brinmax

Личные финансы — определение, обзор, руководство по финансовому планированию

Что такое личные финансы?

Личные финансы — это процесс планирования и управления личной финансовой деятельностью, такой как доход. Годовой доход. Годовой доход — это общая стоимость дохода, полученного в течение финансового года. Валовой годовой доход относится ко всем доходам до вычета, трат, сбережений, инвестирования. Инвестиции: руководство для начинающих. Руководство CFI по инвестициям для начинающих научит вас основам инвестирования и научит их начинать.Узнайте о различных стратегиях и методах торговли, а также о различных финансовых рынках, в которые вы можете инвестировать, и о защите. Процесс управления личными финансами можно резюмировать в виде бюджета Типы бюджетов Компании используют четыре распространенных метода составления бюджета: (1) поэтапное, (2) основанное на деятельности, (3) ценностное предложение и (4) или финансовое. строить планы. В этом руководстве будут проанализированы наиболее общие и важные аспекты индивидуального финансового менеджмента.

Области личных финансов

В этом руководстве мы сосредоточимся на разбивке наиболее важных областей личных финансов и изучим каждую из них более подробно, чтобы вы имели полное представление о теме. .

Как показано ниже, основными областями личных финансов являются доходы Вознаграждение Вознаграждение — это любой вид компенсации или выплаты, которую человек или служащий получает в качестве оплаты за свои услуги или работу, которую они выполняют для организации или компании. Он включает в себя любую базовую зарплату, которую получает сотрудник, а также другие виды оплаты, которые накапливаются в ходе их работы, а именно расходы, сбережения, инвестирование и защита. Более подробно каждая из этих областей будет рассмотрена ниже.

# 1 Доход

Доход относится к источнику притока денежных средств, который человек получает, а затем использует для поддержки себя и своей семьи. Это отправная точка нашего процесса финансового планирования.

Общие источники дохода:

• Заработная плата
• Бонусы
• Почасовая заработная плата
• Пенсии
• Дивиденды Дивиденды Дивиденды Дивиденды — это доля прибыли и нераспределенной прибыли, которую компания выплачивает своим акционерам.Когда компания генерирует прибыль и накапливает нераспределенную прибыль, эту прибыль можно либо реинвестировать в бизнес, либо выплачивать акционерам в качестве дивидендов.

Все эти источники дохода генерируют денежные средства, которые человек может использовать, чтобы потратить, сэкономить или инвестировать. В этом смысле доход можно рассматривать как первый шаг в нашей дорожной карте личных финансов.

# 2 Расходы

Расходы включают все виды расходов, которые человек несет, связанные с покупкой товаров и услуг или всего, что является расходным материалом (т.е., а не вложение). Все расходы делятся на две категории: наличными, (оплачиваются наличными) и кредитными, (оплачиваются заемными средствами). Большая часть доходов большинства людей направляется на расходы.

Общие источники расходов:

• Аренда
• Выплаты по ипотеке Ипотека Ипотека — это ссуда, предоставляемая ипотечным кредитором или банком, которая позволяет физическому лицу приобрести дом. Хотя можно взять ссуду для покрытия всей стоимости дома, более распространено получение ссуды примерно на 80% от стоимости дома.
• Налоги
• Еда
• Развлечения
• Путешествия
• Оплата кредитной картойКредитная карта Best BuyКредитная карта Best Buy — это форма кредита, предлагаемая Best Buy своим постоянным клиентам для покупки продуктов и услуг.

Все перечисленные выше расходы уменьшают количество наличных денег, доступных для сбережений и инвестирования. Если расходы превышают доход, у человека возникает дефицит. Управление расходами так же важно, как и получение дохода, и обычно люди больше контролируют свои дискреционные расходы, чем свой доход.Хорошие привычки в расходах имеют решающее значение для хорошего управления личными финансами.

# 3 Сбережения

Сбережения относятся к избыточным денежным средствам, которые сохраняются для будущих инвестиций или расходов. Если между тем, что человек зарабатывает как доход, и тем, что он тратит, существует избыток, разница может быть направлена ​​на сбережения или инвестиции. Управление сбережениями — важная область личных финансов.

Общие формы сбережений включают:

• Физические деньги
• Сберегательный банковский счет
• Текущий банковский счет
• Ценные бумаги денежного рынка Денежный рынок Денежный рынок — это организованный биржевой рынок, на котором участники могут ссужать и занимать краткосрочные высококачественные долговые обязательства. ценные бумаги со средним сроком погашения

Большинство людей хранят хотя бы некоторые сбережения для управления своим денежным потоком и краткосрочной разницей между своими доходами и расходами.Однако наличие слишком больших сбережений на самом деле можно рассматривать как плохо, поскольку они приносят мало прибыли или вообще не приносят никакой прибыли по сравнению с инвестициями.

# 4 Инвестирование

Инвестирование связано с покупкой активов, которые, как ожидается, будут приносить доход, с надеждой, что со временем человек получит обратно больше денег, чем он изначально вложил. Инвестирование сопряжено с риском, и не все активы на самом деле приносят положительную доходность. Здесь мы видим взаимосвязь между риском и доходностью.

Общие формы инвестирования включают:

• StocksStock Что такое акции? Лицо, владеющее акциями компании, называется акционером и имеет право требовать часть остаточных активов и прибыли компании (в случае роспуска компании). Термины «акции», «акции» и «капитал» взаимозаменяемы.
• Облигации Облигации Облигации представляют собой ценные бумаги с фиксированным доходом, которые выпускаются корпорациями и правительствами для привлечения капитала. Эмитент облигаций заимствует капитал у держателя облигаций и производит им фиксированные платежи по фиксированной (или переменной) процентной ставке в течение определенного периода.
• Паевые инвестиционные фонды Паевые инвестиционные фонды Паевые инвестиционные фонды — это совокупность денег, собранных у многих инвесторов с целью инвестирования в акции, облигации или другие ценные бумаги. Паевые инвестиционные фонды принадлежат группе инвесторов и управляются профессионалами. Узнайте о различных типах фондов, о том, как они работают, а также о преимуществах и компромиссах инвестирования в них.
• НедвижимостьНедвижимость Недвижимость — это недвижимость, состоящая из земли и улучшений, включая здания, приспособления, дороги, сооружения и инженерные сети.Права собственности дают право собственности на землю, улучшения и природные ресурсы, такие как полезные ископаемые, растения, животные, вода и т. Д.
• Частные компании Оценка частной компании 3 методы оценки частной компании — узнайте, как оценить бизнес, даже если он частный и с ограниченной информацией. В этом руководстве представлены примеры, в том числе сопоставимый анализ компании, анализ дисконтированных денежных потоков и первый чикагский метод. Узнайте, как профессионалы оценивают бизнес.
• CommoditiesGuide to CommoditiesGuide to Commodity Trading SecretsS Успешные сырьевые трейдеры знают секреты торговли сырьевыми товарами и различают торговлю на разных типах финансовых рынков.Торговля товарами отличается от торговли акциями.
• Art

Инвестирование — самая сложная область личных финансов и одна из областей, где люди получают самые профессиональные консультации. Существуют огромные различия в риске и прибыли между разными инвестициями, и большинство людей обращаются за помощью в этой области своего финансового плана.

# 5 Защита

Под индивидуальной защитой понимается широкий спектр продуктов, которые можно использовать для защиты от непредвиденных и неблагоприятных событий.

Общие продукты защиты включают:

Это еще одна область личных финансов, где люди обычно обращаются за профессиональным советом и которая может оказаться довольно сложной. Чтобы правильно оценить потребности человека в страховании и имущественном планировании, необходимо провести целый ряд анализов.

Процесс планирования личных финансов

Хорошее управление финансами сводится к наличию твердого плана и его следованию. Все перечисленные выше области личных финансов могут быть включены в бюджет или официальный финансовый план.

Эти планы обычно готовятся личными банкирами и инвестиционными консультантами, которые работают со своими клиентами, чтобы понять их потребности и цели и разработать соответствующий план действий.

В целом, основными компонентами процесса финансового планирования являются:

• Оценка
• Цели
• Разработка плана
• Выполнение
• Мониторинг и повторная оценка

Бюджет личных финансов — Пример

Подготовка бюджета или финансовый план имеет решающее значение для того, чтобы дать вам наилучшие возможности для достижения ваших личных и семейных целей.Ниже приведен пример простого ежемесячного бюджета Модель прогноза ежемесячного денежного потока В модели скользящего ежемесячного прогноза денежного потока количество периодов в прогнозе остается постоянным (например, 12 месяцев, 18 месяцев и т. Д.). которые можно использовать для управления своими доходами, расходами, сбережениями и инвестициями.

Как вы можете видеть в приведенном ниже примере, есть три потенциальных источника дохода (зарплата, бонусы и другие), за которыми следует список расходов (аренда, еда, продукты, рестораны, развлечения, расходы по уходу за детьми, каникулы и т. Д.) .), а разница между ними составляет ежемесячный профицит или дефицит человека.

Если вы хотите использовать этот бесплатный шаблон, чтобы помочь вам с вашими личными финансами и планированием, загрузите электронную таблицу Excel и отредактируйте ее в соответствии со своими потребностями. Кроме того, вы всегда должны проконсультироваться с профессиональным консультантом, прежде чем принимать какие-либо финансовые или инвестиционные решения.

Загрузите бесплатный шаблон

Введите свое имя и адрес электронной почты в форму ниже и загрузите бесплатный шаблон прямо сейчас!

Карьера в сфере личных финансов

Существует широкий спектр профессий, связанных с управлением личными финансами и консультированием.Если вы увлечены какой-либо из тем, упомянутых в этом руководстве, вы можете подумать о карьере в отрасли.

Некоторые из наиболее распространенных профессий:

• Персональный банкир Персональный банкир Описание работы Персональные банкиры предлагают помощь в управлении и надзоре за финансовыми потребностями личного банковского счета клиента. Персональный банкир Подробности описания работы включают помощь клиентам в открытии, управлении и оптимизации их банковских счетов и других продуктов, поиск потенциальных клиентов и потенциальных клиентов
• Менеджер по управлению активами
• Инвестиционный советник
• Страховой советник
• Налоговый советник
• Планировщик недвижимости
• Финансовый планировщик
• Ипотечный брокер

Чтобы узнать больше о различных профессиях в сфере финансов, посетите интерактивную карту карьеры CFI, чтобы изучить возможности корпоративной части отрасли.Некоторые из наиболее распространенных рабочих мест на корпоративной стороне включают инвестиционный банкинг, частный капитал и корпоративное развитие.

Дополнительные ресурсы

Спасибо, что прочитали это руководство CFI по личным финансам. Мы надеемся, что это помогло вам понять, что такое управление личными финансами, почему это важно и как это делать.

CFI призвана помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня и сделать значительную карьеру. Чтобы помочь вам в вашем путешествии, вы найдете полезными следующие дополнительные ресурсы CFI:

• Корпоративные финансы Обзор корпоративных финансов Корпоративные финансы имеют дело со структурой капитала корпорации, включая ее финансирование и действия, которые руководство предпринимает для увеличения стоимости
• Государственные финансы Государственные финансы Государственные финансы — это управление доходами, расходами и долговой нагрузкой страны через различные правительственные и квазигосударственные учреждения.В этом руководстве представлен обзор того, как управляются государственные финансы, каковы различные компоненты государственных финансов.
• Рентабельность инвестиций (ROI) Рентабельность инвестиций (ROI) Рентабельность инвестиций (ROI) — это показатель эффективности, используемый для оценки отдачи от инвестиции или сравните эффективность различных вложений.
• Руководства по заработной платеРуководства по компенсациямРуководства по зарплате для работы в сфере корпоративных финансов, инвестиционного банкинга, исследования капитала, FP&A, бухгалтерского учета, коммерческого банковского дела, выпускников FMVA,

Нужен ли мне личный бухгалтер?

По закону частные лица не обязаны вести финансовые книги и записи (как это делают компании), но невыполнение этого требования может стать дорогостоящей ошибкой с финансовой и налоговой точки зрения.Выписки с вашего банковского счета и кредитной карты могут быть неправильными, и вы можете не обнаружить этого, пока не станет слишком поздно вносить исправления. Вы можете забыть оплатить счет и испортить свой кредитный рейтинг. Возможно, вы не имеете ни малейшего представления о том, как распределять доход на сбережения и инвестирование. Или вы можете пропустить расходы, которые могут дать некоторые налоговые льготы. Так что отслеживать личные финансы имеет смысл.

Нанять профессионала или сделать сам?

Учет ваших доходов и расходов — не сложная задача (вам не нужно иметь опыт бухгалтерского учета или «хорошо разбираться в цифрах»), но это требует времени и усилий.Как вы это сделаете, зависит от ваших личных предпочтений. Вы можете нанять специалиста, который сделает все это самостоятельно или объединить эти два подхода, время от времени прибегая к помощи эксперта.

Ключевые выводы

• Бухгалтеры и бухгалтеры помогут вам вести учет ваших личных финансов и помогут с уплатой налогов.
• Сертифицированный бухгалтер дороже, чем наем бухгалтера без сертификата.
• Quicken предлагает бухгалтерское программное обеспечение, которое поможет вам сделать это самостоятельно.
• Бухгалтер, который ежеквартально проверяет вашу работу, может быть дешевле, чем нанять профессионального бухгалтера.

Вариант 1. Используйте эксперт

Если у вас нет времени или вы считаете, что ваше время стоит больше, чем то, что вы заплатили бы кому-то другому, вы можете обратиться за профессиональной помощью. Но кто именно? Когда люди говорят о найме личного бухгалтера, они часто используют этот термин в широком смысле для обозначения всех, от бухгалтера до CPA, составителя налоговой отчетности или даже налогового консультанта.Выберите профессионала, который соответствует вашим потребностям:

Бухгалтер

Этот человек может предоставлять услуги консьержа для ваших личных финансов, включая оплату ваших счетов, балансирование вашей чековой книжки и просмотр выписок по вашей кредитной карте. Бухгалтер может иметь специальную подготовку, а может и не иметь. Бухгалтер может получить сертификат Американского института профессиональных бухгалтеров или пройти онлайн-обучение, чтобы получить сертификат QuickBooks . Почасовая ставка бухгалтера зависит от того, где вы находитесь, какие услуги вы ищете и какой опыт предлагает этот человек, но плата может составлять всего 20 долларов в час в Соединенных Штатах и ​​даже ниже для бухгалтера за границей (например,g., upwork.com).

Нужен ли вам бухгалтер, скорее всего, будет зависеть от нескольких факторов, в том числе от сложности подачи налоговой отчетности и количества счетов, которыми вы должны управлять.

Бухгалтер

Это человек, имеющий образование (и, вероятно, высшее образование) в области бухгалтерского учета и способный выполнять бухгалтерские обязанности. Почасовая ставка, которая снова зависит от местоположения, описания должности и опыта, составляет в среднем около 35 долларов в час, но может быть значительно больше.Взаимодействие с другими людьми

Сертифицированный бухгалтер

Это бухгалтер (с высшим образованием и, возможно, со степенью магистра бухгалтерского учета), получивший сертификат Американского института сертифицированных бухгалтеров (AICPA). Хотя CPA может предоставлять бухгалтерские услуги, этот профессионал может быть слишком дорогим для выполнения этой задачи. Почасовая плата за бухгалтерские услуги может составлять от 50 долларов в час и выше (большинство CPA не занимаются бухгалтерскими услугами лично, а используют сотрудника своей фирмы (например,г., бухгалтер) для этой задачи.)

Бухгалтер

Для задач, описанных в начале, вам понадобится личный бухгалтер. Большинство людей не пользуются услугами бухгалтера (только богатые люди могут оправдать расходы на этих налоговых профи). Ваш бухгалтер назначит регулярные встречи (например, еженедельно, ежемесячно) для ввода данных и выполнения задач, которые вы хотите выполнить. Бухгалтерия может вестись лично (у вас дома или в офисе бухгалтера) или онлайн. В любом случае вам нужно будет предоставить доступ к своим банковским счетам и выпискам по кредитным картам, поэтому обязательно внимательно проверяйте ссылки тех, кого вы хотите привлечь.

Вариант 2: Сделай сам

Прошли времена бумажных бухгалтерских книг. Сегодня удобное программное обеспечение и облачные решения доступны не только профессионалам, но и рядовому потребителю. Ведущими вариантами личных финансов являются:

Quicken

Это программное обеспечение помогает вам составлять ежемесячный бюджет и контролировать свои финансы. За дополнительную ежемесячную плату вы можете использовать систему оплаты счетов для автоматизации платежей, чтобы вы всегда приходили вовремя и платили нужную сумму.

Mint.com

Эта бесплатная облачная платформа также позволяет вам отслеживать свои личные финансы, а также оплачивать счета в Интернете. Он синхронизируется с вашим банковским счетом, чтобы упростить ваши личные финансы.

И Quicken, и Mint.com имеют мобильные приложения для оперативной записи информации.

Вариант 3. Объедините усилия

Вы можете работать с бухгалтером, который поможет вам начать личный учет. Найдите кого-нибудь, кто разбирается в программном обеспечении, которое вы планируете использовать.Бухгалтер может создавать учетные записи (которые работают как папки), в которые вы помещаете свою информацию. Создавая учетные записи, похожие на те же категории, используемые для целей налогообложения, вы упрощаете подготовку налоговой декларации (независимо от того, делаете ли вы это или пользуетесь услугами платного специалиста).

Бухгалтер также может периодически проверять вашу работу (например, ежеквартально), чтобы убедиться, что вы правильно регистрируете свои доходы и расходы и правильно сверяете свою банковскую выписку.

Итог

Тем не менее, вы решили вести личный учет, не забудьте отделить это от учета любого бизнеса, которым вы владеете.Включите стоимость этого учета в свой семейный бюджет.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт
    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра
    • Создать игру
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт
    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра
    • Создать игру
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Деловая бухгалтерия и личная бухгалтерия: в чем разница?

Мы получаем много вопросов о личной бухгалтерии в Bench. Такие вопросы, как:

«У Bench есть личная бухгалтерия?»

«В чем разница между деловой и личной бухгалтерией?»

«Что мне нужно еще? Мне нужно и то, и другое? »

Разница очевидна для корпораций, но гораздо сложнее для индивидуальных предпринимателей и других сквозных организаций.

В этом руководстве мы объясним основные различия между деловой и личной бухгалтерией, а также почему владельцам малого бизнеса важно различать их.

В чем разница между деловой и личной бухгалтерией?

Бухгалтерия бизнеса отслеживает все доходы, расходы, долги и активы вашего бизнеса на регулярной основе. Эта информация превращается в финансовую отчетность, которая позволяет вам принимать разумные финансовые решения, получать ссуды и подавать налоговую декларацию.

Вы можете нанять онлайн-бухгалтера, например Bench, для ведения бухгалтерских книг (то есть нас) или сделать это самостоятельно с помощью Excel или бухгалтерского программного обеспечения.

(Дополнительная литература: что такое бухгалтерия и почему она важна?)

Личная бухгалтерия , с другой стороны, помогает контролировать ваши личные финансы. По сути, это управление расходами и составление бюджета. Он может помочь вам ответить на такие вопросы, как:

«Не слишком ли много трачу на еду вне дома?»

«Могу ли я позволить себе снова поехать на Теркс и Кайкос в этом году?»

«На какую жилищную ипотеку я имею право?» (Хорошо, вам понадобится банк, чтобы помочь вам с этим.Но если вы понимаете свои личные расходы, вы будете знать, на какую сумму вы можете потратить ежемесячные платежи по ипотеке.)

Ведение «личных книг» означает просто отслеживание личных расходов и обеспечение того, чтобы бюджет соответствовал вашему образу жизни. Это также может означать отслеживание вашего личного долга и активов, если у вас есть личный заем (например, ипотека) или есть инвестиции, такие как собственность или спортивный автомобиль коллекционера.

Если вы хотите отслеживать свои личные финансы, Mint.com — это простой инструмент, который поможет вам начать работу. Если вы ищете что-то более надежное, ознакомьтесь с этим списком лучших программ для личных финансов.

Почему бухгалтерский учет для малого бизнеса важен?

Если вы хотите знать, на что ваш бизнес в настоящее время тратит деньги, сколько налогов он будет должен в этом году и соответствует ли он критериям для получения ссуды, вам нужна какая-то форма бухгалтерского учета.

Это необходимо для составления финансовой отчетности

Финансовая отчетность расскажет вам и всем, кто заинтересован в инвестировании в ваш бизнес, о финансовом положении вашей компании.И их невозможно собрать без точной бухгалтерии.

Это нужно для уплаты налогов

Если вы никогда не подавали налоговую декларацию о бизнесе, важно помнить, что подача налоговых деклараций с предприятий и физических лиц — это две разные вещи.

Для подачи налоговой декларации вам необходимо знать свой доход и расходы, не подлежащие вычету из налогооблагаемой базы. Если вы знаете этих двоих, вы в значительной степени настроены.

Налоги на бизнес — это совсем другая история. В разных отраслях действуют уникальные и часто сбивающие с толку налоговые правила.Существует бесчисленное множество ловушек, в которые может попасть ваш бизнес во время уплаты налогов: изменение налоговых ставок, различные акцизы, просроченные кредиты и вычеты, правила налога с продаж для каждого штата и т. Д.

Ведение подробных бухгалтерских книг для вашего бизнеса означает, что ваш бухгалтер может тратить меньше времени на сортировку беспорядка и больше времени, экономя ваши деньги на уплате налогов.

Дополнительная литература: Все, что вам нужно знать о подаче налогов на малый бизнес

Это нужно для получения кредита или инвестиций

Если вы хотите, чтобы банк или инвестор дал вам деньги, будьте готовы показать им комплект должным образом подготовленных финансовых отчетов.Чем дальше назад идут ваши записи, тем увереннее эти люди могут дать вам деньги, поэтому рекомендуется начать бухгалтерский учет как можно раньше.

Нужна ли мне личная бухгалтерия?

Вообще-то нет. Если вы не зарабатываете и не тратите так много денег, что не можете самостоятельно отслеживать все расходы, вам, вероятно, понадобится личный бюджет.

А как насчет потоковых сущностей?

«Сквозное предприятие» — это бизнес, зарегистрированный таким образом, что его доход «проходит» непосредственно к собственнику в качестве личного дохода.Эти компании могут облагаться налогом иначе, чем обычные предприятия, но, в конце концов, им по-прежнему нужна бухгалтерская отчетность, как и любому другому бизнесу.

Итак, какой вид бухгалтерского учета мне нужен?

Если вы управляете малым бизнесом, вам нужно начать вести бухгалтерский учет, даже если это просто домашнее хозяйство. Это предполагает использование базового программного обеспечения для бухгалтерского учета или даже простой электронной таблицы для отслеживания ваших доходов и расходов. (Наше руководство по запуску собственного бухгалтерского учета может помочь).

В разных отраслях действуют разные налоговые коды, и у разных компаний разные потребности в бухгалтерском учете, поэтому обязательно проконсультируйтесь с бухгалтером или профессиональным бухгалтером, прежде чем настраивать свои бухгалтерские книги.

Они, вероятно, посоветуют вам разделить бизнес-счета и личные счета, порекомендуют конкретную систему бухгалтерского учета и покажут, как регистрировать транзакции в электронной таблице или в бухгалтерском программном обеспечении.

Если ваш бизнес растет, и у вас нет времени, чтобы все это изучить, вы можете поручить ведение бухгалтерского учета профессионалу.

Если вы не знаете, кого нанять, попробуйте Bench (это мы). Мы являемся крупнейшей бухгалтерской службой Северной Америки, и мы будем вести ваши бухгалтерские книги за вас в режиме онлайн. Кроме того, мы предоставим вам программное обеспечение, с помощью которого вы сможете легко следить за финансами вашего бизнеса.

Основы бухгалтерского учета и личных финансов

Автор Эдди Худ

Бухгалтерский учет играет важную роль во многих различных сферах жизни, от частных предприятий до государственного сектора. Большая часть информации, используемой в личных финансах, связана с бухгалтерским учетом, и важно, чтобы все люди, а не только бухгалтеры или владельцы бизнеса, имели базовые представления о бухгалтерском учете.Сюда входят методы оценки, а также общая терминология, используемая в области бухгалтерского учета. Помимо использования основ бухгалтерского учета в личной жизни, это может помочь людям лучше понять, как компании распоряжаются своими финансами. Лучшее понимание того, как предприятия получают прибыль, позволяет вам делать более разумный выбор в отношении инвестиций и других финансовых решений. Чтобы узнать об основах бухгалтерского учета и личных финансов, обратитесь к перечисленным ниже ресурсам.

Щелкните по ссылкам ниже для доступа к этим ресурсам

1. Бухгалтерский учет 101 — Основы
2. Основы бухгалтерского учета — Введение
3. Руководство для студентов, изучающих бухгалтерский учет
4. Советы по бухгалтерскому учету — изучение основных концепций
5. Основные принципы бухгалтерского учета
6. Советы по созданию основных бухгалтерских таблиц

Щелкните по ссылкам ниже для доступа к этим ресурсам

1. Советы по бухгалтерскому учету для малого бизнеса
2. Основные советы по ведению бухгалтерского учета для вашего бизнеса
3. Основы бухгалтерского учета для малого бизнеса
4. Бухгалтерские услуги
5. Основные термины и концепции — Бухгалтерский учет для малого бизнеса
6. Как помочь своему бухгалтеру

Щелкните по ссылкам ниже для доступа к этим ресурсам

1. Руководство из пяти шагов, чтобы стать бухгалтером
2. Справочник профессионального обзора — Бухгалтеры и аудиторы
3. Стать сертифицированным бухгалтером
4. Чем занимается бухгалтер?
5. Вот чем занимается бухгалтер весь день

Щелкните по ссылкам ниже для доступа к этим ресурсам

1. 8 экспертов вспоминают свой лучший совет по личным финансам
2. Личные финансы — чему вы хотите научиться?
3. Личные финансы и составление бюджета
4. Советы по управлению капиталом
5. Практические навыки работы с деньгами — личные финансы
6. Шаги к финансовой уверенности

Щелкните по ссылкам ниже для доступа к этим ресурсам

1. То, что детям нужно знать, чтобы вести финансово грамотную жизнь
2. Как учить детей деньгам
3. Финансы в классе
4. Обучение детей деньгам — возраст за возрастом
5. Biz Kids Личные финансы

Бухгалтерские услуги

• Услуги финансового директора для малого бизнеса
• Виртуальная бухгалтерия
• Аутсорсинг дебиторской задолженности
• Бухгалтерские услуги для малого бизнеса рядом со мной
• Налоговая помощь для малого бизнеса
• Банковский сверочный учет
• Составитель налоговой декларации
• Аутсорсинговые компании по работе с кредиторской задолженностью
• Согласование кредитной карты

Ресурсы для малого бизнеса

• Пробный баланс
• Кредитовое авизо
• Самостоятельная работа FICA
• Заработная плата владельцев бизнеса
• Что значит иметь капитал
• Определение основных средств
• Базовый бизнес-бюджет
• Как рассчитать налог по безработице
• Что означает списание безнадежной задолженности
• Бухгалтерские программы для малого бизнеса

Лучшие страницы

• Простой способ получить бизнес-ссуду
• Базовое бухгалтерское программное обеспечение для самозанятых
• Опыт ведения бухгалтерского учета
• Лучшая компания по расчету заработной платы для малого бизнеса
• Программное обеспечение для бухгалтерского учета малого бизнеса
• Сколько вам нужно, чтобы начать свой бизнес
• Деловые расходы
• Налог на самостоятельную занятость
• AR Дебиторская задолженность

Полное руководство по управлению деньгами

Создание финансово безопасной жизни может показаться сложной задачей, требующей навыков опытного картографа и программиста GPS.Вам нужно выяснить, где вы находитесь сегодня и куда хотите добраться. Как будто это недостаточно большой лифт, тогда вы должны найти лучший маршрут, чтобы добраться отсюда до места, не свернув на дорогостоящие объездные пути.

Сделайте глубокий вдох. Расслабьте плечи.

Всего семь шагов, и это выполнимо.

Для достижения некоторых целей потребуются годы, если не десятилетия. Это часть плана! Но вы также получаете немедленную отдачу: гораздо меньше стресса, начиная с того момента, как вы погружаетесь в контроль над всеми денежными вещами, которые вас грызут.

Согласно опросу 2019 года, 9 из 10 взрослых говорят, что ничто не делает их счастливее или увереннее, чем то, что их финансы в порядке. Это руководство — ваш билет к участию.

Как читать это руководство

В этом руководстве изложены семь ключевых шагов, на которых следует сосредоточиться, чтобы вы работали в направлении долгосрочной финансовой безопасности. Следуйте инструкциям от начала до конца или перейдите к разделам, о которых вы хотите узнать больше.

Ставьте краткосрочные и долгосрочные цели

Обеспечение финансовой безопасности — это постоянное жонглирование.Некоторые из находящихся в воздухе денежных шаров станут целями, которых вы хотите достичь как можно скорее. Другие цели могут иметь дату окончания через десять или десятилетия, но их нужно начинать раньше, чем позже.

Создание главного списка всех ваших целей — первый разумный шаг. Всегда легче составить план действий, когда вы четко понимаете, чего хотите достичь.

Вам решать, записывать ли ваш список краткосрочных и долгосрочных целей в виде таблицы или карандашом на бумаге. Просто не забудьте дать себе немного времени, чтобы обдумать это.Вот простая подсказка: С точки зрения денег, что бы вам понравилось? По сути, это то, что предоставляет финансовый план: средства, которые помогут вам чувствовать себя в безопасности, чтобы вы могли сосредоточиться на жизни, а не на беспокойстве.

Возможности для рассмотрения:

• Краткосрочные цели, которых необходимо достичь в следующем году или около того: Создайте чрезвычайный фонд, который может покрыть расходы на проживание не менее трех месяцев. Ограничьте расходы по новой кредитной карте тем, что вы можете погашать в полном объеме каждый месяц.Подсказка: создайте бюджет и следуйте ему. Выплата остатков по существующим кредитным картам.

• Долгосрочные цели: Начните ежегодно откладывать не менее 10% брутто-зарплаты для выхода на пенсию. Сохраните первый взнос за дом. Сохраните на образование ребенка (или внука) по льготному налоговому плану 529.

Не совсем сексуальная тема. Согласовано. Но создание бюджета — это единственный шаг, который делает любую другую финансовую цель достижимой.

Бюджет — это постатейный учет всего вашего дохода — зарплаты, возможно, подработки, возможно, дохода от инвестиций — и всех ваших расходов.Вся цель бюджета состоит в том, чтобы выложить все перед вами, чтобы вы могли видеть, куда все идет, и внести некоторые изменения, если вы в настоящее время не на пути к достижению своих целей.

Один из способов анализа текущего денежного потока — провести его с помощью популярной схемы бюджетирования 50/30/20.

При таком подходе цель состоит в том, чтобы потратить 50% вашего дохода после вычета налогов на основные расходы (например, аренду / ипотеку, питание, оплату автомобиля) и 30% на другие необходимые расходы (например, телефонные и потоковые планы) или «приятно иметь», например, ужинать вне дома.Последние 20% предназначены для экономии: создание резервов на случай непредвиденных обстоятельств, накопление денег на пенсию и накопление достаточных средств для внесения первоначального взноса на дом или следующую машину.

Еще одна концепция — это 60% решение, в котором цели расходов и сбережений разделяются несколько иначе, но с тем же акцентом на то, чтобы вы не тратили сбережения на долгосрочные цели.

Если ваши собственные круговые диаграммы сильно отличаются от любого из подходов, это ваш сигнал, чтобы потратить некоторое время на размышления о том, как скорректировать свои расходы или увеличить свой доход.(Привет, побочный концерт! Или уже добивайтесь повышения или повышения.) Это поможет вам встать на твердый путь, который поможет вам достичь краткосрочных и долгосрочных целей.

Вы можете запустить электронную таблицу Excel или Google Docs, чтобы помочь вам составить бюджет и отслеживать свой прогресс. Существуют также приложения для составления бюджета, которые вы можете синхронизировать с банковскими счетами, которые могут упростить отслеживание расходов в режиме реального времени.

Диаграмма, показывающая самые большие непредвиденные расходы, с которыми столкнулись вы или ближайший член семьи. 29% говорят, что 5000 долларов и более.

Bankrate.com

Хорошо, вам, вероятно, не нужно убеждать, что наличие денег, спрятанных на бесконечный поток финансовых кривых жизни — увольнение из-за пандемии, франшиза за МРТ колена, которое вы вырвали, заменив все, что механик вам скажет, является причина того, что ваша машина капризничает — это, пожалуй, лучшее средство для снятия стресса за деньги.

Но как создать подушку безопасности? У вас много стрессовой компании. Опрос, проведенный Bankrate.com, показал, что 60% людей говорят, что у них недостаточно сэкономленных денег, чтобы покрыть счет за неотложную помощь в размере 1000 долларов.А одной штуки вряд ли хватит. Bankrate сообщил, что среди участников опроса, у которых была чрезвычайная ситуация в 2019 году, средняя вкладка составляла 3500 долларов.

Создание чрезвычайного фонда начинается с постановки цели в отношении того, какой уровень защиты вы хотите создать. Как минимум, разумно иметь как минимум трехмесячные расходы на проживание на счету для оказания экстренной помощи; шесть даже лучше.

Даже представить себе не могу? Перестаньте сосредотачиваться на большой конечной цели. Уловка состоит в том, чтобы создать автоматизированную систему, которая ежемесячно добавляет деньги в ваш чрезвычайный фонд.

Лучший способ добиться этого — открыть отдельный сберегательный счет в банке или кредитном союзе, который вы назначаете своим чрезвычайным фондом. (Хранение этих денег на вашем текущем текущем счете порождает соблазн использовать деньги не в экстренных случаях.)

Онлайн-сберегательные кассы обычно платят самые высокие доходы. Вы можете открыть высокодоходный сберегательный счет в Интернете и настроить автоматический перевод на него со своего текущего счета. Чтобы еще меньше соблазн потратить, откажитесь от дебетовой карты, которую может предложить вам онлайн-банк.

Погасить дорогостоящую задолженность по кредитной карте

Неофициальный термин для процентной ставки, взимаемой с неоплаченного остатка по кредитной карте, «безумный». В то время как в наши дни банки обычно платят вкладчикам менее 1% процентов по сберегательным счетам, средняя процентная ставка, которую они взимают с пользователей кредитных карт с неоплаченным балансом, составляет 17%.

Выплата долга по высокой ставке — одно из лучших инвестиционных ходов, а средняя процентная ставка 17%, взимаемая с неоплаченного остатка по кредитной карте, является большим препятствием на пути к обеспечению финансовой безопасности проверка того, можете ли вы претендовать на сделку по переводу баланса на новую карту, которая откажется от выплаты процентов на начальный период.Отсутствие необходимости выплачивать проценты в течение года или более дает вам кусок времени, чтобы существенно сократить выплаты, при этом проценты не будут продолжать накапливаться.

Если перевод баланса не подходит для вас, есть две популярные стратегии выбытия долга, которые вы можете рассмотреть.

С финансовой точки зрения «лавинный» метод имеет наибольший смысл. Вы платите минимальную сумму каждый месяц по всем своим кредитным картам, а затем добавляете деньги на карту, взимая самую высокую процентную ставку.Когда остаток на вашей карте с наивысшей ставкой погашен, вы начинаете перекладывать дополнительные платежи на карту со следующей по величине процентной ставкой. Промыть и повторить.

Не знаете, где вы можете найти дополнительные деньги, чтобы добавить их к самой высокой карте? Пришло время изучить этот бюджет в фоновом режиме. Может быть, расходы полностью сокращены, или, может быть, вы предпримете стратегические меры, чтобы сократить ежемесячные расходы на некоторые из ваших расходов.

С другой стороны, при использовании стратегии «снежный ком» вы отправляете дополнительные ежемесячные платежи на карту с наименьшим невыплаченным остатком.Очарование этого метода выплаты окупаемости заключается в том, что он дает хороший психологический эффект: сосредоточив внимание на карте с наименьшим балансом, вы получите ее быстрее. Обнуление баланса карты может быть ценной мотивацией… если вам это нужно. В противном случае лавинная система действительно сэкономит вам больше денег.

Даже если у вас есть десятилетия до пенсии, время начать откладывать деньги было вчера. Чем дольше вы будете ждать, чтобы серьезно отнестись к этой большой цели, тем больше вам нужно будет внести свой вклад, чтобы выйти на пенсию в хорошей форме.

Нет единого правила того, сколько вы хотите (читай: нуждаться) откладывать на пенсию, но твердое правило — откладывать в разном возрасте сумму, кратную вашей зарплате. Как вы можете видеть ниже, наличие остатка на пенсионных счетах, равного двукратному размеру вашей зарплаты к 35 годам, обеспечивает вам успех. Когда вам 50, цель состоит в том, чтобы иметь на пенсионном счету в шесть раз больше вашей зарплаты, а к концу 60 лет рекомендуется накопить в 10 раз больше вашей зарплаты.

Лучший способ накопить на пенсию — использовать специальные счета, которые дают вам ценные налоговые льготы.Многие рабочие места предлагают пенсионные счета, в которые вы вносите взносы, например планы 401 (k) и 403 (b) — первые от частных работодателей, вторые — от некоммерческих организаций и правительства. И каждый, у кого есть заработанный доход, может делать взносы на свой индивидуальный пенсионный счет, или сокращенно IRA. Многие брокерские компании предлагают IRA.

Как с планами 401 (k) / 403 (b), так и с IRA, вы можете выбрать между «традиционной» учетной записью или учетной записью «Roth». Разница в том, когда вы получаете налоговую льготу.

С традиционными счетами 401 (k) и 403 (b) вы получаете предварительную налоговую льготу: ваш взнос уменьшает ваш налогооблагаемый доход за год.Традиционные счета IRA также могут претендовать на эту предварительную налоговую льготу, в зависимости от вашего дохода. Когда вы в конечном итоге снимаете средства с традиционных пенсионных счетов, вы должны платить подоходный налог с каждого снятого доллара.

Планы Roth 401 (k) и IRA предоставляют налоговые льготы при выходе на пенсию. Деньги, которые вы вносите сегодня, не уменьшают ваш текущий доход, и ваш вклад осуществляется в долларах после уплаты налогов. Но когда вы снимаете деньги на пенсии, налогов не будет.

Есть много движущихся частей к сбережению на пенсию.Вот несколько ключевых шагов, которые нужно предпринять на разных этапах жизни.

В 20 лет:

• Как можно скорее начните откладывать как минимум 10% своей валовой зарплаты. Экономия 15% даже лучше . Если вы подождете до 30 лет, чтобы серьезно заняться этим, вам, вероятно, придется сэкономить 20% или более от своей зарплаты, чтобы достичь своей пенсионной цели. Если вы не можете сразу достичь 10%, придерживайтесь плана по увеличению ставки взноса как минимум на один процентный пункт в год.
• Не упускайте пенсионную премию на рабочем месте .Если у вас есть план на рабочем месте, скорее всего, вы были зачислены автоматически. Все идет нормально. Но есть и ловушка: многие планы автоматически устанавливают вашу первоначальную ставку взноса на слишком низком уровне, чтобы претендовать на максимальный соответствующий взнос, который они предлагают всем сотрудникам. Гррр! Уточните с человеческими ресурсами, достаточно ли вы вносите свой вклад, чтобы получить максимальное соответствие.
• Нет плана рабочего места? Проверьте IRA. Если вы являетесь независимым подрядчиком / постоянным рабочим, вы имеете право на SEP IRA, которая позволяет вкладчикам вносить больше ежегодно, чем обычные IRA.При этом IRA SEP бывают только в традиционном формате; не существует версии Roth SEP IRA. Кстати, официально SEP IRA — это упрощенная система пенсионного обеспечения сотрудников.
• Рассмотрите возможность экономии в Roth. Скорее всего, вы еще не достигли пикового дохода, не так ли? Это означает, что вы также, вероятно, не достигли максимальной ставки подоходного налога. Когда вы находитесь в более низкой налоговой категории, Roth 401 (k) или Roth IRA могут иметь большой смысл, учитывая, что получение авансовой налоговой льготы с традиционного счета не имеет большого значения.Любой может внести свой вклад в Roth 401 (k) или 403 (b), если это предусмотрено планом, но есть ограничение дохода (оно довольно высокое), чтобы иметь право на сбережения в Roth IRA.

В возрасте 30 лет:

• Только начинаете? Старайтесь вносить 15% от вашей брутто-зарплаты.
• Не обналичивайте деньги в поисках работы. Если у вас есть пенсионный план на рабочем месте, вам разрешено переводить деньги при увольнении с работы. Один из вариантов — взять деньги наличными. Это очень плохой ход.Вы не только начнете штраф в размере 10% IRS, но также можете задолжать подоходный налог. И самое главное: вы только что украли у себя из будущего, кому эти деньги понадобятся на пенсии. Оставьте деньги там, где они есть, или рассмотрите возможность пролонгации 401 (k).

В возрасте 40 лет:

• Запустите онлайн-калькулятор пенсионного обеспечения . Пришло время посмотреть, приблизились ли вы к тому, чего вы хотите достичь через 20 или около того лет. Если вам не хватает денег, начните разбирать свой бюджет (и образ жизни), чтобы найти способы сэкономить больше.К 40 годам большинство финансовых консультантов рекомендуют откладывать в пенсионные фонды в два-три раза больше годовой зарплаты.
• Приоритет пенсии над оплатой за обучение в колледже . Хладнокровный? Безжалостный? Нет, если вы работаете со своим ребенком, чтобы сосредоточиться на школах, которые имеют хорошее финансовое положение. Подсказка: все дело в чистой цене — для этого не нужно совершать набег на пенсионный счет или сберегать сбережения. Это снижает вероятность того, что дети будут нуждаться в поддержке вас на пенсии.
• Держитесь подальше от образа жизни .Да, сейчас вы зарабатываете больше, чем вам за 20, но, эм, вы все это тратите?

Вам за 50:

• Вот некоторые цифры, которые следует учитывать. Эксперты говорят, что к 50 годам можно сэкономить в шесть раз больше вашей зарплаты. К 55 годам накопите семикратную зарплату.
• Оцените свой пенсионный доход. Существуют онлайн-калькуляторы, которые помогут вам определить, какой ежемесячный доход вы можете безопасно получить из своих пенсионных сбережений, чека социального обеспечения и пенсионного пособия — если оно у вас есть.
• Рассмотрите возможность привлечения профессионала для выработки стратегии. Возможно, вам понравится быть экономным на пенсии своими руками. Но с учетом всех движущихся частей в создании успешного плана пенсионного дохода, вы можете подумать о консультации с сертифицированным специалистом по финансовому планированию, чтобы проработать свой план пенсионного дохода. Есть много специалистов по планированию, которые взимают фиксированную или почасовую плату за выполнение определенного задания. Или вы можете подумать о найме профессионала на постоянной основе, который поможет вам управлять своими финансами на протяжении всего выхода на пенсию.
• Воспользуйтесь дополнительными взносами. Как только вы пересечете Рубикон пенсионных накоплений, который является отметкой полувека, лимиты годового взноса для IRA и планов 401 (k) / 403 (b) возрастут. Если прокрутка через онлайн-калькулятор пенсионного дохода не дала желаемых цифр, положите больше денег на свои счета сейчас.
• Диверсификация налогов. Если вы сделали большую часть своих пенсионных сбережений на рабочем месте на традиционных счетах, вы можете подумать о том, чтобы потратить несколько лет на сбережения в эквиваленте Roth, если ваш план предлагает такую ​​возможность.Эксперты по пенсионному планированию рекомендуют добавить немного пенсионных сбережений Roth в качестве способа создания «налоговой диверсификации», которая поможет удержать ваш счет в IRS после выхода на пенсию.

В ваши 60:

• Проверьте, складываются ли эти числа. К 60 годам сэкономьте в восемь раз больше своей зарплаты. К 67 годам сэкономьте в 10 раз больше своей зарплаты.
• Рассмотрите возможность ожидания, чтобы подать заявку на социальное обеспечение. Вы можете начать получать пенсионное пособие в возрасте 62 лет. Каждый месяц, когда вы задерживаетесь после 62 лет, вы получаете более высокую возможную выплату.Подождите, пока вам не исполнится 70 лет, и ваша выплата будет на 76% выше, чем если бы вы подали заявку на восемь лет раньше.
• Заработайте ровно настолько, чтобы избежать снятия средств с пенсионного счета. Если вы хотите (и можете) продолжать работать полный рабочий день на быстро меняющейся работе, это прекрасно. Но если вы готовы перейти на более низкую смену или вас вытеснили из своей карьеры, практическая стратегия может заключаться в том, чтобы работать на работе, которая приносит достаточно, чтобы покрыть ваши расходы на проживание, даже если вы не можете позволить себе продолжать увеличивать свои расходы. пенсионные накопления.На этом этапе разумно дать тому, что вы уже сэкономили, больше времени для накопления, прежде чем начинать вывод средств.

Инвестируйте на пенсию с упором на долгосрочную перспективу

То, что вам удастся накопить на пенсию, является важнейшим фактором того, насколько комфортно вы будете чувствовать себя, когда пришло время сойти с рабочей беговой дорожки. Но то, как вы вкладываете деньги на пенсионные счета, тоже играет большую роль.

Накопление на пенсию подразделяется на то, сколько вы хотите инвестировать в акции и сколько в облигации.Как будто это необходимо указать сейчас, акции могут быть временами волатильными, хотя в течение длительных периодов (10 лет и более) они исторически приносили более высокую доходность, чем облигации.

Облигации более спокойные. Они не падают, как акции в тяжелые времена — на самом деле, они обычно растут, когда акции падают. Однако и они не получают такой большой прибыли, как акции.

Скрытый риск, который следует учитывать при выборе сочетания акций и облигаций, — это инфляция. Это досадный факт, что со временем вещи становятся дороже.Даже при умеренном уровне инфляции в 2% то, что сегодня стоит 1000 долларов, через 25 лет будет стоить более 1600 долларов. Акции на длинных отрезках времени принесли лучший прирост по сравнению с инфляцией.

Правильное сочетание акций и облигаций зависит от ваших личных целей, склонности к риску и временного горизонта — или количества лет, в течение которых вы ожидаете удерживать свои инвестиции. Джек Богл, известный основатель Vanguard и неутомимый защитник индивидуальных инвесторов, предложил простое практическое правило: вычтите свой возраст из 110. Именно столько, в процентном отношении, вы, возможно, захотите сохранить в акциях.

Крупные покупки обычно предполагают получение ссуды. Дом, который вы хотите купить. Машины, которыми вы управляете. Помогаем детям оплачивать учебу в колледже.

Ключ к обеспечению финансовой безопасности — брать взаймы только то, что вам действительно нужно. И это может быть сложно, потому что когда вы собираетесь купить дом / машину / высшее образование, кредиторы сосредоточены на том, чтобы сообщить вам максимальную сумму, которую вам разрешено брать в долг. Никто не будет смотреть вам в глаза и предлагать брать меньше. Кредиторы не имеют ни малейшего представления или не заинтересованы в том, как ссуда, которую они передают вам, влияет на вашу способность достигать всех ваших целей.

Это на вас. Ваша цель всегда должна заключаться в том, чтобы заимствовать как можно меньше для достижения вашей цели. Чем меньше вы занимаетесь, тем больше у вас денег для других целей. Вам нужна машина? Хорошо, но нужна ли вам новая машина с каждым премиум-пакетом? Может ли ваша финансовая жизнь выиграть от выбора менее дорогой модели? Покупка подержанного автомобиля, который находился в дороге около трех лет, означает, что вы позволяете кому-то другому платить за амортизацию от 40% до 50%, что является обычным явлением в первые годы после покупки нового автомобиля.

То же самое и с домом. Недавнее исследование показало, что средняя цена дома с четырьмя спальнями на 100000 долларов больше, чем цена дома с тремя спальнями. Или подумайте о более длительной поездке на работу, которая также может значительно сэкономить деньги.