23.09.2021

Swift банковская система: Как работает система SWIFT — система межбанковских денежных переводов

понятие, функции. Деятельность межбанковской системы SWIFT и санкции

SWIFT (по-русски произносится как «свифт») — общество всемирных межбанковских каналов связи (англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).

Международная банковская система SWIFT помогает банкам в совершении платежей. Сама система не является платёжной — она не выполняет функции расчёта и взаимного клиринга между участниками. Её задача — создание и поддержание передачи сообщений между финансовыми организациями. Такая передача сообщений обеспечивает их целостность и конфиденциальность, а также единый формат обмена информацией между её участниками. Система заменяет и унифицирует старые каналы связи между финансовыми организациями, такие как почта, телеграф или телетайп.

SWIFT — это аналог электросвязи в обычной жизни между клиентами, которыми являются финансовые организации. Чтобы производить расчёты между собой с помощью SWIFT, финансовым организациям необходимо использовать систему корреспондирующих счетов, когда два банка, A и B, имеют счета в третьем банке C. В этом случае банк А даёт поручение банку С о переводе денег банку B на счёт в банке С. Банк A, имея корреспондирующий счёт в крупном банке С, где есть счета других банков, может с лёгкостью переводить деньги в интересах своих клиентов в разные банки. Но для этого он должен давать поручения банку С, а банк С должен оперативно информировать своих клиентов, иные банки, о зачислении на их корреспондирующий счёт денег. Именно для такого информирования (обмена сообщениями) и предназначена система SWIFT.

Каждый участник системы имеет свой уникальный адрес — BIC (англ. Bank Identifier Codes), или BIC Code, или SWIFT ID, или SWIFT Code.

Одному участнику, чтобы отправить сообщение другому участнику, необходимо знать такой код. SWIFT официально сопровождает международную систему кодификации счетов клиентов в банках IBAN (стандарт ISO 13616). В Европе использование кодов IBAN предусматривает наличие в нём кода банка в системе SWIFT.

Изначально система использовала протокол передачи сообщений X.25, в настоящее время создана система с использованием более совершенного протокола, основанного на IP-адресах.

Межбанковская система SWIFT предоставляет своим клиентам и возможность использования протоколов обычной электронной почты, но при этом сообщения передаются по каналам связи внутри SWIFT, и такая передача является конфиденциальной. Данная система получила название SWIFTNet Mail.

В системе SWIFT есть два вида сообщений — между участниками системы и между участником и самой системой. Все сообщения имеют единый формат, и каждому сообщению присваивается уникальный номер. Система даёт ответ (уведомление успешности) на каждое сообщение: ACK — положительный результат, NAK — отрицательный. Сообщения, передаваемые в SWIFT, могут быть прочитаны иными системами выполнения платежей. По существу формат данных сообщений — это некий стандарт де-факто в международных финансах.

Как система банковских переводов Swift стала заложницей геополитики

  • Тим Хартфорд
  • для Би-би-си

Автор фото, Getty Images

Как правило, мы даже не задумываемся о важной инфраструктуре, пока с ней все в порядке. Но как только что-то выходит из строя…

Именно в такой ситуации оказались сотрудники лондонского отделения банка Citibank в 1960-х годах.

На первом этаже работники вставляли платежные инструкции в специальные капсулы и отправляли их по пневматической почте в другой отдел на втором этаже. Это было необходимо для подтверждения денежных переводов, после чего заверенный документ отправляли назад по пневматической трубе.

Но как-то раз операционная касса на первом этаже перестала получать разрешения на транзакции. Один из сотрудников отправился на второй этаж в отдел санкционирования расходов, который, в свою очередь, тоже недоумевал, почему все вдруг затихло.

Выяснилось, что пневмопочта закупорилась.

Автор фото, Getty Images

Подпись к фото,

Пневматическую почту можно было увидеть во многих банках и финансовых компаниях

Процесс обработки платежей удалось восстановить лишь после того, как на помощь вызвали трубочиста, который прочистил пневмотрубу.

Заверять крупные финансовые транзакции непросто, особенно если приходится это делать с банками, находящимися в других городах или странах. Благодаря развитию телеграфа в XIX веке передача платежных инструкций стала достаточно быстрой.

Но быстро вовсе не означает качественно, в чем убедился брокер по продаже шерсти из Филадельфии Фрэнк Примроуз.

В июне 1887 года Примроуз отправил инструкцию своему агенту в Канзасе о покупке шерсти. Телеграфная компания Western Union взимала плату за каждое слово, поэтому он решил сэкономить и для отправки сообщения использовал шифр.

Автор фото, Getty Images

Подпись к фото,

Курьер Western Union доставляет телеграмму

Он хотел написать «BAY ALL KINDS QUO», что означает «Я купил полмиллиона фунтов шерсти».

Но сообщение пришло с ошибкой в одном слове и гласило «BUY ALL KINDS QUO». Агент в Канзасе решил, что инструкция подразумевает «Пожалуйста, купи полмиллиона фунтов шерсти».

Из-за этого недоразумения Примроуз потерял 20 тыс. долларов, в современном эквиваленте это несколько миллионов долларов.

Western Union отказалась выплачивать ему компенсацию, потому что при отправке телеграммы он не захотел доплатить несколько центов для проверки сообщения.

Очевидно, что требовался какой-то более надежный способ для отправки финансовой информации, чем пневмотруба, и более защищенный, чем телеграф.

Долгое время после Второй мировой войны банки пользовались телексами, которые передавали сообщения по телеграфным линиям. Пользователь мог напечатать сообщение, которое затем появлялось у принимающей стороны где-нибудь на другом континенте.

Но при передаче сообщений необходимо было обеспечить их конфиденциальность и точность, из-за чего процесс был чрезвычайно сложным.

Для работы на телексах банки нанимали бывших сигнальщиков и использовали таблицы сверки кодов для проверки и перепроверки отправляемых сообщений.

Автор фото, Alamy

Подпись к фото,

После Второй мировой войны компании некоторое время обменивались сообщениями посредством телекса

«Для каждого отправляемого телекса необходимо было вручную высчитывать ключ для проверки. После получения телекса также требовалось вычислить проверочный ключ, который должен был совпасть с отправляемым. Таким образом было понятно, что при отправке и получении в сообщение не вносились изменения. При работе была очень высока возможность появления ошибок, вызванных человеческим фактором», — рассказал один из бывших работников.

Но в 1970-х в мире происходила активная глобализация, и система телексов переставала справляться с объемом передаваемой информации. Было необходимо новое решение, особенно при передаче сообщений в другие страны, и наиболее сильно потребность в нем ощущалась в Европе.

Назначались комитеты, звучали аргументы, но процесс никак не мог сдвинуться с мертвой точки. Но в какой-то момент один американский банк начал всех активно агитировать пользоваться своей системой Marti. Это был, как сказали бы в Европе, «несносный поступок».

Многие банки опасались, что им придется работать в системе, принадлежащей конкуренту. В итоге они все же создали новую организацию Swift — Society for Worldwide Interbank Telecommunication (Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи).

Swift была частной компанией, головной офис которой находился в Брюсселе. Поначалу в систему входили 270 банков из 15 стран. Первая транзакция была отправлена принцем Альбертом в Монако 9 мая 1977 года. Система Marti закрылась в том же году.

Автор фото, Ben Phillips

Система Swift, по сути, передавала сообщения с помощью стандартного формата, который сводил до минимума ошибки и существенно упростил процесс. Компьютерная компания Burroughs установила компьютеры и соединения для Swift в Монреале, Нью-Йорке и 13 европейских банковских центрах. Банки каждой страны могли подключаться к этим центральным узлам.

Компьютерное оборудование и программное обеспечение периодически обновляется. В прошлом году система обработала 7,8 млрд конфиденциальных международных платежных инструкций. Но наибольшую ценность в этом представляют не технологии, а структура взаимодействия, в которой более 9 тыс. банков и финансовых институтов договариваются о стандартах и разрешают споры.

Иногда случаются хакерские атаки, перебои в работе и другие неприятности. Чаще всего это происходит из-за слабых банковских систем в небольших или бедных странах.

И все же такие инциденты случаются не так часто, чтобы стать существенной проблемой для Swift. Организации не хотелось бы привлекать к себе лишнее внимание. Она позиционирует себя скромной частью финансовой системы, располагаясь в офисе на берегу озера в тихом городке Ла-Юльп неподалеку от Брюсселя.

Но в целом, решив одну проблему, Swift, вероятно, создала другую.

Она стала столь неотъемлемой частью международной банковской системы, что ее не может игнорировать огромный монстр мировой экономики — американское правительство.

Нужно отследить финансирование терроризма? Проверьте базу данных Swift. Нужно уничтожить экономику Ирана? Скажите Swift отключить доступ к системе банкам страны. Потому что, в конечном счете, любую финансовую трубу можно закупорить — это вам подтвердит любой лондонский трубочист.

Swift оказалась в ситуации, когда она не может идти наперекор приказам США, даже если в ЕС с ними не согласны. Swift не заинтересована в геополитике, но геополитика заинтересована в Swift.

Политологи Генри Фарелл и Абрахам Ньюмэн считают, что споры о Swift демонстрируют такое понятие, как «вооруженная взаимозависимость», когда крупные игроки в мировой экономике используют свое влияние на каналы поставок, финансовые расчеты и коммуникационные сети для мониторинга и нанесения ущерба неугодным.

Другой пример — внесение Соединенными Штатами китайской компании Huawei в черный список. Однако подобная тактика доминирования не является современным изобретением.

Автор фото, Reuters

Подпись к фото,

Оборудование Huawei используется мобильными сетями 5G по всему миру

В 1907 году случился серьезный банковский кризис, потрясший США, однако британская финансовая система в целом не пострадала. Британские стратеги «намотали это на ус».

Британия теряла свои позиции как производственная держава, но оставалась превосходным финансовым центром. Лондонский Сити находился в центре сети банков, телеграфных проводов и самого емкого страхового рынка в мире. Предполагалось, что в случае войны немецкие банки быстро обанкротятся из-за финансового шока и потрясения.

Сейчас будет спойлер: план не сработал.

Но вряд ли подобное историческое сравнение напугает США. Они продолжат крепко держать руку на пульсе международной экономики, конечно, не исключая систему Swift.

Если учесть, что эта организация задумывалась как ответ нахальным американцам, то это сродни ситуации с закупоркой трубы.

Что будет, если Россию отключат от системы SWIFT? Объясняют экономисты и специалисты

https://www.znak.com/2021-04-15/chto_budet_esli_rossiyu_otklyuchat_ot_sistemy_swift_obyasnyayut_ekonomisty_i_specialisty

2021.04.15

Разговоров о возможном отключении России от международной межбанковской системы SWIFT становится все больше. Такая мера рассматривается Западом в рамках новых санкций. В Кремле осознают реальную угрозу изоляции и, такое ощущение, начинают постепенно готовить россиян к этому. Едва ли не каждый день представители МИД РФ говорят, что в качестве «реакции на сложившуюся геополитическую реальность» в России нужно развивать альтернативную SWIFT- систему. Звучат также призывы к переходу на национальные валюты. Так в свое время пришлось поступить Ирану и КНДР.

В России уже есть несколько аналогов SWIFT, в их числе Система передачи финансовых сообщений (СПСФ) Банка России, которая пока не может конкурировать с зарубежными разработками. Znak.com поговорил с экономистами и выяснил, что же произойдет, если Россия действительно останется без системы SWIFT.

Что такое SWIFT. Прецеденты по отключению 

Новейшая история знает несколько примеров отключения отдельных стран от сервисов SWIFT. В 2012 году эта мера была применена к Ирану, а через пять лет — к Северной Корее. В обоих случаях исполнительный орган SWIFT выполнял специальные резолюции ООН, которые были вынесены под давлением США. 

После выполнения директив Иран и КНДР не оказались в полной изоляции. Северная Корея перешла на использование криптоактивов, Иран стал использовать в сделках национальные валюты, золото, проводить расчеты по бартеру. При этом в Европе были созданы инструменты поддержки торгового обмена, чтобы вне санкций производить расчеты с Ираном. В итоге иранцы могли сохранить торговые связи с Европой, а для финансовых коммуникаций с прочими государствами были предложены аналоги SWIFT.

В мире существует достаточно много систем, альтернативных SWIFT. В России самая крупная из таковых Система передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС, или SPFS), в Китае — CIPS, в Евросоюзе — INSTEX, в США — Fedwire. Все они созданы по образу и подобию SWIFT. 

SWIFT — это не платежная система (как Visa или Mastercard), а мировая межбанковская система передачи финансовой информации. С помощью SWIFT банки по защищенным каналам передают сообщения друг другу о транзакциях, на основании которых затем двигают деньги клиентов. 

Проще говоря, это система оповещения о платежах, а сами платежи проводят уже банки. Сейчас к SWIFT подключены свыше 11 тыс. крупнейших кредитно-финансовых организаций в более чем 200 странах, Россия — один из самых активных участников.

Одно из удобств системы SWIFT заключается в том, что располагающиеся в разных странах банки получают в базе данных системы вместо собственных наименований на кириллице, китайском или арабском языках унифицированные коды на латинице. Такая идентификация упрощает работу контрагентов, что позволяет быстро проводить платежи. 

Российский аналог SWIFT

Система передачи финансовых сообщений Банка России появилась в 2014 году. Она изначально задумывалась как альтернативный канал межбанковского взаимодействия на случай отключения страны от SWIFT.

Сейчас на СПФС приходится около 20% от общего числа финансовых операций внутри страны.

По словам экономиста Никиты Кричевского, SWIFT и СПФС очень похожи с точки зрения передачи электронных сообщений по финансовым операциям. «Только одна как раскрученный хороший интернет-поисковик или соцсеть, а другая похуже и не так популярна. И пусть даже есть огрехи в первой, люди все равно будут пользоваться, потому что привыкли. SWIFT не оптимальная модель, можно сделать аналогичную систему коммуникаций лучше, но так исторически сложилось, что именно SWIFT выбрали многочисленные банки по всему миру, был приобретен фундамент в виде поддержки со стороны государств. А зачем менять направление, если есть устоявшаяся колея?» — поясняет он. 

SWIFT была создана в 1973 году, штаб-квартира находится в Бельгии. Фактически является мировым монополистом по передаче финансовых внутрибанковских сообщений. На долю SWIFT приходится более 80% всех глобальных платежей, средний оборот — 30 млн сообщений в сутки. Россия (СССР) присоединилась к SWIFT в 1989 году.
 
Юридически SWIFT представляет собой кооперативное общество, созданное в юрисдикции Бельгии (а значит, подчиняющееся местному законодательству) и принадлежащее его пайщикам. Все информационные потоки проходят через два операционных центра, которые находятся в Нидерландах и США. 

Согласно последним данным Центробанка России, к СПФС подключены почти 400 организаций — это банки и крупные компании. О непопулярности российского аналога SWIFT говорит тот факт, что в СПФС значатся лишь 23 зарубежных участника (за исключением представительств российских банков в Германии и Швейцарии). Это 19 банков из Белоруссии и по одному из Армении, Киргизии, Абхазии и Южной Осетии. 

Минусы и плюсы российского аналога SWIFT

СПФС пока уступает SWIFT по функциональности. Она не работает в ночное время (с 21.00 до 7 утра), в выходные и праздничные дни, ограничивает переводы средств за рубеж, не позволяет отправлять большие объемы информации в одном сообщении.

Clay Banks / Unsplash

Еще один существенный минус — сложность и затратность процедуры подключения участников к СПФС. В компании «Киберплат» (это разработчик еще одного российского аналога SWIFT — системы CyberFT. — Znak.com) рассказывают, что если на оформление договора СПФС уходит две-три недели, то на реализацию технических регламентов — около полугода. 

Кроме того, Система передачи финансовых сообщений Банка России имеет достаточно жесткие требования по безопасности, включая криптографию и т. д.

«Банки, которые обмениваются информацией через СПФС, вынуждены нести значительные временные и материальные затраты в связи с повышенными мерами безопасности.

Банки должны дополнительно использовать технологические, аппаратно-программные и криптографические средства защиты данных в комплексе и в работе следовать рекомендациям по безопасности не только Банка России, но и МВД РФ. А в случае малейших сомнений в уровне информационной безопасности контрагента, сведения и платежные документы через СПФС вообще не должны направляться», — отмечают специалисты. 

С другой стороны, тарифы на использование СПФС ниже, чем у SWIFT: одно финансовое сообщение стоит от 0,8 до 1 рубля, тогда как у SWIFT — 2,2–3,7 рубля (правда, SWIFT дает скидки до 40% участников с высоким объемом транзакций).

Банк России старается постепенно модернизировать СПФС, создает новые стимулы для привлечения клиентов. В частности, прорабатываются механизмы для создания единого платежного пространства в рамках Евразийского экономического союза (ЕАЭС) и подключения к СПФС банковских систем стран — участниц БРИКС. Россия ведет переговоры по согласованию работы своей системы с регуляторами Китая, Турции и Ирана. «Но у того же Китая есть собственная система электронного обмена финансовыми данными. И когда мы выходим к ним с предложением подключиться к СПФС, они предлагают подключиться к их системе. Стороны заинтересованы в собственных инструментах коммуникации», — замечает Кричевский. 

Отключение от SWIFT: будет сложнее, дольше и дороже

Возможность отключения России от SWIFT существует, но вероятность этой меры мала, считают экономисты. Россия входит в двадцатку крупнейших пользователей SWIFT и с каждым годом увеличивает трафик системы. Кроме того, при отключении ухудшается репутация SWIFT как международной финансовой организации. Никита Кричевский считает, что тема отключения России от международной межбанковской системы пока будет оставаться на уровне «политических пугалок». 

Эксперт в сфере бизнес-разведки Роман Ромачев говорит, что даже в случае отключения от SWIFT взаимодействие российских компаний с внешними контрагентами не прекратится, международные платежные карты в России продолжат работать.

«Единственное, платежи будут поступать в течение более длительного времени. Таким образом давно работают иранцы.

Будут задержки в транзакциях, в платежах, не более того. Рядовой человек этого никак не заметит, и на стоимость продуктов это не повлияет. Контракты, платежи останутся», — сказал он в комментарии радио Sputnik.

Кричевский добавляет, что в торговых международных отношениях ситуацию можно будет нивелировать предоплатой, например при поставках сырья: «Как только компания-экспортер получает предоплату, отгружает нефть или газ. Серьезных оснований для беспокойства не должно быть. Что касается китайцев — с ними вообще проблем не будет».

Большая угроза заключается не в том, что отключат от SWIFT, а в теоретическом запрете корреспондентских отношений между банками.

Этот вариант может стать губительным для российского бизнеса, поскольку такие отношения могут стать единственным связующим звеном с внешним миром. Смысл корреспондентских связей объяснил экономист Михаил Беляев в эфире «Радио России». «Это будет дольше, процесс удорожает. Но через корреспондентские связи всегда можно сформировать определенную цепочку — два, три банка. Пойти через Китай, Италию или Бразилию», — предположил он.

Что говорят в Кремле, ЦБ и МИДе

Отключение России от SWIFT обсуждается с 2014 года, когда Западом были введены первые антироссийские санкции в связи с присоединением Крыма к РФ и начавшейся войной на востоке Украины. С призывами отключить РФ от SWIFT выступали представители США, главы МИД европейских государств и члены Европарламента. Но в самой компании такие рекомендации сочли нарушающими права и наносящими ущерб деловым интересам.

В 2018 году угрозы отключить Россию от SWIFT стали поступать из-за отравления бывшего полковника ГРУ Сергей Скрипаля и его дочери. В 2021 году они возобновились после отравления российского оппозиционера Алексея Навального и жестких подавлений протестов в России. В ответ глава МИД России Сергей Лавров заявил, что Россия готова к разрыву отношений с Евросоюзом. В марте он сказал, что нужно отходить от расчетов в долларах и использования «контролируемых Западом» платежных систем. По его словам, Россия и Китай должны таким образом снизить риски, связанные с введением санкций. 

В начале апреля замглавы МИД РФ Александр Панкин отметил, что развитие альтернативных SWIFT систем является «реакцией на сложившуюся геополитическую реальность». В общей массе заявлений пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков допустил, что Россию могут отключить не только от SWIFT, но и от платежных систем Visa и Mastercard. В связи с этим он напомнил о существовании отечественных карт «Мир». Впрочем, первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова сообщила, что Центробанк пока не видит рисков отключения России от международных платежных систем, поскольку это в первую очередь не выгодно самим системам. 

Хочешь, чтобы в стране были независимые СМИ? Поддержи Znak.com

Россию предлагают «выгнать» из SWIFT. Что будет с банковской системой РФ?

РынокТехнологии

Наталья Соловьева | 06.05.2021

Россию пугают отключением от SWIFT. Эту меру, наравне с остановкой строительства газопровода «Северный поток — 2» и прекращением строительства атомных электростанций Росатомом, Европарламент предложил ввести против России в виде санкций. Насколько отключение от SWIFT вероятно и в какой мере способно навредить финансовой системе РФ?

Россию пугают отключением от SWIFT. Эту меру, наравне с остановкой строительства газопровода «Северный поток — 2» и прекращением строительства атомных электростанций Росатомом, Европарламент предложил ввести против России в виде санкций. Пока эксперты разбираются в вопросе, насколько отключение от SWIFT вероятно и в какой мере способно навредить финансовой системе РФ, мошенники уже активно используют актуальную повестку в своих целях.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, Общество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций) было основано в 1973 г. Оно заменило телекс — коммутируемую сеть телетайпов, которые использовались для электронной отправки письменных сообщений между предприятиями, в том числе кредитно-финансовыми, в период после Второй мировой войны и вплоть до массового перехода на факсимильные аппараты.

По сути, SWIFT это удобная и надежная сеть информационного сопровождения межбанковских платежей с использованием общепринятых международных стандартов ISO 9362 (банковские идентификационные коды BIC) и ISO 15022 (стандарты сообщений по ценным бумагам). Сегодня к ней подключены свыше 11 тыс. крупнейших банков, финансовых и нефинансовых учреждений, расположенных в 215-ти странах мира. SWIFT обеспечивает быструю и безопасную передачу сообщений, число которых достигает порядка 1,8 млрд в год, а суммарная оценочна стоимость передаваемых платежных поручений превышает $6 трлн.

Россия — третий по величине в мире пользователь этой сети, где, помимо прочего, создана и работает Российская Национальная Ассоциация SWIFT (Россвифт).

Санкциями в форме «отлучения» от SWIFT России угрожают уже седьмой год. В 2014 году, когда эта мера была предложена впервые, причиной были названы действия России в Крыму.

Повторная угроза была озвучена в январе 2015 году в связи с введением новых санкций против ряда российских компаний и банков. Следующий раунд – ноябрь 2018 г., после инцидента в Керченском проливе (вооруженного столкновения кораблей российской пограничной службы с украинскими судами).

Но все эти угрозы так и остались словами. Кроме одного события. Летом 2017 г. права работать через SWIFT все-таки лишились два российских банка — Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) и Темпбанк. Оба они попали под санкции Евросоюза и США, РНКБ – как системообразующий для Республики Крым, а Темпбанк, как сообщали СМИ — из-за помощи режиму президента Сирии Башара Асада. С ними отказалась сотрудничать компания Finastra (правообладатель ПО для работы со SWIFT), но банки могли переподключиться к ПО непосредственно от SWIFT и продолжить работу.

И вот в последних числах апреля текущего 2021 г. отключить Россию от SWIFT, в числе прочих «воспитательных» мер, предложил Европарламент. В этот раз «на кону» — ситуация у границ с Украиной, дело Алексея Навального и скандал вокруг взрыва в чешской деревне Врбетицы.

SWIFT: мы соблюдаем законы о санкциях

Возможное отключение РФ от этой сети обмена межбанковскими сообщениями – одна из наиболее обсуждаемых последние дни новостей. Но насколько реалистичен такой сценарий развития событий?

«По вопросу отключения России от международной платежной системы позиция общества всемирных финансовых каналов связи (SWIFT) остается неизменной. SWIFT соблюдает все соответствующие законы о санкциях», — так говорится в заявлении, размещенном на сайте Российской национальной ассоциации SWIFT (Россвифт). Но при этом ответственность за обеспечение соответствия отдельных финансовых операций законам о санкциях возлагается на финансовые учреждения, осуществляющие их. Сама SWIFT — только лишь поставщик услуг обмена финансовыми сообщениями, уточняется в тексте.

Однако в реальности SWIFT лишь единожды отключила банки в санкционных целях. В марте 2012 г. ЕС выпустил постановление, которое, помимо прочего, запретило специализированным поставщикам финансовых сообщений предоставлять услуги банкам Ирана. Под санкции тогда попала примерна половина банковских институтов страны.

СПФС: внутрирыночные межбанковские платежи вне опасности

Сценарий отключения России от SWIFT рассматривается пока лишь гипотетический вариант. Такое мнение высказала, к примеру, официальный представитель Министерства иностранных дел РФ Мария Захарова в беседе со СМИ. Такого же мнения придерживаются сегодня многие эксперты рынка.

Несмотря на это, риски, пусть и предполагаемые, и возможный экономический ущерб от них было решено минимизировать заранее. В том же 2014 г. Банк России (мегарегулятор) создает российский аналог SWIFT, получивший название «Система передачи финансовых сообщений» (СПФС). Она обеспечивает услуги по передаче финансовых сообщений внутри страны. К сегодняшнему дню к СПФС подключено около 400 организаций — банки, Федеральное казначейство и ряд компаний, в том числе государственных.

«В России есть база для создания аналога платежной системы SWIFT, — прокомментировал министр иностранных дел Сергей Лавров в беседе со СМИ. — И я убежден, что и правительство, и ЦБ РФ должны делать все, чтобы эта база была надежной и гарантирующей полную независимость и гарантию от ущерба, который нам могут постараться нанести».

Влияние санкций, предлагаемых Европарламентом, на сегмент расчетов юридических и физических лиц друг с другом внутри России будет незначительным. Отправители и получатели таких платежей вообще ничего не почувствуют, а сами российские банки, обслуживающие эти платежи, будут вынуждены просто сменить маршрутизацию процесса передачи финансового сообщения. А альтернативные каналы для таких платежей уже давно существуют и отлажены. Помимо СПФС, к ним относится и ряд альтернативных решений частных провайдеров. Так прокомментировала ситуацию председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» (НП НПС) Алма Обаева.

В том же 2014 г. Россия начала налаживать взаимодействие с аналогичными системами ряда других стран, ища альтернативы проведения платежей через SWIFT и пути защиты от возможных санкций. Например, переговоры велись и сегодня ведутся с SEPAM (Система электронных финансовых сообщений The Central Bank of Iran), SEPA (Единая зона платежей в евровалюте, Евросоюз), China UnionPay (Национальная платежная система КНР), China Interbank Payments System (Национальная система банковских переводов КНР) и рядом других.

Наиболее вероятная цель — госбанки

Отключение всей банковской системы России от SWIFT выглядит событием крайне маловероятным, считает и профессор Высшей школы экономики Евгений Коган. Но, несмотря на кажущуюся сегодня невысокой вероятность, теоретически это все же возможно. «Решение Европарламента – исключительно эмоциональное, и оно вряд ли будет воплощено в жизнь. Но понимать, чем грозит нам это отключение, нужно. На всякий случай. Как говорится, для общего развития».

Санкционная мера достаточно серьезно скажется на всем российском бизнесе. Поскольку Россия очень тесно интегрирована с мировой экономикой, она ударит по международной торговле и снизит спрос на российское сырье. Но, даже в случае полного отключения от SWIFT, через год ситуация стабилизируется, прогнозирует эксперт.

Санкции обычно действуют избирательно. Если что-то и произойдет, то, скорее всего, отключат только госбанки, а не всю банковскую систему РФ, полагает аналитик и экономист Михаил Королюк. В этом случае проблемы возникнут у компаний, имеющих счета в госбанках и работающих в сфере внешнеэкономической деятельности. Они не смогут отправлять деньги своим контрагентам. Возникнут проблемы с оплатой импорта товаров и услуг. Но, в теории отправлять и получать деньги можно и без SWIFT, хотя это будет несколько дольше и дороже. Например, банки смогут работать через тех или иных посредников (другие частные банки). И, что не менее важно, от резкого прекращения российских внешнеэкономических платежей, проводимых с помощью SWIFT, серьезно пострадают большинство стран мира, и, в первую очередь, сам Европейский союз как главный торговый партнер России.

Мошенники не дремлют

Мошенники, всегда внимательно отслеживающие актуальную повестку, также не теряют времени. Угроза отключения России от сети информационного сопровождения межбанковских платежей уже некоторое время активно используется ими в методах социальной инженерии. В телефонных звонках мошенники теперь просят срочно сообщить критичную информацию по банковской карте клиента (код CVC) и код из SMS, якобы для того, чтобы ее «не заблокировали при отключении России от SWIFT». В принципе, сценарий мошеннических действий никак не изменился, а актуальный повод используется, как обычно, для выманивания персональных данных у банковских клиентов.

Банковские системы Санкции

Журнал: Журнал IT-News [№ 05/2021], Подписка на журналы

Что такое SWIFT и могут ли его отключить в Беларуси

Когда-то деньги хранили в сундуках и кувшинах, которые зарывали в землю и потом не могли найти. Платили обычно наличными, векселями, а кто-то даже золотом или, на худой конец, ракушками. Чтобы отправить деньги с одного конца света на другой, приходилось снаряжать караван, а потом — корабль, который по морям и волнам следовал в пункт назначения.

В современном мире все стало проще и сложнее одновременно. Проще — потому что не надо особенно задумываться, как деньги путешествуют из одного кошелька в другой, хотя физически они как бы остаются на месте. Сложнее — по той же причине, но если все же начать вникать во все эти транзакции, эквайринги, процессинги, «свифты» (SWIFT), «бики» (БИК) и «ибаны» (IBAN). Рядовой клиент банка об этом думать не будет, а у бизнеса есть «специальные люди».

В начале недели российские СМИ со ссылкой на пресс-службу Светланы Тихановской сообщили о якобы предложении отключить Беларусь от межбанковской системы организации расчетов SWIFT. Расскажем понятным языком, что это за система, зачем она нужна и каковы перспективы отключения от нее целой страны.

Что такое SWIFT?

SWIFT представляет собой аббревиатуру от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Согласно определению, это международная система обмена информацией и совершения платежей. Она начала свою работу в 1973 году и задумывалась как способ избавиться от некоторого хаоса: финансовые учреждения могли теперь получать свои «адреса» в виде стандартизированных уникальных кодов, что сокращало время «путешествия» переводов. SWIFT-код — это примерно то же самое, что точный адрес человека с указанием всех данных — от страны и индекса до номера квартиры и даже этажа с подъездом.

Что такое БИК?

«Синонимом» SWIFT-кода является БИК (BIC), что расшифровывается как банковский идентификационный код. Обычно в народе это тождественные понятия, хотя на деле SWIFT — это сама сеть обмена данными, а БИК — это собственно код.

Что такое IBAN?

Упомянем и IBAN, который разрабатывался для использования в ЕС, но затем получил более широкое распространение. В данном контексте это не слишком важно, однако иногда люди путают SWIFT и IBAN. Если упростить, IBAN — это идентификатор конкретного банковского счета для переводов, SWIFT-код (БИК) — идентификатор финансового учреждения.

В IBAN (его еще могут называть «номер счета») зашифрованы все реквизиты получателя, в том числе страна, SWIFT-код банка и счет клиента.

В зависимости от страны для проведения платежей может потребоваться как IBAN, так и SWIFT, а в других случаях — только SWIFT или только IBAN (есть также нюансы, связанные с обслуживанием юридических и физических лиц в зависимости от региона).

Однако главенствующий элемент всей этой схемы — SWIFT.

SWIFT является одной из наиболее распространенных систем обмена финансовой информацией, а вместе с IBAN — и самой эффективной.

Где в мире не работает SWIFT?

Северная Корея

В настоящее время единственной страной, полностью (вероятно) отключенной от SWIFT, является Северная Корея. Важно отметить, что от SWIFT государства обычно целиком не «отключают» — это касается именно банков, прямо или косвенно замешанных в финансировании или осуществлении иной деятельности, грубо нарушающей законы, и такое ограничение имеет международную силу.

Существуют официальные и не очень схемы, позволяющие обойти санкции — с помощью сторонних организаций, которые, в свою очередь, работают с банками-корреспондентами. Правда, в этом случае банк-корреспондент также может оказаться под санкциями.

Как бы то ни было, с 2017 года SWIFT отключил от системы «все банки Северной Кореи, которые находятся под санкциями ООН». Стоит отметить, что меры по отключению SWIFT в Северной Корее были приняты намного раньше, однако полностью эффективным запрет не был из-за описанных чуть выше причин.

Иран

Сходная ситуация и с Ираном: здесь была предпринята попытка внести в список «запрещенных» банков страны те из них, которые оказались под санкциями. Часто информация преподносится как «в Иране от SWIFT отключили все банки», а затем от внимания ускользает продолжение — «находящиеся в черном списке».

Стоит отметить, что в подобные списки обычно попадают крупнейшие финансовые учреждения (обычно государственные), и это оказывает серьезное влияние на экономику страны. Но отключать прямо вот 100% попросту нет необходимости.

Альтернативы SWIFT

Вокруг SWIFT то и дело возникают конфликты — из-за возможного доступа к данным спецслужб. Например, в 2012 году говорили о перехвате информации американским АНБ, а также о санкционных ограничениях, которых опасаются отдельные страны (Венесуэла, Россия и некоторые другие). По этой причине ведется разработка собственных систем передачи банковской информации.

Россия

В России это Система передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России. Она имеет ограниченный в сравнении со SWIFT функционал, не позволяет проводить международные операции и пока не подразумевает подключение финансовых организаций стран СНГ. На территории России к СПФС подключено больше клиентов, чем к SWIFT, однако полноценной заменой международной системе СПФС на данный момент не является, обеспечивая бесперебойность платежей лишь внутри страны.

Китай

Здесь была попытка развернуть систему Cross-Border Interbank Payment System (CIPS) с возможностью, как следует из названия, международных переводов, но с использованием юаней. Началось все бодро, были достигнуты договоренности о партнерстве со многими финансовыми организациями по всему миру: на официальном сайте CIPS сообщается о 1023 участниках системы (только 41 непосредственно связаны с системой). Тем не менее CIPS также остается инструментом именно для китайских предприятий по всему миру и не является общепризнанным.

Другие страны

Есть несколько других специализированных или широко не востребованных бизнесом систем. Перспективы их развития на данный момент оценивать сложно, они туманны.

Что будет, если…

Представители банковской сферы не смогли прояснить нам некоторые вопросы относительно того, чем грозит стране отключение от SWIFT. Комментарий предоставил старший аналитик «Альпари Евразия» Вадим Иосуб.

Он подчеркнул, что Беларусь «отключить от SWIFT» нельзя — речь идет именно о финансовых учреждениях, в частности о банках. В целом же Вадим Иосуб скептически отнесся к реалистичности сценария, при котором это возможно.

— Страна без SWIFT — это Северная Корея. Понятно за что: обвинения в производстве оружия массового поражения. Есть еще один прецедент — Иран. Но даже там отключены не все банки, а только часть. И там также были достаточно серьезные обвинения: подозрения в изготовлении ядерной бомбы. При этом в мире есть масса стран, режимов, которые не отличаются демократичностью, пиететом к правам человека, но при этом их банки подключены к системе SWIFT.

Если какой-то банк отключают от SWIFT (что в ситуации с Беларусью очень маловероятно), это значит, что банк не может проводить валютные платежи: получать и отправлять валюту. А значит, этого не смогут и клиенты банка — и физические лица, и предприятия. То же касается и многих других операций.

Вадим Иосуб упомянул российскую и китайскую альтернативы SWIFT, которые теоретически позволят проводить платежи в их национальной валюте, но не более.

Об обходных путях

Эксперт вновь отмечает, что для отключения от SWIFT требуются очень веские причины. В случае возможного «отлучения» банку предлагают прекратить условное финансирование террористов, к примеру. Если отказывается, начинаются санкции.

— Если банк признан нарушителем, он становится «токсичным», что может стать угрозой для любого его контрагента. Гипотетический белорусский банк, отключенный от SWIFT, может попытаться работать через какие-то, к примеру, российские банки, но они точно так же подписали международные соглашения. И тут большой вопрос: захотят ли российские банки иметь какие-то дела с «токсичным» банком? Технически — возможно, де-факто — вряд ли.

Так а что с обычными клиентами?

— При отключении от SWIFT, думаю, пострадают владельцы пластиковых карт международных платежных систем — Visa и Mastercard. Вероятно, такими карточками нельзя будет воспользоваться даже для расчета в белорусских рублях.

Но при этом будет функционировать национальная платежная система. По идее, ее это никак не коснется.

Вадим Иосуб подтвердил информацию о том, что теоретическое отключение крупных госбанков Беларуси от SWIFT окажет негативное влияние на экономику.


Таким образом, теоретическое отключение крупных банков от системы SWIFT можно сравнить с отключением интернета или закрытием метро, но уже в масштабах страны: в краткосрочной перспективе это вызывает удивление и неудобства, в долговременной — снежный ком проблем, затрагивающих все сферы. Однако на данный момент такой сценарий кажется маловероятным.

Читайте также:

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш Telegram-бот. Это анонимно и быстро

Перепечатка текста и фотографий Onliner без разрешения редакции запрещена. [email protected]

почему Тихановская предложила отключить Белоруссию от системы SWIFT — РТ на русском

Экс-кандидат в президенты Белоруссии Светлана Тихановская заявила о намерении добиваться введения дополнительных санкций против Минска, в частности отключения республиканских банков от международной системы совершения платежей SWIFT. Эксперты отмечают, что, если руководство SWIFT пойдёт на такие шаги, это нанесёт удар прежде всего по жителям страны. К тому же, как полагают аналитики, подобная мера воздействия на официальный Минск вряд ли является самостоятельной инициативой бывшего кандидата в президенты.

Бывший кандидат в президенты Белоруссии Светлана Тихановская заявила, что добивается введения дополнительных санкций против Минска, в частности прекращения работы иностранных банков с белорусскими. Как сообщили в пресс-службе Тихановской, эти вопросы обсуждались на встрече с послами Дании, Норвегии, Финляндии, Нидерландов, Швеции, Канады, Ирландии и представителем Северного совета.

«Ситуация требует решительных действий: пришло время экономических санкций против госпредприятий и фирм, связанных с Лукашенко, приостановки программ финансового развития, которые идут через государство, остановки сотрудничества с госбанками — в частности, с Беларусбанком и Белагропромбанком», — говорится в сообщении.

Тихановская добавила, что оппозиция обсуждает возможность отключения Минска от международной банковской системы расчётов SWIFT.

С аналогичным требованием 15 ноября выступил лидер гражданской кампании «Европейская Беларусь», экс-кандидат в президенты страны Андрей Санников. 

Ранее на встрече с руководством Латвии Тихановская предложила ввести экономические санкции в отношении представителей бизнеса, поддерживающих главу республики Александра Лукашенко.

Также по теме

Власть без портфеля: почему белорусская оппозиция заявила о возможном создании альтернативного правительства за рубежом

Член президиума координационного совета (КС) белорусской оппозиции Павел Латушко заявил, что в будущем возможно создание…

В частности, она призвала Национальный банк Латвии прекратить сотрудничество с госбанками Беларусбанк и Белагропромбанк, ввести ограничительные меры против госпредприятий республики, увольняющих бастующих сотрудников, и пересмотреть контракты на закупки нефтепродуктов и металлопродукции, лесной и деревообрабатывающей промышленности, а также алкоголя.

Напомним, что 9 августа в Белоруссии прошли президентские выборы, на которых, по данным ЦИК республики, победил Александр Лукашенко, набравший 80,1% голосов. Светлана Тихановская получила 10,1% поддержки. После этого в стране начались акции протеста несогласных с таким итогом. Лидеры оппозиции выехали за рубеж, откуда продолжают свою деятельность, а ЕС и США ввели адресные санкции в отношении ряда белорусских официальных лиц.

Международная система

Международная банковская система SWIFT помогает финансовым учреждениям в совершении платежей. Не будучи собственно платёжной системой, она обеспечивает быструю и безопасную передачу сообщений между различными кредитными организациями в разных странах.

Участие в системе SWIFT предполагает наличие единого стандарта оформления и обмена банковскими данными. По состоянию на 2015 год в ней насчитывалось около 11 тыс. финансовых организаций из 200 стран.

  • Беларусбанк
  • Reuters
  • © Vasily Fedosenko

Отключение той или иной страны от SWIFT сделает невозможным международные банковские безналичные операции этого государства, что, в свою очередь, поставит под угрозу международный товарооборот, отмечают аналитики.

Теоретически отключённые банки могут договориться о деятельности с иностранными партнёрами через посредников в третьих странах. Однако для этого потребуется согласие и готовность зарубежных кредитных организаций, а процесс обмена банковскими данными в любом случае будет затруднён, что приведёт к его удорожанию, считают специалисты.

Также по теме

Мирный атом Белоруссии: как Литва пытается настроить Европу против Островецкой АЭС

Строящаяся белорусская АЭС якобы представляет угрозу безопасности граждан ЕС. Об этом заявил президент Литвы Гитанас Науседа в ходе…

Эксперты подчёркивают, что возможное отключение от SWIFT станет мощным ударом по экономике Белоруссии, даже если коснётся не всех банков. Таким образом, предложение, с которым выступила Тихановская, направлено на то, чтобы оказать давление на Минск любой ценой, включая благосостояние обычных граждан, отметил в беседе с RT старший научный сотрудник Центра европейских исследований ИМЭМО РАН Владимир Оленченко.

«Идеи, которые она транслирует, направлены на ухудшение состояния населения Белоруссии, чтобы оно озлобилось и выступило против власти. Чем больше она делает подобных заявлений, тем больше увеличивает дистанцию между собой и протестующими и демонстрирует, куда она может их завести», — отметил политолог.

При этом эксперт полагает, что озвученную Тихановской инициативу вряд ли можно реализовать, так как международные банковские объединения в большинстве случаев исходят из того, насколько прибылен тот или иной шаг.

«Если западные банки потеряют клиента в виде Беларусбанка и Белагропромбанка, то, соответственно, потеряют доход. Сегодня банкам идти на такой шаг, учитывая пандемию, невыгодно», — подчеркнул Оленченко.

Санкционные прецеденты

Идея отключения страны от SWIFT в качестве меры давления не нова — на сегодняшний день две страны официально отсоединены от системы в рамках международных санкций. В 2017 году этот шаг был предпринят против Северной Кореи, а в 2018-м аналогичные санкции были введены в отношении иранских банков после выхода США из соглашения по ядерной программе (СВПД).

Возможность применения такой меры обсуждалась и в отношении России. В частности, дискуссия об этом велась после воссоединения Крыма с Россией и обострения вооружённого конфликта в Донбассе в 2015 году.

Однако дальше разговоров дело пока не зашло. В 2018 году тогдашний гендиректор SWIFT Готфрид Лейбрандт заявил, что организация не пойдёт на отключение России из-за санкций. Тем не менее этот вопрос с тех пор поднимался ещё несколько раз. В частности, летом 2020 года республиканцы в конгрессе США выступили с таким предложением, включив его в план ужесточения санкций в отношении России.

На случай возможного отключения от SWIFT в РФ создана альтернативная структура — Система передачи финансовых сообщений Банка России.

  • Александр Лукашенко
  • РИА Новости
  • © Николай Петров / БелТА

Возвращаясь к инициативе Светланы Тихановской, политолог Владимир Оленченко выразил мнение, что подобная мера воздействия на официальный Минск вряд ли является самостоятельной инициативой экс-кандидата в президенты страны.

«Тихановская не является политиком, экономистом, поэтому трудно предположить, что она смогла сама это сгенерировать», — отметил эксперт, подчеркнув, что такие шаблонные предложения характерны больше для американской внешней политики.

Также по теме

Портовый сбор: почему Литва грозит ответными мерами Белоруссии за возможный отказ от транзита грузов

Министр экономики и инноваций Литвы Римантас Синкявичюс заявил, что, если Минск официально откажется от перевозки грузов через…

Похожей точки зрения придерживается и профессор кафедры мировой и национальной экономики Всероссийской академии внешней торговли Александр Бельчук.

«Тихановская не компетентна в этих вопросах, поэтому всё время демонстрирует знания, заимствованные у польских «мудрецов» и других западных политиков», — заявил эксперт.

Собеседник RT подчеркнул, что система международных расчётов — важная вещь в торговле и внешнеэкономических связях и отключение от неё нанесёт вред экономике страны.

«Подобный шаг будет вреден для Белоруссии. Тихановская демонстрирует свою приверженность определённой идеологии и ради этих идей готова на всё, в том числе на то, чтобы нести вред собственному народу», — подчеркнул Бельчук.

В свою очередь, Оленченко добавил, что эта инициатива противоречит интересам лидеров прозападной оппозиции, так как отключение от SWIFT лишь сблизит Белоруссию с Москвой.

«Для Тихановской этот шаг контрпродуктивен, потому что реализация подобной идеи подтолкнёт Белоруссию закрепить финансовые связи с Россией и другими странами ЕАЭС. Не исключаю, что в таком случае на территории Белоруссии появится карта платёжной системы МИР», — заключил эксперт.

Кремль не исключил отключение России от платежной системы SWIFT :: Политика :: РБК

Фото: Евгений Одиноков / РИА Новости

Исключать угрозу отключения России от системы межбанковских платежей SWIFT нельзя, поскольку действия российских оппонентов — непредсказуемы. Об этом сообщил журналистам пресс-секретарь президента Дмитрий Песков, передает корреспондент РБК.

«Мы не можем исключать ни одну из потенциальных угроз. Вы видите, что санкционные устремления наших оппонентов, особенно Соединенных Штатов Америки, продолжаются по нарастающей», — сказал Песков. По его словам, у этих действий непредсказуемый характер.

«Такая ситуация обязывает нас к тому, чтобы быть начеку», — заключил представитель Кремля.

Ранее, 22 марта, министр иностранных дел России Сергей Лавров, выступая перед китайскими журналистами, заявлял о необходимости уходить от западных платежных систем. По его словам, «США объявляют своей задачей ограничить возможности технологического развития и Российской Федерации, и КНР». Чтобы снизить такие риски необходимо не только отказаться от западных платежных систем, но и перейти к расчетам в альтернативных доллару валютах, сказал Лавров.

ЦБ увидел в цифровых валютах потенциального конкурента SWIFT

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Что такое платежная сеть SWIFT?

В наши дни кажется, что деньги можно отправить за границу в мгновение ока. Однако большинство этих международных переводов осуществляется между банками через сеть SWIFT.

Это не то, о чем вы обязательно думаете, но сеть SWIFT обеспечивает инфраструктуру, которая поддерживает ваши международные денежные переводы. Некоторые до сих пор называют их «банковскими переводами».

В этой статье мы подробно рассмотрим, что такое платеж SWIFT и как работает платеж SWIFT.

Что такое SWIFT?

SWIFT — это аббревиатура от Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Итак, SWIFT — это не просто способ оплаты, это организация.

Сеть SWIFT существует с 1973 года и была создана для установления ряда общих процессов стандартизации международных платежей. С момента своего создания в него вошли более 10 000 финансовых учреждений из 212 стран по всему миру, что обеспечивает для банков безопасный, быстрый и последовательный метод перевода валюты между странами.

Краткая история

До появления сети SWIFT банки полагались на систему TELEX. TELEX использовал телеграфную систему, аналогичную телеграфу, для передачи текстовых сообщений между банками с уведомлением о переводе денег — отсюда и нынешний термин «телеграфный перевод».

Как работает сеть SWIFT

В отличие от существующих платформ одноранговых валютных переводов, SWIFT не является порталом, который переводит денег из одного банка в другой. Он передает информацию.

Сеть SWIFT действует как сеть передачи информации, соединяя исходное местонахождение ваших денег с конечным пунктом назначения через ряд банков.Затем ваши деньги переводятся из страны в страну, переходя между различными финансовыми учреждениями, пока не достигнут своей конечной точки.

Интересно, что сеть SWIFT на самом деле не передает ваших денег. Вместо этого он создает платежное поручение, которое передается между счетами различных финансовых учреждений. Он известен как код SWIFT и состоит из уникальной серии из 8-11 символов, которые используются для идентификации конкретного банка, в который направляются ваши деньги. Коды SWIFT также известны как банковские идентификационные коды (BIC).

Когда мы разбиваем это на части, мы видим, что каждый код SWIFT состоит из строки различных кодов:

  • 4-буквенный код финансового учреждения

  • 2-буквенный код страны

  • A 2-значный код города или местоположения

  • Если применимо, 3-значный индивидуальный код филиала (хотя коды SWIFT не всегда включают это)

Эти коды передаются между банками, и в конце в результате деньги прибывают в пункт назначения.

Использование неправильного кода SWIFT

Использование неправильного кода SWIFT или просто его неправильное использование может привести к задержке вашего перевода или его не отправке вообще.

Выполнение SWIFT-платежа

Банки обычно публикуют свой SWIFT-код на своем веб-сайте, однако вы также можете выполнить поиск в базе данных SWIFT , чтобы найти конкретное финансовое учреждение, которое вы ищете. Однако перед отправкой всегда лучше проконсультироваться в своем банке, чтобы убедиться, что вы используете лучший код.

Для совершения SWIFT-платежа необходимо выполнить следующие действия.

  1. Вы приходите в свой банк и сообщаете им банковский счет-получатель и SWIFT-код банка.

  2. Затем ваш банк отправляет сообщение SWIFT банку-получателю, передавая ваш запрос на перевод денег.

  3. Банк получает сообщение SWIFT и разрешает зачисление денег на банковский счет-получатель.

Расходы, связанные с платежом SWIFT

При совершении платежа SWIFT важно подтвердить, что ваш банк действительно является частью сети SWIFT.Если да, то вы настроены на внесение платежей. Однако при совершении платежа SWIFT необходимо учитывать ряд комиссий.

При переводе между банками каждый банк-посредник, скорее всего, будет взимать плату за обработку или комиссию за свои услуги. Ваш банк может взимать фиксированную ставку для покрытия этих комиссий, поэтому сначала стоит проверить. Учитывая международный характер платежной сети SWIFT, не существует установленной таблицы комиссий.

Если ваш перевод предполагает обмен валюты с одной на другую, помните о своем обменном курсе.Известно, что банки предлагают низкие курсы обмена для платежей SWIFT, и в конечном итоге они сохраняют разницу. Ставка, взимаемая банками, может быть на 4-5% выше, чем межбанковский обменный курс (то, что вы найдете в Google).

С учетом этих комиссий перевод небольших сумм может оказаться довольно дорогостоящим и в конечном итоге отнять большую часть ваших средств.

Сроки платежей SWIFT

Хотя сеть SWIFT была создана как более быстрая и безопасная альтернатива для международных переводов, ирония заключается в том, что с точки зрения современных платежей она может быть довольно медленной.

SWIFT переводы обычно занимают 24-48 часов, однако, в зависимости от сложности перевода, в некоторых случаях это может занять до пяти рабочих дней.

Откройте для себя альтернативу SWIFT

Хотя SWIFT, безусловно, произвел революцию в международных денежных переводах, ему более 40 лет, и он нуждается в обновлении. Такие финтех-компании, как Airwallex, революционизируют трансграничные платежи с помощью своих приоритетных технологий. С помощью технологии Airwallex предприятия могут обходить сеть SWIFT, снижая комиссию и в то же время ускоряя платежи (до того же дня).

Свяжитесь с нами сегодня, чтобы заказать демонстрацию и обсудить, как Airwallex может упростить ваши международные переводы.

Наши продукты и услуги в Австралии предоставляются компанией Airwallex Pty Ltd ABN 37 609 653 312, имеющей AFSL 487221. Любая предоставленная информация предназначена только для общих информационных целей и не принимает во внимание ваши цели, финансовое положение или потребности. Вам следует рассмотреть уместность информации в свете ваших собственных целей, финансового положения или потребностей.Пожалуйста, прочтите и примите во внимание Заявление о раскрытии информации о продукте, доступное на нашем веб-сайте , прежде чем пользоваться нашим сервисом.

Что такое банковская система SWIFT и можно ли ее улучшить с помощью блокчейна? | Стивен Хидучак | BridgeProtocol

Давайте начнем с того, что большинство из нас использовали, даже не подозревая об этом: Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Эта система используется большинством банков для облегчения денежных переводов через границу.Согласно их сайту, « SWIFT — это глобальный кооператив, принадлежащий членам, и ведущий мировой поставщик услуг безопасного обмена финансовыми сообщениями.

Мы предоставляем нашему сообществу платформу для обмена сообщениями, стандарты для общения, а также предлагаем продукты и услуги для облегчения доступа и интеграции; идентификация, анализ и соответствие нормативным требованиям ».

www.swift.com

Важно отметить, что SWIFT не является банком и не хранит средства для отправителя.Это просто облегчает соблюдение и отслеживание этого провода или денег в разных странах. SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код, состоящий из восьми или 11 знаков. Код взаимозаменяемо называется кодом идентификатора банка (BIC), кодом SWIFT, идентификатором SWIFT или кодом ISO 9362.

Все это кажется безопасным, но при использовании централизованных систем есть уязвимости. В прошлом году хакеры успешно взяли под контроль SWIFT-банк, являющийся российским партнером, и перевели на свои счета около 6 миллионов долларов США.SWIFT утверждает, что эти атаки осуществляются с помощью социальной инженерии и слабых точек на уровне клиента (банка) для получения доступа.

В июне 2018 года Джейн Коллинз чуть не потеряла дом, который она покупала после переезда в Канаду, потому что пропал залог в размере 54000 фунтов стерлингов, переведенный с ее общенационального счета. В конце концов он прибыл через шесть недель. Nationwide обвинила в плохой связи в цепочке банков.

При быстром поиске на Reddit, Quora и других форумах можно найти множество отчаявшихся пользователей, пытающихся выяснить, почему их переводы застревают в «подвешенном состоянии» более 10 дней.Несмотря на то, что мы слышим критику даже самой известной, возможно, самой медленной сети, Биткойн (BTC) требует часов, чтобы переместить BTC по всей бухгалтерской книге; технология улучшается, и теперь мы видим, что блокчейны рекламируют 1000 транзакций (Tx) в секунду.

Вслед за тем, как J.P. Morgan анонсировал монету «JPM», мы увидели, что финансовые поставщики изучают и активно используют технологию блокчейн. Хотя они представляют собой частные распределенные реестры (DLT), они расширяют возможности использования технологии. JPMorgan будет сначала выпускать токены своим институциональным клиентам, и это будет 1: 1 к доллару.Как только транзакция будет рассчитана, токен будет уничтожен.

Джейми Даймон, генеральный директор JPMorgan

Эти банки могут смягчать мошеннические транзакции, используя некоторые из основных защитных механизмов криптовалюты. Если вы раньше не использовали криптовалюту, это довольно простой процесс. Когда участвуют две или более стороны, им нужно будет отправить свой токен, представляющий ценность, путем разблокировки их активов с помощью их закрытого ключа. Только когда обе стороны разблокируют свои учетные записи с помощью закрытых ключей, деньги будут очищены для транспортировки.Блокчейн, частный или публичный; по дизайну, позволит отслеживать транзакции. Это означает отсутствие «потерянных» счетов, на пересечение границы которых потребовались дни, и обвинения банка-получателя в том, что средства еще не поступили.

Несмотря на то, что JPM Coin не будет той прозрачностью, которую хотят пуристы, мы все можем согласиться с тем, что блокчейн принесет пользу нашей денежной системе и поможет сократить эти пресловутые «потерянные» переводы.

Команда Ripple (XRP) понимает, что SWIFT может использовать некоторые изменения, и пытается решить эту проблему, используя свой собственный токен и создавая глобальную платежную сеть.Они называют это RippleNet, дизайн его использования похож на JPM Coin. Битва за блокчейны ведется годами между Ethereum, NEO, EOS, ADA и другими; но бизнес-битва будет первопроходцем в использовании более крупных предприятий, которые доверяют друг другу. В целом, это победа для энтузиастов криптовалюты и блокчейнов.

Нервная система финансового мира перестраивается

T WO WEEKS Перед Рождеством руководители OneConnect, китайской технологической компании, сели на самолет в Нью-Йорк.Они приземлились в прохладной атмосфере: американские законодатели собирались запретить Huawei, телекоммуникационному гиганту, подозреваемому в шпионаже в пользу Пекина, снабжать американские агентства. Но OneConnect справился со своей задачей. 13 декабря он зарегистрировался на Нью-Йоркской фондовой бирже, собрав 312 млн долларов, что оценило его в 3,7 млрд долларов. Аналитики ожидают, что цена акций убыточной компании вырастет более чем на 70% в следующие 12 месяцев.

Послушайте эту историю

Ваш браузер не поддерживает элемент

Больше аудио и подкастов на iOS или Android.

OneConnect обеспечивает искусственный мозг и нервную систему финансовых компаний, переходящих на цифровые технологии, — говорит Дай Ке, директор по стратегии. Он обслуживает всех ведущих кредиторов Китая и 99% кредиторов следующего уровня. Он расширяется в Азии и набирает сотрудников в Америке, где у него есть исследовательская лаборатория, но мало кто когда-либо слышал о нем. Он принадлежит к новому поколению китайских фирм, которые перематывают трубы, направляющие деньги в развивающийся мир. Они ведут «прокси-битву» с американскими гигантами, говорит Хув ван Стинес из банка UBS .

Поскольку Америка более чем когда-либо готова закрыть краны ликвидности для конкурентов, Китай вкладывает время и деньги в строительство частной трассы. Он развернул собственную систему обмена сообщениями в дополнение к SWIFT , которая однажды может заменить ее. Между тем, две гигантские технологические фирмы Alibaba и Tencent уже построили то, что Пако Ибарра из американского банка Citigroup называет «параллельными банковскими системами». Их цифровые кошельки имеют более 1 миллиарда пользователей каждый, на них приходится половина платежей в магазинах и почти три четверти продаж через Интернет в Китае.

Новые глубины

Платежные системы больше передают информацию, чем деньги. Обычно в этом процессе участвуют банки на обоих концах, которые обмениваются сообщениями о таких вещах, как личность отправителя или доступные средства. В пределах одной страны банки говорят на одном языке, и переводы могут производиться путем обновления бухгалтерской книги центрального банка. Но международные платежи вызывают головную боль. Правила и стандарты различаются. А в мире нет общего центрального банка, поэтому нет глобальной бухгалтерской книги, в которой можно было бы регистрировать перевод.

Для платежей на крупные суммы обычное решение для финансового отдела — это «корреспондентская» банковская система. Часто в рамках взаимных договоренностей один банк в одной стране хранит депозиты, принадлежащие другому банку в другой. Когда клиент второго хочет заплатить кому-то первому, этот банк инструктирует своего корреспондента использовать депозиты. Однако многие банки не имеют прямой ссылки. Чтобы добраться до конечного пункта назначения, деньги должны делать остановки в пути. Для этого требуется ID для каждого банка, система обмена сообщениями и общий язык.

SWIFT предоставляет все это. Созданную десятилетиями ее сеть сложно воспроизвести. Но у большей части мира есть два стимула попробовать. Первый — политический. Хотя организация не американская, дядя Сэм опирается на нее, чтобы оказывать давление на друзей и изолировать врагов. В 2018 году, когда Америка пригрозила принять меры, если она не исключит иранские банки, SWIFT быстро подчинился.

Сложность сети также делает трансграничные переводы медленными и дорогостоящими. Многие задачи, например проверка клиентов, не являющихся преступниками, дублируются.Банки должны хранить свободные средства в иностранной валюте (около 10 трлн долларов в мире) для удовлетворения прогнозируемого спроса. И система не полностью защищена от взлома. В 2016 году северокорейские хакеры использовали украденные идентификатора SWIFT , чтобы вывести 81 миллион долларов со счета центрального банка Бангладеш в Нью-Йорке.

Стартапы пытаются облегчить боль, сокращая количество взаимодействий банков и компаний с SWIFT . Некоторые работают с «узловыми» фирмами в странах-получателях, которые разбивают большие суммы, такие как фонд заработной платы, на мелкие платежи.Другие совокупные трансферты для покрытия постоянных затрат. Люси Лю из Airwallex, финтех-компании, говорит, что она переехала из Австралии в Гонконг, чтобы удовлетворить растущий спрос со стороны китайских экспортеров. Некоторые финтех полностью обходят SWIFT . Американская фирма Ripple создала криптовалюту, которую использует в качестве посредника для платежей между странами с разными валютами.

Правительства также изучают криптовалюту. Китай ведет сольную работу. Он уже подал более 120 патентных заявок на суверенную цифровую валюту, больше, чем в любой другой стране.Ястребы опасаются, что он может навязать свое использование в странах BRI . «На карту поставлены наши ценности, — говорит Тим ​​Моррисон, бывший советник президента Трампа. Но Китай, похоже, предпочитает цели ближе к дому. Поскольку большая часть его экономики теперь безналична, он рассматривает цифровую монету, которую он контролирует, как решающий отказоустойчивый элемент для своих внутренних платежных систем. Он также хочет упредить Libra, криптовалюту, которую Facebook намеревается запустить, от проникновения в карманы людей.

Другие рассмотрели международные заявки.Сингапур и Канада, а также Гонконг и Таиланд провели совместные эксперименты, чтобы проверить, могут ли цифровые монеты, отчеканенные центральными банками, использоваться коммерческими банками для трансграничных транзакций. Те оказались успешными, но инженеры, которые принимали участие, сомневаются, что система когда-либо сможет справиться с большим объемом переводов.

Крипто и нефть

Страны-парии уже используют цифровые деньги для незаметной торговли. Северная Корея взломала криптобиржи для финансирования импорта оружия. Россия использовала биткойны для оплаты инфраструктуры, взломавшей серверы Демократической партии Америки в 2016 году.Но эта теневая экономика крошечная. Джонатан Левин из Chainalysis, отдела обработки данных, говорит, что транзакции с нефтью, созданной Венесуэлой валютой, достигли своего пика в последнем квартале 2019 года — всего 8 миллионов долларов.

Вместо этого Европа попыталась торговать. В прошлом году Великобритания, Германия и Франция запустили Instex, систему, предназначенную для сопоставления платежей фирм, покупающих нефть или продукты питания из Ирана, с квитанциями компаний, продающих эту страну. В принципе, товары могут течь без движения денег.Тем не менее, Instex потребовалось 14 месяцев, чтобы заключить свою первую сделку. Европейские фирмы, многие из которых больше работают с Америкой, чем с Ираном, опасаются попадания в черный список.

Китай пошел дальше всех. В 2015 году компания запустила межбанковскую систему обмена сообщениями CIPS для упрощения международных платежей в юанях. Он использует тот же язык, что и SWIFT , что позволяет ему общаться с платежными системами других стран. На данный момент его используют всего 950 организаций — менее 10% от числа участников SWIFT . Но «важно то, что он там», — говорит Эсвар Прасад из Корнельского университета.

Настоящая революция происходит в сфере переводов на небольшие суммы. Как и SWIFT , сеть американских карточных схем сложно заменить. Банки-участники и продавцы доверяют друг другу, потому что придерживаются проверенных правил. Им также нравится удобство расчетных платформ схем, которые вычисляют «чистые» позиции между всеми банками, которые они вычисляют в конце дня. Таким образом, конкурирующие схемы изо всех сил пытаются пробиться. В 2014 году, опасаясь, что санкции могут помешать ей использовать американские схемы, Россия создала свою собственную, на которую сейчас приходится 17% внутренних карт.Но его 70 миллионов меньше, чем у Visa и Mastercard. Размер — не проблема для UnionPay, собственного клуба Китая. Однако всего 130 млн из 7,6 млрд карт были выпущены за пределами материка, где они в основном используются китайскими туристами.

Более серьезная угроза исходит от государственной модернизации внутренних платежных систем. Стремясь восстановить контроль над ключевой инфраструктурой, около 70 стран перестроили местную водопроводную сеть, чтобы обеспечить практически мгновенные банковские переводы одним касанием экрана. Европа — самая продвинутая, объединив локальные сети в блок из 35 стран и более 500 миллионов человек.Юго-Восточная Азия также пытается сшить свои системы. 5 марта Индия и Сингапур впервые соединились.

В прошлом году китайские покупатели заплатили 49 трлн долларов за покупки через мобильный телефон, что в 35 раз больше, чем в 2013 году.

Китай отстает от своих соседей в наращивании своего оборудования. Но это не имеет значения. Как торговый гегемон региона, он может бесплатно ездить на других. «Как только Малайзия запустит свою систему, она найдет способ работать с Китаем», — говорит Фил Хизли, бывший председатель Visa USA .Китай также хеджирует свои ставки, строя частный трек.

Всего пять лет назад делать покупки в городах второго уровня было утомительно. Некоторые магазины принимают карты. Им не нравились сборы, и им не хватало подключения для подключения терминалов. Для того, чтобы оплатить все, кроме ежедневных поставок наличными, требовалось их пачка. Однако массовое внедрение смартфонов означало, что большинство клиентов начали носить с собой мини-терминалы. А изобретение QR-кодов внезапно позволило покупателям платить, даже когда продавец был офлайн.

Комбинация того и другого смела все перед собой. В прошлом году китайские клиенты заплатили 347 трлн юаней (49 трлн долларов) за покупки через мобильные устройства, что в 35 раз больше, чем в 2013 году. Два гиганта поглощают 92% рынка. WeChat Pay, принадлежащий технической группе Tencent, доминирует в одноранговой передаче. Платежи компаниям регулирует Alipay, который принадлежит Ant Financial, финансовому подразделению Alibaba, группы электронной коммерции. Загрузив цифровые «кошельки» со своего банковского счета, пользователи могут оплачивать практически все, от такси и счетов до визитов к врачу.Кошельки не взимают комиссию с пользователей, но облагают их налогом, когда они выводят деньги, поэтому у всех есть стимул оставаться в своей вселенной.

Их рынок теперь загнан в угол, «суперприложения» выходят на мировой рынок. Alipay принимается в магазинах 56 стран и регионов и ориентирован на китайских путешественников. Он также купил миноритарные пакеты в кошельках в девяти азиатских юрисдикциях, что позволяет ему влиять на отрасль, не обращаясь за местными лицензиями.

Дуглас Фигин, руководитель отдела интернационализации Ant Financial, говорит, что подключение кошельков, в которые он инвестировал, не является приоритетом.Но другие подозревают, что компания ждет, когда местные кошельки достигнут критической массы. «Возможно, это не бренд Ant Financial, — говорит Зеннон Капрон из Kapronasia, консалтинговой компании, — но одна из их целей — в конечном итоге создать международную платформу трансграничного кошелька». Его опыт также привлекает фирмы издалека. Шесть европейских мобильных кошельков адаптировали формат Alipay QR .

Китайские финансовые технологии не всегда будут успешными. На некоторых рынках слишком популярны кредитные карты или межбанковские системы.Но битва за способы оплаты маскирует более серьезную войну за аппаратное и программное обеспечение, на котором они все работают. Это то, что выигрывает Китай.

Стесненные низкими процентными ставками и высокими фиксированными затратами на переход на цифровые технологии, банки по всей Азии стремятся увеличить объем заимствований за счет «перехода в облако». Они хранят свои данные на больших серверах, принадлежащих специализированным провайдерам. Дэйв Бартолетти из исследовательской компании Forrester считает этот регион «самым важным полем битвы» для облачных вычислений в финансах (наряду с Европой).По аппаратному обеспечению Alibaba — лучшая собака. Компания обеспечивает пятую часть облачной инфраструктуры в Азиатско-Тихоокеанском регионе, больше, чем два ее следующих конкурента (Amazon и Microsoft) вместе взятые.

Китайские технологические фирмы также управляют программным обеспечением. Необходимость быстро выполнять огромные объемы транзакций (в прошлом году Alibaba заработала свой первый миллиард долларов продаж в рамках ежегодного китайского фестиваля покупок, посвященного Дню холостяков) за 68 секунд, наделила Ant Financial и Tencent умением автоматизировать и гениальным машинным обучением. и кладезь данных.Оба использовали их для создания быстрых цифровых банков. Они ведут гонку за определением стандартов идентификации и безопасности, которые имеют решающее значение при переходе банков и платежей в онлайн. Генри Ма из WeBank, детище Tencent, говорит, что его инструмент распознавания лиц имеет коэффициент ошибок менее одной на миллион (человеческий глаз в среднем составляет 1%).

Оба банка быстро растут. Банк MY (предложение Ant Financial) уже обслуживает 20 млн из 100 млн малых и средних предприятий страны. Он также сдает свой комплект в аренду 200 другим банкам и надеется использовать Гонконг и Сингапур в качестве полигона для проверки этих навыков за рубежом.Инвесторы считают, что у интернационализации есть многообещающие перспективы: частная компания Ant Financial была оценена в 150 миллиардов долларов в рамках последнего раунда финансирования. WeBank придерживается другой политики. Он делает созданную им инфраструктуру доступной на основе открытого кода, чтобы иностранные банки могли ее использовать.

Однако наибольшее влияние Tencent и Alibaba могло заключаться в пробуждении другого гиганта. По словам Джонатана Ларсена, руководителя отдела инноваций, китайская страховая компания Ping An с активами в 1 трлн долларов решила стать облачной компанией, увидев стремительный рост финансов.Компания, инвестировавшая 1% своей выручки — $ 164 млрд в прошлом году — в исследования и разработки, создала 32 отдельных предприятия, которые помогают экспортировать технологии, которые она оттачивает дома.

Самым стратегическим его потомком, вероятно, является OneConnect, стартап, котирующийся на торгах в Нью-Йорке в декабре. Фирма предлагает облачные сервисы, которые охватывают все, от бэк-офиса до задач, связанных с клиентом. Его первый зарубежный форпост, открытый в 2018 году в Сингапуре, вырос до 200 сотрудников. Сейчас он обслуживает 47 клиентов на 16 зарубежных рынках.К ним относятся Таиланд, где он готов обеспечить процессинг кредитных карт в тройке крупнейших банков, и Европу.

Covid-19 может помочь. Поскольку сотрудники вынуждены сидеть дома, банки по всему миру стремятся перенести ресурсоемкие процессы, такие как управление рисками, в онлайн. OneConnect начал наступление на очарование, чтобы захватить бизнес — на этот раз без посадки в самолет. ■

Эта статья появилась в разделе «Специальный отчет» печатного издания под заголовком «Piping up»

Что такое SWIFT и как он работает?

Что такое SWIFT?

Проще говоря, SWIFT — это популярная сеть банковских переводов и обмена сообщениями, используемая финансовыми организациями.Причина, по которой они выбирают SWIFT, заключается в том, что он обеспечивает безопасный транзит информации. Эти безопасные переходы стандартизированы и передаются системой кодов.

Как работает SWIFT?

Итак, SWIFT как сеть присваивает уникальный идентификационный код каждому финансовому учреждению. Давайте объясним магию SWIFT на примере:

Предположим, вы живете в Калифорнии и наняли внештатного техника из Азии для работы над одним из ваших проектов.После того, как результат будет готов, вы хотите заплатить фрилансеру как можно быстрее и плавнее. Здесь на помощь приходит SWIFT. Вы приходите в ближайший банк с уникальным SWIFT-кодом фрилансера. Это код, который система присваивает банку получателя в Азии. После того, как вы отправите код, в банк в Азии будет отправлено сообщение, и оплата будет произведена немедленно. Здесь важно отметить, что SWIFT — это просто система обмена сообщениями, не имеющая отношения к вашим средствам или ценным бумагам.

Обычно код SWIFT, присваиваемый индивидуальному банковскому счету, состоит из 8 или 11 символов.Также известный как «BIC», сокращение от банковского идентификационного кода или просто SWIFT-кода, логика, лежащая в основе этого, описана здесь:

Название банка: Банк Индии, отделение в Нью-Дели

SWIFT-код: SBIINND

Как упоминалось здесь, каждый SWIFT-код начинается с четырех букв названия банка, сокращенного для страны происхождения и города филиала.

SWIFT — первая система обмена сообщениями?

Как и все другие вещи, которые меняются к лучшему, SWIFT во много раз улучшил функциональность отправки средств через границу — благодаря идее первых дней систем обмена сообщениями, когда «Телекс» был громким именем в сфере финансовых переводов. бизнес.С годами «Телекс» потерял доверие из-за множества функций, таких как низкая скорость передачи, скомпрометированные меры безопасности и загроможденная система. В те дни, если вам приходилось отправлять деньги, вам приходилось описывать каждую транзакцию огромными предложениями. После этого переводчик обычно использует его, чтобы понимать предложения, а затем обрабатывать платежи. Это привело к множеству человеческих ошибок и опасений.

Основанный в 1973 году, SWIFT стал отличным средством отправки денег кому угодно по всему миру.

Почему SWIFT занимает прочные позиции в отрасли?

Fedwire, CHIPS и Ripple — это лишь некоторые из многих систем обмена платежными сообщениями, доступных сегодня на рынке. Тем не менее, популярность SWIFT является доминирующей из-за его простоты. Для SWIFT это была игра с числами, поскольку он был доминирующей фигурой в сфере платежей. Начавшаяся как система платежных инструкций, сегодня SWIFT отличается постоянными инновациями и удобством использования.

Кто его целевые пользователи?

SWIFT — это популярная система для финансовых учреждений.Помимо банков, различные места, где используется SWIFT, включают торговые дома, фирмы по управлению активами, фондовые биржи, иностранные биржи, рынок сокровищ и депозитарии. Благодаря тому, как система была создана в свое время, сервис полностью масштабируем во всех аспектах.

Услуги SWIFT предлагают

Услуги, предлагаемые системой SWIFT, включают:

Приложения

SWIFT облегчает выполнение различных приложений, таких как сопоставление инструкций в реальном времени для транзакций, включая Forex.Помимо этого, система обмена сообщениями также предлагает банковские решения для обработки платежей и инфраструктуры безопасных транзакций.

Business Intelligence

Недавно представленные информационные панели, предлагаемые SWIFT, позволяют клиентам просматривать динамический мониторинг сообщений транзакций в реальном времени. Помимо этого, SWIFT также упрощает отслеживание торговых потоков и создание отчетов. Отчеты также могут быть отфильтрованы по регионам, странам и дополнительной связанной информации.

Compliance Services

SWIFT также предлагает услуги по обеспечению безопасности, такие как KYC (знай своего клиента) при транзакциях. Это помогает защитить банки от таких преступлений, как отмывание денег и поддельные транзакции.


Обмен сообщениями, возможности подключения и программные решения

SWIFT разработан для обеспечения надежного и безопасного взаимодействия с плавным перемещением сообщений через сети. Он предлагает несколько продуктов, таких как программное обеспечение и концентраторы, предназначенные для отправки и получения транзакционных сообщений без сбоев.

SWIFT до сих пор был лидером систем обмена сообщениями о транзакциях во всем мире. Если вы хотите платить своим подрядчикам за границей или где-либо еще, SWIFT — надежный способ сделать это. С запуском многих продуктов SWIFT, кажется, находится на пути к славе. Однако IBAN также является хорошим вариантом, если вы хотите переводить платежи в пределах Европы.

Мы в Starkflow — универсальное решение для всех ваших платежных потребностей. Мы — экосистема расчета заработной платы, предлагающая комплексные решения для управления подрядчиками.

Не стесняйтесь обращаться к нам здесь, и мы будем рады помочь оптимизировать ваши платежи и платежные ведомости.

Бывший инсайдер SWIFT о финансовой войне, судьбе доллара и биткойнах

Одна из замечательных особенностей Casey Summit — это то, что вы можете встретить действительно интересных людей среди посетителей. Нельзя упускать возможность пообщаться с успешными единомышленниками.

И Саммит этого года не стал исключением.Я имел удовольствие познакомиться со многими интересными людьми. Среди них был Тьерк Винстра.

Тьерк проработал почти 30 лет в SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) в качестве одного из самых старших менеджеров.

SWIFT действительно является неотъемлемой частью международной финансовой системы, особенно при переводе денег из банка в стране A в банк в стране B. Более 10 500 финансовых учреждений и корпораций в 215 странах используют SWIFT миллионы раз каждый день.Ниже мы расскажем подробнее.

Достаточно сказать, что вам следует оценить, как работает SWIFT, чтобы лучше понять некоторые общие тенденции в современном мире, такие как падение доллара как ведущей мировой валюты, финансовая война, геополитика и появление игр. — изменение технологий, таких как биткойны и криптовалюты. Мы с Тьерком обсудим все эти вещи.

Это редкая возможность заглянуть в мысли человека, который был в центре, возможно, одной из самых важных организаций в международной финансовой системе.Я рад представить читателям International Man этому своевременному обсуждению.

До следующего раза,

Ник Джамбруно
Старший редактор


Ник Джамбруно : Добро пожаловать, Тьерк, и спасибо, что присоединились к нам. Многие люди никогда не слышали о SWIFT. Так почему бы нам не начать с основ и не рассказать нам, что это такое и откуда оно взялось?

Тьерк Винстра: Мне нравится называть SWIFT доткомом 1970-х годов, когда он был задуман в Европе.Создание SWIFT в 1970-х было похоже на создание Интернета для глобальной банковской системы за десятилетия до того, как Интернет стал доступен. В то время системами связи были телефонные и телексные системы и ничего больше.

Все началось в начале 1970-х годов, когда глобализация действительно началась. Финансовые учреждения в Европе и во всем мире с трудом справлялись с растущими темпами международного платежного трафика между банками по мере роста трансграничной торговли. В то время для передачи сообщений о международных платежах между банками в разных странах существовал только телекс и старомодная бумажная почта, и их быстро стало недостаточно.Это был ручной процесс, мягко говоря.

Усугубляет то, что были другие факторы. Здесь, в Европе, у вас очень много языков. Вдобавок ко всему, в каждой стране были свои стандарты для этих платежных сообщений с точки зрения номеров счетов, имен и так далее. Короче говоря, в то время перевод денег за границу был сложным и медленным процессом.

Чтобы решить эту проблему, собрались несколько оригинальных мыслителей из банков Скандинавии, Голландии и Бельгии. Они рассматривали авиацию как образец для развивающейся системы SWIFT.В то время у авиакомпаний была глобальная система обмена сообщениями, работавшая на совместной основе. Европейские банки пришли к выводу, что они могут взять глобальные системы, используемые для передачи сообщений в авиации, и создать аналогичную глобальную и стандартизированную систему обмена сообщениями для банков, которая будет намного более эффективной, чем существующие ручные и нестандартные телексные и бумажные методы. Таким образом, SWIFT появился в начале 1970-х годов.

SWIFT начинался как европейская инициатива, но идея заключалась в том, чтобы соединить весь мир с помощью эффективной глобальной системы обмена финансовыми сообщениями.А теперь, если мы перенесемся в сегодняшний день, мы увидим, что весь мир подключен к SWIFT.

Одно слово, которое вы видите на веб-сайте SWIFT, — это «нейтралитет». SWIFT нейтрален. Это технологическая инфраструктура. И это для всех в мире, кто пользуется этой инфраструктурой. Все валюты мира встроены в систему SWIFT. Таким образом, он нейтрален, потому что, опять же, SWIFT — это средство передвижения. Он передает сообщения из пункта А в пункт Б, и при всей его простоте это все, что он делает.

Ник: Практически любой, кому приходилось отправлять деньги за границу, использовал код SWIFT. Объясните, что такое SWIFT-код.

Tjerk: SWIFT-код — это в основном адрес, который идентифицирует конечную сторону. Как пользователь Интернета, у вас есть IP-адрес. Код SWIFT подобен IP-адресу банка для информации о международных платежах. Код SWIFT был просто особенностью системы, созданной в 1970-х годах. Итак, чтобы создать глобальную сеть для банков, у каждого банка должен быть адрес, и это то, что называется кодом SWIFT.

Ник: Перейдем к важной теме, которая произошла недавно. Вы упомянули, что SWIFT нейтрален, но недавно каким-то образом США смогли исключить Иран из SWIFT в 2012 году. Вы можете об этом поговорить?

Tjerk: Ну, во-первых, это было совершенно беспрецедентно. С 1977 года миссия SWIFT заключалась в том, чтобы соединить весь мир. Никого не отключать. А сегодня в мире около 215 стран.

До Ирана SWIFT никогда не отключал страну, потому что не имел на это полномочий.Сама организация не имеет права это делать. Его цель — объединить всех нейтральным образом.

Инфраструктура

SWIFT не знает физических географических границ. Технически в системе SWIFT нет «стран» как таковых; есть просто коды SWIFT, совокупность которых составляет страну.

Ник: Насколько я могу судить, США смогли выгнать Иран из SWIFT, оказав давление на Европейский Союз, и поскольку SWIFT находится в Бельгии, которая является частью Европейского Союза, это произошло именно так.

Tjerk: Да, похоже, именно так, но здесь вступает в дело политика, и поэтому это беспрецедентно.

Ник: Итак, похоже, что SWIFT стал политизированным и больше не является таким нейтральным, как раньше — потому что, как мы видели, США использовали его как финансовое оружие против Ирана и угрожают использовать его против России. .

Tjerk: Вы видите, что последствий геополитики больше нельзя избежать.Вот почему я слежу за такими писателями, как Джеймс Рикардс.

Если я посмотрю на саму организацию SWIFT и ее руководство, то оставаться нейтральным — это проблема, потому что вас так или иначе подталкивают могущественные силы.

SWIFT — это кооперативное общество со странами-членами и банками-членами. Наивысший уровень полномочий в SWIFT — это международный совет директоров, и они представляют участников, вносящих вклад в систему, основанную на акциях. Чем больше вы используете SWIFT, тем больше вы получаете репостов и влияния.Вот где принимаются решения.

SWIFT также находится в Бельгии, что подчиняет его правилам и положениям Центрального банка Бельгии и Европейского Союза.

Но SWIFT старается оставаться максимально нейтральным. На своем веб-сайте SWIFT заявляет, что сопротивляется давлению с целью действовать против России. Вот что было написано:

SWIFT сожалеет о давлении, а также о спекуляциях в СМИ, которые рискуют подорвать системный характер услуг, которые SWIFT предоставляет своим клиентам по всему миру.Как коммунальное предприятие с системным глобальным характером, оно не имеет полномочий принимать решения о санкциях.

Любое решение о введении санкций в отношении стран или отдельных субъектов принимается исключительно компетентными государственными органами и соответствующими законодательными органами. Поскольку SWIFT находится в ЕС, он полностью соответствует всем применимым европейским законам.

SWIFT не будет реагировать на отдельные звонки и давление с целью отключить финансовые учреждения от своей сети.

Ник: Интересно, что использование SWIFT в качестве политического оружия — новое явление.У США, безусловно, всегда были политические враги по всему миру, такие как Куба, Советский Союз, Северная Корея и так далее. Было ли когда-либо давление в прошлом, чтобы выгнать Кубу или выгнать Советский Союз, или выгнать Северную Корею или подобные страны?

Tjerk: Насколько я знаю. В прошлом были споры о нейтралитете, например, когда дело дошло до апартеида в Южной Африке. Но вплоть до Ирана организация SWIFT всегда находила способ смягчить эти политические осложнения и сохранить нейтралитет.

Ник: Русские смотрят на это и видят, что американцы выгнали Иран и угрожают выгнать и их. Многие предполагают, что страны БРИКС могут попытаться создать свою собственную систему SWIFT. Как вы думаете, это возможно?

Tjerk: Я не думаю, что последствия этих заявлений полностью поняты. С политической точки зрения, да, им было бы разумно создать свою собственную систему. Но практически это другое дело.Я лично был свидетелем того, как SWIFT развивался на протяжении десятилетий. SWIFT широко используется во всем мире. Это не просто система обмена сообщениями, это технология и глобальный набор стандартов. А создание нового SWIFT было бы похоже на создание нового Интернета.

У вас был бы второй набор стандартов, если бы существовала система БРИКС, и они должны были бы иметь возможность взаимодействовать с текущими стандартами SWIFT. И тогда вам придется попросить остальной мир принять эти новые стандарты БРИКС, а это может быть нелегко или быстро внедрить.

Ник: Это все правда. Но если бы Россию вышвырнули из системы SWIFT, это могло бы заставить ее создать собственную параллельную систему, невзирая на трудности. Будет интересно посмотреть, что получится. В любом случае, давайте переключимся и поговорим о некоторых заблуждениях о SWIFT. Некоторые охарактеризовали это как гнусную организацию.

Tjerk: SWIFT иногда до смешного называют «бельгийским чудовищем» или зловещей организацией со зловещей секретной миссией.Я видел несколько блогов и веб-сайтов с такой коннотацией. Но на самом деле в SWIFT нет ничего зловещего. Организация открытая и прозрачная.

Люди, создавшие SWIFT в 1970-х годах, были действительно первоклассными людьми. Все, что мы делали, еще никто не делал. Мы решили вполне реальную проблему и представили новую глобальную инфраструктуру и стандарт. SWIFT был своего рода Интернетом для банков за десятилетия до настоящего Интернета. Вот почему я люблю называть SWIFT доткомом 1970-х годов.

Ник: Каким вы видите будущее доллара США как мировой резервной валюты?

Tjerk: То, что я наблюдаю, — это эрозия роли доллара в последние десятилетия. Вы видите это в активности на SWIFT. Китайский юань увеличился в три раза за последние два года в трафике SWIFT. Определенно есть появление новых валют и размывание существующих валют. И лично я думаю, что так будет и дальше.

Ник: Что вы думаете о биткойнах и криптовалютах?

Tjerk: Я думаю, они интересны.Биткойн или любая другая криптовалюта еще должна проявить себя, но это определенно может быть прорывной технологией. Криптовалюты могут повлиять на такие системы, как SWIFT. Я думаю, что то, что мы увидим в следующие 10 лет, будет новаторским.

Ник: Спасибо за уделенное время, Тьерк, мы покрыли большую территорию.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *