22.09.2021

Банк сетелем досрочное погашение кредита: Проблема досрочно погасить кредит в Сетелем Банке – отзыв о Сетелем Банке от «Rjkktrwbz069»

Проблема досрочно погасить кредит в Сетелем Банке – отзыв о Сетелем Банке от «Rjkktrwbz069»

Муж с утра разместил отзыв о процедуре оформления полного досрочного погашения кредита в Сетелем банке. Был ответ — вы не являетесь нашим клиентом, совет обратиться именно клиенту банка и совет об ознакомлении сданной процедурой на сайте.

Обращаюсь. Я являюсь клиентом Вашего банка с 29.10.2014г. Ещё в момент заключения договора была ошарашена доп.условиями кредита, а именно всяческие страхования, жёсткое условие по перезаключению КАСКО на каждый год кредита, и кучи разностей мелким шрифтом. На момент одобрения кредита вся эта история оглашена не была, выяснилось уже в момент подписания договора. Если кто покупал машину в кредит, то понимают, что в этот момент практически невозможно отказаться от навязанных условий, т.к. машина уже куплена и деньги перечислены, осталась МААААленькая формальность, подписать всё, что там понаписано. Но дело даже не в этом.

19.03.2018г. я решила погасить кредит досрочно в полном объёме. Приехала в отделение банка, где мне указали (почувствовала себя полной идиоткой), что надо дозваниваться роботу. Дозвонилась роботу, в разговоре (разговор записан) мне была названа сумма досрочного погашения и дата 18.04.2018г. — ДО КОТОРОЙ я должна внести эту сумму, если нет, то пойдёт обычный график погашения. О ТОМ, ЧТО ЭТА дата и будет являться датой погашения сказано НЕ БЫЛО. Дальше — больше. Я внесла всю озвученную сумму на счёт, зачисление произвелось молниеносно, но с процентами (о чём тоже есть документ). 21.03.2018г. я обратилась в банк с просьбой учесть мне погашение на момент 20.03.2018г. — 22.03.2018г. пришёл ответ от банка, что денег на счету нет. 23.03.18г. я сделала все скрины и отправила их в банк с новым обращением ( № обращения: СВ 2303180744, а также дозвонилась до оператора колл-центра.( Коллеги по несчастью вот как дозвониться до оператора: 88005005503 и как только автомат начинает отвечать сразу набрать 007).

В разговоре с оператором я опять обратилась с просьбой не тянуть из меня проценты ещё месяц, а учесть погашение кредита 20.03.2018 — он мне озвучил ФЗ 353 ст.11, согласно которому банк прописывает условия ведения дел в документе под названием «ОУ» (общие условия) и ..опаа всё сложилось, хочу на месяц посажу на проценты, хочу на три….Так же на мою просьбу указать где эти условия прописаны в договоре — мне сослались на приписку мелким шрифтом в конце договора, где как раз то и прописывается, что банк имеет право на «ОУ». Уважаемые работники банка, не поверите, есть ещё закон от 7.02.92 № 2300-1 (п.5 ст.5 ст.29) да, да, уважаемые — тот самый о защите прав потребителей. Я продолжаю настаивать на том, чтобы сумма внесённая мной и ЗАЧИСЛЕННАЯ на мой счёт была учтена как досрочное погашение на 20.03.2018г. — понимаю, что банку очень удобно тянуть с ответом, поэтому и дата ответа на моё официальное обращение оглашена банком — через 5 дней.

Я не желаю выплачивать лишние проценты, если банк не хочет идти мне навстречу, то буду обращаться в компетентные органы. Номер кредитного договора №С04101088657. Также ещё подскажите, как вернуть деньги за услугу «СМС-информатор» ,оплата за которую была включена в стоимость кредита, и взята сразу за весь срок кредита.

Калькулятор досрочного погашения кредита в банке «Сетелем»

Особенности частично-досрочного погашения

Главный плюс частично-досрочного погашения долга в банке «Сетелем» – существенная экономия средств. Кредитный онлайн-калькулятор поможет узнать выгоду независимо от величины процентной ставки и типа платежей:

  • При аннуитетных уменьшается размер задолженности. За счет этого можно сократить срок кредитования или размер ежемесячного взноса – если позволяют условия договора. Оба предложения позволяют заемщику сэкономить.
  • При дифференцированных – уменьшение остатка задолженности приводит к тому, что проценты начисляются на меньшую сумму. При этом вы также можете сократить срок кредитования. Стоит отметить, что данная схема изначально более выгодна для заемщика.

Важно! При аннуитетной схеме выгодно уменьшать именно срок предоставления кредита, так как в этом случае экономия будет особенно заметной. Если вас устраивает размер ежемесячного взноса, сокращайте период выплаты.

В зависимости от вашего выбора Банк «Сетелем» выполнит перерасчет и создаст для вас новый график.

Выбор даты списания

Существует два основных варианта – в дату оплаты по графику и в период между двух дат. В первом случае размер задолженности уменьшается на величину внесенной суммы. Во втором случае применяется более сложный расчет. Дело в том, что Банк «Сетелем» начисляет проценты ежедневно, а списываются они раз в месяц. Поэтому при досрочном внесении определенной суммы вначале оплачиваются начисленные к этой дате проценты, а оставшаяся часть идет на то, чтобы погасить основной долг. В следующем месяце вам нужно будет заплатить меньшую сумму.

Совет! Не стоит привязывать внесение  денег к определенной дате, если есть возможность сделать это заранее. Чем раньше средства будут зачислены на счет, тем выгоднее для вас.

В 2021 году кредитный калькулятор Выберу.ру дает возможность выбрать дату погашения займа, оформленного в банке «Сетелем» и рассчитать экономию.

Сетелем Банк — отзывы клиентов о работе банка

Алена Оценка: 1

Здесь самые наглые условия, сотрудники врут, при досрочном гашении возникнут проблемы, сайт и личный кабинет дурацкий, голосовой помощник не круглосуточный.

Обслуживание физлиц

Граждане никогда не берите кредит в Сетелем банке!!! Этот самые наглые условия, сотрудники врут, при досрочном гашении возникнут проблемы, сайт и личный кабинет дурацкий, голосовой помощник не круглосуточный..

25 марта 2020, 12:33

Как погасить кредит досрочно в Сетелем банке

Вы ищете информацию о том, как в Сетелем банке можно досрочно погасить кредит? В этом обзоре мы подробно расскажем вам, каким образом необходимо заказывать эту услугу, и как она проходит.

Итак, на сегодняшний день услугами банка Сетелем

пользуются многие наши сограждане, т.к. данная организация не только повсеместно распространена, но также и является дочерней компанией Сбербанка России, что прибавляет ей надежности в глазах заемщика. Чаще всего с его предложениями можно столкнуться в торговых центрах при покупке бытовой техники и электроники, либо в случае приобретения автомобиля.

На данный момент здесь предлагаются одни из самых низких процентных ставок что по товарным займам, что по автокредитованию (подробная информация в этой статье). Низкие проценты обеспечивают минимальную итоговую переплату, которая обычно составляет не более 15-20% от первоначальной суммы.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Однако многие клиенты, стремясь снизить размер своей переплаты, планируют досрочно погасить свою задолженность. Сделать это можно разными способами, и зависеть они будут от того, какое именно вы хотите сделать погашение: полностью или частично.

В чем выгода? Как известно, размер вашего кредита состоит из нескольких частей, а именно:

  1. основной долг (та сумма, которую вы непосредственно получаете на руки),
  2. проценты, начисленные за пользование кредитом,
  3. дополнительные расходы, куда можно отнести страховку, различные комиссии и штрафы.

И если на первый пункт вы никак повлиять не можете, то вот размер оплаченных процентов полностью зависит от вас. Дело в том, что чем дольше вы рассчитываетесь с банком по своему кредиту, тем больше вы ему заплатите.

А происходит так по той причине, что размер переплаты находится в прямой зависимости от размера ежемесячного платежа, а тот, в свою очередь, от срока кредитования и действующего процента. Соответственно, чем раньше вы погасите свою задолженность, тем меньше вы переплачиваете.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Далее мы подробно расскажем вам о том, как именно это сделать.

Частичное досрочное погашение

  • Вам нужно заранее, за несколько дней до отчетной даты внесения платежа внести на свой кредитный счет сумму, которая превышает размер взноса по договору,
  • После этого необходимо обратиться в Сетелем банк и оставить заявление на частичное погашение задолженности. Сделать это можно будет по телефону горячей линии, в Личном кабинете на официальном сайте или же при помощи сервиса «Телефонный банк»,
  • В отчетную дату внесенная сумма будет списана, при этом остаток долга будет пересчитан, за счет чего поменяется график. Посмотреть его можно в интернет-банкинге. При этом вы сможете выбрать самостоятельно, что изменить: размер ежемесячно вносимой суммы, либо срок кредитования.

Полное погашение

  • Для начала вам нужно узнать размер вашей текущей задолженности. Для этого можно позвонить по телефону 88005005503 либо же посмотреть в интернет-банкинге. Он доступен на официальном сайте банка Сетелем, в правом верхнем углу есть кнопка «Мой банк». Вход осуществляется при помощи указания номера вашего паспорта, договора или карты, а также номера мобильного телефона. Вам нужно нажать после авторизации на кнопку «Сумма досрочного погашения»,
  • Внесите указанную сумму + следующий ежемесячный платеж на ваш расчетный счет. Делать это лучше всего за 7-10 дней до даты, оговоренной в договоре,
  • После этого закажите досрочное погашение, воспользовавшись указанным выше телефоном или аналогичной функцией в Личном кабинете. Обратите внимание, что сделав заказ через Интернет один раз, больше на эту кнопку нажимать не нужно, т.к. тем самым вы отмените предыдущий заказ,
  • Дождитесь смс на свой телефон с информацией о том, принят ли ваш запрос. Там отобразится дата списания и сумма. Если сообщения на следующий день нет, то позвоните по горячей линии,
  • В отчетную дату сумма кредита будет списана, подтверждение об этом появится лишь на следующий день. Если вам нужно письменное подтверждение, например, справка об отсутствии задолженности, её можно заказать в офисе банка, либо в том магазине, где вы заключали договор.

Способы погашения

  • Через терминалы Сбербанка или интернет-банкинг кредитно-финансовой организации.
  • Перечисление со счета другого банка.
  • Через Qiwi.
  • При помощи терминалов Элекснет.
  • Посредством “Почты России”.
  • С места работы через бухгалтерию.

Особенности оформления заявки на погашение раньше срока

Для досрочной оплаты долга в Сетелем банке нужно оформить заявку – в Личном кабинете по горячей линии или при помощи Мобильного банка.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Нужную сумму можно узнать по смс-оповещению, которое придет сразу после оставления заявления в банке. После этого у заемщика есть 30  дней на внесение средств.

В случае частичного досрочного погашения можно уменьшить размер ежемесячного платежа либо срок. Новый график выплат выдается сразу после подачи заявления.

Какие нюансы в досрочном погашении

Не все знают, что в сумму для оплаты входит выплата по следующему платежу (по графику). Таким образом, случается, что списывается только сумма, необходимая для покрытия ежемесячной платы, а остальные внесенные деньги остаются на кредитном счете.

Если вы хотите оплатить всю задолженность в Сетелем банке раньше даты окончания договора, то, помимо, основной суммы, вам придется внести еще и плановый платеж за текущий месяц, в течение которого совершается операция.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

После внесения нужной суммы статус займа изменится уже на следующий день. Рекомендуем обратиться в офис банка для получения справки об отсутствии задолженности перед кредитором.

Как видите, досрочно погасить кредит в банке Сетелем вовсе не сложно, если грамотно воспользоваться предложенной выше инструкцией. А если останутся вопросы – их можно задать по телефону горячей линии 8 800 500-55-03.

https://www.youtube.com/watch?v=K9g0Fnv_2CU

Рубрика вопрос-ответ:

2021-02-21 09:50

таттьяна

Досрочное погашение заказано на 20 февраля не снято. Что делать, почему такой обман? Следовала всем инструкциям, ждала заказа 30 дней, больше вам платить не будем

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Татьяна, если у вас есть претензии к работе Сетелем банка, то их надо писать в офисе или на официальном сайте банка. Здесь сотрудников банков нет, никто не прочтет.

2020-02-18 11:57

Владимир

Добрый день! Скажите, пожалуйста, могу ли я досрочно погасить кредит непосредственно в отделении банка в Саратове? Какие документы для этого необходимо предоставить?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Владимир, да, вы можете сначала обратиться в отделение, узнать сумму долга и сразу внести нужную сумму через кассу. С собой нужен паспорт и желательно договор

2020-02-27 10:54

Виктория

Не могу дозвонится до офиса Екатеринбург, чтобы решить вопрос о возврате техпаспорта. Нет ни графика работы, ничего. Адрес сменили.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Виктория, вы можете написать обращение на официальном сайте банка, вот прямая ссылка на нужную страницу cetelem.ru/svyazatsya-s-nami/podat-obrashchenie/

2020-01-14 21:25

Ирина

Почему я не могу погасить кредит полностью без суммы следующего платежа, а из рассчёта кредита по дням на сегодняшний день?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Ирина, вы у нас спрашиваете? У каждого банка своя внутренняя политика и тарифы, мы не можем оказывать на них влияния. Если есть жалоба — звоните в Сетелем

2019-11-29 23:05

Анна

Хотим совершить частичное досрочное погашение автокредита, у нас наличные средства. каким образом я могу их внести на р,с. Сетелем банка, чтобы потом оставить заявку на частичное погашение? И если эту процедуру я должна провести через Сбербанк, то я должна буду заплатить 1% комиссии, ведь это будет не автоплатеж. Очень жду ответ Спасибо!

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Анна, вам нужно заранее обратиться в отделение банка Сетелем, и оставить заявку на досрочное погашение. После этого желательно через кассу оплатить остаток долга, написать заявление на закрытие счета и получить справку об отсутствии задолженности Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Читайте также:





Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:


Заемщики смогут вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита

Новые нормы касаются, как ипотечных заемщиков, так и тех, кто берет потребкредиты.

Как пояснили «РГ» во Всероссийском союзе страховщиков, потребовать назад «неиспользованную» часть страховки можно будет в течение 14 календарных дней с даты досрочного погашения кредита или займа. Для этого понадобится написать заявление. Если страхователем по договору является сам заемщик, обращаться за возвратом нужно в страховую компанию. Если банк (крайне распространенная ситуация, когда финансовая организация сама приобретает у страховщика страховую защиту сразу для большого числа заемщиков и потом подключает их к таким коллективным программам), заявление направляется туда.

На возврат части денег, уплаченных за полис, кредитору или страховой компании дается 7 дней.

Еще одна норма закона наделяет заемщиков, подключенных к коллективным программам страхования, правом вообще отказаться от полиса, оформленного вместе с кредитом, и получить назад деньги (сейчас такая возможность предусмотрена только для индивидуальных договоров страхования). Сделать это можно будет в течение 14 дней пока действует так называемый период охлаждения. Кредитор (в этом случае именно он является страхователем) будет обязан вернуть все уплаченные в счет подключения средства в течение 7 рабочих дней при отсутствии страхового случая. При этом за банком сохраняется право в случае отказа заемщика от страховки увеличить размер процентной ставки по кредиту, напоминают в ЦБ.

Закон также вводит для кредиторов обязанность информировать заемщиков об особенностях присоединения к договору коллективного страхования, о возможности от него отказаться, а также о размере страховой премии и иных платежей (например, комиссий), из которых формируется стоимость этой услуги, либо о максимально возможном размере платежа, включающего страховую премию и иные платежи.

Новые нормы вступят в силу с 1 сентября 2020 года и будут распространяться на договоры страхования, заключенные после этой даты.

Отзывы: Полное досрочное погашение кредита. АРБ: Ассоциация российских банков

23.03.2018 11:36:25

19.03.2018г. я обратилась в банк Сетелем с просьбой о досрочном полном погашении кредита, при обращении в офис продаж мне ответили — звоните на робот. Дозвонилась на робот, в обращении была названа сумма досрочного полного погашения (она же потом продублирована в SMS) и было сказано, что ели я не внесу сумму до 18.04.2018г., то возобновляется текущий график платежей. Я выполнила все условия, в этот же день перечислила деньги в банк, попала на проценты (к сожалению Сетелем не смог предоставить адекватной оплаты в свой банк без процентов, проценты берутся во всех платежных схемах) и выяснилось, что это ещё не всё, эти деньги банк придержит до 18.04.2018г., а вы неуважаемый клиент ещё будьте добры внести ежемесячный платёж на момент 7.04.2018г. Я обратилась ещё раз в банк, написав на сайт обращение, повторюсь деньги перечислила 19.03.2018г., пришла SMS о зачислении на счёт, в личном кабинете я вижу эту сумму — ответ от банка на 23.03.2018г. — «на вашем счету денег нет». И вообще согласно ФЗ 353 ст.11 — мы имеем право ставить практически любые условия о досрочном погашении, главное прописать их в «ОУ» банка — это общие условия банка, т.к. в самом договоре кредитования это не прописано, есть только ссылка (мелким шрифтом) внизу договора. Я не хочу платить ещё 1 месяц лишние проценты этому банку. я изначально, при заключении договора была ошарашена доп.услугами банка в виде: 1. Требования о ежегодном заключении договора КАСКО ( в первый год, стоимость — уже была включена в общую сумму кредита -42 т.р.) 2. Договор страхования жизни от ПАО сбербанк — 83 т.р., 3. Программа помощи на дорогах 1,9 т.р. и т.д. и т.п. Таким образом изначальная стоимость кредита: 463,9 т.р была увеличена до 592,4 т.р. хочу ещё добавить, представители банка ведут себя очень нагло-профессионально видимо считают что им законы не писаны, даже человеческие «…вы же поставили подпись…». Прошу помогите мне, я хочу чтобы Сетелем банк закрыл мой кредит на дату 20.03.2018г.. С уважением,

Ответ представителя банка

26.03.2018 17:57:25

Оксана Васильевна, здравствуйте!
По скольку нам не удалось связаться с Вами по телефону, информируем Вас о том, что при оформлении кредита Вы самостоятельно решаете, какие услуги будут предоставлены Вам в дополнение. При этом, решение Банка совершенно не зависит от того, есть ли страхование или услуга смс-информирования. Однако мы также сообщаем, что в случае Вашего несогласия при заключении Договора с подключением дополнительных услуг, у Вас есть право запросить оформление Договора на иных параметрах.
По сути Вашего обращения дополнительно информируем Вас о том, что:
19.03.2018 года Вы произвели заказ полного досрочного погашения на 18.04.2018 года. При этом автоинформатор озвучивает информатор озвучивает информацию о том, до даты полного досрочного погашения ежемесячные платежи необходимо вносить по графику, подписанному Вами при оформлении Договора.
20.03.2018 года на Ваш Счет были зачислены денежные средства.
21.03.2018 года Вы обратились в Банк через наш сайт, для уточнения вопроса о полном досрочном погашении и с просьбой предоставить справку об исполнении обязательств по Договору.
22.03.2018 года в Ваш адрес был направлен ответ о том, что суммы на Счете для исполнения полного досрочного погашения не достаточно, так как помимо суммы полного досрочного погашения, Вам необходимо было дополнительно обеспечить на Вашем Счете сумму ежемесячного платежа за апрель 2018 года.
Таким образом, на дату предоставления ответа у Вас имеется действующий заказ полного досрочного погашения на 18.04.2018 года, которая рассчитывается из суммы основного долга после ежемесячного за апрель 2018 года и суммы процентов с 10.04.2018 года до 18.04.2018 года. Поскольку Вами не обеспечена сумма ежемесячного платежа за апрель 2018 года, суммы для исполнения полного досрочного погашения недостаточно. После обеспечения необходимой суммы Вы можете обратиться в региональное представительство Банка по адресу: г. Самара, шоссе Московское, д. 17, ОЦ Вертикаль, офис 1301 для получения Ваше ПТС. В дополнение Банк направил в Ваш адрес выписку по лицевому Счету на Вашу электронную почту.
Дополнительно Банк информирует Вас о том, что для расторжения смс-информирования оставьте нам, пожалуйста, запрос на сайте Банка — https://www.cetelem.ru/lenta-obrascheniy/zadat-vopros.
Надеемся наши комментарии помогли разобраться в ситуации.
С уважением,
Управление клиентского сервиса
«Сетелем Банк» ООО

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Оксана Васильевна, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

Вы также можете обратиться в надзорные органы, ссылки на которые есть на нашем сайте — http://arb.ru/banks/claim/ (в самом низу страницы).

Сетелем Банк: Девиз года: эффективность — это когда бизнес растет, а ИТ-бюджет — нет

Интеграция ИТ в банках | Поделиться Сетелем Банк (совместное предприятие Сбербанка России и BNP Paribas Personal Finance, подразделения потребительского кредитования Группы BNP Paribas) занимает лидирующие позиции в таких сегментах рынка, как автокредитование и кредитование в точках продаж. Борис Шелекасов, директор Департамента ИТ Сетелем Банка, рассказал CNews о том, как специализация финансовой организации влияет на специфику ИТ-проектов, об инновациях в банковской сфере, а также о том, как можно развиваться в условиях строгой экономии ИТ-бюджета.

CNews: Как в последнее время менялся ИТ-бюджет Сетелем Банка? Какие причины определяют его динамику?

Борис Шелекасов: Банковский бизнес очень сильно «завязан» на ИТ, направлений, на которых не задействованы информационные технологии, практически не существует. И, если операционная часть бюджета определяется прежде всего масштабами бизнеса, то его проектная, инвестиционная часть – стоящими перед банком задачами развития. В банковской сфере необходимо развиваться, и мнение, что стоящий на месте на самом деле двигается назад, совершенно справедливо.

В 2012 году мы завершали реализацию масштабного проекта – создание совместного предприятия Сбербанка и BNP Paribas Personal Finance, подразделения потребительского кредитования Группы BNP Paribas. 16 мая 2012 года была начата выдача кредитов новым юридическим лицом, а в сентябре сделка была закрыта. Значительная доля ИТ-бюджета пошла на решение задач проекта: перенос ИТ-инфраструктуры Сетелем Банка на новую организацию, ее масштабирование, приведение к согласованным стандартам BNP Paribas и Сбербанка. Такие задачи решаются не каждый год, поэтому бюджет 2012 года нельзя назвать типичным.

В 2013 году увеличились как операционные, так и проектные затраты. Мы решали такие задачи, как перевод программ автокредитования Сбербанка, реализуемых в дилерских центрах, на платформу Сетелем Банка (эту задачу, включающую несколько этапов, я бы назвал главным ИТ-проектом года), обеспечение инфраструктурных проектов – разворачивание резервной площадки ЦОДа Сбербанка, строительство контакт-центра в Саратове. Рост количества точек продаж и числа сотрудников, связанный с расширением присутствия банка в регионах, предполагает естественное увеличение расходов на телекоммуникации, телефонию, оборудование.

Задачи развития бизнеса в 2014 году предусматривают реализацию нескольких больших ИТ-проектов, в то же время экономическая ситуация требует от всех участников рынка повышать эффективность расходов. Развитие в строгих бюджетных рамках – девиз 2014 года. Это сложная, но интересная задача. Могу сказать, что мы с ней справляемся и большинство ключевых проектов реализуем в срок. В целом же по сравнению с предыдущим годом бюджет изменился незначительно, и рост его за счет оптимизации и повышения эффективности происходит медленнее, чем рост объемов бизнеса, прямая пропорциональная зависимость отсутствует.

CNews: Какие проекты можно считать ключевыми для 2014 года?

Борис Шелекасов: Важных проектов много. Например, это проекты, связанные с обслуживанием клиентов. В начале 2014 года запущена система интернет-информирования розничных клиентов. От полнофункционального интернет-решения для универсального банка ее отличает отсутствие возможности осуществлять платежи и переводы, открывать счета. В соответствии со спецификой нашего бизнеса (потребительское кредитование) наши клиенты могут отслеживать состояние своего кредита (сумму задолженности, дату и размер следующего платежа), в том числе заказать его досрочное погашение, отправлять запросы. Это – пример малобюджетного, но эффективного проекта. Клиент получает дополнительные удобства, банк – существенное сокращение расходов на телефонию.

Другой значимый проект – внедрение системы управления взаимоотношениями с партнерами (PRM). Для Сетелем Банка, который активно развивает продажи в регионах и постоянно наращивает количество партнеров, необходимость такого проекта очевидна. С помощью интегрированной системы мы можем точнее и быстрее рассчитывать потенциальную экономическую эффективность нового партнера, раньше принимать обоснованные решения и сокращать время выхода на рынок, а также оперативно вводить изменения в условия работы со старыми партнерами. Плановая дата разворачивания PRM – конец 2014 года.

Есть и проекты, которые не несут финансовых выгод, но реализовывать их необходимо. Каждый новый закон, имеющий отношение к банковской сфере, требует внесения изменений в наши системы. С 1 июля 2014 года вступил в действие закон «О потребительском кредитовании», который предусматривает более жесткие правила предоставления информации клиентам, требует приведения клиентской документации к единому формату. Закон нужен и клиентам, и рынку, но ИТ-службам банка он, конечно, добавляет работы. Основная сложность в том, что промежуток между получением и осознанием финальных требований законодательства и временем вступления закона в силу очень короткий. Реализовывать подобные проекты приходится в крайне сжатые сроки.

CNews: Вы сказали, что как ИТ-проекты, так и ИТ-бюджет определяются задачами развития банка. Но они связаны и со спецификой продуктовой линейки банка…

Борис Шелекасов: Особенность продуктовой линейки действительно определяет приоритетные задачи банка. Для нас, например, крайне важно эффективное управление партнерской сетью, кросс-продажами.

Одно из основных направлений Сетелем Банка – кредитование в точках продаж. Но сейчас точки продаж все больше перемещаются в онлайн. Поэтому интеграция с интернет-магазинами – одно из направлений работы в 2014–2016 годах. До конца этого года планируется завершить первую фазу проекта, в ходе которой мы должны «подключить» до 10 крупных игроков этого рынка. Начнем работу, проанализируем продажи, после этого станет понятно, как двигаться дальше. Пока что онлайновое POS-кредитование не получило в России большого развития, в том числе из-за конкуренции с покупками по кредитным картам. Но так же, как и в офлайне, процентные ставки по потребительскому кредиту как правило меньше, а во время акций потребитель может получить кредит, проценты по которому компенсирует ритейлер. Так что здесь мы видим хорошие перспективы.

В зависимости от продуктов различаются и требования к организации коммуникации с клиентом. Например, я рассказывал о запущенной нами системе интернет-информирования. Задачу создать полноценный интернет-банкинг мы перед собой в данный момент не ставили. Люди к нам обращаются за кредитами, и такие операции, как перевод средств со счета на счет, оплата других услуг у нас практически не выполняются. Хотя для банков с другой продуктовой линейкой интернет-банкинг может быть необходим.

Борис Шелекасов: Стратегия развития Сетелем Банка направлена на удержание и развитие лидерства в сегменте автокредитования, выход в лидеры в сегменте POS-кредитования, развитие направлений кредитных карт и нецелевых кредитов

С технологической стороны POS-кредитование требует очень высокой надежности всех автоматизированных систем, задействованных в процессе. В то же время, быстрое развитие банка не может обойтись без большого количества функциональных доработок. Необходимость сочетать эти два, в сущности, противоположных требования, предъявляет серьезные требования к процедурам технического анализа, разработки, тестирования и эксплуатации.

CNews: Ваш банк работает по всей России. Во многих городах, в том числе в «миллионниках», у Сетелем Банка есть один центр обслуживания клиентов и множество точек погашения кредитов. Получается, что проекты, связанные с дистанционным обслуживанием, имеют для вас принципиальное значение?

Единая B2B-платформа — основа для цифровой трансформации и развития бизнеса торговых компаний

Ритейл

Борис Шелекасов: К проектам по дистанционному облуживанию можно отнести создание системы интернет-информирования. Войти в систему можно, в том числе, и с мобильных устройств. Создание специальных мобильных приложений на данный момент не включено в портфель текущих проектов, но мы думаем на эту тему.

Другой проект, связанный с дистанционным обслуживанием, ориентирован не на конечного потребителя, а на кредитных брокеров, работающих на точках продаж, которые передают заявку клиента сразу в несколько банков. К концу года мы планируем подключить до 8 кредитных брокеров по технологии веб-сервиса.

CNews: Многие проекты в ИТ сфере – долгосрочные. Могли бы вы назвать проекты, которые запланированы на 2014–2016 годы?

Борис Шелекасов: Стратегия развития Сетелем Банка направлена на удержание и развитие лидерства в сегменте автокредитования, выход в лидеры в сегменте POS-кредитования, развитие направлений кредитных карт и нецелевых кредитов. Эти направления и определяют портфель ИТ-проектов. Помимо уже названных проектов, упомяну рефакторинг текущей системы фронт-офиса; перевод карточного процессинга на платформу нашего основного участника, Сбербанка. Внедрение полнофункциональной системы CRM обеспечит сквозную автоматизацию процесса, от моделирования клиентского поведения до оперативного управления кросс-продажами и маркетинговыми компаниями.

CNews: Один из банков, специализирующийся на потребительском кредитовании, завершил пилотный проект по внедрению биометрических технологий в работе банкоматов. Возможно, его клиентам в скором времени вовсе придется забыть о пластиковых картах. Как вы смотрите на подобные проекты в своем банке?

Борис Шелекасов: Понятно, что все мы стремимся сделать общение с банком максимально легким и простым для клиента. Но о безопасности тоже не можем забывать. Не знаю, какую конкретно технологию использовали коллеги, но у меня сразу возникает много вопросов. Банки – специфическая сфера, где инновации должны применяться очень осторожно, и мы вынуждены использовать опробованные и хорошо себя зарекомендовавшие в нашей отрасли решения. Например, проход в метро по отпечатку пальца – это нормально, но я не стал бы использовать этот метод для снятия денег, доступа к конфиденциальной и ценной информации.

Не думаю также, что пластиковые карты создают существенные неудобства. Они используются во всем мире, карточные технологии развиваются, и пользоваться картами становится все проще. Старание угодить клиенту все же не стоит доводить до абсурда, тем более в ущерб его собственной безопасности.

CNews: Многие крупнейшие российские банки уже используют технологию Больших данных (Big Data), которая позволяет проанализировать и даже спрогнозировать поведение значительной части клиентов. С учетом этого финансовые организации могут предложить наиболее выгодный и востребованный продукт. Планируете ли вы развивать направление Больших данных и бизнес-аналитики в целом?

Борис Шелекасов: К технологии Big Data мы присматриваемся, изучаем предложения поставщиков. Правда, нельзя сказать, что они действуют очень активно. Конкретных планов по внедрению пока нет. Бизнес-аналитикой, конечно, занимаемся, у нас есть собственная система Business Intelligence, пользователями которой являются все департаменты банка. Она позволяет просчитывать риски, экономику, анализировать и прогнозировать продажи. Мы видим, в каком направлении нужно развивать систему и будем этим заниматься. Характерно, что она была создана российскими сотрудниками Сетелем Банка. Наши основные системы фронт-офиса и бэк-офиса были разработаны специалистами BNP Paribas и принадлежат нашему французскому участнику.

CNews: Какие вы видите основные тренды ИТ-рынка в информатизации российских и мировых банков? Как они реализуются Сетелем Банком?

Борис Шелекасов: Вряд ли скажу что-то новое, констатируя, что сейчас общий тренд в развитии банковского обслуживания – сокращение частоты и длительности физических контактов между банком и клиентом. Это уже даже не тренд, а свершившийся факт. Многие банки идут к модели «одного контакта», при которой клиент должен встретиться с сотрудником банка только один раз, чтобы пройти идентификацию и подписать бумаги в точке продаж или с выездом сотрудника банка к клиенту.

С помощью высоких технологий мы можем параллельно решать сразу несколько задач. С одной стороны, клиент получает удобство и комфорт, с другой – удаленная коммуникация экономит средства банка. Стоимость интернет-банкинга излишне сравнивать со стоимостью филиальной сети по всей России, которая состоит из реальных оборудованных помещений с секретарями, кассирами и другими сотрудниками – все очевидно.

Более отдаленный тренд – сближение уровня сервиса «массового рынка», где сейчас клиент получает типовой продукт, по типовой цене и типовым способом, с уровнем сервиса, который предоставляют «бутиковые» банки состоятельному клиенту. Такой «бутиковый» банк максимально подстраивается под клиента, выполняет его индивидуальные запросы, хорошо знает и предугадывает его вкусы. Информационные системы также способны «понимать» клиента, поскольку проводят анализ его поведения и предпочтений. Они будут «знать», что тот хочет и любит, что предлагать, а что нет, как сделать «общение» максимально приятным. Правда, все это будет происходить в удаленном режиме – выпить чашечку кофе со «своим» банкиром вряд ли получится. Но взаимодействовать можно будет не только с системой, но и с живыми людьми – возможности сотрудников, благодаря системам, возрастут многократно.

Это тренд, к которому многие уже подступаются. Реализация серьезной СRM-системы – уже большой шаг в этом направлении. И, если сравнивать Россию с Европой, то, по моему мнению, разрыв в уровне развития банковских технологий стремительно сокращается, а какие-то сервисы появляются в России даже раньше.

Екатерина Сирина

Стоит ли брать кредит в «Сетелем Банке»: отзывы клиентов, процентная ставка

«Сетелем Банк» — дочернее учреждение Сбербанка России. Этот банк работает на основе лицензии и сегодня представлен в семидесяти семи регионах штата. Компания предлагает ряд различных кредитов. Интересно отметить, что большинство программ для клиентов разработано в рамках совместного сотрудничества с производителями автомобилей. Давайте рассмотрим преимущества и условия кредитования в этом банке, из отзывов узнаем, что думают о нем клиенты, и узнаем, брать ли там кредит.

Отзывы об автокредите в «Сетелем Банке» рассмотрим в этой статье.

Основные преимущества «Сетелем Банк»

Основными преимуществами данного финансового учреждения являются:

  • Практически мгновенное принятие решения о выдаче кредита, что обычно занимает от пятнадцати минут до одного дня максимум.
  • Выдаваемые кредиты с минимальным пакетом документов, в который входит паспорт гражданина РФ вместе с водительскими правами.
  • Подписание кредитного договора по желанию клиента может происходить в дилерском центре, являющемся партнером Банка.
  • Разнообразие вариантов погашения, а также большое количество баллов по быстрому обслуживанию клиентов.

Процентные ставки по кредитам и услугам «Сетелем Банк»

Судя по отзывам, популярностью пользуется автокредит ООО «Сетелем Банк».

Условия разные. Итак, сумма кредита обычно варьируется от плана и выбранной программы. Минимальный размер — сто тысяч рублей, максимальный — пять миллионов.Срок выпуска от одного года до пяти лет. Первый взнос должен начинаться с двадцати процентов. Рассмотрим процентную ставку по кредиту от «Сетелем Банк».

В этом году действует несколько программ, предназначенных как для приобретения новых автомобилей, так и для покупки бывшего в употреблении оборудования. Таким образом, существуют следующие программы:

  • «Стандарт». По этой схеме минимальный размер кредита составляет пять миллионов рублей. Диапазон годовых ставок от двадцати трех до двадцати семи процентов.Требуемый минимальный начальный депозит — двадцать пять процентов.
  • «Экспресс». Максимальный размер кредита по этой программе — полтора миллиона рублей. Диапазон годовых ставок составляет не менее двадцати двух процентов или более. Минимальный первоначальный взнос, как и в предыдущем случае, требуется в размере двадцати пяти процентов. Страховой автокредит в «Сетелем Банке».

  • С остаточной стоимостью. Кредит по этой программе выдается в размере трех миллионов рублей.Диапазон годовых ставок от двенадцати до тринадцати процентов. Что касается минимального первоначального взноса, то это двадцать процентов.

Следует подчеркнуть, что программа «Экспресс» «Сетелем Банк» выдает автокредиты на меньшие суммы, но их исполнение происходит намного быстрее. Кроме того, для каждой программы предлагаются индивидуальные планы по тарифам, такие как «Надежный», «Онлайн», «Легкий», «Стандартный», «Лучший» и «Партнерский». Отзывов об автокредите в «Сетелем Банке» предостаточно.

По каждому тарифу рассчитываются процентные ставки в зависимости от суммы первого платежа.Благодаря помощи автопроизводителей предлагаются следующие программы:

  • Для марок Skoda и Audi используются годовые ставки в размере двенадцати процентов.
  • Для таких автомобилей, как Opel, Suzuki, Mitsubishi, Chevrolet и Jilly — двадцать один процент.
  • Годовая процентная ставка для Hyundai и Kia составляет двенадцать с половиной процентов.
  • Что касается Форда, то это диапазон ставок от одного до двенадцати процентов.
  • На Лифан — двадцать один процент.
  • Для Lada и Volkswagen — тринадцать процентов годовых.
  • ,
  • УАЗ, ГАЗ — четырнадцать процентов.

Процентные ставки по кредитам рассчитываются в соответствии с программой государственных субсидий. В приведенных выше скоростях передачи данных их тоже учитывают.

Также есть отзыв об автокредите сотрудников в «Сетелем Банке».

Требования к автомобилю и клиенту

Для получения кредита на автомобиль клиент должен соответствовать следующему описанию:

  • Лицо должно быть гражданином Российской Федерации.
  • Необходимо иметь постоянное место жительства в регионе нахождения филиала Банка.Наличие временного вида на жительство подходит только для военнослужащих, но его срок не должен заканчиваться раньше срока кредитного договора.
  • Клиенту должно быть от восемнадцати до семидесяти пяти лет.

  • Важно, чтобы стаж работы был не менее одного года, а кроме того, люди должны работать на одном и том же месте не менее шести месяцев.
  • Также необходимо иметь положительную кредитную историю. С условиями кредита в «Сетелем Банке» вы можете ознакомиться на официальном сайте.

Купить новую машину по нескольким программам, без ограничений. Но следует подчеркнуть, что программа льготного автокредитования распространяется только на автомобили стоимостью до миллиона рублей. Автомобиль, стоимость которого превышает указанную сумму, приобретается по стандартной процентной ставке данного финансового учреждения без учета скидок. Об этом свидетельствуют отзывы об автокредите в «Сетелем Банке».

Кредит на подержанные автомобили в том случае, если автомобиль не старше пяти лет и выдан отечественным производителем.В том случае, если машина была произведена иностранной компанией, ее возраст для получения кредита не должен превышать десяти лет.

Как получить автокредит в «Сетелем Банке»?

Дизайн

Процедура автокредитования включает в себя несколько этапов:

  • Сбор исходных документов, необходимых для положительного решения Банка по кредиту.
  • Подаем заявление и ждем до принятия предварительного решения. Обычно на получение ответа «Сетелем Банк» тратит не более суток. В некоторых ситуациях решение принимается за пятнадцать-двадцать минут.
  • Процесс ознакомления с партнерами компании, у которых можно купить автомобиль.
  • Подобрать подходящий автомобиль и салон.
  • Порядок согласования марки, модели и стоимости автомобиля в кредитной организации.
  • Договор купли-продажи ТС с продавцом оборудования.
  • Оплата первоначального взноса вместе с распиской продавца ценных бумаг.
  • Заключение, договор автокредитования «Сетелем Банк». Условия залога зафиксированы в кредитном договоре.
  • Получите заказанный автомобиль, его страховку и регистрацию.
  • Передача в кредитную организацию дополнительных документов.

Отзывы о кредите ООО «Сетелем Банк» в конце статьи.

Документация

Для подачи первичного заявления в Банк клиенту потребуются следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Водительское удостоверение.
  • В случае, если вы купили подержанный автомобиль, вам понадобится справка об опыте работы и размер официальной зарплаты заемщика.

В рамках договора займа также прилагаются вышеуказанные документы:

  • Предоставить копии договора купли-продажи автомобиля.
  • Справка в виде счета-фактуры о стоимости станка и произведенных дополнительных услугах.
  • Сертификат, подтверждающий оплату первоначальной пошлины.

После оформления транспортного средства в Банк вам необходимо передать:

  • Оригинал паспорта транспортного средства.
  • Копия страхового полиса КАСКО.

Отзывы сотрудников об автокредите в «Сетелем Банке» интересуют многих. Мы тоже смотрим.

Какая информация предусмотрена контрактом?

Этот документ включает:

  • Финансовое учреждение и заемщик, включая различные детали, такие как паспортные данные, включая адрес и номер телефона.
  • Сумма предоставленного кредита, а также срок его использования и процентная ставка.
  • Цель использования кредитных средств «Сетелем Банк» имеет право контролировать
  • Информация о залоге, то есть транспортном средстве с указанием основных технических параметров, таких как, например, марка, модель, номер и т.п.
  • Информация о правах и обязанностях сторон, а также о возможных действиях в ситуациях непредвиденных обстоятельств, а также о вариантах разрешения отдельных споров

Страхование жизни по автокредиту в «Сетелем Банке» »

Оформление страхового полиса КАСКО за счет владельца транспортного средства.По желанию клиента сумма страховой премии за первый год включается в общую сумму кредита. В остальные периоды страхование в рассрочку не допускается. Итак, для оформления полиса обращайтесь в страховую организацию, которая является партнером банка. Список таких компаний можно найти на официальном сайте заведения. Кроме того, для прохождения КАСКО необходимо подготовить различные документы, такие как копия паспорта заемщика и автомобиля, а также свидетельство о регистрации автомобиля.

В выбранной организации после подачи всех необходимых документов заключается договор страхования между компанией и владельцем транспортного средства согласно договору.

Возможна досрочная выплата автокредита в «Сетелем Банке». Подробнее об этом позже.

Как оплачивается долг?

Для оплаты долга без комиссии следует:

  • Операторы Сбербанка.
  • Использование терминалов и банкоматов этого заведения.
  • Через «Сбербанк».

Оплата дополнительной комиссии может происходить через:

  • Другие финансовые учреждения или банкоматы.
  • Почтой России.
  • Через терминал или кошелек «Киви».
  • Терминалы систем «JCB» и «Рапид».
  • За вычетом суммы ежемесячной платежной ведомости, что довольно удобно для держателей карт, обслуживаемых Сбербанком. Для этого необходимо написать выписку, согласно которой, на дата необходимых денежных средств будет автоматически списана со счета платежного инструмента.В том случае, если в нужной точке на карте не хватит наличных денег, то от «Сетелем Банка» вам придет сообщение с просьбой о срочном пополнении баланса.

Досрочное погашение автокредита в «Сетелем Банке» отзывов:

Согласно отзывам, полное или частичное погашение досрочного погашения «Сетелем Банка» допускается только при согласовании своих действий с организацией. Для этого необходимо за месяц до предполагаемой даты подать заявку на процедуру досрочного погашения в Банк.Подача такого заявления возможна через личный кабинет на сайте или через телефонную службу поддержки клиентов, или это может быть сделано лично в отделении банка. Затем остается уплатить на номер счета кредитного договора сумму, необходимую для досрочного погашения долга.

Важно отметить, что в указанную сумму должна быть включена непогашенная основная сумма процентов по начисленным процентам за прошлый период. При наступлении указанной даты зачисление средств со счета клиента происходит автоматически.О занятии человека сообщают отдельно. Об этом свидетельствуют отзывы о досрочном погашении кредита в «Сетелем Банке».

Частичные платежи по основному кредитному соглашению заключаются по дополнительному соглашению, которое отражает изменение ежемесячного платежа в связи с переплатой процентов.

Платеж

В том случае, если вы производите просрочку платежа, взимайте с заемщика штраф, размер которого определяется кредитным соглашением. Процесс начисления штрафов происходит до погашения необходимой задолженности.

Если в течение тридцати дней допустивший просрочку заемщик не внесет на лицевой счет средства, необходимые для оплаты долга, «Сетелем Банк» имеет право:

  • Требовать от заемщика выплаты всей оставшейся задолженности. Об этом финансовом учреждении необходимо сообщить вам в письменной форме.
  • Передача долга третьим лицам и различным коллекторским агентствам.
  • Обратиться в суд с требованием изъятия залога автомобиля для его дальнейшей реализации в счет погашения долга.

Важно отметить, что получение автокредита в «Сетелем Банке» невозможно без оформления полиса КАСКО. Кроме того, вы не можете подать документы на получение кредита без первоначального взноса. Итак, первый взнос, как правило, двадцать процентов. Таким образом, получение автокредита в «Сетелем Банке» возможно под низкие проценты, но с условием уплаты первоначального взноса и оформления страховки.

Банк предлагает клиентам ряд различных программ, разобраться в которых помогут опытные сотрудники.Отличительной особенностью кредитной организации является возможность получить автокредит на новую машину при минимальном количестве документов. Узнай сейчас, что я думаю о клиентах «Сетелем Банка», которым довелось с ним работать.

Отзывы клиентов

Отзывы об автокредите в «Сетелем Банке» представлены в большом количестве.

К сожалению, в основном они отрицательные. Так что люди называют это ужасной финансовой структурой банка и вообще не советуют с ним связываться. Например, говорят, что при рефинансировании «Сетелем Банк» называет клиентам одну сумму, а когда заемщики подходят для погашения долга, они объявляют цифры на десятки тысяч рублей больше.Быстрый рост долга сотрудников банка можно объяснить, например, ценовой надбавкой за досрочное погашение кредита. Такие нарушения, по словам заказчиков, этот объект позволяет себе, хотя в договоре таких надбавок ничего не указано.

Отзывы о страховании жизни с кредитом в банке «Сетелем» отрицательные.

В комментариях пишут, что клиенты этого финучреждения часто прописывают штрафы за якобы несвоевременную сдачу документов комплексное страхование.И происходит это на фоне того, что фактически все необходимые документы уже давно отправлены. В этом случае при попытках связаться с учреждением-клиентом обещание связаться с офисным работником, и в итоге звонок только что был очищен и списан выдуманный штраф, сумма штрафа не возвращается. Поэтому неудивительно, что в Интернете много недовольных отзывов об этой банковской структуре, в которой людям, взявшим автокредит, можно обойти банковскую сторону.Оставьте отзыв сотрудников о кредите в Банке «Сетелем» г. Тюмень.

Обманывает своих клиентов процентные ставки. Например, люди берут кредит под шесть процентов годовых с соблюдением всех необходимых условий. Но на данный момент подписания договора процентная ставка резко выросла в два с половиной раза. В таких ситуациях на вопрос заемщикам, где изначально обещанные шесть процентов, сотрудники банка дают расплывчатые и неадекватные ответы. Имея аналогичный опыт с «Сетелем Банк», Многие считают, что это финансовое учреждение просто не дорожит своей репутацией, более того, не ценит своих клиентов.

Кроме того, в комментариях часто жаловались на то, что сотрудники банка грубо обращаются с клиентами при общении, а множество примеров, связанных с кредитами, лишний раз подтверждают, что эта организация пытается вымогать деньги у людей.

Таким образом, опираясь на отзывы людей, которые с ним сотрудничали, можно сказать, что данная финансовая структура не отличается уважительным отношением к своим клиентам, поэтому при подписании договора автокредита в «Сетелем Банке» следует хорошо ознакомиться с все условия, предлагаемые этим финансовым учреждением.

Списание долга по ссуде. Может ли банк списать кредитную задолженность с банковской карты? Порядок взыскания по решению суда

Для оплаты кредитов заемщикам Сетелем Банку доступна вся сеть банкоматов и устройств самообслуживания Сбербанка. Кроме того, есть и другие способы погашения кредитов. О том, как погасить кредит с Сетелем, читайте в статье.

Сетелем Банк: погашение кредита в офисах организации

На сайте банка есть информационная карта, по которой можно определить местонахождение офисов в конкретном населенном пункте.Для погашения кредита в отделении банка есть доступ к Интернет-ресурсу «Мой банк». Оплата наличными не предусмотрена.

Как оплатить кредит в Сетелем Банке в платежных терминалах и банкоматах

Наличие платежных и банкоматов делает процедуру возврата кредита в Сетелем Банке быстрой и легкой. К оплате принимаются терминалы Kiwi, а также банкоматы и устройства самообслуживания Сбербанка.

Услуга Qiwi дает возможность внести наличные по номеру кредитного договора.Максимальный взнос 15 тысяч рублей. Зачисление платежа — не позднее 3-х дней с момента оплаты. Комиссия составляет от 1,6% от суммы вклада, но не менее 100 руб.

Многочисленные терминалы Сбербанка позволяют погасить задолженность по кредиту Сетелем без очередей и уплаты комиссии. Для перевода средств у заемщика должна быть карта Сбербанка. Операция выполняется в пункте меню «Погашение кредитов в других банках». В списке организаций выберите ООО «Сетелем Банк».Срок зачисления от — 1 до 4 дней.

Банк Сетелем: оплатить кредит онлайн

Заемщик, взявший кредит в Сетелем Банке, может воспользоваться интернет-ресурсом «Мой банк». Вход в Личный кабинет осуществляется путем ввода номера кредитного договора серии и номера паспорта и номера мобильного телефона. Вывод средств доступен с карты Visa или MasterCard любого банка. В первом случае комиссия составляет 2%, во втором — 0.8% от суммы. Максимальный размер одного платежа — 75 тысяч рублей. Нет ограничений на количество платежей в день. Деньги зачисляются на кредитный счет в течение 3 дней.

Заемщики сети «Сетелем», являющиеся клиентами Сбербанка, погашают кредиты через сервис «Сбербанк Онлайн». Операция передачи бесплатна. Максимальный срок перевода — 4 дня. Есть возможность воспользоваться услугой «Автоплата».

  1. Электронный кошелек Qiwi. Комиссия — 1,6% от суммы перевода, не менее 100 руб.Максимальная сумма платежа — 15 тысяч рублей. Деньги зачисляются на счет в течении 3-х рабочих дней.
  2. Платежная система Элекснет. Комиссия за перевод — 1,5% от суммы, не менее 50 руб. Максимальная сумма списания — 15 тысяч рублей. Срок перевода 4 дня.
  3. Платежная система Рапида. Комиссия — 1% от суммы, не менее 50 руб. (в магазинах Техносила — 60 руб., М.Видео — 65 руб.). Максимальный платеж 15 тысяч рублей. Деньги на счету — в течении 3х дней.Исключение составляют 7 и 17 числа месяца. При оплате до 15:00 в эти дни сумма отправляется в пункт назначения в тот же день.
  4. Почтовый перевод. Комиссия — 1,7%, минимум 50 руб. Вы должны отправить деньги за 10 дней до даты платежа.
  5. Банковский перевод в другие кредитные организации … Комиссия взимается по тарифам банков.
  6. Оформление долгосрочного заказа в Сбербанке на перевод средств с карты заемщика.

Банк Сетелем: досрочное погашение кредита

Полное досрочное погашение кредита доступно в сервисе «Мой банк».Сумма рассчитывается автоматически.

Для частичного досрочного погашения кредита клиенту необходимо позвонить на горячую линию банка (8 800 50 05 50 3) за месяц до выбранной им даты и известить сотрудников о закрытии кредита. Денежные средства должны быть зачислены на счет до наступления срока погашения. Сумма складывается из ежемесячного платежа, суммы частичного досрочного погашения и начисленных процентов.

  • В случае несвоевременной выплаты кредита за каждый день просрочки начисляются пени в соответствии с тарифами банка.
  • При перечислении превышения суммы в счет закрытия кредита деньги доступны к возврату по запросу клиента. Перевод осуществляется с комиссией.
  • Если на кредитный счет помещается сумма, равная нескольким платежам, то средства будут списываться ежемесячно по графику.

Cetelem Bank предлагает различные способы оплаты кредита, среди которых есть как удаленные, осуществляемые с компьютера или смартфона, так и требующие прямого посещения банка.Порядок реализации и возможности каждого из них представлены ниже.

Платежи через Интернет

Для удаленных платежей требуется действующая банковская карта и бесплатный доступ в Интернет. Рассмотрим популярные варианты оплаты банковской задолженности через Интернет.

«Сбербанк Онлайн»

Для погашения задолженности через Сбербанк-онлайн вам потребуется:

  • наличие карты Сбербанка;
  • подключение к системе онлайн-банкинга.

За перевод взимается комиссия 1% от суммы платежа.Однако, если вы подключите «Автоплату», операция будет осуществляться без комиссии. Зачисление происходит в текущий рабочий день, если до 20-00 по московскому времени, если позже — то на следующий день, также в рабочие дни. Если сумма перевода больше 15 тысяч рублей, то срок составит 3 рабочих дня.

С карты через сайт банка

На сайте Cetelem доступно онлайн зачисление денег на кредитный счет с банковской карты.Плательщику достаточно ввести данные карты отправителя и получателя:

  • номер;
  • месяц год;
  • код cvc2 или cvv2.

Для Mastercard комиссия составит 0,8%, для Visa — 1,6%. В обоих случаях максимальная сумма 75 тысяч рублей, деньги поступают в течение суток.

Система «Мой банк»

Клиенты банка могут использовать лицевой счет сервиса «Мой банк» для погашения долга. Для авторизации вам потребуется ввести следующие данные:

  • No.кредитного договора;
  • паспортные данные;
  • номер телефона, который вы указали при заключении договора.

Совершить онлайн-платеж можно с карты любого кредитно-финансового учреждения … Комиссия взимается и составляет:

  • 1,6% при оплате картой Visa;
  • 0,8% для MasterCard.

Вы также можете оплатить долг перед Сетелем через приложение «Мой банк» для мобильных устройств. Программа позволяет не только произвести платеж, но и проверить статус прошлых транзакций, увидеть график погашения, ближайшие отделения, реквизиты для перевода на счет, а также заказать досрочное погашение или связаться с сотрудником банка с вопрос.

В офисах и банкоматах

Если вы не доверяете онлайн-расчетам и привыкли держать все под личным контролем, воспользуйтесь банкоматами для погашения обязательств по кредиту или посетите отделения банка.

Филиалы и терминалы Сбербанка

Сбербанк является одним из акционеров Cetelem, поэтому предоставляет своим клиентам различные возможности для упрощения обслуживания кредитов. В частности, оплатить ссуду можно в отделении или терминале, оборудованном функцией приема наличных денег.

Для оплаты через отделение необходим паспорт и номер кредитного договора. В этом случае комиссия составит 2-3%, а зачисление происходит в течение 4 рабочих дней.

Для оплаты через терминал понадобится карта Сбербанка. Порядок и условия аналогичны таковым в системе Сбербанк Онлайн.

Терминалы «Элекснет»

С помощью платежных терминалов «Элекснет» можно выплатить кредит без комиссии. Для этого достаточно:

  • в поиске меня в терминале выбираем «Банк Сетелем»;
  • введите номер договора и ссудный счет;
  • внесение наличных денежных средств;
  • получить чек, подтверждающий оплату.

Деньги будут зачислены на расчетный счет в течение 4 дней.

Вы также можете произвести оплату через сайт системы без регистрации с любой банковской карты, используя договор и номер счета. То же самое можно сделать через онлайн-кошелек «Элекснет», при этом есть возможность сохранить платеж для быстрого перевода в будущем.

Перевод через сторонние банки

Вы можете выплатить текущую задолженность по кредиту в любом финансовом учреждении. Вам необходимо иметь при себе:

  • паспорт;
  • номер кредитного договора;
  • банковские данные (реквизиты).

О размере комиссии при совершении платежа Вы можете узнать у любого оператора выбранного Вами банка, срок зачисления — 3 дня.

Другие способы оплаты

Если по какой-то причине предыдущие варианты погашения кредитной задолженности вам не подходят или недоступны, Cetelem предлагает альтернативные способы оплаты.

Платежные системы

Воспользуйтесь услугами популярных платежных систем «Рапида» и «Золотая Корона» Имеется в магазинах торговых сетей:

  • Евросеть;
  • Мессенджер;
  • Эльдорадо;
  • Техносила и др. .

При себе необходимо иметь при себе кредитный договор и собственный паспорт. В «Евросети» дополнительно понадобится номер мобильного телефона.

При совершении платежа в системе Rapida 7 и 17 числа каждого месяца до 15-00 поступление средств происходит в тот же день. Если эти дни приходятся на праздники, то на следующий рабочий день. Во всех остальных случаях срок доходит до 2 дней.

Комиссия за услугу составляет 1%, во многих случаях предусмотрена ее минимальная фиксированная сумма.Через «Рапиду» можно отправить за один раз не более 15 тысяч рублей, в «Золотой Короне» лимиты намного выше (от 100 до 600 тысяч рублей), плюс срок всего один день.

Почтовое отделение

Погашение задолженности через Почту России позволяет жителям отдаленных регионов и небольших населенных пунктов вовремя погашать кредит. Важно учитывать, что внесенные таким образом средства будут зачислены на счет в среднем через 7-10 дней, комиссия за выплату — 1.7% (но не менее 40 руб.). Следовательно, придется заплатить заранее. Перед оплатой желательно позвонить в банк горячей линии и указать:

Для внесения средств необходимо предъявить кассиру:

  • паспорт;
  • кредитный договор.

Перевод из зарплаты

Если у вас есть постоянная работа с «белой» оплатой и вы не собираетесь увольняться, вы можете погасить банковские долги с помощью своей бухгалтерии. Для этого вам нужно будет написать заявление о ежемесячном удержании из заработной платы суммы для выплаты кредита.Согласно инструкциям, бухгалтеры будут в указанное число каждого месяца переводить средства со счета фирмы на ваш кредитный счет до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.

Своевременное погашение долга хорошо влияет на кредитную историю каждого клиента. Сетелем Банк предлагает для этого все существующие на сегодняшний день удобные способы оплаты.

Способы оплаты кредита в Сетелем Банке

Мастер карта

Выплата долга финансовой организации дистанционно со специальной службой Мой банк через личный кабинет.Название финансового учреждения не имеет значения, комиссия за транзакцию составляет 0,8%. от суммы. Деньги зачисляются в течение одного рабочего дня, с карт MasterCard максимум можно внести 75 000 рублей .

Карта Visa

Также пользуясь услугой Мой банк и с официальной страницы Сетелем Банка. Максимальная сумма погашения долга — 75000 рублей при списании 1,6%.

Другие банки

Вы можете погасить задолженность по кредиту с помощью Cetelem в любой другой финансовой организации в России по установленным в ней ставкам.Для этого вам понадобятся паспорт, банковские реквизиты, номер кредитного счета и договор.

Золотая корона

В салонах «Евросеть», «Билайн», МТС есть специальные пункты обслуживания клиентов. Деньги зачисляются в течение одного дня. Процентная ставка может варьироваться в зависимости от места выплаты. Минимум 1%. Вы можете заработать от 50 до 600 тысяч рублей … Если вы хотите выплатить долг таким способом впервые, вам необходимо предоставить паспорт с вашей фамилией и инициалами, номер телефона и кредитный счет.Тогда вам понадобится только номер мобильного или первый раз полученная идентификационная карта со всеми данными.

QIWI терминалы

Сервис по осуществлению платежей, с помощью которого можно произвести оплату по кредиту в течение одного дня от 100 до 15 тысяч рублей с взысканием 1,6%. В терминале Qiwi необходимо указать реквизиты вашего договора с банком и самим финансовым учреждением Сетелем.

Через сервис Visa Kiwi на сайте qiwi.com — создайте собственное или загрузите мобильное приложение на свой мобильный телефон.

Возврат кредита из заработной платы

Возникает только после подачи заемщиком заявления в бухгалтерию по месту работы. Оплата производится согласно тарифам обслуживающего банка … В этом случае конкретный день оплаты зависит от организации-работодателя.

Почтовое отделение

Это возможность произвести оплату при открытых филиалах.Если вы предоставите специальную форму от финансового учреждения, дополнительная комиссия за операцию составит 1,7%. Внесено денег, но сумма должна быть не менее 40 рублей … Деньги поступят в течении 10 дней с момента оплаты.

Rapida

Пункты оплаты, расположенные по всей стране. За перевод денег таким способом со счета списывается 1% от указанной суммы. Условия передачи и стоимость операции могут отличаться в каждой точке получения — в сети магазинов «Связной» и «Эльдорадо» не менее 50 рублей ; в торговых точках «Техносила» — от 60 руб. , а в «М.видео »- от 65. Взнос не должен превышать 15 тысяч рублей … Есть особенности в сроках приема денежных переводов … В день оплаты деньги поступают, если они внесены до 15:00 7 и 17 числа. месяца, за исключением выходных и праздничных дней … При оплате во все остальные дни средства зачисляются на указанный счет в течение двух рабочих дней.

Элекснет

Терминалы от других финансовых организаций, позволяющие переводить деньги без взимания комиссии в течение 4 дней.Минимальная сумма — 15 тысяч рублей … Через электронный сервис Вы можете оплатить кредит на сайте Элекснет от 100 рублей .

Как оплатить кредит Cetelem через Сбербанк

Погасить кредитную задолженность Сетелем можно в любом отделении Сбербанка, даже если он не открывает счет … Вам достаточно указать реквизиты, номер договора и другую информацию. При себе необходимо иметь паспорт. Если счет открыт и выпущена карта, то оплатить кредит от Сетелем с помощью Сбербанка можно самостоятельно и без посещения отделений:

  1. Банкоматы Сбербанка.Если есть пластиковая карта Сбербанка, то в любом банкомате этой сети необходимо выбрать следующие пункты: Переводы и платежи Выплата кредитов в других учреждениях Сетелем. Вся информация о банке появится автоматически, клиенту нужно только ввести сумму платежа по кредиту и другие данные
  2. Сбербанк Онлайн. Эта функция позволяет оплачивать кредиты удаленно, не посещая банкоматы или отделения банка. Для его использования необходимо зарегистрироваться на официальном сайте Сбербанка и войти в личный кабинет.Далее инструкции по погашению кредита Cetelem следующие: Раздел Переводы Выплата кредитов другим учреждениям Банк Cetelem заполнение платежного поручения — Операционная карта — подтверждение выбранного действие
Автооплата от Сбербанка

При использовании сервиса Сбербанк Онлайн клиент получает доступ к функции . После первого платежа по кредиту все данные сохраняются автоматически.В разделе «Автооплата» вы можете настроить шаблон, по которому система сама будет ежемесячно выплачивать ссуду с помощью Cetelem. Накануне оплаты клиент получает уведомление в виде SMS. С наступлением крайнего срока деньги переводятся, о чем также поступает соответствующее уведомление. Если на указанной карте недостаточно средств, система предупредит об этом. Клиент может отменить платеж в любой момент, если в этом нет необходимости. При возникновении вопросов следует обращаться в службу поддержки банка по телефону. 8 800 555 55 50

Банки, выдающие потребительские и целевые кредиты, предлагают различные варианты их погашения. Выполнять ежемесячный платеж Вы можете наличными в отделении банка или через установленные в них платежные терминалы и банкоматы. Но это не всегда удобно, особенно для тех, чье свободное время не совпадает с часами работы самого банка. Поэтому рассмотрим, как оплатить кредит в Сетелем Банке онлайн через Сбербанк.

Этот способ подходит для всех клиентов Сбербанка, у которых есть карточный счет.Сама карта не требуется для совершения платежа, но с ее помощью вы можете получить пароль для первого входа в Сбербанк Онлайн. Это можно сделать через банкомат или связавшись с сотрудниками банка. Менеджер поможет при необходимости скачать на смартфон или планшет и настроить мобильное приложение. Если пароль уже был получен, то при дополнительном обращении в банк для погашения кредита через Сбербанк онлайн не потребуется.

Полученные логин и пароль необходимы для входа на официальный сайт Сбербанк Онлайн.Специальные поля для их ввода находятся в верхней левой части экрана. Установленный на компьютере браузер обычно предлагает их сохранить. Это удобно, так как в дальнейшем вам не придется заново вводить данные при каждом вводе, это будет происходить автоматически. Если вы вдруг забудете свой пароль, вы сможете его восстановить.

После ввода пароля откроется главная страница личного кабинета клиента. На нем вы можете увидеть, какие карты и счета открыты и сколько денег на них осталось.Для того, чтобы произвести следующий взнос или полностью погасить кредит, вам понадобится пункт меню «Переводы и платежи».

Далее необходимо выбрать тип услуги: «Погашение кредита в другом банке». Как правило, в открывшемся окне появляется список банков, перевод в которые возможен через Sberank online. Необходимо выбрать «Сетелем Банк» и нажать на кнопку «Погашение кредита».

Далее необходимо указать номер кредитного счета, состоящий из 20 знаков, и дату подписания договора с банком.После этого автоматически заполненные поля с личными данными плательщика будут выделены. Проверив их и введя сумму платежа, вы можете нажать кнопку «Оплатить». Квитанцию ​​следует отправить по электронной почте и сохранить.

Оплата через мобильное приложение

Для погашения кредита через Сбербанк онлайн доступ к стационарному компьютеру не требуется. Достаточно иметь планшет или смартфон. Для них доступно бесплатное приложение в App Store или Google Play. Для его корректной работы рекомендуется не пренебрегать регулярно выпускаемыми обновлениями.Вы можете войти в приложение, используя пароль или Touch ID.

Приложение имеет те же функции, что и сайт Сбербанка онлайн. Для погашения кредита нужно перейти в раздел переводов, выбрать пункт «Погашение кредита в другом банке». В списке банков нужно найти «Сетелем» и нажать на кнопку «Оплатить»

Дальнейший алгоритм действий:

  • введите номер кредитного счета;
  • заполнить поле суммы;
  • проверить введенные данные;
  • подтвердите свое желание совершить платеж.

Условия зачисления и комиссии денежных средств

Время списания средств с карты Сбербанка займет несколько минут. Однако оплата и зачисление средств на кредитный счет занимает немного больше времени. Обработка в «вашем» банке займет не менее одного рабочего дня. Перевод в другой банк часто занимает всего три или даже пять дней. Это следует учитывать при внесении следующего платежа по кредиту. Во избежание непреднамеренных задержек не следует откладывать платеж до последнего дня.

Для своевременного списания средств удобно настроить автоматическую оплату. В этом случае средства будут переведены автоматически в дату, указанную при настройке. Но только если их достаточно. Автооплата позволит вам не думать о возможном возникновении долга.

Вторая особенность, о которой следует помнить, — это комиссия за перевод. При погашении кредитов в Сетелем Банке это будет 1%. Но минимальная сумма не может быть меньше 30 рублей. Если средств для оплаты комиссии недостаточно, Сбербанк онлайн откажется выполнить перевод.Максимальный размер комиссии, который может быть списан с карты — 1000 рублей.

Сетелем Банк начал свою деятельность в России в 2007 году. Сегодня он реализует большую линейку продуктов потребительского кредитования, его подразделения работают в 77 регионах нашей страны. Сетелем Банк находится под совместным управлением Сбербанка России (в 2012 году Сбербанк купил 80 процентов акций этой организации) и французской финансовой группы BNP Paribas. Именно поэтому оплата кредита от Сетелем Банка через Сбербанк Онлайн так выгодна для клиентов — в этом случае за транзакции не берутся комиссии.

Примечание для клиентов Сетелем Банка: где именно на сайте Сбербанка находится страница оплаты

Не все заемщики досконально знают, как погасить кредит Сетелем Банка через Сбербанк Онлайн. Для этого в первую очередь нужно зайти на официальный сайт Сбербанка и авторизоваться с паролем и логином в личном кабинете … То есть он доступен только лицам, которые являются клиентами Сбербанка. Остальным придется подумать, как погасить кредит Сетелем Банка другими способами.Например, это можно сделать из кошелька Qiwi или через сервис My Bank на официальном сайте ООО «Банк Сетелем».

Здесь нужно найти подзаголовок «Погашение кредита в другом банке» , а под ним находится поле поиска. В этом поле нужно ввести слово «Cetelem» и нажать на кнопку «Найти» .

В этом случае должны появиться два варианта с логотипами Cetelem. Один — на суммы менее 15 тысяч рублей, другой — на любые суммы, в том числе превышающие указанный порог.

Пошаговая инструкция и возможные варианты оплаты

Допустим, клиенту нужно заплатить менее 15 тысяч рублей. В этом случае, нажав на соответствующую опцию, он попадет на новую страницу — страницу для заполнения деталей. А здесь на видном месте — напоминание о том, что операции можно совершать только с банковской карты.

  1. Прежде всего, необходимо указать в пустых строках номер договора и номер счета (эти позиции специально отмечены красной звездочкой как обязательные).Правильно введя реквизиты для выплаты кредита банка Setelem, необходимо нажать кнопку «Продолжить».
  2. Далее пользователю будет предложено распечатать сумму платежа и снова нажать «Продолжить» .
  3. Следующий шаг — проверить правильность данных. Если все верно, то нужно нажать на табличку «Подтвердить по SMS» … В результате на указанный телефон будет отправлено сообщение с паролем. Если этот пароль введен правильно, операция будет считаться подтвержденной.А списанные средства поступают на расчетный счет Cetelem, как показывает практика, в течение трех-пяти рабочих дней.
  4. Для вашего спокойствия вы также можете просмотреть и сохранить квитанцию ​​об оплате — это тоже делается всего за несколько кликов. В любое время этот чек можно распечатать на обычном принтере.

Эта короткая инструкция обязательно поможет тем, кому интересно, как и где можно без комиссии выплатить кредит банка Cetelem. При выборе услуги, позволяющей переводить более 15 тысяч рублей за один раз, последовательность действий примерно такая же, как описано выше.Однако здесь необходимо указать дополнительные данные, например, имя отправителя. Но в этом случае оплатить кредит от Сетелем можно не только с банковской карты, но и просто со счета.

Кстати, возможен и другой, более сложный вариант. Во вкладке «Платежи и переводы» вы можете выбрать подпункт «Перевод частному лицу в другой банк по реквизитам» … При таком выборе вам придется вручную ввести не только номер счета перевод, а также БИК финансового учреждения.А неверно указанный BIC может привести к тому, что платеж не достигнет своего назначения.

Автоматическое подключение для оплаты

С марта 2017 года у держателей карт ПАО Сбербанк появилась возможность оплатить кредит в Сетелем-банке по номеру договора, активировав функцию «Автоплатеж» в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Это позволяет полностью автоматизировать процесс погашения кредита, больше не нужно тратить на это время. Функция автоплатежей подключается бесплатно — в разделе «Мои автоплаты» … Здесь клиент должен заранее установить параметры ежемесячного перевода:

  • тот же номер договора;
  • размер периодической выплаты;
  • число месяца;
  • номер карты, с которой будут списываться деньги.

После закрытия кредита не забудьте отключить услугу, иначе средства будут переведены на счета Cetelem. Отмена авто списаний осуществляется буквально в один клик — достаточно нажать кнопку «Отключить автооплату».

Объяснение досрочного погашения кредита — Избегайте штрафов за погашение

Когда вы берете ссуду, вы выбираете ее в зависимости от вашей текущей ситуации, но со временем ваши финансы могут измениться. Вы можете оказаться в радостном положении, если сможете досрочно выплатить ссуду. Время радоваться горячо, но также и быть осторожным — досрочное погашение кредита может обернуться огромной комиссией за досрочное погашение.

Получите индивидуальные результаты кредита уже сегодня

Будь то личный заем, жилищный заем, заем наличными, автокредит, студенческий заем или ипотека, если вы погасите свой долг быстрее, чем требуется, вы выиграете от более низких общих процентных сборов и, очевидно, проведете меньше времени в долгах.Однако, прежде чем отправиться в банк, размахивая пачкой денег в воздухе, вам нужно знать несколько фактов. Подобно команде, которая вышла в плей-офф крупного турнира, может быть так легко проиграть из-за пенальти. Но не бойся, я могу помочь тебе забить своими словами мудрости.

Пени за досрочное погашение

Досрочное погашение (или переселение) — это когда вы погашаете свой долг до того, как вы будете обязаны это сделать по закону. Многие банки и кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение ссуд.Стандартной цифры нет, но средняя примерно соответствует 1-2 месяцам процентов. Вы можете использовать онлайн-калькулятор процентов, чтобы выяснить это. В отличие от моей мантии, один размер не подходит всем, поэтому стоит проверить свою политику, чтобы узнать точную цифру урегулирования.

Если вы хотите досрочно выплатить ссуду, в соответствии с Законом о потребительском кредите вы должны получить возмещение уже уплаченных вами процентов и сборов. Просто напишите своему кредитору и попросите у него «Сумму досрочного погашения» по вашему кредиту — это должны быть любые комиссии за вычетом любых причитающихся вам возмещений.

Почему они так со мной поступили?

Чего еще они хотят? Вы могли подумать, что банки и кредиторы захотят вернуть свои деньги как можно скорее. Однако им необходимо возместить часть тех денежных средств, которые вы заплатили бы в качестве процентов, если бы вы вернули свой ссуду в течение установленного срока.

Терминология

Разные кредиторы часто не говорят на одном языке, поэтому не запутайтесь, если вы увидите такие фразы, как сбор за досрочное погашение, штраф за досрочное погашение, сбор за досрочное погашение, сбор за выкуп или финансовый штраф — они все одно и то же.

Частичное погашение

Вам не нужно сразу выплачивать полную сумму кредита — вы всегда можете выбрать вариант частичного погашения. В этом случае вы можете договориться со своим кредитором об уменьшении ежемесячных платежей.

Не для всех кредитов предусмотрены штрафные санкции за досрочное погашение, поэтому рекомендуется изучить рынок и сравнить предлагаемые сделки. Всегда взвешивайте комиссию за погашение, чтобы определить, какой курс действий сэкономит вам больше всего денег.

История банка за последние два столетия

Банки, которые позже составили BNP Paribas, были созданы и расширены в период необычайного промышленного роста в Европе в 19 веке. Они были вовлечены во вторую банковскую революцию, которая использовала необходимые сбережения для финансирования экономического роста.

Первопроходцем было Société Générale de Belgique, , предшественник BNP Paribas Fortis , основанного в Брюсселе в 1822 году.Он изобрел смешанный банкинг, объединяющий розничные банковские операции и владение акциями в компаниях, и позже был скопирован Crédit Mobilier братьев Перейре.

Франция пережила политическую революцию и экономический кризис в 1848 году, но в этом году государственные органы, объединившись с частными интересами, создали дисконтные фирмы (comptoirs d’escompte), предназначенные для облегчения кредитных схем. Это привело к рождению двух предшественников BNP: Comptoir National d’Escompte de Paris (CNEP) , который поддерживался парижскими издателями и книготорговцами, и Comptoir National d’Escompte de Mulhouse , который получил поддержку промышленности Эльзаса.С открытием торговли после подписания франко-британского договора в 1860 году Comptoir d’Escompte de Paris занял прочное международное присутствие на ведущих рынках, особенно в Азии, и стал «французским банком» за рубежом.

Европейские банкиры учредили Banque de Paris et des Pays-Bas (Paribas) в 1872 году для сбора средств для получения займов для освобождения регионов и, в более долгосрочной перспективе, для приобретения пакетов акций компаний и доли на рынках капитала. Это ознаменовало рождение крупного инвестиционного банка à la française.

Банковское дело — занятие не безрисковое, особенно в 19 веке. После обвала фондового рынка, который вынудил дисконтную палату распасться и восстановить ее в 1889 году, Comptoir d’Escompte de Paris вновь стал ведущим банком и образцом для управления рисками. Накануне Первой мировой войны Istituto nazionale di credito per la cooperazione, предшественник BNL, был основан в Риме для содействия преобразованию сельской экономики Италии.

BNP PARIBAS приговорены к возврату миллионов евро

В минувшую среду, 26 февраля, BNP Paribas Personal Finance был приговорен к выплате максимально возможного штрафа — 187.500 евро плюс огромный ущерб для покрытия рисков, связанных с кредитами, присущими ипотеке Helvet Immo. Эта афера затронула более 4600 заемщиков.

BNPP, основная кредитная дочерняя компания BNP Paribas, созданная в 2008 году, представляет собой ипотечный кредит с высокой степенью риска, номинированный в швейцарских франках, но погашаемый в евро.

BNPP, также известная во Франции под брендом Cetelem, была признана «виновной в мошеннической маркетинговой практике» и «сокрытии» этого правонарушения за распространение в 2008 и 2009 годах этих высокорисковых ссуд.

Суммы, причитающиеся банку, составляют в сумме десятки миллионов евро в качестве возмещения убытков, причем убытки различаются в зависимости от заемщиков. Например, две ассоциации потребителей, гражданские стороны, каждая получила более одного миллиона евро за ущерб коллективным интересам потребителей.

Суд также решил временно применить свое решение с «возмещением убытков». Мера, которая заставляет банк фактически платить эти суммы, даже если они наконец решат подать апелляцию.

Решение было встречено присутствующими бурными аплодисментами. Заемщики вздохнули с облегчением, услышав приговор суда. По словам молодого пенсионера, большинство из них даже улыбалось или вытирало слезу.

Скрытие «невероятного» финансового риска

К концу ноября, после трех недель судебных слушаний, разорившиеся вкладчики потребовали «сдерживающего штрафа» против BNP Paribas Personal Finance, 100% дочерней компании ведущего французского банка.Они обвинили банк в сокрытии их «невероятного финансового риска», присутствующего в ссуде Helvet Immo, и были положительно рассмотрены судом.

Особенность этого кредита, проданного в 2008 и 2009 годах дочерней компанией BNP Paribas, заключается в том, что он деноминирован в швейцарских франках, но подлежит погашению в евро. Результат этого был явно негативным: вскоре после финансового кризиса курс евро по отношению к швейцарской валюте застопорился, и более 4600 заемщиков просили возмещения сумм.Многие из них по-прежнему имеют задолженность по капиталу, превышающую сумму, взятую в долг при выплате более десяти лет. Из этих 4600 заемщиков более половины обратились в суд.

Банк, который опровергает любую незаконную практику, ходатайствовал об освобождении. Их адвокаты не прокомментировали решение и не указали, намеревались ли они подать апелляцию.

Связанные

Cetelem кредитует до 60 000 евро

Являясь активным участником группы BNP Paribas Personal Finance, Cetelem выделяется среди остальных банков тем, что легко и надежно предоставляет ссуды для личного пользования, потребительские ссуды и карты физическим лицам.

BNP Paribas Personal Finance имеет более чем 50-летний опыт работы и является одним из самых важных банковских учреждений в Европе и Франции, он представлен более чем в 74 странах и в настоящее время имеет более 27 миллионов пользователей.

Cetelem начала предоставлять свои услуги почти 30 лет назад, в 1988 году. В компании работает более 1200 сотрудников, а количество пользователей превышает 2 миллиона.

Это признанная организация в сфере бизнеса и видный партнер в самых известных логистических и автомобильных компаниях, с 7000 торговых точек, 3000 автосалонов, а сегодня она также формирует альянсы с признанными брендами в электронном секторе.

Cetelem: Плюсы и минусы

  • Cetelem Тип финансирования ссуды: Ссуды без подтверждения
  • Максимальный кредит: 60 000 долларов США
  • Минимальный кредит: 6 000 долларов США
  • Является ли первый кредит беспроцентным и беспроцентным? NO
  • У вас есть еще предложения? Карта Cetelem и страхование госпитализации с предложениями
  • Максимальный срок возврата денег: 96 месяцев
  • Минимальный срок возврата: 12 месяцев
  • Время, необходимое для ответа: Сейчас
  • Сколько времени нужно иметь деньги: 48 часов
  • Требуете ли вы зарплату по кредиту? ДА
  • Вы просите подтверждения? NO
  • Откажут ли они ссуду, если я работаю в программе проверки кредитоспособности? ДА
  • Можно ли досрочно отменить? ДА
  • Если вы отмените, влечет ли это какие-либо расходы или экономию? Нет
  • Есть ли возможность продления? NO
  • Средства для получения денег: Перевод на наш банковский счет
  • Средства для возврата денег: Прямой дебет
  • Банки, используемые для упрощения процедур: Banco Santander и Bankia

Важная информация, которую следует учитывать при запросе кредита Cetelem

Как и в большинстве банков, предварительное одобрение выполняется автоматически; ни один сотрудник Cetelem не участвует в этом процессе.

Таким образом, может случиться так, что Cetelem отклонит запрос, несмотря на безупречную кредитную историю и фиксированный доход.

В случае неудачного ответа на ваш запрос вы можете изменить срок вывода средств.

Кроме того, если ваш доход поступает от сдачи в аренду недвижимости (см. «Аренда» в форме, которую необходимо заполнить), скорее всего, вам будет отказано, поскольку вы не регистрируете никаких гарантий на случай просрочки платежа.

Вы можете увеличить свои шансы, если присоединитесь к родственнику (если вы живете со своей семьей и не имеете расходов на аренду)

Вы должны иметь в виду, что Cetelem просит вас иметь зарплату не менее 1200 евро в месяц и иметь трудовой договор бессрочный.

Дополнительная информация о кредитах Cetelem

Cetelem — это испанская кредитная организация, поэтому она находится под надзором Банка этой страны.

Регулируется Рекламным кодексом поведения автоконтроля (Ассоциация саморегулирования коммерческих коммуникаций).

Celetem Banco не только предоставляет ссуды, вы также можете получить страховку на случай несчастных случаев, проблем со здоровьем, смерти и многих других.

Banco Cetelem кредитует

Cetelem предоставляет ссуды физическим лицам, которые позволяют им столкнуться с любым типом проекта, будь то покупка автомобиля, ремонт вашего дома, поездки на отдых, учеба в университете и мероприятия.

Особенности предоставленных кредитов Cetelem

888 9088
Минимальная сумма: € 4,000
Максимальная сумма: € 60,000
Срок возмещения: Начиная с 5,95%
Годовая процентная ставка От 6,12% до 17,11%
  • Если сумма ссуды не превышает 10 000 евро, возврат может быть завершен в течение 5 лет.
  • Вся сумма ваших проектов финансируется Cetelem, независимо от характера проекта, от вечеринки до нового автомобиля.

Погашение кредита Cetelem

У вас будет возможность вернуть свой кредит частично или полностью посредством банковского перевода или депозита на счет Cetelem бесплатно.

Когда оплата будет произведена, будет отправлено текстовое сообщение, подтверждающее успешность операции.

Можно изменить день выплаты кредита Cetelem, выбирая между 5, 10 или 15 числами каждого месяца.Модификация будет утверждаться только один раз в год, затем будет обязательно запрашивать ее снова, и она не будет действительна, если одна из квитанций не будет оплачена.

Требования для получения кредита Cetelem

  • Минимальный возраст для запроса ссуды: 18 лет
  • Имейте бессрочный договор с давностью 2 года и получайте ежемесячный доход более 1200 евро.
  • Иметь действительное удостоверение личности в США.

Обязательная документация для подачи заявки на кредит Cetelem

  • Копия документа, удостоверяющего личность, или действующей карты резидента (всех участников).
  • Копия налога на ваше имя (например, счет за электричество, телефонную связь, газ, мобильный телефон и т. Д.).
  • Копия страницы №1 банковской книги.
  • Пример доходов как собственника, так и совладельца.
  • Копия двух последних квитанций о заработной плате в случае работы в качестве сотрудника.
  • Копия последнего НДФЛ и копии за последние 2 квартала, в случае самозанятости.
  • Документация, связанная с пенсией в случае выхода на пенсию или получения государственной помощи.
  • Бюджет или любая документация, поддерживающая проект, для которого запрашивается заем.

Кредитные карты, выданные Cetelem

В случае, если требуется ссуда, не превышающая 3000 евро, вы можете запросить кредитную карту Cetelem, ее характеристики следующие:

  • Ставки: ИНН 20,28% и 22,27 годовых %
  • Закупки могут быть отложены максимум на 90 дней с процентной ставкой 2% или до полугода и ежегодно с 3% -ной процентной ставкой.(Сумма покупки или снятия не должна быть меньше 40 евро. Она не включает покупки в Интернете. Годовая процентная ставка составляет от 5,78% до 12,77%.
  • Возврат 5% для всех покупок в форме возобновляемого кредита (максимальный возврат от 20 евро в месяц)
  • Снятие: 4% (минимальная сумма 3 евро).
  • Нет необходимости менять банк. Управляется от начала до конца через веб-приложение или приложение Cetelem.
  • Не имеет начального или технического обслуживания Стоимость
  • Бесконтактная карта Mastercard
  • Бесплатное покрытие во время отпуска и защита покупателя.

Время выплаты можно изменить на 5, 10 или 15 числа, соответствующие каждому месяцу. Смена будет приниматься 1 раз в семестр, затем будет обязательно запросить ее снова, и она не будет действительна, если одна из квитанций не была оплачена.

Project MUSE — Le crédit à la consomitation en France, 1947–1965: De la стигматизация à la réglementation, Сабин Эффосс (обзор)

В этом исследовании потребительского кредита во Франции после Второй мировой войны Сабин Эффосс рассматривает комплекс институтов и политических приоритетов, которые определили, как простые французы получили доступ к кредитам и планам выплат, которые лежали в основе послевоенного потребительского бума во многих западных странах.Опираясь на архивы государственных органов, которым поручено управлять послевоенным экономическим восстановлением страны (в первую очередь, Национальный кредитный совет и Банк Франции), а также архивы частных предприятий, которые стремились разбогатеть в прибыльных кредитах французским домохозяйствам (Cetelem и менее — хорошо изученная Sofinco), Эффосс исследует, как кредит на потребление домашних хозяйств превратился из сомнительной практики на обочине экономики в основную опору в нарративах и политике послевоенного процветания Франции.

В первые послевоенные годы уровень долга домохозяйств во Франции был намного ниже, чем в США, Германии или Великобритании. Проведенные Банком Франции исследования потребительского кредитования после войны оказались не в восторге от его развития (инфляция вызвала особую озабоченность), но для поддержки внутреннего производства был необходим более устойчивый потребительский рынок. Эффосс тщательно реконструирует, как потребительский кредит стал неотъемлемой частью макроэкономики восстановления Франции, вписался в производственный дискурс и институционализирован как рычаг как денежно-кредитной, так и промышленной политики.Производственные интересы, которые стояли за Cetelem и Sofinco, выступали за кредитную экспансию, говоря о «кредитных сбережениях» (стр. 75) и «кредитах на внутреннее оборудование» (стр. 73), вместо того, чтобы использовать более легкомысленный «потребительский кредит». Кредит оставался привязанным к конкретным товарам длительного пользования и конкретным секторам обрабатывающей промышленности; только к концу исследуемого периода фирмы начнут экспериментировать с более гибкими индивидуальными займами. Эффосс показывает, что институциональную основу современного потребительского кредита во Франции определяли цены и производственные цели, а не благосостояние к перераспределению.

Некоторые особенности этой совокупности подтверждают общепринятые оценки мальтузианского отношения Франции к кредитам и рыночному капитализму. Уникальное для Франции требование о том, что потребительские кредиторы поддерживают определенное соотношение между своими резервами и кредитами, резервирует сектор для крупных финансовых интересов, ограничивая предложение кредита. Однако другие особенности системы ставят под сомнение простые предположения о колеблющихся французских капиталистах. Например, вместо того, чтобы следовать за своими соседями по Общему рынку и защищать потребителей посредством ограничения процентных ставок по потребительским займам, французские власти предпочли требовать единообразную и прозрачную информацию об условиях займа, предполагая, что информационное равенство позволит бесплатно игра в конкуренцию и получение эффективных результатов.Потребители, рабочие и служащие, которые впервые ожидали надежной и стабильной карьеры, а не колеблющейся занятости, воспользовались долгами как средством получения своих будущих доходов сегодня.

Несмотря на свое внимание к регулированию и администрированию, Эффосс дает убедительную картину непреходящей значимости личных отношений, местных сетей и встроенных знаний для работы крупномасштабного потребительского кредитования (см., В частности, главу 6). Cetelem обязан своим успехом своей способности использовать навыки и связи местных розничных торговцев, которым была поручена оценка покупателей, в то время как небольшая группа сотрудников компании, занимающихся возвратом платежей, работала с отдельными клиентами для обеспечения погашения.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *