brinmax

Чем отличается лизинг от кредита?

Кредитом является система экономических отношений, в результате которой осуществляется передача ценностей в денежной, товарной или нематериальной форме на срочных и платных основаниях.

Лизинг является финансовой услугой в виде аренды транспорта, спецоборудования, недвижимости для коммерческих и некоммерческих целей с правом дальнейшего выкупа. Фактически, он представляет собой форму кредитования с дальнейшей арендой движимого и недвижимого имущества (предметов лизинга).

При беглом изучении условий кредитования и условий лизинговых программ возникает стереотип о финансовой невыгодности лизинга, поскольку ставки по договорам последних несколько выше, чем при кредитовании. Однако широкая вариативность программ, деталей условий договора лизинга делает его экономически целесообразным и выгодным. Ключевое преимущество лизинга заключено в налоговой льготе, которая выступает здоровым механизмом и регулятором рыночной экономики.

Суть отличий лизинга от кредитных программ

Ключевым отличием лизинговых программ от кредитования является подход к форме выдачи заемных средств. Согласно лизинговым договорам, объекты приобретаются в долгосрочную аренду. При этом в течение установленного договором периода лизингополучатель выплачивается проценты за временное пользование имуществом. Процентные ставки и период пользование определяется конкретным видом программы. Лизингодатель оставляет право выкупа объекта в собственность за лизингополучателем.

Основные преимущества лизинговых программ над кредитованием

Исходя из формы выдачи займа, лизинг является более доступным механизмом в сравнении с кредитованием. Доступность, в свою очередь, делает договора о финансовой аренде более востребованными на российском рынке.

Гибкость условий программ (с установлением индивидуальных процентных ставок, периода погашения задолженности, наличием права выкупа) делает договора о финансовой аренде оптимальными и экономически целесообразными.

Налоговая льгота – основной фактор, влияющий на выгодность программ о финансовой аренде. При заключении лизинга налоговая нагрузка на прибыль снижается в среднем на 20%, поскольку платежи по лизинговому договору входят в статью расходов. И это на фоне увеличения эффективности работы и рентабельности.

На территории России к настоящему моменту услуги по заключению лизинга оказывает множество компаний. Одной из крупнейших сетей является Сбербанк Лизинг, покрывающий весь российский рынок. Финансовая надежность, лояльные процентные ставки, широкий спектр программ и спецпредложений вывели компанию на лидирующую позицию рынка. Сбербанк Лизинг проводит типовые сделки с ликвидным оборудованием, специальной и строительной техникой, а также автотранспортом. Подобный спектр финансовых продуктов обеспечивает расширение и модернизацию фондов предприятий на экономически выгодных основаниях при минимальных финансовых расходах.

Отличия лизинга от автокредитования | ООО «Альфа-Лизинг»

Рассмотрим сначала в чем концептуальное отличие кредитования от лизинга со стороны кредитора.

Главное отличие в праве собственности и в том, как это право собственности можно более эффективно защищать. Если мы говорим о кредитовании и залоговом праве, то без участия пристава и соблюдения юридических процедур кредитор сделать практически ничего не может. Успешное взыскание имущества, находящегося в залоге, возможно только при условии законопослушности гражданина или компании, что в случае дефолта должника не всегда бывает. Глобальное преимущество лизинга для кредитора по сравнению с иными формами финансирования состоит в том, что у лизинговой компании есть актив и понимание того, как с ним работать. Собственность же на актив дает возможность применения более широких механизмов защиты от недобросовестных клиентов.

Если рассматривать кредит и лизинг со стороны заемщика, то выяснится, что многие выбирают лизинг, потому что получить его проще, чем кредит. Попробуем разобраться почему.

Возможность большую часть риска переложить на сам автомобиль позволяет лизинговой компании делать требования к потенциальному заемщику либеральнее, чем у банка. Второе преимущество заключается в том, что лизинговые компании это в основном самостоятельные бизнес-структуры. Лизинговая компания в автолизинге стремится к максимальной автоматизации. В итоге получается, что банк в части автокредитования вынужден конкурировать в скорости, при этом имея более жесткие требования в отношении юридических лиц или частных предпринимателей. Банк свои риски может пытаться минимизировать путем запроса у клиента как можно большего количества дополнительной информации, чтобы в силу особенностей риска продукта максимально застраховаться. Лизинговые компании значительно упрощают все процедуры. Ключевые игроки этого рынка в принципе отказались от финансового анализа как такового. Больший вес приобретают квалифицирующие факторы, связанные с качественными критериями заемщика, чем те, которые связаны с его финансовым состоянием. Оптимизировать налоги и не показывать прибыль многие небольшие компании умеют и без лизинга. Банк в ситуации слабого финансового состояния вынужден запрашивать дополнительные расшифровки отчетности, уточнения и так далее. А клиенты часто не хотят ради нескольких машин предоставлять банку такое количество информации. Этот подход делает банки менее конкурентноспособными в сегменте юридических лиц. Разница в риске кредита и лизинга сказывается и на значительной разнице в размере аванса (первоначального платежа за счет собственных средств клиента). Редко можно найти кредитный продукт с обычным уже для лизинга авансом 10%.

Рассмотрим что выгоднее для физлица. Логика подсказывает, что в лизинге ставка должна быть обязательно выше. Так как в любом случае лизинговая компания кредитуется в банке, и лизинг всегда добавляет какую-то свою доходность. Но, во-первых, заемщик — частный предприниматель или физлицо, и заемщик — крупный оператор лизингового рынка — это разный уровень рисков для банка, и естественно, что частному лицу он предоставит услугу дороже, чем лизинговой компании. Поэтому может получиться так, что даже с дополнительной маржой от лизинговой компании, конечному клиенту продукт может достаться дешевле, чем при непосредственном обращении в банк.

Второй и основной момент — это то, что в принципе банк предложить не может — это продукты с нулевым удорожанием, или даже с отрицательным удорожанием. В отличие от банка, лизинговая компания системно работает с маркой-производителем автомобиля. Если банк работает с финансовым продуктом, то лизинговая компания наоборот — идет со своим продуктом к марке – к дилеру. Это автосалоны, автодилеры, производители и так далее. У разных торговых марок разная политика, но почти все они системным покупателям предоставляют разные льготы и скидки. Далее этой скидкой лизинговая компания может распоряжаться в интересах клиента, снижая тем самым для него стоимость финансирования. Системы стимулирования автопроизводителей в части предоставления скидок все-таки построены по принципу предоставления скидок покупателям или корпоративным клиентам, которым банк обычно не является. Банк в лучшем случае может рассматриваться ими как финансовый партнер. Управление скидками, которые предоставляют лизинговой компании автодилеры, дает ей возможность существенно повышать свою конкурентоспособность, упаковывая иногда все свои интересы в размер скидки. В этом случае клиент может приобрести автомобиль не только с нулевым, но и с отрицательным удорожанием, то есть покупка в рассрочку обойдется даже дешевле изначальной цены в автосалоне.

Но почему лизингом для физлиц на рынке автолизинга занимается очень мало компаний? Лизинг все таки остается больше продуктом для юридических лиц. Во-первых, предоставляя услуги физическим клиентам, лизингодатель работает с другим сегментом. Модель поведения физического лица и юридического сильно отличается. Отличаются сильно и риски. Дальше больше. Если для юридического лица время — деньги, то для физического лица «деньги — деньги». Если физическое лицо покупает машину, то ему не так принципиально, отдадут ее завтра или через десять дней. То есть одно из основных преимуществ лизинга перед кредитом — скорость, для физических лиц менее актуально. Частному клиенту важнее сумма, которую он заплатит. Людей, готовых переплачивать за быстроту, среди физических лиц не так много, и чаще всего люди с такой моделью поведения не нуждаются в дополнительном финансировании. Людей, которые обращаются за предоставлением лизинга для физических лиц, также нужно предупредить, что это обойдется им примерно на 3% дороже, чем в кредит. Все лизинговые платежи облагаются НДС. За кредит в банк физлицо платит например 15% годовых, за лизинг придется платить 15% плюс НДС, то есть сразу еще на 3% дороже. Объективно сейчас клиенты физлица могут найти даже нецелевой кредит дешевле, чем лизинг, так как у банков есть отработанные технологии проверки и работы с заемщиками физлицами и, что немаловажно, необходимая накопленная годами статистика, чего пока у лизинговых компаний нет, поэтому и стоимость продукта может быть необоснованно завышенной.

Лизинг или кредит — что выбрать? Преимущества лизинга перед кредитом

Печать

Вопрос «лизинг или кредит» рано или поздно встает перед каждым предпринимателем, который планирует расширить собственный бизнес. Лизинг – сегодня этот финансовый инструмент оказывается во многом более предпочтительным, нежели кредитное финансирование. Лизинг  — фактически тот же кредит, который предприятие получает в виде необходимого имущества. При этом, в отличие от кредита, лизингополучатель может рассчитывать на значительно более гибкие условия по выплатам.

Залог

Залог — один из ключевых плюсов лизинга перед кредитом. Для заключения контракта по лизингу зачастую можно обходиться и вовсе без залога (в случае с небольшими по объему сделками). В случае с кредитом банки нередко требуют предоставление под залог имущества или фондов предприятия. Причем стоимость залога по кредиту может в 2-3 раза превышать размер самого кредита. Для малого и среднего бизнеса последний вариант нередко оказывается исключительно проблематичным.

Финансовые показатели

Финансовые показатели деятельности предприятия. В этом аспекте лизинг также выигрывает у кредита.  Положительное решение по лизинговой сделке может приниматься и при наличии отрицательных финансовых показателей у компании. В тоже время вероятность выдачи банковского кредита при наличии отрицательного баланса практически равна нулю.

Налоги

Экономия на налогах. Значительным преимуществом лизинга была и остается экономия на налогах. При осуществлении сделки лизинга в РБ предприятие экономит при уплате налога на прибыль, так как все платежи за автомобиль, оборудование, недвижимость или  другое имущество относятся на себестоимость.

Оформление

Простота оформления. В большинстве своем сделки лизинга гораздо проще оформить, нежели банковский кредит.  В случае с кредитом предприятию может понадобиться целый пакет документов, начиная от бизнес-плана и заканчивая гарантийными письмами. Стоит отметить и длительность процедуры выдачи кредита. Ведь банку необходимо тщательно исследовать кредитную историю организации, величину активов и пассивов, наличие дополнительного обеспечения и залога. Также при кредитовании стоит учитывать ограничения, которые накладывает Нацбанк Беларуси

Рассмотрение заявки

Срок рассмотрения заявки. При выдаче кредитов для малого и среднего бизнеса сроки рассмотрения заявки могут занять от 1 до 3 недель. В случае с лизингом максимальный срок рассмотрения заявки – 5 дней.

Число платежей

Количество платежей. Этот показатель также говорит в пользу лизинга. При сделке лизинга необходимы два вида платежа: авансовый и страховой. При  оформлении кредита к ним добавятся комиссия банка, комиссия за конвертации валюты, услуги нотариуса. Если речь идет о лизинге автомобиля  — это еще и транспортный сбор, регистрация в ГАИ и т.д.

Сроки финансирования

Долгосрочное финансирование. Лизинг предусматривает более длительные сроки финансирования сделки, нежели кредит.  Подавляющее большинство сделок по лизингу заключается на срок от одного года. Средний срок действия заключаемых в Беларуси сделок по лизингу– три года. Сроки же банковского кредитования, как правило, не превышают одного года.

ОСОБЕННОСТИ СДЕЛКИ	КРЕДИТ	ЛИЗИНГ
Срок рассмотрения документов и  принятие решения	1-3 недели	1 день
Количество регулярных платежей	5-10 (погашение тела кредита, проценты, комиссия банка, страховой платеж, и др.)	1 (лизинговый платеж)
Срок финансирования	В среднем 1 год	В среднем 3 года
Переговоры с источником финансирования	Самостоятельно	Лизинговая компания
Минимальный срок деятельности клиента	От 12 месяцев	Нет ограничений
Залог	Обязательный залог	Без залога
Привязка к региону	Зависит от расположения филиала банка и юридического адреса клиента	Не зависит от региона
Привязка к банку	В большинстве случаев для получения кредита фирма должна быть клиентом банка-кредитора.	Фирма может быть клиентом любого банка
Структура погашения	Стандартный график платежей, не изменяемый в течение кредитного договора.	Возможность создания индивидуального графика с учетом пожеланий клиента и его бизнеса и изменения при необходимости в течение срока действия договора.
Договора для подписания	От 4 договоров, в т.ч. договор кредита, залога, купли-продажи, страхования	2 договора: договор лизинга и договор купли-продажи
Необходимость нотариального заверения документов	Есть	Нет
Налог на прибыль	Погашение всей суммы кредита происходит из прибыли после уплаты налога на прибыль	Платежи по лизингу относятся на себестоимость и освобождаются от уплаты налога на прибыль

 

что выбрать? – энциклопедия лизинга

Развитие бизнеса и повышение его эффективности зачастую сопряжено с необходимостью привлечения дополнительного финансирования. Решить эту проблему можно двумя основными способами: оформив кредит в банке или заключив договор лизинга с лизинговой компанией.

Эти два финансовых инструмента – лизинг и кредит – на первый взгляд очень схожи между собой. Однако у лизинга есть ряд особенностей, выгодно отличающих его от кредита.

Гибкая система платежей

График платежей по кредиту, как правило, представляет собой равномерное погашение основного долга и ежемесячную выплату процентов. То есть платежи осуществляются равными долями с заданной при оформлении кредита периодичностью. При этом график погашения кредита никаким образом не привязан к сезонности выполняемых работ или другим особенностям бизнеса заемщика.

Лизинг в этом вопросе предоставляет больше возможностей: размер платежей может варьироваться, а график выплат «подстраиваться» под особенности конкретного бизнеса. Подобная опция может помочь существенно снизить финансовую нагрузку на предприятие, ведь приобретаемое имущество не сразу начинает «работать» и приносить доход.

При лизинговой сделке «свобода выбора» предоставляется клиенту даже в вопросах определения формы платежей: если кредит выплачивается исключительно деньгами, то в лизинге возвращать «долг» можно производимой продукцией и даже встречными услугами. А при необходимости – комбинировать все формы платежей (подробнее – в статье «Какой бывает лизинг»).

Сокращенные сроки предоставления финансирования

Оформление кредита – процесс трудоемкий и довольно затратный с точки зрения времени. А если речь идет о финансировании покупки высокотехнологичного промышленного оборудования, то процесс может усложниться в разы: стремясь максимально обезопасить себя от недоброкачественных клиентов и снизить риски возможных потерь, банки предъявляют к заемщикам повышенные требования.

Кроме того, зачастую обязательным условием получения кредита является наличие залога. Для небольших компаний подобные условия могут оказаться непреодолимым препятствием.

В отличие от банков, лизинговые компании не требуют у клиентов ни залога, ни сверх-доказательств платежеспособности и финансовой устойчивости предприятия. А все потому, что при лизинговой сделке право собственности на имущество переходит к клиенту не сразу, как в случае с кредитом, а только по истечении срока договора. А значит, все это время лизинговая компания «застрахована» от потерь тем самым имуществом, которое передала в пользование клиенту: в случае неплатежей, актив может быть изъят и реализован по остаточной стоимости, которая с лихвой покроет все издержки лизинговой компании.

Из-за отсутствия жестких требований к клиенту, сроки оформления лизинговой сделки в разы ниже, чем кредита: на ободрение договора уходит несколько дней, тогда как банки рассматривают заявление о выдаче кредита месяцами.

Налоговые преференции

Являясь современным и гибким финансовым инструментом, лизинг пользуется всесторонней поддержкой государства. В настоящее время, Министерство промышленности и торговли реализует целый ряд программ поддержки бизнеса с помощью механизмов лизинга, используя субсидирование и льготное финансирование.

И главное – приобретение имущества в лизинг дает предприятию целый ряд налоговых преференций. Например, лизинг позволяет снизить налогооблагаемую базу предприятия, поскольку все выплаты по лизинговому договору включаются в себестоимость, в результате чего снижается налог на прибыль. В случае с кредитом, на себестоимость можно отнести лишь величину расходов по процентам.

Существенную экономию на налогах предприятию обеспечивает и право ставить к зачету всю сумму НДС по лизинговой сделке, что исключено при использовании кредитных средств. Кроме того, поскольку при лизинге право собственности на имущество принадлежит лизинговой компании, то и налоги с этих активов платит именно лизингодатель. У предприятия же обязательство по уплате налога на имущество возникает лишь после истечения срока договора, когда право собственности на актив переходит от лизинговой компании к клиенту. Правда, к тому моменту налоговые платежи могут сократиться примерно втрое: действующее законодательство позволяет применять ускоренную амортизацию в отношении имущества, приобретенного в лизинг.

Что выгоднее лизинг или кредит автомобиля?

Сегодня все больше автомобилей в России приобретаются не за полную стоимость. Автосалоны предлагают покупателям выгодные кредитные программы, а также лизинг, который ранее был доступен лишь юридическим лицам. В этом материале мы разберемся, в чем состоят преимущества каждого способа и чем отличается лизинг от кредита на автомобиль.

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг (англ. to lease – сдавать в аренду) – это долгосрочная аренда с возможностью выкупа транспортного средства по окончании действия лизингового договора. Физические лица получили возможность приобретения авто в лизинг в 2011 году, а уже в 2016 году больше 30% машин некоторых брендов (например, Porsche) были реализованы в лизинг.

Договор может быть оформлен на различный срок – как правило, от 12 до 60 месяцев. Сумма платежей зависит, главным образом, от марки и модели авто. Также в сумме учтена комиссия лизингодателя, амортизация автомобиля за год и др.

Визы лизинга

Для физических лиц доступен лизинг следующих типов:

1. Финансовый (выкупной) – 90% всех сделок. Лизинговая компания приобретает машину у поставщика и передает ее клиенту. После окончания срока действия договора клиент выкупает авто и становится его владельцем.
2. Оперативный (возвратный) – 10% всех сделок. Это долгосрочная аренда транспортного средства, которая не предполагает его выкуп, то есть по окончании действия договора машина возвращается лизинговой компании. Этот вид лизинга не получил в России широкого распространения.

И при финансовом, и при оперативном лизинге на протяжении срока действия договора автомобиль является собственностью лизингодателя, а клиент эксплуатирует его на основании доверенности.

Как взять машину в лизинг?

1. Клиент выбирает авто и обращается в лизинговую компанию или к дилеру, который оказывает услуги лизинга. Автолюбителю необходимо предъявить паспорт, ИНН, справку о доходах и иные подтверждения платежеспособности. Конкретный перечень документов зависит от компании-лизингодателя.
2. Лизингодатель изучает документы автолюбителя и выносит решение о сделке. Если сделка одобрена, обе стороны заключают договор, в котором указываются все условия лизинга (срок, размер платежей и др.). Также лизинговая компания и поставщик авто заключают договор купли-продажи.
3. Лизингодатель приобретает машину и регистрирует ее.
4. Авто передается лизингополучателю.
5. Клиент пользуется автомобилем, но при этом не является его собственником.
6. По окончании срока действия договора и при условии внесения всей суммы машина оформляется в собственность клиента (при финансовом лизинге).

Преимущества лизинговых программ

• Требования к покупателю со стороны лизинговой компании более лояльные, чем требования банка. Следовательно, приобрести авто будет легче.
• Лизинг распространяется на новые машины и транспортные средства с пробегом.
• Физическое лицо может купить по лизинговому договору коммерческий транспорт.
• Авто, которое не является собственностью автолюбителя, нельзя конфисковать или арестовать.
• Многие автосалоны предоставляют лизингополучателям скидки.
• Лизингодатель может взять на себя дополнительные услуги – например, техобслуживание авто. При этом расходы будут разделены равными частями на все платежи по лизинговому договору.
• Лизинг может оформить клиент, которому банк отказал в заеме.
• Лизинговые компании оперативно оформляют договоры. Процедура может занять не более 3 дней.
• Клиент может самостоятельно выбрать удобный график платежей.

Недостатки лизинга

• Пока клиент не погасит все платежи, он не будет являться владельцем транспортного средства, а значит, не сможет им распоряжаться.
• В лизинговом договоре нередко прописывается техобслуживание авто в конкретном сервисе. Это не всегда удобно для клиента.
• Несмотря на то, что автолюбитель не будет владельцем авто, ему придется вкладывать собственные средства (первоначальный взнос).
• При лизинге машина регистрируется дважды: сначала на лизингодателя, а по истечении срока действия договора – на покупателя. Это требует дополнительных финансовых вложений.
• При нарушении условий договора лизингополучателем лизинговая компания может забрать авто.

Что такое автокредит?

Автокредит – это процентный заем, который банк выдает физическому лицу для покупки машины. Такой кредит является целевым и залоговым, то есть он дается только для приобретения транспортного средства и машина находится в залоге у банка до тех пор, пока покупатель не погасит кредит. Только за январь 2019 года доля кредитных авто в России составила 54%.

Виды автокредита

Среди наиболее распространенных программ для физических лиц выделяют следующие:

1. Экспресс-кредит – программа с высокими ставками и упрощенной процедурой оформления.
2. BuyBack – кредит с обратным выкупом. Часть кредита «замораживается» и погашается по истечении срока действия договора.
3. Trade-in – обмен старой машины на новую с доплатой. Стоимость Вашего авто будет зачтена в стоимость приобретаемого транспортного средства.
4. Факторинг – беспроцентный кредит. Клиент выплачивает половину стоимости авто, а другая половина дробится на равные части и выплачивается в рассрочку.
5. Кредит без первоначального взноса.

Как купить машину в кредит?

1. Клиент выбирает банк и программу кредитования, собирает документы. Он должен подтвердить положительную кредитную историю и платежеспособность.
2. Банк изучает документы и выносит решение.
3. Если кредит одобрен, банк и заемщик заключают договор, в котором указываются проценты, размер первого взноса, сроки внесения платежей, прописываются права и обязанности сторон.
4. Заемщик покупает авто.

Преимущества автокредитования

• Можно купить авто и при этом не располагать значительным капиталом. Большинство автолюбителей не могут приобрести авто за полную сумму, а долго копить не всегда целесообразно.
• Покупатель может выбрать именно ту машину, которая ему подходит, а не ту, что дешевле.
• Разнообразие программ кредитования позволяет подобрать максимально комфортные условия – например, без первоначального взноса, с минимальным сроком и др.
• Кредит можно оформить на длительный срок. В этом случае ежемесячные платежи не будут обузой для семейного бюджета. Но учтите, что общая стоимость кредита вырастет.

Недостатки автокредитования

• У банков довольно жесткие требования к заемщикам.
• Процедура оформления кредита сложная и занимает много времени.
• Первоначальный взнос выше, чем при лизинге – как правило, от 10 до 30%.
• Расходы увеличиваются за счет того, что покупателю придется самому оформить авто, а также приобрести страховой полис (не только ОСАГО, но и КАСКО, а это плюс 10% к текущим расходам). При этом Вам нужно платить и проценты банку.
• При автокредитовании клиент является собственником транспортного средства, но все равно не может им полноценно распоряжаться (например, продать или подарить), пока авто находится в залоге у банка.
• Если заемщик нарушит правила, прописанные в договоре, банк конфискует машину.

Кредит или лизинг: что выгоднее?

Сравнить кредит и лизинг можно по нескольким критериям:

1. Сроки принятия решения. Одобрение автокредита может занять до 6 недель, а лизингового договора – до 2 недель.
2. Залог. Автокредит предусматривает залог, а лизинг – нет.
3. График выплат. При кредитном договоре он фиксированный, а при лизинговом – гибкий.
4. Покупка транспорта с пробегом. Вы можете приобрести б/у автомобиль в лизинг, в автокредитовании такая практика отсутствует.
5. Срок действия договора. При автокредитовании – обычно до 3 лет, а при лизинге – до 5 лет.

Автокредит подойдет тем, кто уверен в своих доходах (их должно хватить на погашение долга). Лизинг же оптимален для автолюбителей, которые часто меняют транспортные средства или по каким-либо причинам не хотят оформлять его в собственность.

Уточнить детали кредитных и лизинговых договоров и особенности программ Вы сможете в автосалонах официального дилера CITROEN FAVORIT MOTORS. Свяжитесь с представителями компании по телефону или воспользуйтесь формой обратного звонка.

Чем отличается лизинг от кредита?

При кредитовании во временное пользование передаются денежные средства (денежная форма кредита).

При лизинге лизинговая компания покупает необходимое клиенту имущество и передаёт его во временное владение и пользование на условиях договора лизинга.

Таким образом, лизинг отличается от кредита тем, что при кредите в пользование передаются денежные средства, а при лизинге – конкретное имущество.

Приобретение имущества в лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с получением кредита:

• требование к лизингополучателю при лизинге менее жёсткие, чем требования к заёмщику при получении кредита
• меньший срок рассмотрения заявки на получение лизинга.
• сроки финансирования по лизингу больше, чем сроки кредита. При лизинге стандартный срок финансирования – 36 месяцев, при этом многие лизинговые компании предлагают финансирование на срок до 5 лет и даже до 10 лет
• требования по дополнительному обеспечению при лизинге отсутствуют либо существенно ниже, чем при кредите. В случае заключения лизинговой сделки предмет лизинга, являясь собственностью лизинговой компании до конца действия договора лизинга, обеспечивает риски лизингодателя. В большинстве случаев предоставления дополнительного обеспечения по лизингу не требуется
• лизинговое имущество свободно от претензий кредиторов лизингополучателя. Предмет лизинга в течение всего срока договора лизинга является собственностью лизинговой компании. Вследствие этого лизинговое имущество не может быть арестовано либо изъято кредиторами лизингополучателя при возникновении различных экономических споров

Помимо преимуществ у лизинга есть определённые недостатки, которые также необходимо учитывать при выборе метода финансирования:

• лизингополучатель не является собственником предмета лизинга. Любые действия в отношении лизингового имущества (изменение места эксплуатации, сдача в субаренду и т.п.) должны быть согласованы с лизинговой компанией
• на предмет лизинга может быть обращено взыскание по обязательствам лизинговой компании. Лизингодатель, являясь собственником переданного в лизинг имущества, может предоставить его в залог по своим кредитным договорам

Чем лизинг отличается от кредита?

Банк предоставляет заемщику кредит в виде денежных средств под процент, и оговоренная сумма выдается сразу, в полном объеме. Далее заемщик распоряжается деньгами по собственному усмотрению, главная обязанность — вовремя совершать платежи по кредиту. При товарной форме кредита, когда приобретенное имущество одновременно является предметом залога, заемщик является его владельцем и имеет право пользоваться имуществом, но не может им распоряжаться, то есть, продавать, менять, дарить. При заключении лизингового соглашения право собственности находится у лизинговой компании, вторая сторона по договору имеет лишь право пользования. В собственность лизингополучателя имущество переходит только после уплаты всех платежей.

Плюсы и минусы лизинга

Лизинг как форма финансирования имеет ряд преимуществ:

— Лояльные требования лизинговых компаний к лизингополучателю при оценке его платежеспособности.

— Меньший срок на рассмотрение заявки и предоставление предварительного решения.

— Не требуются первоначальные взносы.

— Индивидуальный и гибкий график платежей с учетом возможностей лизингополучателя, при котором можно получить отсрочку выплат.

— В лизинг можно приобретать имущество б/у.

— Длительный (до 5 лет) срок финансирования.

— Отсутствие поручителей и залогов.

— Дополнительные расходы по страхованию и уплате налогов включены в платежи по лизингу и поделены на весь срок пользования имуществом.

В недостатках лизинга числятся строгие правила эксплуатации и использования имущества, полученного в лизинг. По договору любые действия в отношении объекта или предмета лизинга необходимо согласовывать с его собственником — лизинговой компанией. В случае несоблюдения условий договора владелец имеет право забрать лизинговое имущество без возврата уже уплаченной за него суммы. И платежи по лизингу облагаются НДС, что ведет к увеличению затрат в том случае, если лизингополучатель освобожден от уплаты налогов по упрощенной системе. Лизинговая компания может указать отданное в аренду имущество как залог по собственным кредитным займам и при определенных обстоятельствах кредиторы смогут конфисковать данное имущество.

Что выгоднее — лизинг или кредит?

При оценке выгоды лизинга перед кредитом следует учесть множество факторов. Для лизинговых компаний требуется собрать меньше документов, чем для банка и что бы получить кредит важно иметь хорошую кредитную историю. Но проценты по ставкам в банках бывают ниже. Промышленные предприятия за счет лизинга получают возможность не только обновить оборудование, минимизировав затраты на производство, но и снизить налоговую нагрузку — платежи по лизингу проводятся как расходные операции. При этом по договоренности с лизинговой компанией выплаты могут быть отложены до того момента, пока предмет лизинга не начнет приносить прибыль. Физические лица чаще всего используют лизинг для приобретения автомобиля, но выгода такого выбора порой сомнительна из-за высоких налогов и того факта, что человек не является владельцем автомобиля.

Суть как лизинга, так и кредита сводится к одному — приобрести имущество, не имея на него средств и дать другим на этом заработать. Выбор лучшего — процесс строго индивидуальный.

кредитный рейтинг, необходимый для аренды автомобиля

Аренда автомобиля вместо покупки может означать более низкие платежи, но будет ли ваш кредитный рейтинг помешать?

По данным кредитного бюро Experian, клиенты, заключившие новый договор аренды во втором квартале 2020 года, имели средний кредитный рейтинг 729.

Посмотрите, как ваш счет может измениться

Воспользуйтесь симулятором NerdWallet, чтобы узнать, как движение денег может повлиять на ваш кредит. Получите тоже бесплатную оценку.

Требования к аренде различаются.

Как и в случае автокредитования, лучшие лизинговые сделки заключаются с людьми, представляющими наименьший риск.

Будь то аренда или ссуда, ваш кредитный рейтинг играет важную роль в том, получаете ли вы финансирование. Но финансовый офис также рассмотрит ваш доход, существующие платежные обязательства и послужной список для обработки долгов. Требования к аренде зависят от автопроизводителя и меняются в зависимости от рыночных условий.

Оценка 680 дает хорошее представление о том, чего ожидать, говорит Скот Холл, исполнительный вице-президент по операциям Swapalease, рынка аренды автомобилей.Другие эксперты согласны.

Если ваш кредитный рейтинг 680 или выше

Вам будет легко сдавать в аренду несколько мест, и вы, скорее всего, заключите выгодную сделку, которую увидят в рекламе. Когда вы получите одобрение на аренду, у вас, скорее всего, будет возможность немного настроить сделку — например, попросить 0 долларов в обмен на более высокие ежемесячные платежи.

Базовая сделка, предлагаемая для конкретной марки и модели, обычно одинакова для разных регионов, и кредитором обычно является рука производителя автомобилей (например, Toyota Financial Services).

Вы можете найти специальные предложения на определенные модели при покупке автомобиля в лизинг. Если вы выбираете среди аналогичных договоров аренды, выберите дилера с хорошей репутацией, — советует Мэтт Джонс из сайта автомобильных магазинов Edmunds.com.

Если ваш кредитный рейтинг ниже 680

Лизинг становится немного сложнее при более низких уровнях балла.

Вам, вероятно, придется платить больше при подписании, и, возможно, вам также придется платить больше каждый месяц; Джонс говорит, что это может быть от 10 до 125 долларов.Тем не менее, по его словам, лизинговые платежи часто ниже, чем выплаты по кредиту на покупку той же машины.

Вы также не сможете арендовать именно ту модель, которую хотели, в соответствии с условиями, на которые вы претендуете. У вас есть несколько вариантов резервного копирования, которые вам понравятся, на случай, если ваш первый выбор окажется недосягаемым.

Еще один вариант, который стоит изучить, — это аренда подержанного автомобиля, хотя выбор будет ограниченным.

Возможно, вам будет проще купить подержанный автомобиль. Кредитный рейтинг, необходимый для покупки автомобиля, имеет немного больше места для маневра.Согласно Experian, средний балл для тех, кто финансирует подержанный автомобиль на конец июня 2020 года, составлял 657.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я арендовать автомобиль с кредитным рейтингом 600?

Может быть. Но вы должны ожидать, что ваш платеж будет выше, потому что ваш кредитный рейтинг предполагает, что вы являетесь клиентом с более высоким риском. Это не означает, что вы не можете этого сделать, вам просто может потребоваться более гибкая настройка условий, которые вы примете.

Влияет ли лизинг на ваш кредитный рейтинг?

Да.Своевременная оплата поможет вам создать положительную историю платежей, а оплата с опозданием как минимум на 30 дней может привести к просрочке платежа, что может серьезно повредить вашему счету.

Могу ли я сдавать в аренду с низким кредитным рейтингом?

Если у вас низкий кредитный рейтинг, да, вы все равно можете сдавать в аренду, но чем он ниже, тем сложнее. Однако, возможно, вам будет легче получить разрешение на покупку подержанного автомобиля. В любом случае это будет проще, и вы будете платить меньше процентов, с более высоким баллом.

Предоставляет ли аренда автомобиля кредит?

Лизинг — это еще один способ финансирования автомобиля, в основном это покупка той части срока службы автомобиля, которую вы будете использовать. Аренда автомобиля может увеличить кредит таким же образом, как и покупка автомобиля:

История платежей: своевременная оплата — самая важная вещь, влияющая на ваш кредит, а отсутствие платежа может привести к резкому падению вашего счета. Таким образом, получение платежей вовремя имеет важное значение для хорошего результата.

Набор кредитов. Если у вас есть и ссуды, и кредитные карты, это лучше для вашей оценки, чем наличие только одного вида кредита.Кредитный микс — это небольшая часть вашего кредитного рейтинга, но если вы хотите выжать все возможное, в дополнение к возобновляемым кредитам (кредитные карты) может помочь ссуда в рассрочку, например аренда автомобиля.

Перед тем, как отправиться за покупками

Если вы беспокоитесь, что ваш кредит не принесет вам желаемых условий аренды, работайте над получением баллов.

Один быстрый метод: сократите большие остатки на своих кредитных картах до не более 30% от вашего кредитного лимита — и чем меньше, тем лучше.Использование кредита имеет большое влияние на оценки, и вы можете увидеть изменение, как только вы уменьшите баланс и эмитент сообщит об этом в кредитные бюро.

• Оплачивать каждый счет вовремя; история платежей имеет наибольшее влияние на ваши результаты.

• Держите кредитные счета открытыми, если нет веских причин для их закрытия, например, ежегодная плата.

Какой минимальный кредитный рейтинг для аренды автомобиля?

Необходимый кредитный рейтинг для аренды автомобиля сильно зависит от ряда других факторов, таких как первоначальный взнос и тип транспортного средства.

Решение о покупке или аренде автомобиля является важным.

Есть важные вещи, о которых нужно подумать, когда вы пытаетесь решить, например, как долго вы хотите владеть автомобилем, сколько вы водите и что можете себе позволить.

Однако лизинг не обязательно открыт для всех. Если у вас повреждено или нет кредита , вам может быть очень сложно получить аренду вообще, не говоря уже о рентабельной .

Однако, если ваш кредитный рейтинг не соответствует минимальному уровню, вы не сможете сдавать в аренду.Давайте посмотрим поближе.

Что такое аренда?

Вы можете думать об аренде как о долгосрочной аренде автомобиля. Это зависит от автомобиля, но обычно вы посещаете автосалон, вносите первоначальный взнос, а затем ежемесячно платите за право использования транспортного средства.

Вы не являетесь его владельцем, и во время вождения вы должны соблюдать определенные правила. Например, вы не можете вносить какие-либо радикальные изменения в автомобиль — например, новые бамперы или совок, — а дилер ограничивает количество миль , которое вы можете проехать.По истечении срока вы можете выкупить автомобиль из лизинга или вернуть его.

Понимание , подходит ли вам аренда , зависит от ваших личных предпочтений и финансового положения. Если вы покупаете автомобиль напрямую, независимо от того, профинансировали вы его или нет, вы являетесь владельцем актива.

Вы можете продолжать управлять автомобилем и оставаться владельцем автомобиля после завершения оплаты. Кроме того, вы можете делать с машиной все, что захотите. По истечении срока аренды автомобиль необходимо либо купить, либо вернуть.

Дилер проверит его и может взимать плату, если автомобиль имеет повреждения, выходящие за рамки нормального использования. Преимущество аренды заключается в том, что вы можете получить новый автомобиль быстрее и получить отличный кредитный рейтинг и сообщить , если вы заплатите вовремя.

В начало

Итак, какой кредитный рейтинг мне нужен для аренды автомобиля?

Типичный минимальный балл по договору аренды с надежным дилером составляет 620 . Большинство дилеров считает, что баллы между 620-679 близки к простому , а 680-739 — к простому .

Более 740 и вы золотой. Если вы относитесь к более высоким уровням, вы, скорее всего, получите одобрение, хотя на более низких уровнях вы можете понести более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать риск. Если вы живете в возрасте от 620 до 679, вы можете рассчитывать на уплату по гораздо более высокой ставке по договору аренды.

Важно отметить, что не все кредиторы или дилеры созданы равными в той степени, в которой они требуют оценки. У дилера роскошных автомобилей будет гораздо более высокий порог, чем, например, у дилера Honda или Toyota.

Кроме того, существуют сторонние лизинговые компании, которые претендуют на то, чтобы предлагать варианты лизинга тем, кто не может квалифицироваться иначе. Будьте очень осторожны с этими компаниями.

Если у вас есть возможность получить аренду, вы можете сделать это через автомобильную компанию известного бренда. Сторонняя лизинговая операция — это просто добавление слоя прибыли для кого-то другого, в результате чего ваш платеж увеличивается.

Вернуться к началу

Я нахожусь на нижней границе этого диапазона… что мне делать?

Лизинг может быть для вас не лучшим решением.Помните, что автомобили не похожи на дома в том смысле, что автомобилей обесцениваются в цене на .

Более того, аренда лучше для потребителей, которые действительно нуждаются или хотят новую машину каждые два или три года . Если вы просто хотите добраться на работу и с работы или не много водите машину, аренда может не для вас (другими словами: определенно не для вас).

Есть несколько альтернатив:

• Рассмотрим подержанный автомобиль — мало использованный автомобиль по-прежнему будет иметь более дешевые платежи и станет вашим активом в конце срока погашения.Да, за его ремонт придется заплатить, но то же самое будет и с арендованным автомобилем, и он может оказаться дешевле.
• Совершайте своевременных платежей — если вы уже финансируете автомобиль, убедитесь, что ваши платежи происходят вовремя. Своевременная оплата — самый важный фактор в вашем кредитном отчете и рейтинге. Если на этот раз вы не можете арендовать автомобиль, возможно, вы сможете это сделать, если ваша оценка улучшится.
• Ограничить количество заявок — Кажется глупым, но несколько запросов к вашему отчету и баллу приведут к снижению баллов на .Ограничьте свои заявки только временем, когда вы действительно планируете подавать заявку на кредит.

Минимальный балл по аренде обычно составляет 620 . Тем не менее, подумайте долго и серьезно, о приобретении аренды, если ваша оценка низкая или находится в нижней части диапазона. Другие варианты покупки автомобиля могут быть лучше для вашей конкретной ситуации.

В начало

О Спенсере Смите

Спенсер — финансовый писатель, живущий в Филадельфии, штат Пенсильвания, где он работает в компании финансовых услуг, специализирующейся на потребительском кредитовании.Спенсер имеет степень бакалавра и магистра экономики.

Если у вас плохой кредит, стоит ли покупать или арендовать автомобиль?

Покупка автомобиля дороже лизинга, но плохой кредитный рейтинг может не оставить вам выбора.

Плохая кредитная история может затруднить получение машины, но машина может быть необходима для получения работы, которая поможет вам улучшить свой кредит. Конечно, есть несколько способов приобрести автомобиль.

Вот вопрос: если у вас плохая кредитная история, должен ли вы покупать машину? Или взять в аренду? Какой вариант лучше?

---

В чем разница между покупкой и лизингом?

Разница между покупкой автомобиля и арендой в основном такая же, как покупка дома и аренда квартиры.Когда вы покупаете машину, это ваша собственность. Но когда вы арендуете машину, вы арендуете ее только у реальных владельцев.

Если у вас нет достаточно денег, накопленных для прямой покупки автомобиля, покупка его будет означать получение автокредиты. Вы будете вносить ежемесячные платежи по этой ссуде, и вы будете нести ответственность за ремонт, техническое обслуживание автомобиля и т. Д. После выплаты ссуды вы будете единственным владельцем автомобиля.

Когда вы арендуете автомобиль, вы заключаете договор с дилерским центром.В обмен на ежемесячные платежи (плюс дополнительные сборы) вы можете использовать автомобиль в течение всего срока действия договора аренды — обычно от двух до трех лет.

Поскольку вы не владеете автомобилем напрямую, аренда автомобиля означает, что будут действовать некоторые ограничения на то, как вы можете его использовать и за что несете ответственность. Например, большинство договоров аренды ограничивают количество миль, которое вы можете проезжать в год, и они будут взимать с вас дополнительную плату, если автомобиль будет поврежден сверх «нормального износа».

У обоих есть свои преимущества и недостатки.Владение автомобилем обходится дороже, но в конце концов вы получаете актив. Между тем, аренда автомобиля означает, что вам не нужно иметь дело с обязанностями владения и хлопот по обслуживанию старого автомобиля. По истечении срока аренды вы всегда можете обменять ее и начать новую аренду нового автомобиля.

А как насчет людей с плохой кредитной историей? Как это влияет на выбор между лизингом и покупкой?

Как плохая кредитная история влияет на покупку и аренду

Плохая кредитная история затруднит покупку и аренду автомобиля.У вас больше шансов получить отказ в ссуде или аренде, и вы будете платить более высокие ставки. (Чтобы узнать больше о плохих кредитных ссудах, на автомобили или что-либо еще, ознакомьтесь с Руководством OppU по плохим кредитным ссудам.)

Когда у вас низкий балл, это, по сути, сигнал кредиторам и / или дилерским центрам о том, что у вас нет хорошая история возврата денег людям. Это означает, что вы рискуете. А кредиторы / дилеры ненавидят риск. Они собираются взимать с вас больше денег, чтобы обезопасить себя от возможных потерь.

Плохая кредитная оценка необеспеченных личных займов может означать, что вы заблокированы.

С автокредитами дело обстоит иначе. В качестве залога используется приобретаемый вами автомобиль. Если вы не вернете ссуду, кредитор может вернуть машину в собственность и продать ее, чтобы возместить свои убытки. Это означает, что у вас, вероятно, меньше шансов получить отказ в автокредите, даже если у вас плохая кредитная история. Однако вы будете платить гораздо более высокую процентную ставку, что приведет к более высоким ежемесячным платежам.

Но когда дело доходит до лизинга, плохой кредитный рейтинг действительно может поставить вас в затруднительное положение.

С плохой кредитной историей трудно справиться, особенно если у вас нет машины и она нужна », — говорит София Боргезе, консультант по автомобилям из Нового Орлеана. «Получение автомобиля, который может доставить этих людей на работу и обратно, является важным шагом, потому что получение работы может повысить их кредитоспособность. Однако понять, что лучше — арендовать или купить, — это совсем другое дело. Хотя у аренды автомобиля с плохой кредитной историей есть много плюсов, есть еще много минусов.

Трудно арендовать автомобиль с плохой кредитной историей

По словам Боргезе, «лизинг автомобиля может означать более низкие ежемесячные и первоначальные платежи, которые являются отличным способом сэкономить деньги и улучшить кредитный рейтинг, но кредитный рейтинг имеет значение для автомобиля. дилеры ».

Хотя использование автомобиля в качестве залога может помочь вам получить автокредит, даже если он предоставляется по более высокой ставке, это не относится к договору аренды. Если вы не соблюдаете договор аренды, дилер по-прежнему владеет автомобилем, как и всегда.Все, что у них осталось, — это расторгнутый договор аренды и автомобиль, который менее ценный, чем был в момент начала аренды.

Это означает, что дилерские центры с гораздо меньшей вероятностью будут сдавать в аренду людям с плохим кредитным рейтингом — и будут взимать гораздо больше за эту привилегию.

«Автосалоны хотят сдавать машину в аренду только водителю с высоким кредитным рейтингом», — говорит Боргезе. «Это предотвращает риск того, что дилер не получит ежемесячные платежи от водителя».

Стоит ли меньшая плата за аренду?

Если у вас плохая кредитная история и вам нужно купить автомобиль, выбор между покупкой или лизингом может оказаться легким.В зависимости от того, можете ли вы получить разрешение на аренду, выбора может даже не быть.

Но если вы можете получить одобрение и на ссуду, и на аренду, тогда выбор становится труднее. Даже с учетом дополнительных расходов, связанных с низким кредитным рейтингом, такая аренда может быть дешевле, чем выплаты по автокредиту.

Значит ли это, что аренда лучше? Не обязательно.

«Хотя покупка автомобиля на длительный срок вполне может быть дороже, проще взять ссуду, чем сдавать ее в аренду с плохой кредитной историей», — говорит Боргезе.После погашения кредита у водителя больше не будет бремени ежемесячных платежей по автомобилю. Это может помочь человеку с низким баллом добиться большего успеха в будущем ».

Помните: аренда автомобиля означает, что вы всегда будете платить. Непосредственное владение автомобилем дает множество преимуществ, и освобождение места в вашем ежемесячном бюджете может быть одним из них.

«В общем, автомобиль может быть дорогим в любом случае, — говорит Боргезе, — но возможность платить столько, сколько стоит». задолженность важна для автосалонов.Если кто-то обременен плохой кредитной историей, он всегда может проверить все менее дорогие варианты подержанных автомобилей и продолжить работу ».

Авторы статьи

София Боргезе занимается исследованиями и написанием статей об автомобилях в качестве консультанта Superior Honda с тех пор, как переехала в Новый Орлеан из Огайо. Ей нравится узнавать о новых успехах в автомобильной промышленности, и ей нравится будущее автосалонов. Как любитель небольших автомобилей, она в восторге от появления на рынке новых седанов и гибридных автомобилей.

КАК СДАТЬ АВТОМОБИЛЬ ПО СРЕДНЕМУ КРЕДИТУ

Смогу ли я арендовать автомобиль или грузовик без большого кредита?

Интересно узнать, можно ли арендовать машину с плохой кредитной историей? Что ж, вы будете рады узнать, что ответ положительный. К сожалению, это не всегда просто. Однако с небольшим исследованием, некоторыми умными покупками и пониманием того, как обстоят дела у вас и вашей кредитной истории, это не невозможно. Ниже приведены лишь несколько идей и концепций, предложенных вам отраслевыми экспертами, которые могут помочь превратить обеспокоенного покупателя в внимательного потребителя.

обратно в финансовый отдел

Узнайте свой кредитный рейтинг

Официальный кредитный рейтинг — это краткое изложение вашего положения как лица, выполняющего свои кредитные обязанности. Ваша кредитная история — это представление о вашей позиции на момент исследования. И наоборот, ваш кредитный отчет представляет собой полное резюме вашей истории как потребителя и надежного должника. Кроме того, имейте в виду, что каждый раз, когда вы проверяете свой кредитный рейтинг, это может негативно повлиять на него.Это, безусловно, может помочь получить копию вашего отчета и принести ее в автосалон, когда вы приедете.

Кредитные баллы начинаются с 300 и доходят до 850. Все, что ниже 620, обозначается как «субстандартный рейтинг». В среднем минимальный кредитный рейтинг, необходимый для аренды автомобиля, составляет 700.

Чего можно ожидать

Если у вас низкий кредитный рейтинг или даже если вы арендуете машину без кредита, рационально вы, вероятно, не принесете домой машину своей мечты. Однако при плохой кредитной истории будет легче получить квалификацию более дешевых автомобилей.Некоторые лизинговые агенты специально обслуживают только слабых соискателей кредита. Несомненно, есть автомобильные партии, которые работают со всеми состояниями кредитного рейтинга.

Выберите модель автомобиля или грузовика, которую дилеры могут с большим желанием сдать в аренду

Если вы изо всех сил пытаетесь найти место, где можно арендовать автомобиль или грузовик с уродливой кредитной историей, то это как что-нибудь еще? вы можете расширить свой поиск. Производители легковых и грузовых автомобилей обычно выпускают новые модели в конце каждого года. Поэтому дилерские центры, вероятно, не захотят, чтобы устаревшие модели занимали ценное пространство на своих лотах.Вместо того, чтобы продолжать терять деньги, они, вероятно, захотят разгрузиться. Это может быть благом для людей с плохим кредитным рейтингом.

Подтвердите стабильный доход

Как насчет плохой кредитной истории без соавтора? Вы, вероятно, не сможете претендовать на аренду без дохода. Однако не все потеряно? существует такое понятие, как лизинг автомобилей с плохой кредитной историей. Придите в дилерский центр или к агенту по аренде с фактическим подтверждением вашего стабильного дохода, копиями квитанций о заработной плате и свидетельством дохода, более чем достаточного для погашения ваших ежемесячных долгов.Покажите, что вы работаете над улучшением своего слабого кредитного рейтинга, и даже включите профессиональные и личные рекомендации. Проверка предыдущих договоров аренды с исключительной историей платежей. Если не аренда машины или грузовика, дом тоже может произвести впечатление.

Сэкономьте на большем первоначальном взносе

Авансовый платеж может быть сильным фактором для лизинговых агентов, когда они представляют ваш выбор. В среднем, те, у кого есть отличная кредитоспособность, будут иметь право на аренду автомобиля почти без выкупа. Тем не менее, для тех, у кого недостаточно совершенной кредитной истории, возможность передачи большого первоначального взноса может значительно увеличить ваши шансы на получение разумной аренды автомобиля или грузовика.

Как сдать автомобиль в лизинг с плохой кредитной историей | Максвелл Форд

Какой кредитный рейтинг необходим для аренды автомобиля?

Фото Getty Images

Прежде чем вы сможете выехать с участка на арендованном транспортном средстве, вы должны сначала заполнить заявку и получить разрешение на аренду. Для того, чтобы ваша заявка на аренду была принята, вам, вероятно, потребуется благоприятная кредитная история. Чтобы узнать, какой балл нужен для аренды автомобиля, продолжайте.

Какой кредитный рейтинг нужен для аренды автомобиля?

Согласно NerdWallet, точный кредитный рейтинг, необходимый для аренды автомобиля, варьируется от одного дилерского центра к другому. Типичный минимум для большинства дилерских центров составляет 620. Оценка от 620 до 679 почти идеальна, а оценка от 680 до 739 считается идеальной большинством автомобильных дилеров. Если ваша оценка выше 680, вы, скорее всего, получите привлекательные предложения по аренде. Однако, если ваша оценка ниже 660, у вас все еще есть 22-процентный шанс получить одобрение.

Перед тем, как отправиться за покупками

• Увеличьте свой счет
• Уменьшите остатки на кредитных картах
• Оплачивайте счета вовремя
• Держите кредитные счета открытыми
• Проверяйте кредитные отчеты на наличие ошибок

Увеличивайте свой счет

Если вы беспокоясь о том, что ваш кредитный рейтинг может помешать вам получить желаемую аренду, создайте свой кредитный рейтинг.

Уменьшение остатков на кредитных картах

Один из самых быстрых способов поднять свой кредитный рейтинг — это уменьшить остатки на кредитной карте.Выплатите как можно больше остатков по кредитной карте. Высокий баланс кредитной карты может отрицательно повлиять на ваш счет. Баланс менее 30 процентов от вашего кредитного лимита может помочь вам получить более привлекательный номер для каждого кошелька Nerd.

Оплачивайте счета вовремя

Студенческий заем Герой говорит, что несмотря ни на что, оплачивайте все счета вовремя. Оплачивайте счета по кредитной карте, коммунальные услуги, телефонные счета и т. Д. Вовремя, чтобы показать, что вы несете ответственность за свои финансы. Своевременные платежи положительно отразятся на вашем кредитном рейтинге.

Держите кредитные счета открытыми

Держите все свои кредитные счета открытыми, если вам не нужно закрывать их. Одна из причин, по которой вы можете закрыть кредитный счет, заключается в том, что вы не можете позволить себе ежегодную плату. В противном случае оставьте эти учетные записи открытыми, потому что чем дольше учетная запись открыта, тем более положительно она может отразиться на вашем кредитном рейтинге.

Проверить кредитные отчеты на наличие ошибок

Возможно, ваш кредитный отчет содержит ошибки. Следите за своей кредитной историей и сверяйте свои личные записи с записями в своем кредитном отчете, чтобы убедиться, что все совпадает.

Каковы требования к аренде автомобиля?

Чтобы получить разрешение на аренду автомобиля, вам может потребоваться благоприятный кредитный рейтинг. Оценка 680 или выше, вероятно, поможет вам получить одобрение на аренду. Оценка ниже этого числа может вызвать у вас трудности при подаче заявки. Многие кредиторы смотрят на цифры кредитного рейтинга, которые конкретно относятся к автомобильным кредитам, чтобы лучше понять историю вашей автомобильной ссуды.

Что произойдет, если у вас кредитный рейтинг ниже 680?

• Более высокие выплаты при подписании
• Невозможность сдать в аренду
• Аренда подержанного автомобиля

Более высокие выплаты при подписании

Тот факт, что ваш кредитный рейтинг ниже 680, не означает, что вы не будете одобрены для аренды.Однако вам, возможно, придется заплатить больше при подписании. Возможно, вам также придется делать более высокие ежемесячные платежи — от дополнительных 10 до 125 долларов.

Невозможность аренды

Также возможно, что вам откажут в аренде, если ваш кредитный рейтинг ниже 680. Если у вас более низкий кредитный рейтинг, вам также следует иметь запасной план.

Аренда подержанного автомобиля

Аренда подержанного автомобиля — вариант для людей с более низким кредитным рейтингом. Возможно, вам будет легче получить согласие, если вы подадите заявку на аренду подержанного автомобиля.

Есть ли кредит на аренду автомобиля?

Да, аренда автомобиля дает кредит. Аренда автомобиля и покупка автомобиля влияют на ваш кредитный рейтинг одинаково. Это помогает арендовать или купить машину, потому что это добавляет разнообразия вашей кредитной истории. Кредитный микс может поднять ваш кредитный рейтинг. Кредитный микс — это когда у вас есть ссуды и кредитные карты. Когда вы покажете, что несете финансовую ответственность за различные виды ссуд, ваш кредитный рейтинг может увеличиться. Своевременная ежемесячная оплата аренды также может повысить ваш кредитный рейтинг.

Что такое аренда?

Согласно Prevent Loan Scams, аренда — это, по сути, долгосрочная аренда автомобиля. Условия аренды варьируются от дилерского центра к представительству, но по большей части дилерские центры предоставляют вам автомобиль в аренду на длительный период времени, требуя от вас ежемесячных платежей в течение периода аренды. Автомобиль, который вы арендуете, не принадлежит вам, поэтому вы должны соблюдать правила договора аренды. Одно из распространенных правил — нельзя кардинально менять автомобиль. Вы также должны оставаться в пределах лимита пробега при вождении арендованного автомобиля.По окончании договора аренды вы должны вернуть автомобиль в автосалон. Однако у вас есть возможность купить автомобиль после истечения срока аренды.

Что делать, если у вас нет кредитной истории?

Без кредитного рейтинга у кредиторов нет возможности определить, несете ли вы финансовую ответственность, что, согласно данным The Balance, может привести вас в кучу.

• Спросите родственника
• Нетрадиционные подходы
• Покупайте стратегически
• Сделайте выгодную сделку

Спросите родственника

Один из подписантов подписывает договор аренды, чтобы помочь вам увеличить кредитоспособность.Если вы пропустите какие-либо платежи, это негативно повлияет на вашего соавтора. Помните об этом и найдите друга или члена семьи, который готов пойти на риск вместе с вами. Вы также хотите найти родственника с благоприятным кредитным рейтингом. Лица с более низким кредитным рейтингом, возможно, не смогут подписать за вас совместную подписку.

Нетрадиционные подходы

Есть и другие способы заключения сделки аренды. Например, Experian говорит, что у вас может быть своп аренды. Это когда вам передается аренда, принадлежащая одному человеку.

Стратегический магазин

Если у дилерского центра есть автомобиль в течение длительного времени, он может начать приходить в отчаяние. Это отчаяние может привести к аренде. Обычно конец года — лучшее время для заключения сделки по аренде, потому что дилерские центры готовятся к выпуску своих новогодних моделей.

Сделайте выгодную сделку

Даже если вы думаете, что нашли лучшую сделку по аренде, посмотрите, готов ли дилерский центр вести переговоры. Вы можете попытаться снизить ежемесячные платежи или договориться о сроке аренды, который больше подходит для ваших нужд.

Источники:

https://studentloanhero.com/featured/what-credit-score-is-needed-to-lease-a-car/

https://www.nerdwallet.com/blog/finance/ кредит-рейтинг-потребность-аренда-автомобиль /

https://www.preventloanscams.org/car-lease-credit-score/

https://bestevleasedeals.com/

https://www.thebalance. com / is-your-credit-score-enough-high-to-lease-a-car-4156425

https://www.experian.com/blogs/ask-experian/can-you-lease-a-car -with-bad-credit /

Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты.Вы можете найти больше информации об этом и подобном контенте на сайте piano.io.

Финансирование или лизинг автомобиля

Покупаете машину? У вас есть другие варианты, кроме оплаты наличными. Независимо от того, финансируете ли вы или арендуете, вот некоторые вещи, о которых следует помнить.

Перед покупкой или арендой автомобиля

• Получите копию своего кредитного отчета перед посещением дилерского центра. Посетите com или позвоните по телефону 1-877-322-8228, чтобы получить бесплатную копию. В вашем кредитном отчете содержится информация, которая влияет на то, сможете ли вы получить ссуду и сколько процентов вам придется заплатить, чтобы занять деньги.
• Получите «фактическую» цену автомобиля в письменной форме. до вы посетите лот, и до вы обсудите финансирование с дилером. Это означает, что дилер должен выслать вам полную стоимость автомобиля до финансирования, включая налоги и сборы. Наличие этой информации в письменной форме перед тем, как вы отправитесь на лот, поможет вам сравнить предложения от разных дилеров по принципу «яблоко к яблокам», упростит поиск дополнительных расходов и надстроек, которые могут возникнуть в вашей сделке, и удержит ваше внимание на общая стоимость (а не только ежемесячный платеж).
• Знайте свою общую стоимость, а не только ежемесячный платеж. Предложения с низкой ежемесячной оплатой могут быть соблазнительными, но не сосредотачивайтесь исключительно на ежемесячной оплате. Например, более низкие ежемесячные платежи по кредиту часто требуют более длительных сроков и более высоких процентных ставок, что существенно увеличивает ваши общие расходы. При расчете того, что вы можете себе позволить, используйте таблицу «Составьте бюджет» в качестве руководства, чтобы убедиться, что у вас достаточно дохода для покрытия ваших ежемесячных расходов и оплаты автомобиля.
• Рассмотрите возможность экономии на первый взнос . Первоначальный взнос уменьшает сумму, необходимую для финансирования или аренды. Это снизит ваши общие затраты на финансирование или лизинг.
• Спросите, понадобится ли вам совместное подписание. Если у вас нет сильной кредитной истории, вам может потребоваться совместная подпись по финансовому контракту или соглашению об аренде. Со-подписанты несут равную ответственность за контракт. Если вы не можете заплатить свою задолженность, ваша со-подписывающая сторона окажется на крючке.Любые просроченные платежи повредят вашей кредитной истории — и кредитоспособности вашего соавтора.

Факторинг в Trade-in

• Подождите, чтобы обсудить возможность обмена, пока после вы не договоритесь о наилучшей цене для вашего нового автомобиля. Вы должны быть уверены, что продавец не изменит продажную цену автомобиля, чтобы компенсировать щедрое предложение обмена.
• Знайте, что вы должны. Если у вас все еще есть задолженность за машину, обмен ее может не сильно помочь.Если вы должны больше, чем стоит машина, это называется отрицательным капиталом. Если вы хотите использовать автомобиль для обмена, спросите, как отрицательный капитал повлияет на ваше новое соглашение о финансировании или лизинге. Например, это может увеличить сумму вашего займа, продолжительность вашего финансового соглашения или сумму вашего ежемесячного платежа.

Финансирование автомобиля

У вас есть два варианта финансирования: , прямое кредитование, , или , финансирование дилерского центра, .

Прямое кредитование означает, что вы занимаете деньги в банке, финансовой компании или кредитном союзе.В случае ссуды вы соглашаетесь выплатить профинансированную сумму плюс комиссию за финансирование в течение определенного периода времени. Когда вы будете готовы купить машину у дилера, вы используете эту ссуду для ее оплаты.

При прямом кредитовании вы можете

• Получите условия кредита заранее . Получив предварительное одобрение на финансирование перед покупкой автомобиля, вы знаете условия, включая годовую процентную ставку (APR), продолжительность кредита (количество месяцев) и максимальную сумму, которую вы можете взять в долг. Используйте эту информацию для переговоров с дилером.Годовая процентная ставка — это стоимость кредита на годовой основе. Он основан на нескольких вещах, включая ваш кредитный рейтинг, сумму, которую вы заимствуете, процентную ставку и кредитные расходы, которые с вас взимаются, а также продолжительность вашего кредита.
• Магазин сравнения дилеров. Имея на руках предварительное разрешение, вы можете легко попросить дилеров предоставить вам письменные «открытые» цены на автомобили, которые могут вас заинтересовать, чтобы вы могли определить и обсудить лучшую сделку при покупке и финансирование без необходимости проводить время в дилерском центре.

Финансирование дилерского центра означает, что вы подаете заявку на финансирование через дилерское представительство. Вы и дилер заключаете договор, по которому вы покупаете автомобиль и соглашаетесь выплатить в течение определенного периода времени профинансированную сумму плюс финансовые сборы. Дилер обычно продает контракт банку, финансовой компании или кредитному союзу, который обслуживает счет и собирает ваши платежи.

Дилерское финансирование может предложить вам

• Несколько вариантов финансирования .Отношения дилера с множеством банков и финансовых компаний могут означать, что он может предложить вам ряд вариантов финансирования. Однако имейте в виду, что дилер обычно получает прибыль от предложения финансирования и не всегда может предложить вам лучшую сделку.
• Специальные программы . Иногда дилеры предлагают спонсируемые производителем программы с низкими ставками или поощрительные программы. Они могут быть ограничены определенными автомобилями или иметь особые требования, такие как более крупный первоначальный взнос или более короткий срок контракта.Для этих программ также может потребоваться высокий кредитный рейтинг. Проверьте, соответствуете ли вы требованиям.

Магазин для лучшего финансирования

Сравните предложения по финансированию от нескольких кредиторов и дилера. Помните, не сосредотачивайтесь только на ежемесячном платеже — общая сумма, которую вы заплатите, зависит от согласованной цены автомобиля, годовой процентной ставки и срока кредита.

Многие кредиторы предлагают более долгосрочные ссуды, например, на 72 или 84 месяца. Хотя эти ссуды могут снизить ваши ежемесячные платежи, они могут иметь высокие ставки.И чем больше продолжительность кредита, тем дороже будет сделка в целом. Автомобили быстро теряют ценность, как только вы выезжаете со стоянки, поэтому при более долгосрочном финансировании вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоит машина.

Некоторые дилеры и кредиторы могут попросить вас приобрести кредитную страховку, которая выплатит ссуду, если вы умрете или станете инвалидом. Перед покупкой подумайте о стоимости и о том, стоит ли она того. Проверьте свои существующие страховые полисы, чтобы избежать дублирования льгот. Страхование кредита не является , требуемым федеральным законом.Фактически, это противозаконно, если кредитор обманным путем включает страховку кредита в вашу ссуду без вашего ведома или разрешения. Если ваш дилер требует, чтобы вы приобрели кредитную страховку для финансирования автомобиля, она должна быть включена в годовую процентную ставку.

Обязательно спросите у дилера о

• Авто надстройки. Дополнения не бесплатны. Это дополнительные вещи, которые вы покупаете и финансируете вместе с автомобилем. Общие дополнения включают политику зазоров, вытравливание окон, расширенные гарантии и контракты на обслуживание.Сказать «нет» надстройкам и спросить цену — это нормально. Дилеры не могут использовать дополнения в вашу сделку или лгать о них. Точно знайте, что вы покупаете, и защитите себя. Перед посещением дилерского центра попросите дилера указать цену на любую предлагаемую надстройку. Если вы занимаетесь финансированием, вам нужно знать, сколько это будет стоить в течение срока кредита. Спросите о любых ограничениях или условиях, которые могут иметь надстройки. Они могут не соответствовать вашим ожиданиям. Если вы не хотите или не нуждаетесь в этом, скажите «нет».
• Поощрение производителей .Ваш дилер может предложить производителям стимулы, такие как более низкие ставки финансирования или возврат денег на определенные марки или модели. Обязательно спросите своего дилера, есть ли у интересующей вас модели какие-либо специальные предложения по финансированию. Как правило, эти скидки не подлежат обсуждению и могут быть ограничены вашей кредитной историей. Получите письменные ответы у дилера.
• Скидки, скидки или специальные цены . Заранее спросите, соответствуете ли вы критериям получения каких-либо предложений. Дилеры, предлагающие скидки, скидки или специальные цены, должны четко объяснять, что требуется для их получения.Внимательно посмотрите, есть ли ограничения. Например, иногда вы должны быть недавним выпускником колледжа или военнослужащим, или предложения распространяются только на определенные автомобили. Не думайте, что какие-либо скидки уже включены в цену или условия, которые вам предлагаются. Опять же, вам понадобятся письменные ответы на свои вопросы.
• Ваша годовая процентная ставка (APR) . Вы можете обсудить годовую ставку и условия оплаты с дилером, как если бы вы договаривались о цене автомобиля.Годовая процентная ставка, которую вы согласовываете с дилером, обычно включает сумму, которая компенсирует дилеру управление финансированием. Переговоры могут происходить до или после того, как дилер примет и обработает вашу заявку на кредит.

Задайте вопросы об условиях контракта до того, как вы подпишете. Например, являются ли условия окончательными и полностью утвержденными до того, как вы подпишете контракт и покинете автосалон с автомобилем? Соответствует ли цена в вашем контракте той, которую дилер прислал вам заранее? И если дилер говорит, что он все еще работает над одобрением, сделка не является окончательной.Подумайте о том, чтобы дождаться подписания контракта и оставить свой автомобиль до тех пор, пока финансирование не будет полностью одобрено.

Аренда автомобиля

Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за право использовать его в течение согласованного количества времени и миль.

Знайте, чем лизинг отличается от покупки. Ежемесячные платежи по лизингу обычно меньше ежемесячных финансовых платежей, если вы купили тот же автомобиль. При аренде вы платите за то, чтобы водить машину, а не за ее покупку. Это означает, что вы оплачиваете ожидаемую амортизацию или потерю стоимости автомобиля в течение периода аренды, а также арендную плату, налоги и сборы.По окончании аренды вы должны вернуть автомобиль, если договор аренды не позволяет вам его купить.

Определите, подходит ли вам лизинг.

• Подумайте, сколько вы водите. Годовой лимит пробега в большинстве стандартных договоров аренды составляет 15 000 или меньше. Вы можете договориться о более высоком лимите, но это обычно увеличивает ежемесячный платеж. Это потому, что автомобиль теряет ценность в течение срока аренды. Если вы превысите годовой лимит пробега, при возврате автомобиля с вас, вероятно, будет взиматься дополнительная плата.
• Учитывайте все условия аренды. При аренде вы несете ответственность за чрезмерный износ и повреждение, а также за недостающее оборудование. Вы также должны обслуживать автомобиль в соответствии с рекомендациями производителя и иметь страховку, соответствующую стандартам лизинговой компании. Если вы закончите аренду досрочно, вам, возможно, придется заплатить значительную плату за досрочное расторжение.

Подписание документов

Ознакомьтесь с условиями перед тем, как вы подпишете на покупку и финансирование. Не торопитесь. Попросите дилера притормозить, особенно если он движется быстро и использует электронный процесс, такой как iPad или планшет, чтобы показать вам соглашение. Скажите им, что вы хотите четко ознакомиться с условиями, прежде чем соглашаться, особенно со всеми сборами и сборами по сделке, — чтобы вы могли убедиться, что дилер не включил плату за любые дополнительные предметы, которые вам не нужны. Тщательно сравните то, что вы видите при подписании, с тем, что дилер прислал вам заранее.

Не покидайте дилерский центр без подписанной копии заполненного кредитного договора или договора аренды.Убедитесь, что вы понимаете, является ли сделка окончательной. до того, как вы уедете на своей новой (или новой для вас) машине. Если вас перезвонили в дилерский центр, потому что финансирование не было окончательным или не состоялось, внимательно просмотрите все изменения или новые документы, которые вас просят подписать. Подумайте, хотите ли вы продолжить.

• Если вы не хотите соглашаться на новую сделку, сообщите дилеру, что хотите отменить, и попросите внести свой авансовый платеж и обменять обратно. Убедитесь, что заявка и договор аннулированы.Получите письменное подтверждение того, что заявка и контакт отменены. Если ссуда была организована финансовой компанией, позвоните в эту финансирующую компанию для подтверждения. Сохраните копии ваших документов.
• Если вы согласны на новую сделку, убедитесь, что у вас есть копии всех документов.

После получения автомобиля

Если вы профинансировали машину, поймите

• Кредитор имеет право удержания права собственности на автомобиль (а в некоторых случаях владеет фактическим правом собственности) до тех пор, пока вы не оплатите договор в полном объеме.
• Просрочка или невыплата платежей может иметь серьезные последствия. Просроченные сборы, повторное вступление во владение и отрицательные записи в вашем кредитном отчете могут затруднить получение кредита в будущем. Некоторые дилеры могут установить на автомобиль устройства слежения, которые помогут им найти автомобиль, если им придется вернуть его в собственность. Спросите у дилера, планирует ли он установить устройство на вашем автомобиле в рамках продажи, для чего это устройство будет использоваться и что делать, если устройство сработает.

Для получения дополнительной информации

Узнайте больше о покупке и владении автомобилем на ftc.gov / cars.

Лизинг автомобиля: как это делать, ошибки, которых следует избегать

Аренда автомобиля дает вам возможность проехать фиксированное количество миль и месяцев. Это похоже на аренду квартиры вместо покупки дома. Требуется меньше долгосрочных обязательств, но за них все равно придется платить.

Ежемесячная стоимость аренды автомобиля зачастую ниже, чем его покупка в автокредит. Согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market, водители экономят в среднем 113 долларов на ежемесячный платеж.Однако есть ряд недостатков, о которых следует помнить. Вот как работает автолизинг и ошибок, которых следует избегать.

Что такое аренда автомобиля?

Аренда автомобиля — это способ «одолжить» автомобиль вместо покупки нового или подержанного автомобиля. Аренда автомобиля обычно заключается в контракте на три или четыре года. Чтобы рассчитать сумму вашего ежемесячного платежа, дилер проанализирует стоимость нового автомобиля в сравнении с его остаточной стоимостью (сколько он должен стоить по истечении срока аренды). Например, если вы арендуете новый автомобиль за 30 000 долларов, а по оценке дилера, через три года он будет стоить 18 000 долларов, вы будете платить 333 доллара в месяц для покрытия амортизации.

Вы также оплатите финансовые расходы. Как и в случае любой покупки, связанной с ссудой, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка. Вам также придется заплатить небольшую сумму денег перед выездом со стоянки, чтобы покрыть налоги и ряд сборов. Если вы хотите зафиксировать более низкие ежемесячные платежи на протяжении всего срока аренды, вы можете подумать о том, чтобы отложить дополнительные деньги.

Лизинг и покупка автомобиля

Если вы сравниваете лизинг и покупку автомобиля, у каждого подхода есть свои плюсы и минусы.

Плюсы лизинга:

• Поскольку вы не платите полную стоимость автомобиля, как правило, ежемесячный платеж будет меньше.
• Если для вас важно вождение новой или дорогой машины, ваши ежемесячные арендные платежи будут более доступными, чем внесение большого первоначального взноса для ее покупки.
• Взяв в аренду автомобиль, вы обычно получаете новую машину. Это поможет сэкономить на текущих расходах на техническое обслуживание.

Минусы лизинга:

• По окончании аренды машина не ваша.Вам нужно будет найти новую машину или выкупить арендованный автомобиль.
• В конце срока аренды вам также, возможно, придется заплатить сбор за сдачу автомобиля, если вы не арендуете другой автомобиль у дилера.
• Большинство договоров аренды предусматривают скидку на пробег — если вы водите больше, чем предусмотрено, вы будете платить огромные сборы за каждую милю.

Вопросы, которые следует задать перед арендой

Прежде чем вы решите арендовать автомобиль, рассмотрите свои приоритеты:

• Ищете новый или подержанный автомобиль ? Ежемесячные платежи за новый автомобиль, вероятно, будут меньше, если вы решите сдать его в аренду.
• Сколько миль вы проезжаете в год? Если много водить, лизинг может стать дорогим.
• Можете ли вы позаботиться об интерьере и экстерьере автомобиля? Если вы вернете автомобиль в плохом состоянии, вы можете понести дополнительные расходы.

Как арендовать автомобиль

Если вы готовы арендовать автомобиль, выполните следующие действия:

1. Проведите исследование. При аренде автомобиля у вас почти неограниченные возможности. Сначала вам нужно сузить круг интересующих вас типов и брендов, учитывая то, как цена будет вписываться в ваш бюджет.
2. Посетить дилера. Затем посетите несколько дилеров и пройдите тест-драйв. Это поможет вам сузить круг вопросов, которые вы ищете
3. Обсудите условия аренды. Когда вы посещаете автосалон, вы говорите не только о цене автомобиля. Практически все обсуждается в процессе лизинга. Этап переговоров — это единственный шанс, что вам нужно будет получить желаемые льготы в письменной форме
4. Уход за автомобилем на протяжении всего срока аренды. Помните, что машину нужно сдать по окончании срока аренды. Если он не в хорошем состоянии, возможно, вам придется заплатить дополнительную плату.

По окончании аренды у вас будет несколько вариантов. Вы можете сдать свой автомобиль дилеру, купить его или арендовать новый.

Ошибок, которых следует избегать при аренде автомобиля

Лизинг может снизить ваши платежи, но может оказаться очень дорогостоящим, если вы не будете обращать внимание на мелкий шрифт. Избегайте этих пяти распространенных ошибок, если решите взять следующий автомобиль в лизинг.

1. Предоплата слишком большой суммы

Автосалоны рекламируют низкие ежемесячные арендные платежи за новые автомобили, но вам, возможно, придется заплатить несколько тысяч долларов вперед, чтобы получить такую ​​доступную оплату. Эти деньги покрывают часть аренды заранее.

Если автомобиль будет разбит или украден в течение первых нескольких месяцев, ваша страховая компания возместит лизинговой компании стоимость автомобиля, но деньги, которые вы заплатили заранее, скорее всего, вам не вернут. Вы бы вышли из машины, и тот аванс, который вы передали лизинговой компании, по сути, исчез бы.

При аренде автомобиля рекомендуется потратить не более 2000 долларов авансом. В некоторых случаях имеет смысл ничего не откладывать и включать все ваши комиссионные в ежемесячный арендный платеж. Если что-то случится с транспортным средством до истечения срока, по крайней мере, у лизинговой компании не будет значительной части ваших денег.

2. Не покупать страховку на случай разрыва

Если вы водите арендованный автомобиль, вы должны оплатить страхование разрыва. «Разрыв» относится к разнице между вашей задолженностью по аренде и стоимостью автомобиля.

Допустим, в вашем контракте указано, что в конце срока аренды у вас есть возможность купить автомобиль за 13 000 долларов. Если вы суммируете автомобиль до истечения срока аренды, ваша страховая компания определит текущую рыночную стоимость автомобиля и выплатит эту сумму автосалону, которому принадлежит автомобиль.

Если страховая компания заявляет, что рыночная стоимость составляет всего 9000 долларов, вам, вероятно, придется заплатить 4000 долларов из своего кармана, чтобы покрыть разницу между остаточной стоимостью договора аренды и истинной рыночной стоимостью — если у вас нет страховки на разрыв.Покрытие пробелов покроет разницу.

Многие договоры аренды включают страхование разрывов. Дилер может предложить продать вам страховку на разрыв, но вы можете найти более дешевый вариант полиса в традиционной страховой компании. В любом случае покрытие стоит небольших вложений.

3. Недооценка того, сколько миль вы намотаете на автомобиль

Обычно в договорах аренды устанавливается годовой лимит пробега в 10 000, 12 000 или 15 000 миль. Если вы превысите эти ограничения по пробегу, с вас может взиматься до 30 центов за дополнительную милю в конце срока аренды.

Например, если вы превысите лимит пробега на 5000 миль, вы можете получить дополнительные 1500 долларов (из расчета 30 центов за милю), когда сдадите автомобиль в конце срока аренды.

Чтобы избежать дополнительных расходов, узнайте свои привычки вождения перед тем, как арендовать автомобиль. Учитывайте ежедневные поездки на работу и частоту длительных поездок. Если вы знаете, что, вероятно, проедете больше миль, чем разрешено соглашением, вы можете попросить увеличить лимит пробега. Однако это, вероятно, увеличит ваш ежемесячный платеж, потому что дополнительные мили приведут к большей амортизации.

4. Отсутствие обслуживания автомобиля

Если ваш автомобиль имеет повреждения, выходящие за рамки нормального износа, вы можете оказаться на крючке, требуя дополнительных сборов, когда придет время вернуть его дилеру.

Если на автомобиле есть царапина, но размер отметки меньше размера водительских прав или визитной карточки, многие компании сочтут это нормальным использованием и, вероятно, не будут взимать штраф. Если лизинговая компания считает ущерб чрезмерным, она может взимать дополнительную плату.

Определение нормального использования может варьироваться от дилера к дилеру.Ваш арендодатель осмотрит автомобиль перед тем, как вы его повернете, и будет искать вмятины и царапины на корпусе и колесах, повреждения лобового стекла и окон, чрезмерный износ шин и разрывы или пятна на внутренней обивке. Не думайте, что ваш инспектор проявит снисходительность.

Перед тем, как сдавать автомобиль в лизинг, спросите о правилах окончания лизинга. В этих правилах указаны типы повреждений, за которые вам придется заплатить, прежде чем вы вернете свой автомобиль.

Если автомобиль серьезно поврежден, водители могут рассчитывать на оплату ремонта по полной рыночной цене.

5. Слишком долгая аренда автомобиля

Если вы арендуете автомобиль, убедитесь, что период аренды совпадает с гарантийным сроком автомобиля или короче его. Гарантии варьируются от производителя к производителю, но обычно длятся до трех лет или 36 000 миль, в зависимости от того, что наступит раньше.

Если вы храните автомобиль дольше гарантийного срока, возможно, вам придется рассмотреть возможность продления гарантии. В противном случае вы можете нести ответственность за расходы на техническое обслуживание и ремонт автомобиля, которым вы не владеете, и при этом вносите ежемесячные арендные платежи.

Если вы планируете арендовать автомобиль на длительный срок, вероятно, лучше его купить, — говорит Барбара Терри, автомобильный эксперт и обозреватель из Техаса.

«Если водитель владеет автомобилем, он должен будет заплатить за автомобиль и оплатить техническое обслуживание, но тогда он сможет продолжать водить машину в течение нескольких лет, не беспокоясь о ежемесячной арендной плате», — говорит Терри.

Воспользуйтесь автоматическим калькулятором лизинга, чтобы выяснить, сэкономит ли вам лизинг или покупка автомобиля в долгосрочной перспективе.

Общие условия аренды

Некоторые общие условия аренды и определения, с которыми вы можете столкнуться при лизинге автомобиля, включают:

• Капитализированная стоимость: Сумма денег, которую вы заплатите за аренду автомобиля.
• Аренда с закрытым концом: Также известна как долгосрочная аренда. Кредитор несет ответственность за любое уменьшение остаточной стоимости автомобиля в конце срока аренды.
• Амортизация: Скорость, по которой автомобиль теряет стоимость в течение срока аренды
• Страхование пробелов: Гарантированное страхование активов (пробелов) покрывает разницу между стоимостью автомобиля и суммой вашей задолженности по аренде.
• Денежный коэффициент: Арендный эквивалент процентной ставки, обычно выражаемый в виде десятичной дроби, например 0,0015. Вы можете умножить денежный коэффициент на 2400, чтобы получить процентную ставку (3,6 процента в данном случае)
• MSRP: Это рекомендованная производителем розничная цена. Это может быть отправной точкой для переговоров о начальной стоимости автомобиля.
• Срочная аренда: Вы несете ответственность за любые изменения остаточной стоимости автомобиля.Таким образом, если есть дополнительный пробег, повреждения, износ, которые отрицательно влияют на стоимость автомобиля, вы несете ответственность за разницу в остаточной стоимости автомобиля по сравнению с той, которая была спроектирована при подписании договора аренды.
• Остаточная стоимость: Стоимость автомобиля в конце срока аренды.

Итоги

Аренда автомобиля вместо покупки автомобиля может быть отличным способом управлять новым автомобилем с новейшими технологиями и функциями за меньшие деньги в месяц.