brinmax

Как работает страхование титула

Страхование правового титула предназначено для защитить домовладельцев и ипотечных кредиторов от финансовых потерь возникшие из-за недостатков в праве собственности. Если кто-то появляется и говорит, что он принадлежит, или вы частично владеете своим домом, ваш первый звонок должен быть в вашу страховую компанию.

Страховщик обычно принимает ваше дело и может решить обжаловать его в суде.

Если титульная страховая компания проигрывает или не оспаривает претензию, потому что считает, что другая сторона выиграет, политика вашего владельца должна компенсировать вам потерянные деньги.Если ипотечный кредитор может потерять деньги, кредитор полис обеспечит покрытие.

Какую титульную страховку покрывает

Есть четыре типа титула вопросы, которые обычно покрывают титульное страхование:

• Неизвестные права удержания — Когда предыдущий владелец использовал собственность в качестве обеспечения по долгу, который не был погашен. Или, когда задолженность по налогам на имущество или алиментам остается невыплаченной
• Неучтенные наследники — Кто-то, кто имел право унаследовать дом (или долю в нем), так и не получил причитающуюся сумму.По закону они все еще могут владеть собственностью или ее частью.
• Ошибки в публичной записи — Много лет назад сотрудники, ведущие записи в здании суда, возможно, допустили ошибку при записи титула; в результате поиск нового титула не показал старого залогового права
• Мошенничество — Предыдущий «продавец» никогда не покупал дом, или предыдущий совладелец подделал подпись на ключевых документах для продажи собственности

Любой из них может быть основанием для предъявление претензии по полису страхования титула кредитора или владельца.

Сколько стоит страхование титула?

Премия по титульному страхованию составляет разовый платеж при закрытии. В среднем страхование титула кредитора стоит около 550 долларов, а титул владельца страховка стоит 850 долларов. Но эти ставки могут варьироваться от 300 до 2000 долларов или более.

Фактическая стоимость титульного страхования зависит от стоимости имущества, у страховщика, у которого вы покупаете покрытие, и где находится дом. Вам нужно будет получить цитаты, чтобы узнать, как Вам будет стоить много титульного страхования.

Вы не делаете регулярные платежи по страхованию титула, как вы делаете по полису страхования домовладельцев или по гарантии жилья.

После единовременного платежа при закрытии ваша титульная страховка действительна до тех пор, пока вы владеете домом.

Зачем нужен полис страхования титула владельца?

Разве не должно быть очевидно, кому принадлежит участок собственности? Не могли бы вы сэкономить деньги, пропустив полис страхования титула владельца?

Не всегда. Владеть недвижимостью не так просто, как владение личным имуществом или даже транспортным средством.

Если предыдущий владелец не выплатил вторую ипотечную ссуду, для Например, этот кредитор может по-прежнему иметь залоговое право на имущество. Залог означает Кредитор может потребовать права собственности на часть имущества в счет погашения долга.

Или что, если предыдущий владелец использовал дом в качестве залога для бизнес-ссуду, и так и не выплатили эту ссуду? Банк может претендовать на долю в свойство.

И тогда есть вероятность, что наследники предыдущего владелец по-прежнему заявляет о частичном владении, но никогда не был правильно зарегистрирован как часть собственники.

Если возникнут такие проблемы с собственностью, страхование титула не заставит их уйти. Но ваш полис страхования титула мог бы возместить ваши финансовые потери, если кто-то другой докажет, что он или она владеет долей в вашем доме капитал.

Это говорит о том, что вашему ипотечному кредитору неудобно взять на себя риск финансирования вашего дома без страхового покрытия титула. Вы тоже не должны.

И важно отметить, что вы платите страховой взнос за страхование титула как кредитора, так и владельца, несмотря на то, что страховой полис кредитора защищает только ваши ипотечная компания.

Даже если у вас нет ипотечной ссуды, вы может захотеть рассмотреть вопрос о страховании титула владельца, особенно если вы делаете предложение наличными при потере права выкупа или короткой продаже.

Скорее всего, он вам никогда не понадобится. Но если вы это сделаете, это может сэкономить вам тысячи — как на потерянном капитале, так и на юридических услугах. сборов — и может даже спасти ваш дом, в крайнем случае сценарии.

Часто задаваемые вопросы о страховании титула

Когда вы покупаете дом, вы получаете на него право собственности.Вы имеете «право» (буквально!) На владение и пользование им по своему усмотрению в рамках закона. Скорее всего, в вашем заголовке не будет проблем. Большинство из них. Но иногда возникает историческая претензия. Возможно, предыдущий владелец использовал дом в качестве обеспечения по ссуде, которая так и не была возвращена. Или, может быть, дом должен был быть частью наследства, о котором не обратили внимания. Это типы «дефектов правового титула», от которых страхование правового титула призвано защитить вас.

Страхование титула защищает вас только от неизвестных проблем с титулом.Чтобы выявить любые потенциальные проблемы, страховщик должен тщательно изучить ваше право собственности и предоставить вам отчет перед закрытием. Если вы не удосужились прочитать его и в названии упоминается аномалия (например, кто-то, претендующий на право владения), предполагается, что вы согласились с этим. И ваш страховщик будет в высшей степени незаинтересован, когда другой владелец придет позвонить.

Если у вас есть только страховка кредитора (необходимое покрытие), ваш кредитор — единственный, кто получит компенсацию по претензии.Некоторые страховщики титулов называют это «кредитной политикой». Но если у вас также есть страховка владельца (дополнительное покрытие), вам также будут возмещены деньги или потерянное имущество.

Политика собственника защищает вашу «долю» в доме, включая ваш первоначальный взнос и любой накопленный капитал. Это может быть десятки тысяч долларов. Опять же — маловероятно, что когда-либо возникнет проблема с названием. Но для многих домовладельцев душевное спокойствие, предлагаемое страхованием титула, стоит единовременной премии.

Страхование титула платит всегда… Вы! Это относится как к страхованию титула кредитора, так и к страхованию титула владельца, хотя страхование титула кредитора защищает только вашу ипотечную компанию. Всегда платит домовладелец, если только вам не посчастливилось жить в штате, где продавцы традиционно покрывают расходы от вашего имени.

Если вам нужна ипотека, у вас не будет другого выбора, кроме как оплатить полис кредитора.Возникает вопрос: нужно ли вам страхование титула собственника?

По статистике, вам могут понравиться ваши шансы, и вы можете пропустить их, чтобы сэкономить. Статистика по страхованию титулов показывает, что только 3-4% премий, собираемых этими компаниями, выплачиваются в виде претензий, то есть их выплачивает не так много людей. Или, по крайней мере, безуспешно.

Но предположим, что вы — тот редкий случай, который действительно нуждается в защите. Насколько большой финансовый удар вы бы понесли, если бы самое худшее случилось с вашим самым большим активом?

Если вы финансово консервативны или беспокоитесь от природы (или если вы покупаете дом без ипотеки и не имеете покрытия кредитора), вы можете обнаружить, что страховой взнос вполне оправдывает затраты, хотя бы для вашего спокойствия.Помните, что страхование титула собственника стоит в среднем 850 долларов, вы платите только один раз, и полис действует до тех пор, пока вы владеете домом.

Нет. Страхование прав собственности защищает вас, а не собственность. Новому владельцу придется покупать собственные полисы страхования титула.

Да, вам нужно будет купить полис страхования титула нового кредитора в процессе рефинансирования, даже если вы используете того же кредитора для своей новой ссуды.Однако политика вашего нынешнего владельца — если вы купили его при покупке дома — останется в силе после рефинансирования, поскольку вы по-прежнему владеете тем же домом.

Да. Бюро финансовой защиты потребителей говорит, что кредиторы должны предоставить вам список поставщиков страховых услуг в вашем районе, прежде чем вы закроете дом. Спросите своего агента по недвижимости или кредитного специалиста, если вы еще не видели список поставщиков услуг.

И вам не обязательно придерживаться списка кредиторов. Вы можете самостоятельно искать покрытие. Ведущие компании по страхованию титулов включают Fidelity National, First American и Old Republic.

Нет. Взносы по страхованию титула будут переведены на условное депонирование после того, как вы заключите договор о покупке дома. При закрытии закрывающий агент выплачивает премии со счета условного депонирования.

Разберитесь в своем прочие заключительные расходы

Страхование правового титула — это всего лишь один пункт в обширном списке сборов, которые вы должны заплатить при закрытии сделки.Чтобы понять все ваши затраты на закрытие и способы их снижения, ознакомьтесь с нашим полным руководством по затратам на закрытие.

Или получите индивидуальную оценку для вас жилищный кредит и авансовые платежи по ссылке ниже.

Подтвердите новую ставку (2 августа 2021 г.)

Главная ›Catskill Hudson Bank

В этом слайд-шоу визуально отображается до трех слайдов по одному. Карусель настроена на автоматическое воспроизведение нового слайда каждые восемь секунд.Неактивные слайды скрыты для всех пользователей. Используйте кнопку воспроизведения / паузы, разбиение на страницы, клавиши со стрелками влево / вправо или смахивание для навигации по всем слайдам. Все ссылки, содержащиеся в карусели, доступны в навигации по веб-сайту или где-либо еще на странице.

Добро пожаловать на наш новый сайт.

Simply Better Banking

Признанная кибербезопасность и персональное обслуживание

Простая ипотека от Catskill Hudson Bank

Покупая дом, вы инвестируете в свое будущее.Мы здесь, чтобы помочь вам получить удовольствие от всего процесса от начала до конца.

Банковское дело

Какими бы ни были ваши потребности, мы сделаем все это с дружелюбным, быстрым и эффективным обслуживанием.

Будьте в курсе наших последних анонсов.

От Среднего Гудзона до Капитолия

Мы предлагаем услуги традиционного, онлайн-банкинга и мобильного банкинга как потребителям, так и предприятиям. Мы гордимся тем, что наша сеть признана одной из самых безопасных в отрасли.

В этом слайд-шоу визуально отображается до шести слайдов.На мобильных устройствах это слайд-шоу отображает слайды по одному. Неактивные слайды скрыты для всех пользователей. Для навигации по всем слайдам используйте разбиение на страницы, клавиши со стрелками влево / вправо или смахивание. Все ссылки, содержащиеся в карусели, доступны в навигации по веб-сайту или где-либо еще на странице.

В этом слайд-шоу визуально отображается до трех слайдов. На мобильных устройствах это слайд-шоу отображает слайды по одному.Неактивные слайды скрыты для всех пользователей. Для навигации по всем слайдам используйте разбиение на страницы, клавиши со стрелками влево / вправо или смахивание. Все ссылки, содержащиеся в карусели, доступны в навигации по веб-сайту или где-либо еще на странице.

Covid-19

Во время этой пандемии безопасность наших сотрудников и клиентов является нашей первой заботой.Наши проездные полосы, банкоматы, онлайн-банкинг и окна для посетителей всегда были открыты.

Наши вестибюли вновь открываются во вторник, 1 июня 2021 года.

Требуются маски.

Ориентировано на технологии, ориентировано на клиента

Поиск банка с признанной кибербезопасностью и персональным обслуживанием делает нас уникальными. Мы находимся в авангарде мира, движимого технологиями, но мы знаем своих клиентов и действуем честно, безопасно и со знанием дела… индивидуальный подход.

• Новое приложение для мобильного банкинга
• Новая платформа онлайн-банкинга

Кибербезопасность

Лидер в отрасли в области сетевой безопасности и стабильности работы

• Передовые технологии в области безопасности
• Лучшая в отрасли система сетевой защиты
• Сетевой дизайн, отмеченный наградами
• Собственная инфраструктура кибербезопасности

Подайте заявку на получение кредитной карты Catskill Hudson Bank прямо сейчас!

Адреса и часы работы

Отдел обслуживания участников карты (круглосуточный доступ) -1-844-890-8497

Сообщить об утере или краже кредитной карты (круглосуточный доступ) — 1-866-552-8855

Уведомление

Для работы этой формы необходимо включить Javascript.Пожалуйста, включите Javascript и обновите страницу, если вы хотите отправить онлайн-форму. Если вы не можете включить Javascript, мы рекомендуем вам связаться с ближайшим к вам филиалом.

предполагаемых ипотечных кредитов: когда можно передать жилищные ссуды?

Предполагаемая ипотека — это ссуда, которая может быть передана от одной стороны к другой с сохранением первоначальных условий.Для покупателей и продавцов в условиях растущих процентных ставок использование возможной ипотеки — отличный вариант, который имеет финансовый смысл, если все сделано правильно.

Что такое предполагаемая ипотека?

Предполагаемая ипотека позволяет другой стороне принять на себя оставшиеся платежи по ипотечной ссуде, сохраняя при этом существующую ставку по ссуде, срок погашения, основной баланс и другие условия. Права и обязанности по первоначальной ссуде по сути переносятся от одного заемщика к другому без создания новой ипотеки.Покупатель соглашается произвести все последующие платежи по ссуде в будущем, как если бы он взял первоначальную ссуду.

Однако не все ссуды допускаются, и в большинстве случаев кредитор должен одобрить допущение. Как и в случае стандартной ипотечной ссуды, одобрение вашего предположения будет зависеть от вашей способности претендовать на получение ссуды и вашей способности погасить свои долги. Обычно существует два типа допущений по ипотечному кредиту:

Простое предположение — это когда покупатель берет на себя выплаты по ипотеке от продавца.Это частная сделка, при которой право собственности на дом переходит от продавца к покупателю и требует меньшего участия со стороны кредитора. Этот процесс по своей сути сопряжен с риском для продавца, поскольку он остается ответственным за платежи по первоначальной задолженности. Простое допущение ставит продавца в положение вторичного кредитора, похожего на соавтора ипотечного кредита. Хотя покупатель соглашается произвести платежи по жилищному кредиту при простом предположении, продавец по-прежнему несет ответственность за ипотеку. Любые просрочки платежа или невыполнения обязательств, понесенные покупателем, также будут отражены в кредитном отчете продавца.

Novation — это место, где покупатель берет на себя платежи по ипотеке, а кредитор официально передает все права и обязанности по первоначальной ипотеке покупателю. После новации первоначальный заемщик освобождается от всех обязательств, и создается новое обязательство с теми же условиями и процентной ставкой, что и в предыдущем займе. Таким образом, существующая ссуда как принимается другой стороной, так и передается этой стороне кредитором или лицом, обслуживающим ссуду. Новаторские соглашения более желательны, поскольку они устраняют ответственность первоначального заемщика и приводят к полной передаче ипотеки новому покупателю жилья.Как правило, это более чистое решение, чем простые предположения.

Какие ипотечные кредиты возможны?

Ссуды, обеспеченные государством, такие как ссуды FHA, VA и USDA, как правило, допускают допущения. Как правило, они не содержат оговорок о «продаже», которые препятствовали бы принятию ссуды. Оговорка о «причитающейся продаже» была популяризирована для обычных займов в 70-х и 80-х годах из-за изменений в практике кредитования. Если вы видите в своем договоре ипотечного кредитования пункт «подлежит продаже», возможно, вам не повезло в том, что касается кредитных предположений, хотя никогда не помешает спросить напрямую у кредитора.

Являются ли ссуды FHA погашаемыми?

ссуд FHA, выданных после 1 декабря 1986 г., являются допустимыми, но требуют, чтобы кредитор проверил кредитоспособность покупателя, чтобы соответствовать требованиям. Это означает соответствие действующим правилам андеррайтинга FHA в отношении доходов, активов и кредита:

• Вам понадобится минимальный кредитный рейтинг 580, хотя отдельные кредиторы могут иметь более высокие требования.
• Ваш коэффициент долга не должен превышать 31% для ваших жилищных расходов и 41% для ваших общих ежемесячных расходов.

Возможны ли ссуды Министерства сельского хозяйства США?

USDA обычно возможны, но требуют предварительного одобрения USDA. Они не дадут одобрения, если продавец задерживает платежи или не выполняет их. Для участия:

• Вам понадобится минимальный кредитный рейтинг от 580 до 620, в зависимости от индивидуальных рекомендаций кредитора.
• Доход вашей семьи не может превышать 115% от среднего медианного дохода в этом районе.
• Ваш коэффициент долга не должен превышать 29% для ваших жилищных расходов и 41% для ваших общих ежемесячных расходов.

Возможны ли ссуды VA?

VA возможны, потому что они служат определенной цели для нынешних и бывших военнослужащих. Администрация по делам ветеранов обеспечивает их ссуды гарантией, иначе известной как «право на выплату», и каждый военнослужащий или женщина имеет доступную определенную сумму прав. Базовое пособие составляет 36 000 долларов, а VA гарантирует до четырехкратного превышения суммы права, или 144 000 долларов, по ссуде на случай неисполнения обязательств. Это действует как защита для кредитора, особенно если домовладелец вынужден переехать в рамках своей военной службы.

Если военнослужащий или женщина вынуждены быстро передвигаться по приказу, например, у них может не хватить времени, чтобы продать свой дом, восстановить свое право и достаточно быстро купить новый дом. Если другой имеющий на это право ветеран может взять на себя их ссуду, то их право восстанавливается, и они могут снова использовать свое пособие VA в будущем. Имейте в виду, что и VA, и текущий кредитор должны одобрить предположение. Кроме того, если ссуду принимает не ветеран, право на получение кредита не восстанавливается.

Возможны ли выдачи обычных ипотечных кредитов?

Обычные ссуды обычно не допускаются, потому что они почти всегда содержат в своих ссудных документах пункт «подлежащий оплате», требующий выплаты ипотеки в случае передачи собственности. Практически все ипотечные ссуды, выданные в последние годы, содержат пункт о выплате при продаже; это стандартная операционная процедура для большинства крупных банков и кредитных союзов.

Могут быть исключения для некоторых частных кредиторов, так как нет юридического требования о включении условия продажи в кредитные документы.Исключение оговорки о продаже также может быть предметом переговоров, когда речь идет о финансировании от продавца. Также бывают ситуации, когда вы можете передать ипотеку без активации пункта о продаже; они обычно включают передачу недвижимости в доверительное управление или по наследству или в рамках развода. Всегда полезно проконсультироваться со своим поверенным по недвижимости, чтобы подтвердить законность и осуществимость таких переводов.

Как оформить ипотеку

Чтобы взять ипотечный кредит, вы должны проверить, допускает ли ваш кредитор предположение, и если да, то соответствуете ли вы критериям этого предположения.Если допущение допустимо, квалификационные требования будут аналогичны требованиям стандартной заявки на ипотеку.

1) Выясните, подлежит ли ссуду погашению

Вы можете проверить документы ссуды, чтобы увидеть, разрешены ли допущения. В ссудном документе обычно указывается, допускается ли ссуда в соответствии с «положением о допущении». Условия могут также фигурировать под «положением о продаже», если принятие займа не разрешено. Если в документах нет этих условий, вам следует напрямую связаться с кредитором и попросить его подтвердить, является ли кредит возможным.

Вы также можете обратиться к странице 4 Заключительного раскрытия информации, если заем был предоставлен после нормативных изменений Закона Додда-Франка. В субпозициях может быть указано следующее:

«Допущение — Если вы продаете или передаете эту собственность другому лицу, ваш кредитор

• Разрешит при определенных условиях этому лицу принять этот заем на первоначальных условиях.
• Не допускает принятия данного займа на первоначальных условиях ».

2) Отправить запрос на допущение кредитору

Вам нужно будет отправить запрос на допущение кредитору, а также в соответствующее государственное учреждение, которое гарантирует вашу ипотеку.Вполне вероятно, что они оба будут взимать плату за эту услугу. Максимально допустимые сборы для допущений по займам FHA и VA указаны ниже:

• Кредит FHA: 500 долларов США
• Заем VA: 300 долларов США и комиссия за финансирование 0,5% (оплачивается либо покупателем, либо продавцом)

Кредитор может также взимать отдельную комиссию. Обычно эта сумма колеблется от 800 до 1000 долларов, но может составлять до 1% от суммы кредита.

3) Отправьте личную финансовую информацию на проверку

В зависимости от типа ссуды, которую вы пытаетесь взять на себя, кредитор может потребовать информацию о доходах, активах и кредите, чтобы определить вашу способность претендовать на получение существующей ссуды.Они обязаны проверить вашу способность выплатить ипотечный кредит, как они это сделали с первоначальным заемщиком. Однако некоторые программы позволяют сокращать объем документации, поэтому проконсультируйтесь с кредитором, чтобы точно узнать, какую информацию им необходимо просмотреть.

4) Подпишите договор о допущении / внесите изменения в договор

Самым важным документом в процессе принятия займа является договор доверительного управления, в котором ваше имя добавляется к закладной и освобождает первоначального заемщика от любых обязательств по соглашению, предполагая новацию.

Все стороны должны будут подписать окончательные документы. Документ вместе с закладной регистрируется в Регистрационной службе графства и завершает процесс обеспечения обязательства покупателя и освобождения от обязательства продавца.

Создание полиса страхования титула собственника — дополнительный уровень безопасности для покупателя, и титульная компания вместе с эскроу-агентством может помочь с согласованием документов и обработкой записи. В сложных ситуациях, возможно, будет лучше всего проконсультироваться с юристом по недвижимости.

Советы для предположений по жилищному кредиту

Важно убедиться, что кредитор подписал свое предположение, потому что он определяет, кто в конечном итоге несет ответственность за платеж по ссуде. До тех пор, пока продавец не будет освобожден от ответственности кредитором, он несет ответственность за задолженность, и невыплата потенциальным поглотителем ссуды может негативно повлиять на их кредитный рейтинг.

Также важно точно оценить недвижимость перед тем, как брать ссуду. Хотя оценка не требуется как часть процесса допущения, вы все равно захотите ее провести, чтобы убедиться, что вы не переплачиваете за недвижимость.Кроме того, следует провести поиск по названию, чтобы убедиться, что на имущество нет залогов или других обременений, выходящих за рамки ипотеки. Эти проблемы необходимо решить до принятия кредита.

Когда имеет смысл передавать ипотеку?

Если условия существующей ипотеки продавца более благоприятны, чем условия существующей ипотеки, то предположение о ссуде может быть выгодным с финансовой точки зрения. В условиях роста процентных ставок покупатели могут получить более выгодные условия, взяв ссуды, которые были выданы в периоды низких процентных ставок.Поскольку ставки продолжают расти, вероятно, что рост ставок будет продолжать делать предположения по кредитам более привлекательными.

Предположение о ссуде также может иметь смысл после любого крупного события, которое требует передачи собственности. Это может включать разводы, имущественное планирование и наследование, дарение недвижимости или другие сделки, не связанные с коммерческой деятельностью. Вы можете проконсультироваться с юристом, чтобы подтвердить, допустимо ли предположение в любом из этих сценариев. Ссуды FHA, USDA и VA также обычно позволяют делать предположения без фактической продажи собственности.

Еще одним преимуществом предполагаемой ссуды является то, что она может служить стимулом для покупателей жилья, особенно если существующая процентная ставка низкая, а условия особенно благоприятны. Это можно использовать как дополнительный аргумент в пользу продажи, если вы встретите покупателя, который готов внести значительный денежный вклад.

: простой ипотечный кредитор

Одним из ипотечных кредиторов, который существует уже некоторое время, но начинает встряхивать ситуацию, является «Простой кредит».

Как следует из названия, все они о простоте, будь то простой разговор или простой процесс получения кредита.

Они считают себя крупными ипотечными кредиторами, стремясь к отношениям и качественному обслуживанию клиентов, превыше всего.

Тем не менее, им все же удалось профинансировать полмиллиарда жилищных кредитов в 2019 году через розничный канал, и еще больше намечено на 2020 год и далее.

Что мне нравится в Loan Simple, так это их стремление повысить грамотность ипотечных кредитов, предлагая бесплатные занятия на базе EverFi.

Таким образом, они действительно хотят, чтобы вы знали больше об ипотеке до / после подачи заявления, что является редкостью в этой или любой другой отрасли в этом отношении.

Кроме того, каждый раз, когда они выделяют ссуду, они жертвуют благотворительным организациям, в том числе Feeding America, Water.org и Всемирный фонд дикой природы.

Кредит Простые краткие факты

• Прямой ипотечный кредитор, расположенный в Энглвуде, Колорадо
• Основан Роландом Дозуа более 20 лет назад (сын Джейсон — нынешний генеральный директор)
• Лицензия на кредитование в 30 штатах по всей стране
• Начат оптовое кредитование подразделение в конце 2020 года
• Пожертвовать благотворительным организациям по каждому профинансированному кредиту
• Также лицензированный сервисный центр ссуды

Loan Simple выдал в прошлом году около полумиллиарда ссуд, что делает их одними из небольших, но растущих.

Они выдали более половины своего общего объема ссуд в своем родном штате Колорадо, так что, если вы из штата Столетия, вы, вероятно, слышали о них.

Еще один крупный ипотечный кредитор в Колорадо — Cherry Creek Mortgage, к сведению.

Значительная часть оставшегося объема поступила из штатов Аризона, Калифорния и Техас, но они также расширяются в других штатах по всей стране.

Около двух третей их ссуд было использовано для финансирования покупки жилья, а оставшаяся часть — на рефинансирование ипотеки.

Помимо управления каналом розничного кредитования, они также недавно открыли подразделение оптового кредитования для ипотечных брокеров, которое обслуживает свои собственные кредиты.

Где можно получить простой кредит?

На данный момент они, похоже, имеют лицензию на ведение бизнеса в 30 штатах по всей стране.

К этим штатам относятся Аризона, Калифорния, Колорадо, Делавэр, Флорида, Джорджия, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Айова, Канзас, Луизиана, Мичиган, Миннесота, Миссисипи, Миссури, Монтана, Небраска, Невада, Нью-Мексико, Оклахома, Орегон, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Юта, Вирджиния, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Некоторые известные пропавшие без вести штаты включают Аляску, Коннектикут, Гавайи, Массачусетс, Нью-Джерси, Нью-Йорк и Северную Каролину.

Надеюсь, в ближайшем будущем они продолжат развертывание в новых штатах.

Получение ипотеки с помощью ссуды Simple

Чтобы начать, вы буквально нажимаете «Начать» на их веб-сайте. Оттуда вы выбираете штат, в котором они ведут бизнес, и увидите соответствующий список кредитных специалистов, имеющих там лицензию, а также все отделения.

Выбрав кредитного специалиста, вы можете подать заявку на жилищный кредит прямо на его веб-сайте. Как и многие другие кредиторы, они используют финтех-компанию Blend для подачи заявки на цифровую ипотеку.

Он позволяет выполнять большую часть процесса в режиме онлайн со своего компьютера или смартфона за считанные минуты.

Вы можете подписывать документы электронной подписью, сканировать и загружать документы, просматривать персонализированные ставки по ипотечным кредитам, отслеживать ход кредита и получать обновления статуса.

Loan Simple говорит, что они разбираются в технологиях, и их главная цель — упростить жизнь, отсюда и их название и слоган: «Простой путь домой».”

Таким образом, вы должны рассчитывать на быстрый и простой ипотечный кредит, если вы выберете Loan Simple, дополненный человеческим подходом.

Типы ипотеки, предлагаемой простой ссудой

• Ссуды на покупку жилья и ссуды рефинансирования ипотеки
• Соответствующие ссуды, обеспеченные Fannie Mae и Freddie Mac
• ссуды FHA, ссуды USDA и ссуды VA
• Jumbo жилищные ссуды
• Фиксированные- Доступны варианты ипотеки по ставке и с регулируемой процентной ставкой

Что несколько странно, так это отсутствие меню кредитования на тогдашнем веб-сайте Loan Simple.Похоже, они нигде не упоминают, какие виды ссуд они предлагают.

Возможно, они восприняли всю эту простую вещь слишком серьезно…

К счастью, мы можем взглянуть на их данные HMDA, чтобы увидеть, что они предлагают все типичные вещи, которые вы ожидаете от крупного ипотечного кредитора, такие как ссуды на покупку жилья и рефинансирование ипотеки , вероятно, включая обналичивание рефинансирования.

По всей видимости, они исходят в основном от обычных займов, таких как займы, обеспеченные Fannie Mae и Freddie Mac, наряду с крупными займами, превышающими установленный лимит.Непонятно, как высоко вы можете подняться в гигантском отделе.

Loan Simple также предоставляет значительную часть ссуд FHA, наряду с ссудами VA и некоторыми жилищными ссудами USDA, поэтому покрываются все основные типы ссуд.

Большинство их заемщиков, как и большинство других кредиторов, предпочитают 30-летний фиксированный кредит, хотя они также предлагают фиксированные кредиты на 15 лет, 5/1 ARM, 7/1 ARM и так далее.

Хотя неясно, предлагают ли они ссуды на строительство или ремонт дома, есть большая вероятность, что они сделают по крайней мере последнее.

Похоже, они не предлагают никакой второй ипотечной ссуды, такой как ссуды под залог недвижимости или кредитные линии.

Надеюсь, они обновят свой веб-сайт, чтобы мы точно знали, что они предлагают своим клиентам.

Простые ставки по ипотечным кредитам

К сожалению, насколько нам известно, они не публикуют свои ставки по ипотечным кредитам на своем веб-сайте или где-либо еще.

В результате неясно, насколько конкурентоспособны их процентные ставки по сравнению с другими кредиторами. То же самое и с гонорарами кредиторов, которые не раскрываются на их веб-сайтах.

Единственный намек, который у нас есть об их ценах, исходит из их отзывов о Zillow, которые в целом благоприятны, и многие клиенты отметили, что ставки / сборы ниже, чем ожидалось.

Но вам нужно будет связаться с кредитным специалистом, чтобы узнать расценки, а затем вы сможете узнать их ставки и расходы на закрытие у других кредиторов, чтобы определить, где они находятся.

Loan Simple Reviews

На Zillow они получили оценку 4,95 звезды из 5, что чертовски близко к совершенству.Он основан на более чем 600 отзывах покупателей.

Многие клиенты указали, что процентная ставка и затраты на закрытие были ниже, чем ожидалось, и в целом было много положительных отзывов.

Они аккредитованы в Better Business Bureau и в настоящее время имеют рейтинг A +.

На данный момент нет жалоб от клиентов, но им присвоен рейтинг 1 звезда на основе пяти отзывов клиентов. Как правило, отзывы клиентов BBB не очень хороши, потому что они основаны на жалобах.

Ссуды Простые плюсы и минусы

Хорошие вещи

• Можно подать заявку на жилищный кредит прямо со своего веб-сайта
• Также иметь обычные отделения в некоторых штатах
• Предложить процесс получения цифрового кредита с помощью технологии смешивания
• Превосходные отзывы прошлых клиентов
• Рейтинг A + BBB
• Пожертвование на благотворительность по каждой закрытой ссуде
• Предлагают бесплатные классы грамотности по ипотеке
• Они обслуживают свои собственные ссуды

Может быть, не очень хорошие вещи

• Не лицензирован во всех штатах
• Не публикуйте их ставки по ипотечным кредитам или комиссию кредиторов
• Веб-сайт слишком простой
• Отсутствует информация о доступных типах займов, калькуляторах и т. Д.

(фото: Кевин Дули)

Что такое ипотека? Простое определение.

Допустим, вы хотите купить машину. Но сидеть сложа руки недостаточно, чтобы оплатить машину одним платежом.

Итак, вы берете автокредит. Этот заем предоставляет вам взятые взаймы деньги с явным указанием, что они будут использованы для покупки автомобиля.

Вот второй пример. Представьте, что вы хотите купить обручальное кольцо, но у вас нет средств, чтобы заплатить за кольцо сегодня.Что вы делаете? Вы получаете небольшую ссуду.

Звучит просто, правда?

Ипотека — это то же самое, что вещь , за исключением случаев, когда она применяется к собственности (дому или зданию). Проще говоря, ипотека — это такой же вид ссуды, как автокредит или финансирование ювелирных изделий.

В частности, это ссуда, при которой человек занимает деньги для покупки или рефинансирования дома. Вот и все.

Ссуду можно использовать для описания многих различных типов финансовых операций. Вы можете получить студенческую ссуду или, как в приведенном выше примере, ссуду на покупку автомобиля.

Если вы берете взаймы деньги на покупку дома, вам понадобится жилищный заем. А жилищные ссуды называются ипотекой.

Кому нужна ипотека?

Большинство людей, покупающих недвижимость, требуют ипотеку для завершения сделки. Это потому, что у большинства людей недостаточно денег, чтобы тратить сотни тысяч или миллионы долларов за один раз.

Если у вас нет предоплаты, ипотечный кредит — это тип кредита, который вы используете для завершения транзакции.

Поскольку ипотечный кредит обычно выплачивается в течение многих лет (обычно 30 лет), он позволяет покупателям совершать покупку, используя заемные деньги.

По прошествии лет ипотека погашается. Если вы не можете произвести выплаты по ипотеке, кредитор может забрать дом в процессе, называемом потерей права выкупа.

Это связано с тем, что ипотека «обеспечена» приобретаемым активом (то есть домом).

Как устроена ипотека?

Есть разные виды ипотеки. Но, используя простую математику, предположим, что средний американский дом стоит 300 000 долларов.

Если вы хотите выложить 20%, вам понадобится 60 000 долларов наличными.Эти 60 000 долларов представляют собой первоначальный взнос. Размер первоначального взноса будет зависеть от многих переменных — вашего кредитного рейтинга, типа ссуды, на которую вы подаете заявку, и стоимости самой собственности.

Оставшаяся часть покупной цены — 240 000 долларов — будет профинансирована за счет ипотеки. Взяв в долг 240 000 долларов, вам нужно будет согласиться на другие условия погашения.

Общие условия включают время, в которое ссуду необходимо выплатить, процентную ставку по ссуде и то, что произойдет, если вы не произведете платежи по ссуде вовремя.

Обычно в этой транзакции участвуют:

1. Кредитор: это банк или финансовое учреждение, которое предоставляет вам деньги.
2. Заемщик: лицо, получающее ссуду.
3. Ссудообслуживающая организация: организация, отвечающая за предоставление ежемесячных выписок по ипотеке, обработку платежей и т. Д.

Как выплатить ипотеку

Когда вы думаете об ипотеке — и если вы должны подать заявку на нее (и размер) — вы захотите подумать о том, во сколько вам будет стоить ссуда.Взяв деньги в долг, вы должны быть готовы выплатить их с процентами.

Один из способов подумать об этом проценте — использовать структуру, называемую «стоимостью капитала».

Другими словами, сколько вам стоит занять эти деньги? Стоимость капитала — это стоимость долга, если ваш дом финансируется исключительно за счет долга.

При выплате ипотечного кредита у вас будет четыре стоимости:

1. Основная сумма (выплата основной суммы взятого кредита)
2. Проценты (выплата процентов по самой ссуде)
3. Налоги
4. Страхование (наиболее распространено для людей которые вносят менее 20% стоимости дома)

В некоторых ипотечных кредитах используются фиксированные ставки, а в других — регулируемые.Фиксированные ставки концептуально проще всего понять: вы будете платить фиксированную (или постоянную) ставку до тех пор, пока ипотека не будет полностью выплачена.

Используя приведенный выше пример 240 000 долларов и процентную ставку 3,5% в течение 30 лет, вам нужно будет платить 1078 долларов в месяц, каждый месяц, чтобы выплатить ссуду.

Переменные процентные ставки немного сложнее. Процентная ставка не является фиксированной, а скорее привязана к справочной ставке.

Иногда люди начинают выплаты по ипотеке с фиксированной процентной ставки, за которой следует переменная.

Как работает процесс ипотеки

По идее, есть три шага для получения ипотеки. Эта статья ни в коем случае не является исчерпывающим руководством, и есть сложные нюансы, которые я упускаю.

Шаг 1 : Получите одобрение на ипотеку. Иногда для этого требуется предварительное согласование. Короче говоря, это соглашение банка о ссуде вам денег,

Шаг 2 : Найдите дом, который вы хотите купить, сделайте предложение и выясните, сколько денег вам нужно будет взять в долг для покупки этой собственности.

Шаг 3 : Получите окончательное одобрение и завершите процедуру выдачи ссуды.

Объединяя все вместе: ипотека и ее стоимость

Заем — это когда вам выдаются деньги в обмен на выплату суммы кредита плюс проценты. Один из видов ссуды — ипотека.

Если вы когда-нибудь запутаетесь и вам понадобится более простой пример, просто подумайте о примере покупки кольца: вы сегодня занимаетесь деньгами, чтобы купить то, что вам нужно или нужно.

И затем вы выплачиваете эту ссуду в течение долгого времени.

Сколько вы заимствуете и на каких условиях (процентная ставка, срок погашения и т. Д.) — это важные соображения, которые необходимо уяснить, прежде чем переходить к использованию этого типа финансового инструмента.