Код swift что это такое: Что такое SWIFT код Сбербанка — зачем нужен, как узнать, отправить и получить свифт-перевод Сбербанка

SWIFT код Сбербанка — что это такое, как узнать, перевод по свифт коду Сбербанк Онлайн

Чтобы успешно совершить перевод за границу или перевести средства из иностранного банка на российский счет, нужно знать полный перечень реквизитов.

Те клиенты, которые раньше не сталкивались с такими операциями, обычно не имеют представления о том, что такое SWIFT-код, какие функции он выполняет и как его узнать.

Получить нужную информацию лучше из достоверного источника, поэтому, если вам понадобился свифт-код, уточнить его можно у сотрудников банка или прочитав эту статью.

Что такое SWIFT-код в Сбербанка

Код банку присваивается по определенному алгоритму и может сообщить информацию о своем владельце. Первые четыре буквы означают название банка. Например, Сбербанку России присвоено значение «SABR». Далее следует код страны, состоящий из двух латинских букв. Сбербанк действует на территории России, поэтому ему присвоено значение «RU». Далее следует код, состоящий из двух символов: букв или цифр.

Он помогает определить, где именно на территории страны расположен нужный банк. Сбербанку соответствует значение «ММ». Так как у банка может быть несколько филиалов, следующая комбинация помогает понять, какое именно отделение вам нужно. У Сбербанка 25 представительств, каждое из которых имеет свой индивидуальный код.

Как получить код?

Реквизиты для международных переводов. Для совершения перевода отправителю нужно указать код головного офиса банка «SABRRUMM» и прибавить к нему двузначный код филиала. Наименование банка следует указать латиницей: SBERBANK.

Также сообщите свои полные фамилию, имя, отчество. Также вам может потребоваться номер счета по стандарту IBAN. В нашей стране он не используется, поэтому достаточно указать обычный номер счета. Также вам потребуется наименование филиала.

Например, для перевода в головной офис, расположенный в Москве, необходимо указать название: «Сбербанк России Central Head Office of Sberbank – all branches and offices in Russia». В разделе «Branch network area» нужно указать «Moscow».

Чтобы узнать код, можно воспользоваться разделом «Реквизиты» на официальном сайте Сбербанка. Там вы найдете SWIT-код каждого подразделения, адрес, наименование на английском. Также вы можете получить информацию на странице РОССВИФТа. Банк России также готов предоставить необходимую информацию. Там вы найдете общий справочник международных кодов банковских организаций.

Кем присваивается?

Система Swift специализируется на международных денежных переводах и передаче банковской информации. К ней присоединились более десяти тысяч организаций по всему миру, в том числе и крупнейшие банки России.

Каждый банк-участник при вступлении получает уникальный код, который служит для его идентификации. Аббревиатура S.W.I.F.T. расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций).

SWIFT-BIC (Bank Identifier Code) Сбербанка сообщается клиенту вместе с его персональными данными. Чтобы стать членом системы, банк должен подать документы и получить одобрение. Кодировка присваивается согласно системе ISO, которая обеспечивает маркировку страны.

Если вы хотите получить денежный перевод из иностранного государства, сообщите отправителю полный свифт-код ближайшего подразделения и информацию о себе. Уточнить необходимые реквизиты вы можете на сайте Сбербанка или по телефону горячей линии.

Как работает система СВИФТ

Вам понадобится код-свифт для получения денежного перевода из-за границы. Благодаря ему можно определить, кому именно отправляются средства, в какую страну, банк и даже конкретный филиал.

Примечателен факт, что система SWIFT практически является монополистом в сфере зарубежных переводов, а значит без знания комбинации никак не обойтись. Участники системы обмениваются сообщениями между собой и отправителями (получателями) платежей.

Для успешного проведения каждой операции формируется сообщение, которое направляется в операционный центр. Там оно обрабатывается и шифруется. В процессе совершения перевода сообщение может пройти через несколько банков. Период выполнения операции занимает до пяти дней.

Виды переводов и требования к оформлению

Существует несколько видов переводов, поддерживаемых системой. Они различаются по виду валюты: рубли, евро, доллары, фунты стерлингов, швейцарские франки. Система позволяет оплатить покупку ценных бумаг или учебу в иностранном вузе.

К каждому платежу предъявляется ряд строгих требований:

Обязательно необходимо указывать код Сбербанка, также отправитель должен знать номер счета получателя, корреспондентского счета банка, полное наименование кредитной организации на английском.
Перевод возможен только на банковский счет или счет карты, при условии, что указано подразделение-получатель.
Максимальная сумма перевода ограничивается законодательством России.
За совершение перевода взимается комиссия.

Главная особенность системы — надежность и безопасность. Шифрование и дополнительные меры безопасности обеспечивают защиту ваших средств. Вы можете отправить ограниченную сумму: до пяти тысяч долларов.

Если перевод совершается на имя родственника, то его сумма не ограничена, надо только предоставить документ, который является доказательством родства. Вы можете совершить перевод в любой удобной валюте. Наличные выдаются без комиссии.

Если вам необходимо совершить перевод на сумму более пяти тысяч долларов, необходимо указывать назначение средств. Срок совершения перевода достаточно долгий: от трех до пяти рабочих дней. В целом, сделать перевод за границу и получить средства из-за рубежа несложно. Достаточно внимательно заполнить документы и указать полные и достоверные сведения.

Плюсы и минусы SWIFT переводов в Сбербанке

Главным недостатком системы является необходимость выплачивать комиссию. Ее удерживает не только система, но и каждый банк, который участвует в переводе. Также недостатком является необходимость сообщать полные сведения о себе отправителю.

Если вам необходимо совершить перевод на сумму более пяти тысяч долларов, необходимо указывать назначение средств. Срок совершения перевода достаточно долгий: от трех до пяти рабочих дней.В целом, сделать перевод за границу и получить средства из-за рубежа несложно. Достаточно внимательно заполнить документы и указать полные и достоверные сведения.

что это и зачем он нужен

У клиентов Сбербанка, ожидающих поступления денег из-за рубежа, контрагент для совершения перевода запрашивает несколько реквизитов. Часть из них интуитивно понятны (включая номер расчетного счета, фамилию получателя и т. п.). Чаще всего вызывает непонимание такой атрибут получателя, как SWIFT код Сбербанка России. Зачем он нужен, как присваивается, что означает каждая его позиция – обо всем этом ниже.

Содержимое страницы

Что такое SWIFT переводы

Чтобы разобраться, что такое SWIFT код банка Сбербанк, сначала следует обратиться к истории. После Второй мировой войны бурно развивалась мировая торговля и производственная кооперация, происходил лавинообразный рост межгосударственных банковских переводов. Выполнялись они с помощью телеграфа и почты, что приводило к задержкам платежей и путанице с доставкой денег адресату. Назрела необходимость создания новой платежной системы, которой и стал СВИФТ. К середине семидесятых годов прошлого столетия банки стали объединяться в систему, в которой каждому учреждению стал присваиваться уникальный код, состоящий из латинских букв (иногда цифр).

Структура кода имеет вид ZZZZXXWWYYY. Каждая группа символов несет свое назначение.

Символы ZZZZ присваиваются каждому банку чаще всего в виде созвучия его сокращенному наименованию. Для некоторых крупных учреждений России индивидуальные идентификаторы выглядят так:

«Газпромбанк» – GAZP;
ВТБ 24 – CBGU;
«Мособлбанк» – MOBK;
«Сберегательный банк» – SABR.

Буквы XX означают страну:

RU – Россия;
DE – Германия;
AU – Австралия;
CN – Китай и т. д.

WW – определяют расположение учреждения внутри страны. Для Сбербанка России:

2K – Северо-Западный банк СБ РФ;
66 – Байкальский банк СБ РФ;
U8 – Дальневосточный банк СБ РФ и т. д.

Сочетание YYY не обязательно, и может уточнять конкретное подразделение:

VLD – филиал банка в городе Владивостоке;
BRB – филиал банка в городе Биробиджане;
920 – филиал банка в Калининградской области и т. д.

Можно «собрать» СВИФТ для Калининградского отделения Северо-Западного банка Сбербанка России, он будет выглядеть как SABRRU2P920. Этим способом каждому финансовому учреждению присваивается свой буквенный «индекс», что исключает ошибку адресации при выполнении денежного перевода.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Среди преференций данной системы также следует выделить:

низкую стоимость переводов;
разветвленную сеть финансовых учреждений, охваченных системой SWIFT;
возможность расчета в широком спектре мировых валют;
отсутствие максимального порога, ограничивающего сумму перечислений.

Важно! Максимальный порог на перевод системой не устанавливается, но может быть установлен страной, с территории которой выполняется отправка денег.

Указание SWIFT кода Сбербанка России является обязательным только при международных расчетах, для переводов внутри России следует использовать идентификатор БИК (ПАО «Сбербанк» присвоен код 044525225). Оба кода можно узнать на официальных ресурсах банков в интернете или посетив филиал учреждения.

Система позволяет выполнять переводы финансовых средств как между банковскими счетами, так и наличными от физических лиц на банковский счет или с банковского счета с получением в пункте назначения кэшем. И совсем недавно Публичное акционерное общество «Сбербанк» запустило услугу онлайн перевода через СВИФТ.

Сроки и комиссия за переводы

Как и любая платежная система, SWIFT существует за счет комиссий, взимаемых при выполнении переводов. Комиссию взимает каждый банк, участвующий в цепи следования денег от отправителя к получателю, и сбор устанавливается каждым учреждением индивидуально. Величина сбора для Сбербанка приведена в таблице. Взимаемая сумма одинакова для перевода на банковский счет и для получения наличных денег.

Валюта перевода	Комиссия СБ РФ	Средний срок прохождения платежа	Размер сбора,%
Российские рубли	Не менее 50 р. Не более 1500 р.	1-3 рабочих дня	2
Валюта других государств	Не менее 15 USD Не более 200 USD	1-3 рабочих дня	1

Важно! Цепочку банков, через которую пойдет платеж, не всегда возможно определить заранее, поэтому общая сумма сбора также может быть непредсказуемой.

Для того, чтобы платеж дошел до получателя в полном объеме, необходимо выбрать один из способов:

перевести деньги в заведомо большем размере;
воспользоваться сервисом FULLPAY от СБ, который гарантирует получение адресатом заявленной суммы, даже если итоговая комиссия окажется выше стоимости оплаты услуги.

Как перевести деньги из Сбербанка в другой банк

Для перевода финансов из СБ в зарубежное учреждение, потребуется запросить у контрагента следующие сведения:

Номер счета в банке получателя. Если перевод совершается в какую-либо страну Евросоюза, то потребуется IBAN-код, состоящий из 34 цифр. Такая же система существует в ряде других странах.
Фамилию и имя получателя в латинском написании. Это относится и к контрагентам, в странах которых принято написание кириллическим шрифтом (Болгария, Украина).
Атрибуты банка: СВИФТ-код, наименование банка либо филиала, город и страна назначения.
Если у банка, где контрагент ожидает получение платежа, не открыт корреспондентский счет в Сбербанке РФ, а перевод совершается в российских рублях, также следует предоставить SWIFT-code банка-посредника, а также номер его корреспондентского счета в СБ.

Эти данные следует сообщить сотруднику СБ. Перевод будет осуществлен по предъявлении паспорта. Все это применимо к переводам из любого банковского учреждения РФ.

Как получить деньги по SWIFT переводу в Сбербанке

Для получения финансовых средств от зарубежного контрагента с помощью SWIFT перевода в Сбербанк, ему потребуется направить сведения по следующим позициям:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Receiver’s correspondent:

если перевод осуществляется в евро, как в наличной, так и в безналичной формах, следует указать банк Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main и его свифт DEUTDEFF;
если перевод выполняется в долларах в этой позиции надо указать The Bank of New York Mellon, New York и его код IRVTUS3N.

В графе Account With Institution указывается Сберегательный банк в виде SBERBANK, MOSCOW, а также его код SABRRUMM.

В раздел Beneficiary Customer вносятся сведения о получателе. Если деньги переводятся на счет в банке, то следует вписать:

номер банковской карты, куда будут зачислены деньги, или номер счета (20 цифр) – стандарт IBAN из 34 цифр в России не используется;
ФИО и паспортные данные получателя;
страну – Россия;
город, где расположен офис банка.

Если запланировано получение наличных, то номер счета вписывать не надо, вместо этого должны быть указан номер отделения СБ, где адресат получит деньги.

Важно! Выдача наличной валюты, отличной от USD и EUR, возможна не в каждом офисе СБ. Перед отправкой перевода следует уточнить этот момент.

Список SWIFT-кодов филиалов Сбербанка

Каждый филиал СБ РФ имеет собственный свифт вида SABRRUXXYY. Каждая группа символов имеет значение:

SABRRU – общая часть для всех филиалов СБ;
XX – регион расположения филиала;
YYY – город расположения офиса (может отсутствовать).

Так, Приморское отделение Дальневосточного банка СБ в г. Владивостоке имеет свифт SABRRU8KVLD, а Калининградское отделение Северо-Западного банка СБ – SABRRU2P920. С полным списком кодов, состоящим из 25 позиций, можно ознакомиться на официальном сайте СБ, а узнать SWIFT код Сбербанка конкретного филиала можно, посетив офис банка.

Что такое SWIFT-код?

SWIFT-код — это универсальный способ идентификации банков по всему миру. SWIFT акроним расшифровывается как Всемирный межбанковский финансовый телекоммуникационный кодекс. SWIFT-код признается и утверждается Международной организацией по стандартизации или ISO и представляет конкретный банк или филиал банка. Это особенно полезно для облегчения международных банковских переводов.

При переводе денег в другую страну или другой банк, варианты включают услуги экспресс-перевода на месте, такие как Western Union, услуги онлайн-перевода средств, такие как PayPal, или прямые электронные переводы из одного банка в другой. Если выбран прямой банковский перевод, банк, вероятно, запросит SWIFT-код для банка, получающего средства. SWIFT-код общепризнан и обычно необходим для перевода средств.

В настоящее время SWIFT-код состоит из восьми или одиннадцати символов. Первые четыре символа являются буквами и относятся конкретно к банку. Следующие два символа — это код страны, а последние два символа — это код местоположения. Если SWIFT-код состоит из одиннадцати символов, это означает, что банк добавил трехзначный код для обозначения конкретного филиала банка.

Перечисленный выше формат кода SWIFT является стандартом, установленным ISO, в частности, ISO 9362. Это индивидуальный мандат, который создал код бизнес-идентификатора или BIC. По этой причине SWIFT-код также известен как BIC-код или ID, или SWIFT-BIC-код или ID. До 2009 года BIC расшифровывался как идентификационный код банка, поскольку он идентифицировал только финансовые учреждения В 2009 году ISO изменил аббревиатуру на «Код бизнес-идентификатора», потому что теперь он иногда идентифицирует финансовые и нефинансовые компании.

SWIFT-коды идентифицируют только конкретный банк или другое учреждение. Они не заменяют номер счета. Человек должен будет предоставить индивидуальный номер счета вместе с кодом SWIFT, который внесет средства непосредственно на счет.

Номер счета отличается от кода SWIFT или номера маршрута. Маршрутный номер, также известный как транзитный номер маршрутизации, представляет собой 9-значный код, используемый в США, который является уникальным для конкретного отделения банка. Номер маршрута и номер счета можно найти на дне чеков и других финансовых документов. Внизу типичной проверки есть три набора чисел. Первый номер — это номер маршрута, второй номер — это уникальный номер счета, а последний номер — это отдельный номер чека.

ДРУГИЕ ЯЗЫКИ

Разница между кодом SWIFT и кодом IFSC

SWIFT означает Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, которое является кооперативной некоммерческой организацией, полностью принадлежащей банкам-членам.

SWIFT-код используется, когда перевод между двумя банками происходит на международном уровне. Это электронная система передачи сообщений, которая передает сообщения в заранее заданном формате в любую точку мира, когда и когда происходит транзакция.

С другой стороны, код IFSC используется, когда переводы средств между банками осуществляются в пределах географических границ Индии. Это буквенно-цифровой код, который распознает отделение банка, участвующее в системе электронных денежных переводов.

Это два уникальных идентификационных кода, которые необходимо указать при переводе денег. Есть заметные различия между кодом SWIFT и кодом IFSC, которые обсуждаются в этом отрывке из этой статьи.

Сравнительная таблица

Основа для сравнения	SWIFT код	Код IFSC
Стенды для	Общество всемирного межбанковского финансового телекоммуникационного кода.	Код индийской финансовой системы
Имея в виду	SWIFT-код — всемирно признанный идентификационный код, используемый во время международного кредитного перевода между банками, а также при обмене сообщениями между банками.	Код, который четко идентифицирует отделение банка, участвующее в электронной системе перевода средств в Индии. Код IFSC.
Разработан	Международная организация по стандартизации (ISO)	Резервный Банк Индии (RBI)
Относится к	Только банки с поддержкой SWIFT.	Все отделения банка в Индии.
Персонажи	8 или 11	11
плата	Высоко	номинальный
Нашел в	Сайт банка или выписка со счета.	Банк-чековая книжка и сайт RBI.

Определение SWIFT-кода

SWIFT — это краткая форма для Общества всемирного межбанковского финансового телекоммуникационного кода. Уникальный идентификационный код, присвоенный конкретному банку для осуществления перевода денег между банками на международном уровне. Кроме того, код также используется при обмене сообщениями между банками.

SWIFT-код присваивается как финансовому, так и нефинансовому учреждению. Код представляет собой комбинацию из 8 или 11 буквенно-цифровых символов. Детали кода приведены ниже.

Первые четыре символа представляют код банка. (Только буквы, т.е. АААА)
Следующие два символа представляют код страны. (Только буквы, т.е. BB)
Далее два символа представляют код местоположения (буквы и цифры, т.е. 1С)
Последние три символа являются необязательными и представляют собой код ветви (буквы и цифры (DDD)

Определение кода IFSC

Код индийской финансовой системы в настоящее время известен как код IFSC, который представляет собой уникальный идентификационный код, используемый для точной идентификации отделения банка, участвующего в системе электронных денежных переводов, таких как Национальный электронный перевод средств (NEFT) и валовое урегулирование в реальном времени (RTGS) в Индии.,

Код представляет собой комбинацию из 11 буквенно-цифровых символов, подробности которых приведены ниже:

Первые четыре символа представляют код банка.
5-й символ — 0.
Последние шесть символов являются кодом филиала.

Все филиалы банка в стране имеют код IFSC Центрального банка Индии. Код используется межбанковскими системами перевода средств для передачи сообщения в соответствующее отделение банка.

Ключевые различия между кодом SWIFT и кодом IFSC.

Важные различия между кодом SWIFT и кодом IFSC указаны ниже:

SWIFT-код является аббревиатурой от Общества всемирного межбанковского финансового телекоммуникационного кода. Код IFSC является коротким для Кодекса финансовой системы Индии
SWIFT-код — это общепризнанный код, используемый во время международного кредитного перевода между банками, а также при обмене сообщениями между банками. IFSC-код — это уникальный идентификационный код отделения банка, используемый для целей денежных переводов.
Код SWIFT утвержден Международной организацией по стандартизации (ISO) и наоборот; Код IFSC разработан Резервным Банком Индии (RBI).
Только те банки могут принять участие в международном банковском переводе, для которого включен код SWIFT. В отличие от этого, код IFSC предоставляется всем филиалам индийского банка.
SWIFT-код состоит из 8 или 11 символов. В отличие от кода IFSC, он состоит из 11 символов.
При международных денежных переводах (код SWIFT) взимаемая плата выше по сравнению с национальными переводами (код IFSC).
Вы можете найти SWIFT-код на веб-сайте банка или в выписке по счету, а код IFSC можно найти в чековой книжке отделения банка и на веб-сайте RBI.

Заключение

Основное различие между этими двумя кодами состоит в том, что SWIFT-код используется, когда перевод средств между банками происходит на международном уровне, тогда как код IFSC используется, когда происходит общенациональный межбанковский перевод средств.

Системы SWIFT и SEPA: в чем различие?

На данный момент в мире наиболее распространенные системы, когда речь идет о международных платежах, – это SEPA и SWIFT.

Главное отличие между ними следующее: SEPA (или Single Euro Payment Area) – платеж в европейской валюте без ограничения суммы и внутри зоны евро, где номер счета получателя обязателен в формате IBAN. Платежи в SEPA выполняются между 28 странами ЕС, плюс – Норвегия, Исландия, Швейцария и Лихтенштейн, входящими в Шенгенскую зону. В свою очередь SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications или Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи), по сути, глобальная система, в которой на данный момент более 210 стран и около 11 000 банков.

Единая Европа – единые финансовые операции

По правде говоря, для рядовых пользователей, например, предпринимателей, внутри Европы, если они осуществляют платежи в евро, нет большой разницы работать в системе SEPA или SWIFT. Однако, есть нюансы. Например, система SWIFT, хоть и создана по бельгийскому законодательству, но с 2011 года ее контролирует Государственный департамент США, осуществляющий мониторинг всех платежей.

Зато система SEPA – строго внутриевропейская, и мониторинг платежей в ней осуществляется европейскими структурами, например, налоговыми.

Расскажем поподробнее. Система SEPA начала работать в 2008 году и за пару лет фактически все банки ЕС и Шенгенской зоны ею активно пользовались. Координировал внедрение SEPA Европейский платежный совет. Создали SEPA, по большому счету, только для одного. В странах еврозоны в тот момент были разные платежные системы со своими стандартами и инструментами, что нередко усложняло процесс расчетов в евро. Когда ввели SEPA, то внутри единой системы полностью ликвидировали различия между платежами в евро – и внутригосударственными, и международными.

В процессе осуществления платежей в SEPA, как правило – крупными организациями, используется единый набор финансовых инструментов, стандартов и процедур. Огромный плюс SEPA: когда платеж выполняется между организациями европейских стран в этой единой системе, банки обязаны зачислять полную сумму на счет получателя без дополнительных комиссий. К тому же, выполнение платежей осуществляется быстро: не позднее одного рабочего дня после оформления документа. Банки, работающие в системе SEPA, осуществляют международные платежи по Европе между частными лицами и предприятиями точно также, как и внутригосударственные расчеты.

Инновационный проект ради защиты «прав потребителей»

Уже изначально Европейский платежный совет отмечал, что SEPA – это инновационный проект, в него включены и разные регулирующие структуры, и поставщики платежных услуг, и банки, и, конечно, потребители. С юридической точки зрения SEPA – свод единых правил и стандартов, которые принял упомянутый Европейский платежный совет. В проекте изначально указывались три главных пункта: кредитовый перевод SEPA, прямой дебет SEPA, наконец, собственные платежные карты SEPA.

Также важно, что участники системы SEPA обязаны «укреплять права потребителей» – как изначально указывалось в распоряжении Европейского платежного совета. Платежные операции стали более защищенными, а оспорить какие-то непредвиденные случаи при денежных переводах участникам SEPA проще и быстрее, чем другим на международном финансовом поле.

Еще стоит упомянуть о некоторых локальных аналогах SEPA для местных валют. Например, в Англии еще до всех разговоров о выходе из ЕС была своя система, ориентированная на британские фунты – Faster Payments Service (FPS). Создание этой системы инициировало Объединение британских банков. Она сугубо внутренняя – для клиентов сети британских банков, чтобы сократить время платежей между счетами клиентов. К примеру, платежи до 250 000 фунтов проводятся обычно за день, максимум – за три. За перечисление денег внутри системы FPS банки не берут никакой платы со своих клиентов, если операции проводятся в фунтах.

Мир знает и другие внутренние платежные системы, например, Китая. Так, China UnionPay представляет крупнейшие платежные системы Китая на мировом рынке. Но главное, Центральный банк Китая запустил аналог SWIFT – международную платежную систему CIPS (Chinese International Payment System), которая помогает снизить расходы на транзакции в юанях, а также сократить сроки обработки платежей.

Однако – вернемся к SEPA и SWIFT. Если мы говорим о международных финансовых операциях, то важно понимать, что система SEPA, созданная по инициативе законодателей ЕС, существует только внутри Европы, а не глобально. Зато система SWIFT работает по всему миру.

SWIFT: безопасность и скорость

Да, сейчас в интернет-сообществе достаточно часто можно прочесть о способе перевода денег с одного банковского счета на другой – Wire transfer. Дословно «wire transfer» – «перевод по проводу». Здесь имеется в виду трансатлантический «банковский кабель», который во владении SWIFT. Так сложилось, что часто «wire transfer» называют SWIFT-переводом: одно и тоже. Считается, что SWIFT – защищенная система обмена сообщениями между банками. При осуществлении Wire transfer, банк передает по системе SWIFT информацию о переводе, где указывается сумма, IBAN, код банка и так далее.

Самый большой плюс международных платежей системы SWIFT – это их доступность, по сути, по всему миру. Кроме того, система задействует еще и банки-корреспонденты, которые хоть и не подключены к ней напрямую, но сотрудничают с ней.

Каждый банк в системе SWIFT имеет свой уникальный код. В процессе отправки платежа денежные средства зачисляются прямо на счет физического лица или юридической организации. Отправитель может выбрать валюту для перевода, причем, вне зависимости с какого счета все осуществляется – в какой он валюте.

Система SWIFT обеспечивает достаточно быструю и точную доставку перевода с одного банковского счета на другой благодаря внушительному количеству участников. На данный момент, в системе свыше 11 000 финансовых корпораций (как правило — банков) из 210 стран.

IBAN и SWIFT: просто о сложном

Банковский мир является, пожалуй, одной из самых сложных и взаимосвязанных отраслей в мире. Эта отрасль также полна аббревиатур и сокращений. В этой части блога TransferGo мы объясняем, что такое IBAN и SWIFT-код.

Основное различие между Международным номером банковского счета (IBAN) и кодом всемирной межбанковской финансовой связи (SWIFT) заключается в том, что они идентифицируют. Код SWIFT используется для идентификации конкретного банка во время международной транзакции, тогда как IBAN используется для идентификации отдельной учетной записи, участвующей в международной транзакции. Оба они играют важную роль в обеспечении бесперебойного функционирования международного финансового рынка.

Что такое IBAN?

IBAN (International Bank Account Number) это международный банковский номер счета. Он представляет собой уникальный номер длиной до 34 знаков. В номере IBAN содержится вся информация, необходимая для перевода денежных средств.

Номер счета IBAN состоит из символов, которые условно делятся на две группы.

Первые 10 знаков – код страны, контрольное число и код банка. Первые две буквы – код страны. Два символа после кода – контрольные, они предназначены для проверки подлинности счета и защищают информацию от ошибок при внесении данных. Следующие шесть цифр – код МФО банка. Вторая группа символов (19 знаков) – номер счета клиента банка. Первые пять нулей, как правило, дополняют IBAN до 29 знаков, а 14 цифр – это номер счета карты.

Вы можете найти Ваш IBAN в интернет-банке или на банковской выписке. Советуем Вам проверить правильность IBAN перед отправкой или получением платежа.

SWIFT-код и как его найти?

Инфраструктура, необходимая для ведения бизнеса в мировом масштабе, огромна. Каждую секунду производится ошеломляющее количество операций. Одним из протоколов, обеспечивающих точный перевод денежных средств, является использование SWIFT-кода.

SWIFT расшифровывается как Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций), которое регистрирует коды по всему миру и одобрено Международной организацией стандартизации.

SWIFT-код состоит из 8 или 11 символов, разбитых следующим образом:

4 буквы указывают код банка или учреждения. Часто они напоминают сокращенное название банка;

2 буквы указывают страну;

2 буквы или цифры служат кодом местонахождения главного офиса банка.

В SWIFT-коде из 11 символов последние 3 буквы или цифры являются кодом филиала, эти символы не являются обязательными.

Как узнать, какой у вас SWIFT-код?

Часто SWIFT-код можно найти в банковской выписке. Если нет, то его предоставит вам ваш банк.

Существует ряд онлайн-инструментов для поиска SWIFT-кода. Они полезны, но все же лучше получить код в своем банке, чтобы иметь гарантию того, что переводы выполняются точно.

Блог TransferGo регулярно публикует статьи, чтобы помочь вам лучше понять финансовый и банковский мир, в том числе статьи об обменных курсах, процентах и валютах в других странах. И, главное, TransferGo позволяет вам осуществлять международные переводы с карты на карту. Напоминаем, что недавно TransferGo запустил переводы на карты всех банков в Украине. И теперь у вас есть возможность делать переводы по номеру IBAN.

РАЗНИЦА МЕЖДУ КОДОМ SWIFT И КОДОМ СОРТИРОВКИ | СРАВНИТЕ РАЗНИЦУ МЕЖДУ ПОХОЖИМИ ТЕРМИНАМИ — ЖИЗНЬ

Видя, что перевод денег между счетами является обычным делом, которое в наше время осуществляется во всем мире, очень полезно знать разницу между кодом WIFT и кодом сортировки. Код WIFT и код сортиров

SWIFT-код против кода сортировки

Видя, что перевод денег между счетами является обычным делом, которое в наше время осуществляется во всем мире, очень полезно знать разницу между кодом SWIFT и кодом сортировки. Код SWIFT и код сортировки — это два термина, которые связаны с банковским делом, особенно когда речь идет о переводе денег. SWIFT-код и код сортировки — это два способа перевода денег. Более того, эти два кода служат полезными методами для удобного и безопасного перевода денег. Если они оба используются для перевода денег, в чем разница между кодом SWIFT и кодом сортировки? Эта статья объяснит вам это ясно.

Что такое SWIFT-код?

Код SWIFT, сокращенно от «Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», представляет собой уникальный идентификационный код для финансовых и нефинансовых организаций, когда дело доходит до выполнения международных электронных переводов и обмена сообщениями между банками. Таким образом, всякий раз, когда необходимо перевести деньги лицу, проживающему в другой стране, вместе с соответствующими реквизитами счета необходимо получить SWIFT-код банка, который выполняет транзакцию.

Что такое код сортировки?

Код сортировки — это британская и ирландская версия номера маршрутизации, которая используется для маршрутизации денежных переводов между финансовыми учреждениями в их странах через соответствующие клиринговые палаты. Это шестизначное число, обычно состоящее из трех пар и идентифицирующее как банк, так и филиал, в котором находится счет. Он используется только для внутренних переводов.

В чем разница между кодом SWIFT и кодом сортировки?

SWIFT-код и код сортировки — это два числа, которые используются при переводе денег. Хотя иногда они могут быть ошибочно приняты друг за друга, между ними существуют определенные различия, которые можно использовать, чтобы отличить их друг от друга. Основное различие между кодом SWIFT и кодом сортировки заключается в том, где они используются. Если кто-то проживает в Соединенном Королевстве или Ирландии, необходимо получить код сортировки счета получателя, чтобы переводить деньги на их счета внутри страны. Если необходимо перевести деньги между двумя странами или где-либо еще на международном уровне, необходимо получить код SWIFT и другие необходимые реквизиты счета.

В то время как код сортировки представляет собой шестизначное число в трех парах, идентифицирующее британский банк и его филиал, код SWIFT — это буквенно-цифровой код, идентифицирующий банк и страну. Как правило, для перевода денег за границу требуется код SWIFT. Но для граждан Великобритании или Ирландии, которые переводят деньги внутри страны, код сортировки необходим.

Резюме:

SWIFT-код против кода сортировки

• SWIFT-код — это буквенно-цифровой международный код, который вы используете для отправки денег в другую страну. В нем указаны страна и банк вашего счета получателя.

• Код сортировки представляет собой шестизначный код в трех парах (например, 12-34-56), который используется британскими и ирландскими банками для внутренних денежных переводов. Обратите внимание, что перевод со счета в Великобритании на счет в Ирландии считается международным переводом.

Фото: Cheon Fong Liew (CC BY-SA 2.0), Martinvl (CC BY-SA 3.0)

Дальнейшее чтение:

Разница между кодом IFSC и кодом Swift
Разница между кодом Swift и кодом IBAN
Разница между кодом MICR и Swift
Разница между номерами маршрутизации ABA и номерами маршрутизации ACH

Что такое Swift-код? FAQ

SWIFT-код — это код, используемый для идентификации страны, банка и отделения, в котором зарегистрирован счет. Когда вы отправляете деньги на банковский счет за границу с помощью WorldRemit, вам понадобится этот код, чтобы ваши деньги были переведены в нужное место. SWIFT-код иногда называют BIC (Bank Identifier Code), но это одно и то же.

Почему стоит выбрать WorldRemit для международного банковского перевода

С помощью WorldRemit вы можете отправлять деньги в более чем 130 пунктов назначения
Большинство наших банковских переводов оплачиваются в течение 10 минут
Регистрация занимает всего 2 минуты
Вы также можете использовать наше приложение или веб-сайт, чтобы совершать переводы 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году.

ПРОВЕРИТЬ НАШИ СТАВКИ БАНКОВСКИХ ПЕРЕВОДОВ

Подробнее о кодах SWIFT

Для чего используется код SWIFT?

Когда вы отправляете банковский перевод семье и друзьям в другую страну, мы попросим вас предоставить SWIFT-код. В нем указаны страна, банк и филиал, в котором открыт счет вашего респондента. Без него ваш банковский перевод может не попасть в нужное место.

Как выглядит код SWIFT?

SWIFT-код состоит из 8 или 11 букв и цифр.Они расположены следующим образом: AAAABBCCDDD

AAAA: 4-значный код банка
BB: 2-значный код страны
CC: 2-значный код местоположения

Как мне найти SWIFT-код?

Если вы отправляете банковский перевод своей семье или друзьям, вам понадобится SWIFT-код, идентифицирующий их банки, чтобы завершить перевод. Вы и ваши респонденты можете найти их следующими простыми способами:

Проверить банковские выписки

Банки часто помещают свои коды SWIFT в свои бумажные выписки. Но если ваши респонденты не получают бумажные выписки, они могут войти в свой банковский счет и просмотреть там свои выписки. Затем они могут предоставить вам код SWIFT.

Проверьте веб-сайт банка

Ищете ли вы SWIFT-код своего или чужого банка:

Зайдите на веб-сайт банка и посмотрите, есть ли у него в списке SWIFT-код.
Проверьте часто задаваемые вопросы банка, международные платежи или другие ссылки по теме
Введите «SWIFT-код» в поле поиска, если на веб-сайте есть функция поиска.

Как найти SWIFT-код по адресу:

Искать в Интернете

Есть несколько веб-сайтов, которые помогут вам найти SWIFT-код банка.Просто выберите страну, а затем название банка

Попробуйте следующее:

Является ли код BIC таким же, как код SWIFT?

Да. BIC (код банковского идентификатора) в точности совпадает с кодом SWIFT. Оба состоят из цифр и букв, используемых для обозначения страны, банка и отделения, в котором зарегистрирован счет. И поэтому оба предоставляют важную информацию при отправке денежного перевода.

Код SWIFT — это то же самое, что и IBAN?

Нет. В основном они используются для идентификации разных вещей.SWIFT-код используется для идентификации конкретного банка во время международной транзакции. IBAN (международный номер банковского счета) идентифицирует индивидуальный счет в отдельной транзакции. IBAN используется во многих странах по всему миру и состоит из 34 символов и включает в себя как цифры, так и буквы. Коды IBAN и SWIFT важны для бесперебойной работы международных денежных переводов.

Что такое SWIFT-код (BIC-код)?

SWIFT-код , также называемый кодом BIC , является формой идентификации банка, помогающей облегчить международные банковские переводы.

SWIFT-код содержит от 8 до 11 знаков:

Первые четыре символа обозначают банк
Следующие два символа обозначают страну
Следующие два символа обозначают город
Необязательные последние три символа идентифицируют филиал («XXX» относится к основному офису)

Можно использовать всего восемь символов, если вы переводите деньги через главный офис банка.

Международный номер банковского счета (IBAN) и SWIFTBIC необходимы для выполнения всех международных переводов в Европу и из Европы.

Является ли код BIC таким же, как код SWIFT?

Да, эти два термина могут использоваться как синонимы. BIC расшифровывается как Bank Identifier Code. Однако, поскольку коды BIC находятся в ведении Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT), их также часто называют кодами SWIFT.

Примеры SWIFT-кодов:

Deutsche Bank (головной офис во Франкфурте, Германия) SWIFT-код = DEUTDEFF

DEUT = код банка для Deutsche Bank
DE = код страны для Германии
FF = код местоположения (для Франкфурта)

Royal Bank of Scotland (Лондон, Великобритания) SWIFT-код = RBOSGB55

RBOS = код банка для Royal Bank of Scotland
ГБ = код страны для Великобритании
55 = код города

HSBC Bank Canada (Ванкувер, Канада) SWIFT-код = HKBCCATTVAN

HKBC = код банка HSBC Bank Canada
CA = код страны для Канады
TT = код филиала
VAN = код филиала

Danske Bank (Дания, Копенгаген) SWIFT-код = DABADKKK

DABA = код банка для Danske Bank
DK = код страны Дании
KK = код города Копенгаген

Nordea Bank AB (Стокгольм, Швеция) SWIFT-код = NDEASESS

NDEA = код банка для Nordea
SE = код страны Швеции
SS = код города Стокгольм

Маршрутный номер ABA — это девятизначный номер, который можно найти в чековых книжках и депозитных квитанциях в США. Он идентифицирует финансовое учреждение, выпустившее чек.

Что такое SWIFT-код?

Ежедневно осуществляя международные денежные переводы на общую сумму триллионов фунтов, существуют коды BIC и SWIFT для обеспечения безопасности всех этих транзакций.

Если вы отправляете деньги за границу, ваша приоритетная задача — гарантировать, что ваш платеж будет доставлен в правильное место назначения. Здесь на помощь приходят коды BIC и SWIFT.

BIC расшифровывается как Bank Identifier Code, а SWIFT — это сокращение от Society for Worldwide Interbank Telecommunications.Всем банкам и финансовым учреждениям присваивается код BIC или SWIFT, который используется для безопасной и надежной обработки международных денежных переводов с помощью системы SWIFT.

Являются ли BIC и SWIFT одинаковыми?

SWIFT-код — это просто другое название для BIC-кода — между ними нет разницы, и они выполняют одну и ту же функцию. Название различается в зависимости от учреждения, и часто бывает, что банк в стране, из которой вы переводите деньги, будет использовать код SWIFT, в то время как банк в стране, в которую вы отправляете деньги, использует код BIC.

Всегда ли нужен код BIC / SWIFT?

Если вы хотите отправить деньги за границу, вам понадобится BIC-код получателя; аналогично, если вы получаете платеж из-за границы, отправителю потребуется ваш код BIC. Для любой транзакции, связанной с отправкой большой суммы валюты, преимущества для обеих сторон очевидны.

Помимо кода BIC, вам также понадобится IBAN или международный номер банковского счета при переводе в международной валюте. Ваш номер IBAN — это, по сути, уникальный идентификационный код для вашего банковского счета с подробным указанием страны, в которой он находится, номера счета и кода сортировки.

Где я могу найти BIC-коды?

Если вы не знаете код BIC получателя, но знаете страну и название банка, обычно вы можете найти его с помощью онлайн-инструмента поиска кода BIC. Кроме того, вы можете спросить в своем банке, предоставят ли они вам BIC для банка, в который вы отправляете деньги. Обычно вы можете найти свой собственный код BIC / SWIFT вверху одной из выписок по вашему банковскому счету.

Что означают цифры и буквы в коде BIC?

Код BIC состоит из восьми или 11 букв и цифр: первые четыре — это код банка, а следующие две — код страны.За ними следуют двузначный код местоположения и трехзначный идентификационный код отделения. Не все банки включают идентификационный код отделения, что означает, что у них может быть более короткий восьмизначный BIC. Например, BIC Barclays — BUKBGB22.

Почему стоит обратиться к специалисту по валютным операциям

Получив всю информацию, необходимую для международного денежного перевода, не обращайтесь только в свой банк, поскольку это может быть одним из наименее рентабельных способов отправки денег за границу.

Банк, как правило, имеет гораздо более высокие накладные расходы, чем специалист по валютным операциям, поэтому их сборы за обработку международных платежей могут быть высокими, а их обменные курсы редко бывают самыми конкурентоспособными.

Специалист часто может взимать гораздо более низкую плату, потому что его эксплуатационные расходы часто будут минимальными. Обычно он предлагает лучшие курсы обмена валют, а также часто предоставляет доступ к целому ряду различных инструментов. К ним относятся рыночные ордера, в которых вы ориентируетесь на определенный обменный курс, и ваша валюта покупается или продается автоматически, когда рынок достигает этого курса, и форвардные контракты, в которых вы « покупаете сейчас, платите позже », с возможностью заблокировать обмен ставка на срок до 12 месяцев.

Поэтому стоит сравнить комиссии и сборы специалистов по валютным операциям с вашим банком, прежде чем отправлять деньги за границу, чтобы вы могли быть уверены, что заключаете наиболее выгодную сделку. Это важно, если вы планируете перевести крупную сумму валюты, так как расходы могут скоро возрасти.

Telegraph Media Group в партнерстве с Moneycorp предлагает бесплатные переводы по выгодным тарифам в более чем 120 валютах. С помощью международных денежных переводов Telegraph Media Group у вас также есть доступ к экспертам по обмену валюты, которые лично проведут вас через процесс, сделав его максимально простым, понятным и безопасным.

Подробнее

Приведенная выше статья была создана для Telegraph Financial Solutions, члена Telegraph Media Group. Для получения дополнительной информации о Telegraph Financial Solutions щелкните здесь. Moneycorp — это торговое наименование TTT Moneycorp Limited, которое авторизовано Управлением финансового поведения в соответствии с платежом. Регламент оказания платежных услуг 2017 г. (референтный номер 308919). Все средства клиентов хранятся на отдельных клиентских банковских счетах.

Информация верна на дату публикации.

SWIFT BIC — Что такое коды SWIFT и BIC? | Понятная валюта объясняет

SWIFT расшифровывается как «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», что быстро объясняет, почему он всегда упоминается только как аббревиатура. SWIFT устанавливает некоторые основные стандарты и правила для финансовых транзакций по всему миру и обеспечивает безопасную сеть, которую используют более 10 000 банков и других финансовых учреждений для совершения этих международных транзакций.

BIC расшифровывается как банковский идентификационный код. Чтобы немного запутать ситуацию, BIC также может называться SWIFT BIC, SWIFT ID или SWIFT-кодом, даже если это одно и то же. Мы будем называть его просто SWIFT-кодом.

На реальном языке код SWIFT подобен международному идентификатору банка, который описывает, кем является банк (или другое финансовое учреждение) и где они находятся в мире. Банки используют их для всего, от международных банковских переводов и платежей SEPA до простого обмена сообщениями, чтобы убедиться, что они отправляются в нужное место.

SWIFT-код вашего банка можно найти в любой выписке по счету или в реквизитах своего счета в защищенной зоне интернет-банка.

Как работает код SWIFT?

SWIFT-код работает, потому что он состоит из символов. Каждый помогает идентифицировать различную информацию о банке. Давайте разберем их:

Первые четыре символа — это идентификационный код банка.
Следующие два символа — это код страны.
Следующие два — это код местоположения головного офиса банка li> И затем необязательный трехзначный код отделения банка.

Когда вам нужно использовать SWIFT-код?

Вам понадобится SWIFT-код каждый раз, когда вы отправляете деньги за границу (помните, что он также может называться SWIFT BIC или SWIFT ID). Подобно виртуальному адресу, он сообщает банкам, в какую точку мира отправить деньги, и без него ваша транзакция не состоялась бы.

Если вы получаете деньги из-за границы, вам необходимо сообщить отправителю SWIFT-код своего банка, чтобы он знал, куда их отправить. Если вы отправляете деньги за границу, вам понадобится SWIFT-код банка, в который вы их отправляете.Если получатель не предоставил вам свой SWIFT, вы можете найти его в Интернете, но всегда стоит дважды проверять его, чтобы убедиться, что он правильный — в конце концов, вы же не хотите отправлять его не на тот счет.

Эффект чистой валюты:

Будьте проще

A.

K.A.

SWIFT-код также известен как SWIFT BIC или SWIFT ID.

Использование

Коды SWIFT используются для идентификации банков и других финансовых учреждений при международных транзакциях и переводах.

Отправка и получение

Вам понадобится SWIFT-код, если вы отправляете или получаете деньги из-за границы.

Сделайте это правильно

Убедитесь, что вы ввели правильный SWIFT-код, так как использование неправильного может задержать вашу транзакцию или, что еще хуже, ваши деньги могут оказаться в неправильном месте.

SWIFT-код и IBAN: в чем разница?

Когда вы переводите деньги из одного банка в другой через границу, для вашей транзакции может потребоваться довольно много информации.И коды SWIFT, и система IBAN могут помочь сделать этот процесс более эффективным и обеспечить поступление денег на счет вашего получателя.

Основное различие между кодом SWIFT и IBAN заключается в информации, которую они передают во время транзакции.

SWIFT и IBAN: в чем суть истории?

Международные транзакции были затруднены до того, как в банковских сетях были введены коды IBAN и SWIFT. Раньше не существовало стандартного метода идентификации аккаунта, который признавали все страны.Номера маршрутизации действовали для денежных переводов внутри страны, но не для международных платежей.

Это означало, что информация, используемая для идентификации аккаунта в одной стране, не всегда распознавалась страной-получателем.

Отсутствие стандартизированных методов идентификации означало, что ошибки случались довольно часто. Платежи могут поступить не тому человеку. Платежи могут задерживаться, пока банки работают над уточнением деталей о том, куда должны быть отправлены деньги. Ошибочные, задержанные или пропущенные платежи не были чем-то необычным.

Расходы и проблемы международных банковских переводов были упрощены благодаря введению кода SWIFT в 1973 году и IBAN в 1997 году. Оба метода по-прежнему играют важную роль в международных переводах сегодня.

SWIFT против IBAN

Если коротко, то SWIFT-код банка идентифицирует конкретный банк, а IBAN — конкретный банковский счет.

Оба обеспечивают быстрый и точный перевод средств за границу, хотя не во всех странах они используются.Например, в США вообще не используется IBAN. Читайте дальше, чтобы узнать больше о каждом типе кода.

Международный номер банковского счета (IBAN)

IBAN — это аббревиатура от «Международного номера банковского счета». Это упрощает идентификацию страны банка и конкретного владельца счета во время перевода.

IBAN также помогает банкам подтвердить точность данных транзакции, поскольку номер начинается с двухзначного кода страны, за которым следуют два числа, за которыми следуют до тридцати пяти уникальных символов.

Международная организация по стандартизации (ISO) ввела IBAN в 1997 году. ISO уже давно является лидером в разработке различных стандартов для мировой банковской системы. Однако Европейский комитет по банковским стандартам (ECBS), который является современным Европейским платежным советом, первоначально выразил обеспокоенность по поводу гибкости ранних стандартов IBAN.

В ответ ISO переработала стандарты, которые требовали, чтобы номера IBAN для каждой страны были определенной длины. Также требовалось использовать только прописные буквы.

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) Код

SWIFT означает «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». Это сеть обмена сообщениями, используемая финансовыми учреждениями по всему миру для безопасного обмена информацией и инструкциями. Система основана на стандартизованных кодах, при этом каждая организация имеет свой собственный уникальный код, состоящий из 8 или 11 букв и цифр.

С момента своего появления в 1973 году код SWIFT остается обычным идентификатором банка для международных платежей и переводов денежных средств.В каждом коде содержится следующая информация:

Первые четыре символа состоят из букв; это коды идентификатора банка.
Следующие два символа состоят из букв и дают код страны.
Следующие два символа могут быть буквами или цифрами и дополнительно указывать местоположение.
Последние три символа могут быть буквами или цифрами и являются необязательными, обеспечивая подробную информацию о коде отделения.

Совместное использование кода SWIFT и IBAN позволяет банкам снизить риск ошибок и обрабатывать международные переводы с гораздо большей скоростью и точностью.

Вы можете найти коды SWIFT, войдя в свою учетную запись или связавшись с вашим банком. Коды часто размещаются на веб-сайте банка, и они могут иметь разные коды для разных валют.

Когда вам нужно будет использовать IBAN?

При совершении международного банковского перевода ваш банк запросит у вас подробную информацию о предполагаемом получателе. Одна деталь, которую они могут попросить, — это номер IBAN получателя, который можно найти в банковской выписке или связавшись с банком.

Если вы совершаете много международных банковских переводов, вы, вероятно, познакомитесь с IBAN, потому что вам необходимо указать их как часть сведений о финансовых транзакциях.

Система IBAN стала международным стандартом, особенно в странах Европы, Ближнего Востока и Карибского бассейна.

Однако новые методы перевода денег за границу на основе приложений не требуют знания IBAN или кода SWIFT в большинстве случаев.

Нужен ли мне код IBAN или SWIFT для перевода?

Например, Remitly не требует кода SWIFT и обычно не запрашивает код IBAN для завершения транзакции.Мы упрощаем вам отправку писем друзьям и родственникам в такие страны, как Филиппины, Мексика или Индия.

Для начинающих пользователей: загрузите приложение Remitly и создайте учетную запись. Затем выберите страну назначения.
Введите сумму, которую хотите отправить.
Выберите предпочтительный способ доставки, который будет зависеть от вашей страны, но может включать: банковский перевод, получение наличными, мобильный кошелек или доставку на дом.
Введите информацию о получателе, например имя и адрес. Вам потребуются их банковские реквизиты, если вы отправляете деньги на их счет. Для многих стран достаточно номера банковского счета. Некоторые страны, например Пакистан, вместо этого запрашивают IBAN. Приложение Remitly предложит вам ввести соответствующий номер.
Введите свою информацию в качестве отправителя.
Выберите способ оплаты и введите свои платежные реквизиты.

Вам необходимо будет предоставить IBAN и BIC-код (банковский идентификационный код) для перевода SEPA в еврозоне Европейского Союза.Это перевод эконом-класса с банковского счета на другой банковский счет.

Узнайте больше по этой ссылке.

Сделайте международные переводы лучше

Компания Remitly стремится сделать международные переводы быстрее, безопаснее и проще.

Более 3 миллионов человек уже используют мобильное приложение Remitly, чтобы отправлять деньги домой своим близким. Хотите узнать больше? Посетите домашнюю страницу или загрузите наше приложение, чтобы начать работу.

Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для охвата всех аспектов обсуждаемых здесь тем.Эта публикация не заменяет обращение за советом к соответствующему специалисту или профессионалу. Содержимое данной публикации не является юридическим, налоговым или другим профессиональным советом от Remitly или любого из его аффилированных лиц и не должно рассматриваться как таковое. Хотя мы стремимся поддерживать актуальность и точность наших сообщений, мы не можем заявлять, гарантировать или иным образом гарантировать, что содержание является точным, полным или актуальным.

Что это такое и где его найти?

Финансовый мир включает в себя множество технических терминов и сокращений, а язык, используемый для платежей, может сбивать с толку всех, кроме инсайдеров отрасли.Если вы совершаете платеж в другую страну, вы, вероятно, услышите название SWIFT, и вам потребуется использовать специальный код для межбанковских переводов.

Вот объяснение того, как работает система SWIFT и почему международные коды необходимы для международных платежей.

Что такое SWIFT?

SWIFT означает «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». SWIFT — это банковская сеть, основанная в 1973 году, которая позволяет финансовым учреждениям отправлять и получать информацию о финансовых транзакциях в стандартизированном и безопасном формате.SWIFT на самом деле не отправляет деньги; вместо этого он обеспечивает основу для платежей. Другими словами, это служба обмена сообщениями (или адресация), в которой доставка каждого платежа зависит от уникального кода SWIFT или BIC, что означает код банковского идентификатора.

Код SWIFT / BIC

SWIFT-код и BIC — это одно и то же. Эти термины взаимозаменяемы, что только увеличивает путаницу для тех, кто не знаком с банковскими терминами. Некоторые банки и финансовые учреждения используют код BIC, а не код SWIFT, и многие люди совершают ошибку, говоря о «кодах BIC» (что является повторением, поскольку «C» означает код). Независимо от того, говорите ли вы код SWIFT, BIC или BIC, все они описывают одно и то же, и каждому банку будет присвоен код, позволяющий осуществлять международные платежи.

Зачем нужны коды SWIFT?

SWIFT-код — это индивидуальный идентификатор банка, который требуется для отправки международных платежей в правильный банк. Вам нужно будет использовать код банка получателя, если вы отправляете средства в другую страну, и любому, кто отправляет вам деньги из-за границы, понадобится код вашего банка.Без правильного кода SWIFT средства могут не попасть в пункт назначения.

Как выглядит код SWIFT?

Все коды SWIFT состоят из 8-11 буквенно-цифровых символов, и каждый код использует четырехсекционный формат для идентификации банка и его местонахождения. Четыре раздела следующие:

Четырехбуквенный код банка (AZ) без цифр Четырехбуквенный код страны (AZ) без цифр Двухзначный код местоположения, состоящий из букв (AZ) и цифр (0-9) Трехзначный код отделения, состоящий из букв ( AZ) и цифры (0–9). Трехзначный код перехода не является обязательным, поэтому некоторые коды содержат только восемь символов.

Как узнать SWIFT-код банка?

Есть несколько способов найти код SWIFT. Обычно вы видите его на видном месте на веб-сайте банка, а если это не сразу видно, функция поиска найдет его для вас. Вы также обычно найдете его в банковских выписках, будь то бумажные или электронные.

Кроме того, ряд веб-сайтов могут помочь вам найти код SWIFT. Все, что вам нужно сделать, это выбрать страну и указать название банка. Вот два примера средств поиска кода SWIFT:

В чем разница между кодом SWIFT и IBAN?

Подобно SWIFT-коду или BIC, IBAN является еще одним акронимом, характерным для международных платежей.IBAN — это международный номер банковского счета. IBAN требуется для определения местоположения конкретного банковского счета, тогда как код SWIFT требуется для точного определения банка, поэтому оба являются жизненно важными частями системы адресации, которая гарантирует, что платежи не сбиваются с пути — при условии, что все данные введены правильно. .

IBAN

также состоят из цифр и букв, но они намного длиннее, чем коды SWIFT, и могут содержать до 34 символов. Другой отличительной особенностью является то, что, хотя коды SWIFT могут использоваться во всем мире, IBAN обычно используются в европейской банковской сети.

Варианты международных расчетов

Если вам нужно отправить или получить деньги между банками в разных странах, возможно, потому, что вы ведете международный бизнес, важно понимать различные варианты международных транзакций.

Электронные переводы — межбанковские переводы, типичные для SWIFT, — это лишь один из вариантов. Если вы пользуетесь услугами такого поставщика платежных услуг, как Safenetpay, вы можете сочетать универсальность с простотой. Safenetpay позволяет легко платить и получать деньги, где бы вы ни находились.

Когда вы открываете учетную запись Safenetpay, вы получаете свой собственный британский номер счета и код сортировки, а также IBAN, и вы можете обрабатывать международные транзакции через сеть SWIFT. Safenetpay позволяет принимать все основные кредитные карты, вы можете совершать платежи в более чем 150 валютах и пользоваться обменными курсами, которые часто в четыре раза дешевле, чем у крупных банков. Вы также настроены для альтернативных способов оплаты, таких как цифровые кошельки, включая Apple Pay, Google Pay, PayPal, MasterPass и Amazon Pay.

Откройте счет сегодня

Позвольте Safenetpay стать вашим надежным платежным партнером для международных или внутренних транзакций.

Начать Коды SWIFT / BIC

| MoneyTransfers.com

Что такое SWIFT-код?

SWIFT-код используется для точной идентификации банка, в который вы отправляете деньги, включая страну, местонахождение банка и номер отделения. Эти коды, состоящие из 8 или 11 символов, используются повсеместно для идентификации банков и финансовых учреждений при отправке и получении денег.

Коды SWIFT

являются составной частью сети SWIFT — Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций — которая существует уже более 40 лет и обеспечивает безопасный способ связи между банками по всему миру.

Форматирование кода SWIFT

SWIFT-коды имеют одинаковый формат и расположены соответственно:

AAAA: код банка. Эти 4 буквы обычно выглядят как сокращенная версия названия банка.

BB: код страны.Эти две буквы обозначают страну, в которой находится банк.

CC: Код местонахождения. Эти два символа будут указывать, где находится головной офис банка.

DDD: Код отделения. Последние три символа будут указывать на конкретное отделение банка.

Примечание

Не все банки используют трехзначный код отделения, а вместо этого имеют более короткий восьмизначный код. В этих случаях последние три символа могут быть заменены тройным X или могут быть полностью опущены.

Как работает сеть SWIFT:

Сеть SWIFT — это, по сути, безопасная система обмена сообщениями, позволяющая банкам общаться друг с другом по всему миру. Основанная в 1973 году, сеть сейчас используется более чем в 200 странах, чтобы сделать отправку и получение информации по всему миру проще, чем когда-либо.

Сеть SWIFT используется не для прямого перевода денег, а для передачи информации между банками с использованием кодов SWIFT. Эти коды идентифицируют банк-получатель, которому необходимо отправить инструкции по переводу, в то время как форматы IBAN используются для фактического перевода средств.

Что такое BIC-код?

BIC расшифровывается как Business Identifier Code — заменен с Bank Identifier Code в 2009 году, чтобы отразить растущее количество небанковских финансовых услуг. Код BIC используется взаимозаменяемо с кодом SWIFT, поскольку это одно и то же.

Как и когда на самом деле используются коды SWIFT / BIC?

Код

SWIFT / BIC требуется практически каждый раз, когда деньги переводятся на банковский счет из других стран.Конечно, если вы отправляете деньги для получения наличными, мобильными деньгами или альтернативным способом оплаты, вам может не понадобиться код SWIFT для получателя.

Коды SWIFT / BIC

используются финансовыми службами, чтобы точно определить, куда должны быть отправлены ваши деньги при отправке денег за границу, поэтому, как правило, они требуются каждый раз, когда вы переводите средства непосредственно на банковский счет получателя.

Исключения составляют случаи, когда вы пользуетесь услугами провайдера переводов, который не использует систему SWIFT для международных переводов.Система SWIFT, хотя и безопасная и удобная для денежных переводов, также может быть относительно медленной для перевода средств (для международных переводов вы обычно ждете 3-5 рабочих дней, что может занять гораздо больше времени, если вы отправка в выходные или праздничные дни). Многие поставщики переводов обходят сеть SWIFT, что позволяет им обрабатывать международные переводы в течение нескольких минут, а не дней.

Когда требуется код SWIFT / BIC?

У вас могут попросить SWIFT-код у вашего банка или поставщика денежных переводов, если вы отправляете деньги за границу.Например, код SWIFT / BIC будет использоваться для обработки вашего перевода, если вы совершаете международный банковский перевод или платеж SEPA.

Как мне найти мой код SWIFT / BIC?

Если вы отправляете или получаете международный платеж, вполне вероятно, что вам будет предложено ввести код SWIFT / BIC, особенно если вы используете свой банк для инициирования перевода.

Вы можете найти свой SWIFT / BIC-код по:

Проверка ваших банковских выписок
Вход в онлайн-банк и проверка там
Посетите местный филиал, чтобы запросить коды BIC и IBAN.

Если вам нужен SWIFT-код человека, которому вы отправляете деньги, конечно, вы можете спросить его напрямую, или вы можете использовать поисковик SWIFT, который позволит вам искать коды для определенных отделений.

Получение правильного SWIFT-кода

Очень важно дважды проверить, что у вас правильный SWIFT-код, прежде чем начинать перевод. Предоставление неверного кода может привести к длительным задержкам вашего перевода, возврату платежа к вашей учетной записи или даже к тому, что код может привести к тому, что перевод будет депонирован не на тот счет, что после его завершения может быть очень трудно отменить.

Поэтому проверка того, что вы получили всю правильную информацию и отправляете ее доверенному лицу или организации, всегда является разумным и осмотрительным подходом при переводе средств за границу.

Комиссия за использование SWIFT кодов

Если вы используете свой банк для отправки международного перевода, весьма вероятно, что с вас будет взиматься комиссия за эту услугу. Эти комиссии часто взимаются как банком-отправителем, так и банком-получателем и могут варьироваться от 10 до 50 долларов и выше.

Однако можно отправлять деньги за границу и дешевле. Если вы используете поставщика денежных переводов, например WorldRemit или TransferWise, для отправки средств на банковский счет получателя, вам все равно будет предложено указать SWIFT-код для перевода.

Однако провайдеры денежных переводов, как правило, взимают гораздо более низкие комиссии, связанные с международными переводами, чем банки. Кроме того, эти услуги почти всегда будут предлагать более конкурентоспособный обменный курс для валютной пары, между которой вы конвертируете, и должны иметь возможность обрабатывать ваш перевод быстрее, чем традиционный банк.

Если вы готовы начать отправлять деньги за границу сегодня, убедитесь, что вы ввели данные своего перевода в нашу систему сравнения, чтобы помочь найти лучший сервис для вас с учетом стоимости, скорости, безопасности и т. Д.

Часто задаваемые вопросы

SWIFT-код — это код из 8 или 11 символов, который определяет страну, местонахождение и филиал конкретного банка. Эти коды часто используются при отправке денег за границу.

BIC расшифровывается как Business Identifier Code и означает то же, что и код SWIFT.BIC используется для идентификации конкретного отделения банка и обычно используется для международных переводов.

Есть ли разница между кодами SWIFT и BIC?
SWIFT означает «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», защищенную систему обмена сообщениями, используемую банками для связи друг с другом. Коды SWIFT — важная часть обеспечения эффективной работы этой системы во всем мире. BIC расшифровывается как Business Identifier Code, который относится к коду, который идентифицирует информацию о филиале банка, которую необходимо передать.
Нет разницы между кодами BIC и SWIFT; эти два термина используются как синонимы.
Нужен ли мне SWIFT-код или IBAN для отправки денег?
В США банки используют коды SWIFT, но не используют IBAN. Однако в Еврозоне вам, скорее всего, потребуется ввести код IBAN и SWIFT для международного перевода. Это связано с тем, что код SWIFT идентифицирует банк, в который необходимо отправить перевод, а IBAN — международный номер банковского счета — включает информацию об отправке или получении средств со счета.
Ясмин является автором содержания для MoneyTransfers.com. Обладая степенью английского языка в Ноттингемском университете и более чем 5-летним опытом работы в сфере личных финансов, Ясмин присоединилась к команде с миссией сделать международные денежные переводы доступными и понятными для всех. Когда она не пишет, вы найдете Ясмин на коврике для йоги или планирующим следующий побег в горы.
.