22.07.2024

Расчет что выгоднее кредит или лизинг: Кредит или лизинг — что выгоднее и какие отличия, ставки, условия

Официальный сайт компании «Балтийский лизинг», услуги лизинговой компании

Получить дорогостоящую спецтехнику, оборудование, транспорт и другие активы можно без привлечения кредитов или расходования оборотного капитала. Проще и выгоднее воспользоваться механизмом финансовой аренды, известной также под названием «лизинг». В этом случае речь идет об аренде активов с правом последующего выкупа по остаточной стоимости. Услуга популярна у представителей разных сфер бизнеса.

Мы являемся первой универсальной лизинговой компанией России. Клиенты нашей фирмы быстро получают транспорт, оборудование, спецтехнику в пользование. При этом расчет за нее будет производиться поэтапно, согласно графику платежей. Внешне такое корпоративное сотрудничество может напоминать кредит или рассрочку, но в реальности это принципиально иной механизм.

Разница в том, что при кредитовании или рассрочке смена собственника происходит сразу, поскольку речь идет о прямой продаже, а лизинговый договор предусматривает лишь предоставление активов во временное пользование (юридически они остаются зарегистрированными на ту же компанию до окончания всех расчетов по договору).

Такой механизм имеет немало преимуществ:

  • Каждый платеж фактически является инвестицией, поскольку в конечном итоге имущество будет выкуплено по остаточной (в большинстве случаев — крайне низкой) цене. В этом отличие от обычной аренды, при которой уплаченные суммы являются лишь дополнительными расходами, а активы подлежат возврату.
  • Одобрение по лизинговой сделке получить проще, чем при кредитовании. При этом на оформление документации требуется меньше времени и усилий.
  • Лизинговые платежи разрешено относить на себестоимость, что может значительно снизить налогооблагаемую базу.

Предлагаем взять в лизинг разные виды оборудования и техники на выгодных условиях. Это удобный и практичный вариант для юридических лиц и ИП. Наша компания имеет филиалы во всех регионах России.

В каталоге есть новые и подержанные авто, спецтехника, оборудование, также работаем с недвижимостью. Предлагаются гибкие условия сотрудничества, в частности — предусмотрены разные суммы минимального аванса в зависимости от конкретной сделки. Действуют спецпредложения, благодаря которым активы можно приобрести значительно дешевле указанной на сайте суммы.

График погашения и прочие условия согласовываются с учетом бюджета и пожеланий клиента. Предварительное решение принимается всего за день, предлагаемое имущество застраховано.

Лизинг, кредит или покупка за наличные: что выгоднее

Компании покупают автомобили. Для директора или для выполнения рабочих задач, премиальные или обычные – неважно.

Важно, как эта покупка оплачивается: из собственных средств или с привлечением средств заемных. Под собственными средствами подразумеваются оборотные средства компании, а также часть прибыли, выплаченной директору в виде зарплаты, премиальных или дивидендов. Заемные средства – это деньги на приобретение машины, полученные по договору кредитования или лизинга. Что выгоднее – просто купить авто за «свои», взять кредит и спокойно распоряжаться машиной или оформить лизинг? Все не так просто, как кажется на первый взгляд. Разобраться в теме помогли специалисты компании Европлан.

Что такое лизинг

Для начала коротко поясним суть лизинга. Лизинг – это финансовая аренда, подразумевающая право пользования предметом лизинга на возмездной основе. Лизинг объединяет понятие аренды и кредита. От аренды здесь возможность получить имущество во временное пользование без полной оплаты, от кредита – необходимость расчета по графику. Отличие в том, что договор лизинга – трехсторонний. Он заключается между продавцом имущества, лизинговой компанией и покупателем. Наиболее распространен финансовый лизинг: имущество выкупается в конце срока действия договора. При заключении сделок понятие юрлица и ИП тождественны. Несмотря на то, что ИП фактически является физлицом, к нему применяются те же условия обслуживания, что и к компаниям. Также в компании Европлан лизинг могут оформить и самозанятые.

Дополнительные расходы: заметные, но неочевидные

Перейдем к делу. Компания или ИП хочет купить машину. Денег – достаточно, кредитная история – хорошая, можно купить любой автомобиль любым способом. Самым простым кажется просто приехать в дилерский центр и заплатить всю сумму.. Но это только на первый взгляд. На деле, средства компании – это оборотные активы, которые можно использовать для диверсификации бизнеса. Купить, продать, построить – то, что приносит доход на коротком плече, лучше делать за свои деньги. Если доходность вашего бизнеса составляет 20%, урезав оборот на сумму покупки машины вы лишились этих 20% прибыли. Плюс заплатили налоги сполна – об этом чуть ниже.

Хорошо, откажемся от покупки за свои средства, оставим деньги работать, возьмем кредит. В этом случае расчет будет постепенным, есть возможность выбрать гибкий график, соотнеся его с объемом получаемой прибыли. Машина сразу встанет на баланс и вы сможете ее даже продать, если понадобится. Но здесь нюанс в том, что кредит в бухгалтерских проводках отражается как кредиторская задолженность и никак не влияет на расчет налогооблагаемой базы при уплате налогов – не уменьшает ее. При невозможности выплат у вас могут конфисковать автомобиль и наложить арест на прочее имущество, а долг при этом останется. Да и саму машину могут забрать за долги компании – точно так, как при покупке за свои деньги.

Что делать? Оформить лизинг.

Если вы покупаете джип для директора, микроавтобус для развоза персонала или пополняете парк грузовиков – лизинг позволяет не только рассчитываться постепенно, в том числе – из получаемой прибыли, но и уменьшает налоги. Согласно правилам бухучета лизинговые платежи в проводках компаний на ОСНО отражаются как затраты на производство, а значит – уменьшают базу для расчета налога на прибыль. Аналогично можно уменьшить налог на упрощенке «доходы-минус-расходы». Если компания является плательщиком НДС, весь объем уплаченного налога на добавленную стоимость по договору лизинга можно зачесть при продаже товаров или услуг. Да, при оформлении лизинга право собственности на объект переходит конечному покупателю только после завершения выплат, но взамен вы получаете такие преимущества:

• возможность приобретения авто как нового в автосалоне, так и авто с пробегом;
• покупка у частного лица, компании или в автосалоне, тогда как кредит можно оформить только при заключении сделки с юрлицом;
• включение в стоимость договора расходов на страхование, срочное и текущее обслуживание, что также принимается в зачет расходов при формировании базы налога на прибыль;
• гибкий график расчетов с возможностью отсрочки первых платежей. Например, компания Европлан при составлении графика учитывает сезонность бизнеса.

Если по каким-то причинам договор расторгается, лизингополучатель теряет автомобиль и все выплаченные за него ранее средства. Но, если на момент расторжения договор полностью не оплачен, долг обнуляется, тогда как при кредите вы должны будете выплатить взятые в банке деньги с процентами до конца.

Особенности покупки автомобиля в лизинг

При заключении договора процесс занимает немного времени. Если для кредита требуется подтверждение благонадежности компании, предоставление декларации (а молодым фирмам это сделать сложно, ведь отчетность сдается раз в год), то для лизинга это не нужно. Приобретаемый автомобиль для конца расчетов по договору остается в собственности лизингодателя, что нивелирует необходимость залога. Кроме этого, лизинг позволяет:

• купить несколько машин в рамках одного договора;
• купить дорогой автомобиль, который сложно приобрести сразу за собственные средства;
• получить скидку от автоконцерна: у лизинговых компаний есть специальные дисконты за счет большого объема договоров;
• оптимизировать прибыль компании: приобрести машину для руководителя и принять к зачету в структуре налога на прибыль все лизинговые платежи вместо того, чтобы выдавать ему премию и платить 13% НДФЛ и отчисления в пенсионный и на ОМС;
• сэкономить на налоге на имущество за счет ускоренной амортизации;
• сохранить оборотные активы компании и не испортить кредитный рейтинг – лизинговые платежи не рассматриваются как задолженность и не влияют на статус компании.

Лизинг – это возможность расширения основных фондов компании без ущерба обороту. Предмет лизинга не может быть изъят в споре с третьими сторонами, что важно для компаний, приобретающих авто в лизинг для производственных целей. Кроме того, при заключении договора финансовой аренды на автомобиль вы можете пользоваться такими плюсами как скидки на бензин по топливной карте, специальные тарифы страховых компаний, помощь на дорогах и обратный выкуп, в том числе, в зачет нового автомобиля.

Материал подготовлен при информационной поддержке автолизинговой компании Европлан.

На правах рекламы

расчет потребительского кредита, ежемесячных платежей и выплат по процентам займа – банк Промсвязьбанк

Получите и погашайте кредит там, где удобно вам! 

Теперь вы сможете получить потребительский  кредит наличными или внести ежемесячный платеж в любом офисе Промсвязьбанка – рядом с домом или по пути на работу. При этом совершенно не важно, в каком офисе вы подавали заявку на кредит.

Рассчитайте сумму ежемесячных платежей по потребительскому кредиту в зависимости от вашего дохода или от суммы кредитования.

Получите и погашайте кредит там, где удобно вам! Теперь вы сможете получить потребительский  кредит наличными или внести ежемесячный платеж в любом офисе Промсвязьбанка – рядом с домом или по пути на работу. При этом совершенно не важно, в каком офисе вы подавали заявку на кредит.

Давно мечтаете о путешествии или туристической поездке, но никак не получается накопить?
Квартира требует ремонта, но нет достаточной суммы на счету?
Хотите купить мебель или бытовую технику в рассрочку?
Не откладывайте жизнь на завтра! Потребительские кредиты от Промсвязьбанка помогут вам реализовать свои мечты, позаботиться о будущем уже сейчас. Выгодные условия, отсутствие скрытых комиссий, удобное погашение – из года в год мы стараемся сделать наши услуги кредитования максимально комфортными и прозрачными для вас.
Потребительский кредит наличными — один из самых популярных видов краткосрочного кредитования населения. Вы можете получить денежный займ на любые цели:

  • дорогостоящие крупные покупки;
  • обучение;
  • медицинское обслуживание;
  • отдых и туристические поездки;
  • ремонт, строительные работы и пр.

Преимущества кредитных программ в Промсвязьбанке:

  • ежегодное снижение ставки по кредиту в случае безупречного погашения.
  • кредиты наличными по льготной (сниженной) процентной ставке для постоянных клиентов.
  • выгодные условия кредитования для вкладчиков банка.
  • возможность оформить кредит за 30 минут, представив всего лишь 2 документа.
  • возможность «уйти на кредитные каникулы» и отсрочить 2 платежа.

Кроме того, для держателей наших зарплатных карт и сотрудников аккредитованных компаний разработана упрощенная процедура получения кредита и льготные условия. 
Получить подробную консультацию по продуктам у сотрудников банка можно по телефону 8-800-555-20-20 (звонок по России бесплатный) или Позвонив онлайн с сайта.

404 Not Found

Обработка персональных данных

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» я выражаю согласие на обработку АО ВТБ Лизинг (обслуживает сайт http://vtb-leasing.ru, ИНН7709378229, ОГРН 1037700259244, местонахождение: 109147, Москва ул. Воронцовская д. 43, стр. 1) своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах. Согласие на обработку персональных данных дается мной в целях получения услуг, оказываемых АО ВТБ Лизинг.

Перечень персональных данных, на обработку которых предоставляется согласие: фамилия, имя, отчество, место пребывания (город, область), номера телефонов, адреса электронной почты (E-mail), а также иные полученные от меня персональные данные.

Я выражаю свое согласие на осуществление со всеми указанными персональными данными следующих действий: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление или изменение), использование, получение рассылки рекламно-информационного характера, распространение (в том числе, передача), обезличивание, блокирование, уничтожение, передача, в том числе трансграничная передача, а также осуществление любых иных действий с персональными данными в соответствии с действующим законодательством. Обработка данных может осуществляться как с использованием средств автоматизации, так и без их использования (при неавтоматической обработке). При обработке персональных данных АО ВТБ Лизинг не ограничено в применении способов их обработки.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости АО ВТБ Лизинг вправе предоставлять мои персональные данные третьим лицам исключительно в целях оказания услуг технической поддержки, а также (в обезличенном виде) в статистических, маркетинговых и иных научных целях. Такие третьи лица имеют право на обработку персональных данных на основании настоящего согласия.

Я подтверждаю согласие на получение рекламы и любой иной информации от АО ВТБ Лизинг, в том числе от партнеров АО ВТБ Лизинг, по любым каналам связи, в том числе посредством использования телефонной и подвижной связи, смс–оповещения, почтового письма, телеграммы, голосового сообщения, сообщение по электронной почте. При осуществлении рассылки АО ВТБ Лизинг разрешается использовать любую контактную информацию, указанную в настоящем электронном письме. Право выбора компаний, осуществляющих рассылку, предоставляется АО ВТБ Лизинг без дополнительного согласования с получателем такой рассылки.

Данное согласие действует до даты его отзыва мною путем направления в АО ВТБ Лизинг подписанного мною соответствующего письменного заявления, которое может быть направлено мной в адрес АО ВТБ Лизинг по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручено лично под расписку надлежаще уполномоченному представителю АО ВТБ Лизинг.

В случае получения моего письменного заявления об отзыве настоящего согласия на обработку персональных данных, АО ВТБ Лизинг обязано прекратить их обработку и исключить персональные данные из базы данных, в том числе электронной, за исключением сведений о фамилии, имени, отчества.

Я осознаю, что проставление отметки в поле слева от фразы «Согласен на обработку персональных данных» на сайте http://vtb-leasing.ru ниже текста настоящего Соглашения, означает мое письменное согласие с условиями, описанными в нём.

Лизинг на Ситроен — автосалон Citroen Автомир

 «Лизинг автотранспорта — это выгодное и эффективное решение.«


«Программа лизинга автотранспорта — это оптимальное финансовое решение для организаций и предпринимателей, для которых завтрашний день начинается сегодня и для которых развитие бизнеса – это приоритетная задача.»
«C помощью программы лизинга транспортных средств вы можете уже сегодня обеспечить свой бизнес современным и качественным транспортом на доступных условиях!»>

«> 

Вы можете получить в лизинг практически любой автомобиль, необходимый для увеличения объемов и рентабельности вашего бизнеса, а также для повышения качества производимой продукции или оказываемых услуг.

    

Лизинг лучше аренды, рассрочки и кредита

 

Лизинг — это та же аренда, но только с переходом права собственности на автомобиль к вашему предприятию по окончании срока лизинга. Вы не просто платите за пользование автомобилем как при аренде или прокате, а выкупаете его в собственность!

 

Лизинг — это та же покупка в рассрочку, но только при этом финансирование предоставляется на длительный период времени, что позволяет вам не замораживать оборотные средства. Вы получаете длительную рассрочку и используете оборотные средства вашего предприятия для развития бизнеса!

 

Лизинг — это тот же банковский кредит, но с отнесением вашим предприятием платежей по его погашению на себестоимость полностью, а не только в размере амортизации как при кредите. Вы получаете долгосрочное финансирование с налоговыми преимуществами!

 

Лизинг совмещает в себе преимущества аренды, рассрочки и кредита, при этом является наиболее простым и выгодным способом приобретения автотранспорта!

 

Налоговые преимущества лизинга

Вне зависимости от того, у кого на балансе находится предмет лизинга, лизингополучатель относит на расходы полную сумму лизинговых платежей, уплаченных по договору лизинга.

 

Механизм ускоренной амортизации, используемый при лизинге, позволяет предприятию-балансодержателю снизить базу для начисления налога на имущество.

 

Вышеуказанные налоговые преимущества позволяют предприятиям направить сэкономленные средства на развитие производства, а не на уплату налогов.

 

Лизинг является не только привлекательным инвестиционным инструментом, но и позволяет воспользоваться налоговыми преимуществами, которые российское государство дает сегодня предприятиям и предпринимателям.

 

Пожалуйста, обратитесь к менеджеру по работе с корпоративными клиентами для получения более подробной информации о налоговых преимуществах лизинга оборудования.

Выбор автомобиля. Вы выбираете необходимый Вам автомобиль требуемой комплектации, заполняете простую форму заявки и передаете ее менеджеру по работе с корпоративными клиентами.

 

Получение предложения. В течение 1 рабочего дня наш менеджер делает Вам коммерческое предложение, после принятия которого Вы предоставляете упрощенный набор документов.

 

Оформление договора.

После предоставления документов оформляется договор лизинга. Подписав его, Вы получаете выбранный Вами автомобиль!

Лизинг – быстрое и доступное каждому предприятию финансовое решение для расширения и обновления автомобильного парка!

Пожалуйста, обратитесь к менеджеру по работе с корпоративными клиентами для получения более подробной информации.

 

  

 

 

Hyundai в кредит и лизинг: условия, сроки, программы

Вы решили купить автомобиль Hyundai в кредит? Мы к Вашим услугам!

ООО Техцентр «Гранд Восток» во Владимире предлагает клиентам купить автомобиль Hyundai в кредит любой модели на максимально выгодных условиях.

Наши партнеры — крупнейшие банки города Владимира

Мы тесно сотрудничаем с несколькими надежными банками-партнерами с разумными процентными ставками, доступными для широкого круга потребителей, в том числе с низким уровнем дохода. Нам важен каждый клиент! 

Также в нашем дилерском центре вы можете оформить автокредит без первоначального взноса, работают специальные легкодоступные программы. 

Условия, которые необходимо выполнить для заключения договора, включают в себя следующие обязательные пункты:

  • возраст заемщика от 20 до 75 лет
  • наличие паспорта

Hадежность и доверие в выборе кредита — приоритет для ООО Техцентр «Гранд Восток»

Быстрое время рассмотрения

Время рассмотрения заявки банком занимает, как правило, не более 15 минут, после ее одобрения вы становитесь владельцем своего нового автомобиля.

В соответствии с программой Хендай Финанс Кредит, процедура оформления займа происходит на месте, у нас в дилерском центре. 

Наши консультанты быстро помогут с правильным заполнением необходимого пакета документов. 

Специалисты смогут объяснить любой нюанс, у вас не останется вопросов.

Удобные программы кредитования

При покупке Хендай Солярис в кредит, а также автомобилей любой другой модели Hyundai и комплектации, наши консультанты ознакомят вас с существующими программами от Русфинанс Банка и Сетелем Банка, и посоветуют наиболее оптимальную из них, подходящую лично вам.

При этом следует обращать внимание на следующие факторы:

  • срок кредитования (от 12 до 84 месяцев)
  • комфортная сумма ежемесячного платежа
  • сумма первоначального взноса

Индивидуальный подход к каждой категории населения — залог успеха и долговременных деловых отношений

Гибкие условия кредитования

При оформлении вам будут предложены наиболее гибкие условия погашения ежемесячного платежа. 

Мы также предоставим Вам возможность самостоятельно выбрать удобные дни и подходящие способы оплаты, среди которых:

  • наличный, 
  • безналичный расчет, 
  • банковская карта.  

Страхование автомобиля

При покупке Hyundai в ООО Техцентре «Гранд Восток» вам автоматически предлагаются специальные программы страхования. 

Мы сотрудничаем с лидирующими отраслевыми компаниями, такими как: 

  • РГС, 
  • Ингосстрах, 
  • ВСК 
  • Сосьете Женераль. 

В дилерском центре Hyundai во Владимире — только сертифицированные и опытные специалисты

Наши консультанты ознакомят Вас с условиями КАСКО и ОСАГО на Hyundai, и помогут сделать правильный  выбор, представлены различные частные и государственные программы страхования. 

Галина Худякова — кредитный и страховой эксперт ДЦ Hyundai.  Ждет Ваших обращений!


Галина Худякова рада ответить Вам по телефону: +7 (4922) 37-98-88

Газель в лизинг взять в Челябинске для юридических лиц

Размер аванса: от 10% до 49%

Срок договора: от 12 до 60 месяцев

Рост прибыли в бизнесе основан на правильном расходе средств.  Сэкономить можно еще одним современным методом — автотранспорт в лизинг значительно сбережет средства. Если есть сомнения, взять «Газель» в лизинг, либо воспользоваться кредитным займом с целью покупки, то лучше будет выбрать лизинг.

Преимущества покупки «Газели» в лизинг:

  • доступен всем. Не обязательно быть предпринимателем, чтобы получить необходимый, но стоящий немало автомобиль. При оформлении отношений заключается договор;
  • при лизинге оплата составит только 30% от цены  «Газели». Взять в лизинг «Газель» более выгодно, чем зависеть от кредитных отношений и отдавать с процентами. Во время пользования проценты не выплачиваются и не обязаны выкупать автомобиль;
  • на время пользования современная техника станет собственностью. Будет лишь одно ограничение — продажа имущества.

Покупка «Газели» в лизинг — универсальный способ без лишних потерь организовать или увеличить масштаб своего бизнеса. Также лизингом можно пользоваться при временном нахождении в другом регионе.

Другие предложения:

Схема получения

  1. Предоставление в компанию заявки и предварительного пакета* документов.
  2. Выбор условий финансирования сделки.
  3. Предоставление полного пакета документов после предварительного согласования условий сделки.
  4. Заключение договоров лизинга и поставки.
  5. Перечисление аванса.
  6. Получение имущества в пользование.

* Предварительные документы:

  • Баланс Ф1+Ф2 за 2 последних отчетных периода.
  • Расшифровка 51 счета за 6 последних месяцев.

Основные требования к лизингополучателям:

Организационно-правовая форма лизингополучателя ООО, ОАО, ЗАО, ИП, бюджетные организации
Система налогообложения Любая
Место основной деятельности лизингополучателя Челябинская область и соседние регионы
Срок деятельности лизингополучателя От 6 месяцев

Остались вопросы по лизингу газели?

Звоните: +7 (351) 791-06-46


Расчет стоимости

против аренды

Немногое в мире личных финансов вызывает больше споров, чем споры о покупке или аренде автомобиля. (За исключением, пожалуй, арендной платы и собственных дебатов, когда дело доходит до вашего дома.) Разделы с сонными комментариями внезапно становятся жаркими, превращая некогда респектабельных людей в воющих интернет-троллей, лихорадочно публикующих сердитые статьи с заглавными буквами.

Лизинг — не зря деньги, кричат! Зачем вам покупать обесценивающийся актив? Ваш [sic] идиот.

Покупка подержанной машины — единственный логичный выбор, — отвечают оппоненты. Хуже покупки новенькой машины — это аренда. Чтобы даже подумать о лизинге, нужно быть глупым и тщеславным! Они никель и десять центов за каждую мелочь. И не дай бог превысить свой годовой пробег! Или нужно досрочно расторгнуть договор аренды! Тогда ты будешь платить по носу. Неужели для вас так важно покупать новую машину каждые три года? Бездумное потребительство! Реальной ценностью всегда будет покупка бывшего в употреблении.

Наша позиция в этой дискуссии давно сложилась, но мы понимаем, что разные люди ценят разные вещи, и для некоторых аренда может иметь больше смысла.

Но для тех, кто действительно просто хочет знать, будет ли покупка или аренда выгодной сделкой в ​​долгосрочной перспективе, мы представляем наш калькулятор покупки или аренды. Если вы подумываете о покупке нового автомобиля, калькулятор аренды и покупки поможет вам взвесить все варианты.

Покупка б / у и лизинг нового

Поскольку вы не можете сдать в аренду подержанный автомобиль, сложнее сравнивать лизинг нового и покупку подержанного.При этом вы можете ввести в этот калькулятор арендную плату за новый автомобиль и цену покупки подержанного. Если вы это сделаете, имейте в виду, что наши расчеты предполагают гораздо большую амортизацию вне партии при покупке новой — большое преимущество использованной покупки состоит в том, что нормы амортизации имеют тенденцию выравниваться после первого года владения.

Получите бесплатную дилерскую цену на свой новый автомобиль. Используйте Edmunds, чтобы заставить дилеров бороться за ваш бизнес! Выберите машину и узнайте лучшую цену, прежде чем уехать из дома.

Если вам нужен кредит для покупки автомобиля, Monevo и LightStream — идеальная отправная точка.

С Monevo вы сможете заполнить единую форму и получить расценки от 30 кредиторов — и все это бесплатно! Кроме того, поиск ставок никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Вы найдете ставки в диапазоне от 2,49% до 35,99% годовых.

LightStream , с другой стороны, предлагает ставки качества (которые могут быть снижены при регистрации с помощью Autopay) и ориентирован на то, чтобы помочь тем, у кого отличная кредитная история, получить лучшие ссуды.Итак, если вы хотите купить автомобиль и вам удалось сохранить хороший кредитный рейтинг, LightStream может стать идеальным вариантом!

Как работает этот калькулятор

Его условия довольно просты:

Сначала вы заполняете основную информацию о машине, которую покупаете. Введите цену покупки, сумму наличных, которую вы можете заплатить, а также ставку налога с продаж в вашем штате.

Следующим шагом является заполнение Опциона на покупку и Наименьшего варианта.

В разделе «Купить» вы выбираете срок кредита, процентную ставку, которую вы будете платить, и любые дополнительные комиссии, которые вы можете заплатить.

В варианте аренды вы заполните те же поля, а также залог.

Наконец, вы увидите, что обе затраты выровнены в разделе «Сводка».

Как читать наши результаты

Результаты покажут вам как общую стоимость покупки (или аренды) в течение следующих десяти лет. Вариант покупки предполагает, что вы будете держать одну и ту же машину в течение десяти лет; варианты аренды предполагают, что вы арендуете новый автомобиль в конце каждого периода лизинга. Он также показывает реальную ежемесячную стоимость покупки и аренды.Мы пришли к этой цифре, разделив общую стоимость за десять лет на 120.

Наши предположения

Калькулятор предполагает одинаковый износ, регистрационные сборы и стоимость топлива как при покупке, так и при аренде. Большой пробег на арендованном автомобиле приведет к превышению комиссии, но большой пробег на собственном автомобиле вызовет дальнейшее снижение стоимости. Следовательно, большой пробег одинаково повлияет на обе машины и по этой причине не учитывается в наших расчетах.

Мы предположили, что в противном случае вы могли бы заработать 3% ROI на деньги, которые вы тратите на автомобиль (довольно консервативная оценка).Мы также предположили, что амортизация вашего автомобиля будет составлять 15% в год, а остаточный процент — 60% (стоимость вашего автомобиля после окончания срока аренды).

Сводка

Личные финансы — это личное дело, как мы здесь любим говорить. Мы не можем сказать вам, следует ли вам покупать или арендовать автомобиль (хотя наши комментаторы будут счастливы!), Но этот калькулятор может дать вам точное представление о затратах, связанных с каждым из них.

Вне зависимости от того, покупаете ли вы автомобиль или берете его в лизинг, вам понадобится страхование автомобиля, получите бесплатное предложение ниже:

Подробнее:

Сдать в аренду или купить машину? — Калькулятор

Расхожее мнение гласит, что если вы арендуете, вам нечего будет предъявить за свои деньги, когда срок истечет.Но при этом игнорируются альтернативные издержки.

Лизинговый калькулятор: купить или сдать в аренду

EXPAND ALL HELP

Ошибка ввода: Введите действительный номер

Ошибка ввода: Введите действительный номер

Ошибка ввода: Введите действительный номер

Срок аренды

24 месяца36 месяцев39 месяцев48 месяцев

Ошибка ввода: Введите действительный номер

Норма доходности инвестиционного портфеля

3% 4% 5% 6% 7% 8% 9% 10%

Ошибка ввода: Введите действительный номер

Стоимость автомобиля по окончании аренды

Ошибка ввода: Введите действительный номер

Стоимость альтернативных инвестиций в конце срока аренды

ПОСЛЕДНЕЕ ОБНОВЛЕНИЕ 11.02.2011

S

можно арендовать или купить машину? Расхожее мнение гласит, что если вы арендуете, вам нечего будет показать за свои деньги, когда срок истечет.Но при этом игнорируются альтернативные издержки, связанные с покупкой: в конце концов, вместо этого можно было бы инвестировать деньги, которые вы платите за автомобиль. Наш рабочий лист определит, является ли покупка или аренда лучшей общей инвестиционной стратегией. Имейте в виду, что расчет предполагает, что вы купите автомобиль напрямую, а не профинансируете его.

Преимущества

Низкие авансовые платежи — Хотя многие рекламируемые лизинговые сделки предполагают первоначальный взнос, вы часто можете заставить дилера ограничить его, просто попросив.Конечно, чем больше денег вы получите изначально, тем меньше будут ваши ежемесячные платежи.

Низкие ежемесячные платежи — поскольку вы оплачиваете только амортизацию автомобиля, а не его полную стоимость, ваши ежемесячные платежи намного ниже, чем если бы вы решили профинансировать покупку всего автомобиля в течение того же периода времени.

Easy Turnover — Предполагая, что ваша машина в хорошей форме, когда ваши два или четыре года истекут, просто зайдите к дилеру, отдайте ключи и уезжайте с новенькой машиной и новым договором аренды.Вам не нужно беспокоиться о продаже автомобиля или торговаться с дилером по поводу стоимости обмена. Обо всем позаботились заранее.

Недостатки

Нет справедливости — Как и при оплате аренды квартиры, ваши арендные платежи не идут на владение чем-либо. В отличие от традиционного финансирования, вы не можете с нетерпением ждать того дня, когда выплаты прекратятся, и вы сможете бесплатно ездить на собственном автомобиле.

Отсутствие гибкости — вы платите большой штраф, если хотите отказаться от аренды до истечения полного срока.Досрочное спасение может стоить вам дополнительных шести месяцев выплат, в зависимости от вашей лизинговой компании.

Вы можете заплатить дополнительно — Большинство договоров аренды взимают дополнительно 12 или 15 центов за каждую милю, которую вы проезжаете сверх определенного лимита. Обычно договор аренды предоставляет от 12 000 до 15 000 миль в год. (Водители в среднем составляют 15 000 миль в год.) Кроме того, вам придется заплатить за любое повреждение автомобиля, выходящее за рамки нормального износа, когда вы его включаете. Один из способов избежать платы за пробег — это купить больше миль по сниженной цене. ставка (около 10 центов) вперед.

Страхование

может оказаться недолгим — если вы подсчитаете сумму автомобиля или он будет украден, ваша страховка возместит вам только рыночную стоимость автомобиля, которая может не покрыть вашу задолженность по аренде. Вы можете купить дополнительное «покрытие разрывов» для защиты от этого, и некоторые сделки по аренде включают его автоматически.

Вопросы, которые стоит задать себе

1. Вам нужны деньги?

Если так, то лизинг имеет смысл, потому что обычно вы вкладываете меньше денег, чем при покупке.Во многих случаях дилеры отказываются от первоначального взноса. Вам нужно всего лишь заплатить от 1000 до 2000 долларов в качестве комиссии, платежа за первый месяц и возвращаемого гарантийного депозита. Налог с продаж обычно оплачивается ежемесячно как часть платежа. Дилеры часто позволяют вам включать многие сборы в ежемесячный платеж, добавляя их к цене, которую вы платите за автомобиль. Если вы купите автомобиль и профинансируете его, вам легко придется снизить 10% от покупной цены, а также налог с продаж от 6% до 8% — возможно, 9000 долларов за автомобиль стоимостью 50 000 долларов.Вы наращиваете капитал, но текущие потребности в денежных средствах могут быть более насущными.

2. Как часто вы хотите новую машину?

Лизинг привлекателен для людей, которым нужны новые колеса примерно каждые три года. Это избавляет вас от хлопот с продажей ваших автомобилей и позволяет вам переходить от машины к машине с относительно стабильными небольшими ежемесячными расходами и низкими первоначальными взносами. Но не берите в аренду, если хотите каждый год покупать новую машину. То же самое, если вы хотите покупать по одному каждые семь или восемь лет.Покупка позволяет вам либо импульсивно купить новую машину, когда у вас есть непредвиденные денежные поступления, либо предотвратить покупку, ухаживая за своей старой машиной, если ваш доход упадет. При аренде вы теряете значительную часть контроля над этими решениями. Если вы планируете владеть одной и той же машиной в течение семи или более лет, вы сэкономите деньги, купив ее. Это потому, что при аренде вы уходите от машины именно тогда, когда амортизация замедляется и — при долгосрочном финансировании — начинает расти собственный капитал.

3.Сколько ты водишь?

Проверьте одометр. Он отслеживает ваши привычки вождения. Идеальный арендатор проезжает 15 000 миль в год и поддерживает автомобиль в хорошем состоянии. (Пятнадцать тысяч — это средняя годовая сумма, которую вам разрешают в большинстве договоров аренды. Если вы превышаете эту сумму, вам придется доплачивать.) Если вы едете значительно меньше, вы можете платить за амортизацию, которую не вызываете. Надо подумать о покупке. Если вы водите значительно больше и все же хотите взять в аренду, вам следует заранее договориться о стоимости дополнительных миль.После окончания аренды многие лизинговые компании взимают от 15 до 20 центов за милю за дополнительные мили, которые вы проехали, по сравнению с 10 центами за милю, если вы покупаете их заранее.

4. Используете ли вы свой автомобиль в служебных целях?

Если вы вычитаете часть амортизации вашего автомобиля из своих налогов, вы сможете вычесть значительно больше, если вы арендуете. Проценты, уплаченные по ссуде на покупку автомобиля, не подлежат вычету.Но когда вы арендуете, вы можете вычесть амортизацию, а также скрытые финансовые затраты. Однако IRS ограничивает амортизационные отчисления для некоторых автомобилей класса люкс.

5. Вы беспокоитесь о перепродажной стоимости вашего автомобиля?

Если вы регулярно возите детские лужайки, несколько собак и оборудование для ухода за газонами, есть большая вероятность, что вы нанесете некоторый ущерб интерьеру автомобиля, за который вам, возможно, придется заплатить позже, когда вы его сдадите.Итак, если вы серьезно относитесь к своему автомобилю, лизинг может вам не подойти. По иронии судьбы, вам также следует подумать о покупке, если вы держите свой автомобиль в безупречном состоянии. Таким образом, вы можете увеличить капитал и воспользоваться его безупречным интерьером или любыми улучшениями, которые вы внесли, когда придет время продавать. Но имейте в виду, что одним из преимуществ лизинга является то, что вы можете зафиксировать стоимость перепродажи прямо сейчас. Все эти договоры аренды означают, что через два года будет сдано много подержанных автомобилей класса люкс, что снижает их рыночную стоимость.Если вы беспокоитесь о стоимости вашего автомобиля при перепродаже, лизинг может обеспечить некоторую безопасность.

6. Насколько стабильна ваша жизнь?

Если вы предвидите переезд, детей, развод или новую работу, и у вас нет четкого представления, где вы будете через два или три года, не сдавайте в аренду. Деньги, которые вы сэкономите на низком первоначальном взносе и небольших ежемесячных расходах, могут быть уничтожены, если вам придется досрочно уволиться. При досрочном аннулировании аренды вы обычно должны все оставшиеся платежи за вычетом скидок на амортизацию, которая еще не произошла.По сути, вы должны быть почти уверены, что сможете придерживаться условий аренды, прежде чем подпишетесь на пунктирной линии.

7. Доверяете ли вы компании, у которой будете сдавать в аренду?

При покупке не нужно доверять банку. Вам просто нужны его деньги. Но лизинг означает, что вы вступаете в сложные финансовые отношения с компанией. Лучше всего брать в аренду у производителя автомобилей или крупной лизинговой компании, имеющей значительный интерес в повторных сделках.И проверьте, включает ли ваша аренда покрытие пробелов, которое защитит вас, если ваш автомобиль будет украден или поврежден. Его предоставляют большинство крупных лизинговых компаний. Также убедитесь, что у вас есть возможность покупки по фиксированной цене. Откажитесь от договоров аренды, в которых нет и того, и другого.

Как автодилеры зарабатывают деньги

В 2017 году около трети всех сделок с новыми автомобилями будет заключаться в лизинге, что делает его очень важной частью бизнес-модели дилера, а также впечатления потребителей.В этой короткой статье мы хотим изучить два вопроса: «Как потребитель определяет, брать ли он в аренду или покупать?» … И «Как автодилеры зарабатывают на лизинге?»

Если перейти к делу, не существует абсолютного правила, потому что у каждого потребителя разные потребности — финансовые и эмоциональные. Давайте сравним, что входит в процесс.

Ранняя аренда авто

Большинство людей думают, что аренда в Соединенных Штатах появилась сравнительно недавно. Оказывается, аренда лошадей и повозок ливрейными конюшнями началась еще в 1700-х годах, а к 1870-м годам аренда подвижного состава железнодорожной отрасли получила широкое распространение.

После Второй мировой войны автомобильный лизинг стал основным бизнесом, и в 1954 году US Leasing Corporation стала первой компанией, созданной специально для аренды общего оборудования. Досрочная аренда была чистой арендой, что означало, что арендатор оплатил все расходы на техническое обслуживание, страхование и налоги .

Современный автолизинг

Современный автолизинг был изобретен Юстасом Вулфингтоном в начале 1960-х годов. В то время финансовые компании работали только с бизнес-клиентами, а не напрямую с потребителями.Идея Вулфингтона заключалась в том, чтобы убедить потребителя перейти от четырехлетней ссуды на покупку автомобиля к двухлетней аренде, что позволило бы ему продавать больше автомобилей, потому что потребитель возвращался бы в два раза чаще!

Для этого ему пришлось удешевить финансирование нового автомобиля. Его уравнение заключалось в том, чтобы предоставить потребительское финансирование или арендовать только половину стоимости автомобиля, что было довольно гениальной идеей. Через два года дилер забирал машину и перепродавал ее. Уловка заключалась в том, чтобы через два года предсказать остаточную стоимость довольно близко к реальной рыночной стоимости .

Кредиторы скептически относились к возможности точного прогнозирования стоимости при перепродаже через два года. Чтобы это сработало, Wolfington пришлось убедить институциональных кредиторов предоставлять ссуды без права регресса. В итоге он подписал на программу более 50 банков и опубликовал первое руководство по лизингу.

Он также создал первую программу продления срока аренды, когда обнаружил, что потребители возвращают машину по окончании срока аренды, а затем уходят и покупают новую машину у другого дилера.

В период с 1965 по 1968 год в среднем регистрировалось около 774 000 автомобилей на каждый модельный год, и лизинг еще не получил широкого распространения за пределами индустрии аренды автомобилей.Но концепции Вольфингтона были в конечном итоге приняты Ford Motor Co. в 1980-х годах и легли в основу нынешней модели аренды.

Прогнозирование остаточной стоимости

Кроме того, вот пример важности прогнозирования остаточной стоимости. Когда вышел Cadillac Allante, в конце 1986 года Cadillac объявил, что будет привязать расчет остаточной стоимости к амортизации Mercedes 560 SL, своего теоретического конкурента. Угадай, что случилось? Стоимость перепродажи Allante упала как камень, в то время как стоимость Mercedes оставалась неизменной.Cadillac потерял по 14 000 долларов на машину из-за этого обещания, которое они не выполнили в сентябре 1991 года. Это породило коллективные иски и породило целый класс людей, которые заявили, что никогда больше не купят Cadillac. Оказывается, прогнозировать будущее сложно.

Авансовые платежи в процессе продаж

Когда потребители ПОКУПАЮТ автомобиль, им, возможно, не придется вносить первоначальный взнос, в зависимости от их кредитного рейтинга. Это изменило самое основное предположение, потому что в течение многих лет люди, покупая машину, должны были выписать крупный чек на предоплату.Однако если они арендовали автомобиль, им нужно было только выписать небольшой чек, называемый «платой за проезд».

В течение последних нескольких лет никому с хорошим кредитным рейтингом не нужно было вносить первоначальный взнос, поэтому эта логика вышла из окна. Более того, цена среднего нового автомобиля за короткий период времени выросла с 27 до 35 тысяч долларов, что также меняет уравнение.

Традиционно ежемесячные платежи при аренде обычно ниже, хотя сейчас мы наблюдаем шестилетние и семилетние ссуды на покупку, поэтому люди могут претендовать на получение банковских ссуд и эффективно снижать ежемесячные платежи.После выплаты кредита у потребителя есть два варианта: продать машину или оставить ее себе на долгое время. Чистая стоимость последних может быть на удивление доступной в зависимости от состояния, пробега и стоимости при перепродаже, а также от правильного выбора автомобиля (например, популярной модели).

Потребители сохраняют за собой свободу продавать его, когда захотят, но им следует знать, что стоимость упадет на 20 процентов в день, когда они выгонят его со стоянки дилера!

Авансовые платежи в процессе лизинга

Когда потребители АРЕНДУЮТ автомобиль, при подписании они должны будут заплатить довольно большую сумму, часто несколько тысяч долларов.Им придется поддерживать автомобиль в первозданном состоянии или платить за каждую маленькую царапину и царапину при возврате. Если они накопят лишние мили сверх суммы контракта, они обнаружат, что лизинг может быть очень дорогим! Это связано с тем, что аренда обычно дает только около 10 000 — 12 000 миль в год, а пробег после этого оплачивается по ставке пятнадцать центов за милю или больше.

Разорвать договор аренды сложно, ну почти невозможно. Ежемесячный платеж обычно будет меньше, чем при покупке, поэтому потребители могут арендовать более дорогой автомобиль.Если у них есть малый бизнес и он арендует автомобиль, они могут вычесть полную стоимость аренды как коммерческие расходы, если они используются для ведения бизнеса.

Лизинг обычно включает в себя все техническое обслуживание, но поскольку на новые автомобили обычно предоставляется гарантийный срок, превышающий срок аренды, это не такая уж большая проблема. В любом случае на каждую новую машину сегодня дается трехлетняя гарантия от бампера до бампера. Покупателям, возможно, придется заплатить за замену масла, но шины прослужат 50 тысяч миль или намного дольше срока аренды.

Традиционно считается, что, поскольку лизинг стоит меньше, потребители могут ездить на большем количестве автомобилей, чем они могут себе позволить, и могут обновляться до последней модели каждые два года. Это может быть важным соображением, если они живут в Беверли-Хиллз.

Аренда с выкупом

На самом деле существует третий вариант, который называется АРЕНДА НА ПОКУПКУ. Здесь, в конце срока аренды, люди могут купить автомобиль на основе остаточной стоимости или того, за что, по оценке дилера, он может продать его. Если потребителям действительно нравится автомобиль и они хорошо о нем заботятся, это может быть хорошим вариантом, особенно если они могут купить его со скидкой, потому что дилер не хочет ремонтировать его и продавать по-новому.

Потребители могут подсчитать стоимость каждого варианта.

Параллельные сравнения

Сравним двух трехлетних договоров аренды с одной пятилетней ссудой на покупку .

  • Во-первых, сравните первоначальный взнос при покупке с «платой за выезд» по аренде.
  • Затем сравните ежемесячную плату за пятилетнюю ссуду с платой за трехлетнюю аренду и сложите итоги за этот период (шестой год будет бесплатным для купленной машины).

Если сложить первоначальный взнос и сумму ежемесячных платежей за шесть лет (две трехлетние аренды), окажется, что аренда дешевле.

  • Когда вы прекращаете аренду, у вас не остается капитала в автомобиле.
  • Когда вы выплачиваете банковскую ссуду, у вас остается весь оставшийся капитал, что является значительным числом для автомобиля шестилетней давности (примечание: средний автомобиль на дороге сегодня составляет 11 лет). Когда вы добавляете этот капитал, покупать его на дешевле, чем сдавать в аренду. Конечно, покупка подержанной машины будет еще дешевле.

Выручка от дилеров

Дилеры обычно зарабатывают больше денег на аренде, чем на прямой продаже. Во-первых, потребителей смущают или пугают все используемые термины, такие как «денежный фактор», «снижение капитализированных затрат», «остаточная», «плата за приобретение» и т. Д.

Во-вторых, потребители привыкли вести переговоры с дилерами, когда покупают автомобиль, но когда они берут в аренду, им говорят, что «цена устанавливается лизинговой компанией и переговоры не ведутся.«Таким образом, потребители ориентируются на ежемесячный платеж, а не на общую цену. Это, конечно, неправда; они могут договариваться о цене и платежах, но большинство потребителей не будут делать этого при аренде, так что это уже большая разница.

Далее, у дилеров есть больше способов заработать на лизинге. Во-первых, когда дилер заключает лизинг с источником финансирования, фактическая цена продажи автомобиля отдельно не раскрывается в договоре аренды — она ​​включается в «валовую капитализированную стоимость», число, которое включает и другие статьи.Это затрудняет, если не делает невозможным, для потребителя узнать, сколько он фактически заплатил за автомобиль!

При аренде нет процентной ставки, как при ссуде. В договоре аренды есть так называемый «денежный фактор», устанавливаемый кредитором, который применяется к «капитализированной стоимости аренды». Дилер может увеличить денежный коэффициент и получить обратно деньги от лизинговой компании, разницы между «курсом покупки» и тем, за что дилер их продает. Потребителю практически невозможно определить фактическую процентную ставку.(Чтобы преобразовать «денежный коэффициент», просто умножьте его на 2400. Например, коэффициент 0,00375 — это процентная ставка 9%).

Если дилер делает наценку на финансирование в размере 3%, он сразу же может получить прибыль более 1500 долларов. Дилер может выбирать из лизинговых компаний и может выбрать ту, которая профинансирует полную рекомендованную производителем розничную цену автомобиля, чтобы они могли добавить элементы с высокой маржой, такие как защита краски и другие относительно бесполезные дополнения. Могут быть добавлены другие услуги, и потребителю трудно определить фактическую стоимость, поскольку она включена в арендную ставку.Страхование разрывов обычно является обязательным при аренде, и дилер получает на этом прибыль. Например, при трехлетней аренде просто добавить 31 доллар к ежемесячному платежу — это немного, но это равно 1116 долларам за три года!

Последние мысли

В заключение, будь то аренда или покупка, для потребителей важно провести исследование и понять все условия контракта.

В то время как лизинг предлагает преимущества для людей, у которых ограниченная сумма наличных денег, которую можно отложить при закрытии, лизинг всегда влечет за собой «комиссию за отъезд», которая может составлять несколько тысяч долларов.Во многих случаях потребителю просто потребуется небольшая дополнительная помощь, чтобы рассчитать эту плату, и именно здесь на помощь приходит CrossCheck.

Благодаря программе множественной проверки CrossCheck находится в точке продажи и позволяет потребителю выписать до четырех чеков, которые будут депонированы в течение следующих 30 дней, так что у них будет дополнительное время, чтобы получить деньги без подачи заявки на кредит. или уплата дополнительных процентов.

Multiple Check — это абсолютно незаменимый инструмент для дилера, независимо от того, сдают ли он автомобиль или продают его, и, что самое главное, он дает потребителю душевное спокойствие, что приводит к более высокому баллу индекса удовлетворенности потребителей для дилера! Так что это беспроигрышный вариант для всех.Узнайте, как Multiple Check может увеличить продажи в вашем представительстве, загрузив наше бесплатное руководство.

Как и зачем сдавать оборудование в аренду вместо того, чтобы покупать его

  • Приобретение оборудования стоит дорого, и для многих малых предприятий может быть невозможно купить все необходимое заранее. Лизинг оборудования — это способ распределить расходы на определенный период времени.
  • Вы можете не владеть своим оборудованием при аренде, но вам не нужно беспокоиться о том, что оно устареет.
  • При аренде оборудования вы платите фиксированную ставку за определенный период. Проценты и комиссии встроены в платеж. Контракты на лизинг оборудования обычно заключаются на три, семь или 10 лет.
  • Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, рассматривающих возможность аренды оборудования.

Покупка и обслуживание оборудования обходятся дорого, и как только вы инвестируете в какое-либо оборудование, выход новой версии, которая сделает вашу устаревшую или неполноценной, станет лишь вопросом времени.Из-за высоких затрат, связанных с владением и эксплуатацией оборудования, многие владельцы малого бизнеса предпочитают сдавать его в аренду, а не владеть.

Лизинг предлагает преимущества, которых нет в собственности, включая более низкие ежемесячные платежи, которые обычно распределяются на месяцы или годы, а не выплачиваются единовременно. Многие договоры аренды коммерческого оборудования также включают соглашения об обслуживании или дополнительные услуги, которые обеспечивают спокойствие для бизнес-пользователей и исключают необходимость в штатных технических специалистах.

Если вашему бизнесу требуется новое оборудование или технология, но вы не можете себе это позволить, можно рассмотреть вариант лизинга.Лизинг позволяет вам делать меньшие ежемесячные платежи, обычно в течение многолетнего периода, вместо того, чтобы покупать все сразу. По окончании аренды вы можете вернуть оборудование или купить его по цене, которая зависит от удорожания и суммы, которую вы заплатили в течение срока аренды.

Примечание редактора: Ищете информацию о лизинге оборудования? Воспользуйтесь приведенной ниже анкетой, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят необходимую информацию:

Что такое лизинг оборудования?

Лизинг оборудования — это вид финансирования, при котором владелец малого бизнеса арендует оборудование, а не покупает его.Владельцы бизнеса могут арендовать дорогое оборудование, такое как машины, автомобили, компьютеры и другие инструменты, необходимые для ведения бизнеса. Оборудование сдается на определенный срок. По истечении срока действия контракта владелец бизнеса должен вернуть оборудование, продлить договор аренды или купить оборудование.

Лизинг оборудования отличается от финансирования оборудования — это получение бизнес-кредита на покупку оборудования и его погашение в течение определенного срока с оборудованием в качестве залога. В этом случае вы будете владеть оборудованием после выплаты ссуды.

При аренде оборудования оборудование не остается вашим после окончания срока аренды. Как и в случае с бизнес-ссудой, вы платите проценты и комиссионные при аренде оборудования, и они добавляются к (обычно) ежемесячному платежу. Могут быть дополнительные сборы за страхование, техническое обслуживание, ремонт и связанные с этим расходы.

Лизинг оборудования может быть намного дороже в долгосрочной перспективе, чем покупка оборудования напрямую, но для нуждающихся в денежных средствах владельцев малого бизнеса это средство получить доступ к необходимому оборудованию без особых авансовых денег.

Ключевые выводы: Лизинг оборудования позволяет брать оборудование в аренду на заранее определенный срок. Вы платите проценты и сборы, но не владеете оборудованием после истечения срока аренды.

Как работает аренда оборудования?

Если вы решили арендовать оборудование для своего бизнеса, а не покупать его, вы заключаете договор аренды с владельцем или поставщиком оборудования. Подобно тому, как работает договор аренды, владелец оборудования составляет договор, в котором указывается, как долго вы будете сдавать оборудование в аренду и сколько будете платить каждый месяц.

В течение срока аренды вы используете оборудование до истечения срока сделки. Есть случаи, когда вы можете расторгнуть договор аренды — и эти случаи следует указать в договоре, — но многие договоры аренды не подлежат отмене. После истечения срока аренды у вас часто появляется возможность приобрести оборудование по текущей рыночной цене или ниже, в зависимости от поставщика.

Ставки, которые вы платите за аренду оборудования, варьируются от одной лизинговой компании к другой. Ваш кредитный рейтинг также играет роль в котировках, которые вы указываете.Чем рискованнее вы будете давать взаймы, тем дороже вам обойдется аренда оборудования. Аренда оборудования может быть одобрена онлайн за несколько минут. Лизинговые компании, как правило, специализируются на определенных отраслях, поэтому важно хорошо постараться, чтобы найти подходящего поставщика для своего бизнеса.

Срок лизинга оборудования обычно составляет три, семь или 10 лет, в зависимости от типа оборудования.

Лизинг оборудования не является ссудой, что означает, что он не будет отображаться в вашем кредитном отчете и не повредит вашей способности брать ссуду.Во многих случаях IRS позволяет вычесть арендные платежи за оборудование, если вы используете арендованное оборудование для своего бизнеса. Поговорите с налоговым консультантом, если налоговый вычет является решающим фактором при принятии решения об аренде оборудования. IRS может отказать в вычетах, если рассматривает аренду как продажу в рассрочку.

Основные выводы: Договоры аренды оборудования действуют аналогично договорам аренды. Вы соглашаетесь с условиями с поставщиком оборудования, и по истечении срока действия контракта вы возвращаете оборудование, продлеваете аренду или приобретаете оборудование.

Преимущества лизинга оборудования

  • Многие арендодатели не требуют значительного первоначального взноса.
  • Если вам нужно постоянно обновлять оборудование, лизинг — хороший вариант, потому что вы не зацикливаетесь на устаревшем оборудовании.
  • Если вам необходимо перейти на более современное оборудование для выполнения большего объема работы, вы можете сделать это, не продавая существующее оборудование и не покупая замену.
  • Аренда оборудования часто дает право на налоговые льготы.В зависимости от договора аренды вы можете вычесть свои платежи как коммерческие расходы, воспользовавшись разделом 179 «Квалифицированное финансирование».

Конечно, не все договоры аренды оборудования одинаковы, и существует множество способов финансирования аренды. Если вы заинтересованы в лизинге оборудования для своего бизнеса и хотите сделать это с помощью ссуды, мы рекомендуем вам ознакомиться с нашим обзором альтернативного кредитора, который мы рекомендуем как лучший для ссуды на оборудование. Кредитор, который мы выбрали как лучший в целом, также предлагает варианты лизинга.

Если вы не уверены, подходит ли вам лизинг оборудования, продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как начать, о процессе лизинга, различных типах лизинга и о том, что следует учитывать при поиске кредитора.

Основные выводы: Сдача оборудования в аренду вместо его покупки дает несколько преимуществ, например, низкий первоначальный взнос и простота модернизации, которая компенсирует риск устаревания оборудования.

Как начать работу

Перед тем, как начать процесс, ответьте на следующие вопросы.Может показаться, что это требует больших усилий, но, не ответив на эти вопросы, относящиеся к вашему бизнесу, вы не сможете принять осознанное решение о лизинге или покупке оборудования.

Каков ваш ежемесячный бюджет?

Лизинг предлагает значительно более низкие ежемесячные платежи, чем покупка, но вам все равно необходимо учитывать расходы в ежемесячном денежном потоке. Начните с того, что вы можете себе позволить, и работайте оттуда; не работайте наоборот, узнавая котировки цен и пытаясь втиснуть их в свой бюджет.

Как долго будет использоваться оборудование?

При краткосрочном использовании лизинг почти всегда является наиболее экономичным вариантом для бизнеса. Если вы используете оборудование в течение трех или более лет, ссуда или стандартная кредитная линия могут быть более выгодными, чем аренда. Также учитывайте рост вашего бизнеса: если ваша компания быстро растет и развивается, аренда может быть лучшим вариантом, чем покупка.

Как быстро устареет оборудование?

В одних отраслях технологии устаревают быстрее, чем в других.Подумайте о моральном устаревании, прежде чем решать, имеет ли для вас смысл покупка или аренда.

Ключевые вынос: Прежде чем делать покупки для аренды оборудования, подумайте о своем ежемесячном бюджете, о том, как долго вам понадобится оборудование, как вы будете его использовать и когда потребуется его модернизировать.

Можно ли арендовать оборудование?

Оборудование, которое может быть сдано в аренду, практически безгранично. Но есть пара условий.

  • Закупочная цена: Аренда оборудования позволяет предприятиям приобретать оборудование и машины высокой долларовой стоимости.Это варьируется от дорогостоящих отдельных предметов, таких как кардиомониторы и экстракционное оборудование, до более мелких предметов, необходимых оптом, таких как киоски, лицензии на программное обеспечение и телефоны. По этой причине редко можно найти договор аренды для покупок стоимостью менее 3000 долларов, и многие крупные кредиторы требуют минимальной покупки в размере от 25000 до 50 000 долларов.
  • Материальные активы: Оборудование, которое вы арендуете, должно считаться материальным активом — другими словами, все, что может быть указано как личная собственность, а не постоянно привязано к недвижимости.Мягкие активы, такие как программы обучения и гарантии, не подходят для программ аренды.

Основные выводы: Оборудование стоимостью менее 3000 долларов может быть трудно арендовать. Кроме того, оборудование должно считаться материальным активом.

Покупка по сравнению с лизингом

Хотя многие предприятия получают выгоду от лизинга оборудования, в некоторых случаях прямая покупка более рентабельна. При сравнении вариантов покупки и аренды учитывайте следующие факторы:

  • Закупочная цена
  • Сумма финансирования
  • Годовая амортизация
  • Налоги и инфляция
  • Стоимость аренды в месяц
  • Использование оборудования
  • Стоимость владения и обслуживания

Плюсы лизинга

Аренда идеально подходит для оборудования, которое регулярно нуждается в обновлении, например компьютеров и электронных устройств.Лизинг дает вам возможность приобретать новейшее оборудование с низкими первоначальными затратами, а также у вас есть надежные ежемесячные платежи, которые вы можете внести в свой бюджет.

В то же время лизинг предоставляет более широкий выбор оборудования для бизнеса. Лизинг позволяет с финансовой точки зрения позволить себе оборудование, которое в противном случае было бы слишком дорого для приобретения.

Минусы лизинга

При лизинге необходимо платить проценты, которые со временем увеличивают общую стоимость машины. Иногда лизинг может быть дороже, чем если бы вы купили оборудование сразу, особенно если вы приобретаете оборудование по истечении срока аренды.

Кроме того, некоторые кредиторы предписывают определенный срок, а также обязательные пакеты услуг. Это может увеличить стоимость, если срок аренды превышает срок, на который вам нужно оборудование. В этом сценарии вы можете застрять с ежемесячной оплатой, а также с затратами на хранение, связанными с неиспользуемым оборудованием.

Плюсы покупки

Если у вас есть оборудование, вы можете модифицировать его в соответствии со своими потребностями. В случае аренды это не всегда так. Точно так же покупатели не связаны ограничениями, налагаемыми арендодателем оборудования.

Покупки также позволяют быстрее решать любые проблемы, поскольку вам не нужно получать разрешение от лизинговой компании, чтобы запланировать ремонт или заказать запасную часть. В дополнение к льготам по налогу на амортизацию, доступным в соответствии с разделом 179, вы можете вернуть часть денег, перепродав оборудование, когда оно вам больше не пригодится.

Минусы покупки

Как и у лизинга, у покупки есть свои минусы. Самый большой — моральное устаревание; с покупкой вы застряли на устаревшем оборудовании, пока не купите новое оборудование.Кроме того, конкурентоспособности рынка и наличия налоговых льгот при лизинге часто бывает достаточно, чтобы отговорить многих владельцев бизнеса от прямой покупки оборудования. Затраты на техническое обслуживание и ремонт оборудования, помимо высокой закупочной цены, могут стать слишком большим финансовым бременем для многих предприятий.

По некоторым оценкам, предприятия выделяют от 1% до 3% продаж на расходы на техническое обслуживание. Однако это приблизительная оценка. Фактические затраты на техническое обслуживание определяют само оборудование, часы работы, возраст оборудования, качество и гарантия.

Ключевые вынос: Есть плюсы и минусы как для покупки, так и для аренды оборудования; правильный вариант для вас зависит от вашего бизнеса и ситуации.

Лизинг оборудования и другие варианты финансирования

Покупка — не единственная альтернатива лизингу. На самом деле это даже не самое распространенное. Ссуды, кредитные линии и факторинговые услуги также являются популярными средствами финансирования крупного оборудования.

Как и покупка, ссуды дают больше владения оборудованием.При аренде арендодатель сохраняет право собственности на любое оборудование и предлагает вам возможность купить его по окончании срока аренды. Ссуда ​​позволяет вам сохранить право собственности на любой из приобретенных вами предметов, обеспечивая при этом покупку существующих активов.

К сожалению, основным недостатком кредита могут быть сроки. В отличие от аренды, которая предусматривает финансирование с фиксированной ставкой, процентные ставки по ссуде или кредитной линии могут колебаться в течение всего срока ссуды. Это может затруднить составление бюджета в зависимости от размера ссуды.Кроме того, банки и другие кредиторы часто требуют гораздо большего первоначального взноса — по некоторым оценкам, 20% от общей стоимости оборудования.

Факторинг — еще один способ приобретения дорогостоящего оборудования, который часто бывает быстрее, чем подача заявки на ссуду. Используя свою дебиторскую задолженность, вы можете быстро превратить непогашенные платежи в наличные, продав эти счета-фактуры фактору. Факторинг, часто выплачивающий до 90% от общей стоимости вашей дебиторской задолженности (в зависимости от кредитоспособности ваших клиентов), является идеальной альтернативой лизингу и ссудам для стартапов и малого бизнеса.

Финансирование обычно доступно в течение нескольких дней. Это делает факторинг популярным ресурсом для небольших производственных предприятий, транспортной отрасли и предприятий, которые регулярно заключают контракты с быстрым выполнением контрактов.

Ключевые выводы: Альтернативы лизингу оборудования включают финансирование и факторинг.

Процесс аренды: чего ожидать

При подаче заявки на аренду вы можете ожидать, что процесс будет включать следующие шаги.

  • Шаг 1: Вы заполняете заявку на аренду оборудования. Убедитесь, что у вас есть финансовые данные для вашей компании и ее руководителей, так как это может потребоваться заранее или после первоначального заполнения заявки.
  • Шаг 2: Арендодатель обрабатывает вашу заявку и уведомляет вас о результате. Обычно это происходит в течение 24–48 часов после подачи заявки. Некоторые арендодатели могут не требовать финансовые отчеты и / или бизнес-план для заявок на долларовые суммы от 10 000 до 100 000 долларов США.Для финансирования от 100000 до 500000 долларов (и выше) ожидайте предоставления полной финансовой отчетности, а также бизнес-плана.
  • Шаг 3: После получения одобрения вы должны проверить и окончательно согласовать структуру аренды, включая ежемесячные платежи и фиксированную годовую ставку. Затем вы подпишете документы и повторно отправите их арендодателю, как правило, вместе с первым платежом.
  • Шаг 4: Когда арендодатель получит и принял подписанные документы и первый платеж, вы получите уведомление о том, что договор аренды вступил в силу и что вы можете принять поставку оборудования и начать любое необходимое обучение.
  • Шаг 5: Средства переводятся в течение 24–48 часов непосредственно вам или производителю, у которого вы покупаете.

Ключевые вынос: После подачи заявки на аренду оборудования вы получите ответ в течение 48 часов. После подписания контракта перевод средств вам или поставщику может занять до двух дней.

2 типа аренды оборудования: операционная аренда и финансовая аренда

Операционная аренда

Существует два основных типа аренды оборудования.Первый из них известен как операционная аренда. Короче говоря, эта структура позволяет компании использовать актив в течение определенного периода времени без права собственности. Срок аренды обычно короче экономичного срока службы оборудования. По окончании аренды арендодатель может возместить дополнительные расходы за счет перепродажи.

В отличие от прямой покупки оборудования или оборудования, обеспеченного стандартной ссудой, оборудование по договору операционной аренды не может быть указано в качестве капитала. Это учитывается как расходы на аренду. Это дает два конкретных финансовых преимущества:

  1. Оборудование не учитывается как актив или обязательство.
  2. Оборудование по-прежнему подлежит налоговым льготам.

Ставки дилеров могут сильно различаться, но в целом средняя годовая процентная ставка по операционной аренде составляет 5% или ниже. В среднем контракты длятся от 12 до 36 месяцев.

С распространением лизинга новые правила бухгалтерского учета Совета по стандартам финансового учета требуют, чтобы компании раскрывали свои обязательства по аренде, чтобы избежать ложного впечатления о финансовой устойчивости. Фактически, теперь все договоры аренды оборудования, кроме самых краткосрочных, должны быть включены в балансы.Хотя арендованное оборудование не обязательно должно указываться как актив по договору операционной аренды, это далеко не безотчетно.

Финансовая аренда или капитальная аренда

Эта структура аренды, которую иногда называют финансовой или капитальной, аналогична операционной аренде, поскольку приобретенное оборудование принадлежит арендодателю. Он отличается тем, что сама аренда указывается как актив, увеличивающий холдинги вашей компании, а также ее обязательства.

Эта установка, обычно используемая крупными компаниями, такими как крупные розничные торговцы и авиакомпании, дает уникальное преимущество, поскольку позволяет компании требовать как налоговую скидку на амортизацию оборудования, так и процентные расходы, связанные с самой арендой.Кроме того, компания может выбрать приобретение оборудования в конце финансового лизинга.

Учитывая финансовые преимущества, которые это дает, годовая процентная ставка по финансовой аренде выше, часто вдвое выше, чем по операционной аренде. Стандартные процентные ставки в настоящее время колеблются от 6% до 9%. Средний срок контрактов составляет от 24 до 72 месяцев.

Ключ на вынос: При операционной аренде у вас есть доступ к оборудованию на какое-то время, но вы не владеете им. Срок аренды обычно короче, чем срок службы оборудования.При финансовой аренде вы получаете оборудование в собственность в конце срока. Этот вид аренды обычно используют крупные компании.

Обязанности арендатора

Существуют дополнительные обязанности, которые могут привести к расходам, превышающим стоимость вашего ежемесячного арендного платежа. Обычно к ним относятся следующие позиции:

  • Страхование: Средняя оценка страхования ответственности колеблется от 200 до 2200 долларов в год, при этом многие компании сообщают о затратах на сумму 1000 долларов или меньше.
  • Внешние расходы: В зависимости от вашей структуры аренды вы можете нести ответственность за техническое обслуживание и ремонт. Дополнительные расходы могут также включать в себя судебные издержки, штрафы и расходы на сертификацию.
  • Возврат оборудования: Сюда входят расходы на транспортировку и доставку.
  • Сборы: Внимательно прочтите ваш договор. Сборы могут быть начислены за все, от единовременного сбора за документацию, который иногда достигает 250 долларов, до сборов за просрочку платежа, которые варьируются от всего лишь 25 долларов до 15% от суммы просроченной задолженности

Ключевые вынос: При аренде часто взимается дополнительная плата за страхование, техническое обслуживание и ремонт, а также возврат оборудования.

Сравнение поставщиков оборудования для финансирования

С учетом затрат и соображений, рассмотренных в разделах выше, важно сравнить нескольких поставщиков аренды, чтобы убедиться, что вы получите лучшую ставку. Прежде чем начать поиск, вы должны ознакомиться с тремя различными типами поставщиков оборудования, финансирующими оборудование, и с преимуществами каждого из них.

Лизинговый брокер

Лизинговый брокер выступает в качестве посредника между вами и любыми потенциальными арендодателями. Брокер представит вам предложения и отправит ваши запросы на финансирование, выполняя большую часть бумажной работы за вас.Брокеры представляют лишь небольшой сегмент лизингового рынка, и их услуги стоят недешево. Сообщается, что брокеры взимают от 2% до 4% от стоимости оборудования для заключения сделки. Преимущество использования брокеров проявляется в их обширных отношениях. Часто специализированные для отрасли, они специализируются на приобретении более широкого спектра оборудования, иногда по более выгодной цене, чем то, которое можно было бы получить по стандартным каналам.

Лизинговая компания

Часто это дочерняя лизинговая компания производителя или дилера.Единственная цель лизинговой компании, также известной как «кэптивный арендодатель», — способствовать заключению договоров аренды с материнской компанией или дилерской сетью. По этой причине вы обычно будете иметь дело только с лизинговой компанией, работая напрямую с производителем.

Независимый арендодатель

Этот тип включает всех сторонних арендодателей. К независимым арендодателям относятся банки, специалисты по аренде и диверсифицированные финансовые компании, которые предоставляют оборудование в лизинг напрямую предприятиям. Они отличаются от лизинговых компаний тем, что обычно специализируются на ремаркетинге оборудования, что позволяет им группировать продукты нескольких производителей и предлагать более конкурентоспособные годовые ставки.

Ключевые вынос: Вы можете работать с лизинговым брокером, лизинговой компанией или независимым арендодателем, чтобы арендовать оборудование.

Советы по выбору арендодателя

Лучший совет при выборе качественного арендодателя — изучить их с таким же вниманием, как и вы, и ваш бизнес. Отдавайте предпочтение тем, кто желает сотрудничать с вашим бизнесом. Это может выражаться в уровне подготовки и опыта, который они имеют в отношении вашего направления бизнеса, или в их готовности работать с вами на определенных условиях.Некоторые сборы, указанные в обязанностях арендатора, в частности сборы за подачу заявления и штрафы за просрочку (по крайней мере, при первом просроченном платеже), могут быть покрыты или отменены в целом в зависимости от арендодателя.

Также найдите время, чтобы изучить следующее:

  • Деловая информация: Изучите историю платежей, кредитную историю, бизнес-резюме, корпоративные отношения, финансовую отчетность и любые публичные документы.
  • Судебное разбирательство, ожидающее рассмотрения: Найдите в публичных записях любые уведомления о незавершенном судебном разбирательстве.
  • Платежная система: Это просто или нужно много бумажной волокиты?

Ключевые выносы: Перед тем, как выбрать арендодателя, убедитесь, что он имеет опыт работы в вашей сфере деятельности и обсудит с вами условия. Узнайте, есть ли у компании ожидающие судебные разбирательства и предлагает ли она удобную систему оплаты.

Вопросы к дилеру

Перед тем, как выбрать дилера, получите расценки как минимум от трех компаний и задайте эти вопросы всем дилерам из вашего списка.Задавать правильные вопросы — это половина дела, чтобы получить справедливую сделку по коммерческим услугам и товарам.

Сколько денег требуется авансом?

Лизинговое финансирование часто обеспечивает 100% взносов, необходимых для покупки оборудования. Ссуды нет, часто требуется до 20% от общей суммы в качестве первоначального взноса. Если требуется первоначальный взнос, рассмотрите возможность переназначения капитала для покрытия любых первоначальных затрат.

Кто пользуется налоговыми льготами?

В рамках кредитной структуры ваша компания может требовать амортизации.Однако вам придется внести первоначальный взнос, а процентная ставка будет выше. По договору аренды арендодатель требует амортизации. Взамен они предлагают более низкую годовую процентную ставку — часто половину суммы кредита. Если амортизационный кредит важен для вас и вы по-прежнему хотите сдавать в аренду, спросите о наличии финансовой или капитальной аренды.

Гибкие ли условия финансирования?

Лизинг часто рассматривается как наиболее гибкий вариант финансирования, особенно по сравнению с кредитами. В зависимости от структуры аренды вы можете начать с низких платежей и со временем увеличивать их (так называемая «повышенная аренда»), отложить платеж, чтобы получить дополнительное окно до наступления первого платежа, и даже добавить больше оборудования в существующий договор аренды в рамках структуры «основной аренды».

Основной вывод: Перед подписанием договора аренды спросите, сколько денег требуется авансом, кто получает налоговые льготы и гибкие ли условия финансирования.

Донна Фускальдо, Сильвия Розен и Чад Брукс внесли свой вклад в написание и исследование этой статьи.

Лизинг против покупки автомобиля: за и против

Аренда автомобиля и покупка автомобиля поставят вас на место водителя, но с разными финансовыми последствиями.

Аренда автомобиля

Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за право управлять транспортным средством на определенный период времени — обычно три или четыре года. Большинство договоров аренды финансируются через дилера.

Обычно вы платите первоначальную сумму, чтобы выгнать новый автомобиль со стоянки, чтобы покрыть ряд налогов и сборов. Затем вы будете вносить ежемесячные платежи в течение срока аренды, чтобы покрыть расходы на амортизацию транспортного средства. Обычно существуют ограничения на количество миль, которое вы можете проехать на автомобиле в течение срока аренды, и вы должны вернуть автомобиль дилеру в отличном состоянии, чтобы избежать дополнительных сборов.

Покупка автомобиля

Покупка транспортного средства означает, что вы сохраняете его во владении вместо того, чтобы сдавать его в аренду на несколько лет. Если вы ищете новую машину, она тоже может стоить дорого. По данным Kelley Blue Book, средняя стоимость покупки нового автомобиля в январе 2020 года составила почти 38000 долларов.

Есть и другие более доступные варианты покупки автомобиля, включая сертифицированные подержанные и подержанные автомобили. Для новых автомобилей, приобретенных в кредит, цена ежемесячных платежей обычно выше, чем при лизинге.Тем не менее, автомобиль официально становится вашим, как только он оплачен.

Плюсы и минусы аренды авто

Плюсы Минусы
Меньшие ежемесячные платежи Ограничения пробега
Снижение комиссии за выезд с лота (возможно, без первоначального взноса) Возможность дополнительных сборов (досрочное прекращение действия, превышение миль и ряд других непредвиденных расходов, отмеченных мелким шрифтом)
Возможность водить последнюю модель Требуется дополнительная страховая защита
Гарантийная защита в течение срока аренды (обычно три года или 36 000 миль) Необходимость получения новой машины по окончании срока

Преимущества аренды автомобиля

Если вы пытаетесь контролировать свои ежемесячные расходы, аренда автомобиля, как правило, дает преимущество в виде более низких платежей по сравнению с покупкой того же автомобиля.В дополнение к тому, что вы платите в течение всего срока аренды, первоначальный шок от наклеек может быть не таким сильным: вам может не понадобиться вкладывать деньги, чтобы уехать с участка. Пока у вас есть ключи, вы сможете воспользоваться гарантийной защитой, которая обычно длится первые три года или 36 000 миль.

Недостатки лизинга автомобиля

Лизинг может упростить вам с финансовой точки зрения место водителя нового автомобиля, но вы не будете полностью контролировать ситуацию. Большинство договоров аренды имеют ограничения на годовой пробег, обычно от 10 000 до 15 000 миль.Если вы превысите эти ограничения, вы заплатите премию — обычно около 30 центов за милю. Вам также нужно будет оплатить комплексное автострахование, страхование на случай столкновений и разрывов, чтобы не оказаться на крючке из-за стоимости автомобиля в случае аварии. А когда срок аренды истечет, вам нужно будет начать поиски нового набора колес.

Плюсы и минусы покупки машины

Плюсы Минусы
Без ограничений по пробегу Более высокие ежемесячные платежи
Без износа Требуется больший первоначальный взнос
Возможность продать или обменять транспортное средство Долгосрочные эксплуатационные расходы

Преимущества покупки автомобиля

Нет ограничений по пробегу: Когда вы покупаете автомобиль, вам не нужно следить за своим пробегом.Если вы хотите проехать по стране или нарастить 100 000 миль в год, вы можете сделать это, не беспокоясь о дополнительных сборах.

Отсутствие платы за износ: В дополнение к отсутствию ограничений по пробегу вам не придется беспокоиться о том, что дилер считает «нормальным износом», что беспокоит любого, кто арендует или вам необходимо оплатить возможный ремонт в конце срока аренды.

Возможность продать или обменять автомобиль: Поскольку автомобиль принадлежит вам, вам не нужно думать о том, что делать, когда ваш автокредит полностью выплачен.Когда вы будете готовы приобрести новый автомобиль, грузовик или внедорожник, продайте его или обменяйте по текущей рыночной стоимости в зависимости от пробега и состояния.

Недостатки покупки автомобиля

Более высокие ежемесячные платежи: Когда вы покупаете автомобиль, вы, вероятно, собираетесь тратить больше каждый месяц. Например, согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market, опубликованному в первом квартале 2020 года, средний ежемесячный платеж для тех, кто купил Jeep Grand Cherokee, составлял 637 долларов, что на 159 долларов больше, чем средний ежемесячный платеж за его аренду.

Требуется больший первоначальный взнос: Если вы вложите больше денег, вы, конечно, можете уменьшить размер этих ежемесячных платежей, но это займет большую часть ваших сбережений.

Долгосрочные расходы на техническое обслуживание: Наконец, владение автомобилем сопряжено с тем же сочетанием гордости и потенциальных проблем, что и владение домом: приятно говорить, что вы владеете им, пока вам не придется платить за его ремонт, когда что-то ломается.

Сравнение затрат на лизинг и покупку

Чтобы понять, как различаются затраты при выезде с участка, рассмотрите приведенную ниже разбивку, в которой показаны затраты на аренду или покупку Toyota Camry 2020 года за шестилетний период. .

Ориентировочная цена автомобиля составляет 25 925 долларов, и оба варианта предполагают, что вы проезжаете 15 000 миль в год. Остаточная стоимость основана на оценках амортизации Эдмундса. Это также предполагает, что вы дважды подряд находите одну и ту же трехлетнюю аренду и вносите одинаковый первоначальный платеж. Эти цифры не включают налоги, право собственности, лицензионные и регистрационные сборы.

Кредит на 72 месяца Аренда на 36 месяцев
Авансовый платеж 3 000 долл. США Нет
Ежемесячный платеж $ 339 $ 275
Наличные деньги из кармана Нет 3 000 долл. США
Процентная ставка 2.9% Денежный коэффициент 0,00125
Платежи через три года 15 204 долл. США $ 12 900
Остаточная стоимость 17 341 долл. США 17 341 долл. США
Платежи через шесть лет 27 408 долл. США 25 800 долл. США
Оставшееся значение $ 10 800 0 $ (нужно получить другую машину)

Важно отметить, что вы можете повлиять на стоимость покупки, выбрав более короткий ссуду.Например, если вы скорректируете 72-месячную ссуду для Camry, указанную выше, на 60-месячную ссуду, ежемесячные платежи увеличатся до 373 долларов, но вы можете претендовать на привлекательную сделку по финансированию с нулевым процентом, которая устраняет процентные сборы. Вы также будете полностью владеть автомобилем через пять лет вместо шести.

Итог

Решение о том, следует ли вам арендовать или купить автомобиль, зависит от тщательной оценки ваших личных финансов и навыков вождения. Подумайте, сколько вы можете позволить себе платить авансом и ежемесячно, и подумайте, сколько миль вы тратите на дорогу, чтобы найти наиболее экономичный способ выехать на шоссе.Когда вы знаете, какой автомобиль вам нужен, рассчитайте цифры с помощью калькулятора Bankrate’s Lease vs. Buy, чтобы определить лучший финансовый ход.

Как рассчитать ежемесячную арендную плату

Лизинг сбивает с толку среднестатистического покупателя автомобилей, но как только вы изучите основы расчета арендной платы, это на самом деле довольно просто и понятно.

Ваш ежемесячный арендный платеж рассчитывается путем сложения следующих трех вещей:

  • Амортизация
  • Проценты
  • Налог

Арендная плата

=

Амортизация

+

Проценты

+

Налог

Когда вы арендуете автомобиль, лизинговая компания фактически покупает его у дилера, прежде чем сдает его вам.

Лизинговая компания рассчитывает получать проценты на деньги, которые она потратила на покупку автомобиля (как ссуду). Они также знают, что автомобиль будет стоить намного меньше по окончании срока аренды, и ожидают компенсации за амортизацию.

Вот некоторые термины, с которыми вам следует ознакомиться, чтобы рассчитать аренду:

  • Капитализированная стоимость — Стоимость транспортного средства после вычета любого первоначального взноса или надбавки за замену.
  • Остаток — Сумма стоимости транспортного средства в конце срока аренды.
  • Амортизация — Сумма, на которую автомобиль потерял в стоимости во время аренды.
  • Срок аренды — Количество месяцев, на которые вы будете сдавать в аренду (обычно 24, 36, 39 или 48 месяцев)
  • Денежный фактор — Финансовые расходы, обычно выражаемые в виде дроби. (Чтобы рассчитать процентную ставку, просто умножьте денежный коэффициент на 2400)

Пример

Мы предполагаем, что автомобиль, который вы будете сдавать в лизинг, имеет рекомендованную производителем розничную цену $ 27 000 , и вам удалось договориться о цене покупки до $ 25 000 .Чтобы не усложнять задачу, нет ни первоначального взноса, ни обмена. Вы будете в лизинге на 36 месяцев . Денежный коэффициент составляет ,0029 , и лизинговая компания прогнозирует, что остаточная стоимость составит 12 500 долларов в конце 36 месяцев.

  • Капитализированные затраты — 25000 долларов США
  • Остаточная стоимость — 12 500 долларов США
  • Денежный фактор -.0029
  • Срок — 36 месяцев

По сути, все, что вам нужно знать для расчета ежемесячной арендной платы, — это цена автомобиля, остаточная стоимость, денежный фактор и срок аренды. Дилеры должны предоставить вам все эти номера, если вы позвоните им и спросите.

Теперь посмотрим, как рассчитывается каждая часть арендной платы.

1.Амортизация

Стоимость амортизации фактически составляет самую большую часть вашего арендного платежа. Посчитать несложно:
    (Капитализированная стоимость — Остаточная) ÷ Срок аренды

Помните, капитализированная стоимость — это договорная цена продажи автомобиля. Лизинговую компанию не волнует, ограбят вас или нет, вам решать, как заключить лучшую сделку, чтобы обеспечить минимально возможную амортизационную стоимость.

    (25 000–12 500 долларов США) ÷ 36 = 347 долларов США

347 долларов США — ваши ежемесячные амортизационные расходы

2.Проценты

Следующая часть арендной платы — это проценты. Именно здесь лизинговая компания получает значительную часть своей прибыли. Другой способ зарабатывания денег — это «плата за приобретение аренды» и «плата за отчуждение» в конце срока аренды. Выплата процентов рассчитывается иначе, чем вы ожидаете. Расчет такой:
    (капитализированная стоимость + остаточная стоимость) × денежный коэффициент

Вы правильно прочитали, это остаточная стоимость Cap Cost PLUS.Кажется, это не имеет смысла, но на самом деле это метод бухгалтерского учета, который используют лизинговые компании для упрощения своей работы.

    (25 000 долл. США + 12 500 долл. США) × 0,0029 = 109 долл. США

109 $ — ежемесячный платеж по процентам

3. Налоги

Последняя часть вашего ежемесячного арендного платежа — это налог. В большинстве штатов вам нужно будет платить налоги как на амортизацию, так и на выплату процентов. Вот расчет:
    (ежемесячные амортизационные расходы + проценты) × ставка местного налога с продаж
    (109 долларов США + 347 долларов США) × 7% = 32 доллара США

31 $ — ваш ежемесячный налоговый платеж

Сложим все вместе

Теперь, когда у нас есть все 3 фактора, которые составляют ваш арендный платеж, мы можем сложить их все вместе, чтобы получить окончательный результат:

347 долл. США + 109 долл. США + 32 долл. США = долл. США 488 долл. США ежемесячный арендный платеж

Понимаете, не так уж и сложно подсчитать общую ежемесячную арендную плату.


Вопросы и ответы

В. Я использовал эту формулу, и она соответствовала тому, что я указывал в качестве ежемесячного платежа, но предложение также включало около 1500 долларов, подлежащих уплате на начальном этапе. Почему я должен вносить дополнительную сумму вперед?

Когда дело доходит до лизинга, многие думают, что «отсутствие первоначального взноса» означает нулевой платеж, подлежащий уплате на начальном этапе. К сожалению, это не так. В дополнение к оплате за первый месяц в большинстве договоров аренды вам потребуется оплатить сбор за приобретение, плату за документацию дилера, тег, название, регистрацию и лицензионные сборы — все оплачивается авансом.Некоторые договоры аренды также требуют, чтобы вы заплатили гарантийный депозит (который возвращается, если есть без повреждений автомобиля)

Предоплата в размере 1500 долларов — это типичная практика аренды, даже если у вас нет авансовый платеж. Узнайте больше: Лизинговые сборы, подлежащие уплате вперед.

Об авторе

Грегг Фидан — основатель RealCarTips. После того, как его ограбили при первой покупке автомобиля, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры. лучшие автомобильные предложения.Он написал сотни статей на тему покупки автомобилей и научил тысячи покупателей автомобилей, как получать самые выгодные предложения.

Капитальная аренда против операционной аренды

Капитальная аренда против операционной аренды

Капитальная аренда (или финансовая аренда) рассматривается как актив на балансе компании, в то время как операционная аренда — это расходы, которые остаются вне баланса. Думайте о капитальной аренде как о владении частью собственности, а операционную аренду — как о аренде собственности.Между капитальной и операционной арендой существуют существенные различия, и это руководство поможет вам понять разницу между двумя типами аренды и их соответствующими методами учета. Стандарты МСФО (IFRS) Стандарты МСФО — это Международные стандарты финансовой отчетности (МСФО), которые состоят из набора правил бухгалтерского учета. которые определяют, как операции и другие бухгалтерские события должны отражаться в финансовой отчетности. Они предназначены для поддержания доверия и прозрачности в финансовом мире.

Капитальная аренда учитывается как задолженность. Они обесцениваются с течением времени и несут процентные расходы. Процентные расходы. Процентные расходы возникают из-за компании, которая финансируется за счет заемных средств или аренды капитала. Проценты указаны в отчете о прибылях и убытках, но также могут.

Чтобы классифицироваться как капитальная аренда согласно ОПБУ США, должно быть выполнено одно из четырех условий:

  • Передача права собственности на актив в конце срока
  • Опцион на покупку актива по дисконтированной цене в конце срока
  • Срок аренды больше или равен 75% срока полезного использования актива
  • Текущая стоимость Чистая приведенная стоимость (NPV) Чистая приведенная стоимость (NPV) — это стоимость всех будущих денежные потоки (положительные и отрицательные) за весь срок действия инвестиции, дисконтированные до настоящего времени.арендных платежей больше или равно 90% справедливой рыночной стоимости актива

В качестве альтернативы, при оценке в соответствии с МСФО, существует еще один критерий, который можно использовать для квалификации аренды как капитальной аренды:

  • активы по договору аренды являются специализированными, так что только арендатор может использовать их без внесения значительных изменений в активы

Операционная аренда используется для краткосрочной аренды активов и аналогична сдаче в аренду, поскольку не предполагает каких-либо передача права собственности.Периодические арендные платежи рассматриваются как операционные расходы и относятся на расходы в отчете о прибылях и убытках. Отчет о прибылях и убытках — это одна из основных финансовых отчетов компании, в которой отражены ее прибыли и убытки за определенный период времени. Прибыль или, влияющая как на операционную, так и на чистую прибыль. Напротив, капитальная аренда используется для сдачи в аренду долгосрочных активов и предоставления арендатору прав собственности.

Порядок учета: капитальная аренда и операционная аренда

Капитальная и операционная аренда подлежат разному учету как для арендатора, так и для арендодателя.Для проведения собеседований с финансами начального уровня достаточно понять, как вести учет только арендатор.

Учет операционной аренды относительно прост. Арендные платежи считаются операционными расходами и отражаются в отчете о прибылях и убытках. Фирма не владеет активом и, следовательно, он не отображается в балансе, и фирма не оценивает амортизацию Методы амортизации Наиболее распространенные типы методов амортизации включают линейную амортизацию, двойное уменьшение остатка, единицы продукции и сумма лет цифр.Существуют различные формулы для расчета амортизации актива. Расходы на амортизацию используются в бухгалтерском учете для распределения стоимости материального актива на протяжении срока его полезного использования. за актив.

Напротив, аренда капитала предполагает передачу прав собственности на актив арендатору. Аренда считается ссудой (заемное финансирование), а процентные платежи относятся на расходы в отчете о прибылях и убытках.

Текущая рыночная стоимость актива включается в баланс в составе активов, а амортизация отражается в отчете о прибылях и убытках.С другой стороны, сумма кредита, которая представляет собой чистую приведенную стоимость всех будущих платежей, включается в обязательства.

В целом по договорам капитальной аренды расходы признаются раньше, чем по аналогичным договорам операционной аренды.

Преимущества капитальной аренды

Есть много преимуществ капитальной аренды, в том числе следующие:

  • Арендатору разрешено требовать амортизации актива, что снижает налогооблагаемую прибыль
  • Процентные расходы также снижает налогооблагаемую прибыль

Преимущества операционной аренды

Операционная аренда также имеет много преимуществ:

  • Операционная аренда обеспечивает большую гибкость для компаний, поскольку они могут чаще заменять / обновлять свое оборудование
  • Нет риска морального износа, поскольку передачи права собственности не происходит
  • Учет операционной аренды проще
  • Арендные платежи не подлежат налогообложению

Заключение

Поскольку компании обычно используют как капитальную, так и операционную аренду, полезно для понимания бухгалтерского учета и соразмерного налогообложения режим для каждого из этих типов аренды как для арендодателя, так и для арендатора.Каждый вид аренды имеет свои преимущества. В зависимости от требований компании и налоговой ситуации они могут выбрать один или другой, или, возможно, даже их комбинацию для разных типов активов.

Другие ресурсы

CFI является глобальным поставщиком статуса аналитика по финансовому моделированию и оценке (FMVA) ®. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификат CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® позволит поможет вам обрести уверенность в своей финансовой карьере.Зарегистрируйтесь сегодня !, чтобы помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить изучение других вопросов бухгалтерского учета, см. Эти дополнительные бесплатные ресурсы CFI:

  • Учет по аренде Учет по аренде Бухгалтерский учет по аренде Руководство по бухгалтерскому учету. Аренда — это контракты, в которых владелец собственности / актива разрешает другой стороне использовать собственность / актив в обмен на деньги или другие активы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *