Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей
Испорченная кредитная история не приговор. Давайте разберемся, как быть, если в кредитном досье недочеты.
Что такое кредитная история
Когда вы подаете кредитную заявку, получаете по ней решение, берете заемные средства, погашаете задолженность по графику платежей — все это фиксируется в кредитном досье. Также в нем содержится персональная информация:
- фамилия, имя, отчество;
- место проживания;
- место работы;
- данные паспорта, СНИЛС, ИНН;
- другие сведения о заемщике.
Хранится этот документ в Бюро кредитных историй (БКИ). Например, если кто-то пытается взять кредитную карту с плохой кредитной историей, банк обращается в БКИ, запрашивает историю клиента и, если видит в ней недочеты, может отказать в предоставлении заемных средств.
Что такое «плохая» кредитная история
Каждый банк по-своему оценивает репутацию клиента.
К факторам, которые в банке могут оценить негативно, обычно относят:
- просроченные непогашенные долги;
- большое число открытых и непогашенных кредитов;
- частую смену мест проживания и телефонных номеров;
- многократные обращения за кредитом в банки и микро-финансовые организации в течение недавнего времени;
- отсутствие кредитной истории;
- некоторые другие факты.
Многие считают, что просрочка платежа по кредиту автоматически закрывает для заемщика возможность получить новый кредит. Однако на деле все не так однозначно.
Если платеж был внесен на пару дней позже срока и длительных просрочек нет, то банк вполне может посчитать это некритичным и одобрить кредит. Но если заемщик не платит неделями и месяцами, это станет причиной отклонения кредитной заявки.
Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей
Если есть серьезные нарушения финансовой дисциплины, то их придется устранить. Например, если была длительная просрочка, нужно вернуть долг, уплатить проценты и пени, а далее ответственно относиться к своим обязательствам и исправно вносить платежи. Спустя 6—8 месяцев, если новых негативных фактов не появилось, рекомендуется попробовать взять кредитную карту с плохой кредитной историей: вероятно, финансовое положение заемщика изменилось и допустимо иметь с ним дело.
В случае, когда у вас высокая долговая нагрузка и много открытых кредитов, имеет смысл подумать о рефинансировании. Это позволит снизить издержки на обслуживание кредитов, а также улучшить условия, например, снизить процентную ставку.
Если ранее у вас не было кредитов, стоит запросить у банка небольшую сумму. Это повысит шанс на одобрение заявки, а при активном и добросовестном использовании кредитки в дальнейшем банк, как правило, предлагает повысить лимит.
Когда в кредитной истории есть другие тревожные факты вроде перемены адресов и телефонных номеров, лучше обратиться за кредитом в отделение лично и дать пояснения по сложившейся ситуации. Устранив сомнения, вы повысите свои шансы на сотрудничество с банком.
Как видите, взять кредитную карту с плохой кредитной историей или с негативными фактами в ней вполне возможно. Главное — восстановить репутацию добросовестного заемщика и серьезно относиться к денежным обязательствам.
Поделиться с друзьями:
Кредит с плохой кредитной историей: взять кредит с плохой кредитной историей без отказа, с просрочкой
Взять кредит с плохой кредитной историей — сложная задача. Большинство банков стараются избегать таких клиентов, расчёт рисков затягивается на несколько дней и включает множество факторов.
Но не у Совкомбанка. Во-первых, мы работаем оперативно. Во-вторых, не боимся плохих кредитных историй. А в-третьих, доверяем свои заёмщикам. То, что было в других банках, — в них и остаётся. У нас любой человек может оформить кредит, причём за 5 минут и с минимальным набором документов.
Что такое кредит с плохой кредитной историей
Кредитная история — это список официальных займов в финансовых учреждениях. Она считается плохой, когда:
- новый кредит оформляется, пока не закрыты другие;
- есть просрочки по выплатам процентов или основной суммы;
- отмечены нарушения кредитного договора;
- начислены штрафы или пени.
Эти факторы негативно влияют на оценку финансовым учреждением платёжных возможностей клиента. Соответственно, вероятность одобрения заявки ниже.
Можно ли взять кредит с просрочкой и плохой историей
В Совкомбанке — можно. Возможно, потребуется больше документов, но оформить заем даже с уже имеющимися просрочками и невыплатами мы разрешаем.
Как оформить
Самый быстрый и простой вариант — подать онлайн-заявку. После заполнения формы на сайте:
- собираются данные о кредитах в автоматическом режиме;
- обработка, анализ и выдача результатов занимает до 5 минут;
- менеджер перезванивает и сообщает результат;
- при одобрении назначается встреча в отделении банка для заключения договора и получения средств.
Второй способ заключается в том, чтобы прийти в банк, подать заявку менеджеру и дождаться ответа на месте.
Условия получения
Выдача кредитов с плохой кредитной историей осуществляется физическим лицам:
- с гражданством Российской Федерации;
- с постоянным доходом и местом жительства;
- со стационарным рабочим или домашним телефоном;
- в возрасте от 18 до 85 лет;
- проживающим не далее 70 км от отделения банка.
Сроки кредитования, суммы и процентные ставки подбираются персонально. Займы выдаются как наличными, так и на карту.
Документы для получения
Из обязательных нужны:
- внутренний паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах по форме банка;
- справка о месте регистрации.
При этом работа и место проживания должны быть неизменными последние 4 месяца.
Как погасить
Для закрытия кредита используйте банковские и почтовые кассы, терминалы, любые виды денежных переводов. Досрочное погашение принимается без комиссий.
Банк Форштадт — Немного о кредитной истории.
В современных условиях все кредитные организации ищут надежных заемщиков и потенциальных клиентов, стараются тщательно проверить на благонадежность, помогает банкам в таких проверках бюро кредитных историй.
В докризисной ситуации будущих заемщиков по программе «Военная ипотека» – участников накопительно-ипотечной системы (НИС) – проверка кредитной истории в ряде банков не касалась. Военнослужащий подавал пакет документов и априори становился клиентом кредитной организации, оставалось подобрать только объект залога.
Вся информация по обслуживанию кредитов хранится в бюро кредитных историй, таких организаций несколько, самая крупная — это Национальное БКИ. Договорное сотрудничество между банками и бюро кредитных историй позволяет обновлять и увеличивать информационный запас по кредитам. Если клиент оформлял кредит – то история обслуживания отражается в запросе. Десятилетний сбор информации дает свои плоды – каждый факт просроченного платежа зафиксирован, исправить репутацию очень трудно. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.
Итак, чтобы получить свою кредитную историю, субъекту кредитной истории сначала нужно узнать в каком (каких) бюро кредитных историй она хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй, а затем уже обратиться в это (эти) бюро кредитных историй для получения кредитной истории.
Любой гражданин имеет право сделать запрос по своей кредитной истории в Центральный каталог кредитных историй, который является подразделением Банка России. Для этого необходимо направить запрос через интернет-сайт Банка России.
Военнослужащий-участник НИС при оформлении любых кредитов должен соблюдать правила и сроки гашения кредита. Если ситуация на службе не позволяет во время погасить очередной платеж, на помощь могут прийти родственники, сослуживцы или подключение автоплатежа с расчетного счета. Кредитная история влияет на качество дальнейшей жизни и, в том числе, возможность оформления ипотечного кредита по программе «Военная ипотека».
С более подробной информацией о накопительно – ипотечной системе вы можете ознакомиться на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека» www.rosvoenipoteka.ru. Самарский филиал ФГКУ «Росвоенипотека» находится по адресу: г. Самара ул. Молодгвардейская 67, телефон контакта: 8(846) 339-91-70.
Материал подготовлен: Самарский филиал ФГКУ «Росвоенипотека»
Кредит «Доверительный» без залога и поручителей – банк «Клюква»
Фамилия Имя Отчество *
Телефон *
Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания *
Пермь, ул. Ленина,72а
ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52
ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41
ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2
ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101
ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48
ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28
ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54
ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б
ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10
ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В
ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2
ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А
ДО «Губахинский», г. Губаха, ул.
Кредиты с плохой кредитной историей
Взять кредит с плохой кредитной историей
Недисциплинированность плательщика нередко приводит к тому, что он попадает в список неблагонадежных граждан. Изменить данные в Едином бюро кредитных историй невозможно, однако исправить кредитный рейтинг можно. Сегодня многие банки готовы пойти навстречу заемщику и выдать кредит с плохой кредитной историей на определенных условиях.
Сравнение лучших предложений по кредитам с плохой кредитной историей
* Ежемесячный платёж по кредиту рассчитан по следующим условиям:
Причины плохой кредитной истории
Низкий рейтинг плательщика может быть обусловлен различными причинами, основными из которых являются:
- Просрочки платежей.
- Непредоставление в БКИ данных о том, что плательщик закрыл кредит.
- Слишком большой размер ежемесячного платежа, превышающий половину дохода заемщика.
- Открытие кредитной карты без ведома плательщика и соответствующее накопление долгов по ней.
Кредитный рейтинг может снизиться как по вине заемщика, так и по не зависящим от него причинам. В случаях с мошенническими действиями клиент узнает о наличии оформленного на него кредитного договора, только когда ему начинают поступать звонки с требованием вернуть долг.
Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?
В крупном банке взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками довольно сложно. Клиентам с плохим рейтингом проще всего получить деньги, оформив срочный займ, кредитную карту или кредит с обеспечением.
Срочные займы онлайн и микрокредиты оформляются в МФО. Решения по ним выносятся очень быстро. Этого времени, как правило, недостаточно для того, чтобы тщательно проверить кредитную историю заемщика.
Шансы на 100% одобрение имеют кредиты с залогом, так как в случае неисполнения обязательств кредитор сможет вернуть средства, продав имущество должника. Под залог недвижимого имущества можно взять кредит с плохой кредитной историей без справок о доходах, в том числе в крупных банках.
Предоставив документы, подтверждающие стабильный доход, клиенты, которым нужен кредит с плохой историей, существенно повышают шансы на получение денег. Трудоустроенные граждане со стабильным окладом даже при условии испорченной кредитной истории могут рассчитывать на одобрение кредита.
Какие банки не проверяют кредитную историю
Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей?
Кредит наличными с плохой кредитной историей возможно получить как в крупных банках, так и в небольших МФО. В первом случае для одобрения понадобятся справки, подтверждающие доход, и другие документы, доказывающие платежеспособность заемщика. Чем больше документов сможет предоставить клиент, тем выше вероятность получить кредит с плохой кредитной историей без отказа.
Наличие залога также значительно повысит шансы на одобрение.
Название | Ставка | Условия | Документы | Возраст |
Сбербанк | от 11,9% | без поручительства | паспорт + 1 документ 2-НДФЛ и др. | от 18 до 65 лет |
Генбанк | от 15,5% | без поручительства | паспорт + 4 документ 2-НДФЛ и др. | от 21 до 65 лет |
Росбанк | от 13,5% | без поручительства | паспорт + 1 документ 2-НДФЛ и др. | от 18 до 65 лет |
Промсвязьбанк | от 9,9% | без поручительства, без справки о доходах | паспорт РФ + заявление | от 23 до 65 лет |
Банк Союз | от 10% | без поручительства | паспорт + 5 документов 2-НДФЛ и др. | от 21 до 66 лет |
В 2021 году уровень процентной ставки на кредит с плохой КИ начинается от 10%. Заемщики с открытыми просрочками, без работы и подтверждения дохода имеют очень низкие шансы на получение средств.
Как взять кредит с плохой историей?
С помощью удобного поиска на нашем сайте вы можете выбрать подходящий вариант среди множества предложений банков:
- В специальное поле необходимо ввести желаемую сумму и срок.
- Выбрав наиболее привлекательный вариант, нажать кнопку «Подать заявку».
- На открывшейся странице заполнить онлайн-заявку на кредит.
- При условии предварительного одобрения с вами свяжется сотрудник банка, проинформирует о дальнейших действиях и назначит встречу в удобном для вас отделении.
- Ожидать решение об одобрении кредита или отказе будет принято после изучения документов и их проверки.
Удобный онлайн калькулятор кредитов с плохой историей без отказа позволяет просмотреть предложения различных банков и сравнить их по срокам, процентным ставкам, размеру ежемесячного платежа и требованиям к заемщику.
Способы получения и погашения кредита
Кредитные средства заемщик может получить на счет, карту или наличными в одном из отделений банка. Погасить кредит можно различными способами:
- через кассу в выбранном отделении;
- зачислением средств на счет;
- через мультикассы и банкоматы;
- с помощью мобильных приложений или через интернет-банк.
Чем крупнее банк, тем больше способов погашения долга он может предложить своим клиентам.
Где еще взять кредит?
Если банки отказали в получении кредита, клиент может обратиться в МФО. Ознакомиться с различными вариантами быстрых займов и подобрать наиболее выгодный можно на нашем сайте в разделе «Займы». Здесь представлены предложения от более чем 50 организаций, предлагающих займ онлайн.
Дополнительная информация по кредитам в России
Исполнители желаний | Idea Bank
Интервью председателя правления Идея Банка Михаила Власенка ежегодному рейтингу «ТОП-50 ведущих банков»
— «Победит тот, кто сделает более привлекательное предложение, быстрее всех примет решение и предоставит лучший сервис» — утверждает Михаил Власенко, председатель правления Идея Банка.
— Несколько лет назад ваш банк отказался от традиционного автокредитования и начал предлагать клиентам кредиты наличными, которые можно использовать на любые цели, в том числе и на покупку автомобиля. Такая стратегия себя оправдала?
— Тогда практически все банки свернули автокредитование, поскольку продажи автомобилей сильно упали, увеличилась стоимость фондирования и повысился риск. Для нас это был осмысленный выход из низкодоходного на тот момент сегмента. Это дало возможность сфокуcироваться на кредитах наличными. Нам удалось достаточно быстро построить новую систему оценки рисков, переформатировать каналы продаж, обучить персонал, и мы до сих пор успешно работаем в этом сегменте. Если в 2015 году мы выдали 1,05 млрд грн кэш-кредитов, то в 2016-м — более 1,5 млрд грн. В планах на этот год — увеличить объемы до 2 млрд грн.
— В чем главное отличие кэш-кредита от кредитной карты? Почему вам интересно это направление?
— Нам интересны оба направления.
Эти продукты направлены на различные подсегменты и гармонично дополняют друг друга. Кредитная карта — это удобный доступ к кредитным ресурсам. Кроме того, заемщик получает гибкий график погашения с удобным грейс-периодом. Но далеко не все умеют пользоваться кредитными картами. Более того, не всегда и не везде есть возможность ими воспользоваться. Соответственно у кэш-кредитов — своя целевая аудитория. Во-первых, этот кредит можно использовать на различные цели, во-вторых, заем можно взять на длительный срок, к примеру, до пяти лет. В-третьих, здесь есть понятная и простая схема погашения — клиент платит ежемесячно равными частями. Соответственно, в крупных городах активнее продается «кредитка», в небольших населенных пунктах (при одних и тех же усилиях по продвижению продуктов) клиенты активнее берут кэш-кредиты.
Также следует учесть, что лимит по кредитным картам растет постепенно: сначала банк устанавливает для клиента минимальный стартовый лимит, который потом, в зависимости от качества обслуживания кредита, может увеличиваться.
Кредит наличными выдается сразу в необходимой клиенту сумме.
— На какой срок клиенты предпочитают брать кэш-кредиты?
— У нас есть программы от одного года до пяти лет. Но кэш-кредиты очень быстро гасятся — в 1,5–2 раза быстрее, чем срок, на который они выданы. Средний срок жизни кредита, выданного на 12 месяцев, составляет 7–11 месяцев, по кэш-кредитам до трех лет срок погашения составляет 17–18 месяцев, пятилетние займы гасятся в среднем за 2,5 года.
— Через какие каналы вы продаете кэш-кредиты?
— Основной канал продаж — это наша сеть из 82 отделений. Объемы выдачи кредитов постоянно растут. На втором месте — контакт-центр, в котором работают порядка 200 человек. Это так называемые кросс-кредиты — наши сотрудники предлагают кредиты постоянным клиентам после анализа их доходов и расходов, изучения поведенческих моделей. На третьем месте по объему выданных кредитов — партнерские продажи. Наши кредиты продают более десяти банков-партнеров.
Среди них, например, ОТП Банк, УкрСиббанк, Укргазбанк, Райффайзен Банк Аваль. Далее идут онлайн-продажи. Также мы начали развивать направление по кредитованию в информационно-консультационных центрах. Это мини-отделения, которые мы открываем в торговых сетях в населенных пунктах, где у нас нет полноценных отделений. Иногда объемы кредитов, выданных в таких пунктах, сопоставимы с объемами продаж в сети отделений.
— Среди ваших банков-партнеров есть банки, которые сами являются довольно активными игроками в сегменте кэш-кредитования. В чем смысл сотрудничества с конкурентами?
— У каждого банка — свой сегмент клиентов, с которыми он привык работать, своя продуктовая линейка и своя система оценки рисков. Мы дополняем возможности банков-партнеров и кредитуем тех клиентов, которые не попадают в фокусную группу партнеров. С другой стороны, рисковые модели банков охватывают не все сегменты, где можно эффективно работать, поэтому партнеры и предлагают наш продукт.
— Зачастую банки отказывают клиенту из-за его плохой кредитной истории. Не получается ли так, что от партнеров к вам попадают менее надежные заемщики?
— Негативная кредитная история — это лишь один из параметров при оценке клиента. Более того, не всегда нужно отказывать клиентам, которые по единичному случаю попали в эти списки. Поток клиентов от банков-партнеров хуже, чем дают свои каналы продаж, но мы научились работать с этим сегментом и получать приемлемый по риску кредитный портфель. Очевидно, что если банк работает со «своими» клиентами, то он видит их историю, поэтому таким клиентам банк предоставляет наиболее интересные предложения.
— Какую максимальную сумму вы готовы выдать в кредит наличными?
— Мы выдаем кэш-кредиты на сумму от 15 тыс. грн до 200 тыс. грн. Но важно учесть, что новые клиенты получат намного меньшую сумму, чем клиент, который у нас обслуживается или который уже брал кредит и погасил его. Очевидно, что когда контакт-центр предлагает нашему клиенту кредит, сумма будет больше, чем в случае, если новый потенциальный заемщик, к примеру, обратится за кредитом в мини-отделение в торговом центре.
Пока наша система себя оправдывает — уровень «плохих» кредитов после одного года жизни кредита не превышает 8%.
— Для розницы это очень хороший показатель. В чем залог успеха?
— Самое главное в кэш-кредитовании — разработка статистических моделей поведения клиентов. В отличие от кредитования юрлиц, нужно оценивать не каждого конкретного заемщика, а портфельные риски. Также один из факторов успеха в розничном направлении — это хорошо выстроенная система collection. Создавать такие технологии необходимо еще до запуска продукта.
— Часто приходится отказывать клиентам в выдаче займа?
— В зависимости от канала продаж доля положительных решений колеблется от 15% до 95%. Даже в рамках одного канала продаж уровень отказов разный. При выдаче кредита действующим клиентам уровень отказов в разы меньше, чем при работе с новыми клиентами.
— Каких тенденций вы ожидаете в сегменте кэш-кредитования в 2017 году?
— Еще в прошлом году конкуренция на этом рынке существенно выросла.
Здесь достаточно высокая доходность, банки уже приобрели опыт в принятии решений, перестроили рисковые модели, отработали технологии в принятии решений и выдаче кредитов, построили бизнес-модели. Позитивный опыт лидеров служит примером для более пассивных банков. Кроме того, кредитным учреждениям необходимо размещать свой свободный ресурс, которого сейчас в излишке, а кредитование предприятий в существующих условиях достаточно ограничено. В текущем году конкуренция продолжит усиливаться. Но и будет расти спрос со стороны клиентов. Для этого есть все предпосылки: повышение минимальной зарплаты, постепенный рост доходов населения и стабилизация основных макроэкономических показателей. Уже в прошлом году средний чек выдаваемых кредитов вырос в среднем на 20%. Более того, клиенты стали более ответственными как при принятии решения о получении кредита, так и на этапе его погашения. Но есть и мошенники, которых мы научились определять на стадии анализа полученных заявок.
— Банки будут конкурировать ставками или продуктами?
— На самом деле ставки в разных банках не особо отличаются.
Акцент участники рынка будут делать на усовершенствовании продуктовой линейки, на возможности выдавать и обслуживать кредиты через удаленные каналы. Победит тот, кто сделает более привлекательное предложение, быстрее всех примет решение и предоставит лучший сервис.
Помощь в кредите с плохой кредитной историей
Помощь в кредите с плохой кредитной историей
Плохая кредитная история – это не порок. И этот факт совсем не говорит о том, что человек является ненадежным. Каждый имеет право на ошибку, и каждый имеет право на ещё один шанс. И наша брокерская компания как никто другой понимает это. Мы гарантируем оказание помощи в получении кредита с плохой кредитной историей. Для этого мы задействуем все свои ресурсы для того, чтобы добиться одобрения займа для нашего клиента, при этом защитить его права.
Почему кредитная история бывает испорчена?
Как правило, в черный список банка клиент попадает в том случае, если у него были крупные проблемы при погашении прошлого кредитного продукта.
И, в какой-то мере, банк прав. Он пытается защитить свой капитал от ненадежных заемщиков. Соответственно, делится этим опытом и с другими банками, в которых гражданин с плохой кредитной историей также может получить отказ.
Однако, если рассмотреть ситуацию со стороны самого потребителя займа, то вырисовывается другая картина. Нередко, менеджеры банка навязывают людям невероятно невыгодные кредитные продукты, соглашаясь на которые последние и не догадываются, что в случае просрочки всего на 1-2 месяца, они надолго погрязнут в нескончаемых штрафных санкций и процентах.
А ведь в жизни складываются различные ситуации, бывают болезни, увольнения с работы, сокращения зарплаты. Однако, многие договоры не предусматривают никаких щадящих санкций в связи с новыми обстоятельствами заемщика. И лишь некоторые, пользуясь своей юридической грамотностью, добиваются вынесения более лояльных условий погашения кредита.
Чем мы поможем вам
Если у вас плохая кредитная история, однако, вы уверены в своих силах и хотите взять новый займ, вне зависимости от его цели, смело обращайтесь к нам.
Мы работаем с крупнейшими банками страны, и за время сотрудничества наладили с ними плодотворные отношения. Нашему слову доверяют, к нам прислушиваются, поэтому с нашей помощью можно быстро и надежно оформить кредитный продукт.
Ещё одним несомненным преимуществом сотрудничества с нами является большая база банковских предложений от партнеров. Мы одновременно подаем заявки по аналогичным проектам в несколько финансовых структур, чтобы как можно быстрее получить ответ и не тратить время на повторную подачу документов. Самостоятельно справиться с такой ситуацией будет просто невозможно.
Преимущества сотрудничества с нами
Мы гарантируем помощь в получении займа людям с плохой кредитной историей. Обратившись к нам, вы сможете рассчитывать на ряд привилегий:
- Мы гарантируем заключение договора на оптимальных для клиента условиях.
- Снижение процентной ставки до минимально возможной.
- Получение кредита без страховых выплат.
- Информационная поддержка на любом этапе сотрудничества.
- Минимальный пакет документов.
- Разбор схемы погашения долга, составлением графика выплат.
- Мы готовы работать с клиентами возрастом от 21 до 75 лет.
- Мы поможем клиентам без официального трудоустройства и без справки о доходах.
Мы гарантируем индивидуальный подход к каждому клиенту. Вам не придется ездить в банки и тратить свое время. Все переговоры возьмут на себя наши специалисты. Более того, брокеры будут принимать участие даже в процессе подписания соглашения между банком и клиентом. И рассчитаться за наши услуги вам нужно только после того, как вы получите деньги.
Лучшие ссуды с плохой кредитной историей в августе 2021 г.
Руководство по банковской ставке для выбора лучшей ссуды на случай плохой кредитной истории
Зачем доверять Bankrate?
Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.
Перечисленные здесь кредиторы выбираются на основе таких факторов, как кредитные требования, годовая процентная ставка, суммы ссуд и комиссии. Чтобы узнать больше, прочтите наш раздел методологии.
Лучшие ставки по плохим кредитам в августе 2021 года
| Плохие кредиты | Плохая кредитная история | Не указано | 5.99% –35,99% | $ 500 | 10 000 долл. США |
| Выскочка | Ограниченная кредитная история | 600 | 6,76% –35,99% | 1000 долларов США | 50 000 долл. США |
| OneMain Financial | Обеспеченные кредиты | Не указано | 18% –35.99% | 1 500 долл. США | 20 000 долл. США |
| ТД Банк | Ограничения по низкой ставке | Не указано | 6,99% –21,99% | 2 000 долл. США | 50 000 долл. США |
| Avant | Варианты погашения | 580 * | 9.95% –35,99% | 2 000 долл. США | 35 000 долл. США |
| LendingPoint | Малые кредиты | 590 | 9,99% –35,99% | 2 000 долл. США | 36 500 долл. США |
| Обновление | Быстрое финансирование | Не указано | 5.94% –35,97% (с автоплатой) | 1000 долларов США | 50 000 долл. США |
| LendingClub | Онлайн-опыт | 660 | 8,05% –35,89% | 1000 долларов США | 40 000 долл. США |
* Минимальный кредитный рейтинг Avant составляет 580 FICO и 550 Vantage.
Что нужно знать о плохих кредитах
Что такое плохие кредиты?
Плохая кредитоспособность — это низкий кредитный рейтинг или короткая кредитная история.Такие вещи, как просрочка платежей или превышение лимита по кредитным картам, могут снизить ваш кредитный рейтинг.
Ссуды на случай плохой кредитной истории — это вариант для людей, чья кредитоспособность отражает некоторые финансовые ошибки, или людей, у которых не было времени на создание кредитной истории. Эти ссуды либо обеспечены (обеспечены залогом, например, дом или автомобиль), либо необеспечены. Процентные ставки, комиссии и условия для этих типов ссуд различаются в зависимости от кредитора.
Различные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают ссуды тем, у кого плохая кредитоспособность, но порог для того, что считается «кредитоспособным заемщиком», варьируется в зависимости от учреждения.Некоторые кредиторы предъявляют более строгие требования, чем другие, поэтому при поиске ссуды важно внимательно присмотреться к ним.
Расчетная годовая процентная ставка по шкале оценок FICO
| Отлично | 800–850 | 21% | 10,3% –12,5% |
| Очень хорошо | 740–799 | 25% | 10.3% –12,5% |
| Хорошо | 670–739 | 21% | 13,5% –15,5% |
| Удовлетворительно | 580–669 | 17% | 17,8% –19,9% |
| Очень плохо | 300–579 | 16% | 28,5% –32% |
Что считается плохой кредитной историей?
Существует несколько моделей кредитного скоринга, которые вы можете использовать для проверки своего кредитного рейтинга, но система кредитного скоринга FICO является одной из самых популярных.Оценки FICO варьируются от 300 до 850, причем нижняя граница считается плохой или удовлетворительной.
Согласно FICO, плохой кредитный рейтинг находится в следующих диапазонах:
Плохой или справедливый кредитный рейтинг может повлиять на вашу способность получить одобрение на получение ссуды и даже может повлиять на вашу способность арендовать квартиру или купить дом. Если вы действительно получите одобрение на получение ссуды с плохой кредитной историей, с вас, вероятно, будут взиматься самые высокие процентные ставки и более высокие комиссии. Тем не менее, есть долгосрочные привычки, которые вы можете развить, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, например, полностью оплачивать счета каждый месяц и регулярно проверять свой кредитный отчет на предмет ошибок.
Что составляет плохой кредитный рейтинг?
FICO рассчитывает ваш кредитный рейтинг, используя пять частей информации:
Если у вас не хватает денег в одной или нескольких из этих областей, ваш рейтинг упадет. Например, наличие истории просроченных платежей окажет огромное влияние на ваш счет, поскольку история платежей больше всего влияет на ваш счет. Такие вещи, как банкротства, потери права выкупа и высокие суммы долга по отношению к вашему доходу, также могут привести к плохой кредитной истории.
Как получить ссуду с плохой кредитной историей
Получение личной ссуды с плохой кредитной историей не невозможно, но требует тщательного исследования, чтобы найти наиболее доступную ссуду.Вот несколько шагов, чтобы получить личную ссуду, если у вас нет хорошей кредитной истории.
- Проверьте свой кредитный рейтинг. Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждый год от каждого агентства кредитной информации, хотя в настоящее время вы можете получить доступ к еженедельным отчетам до 20 апреля 2022 года на сайте AnnualCreditReport.com. Однако ваш кредитный отчет не включает ваш кредитный рейтинг. Вы можете приобрести его в кредитном бюро или получить бесплатно в некоторых финансовых учреждениях.
- Убедитесь, что вы можете погасить ссуду. Оцените свой домашний бюджет, чтобы убедиться, что вы можете поддерживать дополнительный ежемесячный платеж по кредиту.
- Сравните личные ссуды с плохой кредитной историей. Если ваши счета в существующем банке или кредитном союзе имеют хорошую репутацию, у него может быть вариант личного кредита для вас. Вы также можете исследовать личные ссуды для людей с плохой кредитной историей в Интернете, но прочитайте мелкий шрифт и независимые отзывы о кредиторе.
- Воспользуйтесь предварительным квалификационным отбором. Перед тем, как подать заявку на ссуду, многие онлайн-кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию или проверить, соответствуете ли вы требованиям, не проводя жесткую проверку кредитоспособности.
- Изучите обеспеченные ссуды. Некоторые кредиторы предлагают обеспеченные личные ссуды, которые часто легче получить, если у вас кредит ниже среднего. Эти ссуды должны быть обеспечены такими активами, как ваш дом или автомобиль, но обычно они имеют более низкую годовую процентную ставку.
- При необходимости добавьте второго подписавшего. Содействующие лица берут на себя частичную ответственность за ссуду и могут быть обязаны ее погасить, если вы задержите платежи. Добавление соподписавшегося лица с хорошей кредитной историей может помочь вам получить квалификацию и может принести вам более низкие процентные ставки.
- Сбор финансовых документов. При подаче заявления на ссуду вам, вероятно, придется предоставить финансовые документы, включая квитанции о заработной плате, налоговые документы и информацию о занятости.
- Будьте готовы к жесткой проверке кредитоспособности. Хотя вы можете пройти предварительную квалификацию у многих кредиторов без жесткой проверки кредитоспособности, фактическое приложение приведет к запросу о кредитоспособности, который может временно повредить ваш кредит.
Одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать для защиты своего финансового здоровья, — это провести исследование перед подачей заявления на получение личной ссуды, особенно если у вас плохая кредитная история.
«Я не могу переоценить важность обучения себя как потребителя и поиска подходящего финансового продукта, который поможет вам в достижении ваших целей», — говорит Лесли Тэйн, адвокат по урегулированию долгов. «Низкий кредитный рейтинг означает, что у вас ограниченные возможности, но это не значит, что у вас их мало. Есть продукты, которые помогают заемщикам с низкой или плохой кредитной историей ».
Как коронавирус влияет на плохие кредиты?
Добавление платежей по стимулированию экономики было особенно полезным для американцев, которые нуждаются в перерыве, но их может быть недостаточно, чтобы уменьшить бремя для лиц с плохой кредитной историей.Из-за последствий пандемии COVID-19 многие банки и онлайн-кредиторы скорректировали свои предложения по личным кредитам. В то время как заемщики, у которых уже есть личные ссуды, могут иметь возможность отсрочить платежи или отказаться от комиссии, потенциальные заемщики могут столкнуться с более серьезными препятствиями, чем обычно, поскольку банки стремятся минимизировать риск. Некоторые кредиторы меняют процентные ставки, в то время как другие предлагают ссуды на нужды коронавируса.
«В целом, заемщики с менее положительным кредитным рейтингом могут найти более ограниченные возможности заимствования из-за спада COVID-19», — говорит Марк Хэмрик, глава вашингтонского бюро Bankrate.«Те, кто в противном случае мог бы иметь право на получение ссуд в лучшие времена, относятся к тем, кому с экономической точки зрения будет труднее получить их в эти более сложные времена».
Однако есть и хорошие новости. «К счастью, низкие процентные ставки помогают ограничить расходы по займам для тех, кто имеет на это право», — говорит он. «Одна из наших мантр состоит в том, что всегда выгодно выбирать лучшие ставки. Даже если один кредитор не желает квалифицировать заемщика на определенный продукт, вполне может быть другой кредитор, который это сделает.»
Если у вас невысокий кредитный рейтинг и вы не уверены, получите ли вы одобрение, попробуйте начать поиск ссуды в банке, в котором находится ваш текущий или сберегательный счет. Вы также можете воспользоваться вариантами предварительной квалификации с кредиторами, которые специализируются на в ссудах с плохой кредитной историей.
Как выбрать лучшую компанию по ссуде с плохой кредитной историей
Не существует единой лучшей кредитной компании для всех. Выбор лучшей компании по ссуде с плохой кредитной историей зависит от нескольких факторов.
- Требования к участникам . Многие кредиторы перечисляют на своих веб-сайтах квалификационные требования, включая минимальный кредитный рейтинг, минимальный уровень дохода и максимальное отношение долга к доходу.
- Процентные ставки и комиссии. Кредиторы используют разные критерии для расчета вашей процентной ставки, поэтому перед подачей заявки на ссуду важно внимательно изучить их. Получите котировки от нескольких кредиторов и сравните процентные ставки, комиссионных за выдачу кредита и штрафов за досрочное погашение , чтобы определить, какие проценты по кредиту будут для вас самыми низкими.
- Условия оплаты. Персональные ссуды могут предлагать условия погашения от одного года до 12. Более короткий период погашения означает, что вы быстрее выберетесь из долга и в целом будете платить меньше процентов. С другой стороны, более длительный период погашения уменьшит ваш ежемесячный счет.
- Тип кредитора. Вы можете найти личные ссуды в банках, кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях. Онлайн-кредиторы часто имеют самые низкие ставки, но у вас не будет личного обслуживания банка.Кроме того, местный кредитный союз, с которым вы уже ведете бизнес, может с большей готовностью предоставить вам ссуду без кредита на основе ваших существующих отношений.
7 типов ссуд с плохой кредитной историей
Есть два основных варианта получения личной ссуды, если у вас плохая кредитная история: обеспеченная и необеспеченная. Но если у вас возникли проблемы с получением традиционного личного кредита, у вас есть другие варианты.
1. Обеспеченные и необеспеченные ссуды для физических лицСтандартные ссуды для физических лиц могут быть обеспеченными или необеспеченными.Обеспеченные кредиты требуют залога, например, дома или автомобиля. Как правило, они предлагают более выгодные ставки и условия и более высокие лимиты по ссуде, поскольку у вас больше стимулов к своевременной выплате ссуды. А если у вас плохая кредитная история, может быть легче получить обеспеченную ссуду, чем необеспеченную.
Однако в случае невыполнения обязательств по кредиту вы рискуете потерять дом, машину или другое имущество. Наиболее распространенными типами обеспеченных ссуд являются ипотечные ссуды, ссуды на приобретение жилья и автокредиты, хотя некоторые кредиторы предлагают обеспеченные ссуды для физических лиц.
Необеспеченные ссуды не требуют залога, а размер получаемой вами ставки зависит от вашей кредитоспособности — это означает, что на них может быть сложнее претендовать, если у вас кредит ниже среднего. Поскольку он не обеспечен активами, этот тип ссуды обычно имеет более высокую процентную ставку и более низкие лимиты ссуды, но вы не рискуете потерять свои активы, если задержите платежи.
Плюсы: Персональные ссуды, как правило, сопровождаются высокими кредитными лимитами, и вам не обязательно требуется какое-либо обеспечение, чтобы соответствовать требованиям.
Минусы: Если вы выберете необеспеченный личный заем, годовая процентная ставка может быть намного выше той, которую вы можете заплатить, и вы можете вообще не соответствовать требованиям.
Вывод: Обеспеченные и необеспеченные ссуды могут быть полезными инструментами для получения необходимых средств, но взвесьте все за и против разных типов, чтобы убедиться, что вы не подвергаете свои активы риску.
2. Ссуды до зарплаты
Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды, обычно на сумму 500 долларов или меньше. Они взимают невероятно высокие комиссионные в обмен на быстрые наличные, а погашение обычно происходит до вашей следующей зарплаты.
Плюсы: Кредиторы до зарплаты не проводят проверки кредитоспособности, поэтому с ними легче получить одобрение, чем с другими кредиторами.
Минусы: Общая стоимость заимствования высока — иногда до 400 процентов в виде процентов — поэтому важно сначала взвесить другие варианты. Кредиторы до зарплаты также могут быть хищниками, поэтому тщательно исследуйте компании перед регистрацией.
Вывод : Ссуды до зарплаты могут увеличить ваши долги из-за чрезвычайно высоких процентных ставок.Они также могут быть хищными, и лучше начинать поиск личной ссуды с более авторитетных кредиторов.
3. Аванс наличными
Аванс наличными аналогичен краткосрочной ссуде и предоставляется эмитентом вашей кредитной карты. Сумма, которую вы получаете, выплачивается наличными и заимствуется из доступного остатка на вашей кредитной карте.
Плюсы: Аванс наличными — один из самых быстрых способов получить деньги, поэтому, возможно, вам стоит изучить его, если у вас есть срочные потребности.
Минусы: Если у вас есть необеспеченная кредитная карта, процентная ставка аванса наличными, вероятно, будет выше, чем годовая процентная ставка стандартной покупки вашей карты, и выше, чем процентные ставки по личным ссудам.
Вывод: Аванс наличными может быть полезным способом погашения любых непредвиденных расходов, но не рекомендуется для частого использования. Поскольку льготного периода нет, проценты начисляются немедленно, что может поставить вас в неблагоприятное финансовое положение.
4. Банковские договоры
В зависимости от политики вашего банка, он может одобрить краткосрочную ссуду или соглашение о минимальном овердрафте. Это, конечно, зависит от вашей банковской истории и способности держать ваш счет открытым.Для получения дополнительной информации обратитесь в свой банк и спросите о возможных вариантах.
Плюсы: Если у вас хорошие отношения с банком и вам нужен доступ к небольшой сумме наличных денег, договор с банком может стать хорошим краткосрочным решением.
Минусы: Поскольку банковские соглашения не являются официальной политикой, они не являются надежным способом заимствования денег.
Вывод: Если вы хотите заключить банковское соглашение, лучший способ узнать ваши варианты — напрямую связаться с вашим банком и узнать о его политике.
5. Ссуды под залог собственного капитала для бедных
Как и ссуды для физических лиц, ссуды под залог жилья предусматривают выплату единовременной суммы денег вперед, которую вы выплачиваете фиксированными ежемесячными платежами. Эти ссуды используют ваш дом в качестве залога, что означает, что кредитор имеет право наложить арест на ваш дом в случае, если вы не производите платежи. Однако, поскольку это вид обеспеченного кредита, процентные ставки могут быть ниже, чем у стандартных личных кредитов.
Плюсы: Поскольку ссуды под залог собственного капитала обеспечиваются вашим домом, их может быть легче получить людям с плохой кредитной историей.
Минусы: Поскольку ваш дом является залогом по ссуде, если вы не сделаете ежемесячные платежи вовремя, вы рискуете потерять свой дом.
Вывод: Ссуды под залог собственного капитала могут быть идеальными по причинам, требующим большой суммы денег вперед, например, более крупные проекты по благоустройству дома или консолидация долга.
6. HELOCs для плохой кредитной истории
HELOCs похожи на ссуды под залог жилья в том смысле, что они основаны на вашем собственном капитале и обеспечиваются самим вашим домом.Однако HELOC функционально похожи на кредитные карты в том, что они позволяют вам брать взаймы ровно столько, сколько вам нужно, когда вам это нужно, а затем возвращать средства с переменной процентной ставкой.
Плюсы: HELOC позволяют снимать деньги в удобном для вас темпе. Так что, если вы планируете небольшие проекты по благоустройству дома на определенный период времени, HELOC может быть тем, что вам нужно для финансирования этих проектов.
Минусы: Как и в случае ссуды под залог собственного капитала, вы используете свой дом в качестве залога, что подвергает вас риску, если вы не вносите платежи вовремя.
Вывод: HELOC — это действительный вариант ссуды для людей с плохой кредитной историей, поскольку вы обеспечите ссуду своим домом. Это также хороший вариант, если вам не нужны все ваши средства заранее.
7. Студенческие ссуды для плохой кредитной истории
Студенческие ссуды, хотя и не являются типом личной ссуды, могут удовлетворить ваши потребности, если вы пытаетесь оплатить такие расходы на образование, как обучение, учебники, проживание и питание. Многие кредиторы, предоставляющие личные ссуды, не позволяют вам использовать средства на образование, поэтому вам придется начать поиск с кредиторов по ссуде на обучение в случае плохой кредитной истории.
Плюсы: Студенческие ссуды иногда являются единственным способом получить финансирование, если вам нужно оплатить обучение в колледже или связанные с этим расходы.
Минусы: Студенческие ссуды не предлагаются многими кредиторами, и если у вас плохая кредитная история, вам почти наверняка понадобится соавтор, чтобы соответствовать требованиям.
Вывод: В отличие от других вариантов в этом списке, студенческие ссуды могут использоваться только для одной цели, но почти все кредиторы по студенческим ссудам принимают совместных подписантов, если у вас плохой кредит.
Как определить мошенничество с плохой кредитной историей
Покупая личный заем, обратите внимание на красные флажки, которые могут указывать на то, что вы попадаете в мошенничество:
- Гарантии без одобрения : Обычно желают уважаемые кредиторы чтобы просмотреть свой кредитный отчет, доход и другую информацию перед тем, как продлить предложение. Если вы столкнетесь с кредитором, которого не интересует история ваших платежей, возможно, вы попали в плохую ситуацию.
- Нет регистрации в вашем штате : Федеральная торговая комиссия требует, чтобы кредиторы были зарегистрированы в штате, в котором они ведут бизнес.Узнайте, лицензирован ли бизнес в вашем штате.
- Ненадлежащие методы рекламы : Телефонные звонки и навязывание услуг «от двери до двери» не считаются законной рекламной практикой для надежных кредиторов. Точно так же предложения ссуды, которые заставляют вас действовать немедленно, предназначены для того, чтобы вы их приняли без должного рассмотрения.
- Предоплата: Хотя сборы за подачу заявки, за оформление или оценку являются обычными сборами по ссуде, эти сборы часто вычитаются из общей суммы ссуды.Если кредитор требует, чтобы вы предоставили наличные или предоплаченную дебетовую карту, это незаконно.
- Незащищенный веб-сайт: Сайт кредитора должен быть безопасным, то есть адрес веб-сайта должен начинаться с «https» и содержать символ замка на любой странице, где вас просят предоставить личную информацию.
- Нет физического адреса: У солидного кредитора должен быть физический адрес, указанный на его веб-сайтах.
Подробная информация: лучшие кредитные компании с плохой кредитной историей в 2021 году
Лучший кредит для плохих кредитных рейтингов: плохие кредитные ссуды
Обзор: Годовая процентная ставка по личным кредитам от сети кредиторов и поставщиков финансовых услуг варьируется от 5.От 99% до 35,99% при сумме кредита до 10 000 долларов США. Подача заявки на ссуду бесплатна, заявители должны быть не моложе 18 лет.
Почему плохие кредитные ссуды лучше всего подходят для плохих кредитных рейтингов: Как агрегатор ссуд, плохие кредитные ссуды направляют заявителей к авторитетным кредиторам, которые готовы предоставлять необеспеченные ссуды тем, у кого плохая кредитоспособность. Компания заявляет, что она разрабатывает процесс подачи заявок таким образом, чтобы позволить претендовать практически любому, даже тем, кто не обязательно будет одобрен в другом месте.
Льготы: Bad Credit Loans не взимает плату за запрос кредита через свой сайт.
На что следует обращать внимание: Bad Credit Loans не является самим кредитором. Он связывает потребителей с кредиторами и другими поставщиками финансовых услуг, а это означает, что вам нужно будет внимательно прочитать условия, сборы и все другие требования, предлагаемые каждым кредитором, поскольку детали могут отличаться.
Влияние на заемщиков с плохой кредитной историей: Кандидаты могут иметь больше шансов получить одобрение на получение ссуд через сеть кредиторов компании.
| Плохие кредитные ссуды |
| НЕТ |
| Не указано |
| 5,99% –35,99% |
| до 10 000 долл. США |
| На следующий рабочий день после утверждения |
| от 90 дней до 6 лет |
| Не указано |
| Зависит от |
| Зависит от |
Лучший кредит для ограниченной кредитной истории: Upstart
Обзор: Upstart заработал репутацию компании, предлагающей быстрые и справедливые необеспеченные личные займы.Годовая процентная ставка для займов Upstart варьируется в зависимости от штата и составляет от 6,76% до 35,99%. Суммы займа варьируются от 1000 до 50 000 долларов, и вы можете выбрать срок погашения от трех до пяти лет.
Почему Upstart лучше всего подходит для ограниченной кредитной истории: Хотя многие заявки на получение ссуды основываются в основном на кредитном рейтинге заемщика и годах кредита, приложения Upstart также учитывают образование, историю работы и область обучения человека.
Льготы: Средства предоставляются быстро, на следующий рабочий день после утверждения, и штрафы за предоплату отсутствуют.
На что обращать внимание: Upstart взимает единовременную комиссию за выдачу кредита, которая может достигать 8 процентов от утвержденной суммы кредита. Upstart также взимает плату за просрочку платежа и плату за возврат чека, а также плату за получение бумажных копий документов.
Влияние на заемщиков с плохой кредитной историей: Поскольку решения Upstart об утверждении не основываются исключительно на кредитной истории, кандидаты могут справиться лучше, чем с другими кредиторами.
| Выскочка |
| 4.5/5 |
| 600 |
| 6,76% –35,99% |
| 1000–50 000 долларов |
| Один рабочий день |
| 3 или 5 лет |
| Не указано |
| Комиссия за создание: от 0% до 8%; Плата за просрочку: более 5% от суммы к оплате или 15 долларов США; Плата за возвращенный чек: 15 долларов США; Единовременный сбор за бумажные копии: 10 | долларов США.
| НЕТ |
Прочитать эксперт Bankrate Upstart review
Лучший обеспеченный кредит: OneMain Financial
Обзор: OneMain Financial предлагает как необеспеченные, так и обеспеченные кредиты, которые требуют предоставления залога, например автомобиля.Суммы кредита варьируются от 1500 до 20 000 долларов. Годовая процентная ставка может составлять от 18% до 35,99%, а продолжительность срока составляет 24, 36, 48 или 60 месяцев.
Почему OneMain Financial лучше всего подходит для получения обеспеченного кредита: Многие кредиторы предлагают только необеспеченные кредиты. Заемщики, которые не могут получить одобрение в другом месте, могут иметь больше шансов получить обеспеченный кредит в OneMain Financial.
Льготы: Процесс подачи заявки и финансирования с помощью OneMain происходит очень быстро — обычно от двух до трех дней от начала заявки до получения средств.Компания также имеет более 1500 филиалов для тех, кто любит заниматься обычным бизнесом.
На что обращать внимание: OneMain Financial взимает комиссию за выдачу документов, которая варьируется в зависимости от штата, в котором вы живете. В некоторых случаях это фиксированная сумма, варьирующаяся от 25 до 400 долларов США, в то время как в других она может составлять процент от заем. Размер комиссии составляет от 1% до 10%. OneMain также взимает плату за просрочку платежа, размер которой зависит от штата, в котором вы открыли ссуду.Как правило, размер комиссии составляет от 5 до 30 долларов или от 1,5 до 15 процентов от ежемесячного платежа или просроченной части.
Влияние на заемщиков с плохой кредитной историей: При выборе обеспеченных кредитов заемщики с плохой кредитной историей могут избежать более дорогостоящих форм финансирования, таких как ссуды до зарплаты.
| OneMain Financial |
| 3,8 / 5 |
| Не указано |
| 18% –35,99% |
| 1500–20 000 долларов |
| На следующий рабочий день после утверждения |
| от 24 до 60 месяцев |
| Не указано |
| Комиссия за создание: от 25 до 400 долларов или от 1% до 10%; Комиссия за просрочку платежа: от 5 до 30 долларов или 1 доллар.От 5% до 15% ежемесячного платежа или просроченной части; Комиссия за недостаток средств: от 10 до 50 долларов |
| Требуется посещение филиала для завершения процесса подачи заявления; Минимальные суммы кредита в отдельных штатах (Алабама: 2100 долларов; Калифорния: 3000 долларов; Джорджия: 3100 долларов, если вы не являетесь настоящим клиентом; Огайо: 2000 долларов; Вирджиния: 2600 долларов) |
Прочитать эксперта Bankrate OneMain Financial review
Лучший кредит для низких ставок: TD Bank
Обзор: Необеспеченный личный заем TD Fit Bank предлагает заемщикам от 2000 до 50 000 долларов США. немного сборов.Кредиты также финансируются всего за один рабочий день.
Почему TD Bank лучше всего подходит для низких ставок: Хотя TD Bank не предлагает абсолютно низкие ставки, ограничение по ставкам по личным кредитам относительно низкое и составляет 21,99 процента годовых. Это может сделать его особенно привлекательным для заемщиков с плохой кредитной историей, которые в противном случае могли бы иметь ставки выше 30 процентов.
Льготы: Единственная комиссия TD Bank — это штраф за просрочку платежа в размере 5 процентов от минимального причитающегося платежа или 10 долларов США, в зависимости от того, что меньше.Нет никаких ежемесячных сборов, годовых сборов, сборов за предоплату, штрафов за просрочку платежа или сборов за недостаточный фонд.
На что обращать внимание: Кредиты TD Bank доступны для очень ограниченной клиентской базы. Чтобы получить право, вы должны проживать в Коннектикуте, Делавэре, Флориде, Мэне, Мэриленде, Массачусетсе, Нью-Гэмпшире, Нью-Джерси, Нью-Йорке, Северной Каролине, Пенсильвании, Род-Айленде, Южной Каролине, Вермонте, Вирджинии или Вашингтоне, округ Колумбия
Влияние на заемщиков с плохой кредитной историей: Максимальная годовая процентная ставка по личным кредитам TD Bank примерно на 14 процентных пунктов ниже, чем у многих других кредиторов, что может сэкономить заемщикам тысячи процентов.
| ТД Банк |
| 4,9 / 5 |
| Не указано |
| 6,99% –21,99% |
| 2 000–50 000 долларов США |
| Один рабочий день |
| от 36 до 60 месяцев |
| Не указано |
| Комиссия за просрочку платежа: 5% от минимальной суммы платежа или 10 долларов США, в зависимости от того, какая сумма меньше |
| Ссуды не могут быть использованы для коммерческих или образовательных расходов |
Прочитать эксперт Bankrate TD Bank обзор
Лучший вариант для ряда вариантов погашения: Avant
Обзор: Avant предлагает необеспеченные кредиты на сумму от 2000 до 35000 долларов США с годовой процентной ставкой от 9.95% до 35,99%.
Почему Avant лучше всего подходит для ряда вариантов погашения: Ссуды Avant предлагают срок погашения от 24 до 60 месяцев, и без штрафа за досрочное погашение заемщики могут сэкономить деньги на процентах, выплачивая свои ссуды досрочно.
Льготы: Для тех, кто соответствует требованиям, заемные средства могут быть предоставлены на следующий рабочий день после утверждения.
На что обратить внимание: Кредиты Avant сопровождаются административным сбором в размере 4.75 процентов. Также существует штраф в размере 25 долларов США за просрочку платежа, если ежемесячный платеж не производится в полном объеме в течение 10 дней до установленной даты, а также сбор за недостаточность средств в размере 15 долларов США.
Влияние на заемщиков с плохой кредитной историей: Минимальный кредитный рейтинг Avant по FICO составляет 580 — самый низкий показатель среди четырех кредиторов на этой странице, раскрывающих свои требования к кредитному рейтингу.
| Avant |
| 4,5 / 5 |
| 580 FICO, 550 Vantage |
| 9.95% –35,99% |
| 2 000–35 000 долларов США |
| Уже на следующий день |
| от 24 до 60 месяцев |
| Не указано |
| Административный сбор: до 4,75%; Плата за просрочку: 25 долларов США; Комиссия за оплату Dishonored: $ 15 |
| НЕТ |
Прочитать эксперт по BankrateC., и, как известно, предлагает необеспеченные ссуды для тех, у кого кредитный рейтинг составляет всего 590. Суммы ссуд варьируются от 2000 до 36 500 долларов, а годовая процентная ставка начинается с 9,99 процента и достигает 35,99 процента. Срок погашения, предлагаемый LendingPoint, составляет от 24 до 60 месяцев.
Почему LendingPoint лучше всего подходит для небольших ссуд: Некоторые кредиторы с более жесткими кредитными требованиями имеют минимум 5000 долларов для личных ссуд, но LendingPoint позволяет заемщикам с плохой кредитной историей брать всего 2000 долларов.
Льготы: LendingPoint предоставляет решения по заявкам всего за несколько секунд, а после утверждения ссуды средства могут быть доступны уже на следующий рабочий день.
На что следует обращать внимание: В зависимости от вашего штата вы можете заплатить комиссию за выдачу кредита в размере до 6 процентов с помощью LendingPoint, которая может быть вычтена из средств вашей ссуды. Кроме того, для получения ссуды вы должны иметь минимальный годовой доход в размере 35 000 долларов США.
Влияние на заемщиков с плохой кредитной историей: LendingPoint предлагает широкую доступность, при этом личные ссуды доступны для заемщиков во всех штатах, кроме двух.
| LendingPoint |
| 4.4/5 |
| 590 |
| 9,99% –35,99% |
| 2 000–36 500 долларов США |
| Уже на следующий рабочий день |
| от 24 до 60 месяцев |
| 35 000 долл. США |
| Комиссия за оформление: до 6% |
| Недоступно в Неваде и Западной Вирджинии |
Прочитать эксперт Bankrate LendingPoint review
Лучший кредит для быстрого финансирования: Upgrade
Обзор: Upgrade предлагает необеспеченные личные займы, которые можно использовать для консолидации долга, рефинансирования кредитных карт, ремонта дома или крупные покупки.Годовая процентная ставка, доступная при обновлении, начинается с 5,94 процента и достигает 35,97 процента. Сумма кредита составляет от 1000 до 50 000 долларов, срок — от 24 до 84 месяцев.
Почему обновление лучше всего подходит для быстрого финансирования: Кредитные средства могут быть доступны в течение всего одного рабочего дня после прохождения процесса проверки провайдера.
Льготы: При подаче заявки на ссуду на повышение класса вы получите решение в течение нескольких секунд.
На что обращать внимание: Все личные ссуды включают 2.Комиссия за выдачу кредита от 9 до 8 процентов, которая вычитается из суммы кредита.
Влияние на заемщиков с плохой кредитной историей: Клиенты, желающие консолидировать задолженность, могут получить свои ссудные средства напрямую своим кредиторам. Это может помочь заемщикам не сбиться с пути при наращивании кредита.
| Обновление |
| 4,8 / 5 |
| Не указано |
| 5,94% –35,97% (с автоплатой) |
| 1000–50 000 долларов |
| На следующий рабочий день после проверки |
| от 24 до 84 месяцев |
| Не указано |
| Комиссия за оформление: 2.От 9% до 8%; Плата за просрочку: до 10 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: $ 10 |
| Самая низкая ставка требует автоплатежей и использования части займа для прямого погашения существующей задолженности |
Прочитать эксперт по Bankrate Обновить обзор
Лучший заем для работы в Интернете: LendingClub
Обзор: Если ваш кредитный рейтинг затрудняет получение одобрения для получения кредита, LendingClub позволяет вам увеличить шансы на одобрение со стороны созаемщика.Не каждый кредитор предлагает этот вариант, и это может быть полезным способом получить ссуду, которую вы бы иначе не получили.
Почему LendingClub лучше всего подходит для работы в Интернете: LendingClub имеет надежный веб-сайт, который отличается простым процессом подачи заявок и обширным центром кредитных ресурсов.
Льготы: Наряду с возможностью совместного заемщика, LendingClub предлагает 15-дневный льготный период, если вы не можете произвести платеж в тот день, когда он должен быть произведен.
На что обращать внимание: Комиссия за выдачу кредита составляет от 3 до 6 процентов от общей стоимости кредита.
Влияние на заемщиков с плохой кредитной историей: Клиенты могут занимать всего 1000 долларов, что упрощает получение только необходимых денег и избежание увеличения долгов.
| LendingClub |
| 4,3 / 5 |
| 660 |
| 8,05% –35,89% |
| 1000–40 000 долларов |
| Через четыре дня |
| 36 или 60 месяцев |
| Не указано |
| Комиссия за создание: от 3% до 6%; Комиссия за просрочку платежа: больше 5% или 15 | долларов США
| Максимальное отношение долга к доходу (DTI): 40 для индивидуальных заявок, 35 для совместных заявок |
Прочитать эксперт Bankrate LendingClub обзор
Полное руководство по ссудам на случай коронавируса в 2021 году
Вступая во второй год пандемии коронавируса, многие люди продолжают испытывать финансовые затруднения.По данным Бюро статистики труда, в мае уровень безработицы в США составлял 5,8 процента, при этом безработица составляла 9,3 миллиона человек. В ответ на неопределенность, связанную с пандемией, некоторые финансовые учреждения разработали ссуды на случай заражения коронавирусом, чтобы помочь тем, кто изо всех сил пытается оплачивать свои расходы.
Если вы финансово пострадали от кризиса, вызванного коронавирусом, узнайте, как работает этот вариант помощи и подходят ли вам ссуды для тяжелых условий жизни.
4 основных принципа ссуды на случай заражения коронавирусом
Ссуда на случай болезни с коронавирусом может обеспечить столь необходимую финансовую помощь, если вы потеряли весь или часть своего дохода.Прежде чем подавать заявку, вот что вам нужно знать о них:
- Это разновидность личного кредита. Кредит для нуждающихся в коронавирусе — это краткосрочный личный кредит, разработанный банками и кредитными союзами для тех, кто пострадал от пандемии финансово.
- Они приходят в виде мелких долларовых займов. Кредит обычно выдается на небольшую сумму от 1000 до 5000 долларов. Однако некоторые финансовые учреждения предлагают более высокий кредитный лимит.
- Они идут с низкой или нулевой процентной ставкой. Процентная ставка и условия погашения варьируются в зависимости от кредитора, но ссуды на случай коронавируса обычно имеют более низкие ставки, чем другие ссуды для физических лиц.
- Обычно они доступны в кредитных союзах. Хотя некоторые банки и онлайн-кредиторы также предлагают эту форму облегчения, она встречается не так часто.
Распространенные виды использования ссуд на случай коронавируса в тяжелых условиях
Как и другие типы личных ссуд, ссуды на нужды коронавируса могут использоваться практически для любых целей. Как правило, вы можете использовать деньги из ссуды на нужды коронавируса так же, как срочную ссуду.Сюда входят расходы на проживание, такие как аренда, продукты и бензин для вашего автомобиля. Ссуды также могут быть использованы для покрытия таких расходов, как медицинские или коммунальные услуги.
Личный заем на случай коронавируса по сравнению с традиционным персональным займом
Так как заем на случай коронавируса является одним из видов личного займа, многие из тех же правил и функций применимы к обоим. Это обе ссуды в рассрочку, по которым вы должны выплатить взятые взаймы деньги вместе с любыми применимыми процентами в согласованные сроки.
Подробнее о том, чем отличаются ссуды на случай коронавируса и традиционные ссуды для физических лиц и чем они похожи:
- Оба варианта универсальны. Хотя оба имеют большую гибкость в использовании денег, существуют некоторые ограничения. Как правило, вы не можете использовать личную ссуду для деловых целей или для финансирования высшего образования.
- Ссуды с тяжелыми условиями труда обычно имеют более низкие ставки. Так как они предназначены для нуждающихся, ссуды для особо тяжелых условий жизни взимают низкие или даже нулевые проценты для квалифицированных заемщиков.
- Традиционные ссуды имеют более высокие суммы заимствования. Они часто предоставляют до 40 000 долларов, а некоторые кредиторы ссужают первоклассным заемщикам до 100 000 долларов.Ссуды для работы в затруднительных условиях обычно предлагают до 5000 долларов, что делает их менее полезными для покрытия крупных расходов.
- Традиционные ссуды могут иметь более длительные сроки. Они, как правило, предлагают несколько вариантов на срок до пяти или даже семи лет. Ссуды с затруднениями обычно дают срок погашения от одного до трех лет, а некоторые кредиторы предлагают только один срок ссуды.
- Ссуды с трудностями могут иметь период отсрочки платежа. Некоторые кредиторы предоставляют 90-дневный период, когда вам не нужно будет платить по кредиту.Однако, как правило, проценты начинают начисляться со дня выплаты ваших ссудных средств.
Где я могу подать заявление на получение ссуды для тяжелых условий жизни?
Многие кредитные союзы, а также некоторые банки и онлайн-кредиторы предоставляют ссуды на нужды лечения коронавируса. Если вы подаете заявление через кредитный союз, вам необходимо быть его членом. Лучше всего начать с финансового учреждения, с которым у вас уже есть отношения, поскольку это может увеличить шансы, что вы получите одобрение на получение ссуды в трудных условиях.
Обычно вы можете подать заявление онлайн или по телефону. Как и в случае с традиционными личными ссудами, кредитор рассмотрит ваше заявление, доход, кредит и способность погасить ссуду. Если ваша заявка будет одобрена, вы можете рассчитывать на получение средств быстро, во многих случаях в течение двух-трех дней.
Как соответствовать требованиям
Хотя требования к кредитованию и процесс подачи заявки зависят от кредитора, вот что вам нужно знать о подаче заявки на ссуду в условиях трудностей в связи с коронавирусом:
- Вам нужно будет предъявить доказательство финансовых трудностей, и вы можете вас попросят предоставить подтверждающую документацию и сообщить о вашем доходе.
- Сумма и срок кредита, на который вы имеете право, зависят от вашего кредитного рейтинга и истории.
- Вам нужно будет предоставить личную информацию, такую как ваше имя, адрес и номер социального страхования.
Следующие шаги
Чтобы получить ссуду в условиях трудностей, изучите суммы ссуд, процентные ставки и условия, доступные от нескольких кредиторов. Если вы хотите вступить в кредитный союз, воспользуйтесь инструментом поиска кредитных союзов Национальной администрации кредитных союзов, чтобы найти ближайший к вам.Вы также можете выполнить поиск по списку Американской банковской ассоциации банков, предлагающих варианты помощи в связи с коронавирусом.
Некоторые кредиторы могут потребовать доказательства того, что вы испытали финансовые затруднения из-за пандемии коронавируса, поэтому убедитесь, что у вас есть отчеты о доходах или доказательства того, что вы не можете оплатить арендную плату или счета за коммунальные услуги.
Часто задаваемые вопросы о ссудах на нужды коронавируса
Какие процентные ставки подходят для ссуды на нужды коронавируса?
В настоящее время кредиты на нужды больных коронавирусом предлагают конкурентоспособные процентные ставки по сравнению с другими кредитными продуктами.Некоторые кредиторы даже предлагают ставки до 0 процентов годовых для квалифицированных заемщиков.
Сколько вы можете взять в долг?
Пороги заимствования различаются в зависимости от кредиторов, но ссуды для особо тяжелых условий жизни обычно предлагают небольшие суммы в долларах — около 5000 долларов США или меньше. Размер вашего кредита также зависит от вашей кредитоспособности.
Кто имеет право на получение ссуды в тяжелых условиях?
Кандидаты, чья кредитная история демонстрирует солидные финансовые привычки и позитивное поведение при заимствовании, например своевременные платежи и отсутствие дефолтов или просрочек, имеют право на получение ссуды в тяжелых условиях.Банки и кредитные союзы также могут иметь требования к депозиту или доходу, которые влияют на ваше право на участие. Если вы подаете заявку на получение ссуды для нуждающихся в коронавирусе через кредитный союз, вам необходимо быть членом этого учреждения.
Подробнее:
Как получить личный заем с плохой кредитной историей
Если вы опоздали с оплатой счетов в прошлом или у вас много долгов, ваш кредитный рейтинг может быть ниже, чем вам хотелось бы. Плохая кредитная история может быть неприятным недостатком, особенно когда речь идет о том, чтобы кредиторы поверили в вашу способность выплатить им долг в течение долгого времени.
Персональный заем может быть хорошим способом оплаты чрезвычайных расходов или консолидации долга. Несмотря на то, что низкий кредитный рейтинг будет означать выплату более высоких процентных ставок, все же возможно получить личный заем с плохой кредитной историей, предприняв несколько простых шагов для улучшения своего рейтинга и посоветовавшись с несколькими кредиторами.
Пройти предварительную квалификацию
Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Что значит иметь плохую кредитную историю?
Почти у каждого американца есть кредитный файл, составленный одним или несколькими из трех кредитных бюро: TransUnion, Equifax и Experian. Ваши кредитные файлы используются для составления кредитного рейтинга, который представляет собой единое число, которое пытается определить, насколько рискованным вы будете как заемщик.
Кредитные баллы варьируются от 300 до 850, и обычно все, что ниже 580, считается «плохим». Если у вас плохая кредитная история, у вас обычно короткая кредитная история, история просроченных платежей, большая задолженность по сравнению с вашим доходом или любая комбинация этих факторов.
Как плохие кредитные рейтинги влияют на заимствование
Ваш кредитный рейтинг отражает вашу кредитоспособность, поэтому наличие особенно низкого рейтинга будет иметь множество разветвлений для вашей заявки на получение кредита, включая процентную ставку и условия, которые вам могут быть предложены.
«Кредиторы стремятся снизить свой риск, взимая более высокую процентную ставку, чтобы большая часть заимствованных денег возмещалась за счет комиссионных, а не беспокоиться о том, вернет ли человек ссуду или нет», — объясняет Эш Эксантус, директор финансового образования для BankMobile.
Ваш кредитный рейтинг также может повлиять на общую сумму, которую кредиторы готовы предоставить вам. А в некоторых случаях кредиторы могут вообще не предлагать ссуду из-за рисков, связанных с заемщиком, который имеет историю просроченных платежей, невыполнения финансовых обязательств или наличия счетов в коллекциях.
Способы получить личную ссуду с плохой кредитной историей
Если вы хотите получить личную ссуду и у вас несовершенная кредитная история, вот три шага, о которых следует помнить.
1. Проверьте свой кредитный рейтинг и кредитные отчеты
Перед тем, как подавать заявку на личный заем, внимательно изучите свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, — говорит Брюс МакКлари, представитель Национального фонда кредитного консультирования.
Федеральный закон дает вам право каждые 12 месяцев получать бесплатную копию вашего кредитного отчета в основных бюро кредитных историй: Equifax, Experian и TransUnion. Имея под рукой отчет, вы будете точно знать свой кредитный рейтинг и сможете определить любые отрицательные отметки в своей записи.Если вы обнаружите ошибки или старую задолженность в своем отчете, вы можете попытаться исправить их, прежде чем подавать заявку на получение кредита.
2. Покупайте около
Хотя плохой кредитный рейтинг не дает вам права на лучшие ставки и условия, не думайте, что будут доступны только худшие ставки и условия. Вы можете получить более выгодную сделку в своем банке или кредитном союзе.
Если у вас есть отношения с общественным банком или кредитным союзом, это может быть вам выгодно. Если банк знает вас и ваши привычки к расходам, ваш низкий кредитный рейтинг может быть смягчен вашей историей своевременных выплат и сохранением баланса на ваших счетах.
Есть также ряд авторитетных онлайн-кредиторов, которые предлагают ссуды потребителям с кредитным рейтингом от низкого до среднего. Некоторые из рекомендованных Bankrate заимодавцев личных займов с плохой кредитной историей предлагают ставки от 5,67%.
3. Сделайте свою домашнюю работу
Когда вы найдете кредитное учреждение, которое выглядит многообещающим, обязательно потратьте некоторое время на изучение его предыстории, чтобы убедиться, что это не мошенничество.
Если вы не являетесь кредитором, проверьте, не подавались ли какие-либо жалобы в офис генерального прокурора вашего штата или в Федеральное бюро финансовой защиты потребителей.Также узнайте максимальные процентные ставки, разрешенные законом в вашем штате, и имеет ли ваш потенциальный кредитор лицензию на ведение бизнеса там.
Типы ссуд с плохой кредитной историей
Есть несколько различных типов ссуд, которые могут быть полезны для людей с плохой кредитной историей — личная ссуда — не единственный вариант.
Ссуды в рассрочку
Ссуды в рассрочку — общий термин, включающий личные ссуды — это тип ссуды, который позволяет вам занять определенную сумму денег и погасить ее со временем.В отличие от кредитной карты, где у вас есть доступ к возобновляемой кредитной линии и начисляются проценты в зависимости от суммы, которую вы используете, ссуда в рассрочку дает вам единовременную выплату. Затем вы заплатите фиксированную сумму за указанное количество месяцев.
HELOCs
Кредитная линия собственного капитала (HELOC) — это еще один вид кредита, который вы можете получить, если у вас плохая кредитная история. HELOC будет вариантом только в том случае, если остаток по ипотечному кредиту по вашему основному месту жительства значительно меньше стоимости вашего дома.Как следует из названия, HELOC — это возобновляемая кредитная линия, аналогичная кредитной карте. У вас будет лимит, основанный на сумме собственного капитала вашего дома, и с вас будут взиматься проценты только за покупки, которые вы действительно совершаете на линии.
Одноранговое кредитование
Одноранговое кредитование — еще одна альтернатива традиционной ссуде, которая может быть вариантом для кого-то с плохой кредитной историей. Большая часть однорангового кредитования осуществляется с помощью онлайн-кредиторов, предоставляющих личные ссуды, таких как Prosper или LendingClub.При одноранговом кредитовании вы будете подавать заявку на получение кредита как обычно, но кредит финансируется индивидуальными инвесторами, а не самим кредитором.
Вам следует избегать ссуд, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой или которые слишком легко получить, таких как ссуды до зарплаты или ссуды на покупку автомобиля. Если у вас плохая кредитная история, такие ссуды могут быть заманчивыми, но они часто включают непомерные процентные ставки (до 500 процентов), что ставит вас в затруднительное финансовое положение.
Рассмотрение проблемной ссуды
Хотя всегда важно взвесить различные затраты и риски, связанные с индивидуальной ссудой, есть несколько дополнительных моментов, которые следует учитывать при ссуде с плохой кредитной историей.
Ссуда стоит дороже с низким кредитным рейтингом
Прискорбная реальность подачи заявки на ссуду с менее чем идеальным кредитным рейтингом состоит в том, что вы будете платить больше, чем тот, у кого более высокий кредитный рейтинг.
«Банки и кредиторы обычно оценивают ваш кредитный рейтинг, обращаясь к таким поставщикам, как FICO или VantageScore. Эти поставщики используют модели кредитного скоринга, такие как остатки по кредитам и истории платежей, для определения вашей кредитоспособности. Чем ниже оценка, тем сложнее занять деньги », — объясняет Стив Секстон, генеральный директор Sexton Advisory Group.«Если у вас более низкий балл и вы имеете право на получение кредита, вы, вероятно, заплатите более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать риск невыполнения обязательств».
Хищные кредиторы охотятся на людей с низким кредитным рейтингом
Лица с плохим кредитным рейтингом также могут стать мишенью агрессивных кампаний по продаже товаров по почте, которые продают личные ссуды с низкими процентными ставками, составляющими около 6 или 8 процентов.
Однако эти кампании часто рекламируют вводную или «тизерную» ставку, которая будет увеличиваться после истечения ограниченного по времени предложения; Если у вас нет плана быстрой выплаты, ставки могут резко вырасти до диапазона от 20 до 30 процентов, что, вероятно, намного выше, чем ставка, на которую вы можете претендовать с уважаемым кредитором.
Дополнительные расходы могут быть скрыты мелким шрифтом.
Поскольку люди с плохой кредитной историей считаются более подверженными риску, убедитесь, что вы точно знаете, сколько вы будете платить, чтобы получить ссуду. При подаче заявления на ссуду с плохой кредитной историей ознакомьтесь с кредитным соглашением и полностью поймите, как будут начисляться и структурироваться ваши проценты.
«Многие займы рекламируются с номинальной процентной ставкой, но не уточняют, что это ежемесячная процентная ставка, а не годовая, до этапа оформления документов», — говорит Секстон.
Кроме того, остерегайтесь любых дополнительных расходов по кредиту. Опять же, это означает, что вам нужно внимательно и полностью прочитать соглашение, чтобы убедиться, что нет никаких комиссий или дополнительных услуг, которые ваш кредитный специалист мог замалчивать.
Есть способы улучшить свой кредитный рейтинг
Стоит отметить, что, если вы не торопитесь с получением денег, в конечном итоге может иметь больше смысла потратить время на попытки улучшить свой кредитный рейтинг, а не продолжать чрезвычайно заем под высокие проценты.Вот несколько областей, на которые следует обратить внимание, если вы хотите улучшить свою кредитную картину:
- История платежей (35 процентов вашей оценки FICO). Ваш счет сильно пострадает, если у вас есть практика отсутствующих или просроченных платежей по кредитной карте (известная как просрочка). История платежей также включает своевременные платежи из других источников долга, таких как ссуды на покупку автомобиля и ипотечные кредиты.
- Использование кредита (30 процентов от вашей оценки FICO). Это соотношение между имеющейся у вас суммой кредита и суммой, которую вы используете в настоящее время.Если у вас несколько карт или ссуд, ваше соотношение измеряется по всем этим источникам долга. Более высокий коэффициент обычно сигнализирует кредиторам о том, что предлагать вам ссуду может быть рискованно, поскольку у вас могут возникнуть проблемы с своевременными платежами.
- Продолжительность кредитной истории (15 процентов от вашей оценки FICO). В целом, чем дольше вы накапливаете кредит, тем больше он влияет на ваш счет. Более длительная история заимствований и своевременных платежей дает кредиторам уверенность в том, что вы выплатите свои долги в указанные сроки.
- Типы кредитов (10 процентов от вашей оценки FICO). Ваша оценка будет включать, сколько различных форм кредита вы использовали, включая кредитные карты и ссуды, также известные как ваш кредитный баланс. Чем разнообразнее ваш микс (при условии, что вы производите платежи вовремя), тем больше он влияет на ваш счет.
- Новый кредит (10 процентов от вашей оценки FICO). Ваша оценка учитывает сумму нового кредита на вашем аккаунте и количество запросов о кредитных операциях, которые вы инициировали за последние 12 месяцев.Постарайтесь не торопиться при открытии новых счетов или подаче заявки на новые займы, особенно если у вас нет долгой кредитной истории. Подача заявки на получение слишком большого количества карт или ссуд в короткие сроки может отрицательно сказаться на вашем счете.
Пройти предварительную квалификацию
Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Итоги
Знание вашего кредитного рейтинга может дать вам представление о ставках, на которые вы можете рассчитывать, и о том, сколько вы будете платить каждый месяц по своему личному кредиту.Онлайн-кредиторы и банки — отличные варианты для поиска подходящей ссуды, но обратите внимание также на обычные банки и кредитные союзы. Используйте отчеты контрольного агентства, чтобы убедиться, что вы получаете ссуду от уважаемой компании, а не от хищного кредитора.
Подробнее:
Кредитный рейтинг Определение | Bankrate.com
Что такое кредитный рейтинг?Кредитный рейтинг — это число, которое представляет кредитоспособность человека. Кредитные рейтинги основаны на различных личных финансовых данных.Более высокие кредитные баллы коррелируют с лучшей кредитоспособностью. Финансовые учреждения оценивают людей с более высоким кредитным рейтингом как более низкий кредитный риск и предоставляют им более широкий выбор кредитных продуктов по более низким процентным ставкам. Fair Issac Corp. (FICO) и VantageScore Solutions — две ведущие компании по оценке кредитоспособности в США.
Более глубокое определениеКомпания Fair Isaac Corp. создала концепцию кредитного рейтинга — так называемой оценки FICO — в 1950-х годах. Идея Fair Isaac заключалась в том, чтобы предложить финансовым учреждениям оценку кредитоспособности своих клиентов с помощью простой числовой оценки: 300 — самый низкий кредитный рейтинг, а 850 — лучший.Компания утверждает, что 90 процентов ведущих кредиторов США используют оценки FICO для принятия решений.
VantageScore Solutions — совместное предприятие трех ведущих кредитных бюро: TransUnion, Experian и Equifax. Кредитный рейтинг VantageScore каждого заемщика генерируется с использованием информации о кредитной истории платежей (35 процентов веса), общей долговой нагрузке (30 процентов оценки), длине кредитной истории (15 процентов), новом кредите (10 процентов) и совокупности кредита, такого как возобновляемый кредит или ссуды с фиксированной оплатой, такие как оплата автомобиля (10 процентов).
У разных кредиторов разные потребности в информации о кредитном риске и кредитоспособности своих клиентов. Кредитные бюро выдают разные кредитные рейтинги, используя только определенные аспекты финансовой истории человека для оценки рисков для конкретных нужд, таких как дилер по продаже автомобилей или ипотечный кредитор. Такие компании, как Fair Isaac и VantageScore Solutions, предлагают вам несколько баллов.
Кредитный рейтинг может регулярно меняться по мере того, как люди расплачиваются по кредитным картам, выплачивают ссуды и открывают новые кредитные линии.Люди, которые хотят отслеживать свои кредитные рейтинги, часто подписываются на услуги кредитной отчетности; некоторые из этих сервисов обновляют кредитные рейтинги ежемесячно, а другие обновляют их чаще.
Примеры кредитного рейтингаОценки FICO и VantageScores варьируются от отличных до очень плохих:
- Отлично: FICO = 800-850; VantageScore = 750-850
- Очень хорошо: FICO = 740-799
- Хорошо: FICO = 670-739; VantageScore = 700-749
- Ярмарка: FICO = 580-669; VantageScore = 650-699
- Плохо: VantageScore = 550-649
- Очень плохо: FICO = 300-579; VantageScore = 300-549
Хотите улучшить кредитный рейтинг? Выплати свой долг.Воспользуйтесь нашим калькулятором, чтобы вычислить отношение долга к доходу, а затем спланируйте стратегию выплат.
Лучшие личные ссуды на случай плохой кредитной истории в августе 2021 года
Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Получение ссуды при плохой кредитной истории или отсутствии кредитной истории может быть сложной задачей. Как и большинство финансовых продуктов, заемщики должны подать заявку с указанием информации о своем доходе и согласиться на проверку кредитоспособности, прежде чем получить одобрение на получение ссуды.Кредиторы предпочитают работать с клиентами, у которых есть подтвержденный опыт своевременной оплаты счетов и зарабатывания денег, достаточных для погашения долга, при соблюдении всех условий и соглашений.
Хороший кредитный рейтинг начинается с 670 баллов по шкале FICO (661 для VantageScore). Все, что выше 740, считается очень хорошим, а результат выше 800 FICO (или 781 VantageScore) считается отличным.
Если ваш кредитный рейтинг меньше 670, вам может казаться, что он мешает получить доступ к хорошим финансовым продуктам.Однако есть несколько кредиторов, которые работают с такими кандидатами, помогая им занимать деньги на покрытие неотложных расходов, включая медицинские счета и ремонт автомобилей, рефинансирование долга с высокими процентами или даже консолидацию выплат по долгу.
Но будьте осторожны: кредиторы могут взимать более высокие процентные ставки или увеличивать комиссию за выдачу кредита, штрафы за досрочную выплату и штрафы за просрочку платежа с заемщиков, которых они считают «более рискованными». Поэтому, если у вас не идеальный кредит, важно выполнить домашнюю работу до того, как подписаться на пунктирной линии, чтобы убедиться, что вас устраивают условия кредита.
Выберите округленные личные ссуды для плохих кредитов, с учетом комиссий, процентных ставок и гибких вариантов погашения для различных кредитных баллов. Мы попытались установить приоритет ссуд без комиссии за выдачу или регистрацию, но поскольку этот список предназначен для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, многие из ссуд, которые вы видите ниже, сопряжены с дополнительными расходами (подробнее о нашей методологии см. Ниже).
Для займы без комиссии за выдачу кредита, ознакомьтесь с нашим лучшим списком личных займов.
Выбор лучших личных кредитов для плохих кредитов
Часто задаваемые вопросы по личным кредитам
Лучшее для людей без кредитной истории
Upstart Personal Loans
Годовая процентная ставка (APR)
Цель кредита
Консолидация долга рефинансирование кредитной карты, улучшение дома, свадьба, переезд или медицинское обслуживание
Суммы кредита
Условия
Необходим кредит
FICO или Vantage с оценкой 600 (но будут приниматься кандидаты, кредитная история которых настолько недостаточна, что они не нет кредитного рейтинга)
Комиссия за оформление
От 0% до 8% от целевой суммы
Штраф за досрочную выплату
Комиссия за просрочку
Наибольшее из 5% от ежемесячной просроченной суммы или $ 15
Плюсы
- Открыт для заемщиков с справедливой кредитной историей (минимум 600 баллов)
- Wil Я принимаю соискателей с недостаточной кредитной историей и без кредитного рейтинга
- Без комиссии за досрочное погашение
- 99% личных ссудных средств отправляются на следующий рабочий день после заполнения необходимых документов до 5 p.м. С понедельника по пятницу
Консультации
- Высокие штрафы за просрочку платежа
- Комиссия за выдачу кредита в размере от 0% до 8% от целевой суммы (автоматически удерживается из кредита до его доставки вам)
- Комиссия в размере 10 долларов США за запрос бумажных копий кредитного соглашения (без комиссии за виртуальные копии с электронной подписью)
- Должен иметь номер социального страхования
Лучшее для гибких условий
OneMain Financial Personal Loans
Годовая процентная ставка (APR)
Цель кредита
Консолидация долга, основные расходы, непредвиденные расходы
Суммы кредита
Условия
Необходим кредит
Комиссия за оформление
Фиксированная комиссия от 25 до 500 долларов США или процент от 1% до 10% (в зависимости от вашего штата)
Штраф за досрочную выплату
Комиссия за просрочку
До 30 долларов США за просрочку платежа или до 15% (в зависимости от вашего штата)
Профи
- Утверждает кандидатов с плохой или справедливой кредитной историей
- Отсутствие комиссии за досрочное погашение
- Разумные минимальные суммы кредита (1500 долларов США) для небольших потребностей
- Можно пройти предварительную квалификацию с мягкая кредитная проверка (без жесткого запроса сразу)
- Финансирование ACH в течение 1-2 рабочих дней (иногда в тот же день при наличии надлежащих документов)
- Возможность подать заявку на обеспеченный кредит (с залогом) по потенциально более низким ставкам
- Заемщики могут выбрать дата оплаты счета каждый месяц
- Кандидаты могут подать заявку вместе с со-заявителем или, если состоят в браке, могут подать заявку на ссуду отдельно от супруга
Консультации
- Высокая комиссия за оформление
- Высокие процентные ставки
- Годовая процентная ставка без автоплаты скидка
- Нет соавторов
Информация об обеспеченных кредитах OneMain Financial:
Хотя это и не требуется, кандидаты, не отвечающие критериям необеспеченный личный заем в OneMain Financial может быть предложен обеспеченный заем.Обеспеченная ссуда позволяет заемщикам, которые хотят использовать капитал своего автомобиля, потенциально получить таким образом более низкие проценты. Ставки, условия погашения и соглашения различаются в зависимости от человека и штата, в котором они применяются. Узнайте больше, проверив предложения на сайте OneMain Financial.
Ссылка на OneMain Financial предоставлена компанией Even Financial.
Потребительские ссуды OneMain Financial предлагаются в 44 штатах (мы не предоставляем ссуды в AK, AR, CT, DC, MA, RI и VT). Поступления от ссуды не могут использоваться для покрытия расходов на высшее образование, как определено в Положении Z CFPB, например, на расходы на колледж, университет или профессиональную подготовку; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или в азартных играх или в незаконных целях.
Пример ссуды: ссуда в размере 6000 долларов США с годовой процентной ставкой 24,99%, выплачиваемая 60 ежемесячными платежами, будет иметь ежемесячные платежи в размере 176,07 долларов США.
Дополнительные условия для обеспеченных предложений: Обеспеченные предложения требуют первого залога на автомобиль, который соответствует нашим требованиям к стоимости, названный от вашего имени и имеющий действующую страховку. Кредитор удерживает залог до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью. Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о военном кредитовании, не могут закладывать какое-либо транспортное средство в качестве залога.
Варианты финансирования; доступность средств: средства ссуды могут быть выплачены чеком или переведены в электронном виде на банковский счет заемщика через автоматизированную клиринговую палату (ACH) или через сеть дебетовых карт (SpeedFunds). Средства ACH доступны примерно через 1-2 рабочих дня после даты закрытия кредита. К деньгам через SpeedFunds можно получить доступ в день закрытия кредита с помощью дебетовой карты, выпущенной банком.
Заемщики в этих штатах подчиняются следующим минимальным размерам ссуд: Алабама: 2100 долларов.Калифорния: 3000 долларов. Грузия: Если вы не являетесь настоящим клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3 100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов.
Заемщики (кроме нынешних клиентов) в этих штатах подпадают под следующие максимальные размеры необеспеченных кредитов: Северная Каролина: 7500 долларов.
Лучшие варианты обеспеченного кредита
Avant Personal Loans
Годовая процентная ставка (APR)
Цель кредита
Консолидация долга, основные расходы, чрезвычайные расходы, ремонт дома
- Суммы кредита
Условия
Требуется кредит
Комиссия за оформление
Штраф за досрочное погашение
Комиссия за просрочку
До 25 долларов США за просрочку платежа после 10-дневного льготного периода4558
- Комиссия за оформление
- Потенциально высокий процент (верхний предел 35.99% годовых)
- Без скидки на годовую выплату при автоплате
- Нет прямых выплат кредиторам (для консолидации долга)
- Нет со-подписантов
Информация об обеспеченных кредитах Avant:
В 40 штатах Avant предлагает альтернативу титульные ссуды для заемщиков, которые хотят использовать капитал от своего автомобиля, чтобы потенциально претендовать на более низкие проценты.
- Варианты погашения от двух до четырех лет.
- Оценивается весь кредитный профиль кандидата, включая кредитный рейтинг, доход и историю заимствований (а не только стоимость автомобиля)
- Ставки всего 9.95% (максимум 35,99% годовых)
Лучшее для быстрого утверждения
Личные займы LendingPoint
Годовая процентная ставка (годовая процентная ставка)
Цель кредита
Консолидация долга, свадьба, ремонт автомобилей, ремонт дома и подробнее
Суммы кредита
Условия
Необходим кредит
Комиссия за выдачу
Штраф за досрочное погашение
За поздний платеж
$ 90
- Быстрая подача заявки с утверждением в тот же день
- Возможное финансирование на следующий день (после проверки / утверждения окончательных документов)
- Может одобрить кандидатов с минимальным кредитным рейтингом 580
- Позволяет мягким запросом для предварительной квалификации
- Нет платы за досрочное погашение
Cons
- Комиссия за оформление от 0% до 6%
- Недоступно в N evada или Западная Вирджиния
- Должен иметь номер социального страхования
- Нет совместных или совместно подписанных ссуд
Кто имеет право подать заявку на ссуду LendingPoint:
- Вам должно быть не менее 18 лет.
- У вас должна быть возможность предоставить удостоверение личности с фотографией, выданное федеральным правительством, правительством штата или местным правительством США.
- У вас должен быть номер социального страхования.
- Вы должны иметь минимальный годовой доход в размере 20 000 долларов США (от работы, выхода на пенсию или из другого источника).
- У вас должен быть проверяемый личный банковский счет на ваше имя.
- Вы должны проживать в одном из штатов, где LendingPoint ведет свою деятельность (за исключением Невады и Западной Вирджинии).
Часто задаваемые вопросы по личному кредиту
Что считается плохой кредитной историей?
Вот как кредиторы классифицируют «удовлетворительные» и «плохие» кредитные рейтинги:
Оценка FICO- Очень плохая: от 300 до 579
- Удовлетворительная: от 580 до 669
- Хорошая: от 670 до 739
- Очень хорошо: от 740 до 799
- Отлично: от 800 до 850
- Очень плохо: от 300 до 499
- Плохо: от 500 до 600
- 05 Удовлетворительно: 60000
- Хорошо: от 661 до 780
- Отлично: от 781 до 850
Баллы ниже 670 и, конечно, ниже 600, скорее всего, лишат вас права на получение самых доступных личных займов.Но если вы в затруднительном положении, вполне возможно получить ссуду с кредитным рейтингом от 500 до 600 баллов.
Могу ли я пройти предварительную квалификацию без ущерба для моего кредитного рейтинга?
Да. Прежде чем подавать заявку на получение личной ссуды, проведите небольшое исследование. Прочтите отзывы и узнайте, на что следует обратить внимание, прежде чем соглашаться взять ссуду. Когда вы будете готовы подать заявку, выполните следующие действия, чтобы не потерять слишком много очков.
- Купите по лучшей цене . Избегайте сложных запросов, зная свой кредитный рейтинг до подачи официального заявления, чтобы знать, на что вы можете претендовать.Многие кредиторы позволят вам заполнить форму предварительного квалификационного отбора. Или рассмотрите возможность использования кредитной платформы (например, Upstart или LendingTree) для одновременного просмотра нескольких предложений.
- Определитесь с лучшим предложением. Выберите кредит с оптимальным ежемесячным платежом и процентной ставкой для вашего бюджета. Обязательно посмотрите, сколько будет стоить ссуда в течение всего срока, и решите, стоит ли она того.
- Подайте официальную заявку. Имейте под рукой номер социального страхования, а также подтверждающие документы, такие как банковские выписки и квитанции о заработной плате.
- Ждать окончательного утверждения . Это может занять всего несколько минут, час или до 10 дней. Чтобы ускорить процесс утверждения, подайте заявку в обычное рабочее время и сразу же отправьте необходимые документы.
- Получите свои средства. Как только ваш кредит будет одобрен, вам будет предложено ввести информацию о вашем банковском счете, чтобы средства были зачислены на ваш счет. Вы также можете запросить бумажный чек у своего кредитора или, в случае консолидированной ссуды, у вас может быть возможность отправлять средства прямо вашим кредиторам.
Когда вы начнете искать личный заем, может быть полезно сравнить несколько различных предложений, чтобы найти лучшую процентную ставку и условия оплаты для ваших нужд. Этот инструмент сравнения задает вам 16 вопросов, включая ваш годовой доход, дату рождения и номер социального страхования, чтобы Even Financial определила для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.
Примечания редакции: Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, поисковой системой и системой сравнения, которая поможет вам найти сторонних кредиторов.Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным. Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.
Увеличивают ли личные ссуды кредитоспособность?
Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, которая влияет как на ваш кредитный отчет, так и на ваш кредитный рейтинг. Наличие в вашем профиле и рассрочки, и возобновляемого кредита укрепит ваш кредитный баланс.
Наличие разнообразного кредитного портфеля полезно, но это еще не все. Некоторые говорят, что добавление новой ссуды в рассрочку, такой как автокредит или ипотека, может повысить ваш рейтинг, но нет смысла брать долг (плюс проценты), если он вам действительно не нужен.
В то время как новая ссуда в рассрочку может повысить ваш рейтинг за счет улучшения структуры кредитного портфеля, личная ссуда со временем улучшит ваш кредит только в том случае, если вы можете позволить себе производить своевременные платежи. Просроченные и пропущенные платежи отображаются в вашем кредитном отчете как отрицательные отметки.
Хотя получение ссуды в рассрочку не сильно повысит ваш рейтинг, использование личной ссуды для погашения долга по кредитной карте может увеличить ваш кредитный рейтинг. Выплата картой будет иметь большое влияние на коэффициент использования кредита, который является основным фактором при определении вашего кредитного рейтинга.
После того, как ваши карты будут оплачены, старайтесь, чтобы ваши расходы не превышали 10% от доступного кредита. Если вы не возьмете на себя большую задолженность по кредитной карте и будете своевременно выплачивать личный заем каждый месяц, вы увидите заметное улучшение своего кредитного рейтинга.
В чем разница между обеспеченными и необеспеченными кредитами?
Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная залогом. Наиболее распространенными видами обеспеченных кредитов являются ипотека и автокредиты, где залогом является ваш дом или автомобиль. Но на самом деле залогом может быть любой финансовый актив, которым вы владеете. А если вы не вернете ссуду, банк может наложить арест на ваш залог в качестве платежа. Повторное вступление во владение остается в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.
Необеспеченный кредит не требует залога, хотя с вас по-прежнему взимаются проценты, а иногда и комиссии.Студенческие ссуды, ссуды для физических лиц и кредитные карты — все это примеры необеспеченных ссуд.
Из-за отсутствия залога финансовые учреждения выдают необеспеченные ссуды в значительной степени на основе вашего кредитного рейтинга, дохода и истории погашения прошлых долгов. По этой причине необеспеченные ссуды могут иметь более высокие процентные ставки (но не всегда), чем обеспеченные ссуды.
Подробнее о обеспеченных и необеспеченных ссудах
Наша методология
Чтобы определить, какие индивидуальные ссуды являются лучшими для потребителей с плохой кредитной историей, Select проанализировал десятки U.S. Персональные ссуды, предлагаемые как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. По возможности мы выбирали ссуды без комиссии за выдачу или регистрацию, но мы также включили в этот список варианты для заемщиков с более низким кредитным рейтингом. Некоторые из этих вариантов имеют комиссию за создание.
При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:
- Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита.При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок ссуды, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
- Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет более одного варианта финансирования, который вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности погашения ссуды.
- Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд.
- Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок онлайн.
- Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и о своих финансах.
- Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в виде бумажного чека.Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
- Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в системе автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
- Лимиты платежей кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды в различных размерах, от 1000 до 100000 долларов. Каждый кредитор объявляет свои соответствующие лимиты платежей и размеры ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж на такую сумму.
Рекламируемые ставки и структура комиссий для личных займов могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать вашу процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, многие кредиторы проводят серьезный кредитный запрос и запрашивают полную заявку, которая может потребовать подтверждения дохода, подтверждения личности, подтверждения адреса и многого другого.
От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Плохая кредитная ссуда: сравните ведущих кредиторов
Плохая кредитная ссуда: что вам нужно знать
Что такое личная ссуда с плохой кредитной историей?
Ссуда с плохой кредитной историей — это ссуда с фиксированной ставкой для заемщиков с низким кредитным рейтингом.Эти личные ссуды не обеспечены залогом. Вместо этого кредиторы принимают во внимание ваш кредитный рейтинг, кредитный отчет и отношение долга к доходу.
Плохая кредитная история (300–629 по шкале FICO) не лишает вас автоматически права на получение личной ссуды, но снижает ваши шансы на ее одобрение. Если вы соответствуете критериям, вы можете получить процентную ставку на верхнем уровне диапазона кредитора.
Ссуды с плохой кредитной историей часто погашаются ежемесячными платежами, обычно от одного до пяти лет. Вы можете использовать средства практически для любых целей, будь то покрытие крупных расходов или консолидация долга.
Лучшие кредитные организации с плохой кредитной историей
Каждый из кредиторов с плохой кредитной историей может предложить заемщикам что-то свое. Эти кредиторы сообщают о платежах по ссуде в кредитные бюро, поэтому своевременные платежи по ссуде могут помочь вам получить кредит.
Обновление: лучшее для ссуд на консолидацию безнадежных кредитов.
Upstart: лучше всего подходит для заемщиков с ограниченной кредитной историей.
Avant: Лучшее решение для проблемных кредитов с гибкими платежами.
LendingClub: Лучшее для консолидации ссуд кредитной карты для плохой кредитной истории.
OneMain: лучший вариант для обеспеченных и совместно подписанных ссуд с плохой кредитной историей.
Универсальный кредит: лучший вариант для безнадежных ссуд с инструментами кредитования.
Oportun: Лучшее для небольших ссуд с плохой кредитной историей.
Ставки по безнадежным кредитам
Личные ссуды могут иметь высокие ставки для заемщиков с низким кредитным рейтингом. Заемщики с плохой кредитной историей могут рассчитывать на годовую процентную ставку от 20 до 30 процентов.Некоторые кредиторы могут учитывать, на что вы используете средства и запрашиваемую сумму, при расчете ставки.
Процентные ставки по личным займам в зависимости от кредитного рейтинга
28,7% (маловероятно)
Источник: средние ставки основаны на агрегированных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet в период с января по июнь.1 января 2020 г. и 31 декабря 2020 г. Ставки являются приблизительными и не привязаны к конкретному кредитору.
Как сравнить ссуды с плохой кредитной историей
Требования к заемщикам
Многие кредиторы с плохой кредитной историей учитывают ваш кредитный рейтинг, но взвешивают его вместе с другими факторами, такими как ваш ежемесячный денежный поток, стабильный доход, ваша история занятости и другие твои долги.
Если кредитор предъявляет минимальные требования к кредитному баллу, вам понадобится по крайней мере этот балл — в идеале — более высокий — чтобы брать у него кредиты.
Стоимость
Плохие кредиты обычно имеют высокие процентные ставки по сравнению с хорошими кредитами, но вам все равно следует сравнивать предложения, чтобы найти наиболее доступный кредит. Существует два важных способа измерения стоимости ссуды:
Годовая процентная ставка: годовая процентная ставка ссуды аналогична его процентной ставке, но также включает любые комиссии, которые может взимать кредитор, например комиссию за выдачу кредита или предоплату. Большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что годовая процентная ставка доступных кредитов должна быть ниже 36%.
Ежемесячные платежи: сравните ежемесячный платеж по кредиту со своим бюджетом, чтобы понять, можете ли вы себе это позволить. Вы можете использовать калькулятор личного кредита, чтобы увидеть ваши ежемесячные платежи по личному кредиту с любой ставкой и сроком. Многие кредиторы также показывают вам эту информацию при предварительной квалификации. Если ежемесячные выплаты по кредиту превышают ваш бюджет, сначала рассмотрите более дешевые альтернативы.
Условия
Срок большинства кредитов физическим лицам составляет от двух до семи лет. Многие кредиторы с плохой кредитной историей позволяют вам выбрать трех- или пятилетний срок погашения.При более длительном сроке ежемесячные выплаты будут ниже, но общие проценты будут стоить больше.
Speed
Ссуду с плохой кредитной историей можно получить в тот же день, когда вы подаете заявление, или это может занять до недели. В процессе утверждения кредитор может запросить у вас дополнительную документацию, например W-2 и квитанции о выплате. В этом случае время для финансирования вашего кредита также зависит от вас.
Когда вы сравниваете предложения, время финансирования не должно перевешивать доступность, но эта информация может помочь вам выбрать между похожими предложениями.
Инструменты построения кредита
Если у вас плохая кредитная история, подумайте о выборе кредитора, который поможет вам понять и построить свой кредит. Некоторые кредиторы бесплатно поделятся с вами вашей оценкой FICO и предложат финансовое образование, которое поможет вам узнать о способах получения кредита.
Как получить личную ссуду с плохой кредитной историей
Некоторые онлайн-кредиторы обслуживают людей с плохой кредитной историей. Рассмотрите следующие шаги для получения ссуды с плохой кредитной историей:
Проверьте свой кредитный отчет: Перед тем, как подать заявку на личный кредит, проверьте свой кредитный отчет и исправьте любые ошибки, которые могут повлиять на ваш счет.Увеличение вашего кредита на несколько пунктов может не только повысить ваши шансы на квалификацию, но и снизить процентную ставку. NerdWallet предлагает бесплатный доступ к вашему кредитному отчету TransUnion. Вы также можете получить бесплатный отчет от каждого из трех крупных кредитных бюро (два других — Experian и Equifax) на AnnualCreditReport.com.
Проверьте свой бюджет: это помогает узнать ваш ежемесячный бюджет, когда вы собираетесь получить личную ссуду — так вы будете знать, сколько вы можете позволить себе в виде ежемесячных платежей.
Предварительная квалификация онлайн: Предварительная квалификация позволяет вам увидеть потенциальную ставку кредита, сумму и условия погашения, предлагаемые несколькими онлайн-кредиторами. Этот процесс включает в себя мягкую проверку кредитоспособности, которая не влияет на ваш счет.
Рассмотрите совместно подписанный или обеспеченный кредит: добавление совместного подписывающего лица или залога, например транспортного средства, к заявке на кредит может повысить ваши шансы на квалификацию или снизить процентную ставку. Если вы не можете выплатить совместно подписанный заем, ваша со-подписывающая сторона будет на крючке для получения средств.При наличии обеспеченной ссуды кредитор может принять ваше обеспечение.
Соберите свои документы: Большинство кредиторов попросят ваш номер социального страхования, но некоторые могут попросить подтверждение работы или дохода. Соберите такие вещи, как налоговые документы, квитанции об оплате и W-2, прежде чем подавать заявление, чтобы ускорить процесс.
Подача заявки. Подача заявки на получение ссуды может занять от одного рабочего дня до недели, и этот процесс вызывает жесткое кредитное расследование. Это может временно повредить вашему кредитному рейтингу, но со временем он должен восстановиться, когда вы будете своевременно вносить платежи по личному кредиту.
Обеспеченные и необеспеченные ссуды с плохой кредитной историей
Кредитные стандарты обычно выше для необеспеченных ссуд, чем для обеспеченных ссуд, поэтому может быть легче получить право на получение обеспеченной ссуды, если у вас плохая кредитная история.
В случае необеспеченной ссуды кредитор использует только информацию о вас, такую как ваш кредитный профиль и доход, чтобы решить, давать ли вам ссуду. Но когда вы добавляете залог к заявке, риск для кредитора, как правило, ниже — у него есть что-то ценное, если вы не платите по кредиту.
Банки и кредитные союзы, предлагающие обеспеченные ссуды, могут разрешить вам использовать счет, такой как CD или инвестиционный счет, для обеспечения ссуды. Онлайн-кредиторы чаще предоставляют вам ссуду с помощью автомобиля.
Хотя добавление залога к ссуде может помочь вам квалифицироваться или получить более высокую ставку, кредитор может взять залог, если вы не сможете его погасить. Оцените важность получения кредита и риск потери залога.
Как управлять своим личным ссудой
Обновите свой бюджет: следуйте бюджету, который делит ваш доход на потребности, желания, сбережения и долги, чтобы обеспечить своевременные ежемесячные платежи по вашей личной ссуде.
Настройте автоплату: настройка автоматических платежей гарантирует, что вы будете вносить их вовремя. Со временем это поможет улучшить ваш кредитный рейтинг. Некоторые кредиторы предлагают скидки клиентам, использующим автоплату.
Поддерживайте связь с кредитором: если вы потеряете работу или столкнетесь с неожиданными расходами и думаете, что можете задержать платежи, немедленно свяжитесь с кредитором, чтобы найти решение. Некоторые кредиторы предлагают программы помощи при трудностях или временно отложат ваши платежи и откажутся от штрафов за просрочку платежа, пока вы не встанете на ноги.
Больше плохих кредитов
Лучшие плохие кредиты за август 2021 года — советник Forbes
Когда дело доходит до ссуд для физических лиц, есть два типа, на которые вы можете подать заявку: обеспеченные и необеспеченные ссуды. Однако, если у вас возникли проблемы с получением личной ссуды, подумайте о других ссудах на случай плохой кредитной истории.
Обеспеченные и необеспеченные плохие кредитные ссуды для физических лиц
Традиционные личные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченные ссуды требуют, чтобы вы предоставили что-то ценное (также известное как залог), например машину, сберегательный счет или дом, для поддержки (или обеспечения) ссуды.Кредитор может вернуть залог, если вы отстаете по платежам или по умолчанию. Это делает их менее рискованными для кредитора, что также означает, что они, как правило, имеют более благоприятные условия, такие как более низкие процентные ставки и меньшие квалификационные требования.
С другой стороны,необеспеченные ссуды являются более распространенными из двух и не требуют какого-либо обеспечения. Поскольку эти ссуды не требуют залога и, следовательно, представляют больший риск для кредиторов, они, как правило, имеют более высокие квалификационные требования и более высокие процентные ставки.Все ссуды в этом списке являются необеспеченными личными ссудами.
Студенческие ссуды на покрытие плохой кредитной истории
Если вы пытаетесь покрыть расходы на высшее образование, студенческая ссуда на покрытие плохой кредитной истории — это, вероятно, то направление, в котором вы хотите искать. Хотя частные студенческие ссуды обычно требуют хорошей кредитной истории, заемщики с плохой кредитной историей могут брать федеральные студенческие ссуды, которые не требуют проверки кредитоспособности. Федеральные займы также имеют самые гибкие условия погашения, включая прощение, если вы работаете на государственной службе или выбираете определенные планы погашения.
Автокредиты при плохой кредитной истории
Автокредит — это обеспеченный кредит, в котором ваш автомобиль используется в качестве залога, что означает, что кредитор может вернуть вашу машину в собственность, если вы просрочите платежи или не выполнили свои обязательства.
Как и в случае личных займов, квалификационные требования к автокредиту различаются для каждого кредитора и дилерского центра. Хотя мы рекомендуем минимальный кредитный рейтинг 670 для получения наиболее выгодных условий, вы все равно можете претендовать на автокредит с более низким баллом, если вы соответствуете требованиям к долгу к доходу (DTI) и вносите больший первоначальный взнос.
Ссуды до зарплаты для плохих кредитов
Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды на небольшие суммы (обычно до 500 долларов), которые вы выплачиваете после получения следующей зарплаты, обычно через две-четыре недели после получения ссуды. Многие кредиторы не требуют проверки кредитоспособности, что часто привлекает людей с плохой кредитной историей. Однако не надейтесь. Кредиты до зарплаты сопряжены с множеством собственных рисков и заоблачных комиссий. Сначала рассмотрите другие альтернативы, такие как личные ссуды или взаймы денег у друзей и семьи.
Ссуды под залог собственного капитала и HELOC для плохих кредитов
Если у вас достаточно собственного капитала — текущая рыночная стоимость вашего дома за вычетом остатка по ипотеке — вы можете получить ссуду под собственный капитал или кредитную линию под собственный капитал (HELOC). И то, и другое позволяет вам привлекать деньги против вашего дома, что означает, что ваш дом обеспечивает транзакцию, и кредитор может вернуть ее во владение, если вы не сможете погасить. Однако ссуды под залог жилья выдаются единовременно, в то время как HELOCs ограничивают возможность снятия средств по мере необходимости.
Но маловероятно, что заемщики с плохой кредитной историей могут претендовать на эти ссуды. Большинство традиционных кредиторов требуют минимального балла от 600 до 620. Может быть специализированный кредитор или кредитный союз, который сделает исключение, но это не обычное явление. Людям, набравшим менее 600 баллов, придется обращаться к кредиторам с твердыми деньгами, таким как частные инвесторы или компании, а не через банк. Хотя кредиторы с твердыми деньгами более гибки, они обычно обходятся дороже.
.