brinmax

кому банки предлагают самый низкий процент?

Ставки по ипотеке в 2020 году снизились до небывалых значений. В начале этого года на рынке строящегося жилья продолжает действовать субсидируемая ипотека со ставкой 6,5%. На рынке готового жилья, где ипотеки с господдержкой нет, ставки для заёмщиков выше в среднем на 2-3%. Однако даже здесь некоторые покупатели имеют возможность взять жилищный кредит на более интересных условиях.

Как отмечают специалисты рынка недвижимости, имеются определённые категории заёмщиков, которых банки хотели бы видеть в рядах своих клиентов, и поэтому они готовы предложить им преференции от базовой ставки по ипотеке.

Как отмечает Жанна Малахова, руководитель службы ипотеки АРЕВЕРА-Недвижимость, прежде всего банков интересует те заёмщики, которые берут в ипотеку большую сумму. Также сниженная ставка по жилищным кредитам и спецусловия предлагаются зарплатным клиентам банка: уровень дохода данных клиентов известен банку, да и риск невозврата займа в таком случае значительно ниже. Поэтому «зарплатникам» банки готовы выдавать кредит под более интересный процент. Специалисты рекомендуют тем, кто собирается взять жилищный кредит, в числе прочих в обязательном порядке подавать заявку в банк, в котором была выдана зарплатная карта.

Также есть банки, готовые снизить ставку заёмщикам, которые при получении ипотеки могут предоставить первый взнос в размере 50% и больше от цены жилья. Клиентов, которые сумели накопить значительную сумму для первого взноса, кредитные организации признают более надёжными. Предполагается, что даже в случае возникновения серьёзных финансовых проблем данная категория клиентов не захочет потерять вложенные средства и сделают всё возможное для того, чтобы выплатить жилищный займ.

Четвёртая категория заёмщиков, которым банки могут выдавать кредиты под сниженный процент — те клиенты, кто может подтвердить доход выпиской из ПФ.

Как отметила Жанна Малахова, в ближайшее время вряд ли стоит ждать каких-то значительных изменений в банковских программах. Банки не будут работать себе в минус. Устанавливая ставки по кредитам, они принимают во внимание ключевую ставку Банка России, а её в конце года наблюдательный совет ЦБ оставил без изменений.

Ипотека на вторичное жилье в СПб

* Первый взнос от 15%. Есть ипотека без первого взноса!

Если вы решили купить комнату или квартиру на вторичном рынке Санкт-Петербурга в ипотеку, то в Центральном Агентстве Недвижимости можно подать онлайн заявку на одобрение абсолютно бесплатно. Для этого достаточно оставить заявку и ожидать обратно звонка из нашего ипотечного центра. Если вы уже нашли будущую квартиру, то мы проверим документы и поможем рассчитать ежемесячный платеж в зависимости от первого взноса, а также зафиксируем минимальную ставку. Если вы еще только выбираете себе жилье, то наши специалисты сделают для вас подборку исходя из ваших параметров. Обращение в наш ипотечный центр позволяет в режиме реального времени узнать о том, какие банки уже сегодня готовы предоставить ипотечный кредит, а кто откажет и произвести оценку кредитора.

5 преимуществ ипотеки в Центральном Агентстве Недвижимости

1. Бесплатно. Заполнение и подача заявки на одобрение ипотеки во все банки происходит бесплатно. Достаточно связаться с нашим ипотечный центром!; 
2. Удобно. Заявка на ипотеку во все банки оформляется в режиме онлайн. Для получения одобрения банка Вам не нужно личное посещение отделения банка, документы можно отправить через интернет. Это удобный и надежный способ получения одобрения в любом банке Санкт-Петербурга; 
3. Экономия времени. У вас есть возможность одновременно подать заявку на ипотеку онлайн сразу в несколько банков, воспользовавшись нашим сервисом. Мы осуществим точечную рассылку заявки во все банки, тем самым — увеличим шансы на ее одобрение; 
4. Выгодные условия. Наш ипотечный специалист самостоятельно подбирает самые выгодные условия ипотечного кредитования на вторичное жилье и самый низкий процент в СПб. Вам остается только выбрать оптимальный вариант по размеру годовой процентной ставки, срокам кредитования и наличия первоначального взноса; 
5. Быстро. Одобрение банка можно получить в течение рабочего дня, даже не выходя из дома.

Список банков партнеров

Востребованные программы и тысячи довольных заёмщиков: Тверской фонд ипотечного кредитования отметил юбилей

За 20 лет Тверской областной фонд ипотечного жилищного кредитования помог более чем миллиону человек в решении квартирного вопроса.

С юбилеем команду фонда поздравили коллеги и партнёры. А таковых немало: организация напрямую сотрудничает с крупными банками, агентствами недвижимости, строительными, страховыми и оценочными компаниями. С 2003 года фонд взаимодействует с госкорпорацией «ДОМ.РФ», которая является нормотворцем ипотеки в России. Поэтому здесь, можно сказать, предлагают систему «Всё включено», когда за одну встречу можно решить свой жилищный вопрос, не собирая горы документов.

— Клиент, попадая к нам, получает не только квалифицированную консультацию по всем вопросам ипотеки. Мы предложим ему удобный ипотечный продукт: либо свой, либо банков-партнёров. Мы, например, как партнёр можем снизить процентную ставку по программам банков-кредиторов. Мы поможем в подборе объекта недвижимости, с выбором страховой компании, потому что сделку надо страховать. Также оформим все документы для сделки и доведем её до регистрации. Всё это мы делаем безвозмездно для нашего заёмщика и экономим его время,

— рассказывает о преимуществах Генеральный директор Тверского областного фонда жилищного ипотечного кредитования Олеся Арсентьева.

Заёмщику только остаётся выбрать выгодную программу ипотечного кредитования. Для оформления необходимы паспорт и СНИЛС. А если доход неофициальный — дополнительно трудовую книжку и справку по свободной форме. Кстати, заёмщик с официальным доходом получает ещё и вычет 0, 4 процентных пункта от процентной ставки по любому продукту.

— Наибольшим спросом пользуется сейчас льготная ипотека на новостройки. Также программа «Семейная ипотека» для семей, имеющих двух и более детей, рождённых с 18 года. Также пользуется спросом специальная программа для медицинских работников: она позволяет снизить ставку абсолютно по любому ипотечному продукту. Есть ещё программа «Сельская ипотека»: она распространена только на квартиры, приобретённые в сельской местности. Здесь ставка от 2, 8 %, — рассказывает начальник кредитного отдела Тверского областного фонда жилищного ипотечного кредитования Мария Шумская.

И даже те, у кого уже оформлена ипотека, также обращаются в фонд. Причины разные: снижение уровня дохода, развод, рождение детей или желание снизить процентную ставку.

— Я пришла перекредитоваться в очередной раз под более низкий процент. Благодаря этой программе я значительно снизила процентную ставку. Изначально 12, 4% была в Сбербанке, сейчас уже 8% — для меня это существенная экономия. Девушки взяли на себя все обязательства по сбору документации и я им очень благодарна за это, — отмечает довольная заёмщица Инна.

Немало слов благодарности прозвучало от партнеров и друзей фонда и на праздновании 20-летнего юбилея.

Как заметила уполномоченный по правам ребенка в Тверской области Лариса Мосолыгина, поскольку учредителем фонда является Правительство Тверской области, соответственно, фонд не столько замотивирован на получение прибыли, сколько больше оказывает помощь в решении конкретных социальных задач.

Генеральный директор Ассоциации «Саморегулируемая организация «Тверское объединение строителей» Юрий Серковский с радостью отметил, что сотрудничество, которое сложилось у фонда с застройщиками, дорого стоит, поскольку не у всех людей есть столько накоплений, чтобы финансировать строительство жилья без помощи ипотеки.

— Люди радуются, покупают своё жильё, рожают много детей и опять приходят к вам. Так что процветания, дальнейших успехов и новых программ!, — поздравила команду фонда помощник депутата Государственной думы РФ Наталья Сыряева.

Новые программы фонд вводит регулярно. Одна из ближайших — предоставление ипотеки на строительство частного жилого дома на земельном участке.

Стоит заметить, что программы доступны для всех, кто приобретает жильё в Тверской области вне зависимости от социального положения, образования, состава семьи, уровня дохода, профессии, места проживания и регистрации.

Узнать подробности можно по телефону +7(4822) 75-28-52, написав на электронную почту [email protected] или придя на консультацию. Тверской областной фонд ипотечного кредитования не имеет представительств в регионе и находится на Комсомольском проспекте, 11, к. 1 и работает каждый будний день.

ipotekatver.ru

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как получить лучшую ставку по ипотеке

Покупка дома — это приключение. Сначала вы выясняете, сколько дома вы можете себе позволить. Позже идет ипотека. Чтобы узнать, как получить лучшую ставку по ипотеке, нужно знать ответы на эти шесть вопросов.

1. Получить фиксированную ставку или ARM?

Ипотечные кредиты имеют фиксированную или регулируемую процентную ставку. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой закрепляют вас за постоянной процентной ставкой, которую вы будете выплачивать в течение срока действия кредита.Часть вашего платежа по ипотеке, которая идет на основную сумму долга плюс проценты, остается неизменной на протяжении всего срока кредита, хотя страхование, налоги на имущество и другие расходы могут колебаться.

Процентная ставка по ипотеке с регулируемой ставкой может со временем меняться. ARM обычно начинается с вводного периода в 10, семь, пять или три года (или даже один год), в течение которых ваша процентная ставка остается стабильной. После этого курс может периодически меняться.

ARM обычно предлагают более низкие начальные ставки.Но ваша ставка ARM может вырасти после окончания вводного периода, что приведет к увеличению ежемесячных выплат по ипотеке — в некоторых случаях существенно.

2. Должен ли я платить баллы?

Дисконтные пункты — это комиссионные, которые заемщики платят за снижение процентной ставки по ипотечным кредитам. Один балл составляет 1% от суммы кредита, что обычно снижает ставку по ипотеке на 0,25%, хотя снижение может варьироваться. Если вы возьмете ссуду под 4,5% годовых, вы можете заплатить комиссию в размере 2000 долларов, чтобы снизить ставку до 4.25%.

Когда вы платите дисконтные баллы, вы обычно выкладываете тысячи долларов вперед, чтобы сэкономить несколько долларов каждый месяц. Чтобы сумма ежемесячных сбережений превысила начальную выплаченную сумму, требуется несколько лет. Этот период безубыточности варьируется в зависимости от суммы кредита, стоимости баллов и процентной ставки. Часто это от семи до девяти лет. Если вы не планируете брать ссуду на такой долгий срок, лучше не пользоваться скидочными баллами.

3. Каковы затраты на закрытие?

Затраты на закрытие — это комиссии, взимаемые кредитором и третьими сторонами.Затраты на закрытие не влияют на ставку по ипотеке (если вы не платите дисконтные баллы). Но они влияют на ваш кошелек. Затраты на закрытие обычно составляют около 3% от покупной цены вашего дома и оплачиваются в то время, когда вы закрываете или завершаете покупку. Затраты на закрытие включают различные сборы, в том числе сборы кредитора за андеррайтинг и обработку, а также сборы за страхование титула и оценку, среди прочего.

В некоторых случаях вам разрешается делать покупки по более низкой цене, а в форме оценки кредита вы узнаете, какие услуги вы можете покупать, чтобы сократить расходы на закрытие сделки.

4. Есть ли программы для покупки жилья впервые?

Прежде чем оформить ипотечный кредит, узнайте, имеете ли вы право на участие в каких-либо специальных программах, которые делают покупку жилья менее затратной. Многие штаты предлагают помощь как новым покупателям жилья, так и постоянным покупателям.

Каждый штат предлагает свой набор программ для покупателей жилья. Многие штаты предлагают помощь при первоначальном взносе, часто в сочетании с благоприятными процентными ставками и налоговыми льготами. Некоторые программы ориентированы на географию, а другие предлагают помощь покупателям жилья в определенных профессиях, например учителям, службам экстренного реагирования и ветеранам.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы на вопросы об ипотеке, поездках, финансах и сохранении душевного спокойствия.

5. Размер первоначального взноса?

Ветераны и сельские заемщики могут претендовать на получение ссуд, обеспечивающих 100% финансирование без первоначального взноса. Другие заемщики могут претендовать на получение ипотечной ссуды, которая позволяет вносить первоначальный взнос от 3% до 3,5%. Вот краткое изложение:

• ссуды VA: Если вы (или ваш супруг) являетесь действующим военным или ветераном, вы можете претендовать на получение ипотеки, гарантированной Департаментом по делам ветеранов.

• Ссуды USDA: Если вы живете в сельской местности, Министерство сельского хозяйства может гарантировать ипотеку с низким или нулевым первоначальным взносом и помочь покрыть расходы по закрытию.

• Ссуды FHA: ипотечные ссуды, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, позволяют вносить первоначальные взносы от 3,5%. Ссуды, застрахованные FHA, более снисходительны к низким кредитным рейтингам, но вы платите за ипотечное страхование на весь срок действия ссуды.

• Обычные ссуды с понижением на 3%. Некоторые заемщики могут претендовать на получение обычных ссуд, которые не застрахованы государством, которые позволяют вносить первоначальные взносы на уровне 3%.Ипотечные кредиты обычно предоставляются впервые заемщикам или заемщикам с низким и средним уровнем дохода. Эти ссуды взимают плату за частное ипотечное страхование, или PMI, которое может быть аннулировано после того, как у вас будет 20% или более собственного капитала.

6. Как сравнивать?

Вот советы по сравнению кредитных предложений:

• Покупайте ссуды в течение установленного периода времени. Три крупных кредитных бюро поощряют вас совершать покупки. У вас есть от 14 до 45 дней, в зависимости от модели скоринга, чтобы подать заявку на столько ипотечных кредитов, сколько вы хотите, с таким же влиянием на ваши кредитные рейтинги, как и подача одной ссуды.

• Сравните затраты на закрытие с помощью оценки ссуды. Каждый кредитор должен предоставить форму оценки ссуды с подробной информацией об условиях и комиссиях по каждой ссуде. Оценка ссуды предназначена для упрощения задачи сравнения предложений по ипотеке.

Почему самая низкая процентная ставка не всегда является лучшей

Все мы знаем, что процентные ставки меняются со временем. Слишком много неосведомленных покупателей дома оценивают магазин только по низкой цене. Вы не поверите, но бывают случаи, когда вы будете платить больше , а — по более низкой ставке.

Чтобы понять, как это происходит, давайте начнем с самого начала процесса ипотеки и поговорим о том, как в первую очередь определяется процентная ставка.

В любой день существует множество факторов, которые могут повлиять на вашу процентную ставку:

• Цена дома и сумма кредита: Цена дома за вычетом первоначального взноса определяет размер займа, который помогает определить размер процентной ставки.
• Первоначальный взнос: Как правило, более высокий процентный первоначальный взнос равен более низкой процентной ставке.Чем больше денег вы вложите, тем большую долю вы получите в собственности.
• Срок кредита: Более короткие сроки (например, 15 или 20 лет) обычно имеют меньшие процентные ставки, чем 30-летний срок.
• Тип процентной ставки: Процентные ставки бывают двух основных типов: фиксированные и регулируемые. Фиксированные ставки не меняются со временем. С другой стороны, регулируемые ставки имеют начальный фиксированный период, а затем повышаются или понижаются в зависимости от рынка. Например, 5-летняя ссуда ARM будет иметь фиксированную ставку в течение первых 5 лет, а затем ставка будет колебаться с 6 ^-го года и далее.
• Тип ссуды: Ссуды разных категорий (например, обычные, с фиксированной ставкой, FHA и т. Д.) Имеют разные ставки.
• Кредитный рейтинг: В первую очередь на основе информации из кредитных отчетов, обычно получаемой из кредитных бюро. Обычно это называется вашим счетом FICO и основывается на вашей кредитной истории.

Подсказка: Каждый кредитор будет взимать комиссию за оформление ипотечного кредита, выдачу кредита и, как правило, оценку дома, который вы хотите купить.Главное здесь — работать с кем-то, кто не скрывает комиссии. Полная прозрачность на протяжении всего процесса жилищного кредитования имеет важное значение.

Итак, какая же тогда лучшая процентная ставка?

Проще говоря, это ставка по ипотеке, которая экономит вам больше всего денег, если учесть комиссии, затраты на закрытие сделки и условия ссуды. Очевидно, что процентные ставки важны, но они еще не все, когда дело доходит до жилищных кредитов. Вам также необходимо внимательно посмотреть на годовую процентную ставку (APR).

Хотя процентные ставки и годовые процентные ставки связаны, это не одно и то же, но вы увидите оба перечисленных для ипотечных кредитов.

• Процентная ставка — это проценты, которые вы будете платить по жилищному кредиту.
• Годовая процентная ставка — это процентная ставка ПЛЮС другие сборы и расходы, связанные с покупкой дома, так что это то, что вы в конечном итоге заплатите сверх основной суммы (или суммы, которую вы взяли в долг для своей ипотеки).

Напоминание: полюбите числа, прежде чем влюбитесь в дом! 🏘️

годовых может сбивать с толку, поэтому давайте разберем, что обычно включает в себя годовая процентная ставка по ипотеке с фиксированной процентной ставкой:

• Процентная ставка: Стоимость, которую вы будете платить каждый год, занимая деньги по жилищному кредиту.В этом случае, чем ниже процентная ставка, тем больше вы сэкономите в течение срока кредита (что, конечно, хорошо). Многие домовладельцы предпочитают «заблокировать» свои процентные ставки за 60-90 дней до закрытия своего жилищного кредита, чтобы избежать потенциального повышения ставок.

Как заблокировать ставку: Черчилль предлагает 30-дневную программу блокировки ставки и 90-дневную программу с гарантированной ставкой (которая ограничивает вашу ставку на 90 дней и дает вам возможность снизить ставку, если ставки снизятся.

• Сборы за оформление: Сборы за оформление — это сборы, которые вы платите кредитору за выдачу кредита. Это не авансовый платеж — они выплачиваются в день закрытия. Один кредитор может указать вам более низкую процентную ставку, чтобы сделать ссуду более привлекательной, однако этот кредитор может также взимать более высокую комиссию за выдачу кредита, чтобы компенсировать более низкую ставку.

Подсказка: При сравнении ссудных котировок от разных кредиторов, лучше всего взглянуть на Раздел A вашей оценки ссуды, чтобы действительно понимал, сколько взимает каждый кредитор.

• Пункты дисконтирования: Их также называют ипотечными пунктами. Это комиссия, которую вы можете понести в зависимости от процентной ставки и / или условий вашего кредита, кредитного рейтинга и т. Д. Один пункт дисконтирования составляет 1% от общей суммы вашего жилищного кредита.

Например, по ипотеке в размере 300 000 долларов один балл будет стоить вам 3 000 долларов непосредственно из вашего кармана в последний день. Имейте в виду, что эти деньги добавляются к вашему первоначальному взносу и добавляют к вашим общим затратам на закрытие сделки.Также важно отметить, что выплата за один пункт дисконтирования не означает снижение процентной ставки на 1%.

Стоимость дисконтных баллов может отличаться в зависимости от кредитных программ и кредиторов. Вы можете выплачивать ипотечные баллы и не получать никаких скидок на свою процентную ставку, поэтому вам действительно нужно обратить внимание на мелкий шрифт, чтобы понять, почему у ставки могут быть баллы скидки, а у других — нет. Воспользуйтесь нашим калькулятором баллов, чтобы узнать, имеет ли смысл выплачивать баллы по ипотеке.

Полезное правило: Чем больше пунктов скидки включено в вашу ставку по ипотеке, тем ниже будет ваша квота, потому что вы платите больше денег вперед.

• Другие расходы, связанные с финансированием ипотечного кредита, например затраты на закрытие: Когда вы покупаете дом или получаете рефинансирование ипотеки, затраты на закрытие являются частью контракта. Средний покупатель дома платит около 2-5% от суммы кредита в качестве комиссии за закрытие сделки. Итак, что входит в стоимость закрытия? Обычно у вас будут различные сборы, такие как: сбор за подачу заявления, гонорары адвоката, административные сборы или сборы за обработку, страховые сборы, налоги на имущество и расходы титульной компании.

Имейте в виду, что по закону годовая процентная ставка должна указываться в любом кредитном соглашении и во всей рекламе кредитов, в которых указывается процентная ставка. Если вы видите рекламу, в которой указывается сверхнизкая процентная ставка без указания годовой процентной ставки, вероятно, лучше держаться подальше.

Fast Fact: Годовая процентная ставка не меняет сумму займа, но важно отметить, что чем выше годовая процентная ставка, тем ниже будет ваш ежемесячный платеж.

Итог.

Одна из самых важных вещей, которую вы можете сделать при покупке нового дома, — это сесть и посмотреть на реальные числа . Самая низкая процентная ставка не всегда дает вам лучшую сделку, поэтому не слишком увлекайтесь процентной ставкой, пока не проведете математические вычисления. Важно найти время, чтобы поговорить с реальным человеком (который является квалифицированным экспертом по ипотечным кредитам), чтобы убедиться, что вы понимаете варианты, которые приносят вам наибольшую пользу.

Готовы подсчитать реальные цифры? Поговорите с одним из наших специалистов по жилищному кредитованию сегодня!

янв.7 февраля 2021 г. — советник Forbes

От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если и есть что сохранить от 2020 года, так это низкие ставки по ипотеке. И похоже, что 2021 год может быть успешным — по крайней мере, на данный момент. Средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой в ​​начале нового года побила все рекорды, упав на 2 базисных пункта с прошлой недели до 2.65%. Базисная точка — одна сотая процентного пункта.

Несмотря на низкую стоимость заимствования, потенциальные покупатели жилья и домовладельцы более сдержанно относились к покупке или продаже дома в декабре 2020 года, чем в предыдущем месяце, согласно индексу настроения покупателей жилья Fannie Mae. Однако сезон отпусков, как правило, является самым медленным временем для сделок с недвижимостью, что может сыграть на запаздывающем оптимизме.

Связанный: Сравните лучших ипотечных кредиторов

Потребители также прогнозировали, что ставки по ипотечным кредитам начнут расти, что соответствует прогнозам многих экспертов по жилищному строительству.Точно так же потребители говорят, что цены на жилье также вырастут в этом году, что соответствует текущим тенденциям роста цен на жилье.

Тревожная тенденция, по мнению Fannie Mae, заключается в увеличении числа домовладельцев, которые говорят, что сейчас плохое время для продажи, что может означать, что на рынке может быть выставлено меньше домов. Основная причина того, что цены на жилье растут так быстро, — это явная нехватка домов.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет

Средняя ставка для контрольной 30-летней фиксированной ставки упала на 2 базисных пункта до 2.65%, согласно исследованию Freddie Mac’s Primary Mortgage Market Survey. На этот раз в прошлом году 30-летний фиксированный доход составлял 3,64%.

Заемщики с 30-летней ипотечной ссудой с фиксированной ставкой в ​​размере 300 000 долларов США с сегодняшней процентной ставкой 2,65% будут платить 1 208,89 долларов США в месяц в качестве основной суммы долга и процентов (налоги и сборы не включены), как показывает калькулятор ипотечного кредита Forbes Advisor. Общая сумма процентов, выплачиваемых в течение срока действия ссуды, составит 135 200,89 долларов США. Та же самая ипотека, полученная год назад, будет стоить дополнительно 58 246,77 долларов в виде процентов в течение срока действия ссуды.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет

Средняя процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет снизилась на 1 базисный пункт до 2,16%. В этот раз в прошлом году процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет составляла 3,07%.

Заемщики с ипотекой с фиксированной процентной ставкой на 15 лет в размере 300 000 долларов США с сегодняшней процентной ставкой 2,16% будут платить 1 952,71 доллара США в месяц в счет основной суммы долга и процентов (налоги и сборы не включены). Общая сумма процентов, выплачиваемых в течение срока действия ссуды, составит 51 487,39 долларов США.

ОРУЖИЙ 5/1

Средняя ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой 5/1 выросла с 4 до 2.75% по сравнению с 2,71% на прошлой неделе. В прошлом году ARM 5/1 составляла 3,30%.

ARM — это жилищные ссуды, процентная ставка которых колеблется в зависимости от рынка. В случае ARM 5/1 первые пять лет имеют фиксированную ставку, а после этого переходят на переменную ставку. Это означает, что когда средняя ставка растет или падает, ваша ставка тоже.

Традиционно, у ARM более низкие процентные ставки, чем у опционов с фиксированной ставкой, что делает их привлекательным выбором для заемщиков, которые планируют продать до истечения фиксированного периода.

Что означают низкие ставки для заемщиков

Ставки по ипотечным кредитам находятся на рекордно низком уровне, поэтому это может быть подходящее время для многих людей, которые хотят сэкономить деньги на своем жилищном кредите или рефинансировать существующую ипотеку. Если вы рефинансируете, знайте, что вы можете заплатить немного более высокую процентную ставку из-за новой комиссии за рефинансирование.

Заемщики, которые хотят получить самую низкую ставку, должны убедиться, что у них есть кредитный рейтинг не менее 760. Кредиторы оставляют свои сверхнизкие ставки для тех, у кого сильный кредитный профиль, поскольку это главный показатель того, что заемщики подвержены низкому риску просроченные платежи или невыполнение обязательств.Фактически, с заемщиков с более низким кредитным рейтингом может взиматься плата на один процентный пункт или более выше, чем с заемщиков с очень хорошими или отличными оценками.

Прежде чем подавать заявление на ипотеку, проверьте свой кредитный рейтинг. Многие банки и кредитные карты позволяют делать это бесплатно. Один из способов относительно быстро улучшить свой результат — погасить долг. Вы также можете запросить кредит на своевременную оплату ежемесячных счетов, таких как счета за Интернет или коммунальные услуги.

Помимо вашего кредитного рейтинга, кредиторы будут рассматривать ваше отношение долга к доходу, или DTI.Это ваш общий ежемесячный долг, деленный на ваш ежемесячный валовой доход. По сути, это снимок того, сколько вы должны по сравнению с тем, сколько вы зарабатываете. Чем ниже ваш DTI, тем больше у вас шансов получить более низкую процентную ставку. Большинство кредиторов требуют минимального DTI в размере 43% только для того, чтобы претендовать на ипотеку или рефинансирование.

Наконец, исследования показали, что люди, совершающие покупки, обычно получают более низкие ставки, чем те, кто получает ипотеку от первого кредитора, с которым они разговаривают. Прежде чем подавать заявление, узнайте, какова текущая средняя процентная ставка, а также каков ваш кредитный рейтинг, доход, задолженность и расходы.Если кредиторы предлагают вам ставку, которая выше, чем вы ожидали, обязательно спросите их, почему, чтобы вы могли начать улучшать эти области, чтобы претендовать на более низкую ставку.

Помимо вашего кредитного рейтинга, кредиторы будут рассматривать ваше отношение долга к доходу, или DTI. Это ваш общий ежемесячный долг, деленный на ваш ежемесячный валовой доход. По сути, это снимок того, сколько вы должны по сравнению с тем, сколько вы зарабатываете. Чем ниже ваш DTI, тем больше у вас шансов получить более низкую процентную ставку. Большинство кредиторов требуют минимального DTI в размере 43% только для того, чтобы претендовать на ипотеку или рефинансирование.

Наконец, исследования показали, что люди, совершающие покупки, обычно получают более низкие ставки, чем те, кто получает ипотеку от первого кредитора, с которым они разговаривают. Прежде чем подавать заявление, узнайте, какова текущая средняя процентная ставка, а также каков ваш кредитный рейтинг, доход, задолженность и расходы. Если кредиторы предлагают вам ставку, которая выше, чем вы ожидали, обязательно спросите их, почему, чтобы вы могли начать улучшать эти области, чтобы претендовать на более низкую ставку.

Как получить самую низкую ставку по ипотеке

Ставки по ипотечным кредитам сильно различаются и сильно зависят от ряда факторов, таких как выбранный вами кредитор, ваш кредитный рейтинг, тип ссуды, которую вы выбрали, и размер вашего первоначального взноса.А поскольку низкая ставка по ипотеке может сделать ваш ежемесячный платеж более доступным и сэкономить на процентных расходах в течение всего срока действия кредита, очень важно заранее подготовить свои финансы и подыскать кредитора и ссуду.

Покупки в поисках ипотеки

Вы же не купили бы новый матрас, не опробовав сначала несколько, верно? Вы можете подбросить пару и поговорить с торговым представителем, чтобы узнать подробности о ценах и о том, что включено. То же самое и с ипотекой.Если вы хотите получить лучший товар по лучшей цене, вам нужно присмотреться к нему.

Поиски самой низкой ипотечной ставки влечет за собой:

• Исследование потенциальных ипотечных кредиторов. Вам следует принять во внимание обслуживание клиентов, рейтинги, жалобы потребителей (см. Better Business Bureau) и процентные ставки.
• Заполнение кредитной заявки для нескольких кредиторов . Это может включать подачу заявки в разные банки, кредитные союзы и другие ипотечные компании.
• Сравнивая тарифы каждого, чтобы выбрать наиболее доступный вариант. Для этого вам нужно получить добросовестную оценку от каждого из них, которая включает полную разбивку сборов, затрат на закрытие и других расходов, которые взимает кредитор.

Сравнение нескольких предложений по ипотеке тоже может сэкономить вам много денег. По словам Фредди Мака, покупатели жилья могут сэкономить 1500 долларов, получив одну дополнительную квоту на ипотеку, в то время как покупатели, получившие пять или более предложений, сэкономят около 3000 долларов.Взаимодействие с другими людьми

Хорошее практическое правило — подавать все заявки в течение одного и того же 14-дневного периода. Многие модели кредитного скоринга рассматривают несколько жестких запросов на получение одного и того же кредита в течение 14-45 дней как один запрос. Это может значительно снизить влияние на ваш кредитный рейтинг.

Советы по получению минимальной ставки

Хотя поход по магазинам — отличный способ получить отличную цену, есть и другие шаги, которые вы можете предпринять, чтобы снизить затраты на покупку жилья.

Чтобы убедиться, что вы получаете самую низкую ставку по ипотеке, примите во внимание:

• Работа над вашим кредитным рейтингом. Ваш кредитный рейтинг играет большую роль в ставке, на которую вы претендуете. Работайте над выплатой своих долгов, погашением любых сборов и своевременной оплатой счетов, чтобы увеличить свой счет.
• Увеличьте размер первоначального взноса. Чем больший первоначальный взнос вы предлагаете, тем меньше вы рискуете для кредитора и тем ниже ставку, которую они могут вам предложить.
• Очки оплаты для понижения ставки . Вы можете заплатить авансом, чтобы купить дисконтные баллы, чтобы обеспечить более низкую ставку по ипотеке. Просто убедитесь, что точка безубыточности соответствует вашим целям. (Если снижение ставки на 0,5 процентного пункта стоит 2000 долларов, убедитесь, что вы проведете дома достаточно долго, чтобы получить обратно эти 2000 долларов в виде экономии на процентах).
• Получите краткосрочную ссуду . Краткосрочные ссуды предоставляются по более низким ставкам, потому что они несут меньший риск для кредиторов.Вместо 30-летней ссуды рассмотрите возможность получения ссуды на 20 или 15 лет.

Вы также можете рассмотреть возможность получения ипотеки с регулируемой процентной ставкой, если хотите получить более низкую ставку. Ссуды с регулируемой процентной ставкой также имеют более низкие ставки. Просто помните, что ставки по ним могут колебаться через определенный период времени. Убедитесь, что вы понимаете условия ссуды и что она соответствует вашим долгосрочным целям и финансовым планам. (См. Дополнительную информацию в разделе «Что такое ипотечный кредит 5/1?».)

Блокировка вашей ставки

Как только вы получите желаемую ставку, вы можете зафиксировать ее на определенный период дней.Большинство кредиторов предлагают 30-дневную блокировку ставок бесплатно, а более длительные блокировки доступны за дополнительную плату. Эти блокировки гарантируют вашу указанную ставку на весь период, что означает, что вы должны закрыть свой дом в течение этого периода времени, чтобы сохранить ставку. Если вы выйдете за рамки периода блокировки ставки, вам нужно будет продлить его (за плату), или кредитор изменит вашу ставку на основе текущего рынка.

Кто на самом деле получает эти низкие и низкие процентные ставки по ипотеке?

Жилье — и все расходы, связанные с жильем — составляют около 15% этой экономики, по данным Национальной ассоциации домостроителей.Так что немаловажно, что рынок жилья продолжает оставаться одним из немногих ярких пятен в этой экономике.

Министерство торговли заявило во вторник, что строительство новых домов продолжает расти, на 11% в прошлом месяце по сравнению с прошлым годом, в ожидании неизбежного пересмотра. Но в то время как ежемесячные цифры сильно колеблются, общая тенденция сохраняется. Все дело в низких процентных ставках, которые сделали займы на покупку дома дешевле, чем когда-либо — по крайней мере, если вы сможете получить эти рекордно низкие ставки.

Это может потребовать определенных усилий, потому что, учитывая один и тот же набор фактов, разные кредиторы заключают разные сделки. Допустим, вы хотите рефинансировать свой дом и ищете ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет. Поиск с использованием онлайн-агрегатора, который собирает множество различных предложений по ссуде, может выдать ссуду с процентной ставкой 2,5%, но с комиссией в размере 3500 долларов США. Другое предложение может быть с более высокой ставкой 3,62%, но с нулевой комиссией.

Что стоит за дикими вариациями?

«В частности, в этом году, когда на финансовых рынках наблюдается большая волатильность, множество разных кредиторов сталкиваются с разными экономическими обстоятельствами, мы увидели, что разброс ставок в нашем обзоре действительно значительно расширился», — сказал Лен Кифер, заместитель главного управляющего. экономист Freddie Mac, который рассчитывает среднюю ставку для 30-летней ипотеки на уровне 2.81%, с комиссией 0,6%.

Некоторые из этих обстоятельств включают собственные затраты кредитора по займам, или насколько эффективны технологии компании, или сколько у нее сотрудников.

Еще одним фактором, по словам главного экономиста LendingTree Тендаи Капфидзе, может быть «если у кредитора есть большой офис в дорогом районе, ему придется покрывать эти расходы за счет прибыли от ипотечных кредитов».

Иногда они просто пытаются выполнить свои квоты продаж.

Но кредиторы не собираются допустить вас во все это.Они могут по-прежнему предлагать вам низкую ставку, но взимают большую комиссию.

«Это один из тех случаев, когда действительно выгодно делать покупки», — сказал главный финансовый аналитик Bankrate Грег Макбрайд.

Это вложенное время, по его словам, «дает большую отдачу от инвестиций, когда вы можете снизить процентную ставку на четверть или половину процентного пункта от ставки по кредиту, которую вы в противном случае получили бы».

И получение наилучшего тарифа может означать, что вам действительно нужно взять трубку.

5 способов снизить процентную ставку по ипотеке

Процентные ставки — самые низкие за последние десятилетия.В некоторых случаях ипотечные кредиторы предлагают процентную ставку в диапазоне 3%. Если вы хотите приобрести недвижимость или у вас уже есть дом, есть несколько уловок, которые домовладельцы могут использовать для снижения ставок по ипотеке.

Кредитный рейтинг: Первое, что вам скажут, это убедиться, что у вас высокий кредитный рейтинг. Это очевидно, но кто-нибудь усадил вас и сказал, почему? Согласно myFICO.com, лучшие ставки по ипотеке предлагаются тем, у кого кредитный рейтинг 760 и выше.В среднем они получают процентную ставку 3,433%. В том же исследовании для тех, кто имел кредитный рейтинг 620-760, показатель был не таким уж приятным. Обычно ипотечная компания предлагает 5,022% годовых. Эта разница в ставках сама по себе является достаточной причиной для улучшения их кредитного рейтинга.

Отношение долга к доходу: Отношение долга к доходу (DTI) бывает двух форм: соотношение внешнего и внутреннего. Первоначальный коэффициент ориентирован на ваши расходы на жилье и исключает любые другие долги. Внутренний коэффициент измеряет общую сумму всех ваших ежемесячных выплат по долгу в дополнение к вашему новому жилищному платежу.Затем это число делится на ваш ежемесячный валовой доход. Банки обычно хотят, чтобы коэффициент внешней обработки не превышал 28%, а коэффициент внутренней обработки — не более 36%. Если эти цифры не подходят для вас, сосредоточьтесь на погашении долга, чтобы получить более низкую ставку.

Первоначальный взнос: Общее правило всегда было идеальным 20% авансового платежа. Это потому, что если меньше 20%, вы, скорее всего, заплатите за частную ипотечную страховку (PMI). Это страховка, по которой вы будете платить, чтобы защитить кредитора.Все, что вам нужно знать, это то, что он добавляет к вашему платежу. Например, если ваш кредитный рейтинг составляет 720–759, а ваш первоначальный взнос составляет 5% от ипотечной ссуды с фиксированной ставкой, вам придется заплатить дополнительно 0,57% на свои проценты. Грубо говоря, вы планируете выкладывать дополнительно около 100 долларов в месяц.

Half Payments: Тот факт, что у вас уже есть дом и вы уже отдаете деньги ипотечному кредитору, не означает, что вы не можете использовать несколько уловок самостоятельно.Один из приемов — использовать половину выплаты по ипотеке. Например, если ваша ипотека составляет 3000 долларов в месяц, почему бы не платить 1500 долларов каждые две недели? В конечном итоге вы будете производить платежи быстрее, потому что в году 26 двухнеделей и всего 12 месяцев. В долгосрочной перспективе вы сэкономите несколько лет на ипотеке, так как будете вносить платежи раньше.

Округлить: Даже если вы округлите небольшую сумму, это все равно сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе. Если ваша ипотека составляет 1600 долларов в месяц, а вы платите 2000 долларов, вы сэкономите несколько лет по ипотеке только на процентах.Думайте об ипотеке как об очень дорогой кредитной карте. Вы знаете, просто делая минимальные платежи, вы никогда не наверстаете упущенное. Однако, если вы будете платить больше минимума каждый месяц, вы сократите свой долг и погасите его намного быстрее и дешевле.

Это несколько простых идей о том, как снизить процентную ставку и как можно скорее выплатить ипотечный кредит. Таким образом, больше ваших денег будет потрачено на то, что вам нужно или , а не на процентную ставку по ипотеке.

Сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов в целом остаются на низком уровне | 26 марта 2021 г.

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемом ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, все мнения принадлежат нам.

Ознакомьтесь со ставками рефинансирования ипотеки на 26 марта 2021 года, которые не изменились со вчерашнего дня.(iStock)

На основании данных, собранных Credible Operations, Inc., NMLS номер 1681276, текущие ставки рефинансирования ипотечных кредитов не изменились по сравнению со вчерашними, однако ставки по всем типам кредитов снижаются каждую неделю. Средняя ставка по всем ставкам рефинансирования упала почти на 200 базисных пунктов за семь дней до 2,688%.

• 30-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 3,125%, без изменений
• 20-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,875%, без изменений
• 15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2.500%, без изменений
• 10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,250%, без изменений

Последний раз ставки обновлялись 26 марта 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь. Фактические ставки могут отличаться.

Если вы думаете о рефинансировании ипотечного кредита, подумайте об использовании Credible. Независимо от того, заинтересованы ли вы в экономии денег на ежемесячных выплатах по ипотеке или рассматриваете возможность рефинансирования с выплатой наличных, бесплатный онлайн-инструмент Credible позволит вам сравнивать ставки от нескольких ипотечных кредиторов.Вы можете увидеть предварительную квалификацию всего за три минуты.

Текущие 30-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка 30-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 3,125%. Это то же самое, что и вчера.

Текущие 20-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 20-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2,875%. Это то же самое, что и вчера.

Текущие 15-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 15-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2.500%. Это то же самое, что и вчера.

Текущие 10-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка 10-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 2.250%. Это то же самое, что и вчера.

Вы можете изучить свои варианты рефинансирования ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить ставки и кредиторов. Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня.

Последний раз цены обновлялись 26 марта 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь. Фактические ставки могут отличаться.

Как изменились ставки рефинансирования ипотеки

Сегодня ставки рефинансирования ипотечных кредитов снизились по сравнению с тем временем на прошлой неделе.

• 30-летние фиксированные ставки рефинансирования: 3,125%, снижение с 3,250% на прошлой неделе, -0,125
• Фиксированные ставки рефинансирования на 20 лет: 2,875%, снижение с 3,000% на прошлой неделе, -0,125
• 15-летние фиксированные ставки рефинансирования: 2,500%, по сравнению с 2,625% на прошлой неделе, -0,125
• 10-летние фиксированные ставки рефинансирования: 2.250%, по сравнению с 2,500% на прошлой неделе, -0,250

Думаете, сейчас самое подходящее время для рефинансирования? Вы можете изучить свои варианты рефинансирования ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить ставки и кредиторов. Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня.

Последний раз цены обновлялись 26 марта 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь. Фактические ставки могут отличаться.

Факторы, лежащие в основе сегодняшних ставок рефинансирования

Текущие ставки рефинансирования, как и процентные ставки по ипотеке в целом, зависят от многих экономических факторов, таких как уровень безработицы и инфляция.Но ваша личная финансовая история также будет определять ставки, предлагаемые вам при рефинансировании ипотеки.

Более крупные экономические факторы

• Сила экономики
• Темпы инфляции
• Занятость
• Потребительские расходы
• Жилищное строительство и другие рыночные условия
• Рынки акций и облигаций
• Доходность 10-летних казначейских облигаций
• Федеральный резерв полисы

Личные экономические факторы

Как получить самую низкую ставку рефинансирования ипотеки

Если вы заинтересованы в рефинансировании ипотечного кредита, улучшение вашего кредитного рейтинга и погашение любого другого долга может обеспечить вам более низкую ставку.Также неплохо сравнить ставки разных кредиторов, если вы надеетесь рефинансировать, чтобы найти лучшую ставку для вашей ситуации.

Согласно исследованию Freddie Mac, заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока действия ссуды, сделав покупку всего лишь по одной дополнительной ставке, и в среднем 3000 долларов, сравнив пять котировок ставок. Credible может помочь вам сравнить сразу нескольких кредиторов всего за несколько минут.