Инвестиционное кредитование бизнеса и проектов: получить инвестиционный кредит
Какие требования предъявляются к компании-заемщику?
Компания должна существовать не менее года.
Отсутствие задолженностей в бюджет или внебюджетные фонды
У компании есть опыт осуществления государственных и муниципальных контрактов.
На какой срок выдается кредит?
Кредит выдается на весь срок, необходимый для участия в электронном аукционе
Как долго рассматривается заявка на кредит?
В течение двух часов мы дадим ответ о возможности получения займа.
Как быстро перечисляются денежные средства?
На площадку средства поступают в течение одного часа. Мы переводим денежные средства оператору не ранее, чем за 2 дня до окончания приема заявок. В случае переноса аукциона, перевод может «зависнуть» на площадке, если деньги были перечислены в более ранние сроки.
Как подается заявка на тендерный кредит?
Вы можете связаться с нашими менеджерами по бесплатному телефону или же оставить заявку на сайте компании.
Как происходит выдача кредита на обеспечение заявки?
После получения документов мы в течение двух часов примем решение о предоставлении займа. В случае положительного решения происходит обмен сканами подписанных документов и Вы производите оплату.
В течение часа после получения нами оплаты, мы перечисляем средства для участия в ЭТП при помощи механизма ЭТП. У каждой ЭТП есть собственная процедура, и она отличается от других площадок. По всем интересующим вопросам наши менеджеры пришлют инструкцию и подробно проконсультируют.
Если мы вносим повторную заявку на кредит, нужны ли те же документы?
Нет, только номер нового аукциона.
Какие показатели учитываются при одобрении займа?
В первую очередь, возможности компании обеспечить займ в случае выигрыша аукциона. Компания должна быть прибыльной, то есть валюта баланса и квартальная выручка должны превышать издержки компании
Какие документы нужны для рассмотрения заявки на кредитование?
Нужен номер аукциона, в котором планируется принять участие и бухгалтерская отчетность (или же книга расходов/доходов для УСН) за весь последний год и за прошедшие кварталы.
Какова процедура возвращения займа и вывода денежных средств с электронных торговых площадок?
По окончании аукциона, денежные средства автоматически возвращаются при помощи механизма ЭТП. Каждая площадка имеет собственные установленные правила возвращения денежных средств. Мы пришлем подробную инструкцию по всем площадкам и наши менеджеры окажут консультативную помощь.
Мы работаем с шестью основными площадками: Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ.
Опишите процесс получения денежных средств при оформлении заявки?
У разных площадок свои особенности предоставления кредита. У Сбербанка-АСТ после создания отложенной заявки, подтверждения возвращения денежных средств, компания ТК-Тендер в личном кабинете Сбербанк-АСТ получает уведомление, после чего транш отправляется на ваш лицевой счет. При поступлении обеспечения заявка блокируется.
Росэлторг осуществляет перевод денежных средств после получения клиентом договора-оферты. ТК-Тендер перечисляет кредит в необходимом размере на лицевой счет клиента. Внимательно указывайте номер лицевого счета в заявке.
Можно ли получить тендерный кредит непосредственно в день обращения?
Да это возможно. Для постоянных клиентов есть приоритет в скорости выдачи кредита. Новый клиент тоже может получить заем в день обращения, если предоставит все необходимые документы, оперативно их подпишет и оплатит процент за выдачу.
Можете ли вы предоставить список площадок, с которыми работаете?
Мы имеем аккредитацию на Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ, Фабрикант.
Как можно подать заявку на тендерный кредит?
Можно воспользоваться формой обратной связи или написать на почтовый ящик [email protected] или позвонить по телефону. Также работают популярные месенджеры: WhatsApp и Viber. В письмо вложите сканы документов ИНН/КПП, ОГРН, выписку ЕГРЮЛ, протокол о назначении генерального директора, номер извещения аукциона, на который требуется предоставление кредита. Через час после подачи документов с вами свяжется наш сотрудник и сообщит о принятом решении/Инвестиционное кредитование бизнеса – Коммерсантъ Воронеж
На сегодняшний день одной из главных форм банковского кредита является инвестиционный кредит, который предоставляется кредитно-финансовыми организациями предпринимателям для реализации различных инновационно-инвестиционных проектов и играет исключительно важную роль в развитии рыночной экономики.
В развитых странах с использованием банковских ссуд финансируется свыше половины инвестиционных проектов. Россия – не исключение. Одним из главных источников финансирования инвестиционных проектов в нашей стране также остается банковское кредитование. Отраслевые предпочтения банков здесь самые разнообразные, особенно, отмечают эксперты, потенциал виден в сельском хозяйстве, пищевой и химической промышленности.
Известно, что производственные мощности в некоторых отраслях изношены на 80%. В связи с этим становится все более актуальным привлечение банковских кредитов для реализации инвестпроектов по созданию и обновлению предприятий с целью вывода их на мировой рынок с конкурентоспособной продукцией.
Объектами банковского инвестиционного кредитования могут быть капитальные вложения предприятий на строительство, реконструкцию и техническое перевооружение объектов производственного и социально-бытового назначения, приобретение техники, оборудования и транспортных средств, зданий и сооружений, а также на создание совместных предприятий, научно-технической продукции, интеллектуальных ценностей и других объектов собственности.
Директор операционного офиса «Воронежский» Александр Дронов
— Александр Евгеньевич, Прио-Внешторгбанк – новый игрок на рынке Воронежа. В Рязани он известен как надежный партнер сотен организаций и давно завоевал доверие своих клиентов. Что Ваш банк может предложить воронежскому бизнес-сообществу в части финансирования инвестпроектов?
— Кредитная деятельность нашего банка всегда была и остается связана с финансированием реального сектора экономики. Реализация этой миссии способствует устойчивому экономическому росту наших клиентов. Если говорить конкретно о выдаче инвестиционного кредита, то для его оформления помимо стандартного пакета документов, как и любой банк, мы запрашиваем инвестиционный план, экономическое обоснование проекта и расчет его окупаемости. Что касается рисков, то при разработке инвестиционной политики мы исходим из реальных оценок этих рисков, а также экономической эффективности и финансовой привлекательности инвестпроектов.
— Существует мнение, что специалисты финансовых служб банков, занимающиеся анализом экономической ситуации и финансового рынка, не всегда могут сделать грамотный анализ и оценку эффективности инвестиционных вложений.
— Профессиональная оценка инвестпроектов одно из главных преимуществ Прио-Внешторгбанка в этой области. За 28 лет работы на рынке мы предоставили кредиты на финансирование не одной сотни инвестиционных проектов. Накопленный аналитический опыт колоссален, благодаря чему специалисты нашего банка могут оперативно определить перспективность проекта, выявить недочеты, которые способны негативно повлиять на его реализацию. В процессе работы мы помогаем клиенту в подготовке всех необходимых документов и даем ему возможность ещё раз взглянуть на свой проект со стороны, чтобы внести необходимы коррективы до начала его реализации и тем самым исключить неучтенные риски, которые могут привести к убыткам.
— На сегодняшний день банки предпочитают финансировать крупные инвестпроекты и почти не уделяют внимания малым проектам, которые также способны приносить высокую доходность. В результате они закрываются.
— Для нас не имеет принципиального значение масштаб проекта, главное – это его результативность. Банк проводит тщательный анализ эффективности вложения в любые проекты, даже в микро. В Рязани мы финансируем десятки предприятий, нуждающихся в приобретении коммерческой недвижимости, транспорта, различного оборудования. У нас есть положительный опыт выдачи инвестиционных кредитов на строительство жилых и туристических комплексов, социально-значимых объектов и т.д. Например, недавно мы выдали кредит предпринимателю на покупку оборудования для переработки мусора. Оценив проект, мы сочли его весьма перспективным.
— Как Вы оцениваете условия получения инвестиционного кредита с точки зрения заемщика?
— Если говорить на примере Прио-Внешторгбанка, то условия для каждого предпринимателя всегда индивидуальны, все зависит от его финансового состояния, объема сотрудничества с банком и срока кредитования. Наши условия весьма выгодны. Мы рассматриваем заявку в максимально сжатые сроки, самостоятельно и бесплатно для клиента оцениваем залог, не выставляем никаких требований по страхованию и штрафов за досрочное погашение. Мы можем оформить как разовый кредит, так и кредитную линию. Вне зависимости от формы инвестиционного кредита, его погашение начинается по достижении проектом рентабельности.
— Как Вы считаете, современному бизнесу выгодно брать такой кредит?
— Для того чтобы предприятие продолжало приносить прибыль, оно должно развиваться. Для этого в него надо вкладывать деньги. Изымать средства из оборота – не самая лучшая идея. Поэтому, да, использовать заемные средства для модернизации и расширения, на мой взгляд, верное решение.
Более подробную информацию об услугах Прио-Внешторгбанка можно получить по адресу Воронеж, ул. Кирова, д. 4, БЦ «Эдельвейс»
по телефону: +7 (473) 206-50-06 на сайте Прио-Внешторгбанка
Прио-Внешторгбанк (ПАО), лицензия Банка России №212..
Инвестиционный кредит, инвестиционное кредитование | ООО «БИНКОР»
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».
Просим обратить внимание
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!
Инвестиционное кредитование крупного проекта
• Финансирование крупных проектов: вклад инициатора 10%.Финансовые средства для инвестиционного проекта могут поступать из различных источников.
Инициаторам важно согласовать финансирование с отдельными этапами реализации проекта и возможностями компании погасить свои долговые обязательства.
Финансирование крупных проектов может осуществляться за счет инвестиционного кредита и собственных средств, венчурных фондов или лизинга.
Инвестиционное кредитование крупных проектов может оказаться единственным шансом для некоторых компаний профинансировать новые инвестиционные проекты и развивать свою деятельность.
ESFC предлагает финансирование проектов в сфере энергетики и ВИЭ, добычи и переработки полезных ископаемых, переработки отходов, сельского хозяйства, промышленности и машиностроения, инфраструктурных проектов, недвижимости и туризма в России и СНГ.
Инвестиционное кредитование: что это?
Учитывая ограниченный финансовый потенциал для государственного инвестирования, краеугольное значение приобретают заемные ресурсы.Внешние источники финансирования крупных проектов включают:
• Инвестиционные кредиты банков и других национальных или международных финансовых учреждений.
• Финансовые средства, привлекаемые путем эмиссии и размещения облигаций и других долговых обязательств компании.
• Инвестиционные ресурсы, привлекаемые путем лизинга.
• Коммерческие кредиты, предоставляемые поставщиками машин, оборудования и других товаров подрядчикам.
• Инвестиционный налоговый кредит и другие источники.
История инвестиционного кредитования насчитывает сотни лет.
В начале ХХ века Йозеф Шумпетер в своей «Теории экономического развития» (1912) рассматривал кредит как важнейшее условие, которое позволяет использовать уже существующие производственные факторы для создания новых видов продукции и целых отраслей.
Известный экономист подчеркивал важную роль инвестиционных кредитов, поскольку они имеют четкий инновационный характер, стимулируют рост и развитие компаний и увеличение их доходности.
Кредитование носит инновационный характер в следующих случаях:
• Финансовые средства стимулируют компании на осуществление инвестиций в основные средства, нематериальные активы, а также проведение научно-исследовательских работ.
• Кредитование способствует качественным изменениям в производственном процессе, изменяя технологии, формы организации производства и управления.
• Средства предоставляются под инвестиционный проект.
Наиболее охотно банки финансируют инвестиционные проекты с коротким сроком окупаемости.
По этой причине сложнее всего получить инвестиционный кредит на строительство нового завода или электростанции, которая начнет приносить стабильный денежный поток лишь спустя несколько лет.
После запуска в эксплуатацию рентабельность производства в первые месяцы, как правило, низкая. Банки, опасаясь связанных с этим трудностей, неохотно предоставляют долгосрочные кредиты за счет собственных ресурсов. Однако они более охотно предоставляют кредиты на льготных условиях за счет государственных средств или иностранной поддержки.
Проектное финансирование
Термины «инвестиционное кредитование», «проектное кредитование» и «проектное финансирование» экономисты часто используют в контексте финансирования инвестиционных мероприятий.Исторически первая сделка, которая потом получила название проектного финансирования (ПФ), была заключена в 1930-х годах в США для финансирования нефтеперерабатывающего предприятия.
Вплоть до 1980-х годов энергетические и сырьевые проекты, особенно разработка нефтяных месторождений, были преобладающими на рынке проектного финансирования. В 1990-х годах ПФ развивалось в электроэнергетике и инфраструктуре.
Драйвером развития проектного финансирования в начале ХХI века стала интернационализация глобального финансового рынка и рынка инвестиций, приватизация общественной инфраструктуры в развитых странах.
В настоящее время проектное финансирование лидирует в сферах энергетики, транспорта, нефтегазовой индустрии, недвижимости и туризма, нефтехимической промышленности.
Под термином «проектное финансирование» подразумевается финансирование инвестиционных проектов, при котором основным обеспечением банковских кредитов служат денежные потоки, генерируемые будущим предприятием. Поскольку ведущей формой финансирования считается банковское кредитование, у некоторых авторов возникло отождествление терминов «проектное финансирование» и «проектное кредитование».
Доля кредитных средств в проектном финансировании остается достаточно высокой, достигая 70%. Объемы сделок, структурированных по принципу государственно-частного партнерства, составляет до 25%.
Проектное финансирование используется преимущественно для сложных, социально значимых проектов, требующих значительных инвестиций (обычно от 200 миллионов евро). При ПФ применяются схемы сделок, структурируемые с учетом особенностей проекта, а также привлекаются различные источники финансирования, включая банковский кредит, участие банковского учреждения в капитале проектной компании, облигационные займы и др.
Правильное комбинирование различных финансовых инструментов позволяет клиентам наилучшим образом приспособить финансовые источники к специфическим потребностям проекта.
В соответствии с принципами проектного финансирования, инвесторы оценивают способность проекта генерировать постоянные финансовые потоки, которые являются источником погашения обязательств.
В качестве обеспечения кредита выступают активы, которые формируются в ходе реализации проекта.
В большинстве случаев для реализации проекта создается проектная компания (SPV), которая является заемщиком и исполнителем проекта. Это минимизирует влияние непредвиденных обстоятельств, связанных с производственной деятельностью инициатора. SPV делает инвестиционный проект более прозрачным с точки зрения распределения денежных потоков и рисков.
Инвестиционное кредитование является основным кредитным продуктом в финансировании инвестиционных проектов. Это предполагает кредитование капитальных расходов заемщика с целью обеспечить качественное развитие, повышение эффективности производства, увеличение стоимости бизнеса.
При инвестиционном кредитовании источником погашения долговых обязательств является вся хозяйственная деятельность клиента, включая доходы, генерируемые при реализации проекта.
Объем кредита определяется потребностями конкретного проекта с учетом участия клиента в нем собственными активами и наличием залога. Если будущие доходы проекта планируются единственным источником возврата кредита, заемщиком обычно выступает SPV. Данный подход способствует оптимальному распределению связанных с реализацией проекта финансовых рисков и обязанностей.
Жизненный цикл инвестиционного проекта
Изучение процедуры предоставления инвестиционного кредита, которая сложилась в практике ведущих мировых банков, позволяет установить четкое соответствие стадий кредитного процесса стадиям жизненного цикла проекта.Таблица: инвестиционное кредитование и жизненный цикл проекта.
| Фазы | Жизненный цикл инвестиционного проекта | Предоставление инвестиционного кредита |
| Прединвестиционная фаза |
|
|
| Инвестиционная фаза |
|
|
| Фаза эксплуатации объекта |
|
|
| Фаза ликвидации |
|
|
Международная финансовая компания ESFC готова предоставить профессиональные финансовые и инжиниринговые услуги вашему бизнесу на любой стадии реализации инвестиционного проекта.
Свяжитесь с нашими консультантами, чтобы узнать больше.
Инвестиционное кредитование крупных проектов для развития бизнеса
Инвестиционный кредит — это вид кредита, предоставляемый бизнесу для финансирования новых капиталоемких проектов.Речь, как правило, идет о значительных суммах.
Для получения инвестиционного кредита обычно требуется собственный вклад получателя, составляющий в большинстве случаев 20-30% суммы инвестиций.
Некоторые финансовые учреждения покрывают до 90-100% от инвестиционной стоимости проекта.
ESFC предоставляет финансирование крупных проектов с собственным вкладом инициатора проекта 10%.
Кредит может быть предоставлен как для недавно созданной компании, так и для компаний, которые присутствуют на рынке в течение многих лет.
В большинстве случаев, чтобы европейский банк признал компанию надежной, она должна проработать на рынке хотя бы 6 месяцев. При этом финансирование может быть краткосрочным (до 1 года), среднесрочным (1-3 года) и долгосрочным (до 20 лет).
Инвестиционный кредит может использоваться только в инвестиционных целях, включая следующие расходы:
• Недвижимость, которая будет принадлежать компании.
• Спецоборудование и машины, используемые для производства.
• Компьютерное оборудование и другие типы устройств, необходимые для производства товаров или оказания услуг.
• Авторские права, патенты, лицензии, технологии и ноу-хау.
• Транспортные средства.
• Ценные бумаги.
Основные цели, которых можно достичь с помощью инвестиционного кредитования, экономисты классифицируют на три основные группы:
• Материальные вложения, такие как покупка недвижимости, служебных автомобилей, машин, станков или специального оборудования, необходимого для развития бизнеса.
• Нематериальные и юридические вложения, в том числе приобретение авторских прав, товарных знаков, патентов, ноу-хау, лицензий, которые нужны для функционирования компании.
• Финансирование. Например, покупка долгосрочных ценных бумаг, в том числе акций других компаний.
Отличительная особенность инвестиционных кредитов заключается в том, что они выдаются для реализации четко определенных планов.
Любой предприниматель может подать заявку на инвестиционный кредит, если он имеет хорошую кредитную историю в готов вложить собственные средства, соответствующие как минимум 10% планируемых инвестиций. Условием получения кредита является хорошо подготовленный бизнес-план.
Размер кредита зависит от многих факторов, которые рассматриваются индивидуально.
Учитываются как потребности предприятия, так и его финансовые возможности. Банк может предложить единовременную выдачу всей запрашиваемой суммы, а также ее выплату траншами. Последнее решение особенно подходит для проектов, реализуемых поэтапно (например, строительство или модернизация производственного цеха).
Как получить крупный инвестиционный кредит?
Наши клиенты часто интересуются, какие условия должен выполнить предприниматель для получения инвестиционного кредита?Компании, желающие развивать крупные проекты в сфере энергетики, промышленности, инфраструктуры или сельского хозяйства, нередко обращаются за инвестиционным кредитованием. Не все заявители могут рассчитывать на положительное решение банка.
Ниже мы укажем, каким условиям должна соответствовать компания.
Предприниматель, желающий получить банковский инвестиционный кредит, должен соответствовать следующим требованиям:
• Высокая кредитоспособность, что зависит от конкретной суммы кредита, запрашиваемой компанией у финансового учреждения.
• Безупречная кредитная история, которую можно проверить через бюро кредитной информации в вашей стране.
• Наличие определенных активов, чтобы сделать собственный первоначальный вклад в размере от 10% стоимости проекта. Эта сумма зависит от предполагаемого риска, который может понести банк в случае неудачи инвестиции.
• Наличие перспективного инвестиционного проекта, который подкреплен надежным бизнес-планом. Предприниматель должен предоставить документы, подтверждающие осуществимость и финансовую эффективность будущего проекта.
Для получения инвестиционного кредита нужно предоставить в выбранный банк соответствующие документы и заявки.
Их количество и список могут отличаться в зависимости от учреждения.
Чтобы повысить вероятность положительного рассмотрения заявки банком, необходимо тщательно подготовить бизнес-план для данного проекта. Также необходимо подготовить документы, которые отражают финансово-экономическое положение компании.
Принимая решение о предоставлении кредита, банк анализирует планируемые инвестиции с точки зрения шанса на успех и возможности получения прибыли. Также учитывается текущая финансовая ситуация на предприятии.
Есть смысл приложить к заявке подробный финансовый анализ и прогнозы, чтобы убедить банк в том, что вы в состоянии погасить задолженность в срок.
Банк может отказать в выдаче кредита, если посчитает, что проект спланирован неточно и риск его несостоятельности слишком высок.
Преимущества и недостатки инвестиционного кредитования
Не у каждой компании есть финансовые средства, которые покроют стоимость инвестиционного проекта.Отсутствие свободных финансовых ресурсов обычно означает отказ от многих предприятий, которые могут повлиять на развитие компании и, таким образом, увеличить ее доход.
Воспользовавшись поддержкой банка, вы сможете осуществлять дальнейшие инвестиционные проекты, остро необходимые в эпоху растущей конкуренции. Компании должны инвестировать в развитие, в новые продукты, новые технологии, новые отрасли, лучшее оборудование.
Инвестирование в развитие обеспечивает сохранение конкурентных позиций на рынке и рост.
Инвестиционное кредитование крупных проектов может предусматривать корректировку условий финансирования в соответствии с возможностями компании-заемщика и денежными потоками проекта.
Гибкие условия в определенной мере предотвращают проблемы с финансовой ликвидностью компании из-за реализации капиталоемких проектов.
Благодаря грамотному привлечению заемных средств из нескольких источников даже крупные и дорогостоящие проекты существенно не ухудшают финансовое положение и платежеспособность компании.
Инвестиционный кредит обычно предоставляется на длительный срок.
Однако следует помнить, что этот срок не превышает периода амортизации основных средств, составляющих объект инвестиций (например, приобретенные автомобили, оборудование или недвижимость).
Преимущества
Инвестиционное кредитование для многих компаний является единственным решением, обеспечивающим рост бизнеса.Самым большим преимуществом инвестиционного кредита, безусловно, является большая сумма кредита.
Бывает, что банки даже не устанавливают верхнюю границу суммы кредита. Предоставленное финансирование может стать огромным вливанием денежных средств для молодого бизнеса, давая компании конкурентное преимущество и становясь движущей силой его развития.
Длительный срок кредитования позволяет адаптировать финансирование к возможностям компании. Возможно досрочное погашение кредита, а также периодические льготные периоды при погашении долга.
Чтобы получить кредит на реализацию крупных инвестиционных проектов, необходимо предоставить бизнес-план и финансовые показатели компании, в том числе текущую выручку и прогнозируемую прибыль.
Банки скрупулезно анализируют все заявки и проверяют шансы на успех того или иного проекта.
Инвестиционный кредит предоставляется тем компаниям, которые, по мнению банка, считаются надежными и имеют хорошие перспективы на будущее. Получение такого финансирования является своего рода подтверждением высокого потенциала бизнеса.
Несмотря на кажущуюся трудоемкость, инвестиционное кредитование сегодня стало популярным и простым решением для многих компаний.
Недостатки
Как и любой другой финансовый продукт, инвестиционный кредит на развитие крупных проектов имеет некоторые недостатки.Самым большим недостатком, безусловно, является очень трудный доступ для новых компаний.
Чтобы компания считалась заслуживающей доверия банка, она должна работать на рынке не менее 6-12 месяцев. Поэтому зачастую финансирование проектов для начинающих предпринимателей возможно только благодаря другим финансовым инструментам.
Еще один недостаток — относительно длительное время обработки заявки, которой предшествует сбор значительного объема документации о компании. Следовательно, это довольно трудоемкий процесс.
Некоторые компании, для которых важен процентный риск, также могут рассматривать переменные процентные ставки как существенный минус. Еще одна проблема может заключаться в необходимости вносить собственный вклад и предложить определенное залоговое обеспечение кредита.
Банковские инвестиционные кредиты
Участие банков в инвестиционном процессе предполагает мобилизацию средств на инвестиционные цели, предоставление инвестиционных кредитов, вложение в ценные бумаги и долевое участие.Банковские инвестиционные кредиты имеют достаточную доходность при высоких рисках.
Итак, банковское инвестиционное кредитование — это долгосрочная услуга, доступная предпринимателям, которые хотят не просто развивать бизнес, но имеют идеи по совершенствованию или открытие нового направления хозяйственной деятельности.
Принципы организации банковского инвестиционного кредитования:
• Четкое разграничение функций и ответственности между кредитным и инвестиционным структурными подразделениями банка, что призвано способствовать оптимизации взаимоотношений между банком и клиентами в инвестиционной сфере.
• Оптимизация процедуры инвестиционного кредитования на различных стадиях, что позволяет улучшить процесс предоставления и погашения инвестиционного кредита в соответствии с конкретными фазами жизненного цикла инвестиционного проекта.
• Унификация процедуры предоставления инвестиционного кредита во всех крупных коммерческих банкам и создание ряда четких критериев, определяющих условия кредитования.
• Приоритетность инновационных кредитных проектов, обусловленная необходимостью непрерывного технического развития и модернизации.
• Системность анализа и оценки инвестиционной кредитоспособности заемщиков, характеристик денежного притока в долгосрочном периоде.
• Эффективность механизмов инвестиционного кредитования для банка и заемщиков, что обеспечивает согласование интересов сторон кредитного соглашения для успешной реализации инвестиционного проекта.
Реализация этих принципов банковского инвестиционного кредитования для крупных проектов обеспечивает создание условий для управления кредитным риском и применение надлежащей процедуры предоставления инвестиционных кредитов в соответствии с международными рекомендациями.
Если вы интересуетесь инвестиционным кредитованием крупных проектов в России и республиках СНГ, обратитесь к ESFC в любое время.
Мы предлагаем финансирование на наиболее выгодных условиях со взносом инициатора до 10%.
Наши услуги:
• Подготовка ТЭО проекта.
• Создание и управление SPV.
• Проектное финансирование / инвестиционное кредитование.
• Финансовый консалтинг / моделирование.
• Кредитные гарантии.
• Инженерное проектирование.
• Промышленный инжиниринг.
• Энергетический инжиниринг.
• Cтроительство и модернизация.
• Эксплуатация и безопасность объектов.
Инвестиционное кредитование для юридических лиц по всей РФ
Целевой сегмент (Субъект МСП, Заемщик)
Субъекты МСП, включенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и иным нормативным актам (в том числе, отсутствие в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Субъекта МСП основного или дополнительного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации или добычей и (или) реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных)).
Требования к Заемщику:
- Критерии отбора установленные Банком;
- Регистрация на портале электронного документооборота;
- Срок деятельности Заемщика на дату подачи заявки — 6 месяцев и более (не применяется к SPV)
Финансирование инвестиций, направленных на:
1. создание и/или приобретение:
- сооружение
- изготовление
- достройку
- дооборудование
- реконструкцию,
- модернизацию
- техническое перевооружение
2. основных средств:
- включая строительство
- реконструкцию
- модернизацию объектов капитального строительства, в том числе выполнение инженерных изысканий
- подготовку проектной документации для их строительства
- реконструкции
- модернизации
- запуск новых проектов
Средства могут быть направлены на приобретение основных средств (не менее 70% от совокупной величины кредита) и на покрытие текущих расходов, связанных с реализацией сопутствующих мероприятий, в том числе приобретение расходных материалов для проведения монтажа основных средств, пуско-наладочных работ, выплату заработной платы и пр. платежи (не более 30% от величины кредита).
| Цель кредитования: | Приобретение основных средств, включая финансирование затрат на поставку, монтаж, пусконаладочные работы, обучение персонала; Модернизация основных средств |
| Субъекты | Юридические лица и индивидуальные предприниматели |
| Основные требования к Заемщику | Наличие расчетного счета в Банке обязательно Лицо обладает опытом ведения бизнеса в отрасли не менее 1 года Отсутствуют убытки за последний финансовый год |
| Форма кредитования | 1. Кредит в форме разовой выдачи 2. Кредит в форме невозобновляемой кредитной линии с установлением «лимита выдачи» |
| Ставка, | % годовых: |
| при сроке погашения 12 мес. | 15% |
| при сроке погашения 24 мес. | 18% |
| при сроке погашения 36 мес. | 21% |
| Порядок погашения | Индивидуальный график погашения |
| Условия погашения | Допускается предоставление льготного периода погашения до 6 месяцев, но не более срока поставки и ввода в эксплуатацию основного средства. В течение льготного периода погашения предоставляется отсрочка по возврату основного долга по кредиту. |
| Досрочное погашение: | Допускается. Комиссия за досрочный возврат не взимается. |
| Обеспечение | • залог приобретаемых основных средств • поручительство собственников бизнеса (участников/акционеров) юридического лица; • поручительство супруга/супруги Заёмщика индивидуального предпринимателя; • поручительство фондов поддержки субъектов МСП. |
| Условия страхования залога | Страхование предметов залога в пользу Банка в течение всего срока кредитования. |
| Дополнительные условия | • Возможен залог имущества третьих лиц, при их согласии; • Оценка объекта залога осуществляется по согласованию с Банком; • Направление уведомления нотариусу о возникновении залога движимого имущества; • При залоге недвижимости, являющейся совместной собственностью супругов, необходимо: — согласие супруга (супруги) на залог; — оформление договора ипотеки; — регистрация залога в Управлении Федеральной Службы Государственной Регистрации, Кадастра и Картографии. |
банковские услуги юридическим и частным лицам
Правовая информация
Условия использования данного интернет-сайта
Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.
Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом ООО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и ООО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги ООО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.
ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.
Доступ к сайту
ООО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.
Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.
Авторские права
Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения ООО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.
Продукты и услуги третьих лиц
В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны ООО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. ООО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.
Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.
Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия ООО «Экспобанк».
Отсутствие оферты
Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.
Отсутствие гарантий
Принимая во внимание, что ООО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что ООО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.
Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).
Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).
Ограничение ответственности
ООО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.
ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны ООО «Экспобанк».
Регулирующее законодательство
Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.
Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.
Как Upstart предоставляет ссуды молодым людям без кредитного рейтинга
Найти ссуду, когда вы новичок в кредите, может быть почти невозможно. А с другой стороны — даже если у вас хорошая кредитная история, иногда получение личной ссуды не обязательно дает вам лучшие условия.
Итак, в этом обзоре я собираюсь взглянуть на Upstart Loans — компанию, которая использует искусственный интеллект и другие факторы помимо вашего кредита и вашей работы, чтобы предоставить вам личные займы на выгодных условиях.
Что такое ссуды Upstart?
Upstart Loans — это поставщик персональных кредитов, который использует искусственный интеллект и машинное обучение для определения ставок и полностью автоматизирует процесс для вас как заемщика. Upstart делает это, используя собственный алгоритм, который позволяет им определять вашу кредитоспособность. Он фокусируется на таких вещах, как стандартные результаты тестов, история работы, образование и общий карьерный путь.
Компания была основана в 2012 году группой людей, которые раньше работали в Google (отсюда и весь искусственный интеллект и машинное обучение).Их цель — «улучшить доступ к доступным кредитам при одновременном снижении риска и стоимости кредитования для [их] банковских партнеров».
Upstart также заявляет, что, используя свою платформу искусственного интеллекта, они могут «иметь более высокий уровень одобрения и более низкий уровень потерь, одновременно обеспечивая исключительный опыт кредитования, ориентированный на цифровые технологии, который требуется их клиентам».
Короче говоря, они хотят сделать процесс получения кредита простым и справедливым и, в частности, помочь людям, у которых нет долгой кредитной истории, сократить свои долги.Фактически, когда компания только начинала свою деятельность, они ориентировались в первую очередь на недавних выпускников колледжей. Однако теперь они превратились в полномасштабного поставщика ссуд и способствовали привлечению ссуд на сумму около 6 миллиардов долларов.
Как работает Upstart Loans?
Upstart предоставляет личные ссуды, поэтому вы можете использовать деньги, как хотите (например, консолидировать задолженность, отремонтировать кухню или оплатить свадьбу). Но что действительно интересно, , как они это делают.
Как я упоминал ранее, Upstart была основана бывшими сотрудниками Google, и они разработали алгоритм, который снижает риск дефолта и позволяет автоматизировать около 70% своих заявок на получение кредита.Это действительно изменило способ получения кредитов.
Они увидели пробел в том, как система в настоящее время определяет риски и назначает ставки по кредитам для потребителей. По данным Upstart, более 83% американцев никогда не допускали дефолта по кредитам, но только 45% из них имеют доступ к первоклассному кредиту.
Таким образом, они решили, что с более разумной моделью кредитования они могли бы предоставить большему количеству людей более широкий доступ к лучшим кредитам. И благодаря этому они смогли добиться гораздо более низкого уровня потерь:
Итак, что это значит для вас как заемщика?
У вас есть быстрый и простой способ получить одобрение на потенциально одни из лучших доступных тарифов.Потому что кредиторы, поддерживаемые выскочкой, смотрят на всю картину (а не на ТОЛЬКО ваш рейтинг FICO).
И поскольку все это делается с помощью машинного обучения и искусственного интеллекта, скорее всего, весь процесс будет автоматизирован для вас, так что это намного проще. И под легким, я имею в виду, что их кредитный процесс состоит из трех этапов:
Ответьте на несколько простых вопросов, чтобы узнать свою оценку в течение пяти минут.
Сначала ответьте, сколько вы хотите занять и на что:
После этого укажите соответствующие личные данные, такие как ваше имя, адрес и номер телефона:
Затем вы указываете свой наивысший уровень образования и основной источник дохода:
Оцените свои сбережения и укажите, брали ли вы ссуду за последние три месяца:
И как вы хотите производить платежи (хотите верьте, хотите нет, это входит в их расчет риска, так как автоматические платежи будут совершаться с большей вероятностью):
После этого вы соглашаетесь с Условиями использования, чтобы увидеть ваш рейтинг предварительного одобрения.
Примите условия кредита и получите деньги уже на следующий рабочий день.
После того, как вы ознакомитесь с условиями своего кредита и обнаружите, что они вам нравятся, вы можете продолжить процесс и получить одобрение в течение нескольких минут. После принятия и утверждения ваши деньги поступят на ваш счет всего в течение одного рабочего дня.
Погасите ссуду — настройте автоматические платежи, чтобы вы могли настроить их и забыть.
Я всегда рекомендую автоматические платежи. Во-первых, это позволяет вам не беспокоиться о своевременной и ежемесячной оплате.Кроме того, вы привыкнете к этой долларовой сумме, которая снимается с вашего счета, и вы начнете не рассчитывать на нее. Так что, получив деньги, вы начнете погашать ссуду в следующем месяце.
Расценки на ссуды выскочки
Цены на ссуды Upstart конкурентоспособны, но будут зависеть от того, как их алгоритм оценивает вас — опять же, это основано на ваших стандартных результатах тестов, истории работы, образовании и общей карьере. Ставки по всем беззалоговым кредитам находятся в пределах 6,46% и 35,99% годовых.
Характеристики Upstart Loans
Большой выбор сумм кредитов
С Upstart вы можете получить ссуды от 1000 до 50 000 долларов. И помните, что после того, как вы получите одобрение и примете условия кредита, вы можете получить наличные на свой банковский счет уже на следующий рабочий день, что делает это отличным решением для тех, кому нужно быстро получить кредит.
Использование кредитов в большом количестве
Вы можете использовать ссуду Upstart практически на все, что угодно. Вот некоторые из основных типов кредитов, для которых они предоставляют финансирование:
Хотя это лишь некоторые из опций, которыми Upstart делится, опять же, вы можете использовать деньги, как хотите.
Они также заявляют, что в среднем их клиенты экономят около 22% по сравнению с их текущими ставками по кредитным картам.
Собственный алгоритм кредитования
Большинство кредиторов смотрят только на ваш кредитный рейтинг и годы, в течение которых у вас есть кредит, и часто это все, чтобы определить одобрение вашего кредита и соответствующую ставку. Upstart смотрит на:
- Ваш кредитный рейтинг.
- Годы кредита, которые у вас есть.
- Ваше образование.
- Область вашего обучения.
- История вашей работы.
Это помогает им полностью понять ваш потенциал как заемщика, часто предлагая вам гораздо лучшую ставку.
Быстрый и безопасный процесс
Получение кредита через Upstart происходит очень быстро и совершенно безболезненно. Получение ценового предложения занимает около пяти минут. После этого вы можете выбрать условия кредита и сразу же получить финансирование, получив деньги уже на следующий рабочий день.
Процесс ссуды также полностью безопасен.Согласно их политике конфиденциальности:
«Мы заботимся о безопасности вашей информации и принимаем разумные меры, направленные на защиту вашей личной информации от несанкционированного доступа и использования, поддерживая физические, электронные и процедурные меры безопасности в соответствии с действующим законодательством. Эти меры включают компьютерную безопасность и безопасность файлов и зданий ».
Трех- и пятилетние сроки без штрафа за досрочное погашение
Вы не застрянете в ссуде в течение пяти лет, если хотите погасить ее досрочно, потому что Upstart не имеет штрафа за предоплату.Это означает, что вы можете выплатить ссуду в любое время, если у вас появятся дополнительные наличные или просто решите, что вы хотите платить более высокий ежемесячный платеж, чтобы сэкономить на процентах.
Вы также можете выбрать срок кредита на три или пять лет с Upstart.
Мой опыт изучения ссуд Upstart
Мне повезло, что у меня нет долга, но я все равно хотел увидеть, на что похож этот процесс, поэтому решил проверить ставки по кредиту, как если бы я подавал заявку на получение кредита.Первое, что нужно сделать, это перейти на главную страницу Upstart и нажать кнопку с надписью «проверьте свою оценку»:
Затем вы просто заполняете одностраничный информационный лист, охватывающий большую часть вашей основной информации. Я обрисовал в общих чертах скриншоты того, что вы увидите выше, но мне понравилось, что все это было на одной странице, поэтому мне потребовалось всего около двух минут, чтобы заполнить.
После этого Upstart рассмотрит ваш тарифный чек (это займет пару минут) и предложит вам несколько вариантов ссуды, если вы соответствуете требованиям и ссуда предлагается в вашем штате.К сожалению, Upstart в настоящее время недоступен в моем штате, поэтому я получил письмо в формате PDF с пояснениями.
Однако процесс занял у меня всего три минуты, и здесь нет никакого риска или обязательств.
Для кого нужны ссуды Upstart?
Upstart предназначен для всех, кто ищет личную ссуду для улучшения своего финансового положения. Планируете ли вы свадьбу, хотите отремонтировать свой дом или погасить существующий долг по более низкой ставке, Upstart — отличное место для начала.
Чтобы получить ценовое предложение, требуется не более нескольких минут и никаких обязательств — поэтому, если вам не нравится ставка, которую вы выставили, не нужно двигаться вперед.По сути, вы не рискуете проверять ставку (это не влияет на ваш кредит).
Кому не подходят ссуды Upstart?
Если у вас есть кредит STELLAR и вы можете найти другие способы получения финансирования для того, что вам нужно (например, промо-предложение 0% по кредитной карте, которую вы быстро вернете), то Upstart, вероятно, не для вас.
Или, если у вас есть наличные, которые вы можете использовать для покрытия своих расходов — возможно, не стоит брать ссуду под более высокую процентную ставку — особенно если эти деньги не приносят много сбережений прямо сейчас.В общем, тем, у кого есть хороший кредит и доступные средства, вероятно, не нужен Upstart.
лучших сайтов марта 2021 года
Часто задаваемые вопросы
Что такое одноранговое кредитование?
Одноранговое (P2P) кредитование, иногда называемое «социальным» или «крауд-кредитованием», представляет собой тип финансирования, который связывает людей или организации, желающие ссудить деньги, с людьми или предприятиями, которые хотят занять деньги. В качестве альтернативы традиционному финансированию компания, занимающаяся финансовыми технологиями (также известная как финтех), создает онлайн-платформу, которая напрямую сопоставляет соискателей кредита с инвесторами.
Ваша ставка и условия (а также то, соответствуете ли вы критериям в первую очередь), по-прежнему основаны на общих факторах, которые учитывают другие кредиторы. Например, ваш кредитный рейтинг, кредитная история и доход будут играть большую роль в вашей способности претендовать на ссуду P2P и цене, которую вы платите за финансирование, если вы это сделаете.
Если у вас отличный кредит, достаточный доход и низкий коэффициент DTI, вы можете найти хорошую сделку по ссуде P2P. Однако, если у вас есть проблемы с кредитом или другие проблемы с заимствованием, поиск конкурентоспособного кредитного предложения (или даже соответствия требованиям) может быть проблемой.
Как работает одноранговое кредитование?
Когда вы подаете заявку на ссуду P2P, процесс обычно включает следующие шаги.
- Вы заполняете и отправляете онлайн-заявку. Этот шаг обычно включает запрос кредита — мягкий или жесткий.
- Кредитная платформа может присвоить вам категорию риска или уровень риска. Ваш рейтинг повлияет на процентную ставку и условия, которые вам будут предложены. Если вас устраивает предложение, вы можете продолжить.
- Инвесторы рассматривают ваш запрос на кредит. Вы можете указать подробности, например, как вы планируете потратить деньги или почему давать вам взаймы деньги — это хороший риск. Ваша история может повысить ваши шансы на получение финансирования. В зависимости от структуры P2P-платформы кредиторы могут делать ставки, чтобы попытаться выиграть ваш бизнес. Однако ваш запрос на ссуду также может быть проигнорирован.
- Вы принимаете кредит. Если инвестор делает ставку, которая вас устраивает, вы можете ознакомиться с условиями и принять заем.В зависимости от платформы средства могут быть зачислены на ваш банковский счет в тот же день или в течение недели.
- Вы вносите ежемесячные платежи. В целом, P2P-кредиторы сообщают о своих счетах в кредитные бюро, как и традиционные кредиторы, поэтому просроченные платежи могут повредить вашему кредитному рейтингу. Просроченные платежи могут также сопровождаться штрафами за просрочку платежа, что увеличивает общую стоимость заимствования.
Типы займов, доступных через одноранговое кредитование
P2P-кредиты могут использоваться для многих из тех же целей, что и личные кредиты.Вот несколько типов займов, которые вы можете найти на популярных P2P-сайтах.
- Персональные ссуды
- Ссуды на ремонт жилья
- Автокредиты
- Студенческие ссуды
- Медицинские ссуды
- Бизнес-кредиты
Инвестиционная сторона однорангового кредитования
P2P-кредитование потенциально может помочь инвесторам получить дополнительный доход и диверсифицировать свои портфели.
P2P-инвестирование привлекает многих людей, которые хотят, чтобы их сбережения работали на них.Когда все пойдет хорошо, P2P-инвесторы могут получить более высокий доход на свои деньги по сравнению с тем, что они получили бы от высокодоходного сберегательного счета, депозитного сертификата (CD) или других инвестиций.
Чтобы стать P2P-инвестором, нужно подать заявку на открытие счета на платформе P2P-кредитования. Если вы одобрены, вы вносите деньги, которые будут ссужены через платформу квалифицированным заемщикам. Вы можете просмотреть запросы на ссуду (вместе с оценками риска заявителей) и выбрать заявки, которые вы хотите одобрить, указав либо полную сумму ссуды, либо ее часть.
Через платформу вы можете отслеживать свои доходы от основной суммы долга и процентов по мере того, как ваши заемщики производят платежи. Вы можете обналичить свои доходы (вероятно, вам придется платить с них налоги) или реинвестировать.
Помните, что здесь есть риск, как и в случае с любыми инвестициями. Во-первых, нет никакой гарантии, что ваши заемщики выплатят, как обещано (будет ли платформа преследовать просроченных платежей и в какой степени — это то, что нужно проверить заранее). Также существует потенциальная опасность закрытия самой кредитной платформы.В любом случае вы можете потерять значительную часть своих инвестиций, особенно если кредит, который вы профинансировали, был необеспеченным.
Подходит ли одноранговый кредит?
P2P-ссуда может подойти тем, кто не может претендовать на звание обычных кредиторов или просто предпочитает изучать альтернативные источники финансирования. Тем не менее, имейте в виду, что, несмотря на модные финтех-системы, процесс займа P2P не сильно отличается от традиционного: наиболее кредитоспособные соискатели обычно имеют право на самые низкие ставки и лучшие условия.Попытка улучшить свой кредит может сработать в вашу пользу. А пока поиск лучшей сделки P2P может помочь вам сэкономить.
Методология
Миссия Investopedia — предоставить нашим читателям объективные и исчерпывающие обзоры финансовых продуктов, которым они могут доверять. Мы изучили десятки вариантов одноранговых займов и сравнили процентные ставки, комиссии, квалификационные требования и другие особенности, чтобы поделиться с вами некоторыми из лучших предложений, доступных в настоящее время.Наша цель — предоставить вам знания, необходимые для принятия обоснованных решений, когда вы будете готовы взять кредит.
Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com
7 лучших кредитов на приобретение инвестиционной недвижимости в 2021 году
Часто задаваемые вопросы
Что такое ссуда на инвестиционную недвижимость?
Ссуда на инвестиционную недвижимость — это деньги, которые вы занимаете для покупки или строительства недвижимости, которая может приносить вам доход, сдавая помещение в аренду арендатору или перепродав его после того, как вы увеличите его стоимость.
Ссуды на инвестиционную недвижимость включают строительство, покупку и ремонт. Ссуды на инвестиционную недвижимость предназначены не только для частных домов. Если вы хотите купить многоквартирный дом или офисную башню, вы воспользуетесь ссудой на инвестиционную недвижимость.
Какие ссуды на инвестиционную недвижимость являются наиболее распространенными?
Инвесторы пытаются использовать обычную ипотеку для покупки недвижимости от одной до четырех единиц, если они могут соответствовать критериям банка, потому что именно здесь они найдут самые низкие ставки и комиссии.
Чтобы купить дом для ремонта, перепродажи или сдачи в аренду, инвесторы часто обращаются к частным кредиторам, которые специализируются на этом процессе. Многие банки либо не предоставляют эти ссуды, либо закрываются слишком долго, по мнению инвестора, поэтому частные кредиторы добиваются здесь успеха.
Частные кредиторы и кредиторы с твердыми деньгами также полезны, когда инвесторы хотят купить коммерческую недвижимость, например, жилые комплексы, медицинские офисные здания или офисные башни. Их условия более гибкие, чем у обычных ипотечных кредитов, и они будут работать с заемщиками, имеющими более низкие кредитные рейтинги, в отличие от банков и кредитных союзов.
Трудно ли получить ссуду на инвестиционную недвижимость?
Квалификация на получение ссуды на инвестиционную недвижимость является более сложной задачей, поскольку кредиторы рассматривают инвестиционную недвижимость как более высокий риск. Кредиторы захотят убедиться, что вы зарабатываете достаточно, чтобы позволить себе ежемесячные выплаты по ипотеке в худшем случае, например, когда ваш арендатор перестанет производить свои платежи.
По сравнению с кредитами для вашего личного проживания, по которым вы можете претендовать на программу с понижением в 0% или 3%, кредиторы хотят видеть больший первоначальный взнос за инвестиционную недвижимость, часто от 20% до 35%.
Чтобы получить лучшие ставки и условия, вам нужно получить традиционную ипотеку, поэтому большинство наших победителей пришли из этого сектора. Тем не менее, вы можете получить максимум четыре обычных кредита на инвестиционную недвижимость. Если вы хотите продолжать, вам нужно будет обратиться к частным кредиторам и кредиторам с твердыми деньгами.
Могу ли я получить ссуду SBA на аренду недвижимости?
Кредит SBA 504 — лучший выбор для покупки коммерческой недвижимости. Деньги можно использовать для покупки здания, финансирования строительства с нуля или ремонта существующего здания.С ссудой SBA 504 у вас, вероятно, будут самые низкие процентные ставки и 25-летний срок погашения.
Процесс подачи заявки длительный и обычно занимает от 30 до 45 дней. Лимиты по займам варьируются от 500 000 до 5 миллионов долларов. Ключевые требования этой ссуды включают: владелец должен занимать 51% существующего здания или 60% нового строящегося здания.
Как мы выбирали лучшие ссуды для инвестиционной недвижимости
Прежде чем выбрать победителей, мы рассмотрели 19 кредиторов и их кредитные программы.Мы рассмотрели типы ссуд на инвестиционную недвижимость, которые они предоставляют, требования к первоначальному взносу, процентные ставки и годовые ставки, минимальные и максимальные лимиты финансирования, а также сложность процесса андеррайтинга кредитора.
Частный кредитор в Канзас-Сити
Беспроблемные ссуды для инвестиций в недвижимость
Вы всегда хотели купить дом, отремонтировать его, а затем продать с прибылью. Однако у вас были большие проблемы с ориентированием в сложном мире кредитования для реабилитации инвесторов.В Crossroads Investment Lending мы используем простой подход к ссудам на реабилитацию. Наши частные кредиторы предлагают четкие и лаконичные варианты ссуд для самых разных строительных проектов. Благодаря беспроблемным кредитам, требующим минимального количества документов, вы можете быть на пути к реализации своего решения и мечты в кратчайшие сроки, поэтому позвоните нам по телефону (913) 766-2900.
Как работает инвестиционное кредитование
В Crossroads Investment Lending мы понимаем мир кредитования реабилитации инвесторов лучше, чем кто-либо другой.Наша преданная команда сядет с вами, чтобы обсудить ваши краткосрочные цели по ссуде и ответить на любые вопросы, которые могут у вас возникнуть, до начала процесса ссуды.
Право на получение ссуды для инвестиций в недвижимость
- Заполните форму авторизации кредита
- Подайте личный финансовый отчет, включающий налоговую декларацию за 2 года
- Отправьте форму запроса на ссуду, которая включает объем работ, которые необходимо выполнить, и копию договора купли-продажи
- Запланируйте посещение объекта недвижимости для обсуждения запроса на ссуду, сроков и других вопросов для проверки подачи
- Завершите оценку имущества
Если к моменту завершения нашего анализа все подтвердится, один из наших частных кредиторов проверит вместе с вами окончательные данные об инвестициях и предоставит письменный перечень условий для вашего утверждения.Затем мы закроем кредит с выбранной вами титульной компанией. Чтобы привлечь средства по завершении работы, просто заполните форму запроса на розыгрыш.
Наши услуги
Ссуды для реабилитации инвесторов и фиксированное и обратное финансирование
СсудыFix and Flip предназначены для покрытия как покупной цены, так и стоимости ремонта жилой недвижимости. Эти ссуды могут быть краткосрочными для более быстрого получения прибыли или долгосрочными для инвестиций в аренду жилья.
Транзакционное финансирование
Если у вас уже есть гарантированный покупатель, вы можете получить транзакционное финансирование для покупки недвижимости, не используя свои собственные средства, и продать ее в тот же день!
Мостовые займы
Промежуточные ссуды идеально подходят во время переходного периода, особенно если вы находитесь между инвестициями, продаете недвижимость другому инвестору в течение нескольких недель или ждете начала долгосрочного финансирования.
Кредиты под твердые деньги
Без предварительного опыта, ссуды под твердые деньги идеально подходят для тех, кто только начинает заниматься домашним плаванием. Ссуды под твердые деньги обычно берутся на срок от 1 до 6 месяцев и выплачиваются за счет выручки от продажи дома.
Что нас отличает?
- Местный и пользующийся доверием во всем Канзас-Сити
- Опытная и профессиональная команда
- Быстрое и эффективное кредитование частных лиц
- Андеррайтинг на основе здравого смысла
- Доказанный успех реабилитации почти на 1000 домов
- Быстрое финансирование инвестиционных кредитов в недвижимость
- Ясные и лаконичные варианты кредитования на благоустройство дома
Кредитование реабилитации инвесторов никогда не было таким простым, как с исключительными услугами Crossroads Investment Lending.Позвоните нам или заполните онлайн-заявку на кредит сегодня!
Получите ссуду на реабилитацию, позвонив нам сегодня по телефону (913) 766-2900!
Программы инвестиционного кредитования Crossroads в Канзас-Сити
Отличные ссуды для инвестиций в недвижимость по хорошей цене
Имея многолетний опыт кредитования, вы можете рассчитывать на частных кредиторов в Crossroads Investment Lending, которые помогут вам максимально эффективно использовать вашу следующую инвестиционную недвижимость.Наши программы беспроблемного кредитования идеально подходят для широкого спектра краткосрочных и долгосрочных проектов. Мы очень гордимся нашим оптимизированным кредитным процессом, который никогда не включает в себя массу документов или длительные периоды ожидания. Всего за 7-10 дней вы можете получить ссуду на ремонт, которая поможет вам максимизировать свои вложения. Позвоните нам по телефону (913) 766-2900, чтобы начать работу!
Узнайте о наших кредитных программах
Исправить и перевернуть финансирование
Как один из наиболее распространенных наших займов, фиксированное и обратное финансирование покрывает покупную цену инвестиционной собственности и все необходимое строительство и ремонт.
Транзакционное финансирование
Этот краткосрочный кредит позволяет вам приобрести недвижимость без использования собственных средств, если у вас есть покупатель, который завершит покупку в тот же день.
Мостовые займы
Если вам нужны дополнительные средства, чтобы помочь вам сократить разрыв между покупкой и быстрой продажей другому инвестору, то Crossroads Investment Lending предлагает универсальные промежуточные ссуды по отличным ставкам.
Кредиты под твердые деньги
Поскольку предварительный опыт инвестирования не требуется, получить ссуду в твердой форме просто.Эти простые краткосрочные ссуды основаны на стоимости имущества, а не на вашей кредитоспособности.
Специальные предложения
В Crossroads Investment Lending мы любим заключать специальные предложения по нашим программам и услугам кредитования, так что проверяйте почаще!
Выбор правильной кредитной программы
При таком большом количестве вариантов кредитования для реабилитации инвесторов может быть трудно выбрать, какой из них подойдет вам. Взгляните на следующие ситуации, чтобы увидеть, какая из них лучше всего соответствует вашим целям.
- Вам нужно продать свою инвестиционную недвижимость сейчас, но другой инвестор не может закрыть ее еще 6 недель. Промежуточный заем может помочь вам в переходный период.
- Вы хотите попробовать дома, но у вас недостаточно высокий кредитный рейтинг или достаточно денег в банке, чтобы получить ссуду на реабилитацию. Поговорите с одним из кредиторов реабилитации в Crossroads Investment Lending о займах в твердые деньги!
- Вам всегда нравилась идея купить фиксатор верха и продать его с прибылью.Fix & Flip Funding может быть именно тем, что вам нужно!
- Вы умеете находить недорогую недвижимость, но у вас нет средств или времени, которые потребуются для ремонта. Кроме того, у вас уже есть покупатель, которому нужна найденная вами недвижимость. Это идеальная возможность для вас получить надежное транзакционное финансирование!
Комиссия за инвестиционный кредит
Получение ссуды на реабилитацию для ваших следующих инвестиций не должно занимать много времени или денег, поэтому Crossroads Investment Lending делает весь процесс кредитования быстрым, легким и доступным.
При соотношении кредита к стоимости (LTV) 65% комиссия за ваш инвестиционный кредит составит:
| Комиссия за оценку имущества: | 450 долларов к оплате на момент запроса |
| Комиссия за оформление кредита: | 3,5–6% от суммы кредита |
| Обработка ссуд | |
| Обработка: | $ 495 |
| Подготовка документов: | 480 долл. США |
| Административный сбор: | $ 275 |
| Плата за инспекцию розыгрыша: | 175 |
Команда кредитования инвесторов для реабилитации в Crossroads Investment Lending — лучшая в своем деле, поэтому не стесняйтесь обращаться к нам сегодня по телефону (913) 766-2900!
УТВЕРЖДЕНО СЕГОДНЯ
Кредитный процесс в Crossroads Investment Lending в Канзас-Сити
Trust Crossroads Инвестиционное кредитование в процессе жилищного кредитованияРешение об инвестировании в недвижимость может быть отличным, хотя и рискованным решением.Чтобы обеспечить ваш постоянный успех в сфере недвижимости, вам понадобится набор финансовых инструментов, которые позволят максимально эффективно использовать ваши инвестиции. Если вам понадобится небольшая дополнительная помощь, Crossroads Investment Lending поможет вам. Мы специализируемся на краткосрочных вариантах кредитования для тех, кто хочет купить, продать или перепродать недвижимость. Наша команда в Канзас-Сити обладает знаниями и специализацией, чтобы помочь вам в процессе получения ипотечного кредита, обязательно отметив все флажки и прыгнув через обручи за вас.Позвольте нам профинансировать проект реабилитации недвижимости вашей мечты или ваш следующий переворот в доме.
Предложение услуг на протяжении всего процесса кредитованияCrossroads Investment Lending имеет опыт, чтобы помочь вам с финансированием вашего проекта по восстановлению недвижимости, а также с заполнением форм запроса на розыгрыш. Мы проведем вас через каждый этап заключения сделок по финансированию. Большинство сделок закрываются в течение 10 рабочих дней! Если вам нужна помощь в оформлении розыгрыша, мы также можем помочь. Независимо от того, требуется ли вам финансирование от инвесторов для завершения вашего проекта, наша команда готова объяснить весь процесс.
1.
Начало работы с кредитной заявкойПроцесс ссуды состоит из четырех отдельных этапов. К счастью, Crossroads Investment Lending может помочь вам в каждом из них. Вам нужно будет заполнить формы и собрать документацию на каждом этапе, а мы поможем вам разобраться и подать необходимую информацию. Мы начнем с заявки на кредит, и вы заполните нашу исчерпывающую форму. Прежде чем вы сможете подать заявку, нам нужно будет собрать налоговые декларации и личные финансовые отчеты за последние годы.
2. Продолжить процесс оценки собственностиПосле того, как вы получили предварительное одобрение на получение кредитной линии, пора переходить к оценке собственности. Во-первых, вам нужно будет подать заявку на ссуду, указав как объем реабилитационного проекта, так и бюджет, в рамках которого вы планируете работать. Отправив необходимую документацию, вы сядете с нашей командой, чтобы обсудить ваш запрос и некоторые детали. Мы позаботимся о том, чтобы вы понимали основы оценки собственности и ваши дальнейшие действия.
3. Завершение кредитаЕсли все пойдет хорошо, и мы проанализируем предоставленную вами документацию, мы будем работать над оформлением вашей ссуды. Наша команда свяжется с вами, чтобы подтвердить окончательную сумму ваших инвестиций, и отправит вам письменный перечень условий. После вашего одобрения мы закроем ссуду и закроем название компании по вашему выбору. Обязательно задавайте нашим сотрудникам свои вопросы по мере их возникновения на протяжении всего процесса.
4. Что делать по завершении проектаПосле того, как вы завершите свой реабилитационный проект, вы можете привлекать средства по мере роста ценности вашего проекта.Просто заполните форму запроса на розыгрыш, и мы обсудим ваши перспективы. Как всегда, команда Crossroads Investment Lending готова помочь вам в розыгрыше жилищного кредита? процесс. Наши специалисты обучены работать как с обычными случаями, так и с уникальными обстоятельствами.
Опережая конкурентовВ Crossroads Investment Lending мы стремимся превзойти конкурентов, когда дело касается процесса жилищного кредитования. Мы принадлежим и работаем на местном уровне, и этим мы очень гордимся.Мы инвестируем в неопытных членов команды, стремящихся предоставить нашим клиентам лучший сервис в Канзас-Сити и за его пределами. Если вам нужно быстрое финансирование жилищных ссуд и ссуд с фиксированной ценой, мы — ваш лучший выбор. Мы предоставляем взаймы собственный капитал, и все делается собственными силами, что обеспечивает максимальную эффективность и надежность. Выбирая инвестиционное кредитование Crossroads, вы можете расслабиться, зная, что к вашему кредиту обращаются с вниманием к деталям и индивидуальным подходом, в котором он нуждается.
Свяжитесь с нами сегодняКоманда Crossroads Investment Lending состоит из экспертов по целому ряду кредитных программ.Независимо от ваших потребностей, мы можем помочь вам профинансировать ваши следующие инвестиции в недвижимость. Помимо простой ссуды, мы верим в формирование значимых и длительных отношений в сообществе Канзас-Сити. Наша команда всегда рада ответить на ваши вопросы, когда дело касается процесса жилищного кредита или другой области нашей компетенции. Обратитесь к нашим дружелюбным и профессиональным агентам уже сегодня!
Введение в альтернативное кредитование
Как это работает?
Заемщики могут искать альтернативные ссуды по разным причинам, в том числе для консолидации долга или погашения остатков по возобновляемым кредитным картам.При переходе от возобновляемой структуры к структуре амортизируемых платежей заемщики могут получить более низкую процентную ставку, чем было бы начислено на сопоставимый возобновляемый остаток, например, с кредитной карты. Альтернативные кредитные платформы стремятся упростить традиционный процесс кредитования путем объединения заемщиков и инвесторов-заемщиков, а также за счет использования технологических моделей для быстрого страхования кредитного риска заемщика для определения надлежащих цен, условий и сумм, предлагаемых заемщикам.
Когда заемщики принимают предложения о ссуде, инвесторы могут приобретать ссуды после выдачи ссуд, либо путем активного выбора ссуд, которые они хотят приобрести, либо путем пассивного пропорционально 2 распределения ссуд, которые соответствуют заранее определенным критериям в отношении ссуды тип, размер, срок, продолжительность, кредитный риск, географическая концентрация и т. д. Инвесторы в основном получают потенциальные экономические выгоды и риски, связанные с ссудами, но платформы обычно поддерживают отношения клиентов с конечными заемщиками и действуют как обслуживающие ссуды, направление денежных потоков от заемщиков инвесторам за вычетом комиссии за обслуживание.