20.09.2021

Ипотека процентные ставки в банках: Ипотека со сниженной ставкой от 2% 💸 в Россельхозбанке — взять ипотеку с низкими ставками на новостройки и вторичное жилье.

Крупные банки начали повышать ставки ипотеки из-за обвала рубля

Крупные банки неожиданно начали резко повышать ставки ипотеки. Два банка это сделали в пятницу, один обещает поднять ставки в ближайшее время, еще как минимум три заявили «Ведомостям», что пересматривают ставки.

Где дорожает ипотека

С 13 марта ипотечные ставки выросли в «Юникредит банке» и Транскапиталбанке (ТКБ), выяснили «Ведомости». Представители банков это подтвердили. 

«В «Юникредит банке» ставки выросли по всем ипотечным кредитам на 1,5 п. п. до 10,4‒13,5% годовых. ТКБ повысил ставки по всем программам, кроме «семейной ипотеки», на 1,5 п. п. до 9,99‒10,29%. Также он повысил ставку кредита на любые цели под залог имеющегося жилья на 1,5 п. п. до 15,49‒16,49%», ‒ рассказала «Ведомостям» руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц маркетингового агентства Marcs Наталия Исаенко. 

Их примеру готовы последовать и другие крупные игроки ипотечного рынка. «В ближайшее время мы готовимся повысить ставки ипотеки примерно на 1‒2%», – передал через пресс-службу управляющий директор «Абсолют банка» Антон Павлов.

Альфа-банк сейчас «рассматривает вопрос повышения ипотечных ставок», «ФК Открытие» – «внимательно следит за экономической ситуацией и сейчас пересматривает ставки по ипотеке», Росбанк «рассматривает возможность корректировки ставок», сообщили «Ведомостям» пресс-службы банков.

Повысит ипотечные ставки и Райффайзенбанк, знают руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-недвижимости» Ирина Векшина и представитель «Миэль». Пресс-служба Райффайзенбанка в пятницу это не подтвердила и не опровергла, а на запрос «Ведомостей» ответила, что банк «будет следить за изменениями экономической ситуации и корректировать условия кредитования соответственно».

ВТБ, МКБ, «Уралсиб», «Зенит», СМП-банк утверждают, что решение о повышении ипотечных ставок не принимали, будут следить за изменениями экономической и рыночной ситуации и соответственно корректировать условия ипотеки.

Промсвязьбанк и УБРиР пока не планируют пересмотр условий ипотеки. «Во всяком случае, до заседания ЦБ по ключевой ставке 20 марта менять условия по ипотечному кредитованию мы точно не будем», – обещает руководитель ипотечного направления УБРиР Анна Абабкова. Этот банк, напротив, 12 марта снизил ипотечные ставки: минимальную для новостроек ‒ до 7,9% годовых, для готового жилья ‒ от 8,2%.

Пресс-служба Сбербанка традиционно заявила, что «не комментирует изменения условий по продуктам до их официального вступления силу».

Банки дали задний ход

Новые ипотечные ставки будут применяться и к новым, и к ранее одобренным заявкам, по которым еще не подписаны кредитные договоры, сообщили представители «Юникредит банка» и «Абсолют банка». »До официального решения о повышении ставок мы, естественно, не будем менять условия по уже одобренным заявкам, но когда ставки повысятся, это коснется и их тоже», – признается управляющий директор «Абсолют банка» Антон Павлов.

«Пока мы планируем, что повышение коснется клиентов, которые только обратятся за кредитами, а также тех, кому уже одобрена ипотека, если они не успеют выйти на сделку до 31 марта, – говорит директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко. – Но мы допускаем, что при ухудшении обстановки можем пересмотреть решение и повысить ставки и для других заемщиков с одобренной ипотекой».

С такой ситуацией клиенты сталкивались в 2014 г., когда ставки ипотеки резко выросли и ряд банков повышали процент по уже одобренным заявкам, вспоминает коммерческий директор московского территориального управления группы «Эталон» Василий Фетисов.  

«Еще неясно, как могут измениться условия для клиентов в других банках с одобренными заявками. Сейчас банки в срочном порядке проводят заседания, чтобы определить свою дальнейшую политику», – рассказывает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. Она опасается, что клиенты банков с одобренной заявкой могут узнать об изменении условий уже на сделке.

«Миэль» на этой неделе уже зафиксировала похожий случай. «Клиент не смог приобрести квартиру на вторичном рынке в ипотеку по одобренной ставке, банк затягивал сделку, перенося сроки, и она сорвалась – клиент отказался», – рассказала директор по развитию и содействию риэлторскому бизнесу «Миэль» Юлия Федулаева. До биржевого обвала, по ее словам, ставки по одобренным кредитам не менялись даже при повышении ставки ЦБ.

Федулаева опасается, что уже с понедельника лишь меньшинство банков будут выдавать кредиты по предварительно одобренной ставке, остальные ставку поднимут​.

Банки имеют на это полное право. При одобрении кредита ставка рассчитывается исходя из действующих на тот момент условий, а уведомление об одобрении не является офертой, объясняет пресс-служба «Юникредит банка»: окончательный размер процентной ставки фиксируется на момент заключения сделки. Если ипотечный кредит одобрен, но договор еще не подписан, банк может изменить процентную ставку в любой момент до подписания в любую сторону, говорит управляющий партнер юридической компании «Позиция права» Егор Редин. По словам зампредседателя коллегии адвокатов «Де-юре» Антона Пуляева, если банк предлагает подписать договор на условиях, отличных от ранее согласованных, то заемщик вправе подписать его либо отказаться. Чаще всего клиенты, получив новые условия, просто уходят в тот банк, где ставки остались на прежнем уровне, замечает коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим.

«А вот изменять ставку по уже выданной ипотеке банк вправе только в меньшую сторону, увеличивать ее в одностороннем порядке кредитор не имеет права, за исключением предусмотренных договором и законом случаев (дефолт, девальвация валюты или другие форс-мажоры, отказ заемщика от обязательного страхования, решение суда, с согласия заемщика). Но окончательное решение о заключении сделки на новых условиях принимает заемщик», ‒ продолжает Репин.

Почему растут ставки ипотеки

Ипотечная ставка устойчиво снижалась с мая прошлого года (пик ставки выданной в течение месяца ипотеки – 10,56% – пришелся на апрель) вслед за ключевой ставкой Центробанка и к 1 февраля достигла 8,79%.

Банкиры объясняют нынешнее повышение ипотечных ставок ситуацией на финансовом рынке. Изменение ставок стало вынужденной мерой в условиях нестабильной ситуации на мировых фондовых рынках, уверяет представитель «Юникредит банка».

«Из-за волатильности на рынках, падения курса рубля, роста доходности ОФЗ большинству банков пришлось задуматься о том, что делать со ставками. Выдавать длинные ипотечные кредиты по нынешним ставкам становится убыточно для банков», – рассказывает руководитель департамента розничного кредитования банка из топ-30.

Банки всерьез напуганы возможным повышением ключевой ставки ЦБ. 

«Последние несколько дней активы стали дороже, практически неделю банки выдают ипотечные кредиты себе в убыток. Вопрос в том, как сейчас поведет себя Центральный банк, какое решение будет по ключевой ставке ‒ вверх или вниз. Если это произойдет, то ставки могут вернуться на 1‒2 пункта»

Виталий Мутко

гендиректор госкомпании Дом.РФ

«Ипотека – это тот продукт, где банкам важнее всего не просчитаться со стоимостью денег: длинный срок таких кредитов в разы повышает цену ошибки. Сейчас из-за стресса на рынке и возможного повышения ключевой ставки стоимость денег будет расти», – объясняет опасения банков управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперта РА» Александр Сараев. 

По его мнению, если до 20 марта ситуация на рынках не нормализуется (а это возможно только при возвращении ОПЕК+ к обсуждению сделки по сокращению добычи), ЦБ придется повысить ставку на 0,5‒1 п. п.: из-за падения рубля растут проинфляционные риски, а повышение ключевой ставки позволило бы поддержать рынок ОФЗ и, соответственно, рубль – отток нерезидентов из ОФЗ грозит дальнейшим ослаблением курса.

В рамках поддержания финансовой стабильности ЦБ может увеличить ключевую ставку с целью не допустить валютизации депозитов, соглашается заместитель директора группы суверенных рейтингов и макроэкономического анализа АКРА Дмитрий Куликов.

По его мнению, если до 20 марта ситуация на рынках не ухудшится, ставку сохранят, в противном случае в любой из этих дней возможно ее повышение на 0,50‒0,75%. 

Если ЦБ и поднимет ключевую ставку на следующей неделе, то не более чем на 0,25 процентного пункта, прогнозирует руководитель рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин, но он считает такой сценарий маловероятным.

«Мы все ждем, что сделает ЦБ с ключевой ставкой ‒ смотря на сколько она увеличится, будет ясен масштаб проблем», ‒ говорит Павлов из «Абсолют банка».

Принимая решение о стоимости ипотеки, банки обычно исходят из максимально консервативных прогнозов, указывает Сараев. По прогнозам «Эксперта РА», ипотечные ставки вырастут в среднем на 1 п. п., причем банки могут начать повышение, не дожидаясь решения ЦБ в следующую пятницу. «Так что можно сказать, что рынок уже прошел точку минимальных ставок», ‒ резюмирует Сараев.

Если ЦБ поднимет ключевую ставку, «вынужденный» рост ставок по кредитам на жилье может составить от 0,5 до 2%, опасается Боим.

В каких случаях банк может изменить процентную ставку по ипотеке, а клиент рефинансировать кредит?

12.02.2018

В последнее время все чаще можно столкнуться с ситуацией, когда банк меняет ставки по уже выданным ипотечным кредитам. Это происходит, в первую очередь, из-за повышения ключевой ставки Центробанком. Законно ли это? И есть ли возможность у потребителя рефинансировать кредит? Давайте разбираться.

Более подробно узнать об ипотечных кредитах и их условиях вы можете на выставке «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка,4).

Чтобы попасть на выставку, необходимо зарегистрироваться на сайте, скачать бесплатный билет и распечатать его.

В каких случаях банк может изменить процентную ставку по ипотеке, а клиент рефинансировать кредит?

Изменение процентной ставки банком

Согласно закону «О банках и банковской деятельности», банк не имеет права в одностороннем порядке менять процентную ставку в большую сторону, кроме случаев, предусмотренных ФЗ и договором с клиентом. Уменьшение процентной ставки, в свою очередь, возможно.

Случаи, предусмотренные ФЗ:

  • изменение по согласованию с клиентом
  • изменение по решению суда
  • изменение в связи с отказом клиента заключать договор страхования

Что делать?

Если так случилось, что банк в одностороннем порядке поднял процентную ставку по ипотеке, но ваш случай не попадает под исключение, не отчаивайтесь! Закон на вашей стороне.

Без подписания дополнительного соглашения к вашему договору увеличение процентной ставки не может произойти. При этом, никто не может заставить вас подписать подобное соглашение. Это возможно лишь по обоюдному согласию.

Если все же ваши права были нарушены и банк позволил себе незаконно повысить процентную ставку по ипотеке, вы можете поступить следующим образом:

  • подать исковое заявление в суд о нарушении банком прав потребителя
  • обратиться с жалобой на банк в Роспотребнадзор
  • подать жалобу на банк в прокуратуру

Чтобы узнать юридические тонкости, связанные с недвижимостью, приходите на семинары, которые пройдут на выставке «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка,4).

Чтобы попасть на выставку, необходимо зарегистрироваться на сайте, скачать бесплатный билет и распечатать его.

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование – это изменение кредитного договора или заключение нового для того, чтобы улучшить условия вашей ипотеки, например, таким образом вы можете уменьшить ежемесячный платеж, изменить срок или снизить процентную ставку.

Не все банки охотно идут на рефинансирование своих заемщиков, но на сегодняшний день это не является проблемой, так как вы можете обратиться в сторонний банк.

При рефинансировании кредита в банке, где вы брали ипотеку, процедура оформляется как трансформация условий по текущему договору, поэтому дополнительной оценки предмета залога делать не надо.

Отказ в рефинансировании

Вам могут отказать в рефинансировании кредита. После подачи вашего заявления, банк обязательно проверит вашу платежеспособность, так как за прошедшее время она могла поменяться. Несоответствие каких-либо данных может стать причиной отказа.

Кроме того, вам могут отказать в рефинансировании, если у вас были просрочки по оплате, поэтому следите за тем, когда вы вносить деньги за ипотеку. Это может вам пригодиться.

И помните, что если жилье вы покупали в браке, будет необходимо согласие супруга. Если вам не удастся его получить, то вам также могут отказать.

Выбирая банк для рефинансирования своего кредита, учитывайте, что зарплатные клиенты для кредитных учреждений интереснее, так как они имеют более полное понимание их финансовых историй. Это значит, что банк пойдет вам на встречу, будет меньше проблем с рефинансированием и, возможно, вам даже удастся получить скидку.

смотрим процентные ставки по ипотеке в разных странах мира. Где самая дешевая ипотека в 2018 году? — PR-FLAT.RU

Многие задавались вопросом «сколько стоит ипотека в других странах?» во время поездок заграницу, рассматривая возможные варианты для переезда или просто из любопытства. В нашей статье мы расскажем о том, какие процентные ставки по жилищному кредиту действуют в некоторых странах мира, на каких условиях выдаются ипотечные займы и какие интересные особенности, связанные с этим рынком, существуют за рубежом.

ЯПОНИЯ – СТАВКА 1,21% ГОДОВЫХ

Япония — ставка 1,21% годовых

Самая низкая процентная ставка по ипотеке доступна для жителей Японии. В стране Восходящего солнца очень низкая инфляция и очень дорогая недвижимость. Ипотека популярна среди жителей, так как аренда апартаментов – дело затратное.

Чтобы получить одобрение по ипотеке в японском банке необходимо иметь гражданство или вид на жительство.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 1-5 лет до 35, требование к размеру заработной платы – 2-5 млн. йен в год, сумма займа – от 1 до 10 млн.йен, размер первоначального взноса – 10%.

Из особенностей процедуры можно отметить обязательное наличие поручителя – гражданина Японии, при том, что данный человек поручается лишь за подтверждение состоятельности заемщика. При непогашении кредита первоначальным заемщиком, его долг к детям, а не к поручителю. Поручитель за свое участие получает оплату — в среднем 3% от стоимости жилья.

Японцы очень уважительно относятся к Дому, поэтому наличие такого факта, как преступление, совершенное в помещении – уменьшает стоимость продажи в несколько раз.

ШВЕЙЦАРИЯ – СТАВКА 1,42 % ГОДОВЫХ

Швейцария — ставка 1,42% годовых

Взаимоотношения на рынке недвижимости в одной из самых богатых стран мира регулируются законом Lex Koller (Лекс Коллер), и его действие распространяется не только на резидентов страны, но и на иностранных граждан.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 2 до 100 лет, сумма займа – от 50 тысяч швейцарских франков, фиксированная ставка колеблется в пределах 1-1,75 % годовых, ипотека под плавающую ставку подразумевает возможность продления срока выплат, долг оплачивается ежеквартально.

Самым интересным фактом ипотечного кредитования в Швейцарии является определение фиксированной ставки, которая рассчитывается исходя из средних показателей более 60 основных учреждений страны. Порой ставка по ипотеке бывает ниже 1%.

Также государство предоставляет возможность получения пожизненной ипотеки (100 лет), согласно правилам которой, финансовые обязательства переходят по наследству. В случае, когда наследники не гасят долги, имущество изымает банк, но оценка происходит по рыночной стоимости – если она превышает сумму долга, то разницу выплачивают текущему заемщику, и наоборот.

ФИНЛЯНДИЯ – 1,53 % ГОДОВЫХ

Финляндия — ставка 1,53% годовых

В Финляндии ипотеку предоставляют государственные, коммерческие, иностранные и кооперативные банки.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 20-35 лет, валюта – евро, возраст заемщика – до 65 лет, выплата долга может происходить ежемесячно или ежеквартально.

Получить ипотеку в этой стране сможет даже иностранец, но при этом придется собрать внушительное количество документов, подтверждающих наличие дохода. Лояльнее относятся к заемщикам, имеющим вид на жительство.

ШВЕЦИЯ – 1,87% ГОДОВЫХ

Швеция — ставка 1,87% годовых

Закон, разрешающий в Швеции личное владение недвижимостью принят совсем недавно – в 2009 году.

Для получения жилищного кредита в залог финансовой организации необходимо передать другое имущество – от этого будут зависеть основные условия ипотеки.

При наличии залога, в среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 50 лет, средняя ставка – 2%. Если у потенциального заемщика нет дополнительного обеспечения, то ему предложат оформить заем под ставку 5-18 % годовых, сроком до 12 лет. Максимальный размер кредитования — 85% от стоимости.

Стоит отметить интересную особенность рынка недвижимости Швеции – в стране существуют квартиры в коммунальной собственности, с которыми невозможно провести сделки купли-продажи, передать их по наследству или сдать в аренду, возможно лишь купить право пользования-проживания.

СЛОВАКИЯ – 1,92 % ГОДОВЫХ

Словакия — ставка 1,92% годовых

В Словакии получить ипотеку могут как граждане страны, так и нерезиденты.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 1 года до 30, требование к возрасту – от 21 до 65 лет.

При этом, размер возможного кредита будет зависеть от типа жилья: до 90% от стоимости можно получить на квартиру в новостройке, 70% — на квартиру с вторичного рынка, 100% — на жилье в строящемся объекте.

Ипотеку могут выдать и без подтверждения доходов, но условия будут существенно отличаться от тех, что предлагаются при наличии полного пакета документов.

ГЕРМАНИЯ – 1,99% ГОДОВЫХ

Германия — ставка 1,99% годовых

Немецкие банки выдают займы, как гражданам страны, так и иностранцам на покупку жилой и коммерческой недвижимости. Пристальное внимание уделяется собственному капиталу, который заемщик планирует вложить в объект.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 5 до 30 лет, размер первоначального взноса – 40%, необходимо наличие счета в немецком банке, а также личное присутствие в стране.

Иногда, финансовые организации могут потребовать «депозит» — заемщик должен открыть депозиционный счет и внести на него определенную сумму средств, которые в дальнейшем будут списываться в счет гашения обязательств.

ЧЕХИЯ – 1,99% ГОДОВЫХ

Чехия — ставка 1,99% годовых

Получить ипотечный кредит в Чешской Республике могут как юридические, так и физические лица.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 20 лет, требование к возрасту заемщика – от 18 до 67 лет, валюта займа – чешские кроны. Заявка на ипотеку рассматривается 4-6 недель.

Отличительной особенностью рынка ипотечного кредитования в стране является то, что при оценке потенциального заемщика могут приниматься в расчет доходы всех членов семьи, подтвержденные документально. Для иностранных лиц ставка по ипотеке будет зависеть от наличия ВНЖ и ПМЖ, но, не смотря на это, разница в ставках не будет слишком большой: около 2-3% для тех, у кого есть разрешения, и 3-6% — для тех, у кого их нет.

Также в Чехии не оплачивается ипотечный налог, который есть во многих странах.

США – 5% ГОДОВЫХ

США — ставка 5% годовых

Помимо практически стандартного набора документов при подаче заявки на ипотеку, в США необходимо предоставить одно или несколько рекомендательных писем из банков, в которых подтверждается не менее чем двухлетнее сотрудничество.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 30 лет, первоначальный взнос 20-50% от стоимости недвижимости, комиссия за оформление – 5%. Сроки, стоимость и размер кредитования также напрямую зависят от типа кредита – с плавающей или фиксированной ставкой.

Помимо банков, выдают ипотеку такие организации как Федеральная жилищная администрация (только членам их кооператива), некоммерческие организации.

Также в США очень существенна сумма дополнительных не банковских расходов, связанных с оформлением ипотечного займа. Комиссии, стоимость оценки и прочие платежи обходятся заемщикам в сумму от примерно 7 тысяч долларов и выше.

NY Bank Ставки по ипотеке | Ставки по ипотеке NJ Bank

Тарифы действуют со вторника, 6 апреля 2021 г.

Мы предлагаем первые ипотечные программы на покупку или рефинансирование для 1–4 семейных объектов. Дом должен быть занят владельцем в качестве основного места жительства владельца или настоящего дома для отдыха. Не все наши продукты перечислены выше. Пожалуйста, свяжитесь с Investors Bank по телефону 855.446.9977, чтобы узнать о многих других возможностях!

Поскольку ставки могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления, пожалуйста, свяжитесь с кредитным специалистом Investors Bank, чтобы узнать самые свежие ставки.

Отображаемые процентные ставки, годовая процентная ставка и сборы могут быть скорректированы на основе нескольких факторов, включая, помимо прочего, местоположение собственности, сумму ссуды, тип ссуды, занятость, тип собственности, ссуду к стоимости, отношение долга к доходу, кредит FICO. баллы и резервы активов. Могут применяться определенные условия и ограничения, не все продукты имеют гарантию для вашей ситуации. Все ссуды подлежат одобрению кредита и удовлетворительной оценке. Двухнедельные ссуды требуют автоматических дебетовых платежей и прямого депозита заработной платы на текущий счет Investors Bank. Чтобы получить полную информацию обо всех продуктах и ​​предложениях на этой странице, см. Раздел «Раскрытие информации об ипотеке» или позвоните нам по телефону 855.446.9977 для получения дополнительной информации.

* Раскрытие информации об ипотеке


Опубликованные ставки включают стимулы, где это применимо, и предлагаются только по новым займам. Поощрения недоступны для заблокированных ставок с истекшим сроком действия. Поощрение может быть изменено или прекращено в любое время без предварительного уведомления. Указанная ставка основана на лучших доступных ценах, обычных или соответствующих ставках для показанных продуктов и является предположением для заемщика с отличной кредитной историей, подтверждением стоимости вашего дома, вашего кредитного рейтинга и других соображений.Заемщики и недвижимость должны соответствовать требованиям FNMA и Банка. Ограничения применяются.

Годовая процентная ставка (APR)

APR: Годовая процентная ставка. Все годовые процентные ставки и сборы могут быть изменены без предварительного уведомления.

  • Добавьте 0,25% для всех ссуд со средним кредитным рейтингом ниже 680 и ссуды к стоимости / комбинированной ссуды на сумму более 70%
  • Добавьте 0,125% к процентной ставке для корректировки вывода средств для FICO ниже 680 и LTV / CLTV более 70%
  • Добавить 0.25% к процентной ставке по кредитам свыше 2 000 000,00 долларов США
  • Добавьте 0,125% к процентной ставке для всех ссуд в Нью-Йорке или 0,25% от исходной точки к вашим затратам на закрытие, за исключением Co-op properties
  • Добавьте 0,125% к процентной ставке для всех кондоминиумов / привязанных PUD свыше 75% LTV
  • Добавьте 0,125% к процентной ставке для всех кондоминиумов / прикрепленных PUD (проекты из 4 и более квартир), которые не завершены на 100% и 90% проданы (закрыты). Эти корректировки являются накопительными.
  • Без надбавки ко всем кооперативным кредитам до 80% LTV / CLTV. Добавьте 0,25% для 80,01% -90% LTV / CLTV
  • Добавьте 0,125% к процентной ставке для всех 2-4 семейных домов

15-летняя фиксированная ставка * (ипотечные выплаты)

Ставки основаны на покупке дома для одной семьи (для суммы кредита до 548 250 долларов США) с 20% первоначальным взносом или 80% ссуды от стоимости. Чтобы иметь право получить кредит кредитора в размере 250,00 долларов США и скидку 0,125%, необходим текущий счет в Investors Bank YourStyle Plus с автоматическими ежемесячными переводами ипотечного платежа.Для получения скидки по ставке инвестора и кредита на закрытие требуется минимум 20 000 долларов на балансе до закрытия. Этот баланс должен быть за вычетом любых средств, которые, по нашему мнению, вам понадобятся для первоначального взноса и закрытия. Может взиматься комиссия за проверку YourStyle Plus. Цены для инвесторов и банков доступны только по кредитам, отвечающим критериям FNMA, и могут быть изменены без предварительного уведомления. Поговорите с представителем филиала, чтобы получить более подробную информацию о проверяемом продукте.


15-летний Jumbo с фиксированной ставкой

Эта ставка действительна только для 15-летнего двухнедельного продукта и применяется к покупке дома для одной семьи в качестве основного места жительства.Указанные выше 15-летние двухнедельные ставки доступны только для недвижимости, расположенной в Нью-Джерси и определенных нами областях кредитования в штатах Нью-Йорк, Пенсильвания и Коннектикут. Ставка указана для сумм ссуд, превышающих лимит FNMA округа до 2 000 000 долларов. Выплаты по ипотеке возможны каждые две недели по ипотеке с фиксированной ставкой на 10, 15, 20 и 30 лет (могут применяться другие скидки). Заемщик (и) должен иметь автоматический дебет и прямой перевод заработной платы на текущий счет Investors Bank, чтобы иметь право на двухнедельную скидку. Заемщик (и) должен соответствовать следующим критериям, чтобы иметь право на указанную ставку.

  • 740 или выше средний кредитный рейтинг
  • Запасы на 12 месяцев
  • Максимальный LTV 80% для остатков до 2 000 000 долларов США
  • Максимальный DTI 40% и LTV не менее 65%
  • Максимальный DTI 43% и LTV ниже 65%
  • Если все критерии не соблюдены, процентная ставка подлежит добавлению 0,125% к
  • Возможны варианты рефинансирования. Пожалуйста, звоните, чтобы узнать о вариантах.

30-летняя фиксированная ставка

Цены основаны на покупке дома для одной семьи с первоначальным взносом 25% или ссудой 75% от стоимости.

30-летняя фиксированная ставка * (ипотечные выплаты)

Ставки основаны на покупке дома для одной семьи (для сумм кредита до 548 250 долларов США) с 25% первоначальным взносом или 75% ссуды от стоимости. Чтобы иметь право получить кредит кредитора в размере 250,00 долларов США и скидку 0,125%, необходим текущий счет в Investors Bank YourStyle Plus с автоматическими ежемесячными переводами ипотечного платежа. Для получения скидки по ставке инвестора и кредита на закрытие требуется минимум 20 000 долларов на балансе до закрытия.Этот баланс должен быть за вычетом любых средств, которые, по нашему мнению, вам понадобятся для первоначального взноса и закрытия. Может взиматься комиссия за проверку YourStyle Plus. Цены для инвесторов и банков доступны только по кредитам, отвечающим критериям FNMA, и могут быть изменены без предварительного уведомления. Поговорите с представителем филиала, чтобы получить более подробную информацию о проверяемом продукте.

1/5 ARM
Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM)

являются переменными и могут быть изменены после завершения. Первое изменение ставки может произойти после 60-го платежа заемщика.Графики платежей ARM основаны на сумме кредита в 100 000 долларов США. Цены основаны на покупке первичного дома для одной семьи.

1/7 ARM
Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM)

являются переменными и могут быть изменены после завершения. Первое изменение ставки может произойти после 84-го платежа заемщика. Графики платежей ARM основаны на сумме кредита в 100 000 долларов США. Цены основаны на покупке первичного дома для одной семьи. Ставка указана для сумм ссуд, превышающих лимит FNMA округа до 1 500 000 долларов США.

  • 740 или выше средний кредитный рейтинг
  • Запасы на 12 месяцев
  • Максимальный LTV 80% для остатков до 1 500 000 долларов США.Максимальный LTV 75% для остатков до 2000000 долларов.
  • Максимальный DTI 40% и LTV не менее 65%
  • Максимальный DTI 43% и LTV ниже 65%
  • Если все критерии не соблюдены, процентная ставка подлежит добавлению 0,125% к
  • Возможны варианты рефинансирования. Пожалуйста, звоните, чтобы узнать о вариантах.

30-летний Jumbo с фиксированной ставкой

Эта ставка действительна только для 30-летнего двухнедельного продукта и применяется к покупке дома для одной семьи в качестве основного места жительства.Указанные выше 30-летние двухнедельные ставки доступны только для недвижимости, расположенной в Нью-Джерси и определенных нами областях кредитования в штатах Нью-Йорк, Пенсильвания и Коннектикут. Ставка указана для сумм ссуд, превышающих лимит FNMA округа до 2 000 000 долларов. Выплаты по ипотеке возможны каждые две недели по ипотеке с фиксированной ставкой на 10, 15, 20 и 30 лет (могут применяться другие скидки). Заемщик (и) должен иметь автоматический дебет и прямой перевод заработной платы на текущий счет Investors Bank, чтобы иметь право на двухнедельную скидку. Заемщик (и) должен соответствовать следующим критериям, чтобы иметь право на указанную ставку.

  • 740 или выше средний кредитный рейтинг
  • Запасы на 12 месяцев
  • Максимальный LTV 80% для остатков до 2 000 000 долларов США
  • Максимальный DTI 40% и LTV не менее 65%
  • Максимальный DTI 43% и LTV ниже 65%
  • Если все критерии не соблюдены, процентная ставка подлежит добавлению 0,375% к
  • Возможны варианты рефинансирования. Пожалуйста, звоните, чтобы узнать о вариантах.
H.O.M.E Продукт

Investors Home Mortgage предлагает программу доступной ипотеки для заемщиков с доходом от низкого до среднего.Программа доступна для 1-2 семей, домов, занимаемых владельцами, кондоминиумов и кооперативов для клиентов, которые соответствуют ограничениям дохода от низкого до среднего и / или которые проживают в районах переписи населения с низким или умеренным доходом в Нью-Джерси. и Нью-Йорк. Демографические данные переписных участков от низких до умеренных см. На сайте www.FFIEC.gov. Требуется консультация покупателя жилья. Страхование ипотеки, оплачиваемой кредитором, доступно только для 1 семейных домов и кондоминиумов. Доступны варианты рефинансирования. Заемщик (и) должен иметь автоматическое дебетование с текущего счета в банке инвесторов, чтобы иметь право на указанную ставку.Пожалуйста, звоните, чтобы узнать о вариантах.

Лимиты ссуд

Соответствующая сумма кредита
См. Ограничения по ссуде Fannie Mae

Инвесторы Ограничения по ссуде банка
Ссуды до 3 миллионов долларов, могут применяться ограничения и сборы, а также квалификационные требования.

Калькулятор расчетного платежа
Информация и интерактивные калькуляторы доступны в качестве инструментов для самостоятельного использования. Мы не гарантируем точность вычислений или их применимость к вашим обстоятельствам.Пожалуйста, свяжитесь с нами, чтобы узнать самые свежие расценки.

Ставки по ипотеке в Нью-Гэмпшире | St. Mary’s Bank

Тип кредита Процентная ставка Очков апреля * Минимальный первоначальный взнос Ежемесячный платеж за 1000 долларов США (без налогов и страховки) **
Обычная фиксированная закупка на 30 лет (1,2,3)
3. 250% 0,000 3,322% 5% $ 4,35
20-летняя обычная фиксированная закупка (1,2,3)
3.000% 0,000 3,100% 5% $ 5,54
15-летняя обычная фиксированная закупка (1,2,3)
2,625% 0.000 2,753% 5% $ 6,72
10-летняя обычная фиксированная покупка (1,2,3)
2,375 0,000 2,562% 5% 9,37 долл. США
3/3 года ARM (1,2,3,4)
2,625% 0,000 3,012% 5% $ 4.01 первые 36 мес.
5/5 лет ARM (1,2,3,4)
2,875% 0,000 3,047% 5% $ 4,15 первые 60 мес.
7/1 год ARM (1,2,3,4)
3.000% 0,000 3,087% 5% $ 4,22 первые 84 мес.
10/1 год ARM (1,2,3,4)
3.125% 0,000 3,196% 5% $ 4,28 первые 120 мес.
Государственные ссуды NHHFA (2,3)
3,375% 0,000 3,587% 3% $ 4,42
Предпочтительный NHHFA (2,3)
3,375% 0,000 3.733% 3% $ 4,42
NHHFA Preferred Plus (2,3)
4. 000% 0,00 4,383% 3% $ 4,77
5/1 год ARM Добро пожаловать домой (Программа первого покупателя жилья) (1,2,3,4)
2,625% 0,000 2,961% 3% $ 4.01
Jumbo 30-летний фиксированный (от 548 251 до 1 000 000 долларов) (1,2,3)
3,375% 0,000 3,398% 20% $ 4,42
Jumbo 15-летний фиксированный (от 548 251 до 1 000 000 долларов) (1,2,3)
2,625% 0,000 2,666% 20% 6 долларов США.72
Большая рука 5/5 лет (1,2,3,4)
2,875% 0,000 2,999% 20% $ 4,15
Джамбо 7/1 год Arm (1,2,3,4)
3.000% 0,000 3,039% 20% $ 4,22
Jumbo 10/1 год Arm (1,2,3,4)
3.000% 0,000 3,034% 20% $ 4,22
Земельный заем на 1 год ARM (1,2,3,4)
4,750% 0,000 3,427% 20% $ 7,78 первые 12 мес.
SNAP Refinance 10 лет (5)
2,750% 0.000 2,750% 0% $ 9,54
SNAP Refinance 15 лет (5)
3,250% 0,000 3,250% 0% 7,02 долл. США
Строительство / Ремонт 7/1 Арм (1,2,3,4)
3,125% 0,000 3. 148% 3% $ 4,28
Строительство / Ремонт 10/1 Арм (1,2,3,4)
3,125% 0,000 3,159% 3% $ 4,28
Строительство / Ремонт, 15 лет (1,2,3,4)
2,750% 0,000 2,879% 3% 6 долларов США.78
Строительство / Ремонт, фиксированные 30 лет (1,2,3,4)
3,500% 0,000 3,573% 3% $ 4,49
Строительство / ремонт Jumbo, фиксировано на 15 лет (1,2,3,4)
2,875% 0,000 2,916% 3% 6 долларов США.84
Строительство / ремонт Jumbo, фиксировано на 30 лет (1,2,3,4)
3,625% 0,000 3,648% 3% $ 4,56

Тарифы — Fidelity Bank

Кредиты


Ипотека с фиксированной ставкой *

Действует с 05.04.2021

Подать заявку

Продукт 0 Очков
Процентная ставка апреля Платеж / 1000 $
30 год 3.250% 3,332% $ 4,35
20 Год 3.000% 3,119% $ 5,85
15 лет 2,625% 2,767% $ 6,73
10 лет 2,375% 2,581% 9,37 долл. США

ПОЖАЛУЙСТА, ПОЗВОНИТЕ ПО СТАВКАМ ПО КРЕДИТАМ С 1, 2 ИЛИ НАШИМИ БЕЗ ОЧКАМИ ПРОГРАММА РАСХОДОВ НА ЗАКРЫТИЕ

* Процентные ставки и годовая процентная ставка могут быть изменены без предварительного уведомления. Указанные процентные ставки считаются базовыми ставками, могут применяться дополнительные баллы или более высокие ставки. Спросите своего специалиста по жилищным кредитам для получения подробной информации, касающейся вас. Годовая процентная ставка — это годовая процентная ставка, действующая на дату вступления в силу. LTV — Отношение кредита к стоимости — это сумма первого залога по ипотеке в процентах от общей оценочной стоимости недвижимости. Ссуды, превышающие 80% от стоимости кредита, требуют частного ипотечного страхования (PMI). Ставка предполагает 40% первоначального взноса. Суммы платежей по вышеуказанному продукту не включают налоги и страховку.Ваш окончательный платеж может быть больше. Джамбо-ипотечные кредиты — это ссуды, которые превышают максимальный соответствующий кредитный лимит вашего округа. Пожалуйста, проконсультируйтесь с одним из наших специалистов по жилищным кредитам для получения более подробной информации о вариантах ссуды Jumbo. При условии утверждения кредита.


Регулируемая ставка

Ипотека *

Действует с 05.04.2021

Подать заявку

Товар 0 Очков 1 балл / 2 балла / NPNCC
Процентная ставка апреля Платеж / 1000 $ Процентная ставка апреля Платеж / 1000 $
Рукоятка 5/1 4.240% 4,453% $ 4,91 Пожалуйста, звоните по телефону
Рычаг 7/1 4,490% 4,704% 5,06 долл. США Пожалуйста, звоните по телефону

* Процентные ставки и годовая процентная ставка могут быть изменены без предварительного уведомления. Указанные процентные ставки считаются базовыми ставками, могут применяться дополнительные баллы или более высокие ставки. Спросите своего специалиста по жилищным кредитам для получения подробной информации, касающейся вас.Годовая процентная ставка — это годовая процентная ставка, действующая на дату вступления в силу. Программы с регулируемой ставкой рассчитаны на 30-летний срок. Ставка может увеличиваться после начального периода. Полностью индексированная ставка равна марже плюс текущий годовой казначейский вексель. Суммы платежей по вышеуказанному продукту не включают налоги и страховку. Ваши платежи могут быть больше. Ссуды, превышающие 80% от стоимости кредита, требуют частного ипотечного страхования (PMI). Ставка предполагает 20% первоначальный взнос. При условии утверждения кредита.


Строительство с фиксированной ставкой *

Действует с 05.04.2021

Подать заявку

Товар 0 Очков 1 балл / 2 балла
Процентная ставка апреля Платеж / 1000 $ Процентная ставка апреля Платеж / 1000 $
30 год 3.625% 3,709% $ 4,56 Пожалуйста, звоните по телефону
20 Год 3,375% 3,490% $ 5,74 Пожалуйста, звоните по телефону
15 лет 3.000% 3,143% $ 6.91 Пожалуйста, звоните по телефону
Земельный заем 7,500% 7,634% 6 долларов США.99 Пожалуйста, звоните по телефону

* Процентные ставки и годовая процентная ставка могут быть изменены без предварительного уведомления. Указанные процентные ставки считаются базовыми ставками, могут применяться дополнительные баллы или более высокие ставки. Спросите своего специалиста по жилищным кредитам для получения подробной информации, касающейся вас. Годовая процентная ставка — это годовая процентная ставка, действующая на дату вступления в силу. LTV — Отношение кредита к стоимости — это сумма первого залога по ипотеке в процентах от общей оценочной стоимости недвижимости.Ссуды, превышающие 80% от стоимости кредита, требуют частного ипотечного страхования (PMI). Ставка предполагает 20% первоначального взноса. Суммы платежей по вышеуказанному продукту не включают налоги и страховку. Ваш окончательный платеж может быть больше. При условии утверждения кредита.


Конструкция с регулируемой скоростью

Звоните, чтобы узнать о возможностях.


Ссуда ​​на ремонт дома

Уточняйте тарифы по телефону.


Jumbo Loans

Звоните, чтобы узнать о возможностях.


Собственный капитал *

Действует с 05.04.2021

Подать заявку

Товар Процентная ставка апреля Платеж / 1000 долл. США
Линия собственного капитала 2.99% на 12 месяцев, затем Prime -50% на весь срок кредита * 3,250% * 2,71 $
* Прайм-курс Wall Street Journal 3,250%
Жилищный заем на покупку жилья на 5 лет 4,240% 4,240% $ 18,53
10-летний жилищный заем 4,490% 4,490% $ 10,36
Жилищный заем на покупку жилья на 15 лет 4.990% 4,990% 7,90 долл. США
Жилищный заем на покупку жилья на 20 лет 5,240% 5,240% $ 6,73

* Некоторые дополнительные факты: Доступно только для 1-2 семейных домов и кондоминиумов, занимаемых владельцами. Доступны ссуды от 10 000 долларов и выше. Вы можете заимствовать до 100% комбинированной ссуды от стоимости; Ссуды, превышающие 80% LTV, могут иметь более высокие ставки и сроки и требовать PMI. Требуется страхование имущества. После периода вступительной ставки годовая процентная ставка (APR) будет корректироваться ежемесячно на основе самой высокой процентной ставки, опубликованной Wall Street Journal в последний рабочий день каждого месяца за вычетом.50%. Начальная годовая процентная ставка доступна только в том случае, если у клиента уже есть или открывается новая учетная запись CareChecking. Годовая процентная ставка составляет -50%, если у клиента нет необходимого текущего счета. Могут применяться другие ограничения. Ставка никогда не будет превышать 18% годовых или опускаться ниже 3,25% годовых. Если линия закрывается в течение 3 лет, расходы по закрытию банка должны быть возмещены. Проценты могут вычитаться из налогооблагаемой базы. Спросите своего налогового консультанта.


Автокредит *

Уточняйте тарифы по телефону.

* Процентные ставки и годовая процентная ставка могут быть изменены без предварительного уведомления.Годовая процентная ставка — это годовая процентная ставка, действующая на дату вступления в силу. Ставки указаны для минимального кредита в размере 1000 долларов США — сумма кредита составляет 95% для новых и подержанных автомобилей. Другие ставки применяются в зависимости от кредитного рейтинга заявителя.


Персональный заем *

Уточняйте тарифы по телефону.

* Процентные ставки и годовая процентная ставка могут быть изменены без предварительного уведомления. Годовая процентная ставка — это годовая процентная ставка, действующая на дату вступления в силу. Ставки указаны для минимального кредита в размере 1000 долларов США. Максимум $ 5 000 для индивидуальных заемщиков.Максимум $ 10 000 для двух заемщиков.


Депозитные счета


Депозитные сертификаты (CD) *

Действует с 05.03.2021

Товар Проценты
Ставка
APY Минимальная сумма открытия
Депозит
CD / IRA на 3 месяца 0,20% 0,20% 500,00 $
CD / IRA на 6 месяцев 0.35% 0,35% 500,00 $
CD / IRA на 1 год 0,30% 0,30% 500,00 $
CD / IRA на 2 года 0,45% 0,45% 500,00 $
5-летний CD / IRA 0,50% 0,50% 500,00 $

* Цены могут быть изменены без предварительного уведомления. Годовая процентная доходность (APY) является точной на указанную дату.За досрочное снятие средств со счета депозитного сертификата (CD) может быть наложен штраф. Снятие средств или комиссии могут снизить прибыль на этих счетах. Минимальный баланс для начисления процентов составляет 0,01 доллара США.


Сберегательный счет *

Действует с 05.03.2021

Товар Проценты
Ставка
APY Минимальная сумма открытия
Депозит
Уровни интереса
Заявление об экономии LifeDesign 0.02% 0,02% 10,00 $ 0,01 $ и больше
Экономия на CareFree Companion ** 0,01% 0,01% 25,00 $ 0,01 $ и больше
Экономия SecureCare Companion ** 0,02% 0,02% 25,00 $ 0,01 $ и больше
Экономия на CareMore Companion ** 0,02% 0,02% 25,00 $ 0 руб.01 и выше
Экономия на программе CompleteCare Companion ** 0,04% 0,04% 25,00 $ 0,01 $ и больше
Экономия на росте ** 0,40% 0,40% 10,00 $ 0,01–300 долл. США

* Цены могут быть изменены без предварительного уведомления. Годовая процентная доходность (APY) является точной на указанную дату. Комиссии могут снизить прибыль на этих счетах. Переводы со сберегательного счета на другой счет или третьим лицам с помощью предварительно авторизованного, автоматического, телефонного или компьютерного перевода ограничены шестью за ежемесячный цикл выписки без переводов чеком, траттой, дебетовой картой или аналогичным поручением третьим лицам.Минимальный баланс для начисления процентов составляет 0,01 доллара США. ** Указанные цены являются смешанными. Дополнительные уровни существуют по разным ставкам. Чтобы иметь право на получение сберегательного счета Care Companion, у вас должен быть активный соответствующий счет Care Checking. Чтобы иметь право на получение сбережений роста, вам должно быть 18 лет или меньше.

жилищных кредитов и ставок | Получите предварительное одобрение онлайн за считанные минуты

Ваша ставка основана на сегодняшних ставках по ипотеке и текущем рынке жилья, но мы также учитываем ваш кредитный рейтинг, местонахождение собственности, сумму, тип и срок ссуды, чтобы предоставить вам персонализированную и актуальную ставку.

Было ли это полезно?
да | Нет

Спасибо за ваш отзыв.

Процентная ставка — это процентная ставка по жилищному кредиту, которая может быть фиксированной или переменной, в зависимости от того, какую ссуду вы выберете.

APR — это мера стоимости для вас заимствования денег. Годовая процентная ставка включает вашу процентную ставку, баллы, комиссии и другие сборы, связанные с вашей ссудой, поэтому она обычно выше, чем ваша процентная ставка.

Было ли это полезно?
да | Нет

Спасибо за ваш отзыв.

Вы можете получить предварительное одобрение в режиме онлайн. Заполните нашу онлайн-заявку, и в случае одобрения вы сможете получить доступ к письму с предварительным одобрением в течение нескольких минут.

Что следует знать о предварительном согласовании с нами:

Мы проверим ваш кредит. Во время предварительной квалификации мы проводим только мягкую проверку кредитоспособности, которая не влияет на вашу оценку. Позже в процессе мы можем выполнить жесткую проверку кредитоспособности (конечно, с вашего разрешения). Имейте в виду, что любые другие проверки кредитоспособности жилищного кредита в течение 30–45 дней рассматриваются как один запрос, поэтому несколько запросов в течение этого времени не повлияют на вашу оценку.

Никаких сборов или документов для прохождения предварительной квалификации не требуется. Мы будем запрашивать документы только в том случае, если вы хотите продолжить работу со своим заявлением.

Было ли это полезно?
да | Нет

Спасибо за ваш отзыв.

Да. Программа ипотечного кредитования Fannie Mae HomeReady предназначена для помощи начинающим покупателям и тем, у кого ограниченный первоначальный взнос или есть особые обстоятельства.

Реквизиты:

Стандартные условия кредита. Мы предлагаем 30-летнюю фиксированную ставку для этой программы.

Гибкие варианты первоначального взноса. Вы можете внести всего 3%, чтобы сэкономить на страховании частной ипотечной ссуды.

Курс по вопросам домовладения. Чтобы помочь вам добиться финансового успеха, вам необходимо пройти онлайн-курс обучения в качестве требования для получения кредита.

Начните работу в Интернете сегодня.

Было ли это полезно?
да | Нет

Спасибо за ваш отзыв.

Все ситуации индивидуальны, но когда мы рассматриваем вашу заявку на жилищный кредит, мы смотрим на ваше:

Кредитный рейтинг. Это определяется такими вещами, как история платежей и срок действия кредита. Мы будем использовать это число, чтобы выяснить, насколько вероятно, что вы вернете свой кредит, и какую процентную ставку вы получите.

Отношение долга к доходу. Этот процент представляет собой ваши общие ежемесячные расходы, разделенные на ваш ежемесячный валовой доход.

Первоначальный взнос. Это сумма, которая выплачивается авансом при покупке дома и не является частью ссуды. Чем выше первоначальный взнос, тем менее рискованным вы кажетесь кредитору, что также может означать более низкую процентную ставку.

История занятости. Мы хотим убедиться, что вы сможете позволить себе купить дом, поэтому подтверждение дохода очень важно.

Было ли это полезно?
да | Нет

Спасибо за ваш отзыв.

Как Федеральная резервная система влияет на ставки по ипотечным кредитам

Сдавать или покупать? Посмотрите, как изменение процентной ставки ФРС может повлиять на ответ.

Снять или купить. Вот в чем вопрос. Особенно с учетом того, что стоимость жилья в США растет. При этом аренда не становится дешевле.

Споры обостряются, когда Федеральная резервная система повышает процентные ставки. Например, в 2018 году Федеральная резервная система четыре раза повышала базовую процентную ставку, и это произошло после трех повышений ставок в 2017 году.

Повышение процентных ставок Федеральной резервной системы может повлиять на ставки по ипотечным кредитам, заставляя многих потенциальных покупателей жилья внимательно следить за заголовками новостей.

«Большинство сегодняшних покупателей жилья — это миллениалы, которые хотят сделать свой первый шаг к приобретению жилья», — говорит Эндрю Праски, агент RE / MAX Advantage Plus в Блейне, Миннесота. «Любое небольшое изменение доступности, например рост ставок по ипотечным кредитам, скорее всего, задержит их покупку».

Покупателям жилья может быть интересно, как Федеральная резервная система влияет на ставки по ипотечным кредитам и остается ли получение ипотеки доступным предложением, если ФРС повысит свою базовую процентную ставку.В то же время арендаторы могут быть разочарованы ростом цен на аренду и испытывать давление, чтобы купить, прежде чем ставки поднимутся.

Понимание того, как рост процентных ставок влияет на цены на жилье и как стоимость домовладения сравнивается с арендой, может дать вам некоторое представление, если вы не знаете, какой вариант жилья имеет наибольший смысл.

ФРС фактически не устанавливает ставки по ипотечным кредитам. Вместо этого он определяет ставку по федеральным фондам.

Как Федеральный резерв влияет на ставки по ипотечным кредитам

Одна вещь, которую покупатели жилья иногда неправильно понимают, — это то, как Федеральный резерв влияет на традиционные ставки по ипотечным кредитам.ФРС фактически не устанавливает ставки по ипотечным кредитам. Вместо этого он определяет ставку по федеральным фондам, которая обычно влияет на краткосрочные и переменные (регулируемые) процентные ставки.

Это ставка, по которой банки и другие финансовые учреждения ссужают друг другу деньги в одночасье для соблюдения установленных уровней резервов. Когда ставка по федеральным фондам увеличивается, банкам становится дороже брать займы у других банков. Эти более высокие затраты могут быть переложены на потребителей в виде более высоких процентных ставок по кредитным линиям, автокредитам и, в некоторой степени, ипотечным кредитам.На традиционные ставки по ипотеке влияет ряд факторов, включая денежно-кредитную политику Федеральной резервной системы, которая включает как ставку по федеральным фондам, так и покупку и продажу государственных ценных бумаг, таких как облигации.

Итак, как повышение процентных ставок влияет на цены на жилье?

Поднимите свои финансовые знания на новый уровень с помощью наших ежеквартальных Информационный бюллетень Modern Money

Проверьте свой почтовый ящик, чтобы получить приветственное письмо с финансовыми советами, которые помогут вам начал, и ищите нашу новостную рассылку Modern Money каждый квартал.

Эл. адрес Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Присылайте мне статьи о (необязательно) Присылайте мне статьи о (необязательно) Убедитесь, что вы не робот

Представлять на рассмотрение

Предоставляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь на получение Информационный бюллетень Modern Money от Discover.Подписка на эту рассылку не повлияет на другие настройки электронной почты, которые могут быть у вас с Discover. Discover может также использовать адрес электронной почты для предоставления вам информации. о товарах и услугах.

Повышение ставок может означать более дорогие жилищные ссуды

По словам Ричарда Стейли, главного директора по производству ипотечной банковской фирмы Angel Oak Home Loans, с повышением ставок получение ипотечной ссуды может обойтись дороже.

«Небольшие колебания процентных ставок могут существенно повлиять на затраты покупателей жилья», — говорит Стейли.

Он предлагает пример 30-летней ипотеки на сумму 200 000 долларов с процентной ставкой 4%. Используя ипотечный калькулятор, Стейли определил, что повышение ставки на 1 процент повысит ежемесячный платеж на 119 долларов.

Арендаторы также могут почувствовать влияние роста ставок, если число покупателей сократится.

«Если потенциальные покупатели жилья предпочтут продолжать аренду, а не покупать из-за более высоких затрат по займам, то дополнительный спрос на аренду может привести к росту арендной платы», — говорит Брайан Дэвис, инвестор в недвижимость и соучредитель Spark Rental, образовательного центра. ресурс для арендаторов и инвесторов в аренду.

Рост процентных ставок может снизить цены на жилье

Как повышение процентных ставок влияет на цены на жилье? Ответ может вас удивить.

Поскольку более высокие процентные ставки делают ипотечные кредиты менее доступными на ежемесячной основе, Дэвис говорит, что они могут замедлить рост цен на жилье. Другими словами, повышение процентных ставок может заставить продавцов жилья снизить цены, чтобы привлечь покупателей.

Это лучшая надежда для покупателей, которые беспокоятся о возможности уложиться в цене продавца.Если повышение процентных ставок поможет стабилизировать цены на жилье, больше арендаторов могут решить перейти в собственность.

Расчет авансовых затрат на аренду по сравнению с покупкой

Как Федеральная резервная система влияет на ставки по ипотечным кредитам и как рост процентных ставок влияет на цены на жилье — лишь часть головоломки для арендаторов. Первоначальные затраты — другое. При обсуждении вопроса о покупке или аренде необходимо иметь в виду несколько расходов. Один из самых больших — это ваш первоначальный взнос.

Стейли говорит, что арендаторам не следует думать, что они лишены возможности покупать, если они не могут позволить себе выложить 20 процентов.

«Если вы хотите сэкономить 20% на доме за 200 000 долларов, вам нужно сэкономить 40 000 долларов», — говорит Стейли. Это может быть сложной целью для некоторых покупателей, но есть доступные ипотечные кредиты, которые предлагают гораздо более низкие требования к первоначальному взносу. Например:

  • Ссуды FHA : они поддерживаются Федеральной жилищной администрацией и позволяют квалифицированным покупателям приобрести дом с минимальной скидкой всего на 3,5 процента.
  • Ссуды USDA : Министерство сельского хозяйства США предлагает ипотечные ссуды, не требующие первоначального взноса.Эти ссуды доступны правомочным покупателям, которые приобретают подходящую недвижимость в сельской местности.
  • VA ссуды : это еще один вариант ипотеки без первоначального взноса, предназначенный для квалифицированных ветеранов.

Если вы выберете один из этих вариантов ссуды, помните, что вы все равно можете нести ответственность за оплату заключительных расходов, которые, согласно Zillow, могут составлять от 2 до 5 процентов от покупной цены дома.

Стоимость владения выходит за рамки ипотеки

Переход от аренды к покупке также означает оплату вещей помимо первоначального взноса или закрытия.Потенциальные покупатели также должны подумать о том, какие деньги им понадобятся после завершения покупки, говорит Аллен Брюингтон, лицензированный брокер по недвижимости Triplemint в Нью-Йорке.

«Владение домом сопряжено с дополнительными расходами, и наибольшему риску подвержены покупатели, у которых недостаточно сбережений», — говорит Брюингтон. «При аренде домовладелец должен исправить все поломки в соответствии с вашим договором аренды. Если у вас есть собственная посудомоечная машина, вам придется починить ее или купить новую самостоятельно.”

«Арендаторам, которые намерены оставаться в одном доме в течение длительного времени, следует покупать, а не сдавать в аренду».

— Брайан Дэвис, инвестор в недвижимость и соучредитель Spark Rental

По словам Брюингтона, если у вас нет срочных сбережений, с этими дополнительными расходами будет сложнее справиться. Создание отдельного сберегательного счета для обслуживания и ремонта дома может помочь вам подготовиться к случайным финансовым сбоям, которые влечет за собой владение домом.

Воспользуйтесь растущими ставками, чтобы пополнить свой домашний сберегательный фонд

Хотя важно понимать, как рост процентных ставок влияет на цены на жилье, важно также знать, что повышение процентных ставок на самом деле является дополнительным стимулом к ​​сбережению как на авансовых, так и на долгосрочных затратах на покупку.Хотя банки могут взимать больше за ссуды, они также могут выплачивать немного более высокую процентную ставку по сберегательным счетам.

Если вы пытаетесь ускорить выплату авансового платежа или отложить наличные для покрытия расходов, каждая дополнительная копейка, полученная в виде процентов, имеет значение. Даже если вы планируете пока не сдавать аренду, вы все равно можете воспользоваться преимуществами более высокой доходности сберегательного счета, чтобы, когда вы будете готовы к покупке, у вас будут деньги, которые вас ждут.

Посмотрите на картину в целом, прежде чем делать ход

Если вызывает беспокойство то, как повышение процентных ставок влияет на цены на жилье, также важно учитывать ваши краткосрочные и долгосрочные планы и то, как они могут повлиять на вашу прибыль.

«Арендаторы, которые намерены оставаться в одном доме в течение длительного времени, должны покупать, а не снимать», — говорит Дэвис.

Дэвис говорит, что есть немедленные убытки, связанные с затратами на закрытие, которые покупатели оплачивают авансом, но эти убытки возмещаются по мере увеличения капитала. Тот, кто покупает дом, а затем продает его через год, потому что переезжает на новую работу, имеет меньше возможностей возместить первоначальную потерю.

С другой стороны, в определенных ситуациях аренда на длительный срок может быть лучшим вариантом.Если ваша работа не так стабильна, как вам хотелось бы, и вы беспокоитесь о том, чтобы не отставать от выплат по ипотеке, аренда может оказать меньшее финансовое давление. Аренда на длительный срок также может иметь больше смысла, если вы хотите увеличить первоначальный взнос.

Размышление о том образе жизни, который вам больше всего нравится, может быть полезным при принятии решения.

«У владения домом много наград, — говорит Праски. «Это место, которое вы можете назвать своим, там могут быть налоговые льготы (проконсультируйтесь с налоговым консультантом), и это инвестиция в ваше будущее, но это связано с большой ответственностью.Если вы не возражаете против работы и содержания двора, то покупка может быть правильным вариантом ».

Идентификатор NMLS 684042

Поднимите свои финансовые знания на новый уровень с помощью наших ежеквартальных Информационный бюллетень Modern Money

Проверьте свой почтовый ящик, чтобы получить приветственное письмо с финансовыми советами, которые помогут вам начал, и ищите нашу новостную рассылку Modern Money каждый квартал.

Эл. адрес Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Присылайте мне статьи о (необязательно) Присылайте мне статьи о (необязательно) Убедитесь, что вы не робот

Представлять на рассмотрение

Предоставляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь на получение Информационный бюллетень Modern Money от Discover.Подписка на эту рассылку не повлияет на другие настройки электронной почты, которые могут быть у вас с Discover. Discover может также использовать адрес электронной почты для предоставления вам информации. о товарах и услугах.

Discover Bank, член FDIC

Родственная статья

Как Федеральная резервная система определяет ставки по ипотечным кредитам

Федеральная резервная система и ипотечные ставки имеют очень тесную взаимосвязь.Однако в отношении ипотеки существуют две концепции, которые многие люди не всегда понимают. Во-первых, как определяются ставки по ипотечным кредитам, а затем как на них влияет изменение ставок Федерального резервного банка США.

Даже если вы не до конца понимаете эти концепции, вы все равно можете получить хорошую ставку по жилищному кредиту. Однако на сложных рынках с изменяющимися процентными ставками полезно знать основы, чтобы вы могли позаботиться о собственном финансовом благополучии.

Как облигации влияют на ставки по ипотеке

Вопреки распространенному мнению, ставки по ипотечным кредитам не основаны на 10-летних казначейских обязательствах. Они основаны на рынке облигаций, имея в виду ипотечные облигации или ценные бумаги с ипотечным покрытием. При покупке нового жилищного кредита многие люди прыгают в Интернет, чтобы увидеть, как обстоят дела с 10-летними казначейскими облигациями, но в действительности ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, определяют колебания ставок по ипотечным кредитам.

На самом деле, нет ничего необычного в том, что они движутся в совершенно разных направлениях, и без профессионального руководства это сбивающее с толку движение может заставить вас принять плохое финансовое решение.

Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, представляют собой ипотечные ссуды, упакованные в группы или пакеты ценных бумаг, а затем продаются на рынке облигаций. Цена этих связанных долговых ценных бумаг определяется национальными и глобальными новостными событиями, что также влияет на индивидуальные ставки по ипотеке.

На приведенном ниже графике показана средняя фиксированная ставка по ипотеке за 30 лет с 2000 года по сегодняшний день:

Как действия ФРС влияют на ставки по ипотечным кредитам

Когда ФРС снижает процентные ставки, особенно в результате значительного или многократного падения процентных ставок, люди автоматически предполагают, что ставки по ипотечным кредитам упадут.

Но если вы проследите за ставками по ипотечным кредитам, вы увидите, что в большинстве случаев ставки падают очень медленно, если вообще падают. Исторически сложилось так, что когда ФРС резко снижали ставки, ставки по ипотечным кредитам оставались почти идентичными ставкам, установленным за несколько месяцев до снижения, как и через несколько месяцев после снижения. Однако действия ФРС не совсем неуместны. Они, как правило, имеют отсроченное и косвенное влияние на ставки по жилищным кредитам.

Например, когда инвесторы беспокоятся об инфляции, это может подтолкнуть ставки вверх.Когда Конгресс хочет стимулировать действия и собрать деньги для покрытия дефицита, он создаст больше казначейских облигаций США, которые люди будут покупать. Это добавленное количество новых казначейских облигаций также может привести к повышению ставок по ипотечным кредитам.

Еще более важно, когда покупатель находится в процессе принятия решения о блокировании кредита непосредственно перед снижением ставки ФРС. Допустим, покупатель заключил контракт и думает, что ФРС снизит ставки на следующей неделе. У покупателя может возникнуть соблазн подождать, прежде чем заблокировать ссуду — большая ошибка.

Когда ФРС делает такое большое падение, скажем, на 50 базисных пунктов или более, это фактически может вызвать первоначальный скачок 30-летних фиксированных ставок. Но затем со временем ставки обычно выравниваются или восстанавливают свои потери — конечно, в зависимости от текущих рыночных тенденций. Итак, если покупатель находится в течение трех недель после закрытия до ожидаемого снижения ставки ФРС, обычно рекомендуется заблокировать сделку перед снижением ставки ФРС, чтобы защитить эту первоначальную хорошую процентную ставку.

Общие сведения об APR

Вы, вероятно, увидите годовую процентную ставку каждый раз, когда будете смотреть на ставки по ипотечным кредитам.Годовая процентная ставка означает «годовая процентная ставка». Это процентная ставка, применяемая к ежемесячному платежу по ипотеке, плюс дополнительные комиссии. Допустим, ваш ежемесячный платеж за дом имеет процентную ставку 4,75%, а годовая процентная ставка по вашему кредиту составляет 5%. Разница возникает из-за авансовых или текущих сборов.

Расчет ипотечной ставки

Процентные ставки по ипотечным кредитам рассчитываются с использованием индекса, основанного на текущем рынке, таком как рынок облигаций, и наценки, которая представляет прибыль кредитора. Если вы смотрите на опубликованные ставки, обратите внимание, что они, как правило, представляют собой средние значения, и вы можете обнаружить, что ставки в вашем конкретном географическом регионе различаются.

Ставки, которые вам будут предложены, также будут зависеть от диапазона вашего кредитного рейтинга. Кредиторы устанавливают цену по ипотечному кредиту на основе вашего профиля риска.

Если у вас хороший кредитный рейтинг, статистически гораздо менее вероятно, что вы не выплатите свой кредит, поэтому вы получите более низкую процентную ставку. Если у вас более низкий кредитный рейтинг, ваш кредитор захочет увеличить процентную ставку, чтобы компенсировать дополнительный риск невыполнения обязательств по ссуде, поэтому вам придется заплатить более высокую процентную ставку.

Итог

Ставки по ипотеке не так просты, как кажется.На их рост и падение могут влиять многочисленные экономические и регуляторные факторы: казначейские облигации, ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, снижение ставок ФРС и многое другое. Хотя среднестатистическим домовладельцам не нужно быть экспертами в том, что влияет на ставки по ипотечным кредитам, это помогает понять, что за ними стоит.

Что действительно важно, так это то, как процентные ставки по ипотеке влияют на вас, когда пора покупать. Помните, что ваша процентная ставка (высокая или низкая) отличается от вашей годовой процентной ставки. Вы хотите, чтобы между вашей процентной ставкой и годовой процентной ставкой был как можно меньше разрыва, поскольку больший разрыв указывает на то, что в ссуду вложено больше средств.
И пока вы покупаете ссуду, помните, что ставки, которые вы видите, часто являются средними или минимальными ставками, предлагаемыми только тем, кто имеет отличные показатели кредита, дохода и долга.

Peoples Bank — Ставки по ипотеке

Текущие ставки

Просмотрите текущие текущие ставки по жилищному кредиту и подайте заявку на ссуду онлайн или поговорите с одним из наших специалистов по жилищному кредиту, чтобы определить, какой ссуда подходит вам.

Ставки выкупа ипотеки

Тип Оценить Очки АПРЕЛЬ
Фиксированная ставка на 30 лет 3.250% 0,000% 3,303%
Фиксированная ставка на 15 лет 2,625% 0,000% 2,716%

Дата вступления в силу: 05.04.2021

Тарифы, условия и сборы могут быть изменены без предварительного уведомления. При условии утверждения кредита. Доступно для квартир на 1–4 семьи, не занимаемых собственником или занимаемых владельцем. Страхование опасностей на предмете собственности не требуется. Если недвижимость находится в зоне особой опасности наводнения, мы потребуем от вас оформить страховку от наводнения.Дополнительное андеррайтинг может применяться для кредитов FHA.


Ставки рефинансирования ипотеки

Тип Оценить Очки АПРЕЛЬ
Фиксированная ставка на 30 лет 3,500% 0,103% 3,563%
Фиксированная ставка на 15 лет 2,875% 0,249% 3.004%

Дата вступления в силу: 05.04.2021

Тарифы, условия и сборы могут быть изменены без предварительного уведомления. При условии утверждения кредита. Доступно для квартир на 1–4 семьи, не занимаемых собственником или занимаемых владельцем. Страхование опасностей на предмете собственности не требуется. Если недвижимость находится в зоне особой опасности наводнения, мы потребуем от вас оформить страховку от наводнения. Дополнительное андеррайтинг может применяться для кредитов FHA.


Фиксированная ставка на 30 лет

Ипотека с фиксированной процентной ставкой обеспечивает безопасность ежемесячного платежа, который не меняется.Ссуды с фиксированной процентной ставкой сегодня являются одними из самых популярных вариантов ссуды. Выбрав ссуду с фиксированной ставкой на 30 лет, вы получите самый низкий ежемесячный платеж из всех предлагаемых нами ссуд с фиксированной ставкой.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *