ТОП-13 программ для домашней бухгалтерии в 2021 году
Домашняя бухгалтерия помогает оптимизировать траты в 2 – 3 раза. Но как вести домашнюю бухгалтерию, не всегда понятно. Дневник расходов и доходов на бумаге – это прошлый век. Таблицы в Excel требуют много времени, их сложно анализировать, и все скатывается к идее «слишком лень».
Эксперты Financer.com собрали ТОП-10 программ для учета расходов на ПК, приложений для семейной и личной бухгалтерии + сервисы, которые позволяют вести домашнюю бухгалтерию онлайн.
Все программы в рейтинге на русском языке. Выбраны только приложения с рейтингом 4+.
Есть бесплатные программы для учета финансов и условно платные (с пробным бесплатным периодом и необходимостью платной активации потом). Эту информацию мы тоже укажем.
Приложения для семейной и личной бухгалтерии
Большинство современных пользователей предпочитают вести учет расходов и доходов со смартфона или планшета.
Это позволяет подводить «баланс», расслабляясь в кровати перед сном или с чашкой кофе с утра. А заодно избавляет от необходимости бежать к компьютеру или раз в неделю разбираться с грудой чеков. Потратил – внес. Получил – тоже внес. Тем более, что многие приложения для личной бухгалтерии способны считывать информацию с банковских СМС.
MoneyManager
Money Manager – приложение для домашней бухгалтерии на ПК и смартфоне. Позволяет вести журнал расходов и доходов, планировать бюджет по разным категориям трат, смотреть расходы по категориям на инфографике, управлять кредитными и дебетовыми картами, переводить средства между активами и создавать повторяющиеся операции (особенно удобно для погашения кредитов).
| Android | Бесплатно | Можно установить на смартфон и управлять приложением с ПК Есть встроенная реклама | Установить | |
| Android + ПК | 399 р. | Совместимо с любыми устройствами Реклама отсутствует | Установить |
Monefy
Monefy – домашняя бухгалтерия для устройств на Android и IOS. Доступна бесплатная версия, но с несколько ограниченным функционалом. Для разблокировки ПРО-функций возможен просмотр рекламы или внесение небольшой оплаты.
Приложение позволяет вести журнал расходов и доходов буквально в пару кликов. Встроенный калькулятор облегчает учет финансов. Интерфейс простой и понятный. Есть синхронизация между устройствами, возможно разделять траты по категориям, вести домашнюю бухгалтерию в разных валютах, копировать и экспортировать данные, контролировать кредиты, ежемесячные и ежедневные траты.
Приложение подойдет как для личной, так и для семейной бухгалтерии – благодаря возможности использовать несколько учетных записей.
Уникальная особенность – синхронизация через Dropbox или Google Drive.
| Android | Бесплатно | ПРО-фукнции за просмотр рекламы Без рекламы — 160 р. | Установить | |
| IOS | Бесплатно | ПРО-фукнции за просмотр рекламы Без рекламы — 229 р. | Установить |
CoinKeeper
Coinkeeper – смело называет себя программой №1 для экономии денег и домашней онлайн бухгалтерии. Приложение для учета финансов, которое весьма популярно среди блогеров. Универсально и подходит для любых гаджетов.
Реализован интересный интерфейс – в виде поля с монетами. Учет расходов и доходов производится перетаскиванием монет в нужные категории. Удобно и по ощущениям напоминает игру.
Автоматически распознает банковские СМС, напоминает о сроке погашения кредитов, позволяет откладывать деньги на конкретные цели, поддерживает все мировые валюты, позволяет использовать общий профиль для семейной бухгалтерии, синхронизирует данные между устройствами и имеет формат домашней бухгалтерии онлайн для учета финансов на ПК. На старте предлагается обучение. Плюс – прямо в приложении можно посмотреть курсы валют.
| Android | Условно бесплатно | Полный функционал доступен по подписке от 149 до 1.790 р. | Установить | |
| IOS | Условно бесплатно | Полный функционал доступен по подписке от 149 до 1.790 р. | Установить |
Wallet
Wallet – согласно заявлению разработчиков, не просто приложение для учета расходов и доходов, но полноценная личная бухгалтерия с возможностью анализировать и планировать финансовые решения даже на 10 лет вперед. Совместимо с Android + имеет версию домашней бухгалтерии онлайн с ПК.
В программу встроено автоматическое обновление информации о банковских счетах, детальные отчеты, поддержка нескольких видов валют, геолокация, хэштэги, категории, шаблоны, списки покупок, управление долгами и мультифункциональное решение для достижения финансовых целей.
Приложение совместимо с 156 банками, и может служить как личной, так и семейной бухгалтерией.
Дзен-мани
Дзен-мани – частый выбор индивидуальных предпринимателей, фрилансеров и самозанятых. Помогает вести рабочую и личную бухгалтерию в одном кабинете благодаря грамотному разделеию бюджетов и возможности контролировать и учитывать поступления от разных контрагентов. Есть даже функция оценки прибыльности бизнеса.
Краткая информация по счетам (картам, вкладам, ИИС и т.д.) собрана на едином экране, позволяя одним взглядом окинуть общую картину. Приложение напомнит о завершении грейс-периода по кредитке или о приближающемся платеже по кредиту. Примет уведомления по операциям о счетах (платные банковские СМС можно будет отключить). Даже отправит мягкое напоминание вашем друзьям о возврате долга.
Spendee
Spendee – еще одно условно бесплатное приложение для экономии и учета финансов. Позволяет подключить банковский счет, контролировать расходы, поддерживает несколько валют одновременно. Приятный бонус – индивидуальная настройка цветовой гаммы интерфейса.
Можно создать аккаунт для семейной бухгалтерии с синхронизацией между устройствами и настроить отдельные кошельки для различных целей (отпуск, свадьба и т.д.). Правда, только на смартфонах, программы для бухгалтерии на ПК или онлайн у Spendee нет.
| Android | Условно бесплатно | Полный функционал по подписке от 129 р./месяц | Установить | |
| IOS | Условно бесплатно | Полный функционал по подписке от 129 р./месяц | Установить |
Программы для домашней бухгалтерии на ПК
Программы семейного бюджета для ПК подойдут тем, кто предпочитает вдумчивый еженедельный расчет финансов или просто предпочитает большой монитор. Современные компьютерные решения все имеют и мобильные версии. Поэтому можно синхронизировать информацию и вводить данные, когда удобно.
Toshl
Toshi – приложение, о котором писали New York Times и BBC. Учет финансов, домашний бюджет, программа для экономии денег – здесь есть все функции, необходимые для личной бухгалтерии.
Программа поддерживает около 200 валют (включая криптовалюты), генерирует отчеты, уведомляет при приближении к бюджетному лимиту, выводит графические данные, позволяет автоматически подключать более 14.000 банковских счетов, кредиток и финансовых услуг, загружать чеки через фото, синхронизировать данные между всеми устройствами и делать резервное копирование данных.
| Android | Условно бесплатно | 2 фин. счета + 2 бюджета, без фото Для снятия ограничений и автоимпорта из банка нужна платная подписка. | Установить | |
| IOS | Условно бесплатно | 2 фин. счета + 2 бюджета, без фото Для снятия ограничений и автоимпорта из банка нужна платная подписка. (199 р./месяц или 2690 р./год). | Установить | |
| Windows | Условно бесплатно | 2 фин. счета + 2 бюджета, без фото Для снятия ограничений и автоимпорта из банка нужна платная подписка. | Установить |
Money Wallet
Money Wallet – одно и комбинированных решений, которое является программой для учета расходов на ПК (Windows) + мобильным приложением для домашней бухаглтерии (Andoid).
Фантастического мультифункционала здесь нет, зато любителям простоты и практичности версия понравится. Есть разные виды счетов с настраиваемыми иконками, иерархический список категорий, мультивалютность, запланированные платежи, перевод между счетами, восстановление данных через Microsoft One Drive и синхронизация между устройствами.
+ Это одно из немногих приложений, в котором разработчики прямо говорят об ограничениях бесплатной версии. Без оплаты вы получите полный функционал, но не сможете синхронизировать информацию между устройствами. Придется вести журнал расходов и доходов на одном устройстве.
| Android | Бесплатно | Для синхронизации нужна платная версия | Установить | |
| Windows | Бесплатно | Для синхронизации нужна платная версия | Установить |
Alzex Finance
Alzex Finance – приложение, специально предназначенное для ведения семейной бухгалтерии. Интуитивно понятный, простой интерфейс подойдет даже членам семьи, далеким от компьютерного мира. А синхронизация между устройствами поможет поддерживать единую «базу данных».
В числе наиболее полезных функций – распознавание банковских СМС, сканирование чеков по QR коду, ввод повторяющихся данных в один клик, мультивалютность, неограниченное число счетов, разделение аккаунт по категориям, членам семьи и контрагентам, планировщик затрат и погашения кредитов, подробная отчетность и наглядное отслеживание бюджетных целей.
| Android | Бесплатно | Платное отображение курсов валют по подписке | Установить | |
| IOS | Бесплатно | Платное отображение курсов валют по подписке | Установить | |
| Windows | Бесплатно | Платное отображение курсов валют по подписке | Установить |
Домашняя бухгалтерия
Домашняя бухгалтерия – универсальное приложение, которое подходит для Android, IOS, компьютеров на Windows и даже может запускаться онлайн. Обеспечивает учет расходов и доходов, долгов, кредитов и бюджета в целом.
Удобные виджеты позволяют большинство операций выполнять в 1 клик. Приложение распознает банковские СМС, помогает гасить кредиты (даже учитывает досрочное погашение), имеет синхронизацию между устройствами, мультивалютность, отчетность через диаграммы.
Особый бонус – возможность учитывать инвестиции в серебро, золото, палладий, платину и поддержка самых популярных криптовалют.
| Android | Условно бесплатно | Учет расходов по подписке (от 149 р/мес) | Установить | |
| IOS | Условно бесплатно | Учет расходов по подписке (от 149 р/мес) | Установить | |
| Windows | Бесплатно | Совместимо с Windows XP, Vista, 7, 8, 10 | Установить |
Money Lover: менеджер расходов
Money Lover – в 2016-2017 гг. это приложение для учета расходов и доходов собирало немало наград. Но и сейчас может посоперничать со многими новинками. Простой интерфейс, хороший функционал и полная мультиплатформенность – основные плюсы.
Разделение трат и накоплений по категориям, напоминание о кредитных платежах, туристический режим путешествий, планирование бюджета – здесь есть все, что нужно. А с премиум-версией исчезает реклама, зато появляется возможность пользоваться веб-версией и вести домашнюю бухгалтерию онлайн.
Домашняя бухгалтерия онлайн
Онлайн программ для ведения личного финансового учета не так много. Большинство приложений рассчитаны на установку на смартфон или компьютер. В платной версии онлайн-формат есть у Money Lover.
Однако программы с бесплатной домашней бухгалтерией онлайн нам также удалось найти.
Cash Organizer
Cash Organizer – универсальный сервис для семейного и личного ведения бюджета. Особенно полезен для многопользовательского учета расходов и доходов, поскольку позволяет скрыть часть расходов. Так каждый член семьи может обеспечить себе определенную приватность (например, в распоряжении личными деньгами), но внести все, что касается семейного бюджета, оставив личный учет финансов приватным.
Программа также имеет синхронизацию со счетами в 2500+ банков, категории, тэги, подробные отчеты, запланированные платежи, мультивалютность, прогнозирование баланса и автозаполнение платежей.
Дребеденьги: учёт расходов
Дребеденьги – учет финансов с богатым функционалом. Распознает банковские СМС, вводит расходы в домашнюю бухгалтерию, сканирует чеки, имеет многопользовательский режим, учитывает ваши долги и обязательства ваших должников, синхронизируется с другими устройствами и имеет веб-версию.
В приложение даже можно ввести список покупок, чтобы точно не потратить лишнего. Так что Дребеденьги можно назвать и программой для экономии средств. Правда, полноценный функционал доступен только бесплатно. Но новым пользователям дается 10 дней на то, чтобы оценить синхронизацию и другие опции.
| Android | Условно бесплатно | Полный функционал по подписке от 844 р./год | Установить | |
| IOS | Условно бесплатно | Полный функционал по подписке от 844 р./год | Установить | |
| Windows | Условно бесплатно | Полный функционал по подписке от 844 р./год | Установить | |
| Онлайн | Условно бесплатно | Полный функционал по подписке от 599 р./год | Установить |
Как правильно вести домашнюю бухгалтерию
- Найдите удобный график учета расходов и доходов
Золотого стандарта не существует. Кому-то неудобно вносить данные каждый день. А кто-то терпеть не может в конце недели сидеть над стопкой чеков, пытаясь вспомнить, что и где было потрачено (чеки за услуги не всегда отличаются идеальной детализацией).
Главное, чтобы график в принципе был, и вы его придерживались.
- Пропуская, продолжайте
Пропустили день, два, неделю? Не важно. Продолжайте с того момента, на котором остановились. Лучше учесть 20 дней из 30, чем не учесть ни одного.
- Не упускайте «мелочи»
Это очень похоже на диету. «Жалкая» горсть орешков, но каждый день становится причиной +10 килограмм. Аналогично мелкие траты могут по итогам месяца съедать из бюджета серьезную сумму.
- Вносите максимально точные суммы
Учет расходов и доходов «на глазок» приведет к тому, что 1 – 2 тысяч (а то и больше) регулярно будут «теряться».
- Обязательно заведите категорию для «подушки безопасности» или инвестиций
Золотое правило «откладывать хотя бы 5% — 10% доходов» позволит более спокойно встречать любой кризис.
Это может быть вам интересно
Программы для учета семейного бюджета — экономия, домашняя бухгалтерия
Контроль семейного бюджета является залогом экономии средств. Для того чтобы облегчить подсчеты, вы можете воспользоваться одной из программ для бухгалтерского учета в домашних условиях. Найти лучшее приложение для этого довольно сложно, так как по функционалу они почти не отличаются. В данной статье мы расскажем о том, как выбрать подходящую программу для контроля семейного бюджета.
Обзор лучших программ
Для планировки бюджета нужно хорошее приложение, которое будет не только показывать вам сумму растрат и остатка, но и давать подсказки о более грамотном распределении средств. В интернете можно найти огромное количество программ такого типа, но мы рассмотрим самые популярные:
- Домашние финансы.
- AceMoney.
- «Жадюга».
- Домашняя бухгалтерия.
- MoneyTracker.
- Домашняя экономика.
- Семейный бюджет.
Все вышеперечисленные программы имеют отличия в интерфейсе и тонкостях работы, но по функционалу должны удовлетворить любого пользователя.
Домашние финансы
Программа отличается возможностью работы с клиентами, статьями и счетами. При желании ее можно взять на вооружение предпринимателям. В качестве счетчика семейного бюджета софт отлично справляется с поставленными задачами. Среди его основных возможностей стоит выделить:
- Возможность мультивалютной организации финансовых потоков.
- Экспорт данных Excel.
- Настройка интерфейса.
- Создание резервных копий.
- Построение динамических диаграмм растрат и доходов.
- Привязка к курсу валют.
Единственным недостатком программы является ее устаревший внешний вид. В то же время, интерфейс не отвлекает и дает возможность сосредоточиться на задаче и ее выполнении.
AceMoney
Бухгалтерия семьи с данной программой станет намного проще. Приложение имеет интуитивный интерфейс, ввиду чего будет понятно даже неопытному пользователю. В программе вы сможете создавать банковские счета, контролировать количество наличных средств и планировать покупки на будущее. Единственным недостатком софта является сложная терминология. В ней придется разобраться, так как названия функций могут оказаться непонятными для неопытных пользователей. Среди возможностей программы стоит выделить:
- Экспорт данных.
- Построение графиков расходов и доходов.
- Управление сразу несколькими счетами.
к меню ↑
«Жадюга»
Данная программа с простым интерфейсом подойдет для пользователей с небольшим опытом. Для доступности в софте по умолчанию включен режим подсказок. Также в программе имеется раздел «Долги» отвечающий за невыполненные задачи по текущему периоду времени. В функционале приложения стоит выделить следующие возможности:
- Установка пароля.
- Создание резервных копий базы.
- Работа с большим количеством счетов.
- Возможность оформления займа или кредита.
- Учет расходов и долгов.
к меню ↑
Домашняя бухгалтерия
Данная программа изначально была разработана для домашнего пользования. Вы получите доступ к функциональному и простому интерфейсу, заточенному под учет расходов и доходов. Приложение имеет массу положительных отзывов, в которых часто упоминаются расширенные возможности и легкость в работе. Интерфейс состоит из следующих вкладок:
- Доходы.
- Расходы.
- Планирование.
- Счета.
- Долги.
После скачивания программы и ее установки можно сразу начинать ее использование без авторизации. В случае если интерфейс будет для вас слишком сложным, вы всегда сможете воспользоваться подсказками.
к меню ↑
MoneyTracker
Данная программа имеет более профессиональный, но такой же простой интерфейс. С некоторыми функциями придется повозиться, но они облегчат подсчеты семейного бюджета. Все расходы и доходы будут выводиться непосредственно на панель управления. Недостатком в программе является то, что скачать ее бесплатно можно только в триал-версии. Среди возможностей софта стоит выделить:
- Более 10 типов отчетов.
- Анализ данных и показателей расходов и доходов.
- Резервное копирование данных.
- Обширный справочник.
- Модуль долгов с напоминаниями.
к меню ↑
Домашняя экономика
Визуально данная программа напоминает продукты Microsoft Office. Все разделы подписаны согласно их назначению, ввиду чего разобраться в интерфейсе будет не сложно. Вы также сможете создать несколько аккаунтов для ведения семейного и рабочего бюджетов. Среди функционала программы стоит выделить:
- Составление плана событий.
- Отчетность в реальном времени.
- Привязка к актуальному курсу валют.
- Расчет вкладов с учетом инфляции.
- Анализ кредитов и их истории.
к меню ↑
Мнение эксперта
«Если вы не хотите скачивать сторонние программы, можно воспользоваться простым Excel. В нем создайте таблицу и вносите в нее расходы и доходы. Можно использовать формулы. На самом деле, большая часть программ для домашней бухгалтерии работает по аналогичному принципу. Вы можете заносить в таблицы все, на что уходят деньги, а также заполнять списки доходов»
«Семейный бюджет» — программа для учета, анализа и планирования личного бюджета
Зачем нужна программа?
Если Вы хотите более рационально тратить денежные средства, то самый простой способ — это понять сколько денег уходит на определенные категории товаров, отдельные товары. Сколько Вы тратите в месяц? На что уходит больше всего денег : продукты, одежду, развлечения? Какие товары Вам обходятся дороже всего? Что Вы покупаете чаще всего? На что следует уменьшить расходы?
На все эти и другие подобные вопросы Вы сможете легко найти ответ, если будете вести учет расходов и доходов. Вы можете вести учет как на бумажных носителях, так и с помощью специальной программы на компьютере. Естественно, писать все на бумажке неудобно, все траты надо считать вручную. В таком виде анализировать расходы, доходы, особенно за долгий период времени или по категориям товаров, очень трудно. Во втором случае Вы вводите данные в программу, которая все за Вас посчитает и покажет в наглядном виде все расходы, доходы.
Однако, часто работа в подобной программе затрудняется сложным интерфейсом программы, наличием лишних полей (которые нужно обязательно заполнять), практически все данные нужно вводить вручную. Это увеличивает количество времени, которое необходимо затратить на учет расходов и доходов. С программой «Семейный бюджет» на запись расходов и доходов Вы будете тратить менее 5 минут в день, в результате чего Вы будете наблюдать полную картину по движению Ваших денежных средств.
Мы постарались, чтобы программа «Семейный бюджет» была максимально удобной и легкой в плане учета расходов, доходов: автоматически выбирается дата, категория товара, товар вводится или выбирается из специального списка, цена вставляется после ввода товара, если товар ранее был введен в базу данных. Функциональность программы также на высоте. Для анализа семейного бюджета в программе подробно представлены все необходимые инструменты: самые различные графики, отчеты; печать, экспорт данных. Также Вы можете запланировать Ваши расходы и доходы и программа покажет Вам разницу между запланированными и реальными показателями.
Преимущества программы «Семейный бюджет»
- Планирование семейного бюджета.
- Учет расходов, доходов по категориям, счетам.
- Учет кредитов и вкладов.
- Графики и подробные отчеты.
- Удобный и красивый интерфейс.
Подробнее о возможностях программы
Приятные условия регистрации программы
- Все последующие версии Вы получаете абсолютно бесплатно.
- Использование программы одним пользователем на нескольких компьютерах.
- Техническая поддержка в течение неограниченного срока.
- Все новости о программе по электронной почте.
- Различные способы оплаты.
Подробнее о регистрации программы
Этапы и способы ведения семейного бюджета для контроля личных финансов
Совместный. До эпохи банковских карт в нашей семье был именно такой вариант. Муж приносил зарплату, складывал в специальное место для хранения денег. Я складывала зарплату туда же. Бюджет мы не вели, но Главным по финансам была я — распоряжалась, куда и сколько мы потратим, следила, чтобы не вышли за пределы семейного дохода.Мы с мужем наемные работники, к тому же я бюджетник с зарплатой 25 000 ₽ в месяц. Но нам удавалось каждый месяц откладывать на дорогостоящие покупки и отпуск.
Условно-совместный. Когда все доходы стали поступать на банковские карты, я почувствовала дискомфорт. Перестала контролировать доходы и расходы. Муж предложил снимать и по-прежнему складывать наличные деньги в заветное место. Но с картами удобно и безопасно. Выход мы нашли именно в ведении семейного бюджета.
Теперь все деньги на банковских картах, но я в курсе ежедневных, ежемесячных и годовых доходов и расходов нашей семьи. Я собрала семейный совет, на котором мы обсудили этот вопрос. К счастью, противоречий не возникло.
На протяжении последних 3-х лет все члены семьи ежедневно сообщают мне свои поступления и затраты, я дисциплинированно заношу суммы в таблицу. В конце месяца мы вместе подводим итоги и планируем следующий период. В результате, каждый видит, сколько мы тратим и получаем, может запланировать покупку чего-то нового и оценить, хватит ли на это денег.
Раздельный. Знаю по опыту своих знакомых, что такой вариант бюджета распространен. Он означает, что у мужа — свои деньги, у жены — свои. Супруги договариваются, кто из них и какие расходы оплачивает. При таком порядке учет, контроль, планирование возможны только в рамках личного бюджета.
Единоличный. Возможен в семьях, где зарабатывает один из супругов и полностью контролирует другого. Или семья состоит из одного взрослого человека, например, мама-одиночка или папа-одиночка. В этом случае, кто зарабатывает, тот и главный по финансам.
Год назад моя старшая дочка закончила школу и поступила в московский университет. Живет в общежитии и ведет своей единоличный бюджет. Оставшиеся деньги в конце месяца откладывает на крупные покупки. Уверена, что еще не раз в жизни она поблагодарит своих родителей за такую привычку.
Family 10 – удобное ведение семейного бюджета — Организованная жизнь
Когда я писала свой обзор программ для ведения семейного бюджета, то лично протестировала множество разных программ и сервисов. Надо сказать, действительно удобными и полезными мне показались лишь немногие из них.
Об одной из них — программе под названием Family 10, я хочу рассказать поподробнее. Уж очень она мне симпатична.
Процесс ведения семейного бюджета, или домашней бухгалтерии, как вам угодно, включает в себя несколько основных задач:
- учет доходов и расходов
- составление бюджета и контроль за выполнением личного финансового плана
- анализ структуры доходов и расходов с целью оптимизации и выявления резервов
- постановка и достижение личных финансовых целей
- ведение финансового календаря с целью учета обязательных платежей
Со всеми этими задачами вам поможет справиться Family 10.
Что она умеет?
1. Составлять интерактивные отчеты
Family 10 предлагает уникальную систему отчетов. Честно, подобных по разнообразию и оригинальности отчетов в других программах для ведения семейного бюджета
— Сравнение доходов и расходов по месяцам
— Детальный текстовой отчет по расходам или доходам
— Анализ вашего бюджета
— Валютная корзина
— Сравнение доходов с расходами
— Список должников
— многие другие, не менее интересные и полезные
Суть работы интерактивных отчетов в следующем. Вы выбираете любой отчет, и программа показывает Вам картинки (диаграмму, график и пр.), а также текстовую расшифровку. Если Вас что-то заинтересовало, или какая-то сумма вызвала вопросы – достаточно щелкнуть мышкой на эту часть отчета и программа тут же покажет детальную информацию по конкретному расходу. Если вопросы остались – программа будет уточнять расходы вплоть до конкретной даты с комментариями и пр. дополнительной информацией. Удобно, не правда ли?
2. Планировать бюджет
В Family 10 вы можете планировать ваш бюджет как по месяцам, так и на каждую неделю. Кроме того, программа поддерживает настройку бюджетного периода (если Вы ведете учет не с 1-го по последнее число, а получаете зарплату, скажем, 5-го числа, либо 25-го). Можно планировать доходы, расходы, сбережения, погашения кредитов и долгов, инвестиции и многое другое:
Планирование бюджета – это основа вашего финансового благополучия. Только имея определенный план расходов на месяц, вы можете реально контролировать свои финансы. Программа не только позволяет составить план расходов и доходов, но и самостоятельно следит за выполнением этого плана:
3. Ставить финансовые цели
С Family 10 у Вас есть возможность составить финансовый план для достижения любой цели. К примеру, вы хотите поехать летом в отпуск, выплатить кредит, либо погасить кредитную карточку. Или же у вас есть какая-то долгосрочная цель – например, купить автомобиль через 3 года. Программа постоянно поддерживает нужный уровень мотивации, и с каждой копейкой, отложенной на ту, или иную цель хочется идти вперед еще сильнее.
Всему виной служит отлично проиллюстрированный раздел «Цели», где вы можете увидеть, сколько осталось до достижения цели, что нужно делать, чтобы собрать деньги быстрее и многое другое:
4. Вести финансовый календарь
Наглядный календарь позволит вам расписать ожидаемые доходы и расходы в удобном виде. Теперь Вы можете в любой момент пролистать свой календарь и увидеть, какие платежи Вас ожидают в будущем, а также оплаты, которые Вы уже совершали:
Достаточно запланировать один раз, к примеру, «Оплату за учебу», указать периодичность – «Ежемесячно» и Family 10 сама распланирует все платежи на год вперед.
Когда будет подходить срок оплаты, программа обязательно Вам об этом напомнит:
Кроме всего вышеперечисленного, программа предлагает нам учет имущества, долгов и кредитов, обновление через Интернет и многое другое… Подробно рассказать обо всем невозможно, проще сходить на сайт программы Family 10 и ознакомиться со всем самостоятельно (а это и множество материалов, и форум, на котором постоянно идет интересное общение, и специальный сайт с советами по учету финансов в программе Family).
Чем же Family 10 отличается от остальных программ?
— Внешний вид, удобство работы
Разработчики достаточно много внимания уделили внешнему виду программы. Даже самые мелкие детали и части интерфейса выполнены очень качественно. Это становится очевидно уже при первом запуске программы:
Внешний вид неразрывно связан с удобством работы. Вся самая важная информация выведена на главный экран, или «домашнюю страницу». Все разделы четко структурированы, общие по смыслу функции собраны по разделам.
— Богатый функционал
Как вы уже успели убедиться из обзора, это не просто «электронная записная книжка расходов и доходов». Программа покрывает все аспекты управления личными финансами, а не ограничивается банальным учетом расходов с их дальнейшим анализом в виде нескольких отчетов.
— Прекрасная информационная поддержка
Для программы создано специальное сообщество пользователей, где насчитывается тысячи интересных тем, идут постоянные дискуссии. Также есть специальный сайт с практическими советами по учету финансов с помощью компьютера и программы, ежедневно публикуются статьи на тему личных финансов.
Если вы еще не определились, какую программу для ведения семейного бюджета вам выбрать, то обратите внимание на Family 10. Очень приятная, удобная и на редкость хорошо продуманная программа. Отдельно хочу отметить тот факт, что разработчики с большим вниманием и заботой относятся к своему детищу, над программой ведется постоянная работа, совершенствуются имеющиеся инструменты и добавляются новые.
3 лучших приложения для учета финансов на iPhone
«Куда подевалась моя сотка?» или «На вашем счету недостаточно средств» — чаще всего такое происходит с теми, кто не следит за деньгами. Поэтому сегодня посмотрим на три менеджера финансов, которые помогут тебе не проморгать ни копейки.
CoinKeeper
iPhone + iPad | 85.8 МБ | бесплатно | СКАЧАТЬ в App Store
CoinKeeper уже давно находится в топе среди финансовых менеджеров благодаря приятному и удобному интерфейсу, а также быстрому созданию любых транзакций. Для проведения операции здесь нужно перетаскивать иконки счетов на иконки категорий расходов и просто вводить сумму — способа удобнее я еще не видел. К тому же, для этого можно использовать виджет из центра уведомлений.
Все расходы можно разбивать на категории и устанавливать на каждый ограничения. Удобно это тем, что каждый раз, когда лимит превышен, иконки становятся красными и сигнализируют о слишком больших растратах. В боковом меню ты сможешь проследить за статистикой всех расходов и понять, что происходило с твоим кошельком за последний месяц. Правда, полноценный учет вести получится только в платной версии, которая обойдется в копеечку — «вечная» версия стоит $19.99.
Debit & Credit
iPhone + iPad + Watch | 5.8 МБ | бесплатно | СКАЧАТЬ в App Store
Наверное, самый простой менеджер финансов. Интерфейс очень минималистичен, не пестрит яркими цветами и не перегружен всяческими деталями — все просто и понятно. А главное, можно быстро внести все необходимые данные, не размениваясь на мелочи. В Debit & Credit есть возможность вести учет не только потраченных денег, но и запланированных покупок тоже. Приложение учитывает все будущие расходы и предупреждает тебя об этом суммой остатка, которое открывается по свайпу вниз.
Чтобы никто, кроме тебя, не знал о состоянии кошелька и банковского счета, в приложении предусмотрели защиту — пароль или Touch ID при входе. Программа также отлично показывает статистику затрат и не просит за это дополнительных денег. Единственное ограничение — два счета. Получается, добавить можно только кошелек и карту, например. Но получить возможность неограниченного количества счетов можно за $1.99.
Дзен-мани
iPhone | 22 МБ | бесплатно | СКАЧАТЬ в App Store
Попробовав около 10-и менеджеров, я остановился на этом. Простой и в то же время крутой дизайн, вполне понятный интерфейс и очень гибкая система учета заставили меня даже заплатить за него. Помимо приложения, у Дзен есть и свой веб-сервис, который синхронизирует всю информацию и позволяет подробнее изучить расходы. Классная штука, если ты управляешь не только своим счетом, но и несколькими другими.
Особенно удобно вести семейный бюджет — приложение позволяет создать общий счет на нескольких членов семьи и удобно распределять финансы. Здесь ты найдешь и автоматические лимиты, цветовую индикацию и даже распознавание банковских сообщений — поддерживаются украинские, российские и беларусские популярные банки.
Стоит Дзен-Мани дорого — $19.99. Но есть возможность оплачивать месячную или годовую подписку.
Кошелек — учет расходов и доходов, семейный бюджет | Приложения для учета личных финансов
Мобильное приложение «Кошелек учет расходов и доходов, семейный бюджет» является продвинутым инструментом для учета личных финансов. Оно позволяет добавлять доходы и расходы в разных валютах, осуществлять переводы между счетами, вести совместный учет, прикреплять к транзакциям геометки и фотографии, составлять отчеты по категориям. Однако приложение не адаптировано для людей с ограниченными возможностями и не подходит для людей, желающих указывать лимиты на траты и сравнивать потраченные суммы в разные месяцы. Уровень безопасности приложения соответствует высоким показателям. Мобильное приложение получает обновления и имеет версию для iPad. Версия для Android отсутствует. Приложение использовать бесплатно затруднительно, так как в этом случае отсутствует синхронизация и имеется ограничение на количество счетов и транзакций.
Требуемая версия ОС
iOS 7.0 или более поздняя
Разработчик
Artezio LLC
Версия приложения
3.1
Операционная система
iOS
Лучшее программное обеспечение для бюджетирования 2021 года: легко управляйте своими деньгами и долгами
Программа для составления бюджетаможет упростить и упростить отслеживание ваших финансов, независимо от того, откладываете ли вы для управления капиталом или хотите управлять своими долгами.
Лучшее программное обеспечение для составления бюджета
Преимущество составления бюджета заключается в том, что он учитывает ваши ежедневные расходы, так что вы действительно можете увидеть, где можно сэкономить и сэкономить.
Это тем более, что это небольшие, но регулярные разные расходы, которые действительно могут подорвать ваши финансы и могут быть пропущены программным обеспечением для общих финансов, которое может быть нацелено в большей степени на общие расходы и управление ими.
Например, при покупке вещей за наличные, что вы делаете со своей сдачей после? Это то, что программное обеспечение для составления бюджета может учитывать, что другое финансовое программное обеспечение может упустить.
Программное обеспечение для составления бюджета также направлено на формирование у вас хороших привычек, таких как сокращение долга и высвобождение сбережений для инвестиционных целей.
Однако это также показывает ограничения программного обеспечения для составления бюджета, которое не совсем справляется с работой лучшего налогового программного обеспечения или лучшего программного обеспечения для бухгалтерского учета.
Тем не менее, как вскоре узнает каждый владелец бизнеса, небольшие затраты и расходы могут действительно накапливаться, и программное обеспечение для составления бюджета идеально подходит, чтобы помочь вам определить их, чтобы вы могли лучше контролировать свои деньги и общие финансы.
Вот лучшие программные платформы для составления бюджета.
Обзор лучшего программного обеспечения для составления бюджета
- CountAbout
- Mint
- Вам нужен бюджет (YNAB)
- Quicken
- Moneydance
- Pocketguard
1.CountAbout
Бюджетное решение, ориентированное на мобильные устройства и подключение к Интернету
ЛУЧШИЕ СДЕЛКИ СЕГОДНЯ
Причины для покупки
+ Поддержка многофакторной аутентификации + Возможность импорта данных из Quicken и Mint
Причины, по которым можно избежать подписки
-Premium для автоматизации импорта данных
CountAbout — это программное обеспечение для личных финансов и составления бюджета. Он примечателен тем, что может импортировать данные из Quicken или Mint и является одним из немногих решений, которые могут это делать.
Он также подключается к другим вашим финансовым активам, включая банковские, кредитные карты и пенсионные счета, в которые входят тысячи финансовых учреждений. Дополнительные функции включают в себя многофакторную защиту входа в систему, настраиваемые категории, ведение балансов в реестрах и поддержку повторяющихся и разделенных транзакций. Он также облегчает расширенное бюджетирование с помощью таких действий, как выверка счетов и отслеживание остатков на регистрах.
CountAbout доступен для платформ iOS и Android, а также может использоваться на полноценном ПК через веб-интерфейс.Он доступен через интерфейс подписки, начиная с базовой учетной записи, но требует, чтобы транзакции вводились вручную, или более удобная учетная запись Premium может автоматически загружать транзакции из вашего финансового учреждения.
(Изображение предоставлено монетным двором)2. Монетный двор
Мобильное решение для составления бюджета и планирования
САМЫЕ ЛУЧШИЕ СДЕЛКИ НА СЕГОДНЯ
Причины для покупки
+ Бесплатная стоимость + Основные предложения по экономии + Имеет несколько функций безопасности
Mint — еще одно мобильное решение от людей, которые принесли нам TurboTax и Quickbooks.Это упрощает отслеживание расходов и остатков. Создав учетную запись и подключив все ваши финансовые счета, Mint может затем предоставить анализ, чтобы помочь найти сбережения, предоставив предложения по потенциальной экономии денег для кредитных карт, продления срока выхода на пенсию и сделок по сберегательным счетам.
Mint обеспечивает безопасность с помощью многофакторной аутентификации, сканирования безопасности с помощью VeriSign и возможности удаленного удаления ваших финансовых данных в случае потери мобильного устройства.
Mint также предоставляет удобный способ узнать и отследить свой кредитный рейтинг.Стоимость бесплатна, но загвоздка в том, что они зарабатывают деньги на партнерских предложениях. Внимательно изучив, мы обнаружили несколько предложений по кредитам с начальными ставками 0%, которые затем имели ставки от 14% до 25%, что для людей с более высоким уровнем кредита вряд ли является выгодной сделкой.
(Изображение предоставлено YNAB)3. Вам нужен бюджет (YNAB)
Рука с помощью программного обеспечения для наивного бюджетирования
ЛУЧШИЕ СДЕЛКИ СЕГОДНЯ
Причины для покупки
+ Удобный интерфейс + Призывает экономия
Причины, по которым следует избегать
— Более высокая цена, чем другие варианты
YNAB (Вам нужен бюджет) — это современный подход к применению решения для бюджетирования личных финансов.Его шикарный интерфейс обязательно понравится поколению миллениалов.
YNAB упрощает процесс подключения учетных записей для определения суммы, подлежащей включению в бюджет, а затем назначения денег по категориям, включая немедленные обязательства, такие как аренда и счет за электричество, истинные расходы, включая медицинское обслуживание и обслуживание автомобилей, а также выплаты по долгам; цель — дать каждому доллару работу.
Через интерфейс на правой панели четко отображается общая информация о бюджете, такая как сумма, потраченная в прошлом месяце, бюджет за последний месяц и любые категории недофинансирования.Лучшим привычкам составления бюджета обучают и поощряют с помощью еженедельного видео, серии подкастов и информационных бюллетеней. Он также поощряет целенаправленные сбережения, подарки к праздникам и даже выход на пенсию.
Существует бесплатный пробный период на любопытную продолжительность 34 дня, а после этого есть варианты ежемесячной или годовой подписки.
(Изображение предоставлено Quicken)4. Quicken
Достопочтенные солдаты по бюджетным решениям на
ЛУЧШИЕ СДЕЛКИ СЕГОДНЯ
Причины для покупки
+ Экспорт в Excel + Резервные копии в облаке
— Более высокая стоимость
В отличие от некоторых решений, ориентированных на мобильные устройства, Quicken является загружаемым программным обеспечением для ПК и в меньшинстве поддерживает платформы Windows и Macintosh.Это почтенная программа составления бюджета и финансов, которая существует со времен систем DOS и Apple II.
Quicken загружает все ваши транзакции, чтобы упростить их и избавить от утомительного ручного ввода. Он предлагает расширенные функции, включая возможность экспорта данных в Excel, интегрированную Quicken Bill Pay, возможность создавать собственные счета с вашим собственным логотипом и безопасное онлайн-резервное копирование файлов Quicken в облачное хранилище Dropbox.
Существуют уровни с разной ценой в зависимости от типа и количества требуемых функций, таких как индивидуальный бюджет, приоритетная поддержка клиентов и бесплатная онлайн-оплата счетов, а также уровень, который может отдельно классифицировать домашние и деловые расходы и может отправлять индивидуальные счета по электронной почте. .
(Изображение предоставлено Moneydance)5. Moneydance
Простое в использовании программное обеспечение для управления финансами
ЛУЧШИЕ СДЕЛКИ СЕГОДНЯ
Причины для покупки
+ Быстро и просто + Надежно и надежно
Причины, которых следует избегать
— Разовая начальная стоимость
Moneydance уже долгое время является популярным решением для управления капиталом для настольных компьютеров и имеет множество поклонников Mac. Хотя это определенно приятно использовать на платформе Apple OS, это программное обеспечение также доступно для Windows и Linux.
Какой бы вкус вы ни выбрали, программа, несомненно, будет быстрой и простой в использовании. А если вы находитесь в США, то он постоянно совершенствуется для работы со всеми вашими банковскими счетами, что делает его чрезвычайно привлекательным, а также с кредитными картами и инвестициями.
Moneydance имеет одинаковую цену для каждой версии, поэтому от версии Mac OSX до версий Windows и Linux стоимость одинакова. Для тех, кто предпочитает мобильное решение, доступны также выпуски с версиями для iOS и Android.
Тем не менее, хорошая новость заключается в том, что при загрузке программного обеспечения вы действительно получаете демо-версию, которая позволяет вам узнать о функциях и возможностях Moneydance до полной фиксации.
Тем не менее, вам впоследствии придется платить за программное обеспечение, чтобы снять ограничения, которые не позволяют использовать демонстрационный вариант в полной мере.
(Изображение предоставлено Pocketguard)6. Pocketguard
Идеально, если вы нервничаете из-за своих привычек в расходах
ЛУЧШИЕ СДЕЛКИ СЕГОДНЯ
Причины для покупки
+ пустяк, чтобы освоить + Great Mac и Приложения для Android
Причины, по которым следует избегать
-Только для более простых финансовых вопросов
Pocketguard идеален, вы часто находитесь в положении, когда немного нервничаете из-за того, сколько вы тратите.Это приложение для управления финансами как для Mac OS, так и для Android, а также его версия для ПК.
Однако, если вы ищете удобный краткий справочник по своим финансам в любое время дня и ночи, то мобильную версию этого пакета, безусловно, стоит попробовать.
Он доступен как для рынка США, так и для Канады и позволяет вам собрать все ваши входящие и исходящие сообщения в одном удобном месте и впоследствии гораздо более эффективно составлять бюджет благодаря центральной функции «В моем кармане».
Pocketguard поставляется в базовой версии, которая по-прежнему хорошо укомплектована и поставляется бесплатно. Если вы достаточно увлечены тем, что он делает, вы можете повысить удобство использования, выбрав модель Pocketguard Plus с ежемесячной или годовой подпиской.
Обзор лучших предложений на сегодня
11 лучших программных приложений для домашнего бюджета (бесплатные и платные)
Ищете лучшие приложения для домашнего бюджета и финансов? У нас есть лучшие бесплатные и платные финансовые приложения, так что начните экономить сегодня!
Это может случиться с каждым.Месяц тянется, вы покупаете продукты, оплачиваете счета и даете детям все необходимое для учебы. Денег мало, но ты справляешься. Затем звонит ваш супруг. Машина не заводится. Внезапно вы начинаете паниковать. Месяц уже выдался тяжелый, можете ли вы позволить себе дорогостоящий ремонт машины?
Для многих ответ — «нет». Около 40 процентов американцев заявляют, что не могут позволить себе оплатить счет за экстренную помощь в размере 400 долларов. Финансы во всем остальном мире также безрадостны. Откровенно говоря, затраты и расходы, как правило, накапливаются быстрее, чем думает большинство людей.
Для многих проблема не только в заработной плате. Они зарабатывают достаточно, чтобы иметь возможность копить на непредвиденные обстоятельства, не говоря уже о пенсии, отпуске, колледже и многом другом. Тем не менее, учитывая, насколько загружена жизнь, легко потратить заработанные деньги. Чашка кофе в дорогой сети кофеен, новый телевизор, который, возможно, вам не нужен, доллары могут быстро исчезнуть, если вы не будете осторожны.
Если у вас проблемы с экономией денег, вы не одиноки. В опросе, проведенном Сертифицированным советом по стандартам финансового планирования, Inc.77 процентов американцев признали, что тратить деньги «легко». Около 60 процентов людей сообщили, что они не отслеживают свои расходы, а каждый третий признал, что они тратили больше, чем сберегали. Это никогда не путь к финансовому процветанию.
Приведенные выше цифры также объясняют, почему все больше семей обращаются к программному обеспечению для составления бюджета на дому, которое поможет вам отслеживать расходы и сбережения. Вы сможете увидеть, приближаетесь ли вы к своим финансовым целям, тратите ли вы много денег и многое другое.С помощью некоторых приложений вы даже можете отслеживать вложения!
Итак, давайте взглянем на лучшие программы для составления домашнего бюджета. Выбрав подходящее приложение, вы сможете управлять своими финансами и заложить основу для более стабильного в финансовом отношении будущего.
Лучшие бесплатные бюджетные приложения
Mint
У вас действительно ограниченный бюджет и вы не хотите тратить его на программное обеспечение для составления бюджета? Многие люди, которые хотят спланировать свои расходы, делают это, потому что у них мало денег.К сожалению, программное обеспечение для составления большого бюджета стоит денег, и плата за него может быть довольно высокой. Но не Монетный двор. Это приложение на 100% бесплатное.
Mint упрощает отслеживание расходов и позволяет быстро управлять всеми своими счетами. Фактически, большинство американских финансовых учреждений, таких как ваш банк, можно напрямую подключить к вашей учетной записи Mint. Вы даже можете отслеживать свой кредитный рейтинг. В отличие от некоторых приложений в этом списке, Mint также позволяет отслеживать и управлять своими инвестициями.Доступно как на Android, так и на iOS.
Плюсы:
- 100 процентов бесплатно
- Удобное мобильное приложение
- Легко установить связь со многими американскими финансовыми учреждениями
Минусы:
- Вам придется иметь дело с большим количеством рекламы
- Настройка может занять много времени
- Собирается много ваших личных данных
Приложение Pocketbook
Во-первых, приложение Pocketbook ориентировано на рынок Австралии, поэтому, если вы находитесь в США или Европе , это может быть бесполезно для вас.Тем не менее, для австралийцев приложение Pocketbook — отличный вариант, чтобы распоряжаться своим бюджетом.
Приложение Pocketbook упорядочит ваши расходы по категориям. Это позволяет вам быстро понять, на что вы тратите и куда уходят деньги. Как только вы определите области, в которых вы тратите больше, чем следовало бы (например, еда на вынос), вы можете приступить к разработке стратегий экономии денег. Ваши расходы также могут быть организованы по дням.
Приложение Pocketbook также будет отправлять вам уведомления.Так что, если вы приближаетесь к пределу бюджета, вы получите полезное напоминание. Это должно помочь людям не сбиться с пути. В настоящее время более 700 000 австралийцев скачали приложение Pocketbook на Android и iOS, что делает его одним из самых популярных приложений в Австралии.
Плюсы:
- Отличный вариант для австралийцев
- Простой в использовании, хорошо продуманный интерфейс
- Бесплатное приложение
Минусы:
- Бесполезно для международных пользователей
- Реклама может раздражать
BudgetPulse
BudgetPulse — бесплатное приложение, которое позволяет вам ставить финансовые цели и управлять своим бюджетом.У бесплатного приложения есть некоторые ограничения. Например, вы не можете напрямую связать свои банковские счета с BudgetPulse и вместо этого должны вводить транзакции и остатки вручную. К счастью, добавить учетные записи и данные относительно просто и легко. Вы также можете загрузить данные, а затем загрузить их вручную.
BudgetPulse позволяет легко отслеживать свои доходы и расходы. Предоставляются простые и понятные графики. Вы можете ставить финансовые цели, в которые могут внести свой вклад другие, или оставлять свои цели конфиденциальными.
В настоящее время BudgetPulse доступен только в виде веб-приложения. Нет приложений ни для Android, ни для iOS. По сравнению с другими программами для составления бюджета, BudgetPulse не предлагает столько функций. Однако им легко пользоваться, а простая настройка упрощает навигацию.
Плюсы:
- Бесплатное использование
- Сохраняет конфиденциальность
- Хорошо для отслеживания вашего бюджета
Минусы:
- Нет приложений для iOS или Android
- Не подключается напрямую к банковским счетам
- Не так функционально, как другие программы
Money Dashboard
Хотя многие из приложений в этом списке ориентированы на США, Money Dashboard обслуживает Великобританию.Многие из поддерживаемых банков находятся в Великобритании. Money Dashboard позиционирует себя как лучшее приложение для финансовых услуг в Великобритании, и многие пользователи сравнивают его с Mint.
Более полумиллиона британцев используют Money Dashboard, и он хорошо известен как в Google Play, так и в магазинах приложений для iOS. Приложение хорошо известно за простоту использования и получило множество наград. Лучше всего то, что это бесплатно, но зарабатывает деньги на рекламе.
Плюсы:
- Простой в использовании интерфейс
- Связь с большинством британских банков
Минусы:
- Для британских пользователей, а не для международных рынков
- Реклама может быть навязчивой
Лучшие бесплатные приложения
Приложение Personal Capital
Доллар за доллар, приложение Personal Capital — одно из лучших приложений.Это потому, что приложение Personal Capital бесплатное. Несмотря на такую несуществующую цену, это приложение обладает множеством функций и получило отраслевые награды.
Personal Capital предлагает различные услуги по управлению финансовым состоянием, за которые, однако, взимается комиссия. Чтобы различать два направления бизнеса компании, полезно рассматривать приложение как бесплатную финансовую панель управления персональным капиталом, а их платные услуги можно называть «Управление личным капиталом».
В отличие от некоторых других бесплатных приложений, приложение Personal Capital также предлагает различные инструменты для управления инвестициями. В то время как их платные услуги откроют больше возможностей и предоставят больше услуг по управлению инвестициями, их бесплатное приложение по-прежнему содержит множество функций. Доступно как на Android, так и на iOS.
Как и некоторые другие приложения в этом списке, приложение Personal Capital предоставит вам панель управления, которую вы можете использовать для управления всеми своими финансовыми счетами, такими как кредитные карты, текущие счета, инвестиционные счета и т. Д.Вы даже можете включить пенсионные счета, предлагаемые вашей компанией.
Услуги по составлению бюджета не такие обширные, гибкие и подробные, как некоторые другие приложения в этом списке. Однако вам будет предоставлена ежемесячная сводка ваших расходов, и вы сможете быстро увидеть, куда идут ваши расходы. Вы также можете использовать анализатор денежных потоков для постановки финансовых целей, таких как погашение долга.
Плюсы:
- Множество инвестиционных функций, особенно для бесплатного приложения
- Отлично для управления капиталом
- Personal Capital — уважаемая компания
Минусы:
- Дополнительные услуги могут быть дорогими
- Приложение четко настроено для дополнительных продаж
- Больше внимания уделяется инвестированию, чем составлению бюджета
Лучшие платные (премиум) приложения
YNAB (вам нужен бюджет)
Приложение «Вам нужен бюджет», часто названный его инициалами «YNAB», является одним из самых популярных приложений для личных финансов, и не зря.Это приложение простое в использовании, но мощное и гибкое.
Хотя YNAB всегда был надежным приложением, с годами оно развивалось и теперь содержит множество функций. Вы можете разделить свой бюджет между несколькими пользователями (например, вашим супругом), а YNAB работает как на Windows, так и на Mac. Также существует приложение для устройств Android и iOS, которое синхронизирует все с вашим рабочим столом.
Тем не менее, каким бы функциональным ни было приложение, многие из лучших функций — это то, что есть за пределами приложения. Когда дело доходит до экономии денег, вам нужна ответственность.Легко сказать, что вы собираетесь сэкономить 10 процентов в следующем месяце или сократить расходы на еду на вынос на следующей неделе. Однако на самом деле изменить свои привычки может быть сложно.
Вот почему YNAB предлагает партнеров по подотчетности. Ваш партнер поможет привлечь вас к ответственности и позовет вас, если вы потратите слишком много средств. Все еще боретесь? Вы можете нанять опытного тренера, который научит вас экономить деньги и не выходить за рамки бюджета.
К сожалению, YNAB стоит 84 доллара в год или 11,99 доллара в месяц, что делает его одним из самых дорогих приложений в этом списке.Тем не менее, с той суммой денег, которую вы сэкономите в долгосрочной перспективе, это приложение должно окупить себя.
Плюсы:
- Обычно простой в использовании интерфейс
- Отлично подходит для работы с бюджетами
- Поощряет подотчетность
Минусы:
- Пользовательский интерфейс немного устарел
- Не так хорош для отслеживания инвестиций
- Загрузка может занять много времени
Mvelopes
Есть старый трюк составления бюджета, который называется «составление бюджета в конвертах».«Обычно вы берете деньги и кладете их в конверты. Каждый конверт будет содержать все ваши деньги, потраченные на определенную вещь за определенный период времени. Таким образом, у вас может быть один конверт для продуктов, другой для еды на вынос, а третий для развлечения. Как только ваши деньги в определенном конверте закончатся, вы не сможете их тратить до следующего дня выплаты жалованья.
Mvelopes основан на той же предпосылке, но вместо физических конвертов все обрабатывается электронным способом. Это значительно упрощает составление бюджета конверта.Когда один из ваших Mvelopes закончится, он станет красным, указывая на то, что вам следует прекратить тратить на определенное действие.
Mvelopes немного ограничен и не особенно полезен для отслеживания инвестиций и других финансовых вопросов. Он ограничивается в основном составлением бюджета. Тем не менее, многие пользователи сообщают, что приложение работает хорошо и что Mvelopes хорош для обучения самодисциплине.
Базовое приложение стоит от 6 долларов в месяц, пакет Plus стоит 19 долларов, а полный — 59 долларов в месяц.Пакет Plus предоставляет доступ к обширному центру знаний и различным другим преимуществам. Есть настольная версия, а также мобильные приложения для Android и iOS.
Плюсы:
- Составление бюджета в конвертах учит дисциплине
- Доступен широкий спектр финансовых отчетов
- Легко импортировать и классифицировать банковские транзакции
Минусы:
- Пользовательский интерфейс может быть немного сложным для изучения
- Не так много функций для отслеживания инвестиций
- Нет поддержки брокерских счетов
Quicken
Quicken — это мощная платформа для составления бюджета.Он отлично подходит для управления домашними финансами и имеет персональный планировщик бюджета. Quicken существует с 1983 года, что делает его одним из старейших приложений для личных финансов.
Неудивительно, что Quicken также является одним из самых мощных и многофункциональных бюджетных приложений. Помимо планирования бюджетов расходов, вы также можете использовать Quicken для отслеживания инвестиций, планирования выхода на пенсию, подготовки документации по налогам и оплаты счетов.
Quicken — это настольное приложение. Однако «сопутствующие» приложения доступны на Android и iOS.Приложение для Android получило несколько плохих отзывов, в то время как приложение для iOS получило более высокие оценки. В любом случае, чтобы воспользоваться многими из лучших функций Quicken, вам придется использовать настольное приложение.
Quicken стоит от 34,99 до 89,99 долларов в год.
Плюсы:
- Одна из самых многофункциональных доступных бюджетных платформ
- Подходит для бюджета и инвестиций
- Удобное отслеживание счетов и напоминания
Минусы:
- Так много функций, пользовательский интерфейс может быть ошеломляющим
- Может быть сложно связать с банковскими счетами
- Не самый дешевый вариант
CountAbout
CountAbout — это широко известная веб-программа для составления бюджета.Многим пользователям нравится CountAbout за его простоту. По сравнению с некоторыми программами из этого списка, CountAbout в целом прост в использовании, даже если вы не особо разбираетесь в технологиях.
Кроме того, в качестве веб-приложения вам не нужно беспокоиться о загрузке и установке этой программы, и вы можете просто получить к ней доступ с любого устройства, подключенного к Интернету. Android и iOS доступны, но в настоящее время не предлагают все функции, доступные на CountAbout.
Несмотря на упор на простоту использования, CountAbout представляет собой гибкую программу с широкими возможностями настройки.Вы сможете настроить практически каждый отчет, поле и функцию. Если вы выберете план Premium, вы можете автоматически синхронизировать все свои учетные записи и транзакции.
Цена начинается всего с 9,99 долларов в год, а подписка Premium стоит 39,99 долларов в год.
Плюсы:
- Импорт транзакций Quicken или Mint
- Нет рекламы
- Отчеты надежны
Минусы:
- Пользовательский интерфейс требует относительно крутого обучения
- Невозможно напрямую оплачивать счета
- Невозможно перемещать деньги внутри приложения
Moneydance
Moneydance стал одним из самых популярных программ для составления бюджета благодаря огромной поддержке, которую команда разработчиков вкладывает в этот продукт.Откладывающееся программное обеспечение может быть довольно глючным, если честно. Во многом это связано с тем, что приложения интегрированы с внешними третьими сторонами. Если эти стороны изменят или обновят свою систему, это может испортить интеграцию.
Многие из программ в этом списке большую часть времени отлично работают. Затем банк или другое финансовое учреждение что-то меняет со своей стороны, и вдруг все не синхронизируется так, как вы ожидаете. Это может случиться с Moneydance, но команда разработчиков очень быстро обновляет свое программное обеспечение.
Moneydance также является одним из самых мощных и многофункциональных инструментов для составления бюджета. Вы можете синхронизировать его напрямую со своим банком, отслеживать инвестиции и составлять ряд мощных подробных отчетов. Вы также можете настроить напоминания об оплате, отслеживать расходы и многое другое.
Тем не менее, несмотря на то, что Moneydance предлагает так много функций, он относительно доступен по цене всего 49,99 долларов в год. Доступно на Mac, Windows, Linux, iOS и Android.
Плюсы:
- Оплата счетов и напоминания
- В целом проста в использовании
- Предлагает инструменты для мониторинга инвестиций
Минусы:
- Панель управления может немного сбивать с толку и казаться загроможденной
- Импорт данных может быть болью
- Бесплатная пробная версия ограничена 100 транзакциями
Acorns
Acorns — это скорее инвестиционное приложение, чем бюджетное приложение.Однако, если вы используете дебетовые карты Acorns, IRA и другие функции, это также поможет вам установить и придерживаться бюджета. Кроме того, Acorns предлагает массу ресурсов для тех, кто хочет установить и придерживаться бюджета.
Что действительно делает Acorns уникальным, так это то, как он помогает вам экономить на будущее и инвестировать. Acorns округляет ваши покупки до ближайшего доллара, а затем инвестирует ваши «мелочи». Многие люди боятся инвестирования, и это правильно. Лучшие инвесторы, такие как Уоррен Баффет, известны своей финансовой проницательностью.
Acorn упрощает инвестирование. Вы просто выбираете один из пяти биржевых фондов (ETF). Эти фонды распределяют инвестиции между большим количеством компаний, гарантируя, что вы инвестируете в диверсифицированный, всесторонний портфель.
Ежемесячное членство стоит 1–3 доллара, пока ваш баланс не превысит 5000 долларов. Тогда это стоит 0,25% годовых. Доступно для iOS и Android.
Плюсы:
- Поощряет инвестиционный менталитет
- Облегчает инвестирование
Минусы:
- Больше для инвестирования, чем составление бюджета
- Сборы могут быстро увеличиваться
- Меньший контроль над вашими инвестициями
Лучшее бюджетное приложение на 2021 год
Последствия кризиса COVID-19 привели к тому, что миллионы людей остались без работы.Почти 40% американцев нуждаются в займе для покрытия чрезвычайной ситуации. Кроме того, поскольку продолжающаяся пандемия нарушила очень большую часть нашей повседневной жизни, привести в порядок свои финансы труднее, чем когда-либо прежде.
Пожалуй, один из самых популярных способов сэкономить — это придерживаться строгого бюджета. Составление бюджета может помочь вам достичь цели по сбережениям, пролить свет на ваши привычки тратить и помочь вам составить план расходов, который поможет гарантировать, что вы не превысите свой лимит расходов. Однако составление бюджета также обычно требует подробного описания каждого доллара, который вы зарабатываете и тратите.Отслеживание, которое может быть утомительным, но не обязательно. Войдите в бюджетное приложение. Эти приложения, доступные на устройствах iOS и Android, помогают людям отслеживать свои расходы и управлять своими деньгами прямо со своих телефонов.
Поскольку у всех разные способы распоряжения деньгами, лучшее бюджетное приложение будет зависеть от вашего стиля расходов и целей экономии. Например, некоторые приложения (например, You Need A Budget) способствуют постоянному отслеживанию расходов, в то время как такие приложения, как Mint, более пассивны.Вот список лучших, основанный на обзорах App Store и личном опыте использования приложений для бюджетирования.
Подробнее: Лучшее налоговое программное обеспечение
Несмотря на то, что вы можете устанавливать и поддерживать ежемесячный бюджет в Personal Capital, это кульминация бюджетирования, мониторинга инвестиций и отслеживания целей выхода на пенсию делает это приложение для составления бюджета достойным загрузки.
Когда вы зарегистрируетесь, вы включите информацию о выходе на пенсию, например, ваш возраст, когда вы планируете выйти на пенсию и сколько денег у вас есть на сберегательных и инвестиционных счетах. После того, как вы свяжете учетные записи, которыми хотите управлять, например, свои текущие, сберегательные и инвестиционные счета, вы сможете получить общий обзор того, куда идут ваши деньги. Графики позволяют легко отслеживать ваши расходы и денежный поток от месяца к месяцу. Это отличное приложение для управления капиталом, позволяющее отслеживать не только то, куда уходят ваши деньги, но и то, приближаетесь ли вы к своим пенсионным целям и другим долгосрочным планам.
Стоимость: Бесплатно.
Скачать Личный капитал.
Многие приложения для составления бюджета личных финансов позволяют связывать банковские счета, чтобы приложение могло отслеживать, куда идут ваши деньги.You Need a Budget (YNAB) делает это, но также дает пользователям возможность вручную добавлять транзакции, чтобы избежать привязки банковских счетов. Это полезно для тех, кто не хочет, чтобы сторонние приложения имели доступ к своим финансовым счетам, или тем, кто предпочитает ведение журнала вручную.
Но если вы действительно хотите связать свой сберегательный счет и текущий счет, вы можете. YNAB поддерживает контакты не только с крупными банками, но и с местными кредитными союзами и учреждениями. Вы также можете добавить кредитные карты, а затем сразу же установить для этого финансовую цель, например, выплатить свой баланс с течением времени или создать бюджет, включающий весь ваш баланс.
После связывания всех ваших учетных записей, за которыми вы хотите наблюдать, вы дадите каждому доллару, находящемуся в настоящее время в ваших учетных записях, назначение. Правило №1 YNAB: «Дайте каждому доллару работу». Это означает, что у вас не должно быть остатков денег к тому времени, когда все будет отнесено к категории расходов. (Если вы это сделаете, остатки могут пойти на чрезвычайные сбережения, инвестиции или пенсионные взносы. Или даже такие забавные вещи, как дни рождения и каникулы.)
Самое большое различие между YNAB и многими другими приложениями для составления бюджета заключается в том, что вы планируете только те деньги, которые у вас есть; YNAB не позволяет «прогнозировать» или создавать бюджеты для будущих поступающих долларов.
Это не заканчивается только отслеживанием ваших денег; YNAB хочет убедиться, что вы понимаете важность финансового менеджмента. Они предлагают бесплатные ежедневные семинары по бюджетированию, долгам, кредитным картам, сбережениям и многому другому, а также богатую библиотеку образовательных ресурсов.
После регистрации вы сможете использовать приложение бесплатно в течение первых 34 дней. После этого это 84 доллара в год. Это огромная стоимость, особенно если у вас уже мало денег и вам нужно бюджетное приложение, такое как YNAB, чтобы помочь вам встать на путь.Но сотни тысяч пользователей доверяют этому приложению, и многие утверждают, что экономия от использования YNAB намного превышает стоимость.
Стоимость: Бесплатно первые 34 дня; оплачивается ежегодно в размере 84 долларов США или ежемесячно по цене 11,99 долларов США.
Скачать Вам нужен бюджет.
Когда вы ищете способ «положить деньги в карман», это то, для чего нужен PocketGuard.Он формирует бюджет на основе ваших привычек расходов и позволяет узнать, когда вы накопили — или положили в карман — оставшиеся деньги.
Вы можете ставить цели, например, снизить ваши счета или добавить больше денег на свои сберегательные и инвестиционные счета. Вы также можете просмотреть другие финансовые продукты, чтобы узнать, есть ли способы сэкономить на выплатах по ипотеке, страховке или других кредитах.
Визуальные элементы полезны, например круговые диаграммы, которые позволяют легко интерпретировать данные с первого взгляда.Вы можете видеть свой доход, предстоящие счета и сколько денег еще нужно для достижения ваших целей. Это похоже на YNAB, но не имеет такого же богатого пользовательского опыта. Если вам нужно подобное приложение, но цена не входит в ваш бюджет, PocketGuard — надежная резервная копия.
Стоимость: Бесплатно.
Загрузите PocketGuard.
Полное раскрытие: я был постоянным пользователем монетного двора почти десять лет.Это бесплатное приложение для составления бюджета избавило меня от долгов, помогло составить бюджет на компьютер и помогло поставить финансовые цели (например, купить новую машину). Это началось как способ отслеживать мои расходы путем синхронизации с моими банками, кредитными картами, сберегательными и ссудными счетами. Теперь я использую его для составления бюджета, чтобы убедиться, что оплачиваю счета вовремя, и каждую неделю проверяю свой кредитный рейтинг — это более новая функция, которую я не мог найти ни в одном другом приложении, которое я пробовал.
Чем больше я использую Mint, тем больше обо мне узнает приложение для управления капиталом.Тем не менее, мне нравится, что я могу переклассифицировать транзакции, которые автоматически классифицируются, на что-то совершенно неправильное. Мне также нравится, что я могу разделить транзакции по расходам. Допустим, вы покупаете продукты в Target, но вы также покупаете там товары для дома и лекарства. Вы можете разделить свои транзакции, чтобы указать правильную сумму в каждой категории. Это доступно в YNAB, но за дополнительную плату.
Поскольку я использую Mint в течение многих лет, я могу видеть свои траты с течением времени. По мере того как Mint узнает больше о вас и ваших привычках к расходам, вы сможете видеть, куда уходят ваши деньги каждый месяц.Он детализирует закономерности и показывает графики по категориям (или вкратце) того, куда уходят ваши деньги. Вы можете сравнить месяцы, если хотите.
Мне также нравится, что я могу изменять свой бюджет в зависимости от моих расходов. Если в прошлом месяце я отвел собаку к ветеринару, я могу добавить эту категорию в свой бюджет. Но если я не вернусь к ветеринару в этом месяце, я могу скорректировать этот бюджет до 0 долларов.
Хотя это не приложение для сохранения, вы также можете использовать Mint для этого. Вы можете добавить «сбережения» в качестве категории, а затем соответствующим образом отметить этот перевод в своих транзакциях.Mint также предлагает место для постановки целей — например, покупка дома, погашение долга или что-то еще, что вы хотите, — но это настольная версия, а не приложение.
Стоимость: Бесплатно.
Скачать Mint.
Для базового управления капиталом домохозяйства используйте Goodbudget.Прежде чем вы могли позволить себе роскошь составлять бюджет на своем телефоне, нам приходилось вынимать карандаш и бумагу и записывать все на бумаге . Было время, когда мы «уравновешивали наши чековые книжки», чтобы убедиться, что мы не тратим больше, чем деньги на нашем счете.
Хотя те времена давно прошли, базового стиля бюджетирования нет. Goodbudget позволяет вам вводить все свои финансовые данные — каждую транзакцию, которую вы совершаете, каждую получаемую вами зарплату — а затем помогает вам создавать «конверты». Вы никогда не выполняете синхронизацию с вашим банком, кредитными картами или любыми другими счетами; все вводится вручную.Вы можете синхронизировать свою учетную запись с супругом или другими членами семьи, чтобы не сбиться с пути.
Эти виртуальные конверты похожи на категории в других приложениях для составления бюджета. Вы установите сумму в долларах, которая пойдет на такие вещи, как оплата дома, автокредит, продукты и многое другое. Но вы ограничены только 10 обычными конвертами, если будете придерживаться бесплатной версии. План Plus дает вам неограниченное количество конвертов и некоторые другие функции.
Стоимость: Бесплатно; перейти на Plus за 5,99 долларов в месяц или 50 долларов в год.
Скачать Goodbudget.
Сейчас играет: Смотри: Эти приложения могут помочь вам сэкономить деньги
5:29
Если вы подписались только на один информационный бюллетень CNET, то это он.Получите лучшие подборки редакторов из самых интересных обзоров, новостей и видео за день.
Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективных, независимых оценках наших авторов и не зависит от рекламы или партнерских отношений. Он не был предоставлен или заказан какой-либо третьей стороной. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты или услуги, предлагаемые нашими партнерами.
лучших приложений для составления бюджета на 2021 год
Если в прошлом у вас были трудности с составлением бюджета, возможно, вам просто понадобится небольшая помощь.
К счастью, сегодня нам очень поможет множество приложений для составления бюджета, которые упрощают управление вашими деньгами. А некоторые выходят за рамки простого составления бюджета и предоставляют другие услуги, такие как помощь в сокращении ваших счетов, экономия денег или даже советы по инвестициям.
С точки зрения того, сколько это будет вам стоить, деньги не станут проблемой для приложений для составления бюджета, поскольку многие из них доступны бесплатно. У других просто небольшая годовая или ежемесячная плата.
Вот что я сделал: я выбрал девять лучших приложений для составления бюджета, которые помогут вам контролировать свои финансы. Все эти приложения доступны на вашем мобильном устройстве, за исключением Trim — помощника AI. Что бы вы ни выбрали, вы определенно лучше управляете своими финансами и начнете накапливать сбережения, которые в конечном итоге приведут вас к финансовой независимости.
Но сначала взгляните на это минутное видео о том, как выглядит реалистичный бюджет.
Обзор: Лучшие приложения для составления бюджета, позволяющие контролировать свои финансы Личный капитал
Мобильное приложение Personal Capital доступно для устройств Android и iOS.
Personal Capital быстро превратился в одно из выдающихся приложений для составления бюджета и финансовых агрегаторов.Personal Capital предлагает бесплатное программное обеспечение для составления бюджета, которое также поставляется с инструментами, которые помогут вам управлять своими инвестициями.
Основные функции составления бюджета Personal Capital
Базовое приложение совершенно бесплатно и им пользуется более двух миллионов человек. Он не только обеспечивает составление бюджета и обзор ваших финансов с высоты, но также предоставляет важные инвестиционные инструменты, такие как анализатор комиссионных, показывающий вам комиссионные, которые вы платите по своему пенсионному плану.
Он также предлагает персонализированные инструменты распределения активов и выхода на пенсию.Это множество функций, упакованных в бесплатное приложение!
Если у вас есть 100 000 долларов для инвестирования
Если вы хотите полностью управлять инвестициями и у вас есть минимум 100 000 долларов для инвестирования, Personal Capital также предлагает свой план Wealth Management, который представляет собой премиальную услугу с годовой оплатой 0,89%. С Wealth Management у вас есть регулярный доступ к финансовому консультанту.
Специальное предложение от Personal Capital: Получите БЕСПЛАТНЫЙ обзор портфеля на сумму 799 долларов СШАУзнайте больше о Personal Capital или прочтите наш полный обзор
Вам нужен бюджет (YNAB)Мобильное приложение YNAB доступно как для устройств Android, так и для iOS.
Все мы знаем, что является самой сложной частью составления бюджета — это задержка с финансами и расходование дохода за этот месяц на оплату счетов за прошлый месяц.
YNAB работает аналогично другим приложениям для составления бюджета. но также использует стратегию, чтобы обратить вспять эту слишком распространенную схему: жить за счет дохода за прошлый месяц в течение текущего месяца.
Для человека с проблемами бюджета стратегия революционная.
Если это относится к вам, YNAB действительно может стать отличным приложением для составления бюджета.
Автоматический аварийный фонд ЯНАБ
YNAB — это не просто возможность отслеживать доходы и балансировать расходы, но и помогает автоматически создавать чрезвычайный фонд. Вы постепенно переводите себя в положение, в котором вы встраиваете подушку в свой бюджет, так что у вас всегда есть дополнительные месячные расходы на жизнь, встроенные в смесь.
Механически это делается путем установки лимитов бюджета отдельных позиций. Если у вас ограниченный бюджет, дополнительная сумма потечет на подушку ваших месячных расходов.Оптимально, чтобы эта подушка могла покрыть расходы более чем на 30 дней. Это называется «веком денег» — чем старше ваши деньги с момента их заработка, тем лучше ваше финансовое положение.
Синхронизирует ваши банковские счета
Вы сможете импортировать транзакции со своего банковского счета, избегая необходимости ручного ввода и согласования.
Хотя вам придется назначать категории расходов для каждой транзакции вручную. Вы также можете установить цели для предстоящих расходов, чтобы еще больше помочь вам опережать свои финансы.
Узнайте больше о YNAB или прочтите наш полный обзор
Количество околоМобильное приложение CountAbout доступно как для устройств Android, так и для iOS, и им могут пользоваться до шести членов семьи.
Если вы ищете простое и удобное приложение для составления бюджета, я определенно рекомендую вам взглянуть на CountAbout.
Позвольте мне начать с того, что это не бесплатно: базовый план стоит 9 долларов.99 в год, но вы получаете все основные функции приложения для составления бюджета, за исключением автоматической загрузки банковских операций, данных кредитной карты и других финансовых операций.
План Premium стоит 39,99 долларов в год, и вы получаете все доступные услуги CountAbout. А за дополнительные 60 долларов в год вы можете получить возможность выставлять счета малому бизнесу.
Простые в использовании инструменты для составления бюджета
Что мне нравится в CountAbout, так это то, что это простое и удобное приложение для составления бюджета. Он быстро синхронизируется с вашей финансовой информацией из тысяч финансовых учреждений.
Он даже позволяет синхронизировать план 401 (k). И все это обновление происходит автоматически, устраняя необходимость в трудоемком ручном вводе. Приложение также позволяет вам персонализировать конфигурацию. Это включает настройку каждого поля, функции и отчета в приложении.
Наконец, если вы на пути к FIRE, вы даже сможете отслеживать сроки своего досрочного выхода на пенсию с помощью виджета FIRE от CountAbout. Они позволяют отслеживать любые категории бюджета и активов, которые вам нравятся, а также систематизируют ваши ежемесячные расходы и потенциальный пассивный доход в удобной диаграмме.
CountAbout отслеживает ваши счета
Он даже дает вам возможность утверждать транзакции, но не позволяет настраивать повторяющиеся транзакции. Однако он дает возможность планировать ваши платежи и даже отслеживать исходящие платежи.
Приложение также дает вам возможность создавать бюджет на будущие месяцы, позволяя заранее планировать свои финансы.
Узнайте больше о CountAbout или прочтите наш полный обзор
Денежный патрульMoney Patrol предоставляет подробные отчеты, которые помогут вам лучше понять свои привычки в расходах.
Money Patrol использует данные, чтобы помочь вам управлять своими финансами. Вы получите обзор своих привычек в расходах, а также информацию о предстоящих счетах и текущих платежах.
Поддержка более 15 000 кредиторовБлагодаря поддержке более 15 000 финансовых учреждений, вы можете легко добавить все свои учетные записи. После подключения Money Patrol приступает к работе, отслеживая все действия. Если произойдет инцидент, который может вас заинтересовать, у вас будут оповещения, чтобы держать вас в курсе.
Поддерживаемые типы счетов выходят за рамки проверок и сбережений. Вы можете отслеживать свои студенческие ссуды, бизнес-счета, инвестиции, ипотеку и даже некоторые типы подарочных карт.
Бюджет на будущееОднако отслеживание ваших расходов — это только часть уравнения. Money Patrol позволяет использовать полученную информацию для определения бюджета и организации своих финансов.
Узнайте больше о Money Patrol или прочтите наш полный обзор
Цифра
Digit автоматизирует ваши финансы и может помочь вам сэкономить для нескольких финансовых целей.
Digit — отличный инструмент для составления бюджета, который автоматически анализирует ваши расходы и экономит ваши деньги. Независимо от того, на что вы экономите, Digit может помочь вам составить бюджет на отпуск или крупные покупки, погасить долг или скопить на черный день.
Разрядные характеристики
Digit использует сложный алгоритм, чтобы легко и без усилий сэкономить деньги. В отличие от некоторых других приложений для составления бюджета, которые требуют, чтобы вы самостоятельно регистрировали расходы, отслеживали расходы и экономили деньги, Digit может работать в фоновом режиме, даже не задумываясь об этом.
Включает автоматические сбережения, бонус экономии 0,10%, неограниченное снятие средств и отсутствие минимумов на счете. Вы можете ставить перед собой цель чего угодно и в процессе отслеживать свой прогресс.
Экономия без усилий
Чтобы использовать Digit, вам сначала нужно подключить свой банковский счет к услуге. Затем Digit анализирует ваши расходы и переводит деньги с вашего текущего счета на ваш счет Digit, когда вы можете себе это позволить. Эта небольшая экономия со временем накапливается и делает экономию легкой и безболезненной.
ЗаDigit взимается плата, но поскольку ежемесячная подписка на Digit стоит всего 5 долларов, экономия, которую предлагает этот инструмент, скорее всего, перевешивает затраты.
Узнайте больше о Digit или прочтите наш полный обзор
УсилительМобильное приложение Empower доступно как для устройств Android, так и для iOS.
Когда дело доходит до управления финансами, составление бюджета — это только первый шаг. Empower остается с вами от начала до конца, помогая вам устанавливать свой бюджет, отслеживать ваши расходы и отслеживать их прогресс.
В результате получилось приложение, которое позволяет вам контролировать свои финансы. Если вам нужна помощь по каждому аспекту управления своими деньгами, Empower может быть приложением, которое лучше всего соответствует вашим потребностям.
Помощь в составлении бюджета и расходахЕсли вы когда-либо пытались придерживаться бюджета, вы, вероятно, знаете, насколько сложно его придерживаться. Вы поддаетесь этому желанию выпить утренний кофе или едите еду на вынос, а не готовите дома. Empower воспламеняет ваш соревновательный дух, показывая ваш прогресс в достижении предела в каждой категории.Это поможет вам сразу увидеть, где вам может потребоваться немного замедлить его.
Помогает сэкономитьEmpower не только помогает отслеживать расходы. Вы также получите автоматическую помощь в откладывании денег на будущее.
Empower изучает ваши финансы и со временем видит, когда вы можете позволить себе немного сэкономить. Просто сообщите приложению, какова ваша цель сбережений, мечтаете ли вы о пляжном отдыхе или откладываете деньги на пенсию. Применяются квалификационные требования. Минимальные прямые депозиты на текущий счет Empower, среди прочих условий, необходимы для получения права на мгновенную доставку и авансов на сумму более 50 долларов США. Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC.
Узнайте больше об Empower или прочтите наш полный обзор
Карманный СмитПриложение PocketSmith доступно как для устройств Android, так и для iOS.
То, как вы тратите деньги сегодня, влияет на ваше финансовое будущее.Но бывает трудно видеть это изо дня в день.
Вот где на помощь приходит PocketSmith, потому что вы получаете встроенную функцию финансового прогнозирования. Мне понравилось тестировать несколько разных стратегий и наблюдать, как меняется график. Вы даже можете протестировать сценарии — например, если вы пропустите утренний кофе и либо инвестируете, либо откладываете эти деньги, чтобы увидеть, как это окупится через шесть месяцев, год или 10 лет.
PocketSmith имеет 3 пакета — и я был рад увидеть, что их базовый пакет бесплатен, что у меня есть на данный момент.Но если вы хотите инвестировать немного больше (что я вполне могу сделать, так как я уже являюсь поклонником), у них есть план Premium за 9,95 долларов в месяц (или 7,50 долларов при ежегодной оплате), который включает автоматические банковские каналы и импорт транзакций. Их пакет Super включает в себя премиум-функции за 19,95 долларов в месяц — меньше при ежегодной оплате.
Бюджетные календариОдна из особенностей, которая отличает PocketSmith от других приложений для составления бюджета, — это календарь. Вы можете быстро просмотреть свои расходы в течение месяца.Если вы хотите переместить расход на другой день, неделю или месяц, просто щелкните и перетащите его на целевую дату.
Одна из лучших особенностей календаря — это то, что PocketSmith все рассчитывает и выдает прогнозы. Вы увидите свой прогнозируемый дневной баланс на каждый день, чтобы вы могли внести соответствующие корректировки. Этот вид календаря также помогает вам заблаговременно выявлять мелкие проблемы, прежде чем они перерастут в большие.
Свяжите свои финансыКак и многие другие финансовые приложения, вы можете легко привязать свой банковский счет к своему банковскому счету, чтобы отслеживать свои финансовые операции.Но с PocketSmith вы также можете маркировать различные типы транзакций, чтобы их было легко найти позже. Если у вас есть активы за пределами США, вы также можете отслеживать их вместе с автоматической конвертацией валюты.
Множественные потоки доходов тоже не проблема. PocketSmith позволяет вам отдельно отслеживать доходы и расходы от вашей повседневной работы, подработок и других занятий. Арендаторы Airbnb могут особенно выиграть от этой функции со встроенным отслеживанием доходов и расходов Airbnb.
Узнайте больше о PocketSmith или прочтите наш полный обзор
ЧарлиCharlie — это текстовое приложение, которое не имеет специальных загружаемых приложений для смартфонов.
Charlie — это бесплатное приложение для составления бюджета с такими полезными инструментами, как трекер расходов, который поможет вам ограничить ваши расходы в любой категории расходов. Это то приложение, о котором, кажется, говорят многие мои знакомые.
Чарли смотрит на всю вашу финансовую картину
Charlie позиционирует себя как приложение для управления личными финансами, но оно выходит за рамки простого составления бюджета и рассматривает всю вашу финансовую ситуацию в целом.
Используя приложение, вы регулярно взаимодействуете с «Чарли». Приложение синхронизирует ваши банковские счета и счета кредитной карты, проверяет их, а затем сообщает вам, где вы тратите слишком много и где можно сэкономить. Он также предоставляет вам уведомления, когда баланс учетной записи заканчивается или когда наступает срок платежа.
Отслеживание расходов
Но вы также можете использовать приложение, чтобы лучше контролировать свои расходы. Он предлагает трекер расходов, который рассчитывает ваши ежемесячные модели расходов, помогает вам сосредоточиться на конкретном типе расходов и даже помогает вам устанавливать ограничения на то, сколько вы можете потратить в определенной категории.
Узнайте больше о Чарли или прочтите наш полный обзор
Монетный дворМобильное приложение Mint доступно как для устройств Android, так и для iOS.
Mint не только бесплатен для использования, но и предоставляет бесплатный кредитный рейтинг.
С Mint вы также получаете краткую информацию о своем кредитном отчете, а также информацию о кредитном рейтинге и мониторинг кредитоспособности. Вам даже не нужно регистрировать кредитную карту, чтобы воспользоваться этой услугой.
Mint — бесплатное приложение для составления бюджета, которое предлагает удивительное количество инструментов и функций, учитывая цену.
Анализирует ваши расходы
Особенно интересна функция Mint «Тенденции».После использования приложения в течение нескольких месяцев приложение проанализирует ваши расходы по месяцам, кварталам или годам.
Вы даже можете анализировать свои расходы по категориям и конкретным торговцам. Это может помочь вам лучше контролировать, куда идут ваши деньги, и позволит вам сократить расходы там, где расходы чрезмерны.
Монетный двор отслеживает инвестиции
Приложение также обеспечивает отслеживание инвестиций. Вы можете синхронизировать приложение напрямую со своими инвестиционными счетами, и приложение будет обеспечивать производительность, распределение и изменения стоимости с течением времени.Приложение даже даст рекомендации по инвестициям.
Узнайте больше о Mint или прочтите наш полный обзор
НакладкаTrim — это помощник искусственного интеллекта, не предлагающий мобильных приложений.
Переговоры по счетам — это правда, что другие приложения для составления бюджета имеют эту возможность, но переговоры по счетам — это то, чем Trim больше всего известен. И если это то, с чем вам нужна помощь, Trim — хороший вариант.
Trim работает с такими компаниями, как кабельные и интернет-услуги, которые часто включают загадочные расходы.Они работают, чтобы снизить эти счета, а Trim даже поможет вам найти лучшую страховку для автомобиля.
Помощник по личным финансам компании Trim
Trim позиционирует себя как ваш «помощник по личным финансам», и это довольно хорошее описание этой выдающейся услуги. Это не только снижает ваши счета, экономя ваши деньги на страховании автомобиля, но также помогает вам отменить неиспользованные подписки и услуги, которые вы, возможно, платите на регулярной основе, но редко или никогда не используете.
Trim также может помочь вам выплатить долг.В нем будет план погашения долга с советами экспертов и способами снижения процентных ставок. Это важная особенность, потому что на бюджеты сильно влияют долги, и их выплата — один из лучших способов лучше контролировать свои финансы.
Автоматизирует ваши сбережения
Более того, приложение может автоматизировать экономию с помощью функции простой экономии. Все, что вам нужно сделать, это настроить автоматические еженедельные переводы на сберегательный счет, и деньги начнут регулярно накапливаться.
Таким образом, Trim не только помогает вам лучше контролировать свой бюджет, но и направляет сэкономленные средства на счет. После этого вы будете получать 1,5% годовых от ваших сбережений.
Узнайте больше о Trim или прочтите наш полный обзор
M конвертыМобильное приложение Mvelopes доступно как для устройств Android, так и для iOS.
Если вам нравится поддержка в реальном времени с вашим приложением для составления бюджета, у Mvelopes есть именно это.Они предлагают три разных плана, и каждый из них имеет поддержку в реальном времени. Но в премиальных планах у вас также будет доступ к личному финансовому тренеру.
Живая поддержка
Mvelopes предлагает больше возможностей бюджетирования, чем любое другое приложение в этом списке. А поскольку они предлагают три разных плана, вы можете выбрать уровень услуг, который вам нужен. Но одна из особенностей, которая действительно выделяется в этом приложении, — это обилие живой поддержки.
Поддержка в чатедоступна для всех трех планов, но вы также можете получить доступ к тренеру по личным финансам.В рамках полного плана у вас будут ежемесячные занятия с тренером по личным финансам.
Mvelopes планы
УMvelopes есть три разных плана оплаты:
- Базовый: 6 долларов в месяц или оплата ежегодно и два месяца бесплатно. Он включает в себя составление бюджета в цифровом конверте, автоматический импорт транзакций, синхронизацию транзакций в реальном времени, мониторинг баланса счета, интерактивные отчеты и поддержку в чате.
- Plus: 19 долларов в месяц, или платите ежегодно и получайте два месяца бесплатно.В нем есть все, что доступно в базовом плане, плюс тренер по личным финансам с ежеквартальным осмотром, инструменты для сокращения долга, центр обучения Mvelopes, индивидуальная помощь в настройке и приоритетная поддержка высокого уровня.
- Завершено: 59 долларов в месяц или платите ежегодно и получайте два месяца бесплатно. Он включает в себя все функции двух других планов, плюс ежемесячные занятия с тренером по личным финансам, подотчетность и мотивацию, индивидуальный план и финансовое образование под руководством тренера.
Подробнее о Mvelopes
Обзор лучших приложений для составления бюджета| Приложение | Цена | Дополнительные возможности |
|---|---|---|
| Личный капитал | Бесплатное составление бюджета, 0,89% для управления капиталом | Имеет службу управления капиталом для счетов> 100 тыс. Долл. США |
| Вам нужен бюджет (YNAB) | 84 доллара в год | Помогает вам накопить или увеличить экономию на чрезвычайных ситуациях |
| Количество около | $ 9.99 в год для Basic — 39,99 долларов США для Premium | Обеспечивает выставление счетов для малого бизнеса и интеграцию с Quicken и Mint |
| Money Patrol | 84 доллара в год, счет после 15-дневной бесплатной пробной версии | Квитанция и сбор документов, подробные оповещения и отчетность |
| Цифра | 5 долларов в месяц | Определяет структуру ваших расходов и позволяет сэкономить ровно столько, сколько вы можете потратить |
| Empower | 8 долларов США после 14-дневной пробной версии | Автоматически экономит деньги, чтобы помочь вам достичь ваших финансовых целей |
| Чарли | Бесплатно | Дает рекомендации по экономии и может вести переговоры по счетам |
| Mint | Бесплатно | Обеспечивает отслеживание инвестиций и планы выплаты долга |
| Trim | Бесплатно | Обеспечивает автоматическую экономию с 1.5% годовых на балансе |
| Mvelopes | От 60 до 590 долларов в год, в зависимости от выбранного плана | Предлагает личного финансового тренера по премиальным планам |
Мы использовали несколько критериев, чтобы составить этот список из 9 лучших приложений для бюджетирования:
Бюджетные возможностиЭто основная функция, предоставляемая приложениями для составления бюджета.У каждого свой способ выполнения этого процесса, и включенные приложения разработаны специально с учетом многих личных предпочтений наших читателей.
Дополнительные возможностиБольшинство приложений для составления бюджета выходят за рамки простого составления бюджета. Некоторые дадут советы по вопросам долга и инвестиций, другие выявят ненужные расходы и даже пересмотрят существующие счета.
СинхронизацияЛучшие примеры приложений для составления бюджета автоматически синхронизируют ваши счета.Но есть такие, которые позволят вам сделать это вручную, если вам так больше нравится.
Но хотя большинство из них будет автоматически синхронизировать ваши счета на постоянной основе, они могут не согласовывать их, например банковские счета.
ЦенаМы включили приложения по цене от бесплатных до почти 600 долларов в год. Бесплатные версии могут предоставить все, что вам нужно для вашей личной бюджетной деятельности.
Но вы можете заплатить за услугу, которая предлагает специальные инструменты и функции, которые вам нужны или нужны.
Простота использованияИспользование приложения для составления бюджета, если оно слишком сложное, принесет мало пользы. Мы, естественно, отдали предпочтение тем, которые проще использовать в этом списке.
Оценки пользователей приложенияКаждое из приложений в этом списке было включено, потому что оно обычно считается удобным для реальных пользователей на страницах загрузки Google Play или App Store, если таковые имеются.
Приложение для составления бюджета: часто задаваемые вопросы Все ли приложения для составления бюджета предлагают возможность автоматической оплаты счетов?№Некоторые делают, а некоторые нет. Если это функция, которую вы хотите или вам требуется, убедитесь, что приложение, на которое вы подписываете, предлагает эту конкретную возможность.
Многим пользователям приложений для составления бюджета просто нужны возможности бюджета, и они предпочитают оплачивать счета по своему собственному графику.
Бесплатное приложение для составления бюджета лучше платного?Все зависит от инструментов и функций, которые предлагает приложение. Если приложение бесплатное, это дает очевидную возможность сэкономить.Но если у него нет возможностей, необходимых для более эффективного управления бюджетом, вам будет лучше с платной версией. Поскольку стоимость бюджетных приложений относительно невысока, это обычно не является серьезной проблемой.
Однако то, что бюджетное приложение бесплатное, не означает, что это плохой выбор. Вы можете выбрать бесплатное приложение, потому что оно предоставляет только базовые возможности бюджетирования, и это все, что вас интересует. Возможно, вас не заинтересуют дополнительные функции, предлагаемые в платных версиях.
Безопасна ли моя финансовая информация в приложениях для составления бюджета?В общем да. Но абсолютная безопасность информации недостижима ни в одном приложении, ни в каком другом интернет-сервисе, если на то пошло.
Есть определенные уязвимости, присущие работе в Интернете, и, хотя каждое приложение имеет свои собственные встроенные функции безопасности, нет никакой гарантии.
Как и все в наши дни, не забудьте прочитать мелкий шрифт о безопасности, прежде чем подписываться на любое бюджетное приложение, или любое онлайн-или мобильное приложение вообще, если на то пошло.
Насколько надежны советы по инвестициям, предлагаемые в некоторых приложениях для составления бюджета?Не все приложения для составления бюджета предлагают советы по инвестициям. Но данный совет основан, прежде всего, на ваших личных обстоятельствах — рекомендации, которые могут помочь вам улучшить вашу производительность, например, снижение комиссионных, которые вы платите в своем пенсионном плане или в определенные фонды, или более эффективное распределение портфеля.
Приложения для составления бюджета определенно не предназначены для управления портфелем и не предназначены для этого.Просто чтобы помочь тем, у кого нет других финансовых советов, лучше управлять своими инвестициями.
Есть ли в каких-либо приложениях режим пар?К сожалению, в настоящее время ни один из них не предлагает особого режима для пар.
СводкаЕсли у вас возникли проблемы с управлением своими финансами, вы определенно можете получить хорошую надежную помощь с помощью множества приложений для составления бюджета. Поскольку их так много, хитрость заключается в том, чтобы выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим личным потребностям и предпочтениям.
Цена не должна быть препятствием, поскольку некоторые приложения для составления бюджета доступны бесплатно. Другие берут плату, хотя обычно она очень скромная. Если платное приложение лучше подходит для вашего бюджета, вам следует выбрать именно его. Несмотря на плату, вполне вероятно, что приложение сэкономит вам во много раз больше, чем вы за него заплатите.
Кроме того, многие приложения для составления бюджета не ограничиваются только составлением бюджета. Как видно из многих приложений, представленных в этом списке, некоторые из них могут помочь вам во всем, от экономии и вложения денег до сокращения счетов и поиска лучших предложений по страхованию.
Решите, что именно должно делать приложение для составления бюджета, а затем выберите то, которое лучше всего подойдет вам.
Подробнее
7 инструментов составления бюджета для упорядочения ваших финансов
Мы признаем это: составление бюджета — это утомительная работа, боль, ямы среди задач, связанных с личными финансами. Но в начале нового года, когда люди полны решимости организовать, ускорить экономию и все такое, самое время поговорить о слове Б. Возможно, вы уже отслеживаете доходы и расходы.Скорее всего, вы следовали бюджету в прошлом, а затем позволили всему течь (а может, и скользить).
Но неплохо периодически составлять бюджет. Разработка плана того, как вы собираетесь тратить и откладывать деньги, является важным шагом на пути к достижению ваших целей как в краткосрочной, так и в отдаленной перспективе. Это также поможет избежать долгов и даст вам чувство контроля над своими деньгами.
Plus, составление бюджета не должно быть болезненным, если вы пользуетесь преимуществами веб-сайтов и мобильных приложений, которые помогают вам организовать работу .Независимо от того, какой бюджет вы предпочитаете, вы, вероятно, сможете найти тот, который соответствует вашему стилю и, возможно, автоматизирует задачу. Некоторые сайты предназначены для людей, ориентированных на детали, которые хотят знать, «сколько они потратили на Coke по сравнению с Pepsi за последние шесть месяцев», — говорит Стив Шоу, вице-президент по стратегическому маркетингу группы цифрового банкинга в Fiserv, компании, занимающейся финансовыми технологиями. . Другие используют более широкий подход, обеспечивая простое отслеживание расходов и доходов.
Мы предлагаем варианты, подходящие для самых разных пользователей. Некоторые требуют, чтобы вы сообщали имена пользователей и пароли для своих банковских, кредитных карт и других онлайн-счетов для быстрого автоматического обновления информации о состоянии ваших финансов. Некоторые позволяют вводить данные транзакции вручную — плюс, если вы не хотите передавать свои учетные данные третьим лицам. Но все они используют меры безопасности, такие как шифрование и защиту паролем, для защиты вашей информации. Они бесплатны, если не указано иное.
1 из 7
Mint
Представленный десять лет назад, Mint продолжает оставаться популярным приложением, поскольку предлагает привлекательные, простые в использовании инструменты для отслеживания финансовых счетов и создания бюджетов.Mint может ссылаться на ваши текущие, сберегательные, кредитные карты, ссуды и инвестиционные счета, чтобы вы могли видеть, как складываются ваши финансы, включая снимок вашей чистой стоимости. Вы можете увидеть оценку стоимости вашего дома в Zillow и стоимости вашего автомобиля в Kelley Blue Book. Вы также можете установить лимиты расходов в различных категориях (например, покупки и развлечения), просматривать, сколько вы потратили в каждом районе в течение месяца, и получать уведомления, если вы превышаете бюджет. Кроме того, вы можете отслеживать свой прогресс в достижении целей сбережений, таких как создание фонда на случай чрезвычайной ситуации или отпуска.
Mint разделит ваши финансы на графики за выбранные вами периоды, показывая, например, как изменился ваш собственный капитал за последний год или на какие категории вы потратили больше всего за последний месяц. Вы также можете подписаться на получение бесплатного кредитного рейтинга от Equifax и предупреждений о значительных изменениях в вашем кредитном отчете. Mint рекомендует кредитные карты, брокерские счета и другие финансовые продукты, но имейте в виду, что многие из предложений исходят от компаний-партнеров, поэтому вы можете заключить более выгодную сделку в другом месте.
2 из 7
Вам нужен бюджет
С философией «дайте каждому доллару работу», You Need a Budget лучше всего подходит для тех, кто не против пробираться сквозь сорняки. YNAB взимает 5 долларов в месяц (или 50 долларов в год) после 34-дневной бесплатной пробной версии. Но вы получите подробный план и большую помощь при составлении бюджета, включая руководство по его настройке и объяснения того, почему вы делаете каждый шаг. Кроме того, YNAB предлагает живые онлайн-семинары по финансовому управлению, например, по достижению целей сбережений и выплате долга.
Вы можете подключаться к своим счетам доходов и расходов, таким как кредитные карты, текущие и сберегательные счета, и настраивать категории. (Вы также можете связать ссудные и инвестиционные счета, чтобы отслеживать остатки и видеть свою общую чистую стоимость.) Если вы не хотите предоставлять прямой доступ к своим счетам, вы можете вводить остатки и транзакции вручную или загружать выписки из своего банка и кредитных карт. карточные сайты и импортируйте их в YNAB.
Вверху страницы бюджета вы увидите, сколько денег вам нужно разделить между категориями; вам предлагается уменьшить это число до нуля, распределив все это как в текущем месяце, так и в будущем.В подсчете «Возраст денег» YNAB подсчитывает количество дней, прошедших между тем, когда деньги поступили в ваш бюджет и когда вы их потратили. Цель состоит в том, чтобы потратить деньги, которым исполнился не менее месяца, нарушив цикл от зарплаты до зарплаты.
3 из 7
Spendee
Справедливое предупреждение: Spendee еще не синхронизируется с вашими онлайн-финансовыми счетами, поэтому поддержание его в актуальном состоянии может быть трудоемким, и в настоящее время оно работает только как мобильное приложение. Но если вы хотите внимательно относиться к каждой покупке и предпочитаете не сообщать свои учетные данные, а также хорошо разбираетесь в смартфонах, Spendee — удобный инструмент.
Каждый раз, когда вы тратите или зарабатываете деньги, вы выбираете или создаете для них категорию (например, «Рестораны» для расходов или «Зарплата» для доходов) и вводите сумму. Вы можете загружать фотографии квитанций и прикреплять их к каждой транзакции, и вы можете настроить повторяющиеся транзакции так, чтобы, скажем, каждые две недели регистрировалась зарплата в размере 2000 долларов. Spendee вычитает общие расходы из имеющихся денежных средств, чтобы показать, сколько вам осталось потратить, и создает графики, которые разбивают ваши доходы и категории расходов.Для отдельной категории вы можете установить лимит и отслеживать, сколько вы потратили на нее. Но если вы хотите создавать бюджеты в нескольких категориях, вам необходимо перейти на уровень Premium (1,99 доллара в месяц или 14,99 доллара в год).
4 из 7
Mvelopes
При классическом методе «бюджет за конвертом» вы маркируете конверты по категориям расходов и кладете наличные в каждую из них. Когда конверт опустеет, вы закончите тратить в этой категории до следующего пополнения. Mvelopes обновляет эту систему для цифровой эры, позволяя связать свои банковские счета и счета кредитной карты.По мере того, как доходы и расходы проходят через ваши входящие конверты Mvelopes, вы назначаете транзакции настраиваемым экранным конвертам и настраиваете правила для автоматического направления повторяющихся транзакций. При желании вы можете прикрепить фотографии квитанций к своим транзакциям, а также создать конверт для сбережений.
Вы можете зарезервировать деньги в конверт за год вперед, применив тот же ежемесячный лимит к тем, которые содержат регулярные расходы, и индивидуально отметив остальное. Если вы обнаружите, что в одном конверте недостаточно средств для покрытия расходов или если у вас остались лишние деньги в конце месяца в другом, вы можете переводить деньги между конвертами.Графики Mvelopes не так хорошо выполнены, как в некоторых других приложениях, но они четко показывают остатки на вашем счету, чистую стоимость и другие показатели.
Вам придется придерживаться довольно широких категорий бюджета, если вы используете бесплатную версию Mvelopes, которая поставляется с 25 конвертами и позволяет связать четыре аккаунта. За 95 долларов в год вы получаете неограниченное количество конвертов и можете подключить столько учетных записей, сколько захотите, плюс вы получаете доступ к инструментам управления долгом и другим функциям.
5 из 7
Personal Capital
Сильной стороной Personal Capital является мониторинг всей вашей финансовой картины.Свяжите банковские, кредитные, кредитные и инвестиционные счета с личным капиталом (или введите данные вручную), чтобы увидеть панель управления с диаграммами и графиками, показывающими вашу чистую стоимость, денежный поток, баланс и распределение портфеля, а также акции с лучшими и худшими показателями. Вы можете перейти к каждому разделу для более подробного анализа.
В рамках денежного потока, например, вы можете просмотреть, какая часть вашего дохода поступила от денежных вкладов, процентов, инвестиционного дохода и других источников за период от 30 дней до года, а также разбивку расходов по категориям.Дисплеи в каждом разделе красочные, подробные и удобные для навигации. И он расширяет свои бюджетные возможности; скоро пользователи его веб-приложения (а не только пользователи мобильного приложения Apple) смогут устанавливать лимит расходов и отслеживать, как они с ним борются.
Его инструменты для отслеживания инвестиций особенно надежны. Наряду с изучением своего портфеля с разных сторон вы можете использовать инструмент Инвестиционная проверка, чтобы получить предлагаемое целевое распределение портфеля на основе ваших целей, и Анализатор пенсионных сборов, чтобы увидеть оценку того, какая часть ваших доходов на пенсионных счетах может теряются из-за комиссионных со временем.
6 из 7
Prosper Daily
Подробное составление бюджета лучше оставить другим приложениям, хотя компонент отслеживания денег Prosper Daily полезен для отслеживания общих расходов. Сильной стороной этого инструмента является его способность выявлять мошенничество.
Регулярная проверка счетов в банке и кредитных картах на предмет несанкционированных платежей — задача, которая может легко провалиться. После того, как вы свяжете его со своими учетными записями, Prosper Daily (доступный только через мобильное приложение) извлекает ваши транзакции и предлагает вам проверить, совершали ли вы их.Приложение выделяет повторяющиеся платежи, а также те, которые происходят в необычных местах. Вы также получите уведомление, когда продавец, с которым вы ведете бизнес, страдает от утечки данных, и вы можете выбрать, следует ли получать уведомление, когда ваша кредитная или дебетовая карта используется вдали от вашего мобильного телефона (при условии, что вы носите телефон с собой большую часть времени). Бесплатные ежемесячные обновления кредитного рейтинга доступны от TransUnion.
Что касается бюджета, Prosper автоматически разделяет транзакции на такие категории, как путешествия и продукты, и компилирует информацию в графики, и вы можете видеть, как остатки на вашем банке и кредитной карте сравниваются с установленным вами лимитом расходов.Приложение также предоставляет уведомления о предстоящих сроках оплаты и новых ежемесячных регулярных платежах.
7 из 7
Quicken
При таком большом количестве бесплатных и недорогих онлайн-опций для составления бюджета и мониторинга учетных записей, затраты 75 долларов на программное обеспечение, которое вы должны загрузить на свой компьютер, могут быть не в ваших интересах. Но если у вас сложные финансы или вам нужна дополнительная помощь с налогами, инвестициями и другими сложными вопросами, вы можете извлечь выгоду из наворотов, которые поставляются с Quicken.
Quicken предлагает несколько версий своего программного обеспечения для Windows по цене от 30 до 155 долларов.Если вы хотите управлять инвестициями вместе со своими финансами, весна для Quicken Premier 2017 (вы можете скачать его или купить компакт-диск за 75 долларов на Amazon.com). Он подключается к банковским счетам, кредитным картам и ссудным счетам, поэтому вы можете загружать свои транзакции (вы также можете прикреплять фотографии квитанций к транзакциям). Затем он использует данные для анализа и прогнозирования в виде красочных графиков. Например, он показывает, как сальдо вашего банковского счета может измениться в следующую неделю, месяц, год или дольше в зависимости от того, что ему известно о вашем доходе, счетах и других транзакциях.Lifetime Planner использует информацию о вашем возрасте, доходе, семье, налоговой ставке, сбережениях и других переменных, чтобы определить, будут ли ваши финансы безопасными в ближайшие годы. С помощью Налогового Планировщика вы можете следить за приростом и убытками капитала, вычетами и другими статьями, чтобы налоговый сезон стал менее головной болью.
Что касается инвестиционных инструментов, он оценивает распределение активов, производительность и другие ключевые факторы, влияющие на ваш портфель, и вы можете использовать LifeYield Tax Optimizer для разработки инвестиционных стратегий, которые минимизируют налоговые издержки.Например, когда пришло время перебалансировать, Premier предлагает продать активы, чтобы минимизировать налоговые последствия. Он также рекомендует, как распределить классы активов между брокерскими и IRA-счетами для повышения налоговой эффективности.
Если вам не нужны все инвестиционные инструменты, подумайте о Quicken Deluxe (55 долларов на Amazon.com), который в остальном охватывает почти то же самое. Пользователи Mac имеют доступ только к одной версии (55 долларов на Amazon.com), которая сравнима с Deluxe для Windows, но с другим набором функций.Например, Lifetime Planner и Tax Planner еще не включены, но в них есть дополнительные инвестиционные функции. Все версии поставляются с мобильным приложением.
12 лучших онлайн-инструментов для составления бюджета
Существует множество онлайн-инструментов для составления бюджета, которые помогут вам управлять своими деньгами, и многие из них бесплатны! Тратить меньше, чем вы зарабатываете, — это самая важная привычка, которую нужно выработать, если ваша цель — финансовая свобода. В этом посте мы рассмотрим 12 онлайн-инструментов, которые вы можете использовать, чтобы контролировать свои деньги.Итак, приступим к делу.
Обзор 12 инструментов онлайн-бюджета
| Инструменты онлайн-бюджетирования | Стоимость | Лучшее для |
|---|---|---|
| Личный капитал | Бесплатно, с платными опциями для доступа к финансовому планированию | Целостное представление финансы, включая инвестиции |
| Empower | 8 долларов в месяц | Банковское дело и составление бюджета |
| PocketSmith | Три уровня: бесплатно, 9 долларов США.95 в месяц, 19,95 долларов США в месяц | Запуск сценариев для прогнозирования будущих балансов для целей планирования |
| CountAbout | Базовый: 9,99 долларов США в год; Премиум: 39,99 долларов США в год | Индивидуальный финансовый опыт |
| Mint | Бесплатно | Легко понятный снимок ваших финансов |
| PocketGuard | PocketGuard Basic: бесплатно; PocketGuard Plus: 3,99 доллара в месяц | Создание бюджета |
| Buxfer | Пять уровней: бесплатно, пилотный: 1 доллар.99 в месяц, Plus: 3,99 доллара в месяц, Pro: 4,99 доллара в месяц, Prime: 9,99 доллара в месяц | Установка лимитов расходов и отслеживание вашего прогресса |
| Отслеживание бюджета | Бесплатно | Составление семейного бюджета, в том числе для детей |
| BudgetPulse | Бесплатно | Цели сбережений и совместное использование в социальных сетях |
| MoneyStrands | Бесплатно | Установка целей сбережений и проверка возможности потратить |
| PearBudget19 411.95 в месяц | Составление бюджета на основе таблиц на основе системы конвертов |
Как мы пришли к этому списку?
Мы рассмотрели ряд онлайн-инструментов по составлению бюджета, чтобы найти те, которые предлагают различные функции, которые могут иметь смысл для различных ситуаций и бюджетов. В этот список включены как бесплатные, так и платные варианты. Кроме того, мы постарались выбрать разные приложения, которые будут выполнять множество функций, чтобы у вас был выбор, исходя из ваших потребностей.
Лучшее для целостного представления о финансах: Personal Capital
Personal Capital — это онлайн-инструмент, который я использую для отслеживания всего, от бюджетов до кредитных карт и инвестиций. Я рекомендую этот инструмент, если у вас есть 401 (k), IRA или другие инвестиции, которые нужно отслеживать. У него отличный интерфейс; Связать аккаунты легко, и это дает вам хорошее представление о том, как вы тратите деньги и насколько эффективны ваши инвестиции.
Personal Capital отлично подходит, если вам нужна универсальная финансовая панель.Поскольку он отслеживает инвестиции вместе с бюджетом, это хороший вариант для управления всеми вашими финансами. Однако его сильная сторона определенно заключается в отслеживании инвестиций, а не в составлении бюджета. Конечно, вы можете настраивать и отслеживать свой бюджет. Но если вам нужен инструмент, более ориентированный на бюджет, обратите внимание на следующий инструмент в списке.
Посетите Personal Capital
Empower
Empower — это приложение для онлайн-банкинга и составления бюджета, которое сочетает в себе составление бюджета, накопление сбережений и прямую финансовую помощь.За использование приложения взимается небольшая ежемесячная плата, но оно содержит множество функций и инструментов, которые помогут вам полностью управлять своими деньгами.
По своей сути Empower — это приложение для личных финансов. Как и другие приложения в этом списке, вы синхронизируете свои внешние финансовые счета с приложением, чтобы получить полный обзор всего, что происходит в вашей личной финансовой вселенной. Вы можете установить еженедельные или ежемесячные лимиты расходов, чтобы лучше управлять своими деньгами. Отслеживание расходов Empower будет отправлять вам полезные оповещения, чтобы снизить ваши расходы.
После того, как вы сократите свои расходы, вы можете отложить эти дополнительные деньги в виде сбережений. Программа Empower AutoSave автоматически знает, когда нужно сэкономить нужную сумму денег в нужный момент времени, без каких-либо усилий с вашей стороны. Вы можете получать проценты на свою учетную запись AutoSave без каких-либо минимумов, открыв текущую учетную запись Empower.
Приложение также найдет дополнительные возможности для экономии. Empower предоставит снимок ваших подписок и поможет вам отменить те, которые вы больше не используете.Кроме того, Empower сообщит вам, есть ли более выгодные предложения для вашего телефона, кабеля и Интернета, и даже будет вести переговоры от вашего имени, чтобы снизить ваши счета. Клиенты Empower экономят в среднем 444 доллара в год на счетах за кабельное телевидение и телефон. Это в несколько раз покроет расходы на Empower!
Посетите Empower или узнайте больше в нашем полном обзоре Empower
Банковские услуги для новых счетов, предоставляемые банком nbkc, членом FDIC.
¹ Услуги по согласованию счетов, предоставляемые Billshark, взимают 33% экономии.Экономия клиентов может отличаться.
Лучшее для прогнозирования будущих остатков: Pocketsmith
Pocketsmith работает в облачной среде, что упрощает доступ. Подключите свои банковские счета, инвестиционные счета, ссуды и кредитные карты, чтобы получить полную картину своих финансов, включая собственный капитал.
Некоторые выдающиеся функции включают прогнозирование ваших денег с помощью сценариев «что, если» для прогнозирования ваших будущих балансов. Вы также можете создавать бюджеты и настраивать оповещения, чтобы знать, если на ваших счетах заканчиваются средства.Хотя вы не можете оплачивать счета с помощью PocketSmith, вы можете запланировать сроки оплаты в календаре приложения, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа.
Существует несколько вариантов цен, включая бесплатную версию, так что вы можете попробовать это приложение и посмотреть, подойдет ли оно для вас.
Прямо сейчас читатели Dough Roller могут получить ежемесячную подписку Premium со скидкой 50% на первые два месяца. Посетите Pocketsmith или узнайте больше здесь.
Лучшее для долгосрочных целей и обслуживания клиентов: YNAB (вам нужен бюджет)
YNAB (вам нужен бюджет) имеет чистый и простой интерфейс, который во многом похож на электронную таблицу, которую вы можете создать (или возможно уже создали) сами.Связывание ваших учетных записей создает автоматическое отслеживание транзакций и помогает вам настроить свои бюджеты, чтобы вы могли видеть, на какие категории вы тратите больше и где у вас есть дополнительные деньги. Если вы потратите слишком много средств в одной области в течение любого месяца, YNAB позволяет вам переместить деньги из другой категории бюджета для покрытия расходов. Вы также можете связать свои счета кредитной карты, что может быть очень полезно, если вашей целью является погашение долга.
Для некоторых недостатком может быть цена (особенно если учесть, что есть и другие бесплатные бюджетные приложения).YNAB взимает 11,99 долларов в месяц или 84 доллара в год (этот вариант сэкономит вам 59 долларов). Вы можете отменить в любое время. У него действительно есть бесплатный вводный период в 34 дня, так что вы можете попробовать и сами определить, стоит ли оно того. YNAB обещает, что люди сэкономят 600 долларов в течение месяца, так что вы вполне можете обнаружить, что это так. Если вы серьезно относитесь к достижению финансовой формы и не возражаете вложить немного дополнительных денег, то YNAB может быть вам очень полезен. Он предлагает веб-приложение, а также приложения для iPhone, iPad, Apple Watch и Android.
Посетите YNAB или прочтите полный обзор YNAB
Лучшее для индивидуального финансового опыта: CountAbout
Этот платный онлайн-инструмент бюджетирования позволяет вводить информацию о вашей собственной транзакции за 9,99 долларов США в год или подключается к вашему банку и кредитным картам для автоматической загрузки транзакций для 39,99 долларов в год. Он также может импортировать данные из Quicken и Mint, когда вы начинаете работу, чтобы вы могли иметь свою историческую информацию на борту.
Как и Mint, CountAbout предлагает настраиваемые категории доходов и расходов, текущие балансы, включая неочищенные транзакции, и настройку для повторяющихся транзакций.Вы также можете настроить свой пользовательский интерфейс, включив в него виджеты с кратким обзором вашей финансовой деятельности. И вы можете использовать CountAbout для своего малого бизнеса и создавать счета из системы.
CountAbout предлагает удобный пользовательский интерфейс без лишнего мусора или рекламы, который может быть освежающим, если вы привыкли пользоваться бесплатными услугами с большим количеством рекламы.
Лучшее для легкого для понимания снимка ваших финансов: Mint
Mint — один из первых онлайн-инструментов для составления бюджета, который автоматически загружает транзакции из различных источников.Он устанавливает безопасное соединение с вашим текущим счетом, кредитными картами и другими источниками расходов. Затем он автоматически извлекает ваши транзакции, чтобы вы могли классифицировать и помечать их в соответствии с вашим бюджетом.Mint предоставляет приятный графический интерфейс. Это замечательно, когда вы являетесь детальным распорядителем денег в своей семье, но вам просто нужно показать своему менее подробному супругу снимок семейных расходов за этот месяц.
Вы можете создать любое количество категорий бюджета с помощью Mint, и вы можете изменять суммы бюджета от месяца к месяцу.Вы также можете установить цели по сбережению или выплате долга.
Mint также позволяет выполнять базовое отслеживание инвестиций. Но это противоположность личному капиталу. Если первый больше ориентирован на инвестиции с добавлением бюджета, Mint больше ориентирован на бюджетирование с ограниченным количеством инвестиционных функций.
Personal Capital и Mint — два гиганта в этой области, особенно когда речь идет о бесплатных инструментах для составления бюджета. Но определенно есть и другие платформы, на которые стоит обратить внимание.Ниже приведены некоторые варианты, которые следует учитывать.
Лучшее для создания бюджета: PocketGuard
Этот вариант на основе приложения отлично подходит, если одна из ваших проблем — знать, сколько денег у вас осталось потратить. Это позволяет вам указывать свои счета и цели по сбережениям в приложении. Затем он автоматически отслеживает ваши расходы. В любой момент вы можете увидеть, что «у вас в кармане». Это деньги, которые у вас остались после того, как вы оплатили счета и вложили деньги в сбережения. Так вы сможете тратить разумно и уверенно.PocketGuard также отлично подходит, если вы не хотите заниматься бюджетом. Вы выставляете свои счета, и он анализирует ваши цели по расходам и сбережениям, чтобы создать для вас индивидуальный бюджет. Вы, конечно, можете внести в него изменения. Но это хорошее место для начала. Это также даст вам способы сэкономить, включая переговоры по своим счетам, перевод денег на сберегательные счета с высокими процентами и многое другое.
PocketGuard — отличный вариант для мобильного подхода, который упрощает составление бюджета.
Лучше всего для установки лимитов расходов и отслеживания вашего прогресса:
Buxfer Этот онлайн-вариант на основе приложения позволяет вам устанавливать лимиты уникальным способом — еженедельно, ежемесячно или ежегодно. Таким образом, вы можете установить ежемесячные лимиты на расходы на продукты, еженедельные лимиты на питание вне дома и годовые лимиты для подарков или дорогостоящих предметов ремонта дома. Система может автоматически помечать транзакции по мере их поступления, а затем отправлять вам мобильные оповещения, когда вы превышаете определенный бюджет. Он также может напоминать вам о предстоящих счетах.
Как и Mint, Buxfer ориентирован на бюджет, но он также получает информацию о ваших инвестициях. Он также генерирует несколько красивых отчетов, которые помогут вам понять, как с течением времени вы тратите и сберегаете. И что самое приятное, это бесплатно.
Лучшее для семейного бюджетирования: Budget Tracker
Этот бесплатный бюджетный инструмент немного более старый по стилю. Но он действительно помогает вам планировать свои доходы и расходы, а его цель — помочь вам избавиться от долгов и остаться без долгов.Budget Tracker включает в себя ряд интересных калькуляторов, которые могут помочь вам вычислить числа и установить финансовые цели.Budget Tracker также интересен, если вы хотите помочь своим детям научиться составлять бюджет. Вы можете предоставить им отдельный раздел в рамках вашего семейного бюджета для управления их счетами и бюджетами. Вы можете показать им, как добавлять свои расходы в свой бюджет, когда они тратят деньги, чтобы они понимали, как работает бюджетирование. Вы также можете отслеживать бюджеты нескольких детей по отдельности, и в каждой категории детского бюджета есть изображения, чтобы им было проще подключаться к категориям.
Лучшее для целей сбережений и социального обмена: BudgetPulse
Если вас беспокоит безопасность интеграции программного обеспечения для составления бюджета с вашей кредитной картой и текущим счетом, BudgetPulse может быть для вас. С помощью этого программного обеспечения вы получаете простой в использовании интерфейс, но вам придется вручную вводить свои транзакции. Это может занять дополнительное время, но также поможет вам почувствовать себя в большей безопасности, если вы с подозрением относитесь даже к шифрованию на уровне банка.Лучшее для определения целей экономии: MoneyStrands
Это еще одно программное обеспечение для управления финансами на основе приложений.Но он интересен тем, что позволяет вам видеть свои расходы и доходы в виде календаря. И вы можете видеть свои расходы по широким категориям в течение всего года. MoneyStrands также позволяет вам отслеживать свой денежный поток, чтобы вы могли выявить потенциальные проблемные места с низкими денежными резервами до того, как они возникнут, и будьте готовы.MoneyStrands также позволяет устанавливать цели экономии и бюджеты. И это даст вам право потратить сумму, чтобы вы знали, когда и сколько денег вы можете потратить, не нарушая свой бюджет или не перерасходуя свой счет из-за счета, о котором вы забыли.
Лучше всего подходит для составления бюджета на основе электронных таблиц на основе системы конвертов: PearBudget
Этот инструмент составления бюджета отлично подходит для людей, которые плохо знакомы с бюджетом или просто перегружены им. Бюджет на основе электронной таблицы позволяет настраивать названия всех категорий. Используется система бюджетирования «конверты». Когда у вас заканчиваются деньги в категории, вы просто прекращаете тратить. И у него действительно простой для понимания интерфейс.PearBudget стоит всего 4,95 доллара в месяц, и утверждает, что он позволяет вам поддерживать свой бюджет в актуальном состоянии всего за 20 минут работы в неделю.
Realted: Лучшие финансовые приложения для любого бюджета
Другие варианты — бесплатные шаблоны бюджета Excel и таблицы
Если вы предпочитаете электронные таблицы программному обеспечению в Интернете, есть несколько бесплатных шаблонов бюджета, доступных в Microsoft и Google Sheets. Быстрый поиск в Google шаблонов бюджета для вашего предпочтительного интерфейса найдет массу, которую вы можете использовать, чтобы поддерживать свой бюджет в форме с течением времени.
Имея в наличии все эти бесплатные и недорогие инструменты составления бюджета, нет причин не отслеживать свои доходы и расходы, устанавливать цели сбережений и даже следить за своими инвестициями со своего компьютера или телефона.
Связано: Лучшие приложения для отслеживания расходов
Часто задаваемые вопросы
Программное обеспечение для персонального бюджетирования разработано, чтобы помочь вам отслеживать свои доходы и расходы. Некоторые бюджетные инструменты позволят вам подключиться к вашему банковскому счету, кредитной карте и инвестиционным счетам для автоматического заполнения информации. Другие инструменты требуют, чтобы вы вводили информацию вручную. С помощью программного обеспечения для личного бюджета вы можете отслеживать свои расходы, выявлять тенденции и определять места, где вы можете улучшить.
При создании бюджета важно включать в себя предметы, на которые вы, скорее всего, потратите. Прежде всего, ваш бюджет должен учитывать ваш доход, в том числе когда вам платят. Затем вы должны выяснить, какие текущие расходы у вас есть, в том числе:Это также хорошая идея учитывать разовые расходы, а также непредвиденные расходы.Подумайте о создании бюджета, который позволит вам планировать заранее, на тот случай, если у вас возникнут чрезвычайные потребности, такие как ремонт автомобиля или другая проблема.
Самый простой способ начать составлять бюджет в первый раз — взглянуть на свои банковские выписки за последние два-три месяца, чтобы получить представление о своих доходах и расходах. Вы должны иметь приблизительное представление о том, какие деньги поступают и куда уходят. Вы также можете использовать бесплатное приложение для составления бюджета, такое как Mint, которое извлечет вашу информацию и покажет, где вы находитесь.Но первый шаг к успешному бюджету — это понять, куда идут ваши деньги.
Правило бюджета 50/30/20 — это основа, которая поможет вам понять, как распределить свой бюджет. Как правило, правило предполагает, что вы тратите 50% своего дохода после уплаты налогов на нужды и еще 30% на нужды. Остальные 20% предназначены для накопления или погашения долга.Это общая структура, которая может быть адаптирована к вашим индивидуальным потребностям и ситуации. В некоторых случаях вы можете изменить числа, если хотите погасить долг быстрее, и ограничить бюджет до 20% для своих нужд, а 30% использовать для погашения долга или сбережений.Вы можете дополнительно разбить категорию долга или сбережений, чтобы работать для достижения обеих целей.
Bottom Line
Ваш бюджет может помочь вам взять под контроль свои финансы и максимально использовать свои деньги. При составлении бюджета существует ряд онлайн-инструментов, которые могут помочь вам определить закономерности в ваших расходах, оставаться на вершине своего дохода и сделать лучший выбор в отношении своих денег.
Лучшие приложения и инструменты для составления бюджета на 2021 год
Фото: Сара КобосТакже отлично
Вам нужен бюджет (YNAB)
У нашего бывшего главного выбора есть некоторые проблемы с синхронизацией, но он остается отличным вариантом для заядлых бюджетников.
Mvelopes
Mvelopes дает вам полный контроль над вашим бюджетом, а перетаскивание «конвертов» расходов может быть действительно приятным. Но ему не хватает качественного обслуживания клиентов.
Откройте любой учебник по финансовому планированию, включая мой экземпляр «Личное финансовое планирование: теория и практика , 10-е издание», и вы увидите рекомендацию по учету семейных расходов с использованием нулевого бюджетирования. Бюджетирование с нулевой базой, также известное как система конвертов, требует, чтобы вы «определяли цель каждого доллара», чтобы учесть каждый угол вашего бюджета.Сходите на обед на вынос за 20 долларов, и вам нужно будет выделить эти 20 долларов либо со своего банковского счета, либо со своего ежемесячного дохода.
Ни одно приложение не справилось бы лучше с предоставлением этой услуги, чем Mvelopes and You Need a Budget (YNAB).
И то, и другое заставляет вас классифицировать каждый пятак, чтобы покрыть потраченные вами расходы или цели сбережений, которые вы хотите профинансировать. Во многих отношениях приложения предлагают довольно похожие возможности, хотя между ними есть важные различия.
Кто вам нужен Бюджет лучше всего подходит для
Настройка YNAB выглядит пугающей, но это не так уж сложно, если вы решите сделать решительный шаг.Подобно Simplifi или Mint, YNAB подключается к вашим банковским счетам и кредитным картам. Если вы предпочитаете делать это по старинке, вы можете ввести их вручную или загрузить файл QFX или OFX с вашими транзакциями из каждого банка или карты, которую вы хотите добавить. (Многие банки позволяют вам это делать.)
Вручную загрузить данные о транзакциях по банку и кредитной карте в ваш аккаунт YNAB — не весело, но это можно сделать.Затем вы вводите, сколько вы планируете потратить в различных категориях. (Это всего лишь оценки, и вы можете изменить их позже.) Многие категории уже названы, но вы можете удалить все, что есть, и добавить свое. Всякий раз, когда вы тратите деньги, YNAB заставляет вас определить категорию, к которой относится часть расходов (продукты, обеды, развлечения и т. Д.), А затем вычитает сумму из того, сколько у вас «доступно» в этом ведре для остальной месяц.
Например, если вы выделяете 500 долларов на продукты и покупаете колбасы и пиво на 100 долларов, вы закодируете эту транзакцию как «продукты», после чего YNAB покажет, что у вас осталось потратить 400 долларов.
Опытные бюджетники могут проконсультироваться с приложением перед тем, как пойти в магазин, чтобы получить хорошее представление о том, сколько они могут потратить. Если вы потратите слишком много средств в определенной категории, YNAB спросит вас, из какой другой категории вы хотите вывести деньги (например, Simplifi этого не делает). Нет бесплатных обедов или мясного ассорти!
Как и Simplifi, YNAB предлагает функцию чата, но она не так полезна. (Мгновенный чат был в основном доступен на протяжении всего моего тестирования, но не всегда.) Но есть множество вспомогательных средств — от справочной документации до форумов поддержки до видеокурсов и 20-минутных семинаров, — которые помогут вам освоиться и уверенно использовать приложение.
Вам нужен бюджет: недостатки, но не препятствия
Самая большая проблема, с которой я столкнулся с YNAB, заключалась в подключении моих текущих и сберегательных счетов. Я работаю в банке с Capital One, с которым YNAB не может синхронизироваться с октября 2019 года. Это довольно серьезная проблема — Cap One является одним из крупнейших эмитентов кредитных карт, а также одним из крупнейших депозитных учреждений в Северной Америке.
Вы можете обойти это, добавив свои учетные записи и введя свои балансы сначала вручную, а затем периодически загружая свои транзакции.Но это становится довольно утомительным.
Есть еще один возможный обходной путь, но он потребует немного больше усилий с вашей стороны.
Вам нужно будет сообщить YNAB, что вы хотите подключить свой банковский счет Capital One (обратитесь в службу через [email protected]), и он увидит, сможет ли он сделать это через другую стороннюю службу. (стандартный — Plaid). Это работает не для всех учетных записей пользователей, но YNAB сказал, что не обнаружил проблем с моей.
Затем вам нужно будет выполнить ряд задач (повторно подключить все свои учетные записи, дать им новые имена и, возможно, даже обновить их, чтобы исправить повторяющиеся или отсутствующие покупки).
Операции также обновлялись медленно, что означало, что поездки в кофейню иногда не отображались на соответствующей кредитной карте в течение дня или двух. Хотя это не самая большая проблема, это противоречит возможности использования приложения для вынесения суждения в реальном времени о том, сколько вы можете потратить. Какой смысл смотреть, что доступно в вашей продуктовой категории, если YNAB еще не включил вчерашний ночной пробег в магазин?
Это может показаться педантичным, но нас также оттолкнула цветовая схема YNAB.Сбережения и доступные расходы выделены зеленым, а расходы и задолженность — зловещим красным. Учитывая личный и условный характер ваших финансов, красный цвет кажется слишком осуждающим и отталкивающим.
И еще стоимость. Вы можете платить либо 11,99 долларов в месяц (эквивалент 144 долларов в год), либо 84 доллара вперед за годовой план, хотя у вас есть 34-дневная бесплатная пробная версия, чтобы протестировать его. Это в три-четыре раза дороже, чем Simplifi, который без проблем может подключиться к Capital One.
Тем не менее цена YNAB того стоит, если вам нужна система бюджетирования с нулевой базой, интуитивно понятный пользовательский интерфейс и хорошее обслуживание клиентов.
Когда выбирать Mvelopes
Фото: Сара КобосMvelopes, чье имя даже более нелепо, чем Simplifi, и напоминает The Oneders, работает во многом как YNAB. Вы синхронизируете свои учетные записи с приложением, наполняете разные категории — или, в данном случае, цифровые конверты — тем, сколько вы ожидаете потратить, затем помечаете транзакции по категориям и пытаетесь прожить месяц без перерасхода.
Вкладка планирования в Mvelopes позволяет использовать будущий доход для покрытия текущих покупок.Концепция исходит из старой методики составления бюджета, когда семьи кладут реальные деньги в конверт с названием «бакалея», а затем извлекают эти деньги до следующего раза, когда кому-то заплатят.
Мы обнаружили, что транзакции немного легче выполнять в Mvelopes, чем в YNAB. Они автоматически появляются в вашем почтовом ящике (как на рабочем столе, так и в мобильном приложении), и вы можете перетащить их в соответствующие конверты одним приятным движением.С помощью YNAB вам нужно войти в свою учетную запись кредитной карты и нажать кнопку, чтобы увидеть, что вы купили.
YNAB не обеспечивает наилучшего взаимодействия с пользователем, когда дело доходит до сортировки транзакций.Еще одна полезная функция Mvelopes — вкладка планирования. В отличие от YNAB, вы можете легко указать, сколько вы ожидаете заработать в течение месяца, и составить бюджет относительно этого ожидаемого дохода. (В конце концов, цель составления бюджета — потратить меньше, чем вы зарабатываете за определенный период. Это проще сделать, если вы учитываете свою фактическую зарплату.Mvelopes также позволяет вам настроить бюджет на будущие месяцы, что может пригодиться, если вам нужно заплатить за что-то, например свадьбу.
Мы обнаружили, что транзакции немного легче выполнять в Mvelopes, чем в YNAB. Они автоматически появляются в вашем почтовом ящике (как на рабочем столе, так и в мобильном приложении), и вы можете перетащить их в соответствующие конверты одним приятным движением.
Транзакции в Mvelopes публиковались быстрее, чем в YNAB — иногда я ждал дополнительный день или два, чтобы покупка появилась в последнем.Mvelopes также предлагает удобный Центр долговых обязательств, который позволяет вам создать план выплаты долга, хотя для этого вам придется заплатить больше. Вы можете увидеть, сколько времени потребуется, чтобы погасить кредитную карту с наименьшим балансом (используя метод так называемых «маленьких побед» или «снежный ком») или кредитную карту, по которой начисляется самая высокая процентная ставка (называемая « лавинный », который предпочитают экономисты).