Как получить кредитную историю через интернет бесплатно: Бесплатно узнать свою кредитную историю теперь можно два раза в год

Лайфхаки по финансам на портале Вашифинансы.рф

Светлана Александрова

Как я вошла в историю…кредитную

Нередко обратившиеся за кредитом граждане получают отказ. Вот и сейчас, после запроса на кредит вдруг возникла томительная пауза. Обычно кредиторы не комментируют свое отрицательное решение, но мы уже знаем, что, вероятнее всего, им не нравится наша кредитная история. Вариантов узнать, что же смущает нежелающих дать кредит банкиров, много. Светлана Александрова, журналист информационного агентства «Высота 102», попытался найти свою кредитную историю самостоятельно и, разумеется, бесплатно. Что же из этого вышло?

Нелегкий путь

Я знаю, что по закону один раз в год свою кредитную историю можно получить бесплатно. Сервисов в интернете оказалось множество. Но все услуги оказывались платными, как впрочем, и в банках, куда мне пришлось обратиться. А вот на официальном сервисе Бюро кредитных историй «Эквифакс» удалось сделать это онлайн и бесплатно.

Прежде всего, регистрация. Логином послужила электронная почта. Дальше зашла в личный кабинет. Там я узнала, что мой скоринг-балл (оценка вероятности получения кредита) по шкале от 1 до 999 был очень низок, что очень удивило. Кредитов я брала мало, и возвращала их в срок и без задержек.

Далее подтверждение своей личности. Для этого были пересланы сканы документов: согласие на обработку персональных данных и разворот паспорта с фото. Неожиданно возникли трудности, личность не подтверждалась. Связано это было с заменой паспорта. После того как был переслан скан 17 и 18 страниц паспорта, личность была подтверждена. И вот приятная неожиданность — изменился в сторону увеличения скоринг.

Затем заказ подробной кредитной истории. И, наконец, ее получение. Вся процедура заняла около трех часов. Приложив определенные усилия, я поняла, что получить свою кредитную историю бесплатно возможно.

Захватывающее чтиво

И там действительно оказалась много интересного. Даже информация о старых кредитах, о них и вспомнилось-то с трудом. Кроме того, я узнала, кто и когда интересовался моей кредитной историей. Из чего сделала вывод, что потенциальные кредиторы получали всю информацию о моей платежеспособности и ответственности. Кроме того, им было понятно, как часто я обращалась за кредитами, как часто брала, на какие цели, какие суммы, как оплачивала…

Еще я поняла, что отсутствие кредитной истории хотя и является нейтральным фактом, может стать препятствием в получении кредитов. Нет истории, нет и фактов, по которым можно судить о вашей деловой репутации, какой вы заемщик. Так, в самом начале моего «кредитного пути» я была в темно-красной зоне, которая по мере выплаты кредитов становилась оранжевой, желтой, а затем — зеленой. То есть, по моей оценке, я не должна получить отказ. И это оказалось правдой. Уже вечером мне позвонили из банка и сообщили, что заявка одобрена.

Имея длительные отношения с кредитными организациями, я поняла также, что досрочное погашение задолженности может рассматриваться как негативный фактор — погасили досрочно, значит, кредитная организация недополучила деньги по договору.

Как исправить свою кредитную историю

Информация о запросах и выданных кредитах добавляется в кредитную историю автоматически. Бюро кредитных историй только хранит сведения и передает их по запросам. Удалить или исправить неточности можно только в том случае, если эта информация не соответствует действительности.

К счастью, я не нашла неточностей в собственной истории. Но, если это выявится, то можно написать претензию в кредитную организацию, от которой эта информация поступила, или обратиться в бюро, где история хранится. И тут огромную помощь окажут документы об оплате. Сохраняйте их, по крайней мере, до тех пор, пока не выясните, нет ли ошибок в вашей кредитной истории.

Не ищите сложных путей

При написании этого материала я столкнулась с множеством предложений и объявлений в интернете, как легко исправить свою кредитную историю за относительно небольшие деньги. Называется это по-разному, но суть предложений в том, что вы заключаете договор с финансовой организацией на небольшой кредит, который оплачиваете с процентами и в срок.

При этом сам кредит вы не получаете, как бы оплачивая им работу по консультированию и внесению хорошей записи в вашу кредитную историю.

Мне лично этот путь не по душе. Так кредитную историю можно исправить и самостоятельно путем взятия и добросовестного погашения кредита, что докажет, что я ответственный заемщик, которому можно доверять.

Как опытный заемщик советую брать кредиты осознанно и рассчитывать свои возможности. Тогда не будет проблем с погашением долгов, а значит и с кредитной историей.

Журналист ИА «Высота 102» Светлана Александрова

Аналитик рассказал, как бесплатно узнать кредитный рейтинг

https://ria.ru/20210212/reyting-1597130198.html

Аналитик рассказал, как бесплатно узнать кредитный рейтинг

Свой кредитный рейтинг, по которому, банк оценивает вашу платежеспособность как заемщика, можно проверить несколькими способами, в том числе, бесплатно. Об этом РИА Новости, 12.02.2021

2021-02-12T01:12

виталий украинский

россия

ипотека

кредиты

банки

открытие (банк)

общество

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

Назван способ бесплатно узнать кредитный рейтинг

https://cdn22.img.ria.ru/images/156201/15/1562011573_0:30:2900:1661_1920x0_80_0_0_402007ffc077e758023edd4a7a5923e1.jpg

МОСКВА, 12 фев — РИА Новости. Свой кредитный рейтинг, по которому, банк оценивает вашу платежеспособность как заемщика, можно проверить несколькими способами, в том числе, бесплатно. Об этом рассказал агентству «Прайм» заместитель директора департамента анализа розничных рисков банка «Открытие» Виталий Украинский.Самый доступный способ — через портал «Госуслуги» (услуга называется «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история»).Запрос можно направить и в бюро кредитный историй, там информацию о рейтинге обязаны выдать бесплатно. Но количество бесплатных запросов ограничено: 2 запроса в год в электронном виде и один раз в бумажном. Банки тоже могут выдавать эту информацию, но вам придется заплатить им.

https://ria.ru/20210211/moshenniki-1596924547.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn22.img.ria.ru/images/156201/15/1562011573_90:0:2821:2048_1920x0_80_0_0_65fc6d21b9410444a19ea3d15e65fa41.

jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

виталий украинский, россия, ипотека, кредиты, банки, открытие (банк), общество

Информация о федеральном законе О кредитных историях Банка Русский Стандарт

В соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года Банк с вашего согласия должен предоставлять информацию о кредитной истории по конкретному договору кредита в Бюро кредитных историй.

Для этого необходимо заполнить соответствующее поле в анкете на получение кредитных продуктов Банка при заключении (оформлении) договора кредита либо подать заявление в отделение (представительство) Банка. Также требуется сформировать и передать в Банк код субъекта кредитной истории для его представления в ЦККИ.

Код субъекта кредитной истории должен содержать не менее 4 и не более 15 символов (он может состоять из букв русского и латинского алфавита и цифр). Данный код понадобится в случае обращения в ЦККИ для получения информации о том, в каком Бюро кредитных историй находится данная история. Вы можете обратиться в ЦККИ, сделав запрос с сайта Банка России или предоставив в ЦККИ письмо (заявление) — его можно отправить по электронной почте непосредственно в ЦККИ по адресу [email protected], а также другими способами, установленными ЦККИ.

Необходимая информация о вашей кредитной истории направляется в Бюро кредитных историй. Банк будет уведомлять Бюро кредитных историй обо всех изменениях, произошедших по вашему договору кредита.

Также вы вправе один раз в год бесплатно (и любое количество раз за плату без указания причин) получить информацию о своей кредитной истории в том Бюро, где она хранится, в том числе вы можете получать информацию о банках и других организациях, которые передавали информацию в Бюро кредитных историй, а также информацию о банках, индивидуальных предпринимателях или юридических лицах, которым выдавались отчеты о вашей кредитной истории. Вы вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав соответствующее заявление в то Бюро кредитных историй, где хранится указанная кредитная история.

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке :: Новости :: РБК Инвестиции

Плохая кредитная история — одна из самых частых причин отказа в кредите. Генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни.ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

В кредитной истории содержится информация о действующих и закрытых кредитных договорах, которые заемщик заключал в банках и МФО в течение последних семи лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент брал в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительство и — важно — платежную дисциплину клиента: наличие или отсутствие просроченных задолженностей.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) — причем история одного человека может быть одновременно в нескольких бюро. В России сейчас девять таких компаний, среди крупнейших — НБКИ, ОКБ и «Эквифакс». Узнать, в каком именно БКИ содержится кредитная история, можно с помощью заявления через сайт «Госуслуги». Запросить выписку из кредитной истории можно в БКИ (бесплатно — два раза в год), некоторых банках и организациях — партнерах БКИ. На «Сравни.ру» можно бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — усредненный рейтинг из трех крупнейших кредитных бюро, приведенный к единой шкале.

Кредитный рейтинг: как устроен один из главных инструментов инвестора

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных из кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг, или скоринговый балл. Чем он выше, тем выше вероятность одобрения кредита — больше банков захотят выдать заем под более низкую ставку. И хотя каждая кредитная организация рассчитывает скоринговый балл по-своему, существуют параметры, которые гарантированно влияют на кредитный рейтинг .

1. Наличие просрочек. Пожалуй, это самый важный фактор. Значительно ухудшают кредитный рейтинг текущие просроченные задолженности, систематические просрочки, задолженности более 30 дней и, конечно, проданные коллекторам или безнадежно списанные кредиты. Небольшие технические просрочки — когда платеж не успел прийти вовремя, например из-за работы банка, не влияют на скоринг. Но тем не менее их тоже лучше не допускать.

Фото: Unsplash

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка — это соотношение долгов и зарплаты заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредитам не превышали 40% от официального дохода клиента. Причем при расчете долговой нагрузки учитываются также лимиты по кредитным картам, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и прочие финансовые обязательства заемщика: алименты, аренда жилья, обеспечение иждивенцев и так далее. Если доход падает или прибавляются долги, то кредитная нагрузка повышается — и банки могут отказать в новом займе даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента — скорее, плохая новость для банка, который планирует выдать ему кредит. Даже если это зарплатный клиент и банку известны стабильность и размер его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет заемщиком. В таком случае кредитные организации часто предпочитают не рисковать и одобряют небольшой заем под умеренно высокий процент.

Кредит вместо ипотеки: как выгодно рефинансировать долги

Как исправить кредитную историю

Стратегия по повышению скорингового балла зависит от причин, по которым кредитная история была испорчена. Помимо всего, что мы перечислили выше, в истории могут оказаться замешаны ошибки или мошенники.

1. Если в кредитной истории ошибка. Например, вы заметили просрочки — технические или даже проблемные, — но уверены, что исправно исполняли свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, которая содержится в кредитной истории.

Нужно подать в БКИ заявление о внесении изменений (или дополнений — если, к примеру, из истории внезапно пропал погашенный ранее кредит). БКИ обязано запросить дополнительную информацию у банка, который допустил ошибку, и сообщить вам о результатах в письменной форме в течение 30 дней с момента заявления. Если вы не согласны с решением БКИ, его можно оспорить через суд.

Фото: Shutterstock

2. Если вмешались мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько кредитов, которые вы совершенно точно не оформляли.

В этом случае следует сразу обратиться в полицию. Важно взять талон-уведомление о том, что полиция приняла заявление о мошенничестве. Далее нужно написать письменную претензию в банк или МФО, где обнаружились кредиты, подробно изложить обстоятельства дела и приложить талон из полиции. Если кредитная организация откажется самостоятельно признать ошибку и объявить заем мошенническим, придется подавать заявление в суд. На основе судебного решения — или решения банка — можно заявлять в БКИ об исправлении кредитной истории.

3. Если есть просрочки. Разумеется, текущие просроченные задолженности необходимо погасить. Далее следует исправно вносить платежи по действующим кредитам и не допускать даже технических просрочек.

После того как кредит будет закрыт, рекомендуется открыть и максимально безупречно погасить еще несколько займов. Подойдут в том числе кредитные карты — их проще получить заемщику с неидеальной историей, чем, например, ипотеку или крупный кредит наличными. Ваша цель в этом случае — показать банку, что вы исправились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если высокая кредитная нагрузка. Следует бросить силы на погашение действующих кредитов. В первую очередь стоит расправиться с «дорогими» займами (долги в МФО, если они есть, кредитные карты или кредиты наличными).

Рекомендуем закрыть кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку — даже если вы ими не пользуетесь. Еще один вариант снизить нагрузку — увеличить размер официального дохода.

5. Если кредитная история чистая. Банки будут осторожничать, потому что еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим — и самым выгодным — вариантом будет открыть кредитную карту и вовремя вносить необходимые платежи (желательно успевать в льготный период). Больше шансов получить хороший кредитный лимит в банке, который имеет доступ к информации о ваших доходах.

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

Your Online Guide to Legal Information and Legal Services in Pennsylvania

ПО ВСЕЙ СТРАНЕ имеются бюро кредитных историй, где люди могут получить информацию о своей кредитной истории. Этим организациям разрешено заниматься такой деятельностью, но федеральный закон (Закон об объективной кредитной отчетности) регулирует допустимую степень проведения расследования и отчетов.

Когда может быть выдан отчет о моем кредитном рейтинге?

Ваша кредитная история является конфиденциальной. Она может быть выдана только в следующих случаях:

по решению суда;
по вашей просьбе;
если вы подаете заявку на кредит;
для целей трудоустройства с вашего письменного согласия; или
в рамках деловой операции, заявки на страхование или для получения государственной лицензии.

Если какое-либо лицо или организация отказывается предоставить вам кредит, страховку или работу или повышает стоимость кредита или страховки в связи с вашей кредитной историей, они должны сообщить вам, что причиной этого является ваша кредитная история. Также они должны сообщить вам название, адрес и телефон бюро кредитных историй, которое предоставило отчет о вас.

Какой период может охватывать кредитная история?

За некоторыми исключениями кредитная история не может храниться более семи лет. Однако, если вы подавали заявление о банкротстве, эта информация хранится в вашей кредитной истории 10 лет.

Могу ли я узнать содержимое моей кредитной истории?

Да. За некоторыми исключениями, вы имеете право узнать:

какая информация (кроме медицинской информации) содержится в ваших файлах;
источники информации;
список людей, которые получали или делали запрос вашей кредитной истории за последние шесть месяцев (и работодателей, получавших ее за последние два года).

Вы можете получить эту информацию по телефону, лично или (чаще всего) по почте. Бюро кредитных историй должно предоставить вам эту информацию бесплатно, если вы запрашиваете ее в течение 60 дней после получения отказа в кредите или другой льготе.

Вы можете получать бесплатный экземпляр своей кредитной истории один раз в год в каждой из трех национальных компаний, ведущих статистику потребителей: Equifax, Experian, и TransUnion. Бесплатные отчеты предоставляются согласно Закону об объективных и точных кредитных операциях 2003 года (FACTA), согласно котором национальные бюро кредитных историй должны по требованию предоставлять потребителям бесплатный экземпляр кредитной истории один раз в 12 месяцев. Потребители, желающие посмотреть свою кредитную историю в Интернете, могут воспользоваться сайтом www.annualcreditreport.com.

Что делать, если я не согласен с кредитной историей?

Если вы считаете, что в вашей кредитной истории содержится неверная или неточная информация, вы можете предпринять следующие действия:

Сообщить в бюро кредитных историй, что вы несогласны с информацией и указать причину. Лучше всего сделать это в письменном виде и сохранить у себя копию письма. Бюро должно расследовать ваше заявление (если ваша претензия не является явно необоснованной), и исправить вашу кредитную историю, если оно согласится с вами.
Если после расследования бюро кредитных историй посчитает, что ваша кредитная история точная, у вас есть право сделать письменное заявление и высказать в нем свою точку зрения. Вы должны высказываться кратко и четко следовать фактам, а не использовать это заявление, чтобы поквитаться с кредитором, с которым у вас были проблемы. Бюро кредитных историй может ограничить размер вашего заявления 100 словами. Если в будущем кто-либо запросит вашу кредитную историю, в нее должно быть включено ваше заявление, если оно не является неактуальным или явно необоснованным.

Если ваша кредитная история точная, но вы хотите добавить в нее информацию о других долгах, которые вы выплачивали, например, об оплате счетов за аренду и коммунальные услуги, вы должны связаться с местным бюро кредитных историй и запросит эту информацию у них. Это может повысить ваш кредитный рейтинг.

Что такое кредитное досье?

Иногда страховые компании или работодатели запрашивают кредитные досье, включающие не только вашу кредитную историю, но и сведения о вашем характере и репутации. Страховая компания или работодатель должны информировать вас о запросе такого досье в течение трех дней после запроса.

Могу ли я убрать свое имя из списков рассылок?

Эмитенты кредитных карт и страховые компании имеют разрешение использовать кредитные истории для составления списков людей, которым они отправляют свои предложения. Если вы не хотите, чтобы ваше имя было в таком списке, позвоните в бюро кредитных историй и запросите там соответствующую форму. Также для этого вы можете позвонить в бюро кредитных историй по телефону:

1 — 888 — 5OPTOUT (1-888-567-8688)

Есть ли причины, которые не могут быть использованы для отказа в кредите?

Да. Вам не может быть отказано в кредите по следующим причинам:

раса
национальное происхождение
религия
пол
семейное положение
возраст (если ваш возраст достаточен, чтобы вы могли подписывать юридически обязывающие договора)
ваш источник дохода (работа неполный день, пенсия, общественная помощь)
использование вами прав по федеральным законам по защите потребителей.

Некоторые законы также запрещают дискриминацию по инвалидности. В большинстве случаев кредиторам запрещено даже запрашивать такую информацию.

Что делать, если я считаю, что мне отказали в кредите по дискриминационным причинам?

Если вам отказали в кредите, вы имеете право получить информацию о причинах отказа в письменном виде. Вы должны запросить информацию о причинах в течение 60 дней с момента отказа по вашей заявке. Информация о причинах отказа также поможет вам определить, в какое федеральное учреждение следует обращаться, если имела место дискриминация. Также вы можете получить возможность подать судебный иск о возмещении ущерба.

Что делать, если я считаю, что мои права на кредит были нарушены?

Если бюро кредитных историй, кредитор, работодатель или страховая компания нарушает закон о кредитных историях, вы можете обратиться в Бюро финансовой защиты потребителей через сайт www.consumerfinance.gov или по бесплатному телефону 855-411-2372.

Чтобы подать жалобу на кредитную дискриминацию, обратитесь в федеральное агентство, указанное в информации о причинах отказа в предоставлении кредита. В случае нарушения закона о кредитных историях или кредитной дискриминации вы также можете подать иск о возмещениии убытков.

ПОМНИТЕ!

Законы часто меняются. Каждое дело отличается от других. Этот буклет содержит общую информацию, а не конкретные юридические советы по конкретному вопросу.

Используйте содержащуюся в этой брошюре информацию с осторожностью, поскольку законы постоянно меняются, и данная информация может не отражать любые изменения в законодательстве, произошедшие после составления и публикации этой брошюры.

Служба юридической помощи штата Пенсильвания

Pennsylvania Legal Aid Network, Inc.
118 Locust Street
Harrisburg, PA 17101
(800) 322-7572
www.PALegalAid.net

Дата редакции: 07/14. Данный общедоступный информационный буклет выпущен под редакцией ассоциации Neighborhood Legal Services Association и представлен службой Pennsylvania Legal Aid Network, Inc.

Кредитная история. Для чего и зачем.

13.02.2020

Большинство покупателей, которые хоть раз приобретали что-то в кредит, неизбежно вносятся в базу данных кредитных историй. Это те самые «черные списки», как их называют, в которых отражается все взаимодействия между банками (или иными финансовыми организациями) и заемщиками. Подробно об этом рассказывает наш эксперт, Артем Маслов — ипотечный брокер агентства недвижимости «КВАРТАЛЫ».

Немного истории. Закон «О кредитных историях» был принят в декабре 2004 года.

Необходимость данного закона была вызвана тем, что банки стали массово предлагать потребительские кредиты, покупатели могли в течение нескольких минут прямо в магазине оформить покупку, причем даже не имея при себе денег. Соответственно, выросла кредитная нагрузка. И именно с целью увидеть, как потенциальный заемщик выполняет свои обязательства по выплатам, насколько целесообразно выдавать кредит вообще и на каких условиях, банки отправляют данные по ранее выданным кредитам в бюро кредитных историй.

Артем Маслов

На сегодняшний день в России чуть более десятка таких бюро. Самые крупные из них это НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), ОКБ (Объединенное кредитное бюро) и Эквифакс. Кроме самих кредитных бюро, существует и отдельная структура, руководит которой Банк России. Это Центральный каталок кредитных историй (ЦККИ), в который стекается вся информация от разных бюро. Но сам ЦККИ не ведет кредитную историю по заемщикам. Обычному заемщику ЦККИ будет интересен тем, что там можно уточнить, в каком именно кредитном бюро хранится кредитная история.

Как же влияет кредитная история на одобрение заемщику кредита, особенно если речь идет об ипотеке? При поступлении заявки на ипотечный кредит, банк в первую очередь отправляет запрос в БКИ. Во многих банках эта процедура полностью автоматизирована и занимает буквально считанные минуты. После запроса в БКИ банк получает отчет с детализированной расшифровкой кредитной истории, в которой, среди прочих данных, указан так называемый скоринговый балл. В зависимости от методики расчета, которые применяются в том или ином бюро, такой балл может быть разным. Если потенциальный заемщик ранее никогда не получал кредит и в банк поступит «нулевая» кредитная история, то всё равно рейтинг будет рассчитываться, исходя из социодемографических данных — пол, возраст, образование, семейное положение, трудовой стаж, наличие собственности и т.д. Даже наличие штрафов за неправильную парковку могут повлиять на решение банка, поэтому также нужно узнать, если ли какие-то обязательства и проверить эти данные на сайте федеральной службы судебных приставов. На основании данных о платежной дисциплине заемщика делается прогноз, как именно будут оплачиваться регулярные платежи по кредиту в будущем, были ли просрочки или какие-то невыплаты по прошлым кредитам (если ранее были кредитные обязательства), ведь ипотека зачастую выдается на достаточно большой срок, 10-15 лет. Кстати, большинство отказов в выдаче ипотеки связано именно с негативной кредитной историей. Поэтому, прежде чем обращаться в банк за ипотекой, рекомендуется сначала обратиться в кредитное бюро и узнать свой скоринговый балл. Если вы не уверены, в каком именно БКИ хранится ваша история, то нужно подать запрос в каталог историй. Сделать это можно бесплатно, через сайт Госуслуги. Если у вас есть подтвержденная учетная запись на сайте, то после запроса вам в личный кабинет Центробанк пришлет информацию о том, в каких именно кредитных бюро хранится ваша кредитная история. Получить саму историю можно раз в год бесплатно, обратившись непосредственно в БКИ. Кроме того, многие банки предоставляют услугу «Кредитная история онлайн».

Кредитная история. Для чего и зачем

В моей практике были случаи, когда заемщик погасил все предыдущие кредиты, а в истории были допущены ошибки и рейтинг заемщика снижался. К сожалению, банки иногда не успевали вовремя отобразить платежи и возникали технические просрочки. В таком случае нужно обязательно исправить эти ошибки, обратившись в БКИ и предоставить соответствующие документы из банка о том, что все обязательства были выполнены в полном объеме, банк претензий не имеет и просрочек не было.

Об авторе
Артем Маслов
Ведущий эксперт. Ипотечный брокер.
Агентство недвижимости «КВАРТАЛЫ»
kvartaly.com
kvartaly-city.ru
vk.com/maslovrealty

СКБ-банк участвует в проекте «Персональный кредитный рейтинг» НБКИ

Крупнейшее в стране Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) (4 000 кредиторов, около 99 млн. человек и более 400 млн. кредитных записей) приступило к реализации масштабного проекта – Персонального кредитного рейтинга (ПКР). Партнерами НБКИ по проекту стали крупнейшие розничные банки страны, в том числе СКБ-банк.

ПКР рассчитывается автоматически на основании информации из кредитной истории заемщика. Запросив свой Персональный кредитный рейтинг в НБКИ, клиент может легко оценить, насколько качественной является его кредитная история и получить возможное персональное предложение от банков-участников проекта. При этом данное предложение может оказаться значительно интереснее его рыночных аналогов и содержать разнообразные бонусы. Чем выше значение ПКР, тем на более широкий спектр кредитов и лучшие условия может претендовать заемщик.

Алексей Луценко, директор по развитию розничного бизнеса СКБ-банка: «ПКР – простой и понятный для всех индикатор кредитного качества. Для заемщика это возможность быстро оценить свои шансы на получение кредита и не вникать во все параметры достаточно объемной кредитной истории. Для банка наличие ПКР упрощает оценку заемщика и позволяет сформировать оптимальные кредитные предложения для клиентов с различными уровнями рейтинга. Например, обладателям высокого ПКР СКБ-банк предлагает снижение на 1% от базовой ставки по кредиту «Простой и удобный».

Александр Викулин, генеральный директор НБКИ: «Создание максимально понятного заемщику инструмента оценки кредитного качества будет способствовать повышению доверия к рынку розничного кредитования и всей банковской системе страны. По сути, старт проекта ПКР ознаменует собой начало формирования стандартизированной оценки кредитного качества заемщиков. Теперь банки-участники проекта ПКР могут обратить внимание своих клиентов на прозрачность правил, на основании которых принимаются решения о выдаче кредитов. При этом банки также получат возможность эффективного управления входящим потоком заявок за счет поощрения заемщиков с определенными значениями ПКР, т.е. определенного кредитного качества».

Узнать значение своего Персонального кредитного рейтинга можно на сайте НБКИ – два раза в год услуга предоставляется бесплатно.

Бесплатный годовой кредитный отчет | TransUnion

Ваш годовой кредитный отчет теперь доступен еженедельно. И это все еще бесплатно.

Три национальных агентства кредитной информации — TransUnion, Experian и Equifax — обязаны по федеральному закону предоставлять вам бесплатный годовой отчет о кредитных операциях. Фактически, AnnualCreditReport.com был создан агентствами кредитной отчетности как универсальный центр для предоставления вам годовых отчетов о кредитных операциях.

В ответ на кризис со здоровьем, вызванный COVID-19, TransUnion рада предложить вам один бесплатный еженедельный отчет о кредитных операциях онлайн до 20 апреля 2022 года на сайте AnnualCreditReport.com. Регулярный просмотр ваших кредитных отчетов поможет вам убедиться в точности представленной информации. Это также дает вам возможность отслеживать историю своей учетной записи для борьбы с кражей личных данных.

У вас более одного кредитного отчета.

При заказе бесплатного кредитного отчета TransUnion у вас также будет возможность заказать бесплатные кредитные отчеты Equifax и Experian. Информация в этих отчетах может различаться, поэтому рекомендуется просмотреть все три. Например, некоторые кредиторы предпочитают сообщать данные по счетам только одному или двум агентствам кредитной отчетности, а не всем трем.Или, когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор может получить ваш кредитный отчет только из одного агентства кредитной информации, что приведет к серьезному запросу по вашему кредитному отчету только из этого агентства.

На что я должен обращать внимание в своем кредитном отчете?

При просмотре своего кредитного отчета убедитесь, что вся указанная информация актуальна и точна. Вот краткое описание того, что нужно проверять в каждом кредитном отчете:

Персональная информация: номер социального страхования, имя и адрес
Кредитная информация: кредитные счета, кредитные лимиты, ссуды, остатки и история платежей
Запросы: все, кто просматривал ваш кредитный отчет за последние 2 года
Public Records: банкротства, которые могут оставаться в кредитном отчете до 10 лет

Как исправить неточности в моем кредитном отчете?

Если вы видите в своем отчете что-то, что, по вашему мнению, является неточным, может быть хорошей идеей связаться с компанией, сообщившей об этом аккаунте, поскольку именно они могут предоставить вам более подробную информацию.Другой вариант — начать спор с агентством кредитной истории, которое выпустило кредитный отчет. Чтобы начать спор с TransUnion, посетите transunion.com/disputeonline, и мы начнем расследование.

Как понять и проверить свой кредитный рейтинг бесплатно

Ваш кредитный рейтинг, возможно, является самым важным числом в вашей финансовой жизни, и в наши дни его легче проверить, чем когда-либо.

Прежде чем подать заявку на новую кредитную карту, личный заем или ипотеку, важно знать свой балл, поскольку он даст вам представление о том, на какие продукты вы можете претендовать и какие процентные ставки ожидать.

Проверка вашего кредитного рейтинга не повредит вашей кредитной истории, и даже если вы не подаете заявку на кредит, разумно выработать привычку проверять ее регулярно.

Фактически, простая проверка вашего кредитного рейтинга — это один из способов улучшить свой кредитный рейтинг. Если вы заметите снижение своей оценки, это может предупредить вас о возможных подлогах или ошибках в вашем отчете. Ежемесячная проверка своего счета может помочь вам выявить проблемы на раннем этапе и начать их решать.

Ниже CNBC Select разбивает все, что вам нужно знать о вашем кредитном рейтинге.

Что такое кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это трехзначное число, обычно от 300 до 850, которое является результатом анализа вашего кредитного файла. Это магическое число сообщает кредиторам о вашем потенциальном кредитном риске и способности погашать ссуды. Кредитные рейтинги учитывают различные факторы, такие как история платежей и длина кредитной истории, из ваших текущих и прошлых кредитных счетов (подробнее об этом ниже).

Диапазоны кредитного рейтинга различаются в зависимости от используемой модели (FICO против VantageScore) и кредитного бюро (Experian, Equifax и TransUnion), которое выставляет оценку.Рейтинги обычно включают плохой / плохой, удовлетворительный / средний, хороший и отличный / исключительный. Полученный вами рейтинг зависит от вашего кредитного рейтинга. Ниже вы можете проверить, в какой рейтинг вы попали, используя оценки Experian.

Рейтинг	Кредитный рейтинг
Очень плохо	300-579
Удовлетворительно	580-669
Хорошо	670-739
Очень хорошо	740-799
Исключительно	800-850

Типы кредитных рейтингов: FICO vs.

VantageScore

Существует две основные модели кредитного скоринга: FICO и VantageScore. Однако кредиторы явно отдают предпочтение FICO; его модель используется в более чем 90% решений о кредитовании в США.

Кредитные рейтинги FICO и VantageScore имеют некоторое сходство: в обоих случаях баллы варьируются от 300 до 850, и история платежей является наиболее важным фактором при определении вашей оценки. Но они различаются по весу и ранжированию нескольких других факторов.

Как рассчитывается кредитный рейтинг?

Кредитные баллы рассчитываются по-разному в зависимости от модели кредитного рейтинга.Вот ключевые факторы, которые учитывают FICO и VantageScore.

Оценка FICO

История платежей (35%): Своевременно ли оплачивали прошлые кредитные счета
Суммы задолженности (30%): Общая сумма кредитов и займов, которые вы используете по сравнению с вашим общим кредитным лимитом, также известным как коэффициент использования
Продолжительность кредитной истории (15%): Продолжительность вашего кредита
Новый кредит (10%): Как часто вы подаете заявку для открытия и открытия новых счетов
Кредитный микс (10%): Разнообразие имеющихся у вас кредитных продуктов, включая кредитные карты, ссуды в рассрочку, счета финансовых компаний, ипотечные ссуды и т. д.

VantageScore

Чрезвычайно влиятельный: История платежей
Очень влиятельный: Тип и продолжительность кредита и процент использованного кредитного лимита
Умеренно влиятельный: Общий остаток / задолженность
Менее влиятельные: Доступные кредиты и недавние кредитные операции и запросы

Какой кредитный рейтинг вам следует проверить?

Кредитный эксперт Джон Ульцхаймер, ранее работавший в FICO и Equifax, рекомендует проверять ваши кредитные рейтинги FICO и VantageScore, чтобы получить точное представление о том, что увидят ваши кредиторы.В конце концов, вы никогда не знаете, какой рейтинг получит ваш потенциальный кредитор. Кроме того, проверка вашего кредитного рейтинга бесплатна, поэтому вы можете только выиграть от его просмотра.

Подробнее: 6 причин, почему ваши кредитные рейтинги различаются и какая из них важнее всего

Что не влияет на ваш кредитный рейтинг?

Существует множество распространенных заблуждений о том, что действительно влияет на ваш кредитный рейтинг. «Потребители иногда сосредотачиваются на вещах, которые просто не имеют значения для их оценок.Наиболее распространенной является информация о вашем богатстве «, — говорит Ульцхаймер.

» Доход, остатки на пенсионных счетах, собственный капитал в вашем доме, чистая стоимость … все, что определяет, сколько у вас денег или сколько вы стоите, не являются учитывается вашими кредитными рейтингами ».

Другие факторы, которые не влияют на ваш кредитный рейтинг, включают расу, религию, национальность, пол, семейное положение, возраст, политическую принадлежность, образование, профессию, должность, работодателя, историю занятости, в которой вы жить или ваши общие активы.

Подробнее: Могут ли работодатели видеть ваш кредитный рейтинг? Как подготовиться к тому, что они на самом деле увидят при проверке кредитоспособности

В чем разница между кредитным рейтингом и кредитным отчетом?

Ваш кредитный рейтинг отличается от вашего кредитного отчета. Кредитный отчет — это более целостное представление о вашей кредитной истории, которое показывает подробную информацию о вашей кредитной активности и текущей кредитной ситуации. В кредитных отчетах подробно описывается личная информация (имя, адрес, номер социального страхования), кредитные счета (история платежей, кредитный лимит, остаток на счете), публичные записи (залоговые права, банкротства, потери права выкупа) и запросы о вашем кредите.Тремя основными кредитными бюро, которые выпускают отчеты, являются Experian, Equifax и TransUnion.

«Ваши кредитные рейтинги являются показателем состояния ваших кредитных отчетов», — говорит Ульцгеймер. «Так что, если вы не собираетесь тратить время на просмотр всех трех своих кредитных отчетов, то, по крайней мере, вам следует проверить свои кредитные рейтинги».

Обновление 20 апреля 2020 г .: Теперь вы можете получать 3 бесплатных кредитных отчета каждую неделю за следующий год

Бесплатные ресурсы для оценки кредитоспособности

Большинство эмитентов кредитных карт предоставляют своим держателям карт бесплатный доступ к кредитным рейтингам, что упрощает, как никогда, проверьте и узнайте свой счет.

Некоторые эмитенты, такие как Citi и Discover, предоставляют бесплатные оценки FICO, в то время как другие, такие как Chase и Capital One, предоставляют бесплатные оценки VantageScores.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг менее чем за пять минут, войдя на сайт эмитента кредитной карты или в бесплатную службу кредитных рейтингов и перейдя в раздел кредитных рейтингов. Обычно на панели инструментов отображается ваш результат и факторы, которые на него влияют.

FICO и VantageScore получат ваш кредитный рейтинг от одного из трех основных кредитных бюро: Experian, Equifax или TransUnion.

Вот несколько бесплатных ресурсов кредитного рейтинга, к которым вы можете получить доступ, независимо от того, являетесь ли вы владельцем карты или нет:

Эти ресурсы также предоставляют понимание ключевых факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, симуляторы того, как определенные действия могут повлиять на ваш кредит, и полезные советы по улучшению вашего кредитного рейтинга.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на кредитные карты, на которые вы имеете право?

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Какой у меня кредитный рейтинг — Как проверить свой кредит

В вашем кредитном отчете потенциальным кредиторам рассказывается, насколько ответственно вы относились к кредитам в прошлом. Кредиторы могут на законных основаниях запросить этот документ, чтобы оценить, насколько рискованно предоставлять вам ссуду.

Что видят кредиторы?

Ваша кредитная история содержит подробную информацию о ваших прошлых и текущих кредитных счетах. Он также документирует каждый раз, когда вы или кредитор запрашиваете свой кредитный отчет, а также случаи, когда ваши счета были переданы коллекторскому агентству.Финансовые вопросы, которые являются частью публичной записи, такие как банкротства и потери права выкупа, также включены.

Ваш кредитный рейтинг — это число, которое показывает вашу кредитоспособность. Оценки также могут называться кредитными рейтингами, а иногда и FICO ^® Scores, созданными Fair Isaac Corporation, и обычно варьируются от 300 до 850.

Если вы пострадали от COVID-19 и участвуете в программе воздержания или отсрочки и соответствуете требуемым условиям, о программе помощи при трудностях будет сообщено в кредитные бюро, но это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

«Ваш кредитный рейтинг — это число от 300 до 850».

Что означает кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это числовое представление вашей кредитной истории. Он состоит из пяти компонентов, имеющих соответствующие веса:

История платежей: 35%
Задолженность: 30%
Длительность кредитной истории: 15%
Сколько видов кредита используется: 10%
Запросы по счету: 10%

Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг для оценки вашего кредитного риска — как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваш риск для кредитора.

Знаете ли вы? Wells Fargo предлагает подходящим клиентам бесплатный доступ к их кредитному рейтингу FICO ^®, а также инструменты, советы и многое другое. Узнайте, как получить доступ к своему кредитному рейтингу FICO.

Как получить доступ к вашему отчету

Вы можете запросить бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из трех основных кредитных агентств — Equifax ^®, Experian ^® и TransUnion ^® — один раз в год в AnnualCreditReport.com или позвоните по бесплатному телефону 1-877-322-8228. Вы также имеете право просмотреть свой отчет о кредитных операциях в течение 60 дней с момента отказа в кредите, если вы находитесь на пособии по безработице, безработный или ваш отчет является неточным.

Разумно запросить кредитный отчет у каждого из трех агентств кредитной информации и внимательно их просмотреть, поскольку каждое из них может содержать противоречивую информацию или неточности. Если вы заметили ошибку, запросите форму возражения в агентстве в течение 30 дней с момента получения сообщения.

COVID-19 Обновление:

AnnualCreditReport.com предоставляет бесплатный доступ к еженедельным онлайн-кредитным отчетам до апреля 2021 года.

Ответственность имеет ключевое значение

Прежде всего, важно ответственно использовать кредит. Хорошая кредитная история и кредитный рейтинг могут быть разницей между возможностью купить дом, купить машину или оплатить обучение в колледже. Упреждающее управление кредитным отчетом — отличный способ контролировать свои финансы и в конечном итоге достичь своих целей.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся помочь вам добиться вашего финансового успеха.Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Мое финансовое руководство

Источник: Experian

Источник: Fair Isaac Corporation

Вы должны быть основным владельцем учетной записи клиента Wells Fargo, имеющей право на участие, с имеющейся оценкой FICO ^® и зарегистрированной в Wells Fargo Online ^®.Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего оператора мобильной связи. Может взиматься плата за сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи. Соответствующие критериям потребительские счета Wells Fargo включают депозитные, ссудные и кредитные счета. Другие потребительские аккаунты также могут иметь право на участие. Свяжитесь с Wells Fargo для получения подробной информации.

Обратите внимание, что оценка, предоставляемая в рамках этой услуги, предназначена только для образовательных целей и не может быть оценкой, используемой Wells Fargo для принятия кредитных решений. Мы можем использовать другие версии FICO ^® Score и другую информацию, когда вы подаете заявку на кредит. Wells Fargo учитывает множество факторов при выборе вариантов кредитования; поэтому определенный кредитный рейтинг FICO ^® Score или Wells Fargo не обязательно гарантирует конкретную ставку по ссуде, одобрение ссуды или автоматическое повышение категории кредитной карты.

FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах.

Как получить бесплатные кредитные отчеты | myFICO

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы каждое из трех кредитных бюро предоставляло потребителям один бесплатный кредитный отчет в год.Федеральный закон также дает потребителям право получать бесплатные кредитные отчеты, если какая-либо компания приняла против них неблагоприятные меры. Это включает отказ в кредите, страховке или трудоустройстве, а также другие отчеты коллекторских агентств или судебные решения. Но потребители должны запросить отчет в течение 60 дней с даты, когда произошло неблагоприятное действие.

Кроме того, потребители, получающие пособие, безработные, которые планируют искать работу в течение 60 дней, и жертвы кражи личных данных также имеют право на бесплатный кредитный отчет от каждого из кредитных бюро.

Получение бесплатных кредитных отчетов по FCRA

Три основных кредитных бюро создали центральный веб-сайт и почтовый адрес, по которому вы можете бесплатно заказать свой годовой отчет.

Вы можете получать бесплатные отчеты одновременно или по одному — закон позволяет вам заказывать одну бесплатную копию вашего отчета в каждом кредитном бюро каждые 12 месяцев.

Чтобы получить бесплатные отчеты, посетите AnnualCreditReport.com. Вы также можете заполнить форму запроса годового кредитного отчета и отправить ее по адресу:

Служба запроса годового кредитного отчета
P.О. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281.

Предупреждение о (бесплатный кредитный отчет) сайтах «самозванцев»

Только один веб-сайт уполномочен заполнять заказы на бесплатный годовой кредитный отчет, на который вы имеете право по закону: AnnualCreditReport. com. Другие веб-сайты, которые заявляют, что предлагают «бесплатные кредитные отчеты», «бесплатные кредитные рейтинги» или «бесплатный кредитный мониторинг», не являются частью установленной законом бесплатной программы ежегодных кредитных отчетов.

В некоторых случаях к «бесплатному» продукту прилагаются определенные условия.Например, некоторые сайты подписывают вас на якобы «бесплатную» услугу, которая преобразуется в услугу, за которую вы должны платить после пробного периода. Если вы не отмените подписку в течение пробного периода, вы можете невольно разрешить компании взимать комиссию с вашей кредитной карты.

Некоторые сайты-самозванцы используют в своих названиях такие термины, как «бесплатный отчет»; у других есть URL-адреса, которые намеренно содержат орфографические ошибки в Annualcreditreport.com в надежде, что вы ошибетесь при вводе названия официального сайта. Некоторые из этих сайтов-самозванцев направляют вас на другие сайты, которые пытаются вам что-то продать или собрать вашу личную информацию.

Annualcreditreport.com и общенациональные компании кредитной информации не отправят вам электронное письмо с просьбой предоставить вашу личную информацию. Если вы получили электронное письмо, видите всплывающую рекламу или вам позвонил кто-то, утверждающий, что он из Annualcreditreport.com или любой из трех национальных кредитных компаний, не отвечайте и не переходите по какой-либо ссылке в сообщении. Наверное, это афера. Убедитесь, что вы находитесь на нужном веб-сайте, пройдя проверку через Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Включают ли бесплатные кредитные отчеты оценки FICO

^{? Бесплатные кредитные отчеты, предоставленные Annualcreditreport.com не включайте свои результаты FICO. Если вы хотите знать, каковы ваши баллы FICO, вы можете узнать, где получить баллы FICO здесь.
Как получать бесплатный кредитный отчет каждую неделю — советник Forbes
От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Getty Когда началась пандемия, три основных кредитных бюро разрешили американцам получать бесплатный доступ к своим кредитным отчетам один раз в неделю до 20 апреля 2021 года вместо ежегодного доступа, обычно требуемого федеральным законом.
Сегодня эти кредитные бюро — Equifax, Experian и TransUnion — объявили о продлении этого доступа до 20 апреля 2022 года.
Объединенный центр бесплатных кредитных отчетов, AnnualCreditReport.com, обычно позволяет потребителям получать по одному бесплатному отчету о кредитных операциях от каждого бюро каждый год. Увеличение еженедельного пособия на год дает потребителям больше времени, чтобы внимательно следить за своей кредитной историей в то время, когда они могут изо всех сил оплачивать свои счета и когда мошенники нацелены на все, от стимулирующих чеков до пособий по безработице.
«Для потребителей обеспечение хорошей репутации кредита в это непростое время выходит за рамки ежемесячной выплаты ипотечных кредитов, автокредитов, счетов по кредитным картам и других финансовых обязательств», — сказал Фрэнсис Крейтон, президент и генеральный директор Ассоциации индустрии потребительских данных. в пресс-релизе бюро. «Потребители должны иметь инструменты, необходимые им, чтобы разбираться в своей финансовой информации».
Почему вам следует регулярно проверять свой кредитный отчет
В вашем кредитном отчете показаны все открытые кредитные карты или ссуды (например, автомобильные, студенческие или личные ссуды), а также остаток на этих счетах.Независимо от того, есть ли у вас большой долг или нет долга вообще, важно следить за этим отчетом, потому что вам нужно доказать хорошее кредитное здоровье, если вы хотите получить новый кредит — например, купить новую машину, купить дом или уехать. в колледж — по дороге.
Кредиторы сообщают о состоянии вашего платежа и остатке в кредитные бюро ежемесячно, но нет установленного графика, когда это должно происходить в течение определенного месяца. Более частый доступ к кредитным отчетам может быть особенно полезным для потребителей, участвующих в программах временной отсрочки платежа, предлагаемых кредиторами во время пандемии, поскольку они позволяют им почти в реальном времени следить за тем, правильно ли сообщается о долге.
Закон CARES требовал, чтобы многие кредиторы сообщали счета с временно отсроченным платежом как текущие, а не просроченные, включая ипотечные кредиты с федеральным обеспечением и федеральные ссуды на образование. Это важное различие может помочь максимально сохранить кредитные рейтинги во время пандемии.
«Во время широко распространенного экономического кризиса, такого как пандемия Covid-19, повышение доступности информации о кредитных отчетах помогает тем, кто испытывает наибольшие трудности, — говорит Брюс МакКлари, старший вице-президент по коммуникациям некоммерческого Национального фонда кредитного консультирования.«Поскольку приняты специальные меры, чтобы помочь людям вести учет, они могут отслеживать, как сообщается об этих приспособлениях».
Проверка вашего кредитного отчета часто помогает быстро выявить потенциальное мошенничество. Мошенники быстро справились с использованием людей во время пандемии: количество сообщений о краже личных данных, представленных в Федеральную торговую комиссию (FTC), увеличилось более чем вдвое в период с 2019 по 2020 год, с мошенничеством с кредитными картами, правительственными документами или мошенничеством с выплатами, а также мошенничеством с кредитами / арендой. наиболее распространенные виды кражи личных данных.
Как получить доступ к вашим бесплатным кредитным отчетам
Чтобы получить доступ к своим бесплатным кредитным отчетам, посетите AnnualCreditReport.com. Чтобы просмотреть отчеты, вам нужно будет ответить на несколько вопросов, чтобы подтвердить свою личность. Если у вас возникли трудности с доступом к своему отчету в Интернете, вы также можете запросить его по телефону или по почте. Вы можете получить доступ к своему отчету в любом из трех кредитных бюро или во всех трех сразу.
В этих отчетах не отображается кредитный рейтинг, а предоставляется подробная история вашей финансовой деятельности, включая историю платежей и остатков по кредитным картам, ипотечным кредитам, а также автомобильным, личным или студенческим ссудам.
При открытии отчета убедитесь, что вся информация верна. Если вы платите хотя бы минимум вовремя каждый месяц, ваши аккаунты должны иметь хорошую репутацию. Если у вас есть просроченные платежи или счет в коллекциях, это также будет указано в вашем отчете.
Подробнее: Как работать с ошибками в кредитном отчете
Если вы видите ошибку в своем отчете, не ждите, чтобы оспорить ее в кредитном бюро. Начните процесс как можно скорее, чтобы проверить учетные записи, о которых идет речь.Для этого у FTC есть руководство и образцы писем. Вам также нужно будет связаться с соответствующим кредитором, чтобы исправить статус вашего аккаунта.
Если после просмотра отчетов вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества или кражи личных данных, сообщите об этом на сайте identitytheft.gov.
Помните: каждое кредитное бюро может иметь разную информацию о вашей финансовой истории, поэтому обязательно проверьте каждую из них на точность.
3 способа получить бесплатную кредитную проверку и отчет о кредитных рейтингах
Вам нужно знать свой кредитный рейтинг, но зачем вам знать свой отчет о кредитном рейтинге?
Ответ прост — вам нужно знать, что означают эти числа, и убедиться, что в вашем отчете нет ошибок, которые могут отрицательно повлиять на вашу оценку. С бесплатным отчетом о кредитных рейтингах вы на один шаг ближе к выплате долга!
В идеале, вы регулярно отслеживаете свой кредитный рейтинг, чтобы отслеживать любые негативные изменения и немедленно исправлять ситуацию.
Все, что связано с ложно заявленной задолженностью, залоговым удержанием и просроченными счетами, может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. В вашем отчете о кредитном рейтинге будет вся необходимая информация, чтобы увидеть, как ваша кредитная история влияет на ваш кредитный рейтинг.
Многие люди принимают кредитный отчет за кредитный рейтинг, но это не одно и то же. Кредитный рейтинг рассчитывается на основе вашей кредитной истории. Кредиторы используют кредитный рейтинг для принятия решения о предоставлении кредита и процентных ставок для заемщика. Ваш кредитный отчет — это подробный отчет, основанный на вашей кредитной истории на основе информации, которую кредиторы предоставляют кредитным бюро.
Мы предлагаем вам три различных способа бесплатно получить отчет о кредитном рейтинге, чтобы вы могли проверить наличие нарушений, ошибочно заявленную задолженность и найти способы улучшить свой кредитный рейтинг.
Проверьте свой кредит бесплатно 1. Получите свой годовой кредитный отчет бесплатно
Вы можете заказать бесплатные кредитные отчеты онлайн на Annualcreditreport.com, единственном авторизованном веб-сайте для бесплатных кредитных отчетов. Это единственный сайт, уполномоченный выдавать бесплатные кредитные отчеты, поэтому имейте в виду, что есть сайты-подражатели, которые взимают ненужные сборы. Будьте готовы предоставить и подтвердить вашу личную информацию, такую как номер социального страхования и адрес.
В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности (FCRA) вы имеете законное право на получение как минимум одного отчета каждые 12 месяцев от каждого из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и Transunion.Кроме того, Федеральная торговая комиссия США (FTC) рекомендует проверять свой кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы предотвратить кражу личных данных и убедиться, что ваша информация точно передается в кредитные бюро.
Вы также можете запросить бесплатный кредитный отчет по телефону или по почте. Три отчетных бюро получают информацию из разных мест, а также по-разному представляют и оценивают информацию. Если вы совершаете крупную покупку, например, автомобиля или дома, рекомендуется получить отчет о кредитных операциях во всех трех агентствах.Сохраните и распечатайте свои отчеты, чтобы вы могли просмотреть их позже.
Отличный способ чаще проверять свой отчет — получать по одному отчету каждые 4 месяца от каждого отдельного кредитного бюро. Например, вы можете получить один отчет в январе от Equifax, затем еще один отчет в мае от Transunion и третий в сентябре от Experian. Таким образом, вы сможете более последовательно вести учет происходящего.
Если вы получили бесплатный кредитный отчет в течение последних 12 месяцев, вы все равно можете иметь право получить дополнительный кредитный отчет, если имеет место одно из следующих обстоятельств:
FCRA предусматривает определенные ситуации, в которых потребители имеют право на другой бесплатный кредитный отчет. кредитный отчет, даже если они уже получали его от этого отчетного агентства за последние 12 месяцев.Вот некоторые обстоятельства, при которых может применяться бесплатный кредитный отчет:
У вас был «неблагоприятный отчет», такой как отказ в кредите, страховке или трудоустройстве на основании информации из вашего кредитного отчета. У вас есть 60 дней с даты, когда вам стало известно об отказе в получении копии вашего кредитного отчета
Вы безработный и планируете начать поиск работы в течение следующих 60 дней
Вы получаете государственную социальную помощь
Вы являетесь жертва мошенничества с кражей личных данных и полагает, что это привело к размещению неточной информации в вашем кредитном отчете
2.Получите отчет о кредитном рейтинге бесплатно от компании, обслуживающей вашу кредитную карту
Вам не следует подавать заявку на новую карту только для того, чтобы получить кредитный отчет, но вы можете использовать свою существующую карту в качестве индикатора своего положения, особенно если у вас есть существующий кредит. card предлагает бесплатный ежемесячный кредитный рейтинг или бесплатную копию вашего кредитного отчета.
Некоторые из самых популярных кредитных карт предлагают бесплатные ежемесячные кредитные баллы, включая American Express, Bank of America, Chase, Citi и Discover. Наш фаворит — Chase Journey.
Помните, что баллы — это не баллы FICO, а бесплатные кредитные баллы, которые могут быть полезны для отслеживания ваших баллов и отслеживания изменений и мошенничества.
3. Используйте службу кредитного мониторинга
Наконец, есть бесплатные службы кредитного мониторинга, которые могут дать вам представление о том, каким может быть ваш кредитный рейтинг. Две основные компании — это CreditKarma и Credit Sesame. Оба используют VantageScore, который аналогичен вашей оценке FICO и основан на вашей кредитной истории.
Обе эти компании бесплатны для использования и могут помочь вам контролировать и улучшать ваш кредит. Мы рекомендуем Credit Karma, потому что они показывают меньше рекламы.
Следите за своим кредитным рейтингом в Credit Karma. CreditKarma.com предлагает вам два бесплатных кредитных рейтинга на основе ваших кредитных отчетов TransUnion и Equifax, которые обновляются еженедельно (VantageScore). В качестве бонуса Credit Karma также предлагает бесплатные уведомления о кредитном мониторинге ваших данных TransUnion по электронной почте.
Понимание информации о вашем кредитном отчете
Просмотрите таблицу ниже, чтобы увидеть, как складывается ваш кредитный рейтинг:
600 или меньше: У вас плохой или плохой кредит, что затрудняет получение взаймы или купи дом.Вы можете исправить это, подав заявку на получение обеспеченной кредитной карты для создания своей кредитной истории.
600 — 700: У вас средний или справедливый кредит. Вы будете иметь право на получение ссуд и кредитных карт, но на менее выгодных условиях, чем кто-либо с хорошей кредитной историей.
700 — 779: У вас хорошая кредитная история, и вы будете иметь право на получение большинства ссуд на выгодных условиях, а также на хорошие предложения по кредитным картам. Обязательно следите за своими счетами кредитной карты и избегайте накопления слишком большого долга.
780 или выше: У вас отличная кредитная история, если у вас есть история совершения своевременных платежей по кредитным картам, ипотечным студенческим ссудам и платежам за автомобиль.Вы получите лучшие предложения и ставки по кредитам.
Проверяйте свой кредитный отчет и сохраняйте записи
Проверяйте свой кредитный отчет каждый год во всех трех кредитных бюро. Кроме того, распечатайте и заархивируйте свой кредитный отчет для своих записей. Эти отчеты будут особенно полезны, если вам нужно оспорить отчет в кредитной компании или в самом бюро.
Ошибка в вашем кредитном отчете может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, и она может остаться незамеченной, и тогда будет труднее исправить ошибку.
Знайте, что означает вся информация в вашем отчете. Вот наиболее часто встречающаяся информация в ваших отчетах:
Ваша личная информация: Убедитесь, что ваша личная информация верна. Это включает: подтверждение вашего официального имени (имен), адреса, номера социального страхования, даты рождения и места работы.
Просмотрите свои кредитные счета и историю платежей: К ним относятся ипотечные счета и ссуды под залог недвижимости, возобновляемые счета (кредитные карты) и счета в рассрочку, на которых размер и сроки платежей фиксированы, например, ссуды на покупку автомобиля или студенческие ссуды.На каждом кредитном счете также будет указано, являются ли счета открытыми, закрытыми или просроченными.
Кредитные запросы: Когда вы подаете заявку на ссуду и разрешаете кредитору запросить ваш отчет, эти запросы считаются «серьезными запросами». Если за короткий период времени будет получено слишком много запросов, они могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Мягкие запросы, такие как предварительно утвержденные кредитные предложения, не влияют на ваш кредитный рейтинг.
Действие в государственном архиве и взыскании: Сюда входят банкротства, потери права выкупа, судебные иски, взыскания заработной платы, залоговые права, судебные решения и информация о просроченной задолженности от коллекторских агентств.
Остерегайтесь кражи личных данных и мошенничества с кредитами
Проверьте свой отчет на наличие признаков кражи личных данных или мошенничества с кредитами. Первое, что нужно сделать с вашим кредитным отчетом, — это просмотреть свой отчет и убедиться, что в нем нет неточной информации.
Это поможет защитить ваш кредитный рейтинг и предотвратить кражу личных данных. Если у вас поврежден кредит, вы сможете использовать исправленную информацию, чтобы исправить свой кредитный рейтинг. Убедитесь, что вы проверили следующую информацию:
Имя или имена: В списке не должно быть никаких имен, кроме ваших.
Адрес: Убедитесь, что указаны только адреса тех мест, где вы жили. Если появляется другой адрес, это может быть признаком кражи личных данных.
Кредитные счета: Все ваши текущие и прошлые кредитные счета с информацией о просроченных платежах
Информация из публичных записей: Вы увидите список просроченных счетов, банкротств, судебных исков, удержаний заработной платы, залогов, судебных решений или выкупа права выкупа. Эта категория важна, поэтому убедитесь, что все верно.
Своевременно исправьте неточную информацию
Если вы обнаружите неточную информацию, позвоните или напишите в бюро кредитных историй. Они исследуют предметы и передадут ваш спор в агентство.
Вы также можете сообщить кредитору неточную информацию. Если они отказываются удалить товар, вы можете попросить включить изложение вашего спора во все будущие кредитные отчеты.
Заключительные мысли
Теперь вы знаете, как получить бесплатный кредитный отчет, а также у вас есть инструменты, необходимые для понимания и улучшения своего кредитного рейтинга.
Вы уже получили бесплатную копию своего кредитного отчета? Как вы будете использовать эту информацию для достижения своей следующей большой финансовой цели? Расскажите нам в комментариях ниже!
Как получить бесплатные годовые кредитные отчеты
Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.
Если и есть что-то, о чем говорят нам в этом году эксперты по личным финансам, так это следующее: сейчас самое время ознакомиться с вашим кредитным отчетом.
Почему? Во-первых, в наши дни сложнее получить хорошую сделку по ссуде, ипотеке или кредитной карте, не имея хорошей кредитной истории. Банки отреагировали на рецессию тем, что стали более строгими в отношении того, кому они ссужают деньги, и они используют ваш кредитный отчет для принятия этих решений.
Между тем, если вы вступили в какую-либо программу воздержания или отсрочки из-за трудностей, связанных с пандемией, вы можете убедиться, что эти договоренности зарегистрированы должным образом.
«Поскольку мы много работаем, чтобы поддерживать наши финансы в хорошей форме, нам также необходимо неусыпно защищать наши кредиты», — говорит Фарнуш Тораби, финансовый журналист и редактор NextAdvisor.
Проверка вашей кредитной истории обычно означает получение ваших кредитных отчетов из трех кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Ваш кредитный рейтинг рассчитывается с использованием информации, содержащейся в вашем кредитном отчете (вы можете узнать свой счет в Интернете через свой банк или эмитент кредитной карты), поэтому регулярный просмотр его содержимого на предмет точности и понимания имеет основополагающее значение.
Plus, это бесплатно.
Теперь вы можете запрашивать бесплатные кредитные отчеты еженедельно до апреля 2021 года. Эта мера призвана помочь потребителям справиться с экономическими проблемами, вызванными продолжающимся финансовым кризисом.
Запрос бесплатного годового кредитного отчета всегда был хорошей идеей. Ошибки случаются чаще, чем вы думаете; каждый пятый американец находит ошибку в своем отчете.
Что включает в себя кредитный отчет?
Кредитные отчеты — это подробные сводки вашей кредитной истории.Обычно они охватывают четыре категории информации:
Личные данные , такие как ваше имя, адрес (а) и номер социального страхования.
Кредитные счета , открытые в настоящее время на ваше имя, включая дату открытия, текущий баланс и историю платежей.
Кредитные запросы или «жесткие требования», сделанные кредиторами за последние два года.
Публичные записи о любых банкротствах, залоговом удержании или отчуждении права выкупа заложенного имущества за последние семь-десять лет.
В США кредитные отчеты создаются тремя основными кредитными бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Кредиторы сообщают о своей деятельности этим агентствам, которые собирают и систематизируют информацию в виде всеобъемлющего отчета. Закон разрешает определенным третьим лицам просматривать ваш кредитный отчет, если они заинтересованы в вашей кредитной истории. В список входят финансовые учреждения, страховые компании, государственные учреждения, домовладельцы и работодатели.
Следует отметить одну важную вещь: не каждый кредитор отчитывается перед каждым кредитным бюро.Вот почему вы должны проверить все три; ошибка может существовать в одном отчете, но не в других.
Как заказать бесплатный кредитный отчет
Вы можете запросить бесплатные кредитные отчеты сразу во всех трех бюро, посетив AnnualCreditReport.com. Это единственный веб-сайт, уполномоченный FTC для предоставления бесплатных годовых отчетов о кредитных операциях. Этот процесс занимает всего несколько минут онлайн. Вот как это сделать:
Посетите www.annualcreditreport.com в браузере своего смартфона или компьютера и нажмите кнопку, чтобы запросить бесплатные отчеты о кредитных операциях.
Заполните форму запроса годового отчета о кредитоспособности, указав свое имя, дату рождения, номер социального страхования и адрес.
Выберите кредитные бюро, из которых вы хотите запрашивать отчеты.
Следуйте инструкциям каждого бюро, чтобы подтвердить свою личность. Вам могут быть заданы вопросы о ваших личных данных или кредитной истории в целях безопасности.
Просматривайте свои кредитные отчеты в Интернете. Обязательно распечатайте или сохраните каждый отчет; после того, как вы закроете окно браузера, вы не сможете вернуться.
Не всем удобно ориентироваться в онлайн-процессе запроса кредитного отчета. Альтернативные варианты доступны для тех, кто предпочитает проверять свой кредит по телефону или по почте.
Чтобы запросить бесплатный отчет о кредитоспособности по телефону:
Позвоните в Службу запросов о годовом кредитном отчете по телефону (877) 322-8228.
Нажмите 1, чтобы отправить запрос по телефону.
Следуйте автоматизированным инструкциям, чтобы предоставить вашу личную информацию. Возможно, вам придется поговорить с живым представителем, чтобы подтвердить вашу личность.
Ваш кредитный отчет (-а) будет отправлен вам по почте в течение 15 дней.
Чтобы запросить бесплатный кредитный отчет по почте:
Распечатайте и заполните форму запроса годового кредитного отчета.
Запечатайте заполненную форму в конверт и отправьте ее по адресу:
Служба запросов годового кредитного отчета
P.O. Box 10521
Atlanta, GA 30348-5281
Ваш кредитный отчет (-ы) будет отправлен вам по почте в течение 15 дней.
В нормальных условиях вы можете запросить один бесплатный отчет о кредитных операциях в год в каждом из трех кредитных бюро, используя любой из вышеуказанных методов.Однако бюро недавно приняли совместное решение предлагать бесплатные еженедельные отчеты всем американцам до апреля 2021 года. Это большое изменение, но действительно ли вы должны начинать делать это каждую неделю? По мнению экспертов, с которыми мы беседовали, не совсем.
«Если вы будете проверять свой кредитный отчет еженедельно, вряд ли что-то изменится — хотя проверка от одного раза в месяц до одного раза в несколько месяцев может быть полезна», — говорит Лорен Брингл, аккредитованный финансовый консультант и менеджер по контент-маркетингу. с Self Financial, службой подписки, помогающей потребителям создавать положительную историю платежей и вносить вклад в накопительный фонд.Поскольку большинство финансовых учреждений отчитываются перед кредитными бюро только в конце каждого ежемесячного платежного цикла, вам, вероятно, не нужно проверять чаще.
Остерегайтесь сайтов-самозванцев
Единственный веб-сайт, который вы должны использовать для запроса бесплатного кредитного отчета, — это Annualcreditreport.com.
К сожалению, некоторые потребители по ошибке посещают другие веб-сайты, которые появляются в результатах онлайн-поиска. Многие из этих сайтов будут рекламировать бесплатный кредитный отчет, но позже попытаются продать вам свои платные услуги или даже заставить вас подписаться на подписку.
Одним из примеров был freecreditreport.com, веб-сайт, принадлежащий Experian, который был вынужден согласиться с Федеральной торговой комиссией в 2005 году из-за того, что не смог надлежащим образом сообщить, что потребители будут подписаны на годовое членство за 79,95 долларов. Веб-сайт все еще существует и может предоставить вам бесплатный доступ к вашему отчету Experian, но не Equifax или TransUnion. В заявлении Experian говорится, что сайт freecreditreport.com был создан почти за пять лет до того, как бесплатные ежегодные кредитные отчеты стали требоваться по закону, и «никоим образом не представляет собой замену, замену или альтернативу официальному федеральному сайту бесплатных кредитных отчетов».”
Pro Tip
Единственное надежное место, где можно запросить бесплатный кредитный отчет, — это AnnualCreditReport.com. Никогда не запрашивайте информацию о кредитной карте или платежную информацию для просмотра кредитной истории.
Существуют также гнусные мошенники, использующие похожие сайты для поиска целей для кражи личных данных. «Будьте особенно осторожны и не допускайте опечаток при вводе Annualcreditreport.com в свой веб-браузер», — предупреждает Бен Доблер, сертифицированный специалист по финансовому планированию, зарегистрированный агент и основатель Stewardship Financial Counsel, компании по виртуальному финансовому коучингу, базирующейся в Цинциннати.«Незначительная орфографическая ошибка может легко перенаправить вас на веб-сайт, предназначенный для кражи вашей личной информации и ее продажи или использования против вас».
Почему так важно проверять кредитный отчет
Необходимо периодически проверять кредитный отчет, чтобы проверять наличие ошибок и нераспознанных действий. Первые признаки кражи личных данных обычно появляются в вашем кредитном отчете, и чем раньше вы их обнаружите, тем легче остановить кражу. Даже если вся информация, которую вы найдете, точна, быстрый просмотр вашей кредитной активности может дать представление о том, как более эффективно управлять долгом и поднять свой кредитный рейтинг.
Запрос бесплатного кредитного отчета также должен быть первым шагом в любых предстоящих планах, связанных с подачей заявки на ссуду, например, покупкой дома или автомобиля. «Извлеките копию как минимум за шесть месяцев до крупной покупки, потому что, если вам действительно нужно поработать с кредитом, оспорить ошибки и т. Д., На решение этих проблем может уйти несколько месяцев или больше», — говорит Брингл.
Пока у вас есть право на бесплатный отчет, нет ничего плохого в его запросе. «Распространенный миф состоит в том, что получение собственного отчета повредит вашим кредитным рейтингам», — говорит Род Гриффин, старший директор по общественному образованию и защите прав в Experian.»Не будет». Это связано с тем, что существует два типа проверки кредитоспособности: жесткие запросы и мягкие запросы. В то время как первое может временно снизить ваш счет, второе — включая запрос вашего личного кредитного отчета — нет. «Мягкие запросы не влияют на кредитные рейтинги или решения о кредитовании», — говорит Гриффин.
Что делать, если вы обнаружили ошибки
Если вы заметили в своем кредитном отчете что-то, что не кажется правильным, федеральный закон дает вам право на своевременное исправление ошибки.Это включает в себя процесс, известный как спор, в котором вы подаете письменный запрос в кредитное бюро (я) с сообщением об ошибке. Как только вы сообщите об ошибке, кредитное бюро имеет законное обязательство расследовать это в течение 30 дней.
Перед тем, как подавать спор, проверьте еще раз. Иногда учетная запись, указанная в вашем отчете, может показаться вам незнакомой, потому что она работает под другим именем. Например, розничные кредитные карты могут быть указаны в связанном банке. «Счета розничных магазинов иногда указываются по названию банка, который фактически владеет счетом, а не по названию магазина», — говорит Гриффин.»Это распространенный источник путаницы». Возможно, вам придется позвонить по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты, чтобы узнать, какой банк открывает счет.
Если вы не можете проверить точность какой-либо информации в своем отчете, лучше перестраховаться. Подача возражения ничего не стоит и займет не более нескольких минут. В каждом кредитном бюро есть собственный процесс разрешения споров, и вам нужно будет связаться с каждым индивидуально.
Experian: Воспользуйтесь онлайн-центром разрешения споров или отправьте документацию по почте.Кроме того, вы можете позвонить по номеру телефона, указанному в вашем кредитном отчете.
Equifax: Отправьте спор через Интернет, по почте или по телефону по телефону (866) 349-5191.
TransUnion: Начните онлайн-спор, выбрав тип ошибки, о которой вы хотите сообщить. Споры также принимаются по почте и по телефону (800) 916-8000
. После того, как вы подадите спор, кредитное бюро должно ответить в письменной форме с результатами расследования в течение месяца.Многие споры решаются в считанные дни. Во многих случаях это решит проблему.}