28.03.2024

Чем лучше лизинг кредита: Кредит или лизинг: как выгоднее приобретать автомобиль — Экономика и бизнес

Лизинг или кредит: что выгоднее?

Понять, что выгоднее – лизинг или кредит – крайне важно для лизингополучателя при оценке коммерческой эффективности проекта. То есть, нужно рассмотреть альтернативные варианты организационно-экономического механизма реализации проекта, предусматривающие приобретение того же имущества за счет собственных средств, в рассрочку или в кредит.

На что обратить внимание

Ниже в таблице приведены особенности сравнения вариантов использования кредита и лизинга, которые на практике помогут определиться с тем, что лучше – лизинг или кредит. При сравнительных расчетах эффективности этих вариантов рекомендуется учитывать следующие обстоятельства.

Обстоятельство

Пояснение

1Условия кредита, закладываемые в расчетДолжны быть доступными для лизингополучателя
2Лизингодатель, специализирующийся на лизинге определенных видов оборудованияНередко имеет возможность приобрести оборудование по более низким ценам, чем отдельное предприятие, что скажется на лизинговых платежах лизингополучателя.

В этом случае стоимость оборудования при приобретении его за собственные средства или в кредит будет выше, чем стоимость лизингового оборудования.

3Такие работы, как консалтинговые услуги, поиск поставщика и пр. при схеме лизингаВ состоянии выполнить лизингодатель. Это может несколько увеличить затраты предприятия, но одновременно существенно
снизит
риск возможных ошибок и просчетов, потери от которых намного выше дополнительных затрат.
4Получение кредита на закупку оборудованияОбычно предполагает внесение залога. Это означает, что сопоставление вариантов и сравнение лизинга или кредита допустимо только в тех случаях, когда предприятие имеет эту возможность.
5При приобретении имущества за счет собственных средств или в кредитСтраховать оборудование необязательно.

В то же время лизинговые договоры, как правило, предусматривают страхование лизингового имущества.

Это учитывают в дополнительных затратах страхователя и в расчетах его потребности в оборотном капитале (поскольку сроки страховых и лизинговых платежей могут не совпадать).

6Организационно-экономический механизм реализации проекта с использованием лизинга может предусматривать различные формы использования собственных средств лизингополучателяВ том числе:
  • перечисление поставщику в частичную оплату оборудования;
  • перечисление лизингодателю в качестве первого лизингового платежа;
  • внесение в уставный фонд фирмы-лизингодателя;
  • перечисление лизингодателю в качестве залога.

В итоге, есть как свои преимущества лизинга перед кредитом, так и недостатки.

ИМЕЙТЕ В ВИДУ

Получение имущества на условиях лизинга может быть возможно даже в тех случаях, когда получение кредита невозможно. Например, для предприятий, находящихся в трудном финансовом положении.

Также см. «Что предлагает Минфин для реформы лизинговой отрасли».

Источник: Методические рекомендации по оценке эффективности инвестиционных проектов (утв. Минэкономики РФ, Минфином РФ, Госстроем РФ 21.06.1999 № ВК 477).

 

Покупка автомобилей Citroen в лизинг

Лизинг — это та же аренда, но только с переходом права собственности на автомобиль к вашему предприятию по окончании срока лизинга. Вы не просто платите за пользование автомобилем как при аренде или прокате, а выкупаете его в собственность!

 

Лизинг — это та же покупка в рассрочку, но только при этом финансирование предоставляется на длительный период времени, что позволяет вам не замораживать оборотные средства. Вы получаете длительную рассрочку и используете оборотные средства вашего предприятия для развития бизнеса!

 Лизинг — это тот же банковский кредит, но с отнесением вашим предприятием платежей по его погашению на себестоимость полностью, а не только в размере амортизации как при кредите. Вы получаете долгосрочное финансирование с налоговыми преимуществами!

 

Лизинг совмещает в себе преимущества аренды, рассрочки и кредита, при этом является наиболее простым и выгодным способом приобретения автотранспорта!

 

Вне зависимости от того, у кого на балансе находится предмет лизинга, лизингополучатель относит на расходы полную сумму лизинговых платежей, уплаченных по договору лизинга

Механизм ускоренной амортизации, используемый при лизинге, позволяет предприятию-балансодержателю снизить базу для начисления налога на имущество

Вышеуказанные налоговые преимущества позволяют предприятиям направить сэкономленные средства на развитие производства, а не на уплату налогов

Лизинг является не только привлекательным инвестиционным инструментом, но и позволяет воспользоваться налоговыми преимуществами, которые российское государство дает сегодня предприятиям и предпринимателям

Подробную информацию по покупке автомобиля в лизинг можно узнать:

ЛИЗИНГОВЫЕ КОМПАНИИ:

Адрес: г. Тюмень Червишевский тракт, 37, 4 этаж

Тел.: (3452) 36-76-82, 70-11-77

Адрес: г.Тюмень, ул. Герцина, 53 офис 316

Тел. (3452) 49-09-96

 

Адрес: г.Тюмень, ул. Мельникайте, 116, офис 317

Тел. (3452) 75-55-40

 

 

 

 

 

Что лучше автокредит или лизинг

Глядя на количество автомобилей на улицах городов, становится очевидной истинность фразы: «Автомобиль не роскошь, а средство передвижения». Да и при нынешнем ритме жизни добраться до пункта назначения наиболее быстро и предсказуемо можно исключительно на собственном транспорте. Поэтому, не удивительно, что число желающих иметь машину год от года возрастает. А поскольку автомобиль – вещь дорогая, то купить его, сразу заплатив полную стоимость, могут далеко немногие.

Вот и обращаются люди к разного рода «программам», позволяющим  постепенно выплачивать  деньги за машину и при этом уже пользоваться ею. Наиболее распространенными видами  таковых программ являются автокредит и лизинг. Для того, чтобы понять, какой из двух вариантов покупки авто лучше, нужно сначала разобраться в терминологии.

Автокредит

Автокредит – это кредит на покупку автомобиля, выдаваемый банковским учреждением в размере 70 – 100% от стоимости машины; как правило, приобретаемый автомобиль выступает залогом выплат по кредиту. Плюсы и минусы автокредита ничем не отличаются от таковых при оформлении обычного потребительского кредита.

Лизинг

Лизинг же, это передача имущества, в данном случае автомобиля, на основании договора лизинга физическим или юридическим лицам на условиях, определенных договором, за установленную плату и на указанный срок, с правом выкупа имущества лизингополучателем.

Преимущество лизинга в том, что внося один-единственный лизинговый платеж, покупатель избавляется от необходимости самостоятельно оформлять страховки, регистрировать автомобиль в ГАИ и т. д., т.к. всем этим занимается компания лизингодатель. Также для лизингополучателей работает круглосуточный колл-центр, с помощью которого можно почти решить любые проблемы. Но особенно привлекательным является в лизинге то, что можно ездить на новом автомобиле не выплачивая полной его стоимости, и без оформления сделок купли-продажи. И то, что пользуясь автомобилем, лизингополучатель юридически не является его владельцем (такая схема очень выгодна для предпринимателей).

Недостатки лизинга – переплата по договору. Она намного превышает переплату банку по кредиту. Да и штрафы в случае просрочки платежа могут быть довольно «болезненными», вплоть до аннулирования всех уже совершенных лизинговых выплат и первоначального взноса. К тому же, автомобиль, как предмет лизинга, нуждается в обслуживании исключительно на фирменных СТО, что не позволит сэкономить на техобслуживании.


Лизинг и его отличия от кредита

Лизинг – одна из форм финансовых отношений между двумя субъектами.

Данный вариант, также, как и кредит, дает возможность привлечь денежные средства для приобретения какого-либо имущества. Однако, далеко не все понимают то, чем отличается кредит от лизинга.

Лизинг представляет собой способ приобретения товаров, которые имеют высокую стоимость (например, автомобиля, недвижимости, оборудования). Особенностью является то, что имущество берется клиентом в аренду с предоставлением условия дальнейшего выкупа.

Отличие кредита от лизинга

Чтобы выбрать оптимальный вариант привлечения денежных средств, необходимо помнить о том, в чем отличие кредита от лизинга. К основным моментам, которые должен включать в себя сравнительный анализ, стоит отнести:

  • Особенности перехода права собственности на имущество, транспортные средства, оборудование и т.д. Если клиент покупает что-то в кредит, он может сразу распоряжаться и пользоваться приобретенным имуществом. Если же заключен договор лизинга, то заемщик может только пользоваться.
  • Особенности налогообложения. Преимуществом лизинга является то, что имущество, которое приобретается, не становится на баланс. Это ведет к тому, что оно не облагается налогом. Более того, при приобретении товаров в лизинг, компания увеличивает свои расходы и при этом уменьшает прибыль для налогообложения.
  • Возврат НДС. Выплаты лизинговых платежей включают в себя оплату НДС. Заемщики получают право на возмещение налога на добавочную стоимость при условии, что это предусмотрено законодательством.
  • Денежные выплаты по договору лизинга отличаются большей гибкостью. Например, при заключении договора, можно предусмотреть начало ежемесячных платежей только после того, как оборудование или другое имущество, которое является предметом покупки, начнет работать и приносить определенный доход. Также могут быть учтены определенные условия, например сезонность или другие случаи.
  • В лизинг можно делать покупки не только нового, но и б/у имущества.

Таким образом, изучив, в чем разница лизинга и кредита, стоит отметить, что она существенна. При этом, стоит также обратить внимание на то, что лизинговые компании более лояльно подходят к оценке своих клиентов. Рассматривается детально каждый конкретный случай. Требования к лизингополучателям значительно меньше. Именно поэтому к данному способу привлечения финансовых средств прибегают те организации и клиенты, которым было отказано в кредите.

Более того, лояльность проявляется и при необходимости продления сроков или предоставления отсрочки. Это может быть вызвано как некоторыми финансовыми трудностями, так и другими причинами. При этом, рассмотрение таких заявок происходит по более простой схеме, чем это делает банк при пролонгации. Также стоит отметить, что сроки финансирования по лизинговым договорам зачастую значительно больше, чем при традиционном кредитовании. Это также один из факторов, который говорит о том, чем лучше лизинг или кредит.

Если же необходимы средства для небольших расходов, лучше всего воспользоваться сервисами кредитов онлайн. Loany предлагает наиболее выгодные условия без дополнительных комиссий и сборов. Сервис Loany –это:

  • возможность получить займ до 25 000 грн;
  • бонусные программы для тех клиентов, которые своевременно осуществляют выплаты по кредиту;
  • программа лояльности;
  • оформление кредита в кратчайшие сроки в любое время (сервис работает 24/7).

Покупка или аренда автомобиля: что лучше для вас?

Купить или сдать в аренду? Узнайте больше, прежде чем принять решение.

Getty Images

Если вы хотите купить новый или подержанный автомобиль, один из наиболее важных вариантов, который вы сделаете, — это способ оплаты. Конечно, наличные были бы идеальным вариантом, но очень немногие люди в состоянии принести чемодан, набитый долларами, в автосалон. Для многих из нас это сводится к выбору между покупкой или арендой автомобиля.

Подробнее: Лучшие предложения по аренде автомобилей на Roadshow

В большинстве случаев лизинг имеет наибольший смысл для людей, которые хотят минимизировать ежемесячные платежи, управляя автомобилем нового поколения, оснащенным новейшими автомобильными технологиями. Но есть несколько серьезных оговорок.Во-первых, вам, скорее всего, придется вложить немного денег — от нескольких сотен долларов до многих тысяч, в зависимости от машины. Кроме того, большинство договоров аренды ограничивают вас поездкой не более 15 000 миль в год — и в случае превышения предусмотрены дорогостоящие штрафы. И, наконец, в конце срока аренды у вас ничего не остается — а это значит, что вам понадобится еще один договор аренды, в результате чего вы попадете в цикл бесконечных платежей за автомобиль.

«Если вы думаете, что захотите сменить машину через несколько лет, скажем, два-три, то лизинг — хороший вариант», — сказал главный экономист LendingTree Тендаи Капфидзе.»Если вы тот, кто водит машину, пока она не доживает до последнего, то лучше покупать. Лизинг может позволить вам сесть на более дорогую машину за меньшую плату, но будьте осторожны, чтобы не перенапрягать свои финансы на это . »

Финансирование автомобиля: наличные против кредитной карты против ссуды

Если вы можете себе это позволить, оплата наличными — лучший вариант. Некоторые дилеры могут позволить вам расплачиваться кредитной картой, но они будут на крючке для обработки, и вы будете подвергаться заоблачной процентной ставке (которая составляет около 19% для средней кредитной карты).Короче говоря, вы в конечном итоге будете платить баснословно.

Напротив, средняя процентная ставка по автокредиту составляет чуть более 5%. Но многие дилеры проводят рекламные акции с еще более низкими процентными ставками — иногда до 0% — хотя они могут быть доступны только покупателям с отличным кредитным рейтингом. Возможно, ваш банк не так строг со своими требованиями к участию, но он также может не предложить такую ​​низкую процентную ставку. При этом отмечалось, что для среднего потребителя разница между оплатой кредитной картой и ссудой может быть выражена в разнице более 10 000 долларов только в выплатах процентов по 5-летней ссуде на сумму 25 000 долларов.

Итог: Приходите по магазинам. Сначала поговорите со своим банком, а затем посмотрите, сможет ли дилерский центр превзойти свое предложение.

Аренда похожа на долгосрочную аренду. Автомобиль официально не принадлежит вам — и вам необходимо сдать его по окончании срока аренды. Итак: никакой собственности, но и меньше ответственности.

«Преимущество аренды всегда заключается в использовании относительно новой машины; типичный договор аренды заканчивается через три года, и в этот момент большинство договоров аренды переходит на новую модель», — сказал Брайан Мартуччи, финансовый редактор Money Crashers.«(Вероятно) более низкая оплата делает владение роскошным автомобилем доступным и для тех, кто не зарабатывает деньги».

В большинстве случаев аренды вы соглашаетесь на ежемесячный платеж и вначале кладете определенную сумму денег, хотя некоторые дилеры проводят рекламные акции, не требующие оплаты. В течение периода аренды, который обычно составляет 36 месяцев, вы должны заботиться об автомобиле, не отставая от планового технического обслуживания и не превышая годовой лимит пробега, который обычно составляет от 12 000 до 15 000 миль.(Превышение допустимого пробега может повлечь за собой серьезные штрафы, от 10 центов до 30 центов за милю, в зависимости от соглашения.)

В конце периода аренды у вас есть три варианта. Вы можете заплатить дилеру, чтобы он оставил машину себе. Вы можете сдать его и начать новую аренду на другой автомобиль; некоторые дилеры предложат вам более выгодные условия, когда вы станете постоянным клиентом. Или вы можете расторгнуть договор аренды, оплатить все понесенные сборы — за дополнительный пробег и чрезмерный износ — и уйти.

Подробнее: 10 лучших автомобильных восков в 2020 году

Математические расчеты: лизинг vs.

Покупка

Toyota Highlander 2020 года начинается примерно с 34 600 долларов. Если у вас есть хороший кредит, вы должны иметь право сдавать его в аренду примерно за 329 долларов в месяц на 36 месяцев, при этом 2999 долларов должны быть уплачены при подписании. А по истечении 36 месяцев у вас будет возможность начать новый договор аренды или сразу купить автомобиль по той цене, которую дилер считает стоимостью автомобиля. Продление срока аренды дает одно существенное преимущество: часть комиссионных, которые вы должны выплатить по окончании одной аренды, могут быть вычтены из цены вашей следующей аренды.

Финансирование того же Highlander с помощью стандартного кредита от Capital One — с рейтингом 3. 59% рекламная годовая ставка — дает вам ежемесячный платеж в размере 630 долларов в течение 60 месяцев и не требует первоначального взноса.

В общей сложности вы заплатите приблизительно 15 3636 долларов за трехлетнюю аренду или чуть больше 5000 долларов в год. Напротив, вы заплатите 37 850 долларов в течение пяти лет, если купите Highlander с помощью кредита Capital One.

Сравнение лизинга и покупки Highlander 2020 года

Лизинг и покупка: Toyota Highlander

2020 года

Аренда Купить
Цена стикера 34 600 долл. США 34 600 долл. США
Процентная ставка 3. 31% 3.59%
Итого выплаченные проценты 2661 долл. США 2 741 долл. США
Всего выплачено за 3 года 13 114 долл. США 22 860 долл. США

Поправка, авг.6 в 13:02 PT: В оригинальной версии этой истории неверно указана ежемесячная плата за аренду Toyota Highlander 2020 года. Сумма, указанная Toyota, составляет 329 долларов.

Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективных, независимых оценках наших авторов и не зависит от рекламы или партнерских отношений. Он не был предоставлен или заказан какой-либо третьей стороной.Однако мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты или услуги, предлагаемые нашими партнерами.

Когда аренда автомобиля — более экономный вариант

Если вам нужна машина, самый экономный вариант — купить машину возрастом от 2 до 3 лет, заплатить наличными и водить ее, пока колеса не отвалятся.

Наименее экономным вариантом традиционно является лизинг, когда вы вносите ежемесячные платежи за то, чтобы водить машину, но не владеете ею.Вы платите за автомобиль в самый дорогой период — автомобили теряют в среднем более половины своей стоимости в первые три года — и вам нечего предъявить по платежам после окончания срока аренды.

Однако мало кто выбирает экономный путь, и покупка автомобилей изменилась настолько, что лизинг больше не может быть самым дорогостоящим вариантом. В некоторых ситуациях лизинг может быть наиболее разумным.

Более дорогие автомобили, более длительные ссуды

Чтобы понять почему, давайте рассмотрим U.С. автомобильный пейзаж. Американцы такие:

  • Покупают более дорогие машины.

  • Финансирование больших сумм.

Американцы все чаще предпочитают внедорожники и грузовики седанам, а затем стремятся к более высоким уровням отделки салона и большему количеству функций, чем в прошлом, говорит Рональд Монтойя, старший редактор рекомендаций для потребителей сайта сравнения автомобилей Edmunds. По словам Эдмундса, средняя цена покупки нового автомобиля в ноябре составила 37 981 доллар — на 4699 долларов больше, чем сопоставимая цена за 2014 год.

Потребители растягивают ссуды, чтобы получить более низкие ежемесячные платежи; большинство покупателей сейчас выбирают ссуды на срок более пяти лет. Даже в этом случае средний ежемесячный платеж по-прежнему составляет внушительные 568 долларов по сравнению с 492 долларами пять лет назад. Аренда автомобиля с аналогичной ценой будет стоить значительно меньше каждый месяц.

«Вы могли бы получить что-то примерно за 400 долларов в месяц в аренду, это просто, — говорит Монтойя.

Расчет аренды по сравнению с покупкой

На бумаге покупка по-прежнему выходит вперед, в основном потому, что вы будете владеть автомобилем с некоторым капиталом в конце кредита.Но такое «яблоко к яблокам» сравнения шестилетней автокредиты с двумя трехлетними лизингом не учитывает многие важные детали, такие как счета за ремонт и техническое обслуживание.

Эти расходы растут по мере старения автомобиля, а гарантия (покрывающая большую часть затрат на ремонт и техническое обслуживание) обычно заканчивается через три года. Обычно расходов недостаточно, чтобы сделать лизинг более дешевым вариантом — если только люди не имеют сбережений и не используют кредитную карту или ссуду до зарплаты.

Это описывает множество людей в U.S., где у 2 из 5 взрослых нет 400 долларов на покрытие чрезвычайных расходов, по данным Федеральной резервной системы. К тому же, если у вас нет денег на первоначальный взнос, гораздо проще получить аренду, чем ссуду, говорит Монтойя.

Другая проблема заключается в том, что покупатели новых автомобилей часто не задерживаются на своих автомобилях достаточно долго, чтобы получить максимальную отдачу от их покупки, говорит Монтойя. В идеале вы бы сохранили машину в течение многих лет без оплаты.

А как насчет покупки подержанного? Это по-прежнему самый надежный с финансовой точки зрения способ сесть в автомобиль, поскольку вы позволяете первому владельцу понести удар по амортизации.Однако это менее разумно, когда люди, как многие, финансируют машину в долгую ссуду. Средний срок ссуды на покупку подержанной машины составляет 67,5 месяцев, что почти равно среднему сроку в 69,3 месяца для новых автомобилей.

«Когда вы закончите с (ссудой), это будет машина 9-летней давности», — говорит Монтойя.

Когда лучше всего лизинг

Лизинг обычно лучше, чем покупать, когда:

  • Вы обеспечены и хотите новую машину каждые несколько лет.

  • Денег мало, и вам нужна предсказуемость автомобиля, находящегося на гарантии.

  • Вы приобретаете новый электромобиль, поскольку налоговые льготы, побуждающие людей покупать эти автомобили новыми, также способствуют более быстрому износу, чем в среднем.

«Если вы финансируете (электромобиль), вы можете оказаться под водой, задолжав больше, чем стоит машина, тогда как амортизация уже включена в стоимость аренды», — говорит Джефф Бартлетт, заместитель автомобильного редактора Consumer Отчеты.

Самый экономичный способ аренды — это избежать соблазна обновить систему, поскольку за тот же платеж вы уже получаете более дорогую машину.Вместо этого возьмите в аренду тот же автомобиль, который вы могли бы позволить себе купить, и сэкономьте на разнице. Вы также можете сдавать в аренду подержанные автомобили в некоторых дилерских центрах или на торговой площадке по аренде.

Один из способов объединить преимущества лизинга и покупки подержанного, говорит Монтойя, — это купить машину по окончании срока аренды. В идеале вы должны сделать это наличными или ссудой на три года или меньше.

«Вы предыдущий владелец, так что вы знаете, насколько хорошо об этом позаботились, и у вас есть хороший доступ к отличной подержанной машине», — говорит Монтойя.

Эта статья была написана NerdWallet и первоначально опубликована Associated Press.

Если у вас плохая кредитная история, стоит ли покупать или арендовать автомобиль?

Покупка автомобиля дороже лизинга, но плохой кредитный рейтинг может не оставить вам выбора.

Плохая кредитная история может затруднить получение машины, но машина может понадобиться, чтобы получить работу, которая поможет вам улучшить свой кредит. Конечно, есть несколько способов приобрести автомобиль.

Вот вопрос: если у вас плохая кредитная история, должен ли вы покупать машину? Или взять в аренду? Какой вариант лучше?


В чем разница между покупкой и лизингом?

Разница между покупкой автомобиля и арендой в основном такая же, как покупка дома и аренда квартиры. Когда вы покупаете машину, это ваша собственность. Но когда вы арендуете машину, вы арендуете ее только у реальных владельцев.

Если у вас не накоплено достаточно денег, чтобы сразу купить машину, покупка ее будет означать получение автокредиты.Вы будете вносить ежемесячные платежи по этой ссуде, и вы будете нести ответственность за ремонт, техническое обслуживание автомобиля и т. Д. После выплаты ссуды вы будете единственным владельцем автомобиля.

Когда вы арендуете автомобиль, вы заключаете договор с дилерским центром. В обмен на ежемесячные платежи (плюс дополнительные сборы) вы можете использовать автомобиль в течение всего срока действия договора аренды — обычно от двух до трех лет.

Поскольку вы не владеете автомобилем напрямую, аренда автомобиля означает, что будут действовать некоторые ограничения на то, как вы можете его использовать и за что несете ответственность.Например, большинство договоров аренды ограничивают количество миль, которое вы можете проезжать в год, и они будут взимать с вас дополнительную плату, если автомобиль будет поврежден сверх «нормального износа».

У обоих есть свои преимущества и недостатки. Владение автомобилем обходится дороже, но в конце концов вы получаете актив. Между тем, аренда автомобиля означает, что вам не придется иметь дело с обязанностями владельца и хлопотами по обслуживанию старого автомобиля. По истечении срока аренды вы всегда можете обменять ее и начать новую аренду нового автомобиля.

А как насчет людей с плохой кредитной историей? Как это влияет на выбор между лизингом и покупкой?

Как плохая кредитная история влияет на покупку и лизинг

Плохая кредитная история затруднит покупку и аренду автомобиля. У вас больше шансов получить отказ в ссуде или аренде, и вы собираетесь платить более высокие ставки.

Когда у вас низкий балл, это, по сути, сигнал кредиторам и / или дилерским центрам о том, что у вас нет хорошей истории выплат людям.Это означает, что вы рискуете. А кредиторы / дилеры ненавидят риск. Они собираются взимать с вас больше денег, чтобы обезопасить себя от возможных потерь.

Плохая кредитная оценка необеспеченных личных займов может означать, что вы заблокированы.

С автокредитами дело обстоит иначе. В качестве залога используется приобретаемый вами автомобиль. Если вы не вернете ссуду, кредитор может вернуть машину в собственность и продать ее, чтобы возместить свои убытки. Это означает, что у вас меньше шансов получить отказ в автокредите, даже если у вас плохая кредитная история.Однако вы будете платить гораздо более высокую процентную ставку, что приведет к более высоким ежемесячным платежам.

Но когда дело доходит до лизинга, плохой кредитный рейтинг действительно может поставить вас в затруднительное положение.

С плохой кредитной историей трудно справиться, особенно если у вас нет машины и она нужна », — говорит София Боргезе, консультант по автомобилям из Нового Орлеана. «Получение автомобиля, который может доставить этих людей на работу и обратно, является важным шагом, потому что получение работы может повысить их кредитоспособность. Однако понять, что лучше — арендовать или купить, — это совсем другое дело.Хотя у аренды автомобиля с плохой кредитной историей есть много плюсов, есть еще много минусов.

Трудно арендовать автомобиль с плохой кредитной историей

По словам Боргезе, «аренда автомобиля может означать более низкие ежемесячные и первоначальные платежи, которые являются отличным способом сэкономить деньги и улучшить кредитный рейтинг, но кредитный рейтинг имеет значение для автомобиля. дилеры ».

Хотя использование автомобиля в качестве залога может помочь вам получить автокредит, даже если он предоставляется по более высокой ставке, это не относится к договору аренды.Если вы не соблюдаете договор аренды, дилер по-прежнему владеет автомобилем, как и всегда. Все, что у них осталось, — это расторгнутый договор аренды и автомобиль, который стал менее ценным, чем он был в момент начала аренды.

Это означает, что дилерские центры с гораздо меньшей вероятностью будут сдавать в аренду людям с плохим кредитным рейтингом — и будут взимать гораздо больше за эту привилегию.

«Автодилеры хотят сдавать машину в аренду только водителю с высоким кредитным рейтингом», — говорит Боргезе. «Это предотвращает риск того, что дилер не получит ежемесячные платежи от водителя.”

Стоит ли меньшая плата за аренду?

Если у вас плохая кредитная история и вам нужно купить автомобиль, выбор между покупкой или лизингом может оказаться легким. В зависимости от того, можете ли вы получить разрешение на аренду, выбора может даже не быть.

Но если вы можете получить одобрение и на ссуду, и на аренду, тогда выбор становится труднее. Даже с учетом дополнительных расходов, связанных с низким кредитным рейтингом, такая аренда может быть дешевле, чем выплаты по автокредиту.

Значит ли это, что аренда лучше? Не обязательно.

«Хотя покупка автомобиля на длительный срок вполне может быть дороже, проще взять ссуду, чем сдавать ее в аренду с плохой кредитной историей», — говорит Боргезе. После погашения кредита у водителя больше не будет бремени ежемесячных платежей по машине. Это может помочь человеку с низким баллом добиться большего успеха в будущем ».

Помните: аренда автомобиля означает, что вы всегда будете платить. Непосредственное владение автомобилем дает множество преимуществ, и освобождение места в вашем ежемесячном бюджете может быть одним из них.

«В общем, автомобиль может быть дорогим в любом случае, — говорит Боргезе, — но возможность платить столько, сколько стоит». задолженность важна для автосалонов.Если кто-то обременен плохой кредитной историей, он всегда может проверить все менее дорогие варианты подержанных автомобилей и продолжить работу ».

Авторы статьи

София Боргезе занимается исследованиями и написанием статей об автомобилях в качестве консультанта Superior Honda с тех пор, как переехала в Новый Орлеан из Огайо. Ей нравится узнавать о новых успехах в автомобильной промышленности, и ей нравится будущее автосалонов. Как любитель небольших автомобилей, она в восторге от появления на рынке новых седанов и гибридных автомобилей.

Лизинг или покупка автомобиля

Важно понимать, как аренда или покупка нового автомобиля повлияет на ваши финансы, такие как ежемесячный бюджет, коэффициент долга и кредитный рейтинг. Большинство водителей так взволнованы покупкой новой машины, что не понимают, как это влияет на их финансы. Понимание того, как аренда или покупка автомобиля влияет на ваш ежемесячный бюджет, коэффициенты долга и кредитный рейтинг, может помочь вам сделать правильный финансовый выбор. Когда вы покупаете автомобиль, вы можете заплатить за него сбережениями, заемными деньгами или сочетанием того и другого.Вы можете подумать о внесении максимально возможного авансового платежа, чтобы снизить сумму кредита. Чем меньше денег взято взаймы, тем меньше общая сумма процентов, которую вам придется заплатить.

Аренда, ссуды и кредит

Получение автолизинга или ссуды на покупку автомобиля может быть вашим первым кредитным опытом. Важно знать, что своевременная и полная оплата автомобиля помогает создать хорошую кредитную историю. Аренда автомобилей или ссуды являются обязательствами, и ваши платежи включаются в ежемесячный коэффициент долга.Если вы подаете заявку на ипотеку, студенческую ссуду или кредитную карту при оплате автомобиля, вы можете претендовать на меньшую сумму, чем если бы у вас их не было.

Лизинг и амортизация

При аренде автомобиля вы платите за снижение стоимости автомобиля за время его использования. По истечении срока вы не являетесь владельцем транспортного средства, но обычно у вас будет возможность купить его по согласованной цене.

Как лизинг влияет на ваш капитал

Одно из финансовых различий между покупкой автомобиля и его лизингом заключается в том, как это влияет на вашу чистую финансовую стоимость.Ваша чистая стоимость — это сумма ваших активов или вещей, которыми вы владеете, за вычетом любых долгов, которые являются вашими обязательствами. Когда вы покупаете автомобиль, он становится активом, и вы владеете им, хотя финансовая компания может быть заинтересована в нем, если у вас есть кредит.

Поскольку право собственности на арендованный автомобиль не переходит к вам, это не ваш актив. Однако арендные платежи представляют собой ежемесячные расходы или обязательства. Когда вы арендуете автомобиль, ваши обязательства увеличиваются, а активы — нет, поэтому ваша чистая стоимость уменьшается.

С другой стороны, ежемесячные обязательства по автокредиту могут быть дороже, чем аренда, потому что вы оплачиваете полную стоимость автомобиля, а не его «потребительную» стоимость.

Прочие расходы на автомобиль в месяц

Будь то лизинг или покупка автомобиля, подумайте о текущих расходах. Взносы за бензин, страхование автомобилей, регулярное техническое обслуживание и ремонт со временем накапливаются. Когда вы владеете автомобилем, вы оплачиваете эти расходы самостоятельно, за исключением ремонта, на который распространяется гарантия. Стандартное обслуживание и ремонт могут быть покрыты по договору аренды, что приведет к снижению затрат для арендаторов.

Пробег и прочие расходы по автолизу

Договор аренды автомобиля обычно включает ограничение на годовой пробег. Если вы проезжаете больше, чем заранее оговоренный годовой пробег, ожидайте, что по окончании срока аренды с вас будет взиматься плата за дополнительный пробег. Если вы выкупите аренду, вы сможете избежать платы за дополнительный пробег. Кроме того, прочтите мелкий шрифт в вашем лизинговом соглашении, чтобы узнать о любых других расходах, которые могут возникнуть при начале или завершении аренды.

Хорошо подумайте, прежде чем покупать новую машину.Сравните плюсы и минусы лизинга и покупки и задайте много вопросов, прежде чем подписывать какие-либо документы.

.

Финансирование автокредитов: заимствование против лизинга

Поделитесь этой ссылкой:

Есть два способа профинансировать автомобиль: автокредит или лизинг. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы. Вот что вам нужно знать об обоих!

Что такое автокредит (заимствование)?

Автокредиты — наиболее часто используемый метод финансирования транспортных средств в Соединенных Штатах.При оформлении автокредита вы должны занимать деньги и возвращать их частями в течение определенного периода времени.

Плюсы использования автокредита:

  • Безлимитное использование пробега. При финансировании автомобиля по автокредиту вы можете проехать столько миль, сколько захотите. Когда дело доходит до лизинга, у вас ограниченный пробег.
  • Увеличьте стоимость при продаже или перепродаже. Если вы вовремя выплатили автокредит, при покупке новых колес вы получите возвратную стоимость.Однако с лизингом вы не получите никаких денег обратно.
  • Отсутствие риска возможных конечных расходов по аренде. Если автомобиль был профинансирован за счет кредита, вы не понесете связанных с лизингом комиссий или сборов.

Минусы автокредитов:

  • Обычно более высокие платежи, чем при лизинге: При автокредите вы несете ответственность за финансирование большей части покупной цены автомобиля. Обычно это означает, что у вас будут более крупные ежемесячные платежи, чем при лизинге.
  • Вы несете ответственность за обмен / продажу: В случае автокредитования вы несете ответственность за обмен или продажу автомобиля. С арендованным автомобилем вам просто нужно вернуть его по истечении срока аренды.
  • Затраты на послегарантийный ремонт: По истечении срока гарантии на ваш автомобиль вы должны будете оплатить все расходы на ремонт, которые могут возникнуть. С другой стороны, ремонт арендованных автомобилей часто покрывается гарантией производителя.
Что такое лизинг?

Аренда автомобиля дает вам право пользоваться им в течение определенного периода времени с согласованной ежемесячной оплатой.Обычно срок аренды составляет от двух до четырех лет. Автомобиль необходимо вернуть в лизинговую компанию по истечении срока.

Плюсы лизинга:

  • Обычно более низкие выплаты, чем автокредиты. Лизинг, как правило, является «более дешевым» вариантом, поскольку выплаты определяются за счет амортизации, процентов и налогов.
  • Защита по гарантии. Арендованные автомобили часто поставляются с заводской гарантией, которая покрывает весь ремонт в течение всего срока аренды.В некоторых случаях вы можете продлить защиту автомобиля после истечения срока гарантии.
  • Вы не несете ответственности за обмен / продажу. Поскольку вы не являетесь владельцем автомобиля, вы не несете ответственности за обмен или продажу автомобиля. Как только договор аренды истечет, просто верните автомобиль компании, у которой он был арендован.

Минусы лизинга:

  • Должен иметь стабильный доход. Узнайте, что вы можете себе позволить, прежде чем заключать договор аренды.Вы будете нести ответственность за первоначальный взнос, ежемесячные платежи и расходы на техническое обслуживание, на которые не распространяется гарантия. Некоторые из этих затрат на техническое обслуживание могут включать в себя повреждение в результате несчастного случая, неправильное обращение и / или износ.
  • Ограниченное использование пробега. Имейте в виду, что большинство договоров аренды ограничены 10 000–12 000 миль на весь срок аренды. Вы можете увеличить этот пробег, но это будет стоить вам более высокой ежемесячной платы.
  • Расходы больше, чем автокредиты. В некоторых случаях все дополнительные расходы по лизингу (дополнительный пробег, аварийный ремонт и т. Д.) Оказываются дороже, чем автокредит.
Примите правильное для ВАС решение!

Определенно стоит взвесить все варианты в зависимости от того, какой вариант финансирования вам подходит. Какой бы вариант вы ни выбрали, убедитесь, что он подходит вам с финансовой точки зрения! А если вы готовы подать заявку на автокредит, посетите MyGenFCU.org/Auto, чтобы начать работу.

Теги: авто, автокредит, купить новый автомобиль, купить новый грузовик, купить новый автомобиль, купить автомобиль, автокредит, профинансировать автомобиль, профинансировать автомобиль, автокредиты сан-антонио, автокредиты сан-антонио, автокредит , автокредит

Лизинг против покупки

Кредит против аренды

Лизинг
Покупка
Ежемесячные платежи

Аренда в первую очередь привлекательна тем, что платежи, как правило, НИЗКИЕ — они основаны на предполагаемой амортизации за период аренды, а не на основной стоимости транспортного средства.

Платежи, как правило, ВЫШЕ, потому что вы оплачиваете полную стоимость транспортного средства.

Собственность и капитал

Фактически вы платите за ЭКСПЛУАТАЦИЮ транспортного средства в течение определенного срока — обычно 3 года. По окончании аренды автомобиль необходимо вернуть дилеру. С другой стороны, вам не нужно беспокоиться о приобретении изношенного автомобиля.

После погашения ссуды вы ВЛАДЕЕТЕ транспортным средством на столько, сколько пожелаете.

Свобода использования

Арендованные автомобили должны оставаться неизменными. Также существуют ограничения на годовой пробег — обычно 12 000 или 15 000 миль в год. За дополнительные мили взимается дополнительная плата. Кроме того, хотя существуют некоторые варианты досрочного прекращения аренды, те, кто арендует, более твердо привержены сохранению автомобиля на весь срок действия контракта.

Приобретая автомобиль, владелец может персонализировать любой аспект автомобиля и проехать столько миль, сколько пожелает, без каких-либо финансовых штрафов.Владельцы также могут обменять на другую модель или продать в любое время.

Затраты на техническое обслуживание

Поскольку срок аренды обычно составляет три года, обслуживание практически не требуется, за исключением обычных мер, таких как замена масла. Те, у кого есть договор аренды, получат комфортную гарантию на все три года.

Поскольку это покупка, а не аренда, заводская гарантия, скорее всего, истечет во время владения.Рекомендуется приобрести расширенную гарантию на обслуживание, чтобы помочь с непредсказуемыми расходами на ремонт.

Это снимок — ниже вы найдете дополнительную информацию о ссудах, аренде и сравнительных преимуществах.

Ссуда ​​- это определенная сумма денег, которую вы занимаете у кредитной организации для покупки автомобиля. Затем вы берете на себя обязательство производить ежемесячные платежи в течение определенного периода времени (называемого «сроком»), пока вся заемная сумма не будет возвращена.

Сумма, которую вы заимствуете, и остаток в течение срока ссуды называются основной суммой. Основная сумма может быть выплачена в любое время до наступления срока погашения, но пока она не погашена, кредитное учреждение может взимать заранее оговоренную процентную ставку, которая включается в ваш ежемесячный платеж. Пока основная сумма не будет выплачена полностью, кредитное учреждение сохраняет право собственности на автомобиль в качестве обеспечения по кредиту. После выплаты основного долга титул возвращается вам, и автомобиль становится вашим.

Когда вы получаете ссуду, ваш первоначальный взнос и ежемесячный платеж включаются в общую стоимость покупки. Когда срок ссуды истечет и ссуда будет выплачена полностью, вы станете владельцем транспортного средства. Аренда похожа на соглашение о воздушном финансировании, в котором вы платите проценты на всю покупную цену транспортного средства, но платите только часть основной суммы. По истечении срока аренды вы можете вернуть транспортное средство, купить транспортное средство, продать транспортное средство или обменять транспортное средство.

Аренда похожа на договор балансового финансирования, когда вы платите проценты на всю заемную сумму, но выплачиваете только часть заемной суммы (основную сумму).В результате у вас будут более низкие ежемесячные платежи или, другими словами, вы сможете водить лучшую машину за меньшие деньги.

Различия между договором аренды и дополнительным финансированием заключаются в следующем: 1) при аренде право собственности сохраняется на имя источника финансирования 2) «баллон»? или на языке аренды? остаточная стоимость? устанавливается источником финансирования на основе ожидаемой амортизации этого конкретного транспортного средства в течение срока аренды, предполагая, что необходимо проехать определенное количество миль и разумный износ и 3) в отличие от балансового финансирования, когда вы несете ответственность за погашение балансовая сумма в конце срока, при аренде финансирующая организация принимает на себя ответственность за невыплаченную сумму основного долга.Обычно они возвращают эту сумму, перепродав автомобиль на аукционе.

Подержанные автомобили, за исключением подержанных, сертифицированных производителем, финансируются лучше, чем сдаваемые в аренду.

Для новых автомобилей ключевой вопрос заключается в том, как долго вы хотите оставить автомобиль у себя. Если вы хотите сохранить его на шесть лет или дольше, то финансирование, вероятно, будет иметь больше экономического смысла. Еще одно соображение заключается в том, хотите ли вы модифицировать свое транспортное средство или планируете увеличить пробег на транспортном средстве.Владение больше подходит для обеих этих ситуаций.

Для тех, кто предпочитает модернизировать автомобили каждые несколько лет, лизинг зачастую имеет больший финансовый смысл.

Возможно, один из величайших мифов о лизинге состоит в том, что аренда не имеет финансового смысла, если вы проезжаете много миль. Реальность такова, что вы платите за мили независимо от того, арендуете ли вы, финансируете или покупаете сразу, и вы платите за мили одним и тем же способом, то есть амортизацией транспортного средства.

Реальная стоимость транспортного средства при покупке или финансировании — это сумма, которую вы платите за него заранее, плюс его эксплуатационные расходы с течением времени за вычетом того, что вы продаете или обмениваете в конце.Во многих случаях стоимость мили меньше, если вы арендуете, чем стоимость, влияющая на торговую или перепродажную стоимость при финансовой или прямой покупке.

Есть и другие соображения. Людям, которые пробегают много миль, нужно поскорее сесть в новые автомобили. Аренда позволит им это сделать. Какова будет стоимость обслуживания и ремонта приобретенного автомобиля High Mile? Насколько ниже будет ваш платеж по лизингу по сравнению с финансовым контрактом? Если ваш автомобиль попадет в аварию на приобретенном или приобретенном транспортном средстве, это приведет к увеличению амортизации, даже если вы отремонтируете его должным образом.Это не так, когда вы сдаете в аренду. Дополнительного влияния на стоимость нет. Часто водители с большим пробегом используются «в бизнесе». транспортного средства, как определено IRS. Если у вас есть? Бизнес-использование? вы должны иметь возможность уменьшить свой налогооблагаемый доход на гораздо более высокий процент от ваших фактических личных расходов, если вы арендуете, чем если вы финансируете или покупаете напрямую.

Если вы водите с большим пробегом, попросите одного из наших консультантов по продажам провести для вас финансовое сравнение. Думаем, вы удивитесь.

Поскольку лизинг технически отличается от покупки или финансирования, для описания сделки используется другая терминология. Наиболее важными понятиями являются капитализированная стоимость, остаточная стоимость и денежный фактор.

  • Капитализированная стоимость — это цена, которую вы уплатили за транспортное средство, плюс комиссия за приобретение, взимаемая финансирующим учреждением, за вычетом суммы денег или торгового капитала, поэтому снижение капитализированных затрат.
  • Остаточная стоимость — это сумма, которую, по мнению источника финансирования, транспортное средство будет стоить в конце срока, исходя из года, марки, модели транспортного средства, разумного износа и определенного количества пройденных миль.
  • Денежный фактор — Денежный фактор — это просто еще один способ расчета процентов. Он рассчитывается путем взятия средней суммы займа в течение срока аренды и преобразования годовой процентной ставки в месячную процентную ставку, выраженную в виде десятичной дроби. Чтобы определить фактическую процентную ставку, которую вы платите за аренду, умножьте денежный коэффициент на 2400.

Хотя были предприняты все разумные усилия для обеспечения точности информации, содержащейся на этом сайте, абсолютная точность не может быть гарантирована.Этот сайт, а также вся информация и материалы, представленные на нем, предоставляются пользователю «как есть» без каких-либо явных или подразумеваемых гарантий. Все автомобили подлежат предварительной продаже. Цена не включает применимые налоги, право собственности и лицензионные сборы. ‡ Транспортные средства, показанные в разных местах, в настоящее время не находятся в нашем инвентаре (Отсутствуют на складе), но могут быть предоставлены вам в нашем месте в разумные сроки с момента вашего запроса, но не более одной недели.

Аренда оборудования против аренды

К настоящему времени, надеюсь, у вас есть хорошее представление о финансировании оборудования.При покупке оборудования у вас есть несколько вариантов. Вы можете взять деньги в долг в банке, вы можете сделать полное «финансирование оборудования» с брокером по лизингу оборудования, или вы можете оформить лизинг оборудования. Давайте поговорим о различных типах финансирования, а затем о плюсах и минусах каждого из них.


Занять деньги в банке

Если у вас хороший кредит или у вас есть открытые или расширяемые кредитные линии, вы можете занять деньги в банке. В зависимости от ваших условий в банке это может быть дешевле, чем через компанию по финансированию оборудования, но не всегда.Некоторые банки также предлагают лизинг оборудования.

Преимущества прохождения через банк :

Обычно дешевле

Недостатки прохождения через банк :

  • Горы документов
  • 85% шанс получить отказ
  • процесс может занять несколько недель
  • вы можете ограничить свои кредитные линии
  • налог с продаж может быть уплачен авансом
  • авансовых платежей обычно намного выше

Ссуды на оборудование

Есть много названий для обычных кредитов на оборудование, но почти все они означают одно и то же.

Имена включают договор о финансировании оборудования (или EFA), капитальную аренду, финансовую аренду, выкуп за 1 доллар США.

После последнего платежа оборудование становится владельцем (за 1 доллар). Оборудование должно быть отражено как актив и амортизировано — это означает, что платежи не подлежат вычету из налогов в полном объеме.

Ссуды на оборудование

часто являются наиболее популярным вариантом из-за небольшого драгоценного камня под названием Раздел 179. В 2016 году вы можете сразу вычесть полную стоимость оборудования из ваших налогов (до 500 000 долларов США).

PS — Если вы покупаете какое-то блестящее новое оборудование, а ваш дилер предлагает финансирование по специальной ставке (от 0 до 5%), берите деньги и бегите. Ни мы, ни кто-либо другой не можем предложить вам более выгодной сделки.

Преимущества займа оборудования:

  • Вы владеете оборудованием в конце (без балансовой оплаты)
  • Немедленные налоговые вычеты (до 500 000 долларов в 2016 году по статье 179)
  • Легче получить квалификацию, чем банковский кредит, с меньшим количеством документов
  • Первоначальный взнос от минимального до нулевого

Недостатки кредитов на оборудование:

  • Платежи выше, чем при аренде
  • Более низкая экономия на налогах, чем при аренде

Лизинг оборудования

Лизинг оборудования работает как аренда автомобиля.Вы вносите определенные лизинговые платежи на определенное количество месяцев, а затем у вас есть возможность купить оборудование или отказаться от него.

Типичный договор аренды оборудования имеет остаток по справедливой рыночной стоимости (FMV) — это означает, что вам придется внести платеж в конце, если вы решите оставить оборудование себе.

Платежи по лизингу оборудования, как правило, полностью не облагаются налогом ( уточните у своего бухгалтера, мы не можем дать вам налоговую консультацию … ), и выплаты ниже, чем по ссуде на оборудование.

Преимущества аренды оборудования:

  • Выплаты ниже, чем ссуды на оборудование
  • Платежи обычно полностью не облагаются налогом
  • Легче получить квалификацию с меньшим количеством работы, чем ссудой в банке
  • Быстрое финансирование
  • Первоначальный взнос от минимального до нулевого

Недостатки аренды оборудования:

Если вы планируете оставить оборудование в конце, вам придется заплатить оставшуюся часть.

Так что лучше для финансирования оборудования — аренда или ссуды?

Мы говорим со многими людьми о множестве различных типов оборудования, и в 9 случаях из 10, когда мы спрашиваем, предпочтут ли они ссуду или лизинг оборудования, мы отвечаем: «Ссуда, определенно ссуда.«

В некоторых случаях аренда на самом деле лучше для вашего кошелька, поэтому давайте посмотрим, когда аренда подходит, а когда нет смысла.

Почему лизинг оборудования иногда лучше, чем кредит на оборудование

Допустим, вы покупаете какое-то оборудование за 50 000 долларов и хотите профинансировать его в течение 4 лет. В случае ссуды на оборудование, независимо от того, как вы распределяете вычет, ваше общее списание амортизации составит 50 000 долларов.

Однако при аренде оборудования вы списываете все платежи как операционные расходы.

Всегда ли лизинг оборудования лучший выбор?

В финансовом бизнесе нет такой вещи, как всегда.

Если, например, у вас исключительно удачный год и аномально высокий доход, более быстрое снижение курса может иметь большой смысл.

Большинство компаний, финансирующих оборудование, включая нашу, могут структурировать сделку в соответствии с вашей ситуацией.

Подробнее Финансирование оборудования 101: 7 основных вопросов

  1. Сколько стоит финансирование или аренда оборудования?
  2. В чем разница между ссудой на оборудование и лизингом оборудования?
  3. Как я могу претендовать на финансирование оборудования?
  4. Могу ли я сдавать в аренду или финансировать оборудование с плохой кредитной историей?
  5. Может ли новый бизнес претендовать на финансирование оборудования?
  6. Каковы налоговые льготы по ссудам и лизингу оборудования?
  7. Как работает процесс?

Поболтай с нами, при поддержке LiveChat .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *