23.06.2024

Самые низкие ставки по ипотеке: Промсвязьбанк: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия

Ипотека на квартиры в новостройках — условия банков в 2021 году на ипотеку в строящемся доме

Ипотека на квартиру в новостройке отличается от классической ипотеки отсутствием свидетельства о собственности. По сути, она является кредитом на финансирование долевого участия. Залогом в данном случае выступает не готовая недвижимость, а право требования на будущую квартиру. В связи с этим банки в ипотечных программах на покупку жилья в новостройках часто увеличивают размер первоначального взноса и устанавливают повышенные проценты по кредиту. Тогда в договоре прописывается две процентные ставки — более высокая, действующая на этапах строительства, и сниженная, вступающая в силу с получением свидетельства о собственности, когда квартира переходит в залог банка.

Получить одобрение заявки на ипотеку в новостройке гораздо проще, если строящийся объект имеет банковскую аккредитацию.

На сайте Выберу.ру вы можете ознакомиться с полным спектром ипотечных предложений по покупке квартиры на первичном рынке.

Часто задаваемые вопросы

В чем плюсы ипотеки в новостройке?

Основные преимущества покупки квартиры в новостройке по ипотечной программе: низкая стоимость недвижимости, отсутствие каких-либо юридических обязательств на приобретаемой жилплощади, низкая ставка от застройщика по сравнению со ставками на готовое жилье.

Когда лучше покупать квартиру в ипотеку в новостройке?

По мнению многих экспертов в области недвижимости, а также риэлторов, самый удачный момент для вложения ваших денег – это покупка квартиры по ипотечной программе в новостройке, которая готова к сдаче на 70%. Стоимость квартиры может быть выше, но есть уверенность в том, что строительство не будет заморожено на начальном этапе и ваши деньги не пропадут.

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Задайте свой вопрос

Взять ипотеку на вторичное жильё в банке ВТБ

Площадь квартиры больше 65 кв.м При покупке квартиры площадью от 65 кв.м ставка снижена Без подтверждения дохода Цифровой бонус Скидка за оформление в Личном кабинете клиента Электронная регистрация и безопасный расчет Я получаю/планирую перевести зарплату на карту ВТБ Для зарплатных клиентов ВТБ и клиентов, планирующих перевод заработной платы в ВТБ в течение 3 месяцев с даты выдачи кредита

Стоимость жилья, ₽

Первоначальный взнос, ₽ От 250000 ₽ (10% стоимости жилья)

Добавить материнский капитал Можно направить в первоначальный взнос или оформить ипотеку без первого взноса, если маткапитал составит не менее 10% от стоимости жилья.

Для уточнения условий обратитесь к менеджеру после подачи заявки.

Ежемесячный доход, ₽

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка.

Самые низкие ставки по ипотеке 2020 года: на новостройки, вторичку

Невзирая на кризис, связанный с пандемией covid-2019, целевые займы на покупку жилья все же оформляются. Пусть и не в тех объемах, как в прошлом году, но спрос на эти продукты есть. Поэтому сервис Brobank.ru решил определить самые низкие ставки по ипотеке 2020 года в средине II квартала. Причем отдельно для новостройки и вторичного рынка.

Самые низкие ставки по ипотеке 2020 года на новостройку – ТОП-10

Зачастую, наиболее выгодные предложения предлагаются по программам, разработанным банками совместно с застройщиками. Основной их недостаток – ассортимент. Выбрать квартиру удастся только у тех юрлиц, которые аккредитованы кредитной организацией.

МестоБанкМинимальная ставка (% годовых)
1Сбербанк5,9
2Банк ДОМ.РФ6,1
3Росбанк6,89
4Банк Левобережный7,19
5МИнБанк7,4
6Банк Возрождение7,45
7Газпромбанк7,5
8Азиатско-Тихоокеанский Банк7,6
9СНГБ Банк7,7
10Центр-Инвест7,75

Если рассматривать в целом все проверенные банки, то средняя минимальная ставка по ипотеке на жилье, относящееся к новостройке, находится на уровне 8,4% годовых. Это на 0,22% меньше, чем средневзвешенный по рынку процент, который по итогу I квартала 2020 года составлял по данным ЦБ РФ 8,62%.

Разница объясняется двумя нюансами. Во-первых, регулятор оценивает весь рынок в целом. Здесь же учтены относительно крупные банки, находящиеся в ТОП-100 рейтинга по объему своих активов. Во-вторых, в апреле и начале мая наблюдается тенденция на снижение ставок по ипотечным займам.

Причинами формирования более выгодных предложений в банках стали снижение спроса потребителей и ключевая ставка ЦБ РФ. Эти факты как раз и привели к необходимости уменьшения процентов.

Самые низкие ставки по ипотеке 2020 года на вторичку – ТОП-10

Средняя цена заемных средств на покупку вторички больше, чем для рынка новостроек. Разница составляет 0,26% годовых. Она практически соответствует среднерыночному уровню, зафиксированному ЦБ РФ на 1 апреля — 8,66% годовых.

МестоБанкМинимальная ставка (% годовых)
1Росбанк6,89
2Банк Левобережный7,19
3МИнБанк7,4
4Банк Возрождение7,45
5Газпромбанк7,5
6Азиатско-Тихоокеанский Банк7,6
7Центр-Инвест7,75
8РНКБ Банк7,8
9Банк Таврический7,89
10ВТБ Банк7,9

Хоть незначительно, но рейтинги самых низких ставок по ипотеке на вторичку и новостройку отличаются. Разница не только в структуре ТОПов, но и его участников. Три банка, которых не было в предшествующем списке, стали замыкать текущий перечень.

Среди структур, предлагающих самую выгодную ипотеку на вторичку, сразу четыре – региональные. То есть предоставляющие свои услуги не более чем в шести субъектах РФ. В то же время три – в списке лидеров страны по этому показателю.

Эти факты свидетельствуют о необходимости тщательного выбора наиболее подходящей программы кредитования. Ведь самую низкую ставку может предложить не только крупный банк, но и региональный. Особенно, учитывая возможные скидки для сотрудников отдельных предприятий, зарплатных клиентов и т.п.

Тенденции ипотечного кредитования в первой половине 2020 года

Ровно в течение года до момента внедрения режима самоизоляции ставка на ипотеку в России уменьшалась. Если на 1 мая 2019 года средний ее уровень по рынку составлял 10,56% годовых, то к 1 апреля достиг 8,62%. То есть цена целевых займов для покупки жилья уменьшилась на 1,94%.

Способствовало этому два фактора. Во-первых, стоимость средств для банков. С планомерным понижением ключевой ставки регулятором, уменьшались и проценты по ипотеке. Во-вторых, программы государственной поддержки. Их влияние нельзя исключать. Ведь переплата по ним меньше, чем по стандартным предложениям. Соответственно, они сокращали и среднюю ставку по стране.

Естественно, в тот же период наблюдался прирост задолженности по ипотечным займам. Относительно 1 мая 2019 года, 1 апреля 2020 она стала больше на 40,7%. Теперь же можно ожидать обратной динамики. Как минимум, значительного замедления прироста суммы долга по целевым кредитам. Причина – карантин, провоцирующий кризис.

Его следствием будут три основных фактора. Во-первых, замедление активности потребителей на рынках банковских услуг и недвижимости. Во-вторых, уменьшение числа платежеспособных клиентов за счет тех, у кого сократился реальный доход или полностью утрачен заработок. В-третьих, ужесточение требований кредиторов.

Относительно просрочки. В последнее время ее доля как увеличивалась, так и уменьшалась. Текущая ситуация должна провоцировать рост долгов, по которым нарушен график платежей. Хотя, для предотвращения такой ситуации внедрены кредитные каникулы. Соответственно, пусть и на фоне ухудшения ситуации в целом, критических показателей ждать не стоит. Если просрочка будет увеличиваться, то планомерно, и не до грандиозных уровней.

Методология составления рейтингов

Оценка охватывала крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 рынка по объему активов. Другие параметры, например, место регистрации и число регионов присутствия не играли роли.

Сведения взяты с официальных сайтов кредитных организаций. В частности, заявленных на ресурсе условий предоставления целевых займов.

Учитывая возможное отличие ставок по программам финансирования покупки новостройки и вторички, рейтинги разделены на два разных списка. Как видно из них, это является объективным шагом.

Во внимание взяты программы, направленные на покупку квартир. Отдельные предлоежния по таунхаусам, частным домам, земельным участкам и т.п. не учитывались.

Места распределялись по минимальным процентам, заявленным на сайте банка. То есть с учетом практически всех возможных скидок. Например, зарплатным клиентам, в связи с крупной суммой займа, параметрами недвижимости и т.д.

Исключались понижения ставок только по двум нюансам. Во-первых, по ипотеке с государственной поддержкой. Ставки по ней фактически везде сопоставимы. Во-вторых, не учитывались отдельные программы, нацеленные на работу не с аккредитованными несколькими застройщиками, а одним определенным.

При одинаковых ставках ранжирование производится по доступности банков. То есть по числу регионов, в которых есть их структурные подразделения. Если эти параметры идентичны, то места определялись по объему активов. К слову, ни первое, ни тем более второе условие так и не были применены.

Источники:

Об авторе

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 0

Ипотеку в Дании выдают под отрицательные проценты.

Как это возможно?
  • Николай Воронин
  • Би-би-си

Автор фото, Getty Images

Датский Jyske Bank — третий по величине банк страны — предлагает ипотечные кредиты по ставке минус 0,5% годовых, то есть фактически будет приплачивать заемщикам, решившим купить новое жилье.

Это первый случай в мировой практике, когда ипотеку выдают под отрицательные проценты — то есть каждый месяц остаток по кредиту будет уменьшаться на сумму, превышающую ежемесячный платеж. Таким образом, чтобы полностью вернуть кредит, нужно будет заплатить банку меньше, чем ты изначально брал взаймы.

Отрицательная ставка предлагается тем, кто берет ипотеку сроком до 10 лет, и зафиксирована в договоре — то есть на протяжении всего этого периода банк не имеет права менять условия кредита и увеличивать платежи.

Датское отделение банка Nordea пообещало в ближайшее время начать выдавать беспроцентную ипотеку (под 0% годовых) сроком на 20 лет, а 30-летние ипотечные договоры заключать по фиксированной ставке 0,5%.

В России минимальная ставка по ипотечным кредитам на сегодняшний день составляет 7,6% годовых (впрочем, некоторым категориям заемщиков предлагаются льготные ставки от 5%).

«Бесплатный сыр»

Понимая, что для обывателя предложение вернуть банку меньше денег, чем он брал изначально, звучит весьма подозрительно, Jyske Bank разместил на своем сайте специальное заявление по этому поводу.

Оно начинается со слов «Да, вы всё правильно поняли» и буквально через пару абзацев переходит к главному вопросу: «Как такое возможно?»

На него глава ипотечного департамента отвечает дословно следующее: «Я и сам это не очень понимаю. Более того, я лично говорил, что такого быть не может. Однако мы провели тщательные расчеты, учли все риски — и оказалось, что отрицательная ставка очень даже возможна».

На самом деле, скорее всего клиенты Jyske Bank все же заплатят чуть больше, чем взяли взаймы, поскольку им придется дополнительно покрыть некоторые обязательные сборы, а также юридические расходы по оформлению сделки. Хотя формально ипотечная ставка будет отрицательной.

Автор фото, Getty Images

Кроме того, нельзя исключать, что цены на жилье в Дании в ближайшие годы не просто не будут расти, а даже упадут. В таком случае, выплатив кредит, новоиспеченный владелец квартиры или дома ничего не заработает или даже потеряет часть денег.

Однако в целом предложение все равно звучит довольно заманчиво — особенно для тех, кто все равно собирался в ближайшее время обзавестись новым жильем или переоформить старый ипотечный кредит.

Так как это возможно?

Хотя выдача ипотечных кредитов под «в пользу заемщика» — новое слово в банковском деле, его никак нельзя назвать неожиданным. И вот почему.

Обычно банки принимают деньги в виде вкладов под оговоренный процент — то есть вкладчик (будь то человек или организация) рассчитывает приумножить свои капиталы и получить от банка больше, чем положил на счет.

Дальше банк выдает эти деньги в виде кредитов или вкладывает в ценные бумаги — под больший процент, чтобы обеспечить обещанный клиенту прирост и заодно покрыть собственные расходы.

Однако в последние годы в некоторых странах — таких как Дания, Швеция или Швейцария — эта привычная система работает с обратным знаком. Инфляция там очень низкая (в Дании, например, она колеблется на уровне 0,2%), а экономика растет довольно медленно, поэтому стоимость кредитов упала настолько, что банки больше не могут обеспечить прирост вложенных денег.

Поэтому, чтобы покрыть свои расходы, банки вынуждены тратить деньги клиентов — а значит, вводить нулевые и даже отрицательные проценты по депозитам. Например, швейцарский банк UBS в начале августа объявил, что отныне будет взымать с крупных вкладчиков (на счету которых более 500 тысяч евро) по 0,6% в год. То есть их вклады будут ежемесячно не прирастать, а уменьшаться.

С одной стороны, конечно, держать деньги в банке в таких условиях невыгодно. С другой — снимать их со счетов, чтобы инвестировать куда-то на более выгодных условиях, тоже довольно накладно, да еще и чревато повышением рисков. Поэтому большинство вкладчиков все же выбирают синицу в руках — пусть и немного худеющую с каждым годом.

Автор фото, PA Media

В коммерческих банках Дании до отрицательных ставок пока не дошло, но в том же Jyske Bank вклады уже давно принимают под 0% годовых — и думают последовать примеру швейцарцев и увести ставку в минус (просто никто не хочет делать это раньше конкурентов).

С этой точки зрения отрицательные ставки по кредитам, в том числе и ипотечным, выглядят совершенно логично.

Jyske Bank может разместить свободные деньги на депозите под минус 0,65% годовых (под такой процент принимает деньги датский центробанк), и ему выгоднее отдать их в ипотеку под минус 0,5% — потери будут меньше.

К тому же, банк привлекает депозиты по отрицательным ставкам ниже 0,5%. И тут прибыль, если разместить эти деньги пусть и с отрицательной доходностью, но с положительной разницей.

А что в России?

Россиянам на столь дешевые кредиты рассчитывать не приходится.

Не далее как пару недель назад по соцсетям широко разошелся видеоролик, где мужчина снимает рекламные плакаты чешского Сбербанка, предлагающие потребительские кредиты под 3,9%, а ипотечные — под 0,8%. Хотя сайт банка рекламирует ипотеку «от 2,89% годовых».

Автор фото, AFP

Так или иначе, в российских банках ипотечные ставки выше в несколько раз. На вопрос, почему так происходит, ответил на прошлой неделе первый зампред Сбербанка России Лев Хасис.

«Короткий ответ — чешский банк это юридическое лицо, находящееся в другой стране, со всей ее макроэкономикой: включая инфляцию, ставки рефинансирования банка Чехии и другое, — объясняет Хасис. — Чешских заемщиков финансируют в основном чешские вкладчики, низкие ставки по кредитам в Чехии возможны благодаря низким ставкам по депозитам/вкладам в Европе и в первую очередь в той же Чехии».

На сегодняшний день центробанк Дании ссужает деньги кредитным организациям под 0,05%, Европейский центробанк — под 0%, Банк Англии — под 0,75% годовых, центробанк Чехии — под 1,75%.

Аналогичная ставка российского Центробанка составляет 7,25%.

«Конечно, всем хочется чтобы ставки по привлекаемым депозитам были российскими, а ставки по кредитам — чешскими, но это по понятным причинам невозможно», — заключает Хасис.

Подготовлен законопроект по изменению ставок ипотеки

+ A —

Плавающие ставки по кредитам могут запретить

В России могут запретить плавающие ставки по займам, главным образом ипотечным. Соответствующий законопроект, подготовленный в Совфеде, будет вскоре внесен в Госдуму. По словам опрошенных «МК» экспертов, инициатива неоднозначна и требует комплексной доработки. С одной стороны, она призвана оградить заемщиков от риска повышенной долговой нагрузки. Вместе с тем ее реализация чревата ростом изначальных ставок в потребительском кредитовании.

Документ подготовлен вице-спикером Совета Федерации Николаем Журавлевым. Сенатор предлагает ввести минимальный и максимальный размеры потребкредита, которые будут устанавливаться правительством по согласованию с Банком России с учетом региональных особенностей. Значение плавающей ставки для банков будет фиксироваться. Так, максимально допустимое значение этого параметра не может быть увеличено более чем на треть от того, что предусмотрено договором, и не более чем на 4 процентных пункта.

«Кредитование и иные формы заимствований по переменным процентным ставкам позволяют банкам управлять своим процентным риском, но несут дополнительные кредитные риски, — поясняет Журавлев. – В розничном кредитовании, где заемщики имеют заведомо более низкий уровень финансовой грамотности, чем в корпоративном кредитовании, эти риски в сценарии повышения процентных ставок могут оказаться значимыми».

Тема плавающих ставок не новая. В начале марта Ассоциация банков России и ЦБ вступили в заочный спор. По словам вице-президента АБР Алексея Войлукова, ожидая роста процентных ставок в экономике, банки вынуждены закладывать его в свои действующие предложения по длинным кредитам. Причем надбавка составляет 1,-1,5 процентных пункта. Регулятор же предупредил о «серьезных социальных и макроэкономических рисках» в случае массового распространения этого вида ипотечного кредитования. И проиллюстрировал свою мысль так: при изменении ставки по 15-летнему кредиту с 7% до 9% ежемесячный платеж вырастет на 13%, а суммарная переплата по кредиту – на 34%. При росте же до 10% платеж увеличится на 20%, а суммарная переплата – на 51%.

«С точки зрения потребителей и формальной логики, инициатива запрета плавающих ставок абсолютно правильная, — говорит финансовый аналитик, кандидат экономических наук Михаил Беляев. – Повышение банками процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке больно бьет по заемщикам. Вспомним еще более жесткую историю с валютной ипотекой, датированную 2014-2015 годами: прокредитовавшись в долларах или евро, люди вдруг столкнулись с резким обвалом рубля и невозможностью вернуть долги».

Но есть и обратная сторона медали. Будучи не только финансовой, но и информационно-аналитической структурой, коммерческий банк повышает ставки не просто так, не в силу какой-то особой «жадности» или врожденного стремления ободрать клиентов как липку. Ему приходится соотносить свои монетарные ресурсы с конъюнктурой рынка, с ключевой ставкой ЦБ, и если та идет вверх, то и кредитному учреждению приходится делать аналогичный шаг. Иначе ему грозят убытки, если не банкротство, рассуждает Беляев.

Предвидя эту ситуацию, банк изначально закладывает в свои ставки по кредитам (прежде всего ипотечным) страховой запас в несколько процентов. Так сказать, подстилает соломку. Нынешняя инициатива сенатора Журавлева чревата следующим: чтобы смягчить для себя этот удар, банки повысят изначальные ставки и, таким образом, отсекут немалую часть потенциальных заемщиков по ипотеке от возможности выходить на рынок и улучшать свои жилищные условия. Любое принимаемое в экономике решение имеет многосторонние последствия. Прежде чем что-то предлагать, надо тщательно взвесить весь комплекс плюсов и минусов.

«Переменная процентная ставка применяется в России крайне редко, сейчас составляя лишь около 0,1% от выданных кредитов, — отмечает финансовый аналитик FxPro Александр Купцикевич. – Тем не менее банки проявляют к ней очевидный интерес. Легко понять, что ни ЦБ, ни Совету Федерации не нравится эта идея, ведь она перекладывает риски на потребителей».

В то же время, напоминает Купцикевич, в США и Британии именно благодаря переменным ставкам ипотека выдается под исторически низкие проценты – менее 3%. Причем без программ субсидий со стороны правительства. Судя по всему, в России, где население стремительно стареет, а экономика продолжает стагнировать, Центробанк вскоре перейдет от сдерживающей монетарной политики к стимулирующей. На практике это означает долгосрочный тренд на снижение банками процентных ставок до темпов роста ВВП, то есть, до 1,5-2% годовых.

Опубликован в газете «Московский комсомолец» №28579 от 14 июля 2021

Заголовок в газете: Ставкам запретят свободное плавание

Карта сайта

Условия пользования сайтом

1. Общие положения

Настоящий интернет-сайт (далее — «Сайт») принадлежит Обществу с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» (далее — ООО «НКР») и обслуживается им.

Настоящие Условия пользования включают в себя условия и положения, в соответствии с которыми посетитель Сайта (также далее по тексту «Пользователь») имеет право доступа к Сайту и его содержимому, включая (помимо прочего) рейтинги, оценки и иные материалы, инструменты, продукты, услуги, публикации и информацию (далее совместно — «Материалы»), размещаемые на Сайте.

ООО «НКР» оставляет за собой право вносить изменения в настоящие Условия пользования без согласия Пользователей после предварительного уведомления, которое может быть сделано путем публикации подобных изменений (или исправленного текста Условий пользования) на Сайте. Изменения вступают в силу с момента публикации. Использование вами Сайта после отправки уведомления о внесении изменений в условия пользования будет означать ваше согласие как Пользователя со всеми изменениями. Пользователь соглашается с тем, что уведомление о внесении изменений в настоящие Условия пользования Сайтом, размещенное на Сайте, представляет собой надлежащее и достаточное уведомление.

Настоящие Условия пользования применимы к любому контенту ООО «НКР» в социальных сетевых сервисах третьих лиц (например, на страницах ООО «НКР» в социальных сетях) со ссылкой на настоящие Условия пользования. В таких случаях понятие «Сайт» включает в себя контент ООО «НКР» во всех случаях, когда данное понятие используется в настоящих Условиях пользования.

Пользуясь Сайтом, вы подтверждаете, что ознакомились с настоящими Условиями пользования, поняли их содержание и согласились соблюдать их положения.

2. Предоставление лицензии

Настоящие Условия пользования предоставляют Пользователю персональную, отзывную, неисключительную, не подлежащую передаче лицензию на пользование Сайтом, при условии соблюдения настоящих Условий пользования. Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы, размещенные на Сайте, исключительно для личного некоммерческого использования. При наличии иных соглашений Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы с Сайта только в пределах, предусмотренных такими соглашениями, и исключительно для внутреннего использования в служебных целях. В любом случае Пользователь обязуется не затемнять, не изменять и не удалять уведомления об авторских и иных интеллектуальных правах, содержащиеся в подобных Материалах. За исключением вышеизложенного и если настоящими Условиями пользования не предусмотрено иное, Пользователь не имеет права создавать производные документы, изменять, копировать, распространять, перекомпоновывать, перегруппировывать, распределять, транслировать, передавать, воспроизводить, публиковать, лицензировать, продавать или перепродавать, дублировать, фреймить, давать внешние ссылки, скрейпить, анализировать или иным образом использовать или хранить для последующего использования с какой-либо из названных целей информацию и Материалы, полученные на Сайте или через него, без предварительного письменного согласия ООО «НКР». Кроме того, Пользователь не имеет права размещать какие-либо Материалы с Сайта на форумах, списочных серверах, электронных досках объявлений, в новостных группах, списках рассылки и на иных интернет-сайтах без получения предварительного письменного согласия от ООО «НКР». Пользователь гарантирует ООО «НКР», что не будет использовать Сайт в противоправных целях или целях противоречащих положениям настоящих Условий пользования, включая, помимо прочего:

  • нарушение работы, причинение ущерба или взлом Сайта;
  • сбор любой информации о других пользователях Сайта;
  • систематическое извлечение информации, содержащейся на Сайте с целью формирования баз данных для внутреннего или внешнего коммерческого использования.
3. Интеллектуальные права

Все Материалы, размещенные на Сайте, кроме отмеченных отдельно, защищены законодательством, включая, помимо прочего, законодательство Российской Федерации об авторских и (или) смежных правах, товарных знаках. Сайт, размещенные на нем Материалы, верстка и дизайн являются исключительной собственностью ООО «НКР». За исключением случаев, прямо указанных в настоящих Условиях пользования, ООО «НКР» настоящим не предоставляет какие-либо явные или подразумеваемые права на указанные Материалы. В частности, помимо прочего, ООО «НКР» обладает авторскими правами на Сайт как коллективное произведение и (или) компиляцию, а также на все базы данных, доступные на Сайте, и имеет право отбирать, координировать, оформлять и улучшать Материалы Сайта. Общество с ограниченной ответственной «Национальные Кредитные Рейтинги», ООО «НКР» и иные наименования, логотипы и знаки, идентифицирующие ООО «НКР» и (или) продукцию и услуги ООО «НКР» являются товарными знаками ООО «НКР». Товарные знаки третьих лиц, размещенные на Сайте, принадлежат их законным правообладателям.

4. Принятие риска

Пользователь использует интернет исключительно на свой страх и риск и в соответствии с международным законодательством и законодательством Российской Федерации. Несмотря на то, что ООО «НКР» приняло все возможные меры для создания безопасного и надежного интернет-сайта, Пользователь обязан иметь в виду, что конфиденциальность любой корреспонденции или материалов, передаваемых на Сайт или скачиваемых с него, не гарантируется. Соответственно, ООО «НКР» и его лицензиары не несут ответственности за безопасность любой информации, передаваемой в интернете, точность информации, размещенной на Сайте, и за последствия ее использования. ООО «НКР» и его лицензиары также не несут ответственности за перебои и ошибки в работе сети интернет или предоставлении услуг по размещению данных на веб-узлах. Пользователь единолично принимает на себя весь риск, связанный с использованием Сайта.

5. Безопасность

С целью обеспечения безопасности и целостности Сайта ООО «НКР» оставляет за собой право отслеживать и фиксировать деятельность пользователей на Сайте в той степени, в которой это допускается законодательством Российской Федерации. Любая информация, полученная путем такого отслеживания, может быть предоставлена в правоохранительные органы в ходе проведения следственных мероприятий, связанных с возможной преступной деятельностью, осуществляемой на Сайте. ООО «НКР» также будет соблюдать любые судебные решения, которые предусматривают запросы такой информации. Попытка или фактическое несанкционированное использование любой части Сайта может повлечь уголовную и (или) гражданско-правовую ответственность.

Используя Сайт и предоставляя ООО «НКР» адрес своей электронной почты, Пользователь соглашается получать от ООО «НКР» любую информацию, которую ООО «НКР» сочтет необходимым предоставить. Пользователь вправе в любое время отказаться от получения информации.

ООО «НКР» стремится защищать конфиденциальность представленной информации. Информация об адресах электронной почты хранится на защищенном компьютере (далее — «Сервер»), который ООО «НКР» использует для хранения данных и который доступен назначенным сторонним агентствам, поставщикам и (или) уполномоченным сотрудникам только под строгим контролем ООО «НКР» (далее — «Уполномоченный персонал»). Сервер подключен к сети Интернет через брандмауэр и не является общедоступным.

6. Возмещение ущерба

Пользователь соглашается гарантировать возмещение ущерба и не допускать возникновения убытков у ООО «НКР», его лицензиаров, поставщиков, всех их аффилированных лиц и, соответственно, всех их руководителей, членов органов управления, сотрудников, представителей и правопреемников вследствие ущерба, ответственности, издержек и иных расходов (включая оплату услуг адвокатов и иных специалистов, а также судебные издержки в разумных пределах), вытекающих из претензий третьих лиц, возникших на основании или в связи с использованием Сайта или нарушения Пользователем настоящих Условий пользования.

7. Ограничение ответственности

ООО «НКР» получает все Материалы, размещаемые на Сайте, из достоверных и надежных, по его мнению, источников. Настоящим Пользователь полностью соглашается с тем, что:

  1. 1) кредитные рейтинги и иные оценки, приведенные на Сайте, являются и будут являться исключительно изложением оценки относительных будущих кредитных рисков (кредитный риск — риск того, что компания может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб) юридических лиц, кредитных обязательств, долговых и аналогичных долговым ценных бумаг, а не утверждением настоящего или исторического факта относительно кредитоспособности, инвестиционными или финансовыми консультациями, рекомендациями, касающимися решений о предоставлении кредитов, покупки, сохранения или продажи ценных бумаг любого рода, подтверждением точности тех или иных данных, выводов, а также попытками самостоятельно определить или подтвердить финансовое состояние какой-либо компании;
  2. 2) кредитные рейтинги и (или) иные оценки, предоставляемые посредством Сайта, не направлены на определение любого другого риска, включая, помимо прочего, риск потери ликвидности, риск, связанный с рыночной стоимостью;
  3. 3) при публикации кредитных рейтингов и (или) иных кредитных оценок на Сайте не учитываются личные задачи, финансовая ситуация или нужды Пользователей;
  4. 4) каждый кредитный рейтинг или иная оценка является одним из факторов инвестиций или решения о предоставлении кредита, принимаемого Пользователем или от имени Пользователя самостоятельно;
  5. 5) Пользователь обязуется с должной осмотрительностью проводить собственное исследование и оценку ценных бумаг или решения об инвестициях, а также каждого эмитента или поручителя, в отношении ценной бумаги или кредита, который Пользователь рассматривает на предмет покупки, удержания, продажи или предоставления. Кроме того, Пользователь соглашается с тем, что все инструменты или материалы, доступные на Сайте, не являются заменой независимой оценки и экспертизы. Пользователю всегда следует обращаться к специалистам за профессиональными консультациями в области инвестиций, налогообложения, законодательства и т. д. В настоящем параграфе термин «кредитный риск» означает риск того, что предприятие может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб.

ООО «НКР» принимает все необходимые меры, чтобы информация, используемая при присвоении кредитных рейтингов, соответствовала высоким требованиям качества и поступала из источников, которые ООО «НКР» считает надежными, включая, в том числе, независимые сторонние источники. Однако вследствие возможности человеческой или технической ошибки, а также иных факторов, Сайт и все связанные с ним Материалы предоставляются по принципу «КАК ЕСТЬ» и «КАК ДОСТУПНО» без каких-либо гарантий. ООО «НКР» не предоставляет Пользователю или иным физическим и юридическим лицам никаких выраженных или подразумеваемых заверений или гарантий в отношении точности, результатов, своевременности, полноты, коммерческой выгоды, пригодности для каких-либо целей Сайта или Материалов.

ООО «НКР» не предоставляет никаких гарантий того, что отдельные Материалы, размещенные на Сайте, являются подходящими или доступными для использования в каком-либо конкретном государстве, а также доступ к ним на территориях, где что-либо из содержания Сайта является незаконным или запрещенным. В том случае, если Пользователь желает получить доступ к Сайту, находясь на подобной территории, Пользователь поступает так по собственной воле и несет ответственность за соблюдение соответствующего местного законодательства. ООО «НКР» имеет право частично или полностью ограничивать доступ к Сайту в отношении любого лица, географического района или юрисдикции по выбору ООО «НКР» в любое время. Настоящим вы соглашаетесь и подтверждаете, что никакая устная или письменная информация, рекомендация, предоставленная компанией ООО «НКР», одним из его сотрудников в отношении Сайта не может являться заверением или гарантией, за исключением тех случаев, когда такая информация или рекомендация включены в настоящие Условия пользования посредством письменного соглашения. Также Материалы, размещенные на сайте, могут содержать типографические ошибки или какие-либо неточности. Кроме того, возможны случаи, когда Сайт или размещенные на нем Материалы могут быть не доступны. ООО «НКР» вправе в любое время и по любой причине вносить изменения в Материалы и структуру расположения Материалов, размещенных на Сайте. Пользователь принимает на себя риск использования или принятия каких-либо решений на основе Материалов, размещенных на Сайте.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и косвенные убытки или ущерб, возникающие или возникшие в связи с доступом к Сайту и его Материалам либо в связи с невозможностью доступа к Сайту и размещенным на нем Материалам. Кроме того, ООО «НКР» не несет ответственности за вышеуказанные убытки и ущерб даже в том случае, когда ООО «НКР» уведомили о возможности возникновения таких убытков и (или) ущерба.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и косвенные убытки или ущерб, причиненные физическому или юридическому лицу в том числе, но не исключительно, в связи с неосторожностью ООО «НКР», а также вследствие любых непредвиденных или форс-мажорных обстоятельств, вызванных или иным образом связанных с использованием или невозможностью использования Сайта и размещенных на нем Материалов.

Пользователь обязан прилагать все разумные усилия и действия для минимизации любых потерь, убытков и ущерба (возникающих по любой причине) и никакое положение настоящих Условий пользования не может рассматриваться как отменяющее обязанность Пользователя минимизировать возможные убытки или ущерб.

Настоящим ООО «НКР» освобождается от ответственности за причинение любого рода убытков или ущерба, неисполнение обязательств вследствие форс-мажорных обстоятельств, включая, кроме того, сбои электронного, механического оборудования, коммуникаций, телефонного или интернет-соединения, компьютерные вирусы, несанкционированный доступ, кражу, ошибки операторов, суровые погодные условия, землетрясения, стихийные бедствия, забастовки и иные проблемы занятости, войны, террористические акты или государственные запреты.

8. Заключительные положения

ООО «НКР» вправе по своему усмотрению размещать ссылки на другие ресурсы сети Интернет с целью предоставления своим Пользователям доступа к смежной информации и услугам. Данные интернет-сайты могут не принадлежать ООО «НКР», а поддерживаться третьими лицами, на деятельность которых ООО «НКР» не имеет влияния. Соответственно, ООО «НКР» и его органы управления, работники не несут ответственности за содержание, правильность информации, качество предлагаемых или рекламируемых продуктов или услуг и (или) скачиваемого с подобных интернет-сайтов третьих лиц программного обеспечения. Кроме того, указанные ссылки не являются положительной оценкой третьих лиц, интернет-сайтов, продуктов или услуг, предоставляемых третьими лицами.

Все возможные споры, вытекающие из настоящих Условий пользования или связанные с ними, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящие Условия пользования вступают в силу с момента начала использования Сайта Пользователем. ООО «НКР» оставляет за собой право по своему усмотрению отказать любому Пользователю в доступе к Сайту, любой части Сайта, любому Материалу, размещенному на Сайте, в любое время.

В результате вступления в силу настоящих Условий пользования или использования Сайта между Пользователем и ООО «НКР» не возникает совместного предприятия, партнерства, трудовых или агентских отношений.

Отсутствие требования о строгом соблюдении положений настоящих Условий пользования не может рассматриваться в качестве отказа от права потребовать такого исполнения в случае нарушения или неисполнения обязательства. Отказ ООО «НКР» от какого-либо права, предусмотренного настоящими Условиями пользования, не является отказом от любого другого права или положения, а также отказом от аналогичного положения в любое другое время.

Если какое-либо из положений Условий пользования признается недействительным или противоречащим законодательству Российской Федерации, соответствующее положение считается удаленным, действительность остальных положений настоящих Условий пользования при этом не затрагивается.

© 2021 ООО «НКР».

Данный документ является интеллектуальной собственностью Общества с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» и охраняется законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях. Не допускается распространение настоящей информации любым способом и в любой форме без предварительного согласия со стороны ООО «НКР» и ссылки на источник. Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

Подготовлен законопроект по изменению ставок ипотеки

В России могут запретить плавающие ставки по займам, главным образом, ипотечным. Соответствующий законопроект, подготовленный в Совфеде, будет вскоре внесен в Госдуму. По словам опрошенных «ЭХО МЕДИА» экспертов, инициатива неоднозначна и требует комплексной доработки. С одной стороны, она призвана оградить заемщиков от риска повышенной долговой нагрузки. Вместе с тем, ее реализация чревата ростом изначальных ставок в потребительском кредитовании.

Фото: Геннадий Черкасов

Документ подготовлен вице-спикером Совета Федерации Николаем Журавлевым. Сенатор предлагает ввести минимальный и максимальный размеры потребкредита, которые будут устанавливаться правительством по согласованию с Банком России с учетом региональных особенностей. Значение плавающей ставки для банков будет фиксироваться. Так, максимально допустимое значение этого параметра не может быть увеличено более чем на треть от того, что предусмотрено договором, и не более чем на 4 процентных пункта.

«Кредитование и иные формы заимствований по переменным процентным ставкам позволяют банкам управлять своим процентным риском, но несут дополнительные кредитные риски, — поясняет Журавлев. – В розничном кредитовании, где заемщики имеют заведомо более низкий уровень финансовой грамотности, чем в корпоративном кредитовании, эти риски в сценарии повышения процентных ставок могут оказаться значимыми».

Тема плавающих ставок не новая. В начале марта Ассоциация банков России и ЦБ вступили в заочный спор. По словам вице-президента АБР Алексея Войлукова, ожидая роста процентных ставок в экономике, банки вынуждены закладывать его в свои действующие предложения по длинным кредитам. Причем надбавка составляет 1,-1,5 процентных пункта. Регулятор же предупредил о «серьезных социальных и макроэкономических рисках» в случае массового распространения этого вида ипотечного кредитования. И проиллюстрировал свою мысль так: при изменении ставки по 15-летнему кредиту с 7% до 9% ежемесячный платеж вырастет на 13%, а суммарная переплата по кредиту – на 34%. При росте же до 10% платеж увеличится на 20%, а суммарная переплата – на 51%.

«С точки зрения потребителей и формальной логики, инициатива запрета плавающих ставок абсолютно правильная, — говорит финансовый аналитик, кандидат экономических наук Михаил Беляев. – Повышение банками процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке больно бьет по заемщикам. Вспомним еще более жесткую историю с валютной ипотекой, датированную 2014-2015 годами: прокредитовавшись в долларах или евро, люди вдруг столкнулись с резким обвалом рубля и невозможностью вернуть долги».

Но есть и обратная сторона медали. Будучи не только финансовой, но и информационно-аналитической структурой, коммерческий банк повышает ставки не просто так, не в силу какой-то особой «жадности» или врожденного стремления ободрать клиентов как липку. Ему приходится соотносить свои монетарные ресурсы с конъюнктурой рынка, с ключевой ставкой ЦБ, и, если та идет вверх, то и кредитному учреждению приходится делать аналогичный шаг. Иначе ему грозят убытки, если не банкротство, рассуждает Беляев.

Предвидя эту ситуацию, банк изначально закладывает в свои ставки по кредитам (прежде всего, ипотечным) страховой запас в несколько процентов. Так сказать, подстилает соломку. Нынешняя инициатива сенатора Журавлева чревата следующим: чтобы смягчить для себя этот удар, банки повысят изначальные ставки, и таким образом отсекут немалую часть потенциальных заемщиков по ипотеке от возможности выходить на рынок и улучшать свои жилищные условия. Любое принимаемое в экономике решение имеет многосторонние последствия. Прежде чем что-то предлагать, надо тщательно взвесить весь комплекс плюсов и минусов.

«Переменная процентная ставка применяется в России крайне редко, сейчас составляя лишь около 0,1% от выданных кредитов, — отмечает финансовый аналитик FxPro Александр Купцикевич. — Тем не менее, банки проявляют к ней очевидный интерес. Легко понять, что ни ЦБ, ни Совету Федерации не нравится эта идея, ведь она перекладывает риски на потребителей».

В то же время, напоминает Купцикевич, в США и Британии именно благодаря переменным ставкам ипотека выдается под исторически низкие проценты – менее 3%. Причем — без программ субсидий со стороны правительства. Судя по всему, в России, где население стремительно стареет, а экономика продолжает стагнировать, Центробанк вскоре перейдет от сдерживающей монетарной политики к стимулирующей. На практике это означает долгосрочный тренд на снижение банками процентных ставок до темпов роста ВВП, то есть, до 1,5-2% годовых.

Текущие ставки по ипотеке на 13 июля 2021 года: ставки падают на

Образовательные изображения / Getty Images

Несколько важных ставок по ипотечным кредитам сегодня снизились.Упали средние процентные ставки по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 и 30 лет. Мы также увидели снижение средней ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой 5/1. Процентные ставки по ипотеке никогда не высечены на камне, но процентные ставки — самые низкие за последние годы. Для тех, кто хочет получить фиксированную ставку, сейчас оптимальное время для финансирования дома. Прежде чем покупать дом, не забудьте принять во внимание свои личные потребности и финансовое положение и сравнить предложения от разных кредиторов, чтобы найти лучшее для вас.

Сравните национальные ставки по ипотечным кредитам от различных кредиторов

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой на 30 лет

Для 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой средняя ставка, которую вы заплатите, составляет 3,03%, что на 4 базовых пункта меньше семь дней назад. (Базисная точка эквивалентна 0,01%.) Наиболее часто используемый срок ссуды — это фиксированная ипотека на 30 лет. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой обычно имеет меньший ежемесячный платеж, чем 15-летняя, но обычно более высокая процентная ставка. Вы не сможете так быстро погасить свой дом, и со временем вы будете платить больше процентов, но фиксированная ипотека на 30 лет — хороший вариант, если вы хотите минимизировать ежемесячный платеж.

15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой

Средняя ставка для 15-летней фиксированной ипотеки составляет 2,37%, что на 2 базисных пункта ниже аналогичного периода на прошлой неделе. У вас определенно будет более высокий ежемесячный платеж с фиксированной ипотекой на 15 лет по сравнению с фиксированной ипотекой на 30 лет, даже если процентная ставка и сумма кредита одинаковы. Но 15-летняя ссуда обычно будет более выгодной сделкой, если вы можете позволить себе ежемесячные платежи. Скорее всего, вы получите более низкую процентную ставку, и вы будете платить меньше процентов в целом, потому что вы гораздо быстрее выплачиваете ипотеку.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1 имеет среднюю ставку 3,03%, что на 5 базисных пунктов меньше, чем неделю назад. Обычно вы получаете более низкую процентную ставку (по сравнению с фиксированной ипотекой на 30 лет) с ARM 5/1 в течение первых пяти лет ипотеки. Но вы можете в конечном итоге заплатить больше по истечении этого времени, в зависимости от условий вашего кредита и того, как ставка согласуется с рыночной ставкой. Для заемщиков, которые планируют продать или рефинансировать свой дом до изменения ставки, ARM может быть хорошим вариантом.В противном случае изменения на рынке могут значительно повысить вашу процентную ставку.

Динамика ставок по ипотечным кредитам

Мы используем информацию, собранную компанией Bankrate, принадлежащей той же материнской компании, что и CNET, для отслеживания ежедневных тенденций ставок по ипотечным кредитам. В этой таблице приведены средние ставки, предлагаемые кредиторами по всей стране:

Средние процентные ставки по ипотеке

Продукт Ставка На прошлой неделе Изменение
30-летний фиксированный 3.03% 3,07% -0,04
15-летний фиксированный 2,37% 2,39% -0,02
30-летняя крупная ипотечная ставка 2,82% 3,01% -0,19
30-летняя ставка рефинансирования ипотеки 3,11% 3,14% -0,03

Ставки по состоянию на 13 июля 2021 г.

Как выбрать лучшую ставку по ипотеке

К найдите индивидуальную ставку по ипотеке, поговорите со своим местным ипотечным брокером или воспользуйтесь ипотечной онлайн-службой.Чтобы найти лучшую ипотеку для дома, вам необходимо принять во внимание свои цели и общее финансовое положение. Факторы, которые влияют на процентную ставку, которую вы можете получить по ипотеке, включают: ваш кредитный рейтинг, первоначальный взнос, отношение суммы кредита к стоимости и отношение долга к доходу. Более высокий кредитный рейтинг, более высокий первоначальный взнос, низкий DTI, низкий LTV или любая комбинация этих факторов могут помочь вам получить более низкую процентную ставку. Помимо процентной ставки, на стоимость вашего дома также могут повлиять другие расходы, включая затраты на закрытие, сборы, пункты дисконтирования и налоги.Убедитесь, что вы поговорите с несколькими кредиторами, такими как местные и национальные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, и сравните их, чтобы найти лучший ипотечный кредит для вас.

Какой самый лучший срок кредита?

Выбирая ипотеку, вы должны учитывать срок кредита или график платежей. Наиболее распространенные сроки ссуды составляют 15 лет и 30 лет, хотя также существует ипотека на 10, 20 и 40 лет. Ипотека подразделяется на ипотеку с фиксированной и регулируемой ставкой. Процентные ставки по ипотеке с фиксированной процентной ставкой одинаковы на протяжении всего срока ссуды.В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой одинаковы только в течение определенного периода времени (чаще всего пять, семь или 10 лет). После этого ставка меняется ежегодно в зависимости от текущей процентной ставки на рынке.

Выбирая ипотеку с фиксированной и регулируемой ставкой, вы должны подумать о том, как долго вы планируете жить в своем доме. Ипотека с фиксированной процентной ставкой может быть лучше для тех, кто планирует какое-то время жить в доме. В то время как ипотека с регулируемой процентной ставкой может предлагать более низкие процентные ставки авансом, ипотека с фиксированной ставкой более стабильна с течением времени.Тем не менее, вы могли бы получить более выгодную сделку с ипотекой с регулируемой процентной ставкой, если планируете сохранить свой дом только на несколько лет. Лучший срок кредита полностью зависит от вашей ситуации и целей, поэтому обязательно подумайте о том, что для вас важно при выборе ипотеки.

Обновите свой дом с помощью последних достижений в области автоматизации, безопасности, коммунальных услуг, сетей и многого другого.

Сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию: 13 июля 2021 г.

Ставки по ипотеке изменились с прошлой недели и месяца — некоторые ставки, особенно по ссудам FHA и VA, немного ниже, а другие немного выше.В целом, это хороший день, чтобы зафиксировать низкую ставку.

Если вы готовы купить или рефинансировать, вам, вероятно, понадобится ипотека с фиксированной ставкой, а не ипотека с регулируемой ставкой. Ставки ARM начинаются выше, чем фиксированные ставки прямо сейчас, и вы рискуете еще больше вырасти через несколько лет. Пока есть возможность, безопаснее зафиксировать рекордно низкую ставку.

Сегодняшние ставки по ипотеке

Обычные ставки от Money.com; поддерживаемые государством ставки RedVentures.

Сегодняшние ставки рефинансирования

Обычные ставки от Money.com; поддерживаемые государством ставки RedVentures.

Что такое ипотечная ставка?

Ставка по ипотеке — это проценты, которые вы платите на деньги, взятые в долг у кредитора для покупки или рефинансирования вашего дома. По сути, это комиссия, которую вы платите за заем, выраженную в процентах. Например, вы можете взять ипотечный кредит на сумму 200 000 долларов плюс процентная ставка 2,75%.

Есть два типа ипотечных ставок: фиксированная и регулируемая.

Ипотека с фиксированной ставкой фиксирует вашу ставку на весь срок ипотеки.Даже если ставки на рынке США увеличатся или уменьшатся, ваша ставка останется прежней. Это особенно важно сейчас, поскольку ставки находятся на историческом минимуме.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой сохраняет вашу ставку неизменной в течение заранее определенного периода времени, а затем периодически меняет ее. 10/1 ARM фиксирует вашу ставку в течение первых 10 лет, затем ставка колеблется один раз в год. В наши дни это более рискованный подход, потому что ставки ARM начинаются выше фиксированных ставок, и вы рискуете, что ваша ставка вырастет позже.

Как определяются ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке определяются сочетанием факторов — некоторые из них вы можете контролировать, а некоторые — нет.

Основным внешним фактором является экономия . Процентные ставки обычно выше, когда экономика США процветает, и ниже, когда она переживает трудности. Двумя основными экономическими факторами, влияющими на ставки по ипотеке, являются занятость и инфляция. Когда количество рабочих мест и инфляция растут, ставки по ипотечным кредитам имеют тенденцию к увеличению.

Но вы, , можете контролировать свои финансы .Чем лучше ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и первоначальный взнос, тем ниже должна быть ваша ставка.

Наконец, ваша ставка по ипотеке зависит от того, какой тип ипотеки вы получите. Обеспеченные государством ипотечные кредиты (такие как ссуды FHA, VA и USDA) взимают самые низкие ставки, в то время как большие ипотечные кредиты взимают самые высокие ставки. Вы также получите более низкую ставку с более коротким сроком ипотеки.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для ипотеки?

У каждого типа ипотеки свои требования к минимальному кредитному баллу.Вот как это обычно выходит из строя:

Однако это всего лишь общие практические правила. Каждый кредитор имеет право потребовать более высокий или более низкий кредитный рейтинг. (Хотя перечисленные здесь минимумы FHA являются самыми низкими, которые допускает кредитор.)

Если ваш кредитный рейтинг выше минимума, требуемого кредитором, вы можете получить лучшую процентную ставку по ипотеке.

Узнайте больше и получите предложения от нескольких кредиторов »

Ставки по ипотечным кредитам за прошлую неделю и месяц

Динамика ставок по ипотечным кредитам

Динамика ставок рефинансирования

Ставки по ипотеке упали до самого низкого уровня с зимы — инвесторы скептически относятся к восстановлению экономики

Ставки по ипотечным кредитам упали до самого низкого уровня с середины февраля, что является отражением ослабевающего оптимизма инвесторов по поводу состояния восстановления экономики после пандемии.

30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в ​​среднем составила 2,9% за неделю, закончившуюся 8 июля, что на восемь базисных пунктов ниже, чем на предыдущей неделе, Freddie Mac FMCC, г. -1,64% сообщил в четверг. Это серьезный сдвиг по сравнению с двумя неделями ранее, когда 30-летний кредит впервые с апреля превысил 3%.

15-летняя ипотека с фиксированной ставкой упала на шесть базисных пунктов в среднем до 2,2%, в то время как 5-летняя гибридная ипотека с регулируемой процентной ставкой, индексируемая казначейством, снизилась на два базисных пункта, в среднем до 2.52%.

«Ставки по ипотечным кредитам сейчас находятся около самого низкого уровня с февраля, полностью обращая вспять резкие восходящие движения, имевшие место в начале года», — сказал Мэтью Спикман, экономист Zillow. Z, -3,91% ZG, -4,04%.

«В то время как долгосрочные изменения ставок, вероятно, будут иметь положительную сторону, изменение прогнозов рынка предполагает, что у ставок нет причин резко повышаться в ближайшее время», — добавил он.

Снижение ставок по ипотечным кредитам отразило динамику доходности долгосрочных облигаций, включая 10-летние казначейские облигации. TMUBMUSD10Y, 1.327%. За последнюю неделю доходность долгосрочного долга упала, при этом 10-летние облигации достигли пятимесячного минимума в четверг.

«Ставки упали, поскольку инвесторы поняли, что последнее обсуждение ФРС, возможно, не было столь уж ястребиным, как предполагалось изначально», — сказала главный экономист Realtor.com Даниэль Хейл. Она добавила, что ставки по ипотечным кредитам, вероятно, вырастут до отметки 3% по крайней мере до августа, учитывая, что ФРС вряд ли назовет график, когда он начнет сворачивать свои стимулирующие меры, включая покупку ценных бумаг с ипотечным покрытием.Эта покупательная активность позволила ставкам по ипотечным кредитам упасть и остаться на рекордно низких уровнях.

Низкие ставки по-прежнему будут служить спасательным кругом для покупателей жилья, которые все еще борются с чрезвычайно сложным рынком. Новый опрос Fannie Mae, опубликованный в среду, показал, что американцы стали еще более пессимистичными в отношении перспективы покупки дома в эти дни в свете небольшого количества предложений и растущих цен. Тем не менее Fannie Mae ФНМА, -1,45% Главный экономист Дуг Дункан прогнозировал, что спрос на покупку жилья останется высоким до конца 2021 года.

«Ставки по ипотечным кредитам остаются недалеко от своих исторических минимумов, и потребители выражают еще большую уверенность в своих семейных доходах и ситуации с работой по сравнению с этим временем прошлого года, когда пандемия остановила широкие слои экономики», — сказал Дункан. .

Ставки по ипотечным кредитам опускаются ниже 3% и открывают более широкое окно для рефинансирования сбережений

Ставки по ипотечным кредитам опускаются ниже 3% и открывают более широкое окно для рефинансирования сбережений

Вниз. Вверх. Вниз.Вверх. Ааи снова вниз.

Ставки по ипотечным кредитам в США колеблются от недели к неделе, но вот важная часть: несмотря на все колебания, средняя ставка по стандартной ипотеке в Америке не увеличивалась выше 3% в течение почти двух месяцев.

Популярный опрос показывает, что ставки упали чуть глубже до 2, что помогает не только покупателям жилья, но и домовладельцам, которые могут рефинансировать и сэкономить сотни на своих ежемесячных платежах.

30-летняя ипотека

1599686sv / Shutterstock

Средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой — самому популярному ипотечному кредиту в Америке — упала до 2.96% на прошлой неделе по сравнению с 2,99% неделей ранее, сообщил в четверг ипотечный гигант Freddie Mac.

Ставки выросли с исторического минимума января в 2,65%, но они все еще остаются одними из самых низких в истории. Год назад 30-летний фиксированный доход в среднем составлял 3,21%.

Ставки по ипотеке, вероятно, какое-то время останутся низкими, говорит Даниэль Хейл, главный экономист Realtor.com. Она говорит, что, хотя ставки по ипотечным кредитам имеют тенденцию расти и падать вместе с экономикой — а многие индикаторы показывают укрепление рынка труда, — занятость все еще далека от своего докандемического пика.

«Пока это будет так, ставки по ипотечным кредитам, вероятно, будут колебаться около 3%», — говорит Хейл.

15-летняя ипотека

Средняя ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой на прошлой неделе снизилась до 2,23%, согласно данным длительного исследования Freddie Mac. Это ниже 2,27% на предыдущей неделе и 2,62% в прошлом году в настоящее время.

Эти краткосрочные ссуды популярны среди рефинансирующих домовладельцев, которые могут позволить себе более высокие ежемесячные платежи и хотят сократить свои пожизненные процентные расходы.

В условиях, когда инфляция ускоряется по мере восстановления экономики, брать деньги в долг на дом сегодня — разумная ставка, говорит Майкл Грейнер, доцент кафедры менеджмента Оклендского университета в пригороде Детройта.

«Мало кто платит за дом наличными. В результате реальная стоимость дома складывается из уплаченной суммы плюс проценты. Если процентная ставка ниже, значит, вы покупаете дом по более низкой цене », — говорит Грейнер MoneyWise.

История продолжается

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1

Monster Ztudio / Shutterstock

Типичная ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой 5/1 упала до 2.55% на прошлой неделе, по сравнению с 2,64% неделей ранее и 3,1% год назад в это время.

ARM обычно начинают с более низких ставок, чем их собратья с фиксированной ставкой, но по прошествии некоторого времени ставки могут «подстраиваться» вверх или вниз, синхронно с основной ставкой или каким-либо другим эталоном.

Эти ссуды называются 5/1 ARM, потому что они фиксируются в течение первых пяти лет, а затем корректируются каждые (один) год после этого.

14M может получить выгоду от рефинансирования

Roschetzky Photography / Shutterstock

При средней 30-летней ставке по ипотеке, не превышающей 3%, миллионы домовладельцев могут сэкономить тысячи долларов и увеличить свой ежемесячный денежный поток за счет рефинансирования. согласно недавнему отчету.

По оценкам поставщика ипотечных технологий и данных Black Knight, примерно 14,1 ипотечных держателей в США теперь имеют возможность откладывать в среднем 287 долларов в месяц за счет рефинансирования. Примерно 1,7 миллиона можно сэкономить более чем на 500 долларов в месяц с помощью рефинансирования.

Вас считают хорошим кандидатом на рефинансирование, если вы накопили не менее 20% собственного капитала в своем доме и можете сократить как минимум три четверти процентного пункта (0,75) от существующей процентной ставки с помощью новой 30- процентной ставки. Годовая ипотека, говорит Black Knight.

Также полезно иметь кредитный рейтинг 720 или выше. Если вы какое-то время не проверяли свой кредитный рейтинг, вы можете легко проверить свой кредитный рейтинг бесплатно.

Как отследить самую низкую ставку по ипотеке

goodluz / Shutterstock

Низкие ставки по ипотеке также приносят пользу покупателям жилья, которые столкнулись с резким ростом цен на жилье.

«Еще есть время, чтобы воспользоваться низкими ставками, — говорит Хейл. — Однако из-за небольшого количества вариантов быстрой продажи и рекордно высоких запрашиваемых цен количество покупателей, подающих заявки на ипотеку, в последние недели уменьшилось.»

Если вы полны решимости найти самую низкую возможную ставку по ипотеке, исследования Freddie Mac и других показали, что сравнение по крайней мере пяти предложений по ипотеке от разных кредиторов может привести к значительной экономии.

Пока вы проводите сравнение покупок мускулы, также выбирайте лучшую ставку по страхованию домовладельцев. Вы легко можете переплатить.

И обратите внимание, что когда вы подаете заявку на ипотеку, кредиторы захотят увидеть солидный послужной список своевременных платежей по всем вашим долгам.Если у вас несколько ссуд под высокие проценты, подумайте о том, чтобы объединить их в одну ссуду на консолидацию долга с более низкой процентной ставкой, чтобы погасить остатки быстрее и по доступной цене.

Какая ставка по ипотеке на современном рынке является хорошей?

Как найти хорошую ипотечную ставку

Всем нужна самая низкая ставка по ипотеке. Но что есть выгодная сделка? И как узнать, что вы получаете лучшую доступную цену?

На первый вопрос сложно ответить, потому что оценка «хорошо» у всех разная.В тот же день она может составлять 2,75% для одного заемщика и 3,25% для другого.

Но второй вопрос — как найти лучшую ставку — несложен.

Все, что вам нужно сделать, это проверить несколько разных кредиторов. Их оценки покажут вам, как выглядит хороший рейтинг для вашей уникальной ситуации.

Найдите самую низкую ставку по ипотеке (14 июля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Какая сегодня хорошая ставка по ипотеке?

Ставки по ипотеке постоянно меняются.Таким образом, хорошая ставка по ипотеке может кардинально отличаться от одного дня к другому.

На протяжении первой половины 2021 года лучшие ставки по ипотеке находились в диапазоне от высоких до 2%. А «хорошая» ставка по ипотеке составляет от 3% до 3,25%.

Конечно, эти цифры сильно различаются от одного заемщика к другому, как мы объясним ниже.

Заемщики высшего уровня могут видеть ставки по ипотеке в диапазоне 2,5–3%, в то время как заемщики с низкими кредитами могут видеть ставки в диапазоне от 3% до 4%.

Кроме того, в 2021 году процентные ставки, вероятно, вырастут. Таким образом, хорошая ставка по ипотеке в конце этого года может быть значительно выше, чем сегодня.

Подтвердите новую ставку (14 июля 2021 г.)

«Хорошие» ставки по ипотеке у всех разные

Какая хорошая ставка по ипотеке? Это сложный вопрос. Потому что многие из рекламируемых ставок доступны только «первоклассным» заемщикам: тем, у кого высокий кредитный рейтинг, мало долгов и очень стабильные финансы.Не все попадают в эту категорию.

Конечно, вы можете посмотреть средние ставки по ипотеке. Но насколько они надежны в качестве ориентира?

В день написания этой статьи средняя недельная ставка Freddie Mac по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляла 3%. Но дневной эквивалент на сайте Mortgage News Daily составил 3,16%.

Итак, как вы ориентируетесь в мире ставок по ипотеке?

Уловка состоит в том, чтобы знать, как выглядит хорошая ставка по ипотеке для и .И это будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:

  1. Насколько сильны ваши финансы — Кредиторы обращают внимание на ваш кредитный рейтинг, первоначальный взнос, существующее долговое бремя и стабильность вашего дохода. Кредитный рейтинг выше 720 и первоначальный взнос в размере 20% обычно приносят вам лучшие ставки, но вы можете претендовать на получение жилищного кредита с гораздо меньшими ставками. Кредиторы могут быть уверены, что получаете наилучшую возможную сделку?
  2. Какой тип ипотеки вы хотите — Каждый тип ипотеки имеет свою среднюю ставку: обычная, соответствующая, FHA, VA, USDA и большие ссуды
  3. Срок вашей ссуды — Продолжительность ссуды тоже имеет значение.Краткосрочные ссуды (например, ипотека на 15 лет) обычно имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды на 30 лет
  4. Цель вашей ссуды — Вы, вероятно, заплатите немного более высокую ставку для рефинансирования существующей ссуды, чем если бы вы были покупка дома

Очевидно, что существует множество переменных, влияющих на вашу процентную ставку. Ставка, привлекательная для одного заемщика, может оказаться слишком высокой для другого.

И все кредиторы по-разному оценивают эти факторы. Таким образом, подача одного и того же заявления к трем разным кредиторам, скорее всего, даст вам три разных ставки и набора комиссий.

Вот почему эксперты говорят, что так важно делать покупки по вашему тарифу. Невозможно узнать, как выглядит для вас хорошая ставка по ипотеке, пока вы не сравните свои варианты.

Найдите самую низкую ставку по ипотеке (14 июля 2021 г.)

Кредитный рейтинг и ставки по ипотеке

Ваш кредитный рейтинг является одним из важнейших факторов при определении вашей ставки по ипотеке, особенно если вы используете обычную ссуду.

FICO имеет инструмент для оценки ставок по ипотечным кредитам на основе кредита, и он показывает, насколько большое значение может иметь ваш результат, когда дело доходит до вашей процентной ставки.

Вот оценки годовой процентной ставки (APR) FICO для разных уровней кредита на 21 апреля 2021 г .:

Диапазон кредитного рейтинга Годовая процентная ставка по ипотеке на 30 лет *
620-639 4,241%
660-679 3,265%
760-850 2,652%

* Ставки по ипотечным кредитам основаны на средних показателях по стране и рассчитаны myFICO.com. Ваша собственная процентная ставка будет другой

Что это в долларах?

В течение 30 лет FRM кто-то с самой низкой из этих годовых выплат заплатит около 90 000 долларов в виде процентов. Но тот, кто набрал 620–639 баллов, заплатил бы ближе к 153 800 долларам. Так что со временем то, что может показаться относительно небольшой разницей в ставках, может привести к огромной экономии.

Помните, FICO смотрит только на разницу в вашем кредитном рейтинге.

В реальном мире кредиторы будут определять вашу ставку, основываясь также на других факторах, упомянутых выше: в основном, ваш первоначальный взнос, существующие долги и стабильность вашего дохода.

Текущие ставки по ипотеке могут быть обманчивыми

Важно понимать, что «поиск вокруг» означает на самом деле обращение к нескольким кредиторам и получение индивидуальных предложений. Это означает, что , а не , означает просто поискать в Интернете и выбрать кредитора с самыми низкими объявленными ставками.

Почему? Потому что кредиторы склонны основывать свои рекламируемые ставки на «идеальных» заемщиках. Они также часто включают пункты дисконтирования, которые снижают вашу процентную ставку, но увеличивают авансовые платежи.

Таким образом, если у вас нет хорошей кредитной истории, крупного первоначального взноса и вы не возражаете против дополнительных затрат на закрытие сделки, рекламируемые ставки, скорее всего, к вам не применимы.

То же самое и со средними ставками. По определению, некоторые заемщики будут иметь право на более низкие ставки, а некоторые — на более высокие. То, что вам предложат, будет зависеть от вашей ситуации и личных финансов.

Пункты скидок

Вот инсайдерский совет при сравнении ставок по ипотечным кредитам: кредиторы часто рекламируют ставки, исходя из предположения, что вы собираетесь покупать дисконтные баллы.

Эти дисконтные баллы представляют собой дополнительную сумму, которую вы можете заплатить при закрытии, чтобы немного снизить вашу ставку по ипотеке.

Часто вы платите 1% от суммы кредита, чтобы снизить процентную ставку примерно на 0,25%. Таким образом, при получении кредита в размере 200 000 долларов вы можете заплатить 2 000 долларов, чтобы снизить вашу ставку с 3% до 2,75%.

В этих баллах нет ничего плохого (при условии, что у вас есть свободные деньги), и часто они являются хорошей идеей. Но сравнивать рекламируемый тариф, предполагающий, что вы покупаете скидочные баллы, с тарифами, которые не предполагают такое же предположение, все равно, что сравнивать яблоки с апельсинами.Вы не получите справедливого ответа.

Как найти лучшую для вас ставку по ипотеке

Разные кредиторы по-разному смотрят на ваше финансовое положение.

Например, кредитор, который специализируется на ссудах FHA (жилищные ссуды, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией), редко поднимет бровь, если ваш кредитный рейтинг находится в диапазоне 580-620. Но тот, который обслуживает сверхстандартных заемщиков, скорее всего, не даст вам время суток.

В идеале вам нужен ипотечный кредитор, который привык иметь дело с людьми, финансово похожими на вас.

Но как узнать, какие именно? Что ж, вы можете получить подсказки на веб-сайте кредитора. Но в конечном итоге нельзя быть уверенным в

Сравнить ссуду

Единственный способ узнать это — обратиться к нескольким кредиторам за котировками (официально именуемыми сметами ссуд). Это не займет много времени. А сумма, которую вы собираетесь сэкономить, может легко составить тысячи долларов.

Не беспокойтесь о своем кредитном рейтинге при сравнении ставок.

При условии, что вы подадите все заявки на получение ссуды в течение определенного периода (месяц или меньше), ваша оценка должна быть такой же крошечной для 10 заявок, как и для одной.Это связано с тем, что скоринговые технологии позволяют делать ставки на определенные типы заимствований, включая жилищные ссуды.

Проверьте ставки от нескольких кредиторов. Начни здесь (14 июля 2021 г.)
Вести переговоры с кредиторами

Вы будете получать расценки на каждую заполненную заявку на получение кредита. В настоящее время все они представлены в одном стандартном формате — смете ссуды, поэтому их легко сравнивать бок о бок.

Но вам не нужно останавливаться на выборе самой низкой цены. Вы всегда можете попросить более выгодные условия.

Хорошей тактикой может быть натравливание одного кредитора на другого. Возможно, вы обнаружите, что можете снизить ставку или стоимость закрытия, показав предпочтительному кредитору более выгодное предложение и попросив его согласовать его.

Посмотрите на процентную ставку и
годовых

Большинство заемщиков склонны сосредотачиваться на ставках по ипотеке. Но годовая процентная ставка, которую вы платите по ссуде, часто не менее или даже более важна, чем базовая процентная ставка. То же самое касается ипотеки.

Годовая процентная ставка учитывает все ваши затраты по займу (включая проценты) и распределяет их на потенциальный срок действия вашего займа.Таким образом, годовые процентные ставки выше, чем прямые ставки. И они могут сказать вам, сколько вы на самом деле собираетесь платить.

Обратите внимание: годовая процентная ставка предполагает, что вы сохраните свой кредит на весь срок, чего не делают большинство заемщиков. Они либо продают, либо рефинансируют до истечения срока ипотеки.

Так что посмотрите на APR, но не всегда принимайте это как евангелие. Вы можете узнать больше о том, как эффективно сравнивать процентные ставки и годовые процентные ставки в этой статье.

Обратите внимание на ипотечное страхование

Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости покупки, вам, как правило, придется оплатить ипотечную страховку.И эти премии могут значительно увеличить ваши ежемесячные платежи.

Стоимость ипотечного страхования будет отражена в вашей годовой процентной ставке, но не в процентной ставке. Поэтому убедитесь, что вы узнали о стоимости и преимуществах ипотечного страхования, прежде чем брать ссуду.

Стратегии получения более низкой процентной ставки

Вот краткий обзор лучших стратегий, позволяющих снизить процентную ставку и сэкономить на ипотечном кредите:

  1. Выберите тип ипотечного кредита, который лучше всего соответствует вашим потребностям — ваш кредитный специалист может помочь вам принять решение
  2. Присмотритесь к лучшему предложению — Вы можете значительно сэкономить
  3. Тщательно сравните оценки ипотечного кредита — обратите пристальное внимание на годовой процент общая сумма, которую вы заплатите в течение первых пяти лет своего кредита
  4. Согласование — Не бойтесь просить кредиторов о более выгодной ставке или более низкой комиссии
  5. Покупайте дисконтные баллы, если вы можете с комфортом себе позволить им

И, если у вас есть время, прежде чем вы планируете купить или рефинансировать:

  1. Повысьте свой кредитный рейтинг перед подачей заявки
  2. Уменьшите свои долги перед подачей заявки
  3. Сохраните больший первоначальный взнос — чем выше ваш первоначальный взнос, тем ниже ваша ставка по ипотеке, вероятно, будет

Из последних трех есть только так много ты можешь сделать.Мало кто из нас мог бы сэкономить больше, одновременно выплачивая долги.

Но сделайте приоритетными те области, в которых, по вашему мнению, у вас больше всего возможностей для роста как заемщика. И просто делай, что можешь. Потому что даже немного иногда может очень помочь.

Подтвердите новую ставку (14 июля 2021 г.)

Сегодняшние ставки по ипотеке на 8 июля 2021 года: ставки упали

Джон Грейм / Getty Images

Сегодня снизились несколько основных ставок по ипотечным кредитам.Снизились средние процентные ставки по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой на 15 лет, с фиксированной ставкой на 30 лет и по ипотеке с плавающей ставкой 5/1. Хотя ставки по ипотечным кредитам всегда колеблются, в настоящее время они являются самыми низкими за последние годы. Если вы подумываете о покупке дома, возможно, сейчас самое подходящее время, чтобы зафиксировать низкую фиксированную ставку. Прежде чем принимать какое-либо решение о приобретении жилья, обязательно изучите свои личные финансы и присмотритесь, чтобы найти лучший жилищный кредит для ваших нужд.

Ознакомьтесь с ставками по ипотечным кредитам, которые соответствуют вашим конкретным потребностям

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой на 30 лет

Средняя ставка по фиксированной ипотечной ссуде на 30 лет составляет 3.07%, что на 6 базисных пунктов ниже, чем семь дней назад. (Базисная точка эквивалентна 0,01%.) Ипотечные ссуды с фиксированной ставкой на 30 лет являются наиболее распространенным сроком ссуды. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой обычно имеет меньший ежемесячный платеж, чем 15-летняя, но обычно более высокая процентная ставка. Вы не сможете так быстро погасить свой дом, и со временем вы будете платить больше процентов, но фиксированная ипотека на 30 лет — хороший вариант, если вы хотите минимизировать ежемесячный платеж.

15-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Средняя ставка для 15-летней фиксированной ипотеки составляет 2.38%, что на 5 базисных пунктов меньше, чем на прошлой неделе. У вас определенно будет более высокий ежемесячный платеж с фиксированной ипотекой на 15 лет по сравнению с фиксированной ипотекой на 30 лет, даже если процентная ставка и сумма кредита одинаковы. Но 15-летняя ссуда обычно будет более выгодной сделкой, если вы можете позволить себе ежемесячные платежи. К ним, как правило, относится возможность получить более низкую процентную ставку, быстрее выплатить ипотечный кредит и выплачивать меньшую сумму процентов в долгосрочной перспективе.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1

Средняя ставка 5/1 ARM составляет 3.07%, что на 7 базисных пунктов ниже, чем семь дней назад. Обычно вы получаете более низкую процентную ставку (по сравнению с фиксированной ипотекой на 30 лет) с ипотекой с регулируемой ставкой 5/1 в течение первых пяти лет ипотеки. Однако по истечении этого времени вы можете заплатить больше, в зависимости от условий вашего кредита и того, как ставка корректируется с рыночной ставкой. Для заемщиков, которые планируют продать или рефинансировать свой дом до изменения ставки, ARM может быть хорошим вариантом. Но если это не так, вы можете оказаться на крючке значительно более высокой процентной ставки, если рыночные ставки изменятся.

Тенденции ипотечных ставок

Мы используем ставки, собираемые Bankrate, который принадлежит той же материнской компании, что и CNET, для отслеживания изменений этих ежедневных ставок. В этой таблице приведены средние ставки, предлагаемые кредиторами по всей стране:

Текущие средние процентные ставки по ипотеке

Тип кредита Процентная ставка Неделю назад Изменение
30-летняя фиксированная ставка 3,07% 3.13% -0,06
15-летняя фиксированная ставка 2,38% 2,43% -0,05
30-летняя крупная ипотечная ставка 2,86% 3,33% -0,47
30-летняя ставка рефинансирования ипотеки 3,14% 3,21% -0,07

Обновлено 8 июля 2021 г.

Как выбрать лучшую ставку по ипотеке

Чтобы найти индивидуальную ипотеку ставки, поговорите со своим местным ипотечным брокером или воспользуйтесь ипотечной онлайн-службой.Чтобы найти лучшую ипотеку для дома, вам необходимо принять во внимание свои цели и текущие финансы. Ряд факторов, в том числе ваш первоначальный взнос, кредитный рейтинг, отношение кредита к стоимости и отношение долга к доходу, будут влиять на вашу ставку по ипотеке. Хороший кредитный рейтинг, более крупный первоначальный взнос, низкий DTI, низкий LTV или любая комбинация этих факторов могут помочь вам получить более низкую процентную ставку. Процентная ставка — не единственный фактор, влияющий на стоимость вашего дома. Не забудьте также принять во внимание дополнительные факторы, такие как сборы, затраты на закрытие, налоги и скидки.Вам следует поговорить с различными кредиторами, такими как местные и национальные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, а также со сравнительным магазином, чтобы найти для вас лучшую ипотеку.

Каков хороший срок кредита?

Одним из важных факторов, которые следует учитывать при выборе ипотеки, является срок кредита или график платежей. Наиболее распространенные сроки ссуды составляют 15 лет и 30 лет, хотя также существует ипотека на 10, 20 и 40 лет. Ипотека подразделяется на ипотеку с фиксированной и регулируемой ставкой.Для ипотечных кредитов с фиксированной ставкой процентные ставки фиксируются на весь срок действия кредита. В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой, процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой стабильны только в течение определенного периода времени (чаще всего пять, семь или 10 лет). После этого ставка ежегодно колеблется в зависимости от рыночной процентной ставки.

Выбирая ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой, вы должны подумать о том, как долго вы планируете оставаться в своем доме. Для людей, которые планируют проживать в новом доме надолго, ипотека с фиксированной процентной ставкой может быть лучшим вариантом.В то время как ипотека с регулируемой процентной ставкой иногда может предлагать более низкие процентные ставки авансом, ипотека с фиксированной ставкой более стабильна с течением времени. Однако вы можете получить более выгодную сделку с ипотекой с регулируемой процентной ставкой, если у вас есть планы сохранить свой дом только на пару лет. Лучший срок кредита зависит от вашей ситуации и целей, поэтому при выборе ипотеки обязательно учитывайте, что для вас важно.

Обновите свой дом с помощью последних достижений в области автоматизации, безопасности, коммунальных услуг, сетей и многого другого.

Сравните сегодняшние 30-летние ставки по ипотеке

Сегодняшние 30-летние ставки по ипотеке

Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального исследования, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки. Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов на покупку. Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные цены покупки при выборе жилищного кредита.Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей. Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки».

Тарифы по состоянию на четверг, 15 июля 2021 г., 6:30

Топ-5 кредиторов по ставке 30-летней ипотечной ссуды

  • Better.com — Лучший онлайн-кредитор
  • AmeriSave Mortgage Corporation — Лучшее для рефинансирования
  • Zillow Home Loans — Лучшее для новичков
  • Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом
  • Homeside Financial (Lower) — Лучший результат
Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансированных кредиторов.Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные по более чем 150 кредиторам, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество потенциальных клиентов за трехмесячный период. Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

Better.com — лучший онлайн-кредитор

Better.com (Better Mortgage) — онлайн-ипотечный кредитор, доступный в большинстве штатов США.S., и в целом один из лучших ипотечных кредиторов Bankrate.

Сильные стороны: Better.com может предварительно одобрить вас всего за три минуты, а закрытие занимает в среднем всего 21 день. Кредитор не взимает комиссию, а его собственная технология автоматически применяет и другие скидки, если вы имеете на это право. Поскольку Better полностью цифровой, вы можете начать процесс в любое время онлайн и получить доступ к поддержке 24/7.

Слабые стороны: Если вы заинтересованы в ссуде VA или USDA, вам нужно будет сделать покупки в другом месте, поскольку Better в настоящее время не предлагает эти типы ипотечных кредитов.Кредитор также не имеет филиалов, если вы предпочитаете личный опыт.

Прочтите обзор ипотечных кредитов на Better.com от Bankrate

AmeriSave Mortgage Corporation — Лучшее для рефинансирования

AmeriSave Mortgage Corporation — это ипотечная компания, работающая в режиме онлайн, работающая в каждом штате, кроме Нью-Йорка. Кредитор предлагает ряд вариантов покупки и рефинансирования и был назван одним из лучших кредиторов Bankrate в этом году.

Сильные стороны: Если вы хотите получить 30-летнюю ипотеку (для покупки дома или рефинансирования текущего кредита), AmeriSave Mortgage Corporation может предложить конкурентоспособные ставки и быстрое закрытие.Фактически, по словам кредитора, 50 процентов заемщиков закрылись всего за 25 дней.

Слабые стороны: Существует невозвращаемый сбор за подачу заявления в размере 500 долларов США.

Прочитать обзор AmeriSave Mortgage Corporation от Bankrate

Zillow Home Loans — Лучшее для новичков

Zillow Home Loans, ипотечный кредитор, связанный с Zillow Group, предлагает ресурсы для начинающих покупателей жилья, связанные со всем, от бюджета до необходимых документов. Кредитор имеет лицензию в большинстве штатов, но не во всех, поэтому проверьте перед подачей заявки.

Сильные стороны: Zillow Home Loans имеет рейтинг A + от Better Business Bureau, и если вы проверяете недвижимость через предложения Zillow или работаете с агентом Zillow Premier, вы потенциально можете сэкономить деньги на своей 30-летней ипотеке через кредитор.

Слабые стороны: Zillow Home Loans не рекламирует ставки на своем веб-сайте и не предлагает гигантские ссуды или ссуды Министерства сельского хозяйства США.

Прочитать обзор Zillow Home Loans от Bankrate

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, также ведущая бизнес под названием Sebonic Financial, имеет лицензию во всех 50 штатах, как для личного, так и для онлайн-обслуживания.

Сильные стороны: Cardinal Financial может принимать кредитные баллы от 620 для обычной ссуды, 580 для ссуды FHA или USDA, 550 для ссуды VA и 660 для большой ссуды. Кредитор закрылся всего за одну неделю, хотя средний срок составляет 30 дней.

Слабые стороны: Если вы ищете информацию о процентных ставках и сборах, вам придется обратиться непосредственно к кредитору; эта информация не размещена на веб-сайте Cardinal Financial.

Прочтите обзор ипотечных кредитов Bankrate’s Cardinal Financial.

Homeside Financial (Lower) — лучший в целом

Homeside Financial, который также ведет бизнес как Lower (или Lower.com), предлагает 30-летнюю ипотечную ссуду и другие виды ссуд в 42 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.На сегодняшний день она закрыла более 34000 ипотечных кредитов и профинансировала более 7 миллиардов долларов США.

Сильные стороны: Homeside Financial предлагает не только обычные и крупные ссуды, но также ссуды FHA, VA и USDA. У кредитора есть возможность беспрепятственно общаться на протяжении всего процесса по телефону, электронной почте или тексту, если у вас есть вопросы о вашей 30-летней ипотеке.

Слабые стороны: Homeside Financial в настоящее время недоступна во всех 50 штатах, и может быть сложно найти ставки по ипотеке, рекламируемые на ее веб-сайте — вам придется напрямую связаться с кредитором, чтобы узнать текущие ставки.(Однако, если вы просматриваете сайт Lower.com, вы можете увидеть дневные ставки.)

Часто задаваемые вопросы по 30-летней ипотеке

  • Что такое фиксированная ипотека на 30 лет?

    По ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка не меняется в течение всего срока ссуды, который для 30-летней ипотеки (как следует из названия) составляет 30 лет. Это популярный выбор для многих покупателей жилья, потому что его стабильная ежемесячная основная сумма и процентные платежи идеально подходят для предсказуемых ежемесячных бюджетов домашних хозяйств по более доступной цене, чем краткосрочные ссуды.

  • Как устанавливаются 30-летние ставки по ипотеке?

    Ставки по ипотеке в целом зависят от множества факторов, а это означает, что на рынке нет единой конкретной ставки, доступной в любое время. В целом, на ипотечные ставки влияет политика Федеральной резервной системы, которая влияет на стоимость займов для банков, которая затем перекладывается на их клиентов, которые берут ссуды. На более детальном уровне каждый заявитель на ипотеку оценивается по множеству показателей, включая кредитный рейтинг, историю занятости, доход, существующие долги и другие факторы, все из которых влияют на то, какую ставку предложит вам кредитор.

  • Исторические 30-летние ставки

    Согласно историческим данным Freddie Mac, 30-летняя фиксированная ставка подскочила примерно до 18 процентов в сентябре и октябре 1981 года, что повергло бы нынешних покупателей жилья в шок. В то время США находились в разгаре экономической рецессии, и Федеральная резервная система повысила ставки, чтобы обуздать инфляцию.

    Сегодня ставки по ипотечным кредитам близки к историческим минимумам, около 3 процентов, но большинство экспертов ожидают, что 2021 год будет характеризоваться ростом процентных ставок.Может потребоваться некоторое время, чтобы процентная ставка по ипотеке вернулась к уровню, существовавшему до пандемии, но если вы думаете о получении новой ипотеки или рефинансировании существующей, возможно, вы захотите действовать раньше, чем позже.

    Когда в 2008 году разразился жилищный кризис, средняя годовая 30-летняя фиксированная ставка составляла 6,23 процента, согласно историческим данным Bankrate. С тех пор он значительно упал. Когда 30-летние фиксированные ставки по ипотеке снижаются, получение ипотеки становится более доступным для покупателей жилья и тех, кто хочет рефинансировать.Однако цены на жилье, которые росли в течение последних нескольких лет, могут стать препятствием для потенциальных домовладельцев даже при низких ставках по ипотеке.

    Базовая 30-летняя фиксированная ставка достигла рекордно низкого уровня в 2,93 процента в течение недели 27 января 2021 года, согласно историческим данным Bankrate.

    Среднегодовая фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет, 2008-2020 гг.

    Год Средняя фиксированная годовая ставка на 30 лет
    2008 6.23%
    2009 5,38%
    2010 4,86%
    2011 4,65%
    2012 3,88%
    2013 4,16%
    2014 4,31%
    2015 3,99%
    2016 3,79%
    2017 4,14%
    2018 4.70%
    2019 4,13%
    2020 3,38%
  • Когда рассматривать 30-летнюю фиксированную ипотеку

    30-летняя фиксированная ипотека лучше всего подходит для тех, кто ищет предсказуемые, относительно низкие ежемесячные платежи. В итоге вы будете платить больше процентов в течение срока 30-летней ипотеки, чем 15- или 20-летней, но из-за более длительного срока погашения ваши ежемесячные расходы будут ниже, поэтому более дорогая ссуда может в конечном итоге экономия средств на вашем бюджете.

  • Плюсы и минусы 30-летней ипотеки

    Выбор правильного жилищного кредита — важный шаг в процессе покупки жилья, и у вас есть много вариантов. Вам необходимо принять во внимание несколько факторов, включая ваш кредитный рейтинг, доход, сумму первоначального взноса, бюджет и финансовые цели. Вот основные плюсы и минусы 30-летней фиксированной ипотеки.

    Плюсы

    • Меньший ежемесячный платеж : погашение ипотеки в течение 30 лет означает, что у вас будут более низкие и более доступные выплаты, распределенные по времени, по сравнению с более краткосрочными ссудами, такими как 15-летняя ипотека.
    • Стабильность : Наличие последовательной выплаты основной суммы долга и процентов поможет вам лучше спланировать свои расходы на жилье в долгосрочной перспективе. (Однако ваши общие ежемесячные расходы на жилье могут измениться, если ваша страховка домовладельцев и налоги на имущество увеличиваются или уменьшаются.) Конечно, это верно только в том случае, если ваша ипотека имеет фиксированную ставку. Ипотека с регулируемой процентной ставкой не даст вам такой же выгоды на весь срок действия ссуды.
    • Купите больше дома : При меньших выплатах вы можете претендовать на большую сумму кредита и можете позволить себе более дорогой дом.
    • Больше возможностей для маневра : Более низкие ежемесячные платежи могут обеспечить большую амортизацию в вашем бюджете для других целей, таких как сбережения на случай чрезвычайных ситуаций, выхода на пенсию, обучения в колледже или ремонта и технического обслуживания дома.

    Cons

    • Выплачено больше процентов : Отсрочка погашения в течение 30 лет означает, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов, чем при более краткосрочной ссуде.
    • Более высокие ставки по ипотечным кредитам : Кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки по 30-летним кредитам, потому что они берут на себя риск не получить погашение в течение более длительного периода времени.
    • Быть бедным в доме : То, что вы можете позволить себе больше дома с 30-летней ссудой, не означает, что вы должны чрезмерно растягивать свой бюджет. Дайте себе передышку для других финансовых целей и непредвиденных расходов.
    • Более медленный рост собственного капитала : Для создания собственного капитала в вашем доме потребуется больше времени, потому что большая часть ваших первоначальных платежей по ипотеке будет идти на проценты, а не на выплату основной суммы.
  • Рефинансирование 30-летней ипотеки

    Обычно рекомендуется рефинансировать свою 30-летнюю фиксированную ипотеку в новую ссуду, если вы можете получить более низкую процентную ставку, снизить ежемесячный платеж или улучшить свое финансовое положение в другой путь.Однако, если у вас несколько лет для выплаты ссуды и вы рефинансируете новую 30-летнюю ипотеку, вы будете платить больше общих процентов в долгосрочной перспективе, если снова начнете отсчет погашения с нуля.

    Вам также необходимо определить, перевешивают ли затраты на закрытие вашего нового кредита экономию, которую вы получите от более низких ежемесячных платежей с течением времени. Когда вы рефинансируете 30-летнюю ипотеку, вы оплачиваете комиссию за выдачу кредита кредитору и стороннюю комиссию за оценку и другие заключительные расходы. Большинство кредиторов также требуют, чтобы у вас было не менее 20 процентов собственного капитала для рефинансирования, поэтому убедитесь, что вы соответствуете требованиям, прежде чем планировать новый бюджет для себя.

    Если вы можете, подумайте о рефинансировании 30-летней ипотеки в более короткую ссуду, что позволит избежать увеличения общего срока погашения и поможет вам сэкономить на процентах. Однако имейте в виду, что у вас может быть более высокий ежемесячный платеж в зависимости от того, где вы находитесь в графике погашения.

Прочие ипотечные инструменты:
Автор: Зак Вихтер, ипотечный корреспондент Bankrate

Зак Вихтер — ипотечный корреспондент в Bankrate. Ранее он работал в отделе бизнеса в The New York Times, где получил премию Леба за последние новости, и освещал авиацию для The Points Guy.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *