brinmax

ДКБ 8 Параметры расчетов при сравнении лизинга и кредита

Лизинг — вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга физическим и юридическим лицам за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором, с пра­вом выкупа имущества лизингополучателя.

Лизинг представляет собой соглашение между собственником имущества (арендо­дателем) и арендатором о передаче имущества в пользование на оговоренный срок по установленной ренте, выплачиваемой ежегодно, ежеквартально или ежемесячно.

 

Лизинговые операции приравниваются к кредитным и регулируются теми же правами и нормами, что и кредитные. Однако лизинг отличается от кредита тем, что после окончания срока лизинга (договора) и выплаты всей обусловленной договором суммы, объект лизинга ос­тается собственностью лизингополучателя. При кредите банк оставляет за собой право соб­ственности на объект как залог суммы.

Различают 2 формы лизинга:

—  внутренний — когда лизингодатель, Лизингополучатель и продавец (поставщик) яв­ляются резидентами РФ;

— международный.

 

Виды лизинга:

1. Финансовый лизинг — характеризуется длительным сроком контракта (от 5-лет) и амортизацией всей или большей части стоимости оборудования. Финансовый ли­зинг представляет собой форму долгосрочного кредитования покупки. По истечении срока действия финансового лизингового контракта арендатор может вернуть объект аренды, про­длить соглашение или заключить новое, а также купить объект лизинга по остаточной стои­мости.

2. Возвратный лизинг — продавец предмета лизинга одновременно выставляет и как лизингополучатель. Он заключается в продаже собственником оборудования лизинговой

компании с одновременным заключением договора лизинга на это оборудование в качестве пользователя.

3. Оперативный лизинг предусматривает передачу в пользование имущества многоразового использования на короткий и средний срок.

 

Как произвести выбор между лизингом и займом

Для точного сопоставления затрат по аренде с издержками получения займа и последующего приобретения активов необходимо, как и при оценке капиталовложений, построить все расчёты измерения денежных расходов с учётом уплаты налогов. Традиционная методика расчёта предполагает исчисление ежегодных чис­тых затрат денежных средств для двух альтернативных методов финансирования — аренды и займа — с последующим приведением их к текущей стоимости путём дисконтирования по определенной ставке процента. Чем ниже при прочих равных условиях стоимость ежегодных чистых затрат денежных средств, тем выгоднее тот или иной финансовый план. Сравни­тельная стоимость аренды и займа включает следующие параметры:

-остаточная стоимость оборудования на конец срока аренды,

-процент дисконтирования денежных расходов,

-количество лет, на которое срок аренды превышает срок по­гашения ссуды,

-количество лет, на которое срок эксплуатации арендуемого оборудования превышает срок погашения ссуды,

-сравнение процента по ссуде с расчётным процентом по ссуде,

— учет налоговых выгод

— учет всех возможных расходов

— период рассмотрения денежных потоков выбирается равным сроку полной амортизации имущества и не ограничивается сроком лизинга и сроком кредитования

 

Окончательное решение: взять кредит или взять объект в аренду принимается на основании сравнения затрат и доходов при каждом варианте производства.

Для того, чтобы корректно сравнить кредит и лизинг, необходимо рассчитать совокупные расходы при каждом источнике финансирования.

Поток денежных средств, возникающий при финансировании капитальных вложений через схему лизинга, можно определить следующим образом:

Совокупный поток денежных средств при лизинге = — Лизинговые платежи с НДС
+ Возмещение НДС, уплаченного в составе лизинговых платежей
+ Экономия налога на прибыль
Экономию налога на прибыль при лизинге (Эл) можно рассчитать следующим образом:

Эл = ЛП * НП, где ЛП — это лизинговый платеж; НП — ставка налога на прибыль.

Если лизингополучатель реализует продукцию, работы или услуги, облагаемые НДС, то при расчете экономии налога на прибыль лизинговый платеж берется без НДС. Если реализация предприятия не подлежит обложению НДС, то поскольку на расходы будет отнесен лизинговый платеж с НДС, экономия налога на прибыль также будет определена на основе лизингового платежа, включая налог.

Поток денежных средств, возникающий у предприятия вследствие привлечения банковского кредита на финансирование покупки оборудования, будет выглядеть следующим образом:

Совокупный поток денежных средств при кредите =— Стоимость оборудования с НДС+ Привлечение кредита— Выплата суммы долга— Выплат процентов по кредиту + Возмещение НДС, уплаченного в составе стоимости оборудования— Налог на имущество + Экономия налога на прибыль
При кредите сокращение выплат по налогу на прибыль происходит за счет того, что амортизация, налог на имущество, проценты по кредитам относятся на расходы, уменьшающие налогооблагаемую базу. Экономия налога на прибыль при кредите (Эк) может быть определена следующим образом:

Эк = (А + НИ + П) * НП,

где: А — амортизационные отчисления; НИ — размер налога на имущество; П — проценты по кредиту; НП — ставка налога на прибыль.

Поскольку денежные потоки при различных источниках финансирования капитальных вложений будут по-разному распределены во времени, то для корректного сравнения суммарных затрат необходимо учитывать фактор времени. Следовательно, при сравнении кредита и лизинга необходимо сопоставлять дисконтированные расходы предприятия, т. е. расходы, приведенные к начальному моменту времени.

Классификация методов сравнения лизинга и кредита.

По способу учета денежных потоков компании.
А. Метод «Моделирование денежных потоков»
Самый точный и корректный метод определения эффективности того или иного способа инвестиций в имущество — моделирование денежных потоков компании. Именно такой метод применяется при разработке бизнес-планов, когда отдельно делаются бизнес-планы для кредита и для лизинга, а также для окончательного решения относительно способа приобретения оборудования. Только с его помощью можно учесть все особенности деятельности лизингополучателя и достаточность денежных средств на каждом этапе работы компании. Данный метод применяется лизинговыми компаниями на практике. Однако на предварительном этапе проработки договора лизинга из-за недостаточности данных о деятельности лизингополучателя этот метод дает приближенные результаты. Поэтому он используется для примерной оценки выручки и затрат предприятия.

Б. Метод «Моделирование учета расходов»
При сравнении учитываются затраты, связанные только с используемым имуществом. Данный метод является приближенным, часто используется и наиболее понятен лизингополучателю. Он может применяться без наличия полной информации о деятельности компании лизингополучателя. Для его использования достаточно информации о приобретаемом имуществе и о налогообложении лизингополучателя. Метод «Моделирование денежных потоков» дает реальную картину происходящего на предприятии и позволяет точно определить риски лизинговой операции. Вышеупомянутые два метода дают абсолютно одинаковые результаты при проведении предварительных расчетов (при условии корректного учета потоков по НДС).

По определяемому параметру
А. «Определение чистого дохода»
В данном случае сравнение ведется по чистому потоку денежных средств, которые остаются на счетах предприятия после проведения сделки и которыми предприятие имеет право распоряжаться по своему усмотрению. Предполагается, что выручка компании постоянна и не зависит от способа инвестиций в имущество. Метод применим для крупных компаний с развитой сбытовой инфраструктурой и занимающих определенную нишу на рынке. Выручка таких компаний стабильна в краткосрочном периоде и не за- висит от отдельных сделок, проводимых предприятием.

Б. «Определение выручки»
Сравнение лизинга и кредита ведется по выручке компании, необходимой для финансирования приобретения имущества при условии, что остаток денежных средств на счетах предприятия постоянен и не зависит от способа проведения инвестиций в имущество.
Метод «Определение выручки» часто применяется на практике и приемлем для компаний с незначительной рентабельностью, выручка которых напрямую зависит от формы осуществления инвестиций в имущество. Чистый денежный поток для них не является определяющим фактором; важна сумма выручки, которую нужно заработать на данном имуществе, чтобы окупить инвестиции.

Результаты сравнения по методу «Определение выручки» всегда больше, чем результаты метода «Определение ЧД» (при ставке налога на прибыль 24% разница составляет 32%). Поэтому всегда важно учитывать, какой из методов сравнения применяется и соответствует ли он целям и особенностям деятельности лизингополучателя.
Методы можно отличить друг от друга, рассмотрев влияние налога на прибыль на эффективность лизинга. Если в перечне расходов на приобретение имущества присутствует налог на прибыль, увеличивающий расходы (за счет погашения части кредита из чистой прибыли, а не из амортизации), то данный метод «Определение выручки». Если же присутствует экономия налога на прибыль, которая формируется за счет уменьшения налогооблагаемой прибыли путем отнесения на затраты начисленной амортизации, налога на имущество и процентов по кредиту, то данный метод «Определение чистого дохода».

По сроку сравнения
А. Срок сравнения равен сроку полезного использования оборудования
Наиболее корректно проводить сравнение, учитывая расходы, связанные с эксплуатацией имущества в течение всего срока его полезного использования. В этом случае обязателен учет временной стоимости денежных средств. Срок полезного использования оборудования для целей бухгалтерского учета и налогообложения определяется на основании единых норм амортизационных отчислений с учетом коэффициента ускорения, применяемого в компании. Для целей сравнения может использоваться меньший или больший срок с учетом расходов на реализацию или утилизацию имущества. Для применения данного метода необходимо спрогнозировать норму дисконта. По этой причине он редко применяется для предварительных расчетов, но часто применяется для детальных расчетов сложных проектов.
Б. Срок сравнения равен сроку лизинга
Часто для определения эффективности лизинга применяется срок сравнения, равный сроку лизинга При этом не учитываются расходы компании, связанные с имуществом, в конце срока его полезного использования (амортизация и налог на имущество). Метод удобен тем, что может применяться без использования данных о временной стоимости денежных средств, так как за время сравнения производится основная часть расходов, связанных с имуществом.

Разница двух методов в том, что в первом методе дополнительно учитываются амортизация и налог на имущество, которые имеются у предприятия в конце срока полезного использования имущества.
При сравнении лизинга и приобретения имущества за счет кредита в течение срока лизинга обычно не учитывается временная стоимость денег. Корректность данного шага подлежит обязательной проверке при каждом расчете. Сроки лизинга и срок полезного использования имущества имеют принципиальное отличие, поэтому необходимо обязательно учитывать временную стоимость денег через дисконтирование денежных потоков.

По учету потоков налога на добавленную стоимость (НДС)
А. НДС не учитывается
Во многих работах денежные потоки НДС не учитываются. Их можно не учитывать, если мы рассматриваем сделку в целом и не учитываем временную стоимость денег. Это достаточно корректный подход для многих ситуаций, но он не совсем корректен для длительных договоров лизинга с предприятиями, которые имеют большую выручку по сравнению с лизинговыми платежами.
У лизинговой компании и у предприятия, закупающего имущество, сроки возмещения НДС из бюджета, уплаченного поставщику имущества, могут быть разные. У компании этот срок определяется НДС с выручки по основной деятельности. Эту выручку необходимо знать для целей учета НДС. У лизинговой компании входящий поток — только выручка по рассматриваемому лизинговому договору. В НДС, уплаченный поставщикам, вложены денежные средства, поэтому большое значение имеет срок возврата этих средств, если учитывается временная стоимость денег
Б. Потоки НДС учитываются в расчетах
Если делаются полные и корректные расчеты при проведении сравнения, то крайне важно учитывать денежные потоки НДС, распределенные во времени.

Лизинг vs Кредит vs Наличные

При возникновении потребности в покупке автотранспорта многие компании выбирают между лизинговым финансированием, кредитованием и покупкой за наличные. Бывает непросто оценить все «за» и «против», поэтому мы решили привести наглядное сравнение всех аспектов, влияющих на выбор способа покупки техники.

	Лизинг	Кредит	Наличные
Срок договора	до 60 мес.	до 36 мес.	——
Залог	Не требуется	Требуется	——
Удорожание	0-15%	10-30%	0%
Возмещение НДС	Со всей суммы лизинговых платежей (в т.ч. аванса)	Только от первоначальной стоимости имущества	Только от первоначальной стоимости имущества
Налог на имущество	За счет Лизингодателя	За свой счет	За свой счет
Платежи, относящиеся на себестоимость экономия на налоге на прибыль	Лизинговые платежи относятся на себестоимость в полном объеме	Относится только начисленная амортизация	Относится только начисленная амортизация
Отражение в балансе	Кредиторская задолженность не увеличивается	Значительно возрастает кредиторская задолженность	Кредиторская задолженность не увеличивается
Сроки проведения сделки	5-10 дней	10-20 дней	2-3 дня
Покупка автотранспорта	Ведение переговоров и заключение договора купли-продажи силами Лизингодателя	Своими силами	Своими силами

---

Если Вы  хотите оперативно получить в пользование нужный транспорт или технику на выгодных условиях, не отвлекая больших средств из оборота компании, лизинг – это оптимальный выбор!

пример расчета лизинговых платежей / 01.

03.2021

Prostobiz.ua рассказывает, как самостоятельно рассчитать сумму лизинговых платежей, какие факторы влияют на платежи по лизингу и размер переплат. // 01.03.2021

Лизинг в Украине менее популярен чем кредит, тем не менее на рынке можно найти хорошие конкурентные условия. С помощью кредитного калькулятора, ипотечного, калькулятора автокредитов можно рассчитать ежемесячные платежи и переплаты по кредиту.

Как же рассчитать лизинговые платежи?

Воспользоваться калькулятором лизинга можно на сайте лизинговой компании. Например, хороший калькулятор предлагает Теком Лизинг. Кроме того, вы можете самостоятельно ввести свои данные программы лизинга, ознакомившись со всеми предложениями на рынке.

Рассчитаем лизинговые платежи для программы лизинг легковых автомобилей. Предположим, мы хотим взять авто в лизинг на 1 год. На сегодня на рынке можно оформить лизинг под 0,01%-22,99% годовых в гривне, первый взнос 30%, одноразовая комиссия – 1% от суммы, ежемесячной комиссии нет, способ погашения — классический. Цена автомобиля 1 млн грн. Результаты расчета можно посмотреть на фото ниже:

Комиссия лизинговой компании за год составит 144402, 34 грн., страхование объекта лизинга – 50954,72 грн в год, сумма лизингового платежа – от 122382,5 грн до 60011, 57 грн. Размер переплаты по лизингу – 195357,06 грн.

Выбрав аннуитетный способ погашения лизинга, ежемесячный платеж составил бы 65 619,05, дополнительно в первый месяц нужно оплатить страховку в размере 50954,72 грн. Размер переплаты составит 138383,32 грн.

Какие факторы влияют на размер лизинговых платежей?

1. Вид лизинга (лизинг техники, недвижимости, оборудования и т.д.)
2. Валюта финансирования
3. Процентная ставка по программе
4. Размер первого взноса
5. Срок лизинга
6. Одноразовая комиссия
7. Ежемесячная комиссия
8. Страхование объекта лизинга
9. Амортизация
10. Другие комиссии и платежи

Лизинг грузовых автомобилей, кредит на спецтехнику, автобус в лизинг

Перечень документов для получения лизинга или кредита

    Лучшие предложения лизинга грузовых автомобилей, большой выбор кредитов на покупку спецтехники, получение автобусов в лизинг от Авто-Экспорт позволит Вам увеличить прибыльность предприятия или компании.
    Наша компания имеет возможность предложить своим клиентам различные схемы финансового взаимодействия для бизнеса, которые могут послужить компаниям необходимой поддержкой как действующих производственных мощностей, так и для расширения и создания новых.
    Лизинг грузовых автомобилей очень важен транспортным предприятиям для увеличения количества подвижного состава и для оптимизации налогооблагаемой базы.
    Покупка в лизинг спецтехники или получение кредита на спецтехнику позволит Вашему предприятию оснастить современным оборудованием и техникой свою техническую базу, при этом уменьшив или сократив до минимума начисляемые налоги на имущество.
    Совместно с крупными Московскими и региональными лизинговыми компаниями (ВЭБ-Лизинг, CARCADE, РЕСО Лизинг, СТОУН-XXI, Югра-лизинг) можем предоставить финансовую аренду (лизинг грузовых автомобилей, лизинг спецтехники, автобусы в лизинг) на выгодных условиях.
    При участии известных банков (Сбербанк РФ, ВТБ-24, Россельхозбанк), финансовых групп можем предложить кредит на спецтехнику, на покупку грузовиков, автобусов, автокранов, сельскохозяйственной техники, кредитование малого бизнеса: кредитование фермерских, крестьянских хозяйств, кредит для ИП.
    Автобус в лизинг, грузовые автомобили,  спецтехнику в кредит может получить любое физическое или юридическое лицо, финансово-хозяйственная деятельность которого соответствует определенным критериям.  Для этого достаточно собрать пакет документов
    Также можем рассмотреть возможность предоставления рассрочки, товарного кредита для крупных корпоративных клиентов, факторинг.      
    Наши специалисты смогут подобрать оптимальную схему по приобретению автомобильной техники, грузовых автомобилей в лизинг, спецтехники в лизинг, кредита на покупку автобусов, грузовых автомобилей, спецтехники, запасных частей исходя из потребностей и возможностей наших клиентов, объяснят преимущества различных схем, проконсультируют по вопросам сбора необходимых документов, проведут предварительные расчеты по предстоящим платежам.
    При необходимости можно воспользоваться лизинговым калькулятором для примерного расчета лизинговых платежей.

Общая информация о лизинге  и кредите автотранспорта:

1. Финансирование юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, кредитование фермерских и крестьянских хозяйств, объектов малого и среднего предпринимательства.
2. Предоставляем в лизинг новые и бывшие в употреблении грузовые автомобили, лизинг спецтехники новой, новые и б/у автобусы в лизинг, кредит на спецтехнику, грузовики и автобусы, строительную и коммунальную технику.
3. Авансовый платеж от 10% для юридических лиц, от 30% для физических лиц и ИП.
4. Срок договора лизинга от 6 месяцев до 10 лет.
5. Удорожание в год — от 6%.
6. Принятие предварительного решения от 15 минут.
7. Возможен досрочный выкуп предмета лизинга через 6 месяцев.
8. Отсутствие дополнительных и скрытых комиссий.
9. Предоставляем лизинг клиентам в 70 регионов РФ.

Перечень документов для получения лизинга или кредита

Получить всю информацию о лизинге грузовых автомобилей, спецтехники, о получении кредита на спецтехнику, получения автобуса в лизинг в нашей компании Авто-Экспорт очень просто:
позвоните по нашему многоканальному телефону +7 (499) 553-00-67
отправьте заявку на наш электронный адрес:   [email protected]
отправьте заявку через форму «обратная связь» в разделе контакты

Что выгоднее для ИП? — Контур.Бухгалтерия

Чем кредит отличается от лизинга

Кредит предприниматель берет в долг у банка и возвращает с процентами. Транспорт, купленный на эти деньги, становится его собственностью со дня покупки.

Лизинг означает, что ИП берет имущество у компании-владельца и вносит за него ежемесячные платежи — этим лизинг напоминает аренду. Предприниматель может выкупить имущество или вернуть его владельцу после окончания срока договора, если оно больше ему не нужно.

До сих пор в нашей стране кредиты у бизнесменов были популярнее, но лизинговые компании стараются изменить эту динамику, опираясь на то, что лизинг выгоднее для предпринимателя и его легче оформить.

Особенности кредита

Банки кредитуют предпринимателей по нормам ЦБ РФ, закону №395-1 и внутренним документам. Оценивают платежеспособность и состояние заемщика, учитывают свои риски и могут отказать без объяснения причин. Срок принятия решения по кредиту может затянуться на несколько дней, пока банк будет запрашивать дополнительные документы или обязывать ИП оформить страхование жизни. Для получения крупного кредита могут потребовать ликвидный залог: недвижимость, авто, ценные бумаги — или поручительство другого лица.

Обычно кредит дают на срок до 5 лет, и чем он больше, тем выше процентная ставка. Оплата кредита происходит по графику, банк неохотно меняет его, если у ИП возникли сложности с платежами, процентную ставку уменьшают редко, еще реже дают отсрочку. Разорвать договор с банком невозможно. За просрочки платежей назначают пени, а при неисполнении обязательств могут изъять имущество или привлечь к ответственности поручителя, в том числе через суд. 

Имущество, купленное на кредитные деньги, — собственность ИП. Он сам решает проблемы, которые с этим имуществом возникли: ремонтирует, обменивает, ищет специалистов для настройки.

Особенности лизинга

Лизинговые компании оформляют лизинг, опираясь только на свои внутренние документы, самостоятельно проводят анализ бизнеса ИП и принимают решение о сдаче в аренду имущества. Их требования менее строгие, чем у банков, и получить имущество в лизинг проще. Решение принимается в течение 1-3 дней, а предварительное решение — в течение часа. Залог и поручительство не нужны.

Компании идут на изменение графика платежей, учитывают сезонность деятельности, предоставляют отсрочку или уменьшают платеж в период “низкого сезона”. Если у ИП нет денег на платеж, ему могут пойти навстречу и изменить утвержденный план оплаты, уменьшить или увеличить срок погашения лизинга. Если все плохо — с лизинговой компанией можно расторгнуть договор и вернуть имущество.

Еще один плюс: если у предпринимателя, кроме лизинга, есть кредит и с ним возникли проблемы, банк не сможет забрать в счет кредита лизинговое имущество, ведь оно не принадлежит предпринимателю — так что бизнес не останется без основных средств. 

ИП не владеет имуществом, которое оформлено в лизинг, а значит все возникшие проблемы решает лизингодатель: он занимается ремонтом, настройкой, возвратом по гарантии. Если имущество стоит на балансе лизингодателя, то ИП не платит налог на имущество, транспортный налог (правда эти расходы лизинговая компания обычно включает в регулярные лизинговые платежи).

В большинстве случаев лизинг экономически выгоднее кредита, но в каждой конкретной ситуации нужно все аккуратно рассчитать, сравнить и сделать выбор, опираясь на цифры.

Какие расчеты нужны для выбора кредита или лизинга

Ежемесячные платежи и доходность бизнеса. Прежде всего важно узнать сумму ежемесячных платежей при лизинге и кредите и понять, сможет ли бизнес приносить достаточно денег для их выплаты. Скажем, если вы покупаете дополнительный автомобиль, он увеличит прибыль таксопарка. Но если вы заменяете устаревшее оборудование новым, вряд ли доходы ощутимо вырастут. Поэтому нужны тщательные расчеты.

Право собственности и стоимость имущества. При кредите вы покупаете имущество и приходуете его в учете по изначальной цене. При лизинге вы становитесь собственником в конце срока лизинга и приходуете ОС по гораздо меньшей стоимости. Это важно для:

• расчета налога на имущество: его платит собственник, и стоимость ОС имеет значение — чем она выше, тем больше налог;
• расчета амортизации и списании ее в затраты: чем больше стоимость — тем больше сумма амортизации;
• расчета НДС, если вы будете продавать имущество: чем больше разница между продажной ценой и остаточной стоимостью, тем выше НДС.

Отнесение платежей на затраты. Лизинговые платежи списывают в расходы всей суммой, это уменьшает налоговую базу. В кредитных платежах в расходы списывают только проценты за кредит — сокращение налоговой базы не такое значительное. Это важно, если вы работаете на ОСНО или УСН “Доходы минус расходы”. При УСН “Доходы” или патенте это не имеет значение.

Куда обращаться за лизингом

Все представляют, куда бизнесмену идти за кредитом. Расскажем о получении лизинга. На российском лизинговом рынке пара сотен профессиональных крупных компаний и еще больше небольших частных игроков. Можно выделить три вида лизинговых компаний, и с первыми двумя сделки заключать безопаснее:

• лидеры рынка — дочерние компании банков;
• производители техники, которые наращивают продажи с помощью лизинга;
• независимые компании.

При выборе лизинговой компании обращайте внимание на рейтинг, срок работы и финансовые показатели — ведь вам важно, чтобы компания благополучно работала, пока вы арендуете имущество с дальнейшим выкупом.

При заключении договора смотрите на ограничения по лизинговым условиям: например, там может значится запрет на досрочный выкуп или отсутствие выбора у ИП, брать или не брать имущество на баланс.

Как видим, сделать выбор в пользу лизинга или кредита можно только после тщательной разведки ситуации и расчетов. Не всегда лизинг выгоднее кредита, хотя в большинстве случаев так и есть, и популярность лизинга в России только растет.

Ведите учет ОС и лизинга в веб-сервисе Контур.Бухгалтерия. В системе простой учет, зарплата, отчетность, авторасчеты и напоминания, подсказки и управленческие отчеты для финансового контроля. Первые две недели бесплатны для всех новичков.

чем лизинг отличается от кредита и многие другие вопросы и ответы.

EURIBOR — это процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым в евро. Определяется при поддержке Европейской банковской федерации, представляющей интересы кредитных учреждений в странах — членах Евросоюза, а также Исландии, Норвегии, Швейцарии и Ассоциации финансовых рынков.

Расчет и публикация ставки выполняется ежедневно в 11:00 по центрально-европейскому времени на основании данных, предоставляемых несколькими десятками банков с первоклассным рейтингом.

LIBOR — процентная ставка, по которой крупнейшие международные банки в Лондоне предоставляют друг другу деньги на различные сроки. Ставка фиксируется ежедневно в 11:00 GMT Британской банковской ассоциацией (British Bankers Association — BBA).

MosPrime Rate — (Moscow Prime Offered Rate) индикативная ставка предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском денежном рынке. Рассчитывается Национальной валютной ассоциацией на основе индикативно объявляемых 8 банками ставок, «по которым банки-участники в момент объявления котировок будут готовы предоставить кредиты, выдаваемые в соответствии с законодательством РФ первоклассным финансовым институтам, осуществляющим операции на московском денежном рынке».

Рассчитывается на сроки: overnight, 1 неделя, 2 недели, 1, 2, 3 и 6 месяцев. Срок кредитования отсчитывается от даты «завтра» (tomorrow) за исключением ставки overnight. Публикуется каждый рабочий день в 12:30 по московскому времени.

Лизинг автомобиля | SEB

Описание услуги
1. Заключение договора лизинга	От 1% от стоимости объекта лизинга, мин. 225 евро
2. Заключение нового договора лизинга на остаточную стоимость заканчивающегося договора	1% от стоимости объекта лизинга, мин. 160 евро
Изменение условий договора
1. Изменение договора, в т.ч. изменение лизингового периода, изменение графика платежей, передача договора другому лизингополучателю, прочие изменения договора	1% от неуплаченной остаточной стоимости (1), мин. 160 евро
2. Изменение договора лизинга частного лица типа аренды капитала в случае частичного досрочного исполнения договора , при условии, что другие условия не меняются	Бесплатно (в случае фиксированной процентной ставки следует заплатить плату за разницу процентной ставки)
3. Изменение дня платежа по действующему договору лизинга на основании желания клиента	30 евро, первое изменение бесплатно
4. Восстановление договора	160 евро
Извещение о задолженности получателю лизинга (2)
1. Напоминание о задолженности	Бесплатно
2. Письмо с требованием погашения задолженности	5 евро
Доверенности, акты, справки, счета и прочее (2)
1. Простая письменная доверенность, в т. ч. доверенность на изменение регистровой записи в э-обслуживании Департамента шоссейных дорог	12 евро По окончании/при досрочном прекращении договора лизинга первая доверенность — бесплатно
2. Нотариальная доверенность	90 евро
3. Изменение данных в регистре в течение лизингового периода лизингополучателем	12 евро, добавляется государственная пошлина. Изменение данных о владельце по окончании договора лизинга/при досрочном прекращении договора лизинга – бесплатно.
1. Процесс делопроизводства по требованию, вытекающему из нарушения правил парковки, правил дорожного движения или иного правового акта (в т. ч. требование по расходам на перемещение транспортного средства)	36 евро, добавляются возникшие расходы
5. Подтверждение передачи имущества в субаренду	42 евро
6. Аннулирование/изменение счета выкупа имущества по желанию клиента	12 евро
7. Подтверждение извещения о сальдо, представленного клиентом	Бесплатно
8. Выдача справки, подтверждения, копии договора илиповторного счета (более чем месячной давности), выписки по топливной карте или составление извещения об остатке по желанию клиента	12 евро
9. Выдача специфической выписки или отчета по желанию клиента; подтверждение представленного клиентом извещения об оборотах за период	30 евро
10. Продажа объекта лизинга третьему лицу	50 евро
11. Плата за использование объекта лизинга при задержке возврата в срок	50 евро в день
12. Освобождение дополнительного залога (поручительства, гарантии)	100 евро
Досрочное прекращение лизингового договора (2)
1. Досрочное прекращение лизингового договора Аренды пользования, заключенного с частным лицом	Согласно условиям договора
2. Досрочное прекращение лизингового договора Аренды капитала, заключенного с частным лицом	Согласно условиям договора
3. Досрочное прекращение лизингового договора Аренды пользования, заключенного с юридическим лицом	Если из договора не следует иное, то плата за досрочное исполнение составляет 2,5% от неуплаченной остаточной стоимости (1), мин. 225 евро, к которым добавляется налог с оборота (3).
4. Досрочное прекращение лизингового договора Аренды капитала, заключенного с юридическим лицом	Если из договора не следует иное, то плата за досрочное исполнение составляет 2,5% от неуплаченной остаточной стоимости (1), мин. 225 евро, (3).

Калькулятор аренды автомобиля: сделайте выгодную сделку на своих новых колесах

Воспользуйтесь этим калькулятором аренды автомобиля, чтобы рассчитать ежемесячный платеж до:

• Настройте свой лизинг на правильный срок кредита и начальный платеж

• Проверяйте предложения разных продавцов

Ниже приводится руководство по использованию калькулятора аренды и лучший способ интерпретации результатов.

Калькулятор аренды автомобиля

Показатели, которые вычисляют ваш платеж за аренду автомобиля

Расчет, производящий ежемесячный платеж по аренде, содержит много цифр. С некоторыми вы можете договориться, другие устанавливаются кредитором, а другие — на ваше усмотрение. Тем не менее, эти четыре числа имеют наибольшее влияние на ваш ежемесячный платеж:

• Договорная цена продажи автомобиля

• Стоимость автомобиля при перепродаже, которая является его прогнозируемой стоимостью в конце срока аренды

Цена продажи автомобиля: даже если вы на самом деле не покупаете автомобиль, вы можете договориться о цене продажи, чтобы снизить ежемесячный платеж.Чтобы получить оценку, посмотрите текущую рыночную стоимость автомобиля в одном из справочников по ценам, например в True Market Value на Edmunds.com.

Стоимость при перепродаже: также называется «остаточной стоимостью». Это то, сколько стоит машина в конце срока аренды, и она устанавливается кредитором, поэтому вы не можете об этом договориться. Однако арендовать автомобиль по хорошей цене при перепродаже — это разумно. Вот почему: если новый автомобиль стоит 30 000 долларов, а его остаточная стоимость через три года составляет 15 000 долларов (или 50%), вы фактически использовали 15 000 долларов стоимости.Но если та же самая машина стоит 18 000 долларов (60%) через три года, вы использовали только 12 000 долларов от ее стоимости. Чем выше стоимость перепродажи, тем дешевле вы будете платить, поскольку платите только за ту стоимость, которую используете.

В конце концов, вы получите конкретную остаточную стоимость от дилера. Но пока для большинства автомобилей используйте стоимость перепродажи от 50% до 58%.

Процентная ставка: при расчете аренды процентная ставка называется «фактором аренды» или «денежным фактором». При ежемесячном расчете аренды процентная ставка конвертируется в десятичную дробь, чтобы можно было рассчитать проценты по ежемесячному платежу.Таким образом, процентная ставка 3% будет записана как 0,00125. (Вы можете преобразовать процентную ставку в десятичное число, разделив ее на 2400: 3/2400 = 0,00125. И наоборот, вы можете преобразовать коэффициент аренды в процентную ставку, умножив его на 2400.)

Ставка, которую вы получаете, основана на ваш кредитный рейтинг. Разные кредиторы (лизинговые компании) предлагают разные процентные ставки. Используйте ставку от 2% до 5%, если у вас хороший кредит, от 6% до 9% для среднего кредита и от 10% до 15% для плохого кредита.

Срок аренды: Аренда автомобилей обычно длятся 36 месяцев, именно на этот срок длится большинство продленных гарантий.Это означает, что вам не нужно доплачивать за расширенное покрытие, а ваши расходы на техническое обслуживание будут низкими, поскольку автомобиль новый. Однако вы можете найти аренду только на 24 месяца и даже на 38 или 40 месяцев. Не уговаривайте лизинг на четыре-пять лет. Вы можете оказаться на крючке из-за увеличения затрат на обслуживание, покупки новых шин и дорогостоящего ремонта.

Другие факторы, влияющие на то, сколько вы будете платить каждый месяц

Существуют и другие факторы, влияющие на ежемесячный платеж, некоторые из которых вы выбираете, а другие устанавливает лизинговая компания.

Сборы за выезд: это аналог авансового платежа при покупке автомобиля. Он состоит из нескольких сборов и того, что иногда называют «сокращением капитализированных затрат». Вы можете выбрать любую желаемую величину отъезда до нуля. Мы рекомендуем начинать аренду с платы за проезд в размере около 1000 долларов. Внесение более высокого аванса уменьшит ваш ежемесячный платеж, но также уменьшит ваш денежный поток для других вещей, таких как инвестиции. Кроме того, в отличие от покупки автомобиля, вы не увеличиваете стоимость автомобиля.

Денежные скидки и льготы. Когда автомобиль продается недостаточно быстро, производитель может предложить скидки и льготы, которые могут снизить ежемесячный платеж по аренде. Часто их называют просто «специальными предложениями по аренде», и они могут значительно снизить ваши платежи. Такие сайты, как Edmunds.com, отслеживают предложения по аренде автомобилей для покупателей.

Включенные мили: Большинство договоров аренды предусматривают 12 000 миль в год. Тем не менее, некоторые договоры аренды теперь позволяют использовать только 10 000 миль или меньше, что обеспечивает меньшую ценность и должно привести к более низкой ежемесячной оплате.Всегда проверяйте, сколько миль включено в аренду.

Налог с продаж. Одним из преимуществ лизинга является то, что вы платите налог с продаж только на сумму стоимости используемого автомобиля, а не на общую покупную цену. Таким образом, если налог с продаж составляет 9%, а автомобиль стоит 30 000 долларов, покупатель платит 2700 долларов. При аренде одного и того же автомобиля на 36 месяцев с остаточной стоимостью 15 000 долларов налог с продаж составляет 1350 долларов и уплачивается меньшими суммами (37,50 долларов США) каждый месяц.

Как использовать наш автоматический калькулятор аренды

Теперь, когда у вас есть вся необходимая информация, вы можете рассчитать свой ежемесячный платеж.Укажите цифры, которые лучше всего соответствуют вашему финансовому положению и образу жизни. Введите разные суммы выезда и посмотрите, как изменится ежемесячный платеж. Но помните, что не следует вкладывать слишком много денег, потому что это сводит на нет одно из преимуществ лизинга, а именно сохранение денежного потока.

Вот как можно оценить ежемесячный платеж за седан эконом-класса среднего размера с ориентировочной ценой в 33 000 долларов.

1. Изучив справочники по ценам на Edmunds.com, Kelley Blue Book или TrueCar, вы обнаружите, что можете купить автомобиль за 30 000 долларов, поэтому поместите это в поле с пометкой «Цена автомобиля.”

2. Решите, в каком бюджете вы хотите внести первоначальный взнос или плату за выезд. Мы рекомендуем не более 1000 долларов. Введите это в поле «Авансовый платеж».

3. Вы считаете, что стоимость перепродажи этого автомобиля средняя, ​​поэтому вы умножаете 30 000 долларов на 0,55 и помещаете результат 16 500 долларов в поле с пометкой «Стоимость перепродажи автомобиля в конце срока аренды».

4. Введите местный налог с продаж. Если вы арендуете в другом штате, введите его налог с продаж. В этом примере мы будем использовать 9%.

5. Введите процентную ставку, на которую, по вашему мнению, вы имеете право, исходя из вашей кредитной истории. Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, самое время его проверить. Введите процентную ставку целым числом, а не десятичным. Здесь мы используем 3%.

6. В поле «Количество месяцев» введите срок действия аренды. Помните, что 36 месяцев — лучшее место для лизинга. Вот что мы будем использовать. Более короткие договоры аренды — 24 месяца — допустимы, но выплаты будут выше.

В правой части калькулятора вы увидите, что ежемесячный арендный платеж составляет 440,47 долларов США. Это включает налог с продаж в размере 36,37 доллара и 56,88 доллара на проценты.

Как использовать результаты калькулятора аренды автомобиля

Использование калькулятора аренды дает вам контрольный ежемесячный платеж, который вы можете использовать при совершении покупок по наиболее выгодной цене. Если вы будете следовать нашему краткому руководству по лизингу, вы запросите расценки на аренду у местных дилеров. С расчетным ежемесячным платежом с помощью калькулятора аренды вы узнаете хорошую сделку, когда увидите ее.

Помните, когда вы сравниваете котировки, убедитесь, что ежемесячный платеж основан на том же количестве месяцев, первоначальном взносе, включенных милях и процентной ставке. Когда эти цифры изменятся, поменяется и ежемесячный платеж.

Вы также можете использовать калькулятор аренды, чтобы перепроверять данные дилера при сборе ценовых предложений. Спросите своего продавца о разбивке всех цифр, особенно процентной ставки и остаточной стоимости, на которых основано предложение. Вставьте числа и посмотрите, что у вас получится.

В некоторых случаях вы можете быть приятно удивлены, если получите расценки от дилеров, которые намного ниже числа, рассчитанного с помощью калькулятора. Это может быть связано со снижением продажной цены дилером, специальным финансированием от производителя или более высокой остаточной стоимостью, чем вы оценили. Часто производители играют с формулой лизинга, предлагая ежемесячный платеж со скидкой. Иногда это называют «субсидированной арендой».

Помните: это всего лишь оценка.

Поскольку в договоре аренды очень много компонентов, ваши результаты будут отличаться.Не рассчитывайте, что ваш арендный платеж будет рассчитываться в долларах. Но если вы основываете свои расчеты на достоверной информации, вы можете приблизиться к нужной сумме. Затем, если дилер предлагает вам еще более выгодную сделку, вы можете воспользоваться ею.

Калькулятор аренды авто

Калькулятор автокредитования | Lease Calculator

Auto Lease Calculator может помочь рассчитать ежемесячные арендные платежи на основе общей стоимости автомобиля или наоборот. Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов, связанных с арендой в целом, воспользуйтесь Калькулятором аренды.

Авто Аренда

Аренда — это договор, позволяющий одной из сторон передать собственность другой стороне на определенное время, обычно в обмен на периодические платежи. Аренда автомобиля позволяет человеку управлять автомобилем в течение фиксированного периода времени, поскольку он вносит первоначальный взнос, а также ежемесячные арендные платежи до окончания срока аренды. Это может помочь думать об аренде автомобиля как о долгосрочной аренде автомобиля; в то время как аренда автомобилей обычно длится всего один день или даже несколько часов, аренда автомобилей составляет в среднем от двух до четырех лет.Многие договоры аренды позволяют приобретать арендованные автомобили по опциону на покупку по определенной цене после окончания аренды. Важно отметить, что добавление такой опции в начале аренды добавит небольшую сумму к ежемесячной арендной плате. Большинство договоров аренды автомобилей можно найти в автосалонах или частных автосалонах.

Для расчета ежемесячной аренды любого транспортного средства необходимо несколько переменных:

• Авто Цена —Также известная как капитализированная стоимость, она относится к розничной цене автомобиля.Можно снизить эту цифру (та же стратегия, что и при покупке автомобилей) для получения более доступной аренды. На самом деле, многие эксперты утверждают, что лучше вести переговоры с продавцами автомобилей, как если бы они покупали автомобиль напрямую, и только когда желаемая сумма будет достигнута, потенциальный арендатор должен сообщить, что он намерен сдавать автомобиль в аренду, а не покупать.
• Денежный фактор —Это процентная ставка, выраженная по-разному и используемая специально в контексте аренды автомобилей. Арендодатели используют денежный фактор как способ определения арендных ставок, соответствующих кредитной истории каждого арендатора.Как правило, они работают очень похоже: чем хуже кредитная история арендатора, тем выше его денежный фактор и тем дороже аренда. Чтобы получить денежный коэффициент, разделите годовую процентную ставку аренды на 24 или 2400 в зависимости от того, выражена ли она в десятичной форме или в процентах.
• Срок аренды — срок аренды. Срок аренды в большинстве случаев составляет от 2 до 4 лет.
• Остаточная стоимость —Иногда называется конечной стоимостью аренды. По сути, остаточная стоимость автомобиля — это сумма, за которую он может быть куплен в конце срока аренды.Финансовые учреждения, которые выдают договоры аренды, а не дилеры, устанавливают остаточную стоимость транспортных средств. Это оценка стоимости автомобиля на конец срока аренды. Разница между ценой автомобиля за вычетом остаточной стоимости приведет к амортизации автомобиля после аренды, которая амортизируется в течение срока аренды. Следовательно, аренда автомобилей, как правило, более доступна для медленно обесценивающихся автомобилей, поскольку они хорошо сохраняют свою остаточную стоимость.

Пробег

В большинстве договоров аренды будет установлен предел пробега, который представляет собой максимальное количество миль, которое автомобиль может проехать в течение срока действия договора аренды.В США стандартная аренда автомобилей обычно допускает ограничение на годовой пробег от 10 000 до 15 000, большинство из которых составляет 12 000. Если арендатор превысит этот лимит, по окончании аренды будет взиматься штраф за милю сверх лимита. В США средняя стоимость составляет от 5 до 20 центов за милю.

Существуют определенные договоры аренды автомобилей, называемые «договорами с большим пробегом», которые дают арендаторам несколько тысяч дополнительных миль для работы ежегодно. Хотя ежемесячные арендные платежи при аренде с большим пробегом обычно стоят больше, чем стандартная аренда, они могут быть полезны тем, кто склонен накапливать тонны миль.Имейте в виду, что в США средний американец проезжает около 18 000 миль в год. Арендаторы, которые превышают свой лимит пробега, имеют возможность избежать штрафов, купив транспортное средство в конце срока аренды.

Износ

Ожидается, что арендованные автомобили будут возвращены арендодателям в удовлетворительном состоянии в конце срока аренды. После возврата автомобили проходят тщательный осмотр (обычно с привлечением третьей стороны), чтобы убедиться, что нет ничего необычного с учетом накопленного пробега.Как следует более конкретно указать в каждом индивидуальном договоре аренды, любой соответствующий ущерб или неисправности, возникшие во время использования арендованных транспортных средств, которые приписываются арендатору (например, их действия), скорее всего, возникнут из его собственного кармана. С другой стороны, за износ может быть финансовая ответственность любой из сторон, в зависимости от того, показывает ли визуальный осмотр, что это был «нормальный» износ или «чрезмерный» износ. Обе эти функции подробно описаны ниже.

• Обычный —Нормальный износ не является финансовой ответственностью арендатора.Определение «нормального» у разных арендодателей отличается, но они, как правило, следуют одной базовой схеме. Незначительное физическое повреждение диаметром менее полдюйма считается нормальным. Это могут быть внешние вмятины и царапины, которые можно легко отшлифовать, внутренние пятна или повреждения, которые можно удалить, незначительные зазубрины или потертости на колпаках колес, а также отсутствие сломанных деталей или недостающего оборудования. Кроме того, нормальным считается регулярная замена элементов, которые соответствуют рекомендациям производителя, таких как шины, тормоза и лампочки.
• Чрезмерный — Чрезмерный износ является финансовой ответственностью арендатора. Хотя арендодатели, как правило, не вырезают арендаторов за каждую небольшую вмятину или вмятину, любые сломанные или отсутствующие детали будут считаться чрезмерными, например, повреждение рамы, которое влияет на структурную целостность транспортного средства, погнутые или сломанные колесные диски, а также механические или электрические компоненты, которые не подлежат дольше функционируют правильно. Чрезмерный износ может также относиться к проколам внешней части кузова размером более двух дюймов, что значительно ухудшает внешний вид транспортного средства или снижает его товарный вид.Если затраты на ремонт чрезмерного износа превышают затраты на замену всего транспортного средства (например, отказ двигателя из-за аварии), арендатор может нести ответственность за любую стоимость, в зависимости от того, какая из них дешевле.

Арендаторы потенциально могут избежать чрезмерных расходов на износ, если позаботятся о своих арендованных транспортных средствах. Это может включать в себя дополнительную защиту, такую ​​как ограждения дверей автомобиля, или обеспечение надлежащего ухода за маленькими детьми. В дни, предшествующие возврату автомобиля арендодателю, это может работать в пользу арендатора, чтобы обеспечить как можно большую привлекательность автомобиля.Вымойте его, удалите царапины, замените мелкие сломанные детали и удалите пятна с обивки. Страхование от износа доступно для арендаторов, которые считают, что оно им может понадобиться для покрытия чрезмерного износа. Арендаторы со слишком сильным износом имеют возможность избежать штрафов, если они купят транспортное средство в конце срока аренды.

Техническое обслуживание

Большинство договоров аренды требуют, чтобы арендатор выполнял регулярный уход за транспортным средством, например, его обслуживание (с подтверждением) на регулярной основе.Невыполнение этого требования может привести к штрафам и / или аннулированию гарантии. Техническое обслуживание арендованных автомобилей обычно включает в себя рутинные работы, такие как замена моторного масла, шин, тормозов и долив жидкости, где это необходимо. Обязательно внимательно прочитайте условия аренды, так как правила обслуживания в зависимости от аренды могут сильно отличаться.

Почему именно аренда?

Может быть множество причин, по которым люди предпочитают сдавать в аренду, а не покупать. Вот несколько:

• Люди, которые не могут позволить себе покупать новые автомобили, но получают удовольствие от вождения, могут сделать это, взяв в лизинг, что требует меньшего первоначального взноса и ежемесячной оплаты.Все остальные первоначальные затраты относительно невелики.
• В США арендуемые автомобили можно списать как коммерческие расходы. Поскольку аренда определяется IRS как операционные расходы, они потенциально могут быть вычтены из налогов, что особенно выгодно для владельцев малого бизнеса и самозанятых.
• Аренда отлично подходит для людей, которые не хотят беспокоиться об обслуживании, связанном с автомобилями, которых практически не существует в течение их первых нескольких лет.Постоянная аренда новых автомобилей может облегчить эти хлопоты. Кроме того, на большинство арендованных автомобилей по-прежнему распространяется гарантия производителя, что избавляет арендатора от дорогостоящего ремонта.
• Можно арендовать автомобиль на несколько лет в качестве способа тест-драйва определенного автомобиля, прежде чем полностью совершить его покупку по окончании срока аренды.

Это лишь некоторые примеры. Однако это не означает, что с арендой не связано никаких минусов. Во-первых, аналогично аренде дома вместо покупки, когда аренда заканчивается, не создается собственный капитал.Кроме того, поскольку автомобиль никогда не является фактическим владельцем, поскольку он по-прежнему является законной собственностью арендодателя, арендатор не может поступать с ним так, как ему нравится; существуют определенные ограничения относительно того, какие изменения могут быть сделаны. Во-вторых, существуют ограничения по расстоянию, поэтому арендаторам, вероятно, нужно дважды подумать, прежде чем отправиться в длительную поездку по пересеченной местности на арендованных автомобилях.

Аренда или покупка автомобиля — важное и потенциально сложное решение, и Калькулятор автолизинга может в этом помочь.Под расчетной информацией об аренде включены данные, как если бы автомобиль был куплен, а не взят в лизинг. Сразу видно, что авансовые платежи и ежемесячные платежи выше для приобретенных автомобилей.

Ранний выход из аренды автомобиля

Арендаторы по разным причинам часто обнаруживают, что они хотят отказаться от аренды автомобилей. Чаще всего им не нравятся определенные особенности арендованных автомобилей, и в результате они больше не хотят на них водить.Еще одна частая причина — изменение образа жизни; например, может быть, семья арендатора стала больше, а 2-местный кабриолет недостаточно велик, или, из-за более продолжительной поездки на работу, они хотят иметь более экономичный автомобиль. Для других из-за непредвиденных финансовых ситуаций они не могут продолжать вносить ежемесячные арендные платежи. В любом случае, арендатор может предпринять некоторые шаги, чтобы попытаться разорвать договор аренды.

• Возврат автомобиля арендодателю. Это, вероятно, самый простой способ расторгнуть договор аренды с автомобилем, но при этом будут взиматься сборы, которые обычно включают плату за досрочное расторжение и оставшуюся часть амортизации автомобиля.
• Передать в аренду. Обмен автомобилями в лизинг подразумевает юридическую передачу арендованного транспортного средства от первоначального арендатора новому арендатору. Новый арендатор берет на себя аренду на тех же условиях, что и первоначальный, что включает внесение того же ежемесячного платежа за оставшийся срок. Однако существуют типичные административные сборы за передачу аренды, которые могут достигать нескольких сотен долларов. Существуют специализированные веб-сайты по обмену арендой, которые помогут начать процесс.Они полезны не только тем, что могут подбирать покупателей и продавцов аренды, но и прозрачны в отношении административных расходов. Убедитесь, что это разрешено условиями договора аренды и законно в соответствующем штате США.
• Выкуп арендованного автомобиля. В большинстве случаев возможно досрочно выкупить автомобиль у арендодателя по определенной цене. Таким образом, договор аренды фактически заканчивается, и поскольку арендатор впоследствии становится законным владельцем, он может делать с ним все, что угодно, в том числе продавать или торговать транспортным средством.Как правило, эта стратегия имеет смысл только в том случае, если выкупная стоимость аренды меньше или близка к стоимости автомобиля при перепродаже.
• Поговорить с арендодателем. Арендаторы, испытывающие финансовые затруднения, могут попросить арендодателей узнать, предложат ли они облегчение платежа на несколько месяцев. В некоторых случаях они соглашаются временно приостановить выплаты, но арендатору придется компенсировать разницу позже.

Объяснение того, как калькулятор рассчитывает ежемесячную аренду

Автомобиль, сдаваемый в лизинг на 3 года, имеет согласованную стоимость 25 000 долларов после переговоров по цене автомобиля (капитализированная стоимость).Кредитное финансовое учреждение для аренды определило остаточную стоимость автомобиля в размере 12 500 долларов США по истечении трех лет и предоставило арендатору процентную ставку в размере 6% после первоначального взноса в размере 5000 долларов США. Предположим, что первоначальный взнос предназначен исключительно для уменьшения капитализированных затрат, а не в качестве оплаты каких-либо авансовых платежей. Для простоты предположим, что все комиссии включены в цену автомобиля. Арендатор также готов продать подержанный автомобиль стоимостью 2000 долларов, и сделка происходит в штате с налоговой ставкой 6%.

Во-первых, получите истинное значение капитализированной стоимости. Для этого вычтите из согласованной стоимости автомобиля любые дополнительные взносы или авансовые платежи. Если не было сделано никаких обменов или авансовых платежей, просто используйте оригинальную согласованную стоимость.

25 000–5 000–2 000 = 18 000 9 0003

Вычтите остаточную стоимость, предоставленную финансовым учреждением,

18 000–12 500 = 5 500 9 0003

Это сумма, которая должна быть амортизирована в течение срока аренды.Просто разделите на срок, 36 месяцев, чтобы получить ежемесячную амортизацию:

.

5 500 долл. США / 36 = 152,78 долл. США

Затем конвертируем годовые процентные ставки в денежный коэффициент.

(0,06) / 24 = 0,0025

Сложите капитализированную стоимость и остаточную стоимость, затем умножьте на денежный коэффициент, чтобы получить ежемесячные проценты,

(18 000 долл. США + 12 500 долл. США) × 0,0025 = 76,25 долл. США

Добавьте ежемесячную амортизацию и ежемесячные проценты, затем умножьте это число на налоговую ставку, чтобы получить ежемесячную сумму налога.Если нет налога с продаж, просто проигнорируйте этот шаг.

(76,25 доллара + 152,78 доллара) × 0,06 = 13,74 доллара

Наконец, сложите все три платежа вместе, чтобы получить сумму ежемесячного арендного платежа:

152,78 долл. США + 76,25 долл. США + 13,74 долл. США = 242,77 долл. США

Как рассчитать платежи по аренде автомобиля

Когда вы думаете о покупке автомобиля в лизинг, важно знать, какие у вас платежи по лизингу . Рассчитать платежи по аренде автомобиля легко, и это можно сделать с помощью калькулятора.

Последние предложения по аренде автомобилей >>

Шаг 1: Сбор информации об аренде
Чтобы оценить размер арендной платы, вам необходимо знать рекомендованную производителем розничную цену (MSRP), договорную цену, остаточную стоимость, срок аренды и процентную ставку / денежный коэффициент. Эту информацию можно получить, зайдя на сайт дилера или обратившись в компанию по финансированию автомобилей.

Шаг 2. Расчет стоимости автомобиля
Поскольку срок аренды составляет до 36 месяцев, арендатор не использует полную стоимость автомобиля.Чтобы определить стоимость автомобиля, возьмите MSRP и остаточную стоимость для расчета стоимости автомобиля. Например, если рекомендованная производителем розничная цена составляет 25 000 долларов, остаточная стоимость составляет около 50 процентов (это число можно получить у специалиста по финансированию автомобилей). Если вы договариваетесь об аренде в размере 24 000 долларов, стоимость автомобиля составит 11500 долларов (25 000 долларов / 50 процентов — 1000 долларов = 11500 долларов).

Шаг 3. Рассчитайте основную сумму
Возьмите стоимость автомобиля и разделите ее на срок аренды. Например, если стоимость автомобиля составляет 11500 долларов, а срок аренды — 36 месяцев, основная сумма арендного платежа составит 319 долларов.44 (11500 долларов США / 36 = 319,44 доллара США).

Шаг 4: Расчет суммы процентов
Чтобы определить сумму процентов, возьмите покупную цену, сложите согласованную цену и умножьте ее на денежный коэффициент или процентную ставку. Например, возьмем 25 000 долларов плюс 24 000 долларов и, используя денежный коэффициент 0,003, ваш процент составит 147 долларов (25 000 долларов + 24 000 долларов x 0,003 = 147 долларов).

Шаг 5: Добавьте платежи по основному долгу и процентам
Сложите вместе выплаты по основному долгу и процентам, чтобы получить расчетный платеж.Например, 319,44 доллара плюс 147 долларов = 466,44 доллара. Это ориентировочная арендная плата. Поймите, что эта сумма не включает налоги, сборы и другие расходы, но является хорошей приблизительной оценкой того, что вы будете платить.

Влияет ли мой кредитный рейтинг на выплаты по аренде автомобиля?

Да, безусловно. Более подробная информация о том, как компании используют ваш кредитный рейтинг в различных потребительских ситуациях, может помочь вам лучше управлять своими финансами и получить больше средств от вашей конкретной кредитной ситуации.

Ваш кредитный рейтинг: главный фактор
Ваш кредитный рейтинг каждый день используется для все большего количества финансовых транзакций в Америке. Знаете ли вы, что ваш кредитный рейтинг теперь может повлиять на то, получите вы работу или нет? Это также влияет на повседневные вещи, такие как тарифные планы на сотовую связь, автокредиты, заявки на ипотеку и многое другое. Что касается платежей по аренде автомобиля, ваш кредитный рейтинг может влиять не только на платежи, которые вы производите по лизингу, но и на то, как вы будете оцениваться с точки зрения ваших потребностей в страховании.

Кредитный рейтинг и платежи по аренде автомобиля
Если вы разделите аренду автомобиля на категории процентов и основной суммы, станет ясно, что ваш кредитный рейтинг имеет огромное влияние на то, что вы платите с течением времени.Аренда автомобиля — это конкретное финансовое соглашение на определенный период времени на определенную сумму денег. Однако, поскольку автомобиль или грузовик в основном взят в аренду, лизинговые платежи идут с процентами. Вот где вам нужен ваш кредитный рейтинг. Более низкий кредитный рейтинг означает, что вы не сможете претендовать на более высокие процентные ставки. В результате вы увидите, что эта общая цифра подскакивает, когда добавляется дополнительный процентный процент.

Управляйте своим кредитным рейтингом: не дайте себя обмануть
Существует распространенная история о том, что дилеры по продаже новых или подержанных автомобилей проводят то, что некоторые называют «кредитной аферой».«Эта практика включает в себя сообщение потребителю, что его кредитный рейтинг ниже, чем он есть на самом деле. Единственный способ узнать, лжет ли кредитор, — это регулярно проверять свои собственные кредитные рейтинги. Как правило, оценка выше 640 — это нормально. Ниже 640, у вас могут возникнуть проблемы с получением хороших процентных ставок. Вы можете получить свои текущие кредитные баллы в местных кредитных бюро, часто за небольшую плату. Знайте свой кредитный рейтинг и следите за своим кредитным статусом. Если дилер предлагает вам аренду при высоких процентных ставках вы можете просто сказать «нет» и перейти к более честному магазину.

Потребитель с хорошей, управляемой арендой также получает хороший кредит для следующей сделки. Всегда следите за своим кредитом и не позволяйте ему перерасти в финансовую ответственность, когда вы можете обнаружить, что вам отказывают во всех видах транзакций.

Как процентные ставки влияют на выплаты по аренде моего автомобиля?

Всякий раз, когда деньги берутся в долг из внешнего источника, будь то кредитная карта, ипотека, автокредит, лизинг, студенческий кредит и т. Д., Обычно применяется процентная ставка (хотя некоторые кредиторы временно предлагают 0% годовых для специальные акции).Это означает, что вы должны платить им дополнительный процент сверх того, что вы заимствуете. По сути, вы платите им за то, чтобы вы занимали их деньги. Кредитные компании смотрят на ваш кредитный рейтинг и определяют, на какой риск они берут взаймы. Чем ниже кредитный рейтинг — тем выше риск. Вот почему держатели с низким кредитным рейтингом имеют опыт высоких процентных ставок.

Но что именно означают высокие процентные ставки? Это означает, что автомобиль, который изначально предполагался, скажем, 8000 долларов, в конечном итоге может обойтись арендатору примерно в 13000 долларов.Это учитывается в ежемесячных платежах. Поскольку годовая процентная ставка основывается на непогашенном остатке, для первой части или периода аренды большая часть платежа за автомобиль идет на проценты, а затем, в конце концов, на принцип. Чтобы определить, сколько будет процентов, используйте формулу (сумма задолженности x годовая процентная ставка x количество времени). Это уменьшается со временем по мере уменьшения принципа. Просмотр выписки по кредитной карте — хороший способ увидеть это. В выписке будет указана процентная ставка, применяемая к остатку, переводам и т. Д., и сколько это приравнивается к.

В целом, чем выше процентная ставка, тем выше ежемесячный платеж и тем больше вы в конечном итоге платите.

Вот почему так важно присматриваться и искать предложения по аренде. Дилеры используют специальный номер, называемый «денежный коэффициент», вместо годовой процентной ставки. Однако эти два числа можно легко преобразовать туда и обратно. Денежный фактор — это просто годовая процентная ставка, разделенная на 2400. Если дилер предлагает аренду с денежным коэффициентом 0,00175, быстрый расчет обнаружит, что годовая процентная ставка равна 4.2 процента — ниже, чем в среднем по стране, а значит, неплохая сделка. Точно так же, если предлагается предложение в размере 0,00395, это соответствует 9,48% годовых и, очевидно, не является хорошим выбором. Эти денежные факторы не должны быть строго известны дилерам. Потребители также должны быть хорошо осведомлены о них, чтобы избежать невыгодных сделок.

Автолизинг — хороший вариант для многих. Если вы не имеете права на получение ссуды на покупку автомобиля, вы можете воспользоваться лизингом, но с высокой процентной ставкой.Однако, если вы должны быть «основным кредитором», то есть кем-то с кредитным рейтингом выше диапазона 680-700, тогда процентные ставки будут ниже, и могут применяться особые стимулы.

Как уменьшить платежи по аренде автомобиля

Некоторые из средних сумм аренды, которые водители платят каждый месяц, могут обременить любой бюджет. Вот несколько быстрых способов, с помощью которых покупатели ограничивают свои платежи в начале сделки или после нее.

• Получите более низкую процентную ставку — присмотритесь к кредиторам и узнайте, какие из них будут работать с вами для результата, который вам понравится, и чего-то, что не обернется для банка.Всегда знайте, где вы находитесь со своим кредитным рейтингом.
• Положите деньги — больший первоначальный взнос означает меньшую выплату процентов. Это ключ к снижению тех крупных арендных платежей. Получите большую сумму денег вперед в качестве первоначального взноса и наслаждайтесь меньшим стрессом в течение срока аренды.
• Используйте соавтора — Содружество может быть хорошим решением для получения более конкурентоспособных условий аренды для кого-то с менее чем хорошей кредитной историей, но будьте осторожны: некоторые магазины пытаются превратить соучастника в основного заемщика.Тщательно проверяйте оформление документов во время заключения сделки.
• Рефинансирование долга — рефинансирование или консолидация долга — это другие способы изменить платежи по автолизингу постфактум. Если договор аренды пробивает дыру в вашем кошельке, спросите о рефинансировании у других кредиторов, чтобы облегчить бремя.

Выше приведены некоторые варианты, позволяющие убедиться, что ваша аренда не станет слишком большой ответственностью.

Как рассчитать ежемесячную арендную плату

Лизинг сбивает с толку среднестатистического покупателя автомобилей, но как только вы изучите основы расчета арендной платы, это на самом деле довольно просто и понятно.

Ваш ежемесячный арендный платеж рассчитывается путем сложения следующих трех вещей:

• Амортизация
• Проценты
• Налог

Арендная плата

=

Амортизация

+

Проценты

+

Налог

Когда вы арендуете автомобиль, лизинговая компания фактически покупает его у дилера, прежде чем сдает его вам.

Лизинговая компания рассчитывает получать проценты на деньги, которые она потратила на покупку автомобиля (как ссуду). Они также знают, что автомобиль будет стоить намного меньше в конце срока аренды, и ожидают компенсации за амортизацию.

Вот некоторые термины, с которыми вам следует ознакомиться, чтобы рассчитать аренду:

• Капитализированная стоимость — Стоимость транспортного средства после вычета любого первоначального взноса или скидки на замену.
• Остаточная сумма — Сумма стоимости транспортного средства в конце срока аренды.
• Амортизация — Сумма, на которую автомобиль потерял в стоимости во время аренды.
• Срок аренды — Количество месяцев, на которые вы будете сдавать в аренду (обычно 24, 36, 39 или 48 месяцев)
• Денежный фактор — Финансовые расходы, обычно выражаемые в виде дроби. (Чтобы рассчитать процентную ставку, просто умножьте денежный коэффициент на 2400)

Пример

Мы предполагаем, что автомобиль, который вы будете сдавать в лизинг, имеет рекомендованную производителем розничную цену в размере 27000 долларов , и вам удалось договориться о покупной цене до долларов 25000 долларов .Чтобы не усложнять задачу, здесь нет ни первоначального взноса, ни обмена. Вы будете в лизинге на 36 месяцев . Денежный коэффициент составляет ,0029 , и лизинговая компания предсказала, что остаточная стоимость составит 12 500 долларов по истечении 36 месяцев.

• Капитализированные затраты — 25000 долларов США
• Остаточная стоимость — 12 500 долларов США
• Денежный фактор -.0029
• Срок — 36 месяцев

По сути, все, что вам нужно знать для расчета ежемесячной арендной платы, — это цена автомобиля, остаточная стоимость, денежный фактор и срок аренды. Дилеры должны предоставить вам все эти номера, если вы позвоните им и спросите.

Теперь посмотрим, как рассчитывается каждая часть арендной платы.

1.Амортизация

Стоимость амортизации фактически составляет самую большую часть вашего арендного платежа. Посчитать несложно:

(Капитализированная стоимость — Остаточная) ÷ Срок аренды

Помните, капитализированная стоимость — это договорная цена продажи автомобиля. Лизинговую компанию не волнует, ограбят вас или нет, вам решать, как заключить лучшую сделку, чтобы обеспечить минимально возможную амортизационную стоимость.

(25 000–12 500 долл. США) ÷ 36 = 347 долл. США 90 256

347 долларов — ваши ежемесячные амортизационные расходы

2.Проценты

Следующая часть арендной платы — это проценты. Именно здесь лизинговая компания получает значительную часть своей прибыли. Другой способ зарабатывания денег — это «плата за приобретение аренды» и «плата за отчуждение» в конце срока аренды. Выплата процентов рассчитывается иначе, чем вы ожидаете. Расчет такой:

(капитализированная стоимость + остаточная стоимость) × денежный коэффициент

Вы правильно прочитали, это остаточная стоимость Cap Cost PLUS.Кажется, это не имеет смысла, но на самом деле это метод бухгалтерского учета, который используют лизинговые компании для упрощения своей работы.

(25000 долларов + 12500 долларов) × 0,0029 = 109 долларов

109 $ — ежемесячный платеж по процентам

3. Налоги

Последняя часть вашего ежемесячного арендного платежа — это налог. В большинстве штатов вам нужно будет платить налоги как на амортизацию, так и на выплату процентов. Вот расчет:

(ежемесячная амортизация + проценты) × ставка местного налога с продаж

(109 долларов + 347 долларов) × 7% = 32 долларов

31 доллар — ваш ежемесячный налоговый платеж

Сложим все вместе

Теперь, когда у нас есть все 3 фактора, которые составляют ваш арендный платеж, мы можем сложить их все вместе, чтобы получить окончательный результат:

347 долларов США + 109 долларов США + 32 доллара США = Ежемесячный арендный платеж 488 долларов США

Понимаете, не так уж и сложно подсчитать общую ежемесячную арендную плату.

---

Вопросы и ответы

В. Я использовал эту формулу, и она соответствовала тому, что я указывал в качестве ежемесячного платежа, но предложение также включало около 1500 долларов, подлежащих уплате на начальном этапе. Почему я должен вносить дополнительную сумму вперед?

Когда дело доходит до лизинга, многие думают, что «отсутствие первоначального взноса» означает нулевой платеж на момент начала К сожалению, это не так. В дополнение к оплате за первый месяц в большинстве договоров аренды вам потребуется оплатить сбор за приобретение, плату за документацию дилера, тег, название, регистрацию и лицензионные сборы — все оплачивается заранее.Некоторые договоры аренды также требуют, чтобы вы заплатили гарантийный депозит (который возвращается, если есть без повреждений автомобиля)

Предоплата в размере 1500 долларов — это типичная практика аренды, даже если у вас нет первоначальный взнос. Узнайте больше: Лизинговые сборы, подлежащие оплате вперед.

Об авторе

Грегг Фидан — основатель RealCarTips. После того, как его ограбили при первой покупке автомобиля, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры. лучшие автомобильные предложения.Он написал сотни статей на тему покупки автомобилей и научил тысячи покупателей автомобилей, как получать самые выгодные предложения.

Денежный фактор — Обзор, как рассчитать, пример

Что такое Денежный фактор?

Денежный фактор — это стоимость финансирования ежемесячной арендной платы. Денежный фактор — это, по сути, часть ежемесячных платежей по аренде, которая распределяется на финансовые затраты по аренде. Это похоже на проценты по ипотеке. Денежный фактор обычно не указывается в APR (годовой процентной ставке). Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) — это годовая процентная ставка, которую физическое лицо должно платить по ссуде или которую они получают по депозиту. учетная запись.В конечном счете, годовая процентная ставка — это простой процентный термин, используемый для выражения числовой суммы, ежегодно выплачиваемой физическим или юридическим лицом за право заимствования денег. Чтобы преобразовать указанный денежный коэффициент в годовую процентную ставку, вы должны умножить его на 2400.

Следует отметить, что фактор денег может быть трудно понять из-за условности. Денежный фактор также известен как арендная плата, арендный коэффициент или коэффициент. Кроме того, он считает, что более крупный денежный фактор при аренде leaseLeaseA является подразумеваемым или письменным соглашением, определяющим условия, на которых арендодатель соглашается сдать в аренду собственность для использования арендатором.Тем больше общая сумма арендной платы будет через месяц.

Еще один способ думать о денежном факторе — это стоимость заимствования. По сути, это доход, который арендодатель ожидает от аренды, которую он предоставляет арендатору.

Общие приложения

Наиболее распространенное применение денежного фактора — это аренда автомобилей. Платежи по аренде автомобиля включают налоги, амортизацию автомобиля и проценты. Денежный фактор определяет процент.Денежный фактор при аренде автомобиля математически и концептуально очень похож на процент по ежемесячному платежу по ипотеке; однако, как упоминалось выше, оно цитируется нетрадиционно.

Чтобы преобразовать денежный коэффициент автолизинга в понятную цифру, умножьте его на 2400; он дает годовую процентную ставку денежного фактора и, по сути, является годовой процентной ставкой по автолизингу. Для человека, подающего заявку на аренду автомобиля, демонстрирующего высокий кредитный рейтинг Кредитный рейтинг Кредитный рейтинг представляет собой число, отражающее финансовое и кредитное положение человека и его способность получить финансовую помощь от кредиторов.Кредиторы используют кредитный рейтинг для оценки квалификации потенциального заемщика для получения ссуды и конкретных условий ссуды. снизит денежный фактор аренды, тем самым уменьшив ежемесячные арендные платежи.

Утверждают, что денежный фактор — это серая зона в индустрии автолизинга, прежде всего потому, что многие клиенты не понимают эту концепцию. Утверждается, что клиенты могут не понимать прямого воздействия на ежемесячные арендные платежи или что денежный фактор указан в 1/2400 годовых.

Как рассчитать денежный коэффициент

Денежный коэффициент обычно предоставляется автосалоном или банком при аренде автомобиля; однако полезно понять, как он рассчитывается. Ниже приведена формула для расчета денежного фактора:

Где:

• Сумма ежемесячных финансовых сборов — Также известна как сумма арендной платы, это сумма всех ежемесячное финансирование на весь срок аренды.
• Цена аренды — Цена аренды; Обычно цена за арендуемый автомобиль.
• Остаточная стоимость — Стоимость актива после аренды; Как правило, стоимость автомобиля после аренды.
• Срок аренды — Срок аренды в месяцах.

Числовой пример

Числовой пример денежного фактора очень полезен для интуитивного понимания концепции. Ниже приведен пример:

Арендатор сдает в аренду старый спортивный автомобиль сроком на три года.Арендатор и автомобильный дилер договорились о цене аренды в 50 000 долларов. По истечении срока аренды автомобиль будет по-прежнему оцениваться в 10 000 долларов. Ежемесячная плата за финансирование в течение трех лет составляет 6000 долларов.

Денежный фактор = 6000 долларов США / [(50 000 долларов США + 10000 долларов США) * 36]

Денежный фактор = 0,00278

Денежный коэффициент как годовая процентная ставка = 0,00278 * 2400

Денежный коэффициент как годовая процентная ставка = 6,67%

Срок аренды обозначен в уравнении как 36, потому что уравнение требует, чтобы срок аренды был в месяцах; таким образом, три года эквивалентны 36 месяцам.

Money Factor Intuition

Для достижения более низкого денежного фактора при аренде автомобиля важно продемонстрировать сильную кредитную историю. Это может помочь снизить ежемесячные финансовые сборы. Кроме того, если остаточная стоимость автомобиля высока, это также уменьшит денежный фактор.

Следует отметить, что потребители автолизинга должны знать, как денежный фактор может повлиять на них финансово, а также понимать правила цитирования денежного фактора, чтобы их не вводить в заблуждение.

Дополнительные ресурсы

CFI предлагает сертификацию коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ CBCA ™. Аккредитация коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, денежные средства. анализ потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое. программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжить изучение и развитие своей базы знаний, ознакомьтесь с дополнительными соответствующими ресурсами ниже:

• Авансовый платеж Авансовый платеж Авансовый платеж — это первоначальный невозмещаемый платеж, который вносится авансом при покупке дорогостоящего предмета, например автомобиля. или дом —
• Key MoneyKey Деньги MoneyKey — это плата, уплачиваемая арендатором домовладельцу или собственнику за обеспечение, продление или продление срока аренды.Основные деньги могут быть синонимами
• Ипотека на домИпотека на дом — это ссуда, предоставляемая кредитором — обычно банком, ипотечной компанией или другим финансовым учреждением — для покупки жилья.
• Минимальная арендная плата Минимальная арендная плата Минимальная арендная плата — это минимальная сумма, которую арендатор может уплатить в течение срока или всего срока аренды. Приведенная стоимость минимальной аренды

Как рассчитать арендную плату (вручную)

Вы когда-нибудь сидели с автомобильным дилером и сразу же выходили из зоны, когда они начали разбивать ваши ежемесячные арендные платежи? Что ж, не расстраивайтесь!

Многие дилеры виновны в том, что запутали процесс расчета, использовали как можно больше финансовых терминов и бросили вам шквал цифр.

Это эффективная тактика, чтобы запутать вас, чтобы вы слепо соглашались на ежемесячную арендную плату. И в этот последний ежемесячный платеж могут быть добавлены услуги и комиссии, с которыми вы не обязательно соглашаетесь.

Что ж, дилер мог в последний раз превзойти вас, но не более того.

В этой статье мы подробно расскажем, как рассчитывается ежемесячный арендный платеж, включая амортизацию, финансирование, налог с продаж и другие сборы. Мы объясним все условия, дадим вам несколько советов и подготовим вас к следующему договору аренды.

Таким образом, в следующий раз, когда вы возьмете в аренду новый автомобиль, вам не придется полагаться на калькулятор лизинга автодилера. Вы сможете заключить самую выгодную сделку. Пойдем прямо к делу.

Ваш общий ежемесячный арендный платеж состоит из трех факторов: амортизации, финансирования и налога с продаж.

Амортизация

Автомобили, как правило, являются амортизируемым активом. Это означает, что их ценность со временем непрерывно падает, начиная сразу после того, как вы сгоните его с участка. Исключение составляют некоторые специальные и коллекционные автомобили, которые со временем дорожают.

Новый автомобиль в первый год обесценится в среднем на 20%. Эта цифра может даже превышать 30%, в зависимости от марки, модели и рыночных условий.

Через 5 лет стоимость нового автомобиля будет меньше половины его первоначальной стоимости.

Когда вы арендуете автомобиль и возвращаете его через 3 года, вы передаете лизинговой компании амортизированный актив. Он по-прежнему имеет остаточную стоимость, но стоимость автомобиля меньше, чем была 3 года назад.

Вам начисляется эта амортизация, и она составляет большую часть вашего ежемесячного арендного платежа.

Для расчета амортизационных отчислений нам нужны скорректированная капитализированная стоимость и остаточная стоимость транспортного средства.

Чистые капитальные затраты

Чистая капитальная стоимость (также известная как скорректированная капитализированная стоимость) — это деньги, которые финансовая компания платит при приобретении автомобиля для вас. Это окончательная цена автомобиля после внесения всех корректировок.

Эти корректировки добавляются или вычитаются из базовой цены (MSRP) транспортного средства.

Возможные корректировки включают:

• Рекомендуемая производителем розничная цена — базовая цена.
• Переговоры — Как и при покупке за наличные, вы можете договориться о покупной цене автомобиля при лизинге.
Скидки
• — в зависимости от марки, модели и дилерского центра вы можете использовать скидку или скидку.
• Стимулы — Производители иногда предлагают стимулы для покупки или аренды своей продукции.
• Авансовый платеж — любые наличные, которые вы предлагаете заранее, значительно сокращают чистые капитальные затраты и ваш ежемесячный платеж.
• Обменный капитал — стоимость обмена вашего существующего автомобиля может использоваться вместо первоначального взноса или их можно сложить вместе для дальнейшего снижения капитальных затрат.
• Остаток ссуды — Если у вас все еще есть платежи по существующему автомобилю, лизинговая компания может предложить их выплатить и добавить остаток к вашему текущему договору аренды. Это увеличит чистую капитальную стоимость вашего нового автомобиля.

Формула чистых капитальных затрат

Чистая стоимость капитала = MSRP — Переговоры — Скидки — Поощрения — Авансовый платеж — Торговля акциями + Остаток по ссуде

Не все корректировки применимы для каждого случая. Давайте возьмем Audi A6 Premium Plus 3 2020 года выпуска.0T Quattro в качестве примера:

Рекомендуемая производителем розничная цена

составляет 65 600 долларов. Вы договариваетесь о цене автомобиля до 65 000 долларов и получаете вознаграждение в размере 2 500 долларов. Вы вносите еще 2500 долларов в качестве первоначального взноса. Вы возвращаете свой существующий договор аренды, поэтому у вас нет средств для обмена и остатка по кредиту.

Чистые капитальные затраты = 65 600 долларов США (рекомендованная рекомендованная производителем розничная цена) — 600 долларов США (переговоры) — 2500 долларов США (поощрение) — 2500 долларов США (первоначальный взнос) = 60 000 долларов США

Итак, чистые капитальные затраты составляют 60 000 долларов. Далее нам необходимо узнать остаточную стоимость автомобиля по окончании срока аренды, чтобы рассчитать амортизацию

.

Остаточная стоимость

Остаточная стоимость согласовывается в начале аренды.Обычно он составляет от 45% до 65% при аренде на 36 месяцев.

Лизинговые компании рассчитывают остаточную стоимость для каждого транспортного средства на основе года, марки, модели, комплектаций, конфигурации аренды и других факторов, полученных на основе сложного анализа данных. Роскошные модели высокого класса, как правило, сохраняют более высокую остаточную стоимость, чем автомобили эконом-класса.

Остаточная стоимость не подлежит обсуждению, но есть способы повлиять на нее. Помимо самого транспортного средства, двумя важнейшими факторами являются срок аренды автомобиля и максимальный пробег.

Срок аренды автомобиля

Срок аренды сильно влияет на остаточную стоимость автомобиля. Срок аренды 3 года / 36 месяцев является стандартным.

Более длительный срок снизит остаточную стоимость автомобиля, увеличив амортизационные отчисления и амортизационные отчисления. Однако на самом деле ваш ежемесячный платеж может стать меньше. Несмотря на то, что сумма больше, она покрывает больше ежемесячных платежей.

Пробка

Пробег — это прямое измерение использования.Больше миль означает больший износ, а больший износ означает меньшую остаточную стоимость.

Аренда

обычно предусматривает ограничение пробега на 10 000, 12 000 или 15 000 миль в год. Остаточная стоимость автомобиля уменьшается пропорционально вашему плану пробега.

Тщательно обдумайте свои привычки вождения и то, как ограничение пробега повлияет на вашу остаточную стоимость, а затем выберите соответствующее ограничение. Попросите индивидуальный план, если ни один из вариантов по умолчанию не подходит.

Помните, лизинговая компания взимает с вас плату за любые дополнительные мили после возврата автомобиля в конце срока аренды.

Рассмотрим наш пример Audi:

Наша Audi A6 2020 года имеет чистую капитальную стоимость 60 000 долларов. Это аренда на 3 года / 36 месяцев с максимальным пробегом 36 000 миль (12 000 миль в год).

В зависимости от конфигурации аренды лизинговая компания устанавливает остаточную стоимость 52% в конце срока аренды. 52% от 60 000 долларов США составляют 31 200 долларов США, поэтому остаточная стоимость составляет 31 200 долларов США.

Теперь, когда у нас есть капитализированная стоимость и остаточная стоимость, мы готовы рассчитать амортизационный сбор.

Формула амортизации

Общая амортизация — это просто остаточная стоимость, вычтенная из начальной цены транспортного средства.

Общая амортизация = Чистые капитальные затраты — Остаточная стоимость

Для нашего примера Audi общая амортизация = 60 000 долл. США — 31 200 долл. США = 28 800 долл. США

Амортизационная плата (ежемесячная плата, которую вы платите за амортизацию) равна общей сумме амортизации, деленной на количество ежемесячных платежей.

Амортизационная плата = Общая амортизация / Срок аренды

Для нашего примера Audi амортизационный сбор = 28 800 долларов США / 36 = 800 долларов США в месяц

Можете ли вы договориться о амортизационной пошлине?

Да! Поскольку амортизационная плата составляет большую часть вашего ежемесячного арендного платежа, сконцентрируйте свои усилия на переговорах здесь.

Вы можете договориться о следующем, что повлияет на амортизационный сбор:

• Цена продажи автомобиля
• Применяемые льготы
• Сколько собственного капитала, сдаваемого в аренду, есть у вашего текущего арендованного автомобиля?
• Сумма авансового платежа, которую вы платите (которую можно использовать в качестве кредитного плеча)

Если ваше представительство не желает вести переговоры, не бойтесь присмотреться к ним и посмотреть, что предлагают другие представительства и лизинговые компании.

Теперь вы понимаете, первый фактор ежемесячной арендной платы: амортизация.

Далее мы рассмотрим второй фактор — финансирование.

Финансирование

Когда вы начинаете новый договор аренды, ваш поставщик финансовых услуг купит транспортное средство по скорректированной капитализированной стоимости и сдаст его вам в аренду на срок действия вашей аренды.

Вы платите за амортизацию, но лизинговая компания вложила деньги в актив, который вы используете. Чтобы получить прибыль, они должны взимать с вас проценты, как при традиционном займе. Таким образом, вы можете рассматривать аренду автомобиля как специализированный автокредит.

В зависимости от того, с кем вы имеете дело, вам будет предоставлена ​​одна из двух цифр:

• Годовая процентная ставка (APR)
• Денежный фактор

Фактически они означают одно и то же — процентную ставку. Вы можете преобразовать одно в другое, используя простую формулу, и сравнить.

APR — Годовая процентная ставка

Как и традиционный автокредит, годовая процентная ставка означает процентную ставку, выплачиваемую на годовой основе.

Кроме того, мы должны признать, что автокредиты имеют процентную ставку, применяемую к 100% стоимости транспортного средства, в то время как автолизинг применяет проценты только к сумме амортизации.

Денежный фактор

Денежный коэффициент может использоваться как синоним годовой процентной ставки. Это сумма годовых, выплачиваемых ежемесячно в ваш ежемесячный платеж. Он используется для расчета комиссии за финансирование — комиссии, которую ваша лизинговая компания получает в качестве дохода.

Чтобы получить денежный коэффициент, нам нужно преобразовать годовую процентную ставку из процента в десятичную дробь. Мы делаем это, разделив годовую процентную ставку на 2400. Или наоборот, вы умножаете денежный коэффициент на 2400, чтобы получить годовую процентную ставку. 2400 — постоянное число, используемое для преобразования одного в другое.

Денежный коэффициент = APR / 2400
APR = Денежный коэффициент * 2400

Для нашего примера Audi A6, скажем, финансовый дом предлагает 10,32% годовых. Чтобы рассчитать наш денежный коэффициент, мы просто делим годовую процентную ставку на 2400:

.

Денежный фактор = 10,32 / 2400 = 0,0043

Это считается высоким показателем. Низкий денежный фактор — это любое значение с четырьмя нулями — 0,0009, что эквивалентно 2,16% годовых. Годовая процентная ставка и денежный фактор обычно выше для новых автомобилей и элитных автомобилей класса люкс.

Можете ли вы договориться о денежном факторе?

К сожалению, нет.Денежный фактор не подлежит обсуждению. Он устанавливается финансовым учреждением для каждого отдельного клиента.

Лучше всего поискать в различных банках и финансовых учреждениях, чтобы узнать, не предложит ли кто-нибудь более выгодные условия для автомобиля, который вам нужен. Вы также можете попробовать различные конфигурации аренды, варианты отделки и модели конкурентов, чтобы увидеть, сможете ли вы получить более дешевую сделку.

Тем не менее, вы можете повлиять на денежный фактор, уменьшив связанный с этим риск, на который влияют ваш кредитный рейтинг и гарантийный депозит.

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг играет огромную роль в определении денежного фактора. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет денежный фактор, а значит, и ваши ежемесячные арендные платежи. Более выгодные предложения предлагаются клиентам с рейтингом FICO 700+.

Залог

В отличие от аренды квартиры, лизинговая компания не требует внесения залога. Однако вы можете заплатить один добровольно, чтобы уменьшить денежный фактор вашей аренды.

Страховой залог вносится авансом, но не является первоначальным взносом. При расторжении договора аренды и отсутствии дополнительных комиссий со стороны лизинговой компании залог возвращается вам в полном объеме.

Теперь, когда у нас есть денежный фактор, мы можем рассчитать общую плату за финансирование для каждого ежемесячного арендного платежа.

Формула платы за финансирование

Комиссия за финансирование = (Чистые капитальные затраты + Остаточная стоимость) * Денежный фактор

Для нашего примера Audi A6:

Комиссия за финансирование = (60 000 долларов США + 31 200 долларов США) * 0.0043 = 91200 долларов США * 0,0043 = 392,16 долларов США

Этот сбор добавляется к каждому из ваших ежемесячных платежей и направляется непосредственно финансовой компании для сдачи вам автомобиля в лизинг.

Налог с продаж

Последний компонент вашего ежемесячного арендного платежа — это налог с продаж.

В большинстве штатов ставка налога с продаж устанавливается от 5% до 9% при каждой покупке. Этот процент добавляется к каждому ежемесячному платежу.

В некоторых штатах нет налога с продаж, например на Аляске, Делавэре, Монтане, Нью-Гэмпшире и Орегоне.Однако каждый город и муниципалитет могут добавить свой местный налог на товары и покупки.

Лучше всего использовать онлайн-сервис, чтобы проверить общую сумму налога для вашего местоположения.

Например, используя калькулятор налога с продаж Avalara со случайным адресом в Сан-Диего, мы видим, что к нашей ежемесячной арендной плате применяются четыре налоговых сбора:

• Государственный налог Калифорнии — 6%
• Сан-Диего — 0,25%
• San Diego CO Local Tax SL — 1%
• Окружной налог округа Сан-Диего SP — 0.5%

Комбинированная ставка налога составляет 7,75%, которая будет добавляться к каждому ежемесячному платежу.

Формула налога с продаж

Для расчета налога с продаж используйте следующую формулу:

Комиссия по налогу с продаж = Налог с продаж * (Амортизационная комиссия + Комиссия за финансирование) / 100

Для нашего примера Audi A6 из Сан-Диего:

Сборы по налогу с продаж = 7,75 * (800 долларов + 392,16 долларов) / 100 = 92,39 долларов — эта сумма добавляется к каждому ежемесячному арендному платежу.

В некоторых штатах требуется уплатить всю сумму налога с продаж авансом.В этом случае вы просто умножаете ежемесячный налог с продаж на срок аренды, чтобы получить общую сумму.

Итого налог с продаж = Налог с продаж * Срок аренды

Общий налог с продаж = 92,39 USD * 36 = 3326,04 USD

Если налог с продаж уплачивается авансом, он полностью исключается из ежемесячной арендной платы.

Можете ли вы договориться о налоге с продаж?

Нет, государственные и местные налоги устанавливаются и взимаются правительством и местными властями.

Однако, если вы живете недалеко от государственной границы, вы можете рассмотреть возможность покупки в соседнем штате, где налоги могут быть ниже.

Итого ежемесячный арендный платеж

Наконец, наш общий ежемесячный платеж складывается из трех компонентов.

Итого ежемесячный платеж = Амортизационная комиссия + Комиссия за финансирование + Комиссия по налогу с продаж

Итак, для нашего примера Audi общий ежемесячный платеж составляет:

800 долларов США (амортизационный сбор) + 392,16 доллара США (комиссия за финансирование) + 92,39 доллара США (налог с продаж) = 1284,55 доллара США

Единовременные сборы

Эти комиссии не входят в ваш ежемесячный платеж. Прежде чем сдавать в аренду новый автомобиль, необходимо знать о них, поскольку они принимают участие в общей стоимости владения.

• Первоначальный взнос
• Залог
• Сборы за возврат (за возвращаемый автомобиль)
• Сборы за приобретение или административные сборы.
• Первый ежемесячный арендный платеж (при подписании)
• Плата за окончание аренды (плата за утилизацию, превышение пробега, чрезмерный износ и т. Д.).

Некоторые из этих сборов остаются неопределенными, и недобросовестные дилеры могут использовать их, чтобы заставить вас заплатить больше, чем вы должны.

Комиссия за приобретение

Это комиссия, взимаемая поставщиком финансовых услуг за организацию аренды и обработку всей документации.Его можно назвать другим именем, например:

• Банковская комиссия
• Комиссия за начало аренды
• Административный сбор
• Стоимость документации / Плата за документацию

Обычно она колеблется от 400 до 1000 долларов. Более дорогие автомобили обычно связаны с более высокими сборами.

Комиссия за приобретение обычно оплачивается авансом, но некоторые лизинговые компании позволяют добавлять ее в ежемесячные платежи. В этом случае сумма будет добавлена ​​к чистой капитальной стоимости транспортного средства, и вы будете платить проценты, в результате чего плата за приобретение станет еще дороже.

Некоторые дилеры могут попытаться применить второй административный сбор под другим именем, поэтому будьте осторожны и спросите, что означает каждый сбор.

Например, вы можете выторговать 400 долларов от рекомендованной розничной цены, только чтобы понять, что позже они будут добавлены обратно в качестве платы за документацию или чего-то еще.

Комиссия за ликвидацию

Целью данного сбора является покрытие расходов лизинговой компании на подготовку автомобиля к перепродаже и оформление документации.

Превышение износа и пробег

По окончании срока аренды ваш автомобиль будет тщательно проверен на соответствие рекомендациям лизинговой компании по износу.Ожидается нормальный износ и износ, но за чрезмерный износ и повреждение взимается значительный штраф.

Аналогичным образом, если вы превысите согласованный предел пробега, лизинговая компания будет взимать небольшую плату за каждую милю.

Цена выкупа

Если вы решите, что слишком сильно любите свою машину, вы можете заплатить выкупную цену, указанную в вашем договоре лизинга, и сделать ее своей собственной.

Обычно лизинг и последующая покупка автомобиля обходятся значительно дороже, чем покупка в кредит на покупку автомобиля.

Однако это может сэкономить вам деньги в зависимости от ситуации. Оплата выкупной цены позволяет избежать завершения процесса возврата аренды. Это означает отсутствие окончательной проверки, платы за чрезмерный износ и платы за утилизацию.

Досрочное прекращение

Мы не будем вдаваться в подробности, но имейте в виду, что договоры лизинга, как правило, очень строгие. Досрочное расторжение договора аренды влечет за собой серьезные штрафы, и его следует избегать любой ценой.

Вот и все

Мы объяснили каждую отдельную плату и плату, составляющую ваш ежемесячный арендный платеж, а также общую стоимость аренды вашего автомобиля.

Обязательно запомните две приведенные ниже формулы:

Ежемесячный платеж = Амортизационная комиссия + Комиссия за финансирование + Комиссия по налогу с продаж
Общая стоимость аренды = Ежемесячный платеж * Срок аренды + Все единовременные сборы

Теперь вы можете быть намного увереннее, выбирая следующий арендованный автомобиль. Вам не нужно слепо доверять лизинговой компании, которая рассчитает ваши финансы за вас.

Всегда делайте покупки в нескольких дилерских центрах и финансовых провайдерах, чтобы оценить рынок вокруг вас и принять обоснованное решение.

Определение денежного фактора

Что такое денежный фактор?

Денежный фактор — это метод определения финансовых затрат по аренде с ежемесячными платежами. Денежный фактор можно перевести в более обычную годовую процентную ставку (APR), умножив денежный коэффициент на 2400.

Денежный фактор также известен как «фактор аренды» или «арендная плата».

Ключевые выводы

• Денежный фактор — это плата за финансирование, которую человек будет платить по аренде.
• Это похоже на процентную ставку, выплачиваемую по ссуде, и также основывается на кредитном рейтинге клиента.
• Обычно изображается как очень маленький десятичный знак.
• Умножение денежного фактора на 2400 даст эквивалентную годовую процентную ставку (APR).

Как используется денежный фактор

Лицо, арендующее автомобиль, оплачивает сумму, на которую обесценивается стоимость транспортного средства за время его владения.Ежемесячные платежи по аренде автомобиля включают амортизацию, налоги и проценты. Если ожидается, что стоимость автомобиля будет снижаться на 5000 долларов в год, эта сумма будет включена в ежемесячные платежи. Налоги с продаж начисляются как на амортизацию, так и на проценты и включаются в ежемесячные платежи арендатора.

Для определения процентной части ежемесячных арендных платежей используется концепция, известная как денежный фактор. Фактически, это процентная ставка, которая выплачивается в течение срока аренды.Это похоже на процентную ставку, выплачиваемую по ссуде, но стоимость выражается по-другому. В отличие от годовой процентной ставки, которая выражается в процентах, денежный коэффициент выражается в десятичном формате. В любом случае, процентную ставку и денежный коэффициент можно получить, связавшись с автомобильным дилером или проконсультировавшись с кредитным союзом.

Важно

Денежный фактор напрямую определяется кредитным рейтингом клиента. Чем выше кредитный рейтинг, тем ниже денежный фактор при аренде, и наоборот.

Расчет денежного фактора

Денежный фактор можно рассчитать двумя способами.

Во-первых, денежный коэффициент можно преобразовать в эквивалентную годовую процентную ставку, умножив на 2400. Точно так же, если автомобильный дилер использует процентную ставку, ее можно преобразовать в денежный коэффициент, разделив на 2400. Например, если указан денежный коэффициент 0,002, процентная ставка по этой ссуде будет примерно (0,002) x 2400 = 4,8%. Аналогичным образом, если автомобильный дилер указывает арендную ставку в размере 4 годовых.8% арендатор может вычислить денежный коэффициент, разделив на 2400.

Денежный фактор также может быть представлен как множитель 1000, например 2,0, а не 0,002. Хотя десятичная версия более распространена, денежный коэффициент, который представляет собой целое число, все же можно преобразовать в годовую процентную ставку, умножив его на 2,4. Следуя приведенному выше примеру, процентная ставка будет рассчитана как (2,0) x 2,4 = 4,8%. Важно помнить, что 2.0, изображенная выше, не является годовой процентной ставкой по аренде.

Второй метод расчета денежного фактора — использование арендной платы.Если вместо процентной ставки автодилер указывает арендную плату, денежный коэффициент можно рассчитать как:

Взаимодействие с другими людьми Денежный фактор знак равно Арендная плата ( CC + RV ) × LT где: Арендная плата знак равно сумма всех ежемесячных финансовых сборов арендатора на весь срок аренды CC знак равно капитализированная стоимость — согласованная цена за арендованный автомобиль, также известная как цена аренды RV знак равно остаточная стоимость — стоимость автомобиля по окончании аренды LT знак равно срок аренды — срок аренды автомобиля, в месяцах \ begin {align} & \ text {Money Factor} = \ frac {\ text {Lease Charge}} {(\ text {CC} + \ text {RV}) \ times \ text {LT}} \\ & \ textbf {where:} \\ & \ text {Арендная плата} = \ text {сумма всех ежемесячных финансовых сборов арендатора} \\ & \ text {за весь срок аренды} \\ & \ text {CC} = \ text {капитализированная стоимость — согласованная цена за арендованный автомобиль} \\ & \ text {также известна как цена аренды} \\ & \ text {RV} = \ text {остаточная стоимость — стоимость автомобиля в конце аренды} \\ & \ text {LT} = \ text {срок аренды — срок аренды автомобиля в месяцах} \\ \ end {выровнен} Денежный фактор = (CC + RV) × LTLease Charge, где: Lease Charge = сумма всех ежемесячных финансовых сборов арендатора в течение всего срока аренды CC = капитализированная стоимость — согласованная цена за арендованный автомобиль, также известная как цена аренды RV = остаточная сумма стоимость — стоимость автомобиля в конце срока аренды LT = срок аренды — срок аренды автомобиля, в месяцах

Например, цена автомобиля — 32 500 долларов.Арендатор и дилер договариваются о более низкой цене в 30 000 долларов за арендованный автомобиль. Автомобиль будет сдан в аренду на четыре года (или 48 месяцев), а его остаточная стоимость оценивается в 15 000 долларов. Общая ежемесячная плата составляет 4750 долларов. Таким образом, месячный коэффициент равен:

Взаимодействие с другими людьми Денежный фактор знак равно $ 4 , 7 5 0 ( $ 3 0 , 0 0 0 + $ 1 5 , 0 0 0 ) × 4 8 Денежный фактор знак равно $ 4 , 7 5 0 $ 2 , 1 6 0 , 0 0 0 Денежный фактор знак равно $ 0 . 0 0 2 1 9 9 \ begin {align} & \ text {Money Factor} = \ frac {\ 4 750 $} {(\ 30 000 $ + \ 15 000 $) \ times 48} \\ & \ phantom {\ text {Money Factor}} = \ frac {\ 4 750 $ } {\ 2 160 000 долларов} \\ & \ phantom {\ text {Money Factor}} = \ 0 долларов.002199 \\ \ end {выровнено} Денежный фактор = (30 000 долл. США + 15 000 долл. США) × 48 4750 долл. США Денежный фактор = 2160 000 долл. США 4750 долл. США Денежный фактор = 0,002199 долл. США

Таким образом, годовая процентная ставка составляет 0,002199 x 2400 = 5,28%, а ежемесячная выплата процентов по аренде составляет (30 000 долл. США + 15 000 долл. США) x 0,002199 = 98,96 долл. США (что может быть подтверждено арендной платой в размере 4750 долл. США / 48 периодов).

Денежные коэффициенты используются в случаях, когда ежемесячные платежи могут колебаться в зависимости от остаточной стоимости актива, например, при аренде автомобиля. В типичном договоре аренды инвестор оплачивает разницу между розничной стоимостью автомобиля и процентными платежами.

Денежный фактор, пересчитанный в годовую процентную ставку, должен быть сопоставим с национальными процентными ставками по кредиту на покупку нового автомобиля, если не ниже. Как и проценты по ссуде, чем ниже денежный фактор, тем меньше ваши ежемесячные арендные платежи и тем меньше вы будете платить общие финансовые расходы. Хотя коэффициент пересчета 2400 остается прежним, денежный коэффициент зависит от кредитной истории арендатора.