brinmax

Где взять деньги на развитие бизнеса

Что делать если нужны деньги на развитие бизнеса

Чтобы остаться на плаву и пережить сложный период, предприниматели ищут разные источники дополнительного финансирования. По результатам проведенных опросов, мы подобрали самые популярные источники, где можно взять деньги на развития бизнеса.

Когда возникает вопрос о том где взять деньги, первой мыслью является обращение в банк.

Получить кредит в Банке Украины

Сегодня получить кредит в банке является довольно сложной задачей. А иногда и невыполнимой. Каждый банк с большой осторожностью относится к кредитованию малого и среднего бизнеса. Причины очевидны — финансовая нестабильность в стране не гарантирует успешность развития предприятия.

Банки хорошо просчитывают собственные риски и компенсируют их жесткими требованиями к заемщикам и повышенной процентной ставкой. Поэтому при создании бизнеса, предприниматель вынужден соглашаться на сложные условия, что значительно тормозит рост собственного дела.

Для одобрения кредита недостаточно быть просто хорошим человеком. Есть ряд обязательных условий без которых невозможно получить нужную сумму . Среди них:

1. Наличие грамотного бизнес-плана. Без соответствующего опыта сделать такой план практически невозможно, а услуги профессионалов стоят в среднем от 10 до 100 тис. грн. в зависимости от детализации.

2. Подтверждение наличия собственных денежных средств или предоставление справки 2-НДФЛ

3. Поручительство физического или юридического лица с отличной кредитной историей.

4. Наличие имущества.

5. Отсутствие незакрытых кредитов.

И это еще не полный список необходимых условий и факторов, на которые обращает внимание банк прежде чем выдать кредит.

Взять деньги у друзей или родственников.

Одолжить деньги у родственников или друзей является самым экономически выгодным решением. В таком случае Вы существенно экономите свое время, а также не нужно платить проценты за услуги. Но палка всегда имеет два конца.

С другой стороны не у каждого есть родственник, который так просто займет крупную сумму денег. Особенно это касается случая, когда Вы делаете только первые шаги в предпринимательском деле.

К тому же, занимая в долг можно потерять нечто более ценное чем просто деньги, а именно — доверие. Существует в народе пословица, которая гласит — “Если хочешь потерять друга — займи ему денег”.

Кроме доверия на кону стоит еще репутация и уважение к Вам. Ведь их так легко потерять и очень трудно восстановить.

Бизнес ангелы

А сейчас речь пойдет о создание бизнеса или самих ранних его стадиях. Ведь бывают моменты, когда прямо в руки “сваливается” идея, которую нельзя не использовать.

Бизнес ангелы — это тип инвесторов, которые вкладывают личные деньги в стартапы, полагаясь на их стремительный рост. В отличие от банков,  взамен они попросят долю акций в компании и, возможно, возврат вложений.

Большинство из них охотно вкладывает не только свои деньги. Они полностью заинтересованы в развитии стартапа, поэтому предоставляют также свой опыт, связи и всевозможные ресурсы для роста предприятия.

Такой вид деятельности сопряжен с высоким уровнем инвестиционного риска.  Конечно, не каждый стартап “выстреливает”, но существует мнение, что если хоть 1 из 10 покажет нужный результат — он покроет расходы девяти убыточных.

Зачастую они не требуют залога, их достаточно просто убедить, что Ваша идея хороша собой. Но здесь появляется другая сторона медали.

Доказать перспективу Вашей идеи, завоевать доверия и даже найти такого человека является трудной задачей. Рискуя собственными деньгами, они очень тщательно подходят к выбору стартапа, ведь суммы колеблются от 20 тис. до нескольких миллионов долларов. Процесс получения инвестиций может длиться несколько месяцев, пока он присмотрится к Вам и примет нужное решение.

Не каждая идея может заинтересовать такого инвестора. Значительным преимуществом обладают современные идеи в области IT, робототехники и инноваций. Поэтому бизнесу “старого” типа будет очень сложно найти финансирование с этой стороны.

Кредит под залог

Суть данного вида кредитования предполагает получение денег под залог имущества. Зачастую это автомобили или недвижимость.

Для одобрения кредита на запуск бизнеса Вам понадобится только законное владения имуществом. Никаких бизнес-планов, справок о доходах или связей здесь не нужно.

Например, чтобы получить кредит под залог авто, нужно иметь только паспорт, идентификационный код и техпаспорт. В среднем, процесс получения денег занимает 1 час.

К сожалению, за все приходится платить. За получение такой услуги, Вам нужно будет заплатить несколько процентов. Зачастую это 3-6% в месяц от размера кредита.

Вывод

Создать или масштабировать бизнес без дополнительного инвестирования крайне сложно. Бизнесмены очень изобретательные люди и постоянно находят новые источники финансирования.

Но в этой статье, мы перечислили самые распространенные и рабочие методы получения денег. Как говорят, проверенные годами. А какой из них подойдет именно Вам, зависит только от ситуации и Вашего выбора.

Где найти деньги на бизнес

Американские венчурные инвесторы говорят, что первый источник денег для стартапов – три F: Friends, Fools, Family (друзья, дураки и семья). В России, к сожалению, инвесторов, готовых к очень рисковым вложениям (а любой новый бизнес – это большой риск), очень мало.

Главный источник денег для начинающих российских предпринимателей – их личные сбережения. А главная ошибка – пустить в дело последнее, продать или заложить единственное жилье. Не меньше 90%, а по некоторым оценкам –97% новых бизнесов живет меньше 3 лет. Не поддавайтесь азарту, рискуйте только тем, что можно проиграть без существенного ущерба для благосостояния вашей семьи.

Есть разные программы господдержки малого бизнеса, в том числе и безвозмездные (гранты). Их немало и на федеральном уровне, и в разных регионах. Но учтите: борьба за гранты уже превратилась в отдельную профессию, у тех, кто ей занялся, до собственно бизнеса дело может не дойти.

Еще один популярный способ найти деньги – привлечь богатого партнера, убедив его, что ваша энергия, предпринимательская жилка и профессионализм настолько огромны, что стоят доли в бизнесе. Правда, велики шансы, что он не захочет делиться и предложит вам стать наемным работником.

Бывает и наоборот – особенно в технологической сфере. Крупная корпорация может предложить сотруднику стать партнером в совместном предприятии – «отпочковать» одно из непрофильных или особенно перспективных направлений. Как правило, это случается, если вам удалось доказать свою уникальность, а компании нужно мотивировать вас на быстрый результат.

Если есть значительный опыт работы в какой-то отрасли, шансы найти деньги на бизнес больше В любом случае, если у вас есть значительный опыт работы в какой-то отрасли, шансы найти деньги на бизнес у вас больше. Вы знаете рынок и потенциальных клиентов, они знают вас и доверяют вам. А значит, у вас есть, хотя бы теоретически, возможность начать свое дело на деньги клиентов, получив от них первые заказы, какую-то предоплату или хотя бы гарантии. А уже эти гарантии можно будет обсуждать с банком как аргумент для кредита.

Вообще-то, важным источником финансирования могли бы быть банки. Но ситуация в экономике такова, что банки очень осторожны в столь рискованных вложениях, а процентные ставки так высоки, что мало какой бизнес в состоянии стартовать на банковский кредит.

Когда (и если) инфляция снизится и стабилизируется хотя бы на уровне 4% в год, а экономический рост возобновится, ситуация, возможно, изменится, и банки заинтересуются кредитованием малого бизнеса. Но без залога, гарантий и глубоко проработанного бизнес-плана кредит все равно будет не получить.

Неразделение денег бизнеса и личных финансов.

Если бизнес каждый месяц приносит убытки, долго он не протянет. Однако доходный бизнес тоже можно загнать в минус. И постепенно прикончить. Проще всего это сделать самим владельцам бизнеса.

Основная часть средств, поступающих в бизнес от клиентов, должна направляться на обязательные платежи. Лишь небольшой частью денег, оставшихся после совершения всех обязательных платежей, собственники могут распоряжаться по своему усмотрению.

В том числе — взять эти деньги себе. В виде дивидендов.

Предположим, что оборот бизнеса составляет 5 миллионов в месяц. При этом к «свободному распределению» остается 250000 в месяц. Эти деньги могут быть инвестированы в развитие бизнеса. Направлены на погашение кредитов. Вложены в рекламу. Или получены собственниками в качестве дивидендов. Например, может быть принято решение: направить 100 тысяч на рекламу. И получить 150 тысяч в виде дивидендов.

А что будет, если в этом месяце на рекламу будет отдано те же 100 тысяч, а на дивиденды возьмут 350 тысяч? Для бизнеса это обернется убытком. В размере 200 тысяч в месяц. Если такая финансовая удавка будет душить бизнес каждый месяц, он обанкротится.

Казалось бы, что за глупые собственники? Зачем резать курицу, несущую золотые яйца? Но когда собственник берет деньги из бизнеса, у него всегда наготове самое весомое обоснование: «Я заслужил». Он забирает больше денег, чем бизнес заработал в этом месяце? Ну и что? Он все равно заслужил. Тем более, что за этим обоснованием стоит другое, не менее весомое: «Мне очень хочется». Очень хочется новый джип. Или прогулять 200 тысяч по кабакам. Или просадить миллион-другой в казино. А где взять деньги на все это, как не в собственном бизнесе?

И здесь возникает еще один важный нюанс. Мы исходим из предположения, что собственники контролируют финансы своего бизнеса. Считают, сколько денег бизнес реально заработал в данном месяце. И сколько они имеют возможность забрать — без ущерба для бизнеса.

А ведь на самом деле это не так. Большинство собственников бизнеса не контролируют в достаточной степени финансовое состояние своих предприятий. Управление финансами для них строится по простой схеме: от кого ждем деньги, и кому нужно срочно заплатить. Иногда оказывается, что деньги пришли, а срочных платежей еще не так много. Наверное, бизнес заработал прибыль. Наверное, эти деньги можно взять себе. А если деньги взять хочется, а срочные платежи висят в большом объеме? Ничего, мы все равно возьмем деньги. А потом как-нибудь выкрутимся. Мы же заслужили.

Проведите экспресс-аудит отдела продаж самостоятельно по 23 критериям и определите точки роста продаж!

Такие предприниматели точно знают только оборот своего бизнеса. А прибыль определяют интуитивно, «на глазок». Такому предпринимателю кажется, что он без проблем может забирать 350 тысяч в месяц из бизнеса с оборотом в 5 миллионов. Ведь 350 тысяч — это немного. Это всего 7% от оборота. А он накручивает на закупочную цену никак не менее 15%. Так что 7% он зарабатывает по-любому, правда же?

Резюме: элементарная финансовая безграмотность может угробить бизнес не хуже, чем неумеренное транжирство. А уж если одно объединяется с другим, точно жди беды.

 

Пример: Одна средненькая компания, торгующая мебелью, взяла в банке кредит. На десять миллионов. Владелец бизнеса с самого начала знал, куда пойдет кредит. Кредитными деньгами он планировал заменить собственные оборотные средства. Которые хотел вывести из бизнеса. И потратить на строительство коттеджа за городом. Как же так: он занимается бизнесом уже 7 лет, а коттеджа все еще нет? Он же заслужил.

Бюджет на строительство коттеджа по плану составлял 10 миллионов. Как это часто бывает при строительстве, по ходу дела возникло много незапланированных затрат. А также новых идей. Каждая из которых тоже увеличивала затраты.

Недостающие деньги также вынимались из бизнеса. При этом к ежемесячным затратам бизнеса добавились проценты по кредиту. Они дополнительно затянули финансовую удавку на шее бизнеса. На выплату процентов денег еще хватало. На погашение основной суммы кредита — уже нет. Денег на строительство коттеджа из бизнеса вынималось все больше. Оборотных средств для торговли оставалось все меньше. Сокращались товарные запасы. Прибыль резко пошла на убыль.

Подошел срок возврата кредита. Владелец бизнеса возлагал на банк все свои надежды. Он хотел перекредитоваться. Увеличить размер кредита минимум в два раза. И заткнуть деньгами банка свои финансовые дыры.

Банк, со своей стороны, ни на какое перекредитование идти не собирался. При выдаче кредита банк крепко облажался. Кредит был выдан под «товар в обороте». Понятно, что к моменту возврата кредита таких товарных запасов в бизнесе уже не оставалось. А те, что оставались, были жалким огрызком. Кредитные деньги в основном были выведены владельцем бизнеса на строительство коттеджа. Через подставные конторы. Наложить лапу на недостроенный коттедж с неоформленной землей было проблематично.

 

Результат: банк свой кредит вернуть так и не смог. Бизнес обанкротился. И надгробным памятником всему этому стоит недостроенный коттедж. На то, чтобы его достроить, денег так и не хватило.

© Константин Бакшт, генеральный директор «Baksht Consulting Group».

Лучший способ быстро освоить и внедрить технологию построения отдела продаж — посетить тренинг К. Бакшта по управлению продажами «Система продаж».

Проведите экспресс-аудит отдела продаж самостоятельно по 23 критериям и определите точки роста продаж.

Твитнуть

Поделиться

Поделиться

Отправить

Вам будет интересно

Как занять деньги в банке на развитие бизнеса

Другое дело — малый и средний бизнес. Средним и малым предприятиям надо обращаться в структуру, в которой они уже обслуживаются.

Причина проста — это банк, в котором у вас уже идут расчеты, вас там знают, имеют представление о вашей деятельности. Можно взять несколько альтернативных предложений для сравнения условий. Как выбрать один банк из нескольких?

Обратите внимание на доступную информацию на сайте Центрального банка РФ. Можно взять, во-первых, банк из первой десятки, во-вторых — из сотни, в-третьих — один из топ-200. Чем крупнее банк, тем больше там бюрократии, но ресурсы у него дешевле. И, понятное дело, чем он меньше, тем мобильнее, но ставка по кредиту будет больше. Чтобы понять, какой все-таки выбрать, стоит еще провести мониторинг рекламных предложений в Интернете.

Посредник: быть или не быть?

Многие специалисты в банковской сфере сходятся в одном — сторонние специалисты или консультанты не нужны для получения кредита. Зачем?Ведь вся работа сводится к общению между банком и клиентом — клиенту надо просто рассказать о своем бизнесе и представить документы, которые уже ведутся в его бухгалтерии. Чем качественнее отработает финансист или бухгалтер, тем быстрее банк сможет принять решение. Посредник здесь совсем ни к чему. Не нужно бояться банка, ведь он не спрашивает ничего заумного, он не лезет в экономическую теорию, а просто изучает деятельность клиента.

Не стоит бояться банка

В любом банке обязательно есть консультант. Он может называться по-разному: эксперт, менеджер, сотрудник клиентского или какого-то еще подразделения. Абсолютно не страшно зайти в банк, попросить такого специалиста заняться вами и сказать ему, что вам нужен кредит. Вам нужно только сформулировать свой запрос — не просто «мне нужен кредит, я пока еще не знаю, на что, и не знаю, в каком размере».

Ни один банк вам на это не ответит положительно. Вы должны четко понимать, на какие цели берете кредит, какой для вас желателен срок и, соответственно, на какую ставку рассчитываете. А также как вы планируете его возвращать. Вот как раз тут, на этом этапе, помощь специалистов может понадобиться. Те, кто постоянно кредитуется, на оформлении кредитов уже собаку съели, готовят документы почти автоматически — как отчетность, так информацию в банк. Но если на предприятии нет четко отработанного механизма, если первый раз берется кредит нужно обратиться к специалистам, которые умеют грамотно составлять бизнес-планы или технико-экономическое обоснование кредита.

Банк не ломбард

До октября прошлого года можно было четко говорить о среднем предложении по рынку. Сейчас это практически невозможно. Однако если говорить о среднем бизнесе, то сегодня рублевые ставки варьируются на уровне 12 — 15% годовых. Все зависит от того самого пресловутого спроса и предложения, от финансовой ликвидности в банках. Сейчас с учетом того, что есть некий дефицит ликвидности, ставки автоматически растут. Нельзя быть уверенным в положительном ответе банка.

Многие воспринимают банк как ломбард. Условно говоря, пошел, что-то заложил, и тебе дали деньги. Вот есть у меня бизнес, даже залог имеется, например недвижимость, я пришел в банк — и мне дадут кредит.

Все это не так, банк — это не ломбард. Он анализирует ваш бизнес и, если исходя из этого анализа, делает вывод, что бизнес действительно живой, будет развиваться и за счет текущей деятельности обеспечивается возможность погашения кредита, дает положительное решение. Более того, в результате анализа он может дать рекомендации клиенту относительно того, что плохо, а что хорошо в его бизнесе.

Нарисуй бизнес-план и живи спокойно

Если подстраивать бизнес-план под кредит, пользы никакой не будет. Совсем не означает, что банк возьмет на веру такой отчет о внешних потоках. Важно ведь самому предприятию, самому владельцу бизнеса понимать, что он хочет получить от этого конкретного бизнес-проекта, на реализацию которого он занимает деньги. В первую очередь бизнес-план нужен ему самому. И вот тогда он будет говорить с банком на одном языке.

Тогда банк сможет его еще и поправить, сказать, что где-то издержки можно сократить или принять какие-либо еще меры, внести свои корректирующие предложения в бизнес-план. Специально не нужно готовить ничего. Бизнес-план должен существовать для бизнеса предприятия, а совсем не для того, чтобы понравиться или не понравиться банку.

К сведению. …делайте бизнес-план для себя и своего предприятия, а совсем не для того, чтобы понравиться или не понравиться банку, — тогда ваши шансы на кредит выше… Есть также отчетность, которая сдается, например, в налоговую инспекцию, и внутренняя бухгалтерская отчетность.

Зачем нужен бизнес-план

Ошибка малого и среднего бизнеса в том, что они не уделяют должного внимания расчетам. Бизнес-план для них — это что-то, более связанное с крупным бизнесом. Но ведь бизнес-план — это прогноз развития компании, т.к. каждый бизнесмен прекрасно себе представляет, как он будет развиваться, какую получать прибыль в ближайшем и отдаленном будущем. Все равно каждый просчитывает это.

Но как раз бизнес-план — более современная форма этого расчета, который есть в голове у бизнесмена. И это позволяет самому предпринимателю перейти на другой, более качественный уровень при планировании и учете микро- и макроэкономических факторов. Надо понимать, что банку не может не понравиться бизнес-план, ему может не понравиться бизнес. Он оценивает текущий бизнес и понимает, насколько он готов к кредиту. Кредит может возвращаться из тех доходов, которые сегодня получает предприятие за счет выручки.

И если банк, проанализировав его деятельность, посчитает, что организация не потянет кредит, ей будет отказано. При этом неважно, что организация собирается производить, покупать, продавать или оказывать услуги. Бизнес-план в этой части не играет решающей роли. Здесь первичен анализ текущей деятельности компании. Потом уже качественный бизнес-план и понимание того, что предприятие знает, что оно хочет в итоге получить от того проекта, на который берет деньги.

Особенности бизнеса

Сегодня отраслевая направленность предприятия не важна. Кредитуются все отрасли, кроме нелегальных. А вот внутри банка должна быть некая специализация — в зависимости от величины кредитной организации, величины кредитного портфеля и, конечно, количества клиентов. Потому что каждая отрасль имеет свою специфику.

Например, бизнес недропользователя и медиабизнес абсолютно разные, и неподготовленному специалисту очень трудно вникнуть в особенности каждого из них. А ведь надо понимать и суть, и детали, и отличие учета. А как иначе понять, можно ли давать им кредит? Чем обеспечить возврат этого кредита? Как на рынке поведет себя продукт этого бизнеса? Если у вас специфичный бизнес, то хороший вариант — обратиться к своим коллегам на этом рынке, чтобы понимать, что такой-то банк уже с таким бизнесом работал и в нем разбирается. Например, в рыболовстве очень сильна специфика: квоты, участки, сезонность промысла — далеко не каждый банк может этим заниматься.

Ваши документы

Кроме бизнес-плана, в банк представляются документы, список которых занимает две страницы. Бухгалтерская отчетность на четыре последние отчетные даты, справки из налоговых органов, расшифровка дебиторской задолженности, список всех покупателей и поставщиков продукции, расшифровка основных средств…

У каждого банка свой список документов, но на 90% он совпадает со списком любого другого банка, потому что деятельность банков регламентируется нормативными документами Центрального банка РФ. Плюс ко всему, чтобы провести анализ хозяйственной деятельности предприятия, также нужны документы. Но там тоже ничего изобретать не надо — все основано на теории, которой нас учат в институте.

Но то, что он большой, совсем не значит, что трудновыполнимый, поскольку включает в себя документы, которые в организации так или иначе уже существуют — отчетность сдается, расшифровки ведутся в бухгалтерском учете. В том или ином виде существуют списки поставщиков и покупателей, этот учет на предприятии тоже есть. Надо просто вытащить документы из баз и переправить в банк. Нужно только список этот запросить, тогда станет в принципе понятно, какие документы необходимы. Тогда страх пройдет, ведь будет ясна логика.

In bank we trust

Банк должен поверить в проект, который он кредитует. Поэтому для него важен бизнес-план не с точки зрения формального подхода, а чтобы предприниматель действительно понимал, для чего он это делает. Представленные бумаги дают понимание, насколько качественно ведется финансовый учет. Чем быстрее в банк поступают документы, тем мы быстрее делается вывод, качественно ли поставлен бизнес. Это первейший залог успеха взаимодействия с банком.

Сколько стоит кредит

Чем более открыто клиент рассказывает о своем бизнесе, тем быстрее банк ответит «да» и более привлекательными будут условия кредитования. А выгодные условия зависят от многих факторов. Затратная часть определяет стоимость любого кредита. А она зависит от качества ведения бизнеса. Там много показателей: чем меньше банк создает резервов на возможные потери по ссудам, тем, соответственно, будет ниже ставка по кредиту.

Чем качественнее обеспечен этот кредит (недвижимость, поручительство собственников), тем меньше закладывается рисков, и ставка по кредиту опять же снижается. У большинства компаний, которые уже имеют кредитную историю, процесс получения кредита отлажен четко.

Кредитование нового бизнеса. Кому нужен бизнес-план?

Открытие нового бизнеса всегда подразумевает инвестиции в том или ином объеме. Предприниматель вынужден вкладывать деньги в приобретение помещения, оборудования, поиск и наем персонала и т.д. Далеко не многие начинающие бизнесмены обладают достаточным количеством денежных средств. В этом случае есть несколько вариантов решения проблемы.

Государственная поддержка

Существуют возможности решить вопрос финансирования с помощью различных специализированных центров поддержки малого бизнеса. Такие организации самостоятельно отбирают кандидатов на финансирование на основании достаточно жестких критериев — четкий и грамотный бизнес-план, проектная документация и, самое главное, технико-экономическое обоснование рентабельности и жизнеспособности будущего проекта.

Вопросы финансирования проектов «с нуля» рассматривает, например, союз предпринимателей «ОПОРА России», оказывающий поддержку малому и среднему бизнесу при государственном содействии. Претендовать на кредит могут только перспективные и высокорентабельные проекты, зато размер кредита может достигать до 70% от необходимой суммы для реализации. В основе конкурсов — жесткие критерии отбора претендентов на получение кредитов. Этот инструмент финансирования реальный и привлекательный, но всерьез рассчитывать на него стоит в основном социально обусловленным или стратегически важным для страны проектам — статистика выдач пока не впечатляет. Приблизительно из 40 — 50 перспективных предложений реально финансируется один-два наиболее выгодных проекта.

Можно получить банковский кредит

Вообще банки с большой неохотой выдают кредиты молодым и неоформившимся предприятиям, поскольку велики риски невозврата денежных средств. У компаний малого и среднего бизнеса, которые функционируют как минимум 2 — 3 года, шансов получить кредит гораздо больше. Тем не менее, получить банковский кредит на открытие нового бизнеса можно. Для этого, как и с фондами поддержки МСБ, очень важно представить подробный бизнес-план проекта и убедительные гарантии возврата денежных средств.

Для банка серьезным доводом в пользу проекта может стать поручитель — солидная и рентабельная компания, которая может в случае несостоятельности кредитуемого бизнеса заемщика вернуть банку всю сумму выданных средств. Участие в сделке поручителя существенно влияет не только на вероятность выдачи денежных средств, но и на сумму кредита.

Идеальна ситуация, когда гарантом выступает сам предприниматель, нуждающийся в деньгах, но владеющий другим успешным бизнесом, от имени которого и предоставляется поручительство. Но даже при наличии поручительства немаловажным остается вопрос обеспечения (залога).

Сейчас в качестве залога принимаются недвижимость, техника и даже товары в обороте, для этого необходимо составить договор залога товаров в обороте. Данные требования можно объяснить резонным желанием банков обезопасить себя от рисков невозврата. Оформление банковского кредита имеет массу тонкостей и нюансов, которые порой могут иметь решающее значение при формировании банком окончательного мнения.

Поэтому часть предпринимателей обращается в кредитные агентства для оформления документов, хотя стоимость услуг может быть довольно высокой — от 5 до 15% от суммы кредита. На мой взгляд, с задачей сбора документов и подачи заявки на кредит вполне может справиться и сам предприниматель — в случае необходимости все ответы на вопросы и консультации с радостью предоставит сам банк. Специалисты Абсолют Банка, например, не будут готовить за вас бизнес-план, но весьма грамотно оценят кредитоспособность проекта, даже исходя из его устной презентации. Для предварительного рассмотрения вопроса по существу нет необходимости представления огромного количества документов, справок и расшифровок.

Привлечение инвестфонда

Предприниматель может прийти с презентацией своих идей по развитию бизнеса в инвестиционный фонд. Если инвестфонд найдет идею интересной, а бизнес — привлекательным для инвестирования, то выдаст предпринимателю денежные средства в обмен на 100%-ный пакет акций. Это дает возможность контролировать все бизнес-процессы. Однако собственник бизнеса в течение 3 — 4 лет может воспользоваться правом выкупить этот пакет полностью или частично.

Таким образом, у инициатора идеи будет заинтересованность в том, чтобы в течение этого времени представленный проект был успешно реализован. Наиболее широко распространена практика привлечения средств фондов венчурного финансирования, которые заинтересованы в реализации проектов различной степени сложности.

Привлечение инвестиционных подразделений банков

Похожую схему финансирования предлагают инвестиционные подразделения банков. Как и инвестфонд, банк берет в залог пакет акций (но при этом не становится собственником бизнеса) в обмен на денежные средства, которые будут направлены на реализацию проекта. Есть одно «но»: если инвестфонд может профинансировать стартап, то банки на такой риск пойти не могут.

И так же, как и в практике с инвестфондом, собственник бизнеса имеет право в течение нескольких лет «выкупить» обратно заложенный пакет акций, уплатив банку соответствующую премию. Подобная схема была особенно популярна в период кризиса. Многие бизнесмены, чтобы спасти свой бизнес, прибегали к такой форме реструктуризации долга, главным преимуществом которой является участие надежного партнера и инвестора.

Кредит получен. Что дальше?

Для предприятия очень важно продолжать работать в рамках абсолютной открытости и прозрачности, регулярно оповещать кредитора обо всех происходящих изменениях не только в организационно-правовой структуре, но и в финансовой части. Также важно четко придерживаться представленной стратегии, изложенной в бизнес-плане.

Все это делает процесс общения с кредитором прозрачным, понятным и взаимовыгодным. В свою очередь банки четко отслеживают платежи, которые проводит компания, и при малейшем намеке на возникновение проблем банк должен быть готов формировать резервы. При должной платежной дисциплине, своевременном исполнении всех взятых на себя обязательств заемщик может рассчитывать на лояльность со стороны кредитора и на увеличение лимита кредитного риска в будущем.

Деньги для бизнеса. Когда и какой кредит нужен предпринимателю? | Школа рынка | Мой бизнес

Займам есть предел

Предприниматели — народ увлекающийся, предостерегает блогер, бизнесмен и бизнес-эксперт Владимир Довгань. 

«Предпринимательство — это полёт, порыв, это амбиции, это честолюбие, — говорит он в своём блоге. — Смысл жизни любого бизнесмена — сражения и завоевание как можно большего числа рынков, территорий, покупателей. Большое количество кредитов не кажется опасным, когда бизнес растёт и развивается, но в кризис это может привести к сложным ситуациям и даже к трагедиям. Поэтому я говорю: не увлекайтесь. Хотя знаю, что этот совет бесполезен: настоящий предприниматель все равно будет ломиться вперёд».

Всё же большинство экспертов советуют предпринимателям сначала определить, так ли необходимы затраты, а уже потом брать деньги в долг. 

Какова будет кредитная нагрузка компании, каждый бизнесмен, конечно, решает сам, но здесь есть некий средний предельный показатель. «У нас для предприятия уровень закредитованности, при котором оно работает нормально, — 30-40%», — говорит известный предприниматель и общественный деятель Дмитрий Потапенко. Больше, по мнению Потапенко и других бизнес-гуру, брать на себя не стоит, особенно малому предприятию.

«Кредит нужно брать, конечно же, в национальной валюте, с меньшим количеством залогов и поручительств, — считает Потапенко. — Нужно внимательно изучить кредитный договор и по возможности сделать так, чтобы в нём не было пункта о переуступке права требования или права цессии. С ним перепродать ваш долг будет проблематично. Но понятно, что малому предпринимателю почти невозможно изменить условия договора…»

По мнению эксперта, банковское финансирование при соблюдении большинства перечисленных условий предпочтительнее прочих видов кредитования: «Да, недавно были узаконены многие новые финансовые инструменты, но они остаются новыми и более рискованными, так как ещё мало юридической практики по связанным с ними делам». 

Для открытия дела и расширения площадей

Кредит для начала бизнеса получить сложнее всего. Официально он может указываться в предложении банка, однако от претендента на кредит потребуют предоставить не только грамотный бизнес-план, но и ликвидный залог, а также надёжных поручителей. Поскольку риск провала бизнес-плана начинающего предпринимателя всегда выше среднего, банки, если и выдадут средства, то под большие проценты.

А потому эксперты советуют взять потребительский кредит, который выдаётся физическим лицам. Его можно погасить в срок до 5 лет, залог не требуется, перед банком отчитываться не нужно, так как деньги выдаются на любые цели. Правда, по такому кредиту ставки зачастую больше, а суммы меньше. Также банк может потребовать поручителя. 

Ипотечное кредитование используют те предприятия, которые желают расширить производственную площадь. В этом случае кредит предоставляется под залог недвижимости, будь то приобретаемое или какое-либо другое помещение. Особое внимание банк обращает на платежеспособность заёмщика, поэтому состояние бизнеса будет проверено очень тщательно. 

Первый взнос, как правило, должен быть около 30% от стоимости недвижимости. Также потребуется оплатить страховку и оценить предмет залога.

«Оборотка» и инвестиции 

На кредит для пополнения оборотных средств могут претендовать предприятия «с историей», пусть даже не очень долгой (от 3 месяцев). На эти средства можно приобрести оборудование или вложить их в строительство и реконструкцию помещения, а также закупить товары для реализации. 

Банк, однако, будет дотошно изучать положение вашего предприятия на рынке и стабильность его дохода. С большой вероятностью потребуется имущественный залог и юрлицо в качестве поручителя.

Инвестиционные кредиты предлагаются предприятиям, достигшим определенного уровня и желающим воплотить в жизнь новый план. Иногда средства инвесткредита могут быть пущены на развитие уже имеющегося бизнеса или открытие нового. Но только на инвестиционную программу, например на модернизацию основных фондов или строительство. 

Фото: Shutterstock.com

Какие есть варианты?

В качестве вариантов кредитования банки предлагают кредит, кредитную линию и овердрафт. 

Получить все средства сразу (кредит) можно только под очень высокий процент, после предоставления залога и внесения первого взноса. 

Деньги по кредитной линии выплачиваются частями в рамках какого-то срока или после обращения заёмщика. Для каждого клиента устанавливается лимит кредитования, который чаще всего зависит от его финансового состояния и залога. 

Кредитная линия бывает возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае средства могут быть предоставлены вновь при условии частичного или полного погашения задолженности.

Овердрафт лучше использовать предприятиям с большими оборотами, говорят эксперты. Он позволяет осуществлять срочные платежи, если на счету не хватает средств или их вовсе нет. Овердрафт может выдаваться без обеспечения, а также под залог. Кредит гасится при поступлении денег на счёт. Проценты при овердрафте начисляются только на реально использованную сумму. Лимит кредитования зависит от денежного оборота предприятия.

Ставки и условия

В среднем стоимость бизнес-кредитов в России, несмотря на все снижения ключевой ставки Центробанком (ключевая ставка, т. е. стоимость займов коммерческих банков в Банке России, с 9.09 2019 г. — 7%), остаётся на уровне 15-18%. А предложения с более низкими ставками полны ловушек в виде скрытых комиссий и жёстких условий, говорят участники рынка.

В этой ситуации программа льготного кредитования Минэкономразвития РФ, появившаяся в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», остаётся вне конкуренции. 

«Одно дело — кредит под 15-16% годовых, другое — деньги, взятые под 8,5%, — говорит директор завода в Батайске Ростовской области Даниил Костяев. — Мы, производственники, экономим каждую копейку». 

Хотя многие банки уже стараются приблизиться к установленному Минэкономразвития пределу: не более 8,5% годовых.

«Самое главное — это понять, соответствует ли ваше предприятие критериям льготного кредитования, и правильно оценить свою возможность выплатить заём, — советует глава Агентства по поддержке малого и среднего бизнеса Чувашской Республики Александр Маслов. — Сделать это помогут в ближайшем территориальном центре «Мой бизнес». Там вам не только расскажут все о кредитовании в рамках национального проекта, но и познакомят с возможностями получения других финансовых услуг для развития вашего бизнеса».

В США кончились деньги на поддержку малого бизнеса

https://ria.ru/20200422/1570393581.html

В США кончились деньги на поддержку малого бизнеса

В США кончились деньги на поддержку малого бизнеса

США в связи с пандемией выделили беспрецедентную сумму в 350 миллиардов долларов на поддержку малого бизнеса. При этом деньги закончились в рекордные сроки, их… РИА Новости, 22.04.2020

2020-04-22T10:24

2020-04-22T10:24

2020-04-22T10:24

коронавирус covid-19

федеральная резервная система сша

монтгомери

сша

мэриленд

экономика

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn25.img.ria.ru/images/07e4/02/15/1565045772_0:175:3068:1901_1920x0_80_0_0_a8f5a29166e61be854e7ac05df68f8db.jpg

ВАШИНГТОН, 22 апр — РИА Новости, Алексей Богдановский. США в связи с пандемией выделили беспрецедентную сумму в 350 миллиардов долларов на поддержку малого бизнеса. При этом деньги закончились в рекордные сроки, их даже близко не хватило на уже одобренные 1,6 миллиона займов бизнесу. Сенат проголосовал во вторник за предоставление помощи еще на 380 миллиардов долларов, но это решение должна еще утвердить палата представителей и подписать президент Трамп. Владельцы малого бизнеса в США рассказали РИА Новости, как они пытаются добиться поддержки государства.Малый бизнес, гигантская проблемаКарантин почти полностью прекратил работу целых отраслей американской экономики, которая на 70% состоит из услуг. За месяц без работы оказались 22 миллиона человек. Беспрецедентные суммы, выделенные на поддержку в конце марта, закончились уже на прошлой неделе.Принятая конгрессом программа «Защита зарплат» (PPP) дает кредиты малому и среднему бизнесу, чтобы поддержать его «на плаву» в условиях эпидемии. Управление по делам малого бизнеса обещает списать кредит почти полностью, если работодатель не будет сокращать сотрудников как минимум восемь недель и использует кредит для выплаты зарплат, услуг ЖКХ, аренды или ипотеки на помещение для бизнеса. Еще одна программа EIDL существовала и ранее, помогая бизнесу, пострадавшему от ураганов, наводнений и прочих официально признанных ЧП.Первоначально выделенная сумма в 350 миллиардов долларов огромна, и выделить ее удалось потому, что США пользуются репутацией сверхнадежного заемщика, а доллар остается мировой резервной валютой. Другие страны, независимо от благосостояния, не могут печатать доллары, как ФРС, и закрывать глаза на дефицит бюджета, как конгресс США.Но даже такая сумма меркнет перед масштабами рынка, который приходится спасать. Малый бизнес — это почти половина 20-триллионного американского ВВП. В США около 5,5 миллионов малых предприятий, 90% из которых имеют менее 20 служащих, и еще почти 25 миллионов индивидуальных предпринимателей.Кроме того, как выяснило агентство Ассошиэйтед Пресс, почти 300 миллиардов долларов из 350 пошло 75 компаниям, которые торгуются на бирже — а значит, имеют другие источники финансирования. Некоторые из них имели рыночную капитализацию более чем в 100 миллионов долларов. Три сети ресторанов получили в рамках программы 40 миллионов долларов, тогда как сотням тысяч малых предприятий денег не хватило. На волне возмущения в соцсетях сеть бургерных Shake Shack даже отказалась от ранее полученных 10 миллионов, заявив, что нашла другое финансирование.Между тем классический малый бизнес часто оставался за бортом программы. Никто из опрошенных РИА Новости владельцев малого бизнеса денег еще не получил.Фехтование по видеосвязиТренер по фехтованию Илья Лобаненков основал собственный клуб Cardinal Fencing Academy в 2018 году. В бизнесе заняты восемь человек, хотя Илья единственный работает на полную ставку. Он налаживает преподавание по видео, хотя это и непросто: фехтование — контактный спорт.На две федеральные программы Лобаненков подал документы почти сразу, как они были объявлены, но «живых» денег пока не видел. Особые надежды Илья возлагает на конкурс инновационного бизнеса округа Лоудон в Виргинии, где первый приз — грант на 75 тысяч долларов. Илья надеется доказать, что его новаторские методики, позволившие подготовить победителей молодежных чемпионатов США и кубков мира, заслуживают приза.Он говорит, что в обоих заявках на господдержку ему понадобилась помощь профессионального бухгалтера, чтобы описать конкретные потери и подготовить налоговые документы. По его словам, портал одной из госпрограмм еще в марте выглядел примитивно, как «сайт из 90-х». «Сейчас он стал гораздо лучше», — констатирует Илья.»На данный момент я еще ничего не получил, конкретных денег у меня еще нет. Но я получаю апдейты (от банка, оформляющего кредит — ред.), процесс запущен», — говорит Лобаненков. Он надеется получить деньги до конца апреля.Тренеру помогла схема работы, при которой основные деньги за занятия вносятся вперед за год. Он рассчитывает продержаться до сентября, хотя его бизнес за это время потеряет не меньше 120 тысяч долларов оборота. Большая часть из этих денег должна была пойти на аренду, зарплаты и другие расходы на содержание клуба.»Тот факт, что у меня почти все программы оплачены на весь год, меня спас до сентября… Если мы не начнем в сентябре, это будет реальная проблема», — говорит Илья.»Я даю три-четыре урока в день онлайн, даю два групповых урока в неделю онлайн… Я решил в апреле денег не брать», — говорит Илья. Он отмечает, что пока не отменял занятия, которые запланированы на летние школьные каникулы. А с нового учебного года, как надеется Илья, придут новые ученики.Клубу Лобаненкова пандемия неожиданно принесла и плюсы. Олимпийские игры в Токио перенесли на год. Теперь у 15-летней «звезды» клуба Микаэлы Джойс появились, по словам тренера, «математически реальные» шансы в случае успешного выступления на молодежном Кубке мира догнать нынешних фавориток и попасть в олимпийскую команду США в 2021 году.»Без увольнений продержусь до лета»В автомастерской Бориса Левоненко шесть сотрудников. Мастерскую власти не закрыли — она считается «необходимым предприятием», но спрос на услуги сильно упал.Федеральная программа по поддержке бизнеса, пострадавшего от бедствий, обещала Борису до 10 тысяч долларов сразу и до 250% месячных текущих расходов. Однако на прошлой неделе Борис получил сообщение, что 10 тысяч долларов он не получит, а получит 1 тысячу долларов на каждого сотрудника, что по американским меркам мало. «Это просто слезы», — говорит Борис.На программу PPP Борис податься в первой волне не успел и ждет, когда конгресс выделит новые средства.»Деньги я пока не получил, и из моих знакомых никто не получил тоже… Деньги, честно говоря, заканчиваются, — быстро тают. Приходится переводить со сберегательного счета на текущие расходы», — говорит Борис.»В худшем случае я всех уволю и буду работать сам, я все умею делать. Бизнес выстоит… Если без увольнений — я буду держаться до конца мая, потому что в мае-июне обычно идет сильный всплеск бизнеса. Не хочу остаться без людей на лето, если вдруг все это закончится», — заявляет автомеханик. Пока что сотрудники работают посменно по сокращенному расписанию.»Себе я зарплатный чек не выписывал месяц, трачу деньги только на зарплаты людям и текущие расходы», — поясняет Левоненко. По его словам, ему и соседям по зданию удалось договориться с владельцем недвижимости об отсрочке аренды за апрель.Борис хочет подать документы еще и на программу поддержки штата Мэриленд, но там требуется еще больше документов, чем для федеральной программы, и нужно будет серьезно обосновать убытки. Он надеется и на помощь округа Монтгомери в Мэриленде, где находится его бизнес: округ имеет население более 1 миллиона человек, считается богатым и поддерживает программу грантов для малого бизнеса. Правда, претендентов на эти гранты сейчас немало.»Деньги получают лишь избранные»Руководитель небольшого юридического бюро Елизавета Крюкова не успела подать заявление на господдержку в первой волне.В отделении одного крупного банка она увидела объявление, что там не принимают заявления на программу. Второй крупный банк признался, что у него государственных денег мало, и предложил клиентам искать поддержки в других местах.Третий банк тянул с предоставлением доступа к порталу заявок целых семь дней, уверяя, что все успеют подать заявления. Елизавета подала документы в ту же ночь, когда банк наконец дал доступ к порталу, но деньги уже закончились.»Это очень раздражает — бегать в стрессе, подавать документы и прочее, а в конце узнать, что «деньги кончились», — говорит Елизавета.По ее словам, помощь значительно помогла бы ей сохранить зарплаты ключевых сотрудников и удержать на плаву бизнес, который несет расходы вне зависимости от доходов. Юридический бизнес страдает во время эпидемии не меньше иных ресторанов: суды закрыты, ведомства временно не рассматривают заявки, дела откладываются, а клиенты-физические лица, потеряв работу, меняют приоритеты.»Зачем давать людям надежду, а потом не реализовывать обещания?.. Деньги получат лишь избранные, которые до того, как (программа) вступила в силу или же были опубликованы условия, первыми «прибежали» на нее подавать», — говорит Крюкова.Поддержка годится не всемНе всякий бизнес готов подавать заявление на поддержку. Владелец ресторана, просивший не называть его имени, говорит, что его официанты жили за счет чаевых при минимальной зарплате, как это заведено в США. Ресторатор просто не может платить официантам зарплату, когда нет ни спроса, ни чаевых, а значит — на поддержку государства не претендует.Максим Игнатьев, основатель и руководитель стартапа sympli.io, говорит, что его бизнес из 15 человек не претендовал на господдержку.»Мы пока зависим от инвесторов, и если кому-либо нужно подавать на программы поддержки, так это им. У нас даже большинство операционной деятельности проходит через инвесторскую контору, а ее бухгалтерию я не контролирую», — пояснил Максим. Родительская компания занимается также подбором персонала, страховками и зарплатами.По словам Максима, его бизнес «в целом не пострадал» от кризиса. «Но у некоторых наших клиентов, которые работали в бизнесе путешествий, есть проблемы, особенно у маленьких, и они срезают бюджеты. Но растут другие, плюс из-за перехода на удаленку начали возникать вопросы о том, как улучшить совместную работу, а мы как раз с этим помогаем», — пояснил Максим.Если закон о дополнительной поддержке бизнеса будет принят на этой неделе, те, кто не получил деньги в первой волне, смогут претендовать на них вновь.

https://ria.ru/20200421/1570317025.html

https://ria.ru/20200422/1570383761.html

https://ria.ru/20200410/1569833317.html

https://ria.ru/20200326/1569162474.html

https://ria.ru/20200414/1569979813.html

https://ria.ru/20200422/1570382796.html

монтгомери

сша

мэриленд

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/07e4/02/15/1565045772_53:0:2784:2048_1920x0_80_0_0_99fcae7ce546066d38d739e07a346350.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

коронавирус covid-19, федеральная резервная система сша, монтгомери, сша, мэриленд, экономика

ВАШИНГТОН, 22 апр — РИА Новости, Алексей Богдановский. США в связи с пандемией выделили беспрецедентную сумму в 350 миллиардов долларов на поддержку малого бизнеса. При этом деньги закончились в рекордные сроки, их даже близко не хватило на уже одобренные 1,6 миллиона займов бизнесу. Сенат проголосовал во вторник за предоставление помощи еще на 380 миллиардов долларов, но это решение должна еще утвердить палата представителей и подписать президент Трамп. Владельцы малого бизнеса в США рассказали РИА Новости, как они пытаются добиться поддержки государства.

Малый бизнес, гигантская проблема

Карантин почти полностью прекратил работу целых отраслей американской экономики, которая на 70% состоит из услуг. За месяц без работы оказались 22 миллиона человек. Беспрецедентные суммы, выделенные на поддержку в конце марта, закончились уже на прошлой неделе.

Принятая конгрессом программа «Защита зарплат» (PPP) дает кредиты малому и среднему бизнесу, чтобы поддержать его «на плаву» в условиях эпидемии. Управление по делам малого бизнеса обещает списать кредит почти полностью, если работодатель не будет сокращать сотрудников как минимум восемь недель и использует кредит для выплаты зарплат, услуг ЖКХ, аренды или ипотеки на помещение для бизнеса. Еще одна программа EIDL существовала и ранее, помогая бизнесу, пострадавшему от ураганов, наводнений и прочих официально признанных ЧП.

21 апреля 2020, 08:00

Утонули в нефти: на рынке США произошел рекордный обвал Первоначально выделенная сумма в 350 миллиардов долларов огромна, и выделить ее удалось потому, что США пользуются репутацией сверхнадежного заемщика, а доллар остается мировой резервной валютой. Другие страны, независимо от благосостояния, не могут печатать доллары, как ФРС, и закрывать глаза на дефицит бюджета, как конгресс США.

Но даже такая сумма меркнет перед масштабами рынка, который приходится спасать. Малый бизнес — это почти половина 20-триллионного американского ВВП. В США около 5,5 миллионов малых предприятий, 90% из которых имеют менее 20 служащих, и еще почти 25 миллионов индивидуальных предпринимателей.

Кроме того, как выяснило агентство Ассошиэйтед Пресс, почти 300 миллиардов долларов из 350 пошло 75 компаниям, которые торгуются на бирже — а значит, имеют другие источники финансирования. Некоторые из них имели рыночную капитализацию более чем в 100 миллионов долларов. Три сети ресторанов получили в рамках программы 40 миллионов долларов, тогда как сотням тысяч малых предприятий денег не хватило. На волне возмущения в соцсетях сеть бургерных Shake Shack даже отказалась от ранее полученных 10 миллионов, заявив, что нашла другое финансирование.

Между тем классический малый бизнес часто оставался за бортом программы. Никто из опрошенных РИА Новости владельцев малого бизнеса денег еще не получил.

22 апреля 2020, 01:36Распространение коронавирусаМинфин США не исключает новых пакетов поддержки бизнеса

Фехтование по видеосвязи

Тренер по фехтованию Илья Лобаненков основал собственный клуб Cardinal Fencing Academy в 2018 году. В бизнесе заняты восемь человек, хотя Илья единственный работает на полную ставку. Он налаживает преподавание по видео, хотя это и непросто: фехтование — контактный спорт.

На две федеральные программы Лобаненков подал документы почти сразу, как они были объявлены, но «живых» денег пока не видел. Особые надежды Илья возлагает на конкурс инновационного бизнеса округа Лоудон в Виргинии, где первый приз — грант на 75 тысяч долларов. Илья надеется доказать, что его новаторские методики, позволившие подготовить победителей молодежных чемпионатов США и кубков мира, заслуживают приза.

Он говорит, что в обоих заявках на господдержку ему понадобилась помощь профессионального бухгалтера, чтобы описать конкретные потери и подготовить налоговые документы. По его словам, портал одной из госпрограмм еще в марте выглядел примитивно, как «сайт из 90-х». «Сейчас он стал гораздо лучше», — констатирует Илья.

«На данный момент я еще ничего не получил, конкретных денег у меня еще нет. Но я получаю апдейты (от банка, оформляющего кредит — ред.), процесс запущен», — говорит Лобаненков. Он надеется получить деньги до конца апреля.

Тренеру помогла схема работы, при которой основные деньги за занятия вносятся вперед за год. Он рассчитывает продержаться до сентября, хотя его бизнес за это время потеряет не меньше 120 тысяч долларов оборота. Большая часть из этих денег должна была пойти на аренду, зарплаты и другие расходы на содержание клуба.

«Тот факт, что у меня почти все программы оплачены на весь год, меня спас до сентября… Если мы не начнем в сентябре, это будет реальная проблема», — говорит Илья.

«Я даю три-четыре урока в день онлайн, даю два групповых урока в неделю онлайн… Я решил в апреле денег не брать», — говорит Илья. Он отмечает, что пока не отменял занятия, которые запланированы на летние школьные каникулы. А с нового учебного года, как надеется Илья, придут новые ученики.

Клубу Лобаненкова пандемия неожиданно принесла и плюсы. Олимпийские игры в Токио перенесли на год. Теперь у 15-летней «звезды» клуба Микаэлы Джойс появились, по словам тренера, «математически реальные» шансы в случае успешного выступления на молодежном Кубке мира догнать нынешних фавориток и попасть в олимпийскую команду США в 2021 году.10 апреля 2020, 00:19Распространение коронавирусаАналитик: после карантина США могут недосчитаться 30% малого бизнеса

«Без увольнений продержусь до лета»

В автомастерской Бориса Левоненко шесть сотрудников. Мастерскую власти не закрыли — она считается «необходимым предприятием», но спрос на услуги сильно упал.

Федеральная программа по поддержке бизнеса, пострадавшего от бедствий, обещала Борису до 10 тысяч долларов сразу и до 250% месячных текущих расходов. Однако на прошлой неделе Борис получил сообщение, что 10 тысяч долларов он не получит, а получит 1 тысячу долларов на каждого сотрудника, что по американским меркам мало. «Это просто слезы», — говорит Борис.

На программу PPP Борис податься в первой волне не успел и ждет, когда конгресс выделит новые средства.

«Деньги я пока не получил, и из моих знакомых никто не получил тоже… Деньги, честно говоря, заканчиваются, — быстро тают. Приходится переводить со сберегательного счета на текущие расходы», — говорит Борис.

«В худшем случае я всех уволю и буду работать сам, я все умею делать. Бизнес выстоит… Если без увольнений — я буду держаться до конца мая, потому что в мае-июне обычно идет сильный всплеск бизнеса. Не хочу остаться без людей на лето, если вдруг все это закончится», — заявляет автомеханик. Пока что сотрудники работают посменно по сокращенному расписанию.

«Себе я зарплатный чек не выписывал месяц, трачу деньги только на зарплаты людям и текущие расходы», — поясняет Левоненко. По его словам, ему и соседям по зданию удалось договориться с владельцем недвижимости об отсрочке аренды за апрель.

Борис хочет подать документы еще и на программу поддержки штата Мэриленд, но там требуется еще больше документов, чем для федеральной программы, и нужно будет серьезно обосновать убытки. Он надеется и на помощь округа Монтгомери в Мэриленде, где находится его бизнес: округ имеет население более 1 миллиона человек, считается богатым и поддерживает программу грантов для малого бизнеса. Правда, претендентов на эти гранты сейчас немало.26 марта 2020, 06:37Распространение коронавирусаМнучин: эффект от $2 трлн помощи экономике США рассчитан на три месяца

«Деньги получают лишь избранные»

Руководитель небольшого юридического бюро Елизавета Крюкова не успела подать заявление на господдержку в первой волне.

В отделении одного крупного банка она увидела объявление, что там не принимают заявления на программу. Второй крупный банк признался, что у него государственных денег мало, и предложил клиентам искать поддержки в других местах.

Третий банк тянул с предоставлением доступа к порталу заявок целых семь дней, уверяя, что все успеют подать заявления. Елизавета подала документы в ту же ночь, когда банк наконец дал доступ к порталу, но деньги уже закончились.

«Это очень раздражает — бегать в стрессе, подавать документы и прочее, а в конце узнать, что «деньги кончились», — говорит Елизавета.

По ее словам, помощь значительно помогла бы ей сохранить зарплаты ключевых сотрудников и удержать на плаву бизнес, который несет расходы вне зависимости от доходов. Юридический бизнес страдает во время эпидемии не меньше иных ресторанов: суды закрыты, ведомства временно не рассматривают заявки, дела откладываются, а клиенты-физические лица, потеряв работу, меняют приоритеты.

«Зачем давать людям надежду, а потом не реализовывать обещания?.. Деньги получат лишь избранные, которые до того, как (программа) вступила в силу или же были опубликованы условия, первыми «прибежали» на нее подавать», — говорит Крюкова.

14 апреля 2020, 08:00

Рекордное падение: экономика США рухнет на 40 процентов

Поддержка годится не всем

Не всякий бизнес готов подавать заявление на поддержку. Владелец ресторана, просивший не называть его имени, говорит, что его официанты жили за счет чаевых при минимальной зарплате, как это заведено в США. Ресторатор просто не может платить официантам зарплату, когда нет ни спроса, ни чаевых, а значит — на поддержку государства не претендует.

Максим Игнатьев, основатель и руководитель стартапа sympli.io, говорит, что его бизнес из 15 человек не претендовал на господдержку.

«Мы пока зависим от инвесторов, и если кому-либо нужно подавать на программы поддержки, так это им. У нас даже большинство операционной деятельности проходит через инвесторскую контору, а ее бухгалтерию я не контролирую», — пояснил Максим. Родительская компания занимается также подбором персонала, страховками и зарплатами.

По словам Максима, его бизнес «в целом не пострадал» от кризиса. «Но у некоторых наших клиентов, которые работали в бизнесе путешествий, есть проблемы, особенно у маленьких, и они срезают бюджеты. Но растут другие, плюс из-за перехода на удаленку начали возникать вопросы о том, как улучшить совместную работу, а мы как раз с этим помогаем», — пояснил Максим.

Если закон о дополнительной поддержке бизнеса будет принят на этой неделе, те, кто не получил деньги в первой волне, смогут претендовать на них вновь.

22 апреля 2020, 00:09Распространение коронавирусаСенат США принял пакет поддержки экономики объемом почти $500 млрд

Как разделить личные деньги и деньги бизнеса

Проблема большинства владельцев малого и среднего бизнеса — смешивание личных денег и денег компании. «Просто разделите их» — совет в духе «Просто не нервничай». Хочется закричать в ответ: «Как?!»

Александр Соловей и Иван Каунов — основатели сервиса Finmap, который помогает компаниям управлять финансами. В колонке для LABA они рассказали пять идей, как в реальной жизни разделить личные финансы и деньги компании.

Определите, где чьи расходы

Как правило, проблема начинается с того, что владелец компании не понимает, где расходы бизнеса, а где его личные.

Бензин в машину на деловые поездки — это чьи расходы? А ремонт этой машины, оплата деловых обедов, обучение владельца?

Решение простое:

Выпишите расходы, без которых ваш бизнес не сможет функционировать так, как сейчас. Это и будут расходы бизнеса.

Все остальное — личные расходы, если вы единственный владелец компании.

Личные траты делайте только из личных денег. А если не хватает, подождите пока посчитаете прибыль и сможете взять свои деньги из бизнеса в виде дивидендов. При этом не забывайте правильно считать прибыль: начисленный доход минус начисленный расход, а не просто остатки на счетах.

Оформите разные карты

Личные деньги и деньги бизнеса находятся на одном счету? Сегодня же оформите карточку в другом банке, и пусть ваши средства будут только на ней.

Почему так?

Когда деньги не просто на разных счетах, а еще и в разных банках (желательно и в разной валюте), сложнее их смешать.

Платите себе зарплату

Если вы привыкли в любой момент вынимать деньги из бизнеса, потом приходится их возвращать. Скорее всего, вы неправильно считаете прибыль.

Начните платить себе зарплату. Да-да, как сотруднику.

Весь бизнес-контент в удобном формате. Интервью, кейсы, лайфхаки корп. мира — в нашем телеграм-канале. Присоединяйтесь!

Почему так?

Вы работаете руководителем: занимаетесь операционкой, развитием и контролем всех отделов и процессов. Раз вы постоянно выполняете эту работу — определите фиксированную ежемесячную зарплату.

Вы будете знать, сколько у вас ваших денег, и потребность постоянно залезать в карман бизнеса исчезнет. Плюс, начнете более грамотно считать прибыль бизнеса — уже с учетом всех зарплат.

Возьмите кредит

Без паники. Сразу объясним, почему.

Если вы часто закидываете деньги в бизнес, потому что срочно нужно что-то погасить, откройте кредитную линию. Есть много предложений от банков, где можно взять дешевый краткосрочный кредит суммой $2–5–10 тыс.

Вместо своих денег, вы будете закидывать в бизнес банковские. Так вы точно не забудете их вернуть.

Контролируйте движение денег между владельцем и бизнесом

Если же вам пришлось залезть в карман бизнеса или докинуть свои средства, чтобы закрыть какую-то дыру, оформите это правильно.

Создайте отдельный счет и назовите его своим именем. Делайте переводы на счет бизнеса (касса/расчетный счет). Так вы увидите задолженность. Когда у бизнеса появятся деньги, он должен будет ее закрыть.

И наоборот, если вы взяли деньги из бизнеса не из прибыли, тоже создайте счет и назовите его своим именем. Теперь переведите туда сумму, и вы увидите, что у бизнеса есть эти деньги, но они лежат на счету «Владелец». Надо, чтобы владелец вернул эти деньги назад.

Не частите с такими операциями — это отнимает лишнее время. Лучше воспользуйтесь одним из пунктов выше.

Считайте финансы правильно, — Александр Соловей и Иван Каунов, основатели сервиса для учета финансов бизнеса Finmap.online.

Подписывайтесь на нашу рассылку

Спасибо за подписку!

Ежеквартальный грант

Nav для малого бизнеса в размере 10 000 долларов США

Раздел 1. Договор («Соглашение»)

Я (далее именуемый «Я», «Я» или «Мой») подтверждаю, что, отправляя контент в Nav Technologies, Inc. («Nav»), я принимаю и соглашаюсь с условиями Nav’s Legitify Your Соглашение о конкурсе на получение гранта для малого бизнеса («Программа»), изложенное в настоящем Соглашении, от моего имени и организации, от имени которой я действую в официальном качестве, если таковая имеется. Я также подтверждаю, что моя заявка не делает меня автоматически подходящим для участия в Программе, и что мое право на участие в Программе будет определяться исключительно Nav, как это предусмотрено в настоящем Соглашении.Я подтверждаю, что мое участие в Программе будет регулироваться настоящим Соглашением. Я подтверждаю, что те лица (включая Меня), которые объявлены правомочными, будут называться в настоящем Соглашении «Участниками».

Пожалуйста, распечатайте копию этого соглашения для себя.

Раздел 2. Программа.

Я подтверждаю, что я создал учетную запись Nav и являюсь зарегистрированным пользователем Nav и буду оставаться зарегистрированным пользователем на протяжении всего конкурса.В случае, если я больше не являюсь зарегистрированным пользователем, Nav имеет право прекратить Мое участие в Программе. Я подтверждаю, что мне посоветовали прочитать и просмотреть это Соглашение, а также распечатать копию для своих записей.

После заполнения формы участия, для подачи заявки на участие в программе Участники должны:

Напишите сообщение в учетной записи Facebook, Instagram или LinkedIn вашей компании, включая вашу уникальную ссылку для голосования, #navsmallbusinessgrant, и объяснение:

1.Чем занимается ваш бизнес

2. Проблема, которую ваш бизнес преодолевал в прошлом, и проблема, с которой вы продолжаете бороться; и

3. Как средства гранта помогут вам преодолеть вашу проблему и подробное описание того, как вы планируете использовать призовые деньги.

4. Поделитесь своей уникальной ссылкой для голосования из шага 2 в своем сообщении и побудите своих подписчиков и клиентов голосовать за ваш бизнес. Физические лица могут проголосовать за компанию только один раз в течение каждого грантового раунда.

победителя будут выбраны Nav из числа 200 участников, набравших наибольшее количество голосов через свои уникальные ссылки для голосования. Получение наибольшего количества голосов не гарантирует, что вы будете выбраны в качестве победителя.

Своим представлением я подтверждаю, что весь контент, отправленный в Nav в рамках данной Программы, может использоваться Nav в соответствии с общими положениями и условиями Nav, включенными сюда посредством ссылки и подтвержденными через мою учетную запись Nav. Я также подтверждаю и соглашаюсь, что весь контент, предоставленный Nav в соответствии с Программой, считается собственностью Nav, и настоящим я предоставляю Nav безотзывную лицензию на любой такой контент, включенный в Мое представление, включая, помимо прочего, авторские права, товарный знак, услугу. права на товарный знак, патент и коммерческую тайну.Несмотря на вышесказанное, ничто в настоящем Соглашении не обязывает Nav публиковать или иным образом использовать любой контент, предоставленный мной. Я также подтверждаю, что Программа никоим образом не спонсируется, не поддерживается, не администрируется или не связана с Facebook, Instagram или LinkedIn, и я освобождаю Facebook, Instagram или LinkedIn от любых претензий или ответственности, связанных с моим участием в Программе.

Раздел 3. Ограничения.

(a) Действующий адрес электронной почты Участника должен быть предоставлен в процессе создания учетной записи Nav.Участие Участника в Программе означает разрешение Участника для Nav использовать такой адрес электронной почты для связи с Участником.

(b) Участники должны быть не моложе 18 лет и иметь адрес для выставления счетов в США.

(c) Участник признает и соглашается с тем, что его информация и данные Nav могут использоваться в соответствии с общими положениями и условиями Nav.

Раздел 4. Срок действия программы.

Программа действует до крайнего срока подачи заявок 8 марта 2021 года.Nav оставляет за собой право (а) изменять период подачи заявок на участие в Программе; (б) изменять или модифицировать Программу или настоящее Соглашение; и, (c) приостановить или прекратить действие Программы или настоящего Соглашения или прекратить участие Участника в Программе в любое время и по любой причине посредством уведомления, размещенного Nav на Nav.com, или иным образом, предоставленного Nav. В случае, если Участник позже будет определен как не имеющий права на участие в Программе после уведомления о том, что Участник имеет право на участие, участие Участника в Программе будет прекращено.

Раздел 5. Закон о контроле и делимость.

Настоящее Соглашение регулируется и толкуется в соответствии с законами США и штата Юта без ссылки на положения коллизионного права. Если по какой-либо причине суд компетентной юрисдикции обнаружит, что какое-либо положение настоящего Соглашения или его часть не имеет исковой силы, это положение должно применяться в максимально допустимой степени, чтобы выполнить намерения сторон и остальную часть настоящего Соглашения. остаются в полной силе.Этот конкурс регулируется всеми федеральными, государственными и местными законами и постановлениями и недействителен там, где это запрещено законом.

Раздел 6. Полное соглашение.

Участвуя в Программе, каждый Участник соглашается оградить и оградить Nav и ее материнские, аффилированные и дочерние компании от любой ответственности, убытков, убытков или травм, явившихся полностью или частично, прямо или косвенно, в результате участия Участника в Программе. или принятие, использование или неправильное использование любого приза, который может быть выигран.

ВСЕ ФЕДЕРАЛЬНЫЕ, ГОСУДАРСТВЕННЫЕ И МЕСТНЫЕ НАЛОГИ, СВЯЗАННЫЕ С ПОЛУЧЕНИЕМ ИЛИ ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЛЮБОГО ПРИЗА, ЯВЛЯЕТСЯ ИСКЛЮЧИТЕЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ ПОБЕДИТЕЛЯ.

Раздел 7. Полное соглашение.

Настоящее Соглашение представляет собой полное соглашение в отношении Программы и заменяет собой любые предшествующие или одновременные договоренности, заявления, заявления или соглашения, письменные или устные. Никакие поправки, модификации или отказ от каких-либо положений настоящего Соглашения не будут иметь обязательной силы для Nav без письменного согласия, которое должно быть обозначено как поправка, изменение или отказ.

новых грантов EIDL на $ 10 000: соответствуете ли вы требованиям?

Обновлено 15 марта 2021 г. с целью включения нового целевого авансового финансирования EIDL в Американский план спасения

Сейчас принимаются заявки PPP

Заполните заявку на ГЧП за 15 минут или меньше.

Nav имеет партнерские отношения с несколькими национальными и региональными кредиторами, в том числе с первым партнером по программному обеспечению и услугам по предоставлению кредитов SBA.

Начать

Конгресс выделил еще 15 миллиардов долларов в виде целевых авансов (грантов) EIDL в рамках Американского плана спасения, подписанного президентом Байденом 11 марта 2021 года.Этот закон предусматривает новый грант в размере 5000 долларов для наиболее пострадавших предприятий.

Если вы не знакомы с кредитами на случай бедствия на случай экономического ущерба (EIDL) или грантами в связи с кризисом COVID-19, мы рекомендуем вам сначала прочитать эту статью.

Имейте в виду, что эта информация быстро меняется и основана на нашем текущем понимании программ. Это может измениться и, вероятно, изменится. Хотя мы будем отслеживать и обновлять эту информацию по мере поступления новой информации, пожалуйста, не полагайтесь исключительно на нее при принятии финансовых решений.Мы рекомендуем вам проконсультироваться со своими юристами, CPA и финансовыми консультантами. Чтобы обсудить варианты финансирования в режиме реального времени с одним из экспертов по кредитованию Nav, свяжитесь с нами.

В качестве предыстории, Закон CARES, принятый 27 марта 2020 года, включал грант (или аванс) для тех, кто подал заявку на ссуду EIDL, в размере до 10 000 долларов. Позднее SBA определило, что эти субсидии будут выплачиваться в размере 1000 долларов на одного сотрудника. Кроме того, средства, доступные для грантов, были исчерпаны до того, как их получили все подходящие предприятия.Закон об экономической помощи, принятый 27 декабря 2020 года, включал финансирование целевых грантов EIDL, что может позволить некоторым из этих владельцев бизнеса получить полный грант в размере 10 000 долларов США.

Американский план спасения, подписанный 11 марта 2021 года, включает 10 миллиардов долларов дополнительного финансирования этих грантов, а также еще 5 миллиардов долларов для финансирования дополнительных грантов в размере 5000 долларов США для предприятий с десятью или менее сотрудниками, которые пострадали от экономического воздействия не менее 50%.

Проверьте свой кредитный рейтинг EIDL

С помощью Nav вы можете убедиться, что ваш кредитный рейтинг превышает минимальный кредитный рейтинг, необходимый для ссуды eidl.* Вы получаете бесплатный доступ к кредитным отчетам и баллам вашего бизнеса, когда зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav. Проверка не повредит вашим кредитным рейтингам.

Зарегистрироваться

Имею ли я право на получение целевого гранта EIDL?

Целевые авансы (гранты) EIDL являются расширением срочных грантов EIDL в Законе CARES, но требования несколько иные.

Важно: Право на получение целевого аванса (гранта) будут иметь только предприятия, которые ранее подавали заявку на экстренный аванс (грант) EIDL и соответствуют новым критериям.

Чтобы претендовать на получение целевого гранта EIDL в размере 10 000 долларов США, компания должна:

• находиться в районе с низким доходом, и
• понесли экономический ущерб более 30%, а
• Количество сотрудников не более 300

Кроме того, предприятие должно квалифицироваться как правомочное лицо, как определено в Законе CARES:

• Малое предприятие, кооператив, концерн ESOP Tribal, со штатом менее 500 сотрудников *
• Физическое лицо, действующее как индивидуальное предприятие, с сотрудниками или без них, или как независимый подрядчик; или
• Частный некоммерческий или небольшой сельскохозяйственный кооператив.
• Предприятие должно быть введено в эксплуатацию до 31 января 2020 г.
• COVID-19 должен напрямую затронуть бизнес

Экономический убыток определяется как «сумма, на которую снизилась валовая выручка застрахованного предприятия в течение 8-недельного периода с 2 марта 2020 г. по 17 декабря 2021 г. по сравнению с сопоставимым 8-недельным периодом, непосредственно предшествующим 2 марта. , 2020 г. или в течение 2019 г. » SBA предложит формулу для сезонного бизнеса. SBA заявляет, что потенциально подходящим кандидатам «будет предложено предоставить ежемесячный валовой доход (все формы совокупного полученного ежемесячного дохода, такие как прибыль или оклады), чтобы подтвердить 30% -ное сокращение.”

Сообщество с низкими доходами определяется в Разделе 45D (e) Налогового кодекса от 7 1986 года следующим образом:

«Термин« община с низким доходом »означает любой переписной участок населения, если уровень бедности для такого участка составляет не менее 20 процентов, или в случае участка, расположенного за пределами городской зоны, средний доход семьи для такого участка составляет не должен превышать 80 процентов среднего дохода семьи в масштабе штата или, в случае района, расположенного в пригородах, средний доход семьи для такого района не превышает 80 процентов от большего из среднего дохода семьи в масштабе штата или среднего дохода семьи в столичном регионе .”(Есть еще несколько способов, которыми районы могут квалифицироваться как сообщества с низким доходом в этой ссылке.)

SBA выпустило онлайн-инструмент, чтобы помочь заемщикам понять, находятся ли они в районе с низким доходом, отметив, что «для получения права юридический адрес должен быть , расположенный в сообществе с низким доходом, поэтому SBA поощряет потенциальных клиентов. кандидатам необходимо проверить карту, чтобы увидеть, соответствуют ли они требованиям права на участие в сообществе с низким доходом, прежде чем подавать заявление ».

Как продемонстрировать экономический ущерб?

Чтобы подать заявку на получение гранта и продемонстрировать свою квалификацию, необходимо систематизировать и обновлять налоговые документы.

В недавнем документе с часто задаваемыми вопросами SBA объясняет, что «кандидатам, которые соответствуют критериям сообщества с низким доходом, будет предложено предоставить ежемесячный валовой доход за январь 2019 года за последний период до текущей даты (все формы совокупного ежемесячного дохода например, прибыль или заработная плата), чтобы подтвердить уменьшение выручки.

SBA рекомендует заполнить налоговую декларацию как можно скорее, поскольку от вас потребуется предоставить ежемесячную валовую выручку своей компании за каждый месяц с января 2019 года по последний период до текущей даты.Эта информация будет использована для определения того, соответствует ли ваш бизнес требованию о сокращении доходов более чем на 30 процентов в течение 8-недельного периода, начинающегося 2 марта 2020 г.

Что представляют собой новые дополнительные гранты в размере 5000 долларов США?

Американский план спасения включает 5 миллиардов долларов в виде финансирования дополнительных целевых авансов (грантов) наиболее пострадавшим предприятиям. Согласно законодательству, эти гранты в размере 5000 долларов США будут доступны покрытым предприятиям, которые:

• Понесли экономические потери более 50 процентов; и
• Количество сотрудников не более 10

В нем также говорится, что эти субсидии будут «в дополнение к любым платежам, произведенным» в соответствии с Законом CARES или Законом об экономической помощи.Похоже, что эти гранты будут доступны только предприятиям, имеющим право на получение целевого аванса (другими словами, также в сообществе с низкими доходами), но мы должны дождаться указаний от SBA, чтобы точно прояснить, как это будет работать.

Облагаются ли налогом гранты EIDL?

Хорошие новости! В недавнем законодательстве уточняется, что гранты EIDL не облагаются налогом, что предприятиям, которые их получают, не будет отказано в налоговом вычете на квалифицированные расходы, оплачиваемые из этих средств, и что гранты EIDL не будут вычитаться из ГЧП в целях прощения ссуд.Это относится ко всем грантам EIDL, включая уже полученные.

Как подать заявку на целевой грант EIDL?

Вы не запускаете приложение на веб-сайте SBA. SBA свяжется с вами по электронной почте, чтобы подать заявку . Напоминаем, что только кандидаты, которые ранее подавали заявку на получение аванса EIDL и получили менее 10 000 долларов США, или не получили грант из-за исчерпания средств, потенциально могут претендовать на этот грант. Вы ничего не можете сделать, пока не получите уведомление от SBA о том, что вы имеете право на участие в программе.

Важно! Проверьте папку со спамом на предмет электронной почты от SBA и остерегайтесь мошенничества. В ближайшие недели SBA свяжется с предыдущими заявителями напрямую через SBA по электронной почте с инструкциями по определению права на участие и предоставлению документации. SBA сообщает:

Все сообщения от SBA будут отправляться из официального правительственного электронного письма с окончанием @ sba.gov. Пожалуйста, не отправляйте конфиденциальную информацию по электронной почте на адреса, не заканчивающиеся на @sba.губ.

SBA начало связываться с кандидатами на участие в программе EIDL, которые уже получили частичный аванс EIDL (например, от 1000 до 9000 долларов США). Этот процесс может занять некоторое время, поэтому не беспокойтесь, если вы еще не получили электронное письмо. После этого он обратится к тем, кто подал заявку на получение помощи EIDL не позднее 27 декабря 2020 г., но не получил аванс EIDL, поскольку средства были исчерпаны.

Придется ли мне повторно подавать заявку, если я получу грант EIDL на сумму менее 10 000 долларов?

И снова SBA свяжется с вами по электронной почте.Не заполняйте новое заявление EIDL, если вы подавали заявку ранее. Это только создаст дубликат приложения.

Если вы уже подали заявку на получение ссуды или гранта EIDL, SBA свяжется с вами напрямую по электронной почте и предоставит дополнительную информацию о том, как подать заявку на получение полного гранта, если вы соответствуете требованиям, исходя из вашего местоположения в сообществе с низкими доходами. От вас потребуется продемонстрировать снижение дохода на 30%. SBA сообщает, что Всех заявителей могут попросить предоставить форму IRS 4506-T, которая позволит SBA запросить информацию о налоговой декларации от имени заявителя.

Могу ли я повторно подать заявку или получить вторую ссуду EIDL?

Похоже, вы не можете получить вторую ссуду EIDL. Однако, если вы уже подали заявку на ссуду EIDL и не были одобрены, или если вам нужны дополнительные ссудные средства, у вас есть шесть месяцев с даты письма об отказе, чтобы подать заявку на повторное рассмотрение. Не заполняйте новую заявку; это просто приведет к уведомлению о том, что ваше приложение является дубликатом.

Отправьте запрос на повторную проверку по адресу pdcrecons @ sba.губ. Если вы предпочитаете отправить его по почте, отправьте его по адресу: Центр обработки и выплаты помощи при стихийных бедствиях Администрации малого бизнеса США 14925 Kingsport Road FortWorth, Техас 76155. SBA просит вас указать номер вашего заявления и любую имеющуюся у вас информацию, которая поможет преодолеть причину. для упадка.

Что делать, если я никогда не подавал заявку на EIDL?

Если вы ранее не подавали заявку на EIDL, вы можете подать заявление на SBA.gov. Вы сможете подать заявку на получение ссуды EIDL с низкой процентной ставкой до 31 декабря 2021 года, если будут доступны средства.Однако в настоящее время вы не будете рассматриваться для получения аванса (гранта) EIDL.

Могу ли я также подать заявление на получение ссуды по Программе защиты зарплаты (PPP)?

Да! Помимо грантов EIDL, ваш бизнес может претендовать на ссуду ГЧП. Эти ссуды могут быть полностью прощены, если они потрачены на правильные расходы (в первую очередь на заработную плату), что по сути превращает их в грант. Компании могут подавать заявки как на PPP, так и на EIDL, если они соответствуют требованиям.

Где я могу получить помощь при заполнении заявления EIDL?

Мы рекомендуем вам связаться с вашим местным партнером SBA, таким как SCORE, Центр развития малого бизнеса или Женский бизнес-центр.Многие предоставляют бесплатную помощь и обучение для получения грантов и ссуд EIDL. Найдите местную помощь на сайте SBA.gov/local-assistance.

Хотите подать заявку на новый кредит ГЧП?

Заполните заявку на ГЧП за 15 минут или меньше.Nav имеет партнерские отношения с несколькими национальными и региональными кредиторами, в том числе с партнером номер один по предоставлению кредитов SBA.

Найдите совпадение

Эта статья была первоначально написана 22 декабря 2020 г. и обновлена ​​15 марта 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 1276 оценок со средним значением 4.5 звезд.

class = «blarg»>

Как получить грант для начинающего малого бизнеса

Деньги, чтобы начать свой бизнес — что может быть лучше? Вот что может сделать грант для вашего стартапа. И хотя владельцы малого бизнеса могут мечтать о получении грантов для финансирования своего стартапа, их может быть не так много или легко получить, как вы думаете. Однако, если вы знаете, где искать и как подать заявку, возможно, вам удастся получить бесплатные деньги для своего бизнеса.

Прежде чем тратить время и силы на поиск и подачу заявки на грант для малого бизнеса для своего стартапа, важно понять, по каким критериям эти гранты ищут, и решить, подходит ли ваш конкретный бизнес или отрасль.

Что такое грант для начинающего малого бизнеса?

Грант для начинающего малого бизнеса — это денежное финансирование от государства или организации, которое предоставляется для того, чтобы помочь небольшим компаниям и некоммерческим организациям преуспеть в построении и развитии своего бизнеса. В отличие от ссуд, вам не нужно возвращать эти деньги. Вы не обязаны вносить залог и платить комиссионные или проценты. Самое лучшее в грантах — это то, что деньги остаются у вас, и вам никогда не придется возвращать их после того, как вы потратите их на свой стартап.

Хотя грантовые деньги присуждаются вам, они могут иметь правила, которые диктуют, как вы можете их потратить. Например, предположим, вы подаете заявку на грант, который будет использоваться для развития технологий в вашем бизнесе, чтобы вы и ваша команда могли работать быстрее и производить больше продукции. Если бы вы использовали эти деньги для оплаты своей команды, а не для покупки новых технологий и оборудования, вам, возможно, пришлось бы вернуть средства. Вы также можете быть виновны в мошенничестве, что может вызвать проблемы с законом для вас и вашего бизнеса.Взаимодействие с другими людьми

Если вы все же получаете грант на открытие малого бизнеса, совершенно необходимо, чтобы вы соблюдали правила бухгалтерского учета и отчетности финансирующего учреждения и тратили деньги на то, что покрывает грант, и ни на что другое.

Кто имеет право на получение гранта для начинающего малого бизнеса?

Как правило, государственные гранты для запуска малого бизнеса недоступны для открытия бизнеса, погашения долга или покрытия операционных расходов. И если ваш бизнес не является некоммерческим или запускает проект, связанный с такими областями, как технологии, медицинские исследования и т. Д. или образование, государственные гранты может быть трудно найти.При этом существуют гранты для начинающих малого бизнеса, доступные для определенных типов бизнеса и владельцев, в том числе:

• Новаторы
• Зеленый бизнес
• Сельский бизнес
• Женщины, ветераны или предприятия, принадлежащие меньшинствам
• Некоммерческие организации

К сожалению, если ввести «гранты для начинающих малого бизнеса» в поисковой системе, это не обязательно предоставит вам обновленный или полный список доступных грантов с разбивкой по типу бизнеса.Однако вы можете найти гранты для своего малого бизнеса, посетив определенные веб-сайты и организации, например, перечисленные ниже.

Как подать заявку на грант для малого бизнеса для вашего стартапа

Хотя получение грантов для начинающего малого бизнеса может быть трудным, есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы увеличить свои шансы. Как только вы найдете грант, который, по вашему мнению, лучше всего подходит для вашего бизнеса, соберите все, что вам нужно знать, прежде чем подавать заявку. Узнайте, что требуется в приложении, когда это необходимо, и все остальное, что может понадобиться.

Заполнение и подача заявки на грант может занять несколько недель.

Для подачи заявки на грант может потребоваться краткое описание предлагаемой вами работы и финансовых данных о вашей организации. Не бойтесь проконсультироваться с другими экспертами, например с бухгалтером, или с другими членами команды, которые также могут помочь с заявкой. Что бы вы ни делали, просто следите за параметрами заявки на грант и ничего не упускайте. В противном случае вас могут не рассматривать.

Найдите семинары или конференции, на которых вы сможете больше узнать обо всем процессе получения гранта.Эти мероприятия могут связать вас с авторами грантов и спонсорами, что даст вам возможность произвести хорошее впечатление еще до подачи заявки.

Итог

Гранты для малого бизнеса могут быть очень популярны. Даже если вы проведете исследование, найдете доступные гранты и решите подать заявку, вы можете обнаружить, что процесс подачи заявки не подходит вам или вашему бизнесу. Если вы чувствуете страх перед заявкой, подумайте о привлечении другого человека, который поможет вам заполнить ее.Также могут помочь уроки по написанию грантов, конференции и семинары. Другой вариант — нанять опытного автора грантов, который разработает за вас предложения по гранту для вашего стартап-бизнеса. Независимо от того, как вы подходите к процессу, владельцы малого бизнеса получают вознаграждение, потратив время и силы на то, чтобы подать полное и убедительное предложение о гранте.

Где и как получить бесплатные деньги

Бесплатные деньги для открытия малого бизнеса — разве это не самая смелая мечта каждого предпринимателя? Жаль, что гранты для стартапов так трудно достать.Вы можете думать о бизнес-грантах как о стипендиях для взрослых. Как и в случае со стипендией, вы должны убедить грантодателя, что а) вы правильно используете средства и б) вы заслуживаете денег больше, чем другие заявители.

Существует множество типов бизнес-грантов, предлагаемых множеством организаций, как государственных, так и частных. Как вы могли догадаться, требования к участникам различаются для разных грантов. Однако в целом право на получение грантов имеют только определенные виды бизнеса.К ним относятся предприятия, принадлежащие к экономически неблагополучным демографическим группам , таким как представители индейских племен коренных американцев, матери-одиночки и ветераны, возвращающиеся к гражданской жизни. Существуют также гранты для инновационных предприятий , выходящих за новые границы, которые приносят пользу обществу — например, стартапы в области экологически чистых технологий, доктора и ученые.

В этом посте я расскажу о типах предприятий, которые могут претендовать на получение гранта для стартапа, и приведу несколько примеров организаций, которые предлагают гранты этим предприятиям.Кроме того, я дам вам несколько советов, которые помогут ответить на вопрос: «Как мне получить бесплатные деньги для открытия бизнеса?»

Если ваш бизнес относится к одной из следующих категорий, вы можете иметь право на получение гранта для начинающего бизнеса.

Типы грантов

Гранты обычно имеют меньший объем, чем ссуды, а это означает, что каждый грант обычно предназначен для определенного типа бизнеса или цели. «Тип», однако, может относиться ко всему, от конкретных отраслей до населенных пунктов, демографических данных владельца бизнеса или конкретной проблемы, которую пытается решить грант.

Давайте взглянем на некоторые из наиболее распространенных категорий.

Инновации

Многие гранты для стартапов предназначены для новаторов и предприятий, которые создают новые, потенциально прорывные продукты. Эти гранты обычно предназначены для предпринимателей в области технологий, медицины, науки, сельского хозяйства, образования, а также исследований и разработок. Вот некоторые гранты, на получение которых вы можете претендовать, если ваш бизнес попадает в эту категорию.

Ресурсы инновационных грантов:

• Гранты.gov: Полезный сайт для поиска грантов любого типа. Однако большинство из них предназначены для предприятий и некоммерческих организаций в области науки, медицины, а также исследований и разработок. Поищите гранты на сайте grants.gov или проверьте, имеете ли вы право подать заявку на получение гранта от федерального правительства.
• Small Business Innovation Research (SBIR): В рамках этой финансируемой правительством США программы выделяются гранты на сумму до 150 тысяч долларов в рамках Фазы I. В зависимости от результатов, достигнутых через шесть месяцев, получатели могут получить до 1 миллиона долларов в течение следующих двух лет (этап II).Этап III, когда это применимо, предполагает коммерциализацию разработанного вами продукта.
• Администрация экономического развития США (EDA): Администрация экономического развития США — это бюро в составе Министерства торговли США, которое фокусируется на устойчивом росте рабочих мест за счет региональных инвестиций и стратегии. Бюро предлагает ряд грантов для бизнеса, некоторые из которых направлены на исследования и разработки. У стартапов, работающих в экономически неблагополучных регионах, также могут быть дополнительные возможности.

Экологический бизнес

Есть несколько государственных и частных грантов для зеленого бизнеса, включая стартапы. Как правило, эти гранты покрывают расходы на установку устойчивой инфраструктуры и / или энергетических систем.

• Программа «Энергия в сельских районах для Америки»: В рамках этой программы Министерства сельского хозяйства США (USDA) выделяются гранты на системы возобновляемой энергии и на повышение энергоэффективности. Гранты предоставляются сельскохозяйственным производителям и малым предприятиям в сельской местности для систем возобновляемой энергии или повышения энергоэффективности.
• База данных государственных стимулов для возобновляемых источников энергии и повышения эффективности (DSIRE): Управляется Центром чистых энергетических технологий NC и финансируется Министерством энергетики США. DSIRE ведет активную базу данных о стимулах использования зеленой энергии по всей стране. Поскольку большинство грантов на экологически чистую энергию предлагается на уровне штата, это отличный ресурс для поиска грантов во всех 50 штатах.

Сельский бизнес

Различные гранты направлены на стимулирование экономики в сельских и экономически неблагополучных районах.Эти гранты служат для привлечения новых предприятий в неблагополучные регионы. В зависимости от того, где вы открываете свой бизнес или некоммерческую организацию, а также от специфики целей вашей организации, вы можете иметь право на получение части этих грантовых средств.

• Развитие сельского бизнеса: Этот грант предназначен специально для некоммерческих и государственных организаций. От того же агентства сельские фермеры / сельскохозяйственные производители могут иметь право на получение гранта для производителей с добавленной стоимостью. Коммерческие предприятия, которые предоставляют образование или медицинское обслуживание сельским районам с помощью телекоммуникаций, могут иметь право на получение гранта на дистанционное обучение и телемедицину.
• Гранты содействия экономическому развитию США: EDA поддерживает развитие в экономически неблагополучных районах США путем создания рабочих мест и привлечения частных инвестиций. В частности, в соответствии с Уведомлением о доступности финансирования (NOFA) программы содействия экономическому развитию (EDAP), EDA будет инвестировать в строительные, не строительные и возобновляемые кредитные фонды в рамках программ общественных работ и помощи в экономической перестройке (EAA). Заинтересованы? Ознакомьтесь с ресурсами получателя гранта EDA.

Предприятия, принадлежащие женщинам

Существуют определенные бизнес-гранты, на которые вы можете иметь право, если вы женщина-предприниматель. Кроме того, часть грантовых средств направляется предприятиям, которые создают решения, которые приносят пользу женщинам и семьям. Если ваш стартап принадлежит женщине, вы можете претендовать на гранты, например:

• Янтарь Грантс
• Женская инициатива Картье
• Программа стипендий Фонда Тори Берч
• Фонд Girlboss
• Соревнование по быстрому продвижению сети женщин-основателей
• Холстед Грант
• Государственные бизнес-гранты для женщин

Подробнее об этих грантах можно прочитать в разделе Лучшие бизнес-гранты для женщин .

Бизнес-гранты для женщин — это еще кое-что:

Некоммерческие организации

Некоммерческие стартапы, имеющие статус 501 (c) (3) в IRS, имеют право на получение некоторых государственных и частных грантов. Фактически, у вас гораздо больше шансов получить грант, если вы управляете некоммерческой организацией, а не коммерческим бизнесом.

Есть тонны грантов для некоммерческих организаций. Вот несколько мест, где их можно найти:

• Гранты.gov
• Откровенные
• Грант Гофер
• GrantWatch
• Google

Вы можете подробно прочитать об этих вариантах в нашей статье «Найдите следующий грант для своей некоммерческой организации с помощью одного из этих 7 ресурсов» .

Компании-ветераны

Деньги в виде грантов для ветеранов включают гранты на переподготовку ветеранов, возвращающихся к гражданской жизни, и гранты некоммерческим организациям, оказывающим услуги ветеранам.Вот несколько хороших мест, где можно начать поиск грантов для предприятий, связанных с ветеранами:

• Национальная ассоциация субсидий на рост самозанятых
• Программа грантов FedEx для малого бизнеса
• Программа грантов для сельских предприятий Министерства сельского хозяйства США
• ВетФран

Подробнее об этих ресурсах можно прочитать в разделе Лучшие бизнес-гранты для ветеранов .

Компании, принадлежащие меньшинствам

Наиболее активными категориями грантов являются гранты, предназначенные для предприятий, которые не менее 51% принадлежат лицам, относящимся к меньшинству.Некоторые из них в широком смысле означают «любой, кто не является белым неиспаноязычным», в то время как другие более непосредственно нацелены на их целевую демографию (например, американец азиатского происхождения, черный, коренной американец).

Некоторые потенциальные источники грантов для предприятий, принадлежащих меньшинствам, включают:

• Grants.gov
• Национальная ассоциация самозанятых
• Конкурс на получение грантов для малого бизнеса FedEx
• Программа грантов Dare To Dream
• Гранты Министерства сельского хозяйства США на развитие сельского бизнеса
• Институт развития бизнеса коренных американцев
• Управление программ грантов на охрану здоровья меньшинств
• Государственные субсидии

Вы можете узнать больше об этих и других ресурсах в нашей статье Лучшие бизнес-гранты для меньшинств .

Just Plain

Amazing Малый бизнес

Существуют общие гранты для малого бизнеса, доступные для любого бизнеса, но они очень конкурентоспособны, поэтому вам понадобится супер впечатляющая история, чтобы поразить судей. Впечатляющий послужной список — особая проблема для начинающего бизнеса, который обычно определяется как бизнес, существующий менее шести месяцев. Но послушайте, если вы многого достигли всего за несколько месяцев или у вас есть особенно замечательная идея, вы можете подать заявку на один из этих высококонкурентных конкурсов на получение грантов для малого бизнеса.

Пара ярких примеров:

• Конкурс на получение грантов FedEx для малого бизнеса: Может подавать заявку любой тип малого бизнеса. Чтобы вы имели представление о том, какой конкурс вам предстоит, в 2017 году было подано 4500 кандидатов и 10 победителей. Главный приз составляет 25 000 долларов, а остальные победители из первой десятки получают 5 000 долларов.
• Visa’s Everywhere Initiative: Этот конкурс предоставляет гранты для начинающих предприятий, предлагающих инновационные ИТ-решения, а трем лучшим финалистам присуждается 50 000 долларов США.

Как получить грант для стартапа: советы по подаче заявки

Вы, наверное, задаетесь вопросом, как получить грант для малого бизнеса. Если бы получить грант было легко, не было бы такого понятия, как ссуды. Получение гранта означает соревнование, чтобы выделиться из толпы других претендентов. Хотя каждый грант немного отличается с точки зрения квалификации и ожиданий, вот несколько общих советов по подаче заявки на грант.

Совет 1. Убедитесь, что вы соответствуете требованиям

Обеспечение права на получение гранта — один из тех очевидных советов, но поверьте мне, вы не хотите вкладывать все усилия, необходимые для подачи заявки на грант, на то, на что вы на самом деле не имеете права.Если вы не уверены, соответствуете ли вы требованиям, свяжитесь с представителем организации, предлагающей грант, и спросите.

Совет 2: адаптируйте свою презентацию к своей аудитории

Изучите культуру организации, предлагающей грант. Они неформальные и модные? Формально и профессионально? Вы знакомы с их жаргоном? Можете ли вы поместить это в свое приложение без принуждения? У вас может быть лучшая бизнес-идея в мире, но в конечном итоге вам придется убедить судей в том, что вы тот кандидат, который больше всего заслуживает денег.

Совет 3. Не пропускайте ни одной части приложения

Никому не нравятся приложения (я уверен, что кому-то нравится, но вам следует избегать этого человека). Некоторые части, вероятно, будут раздражать или даже будут излишними. Не пропускайте их. О судьях нужно помнить, что они ищут что-то, что угодно, что поможет им сузить круг претендентов. Один из самых простых и ленивых способов сделать это — удалить приложения с большими пустыми пространствами.

Совет 4. Создайте убедительное повествование

Возможно, вы не прожили жизнь, полную приключений, но, скорее всего, у вас есть что рассказать о себе и о том, как вы стали владельцем бизнеса и соискателем гранта.Предоставление этих деталей в виде непрерывной истории с траекторией и пунктом назначения может повысить шансы вашего приложения выделиться. Если вы рисуете заготовки, спросите своих друзей, что им интересно в вас.

Совет 5. Будьте реалистичны

Будьте честны в отношении количественной оценки вашего бизнеса, того, что вам нужно, сколько времени вам потребуется для достижения поставленных целей и любых факторов риска. Это не ради смирения; это поможет вам выглядеть так, будто вы знаете, о чем говорите.

Совет 6: поговорите о том, как ваш бизнес повлияет на ваше сообщество

Многие гранты предлагаются с учетом того или иного рода защиты интересов сообщества. Если уместно, поговорите о том, как ваш бизнес вписывается в более широкий гобелен вашего сообщества и как вы обеспечиваете максимальную отдачу от их вложений.

Лучшие альтернативы грантам для стартапов

Очень немногие частные предприятия действительно имеют право на получение бизнес-гранта. Если ваш бизнес или стартап не является в высшей степени инновационным и не приносит очевидной пользы вашему сообществу или миру в целом, к сожалению, вы, вероятно, не являетесь получателем гранта.Даже если у вас есть право на получение гранта и вы прошли через длительный процесс подачи заявки, вы можете получить от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов.

Кроме того, гранты для стартапов невероятно трудно получить, поскольку получатели грантов обычно хотят видеть, каких результатов вы достигли в других проектах, выполняемых вашей организацией. Не поддавайтесь мошенничеству с государственными грантами, которое заставит вас поверить в то, что есть груды бесплатных грантов, которые можно взять, — это совсем не так.

Вместо того, чтобы надеяться попасть в число немногих счастливчиков, которым предоставлены бесплатные деньги, вы можете изучить альтернативные гранты для своего бизнеса.

Альтернативы новым бизнес-грантам включают краудфандинг, онлайн-кредиты, финансирование оборудования и другие. Некоторые примеры могут включать:

Чтобы узнать больше о том, как получить начальные деньги для своего нового бизнеса, ознакомьтесь с нашей статьей о лучших способах финансирования стартапа.

Гранты для стартапов: вопросы и ответы

Как я могу получить грант на открытие собственного дела?

Это не самый простой способ заработать деньги для открытия своего дела, но для новых предприятий доступно множество грантов.Просто помните, что у большинства из них есть более конкретная квалификация, чем просто работа в новом бизнесе. Вам нужно будет найти тот, который подходит для того типа бизнеса, который вы пытаетесь начать, или который подходит для таких владельцев бизнеса, как вы.

Предлагает ли правительство бесплатные деньги для стартапов?

Да, но с множеством оговорок. Федеральные, государственные и местные органы власти предлагают новые бизнес-гранты на основе ряда различных критериев. Получение одного из этих грантов обычно предполагает преодоление жесткой конкуренции и выполнение определенных требований экономического роста.

Предлагает ли SBA гранты для начинающего бизнеса?

SBA действительно предлагает некоторые гранты, такие как программа Boots to Business. Вы можете найти других на grants.gov. Обратите внимание, что программы SBA, которые предлагают прощение ссуд при определенных обстоятельствах — например, ссуды на случай чрезвычайных ситуаций (EIDL) и Программа защиты зарплаты (PPP) — сами по себе не являются грантами.

Я не имею права на получение гранта. Как еще я могу получить деньги для открытия бизнеса?

Вы в хорошей компании.Большинство новых предприятий не основываются на грантах. Хорошая новость заключается в том, что у вас есть много вариантов: от краудфандинга, онлайн-кредитов, финансирования оборудования до начального капитала, венчурного капитала и даже старого простого бутстрапинга. Узнайте о других вариантах в нашем руководстве по финансированию стартапов.

Семь вариантов финансирования бизнеса и советы — по всей стране

Малым предприятиям часто нужен капитал для роста. Это финансирование может поступать из различных источников. Прежде чем искать средства, у вас должен быть твердый бизнес-план и четкое описание того, как вы планируете использовать деньги.

Вам также необходимо знать, как вы вернете эти деньги и почему ваш бизнес представляет собой хороший риск для инвесторов. У вас может быть отличная идея, но инвесторы захотят узнать об управлении компании, чтобы они могли доверять бизнес-плану и людям, стоящим за ним.

Как вы определяете лучшие варианты финансирования для расширения вашего бизнеса? Вот 7 источников финансирования и то, что вам нужно учитывать для каждого.

Начальная загрузка

Источник финансирования для начала — это вы сами.Можете ли вы использовать свои сбережения, чтобы начать свой бизнес, чтобы сохранить всю прибыль и собственность компании? Иногда это невозможно, и вам нужно искать в другом месте.

Ссуды от друзей и семьи

Иногда ссуды дают друзья или члены семьи. Этот подход может стать отрицательным, если они потеряют деньги на вложениях. Однако, если бизнес преуспеет, может образоваться более прочная связь.

Кредитные карты

Кредитные карты обычно являются самым простым способом получения денег, но они требуют больших затрат на капитал, поскольку процентные ставки по кредитным картам, как правило, высоки.«Хорошая новость в том, что они гибкие, — говорит Рэйчел Александер, консультант по малому бизнесу. «Вам не нужно оправдывать то, на что вы собираетесь потратить деньги».

Сумма, которую вы можете получить, зависит от вашего кредитного лимита, который, вероятно, меньше, чем вы получили бы от банка или другого типа ссуды. Кредитные карты являются хорошим источником капитала для небольших возобновляемых нужд, а также для предпринимателей, которые хотят сохранить собственность и контроль над компанией.

Краудфандинговые сайты

Краудфандинговые онлайн-сайты стали популярными в последние несколько лет.Обычно они используются, чтобы помочь компаниям собрать деньги для запуска определенного продукта. Краудфандинг может занять много времени и требует размещения информации на сайте, часто с видео или фотографиями продукта.

Краудфандинг может быть хорошим способом предварительно продать ваши продукты и получить капитал для их создания, но вы можете потратить много денег на стимулы, чтобы побудить людей подписаться. Некоторые краудфандинговые сайты предоставляют вам доступ к деньгам только в том случае, если вы достигли своей цели по сбору средств, и сайт может брать процент от дохода.

Банковские кредиты

Получение ссуды в банке или кредитной линии может занять больше времени, чем использование кредитной карты, — говорит Александр. Когда вы будете обращаться в банк, вам нужно будет доказать, что у вас есть история выплаты долга. Банк захочет увидеть бизнес-план и финансовый прогноз.

«Понятно, что банк должен знать, что ему вернут деньги», — говорит Александр. Банки предоставляют несколько типов ссуд, в том числе через Управление малого бизнеса.Некоторые ссуды требуют залога на случай, если вы не выплатите свой долг.

Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы — это состоятельные люди, которые получают долю в капитале в обмен на свое финансирование. Они рассчитывают на получение прибыли и обычно обладают опытом ведения бизнеса, которым они делятся с вами, чтобы помочь вашей компании расти. Знайте, что бизнес-ангелы могут тщательно изучить ваш бизнес-план, и вам нужно будет обосновать, почему им следует инвестировать, что неплохо, — говорит Александр.Процесс проверки предпринимателей должен гарантировать твердость бизнес-плана.

Венчурный капитал

Подобно бизнес-ангелам, венчурные капиталисты приобретают долю в вашем бизнесе в обмен на финансирование. Фонды венчурного капитала похожи на паевые инвестиционные фонды тем, что они объединяют деньги многих инвесторов. Венчурные капиталисты также обладают опытом ведения бизнеса в тех областях, в которые они вкладывают средства, и будут участвовать в управлении бизнесом. В обмен на потенциально большие суммы денег вы уступите часть контроля и капитала.

Подумайте, сколько денег вам нужно и от чего вы готовы отказаться в обмен на финансирование. Это поможет вам решить, как лучше всего двигаться вперед в получении капитала для расширения вашего бизнеса.

Руководство по заимствованию денег для владельцев малого бизнеса

Учитывая, что 28 миллионов малых предприятий в стране обеспечивают 54 процента продаж, которые происходят в Соединенных Штатах каждый год, очевидно, что малые предприятия являются крупным бизнесом в Америке.Малые предприятия в настоящее время обеспечивают 55 процентов рабочих мест, и они создали большинство новых рабочих мест с 1970-х годов, добавив 8 миллионов новых рабочих мест только с 1990 года. С 1982 года количество малых предприятий, работающих в Соединенных Штатах, выросло на 49 процентов.

Как и по всей стране, малый бизнес в Пенсильвании тоже является крупным бизнесом. Почти 200 000 тысяч малых предприятий, расположенных в южно-центральной части штата, генерируют ВВП в размере 13 долларов США.5 миллиардов ежегодно. Основанный в 2007 году банк Centric Bank был создан для того, чтобы помогать людям реализовывать свои мечты. С тех пор, как мы открыли свои двери, мы помогаем предпринимателям открывать или расширять свой собственный бизнес. Объем наших кредитов ежегодно увеличивается более чем на 20 процентов, потому что нынешние и начинающие владельцы бизнеса знают, что при работе с Centric Bank ваши потребности становятся для нас высшим приоритетом.

Владельцы бизнеса часто имеют банковские потребности, которые обусловлены не только их деловыми устремлениями, но и их личными целями.Поскольку их профессиональные и личные амбиции тесно переплетены, предпринимателям требуется особый набор финансовых продуктов и услуг для их достижения.

Если бизнес новый, его владельцу может потребоваться стартовый капитал. Даже если бизнес процветает в течение многих лет, его владельцу могут потребоваться дополнительные денежные средства для покрытия операционных расходов в периоды спада, или может потребоваться дополнительный капитал для расширения операций. Иногда владельцы малого бизнеса сталкиваются с препятствиями, когда дело доходит до получения ипотеки или кредитной линии, потому что их доход не гарантирован работодателем.

Как на национальном, так и на региональном уровне малые предприятия составляют основу нашей экономики с точки зрения ВВП и обеспечивают рабочие места, а также товары и услуги, которые мы используем каждый день. Являясь неотъемлемой частью успеха нашего сообщества и страны, владельцы малого бизнеса заслуживают доступа к финансовым продуктам и услугам, специально разработанным для удовлетворения их индивидуальных потребностей и помощи им в достижении успеха как на рабочем месте, так и в личной жизни.

Варианты заимствования для малого бизнеса и стартапов

По данным Управления малого бизнеса, средняя сумма кредита, предоставляемого банками малому бизнесу, составляет приблизительно 130 000–140000 долларов.Ссуды SBA варьируются от 5 000 микрозаймов до 5 000 000 ссуд. Средний размер кредита SBA составляет около 371 000 долларов.

Если вы хотите получить традиционную банковскую ссуду, ссуду SBA или кредитную линию, первым шагом к обеспечению финансирования для вашего бизнеса является изучение возможных вариантов кредитования. В Centric Bank мы знаем, что ваша ситуация отличается от ситуации всех остальных, поэтому мы смотрим на всю картину, а не просто на цифры на бумаге, когда принимаем решения о кредитовании.Помните — мы вращаемся вокруг вас.

Мы предлагаем несколько вариантов финансирования в Centric Bank, и, поскольку мы являемся местным общественным банком, наши местные руководители могут разработать решение, адаптированное к вашей уникальной ситуации.

Кредитование под госгарантии:

Вы можете использовать ссуду SBA (Small Business Administration) для покупки недвижимости или оборудования. Вы также можете использовать этот тип ссуды для финансирования роста вашего бизнеса, сглаживания денежных потоков или обновления текущего местоположения вашего бизнеса.Большинство ссуд SBA не предусматривает дополнительных выплат или штрафов за предоплату. Владельцам малого бизнеса доступны несколько типов ссуд SBA, в том числе:

• Общие ссуды для малого бизнеса: 7 (a): Этот тип ссуды обычно используется для рефинансирования существующей задолженности, покупки активов, таких как автомобиль или компьютеры компании, или создания или расширения малого бизнеса.
• Экспресс-ссуда: Вы можете использовать экспресс-ссуду для тех же целей, что и ссуда 7 (а).У вас также есть возможность использовать экспресс-ссуду в качестве возобновляемой кредитной линии.
• Ссуды на недвижимость и оборудование: CDC / 504: Ссуды SBA 504 обычно резервируются для более дорогих проектов, таких как приобретение недвижимости или дорогостоящего капитального оборудования.

По состоянию на 30 сентября 2016 года Centric Bank ссудил малому бизнесу больше денег SBA, чем любой другой банк Восточного подразделения SBA. Наши кредитные эксперты SBA могут помочь вам получить средства, необходимые для начала или расширения вашего бизнеса.

Линии и аккредитивы:

Наши местные кредиторы тесно сотрудничают с владельцами бизнеса, и мы знаем, что денежный поток бизнеса часто колеблется, иногда по предсказуемой причине, такой как смена сезона, а иногда по неожиданной причине, например, из-за неисправности основного оборудования. Чтобы помочь вам более эффективно управлять своим денежным потоком и удовлетворить ваши краткосрочные потребности в оборотном капитале, мы предлагаем обеспеченные и необеспеченные линии и аккредитивы. Наши линии и аккредитивы имеют гибкие условия, конкурентоспособные ставки, низкие минимальные суммы кредита и простой процесс подачи заявки, который мы вам поможем.

Коммерческие срочные кредиты:

Этот вид кредита имеет фиксированный срок и определенные периодические выплаты. Коммерческая срочная ссуда может быть в форме ссуды на оборотный капитал, ссуды на автомобиль или оборудование или сезонной временной выписки. Вы можете использовать коммерческую ссуду для покупки оборудования или других основных средств.

Решения для отрасли:

Работая с таким большим количеством малых и средних предприятий в нашем сообществе, мы знаем, что некоторые отрасли имеют схожие потребности в заимствованиях.Вот почему мы разработали отраслевые программы кредитования, предназначенные для предпринимателей, работающих в определенных профессиях. Наши отраслевые решения по кредитованию доступны людям в следующих областях:

Документация для получения займа для малого бизнеса или стартапа

Несмотря на то, что Centric Bank предлагает различные варианты кредитования для нынешних и будущих владельцев бизнеса, процесс подачи заявки на наши ссуды и кредитные линии одинаков, независимо от того, какое решение по кредитованию вы выберете.Наши местные кредиторы обладают более чем 300-летним опытом оказания помощи владельцам бизнеса в получении средств, необходимых для открытия или развития своего бизнеса. В Centric Bank мы будем работать с вами, чтобы помочь найти лучшее решение для кредитования.

Когда вы подаете заявку на ссуду через нас, мы смотрим на более широкую картину, то есть мы не полагаемся только на оценку FICO человека при принятии решения о предоставлении кредита. Вместо этого мы познакомимся с вами и разработаем полное понимание ваших целей.Ваш личный характер и влияние, которое ваше начинание окажет на наше общее сообщество, важны для нашего процесса принятия решений. Наши решения принимаются профессионалами, которые живут в этой области и стремятся к процветанию вас, вашего бизнеса и нашего сообщества.

В зависимости от типа кредитного решения, которое вы выберете, мы можем попросить вас предоставить определенную часть соответствующей информации для нашего обзора, включая следующее:

• Личная и коммерческая финансовая отчетность
• Бизнес-план, включая краткое изложение вашего образования и опыта работы и опыта ваших партнеров
• Прогноз движения денежных средств на следующие 12 месяцев
• Гарантии по личным займам от всех принципалов, участвующих в бизнесе
• Личная и деловая кредитная история

В дополнение к документации, упомянутой выше, нам также потребуется подтверждение того, что вы ищете ссуду для разумной деловой цели.Мы оценим вашу способность погасить ссуду и порекомендуем наиболее подходящий залог для обеспечения ссуды, если это применимо.

Советы по заимствованию денег для вашего бизнеса

Вот несколько советов, которые, как мы надеемся, будут полезны, если вы хотите получить аккредитив, коммерческий заем или заем, гарантированный SBA:

• Выбирайте кредитора с умом: В целом, более крупные коммерческие банки не так охотно ссужают деньги владельцам малого бизнеса, как местные банки.Как ваш общественный банк, мы с нетерпением ждем возможности поговорить с вами о деньгах, которые вам нужны для реализации ваших предпринимательских мечтаний, потому что, когда мы инвестируем в вас, мы инвестируем в наше сообщество. По мере роста вашего бизнеса вы будете нанимать больше наших соседей и предоставлять больше продуктов и услуг, в которых мы нуждаемся. Для нас это отличная окупаемость наших инвестиций.
• Обучайте себя: Поговорите с кредитным специалистом о различных кредитных решениях, которые вам доступны. Спросите о конкретной документации и материалах, которые вам нужно будет предоставить для подачи заявки на кредит.В Centric Bank мы поможем вам собрать информацию, необходимую для заполнения заявки. Мы будем работать с вами на протяжении всего процесса подачи заявки, чтобы обеспечить вам наилучший результат. В конце концов, мы добиваемся успеха только тогда, когда это делаете вы.
• Будьте готовы при подаче заявки на кредит: Чтобы подать заявку на получение ссуды с уверенностью, убедитесь, что у вас есть время, чтобы подготовиться. Это означает, что нужно заранее знать своих потенциальных кредиторов и составить бизнес-план, который будет содержать обоснованную структуру шагов, которым необходимо следовать.Это также важная часть заявки на финансирование. Вам нужно будет подумать, какая информация понадобится кредиторам, чтобы оценить вашу новую практику как хороший риск. Кроме того, вам может потребоваться заполнить исчерпывающий личный финансовый отчет (PFS) для оценки вашего заявления на получение бизнес-кредита. Вы можете скачать пустую форму PFS с нашего сайта.

Если вы хотите узнать больше о том, как банковские услуги Centric Bank могут помочь вашему бизнесу, зайдите сегодня в одно из наших отделений.Мы обсудим ваши варианты кредитования и определим, какой из них наиболее подходит для вас и вашего бизнеса. Независимо от того, являетесь ли вы существующим клиентом или устанавливаете новые отношения с нами, мы стремимся помочь вам получить средства, необходимые для достижения ваших целей.

Centric Bank — Умный банкинг, разумный рост бизнеса

Мы знаем, что у вас есть возможности, когда дело доходит до ваших личных и коммерческих банковских потребностей, поэтому мы постоянно работаем над тем, чтобы предоставить вам интеллектуальные банковские решения.Мы предлагаем полный набор банковских услуг, предназначенных для бизнеса, частных лиц и семей в нашем сообществе. Наша приверженность вам непоколебима, и мы ценим отношения, которые у нас есть с каждым из наших клиентов.

Если у вас есть идея для бизнеса или у вас уже есть бизнес, мы рекомендуем вам посетить одно из наших удобных мест, чтобы узнать, как мы можем помочь вам двигаться вперед. В Centric Bank мы не думаем, что заимствование денег для малого бизнеса или заем денег для стартапа должно быть утомительным процессом.Фактически, мы рассматриваем кредитный процесс как возможность познакомиться с вами, вашими личными и бизнес-целями. Другими словами, обсуждение с вами вариантов финансирования дает нам возможность установить долгосрочные отношения с одним из бесценных предпринимателей нашего сообщества.

Centric Bank помог Джеку Спрочу, совладельцу Appalachian Brewing Company, осуществить его мечты, и мы продолжаем поддерживать его бизнес-начинания. Обсуждая свои отношения с нами, Спроч сказал:

«Мы переживаем самое большое расширение за 18-летнюю историю Appalachian Brewing Company.Располагая семью пивоварнями в центральной Пенсильвании и двумя заводами по розливу, ABC предъявляет большие требования к банкам, которые Centric Bank легко удовлетворяет. Нам повезло, что у нас есть успешный местный банк с внутренним опытом финансирования и всеми другими услугами. От сотрудников филиалов до высшего руководства нам нравится работать с Centric [Bank]. Спасибо за то, что помогли нам вырасти так далеко, и мы с нетерпением ждем прекрасного будущего ».

Так же, как мы работаем с Appalachian Brewing Company, мы готовы помочь вам в достижении ваших деловых целей.Один из наиболее эффективных способов помощи предпринимателям — это предоставление им информации, необходимой для принятия разумных финансовых решений. Если вы думаете о том, чтобы занять деньги для открытия бизнеса или расширить свою текущую деятельность, мы объясним различные варианты кредитования, которые вам доступны, а также то, как работает процесс ссуды.

Наши решения о кредитовании принимаются людьми, которые живут в этом районе и знают наших соседей. Как лидер рынка SBA и четыре года подряд входящая в топ-50 самых быстрорастущих компаний, мы инвестируем в наших соседей, потому что осознаем, что малый и средний бизнес имеет решающее значение для нашей местной экономики и образа жизни.Свяжитесь с нами, чтобы узнать больше о том, что мы можем сделать для вас и вашего бизнеса сегодня.

Как финансировать свой бизнес с помощью государственных грантов

1. Как найти подходящую программу грантов для вашего бизнеса
2. Поиск возможностей государственного контракта
3. Подать заявку на ссуду SBA и облегчить долговую нагрузку
4. Получите бесплатные государственные деньги для своего бизнеса

Деньги могут не расти на деревьях, но, хотите верьте, хотите нет, есть такая вещь, как бесплатные деньги для вашего малого бизнеса.Если вы знаете, где искать, вы можете пополнить свои стартап-фонды бесплатными деньгами от государства. Это несложно, и вы даже можете воспользоваться преимуществами нескольких государственных программ, чтобы сдвинуть бизнес с мертвой точки.

Если у вас есть драйв и решимость настоящего предпринимателя, расширение вашего бизнеса — лучший способ начать свою компанию. Вы сохраняете полный контроль над будущим своего бизнеса и можете сразу приступить к работе.

Но есть один аспект начальной загрузки, с которым борются многие предприниматели: финансирование .При начальной загрузке у вас нет венчурных капиталистов или бизнес-ангелов, оказывающих давление на вас, но в вашем распоряжении также и их деньги. Это означает, что вы, , должны вложить все деньги, чтобы дать толчок вашему бизнесу.

К счастью, вам не нужно тратить свои сбережения, чтобы подпитывать свой стартап. Если вы не можете полностью профинансировать все самостоятельно — или если вы просто предпочитаете иметь некоторую финансовую свободу, — есть все виды программ, которые вы можете использовать. Вот , как получить бесплатные деньги от правительства. , чтобы дать толчок вашему бизнесу и значительно упростить загрузку.

Как выбрать подходящую программу грантов для вашего бизнеса

Чаще всего финансовая помощь малому бизнесу предоставляется в форме грантов. Вы просто находите грантовые программы, на которые имеете право, и подаете заявку. Если все пойдет хорошо, вы получите бесплатных денег для своего бизнеса , без каких-либо условий. Гранты могут показаться слишком хорошими, чтобы быть правдой, но это не так.

Гранты и ссуды часто рассматриваются как одно и то же, но между ними есть огромная разница. Если вы берете ссуду, вы несете ответственность за ее выплату — с процентами.С грантом у вас нет никаких обязательств (кроме использования денег для вашего бизнеса). Вам нечего возвращать, и вы никому не должны ни цента из потраченных денег.

«В чем прикол?»

Это лучшая часть. У грантов для малого бизнеса нет реальных недостатков, но есть некоторые вещи, которые вы должны знать, прежде чем выходить и подавать заявку на каждый существующий грант.

Во-первых, вам нужно найти подходящие гранты для вашего бизнеса .Многие гранты по своей природе являются нишевыми и предназначены для определенных типов малого бизнеса. Чтобы соответствовать требованиям, вам необходимо соответствовать определенным требованиям. Хотя это может быть экстремальным (см. Грант на планирование бизнеса молочной промышленности Миннесоты), большинство стартапов могут претендовать на получение различных грантов. Возможно, вам придется покопаться, чтобы найти их, но это того стоит.

Во-вторых, когда вы получаете грант, вам часто приходится тратить деньги на определенные бизнес-расходы. Например, вам может потребоваться потратить их на исследования и разработки, а не на маркетинг в Facebook.Убедитесь, что вы тщательно изучили грант перед подачей заявки, чтобы точно знать, как вам нужно будет использовать полученные деньги.

Где найти подходящую программу грантов?

Найти подходящий грант — половина дела. Гранты намеренно трудно найти (в конце концов, они не просто выбрасывают деньги), поэтому вам нужно проявить должную осмотрительность, если вы хотите найти отличные гранты.

Вот некоторые из лучших вариантов получения грантов:

Гранты.губ. Это, пожалуй, лучшая база данных по грантам, хотя временами в ней может быть немного сложно ориентироваться. Вы можете выполнить поиск в глобальной базе данных грантов и найти подробную информацию по каждому гранту. На сайте перечислены более 550 грантов для малого бизнеса. Обратите внимание, что эти гранты составляют , как правило, для предприятий, занимающихся наукой, технологиями и здравоохранением.

Список грантов Fundera для малого бизнеса. Fundera известна бизнес-кредитами — которые, опять же, не так полезны, как гранты, — но этот конкретный пост в блоге посвящен грантам.В этом длинном списке 105 грантов разбиты на семь категорий и охватывает множество вопросов. Он также регулярно обновляется, поэтому вам не нужно беспокоиться об устаревших или неработающих ссылках.

Программа исследований инноваций малого бизнеса (SBIR). Эта популярная грантовая программа ориентирована на малые предприятия, ориентированные на технологии. По их собственным словам, SBIR «поощряет отечественный малый бизнес к участию в федеральных исследованиях / исследованиях и разработках (НИОКР), которые имеют потенциал для коммерциализации».«Смежная инициатива — передача технологий малому бизнесу, которая также занимается финансированием НИОКР.

Он также может платить за получение грантов на местном или государственном уровне. Многие гранты предоставляются либо федеральным правительством, либо корпорациями, но они могут быть весьма конкурентоспособными. Если вам удастся найти хорошие программы грантов, нацеленные на предприятия вашего штата, округа или города, вы можете оказаться в выигрыше.

Поиск возможностей для государственного контракта

Получение гранта — не единственный способ получить государственное финансирование для вашего бизнеса.Возможно, вас удивит, что правительство США часто покупает товары у малых предприятий и можно получить правительственные контракты, позволяющие продавать товары разным ведомствам.

Управление малого бизнеса (SBA) предоставляет обширную информацию о возможностях заключения контрактов. Во-первых, вам необходимо убедиться, что вы соответствуете всем требованиям, установленным правительством.

Это также помогает узнать о различных типах контрактов. Существуют отложенные контракты, по которым государственные деньги выделяются для одиноких малых предприятий, и контракты о совместных предприятиях, которые предназначены для двух или более малых предприятий, работающих вместе.

Когда вы будете готовы искать контракты, у вас есть несколько вариантов. FedBizOpps.com перечисляет десятки тысяч возможностей заключения контрактов с федеральным правительством, и это один из лучших источников для поиска контрактов. Как только вы найдете контракт, вам нужно будет сделать ставку на него (так что здесь вам пригодятся любые маркетинговые ноу-хау).

Вам также следует зарегистрировать свой бизнес в Системе управления наградами (SAM). Регистрация внесет информацию о вашем бизнесе в базы данных, которые правительство использует для поиска малых предприятий для работы.Регистрация совершенно бесплатна, и лучше всего включать как можно больше подробной информации. Чем привлекательнее ваш профиль SAM, тем больше у вас шансов заключить контракт.

Подать заявку на ссуду SBA и облегчить долговую нагрузку

Изучение того, как получить бесплатные деньги, звучит здорово, но даже больше привлекательно, если у вас возникли долги. При открытии бизнеса легко залезть в долги, но с помощью государственной помощи вы можете смягчить последствия долга и снова встать на ноги.

Один из вариантов — подача заявки на ссуду через SBA. Хотя SBA само по себе не предоставляет ссуд предприятиям, оно облегчает процесс получения ссуды. Многие ссуды, гарантированные SBA, предлагают такие преимущества, как конкурентоспособные ставки, увеличенный срок, более низкие первоначальные платежи и постоянное консультирование. Для малого бизнеса прохождение SBA может быть гораздо полезнее (и намного безопаснее), чем прохождение через банк или частного кредитора.

Чтобы подать заявку на получение ссуды, вы можете использовать функцию «Соответствие кредитора» на сайте SBA.Процесс довольно прост, и SBA поможет вам на каждом этапе.

Однако этот подход — не только солнце и радуга. Поиск кредитора и получение одобрения может занять некоторое время, а некоторые предъявляют довольно строгие требования. Для некоторых кредитов вам может даже понадобиться залог. Это может поставить под угрозу ваши личные активы.

Вот почему подача заявки на ссуду SBA — это то, о чем вам нужно тщательно подумать. Они отлично подходят для правильного бизнеса, но вам нужно знать, во что вы ввязываетесь.

Получите бесплатные государственные деньги для своего бизнеса

Знание, как финансировать свой бизнес за счет государственных денег может быть чрезвычайно полезным для стартапов всех форм и размеров.

Вы не собираетесь финансировать свой стартап с нуля, но вы можете использовать государственную помощь для пополнения имеющегося капитала. Более того — с помощью грантов, контрактов и займов вы можете уменьшить свое финансовое бремя, развивая свой бизнес.

Если вы не рассматривали эти методы получения бесплатных денег для заработка, вы должны сами взглянуть на них.