brinmax

Беспроцентный кредит налогообложение \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Беспроцентный кредит налогообложение (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Беспроцентный кредит налогообложение Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2018 год: Статья 210 «Налоговая база» главы 23 «Налог на доходы физических лиц» НК РФ
(Юридическая компания «TAXOLOGY»)Налогоплательщиком был заключен кредитный договор, целевым назначением кредита являлось приобретение простого беспроцентного векселя, который фактически был использован для приобретения квартиры. Налоговый орган отказал в предоставлении имущественного налогового вычета по процентам, уплаченным по данному кредитному договору. Налогоплательщик в обоснование своего права на имущественный вычет ссылался на то, что решением суда подтверждено использование кредита для приобретение квартиры, в частности, суд пришел к выводу, что договор купли-продажи векселя прикрывает фактическую оплату приобретенной квартиры. ВС РФ указал на правомерность отказа в предоставлении имущественного вычета в отношении процентов, уплаченных по кредитному договору, указав, что предметом гражданского спора являлось признание права собственности на жилое помещение, использование на приобретение квартиры предоставленных по кредитному договору для приобретения векселя денежных средств не повлекло изменения предмета кредитного договора, его предметом являлось предоставление денежных средств для приобретения простого беспроцентного векселя, а не квартиры.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Беспроцентный кредит налогообложение

Нормативные акты: Беспроцентный кредит налогообложение

Народный банк предлагает беспроцентный кредит – Газета.uz

Открыв карту в Народном банке, можно получить беспроцентный кредит до 24,5 млн сумов на потребительские товары и услуги партнеров банка.

17 февраля 2021, 17:00   Общество    Реклама

Нужно приобрести бытовую технику или новый современный телефон? А может мощное оборудование для работы? Народный банк поможет в этом.

Каждый может открыть удобную платежную карту для покупки потребительских товаров и услуг в партнерских организациях Народного банка. Она открывается сроком на пять лет. С этой выгодной пластиковой картой можно взять беспроцентный кредит до 24,5 млн сумов.

Теперь не придется беспокоиться о нехватке денежных средств на необходимые вещи. Все, что нужно — это карта рассрочки Народного банка.

Услуга входит в число краткосрочных кредитов и выдается на 12 месяцев. При этом каждый месяц не позднее 15 числа необходимо погашать сумму долга.

Карта рассрочки предоставляется гражданам Узбекистана с постоянным местом работы и источником дохода.

Воспользоваться этой услугой можно в любом филиале Народного банка, предоставив паспорт. Больше не нужно заморачиваться со справкой о доходах и лишними документами. Банк сам возьмет из базы информацию о доходах клиента.

Подробную информацию можно получить по телефону: (+998) 71−210−20−02.

Сайт: xb.uz
E-mail: [email protected]
Telegram-канал: t.me/xalqbankinfo
Telegram-бот: t.me/xbInfo_bot
Facebook: fb.com/xalqbankinfo
Instagram: @xalqbankinfo

На правах рекламы.

Подпишитесь на наш Telegram

беспроцентный кредит фабрики «Стильные кухни»

В каком состоянии помещение? НовостройкаВ процессе ремонтаМеняем мебель (старая ещё стоит)

Консультировались ли вы с дизайнерами в одной из наших студий?

Да Нет

В какой салон направить замер?

Москва, Большая Черкизовская улица, 11Москва, шоссе Энтузиастов, 76/1Москва, Варшавское шоссе, 94Москва, Нижегородская улица, 34Москва, Кутузовский проспект, 36АМосква, Волгоградский проспект, 112Москва, проспект Мира, 99Москва, Ленинский проспект, 82Москва, Профсоюзная улица, 55Москва, Ленинградское шоссе, 36Москва, Каширское шоссе, 12AМосква, Дмитровское шоссе, 21 к.2Москва, Волоколамское шоссе, 98Москва, Проспект Маршала Жукова, 59Щербинка, Симферопольское шоссе, 1А, стр.1Москва, Лермонтовский проспект, 19Москва, Мичуринский проспект, 54АМосква, Липецкая улица, 2к7МО, г. Королев, улица Пионерская, 35МО, г. Щелково, Фряновское шоссе, 52МО, Одинцовский район, р.п. Новоивановское, ул. Западная, 12МО, г. Мытищи, Олимпийский проспект, 31АМО, Красногорский район, трасса М-9 Балтия, 23-й км, к.1СПб, Московский проспект, 222СПб, проспект Энгельса, 27ДСПб, Заневский проспект, 38СПб, Гаккелевская улица, 34

Добавить файлы (не более 2 Мб один файл)

У кого из банков можно получить кредит под 0%? | Курсив

Получение банковского беспроцентного кредита, да еще с льготным периодом, задача, казалось бы, нереальная. Возможно, поэтому большинство людей считают, что банки никогда не дают деньги в кредит без процентов. Однако это совсем не так.

В последние годы быстрыми темпами набирает популярность новый вид кредитных карт, позволяющих покупать товары и услуги у партнеров карты в рассрочку. В Европе и Штатах около половины всех товаров, приобретаемых по кредитным картам, осуществляются именно через карты для оплаты в рассрочку. Активно выпускают такие карты и банки России (Кивибанк, Альфа-банк, «Совкомбанк», Промсвязьбанк и др.). В Казахстане, согласно ranking.kz, всего 4 из 32 БВУ РК (Хоум Кредит (2 продукта), Евразийский, Народный и Kaspi (по 1 продукту) предоставляют клиентам кредитные карты с возможностью рассрочки.

Как правило, такие карты отличаются условиями льготного периода – по срокам и типам транзакций. К примеру, кредитная карта Банка Хоум Кредит «Дос» обладает максимальным льготным периодом до 62 дней по всем безналичным платежам на рынке и гибкой рассрочкой до 12 месяцев в сетях партнеров банка. Плюс ко всему, снятие наличных по этой карте бесплатно не только в Казахстане, но и в любой точке мира.

Постоянно развивающийся банковский рынок способствует активной разработке новых, уникальных продуктов, ориентированных на выгоду клиента. В этой связи и был придуман беспроцентный кредит с грейс (льготным) периодом, который позволяет клиенту банка взять продукт под выгодные условия — при погашении в льготный период всей суммы кредита клиент не оплачивает вознаграждение банку и без всяких переплат по кредиту и каких-либо процентов возвращает лишь ту сумму, которую брал!

Конечно, предложить такие услуги могут далеко не все БВУ. Ведь доля так называемых плохих заемщиков растет. По данным Первого кредитного бюро, только по итогам февраля 2018 года, совокупная задолженность по кредитам физических лиц составила 5,27 трлн тенге, увеличившись на 1,1% по сравнению с январем. Впрочем, рынок не стоит на месте, и банки идут в ногу с развитием. К примеру, новый продукт в денежном потребительском кредитовании – «Кредит под 0%» от банка Хоум Кредит с грейс-периодом. «Льготный период чаще всего встречается в карточных продуктах, но недавно мы запустили аналогичный подход и в денежном кредитовании. На данный момент это уникальное решение, не имеющее аналогов на казахстанском рынке.», — прокомментировала начальник управления банковских продуктов ДБ АО «Банк Хоум Кредит»

Гульчира Кенжебаева.

Преимущества такого беспроцентного кредита очевидны. За небольшую комиссию за оформление можно досрочно погасить кредит в течение льготного периода без переплат. Комиссия за оформление варьируется от 2,99% до 6,99% от суммы кредита. Все зависит от сроков. Минимальная комиссия 2,99% — в случае оформления займа на 6 месяцев. Соответственно, максимальная комиссия 6,99% составит при подаче на срок 18 месяцев.

Каждый банк определяет срок льготного периода в зависимости от своей политики. В «Банке Хоум Кредит» льготный период по денежным кредитам составляет от 2 до 6 месяцев. «Даже если у заемщика не получается погасить всю сумму кредита в течении льготного периода, то он все равно остается в выигрыше, так как остаток суммы до конца утвержденного графика будет погашать по заниженной ставке от 17,99%», — отмечает Гульчира Кенжебаева.

По ее словам, льготный период по денежным кредитам зависит от срока, на который выдается кредит. В частности, в банке максимальный срок льготного периода – 6 месяцев, а срок кредитования -18 месяцев. Максимальная сумма, которую клиент может получить по данному продукту 1 млн тенге. Однако новый льготный период в денежном кредитовании могут оформить только новые клиенты банка.

«Для них это отличная возможность познакомится с нашими продуктами и услугами. Ведь, создавая продукт, мы, в первую очередь, обращаем внимание на потребности клиента и всегда стараемся придерживаться принципа «Win-Win», при котором в выигрыше остаются обе стороны. Показателем тому является то, что каждый второй клиент обращается к нам повторно», — отметила Гульчира Кенжебаева.

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Следует ли получить беспроцентную ссуду? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Getty

Вы когда-нибудь видели те объявления о займах с заявлением «0% годовых!» или «бесплатное финансирование!»?

Если это вызвало у вас внутренний скептический радар, то на то есть веская причина.Часто эти утверждения не совсем соответствуют действительности на первый взгляд. Но если вы знаете, на что обращать внимание, вы все равно можете использовать эти беспроцентные ссуды как способ сэкономить деньги и позволить себе определенные вещи раньше.

Что такое беспроцентная ссуда?

Беспроцентные ссуды — это именно то, на что они похожи: ссуды без процентов. Важно знать, что это не обязательно означает, что ссуда является бесплатной. Есть три основных способа, которыми рекламодатели продают беспроцентные ссуды, но при этом заставляют вас так или иначе платить.

Во-первых, ссуды с отсроченным процентом являются обычным явлением и будут взимать проценты только в том случае, если вы не выплатите всю ссуду полностью к концу периода действия акции. Если вы не погасите ссуду полностью до истечения этого срока, вы, как правило, должны будете выплатить ретроактивные проценты.

Во-вторых, беспроцентная часть может также применяться только на определенный период времени, а не на всю ссуду. Это чаще встречается с кредитными картами с 0% годовой процентной ставкой (APR), которые обычно предлагают беспроцентное финансирование в течение года или двух, прежде чем переходить на начисление процентов.

Наконец, при беспроцентной ссуде могут взиматься другие сборы, такие как сборы за оформление, сборы за подачу заявления или сборы за предоплату. Кредиторы могут вычесть эти комиссии из суммы вашего кредита, что означает, что вам нужно будет занять большую сумму для компенсации. Эти хитрые приемы не всегда объясняются заранее, но они должны указываться мелким шрифтом на любых документах, которые вы подписываете.

Существуют ли беспроцентные ссуды?

Беспроцентные ссуды существуют, но они, как правило, более распространены на дорогие товары и услуги, в том числе:

• Дорогие потребительские товары: Часто можно найти ссуды под 0% или кредитные карты в магазинах, продающих дорогие товары, такие как электроника, ювелирные изделия или мебель.Большинство из них представляют собой предложения с отсрочкой выплаты процентов, которые не являются настоящими беспроцентными займами, если вы не выплатите их до окончания периода действия рекламной акции.
• Автомобили: Автосалоны иногда предлагают беспроцентные ссуды в летние месяцы, чтобы расчистить место на стоянке для новых моделей или выгрузить менее продаваемые автомобили.
• Медицинские или стоматологические процедуры: Врачи и стоматологи обычно предлагают ссуды под 0%. Эти медицинские ссуды чаще используются для плановых процедур, не покрытых страховкой, таких как пластическая хирургия, LASIK или косметическая стоматология.

Следует ли получать беспроцентную ссуду?

Однозначного ответа на вопрос, стоит ли брать беспроцентную ссуду, не существует. Это зависит от вашей уникальной ситуации и целей.

Одна вещь, которую вы определенно должны учитывать при рассмотрении беспроцентных ссуд, — это мелкий шрифт. Как мы упоминали выше, беспроцентные ссуды редко бывают действительно бесплатными. Обычно вам нужно выполнить определенные условия, чтобы получить процентную ставку 0%, иначе она может длиться только определенный период времени.Могут существовать и другие способы взимания кредитором комиссии — что технически не является процентом — так что это может быть даже дороже, чем обычная ссуда.

Вот несколько вопросов, которые следует задать себе при принятии решения о получении беспроцентной ссуды:

• Я понимаю, как работает кредит? Вам нужно точно понимать, как работает предложение о нулевой процентной ставке, иначе вы можете потратить больше, чем рассчитывали.
• Могу ли я выполнить требования для получения бесплатных процентов? Некоторые беспроцентные ссуды требуют от вас соблюдения определенных требований, таких как своевременная оплата всех платежей или погашение ссуды до окончания рекламного периода.Если вы не можете выполнить требования вашей конкретной ссуды, беспроцентная ссуда, вероятно, вам не подходит.
• Нужно ли мне совершать эту покупку прямо сейчас? Почти всегда лучше сначала накопить, чтобы купить что-нибудь наличными, если есть возможность. Таким образом, вам вообще не понадобятся ссуды, и вы будете получать проценты, пока откладываете. Но если вы не можете ждать, беспроцентная ссуда может быть хорошим вариантом.
• Могу ли я ограничиться покупкой только того, что мне нужно? Некоторые беспроцентные ссуды на самом деле представляют собой кредитные карты с отсроченным процентом, и многие люди испытывают искушение использовать их при массовых расходах.Беспроцентные ссуды — это разумный выбор, только если вы можете ограничиться покупкой только того, что вам нужно, и это все.

Плюсы беспроцентных кредитов

• Возможность сэкономить: Правильно выплаченная беспроцентная ссуда может сэкономить вам много денег.
• Может позволить вам позволить себе что-то раньше: Может потребоваться много времени, чтобы сэкономить на дорогих покупках, таких как LASIK, и к тому времени, когда вы сможете себе это позволить, вам все равно могут понадобиться очки для чтения.Беспроцентные ссуды позволяют воспользоваться процедурой, когда это наиболее важно.

Минусы беспроцентных кредитов

• Может потребоваться хороший кредитный рейтинг: Обычно вам нужен хороший кредит (не менее 670), чтобы получить ссуду под 0%.
• Ограничено конкретными продуктами: Компании часто используют беспроцентные ссуды как способ продать дорогие продукты людям, которые в противном случае не смогли бы их себе позволить. Маловероятно, что вам удастся найти беспроцентную ссуду, например, на покупку продуктов или книги.
• Может быть не так бесплатно, как кажется: Рекламодатели часто используют яркую рекламу, чтобы заставить вас думать, что ссуда бесплатная. Но вы часто найдете мелким шрифтом и другие сборы, которые означают, что вам придется так или иначе заплатить.
• Может потребоваться выполнение текущих требований: Часто, если вы не погасите беспроцентную ссуду к определенной дате или если вы сделаете просрочку платежа, с вас будут взиматься проценты.

Альтернативные беспроцентные ссуды

Если вам нужно что-то купить, беспроцентные ссуды — не единственный вариант.Рассмотрите также эти альтернативы:

• Сэкономьте. Если вы можете подождать, почти всегда лучше сначала сэкономить. Таким образом можно вообще избежать получения кредита. Кроме того, если вы откладываете деньги на высокодоходный сберегательный счет, вы можете заработать хорошую сумму процентов вместо того, чтобы платить их кредитору.
• Кредитная карта 0% годовых. Эти кредитные карты с 0% годовой процентной ставкой предлагают рекламный период без процентов. Но в отличие от карт с отсроченным процентом, они не оштрафуют вас просроченными процентами, если они не будут полностью выплачены к концу периода действия акции.Однако на невыплаченные остатки в конце рекламного периода начнут начисляться проценты в будущем.
• Взять в долг у друзей или семьи. Это сложно, так как вы не хотите навредить своим отношениям. Но если вы уверены, что сможете вернуть деньги, и готовы подписать контракт, чтобы оформить его, взаймы у друзей или родственников, которые находятся в лучшем финансовом положении, могут быть вариантом.
• Подайте заявку на получение субсидии или займа в зависимости от потребности. Есть много некоммерческих организаций, которые предлагают гранты на основе потребностей или беспроцентные ссуды определенным группам людей, таким как ветераны или члены религиозных групп.Вы также можете использовать 211.org, чтобы найти службы социальной поддержки в вашем районе, которые могут предлагать эти функции.

Беспроцентные ссуды от Еврейской ассоциации бесплатного займа

Беспроцентные ссуды от Еврейской ассоциации бесплатного займа

Этот сайт лучше всего просматривать с включенным javascript.

На этом сайте используются функции, не поддерживаемые Internet Explorer.

В связи с кризисом COVID-19 все заявки на получение кредитов обрабатываются в электронном виде, а собеседования с клиентами проходят через Skype или Facetime.

Закрывать

JFLA предоставляет ссуды отчасти благодаря щедрости Cedars Sinai, 4-го ссудного фонда городского совета Лос-Анджелеса, руководителей Марка Ридли Томас и Шейлы Кюль.

• JFLA — некоммерческая организация, предоставляющая ссуды без процентов и комиссий

• Краткосрочные ссуды для оплаты счетов за чрезвычайные ситуации

• Мы — некоммерческая организация, которая помогает людям всех рас и религий, предлагая беспроцентные личные и деловые ссуды без залога.

Как некоммерческая организация, наш процесс ссуды прост: вы занимаете деньги и возвращаете точно такую ​​же сумму.

1

ШАГ ОДИН

Выберите необходимый вам вид беспроцентной ссуды в зависимости от ваших обстоятельств. Затем вы можете узнать, имеете ли вы право на получение кредита и требуются ли поручители для вашего кредита.

2

ШАГ ВТОРОЙ

В большинстве случаев вам нужно будет указать кого-то, кто будет гарантировать вашу ссуду, например друга, члена семьи или коллегу, на случай, если вы не сможете ее вернуть.Некоторые небольшие экстренные ссуды на COVID-19 не требуют поручителей.

3

ШАГ ТРЕТИЙ

Начните процесс с заполнения предварительной заявки на получение кредита. Нажмите «Применить сейчас», чтобы начать.

4

ШАГ ЧЕТВЕРТЫЙ

Когда мы получим ваше полное заявление, мы свяжемся с вами, чтобы обсудить следующие шаги и назначить виртуальное собеседование.

5

Вот и все!

Если ваш кредит будет одобрен, вы получите уведомление и получите чек посредством прямого депозита.

Многие кредитные карты взимают с вас до 30% процентов.А ссуды до зарплаты намного, намного хуже. Хотите узнать, сколько вы действительно платите? А как можно уплатить ноль процентов?

Узнать о процентных ставках

Какой это был год!

карта [блок: карта [postTitlePrefix: Истории заемщиков: кол-во: 3 шаблон: block-random-posts title: Истории заемщиков URL: / заемщик-историй / index.json] страница: Page (/ _ index.md)]

бесплатно | Определение «беспроцентный» по Merriam-Webster

Определение

беспроцентная

: не требует от заемщика уплаты процентов беспроцентный заем

Беспроцентная ссуда: определение, плюсы, минусы, типы

Беспроцентная ссуда — это ипотека с регулируемой ставкой, которая позволяет заемщику выплачивать только процентную ставку в течение первых нескольких лет.Часто это низкая «тизерная» ставка.

Этот вводный период обычно длится от 3 до 10 лет, после чего ссуда конвертируется в обычную ипотеку. Процентная ставка может увеличиваться, и ежемесячный платеж также должен покрывать часть основной суммы долга. Это значительно увеличивает оплату. Некоторые ипотечные кредиты с выплатой только процентов требуют, чтобы заемщик выплатил всю сумму после вступительного периода.

Ссуды с выплатой только процентов также называют экзотическими ссудами и экзотической ипотекой.Иногда их называют субстандартными кредитами, хотя они были предназначены не только для лиц с субстандартным кредитным рейтингом.

Преимущества беспроцентных кредитов

Первое преимущество заключается в том, что ежемесячные выплаты по ипотеке с только процентами изначально ниже, чем по обычной ссуде. Это позволяет заемщикам позволить себе более дорогое жилье.

Это работает только в том случае, если заемщик планирует произвести более высокие платежи после вводного периода. Например, некоторые увеличивают свой доход до того, как закончится вступительный период.Другие планируют продать дом до обращения ссуды. Остальные заемщики рефинансируют новую процентную ссуду, но это не работает, если процентные ставки выросли.

Второе преимущество заключается в том, что заемщик может погасить ипотеку с выплатой только процентов быстрее, чем обычную ссуду. Дополнительные платежи идут непосредственно в счет основного долга по обоим займам. Но в случае ссуды только с процентами более низкая основная сумма кредита приводит к несколько меньшему ежемесячному платежу. В обычном кредите он уменьшает основную сумму, но ежемесячный платеж остается прежним.Заемщики могут погасить ссуду быстрее, но не осознают выгоду до конца срока ссуды. Беспроцентная ссуда позволяет заемщикам немедленно получить выгоду.

Третье преимущество — гибкость, предоставляемая ссудой только под проценты. Например, заемщики могут использовать любые дополнительные деньги, такие как бонусы или прибавки, для выплаты основной суммы долга. Таким образом, они не замечают разницы в уровне жизни. Если они потеряют работу или у них возникнут непредвиденные медицинские расходы, они могут вернуться к выплате только процентов.Это делает ссуду только под проценты лучше обычной ипотеки для дисциплинированных управляющих деньгами.

Недостатки беспроцентных ссуд

Во-первых, ссуды только под проценты опасны для заемщиков, которые не понимают, что ссуда будет конвертирована. Они часто не могут позволить себе более высокую оплату, когда истекает «ставка тизера». Другие могут не осознавать, что у них нет акций в доме, и если они продадут его, то ничего не получат.

Второй недостаток возникает у тех, кто рассчитывает на новую работу, чтобы позволить себе более высокую оплату.Когда этого не происходит или если текущая работа исчезает, более высокая сумма является катастрофой. Другие могут планировать рефинансирование, но если процентные ставки вырастут, они также не смогут позволить себе рефинансирование.

Третий риск — падение цен на жилье. Это вредит домовладельцам, которые планируют продать дом до того, как ссуда будет конвертирована. В 2006 году, когда закончился жилищный бум, многие домовладельцы не смогли продать, потому что ипотека стоила больше, чем дом. Банк предлагал рефинансирование только на новую, более низкую стоимость капитала.Домовладельцы, которые не могли позволить себе повышенную выплату, были вынуждены объявить дефолт по ипотеке. Ссуды только под проценты были серьезной причиной, по которой многие люди потеряли свои дома.

Виды беспроцентных займов

Существовало много типов субстандартных кредитов, основанных на модели с выплатой только процентов. Большинство из них были созданы после 2000 года, чтобы удовлетворить спрос на субстандартные ипотечные кредиты. Банки начали финансировать свои ссуды с помощью ценных бумаг с ипотечным покрытием. Эти деривативы стали настолько популярными, что вызвали огромный спрос на базовый ипотечный актив.Фактически, эти процентные ссуды являются частью того, что на самом деле вызвало кризис субстандартного ипотечного кредитования.

Вот описание этих экзотических займов. Их разрушительность означает, что многие из них больше не доступны.

• Вариант ссуд ARM позволял заемщикам выбирать размер ежемесячного платежа в течение первых пяти лет. ARM — это ипотека с регулируемой процентной ставкой.
• Ссуды с отрицательной амортизацией ежемесячно прибавляются к основной сумме долга, а не вычитаются из нее.
• Ссуды Balloon требовали погашения всей ссуды через пять-семь лет.
• Ссуды без предоплаты позволили заемщику получить ссуду в качестве первоначального взноса.

Итог

Жилищные ссуды только под проценты могут быть полезны заемщикам, которые осведомлены о том, как они работают, и дисциплинированно распоряжаются своими деньгами. Если вы не уверены, сможете ли вы позволить себе ежемесячный платеж после увеличения ежемесячных платежей, возможно, вам лучше подойдет другой тип ипотеки.

ссуд под низкий процент | Разъяснения по беспроцентной ссуде

Заимствование денег обычно требует затрат.Помимо погашения своей задолженности вы обычно платите проценты — это плата кредитора за предоставление вам кредита. Если вам удастся обеспечить более низкую ставку, это поможет вам сэкономить.

Здесь мы рассмотрим, как работают ссуды под низкие проценты и как вы можете уменьшить сумму выплачиваемых процентов.

Как работают проценты по кредиту?

При получении кредита вам будет предложена процентная ставка. Он рассчитывается как процент от суммы, которую вы заимствуете, и это сумма, которую кредитор будет взимать с вас каждый месяц сверх ваших выплат.Предлагаемая ставка может зависеть от таких вещей, как размер вашего займа, длительность его займа, тип займа, который вы выберете, и ваш кредитный рейтинг.

Многоуровневые процентные ставки — сколько мне следует брать в долг?

Многоуровневая система процентных ставок означает, что кредитор взимает разные ставки в зависимости от суммы вашего займа. Обычно, чем больше вы занимаетесь, тем ниже процентная ставка, хотя ссуды до зарплаты являются исключением. Однако важно брать в долг ровно столько, сколько вы можете себе позволить, даже если заимствование большей суммы приведет к более низкой процентной ставке.

На какой срок я должен получать ссуду?

Проценты начисляются ежемесячно, поэтому чем дольше вы выплачиваете ссуду, тем больше процентов вы заплатите в целом. Например, если вы заимствуете 10 000 фунтов стерлингов под фиксированную процентную ставку 5% в течение пяти лет, вы заплатите в общей сложности 1292,24 фунта стерлингов процентов. Если вы получили такую ​​же ссуду, но на срок более десяти лет, вы заплатите в общей сложности 2662,82 фунта стерлингов, что более чем вдвое превышает предыдущую сумму.

Однако погашение кредита в течение более короткого периода обычно означает более крупные ежемесячные выплаты.Поэтому важно найти баланс между вашими финансовыми возможностями и тем, сколько процентов вы готовы платить в целом.

Как мой кредитный рейтинг влияет на процентную ставку по ссуде?

Каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор будет оценивать вашу кредитоспособность, рассматривая такую ​​информацию, как:

• Информация о вашем кредитном отчете, включая вашу кредитную историю и общедоступные данные (например, CCJ)
• Детали вашей заявки, которые могут Включите ваши доходы и сбережения
• Любые данные о вас, которые они уже хранят, e.грамм. Если вы были клиентом до

Хороший кредитный рейтинг может повысить ваши шансы на получение одобрения для получения ссуды, причем по более низким ставкам. Вы можете получить представление о том, как кредиторы могут вас видеть, проверив ваш бесплатный кредитный рейтинг Experian.

Но помните, что критерии кредиторов могут различаться, поэтому одни могут предложить вам более выгодные ставки, чем другие. Вот почему перед подачей заявки рекомендуется сравнить ссуды. Сравнивая с Experian, вы увидите свой рейтинг соответствия требованиям для индивидуальных кредитных предложений, что поможет вам понять ваши шансы на одобрение до подачи заявки.И не волнуйтесь, это не повлияет на ваш счет.

Просто помните, что мы не являемся кредитором по картам и личным займам, а также ссуды на автомобили и поручители, мы кредитный брокер, работающий с отдельными кредиторами и брокерами ^† . Это означает, что мы не предоставляем кредит, но мы можем помочь вам найти подходящее предложение кредита.

5 советов по получению низкой процентной ставки

Вот наши главные советы по получению более низких процентных ставок:

1. Посмотрите, сможете ли вы улучшить свой результат.Вы можете подписаться на платную подписку CreditExpert, чтобы понять, что влияет на ваш счет, и получить персональные советы о том, как вы можете его улучшить.
2. Старайтесь не подавать несколько заявок на кредит в течение короткого периода времени. Каждая заявка регистрируется как тщательный поиск в вашем кредитном отчете, независимо от того, приняты вы или нет. Это может снизить ваш результат, а это означает, что у вас меньше шансов получить одобрение на получение хорошей процентной ставки.
3. Сравните ссуды со всего британского рынка и следите за последними предложениями
4. Изучите различные типы ссуд, чтобы найти тот, который наиболее подходящий для вас.Например, если у вас низкий кредитный рейтинг, вы можете получить более высокую процентную ставку с обеспеченной ссудой, чем с персональной ссудой, хотя вы рискуете потерять свой дом, если не успеете с выплатами
5. Не ограничивайте свои поиск ссуд — рассмотрите другие формы кредита, такие как кредитные карты

Можно ли получить беспроцентные ссуды?

Беспроцентных кредитов на самом деле не существует. Однако вы можете получить беспроцентный период ссуды при использовании кредитной карты. Некоторые банки также могут разрешить беспроцентный овердрафт.

Вообще говоря, личные ссуды подходят для долгосрочных более крупных покупок, таких как автомобиль или ремонт дома, и проценты включаются в выплаты.

Если вам нужно занять относительно небольшую сумму, вы можете рассмотреть возможность покупки кредитной карты с 0% и погасить задолженность до окончания беспроцентного периода. Другие формы беспроцентного кредита могут включать расширенный овердрафт или перевод существующей задолженности на карту перевода баланса с 0%.

Мы кредитный брокер, а не кредитор

Сравните ссуды с Experian

JIFL — Temple Sinai

Если вы еврей, живете в Колорадо и нуждаетесь в финансовой помощи, мы можем

действительно изменить вашу жизнь.

В 1998 году Еврейская беспроцентная ссуда Колорадо стала самой молодой из более чем 50 подобных организаций. Готовые помочь еврейской общине, мы рады служить нуждам нашего народа в масштабах всего штата.

ДЛЯ ЧЕГО ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ КРЕДИТЫ?
Ссуды могут быть предоставлены на самые разные цели. Если вам нужно продолжить образование, отремонтировать автомобиль, оплатить медицинские счета или вам нужна помощь в чрезвычайной ситуации, необходимый ремонт дома или непредвиденные деловые потребности, ссуды могут быть обработаны быстро.

КТО УДОБНО?
Если вы еврей, возможно, мы можем вам помочь. JIFLC предоставляет ссуды нуждающимся евреям Колорадо. О заемщике задают лишь несколько вопросов, таких как имя, адрес, род занятий, место работы, цель ссуды и ваша способность выплатить.

УПРАВЛЕНИЕ JIFLC
Еврейский беспроцентный кредит Колорадо управляется комитетом мужчин и женщин, преданных своей деятельности и имеющих квалификацию для достижения своих целей. Комитет регулярно собирается для рассмотрения кредитных заявок.Если вы соответствуете требованиям, комитет ускорит процесс таким образом, чтобы это было выгодно для вашей ситуации.

Все члены и должностные лица служат без компенсации.
Все заявки обрабатываются с соблюдением полной конфиденциальности.

ПОМОГАЯ ЛЮДЯМ ПОМОГИТЕ СЕБЕ
Средства JIFLC доступны для ссуд за счет поддержки и взносов заинтересованных и щедрых людей в нашем сообществе. Беспроцентные ссуды доступны членам еврейской общины на всей территории штата Колорадо для целей, признанных JIFLC целесообразными.

Условия кредита определяются комиссией. Погашение должно производиться в период от 12 до 36 месяцев ежемесячно. Любая ссуда должна быть использована по назначению
.

ТРАДИЦИЯ ЛЮДЕЙ, ПОМОГАЮЩИХ НАРОДАМ
«Если вы ссужаете деньги моему народу, вы не должны облагать его процентами».
Исход 22:24

«Мир стоит на трех вещах: Тора, поклонение и добрые дела».
Пирке Авот 1: 2

Мицва давать ссуды нашим собратьям-евреям без процентов берет свое начало в трех стихах Торы (Исход 22:24, Левит 25:37 и Второзаконие 23:20).В Талмуде Симон Справедливый учил, что добрые дела ( gemilut chesed ), такие как ссуды бедным, являются одной из ценностей, сохраняющих мир. Наш великий мудрец Маймонид учил, что давать взаймы более похвально, чем давать, потому что это спасает получателя от превращения в нищего.

На протяжении всей нашей истории евреи постоянно помогали друг другу. Мы выкупили пленников и искупили угнетенных. Мы жили под девизом « Коль Исраэль Арайвин Зе б’Зе — Весь Израиль связан вместе.В средние века многие общины создавали общества, которые помогали кормить местных бедняков, заботиться о путешественниках среди них, предоставлять жилье студентам ешивы, давать невестам и хоронить мертвых.

Эта многовековая традиция была перенесена в США и Канаду из Европы. В то время как другие группы иммигрантов основали кредитные ассоциации, идея отказа от начисления процентов является особенно еврейской. Более 100 лет назад в Нью-Йорке и Сан-Франциско появились первые организации, предоставляющие бесплатные ссуды.Первоначально называвшиеся обществами Гемилут Хесед, название было изменено на Общества бесплатных займов на иврите, поскольку концепция распространилась из города в город.

Для получения дополнительной информации или конфиденциальной консультации свяжитесь с Лори Кэй по адресу [email protected].

Лучшие личные займы в июне 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Примечание редактора: APR, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС. Выбор будет обновляться по мере публикации изменений.

Персональные займы являются наиболее быстрорастущей категорией долга, увеличиваясь примерно на 12% в годовом исчислении с 2015 года. Это частично связано с ростом финансовых технологий и одноранговых кредитных компаний, которые удешевляют доступ к этим займам и проще, чем когда-либо прежде.

Форма кредита в рассрочку, личные ссуды должны погашаться с регулярными приращениями в течение установленного периода времени.Многие видят в них доступную альтернативу кредитным картам, потому что личные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, и потребители могут использовать их для финансирования практически любых расходов, от ремонта дома до расходов на переезд. Но это не значит, что это бесплатные деньги. Годовая процентная ставка по личным кредитам составляет в среднем 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%.

При составлении нашего списка лучших личных займов Select оценили десятки кредиторов.Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, комиссии, суммы займов и предлагаемые сроки, а также другие особенности, включая то, как распределяются ваши средства, скидки при автоплате, обслуживание клиентов и насколько быстро вы можете получить свои средства. (Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Выбор Select для пяти лучших личных кредитов

Сравните предложения, чтобы найти лучший кредит

Когда вы начнете искать личный кредит, может быть полезно сравнить несколько различных предложений для найти наилучшую процентную ставку и условия оплаты для ваших нужд.Этот инструмент сравнения задает вам 16 вопросов, включая ваш годовой доход, дату рождения и номер социального страхования, чтобы Even Financial определила для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, системой поиска и сравнения, которая поможет вам найти сторонних кредиторов. Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным.Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

Часто задаваемые вопросы по персональному кредиту

Лучший общий

LightStream Personal Loans

На защищенном сайте LightStream

• Годовая процентная ставка (APR)

  от 2,49% до 19,99% * при подписке на автоплату

• Кредит цель

  Консолидация долга, улучшение дома, автокредитование, медицинские расходы, свадьба и другие

• Суммы займа

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Плата за просрочку

Профи

• Финансирование в тот же день через ACH или банковский перевод
• Сумма займа до 100000 долларов
• Нет комиссий за оформление, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
• LightStream сажает дерево для каждый заем

Консультации

• Требуется кредит в течение нескольких лет Привет история
• Нет возможности платить своим кредиторам напрямую
• Недоступно для студенческих ссуд или бизнес-ссуд
• Нет возможности для предварительного утверждения на веб-сайте (но предварительная квалификация доступна на некоторых сторонних кредитных платформах)

Кто это для? LightStream, подразделение SunTrust Bank по онлайн-кредитованию, предлагает ссуды под низкие проценты с гибкими условиями для людей с хорошей кредитной или выше. LightStream известен тем, что предоставляет ссуды почти на все цели , за исключением высшего образования и малого бизнеса. Согласно веб-сайту компании, вы можете получить личную ссуду LightStream, чтобы купить новую машину, отремонтировать ванную комнату, консолидировать задолженность, покрыть медицинские расходы или оплатить свадьбу.

Вы можете получить свои средства в тот же день, если вы подаете заявление в банковский рабочий день, ваша заявка одобрена, и вы подписываете свой кредитный договор в электронном виде и подтверждаете информацию о своем банковском счете для прямого депозита до 14:30 p.м. ET.

LightStream предлагает самые низкие годовые ставки среди всех кредиторов в этом списке, в диапазоне от 2,49% до 19,99% годовых при подписке на автоплату. Процентные ставки различаются в зависимости от цели кредита, и вы можете просмотреть все диапазоны на веб-сайте LightStream, прежде чем подавать заявку. Автокредиты начинаются с 2,49% годовых, а ссуды на консолидацию долга в настоящее время начинаются с 5,95% годовых. Это может быть изменено по мере колебания ставок ФРС.

Если вы выберете вариант выставления счета для погашения, ваша годовая процентная ставка будет на половину процентной точки выше, чем при подписке на автоплату.Годовая процентная ставка является фиксированной, что означает, что ваш ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока действия кредита. Сроки варьируются от 24 до 144 месяцев — самый долгосрочный вариант среди кредитов в нашем списке лучших.

LightStream не взимает комиссию за оформление, административные сборы или плату за досрочное погашение.

Лучшее для консолидации долга

Marcus by Goldman Sachs Personal Loans

На защищенном сайте Marcus by Goldman Sachs

• Годовая процентная ставка (APR)

  6.Годовая процентная ставка от 99% до 19,99% при подписке на автоплату

• Цель кредита

  Консолидация долга, улучшение дома, свадьба, переезд и переезд или отпуск

• Суммы кредита

• Условия

• Необходим кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Комиссия за просрочку

Плюсы

• Нет комиссии за оформление, комиссии за досрочное погашение, нет комиссии за просрочку платежа
• Отправит прямой платеж до 10 кредиторов (для консолидации долга)
• Ежемесячные обновления VantageScore
• Получите месячный платежный отпуск (беспроцентный) после совершения 12 своевременных последовательных платежей
• Возможность выбрать дату платежа при принятии кредита (и снова до еще два раза после этого)

Минусы

• Не принимает совместные заявки и / или совместные подписи
• Не та простое финансирование (может занять неделю или 10 рабочих дней)
• Немного более жесткие требования к утверждению (особенно для крупных займов / более низких процентов)

Для кого это? Личный заем Marcus от Goldman Sachs — хороший выбор, если вы ищете личный заем без комиссии для финансирования консолидации долга.

Когда вы одобрены для получения ссуды Marcus для консолидации долга, компания спросит вас, хотите ли вы использовать прямые платежи для отправки денег максимум 10 кредиторам, что помогает гарантировать, что средства используются для прямого погашения вашего долга. . Чтобы выбрать этот вариант, вам нужно будет указать номера счетов и адреса ваших кредиторов, а также сумму (суммы), которые вы хотите заплатить. Маркус переводит все, что осталось, на ваш подключенный банковский счет.

Комиссия за использование прямых платежей не взимается.Вы должны продолжать производить все необходимые платежи на свой баланс, пока не увидите, что ваш долг погашен, даже если вы уже отправили деньги ссуды кредитору. Отражение платежей в вашем аккаунте может длиться столько же, сколько и цикл выставления счетов, но вы не хотите, чтобы платеж был пропущен по ошибке, и вам будут предъявлены дополнительные проценты или штрафы за просрочку платежа.

Маркус также предлагает личные ссуды на улучшение дома, свадьбы, отпуска или поездки по пересеченной местности. Заемщики могут претендовать на получение ссуды с фиксированной ставкой до 40 000 долларов США.

Marcus предлагает конкурентоспособные годовые процентные ставки от 6,99% до 19,99% по своим личным займам при подписке на автоплату. Срок полномочий от 36 до 72 месяцев. Он также предлагает высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной APY, помогая вам как зарабатывать, так и экономить деньги там, где это необходимо.

В отличие от LightStream, у Marcus на веб-сайте есть инструмент мягкого запроса, который позволяет вам просматривать возможные варианты ссуды на основе вашего кредитного отчета, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Лучшее для рефинансирования долга с высокой процентной ставкой

SoFi Personal Loans

• Годовая процентная ставка (APR)

  5.От 99% до 22,56% при подписке на автоплату

• Цель займа

  Консолидация / рефинансирование долга, улучшение жилья, помощь при переезде или медицинские расходы

• Суммы займа

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Плата за просрочку

Плюсы

• Никаких комиссий за оформление, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
• Защита от безработицы, если вы потеряете работу
• DACA получатели могут подать заявление у кредитоспособного созаемщика, который является гражданином США.Гражданин / постоянный житель S. по телефону 877-936-2269
• Может иметь более одного кредита SoFi одновременно (с разрешения государства)
• Может принимать предложение о работе (начало в течение следующих 90 дней) в качестве доказательства дохода
• Совместные заявители могут подать заявку

Конс

• Кандидатам, которые являются держателями визы в США, должно быть более двух лет, чтобы иметь право на получение визы
• Совместные заявители не допускаются (только совместные заявители)

Who’s это для? SoFi начала рефинансировать студенческие ссуды, но с тех пор компания потратила средства, чтобы предлагать личные ссуды до 100000 долларов в зависимости от кредитоспособности, что делает ее идеальным кредитором, когда вам нужно рефинансировать долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой.

Если у вас есть долг под высокие проценты по одной или нескольким картам, и вы хотите сэкономить деньги за счет рефинансирования до более низкой годовой процентной ставки, SoFi предлагает простой процесс регистрации и подачи заявки, а также удобное приложение для управления вашими платежами.

Еще одним уникальным аспектом кредитования SoFi является то, что вы можете выбирать между переменной или фиксированной годовой процентной ставкой, в то время как большинство других личных кредитов предоставляются с фиксированной процентной ставкой. Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита, что означает, что вы потенциально можете сэкономить, если годовая процентная ставка снизится (но важно помнить, что годовая процентная ставка также может повышаться).Тем не менее, фиксированные ставки гарантируют, что вы будете получать одинаковый ежемесячный платеж в течение всего срока кредита, что упрощает планирование погашения.

Установив автоматические электронные платежи , , вы можете получить скидку 0,25% от годовой процентной ставки. Вы также можете настроить онлайн-оплату счетов SoFi через свой банк или отправить бумажный чек.

После того, как вы подадите заявку и получите одобрение на получение личного кредита SoFi, ваши средства обычно должны быть доступны в течение нескольких дней после подписания соглашения.Вы можете подать заявку и управлять своим кредитом в мобильном приложении SoFi.

Хотя получение значительной ссуды может нервировать, SoFi предлагает некоторую помощь, если вы потеряете работу: вы можете временно приостановить ежемесячный счет (с возможностью выплаты только процентов) на время поиска новой работы. Вы по-прежнему можете получать проценты, но ваша история платежей останется невредимой. Вы можете узнать больше о программе SoFi по защите от безработицы в разделе часто задаваемых вопросов.

Лучшее для небольших ссуд

PenFed Personal Loans

Информация о персональных ссудах PenFed Credit Union была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом до публикации.

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель займа

  Консолидация долга, ремонт дома, медицинские расходы, автокредитование и многое другое

• Суммы займа

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Плата за просрочку

Профи

• Членство в кредитном союзе доступно для всех
• Ссуды от 600 долларов
• Можно получить физическое лицо в отделении
• Может подавать заявку вместе с созаемщиком

Консультации

• Средства поступают в виде физического чека
• Необходимо быть участником, чтобы получать средства (для подачи заявки членство не требуется)
• Необходимо оплатить ускоренную доставку, чтобы получить свои средства на следующий день
• Максимальная сумма кредита в размере 35 000 долларов США
• Комиссия за просрочку платежа в размере 29 долларов США

Для кого это? PenFed — это федеральный кредитный союз, который предлагает членство для широкой публики и предоставляет ряд вариантов личных займов для консолидации долга, улучшения жилья, медицинских расходов, автокредитования и многого другого.

В то время как большинство кредиторов имеют минимум 1000 долларов для ссуды, вы можете получить ссуду от PenFed на 600 долларов на срок от одного до пяти лет. Вам не нужно быть участником, чтобы подать заявку, но вам нужно будет зарегистрироваться для членства в PenFed и иметь 5 долларов на соответствующем сберегательном счете, чтобы получить свои средства.

Хотя ссуды PenFed являются хорошим вариантом для небольших сумм, одним из недостатков является то, что средства поступают в виде бумажного чека. Если рядом с вами есть отделение PenFed, вы можете забрать свой чек прямо в банке.Однако, если вы не живете рядом с филиалом, вам придется заплатить за ускоренную доставку, чтобы получить чек на следующий день.

Годовая процентная ставка составляет от 5,99% до 17,99%. Не все кандидаты будут иметь право на самую низкую ставку, и при автоплате нет скидки.

Лучшее для финансирования на следующий день

Discover Personal Loans

Информация о Discover Personal Loans была собрана CNBC независимо и не рассматривалась и не предоставлялась банком до публикации. Discover Bank USA является членом FDIC.

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель кредита

  Консолидация долга, улучшение дома, свадьба или отпуск

• Суммы кредита

• Условия

• Требуемый кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Плата за просрочку

Плюсы

• Нет комиссий за выдачу кредита, нет комиссий за досрочное погашение
• Решение в тот же день (в большинстве случаев)
• Возможность платить кредиторам напрямую
• 7 различные варианты оплаты от отправки чека до оплаты по телефону или через приложение.

Консультации

• Плата за просрочку платежа в размере 39 долларов США
• Нет скидки на автоплату
• Нет соискателей или совместных заявок

Для кого это? Discover Personal Loans можно использовать для консолидации долгов, улучшения дома, свадеб и отпусков.Несмотря на отсутствие комиссии за выдачу кредита, Discover взимает плату за просрочку платежа в размере 39 долларов США, если вы не можете погасить кредит вовремя каждый месяц.

Discover предлагает фиксированную годовую процентную ставку от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности. Нет штрафа за досрочную погашение кредита или дополнительные платежи в том же месяце для снижения процентов.

Если вы получаете ссуду на консолидацию долга, Discover может заплатить вашим кредиторам напрямую. После того, как вы одобрите и примете свой личный заем, вы можете связать счета кредитной карты, чтобы Discover отправлял деньги напрямую.Вам просто нужно предоставить такую ​​информацию, как номера счетов, сумму, которую вы хотите заплатить, и информацию об адресе платежа.

Любые деньги, оставшиеся после выплаты кредиторам, могут быть переведены непосредственно на выбранный вами банковский счет.

Вы можете получить деньги уже на следующий рабочий день при условии, что ваше заявление было подано без ошибок (и кредит был получен в будний день). В противном случае ваши средства заберут не позднее, чем через неделю.

Часто задаваемые вопросы по личному кредиту

1.Как работают личные займы?

Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, которая может быть более доступным способом финансирования больших расходов в вашей жизни. Вы можете использовать личный заем для финансирования ряда расходов, от консолидации долга до ремонта дома, свадеб, дорожных и медицинских расходов.

Прежде чем брать ссуду, убедитесь, что у вас есть план того, как вы будете ее использовать и погасить. Спросите себя, сколько вам нужно, сколько месяцев вам нужно, чтобы с комфортом погасить его и как вы планируете составить бюджет для новых ежемесячных расходов.(Узнайте больше о том, что следует учитывать при получении ссуды.)

Большинство условий ссуды варьируются от шести месяцев до семи лет. Чем дольше срок, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи, но обычно они также имеют более высокие процентные ставки, поэтому лучше выбрать самый короткий срок, который вы можете себе позволить. Принимая решение о сроке ссуды, подумайте, сколько вы в конечном итоге будете платить в виде процентов.

После того, как вы одобрили получение личной ссуды, наличные обычно переводятся прямо на ваш текущий счет.Однако, если вы выберете ссуду для консолидации долга, иногда вы можете попросить кредитора оплатить счета вашей кредитной карты напрямую. Любые дополнительные наличные деньги будут зачислены на ваш банковский счет.

Ваш ежемесячный счет по кредиту будет включать платеж в рассрочку плюс проценты. Если вы думаете, что можете выплатить ссуду раньше, чем планировалось, обязательно проверьте, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или за досрочное погашение. Иногда кредиторы взимают комиссию, если вы производите дополнительные платежи для более быстрого погашения долга, поскольку они теряют эти предполагаемые проценты.Комиссия может представлять собой фиксированную ставку, процент от суммы вашей ссуды или оставшуюся часть процентов, которые вы должны были бы им. Ни у одного из кредиторов в нашем списке нет штрафов за досрочное погашение.

Как только вы получите деньги по ссуде, вы должны выплатить кредитору ежемесячными платежами, обычно начинающимися в течение 30 дней.

Когда ваш личный заем погашен, кредитная линия закрывается, и у вас больше нет доступа к ней.

2. Какова хорошая процентная ставка по индивидуальному кредиту?

Большинство личных займов выдаются с фиксированной процентной ставкой, поэтому ваш ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия займа.В некоторых случаях вы можете взять личный заем с переменной ставкой. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи меняются, если ставки повышаются или понижаются.

По последним данным ФРС, средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 9,34%. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%. Учитывая, что средняя доходность на фондовом рынке с поправкой на инфляцию имеет тенденцию быть выше 5%, лучшая процентная ставка по личным займам будет ниже 5%. Таким образом, вы знаете, что можете заработать больше, чем платите в виде процентов.

Однако не всегда легко получить личные ссуды с процентной ставкой ниже 5% годовых. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита.

3. Как определяется моя личная кредитная ставка?

При покупке ссуды под низкие проценты или кредитной карты помните, что банки ищут надежных заемщиков, которые своевременно производят платежи. Финансовые учреждения будут рассматривать ваш кредитный рейтинг, доход, историю платежей и, в некоторых случаях, денежные резервы при принятии решения о том, какую годовую процентную ставку дать вам.

Чтобы получить одобрение на любой вид кредитного продукта (кредитная карта, ссуда, ипотека и т. Д.), Вы сначала подаете заявку и соглашаетесь позволить кредитору получить ваш кредитный отчет. Это помогает кредиторам понять, сколько у вас долга, каковы ваши текущие ежемесячные платежи и какой дополнительный долг вы можете взять на себя.

После того, как вы подадите заявку, вам могут быть одобрены различные варианты ссуды. У каждого будет разный период времени для возврата кредита (ваш срок) и разная процентная ставка.Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита. Как правило, ссуды на более длительный срок имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды, которые вы возвращаете на более короткий период времени.

Select теперь имеет виджет, в котором вы можете указать свою личную информацию и получать предложения по личным кредитам без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

4. Каков срок кредита?

Срок ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду.Сроки обычно составляют от шести месяцев до семи лет. Как правило, чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи и выше процентные ставки.

5. Насколько большой личный заем я могу получить?

Кредиторы предлагают широкий диапазон размеров ссуд от 500 до 100 000 долларов. Прежде чем подавать заявку, подумайте, сколько вы можете позволить себе вносить в качестве ежемесячного платежа, так как вам придется выплатить полную сумму ссуды плюс проценты.

6. Сколько стоят личные займы?

Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу или регистрацию, но ни один из займов в этом списке этого не делает.Все личные ссуды взимают проценты, которые вы платите в течение срока ссуды. Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд, поэтому вы можете сэкономить на процентах, выплачивая более крупные выплаты и быстрее выплачивая ссуду.

7. Общие определения личного кредита, которые вы должны знать

Вот несколько общих условий личного кредита, которые вам необходимо знать перед подачей заявления.

• Совместные заявители или совместные заявки: Совместные заявители — это широкий термин, обозначающий другое лицо, которое помогает вам получить квалификацию, указав свое имя (и финансовые данные) в вашем заявлении.Созаявитель может быть совладельцем или созаемщиком. Наличие второго заявителя может быть полезно, когда ваш кредитный рейтинг не так хорош или если вы молодой заемщик, у которого не так много кредитной истории. Если ваш второй заявитель имеет хороший кредитный рейтинг, вам могут быть предложены более выгодные условия, включая право на получение более низкой годовой процентной ставки и / или более крупного кредита. В то же время кредитные рейтинги обоих заявителей будут затронуты, если вы не вернете ссуду, поэтому убедитесь, что ваш второй заявитель — это тот, с кем вы чувствуете себя комфортно, разделяя финансовую ответственность.
• Содействующие лица: Содействующие лица соглашаются помочь вам получить заем, но они несут ответственность за осуществление платежей только в том случае, если вы не в состоянии это сделать. Сопровождающая сторона не получает ссуду и не обязательно принимает решения о ее использовании. Тем не менее, на кредит со стороны подписавшихся будет оказано негативное влияние, если основной заемщик пропустит платежи или не выполнит свои обязательства.
• Созаемщик: В отличие от совладельца, созаемщик несет ответственность за выплату кредита и принятие решения о его использовании.Созаемщики обычно участвуют в принятии решений о том, как использовать ссуду. Некоторые кредиторы будут рассматривать только двух созаемщиков с общим домашним или служебным адресом, поскольку это твердый показатель того, что они разделяют денежную ответственность взаимовыгодным образом. Кредитные рейтинги обоих созаемщиков окажутся на крючке, если один из них прекратит производить платежи или не выполнит свои обязательства.
• Прямые выплаты: Некоторые кредиторы предлагают прямые выплаты, когда вы выбираете консолидацию долга в качестве причины для получения личной ссуды.При прямых платежах кредитор платит вашим кредиторам напрямую, а затем переводит оставшиеся средства на ваш текущий или сберегательный счет. Пока вы не увидите, что остаток на вашем счете полностью погашен, лучше продолжать производить платежи, чтобы избежать дополнительных штрафов за просрочку платежа и процентов.
• Штраф за досрочное погашение: Перед тем, как принять ссуду, посмотрите, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Поскольку кредиторы ожидают выплаты процентов за весь срок кредита, они могут взимать с вас комиссию, если вы сделаете дополнительные платежи для более быстрого погашения долга.Комиссионные могут равняться либо оставшимся процентам, которые вы должны были бы получить, либо проценту от вашего баланса выплат, либо фиксированной ставке.
• Комиссия за оформление: Комиссия за оформление — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты расходов на администрирование и обработку. Обычно он составляет от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка. Например, если вы взяли ссуду на сумму 20 000 долларов и была установлена ​​комиссия за оформление в размере 5%, вы получите только 19 000 долларов, когда получите свои средства.Ваш кредитор получит 1000 долларов кредита из верхних , , и вам все равно придется выплатить полные 20 000 долларов плюс проценты. По возможности лучше избегать комиссии за оформление. Кредитный рейтинг от хорошего до отличного поможет вам получить ссуды без комиссии за оформление или административные сборы.
• Необеспеченные и обеспеченные ссуды: Большинство ссуд для физических лиц являются необеспеченными, то есть они не привязаны к залогу. Однако, если ваш кредитный рейтинг ниже, чем звездный, и вам трудно претендовать на лучшие ссуды, иногда вы можете использовать автомобиль, дом или другой актив в качестве залога на случай невыполнения обязательств по платежам. .Например, Avant предлагает как обеспеченный, так и необеспеченный вариант ссуды. Когда вы предоставляете актив в качестве обеспечения, вы даете своему кредитору разрешение вернуть его в собственность, если вы не выплатите свои долги вовремя и полностью.

Найдите лучшие ссуды для физических лиц

Наша методология

Чтобы определить, какие ссуды для физических лиц являются лучшими, Select проанализировал десятки индивидуальных ссуд в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые приходят без комиссии за создание или регистрацию, с фиксированной процентной ставкой и гибкими суммами и условиями ссуды для удовлетворения множества финансовых потребностей.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

• Отсутствие комиссии за оформление или регистрацию: Ни один из кредиторов в нашем списке лучших кредитов не взимает с заемщиков авансовый платеж за обработку вашего кредита.
• Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
• Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты ссуды.
• Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков за досрочное погашение ссуд.
• Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый онлайн-процесс подачи заявок.
• Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и о своих финансах.
• Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в форме бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
• Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в системе автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
• Лимиты выплат кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды различных размеров от 500 до 100 000 долларов. Каждый кредитор объявляет о своих соответствующих лимитах платежей и размерах ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

Изучив вышеупомянутые особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих финансовых потребностей, консолидации и рефинансирования долга, небольших займов и финансирования на следующий день.

Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемых для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, кредиторы проведут серьезный кредитный запрос и запросят полную заявку, которая может потребовать подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.

* Условия вашей ссуды LightStream, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели ссуды, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США по ставке 3.99% годовых при сроке на три года приведет к 36 ежемесячным платежам в размере 295,20 долларов США.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.