Ипотечные банки это: кредиты, ставки, клиент-банк, программа, условия, рейтинг и договора

ИПОТЕЧНЫЙ БАНК — это… Что такое ИПОТЕЧНЫЙ БАНК?

ИПОТЕЧНЫЙ БАНК: — специализированный банк, занимающийся выдачей ипотечных кредитов, т.е. кредитов под залог недвижимости либо на приобретение недвижимости, выдающий долгосрочные ссуды под залог недвижимости — земли и городских строений, а т.ж. выпускающий закладные листы, обеспечиваемые заложенной недвижимостью. Кредиты И. б. носят, как правило, долгосрочный характер. Источником денежных средств банка выступают вклады клиентов, преимущественно тех, кто желал бы получить ипотечный кредит, и собственный капитал банка. В зависимости от направлений кредитования И. б. можно разделить на. земельные банки, предоставляющие кредит под залог земли, мелиоративные банки, предоставляющие кредит на мелиоративные работы, коммунальные банки, предоставляющие кредит под залог городской недвижимости. Законодательство РФ не выделяет И.б. в качестве особой категории банков.

ИПОТЕЧНАЯ ССУДА
ИПОТЕЧНЫЙ ЗАЛОГ

Смотреть что такое «ИПОТЕЧНЫЙ БАНК» в других словарях:

Ипотечный банк — – вид специализированных банков, основным направлением деятельности которых являются операции с ипотечными займами – долгосрочными кредитами под залог недвижимости. Такие банки часто не только занимаются непосредственной выдачей ипотечных… … Банковская энциклопедия
Ипотечный банк — банк, специализирующийся на ипотечном кредите и перепродаже ипотек. По английски: Mortgage bank См. также: Специализированные банки Кредиторы по ипотекам Финансовый словарь Финам.

Ипотечный банк кредитная организация, выдающая долгосрочные… … Финансовый словарь
ИПОТЕЧНЫЙ БАНК — см. БАНК ИПОТЕЧНЫЙ. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд., испр. М.: ИНФРА М. 479 с.. 1999 … Экономический словарь
Ипотечный банк — (mortgage bank) банк, специализирующийся на предоставлении ипотечного кредита, перепродаже ипотек и др. услугах, связанных с операциями ипотеки. Выдает под залог и под определенный процент долгосрочные кредиты на покупку определенного товара… … Экономико-математический словарь
ипотечный банк — Банк, специализирующийся на предоставлении ипотечного кредита, перепродаже ипотек и др. услугах, связанных с операциями ипотеки. Выдает под залог и под определенный процент долгосрочные кредиты на покупку определенного товара (напр., дома) с… … Справочник технического переводчика
Ипотечный банк — (англ. mortgage bank) кредитная организация, выдающая долгосрочные денежные ссуды под залог недвижимого имущества (земли, строений и др.), а также выпускающая закладные листы, обеспечиваемые заложенной недвижимостью. Первые И.б. (акционерные… … Энциклопедия права
Ипотечный банк — Штаб квартира ипотечного банка Vorarlberger Landes und Hypothekenbank в Брегенце … Википедия
Ипотечный банк — см. Банк ипотечный … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике
Ипотечный банк — специализированный коммерческий банк, занимающийся выдачей ипотечных кредитов, то есть кредитов под залог недвижимости либо на приобретение недвижимости. Кредиты ипотечного банка носят долгосрочный характер. Источником денежных средств банка… … Жилищная энциклопедия
ипотечный банк — специализированный коммерческий банк, занимающийся выдачей ипотечных кредитов, т. е. кредитов под залог недвижимости либо на приобретение недвижимости. Кредиты ипотечного банка носят долгосрочный характер. Источником денежных средств банка… … Словарь экономических терминов

Книги

Ипотека. Энциклопедия, Татьяна Семенистая. В последние годы ипотека стала самым приоритетным способом решения квартирного вопроса. В последнее время более 70 % сделок на первичном и вторичном рынке жилья осуществляются с… Подробнее Купить за 295 руб электронная книга

Участники ипотечного рынка

Ипотечные банки

По данным Центрально Банка в России на рынке ипотечного кредитования работает более 600 банков. Это банки, которые в отчетном периоде выдали хотя бы один ипотечный кредит или имеют в своем кредитном портфеле ипотечные кредиты. На самом деле банков, которые активно работаеют на рынке чуть более ста. 90% из них приходится на московские банки и их филиалы в регионах.

На нашем сайте размещен список банков с телефонами и ссылками на их сайты. Обращаем ваше внимание, что в списке присутствуют только те банки, которые предоставляют информацию об итогах работы для рейтинга ипотечных банков, который два раза в год публикует Аналитический Центр компании РУСИПОТЕКА.

Некоторые банки разместили на сайте подробную информацию о своих услугах, последних спецпредложениях, форму обратной связи с экспертами банка, возможностью заполнить on-line анкету на получение ипотечного или потребительского кредита. Чтобы перейти на визитку выбранного вами банка, необходимо нажать на логотип-иконку в правой верхней части сайта.

Перейти в раздел Ипотечные банки

Ипотечные компании

Кроме банков на рынке ипотечного кредитования присутствуют другие крупные игроки. Это региональные ипотечные компании и фонды. В большинстве своем они созданы местными региональными властями и направлены на решение жилищных проблем жителей региона.

В зависимости от региона задачи, которые решают данные компании, отличаются. Некоторые развивают социальные программы, некоторые инвестируют в строительство, некоторые выдают ипотечные кредиты как по собственным программам, так и программам АИЖК, некоторые занимаются рефинансированием.

В списке размещено большинство компаний, присутствующих на рынке, но контактные реквизиты указаны только у тех компаний, которые участвуют в рейтинге ипотечных компаний. Ссылка на сайт размещается на взаимной основе. Визитка компании размещается на коммерческой основе.

Перейти в раздел Ипотечные компании

Ипотечные и кредитные брокеры

Рынок ипотечных брокеров зародился в России в 2004 году. Развитие этого бизнеса было обусловлено возникновением и постоянным увеличением спроса на данные услуги. Ипотечных брокеров можно поделить на несколько категорий: независимые ипотечные брокеры; брокерские подразделения крупных риэлторских компаний; брокеры, работающие в интересах отдельных банков; интернет-брокеры. Законодательно деятельность ипотечных брокеров не регулируется.

В кризисный период количество ипотечных брокеров существенно сократилось вследствие общего падения спроса на ипотеку, а также резкого уменьшения числа банков, выдающих ипотечные кредиты, и ипотечных программ. В условиях крайне ограниченного выбора предложений по ипотеке у потребителя существенно понизилась мотивация для обращения к ипотечным брокерам.

В настоящее время наметилась тенденция к восстановлению рынка ипотечного брокериджа. Большинство ипотечных брокеров расширило спектр своих услуг и теперь их в полной мере можно назвать кредитными брокерами.

Перейти в раздел Ипотечные брокеры

Рефинансирующие компании

В 2005 году на российском ипотечном рынке появились структуры, конкурирующие с АИЖК на рынке рефинансирования, и предлагающие первичным кредиторам выкуп их ипотечных портфелей с целью накопления пула для дальнейшей секьюритизации. Таким образом, началось формирование вторичного рынка ипотечных кредитов, появилась возможность реализовывать пулы закладных с различными уровнями доходности и риска.

До финансового кризиса 2008 года в число активных игроков в сфере рефинансирования ипотечных кредитов входили такие специализированные рефинансирующие организации как АИЖК, банк «ГПБ Ипотека», Русская ипотечная акцептная компания (RuMac), компания «АТТА Ипотека», Русско-Американская ипотечная компания (Russian American Mortgage Company — RAM). Рефинансированием ипотечных кредитов в крупных масштабах также занимался ряд банков: ВТБ 24, банк «КИТ Финанс», Русский ипотечный банк, ОТП-Банк. ДельтаКредит. Помимо этого ряд банков-оригинаторов осуществлял куплю-продажу портфелей ипотечных кредитов с целью оптимизации своего ипотечного портфеля и/или дальнейшего размещения ипотечных ценных бумаг. В настоящий момент единственным крупным игроком на рынке рефинансирования является АИЖК.

В разделе присутствуют компании и банки, которые покупают пулы ипотечных кредитов либо с целью их дальнейшей перепродажи, либо с целью секьюритизации.

Перейти в раздел Рефинансирующие организации

Дальневосточная ипотека

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Семейная ипотека с государственной поддержкой

Фамилия

Имя

Отчество

Дата рождения

МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, БорзяЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскИркутская область, Усть-КутКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, Власиха (поселок)Московская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, КраснознаменскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, Наро-ФоминскМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОренбургская область, ЯсныйОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, СеверскТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Регион, город

Мобильный телефон +7

E-Mail

Номер заявки

Ипотечный кредит

Успешно планируйте свое будущее и будущее своей семьи!

Ипотечные кредиты от Ипотека-банка — это возможность для приобретения собственного жилья.

Для приобретения жилья вам не придется копить деньги на протяжении многих лет — оформив у нас ипотечный кредит Вы можете жить в новом доме или квартире. Жилье, приобретенное по ипотечному кредиту, станет вашей собственностью!

Общие правила получения ипотечного кредита

Требования к получателям кредита	Физические лица в возрасте старше 18 лет, имеющие постоянное место работы и официальный доход
Цель кредита	Приобретение жилья на первичном или вторичном рынке
Начальный взнос	Для жилья с первичного рынка не менее 25 процентов от общей стоимости жилья Для жилья со вторичного рынка не менее 35 процентов от общей стоимости жилья
Срок кредита	До 15 лет
Процентная ставка	— Годовая ставка 26% — на приобретение жилья на первичном рынке — Годовая ставка 26% — на приобретение жилья на вторичном рынке
Льготный период	До 6 месяцев
Максимальная сумма кредита	— Максимальный размер кредита на строительство и покупку частного жилья — до 3000-кратного размера от объема действующего базового расчета; — На реконструкцию частного жилья или покупку квартиры в многоквартирном доме — до 2500-кратного размера от объема действующего базового расчета;

Документы, необходимые для оформления кредита:

· Заявление получателя кредита;

· Копия паспорта;

· Справка с места работы о доходах за последние 12 месяцев;

· Договор купли-продажи жилья;

· Справка о выплате в банк начального взноса;

· Кадастровые документы;

Виды обеспечения:

· Приобретаемое в кредит жильё;

Расчет кредита

Внимание: Фактическая сумма и условия кредита не зависят от результатов калькулятора.

«Тинькофф» задумался о запуске собственных ипотечных кредитов после закрытия сервиса «Ипотека» Статьи редакции

Деталей пока нет, у компании этот вопрос только «на повестке».

«Тинькофф» рассматривает запуск ипотечного кредитования. «Это в повестке», — заявил глава банка Оливер Хьюз на вебинаре инвесткомпании «Атон», передаёт ТАСС.

Хьюз добавил, что одним из важнейших направлений в 2021 году станет корпоративное кредитование. У банка уже есть 600 тысяч клиентов в сфере малого и среднего бизнеса — «есть кого кредитовать и с кем работать», заявил он.

Для развития этого направления «Тинькофф» уже разрабатывает программу кредитования участников маркетплейсов, отметил Хьюз. «У нас есть много синергии с компаниями электронной коммерции, потому что у них есть маркетплейсы. В рамках этих маркетплейсов у них есть партнеры. Мы сейчас разрабатываем продукты для них, чтобы кредитовать их партнеров», — сказал он.

В мае 2019 года группа «Тинькофф» объявила о закрытии сервиса «Тинькофф Ипотека». Банк не выдавал ипотеку, но помогал клиентам бесплатно оформить её онлайн — занимался оформлением документов, подбором недвижимости и страхованием. Но спустя четыре года работы в компании решили, что выбранная модель развития продукта не может быть прибыльной в России.

12 669 просмотров

{ «author_name»: «Рая Хачатрян», «author_type»: «editor», «tags»: [«\u0442\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444″,»\u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u044c»,»\u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u0438″], «comments»: 57, «likes»: 22, «favorites»: 18, «is_advertisement»: false, «subsite_label»: «finance», «id»: 184744, «is_wide»: true, «is_ugc»: false, «date»: «Mon, 07 Dec 2020 15:09:19 +0300», «is_special»: false }

{«id»:594603,»url»:»https:\/\/vc.ru\/u\/594603-raya-hachatryan»,»name»:»\u0420\u0430\u044f \u0425\u0430\u0447\u0430\u0442\u0440\u044f\u043d»,»avatar»:»243c85f4-90b6-04a3-4d82-4527c9670a8b»,»karma»:16029,»description»:»»,»isMe»:false,»isPlus»:true,»isVerified»:false,»isSubscribed»:false,»isNotificationsEnabled»:false,»isShowMessengerButton»:false}

{«url»:»https:\/\/booster.osnova.io\/a\/relevant?site=vc»,»place»:»entry»,»site»:»vc»,»settings»:{«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}},»isModerator»:false}

Как ИП брал ипотеку

Небольшая история о том, как взять ипотеку, если вы ИП. Как писали ранее, каждый клиент для банка — это оценка рисков и прибыли. И если рисков больше, чем то, сколько банк получит с этого клиента, в ипотеке ему отказывают.

Самая большая проблема банков — это невозможность точно оценить, как ИП будет платить по ипотеке. Прогноз размытый, поэтому рисков больше, чем в оформлении ипотеки наемному сотруднику. Но число индивидуальных предпринимателей с каждым годом растет, поэтому банки охотнее идут на диалог и начинают предлагать специальные ипотечные программы для ИП.

Обязательные условия для получения ипотеки для ИП?

Если ИП только начал свою деятельность ни один банк не одобрит ипотеку. Бизнес должен проработать не менее 2 лет. Как утверждает статистика, половина ИП заканчивают свою деятельность в первые 8 месяцев после открытия, поэтому требования банков вполне обоснованы.

Индивидуальный предприниматель с ярко выраженной сезонностью спроса — самый нежеланный клиент для банка, высокий уровень колебания доходов, а, значит, повышенные риски. Итог — высокая ставка по ипотеке и существенный лимит по сумме выдачи.

Второй момент — это наличие расчетного счета. Для банка это способ отследить оборот. У каждого финансового учреждения свои требования по денежному обороту, но большинство банков устроит сумма в 1 млн. р.

Один из самых важным нюансов — наличие весомого первоначального взноса за недвижимость. Минимальная сумма взноса начинается с 30% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Отсутствие долгов. Речь про задолженность перед бюджетными и внебюджетными организациями. При этом отсутствие задолженности должно быть подтверждено документально. Кстати, на решение банка могут повлиять в том числе долги по потребительским кредитам, по кредитным картам, неоплаченные штрафы ГИБДД, просрочка по алиментам.

Рассмотрим, что может увеличить ваш шанс на получение ипотеки.

Как повысить шансы ИП на ипотеку?

Прозрачность доходов. Об этом уже писали выше. Здесь же объясним ситуацию с налогообложением. Нет закона, который запрещает брать ипотеку, если ИП выбрал ЕНВД (Вмененную систему налогообложения). Налоги платятся не с реального дохода, а значит оценить, сколько получает предприниматель и сможет ли он платить по ипотеке — невозможно. Поэтому банки предпочитают, когда клиент выбирает общую или упрощенную систему налогообложения.

Активы компании или наличие другой недвижимости в собственности. Если первоначальный взнос ограничен, нет кредитной истории, то всегда можно предложить банку в залог другую недвижимость, активы компании, например, дорогое оборудование. Можно даже просить заем в залог машины или другой жилой недвижимости.

Бизнес в растущих отраслях или в отраслях с хорошим постоянным спросом. Например, медицина — направление, которое на протяжении нескольких лет оценивается банками, как направление с повышенным спросом со стороны населения. Главное доказать банку, что отрасль вашего бизнеса растущая и потенциально вы можете иметь, а может уже имеете, стабильный хороший доход.

Наличие созаемщика. Повышает ваши шансы, но у созаемщика должен быть также стабильный доход, постоянная работа, отсутствие долгов и хорошая кредитная история. К созаемщику требования такие же, как к самому заемщику.

Большой первоначальный взнос. Самый постой способ увеличить шанс получить ипотеку — это увеличить первоначальный взнос. Чем больше сумма, тем больше вероятности, что вы получите одобрение на ипотеку.

Хорошая кредитная история. Если вы вовремя выплачивали кредит, вовремя закрывали ежемесячные платежи по кредиткам, то все отлично. А если у вас были просрочки по платежам, то ваша кредитная история уже не идеальна. Даже один просроченный платеж уже может испортить вашу историю. А если кредитной истории нет? Об этом писали отдельную статью с пошаговой инструкцией.

На каких условиях ИП может получить ипотеку?

Ставка выше. Как правило, банк выдает кредит с повышенной ставкой. Для кого-то эта ставка будет существенно выше. Но обычно ставка больше на 1,5%-2,5%.

Срок выплат меньше. Банк дает ограничения по срокам выплат. Максимум банк может предложить ипотеку на 10-15 лет. В некоторых банках срок выплат может бы увеличен до 25 лет. Но такие предложения встречаются реже и только в рамках определенных ипотечных программ. Понятно, что требования при оформлении к заемщику будут более строгими.

Первоначальный взнос выше. Если для наемного сотрудника с подтвержденным доходом банк требует первоначальный взнос от 10%, то для ИП минимальный платеж составляет от 30% стоимости недвижимости.

Ограничение по суммам кредита. И, что самое важное, сама сумма кредита может быть урезана. В большинстве случаев сумма составит не более 10 млн. р.

Какие документы необходимы ИП для оформления ипотеки?

Ипотеку можно оформить по двум документам. Предоставить нужно паспорт и СНИЛС. Иногда банки просят только паспорт, права или загранпаспорт. Во всех банках разные требования. Безусловно, это быстро, не нужно оформлять дополнительные бумаги и собирать справки. Один нюанс, ставка по такому кредиту значительно выше, а первоначальный взнос должен быть не меньше 40% от стоимости недвижимости. Если вам не страшны большие ежемесячные платежи, то это ваш вариант.

В противном случае, для оформления ипотеки для ИП вам понадобится предоставить следующие документы:

Паспорт
Свидетельство о регистрации ИП
Лицензия на оказываемую деятельность, если она требуется
Налоговая декларация за прошлый год
Выписка по оборотам за 6 месяцев
Справка по форме банка
Свидетельство о браке/разводе

Возможно запросят информацию об иждивенцах. Это поможет банку оценить финансовую нагрузку ИП. Также необходимо предоставить информацию для подтверждения доходов:

Справку 3-НДФЛ
Выписку по расчетному счету
Выписка из ЕГРИП

Возможно банк запросит информацию о движение средств или книгу учетов доходов и расходов.

На что может ИП взять ипотеку?

Индивидуальный предприниматель может оформить ипотеку для покупки квартиры, дома, помещений под бизнес. Даже помещения для складов. Так что ИП берут ипотеку, также получают одобрение банков и хорошие условия.

Остались вопросы? Вы всегда можете связаться с нами и задать все вопросы своему персональному менеджеру. С уважением, команда INFULL.

Mortgage Bank — Обзор, как он функционирует, источники дохода

Что такое ипотечный банк?

Ипотечный банк — это банк, специализирующийся на ипотечном кредитовании. Он может участвовать в выдаче или обслуживании ипотечных ссуд, либо в том и другом. Банки ссужают заемщикам собственный капитал и либо собирают платежи в рассрочку вместе с определенной процентной ставкой, либо продают свои ссуды на вторичном рынке. Вторичный рынок. Вторичный рынок — это место, где инвесторы покупают и продают ценные бумаги у других инвесторов.Примеры: Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE), Лондонская фондовая биржа (LSE).

Масштабы операций ипотечного банка различаются. Некоторые ипотечные банковские компании работают по всей стране, в то время как некоторые могут выдавать больший объем ссуд по сравнению с деятельностью по всей стране.

Резюме

Ипотека — это долговой инструмент, характерный для отрасли недвижимости. Он обеспечен залогом недвижимого имущества.
Ипотечный банк — это банк, специализирующийся на ипотечном кредитовании. Он может участвовать либо в выдаче и обслуживании ипотечных ссуд, либо в том и другом.
Двумя основными источниками доходов ипотечного банка являются комиссии за выдачу ссуд и сборы за обслуживание ссуд.

Что такое ипотека?

Ипотека — это долговой инструмент, характерный для недвижимости. Недвижимость — это недвижимость, состоящая из земли и улучшений, включая здания, приспособления, дороги, сооружения и инженерные сети.Права собственности дают право собственности на землю, улучшения и природные ресурсы, такие как полезные ископаемые, растения, животные, вода и т. Д. Промышленность. Обеспечение залогом — это актив или собственность, которые физическое или юридическое лицо предлагает кредитору в качестве обеспечения ссуды. Он используется как способ получения ссуды, действуя как защита от потенциальных убытков для кредитора, если заемщик не выполнит свои платежи. недвижимости. Заемщик обязан выплатить ссуду в течение долгого времени.Ипотека упрощает приобретение крупных объектов недвижимости без необходимости вносить крупную покупную цену заранее.

Вместо этого заемщик получает возможность погасить ссуду в течение определенного периода времени — периодическими платежами в дополнение к выплате процентов. После выплаты ссуды заемщик бесплатно становится собственником недвижимости. Ипотека также может называться залогом имущества или претензиями на имущество.

Как работает ипотечный банк

Ипотечные банки предоставляют ссуды клиентам, приобретающим недвижимость.Затем учреждения размещают ссуды по заранее установленной складской кредитной линии, по которой ссуда выставляется на продажу на вторичном рынке. Инвесторы, обычно крупные учреждения и корпорации, покупают или вкладывают средства в такие ссуды.

Кредитный риск, связанный с ипотечным кредитованием, обычно принимают на себя «агентства», то есть Федеральная национальная ипотечная ассоциация или Fannie Mae, Fannie Mae. Федеральная национальная ипотечная ассоциация, обычно известная как Fannie Mae, спонсируется правительством США. организация, созданная для расширения вторичного ипотечного рынка путем предоставления ипотечных кредитов заемщикам с низким и средним уровнем дохода.Он не предоставляет ипотечные ссуды заемщикам, но покупает и гарантирует ипотечные ссуды Федеральной ипотечной корпорацией жилищного кредитования (Freddie Mac) и Государственной национальной ипотечной ассоциацией (Ginnie Mae).

Ипотечный банк действует в соответствии с банковским законодательством, применимым к каждому штату, в котором он работает или ведет бизнес. Банки продают ипотечные ссуды на вторичном рынке, потому что полученные после этого средства оплачивают их складские кредитные линии, что позволяет им продолжать работать и давать взаймы.

Основные источники дохода ипотечных банков

Ипотечные банкиры против ипотечных брокеров

Что касается предоставления кредитов, ипотечных банкиров рискуют своим собственным капиталом для финансирования ссуд. Кроме того, от них не требуется раскрывать цену, по которой они продают ипотечные кредиты.

С другой стороны, ипотечных брокеров предоставляют займы от имени финансовых учреждений и организаций. Что касается полного раскрытия информации, им необходимо раскрыть дополнительную плату (-ы), взимаемую с потребителя в соответствии с федеральными законами и законами штата.

Ссылки по теме

CFI предлагает сертификацию FMVA® Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™. Присоединяйтесь к более 850 000 студентов, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и программы сертификации Ferrari для тех, кто хочет сделать свою карьеру в следующий уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы CFI:

Финансовый посредник Финансовый посредник Финансовый посредник — это учреждение, которое действует как посредник между двумя сторонами для облегчения финансовых транзакций.Учреждения, которые обычно называют финансовыми посредниками, включают коммерческие банки, инвестиционные банки, паевые инвестиционные фонды и пенсионные фонды.
Ключевые игроки на рынках капитала Ключевые игроки на рынках капитала В этой статье мы даем общий обзор ключевых игроков и их соответствующих ролей на рынках капитала. Рынки капитала состоят из двух типов рынков: первичных и вторичных. Это руководство предоставит обзор всех крупных компаний и профессий на рынках капитала.
Первичный рынок Первичный рынок Первичный рынок — это финансовый рынок, на котором выпускаются новые ценные бумаги, которые становятся доступными для торговли отдельными лицами и организациями. Торговая деятельность на рынках капитала разделена на первичный и вторичный рынок.
Типы розничных банков Типы розничных банков Вообще говоря, существует три основных типа розничных банков. Это коммерческие банки, кредитные союзы и некоторые инвестиционные фонды, предлагающие розничные банковские услуги. Все трое работают над предоставлением аналогичных банковских услуг.К ним относятся текущие счета, сберегательные счета, ипотека, дебетовые карты, кредитные карты и личные ссуды.

PrimeLending Mortgage Review 2021 — NerdWallet

Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на покупку ипотечных кредитов

Из-за пандемии коронавируса получение ипотеки может быть небольшой проблемой. Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами, которые могут замедлить процесс. Кроме того, некоторые кредиторы увеличили свои комиссии или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов.Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Краткий обзор PrimeLending

PrimeLending может похвастаться надежными онлайн-возможностями и обширным меню вариантов кредитования, особенно для ремонта дома. Но ссуды под залог недвижимости недоступны, и вы не можете самостоятельно делать ставки.

Вот разбивка общего балла PrimeLending:

Разнообразие типов кредитов: 4 из 5 звезд
Разнообразие кредитных продуктов: 5 из 5 звезд
Удобство онлайн: 5 из 5 звезд
Ставки и комиссии: 3 из 5 звезд
Прозрачность оценки: 1 из 5 звезд

Типы кредитов и продукты PrimeLending

PrimeLending, базирующаяся в Техасе, может не получить много национальной прессы, но она построила надежный кредитный бизнес с использованием технологий, предлагающий широкий спектр кредитных продуктов — и, возможно, за счет небольшого привлечения южного гостеприимства.

«Эта компания была основана на рекомендациях», — говорит Кристи Харрис, исполнительный вице-президент PrimeLending по национальным операциям. «Дело не в том, что мы просто хотели бы дать вам ссуду … Мы хотим предоставить ссуду каждому в вашей семье и всем, кого вы знаете».

PrimeLending предлагает полный набор кредитных продуктов, включая ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой, обычные и крупные жилищные ссуды, а также ссуды от Федеральной жилищной администрации, Департамента по делам ветеранов и США.С. Департамент сельского хозяйства. Кредитор занимается рефинансированием, но не предлагает ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала, также называемые HELOC.

В меню PrimeLending есть ряд нишевых кредитных продуктов, в том числе энергоэффективные ипотечные кредиты, ссуды на ремонт согласно FHA 203 (k) и ссуды условного депонирования пула. PrimeLending предоставляет ипотечные ссуды на готовые дома, а также ссуды на жилищное строительство.

Одним из самых уникальных продуктов PrimeLending является программа NeighborhoodEdge.Квалифицированные клиенты с низким и средним доходом могут получить до 2000 долларов в качестве кредита на заключительную стоимость с некоторыми ограничениями, основанными на доходе и местонахождении.

В некоторых случаях PrimeLending заявляет, что использует программу «альтернативной документации», анализирующую банковские выписки, а не налоговые декларации, чтобы проверить способность заемщика выплатить долг.

PrimeLending удобство онлайн

PrimeLending привлекает большинство своих клиентов через рекомендации, говорит Харрис, который доверяет эти рекомендации агентам по недвижимости, строителям и бывшим клиентам.Но если вы делаете покупки в кредит самостоятельно, вы начнете с нажатия кнопки «Начать работу» или «Связаться с экспертом по кредитам» на веб-сайте.

Вы можете заполнить заявку на телефоне, планшете или компьютере. Вы можете проконсультироваться со своим кредитным специалистом, но онлайн-процесс PrimeLending позволяет загружать документы непосредственно в безопасную систему, использовать электронную подпись и получать напоминания и обновления по ходу дела.

Часы работы с клиентами не указаны на веб-сайте PrimeLending, но Харрис говорит: «С нашими смартфонами мы когда-нибудь отключаемся от сети? Нет! Мы разговариваем в 8 часов вечера или 6 часов утра. .«Системы и инструменты PrimeLending удобны для мобильных устройств, поэтому кредитные специалисты могут работать с клиентами по вечерам и в выходные, — говорит она.

Ставки и комиссии PrimeLending по ипотеке

Одно из самых важных соображений при выборе ипотечного кредитора — понимание сколько будет стоить ссуда. Чтобы предоставить потребителям общее представление о том, сколько может взимать кредитор, NerdWallet оценивает кредиторов по двум факторам, касающимся комиссий и ставок по ипотечным кредитам:

Средняя комиссия за выдачу кредита по сравнению со средним значением для всех кредиторов отчетность в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке.PrimeLending получает 3 звезды из 5 по этому показателю.
Предлагаемые кредитором ставки по ипотечным кредитам по сравнению с лучшими из доступных по сопоставимым кредитам. PrimeLending получает 3 звезды из 5 по этому показателю.

Заемщикам следует учитывать баланс между комиссиями кредиторов и ставками по ипотечным кредитам. Хотя это не всегда так, предоплата может снизить процентную ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы взимают более высокие авансовые платежи, чтобы снизить объявленную процентную ставку и сделать ее более привлекательной.Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи.

Вы можете купить дисконтные баллы — комиссию, оплачиваемую вместе с вашими затратами на закрытие сделки, — чтобы снизить ставку по ипотеке.

Решение о том, хотите ли вы платить более высокие авансовые платежи, зависит от того, как долго вы планируете жить в своем доме и сколько наличных денег вы должны использовать для покрытия расходов на закрытие при подписании документов о ссуде.

Прозрачность ставок PrimeLending

В начале процесса покупки ссуды естественно искать ставки по ипотеке на веб-сайте кредитора.Но на PrimeLending.com вы их не найдете. Харрис говорит, что кредитор предпочитает предоставлять заявителям персонализированные котировки процентных ставок, а не размещать общие процентные ставки на своем сайте.

Примечательно, что PrimeLending предлагает опцию «плавающей» процентной ставки. Если вы уже зафиксировали кредитную ставку, но процентные ставки падают перед закрытием, у вас есть возможность установить более низкую ставку. Опция float down может потребовать дополнительной платы.

Определение ипотечного банкира

Что такое ипотечный банкир?

Ипотечный банкир — это компания, физическое лицо или учреждение, выдающее ипотечные кредиты.Ипотечные банкиры используют свои собственные средства или средства, взятые в долг у кредитора склада, для финансирования ипотеки. После создания ипотеки банкир по ипотеке может оставить ее в портфеле или продать ее инвестору. Кроме того, после создания ипотеки ипотечный банкир может обслуживать ипотеку или продать права на обслуживание другому финансовому учреждению. Основным видом деятельности ипотечного банкира является получение комиссионных, связанных с предоставлением ссуды. Большинство ипотечных банкиров не удерживают ипотеку в портфеле.

Ключевые выводы

Ипотечный банкир — это компания или физическое лицо, выдающее ипотечные кредиты с использованием собственных или заемных средств.
Ипотечные банкиры получают комиссию за выдачу ссуд, обычно работая в кредитном отделе банка или финансового учреждения.
Ипотечный банкир может одобрить или отклонить заявку на ипотеку, одновременно выступая в качестве советника для заемщиков, помогая им выбрать лучший вариант.
Ипотечные банкиры и ипотечные брокеры являются кредитными специалистами, но банкиры используют свои собственные средства, в то время как брокеры содействуют созданию источников для других учреждений.

Понимание ипотечных банкиров

Ипотечный банкир обычно работает в кредитном отделе финансового учреждения, кредитного союза, ссудо-сберегательной ассоциации или банка. Они работают с риэлторами и физическими лицами, ищущими ссуды, на протяжении всего процесса ипотеки, от оценки собственности до сбора финансовой информации и обеспечения ссуды. Ипотечный банкир также выступает в качестве советника для заемщиков, поскольку они помогают соискателям ссуды выбирать между различными вариантами ссуды учреждения.

Ипотечные банкиры закрывают ссуды от своего имени, используя свои собственные средства или средства своих учреждений.

Ипотечные банкиры работают в учреждении, что означает, что они могут выдавать ссуды только в своем учреждении. Им платит их учреждение (как правило, из заработной платы, хотя иногда учреждения предлагают бонусы, основанные на результатах), и, поскольку они лояльны к своему учреждению, они должны убедиться, что ссуды должным образом обеспечены, а заемщик имеет квалификацию для осуществления ежемесячных платежей. .Крупные ипотечные банкиры обслуживают ипотечные кредиты, в то время как более мелкие ипотечные банкиры, как правило, продают права на обслуживание.

Ипотечный банкир имеет возможность одобрить ипотеку для кредитора. Поскольку они работают на кредитное учреждение, которое предоставляет деньги для ипотеки, ипотечные банкиры могут быть разницей между утвержденной заявкой на получение кредита и отклоненной заявкой на получение кредита, когда есть случай, в котором требуется исключение или субъективное решение.

Ипотечный банкир vs.Ипотечный брокер

Ипотечный банкир и ипотечный брокер похожи в том, что они оба могут помочь вам получить жилищный заем. Они также оба назначены «кредитными специалистами» Федерального бюро статистики труда. Отличительная черта между ипотечным банкиром и ипотечным брокером заключается в том, что ипотечные банкиры закрывают ипотечные кредиты от своего имени, используя свои собственные средства, в то время как ипотечные брокеры содействуют открытию ипотечных кредитов для других финансовых учреждений. Ипотечные брокеры не закрывают ипотечные кредиты от своего имени — они являются посредниками между лицом, ищущим ссуду, и кредитором.В отличие от ипотечных банкиров, ипотечные брокеры не представляют одно учреждение. Вместо этого они ищут ссуду, подходящую для человека, с которым они работают.

Должен ли я получить ссуду через ипотечную компанию или банк?

Перед покупкой дома вам нужно будет выбрать, с кем вы собираетесь работать в процессе покупки жилья. Это начинается с вашего агента по недвижимости, хотя ваш сотрудник по ипотечным кредитам может быть не менее важным.Они могут посоветовать вам рефинансирование или ссуду под залог собственного капитала, если у вас уже есть дом. Если у вас есть кредитный эксперт, которому вы можете доверять, вы, вероятно, будете полагаться на него годами.

Поговорите с финансовым консультантом сегодня, чтобы узнать, как жилищный заем может повлиять на ваш финансовый план.

Определение банка и ипотечной компании

Банки с полным спектром услуг известны как финансовые учреждения, зарегистрированные на федеральном уровне.Они предлагают ипотечные ссуды вместе с другими банковскими продуктами, такими как текущие и сберегательные счета, а также коммерческие и коммерческие ссуды. Многие также предлагают инвестиционные и страховые продукты. Ипотечные кредиты — это просто один из аспектов их бизнеса. Федеральная компания по страхованию вкладов (FDIC) регулирует и проверяет банки с полным спектром услуг. С другой стороны, отдельные штаты регулируют ипотечные компании, причем более строго.

Источники ипотечного кредита

Ипотечные кредиторы проходят очень разные процессы между федеральными банками и ипотечными компаниями.Чтобы получить кредит в банке, необходимо зарегистрироваться в Национальной системе ипотечного лицензирования (NMLS). У них также должны быть сняты отпечатки пальцев и проверено на наличие криминального прошлого. Любой, кто в прошлом совершал финансовые преступления, такие как мошенничество, не может заниматься выдачей ипотечных кредитов. Однако FDIC не требует от кредитора продемонстрировать какие-либо конкретные знания в области ипотечной практики или программ.

Однако, чтобы работать в ипотечной компании, кредитор должен пройти серьезную подготовку.Они должны сдать два экзамена: национальный экзамен и экзамен для каждого штата, в котором они хотят практиковаться. Эти тесты подчеркивают понимание законов о бизнесе и защите прав потребителей. Как только кредитор получает государственную лицензию, он должен ежегодно продлевать каждую из них.

Обслуживание кредитов

Из-за масштабов финансовой деятельности банка большинство банков обслуживают большую часть своих ипотечных ссуд. Таким образом, после закрытия ссуды вы по-прежнему будете производить ежемесячные платежи в тот же банк, который предоставил ссуду.Многие видят в этом преимущество использования банка с полным спектром услуг. Однако ваш кредитор может продать ваш кредит другому учреждению после закрытия. Если с вами такое случится, не волнуйтесь. Кредитные документы, подписанные вами с первоначальным кредитором, имеют обязательную юридическую силу в течение всего срока действия кредита. Специалист по ссуде не может изменять процентную ставку, комиссию или любой другой аспект ссуды.

Преимущества ипотечной компании

Использование ипотечной компании для получения кредита дает определенные преимущества.Во-первых, у них, вероятно, есть доступ к более широкому спектру кредитных продуктов, чем у полнофункционального банка. Банки структурируют свои собственные кредитные программы в соответствии с руководящими принципами, установленными Fannie Mae, Freddie Mac, FHA и VA. Но если ваша ситуация не соответствует их критериям, они отклонят вашу ссуду.

Ипотечные компании продают обслуживание. Таким образом, они получают доступ к программам кредитования, которые структурированы и предлагаются различными кредитными организациями, обычно крупными национальными банками. В отличие от ипотечного «брокера» ипотечная компания по-прежнему закрывает и финансирует ссуду напрямую.Поскольку эти компании обслуживают только ипотечные кредиты, они могут оптимизировать свой процесс намного лучше, чем банк. Это большое преимущество, означающее, что ваш ссуду можно закрыть быстрее.

В условиях конкуренции с недвижимостью возможность своевременно закрыть ссуду имеет жизненно важное значение. Другое преимущество быстрого закрытия заключается в том, что ставки и сборы ниже при более коротких сроках блокировки.

Итог

Так что же выбрать? Банк с полным спектром услуг гарантирует, что ваш кредит останется в одной компании на весь срок.Обязательно убедитесь, что банк действительно обслуживает собственные ссуды. С другой стороны, ипотечная компания может предложить быстрое закрытие, доступность продуктов и опыт кредитора. Тем не менее, частные лица часто являются наиболее важным аспектом жилищных кредитов. У обоих типов компаний есть фантастические и знающие кредиторы.

Жилищные ссуды и ваш финансовый план

Хотя финансовые консультанты не могут напрямую помочь вам в получении ипотеки, они могут гарантировать, что введение ежемесячных платежей по ссуде не окажет чрезмерного влияния на ваш финансовый план.Бесплатный инструмент сопоставления SmartAsset значительно упрощает поиск консультанта, поскольку он берет ваши ответы на небольшую серию вопросов и сопоставляет вас с подходящими местными консультантами. Начать сейчас.
Если вы в конечном итоге захотите выйти на пенсию, совершенно необходимо не перерасходовать деньги при покупке дома. Это может нанести ущерб вашим финансам на долгие годы, из-за чего будет очень трудно накопить сколько-нибудь значительную сумму пенсионных сбережений. Чтобы не выходить за рамки своих финансовых возможностей, воспользуйтесь калькулятором доступности дома SmartAsset.

Фотография предоставлена: © iStock.com / DOUGBERRY, © iStock.com / Ridofranz, © iStock.com / BrianAJackson

Грегори Эрих Филлипс Грегори Эрих Филлипс имеет более десяти лет опыта работы в сфере ипотечного кредитования. Он является активным специалистом по ипотечным кредитам и экспертом по таким темам, как экономика, жилищное финансирование и тенденции в сфере недвижимости.

Что такое ипотечный кредитор и какой из них лучше?

Когда вы находитесь на рынке, чтобы купить дом, вам, вероятно, придется познакомиться с ипотечным кредитором.И они собираются узнать ваши финансы от и до.

Что такое ипотечный кредитор и какую роль он играет в процессе покупки жилья? Вот что вам нужно знать перед покупкой дома.

Что такое ипотечный кредитор?

Ипотечный кредитор — это банк или компания, которая предоставляет заемщикам жилищные ссуды. Некоторые кредиторы также предлагают автокредиты, личные ссуды или студенческие ссуды. Некоторые предлагают ипотечные и другие жилищные ссуды. Иногда один кредитор может предложить много разных типов ссуд.

Ипотечный кредитор предоставляет вам средства для покупки вашего дома. Каждый месяц вы делаете платежи, которые идут на погашение остатка по кредиту.

Вы можете делать покупки у разных ипотечных кредиторов, чтобы сравнить условия кредита и определить, какие из них предлагают лучшие ставки, комиссии и условия погашения для вашей ситуации. Попробуйте пройти предварительную квалификацию у нескольких разных кредиторов, чтобы увидеть, какие предложения подходят вам лучше всего.

Кто самые крупные ипотечные кредиторы?

Существуют различные типы ипотечных кредиторов, от местных и региональных кредиторов до крупных известных финансовых организаций.Кредиторами могут быть банки, кредитные союзы или только онлайн. Лучшие кредиторы предлагают различные стимулы, такие как более низкая годовая процентная ставка или нулевая комиссия. Это означает, что при поиске подходящего совпадения у вас может быть другой набор критериев у одного кредитора по сравнению с другими.

Wells Fargo

Wells Fargo был крупнейшим кредитором жилищных кредитов по объему в 2019 году. Банк в Сан-Франциско предоставляет полный спектр услуг, принимая депозиты и предлагая ссуды всех форм и видов. У Wells есть ряд программ в сфере несоответствий, чтобы помочь тем, кто впервые покупает жилье, соискателям с низким кредитным рейтингом или тем, кому нужны скидки при заключении сделки.

Quicken Loans

Возможно, вы знаете о Quicken Loans, даже не нуждаясь в жилищном ссуде. Это потому, что они запускают множество телевизионных рекламных роликов, чтобы привлечь ваше внимание. Они являются одними из крупнейших кредиторов в стране.

Их кредитные требования для получения жилищного кредита несколько смягчены. Для ссуды FHA вам нужен кредитный рейтинг 580 и снижение на 3,5 процента (те же самые 580 баллов требуется Quicken, даже если вы положите 10 процентов, даже если требование FHA составляет 500).Также предлагаются обычные ссуды, где вам нужно набрать не менее 620 баллов.

Chase

Если вы ищете ипотечного кредитора в традиционном банке, Chase может быть ответом. Чейз предлагает обычные займы, займы FHA и VA. Они также предлагают специальные предложения, когда вы получаете ипотеку Chase, например, 500 долларов за завершение курса для покупателя жилья и сниженную личную ипотечную страховку или PMI. Вы также можете претендовать на получение 2500 долларов на покупку дома с помощью Chase Homebuyer Grant.

Хотя это одни из самых крупных и популярных ипотечных кредиторов, рекомендуется сравнить несколько разных кредиторов, прежде чем обращаться к одному.

Что лучше получить ипотеку в банке, ипотечной компании или онлайн-кредиторе?

На этот вопрос нет правильного ответа, поскольку каждый кредитор предлагает разные функции и условия. Но вы должны сравнить многих кредиторов на основе:

Процентные ставки: Чем ниже процентная ставка, тем меньше вы должны заплатить по основной сумме или первоначальной сумме кредита. Хотя ваша ставка в значительной степени зависит от вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и отношения долга к доходу (DTI), предлагаемая вам ставка будет варьироваться в зависимости от выбранного вами кредитора.
Простота общения: Можно ли совершать платежи в Интернете, по телефону, через приложение или другим способом? Связывается ли ваш потенциальный кредитор с вами по электронной почте или с помощью текстовых сообщений? Чем больше ваш кредитор откроет канал связи, тем легче вам будет следить за выплатами по ипотеке. Отсутствие платежа по ипотеке не только приводит к падению вашего кредитного рейтинга, но и может привести к ссуде по умолчанию и потере права выкупа вашего дома.
Сборы: Иногда кредиторы включают сборы в жилищный заем вместо того, чтобы требовать от заемщика предоплаты за счет закрытия.О некоторых сборах можно договориться, но о многих нет.
Требования к первоначальному взносу: Сумма авансового платежа может зависеть от таких факторов, как кредитоспособность и DTI. Сравните кредиторов, чтобы увидеть, у каких из них есть доступные и гибкие требования к первоначальному взносу.

Не все банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы имеют одинаковые требования или одинаковые условия. Обязательно изучите несколько кредиторов, прежде чем выбрать одного.

Как найти лучших ипотечных кредиторов

Есть множество ипотечных кредиторов на выбор.Сравните банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, чтобы увидеть, какие из них предлагают самую низкую процентную ставку, наименьшие комиссии и наиболее удобные требования к первоначальному платежу.

В вашем решении могут быть другие факторы, не связанные с финансами. Например, хотите ли вы посетить своего кредитора, чтобы обсудить вопрос о ссуде лично? В таком случае вам лучше подойдет местный банк или кредитный союз. Если вы предпочитаете использовать онлайн-кредитора для упрощения подачи заявки и утверждения, вам, возможно, не нужно смотреть на традиционные банки и кредитные союзы.

Поскольку у ипотечных кредиторов так много разных вариантов, вам нужно адаптировать свой поиск к вашим конкретным потребностям. Помните, что не все кредиторы предлагают одинаковые типы ссуд, поэтому вы также должны учитывать это в своих критериях. Поиск подходящего ипотечного кредитора — это не обязательно то, что лучше для всех, а, скорее, то, что лучше для вас.

Подробнее:

Отзывы других ипотечных кредиторов:

ипотечных брокеров против банков | Правда об ипотеке

Существует множество различных способов получения ипотеки, но давайте сосредоточимся на двух конкретных каналах: «ипотечные брокеры против банков.”

Существуют ипотечные брокеры, которые работают в качестве посредников между банками / ипотечными кредиторами и заемщиками на оптовой основе для обеспечения финансирования домовладельцев.

И есть банки / кредиторы, которые работают напрямую с домовладельцами, чтобы предоставить финансирование на розничном уровне, известное как прямое кредитование потребителей.

Ипотечные брокеры составляют большую часть ипотечного бизнеса, на их долю приходится более 10 процентов всех выданных ипотечных кредитов.

Фактически, их доля в ипотечном пироге составляла 30 процентов во время ипотечного бума, но резко упала после того, как последовал ипотечный кризис.

Но брокеры по-прежнему играют важную роль в отрасли и могут быть весьма полезны как для потенциальных домовладельцев, так и для тех, кто хочет рефинансировать ипотеку.

У обоих есть свои плюсы и минусы

Оба могут быть хорошим выбором для покупателей жилья и существующих домовладельцев
Но это зависит от вашего сценария ссуды и ваших индивидуальных потребностей
Это не обязательно должно быть либо / или обсуждение при покупке ипотечного кредита
Сравните два, чтобы убедиться, что вы получите самую низкую процентную ставку и комиссию

У обоих есть свои плюсы и минусы, и иногда у вас будет небольшой выбор между ними, если у вас плохая кредитная история или сложный сценарий кредитования.

Большинство домовладельцев обращаются к банкам или крупным ипотечным кредиторам, когда приходит время оформить ипотечный кредит.

Это наиболее очевидный выбор, главным образом потому, что услуги жилищного кредита обычно предлагаются в основном банковском учреждении клиента.

Это обеспечивает универсальный доступ к покупкам, не говоря уже о некотором уровне доверия и постоянном взаимодействии. Короче говоря, это простой ответ для тех, кто хочет подать заявку на ипотеку.

Однако заемщикам, которым трудно получить ипотеку или которые нуждаются в финансировании сложных сделок, часто отказывают в крупных банках, которые не обязательно специализируются на ипотеке.

Таким образом, для этих людей использование ипотечного брокера часто является лучшим вариантом.

Брокеры обычно имеют доступ к гораздо большему количеству кредитных продуктов и типов ссуд, чем крупный банк, будь то ссуды FHA, ссуды VA, большие ссуды, ссуды USDA или просто заемщик с плохой кредитной историей.

Между тем такое учреждение, как Bank of America, может предлагать только обычные ипотечные кредиты, например, при поддержке Fannie Mae и Freddie Mac.

Если вы пойдете с брокером, вы можете получить более персонализированный кредитный опыт, где они смогут найти решения ваших проблем, будь то низкий первоначальный взнос, ограниченная кредитная история или желание ограничить затраты на закрытие и / или или избегайте ипотечного страхования.

Вы можете почувствовать себя немного более вовлеченным в процесс ипотеки, чем пользоваться услугами одного из крупных финансовых институтов, хотя не все хотят разговаривать с людьми или видеть их лицом к лицу.

Есть множество ипотечных компаний и онлайн-ипотечных кредиторов, которые гордятся тем, что работают удаленно, по электронной почте или даже с помощью текстовых сообщений. Никаких телефонов не требуется! Ну смартфоны да, собственно набора их нет.

Мы уже наблюдаем эту тенденцию в таких компаниях, как Quicken Loans и их Rocket Mortgage.Некоторые из крупнейших и лучших ипотечных кредиторов даже пытаются оцифровать весь процесс ипотеки.

Процессы приложений также могут сильно отличаться. Крупный банк может просто сказать вам, что ваш кредитный рейтинг слишком низкий, в то время как брокер может объяснить, как работает кредитный рейтинг, а затем дать рекомендации, например, выплатить некоторые кредитные карты или студенческие ссуды, чтобы вы соответствовали критериям в будущем.

Вывод заключается в том, что крупный банк, вероятно, не сделает за вас лишнюю милю, в то время как брокер может найти решения, если / когда возникнут какие-либо препятствия.

Частично причина в том, что брокер может обращаться к разным кредитным партнерам, в то время как банк находится во власти своего единственного набора кредитных программ. Они не могут купить ваш кредит в другом месте.

Так что для кого-то, кому может потребоваться рука помощи или просто требуется больше внимания, возможно, впервые покупающий дом, ипотечный брокер может быть лучшим вариантом.

И наоборот, если вы знаете, что делаете, и в прошлом получали ипотеку на жилье, и у вас есть довольно простой кредит, онлайн-ипотечные кредиторы, напрямую связанные с потребителями, могут быть лучшим путем, по крайней мере, с точки зрения ценообразования.

А как насчет процентных ставок?

Брокеры могут предлагать более низкие ставки по ипотеке, но не во всех случаях
Это зависит от их компенсации и оптовых банков, с которыми им разрешено работать
Всегда сравнивайте розничные и оптовые процентные ставки, чтобы убедиться, что вы не платите слишком много для ипотечного кредита
Существуют дорогие банки и брокеры, а также дешевые

Ценообразование с ипотечными брокерами может быть таким же конкурентоспособным, как и в банке, до тех пор, пока брокер не берет слишком много сверху.

Под этим я подразумеваю не устанавливать сверхвысокий уровень компенсации, при котором они получают несколько баллов за ссуду, тем самым сводя на нет любое их преимущество перед банком.

Оптовые ставки на самом деле могут быть намного дешевле розничных процентных ставок, которые вы получите в банках, что означает более низкий ежемесячный платеж по ипотеке.

Например, я знала консультанта по ипотеке, которая работала в отделении розничного банка Wells Fargo (пример использования банка напрямую), и ее ставки по ипотеке были намного выше, чем в оптовом отделении Wells Fargo.

И единственный способ узнать об их оптовых ставках — это через ипотечного брокера.

Конечно, большинство заемщиков попытаются получить финансирование в своем местном банке или кредитном союзе, прежде чем обращаться к ипотечному брокеру.

Банки, по-видимому, являются более надежным и привычным выбором, и они часто предоставляют заемщикам скидки на основе заранее установленных отношений.

Поскольку банку уже известен большой объем информации о клиенте, такой как остаток на текущих и сберегательных счетах заемщика, квалификация может быть проще и может привести к более низкой ставке.

В наши дни также есть возможность обратиться к небанковскому кредитору, у которого нет физических отделений или депозитных счетов, что может привести к более низким ставкам по ипотечным кредитам и комиссиям по сравнению с банками и брокерами.

Плюсы работы напрямую с банком:

— Построение существующих отношений (скидки, если у вас есть текущий / сберегательный счет)
— Вы уже знаете банкира, который будет обрабатывать вашу ипотеку
— Возможно, более надежный, более ответственный, чем магазин меньшего размера
— Более низкие процентные ставки в некоторых случаях
— Возможность добавить ипотеку к существующему банковскому профилю и производить автоматические платежи со связанных счетов

Минусы работы с банком:

— Консервативные и / или ограниченные программы кредитования
— Не раскрыть премию за спред доходности
— Длительный процесс, очень бюрократический и сложный
— Могут давать ложные обещания
— Они делают ошибки (некоторые сотрудники банковского кредитования очень зеленые)
— Могут завышать цену (комиссию раскрывать не нужно)
— Некомпетентность (плохо осведомлены о процессе жилищного кредита; или случаев, если они просто обычные банкиры или специалисты по обслуживанию клиентов)

Плюсы работы с am ortgage broker:

— Они делают всю работу за вас, работая от вашего имени с кредитором
— Они одновременно сравнивают оптовые ставки по ипотечным кредитам от большого количества банков и кредиторов
— Оптовые процентные ставки могут быть ниже, чем розничные ( отделения банка) процентные ставки
— Вы получаете больше вариантов ссуды, потому что они работают с многочисленными банками и кредиторами
— Брокеры могут финансировать сложные сделки из-за своих знаний и различных партнеров по кредитованию
— Обычно с ними легче связаться, менее бюрократизированы
— Возможно, удастся закрыть свой кредит быстрее

Минусы работы с ипотечным брокером:

— Они делают ошибки, как и все остальные
— Могут завышать ваши деньги (как ипотечные брокеры зарабатывают деньги)
— Ложные обещания открыть ваш бизнес
— Некомпетентность (плохо осведомлены о процессе жилищного кредитования, в примерно случаях, если новички или просто неорганизованы)
— Может не иметь доступа к программам кредитования с отдельными банками (одобрение значительно различается)

Ваш опыт может отличаться…

Банки и брокеры могут значительно различаться как по обслуживанию, так и по цене
С брокером вы получаете одного человека, который может прийти настоятельно рекомендованным
Если вы используете большой банк с тоннами сотрудников, которых вы никогда не знаете, кого получите
Таким образом, ваш опыт может во многом зависеть от кредитного специалиста, с которым вы работаете в паре.

При этом ваш опыт действительно может варьироваться в зависимости от того, с кем вы решите работать.

Некоторые банки и ипотечные компании могут взимать с вас завышенную плату и предоставлять вам дополнительные услуги, в то время как ипотечный брокер может сделать отличную работу и обеспечить вам более низкую ставку по ипотеке. Наоборот.

Это действительно зависит от вашей ситуации и конкретного банка или брокера, с которым вы в конечном итоге работаете, поэтому не забудьте присмотреться к ним и сначала попросить рекомендации.

Кстати, агенты по недвижимости обычно направляют вас к предпочтительному банку, брокеру или кредитному специалисту.

Вы не обязаны использовать их, хотя они могут быть полезны для быстрого прохождения процесса предварительного одобрения ипотеки.

Не все ипотечные брокеры хороши или плохи, и то же самое можно сказать о банках.

Однако одним из преимуществ использования брокера является то, что опыт, вероятно, будет намного более последовательным, потому что это всего лишь один человек (и его команда), в отличие от большого банка с тысячами сотрудников.

Да, результаты могут отличаться даже в пределах одного банка. Вот почему вы видите смешанные отзывы, когда проверяете их прошлые результаты. Кто-то их любит, кто-то не любит…

К счастью, у многих кредитных специалистов, работающих в розничных банках, теперь есть собственные отзывы клиентов, поэтому обязательно ознакомьтесь с ними, если выбираете между банком и брокером.Это может избавить от некоторых догадок.

Многие брокеры — это семейные магазины, поэтому вы можете легко прочитать их отзывы и позвать кого-нибудь по телефону или поговорить лично, если вы того пожелаете.

Большинство из них предоставляют индивидуальные услуги, то есть у вас будет прямой номер телефона, по которому с ними можно связаться, и вы даже можете посетить их в офисе, если у вас возникнут вопросы. Вы можете не найти такого же уровня обслуживания в крупных банках…

Так что, если вы хотите, чтобы кто-то помогал вам в процессе получения кредита, возможно, вы впервые покупаете недвижимость, ипотечный брокер может стать для вас хорошим выбором.Они также имеют тенденцию немного возиться со своей комиссией на кону.

Подводя итог, ипотечные брокеры могут быть хорошим вариантом, если вы делаете покупки для получения ипотечного кредита, но вам всегда следует сравнивать их ставки и услуги со ставками и услугами вашего местного банка или кредитного союза, чтобы быть уверенным.

И не забывайте онлайн-ипотечных кредиторов, у которых нет филиалов — они могли бы переложить эти сбережения на вас.

Подробнее: Как получить лучшую ставку по ипотеке.

Лучшие ипотечные кредиторы 2021 — Советник Forbes

Guild Mortgage предлагает как личные, так и онлайн-ипотечные услуги.Имея офисы в 31 штате, заемщики, которые предпочитают вести личный бизнес, могут посетить филиал. И наоборот, заемщики в 48 штатах (не в Нью-Йорке и Нью-Джерси) могут подать заявку онлайн через свою программу цифровой ипотеки MyMortgage.

Guild Mortgage — отличный вариант для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, так как ее минимальное требование составляет 600 — примерно на 20 пунктов меньше, чем требуется среднему кредитору. Подать заявление на получение жилищного кредита через Guild Mortgage также относительно легко и быстро, что делает его отличным выбором для людей, которые не могут позволить себе ждать.

Технический прогресс, Guild Mortgage предоставляет такие услуги, как автоматическое сопоставление клиентов с помощью авансового платежа из государственных и местных программ, что идеально подходит для людей, у которых может не быть времени на самостоятельное исследование.

Для спешащих покупателей кредитор предлагает программу 17-дневной гарантии закрытия Homebuyer Express. По словам Фредди Мака, это значительно быстрее, чем в среднем по отрасли — 43 дня на закрытие. Гарантия гласит, что кредитор платит 500 долларов на покрытие расходов по закрытию, если ссуда не закрывается вовремя исключительно из-за задержки Гильдии по ипотеке.

Доступно в большинстве штатов

Ипотека гильдии доступна онлайн повсюду в США, кроме Нью-Йорка и Нью-Джерси. Филиалы расположены в 31 штате, включая Алабаму, Аляску, Аризону, Арканзас, Калифорнию, Колорадо, Флориду, Джорджию, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Айову, Канзас, Луизиану, Миссури, Монтану, Небраску, Неваду, Нью-Мексико, Северную Каролину. , Северная Дакота, Оклахома, Орегон, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Юта, Вирджиния, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Как подать заявку

Guild Mortgage предлагает как отделения, так и онлайн-доступ для заемщиков, которые хотят подать заявку на ипотеку. Их безбумажный процесс подачи заявок позволяет заемщикам отправлять документы в электронном виде, а также подавать заявки и отслеживать процесс заявки в Интернете.

Поддержка по телефону очень ограничена и работает только с понедельника по пятницу с 6:00 до 17:00. PT; кредитор закрыт по выходным.

Скорость

Сроки предварительного утверждения не такие быстрые, как у других кредиторов, с 1–3-дневным сроком обработки писем с предварительным одобрением.Тем не менее, Guild Mortgage предлагает 17-дневную гарантию закрытия, что может быть привлекательным для заемщиков, которым требуется быстрое закрытие.

Требования к кредитам

Требования к минимальному кредитному баллу Guild Mortgage различаются в зависимости от ипотеки. Кредитор предлагает варианты ссуды для покупателей с кредитным рейтингом от 600. Минимальные требования для каждой программы:

Помощь при первоначальном взносе: 620 (в зависимости от программы в каждом штате)
FHA: 600
Обычные: 620
VA: 600
USDA: 600
Jumbo: 680

Типы предлагаемых ссуд

Guild Mortgage Loans предлагает ипотечные кредиты для покупателей и рефинансирующих организаций.Его продуктовая линейка включает в себя обычные и крупные ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой (ARM), ссуды FHA, USDA и VA. Программа MH Advantage кредитора предназначена для заемщиков, которые покупают промышленный дом.