки:

• Превышен ли я условия соглашения о пробеге? Если вы превысили лимит пробега вашего лизинга, вы будете подвергнуты штрафам за милю, которые могут увеличиться, когда ваш лизинг подойдет к концу.Например, если вы на 10 000 миль превысили лимит пробега по аренде, вы можете заплатить штраф в размере 2500 долларов. Это деньги, которые можно было бы потратить на выкуп аренды.
• Автомобиль в хорошем состоянии? Когда вы вернете машину, ее осмотрят. В то время как большинство лизинговых компаний допускают дефекты из-за повседневного использования, износ выше среднего может стоить вам. Эти сборы могут составлять от сотен до тысяч долларов.
• Сколько будет стоить обслуживание? Ознакомьтесь с независимыми исследованиями, такими как отчеты Edmunds «Истинная стоимость владения ^® » для вашей марки и модели.Учтите эти ожидаемые текущие расходы при принятии решения о покупке арендованного автомобиля.

Изучите свои варианты оплаты

Если у вас нет достаточно наличных денег, вам понадобится финансирование. Вы можете профинансировать покупку, получив ссуду в банке или другой финансовой компании в качестве альтернативы финансовым услугам дилерского центра. Как и в случае с любым типом ссуды, рекомендуется поискать лучшую процентную ставку и условия. Учтите, что годовая процентная ставка (APR) по ссуде на выкуп в лизинг обычно выше, чем при покупке нового автомобиля. Кроме того, подумайте о желаемом сроке ссуды: более краткосрочная ссуда предполагает более высокие ежемесячные платежи, но положительным моментом является более низкая процентная ставка в течение срока ссуды. Сроки обычно составляют от 36 до 72 месяцев.

Заключите сделку

Если вы решите получить ссуду на выкуп лизинга в банке или другом источнике финансирования, вам может потребоваться сначала связаться с лизинговой компанией, чтобы подтвердить процесс прекращения аренды. С этого момента кредитные специалисты вашего кредитора могут помочь вам определить сумму кредита на основе вашего лизингового договора и напрямую сотрудничать с вашей лизинговой компанией, чтобы облегчить выкуп.Когда вы финансируете таким образом, вы, вероятно, будете нести ответственность за урегулирование любых сборов с DMV.

Теперь, когда вы знаете, что связано с выкупом автомобиля в лизинг, гораздо проще принять разумное решение, соответствующее вашему бюджету и образу жизни, и, возможно, купить тот отличный автомобиль, который вы уже водите.

Когда автомобиль лучше покупать

Выбор того, брать ли новый автомобиль в аренду вместо покупки, во многом зависит от приоритетов. Для некоторых водителей аренда или покупка — это исключительно вопрос долларов и центов.Для других это больше связано с формированием эмоциональной связи с автомобилем. Прежде чем выбрать дорогу, по которой идти, важно понять основные различия.

Основы лизинга

Когда вы арендуете автомобиль, вы в основном арендуете его у дилера на определенный период времени. Обычно это 36 или 48 месяцев. По истечении срока аренды у вас есть возможность вернуть автомобиль дилеру или приобрести его за заранее определенную сумму, которая определена в договоре аренды.

Это сильно отличается от покупки машины. Покупка сразу означает, что вы владеете им после выплаты кредита.

Ключевые выводы

• Ежемесячные платежи по лизингу обычно ниже, чем по ссуде.
• Вы не увеличиваете капитал в транспортном средстве с помощью этих платежей.
• Автомобиль можно приобрести в конце срока аренды по заранее оговоренной цене.

Арендные платежи

Арендные платежи обычно ниже, чем ежемесячные платежи по кредиту на новый автомобиль.

Ежемесячные платежи по автокредиту рассчитываются на основе продажной цены, процентной ставки и количества месяцев, которые потребуются для погашения кредита.

Арендные платежи зависят от факторов, в том числе:

• Цена продажи: Обговаривается с дилером, как при покупке автомобиля.
• Срок аренды: Это количество месяцев, на которое вы соглашаетесь сдавать автомобиль в аренду.
• Ожидаемый пробег: В договоре аренды устанавливается определенное максимальное количество миль, которое вы можете проезжать на автомобиле каждый год.Большинство договоров аренды предусматривают ежегодный отвод на 10 000 миль. Ежемесячный платеж немного увеличится, если вы выберете более высокий годовой пробег. Если вы превысите ограничение по пробегу, указанное в контракте, вы должны будете заплатить дилеру за каждую лишнюю милю по окончании срока аренды.
• Остаточная стоимость: Это стоимость транспортного средства в конце срока аренды с учетом его амортизации. Если вы решите приобрести транспортное средство по истечении срока аренды, это сумма, которую вы заплатите.
• Арендная плата.Этот сбор указан в долларах, а не в процентах, но он эквивалентен процентному платежу.
• Налоги и сборы: они добавляются к договору аренды и влияют на ежемесячную стоимость.

Некоторые дилеры или производители, которых они представляют, требуют внесения первоначального взноса за аренду. Чем больше вы положите, тем ниже будет размер арендной платы.

Имейте в виду, что может не иметь смысла вкладывать слишком много денег в автомобиль, который вы в конечном итоге вернете дилеру.Если вы совершенно уверены, что собираетесь купить его по истечении срока аренды, тогда это снизит стоимость.

Преимущества и недостатки лизинга

Главный недостаток лизинга заключается в том, что вы не приобретаете никакой доли в транспортном средстве. Это немного похоже на аренду квартиры. Вы вносите ежемесячные платежи, но не имеете права собственности на недвижимость после истечения срока аренды.

В данном случае это означает, что вы не можете продать автомобиль или обменять его, чтобы снизить стоимость следующего автомобиля.

Однако у лизинга есть и преимущества. Они включают:

Меньшие ежемесячные платежи

Если вас беспокоят ежемесячные расходы, аренда немного облегчит бремя. Как правило, ежемесячный платеж значительно меньше, чем при автокредите. Некоторые люди даже выбирают более роскошный автомобиль, чем они могли себе позволить.

Убедитесь, что ваша страховка покрывает любые расходы, которые могут все еще причитаться, даже если автомобиль будет подсчитан до истечения срока аренды.

Новый автомобиль каждые несколько лет

Для многих людей нет ничего лучше, чем уехать в совершенно новой поездке. Если вы один из них, возможно, вам лучше подойдет аренда. Когда срок аренды истечет через несколько лет, вы сможете вернуть его и получить следующую новую машину.

Беспроблемное обслуживание

На многие новые автомобили предоставляется гарантия не менее трех лет. Поэтому, когда вы берете трехлетнюю аренду, большая часть ремонта должна покрываться. Договоры аренды в значительной степени устраняют опасность значительных непредвиденных расходов.Взаимодействие с другими людьми

Нет проблем с перепродажей

Вы тот человек, который ненавидит торговаться? Если так, то вам, вероятно, не нравится идея продавать подержанный автомобиль автосалону или частному покупателю. При аренде вы просто возвращаете машину. Единственное, о чем вам нужно беспокоиться, — это уплате любых сборов по окончании аренды, в том числе сборов за ненормальный износ или дополнительный пробег транспортного средства.

Максимальное увеличение налоговых вычетов

Если вы используете свой автомобиль в деловых целях, аренда часто дает вам больше налоговых списаний, чем ссуду. Это потому, что IRS позволяет вычитать как амортизационные, так и финансовые затраты, которые являются частью каждого ежемесячного платежа. Если вы арендуете роскошный автомобиль, сумма, которую вы можете списать, может быть ограничена.

Долгосрочные перспективы

Если вы думаете о долгосрочных финансовых последствиях, аренда выглядит менее привлекательной. Поскольку вы не создаете собственный капитал и должны платить определенные комиссии, которые не связаны с ссудой, включая комиссию за приобретение (также называемую комиссией за начало аренды), эксперты говорят, что в целом обычно дешевле купить автомобиль и удержать его на как можно дольше.Взаимодействие с другими людьми

Аренда также обеспечивает меньшую гибкость, чем покупка. Контракт запрещает любую настройку. Фактически, финансовая компания может потребовать от вас отменить любые изменения перед возвратом, что может быть как проблемой, так и дополнительными расходами.

Кроме того, если автомобиль попал в аварию до окончания срока аренды, вы можете нести ответственность за некоторые расходы, не покрываемые страховкой автомобиля, за исключением случаев, когда в лизинг входит страхование пробоев автомобиля. Этот вид страхования покрывает любые расходы, которые могут потребоваться до истечения срока аренды, даже если автомобиль сломан.Взаимодействие с другими людьми

Если вы решите, что получение кредита предпочтительнее лизинга автомобиля, то стоит воспользоваться калькулятором автокредитования, чтобы определить, какой срок кредита и процентная ставка лучше всего подходят для ваших нужд.

Что стоит покупать или брать в аренду?

Фото: Virrage Images (Shutterstock)

Поскольку покупка автомобиля — одна из самых больших покупок, которую вы можете сделать, разумно рассмотреть все возможные варианты. И у лизинга, и у покупки есть свои преимущества и недостатки, как и у аренды по сравнению с покупкой дома.

Наиболее очевидное отличие состоит в том, что с лизингом вы получаете новую машину каждые несколько лет и вам не придется потом иметь дело с хлопотами, связанными с ее продажей; просто передайте ключи дилеру и получите новую аренду.

Когда вы покупаете автомобиль, с другой стороны, каждый платеж, который вы производите за профинансированный автомобиль, создает собственный капитал; Как только вы выплатите ссуду, она станет вашей бесплатной и чистой, и вы сможете продать ее (или пожертвовать) для чего-нибудь позже. (Если вы купите машину сразу без кредита, вы сэкономите еще больше денег.)

Что следует учитывать при покупке по сравнению с лизингом

Поскольку вы прежде всего спрашивали о том, что имеет наибольший финансовый смысл, вот как это выяснить и другие соображения. В качестве примера давайте посмотрим на затраты между покупкой или лизингом автомобиля за 20000 долларов на пять лет, предполагая одинаковую ставку 6% по новой автокредиту (выплачивается через 3 года) и лизингу (две трехлетние аренды), и проезжает 12 000 миль в год (числа предоставлены Эдмундсом).

G / O Media может получать комиссию

Ваш ежемесячный денежный поток

Аренда автомобиля часто имеет более низкий ежемесячный платеж по сравнению с финансированием автомобиля с теми же условиями кредита, поскольку при лизинге вы платите за амортизация автомобиля за эти годы, а не его стоимость в целом.Если вам нужен доступ к большему количеству наличных каждый месяц, лизинг может быть более выгодным.

В нашем примере ежемесячный платеж по автокредиту составляет 608 долларов в месяц; аренда составляет 350 долларов в месяц для первой трехлетней аренды, а затем 385 долларов в месяц в течение последних двух лет (поскольку начинается вторая аренда).

Доступная экономия на первоначальный взнос и первоначальные взносы

Большинство договоров аренды предусматривают низкие первоначальные платежи — или вы можете попросить дилера отказаться от первоначального взноса — и вы также заплатите меньше налога с продаж при аренде (налог рассчитывается в большинстве штатов только с ежемесячных платежей, а не с полной стоимости автомобиля).Как и в случае с более низким первоначальным взносом, лизинг меньше влияет на ваш бюджет и остаток денежных средств.

Пример: первоначальный взнос в размере 3000 долларов США по ссуде против 2000 долларов США по лизингу.

Сколько вы проезжаете

Если вы много ездите — от 10 000 до 15 000 миль, в зависимости от договора аренды, — вам, вероятно, придется доплачивать за каждую милю. Smart Money утверждает, что многие лизинговые компании взимают от 12 до 15 центов за милю за дополнительные мили, но вы можете заплатить меньше (10 центов за милю), если купите их заранее при заключении договора аренды.Киплингер отмечает, что, хотя штраф за дополнительный пробег звучит пугающе, если вы планируете продать купленный автомобиль, вас также накажут за пробег выше среднего.

В этом примере нет дополнительных сборов за пробег, но если вы проехали 5000 миль сверх соглашения по цене 20 центов за милю, это обойдется вам в 750 долларов.

Насколько сильно вы управляете автомобилем

Если вы склонны поцарапать свой автомобиль или имеете высокий риск его повреждения детьми или другими опасностями, аренда может быть не для вас из-за плата за износ.Плата за износ различается и зависит от вашего соглашения, но AAA обычно ограничивается общей суммой арендных платежей за три месяца.

В нашем примере также не учитываются расходы на износ, но если вы не смогли сохранить автомобиль в чистом виде, выплаты за три месяца в этом примере составили бы 1155 долларов.

Если вы водите автомобиль для бизнеса

При аренде часть амортизационных и финансовых затрат на автомобиль может быть вычтена из ваших налогов. Однако проценты по ссудам на покупку автомобиля не подлежат вычету.У IRS есть руководство о том, как рассчитать налоговый вычет для арендованного автомобиля (существует множество расчетов, основанных на вашем бизнес-процентном использовании автомобиля, стоимости автомобиля и дополнительных расходах, связанных с автомобилем, таких как бензин. и обслуживание).

Как долго вы планируете хранить машину?

Это, конечно, серьезное соображение, поскольку, если вы действительно хотите водить машину только несколько лет, лизинг — самый удобный вариант. Однако вы заплатите немало, если попытаетесь выйти из договора аренды до истечения срока — до шести дополнительных месяцев платежей, согласно Smart Money.Вы должны быть уверены, что соблюдаете условия аренды.

Реальность такова, что покупка автомобиля в долгосрочной перспективе почти всегда обходится дешевле, согласно большинству расчетов, таких как этот на Cars. com. Чем дольше вы владеете автомобилем, тем больше вы экономите на покупке.

В нашем примере по истечении пяти лет аренда автомобиля стоила на 6 502 доллара больше, чем покупка (при условии, что стоимость автомобиля в конце составляет 7 000 долларов) — или на 1350 долларов больше в год.

Набери номера

Есть и другие соображения, в том числе ваш образ жизни (вы хотите всегда иметь новейшие автомобильные технологии?) И желание избежать больших счетов за ремонт старого автомобиля, что может сделать лизинг более выгодным .Если вы хотите избежать путаницы в условиях и соглашениях, покупка может быть лучше.

Если вам нужен быстрый расчет, который имеет наибольший финансовый смысл, воспользуйтесь лизинговым калькулятором:

• Калькулятор покупки или аренды на Dinkytown включает такие факторы, как годовая амортизация, плата за ссуду и аренду, а также проценты, на которых вы можете заработать деньги, которые вы экономите заранее, сдавая в аренду.
• Автоматический калькулятор процентной ставки — еще один полезный инструмент. Мастер, который спрашивает вас, например, насколько хорошо вы обслуживаете свои автомобили и каков ваш кредитный рейтинг.

В конце концов, ваше решение будет зависеть от вашего бюджета и потребностей вождения, но мы почти всегда рекомендуем покупать вместо лизинга.

Эта история была первоначально опубликована в ноябре 2011 года и обновлена ​​18 декабря 2020 года, чтобы обновить пост в соответствии с текущим стилем Lifehacker.

Разница между покупкой и лизингом автомобиля

Что лучше: арендовать машину или купить машину? Это действительно зависит от специфики каждой конкретной ситуации и стоит потратить время на то, чтобы рассмотреть и то, и другое.Найдите время, чтобы провести исследование и продумать все варианты, которые лучше всего подходят для вас. Мы собрали некоторую информацию, чтобы помочь вам лучше понять разницу между покупкой и арендой автомобиля.

Основы покупки и аренды автомобиля

Ссуды на аренду и покупку — это два разных способа финансирования автомобиля. Многие считают, что лизинг — это то же самое, что и аренда, но это не так. Хотя лизинг может показаться похожим на аренду, лизинг автомобилей и аренда автомобилей — это совершенно разные методы, и их не следует путать как одно целое.

При аренде вы платите за амортизацию транспортного средства в течение срока аренды. Эти платежи, как правило, ниже, чем платежи по кредиту, но все равно включают процентные платежи, налоги и сборы. Первоначальные расходы обычно включают оплату за первый месяц, залог, налоги, регистрацию и другие применимые сборы.

При покупке автомобиля вы оплачиваете полную стоимость покупки, включая финансовые расходы, налоги и сборы, а также любые проценты по кредиту. Платежи по ссуде обычно выше, чем по лизингу, потому что вы оплачиваете всю покупную цену автомобиля.

Преимущества аренды автомобиля

Одним из преимуществ аренды автомобиля является низкая стоимость наличных средств. Лизинг требует небольшого первоначального взноса или не требует его вообще, и когда вы возвращаете автомобиль в конце срока, вы оплачиваете расходы по окончании аренды и уходите. Кроме того, ежемесячные платежи низкие, и у вас есть дополнительное преимущество — водить новый автомобиль каждые несколько лет.

В общих чертах, аренда означает, что вы «арендуете» автомобиль на фиксированное количество месяцев.Следовательно, вы платите только за использование автомобиля в течение этого периода, полная амортизация автомобиля не возлагается на вас. Если автомобиль используется в коммерческих целях, аренда может дать налоговые льготы для бизнеса (уточните подробности у своего налогового консультанта).

Преимущества автолизинга

• Меньшие ежемесячные платежи
• Небольшой или нулевой первоначальный взнос
• Низкие затраты на ремонт
• Новый автомобиль каждые два-три года
• Никаких хлопот при торговле по окончании аренды
• Налог с продаж уплачивается только за ту часть автомобиля, которую вы финансируете

Недостатки автолизинга

• Вы не станете владельцем автомобиля по истечении срока аренды
• Ограничения пробега
• Контракты могут сбивать с толку
• Обычно со временем дороже
• Сумма износа может составлять
• Дорогостоящее прекращение аренды

Преимущества покупки автомобиля

Главное преимущество покупки автомобиля — это то, что вы его владелец. Покупка автомобиля означает, что однажды вы будете свободны от платежей за автомобиль и не будете связаны какими-либо фиксированными правилами владения, как это предусмотрено при аренде.

Существуют также страховые выплаты, ставки которых обычно ниже при покупке автомобиля. Кроме того, вы не будете беспокоиться об ограничениях пробега, связанных с лизингом.

Преимущества покупки автомобиля

• Полная собственность
• Самый экономичный в долгосрочной перспективе
• Без штрафов за лишние мили
• Гибкость, вы можете продать или обменять транспортное средство, когда вам подходит время
• Доля в транспортном средстве

Недостатки покупки автомобиля

• Ежемесячные платежи выше, чем при аренде
• Расходы на техническое обслуживание могут составить
• Обмен или проблемы с продажей

Резюме

Если вы планируете купить машину, знайте, чем она отличается от лизинга. Эта статья поможет вам лучше понять разницу между покупкой и арендой автомобиля. У обоих вариантов есть свои преимущества и недостатки, о которых следует помнить в процессе принятия решений.

Лизинг автомобиля: как это делать, ошибки, которых следует избегать

Аренда автомобиля дает вам возможность проехать определенное количество миль и месяцев. Это похоже на аренду квартиры вместо покупки дома. Требуется меньше долгосрочных обязательств, но за них все равно придется платить.

Ежемесячная стоимость аренды автомобиля зачастую ниже, чем его покупка по автокредиту. Согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market, водители экономят в среднем 113 долларов на ежемесячный платеж. Однако следует учитывать ряд недостатков. Вот как работает автолизинг и ошибок, которых следует избегать.

Что такое аренда автомобиля?

Аренда автомобиля — это способ «одолжить» автомобиль вместо покупки нового или подержанного автомобиля. Аренда автомобиля обычно заключается в контракте на три или четыре года. Чтобы рассчитать сумму вашего ежемесячного платежа, дилер проанализирует стоимость нового автомобиля в сравнении с его остаточной стоимостью (сколько он должен стоить по истечении срока аренды). Например, если вы арендуете новый автомобиль за 30 000 долларов, а дилер оценивает его стоимость в 18 000 долларов через три года, вы будете платить 333 доллара в месяц для покрытия амортизации.

Вы также оплатите финансовые расходы. Как и в случае любой покупки, связанной с ссудой, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка. Вам также придется заплатить небольшую сумму денег перед выездом со стоянки для покрытия налогов и ряда сборов.Если вы хотите зафиксировать более низкие ежемесячные платежи на протяжении всего срока аренды, вы можете рассмотреть возможность внесения дополнительных денег.

Лизинг и покупка автомобиля

Если вы сравниваете лизинг и покупку автомобиля, у каждого подхода есть свои плюсы и минусы.

Плюсы лизинга:

• Поскольку вы не платите полную стоимость автомобиля, как правило, ежемесячный платеж будет меньше.
• Если для вас важно вождение новой или высококачественной машины, ваши ежемесячные арендные платежи будут более доступными, чем внесение крупного первоначального взноса для ее покупки.
• При аренде автомобиля вы обычно получаете новую машину. Это поможет сэкономить на текущих расходах на техническое обслуживание.

Минусы лизинга:

• По окончании аренды машина не твоя. Вам нужно будет найти новую машину или выкупить арендованный автомобиль.
• В конце срока аренды вам также, возможно, придется заплатить сбор за сдачу автомобиля, если вы не арендуете другой автомобиль у дилера.
• Большинство договоров аренды предусматривают скидку на пробег — если вы едете больше, чем предусмотрено, вы будете платить огромные сборы за каждую милю.

Вопросы, которые следует задать перед арендой

Прежде чем вы решите арендовать автомобиль, рассмотрите свои приоритеты:

• Вы ищете новый или подержанный автомобиль ? Ежемесячные платежи за новый автомобиль, вероятно, будут меньше, если вы решите сдать его в аренду.
• Сколько миль вы проезжаете в год? Если вы много водите, лизинг может стать дорогим.
• Можете ли вы позаботиться об интерьере и экстерьере автомобиля? Если вы вернете автомобиль в плохом состоянии, вы можете понести дополнительные расходы.

Как арендовать автомобиль

Если вы готовы арендовать автомобиль, выполните следующие действия:

1. Проведите исследование. При аренде автомобиля у вас почти неограниченные возможности. Сначала вам нужно сузить круг интересующих вас типов и брендов, учитывая то, как цена будет вписываться в ваш бюджет.
2. Посетите дилеров. Затем посетите несколько дилеров и пройдите тест-драйв. Это поможет вам сузить круг вопросов, которые вы ищете для
.
3. Обсудите условия аренды. Когда вы посещаете автосалон, вы говорите не только о цене автомобиля. Практически все является предметом переговоров в процессе лизинга. Этап переговоров — это единственный шанс, что вам нужно будет получить желаемые привилегии в письменной форме
4. Уход за автомобилем на протяжении всего срока аренды. Помните, что машину нужно сдать по окончании срока аренды. Если он не в хорошем состоянии, возможно, вам придется заплатить дополнительную плату.

По окончании аренды у вас будет несколько вариантов.Вы можете сдать машину дилеру, купить машину или арендовать новую.

Ошибок, которых следует избегать при аренде автомобиля

Лизинг может снизить ваши платежи, но может обойтись очень дорого, если вы не обратите внимание на мелкий шрифт. Избегайте этих пяти распространенных ошибок, если решите взять следующий автомобиль в аренду.

1. Предоплата слишком большой суммы

Автосалоны рекламируют низкие ежемесячные арендные платежи за новые автомобили, но вам, возможно, придется заплатить несколько тысяч долларов вперед, чтобы получить такую ​​доступную оплату. Эти деньги покрывают часть аренды заранее.

Если автомобиль будет разбит или украден в течение первых нескольких месяцев, ваша страховая компания возместит лизинговой компании стоимость автомобиля, но деньги, которые вы заплатили заранее, скорее всего, вам не вернут. Вы бы вышли из машины, и тот аванс, который вы передали лизинговой компании, по сути, исчез бы.

При аренде автомобиля рекомендуется потратить не более 2000 долларов авансом. В некоторых случаях имеет смысл ничего не откладывать и включать все ваши комиссионные в ежемесячный арендный платеж.Если что-то случится с автомобилем до истечения срока, по крайней мере, у лизинговой компании не будет значительной части ваших денег.

2. Не покупать страховку на случай разрыва.

Если вы водите арендованный автомобиль, вы должны оплатить страховку на случай разрыва. «Разрыв» относится к разнице между вашей задолженностью по аренде и стоимостью автомобиля.

Допустим, в вашем контракте указано, что в конце срока аренды у вас есть возможность купить автомобиль за 13 000 долларов. Если вы суммируете автомобиль до истечения срока аренды, ваша страховая компания определит текущую рыночную стоимость автомобиля и выплатит эту сумму автосалону, которому принадлежит автомобиль.

Если страховая компания утверждает, что рыночная стоимость составляет всего 9000 долларов, вам, вероятно, придется заплатить 4000 долларов из своего кармана, чтобы покрыть разницу между остаточной стоимостью договора аренды и истинной рыночной стоимостью — если у вас нет страховки на разрыв. Покрытие разрыва покроет разницу.

Многие договоры аренды включают страхование разрывов. Дилер может предложить продать вам страховку на разрыв, но вы можете найти более дешевый вариант полиса в традиционной страховой компании. В любом случае покрытие стоит небольших вложений.

3. Недооценка того, сколько миль вы проложите на автомобиле

Обычно в договорах аренды устанавливается годовой лимит пробега в 10 000, 12 000 или 15 000 миль. Если вы превысите эти ограничения по пробегу, с вас может взиматься плата до 30 центов за дополнительную милю в конце срока аренды.

Например, если вы превысите лимит пробега на 5000 миль, вы можете получить дополнительные 1500 долларов (из расчета 30 центов за милю), когда сдадите автомобиль в конце срока аренды.

Чтобы избежать дополнительных расходов, узнайте свои привычки вождения перед тем, как арендовать автомобиль.Учитывайте ежедневные поездки на работу и частоту длительных поездок. Если вы знаете, что, вероятно, проедете больше миль, чем разрешено соглашением, вы можете попросить увеличить лимит пробега. Однако это, вероятно, увеличит ваш ежемесячный платеж, потому что дополнительные мили приведут к большей амортизации.

4. Отсутствие ухода за автомобилем

Если ваш автомобиль имеет повреждения, выходящие за рамки обычного износа, вы можете оказаться на крючке из-за дополнительных сборов, когда придет время вернуть его дилеру.

Если на автомобиле есть царапина, но размер знака меньше размера водительского удостоверения или визитной карточки, многие компании сочтут это нормальным использованием и, вероятно, не будут взимать штраф. Если лизинговая компания считает ущерб чрезмерным, она может взимать дополнительную плату.

Определение нормального использования может варьироваться от дилера к дилеру. Ваш арендодатель осмотрит автомобиль перед тем, как вы его повернете, и будет искать вмятины и царапины на корпусе и колесах, повреждения лобового стекла и окон, чрезмерный износ шин и разрывы или пятна на внутренней обивке.Не думайте, что ваш инспектор проявит снисходительность.

Перед тем, как сдавать автомобиль в лизинг, спросите о правилах окончания лизинга. В этих инструкциях указаны типы повреждений, за которые вам придется заплатить, прежде чем вернуть машину.

В случае значительного повреждения автомобиля водители могут рассчитывать на оплату ремонта по полной рыночной цене.

5. Аренда автомобиля на длительный срок

Если вы арендуете автомобиль, убедитесь, что срок аренды соответствует гарантийному сроку автомобиля или меньше его.Гарантии варьируются от производителя к производителю, но обычно длятся до трех лет или 36 000 миль, в зависимости от того, что наступит раньше.

Если вы храните автомобиль дольше гарантийного срока, возможно, вам придется рассмотреть возможность продления гарантии. В противном случае вы можете нести ответственность за расходы на техническое обслуживание и ремонт автомобиля, которым вы не владеете, и при этом вносите ежемесячные арендные платежи.

Если вы планируете арендовать автомобиль на длительный срок, вероятно, лучше его купить, — говорит Барбара Терри, автомобильный эксперт и обозреватель из Техаса.

«Если водитель владеет автомобилем, он должен будет заплатить за автомобиль и оплатить техническое обслуживание, но тогда он сможет продолжать водить машину в течение нескольких лет, не беспокоясь о ежемесячной арендной плате», — говорит Терри.

Воспользуйтесь автоматическим калькулятором лизинга, чтобы выяснить, сэкономит ли вам лизинг или покупка автомобиля в долгосрочной перспективе.

Общие условия аренды

Некоторые общие термины и определения аренды, с которыми вы можете столкнуться при лизинге автомобиля, включают:

• Капитализированная стоимость: Сумма денег, которую вы заплатите за аренду автомобиля.
• Аренда с закрытым концом: Также известна как долгосрочная аренда. Кредитор несет ответственность за любое уменьшение остаточной стоимости автомобиля в конце срока аренды.
• Амортизация: Скорость, по которой автомобиль теряет стоимость в течение срока аренды
• Страхование пробелов: Гарантированная защита активов (пробелов) покрывает разницу между стоимостью автомобиля и суммой вашей задолженности по аренде.
• Денежный коэффициент: Арендный эквивалент процентной ставки, обычно выражаемый в виде десятичной дроби, например 0.0015. Вы можете умножить денежный коэффициент на 2400, чтобы получить процентную ставку (в данном случае 3,6 процента)
• MSRP: Это рекомендованная производителем розничная цена. Это может быть отправной точкой для переговоров о начальной стоимости автомобиля.
• Срочная аренда: Вы несете ответственность за любые изменения остаточной стоимости автомобиля. Таким образом, если есть дополнительный пробег, повреждение, износ, который отрицательно влияет на стоимость автомобиля, вы несете ответственность за разницу в остаточной стоимости автомобиля по сравнению с той, которая была спроектирована при подписании договора аренды.
• Остаточная стоимость: Стоимость автомобиля в конце срока аренды.

Итоги

Аренда автомобиля вместо покупки автомобиля может быть отличным способом управлять новым автомобилем с новейшими технологиями и функциями за меньшие деньги в месяц. Но сделайте свою домашнюю работу, сделайте покупки и внимательно ознакомьтесь с условиями, чтобы убедиться, что вы получите аренду, которая соответствует вашим привычкам вождения и вашему бюджету.

Подробнее:

Сдать или купить машину: что лучше?

Вы покупаете новую машину.Вы знаете, какую модель хотите. Но как за это платить? Для его финансирования с помощью кредита может потребоваться ежемесячный платеж в размере 600 долларов, в то время как тот же самый автомобиль можно арендовать за 350 долларов в месяц. (Конечно, некоторые люди найдут способ оправдать использование этих 600 долларов в месяц для аренды более модного автомобиля.)

Это один из тех постоянных вопросов, и каждый, кажется, имеет свое мнение. Главный «пряник» лизинга очевиден: денежный поток. Проблема, конечно, в том, что если вы всегда арендуете, у вас всегда будет ежемесячный платеж.

Давайте разберем разницу между ссудой на покупку и лизингом до основ.

История продолжается под объявлением

Если вы сразу покупаете машину и у вас нет денег для ее оплаты, вы берете ссуду. Допустим, без первоначального взноса. Если автомобиль продается за 30 000 долларов, вам необходимо взять ссуду на 30 000 долларов, и с вас могут взимать проценты за заимствование этих денег.

При аренде, вместо того, чтобы брать взаймы полную покупную цену автомобиля, вы берете в долг только ту сумму, которую автомобиль будет обесценивать в течение срока аренды.При трехлетней аренде и ожидаемой рыночной стоимости в 15 000 долларов через три года, основанной на регулярном износе (известном как «остаточная стоимость»), вам нужно будет покрыть только разницу между покупной ценой и остаточной стоимостью. Финансирование в размере 15 000 долларов будет иметь меньший ежемесячный платеж, чем финансирование 30 000 долларов, даже при более коротком сроке аренды. Это основная причина, по которой арендные платежи ниже платежей по кредиту.

Итак, с лизингом вы можете быть спокойны. У вас также есть фактор обновления: поскольку аренда обычно составляет от двух до четырех лет, автомобили почти всегда будут полностью покрыты гарантией, и управление ими должно быть беспроблемным.Это лучшие годы в жизни автомобиля. По истечении срока аренды вы можете обменять свой автомобиль на последнюю модель. Вы можете не отставать от Джонсов.

С другой стороны, если вы взяли пятилетнюю ссуду на покупку автомобиля, ваши ежемесячные выплаты прекратятся через пять лет. Достижение точки безубыточности будет лишь вопросом времени.

Конечно, вы должны учитывать не только разницу между суммой ежемесячного платежа и длиной платежа.В течение более длительных периодов времени потребуются серьезные требования к техническому обслуживанию, которые необходимо будет рассчитать в уравнении. Но по большей части человек, который ответственно водит машину и уделяет внимание текущему обслуживанию, выйдет вперед, если купит.

Нет закона, который гласит, что купленный автомобиль нужно загонять в землю. Если вы хотите обновить, у вас есть возможность продать автомобиль в любое время. Через несколько лет в автомобиле должен появиться собственный капитал, превышающий остаток по ссуде, который можно использовать для выплаты первоначального взноса за следующий автомобиль.

Итак, как обычно, существует компромисс: с лизингом вы будете платить надбавку в течение всей жизни в обмен на более низкий ежемесячный платеж и очень мало заботы о надежности. Совершив прямую покупку, вы выйдете вперед, если сможете выполнить надлежащее обслуживание и противостоять желанию постоянно обновляться.

История продолжается под рекламой

Для тех, кто думает исключительно о ежемесячных платежах, ежемесячный платеж в размере 0 долларов хотя бы в некоторых случаях является довольно привлекательным.

СДЕЛАЙТЕ МАТЕМАТИЮ

Вот сравнение лизинга и покупки одного и того же автомобиля на 10 лет (в долларах до вычета налогов).

Прейскурантная цена автомобиля Рекомендованная производителем розничная цена: 34 000 долларов

Детали аренды: 36 месяцев, 24 000 км ежегодного пробега, скидка 0 долларов при 1,9% финансирования и некоторых льготах.

Арендная плата: около 520 долларов в месяц в течение 10 лет при условии постоянного перехода на новую машину по истечении срока.

История продолжается под рекламным объявлением

Общая стоимость финансирования за 10 лет: 62 400 долларов США

Детали финансирования ссуды: 60 месяцев, 0 долларов США, предлагается при нулевом финансировании, различные льготы.

Выплата кредита: около 600 долларов в месяц на пять лет.

Общая стоимость финансирования: 36000 долларов США

Ремень привода ГРМ, водяной насос, натяжитель на пятый год: 1500 долларов США

Замена тормозных роторов и колодок каждые три года: 1000 долларов США x 3 = 3000 долларов США

История продолжается под рекламой

Разные детали и работа сверх 10 лет: 10 000 долларов США

Общее финансирование, техническое обслуживание и ремонт: 50 500 долларов США

Возможная экономия в этом примере: 11 900 долларов США плюс стоимость собственного автомобиля через 10 лет.

Примечание редактора: В предыдущей версии этой истории неверно говорилось, что выплаты по кредиту составляли 567 долларов в месяц в течение пяти лет, а общая сумма финансирования, обслуживания и ремонта составляла 24 500 долларов. С тех пор цифры были исправлены.

Прит Банерджи — старший вице-президент Pro-Financial Asset Management. Его веб-сайт — это где: allmymoneygo.com

Разница между лизингом автомобилей и финансированием

Преимущества автокредита

Самым распространенным видом автомобильного финансирования является автокредит.Ссуды предоставляются на новые, сертифицированные подержанные и подержанные автомобили. Конкретные доступные условия сильно различаются в зависимости от автомобиля и вашего финансового положения.

Автокредит имеет несколько преимуществ, которые не предлагаются при автолизинге. Самым большим преимуществом является то, что водители владеют своими транспортными средствами по окончании кредитного договора. При аренде водитель обычно возвращает автомобиль по окончании договора. Кроме того, условия ссуды не включают ограничения по пробегу, указанные в условиях аренды.

Посетите наш дилерский центр INFINITI сегодня, чтобы узнать больше о различных преимуществах, доступных при финансировании нового INFINITI.

Преимущества аренды автомобиля

Автолизинг дает множество уникальных преимуществ, которые потенциальные водители INFINITI не смогут получить в рамках автокредита. Самым известным преимуществом аренды автомобиля является более низкая ежемесячная стоимость. Насколько ниже ежемесячный платеж при аренде вместо ссуды, варьируется в широких пределах, но снижение на 25% является общим правилом.Кроме того, срок аренды автомобиля обычно короче, чем срок кредита. Это позволяет водителям познакомиться с другим автомобилем INFINITI раньше, чем они могли бы это сделать.

Встретьтесь с дружелюбными и знающими финансовыми партнерами в Jim Lupient INFINITI сегодня, чтобы узнать, как получить в лизинг один из наших новых автомобилей.

Финансирование новых автомобилей против. Финансирование подержанных автомобилей

Существует несколько ключевых различий между финансированием новой модели INFINITI и финансированием подержанного или сертифицированного автомобиля с пробегом.Во-первых, в лизинг можно брать только новые автомобили INFINITI. Аренда автомобиля не предусмотрена для подержанного или сертифицированного автомобиля с пробегом. Во-вторых, ссуды на новые автомобили обычно доступны на более длительные сроки, что приводит к меньшему ежемесячному платежу. Кроме того, автокредиты на новые автомобили обычно имеют более низкие процентные ставки, чем автокредиты на подержанные автомобили.

Не уверены, хотите ли вы профинансировать покупку нового автомобиля или подержанного автомобиля? Обратитесь сегодня к финансовому центру INFINITI Джима Люпиента за квалифицированными советами наших сотрудников.

Получите предварительное одобрение онлайн на ссуду или аренду

Финансовый центр Jim Lupient INFINITI делает процесс финансирования автомобилестроения намного более удобным, предлагая водителям возможность подать заявку на предварительное одобрение финансирования онлайн. Наш веб-сайт позволяет вам найти нужный автомобиль и подать заявку на предварительное одобрение финансирования для этого конкретного автомобиля. После получения предварительного одобрения приходите в наш офис в Миннеаполисе, чтобы встретиться с нашим финансовым персоналом и согласовать условия вашего соглашения.

Зайдите к Jim Lupient INFINITI сегодня, чтобы получить всю информацию о различных вариантах финансирования.

Посетите Jim Lupient INFINITI сегодня

Водители из Сент-Пола, Плимута и остальной части Миннеаполиса могут посетить Jim Lupient INFINITI сегодня, чтобы узнать больше об их автокредитовании и вариантах автолизинга. Ищете ли вы ссуду или аренду, мы можем помочь вам найти подходящий вариант финансирования для вашей ситуации. Наши сотрудники также могут помочь вам решить, какой автомобиль лучше всего подходит для ваших автомобильных нужд: новый или подержанный.Jim Lupient INFINITI предлагает потенциальным покупателям автомобилей возможность подать заявку на предварительное одобрение финансирования онлайн, что значительно упрощает процесс финансирования.