21.09.2021

Можно ли гасить материнским капиталом ипотеку: как воспользоваться мат капиталом в 2021 году

как воспользоваться мат капиталом в 2021 году

Материнский капитал (МСК) — одна из форм господдержки семей с детьми. Денежная помощь выдаётся супругам, у которых после 2020 года появился первый или второй ребёнок. Субсидия положена и при рождении последующих детей, но только если родители не получали выплату ранее.

Сумма капитала за первого ребёнка в 2021 году составляет 483 881 ₽, а за второго — 639 431, 83 ₽. Если семья уже пользовалась помощью при рождении первенца, то за второго государство доплатит 150 000 ₽. Программа господдержки действует до 2026 года. Маткапитал можно направить на разные цели, в том числе на улучшение жилищных условий. С помощью материнского капитала можно погасить уже оформленную ипотеку. Субсидию можно использовать как первый взнос по ипотечному кредиту.

Кто может получить маткапитал

  • семьи, в которых хотя бы один из супругов имеет российское гражданство;

  • родители, усыновившие второго ребёнка или последующих детей после 2020 г;

  • родители, ребёнок которых является гражданином РФ.

Материнский капитал выдаётся не за каждого ребёнка, а только один раз. При этом средства перечисляются только в безналичной форме — в виде электронного или бумажного сертификата.

Куда можно потратить материнский капитал

Направить средства государственной поддержки можно на образование или реабилитацию детей, накопительную пенсию мамы. Средства материнского капитала разрешено использовать и для других целей:

  • как первоначальный взнос по ипотеке. Семьям с детьми доступны программы льготного ипотечного кредитования. В Альфа-Банке действует предложение по ставке от 4,69% годовых;

  • для погашения процентов по ипотечному займу или частично выплатить тело кредита. Частично-досрочное погашение поможет уменьшить срок кредитования или сократить размер ежемесячных платежей. В результате снизится общая переплата по сделке;

  • чтобы погасить остаток задолженности. Если долг по ипотеке меньше или равен сумме материнского капитала, заёмщики смогут полностью закрыть долг с его помощью.

Наличие МСК даёт право воспользоваться льготными условиями, но не гарантирует получение ипотечного кредита. Чтобы банк одобрил кредит, нужно иметь хорошую кредитную историю, достаточный уровень доходов и постоянный заработок.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: особенности и условия

Порядок погашения ипотечного займа средствами маткапитала регламентируется ст.10 ФЗ №256. Среди базовых требований можно выделить следующие:

  • приобретаемая недвижимость должна находиться на территории России;

  • в жилье, купленном на средства господдержки, необходимо выделить равные доли для супругов и несовершеннолетних детей;

  • покупаемое жильё оформляется в собственность основного заёмщика;

  • маткапитал можно направить на покупку, реконструкцию жилья, приобретение недвижимости по ДДУ, а также на приобретение участков ИЖС;

  • ипотечный кредит необходимо оформить в банке, АИЖС (ДОМ. РФ) или кредитном кооперативе;

  • средствами нельзя погасить начисленные пени, штрафы или банковские комиссии. Маткапитал предназначен только для оплаты фактической задолженности и/или начисленных процентов;

  • деньги выдаются единой суммой, а не по частям.

Чтобы вложить средства материнского капитала в погашение жилищного кредита, необязательно ждать, когда ребёнку исполнится три года. Как правило, сделку по ипотеке нужно обязательно согласовать с банком-кредитором, а также Пенсионным фондом РФ.

Как внести материнский капитал в ипотеку: пошаговое руководство

Шаг 1: обращение в банк

В первую очередь нужно получить в банке справку для Пенсионного фонда о том, что заёмщик оформляет ипотеку (либо оформил ранее). В справке указывают номер кредитного договора, личные данные заёмщиков, общую сумму задолженности, банковские реквизиты для перечисления средств.

Шаг 2: оформление обязательства

Далее оформляют нотариальное обязательство. Документ гарантирует, что родитель, получивший МСК, выделит детям доли в приобретаемом жилье после полного погашения долга и снятия обременения. Для оформления обязательства понадобятся следующие документы:

  • паспорта всех членов семьи;

  • свидетельства о рождении детей младше 14 лет;

  • выписка из ЕГРН;

  • ипотечное соглашение и сертификат на материнский капитал;

  • договор купли-продажи, ДДУ или договор переуступки прав.

Дополнительно нужно сделать заверенные копии, поскольку оригинал останется в ПФ, а свидетельство ещё пригодится при распределении долей.

Шаг 3: обращение в Пенсионный фонд

Перед тем как оплатить ипотеку материнским капиталом, владелец сертификата подаёт заявление в ПФ РФ. В документе нужно указать вид расходов, а также размер необходимых денежных средств. К заявлению прикладывают:

  1. Паспорта супругов, свидетельство о регистрации (либо расторжении) брака.

  2. Документы, подтверждающие покупку недвижимости, а также подтверждающие право собственности заёмщиков — ДКП, ДДУ.

  3. СНИЛС, оригинал или дубликат сертификата.

  4. Копию кредитного договора с графиком погашения. Справку об остатке долга и процентам на дату обращения за субсидией, закладную.

  5. Нотариально заверенное обязательство, что заёмщик обязуется выделить доли всем членам семьи.

  6. Справку с указанием счёта владельца сертификата.

  7. Квитанцию, подтверждающую перевод средств продавцу недвижимости.

Если семья планирует направить маткапитал на строительство (реконструкцию) дома, потребуется разрешение на строительство и документы на земельный участок.

Способы подачи документов:

Пенсионный фонд рассматривает заявление в течение двух недель. Максимальный срок рассмотрения составляет 30 дней. Если фонд примет положительное решение, средства господдержки поступят на счёт заявителя через 10 дней. После этого банк примет деньги в счёт досрочного погашения ипотеки.

Шаг 4: подача заявления в банк

Далее о решении погасить ипотеку (тело кредита либо проценты) средствами семейного капитала необходимо сообщить кредитной организации. Сделать это желательно до наступления даты обязательного платежа. Чтобы внести средства, заёмщики предоставляют в банк заявление, сертификат, а также справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счёте.

После утверждения процедуры деньги поступают на счёт банка-кредитора. Далее банк сделает перерасчёт и передаст новый график платежей. Если же средств МСК хватило на полное погашение кредита, заёмщику нужно взять справку об отсутствии задолженности.

В дальнейшем с недвижимости снимают обременение: соответствующее заявление подают в Росреестр.

Способы погашения ипотеки материнским капиталом

Государственную субсидию можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке оформленной для:

  • покупки квартиры на вторичном рынке или в новостройке;

  • строительства либо реконструкции частного дома;

  • приобретения жилого дома, степень износа которого не превышает 50%. Средствами МСК можно закрыть часть основного долга либо оплатить проценты по кредиту. При частичном досрочном погашении можно уменьшить размер обязательных платежей или сократить срок кредитования.

Предварительно стоит выбрать подходящий банк. Альфа-Банк предлагает льготные программы кредитования, в том числе с возможностью использования средств маткапитала. Ипотеку с материнским капиталом можно оформить как на общих основаниях, так и на льготных условиях: по ставке от 5,6% годовых.

При внесении маткапитала в качестве первого взноса желательно добавить часть собственных средств, поскольку ПФ переводит деньги в течение месяца. При подписании кредитного соглашения деньги не будут учитываться, а перерасчёт банк сделает позднее.

Возможные риски

В использовании материнского капитала есть свои нюансы:

Возможные риски

Получение налогового вычета

По закону получить налоговую льготу можно только, если недвижимость приобреталась за собственные средства. С государственных субсидий вычет не положен. Если же семья оформила вычет, а после этого погасила часть ипотеки средствами материнского капитала, то сумму, полученную с этих средств, необходимо вернуть

Продажа недвижимости

При продаже объектов недвижимости, купленных с помощью МСК, могут возникнуть сложности. Это связано с тем, что при оформлении ипотеки родители выделяют доли всем детям. Для продажи долей несовершеннолетних собственников требуется разрешение от органов опеки и попечительства. Без документа сделка будет недействительной

Рефинансирование ипотеки

Не все банки готовы рефинансировать ипотечные кредиты, которые оплачивались средствами МСК. Процедура рефинансирования предусматривает переход долга от одного кредитора к другому с одновременным снятием обременения и перерегистрацией договора. Такая ситуация потенциально нарушает права детей, имеющих доли в недвижимости

Сроки перечисления средств

Если Пенсионный фонд принял положительное решение, то в пятидневный срок отправит уведомление заявителю. Деньги по заявлению перечисляются в среднем в течение 10 дней.. Это важно учитывать при подаче заявки в банк. Во время рассмотрения документов проценты начисляются на стандартных условиях, прописанных в кредитном договоре.

Подача онлайн-заявления

Записаться в Пенсионный фонд, чтобы подать заявление и предоставить оригиналы документов, можно через портал государственных услуг.

Для этого нужно иметь подтверждённую учётную запись и авторизоваться на сайте. Затем:

  • выбрать вкладку «Услуги» и зайти в раздел «Семья и дети»;

  • открыть вкладку «Управление маткапиталом» и выбрать электронное получение услуги;

  • нажать кнопку «Получить услугу» и отправить заявку на рассмотрение.

Через несколько дней придёт приглашение с указанием времени посещения ПФ.

Как погасить ипотеку маткапиталом в Альфа-Банке

Процесс погашения ипотеки средствами МСК выглядит так:

  • заёмщик подаёт заявление, к которому прикладывает стандартный пакет документов, в том числе справку об остатке доступных средств по сертификату;

  • оформляется сделка по ипотечному кредиту;

  • не позднее, чем через 6 месяцев после оформления ипотечного кредита заёмщик подаёт заявку на распоряжение маткапиталом в любом отделении Альфа-Банка.

В среднем субсидия зачисляется на счёт в течение 30 рабочих дней с даты подачи заявления. Следить за изменениями остатка долга можно на сайте или в мобильном приложении.

Причины отказа

Право использовать средства семейного капитала на погашение ипотеки установлено на законодательном уровне. Согласно 8 статье ФЗ № 256 причинами отказа становятся:

  • утрата права на получение государственной поддержки — лишение родительских прав, отмена усыновления;

  • ошибки, недостоверная информация в предоставленных документах, предоставление неполного комплекта документов;

  • несоответствие банка-кредитора требованиям ПФ РФ.

Кроме того, Пенсионный фонд откажет в заявлении на приобретение жилья, признанного аварийным или подлежащим реконструкции.

Выделение долей

После полного погашения ипотеки и снятия обременения с недвижимости держатель сертификата должен исполнить обязательство по выделению долей в течение 6 месяцев с момента закрытия кредита.

В законе нет чёткого условия, какими должны быть доли. На практике доли распределяются соразмерно тому, какой процент от общего ипотечного долга погашен выделенными средствами. С появлением в семье третьего или последующего ребёнка выделяют ещё одну долю в недвижимости. Таким образом, происходит перераспределение долей.

Нюансы

  • маткапиталом можно оплатить ипотечный кредит, оформленный одним из супругов до регистрации брака. При условии, что заявление в ПФР супруги подали после того, как узаконили отношения;

  • иные родственники супругов: родители, братья, сёстры не могут участвовать в распределении долей на недвижимость, поскольку не считаются членами семьи держателей сертификата;

  • совершеннолетние дети и супруг могут отказаться от выделения долей. В этом случае необходимо заверить отказ нотариально.

С помощью МСК нельзя погасить потребительский кредит. Средства государственной поддержки можно направить только на оплату ипотеки.

Заключение

С помощью материнского капитала можно взять ипотеку, выплатить часть задолженности или процентов. Держателям сертификата доступны льготные ипотечные программы, а также региональные субсидии.

Погашение ипотеки материнским капиталом \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Погашение ипотеки материнским капиталом (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Погашение ипотеки материнским капиталом Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 446 «Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам» ГПК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Установив, что истец является собственником квартиры на основании акта передачи нереализованного имущества должника взыскателю в счет погашения долга, учитывая отсутствие сведений о наличии между сторонами соглашения относительно порядка пользования спорным жилым помещением, суд правомерно признал ответчиков утратившими право пользования жилым помещением и выселении, поскольку доводы о том, что спорное жилое помещение является единственным местом жительства для ответчицы и ее несовершеннолетних детей, а также тот факт, что в приобретение квартиры был вложен материнский капитал, являются несостоятельными, поскольку ст. 446 ГПК РФ запрещает обращать взыскание по исполнительным документам на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если оно является единственно пригодным для постоянного проживания помещением, исключение из этого составляет жилье, являющееся предметом ипотеки; при этом законом не предусмотрено, что использование средств материнского (семейного) капитала на погашение части ипотечного кредита (займа) и оплату процентов по такому кредиту создает основания для отказа в удовлетворении требований как об обращении взыскания на заложенное имущество, так и о выселении лиц, проживающих в квартире, на которое уже обращено взыскание по долговому обязательству. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 34 «Совместная собственность супругов» СК РФ
(Р.Б. Касенов)Суд удовлетворил требования истца 1, истца 2, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ребенка, к ответчику о признании права общей долевой собственности на квартиру. Как указал суд, в силу п. 2 ст. 34 Семейного кодекса РФ к нажитому во время брака имуществу (общему имуществу супругов) относятся в том числе полученные каждым из них денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения. Между тем, имея специальное целевое назначение, средства материнского (семейного) капитала не являются совместно нажитым имуществом супругов и не могут быть разделены между ними. Дети должны признаваться участниками долевой собственности на объект недвижимости, приобретенный (построенный, реконструированный) с использованием средств материнского капитала. Определение долей в праве собственности на квартиру должно производиться исходя из равенства долей родителей и детей на средства материнского (семейного) капитала, потраченные на приобретение этой квартиры, а не на все средства, за счет которых она была приобретена. Установив, что часть ипотечного кредита, полученного ответчиком в банке на приобретение вышеуказанной квартиры, погашена за счет средств материнского капитала, учитывая принадлежность квартиры ответчику и соответственно отсутствие оформления квартиры в общую собственность родителей и детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей каждого, принимая во внимание наличие исполнительного производства, в ходе которого данная квартира, являющаяся предметом ипотеки, была передана на реализацию на открытых торгах, что свидетельствует о том, что реализацией имущества должника могут быть нарушены права детей, суд пришел к выводу об обоснованности заявленных исковых требований.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Погашение ипотеки материнским капиталом

Нормативные акты: Погашение ипотеки материнским капиталом

ВТБ запускает онлайн-погашение ипотеки средствами маткапитала

https://realty.ria.ru/20210708/ipoteka-1740387231.html

ВТБ запускает онлайн-погашение ипотеки средствами маткапитала

ВТБ запускает онлайн-погашение ипотеки средствами маткапитала — Недвижимость РИА Новости, 08.07.2021

ВТБ запускает онлайн-погашение ипотеки средствами маткапитала

ВТБ запускает возможность распорядиться материнским капиталом для погашения ипотеки в онлайн-формате, подать заявление теперь можно без посещения отделения,… Недвижимость РИА Новости, 08.07.2021

2021-07-08T10:20

2021-07-08T10:20

2021-07-08T10:24

ипотека

втб

россия

жилье

материнский капитал

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e5/07/08/1740388004_0:0:3206:1804_1920x0_80_0_0_74757e53b76009b26a3a4a90e4eaf6d4.jpg

МОСКВА, 8 июл — РИА Новости. ВТБ запускает возможность распорядиться материнским капиталом для погашения ипотеки в онлайн-формате, подать заявление теперь можно без посещения отделения, сообщила пресс-служба банка.Весь процесс с момента подачи заявки до зачисления материнского капитала сокращается вдвое и теперь составит менее двух недель. До конца лета сервис станет доступен в мобильной версии приложения «ВТБ Онлайн», указал банк.

https://realty.ria.ru/20210708/ipoteka-1740381180.html

россия

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn22.img.ria.ru/images/07e5/07/08/1740388004_84:0:2815:2048_1920x0_80_0_0_ec71e0805f588e5499fa897863f59471.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

ипотека, втб, россия, жилье, материнский капитал

взять без первоначального взноса в Национальной Фабрике Ипотеки

Национальная Фабрика Ипотеки совместно с АО КБ «Руснарбанк», ООО «Бланк банк» (ранее Инвестиционный Банк «ВЕСТА») предоставляет возможность оформить кредит с использованием материнского (семейного) капитала. Средства МСК можно использовать как на первоначальный взнос, так и на частичное погашение задолженности. Для того чтобы подтвердить наличие средств субсидии обязательно предоставьте оригинал сертификата.

Также при оформлении ипотечного кредита по стандартам НФИ, помимо федерального МСК, вы можете использовать средства региональных программ поддержки семей с детьми.

От рассмотрения и одобрения заявки по ипотечному кредиту с использованием материнского капитала вас отделяет всего три простых шага:

1.       У нас на сайте в режиме онлайн рассчитайте оптимальный размер ежемесячного платежа в ипотечном калькуляторе и заполните заявку. После того как вы отправите заполненную форму с вами свяжется персональный менеджер для уточнения деталей по займу.

2.       Подготовьте пакет документов, которые вам порекомендует персональный менеджер.

3.       Назначьте удобный для вас день совершения сделки и получите деньги. Сумма может быть передана наличными или на счет в любом банке после гос. регистрации залога.

Обратите внимание, что взять в ипотеку апартаменты с использованием средств сертификата материнского капитала и жилищных программ субсидирования не получится. Так как апартаменты фактически не классифицируются как жилое помещение. Тогда как для использования средств субсидий, недвижимость обязательно должна быть жилой.

При использовании заемщиком средств федеральной программы взнос состоит из двух частей:

1. Средства государственной субсидии – размер субсидии указан в сертификате.

2. Собственные средства заемщика.

При этом сертификат на материнский капитал может быть предоставлен любым из супружеской пары, находящейся в законном браке. Для подтверждения наличия материнского капитала требуется предоставление оригинала сертификата на материнский капитал.

Условия применяемые к объекту недвижимости для оформления ипотечного кредита с использованием маткапитала:

·         Объект должен являться отдельной квартирой (в соответствии с правоустанавливающими документами) в многоквартирном доме (две и более квартиры на дом).

·         Должен иметь подключение к электрическим, газовым либо паровым системам отопления, осуществляющим подачу тепла на всю жилую площадь, либо иметь индивидуальную инженерную сеть жизнеобеспечения.

·         Должен иметь рабочее состояние санитарно-технического оборудования, окон, дверей. Для квартир последнего этажа также необходимо, чтобы крыша находилась в исправном состоянии.

·         Должен быть средней или высокой степени ликвидности.

Допускается на момент приобретения квартиры:

·         Отсутствие санитарно-технического оборудования.

·         Отсутствие внутренней отделки.

Эти условия также применимы в случаях, когда на плане имеются отметки о наличии сантехнического оборудования, но по факту оно отсутствует.

Важной составляющей при оформлении ипотечного кредита с использованием материнского капитала, является страхование следующих рисков:

·         личное страхование заемщика, связанное с рисками причинения вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая или болезни

·         страхование предмета залога от риска утраты и повреждения

·         страхование титула – утрата права собственности на предмет залога.

Страхование предмета залога от риска утраты и повреждения — обязательное условие предоставления кредита. Личное страхование и страхование титула осуществляется на усмотрение заемщика.

Погашение ипотеки материнским капиталом – ЦИК предлагает доступное жилье в ипотеку

Сегодня все больше и больше молодых семей хотят жить отдельно от родителей и ситуация в стране способствует этому желанию. Семьи, которые имеют маленьких детей, уже не бояться покупать квартиры в ипотеку. Центральная ипотечная компания специализируется на таких сделках, и мы не только подберем для вашей семьи наиболее приемлемый вариант жилья, но и поможем разобраться в тонкостях оформления ипотеки. В нашем штате есть юристы, для которых профильным направлением является вопрос «жилье в кредит». Семьи, у которых есть дети, могут направить материнский капитал на покупку жилья для уплаты первоначального взноса или погашения задолженности по кредиту.

Погашение ипотеки материнским капиталом сегодня все больше заставляет задуматься наших граждан об отдельной жилплощади, ведь его размер позволяет покрыть до 40 % стоимости жилья. Но стоит заметить, что наличие материнского капитала не является для банка основанием для выдачи кредита. Но если решение кредитного комитета банка положительное, как правило, очень редко возникают проблемы с тем, чтобы взять ипотеку под материнский капитал. Может быть ситуация, когда семья взяла кредит на жилье до рождения ребенка, но она тоже имеет право погасить задолженность по кредиту средствами материнского капитала, но только после того, как ребенку исполнится 3 года.

Как погасить ипотеку материнским капиталом? Такое погашение разрешается, если кредит взят для улучшения жилищных условий. Распоряжаться капиталом может мать детей, а муж только в случае официально зарегистрированного брака.

С чего начать? Сначала нужно уведомить банк о том, что часть или весь материнский капитал будет направлен на погашение кредита. Банк по запросу должен предоставить справку об актуальной сумме задолженности по ипотеке и процентам, а также документы, подтверждающие право собственности на жилье, переданное в залог.

К этим документам прилагаем:

  • копию договора ипотеки
  • письменно оформленные и нотариально заверенные обязательства лица, являющегося одной из сторон, заключающих кредитный и ипотечный договора, об оформлении приобретенного жилья в общую долевую собственность. Этот пункт говорит о том, что каждый член семьи и даже дети, имеют право на жилье, только долю детей родители определяют самостоятельно. В дальнейшем, нотариальное засвидетельствование доли детей оградит вас от кучи проблем, если вы надумаете продавать это жилье.
  • сертификат на материнский капитал
  • копию паспорта, на чье имя выдавался сертификат.

В случае оформления кредитного договора на отца семейства, а сертификата — на мать ребенка — дополнительно потребуются копия его паспорта и свидетельство о браке.

С этими документами нужно обратиться в Пенсионный фонд по месту прописки, где нужно еще заполнить заявление на распоряжение материнским капиталом. После проверки документов, Пенсионный фонд должен выдать вам уведомление о приеме документов. Важная информация: размер материнского капитала, который вы запрашиваете на погашение ипотеки, указанный в заявлении, не должен быть больше суммы задолженности по кредиту и процентов, не учитывая пеню и штрафы за нарушение ипотечного договора. Пеня, штрафы и прочие комиссии за невыполнение условий кредитного договора материнским капиталом не погашаются, а выплачиваются собственными силами.

Если вы подали в Пенсионный фонд документы на погашение ипотеки материнским капиталом — сроки рассмотрения вашей заявки — месяц. Если решение Пенсионного фонда положительное, вы уведомляете банк о досрочном погашении части или всей ипотеки под материнский капитал и в течение двух месяцев Пенсионный фонд перечислит деньги на счет вашего кредитора.

При подписании кредитного договора, обратите внимание на пункт о возможности досрочного погашения кредита. Часто банки прописывают в договорах штрафные санкции за досрочное погашение. Поэтому обратите внимание этот пункт, если вы планируете заранее закрыть ипотеку материнским капиталом, чтобы избежать в дальнейшем ненужных финансовых расходов. Можно прописать в договоре, что в случае досрочного погашения ипотеки, происходит пересчет ежемесячных выплат при сохраненном сроке кредита или уменьшение срока кредита при сохраненных ежемесячных выплатах.

Ипотека с материнским капиталом позволяет погасить часть или всю сумму задолженности только после подписания кредитного договора. Получить наличными средствами материнский капитал нельзя.

Кроме погашения ипотеки материнским капиталом, его можно использовать и в других целях — покупая или строя жилье, на ремонтные работы (но только в том случае, если они будут проведены собственными силами), на оплату обучения детей. За счет материнского капитала можно накапливать трудовую пенсию матери. Но по статистике больше всего используют материнский капитал на погашение ипотеки. Это говорит о том, что государство помогает семьям инвестировать ресурсы на приобретение жилья, беря часть рисков на себя. Для того, чтобы эти ресурсы работали на территории страны и возвращались в ее экономику, использование материнского капитала возможно только на территории Российской Федерации.

Досрочное погашение Материнским капиталом / Погашение кредита / Физические лица / Надежный дом

1. Подготовьте пакет документов для подачи заявления в Пенсионный фонд РФ:

  • Заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Бланк заявления предоставляется бесплатно в территориальном отделении Пенсионного фонда РФ.
  • В приложении к заявлению укажите платежные реквизиты получателя средств материнского капитала — Кредитора. Эти реквизиты содержатся в справке кредитора о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом, такую справку предварительно необходимо получить у Кредитора / Сервисного агента;

К заявлению в обязательном порядке прикладываются:

  1. Оригинал сертификата на материнский капитал. В случае порчи или утраты — дубликат сертификата;
  2. Копия паспорта распорядителя материнского капитала. Если заявление подается от лица супруга распорядителя материнского капитала, он дополнительно предоставляет копии своего паспорта и свидетельства о заключении брака.
  3. Копия кредитного договора;
  4. Для заемщиков по кредитам, рефинансированным ЗАО «ИА Надежный дом -1», — копия уведомления о смене кредитора (владельца закладной) – направляется заемщику по почте после рефинансирования выданного ему кредита;
  5. Копия доверенности, подтверждающая полномочия Сервисного агента на обслуживание кредитов, принадлежащих ЗАО «ИА Надежный дом-1»;
  6. Копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных средств;
  7. Выписка из домовой книги и финансово-лицевой счет;
  8. Нотариально заверенное обязательство оформить приобретенную квартиру в общую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей, после того, как с нее будет снято обременение;
  9. Справка кредитора о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом (выдается Сервисным агентом).

Важно!

  • Полный список необходимых документов рекомендуется уточнить в территориальном отделении Пенсионного фонда РФ.
  • Копии всех указанных документов не требуют нотариального заверения, в связи с этим при подаче заявления необходимо иметь при себе оригиналы документов.
  • Справка и график выдаются АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ», уполномоченным на обслуживание ипотечных кредитов.

2. Подайте заявление и пакет документов в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ:

  • При подаче документов Вам должны выдать расписку с указанием даты принятия заявления, регистрационного номера заявления и ФИО должностного лица, принявшего заявление.
  • По истечении 1 месяца от даты подачи заявления территориальным органом Пенсионного фонда РФ выносится решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского капитала. Решение направляется лицу, подавшему заявление не позднее, чем через 5 дней от даты вынесения соответствующего решения.

3. Погашение кредита средствами материнского (семейного) капитала

  1. Получив от Пенсионного фонда РФ уведомление о положительном решении, необходимо подать Кредитору / Сервисному агенту заявление о частичном или полном погашении обязательств по ипотечному кредиту за счет средств материнского капитала. В случае частичного погашения обязательств по ипотечному кредиту в заявлении необходимо указать выбранный способ изменения графика платежей:
  • сокращение срока погашения кредита при сохранении размера ежемесячного платежа, установленного кредитным договором;
  • снижение размера ежемесячного платежа при сохранении срока погашения кредита, установленного кредитным договором.

Формы заявлений

Пенсионный фонд РФ обязан перечислить средства материнского капитала в адрес кредитора (представителя кредитора) в течение 2 месяцев с момента принятия положительного решения.

Важно! До тех пор, пока средства материнского капитала не поступят на счет кредитора (представителя кредитора), необходимо продолжать вносить ежемесячные платежи по кредиту в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа).

4. После частичного погашения обязательств по ипотечному кредиту средствами материнского капитала:

  • Сервисный агент направляет Заемщику новый График платежей с учетом соответствующих изменений, при этом вышеуказанные действия рассматриваются как надлежащий способ внесения изменений в Кредитный договор.

Обращаем Ваше внимание, что новый График платежей может быть направлен на адрес, указанный Вами как адрес для получения корреспонденции, поэтому для своевременной доставки вам корреспонденции и оперативной связи с вами не забывайте, пожалуйста, в письменном виде уведомлять Кредитора / Сервисного агента об изменении ваших данных.
Уведомление об изменении персональных данных

Если Вы испытываете трудности в самостоятельном заполнении Заявления-обязательства, свяжитесь с нашими специалистами по телефону в Москве: 8 (800) 333-33-04 (звонок по России бесплатный) или по e-mail: [email protected] и Вам окажут необходимую помощь. 

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2021 году: документы, условия, как использовать

Погашение ипотеки материнским капиталом — широко распространенная практика использования материальной помощи, полученной в 2021 году согласно нормативным документам в счет государственной поддержки семьи для создания лучших жилищных условий после рождения второго и следующих детей. Преимущество такого варианта состоит в том, что выделенной субсидией можно закрыть основной долг по ипотеке или уплатить проценты за пользование кредитными ресурсами сразу после получения сертификата. Для этого не нужно ждать, чтобы второй ребенок или следующий достиг возраста трех лет. Такое решение позволяет уменьшить финансовую нагрузку на семью и погасить займ за максимально короткое время.

Порядок и процедура погашения

При погашении ипотеки с помощью материнского капитала часть денежных средств можно потратить следующим образом:

  1. Использовать субсидию на внесение первоначального платежа по займу при условии, что ранее по ипотечному кредиту выплаты не совершались. Недавно эту схему предлагали отдельные финансовые учреждения, поэтому при подаче заявки на ипотеку указывали, что для первого взноса будет использован материнский капитал. После внесения изменений в законодательство в 2021 году за всеми кредитными организациями закрепили обязанность принимать к оплате первого взноса сертификаты на маткапитал. Теперь заемщик может воспользоваться своим правом использовать выделенные средства в любой момент. Следует отметить, что субсидия для поддержки семьи не только повышает вероятность быстрого разрешения жилищной проблемы, но и позволяет увеличить номинальные показатели займа.
  2. Воспользоваться государственной поддержкой, чтобы уменьшить размер ежемесячных взносов, и направить материнский капитал на погашение основного долга по ипотеке. Такой вариант особенно подойдет заемщикам, заключившим кредитный договор до того момента, когда у них возникло право на получение субсидии. Если клиент досрочно погасит основной долг, он сможет рассчитывать на уменьшение ежемесячных взносов или сокращение срока кредитования.
  3. Применить сертификат для погашения процентов, которые начисляются за использование кредитного ресурса. Этот самый невыгодный вариант для заемщика, поэтому реализуется редко. Однако он очень выгоден банку, поскольку в этом варианте финансовое учреждение получает заработанные деньги сразу и раньше предусмотренного договором срока. Эксперты компании Royal Finance рекомендуют гасить проценты по займу только в том случае, когда у заемщика возникла угроза потери работы и платежеспособности. В трудной ситуации он не сможет платить полностью ежемесячный взнос, но будет стараться любой ценой погашать тело кредита, чтобы не остаться без квартиры.

Погашение ипотечного кредита за счет государственной субсидии — очень простая банковская операция. Она проходит в четыре этапа:

  1. Заемщик должен получить в Пенсионном фонде справку о размере материнского капитала для погашения ипотеки и список документов, которые понадобятся при подаче заявки на использование субсидии.
  2. Обратиться со справкой к кредитору с заявлением о зачислении средств на счет заемщика, после чего банк выдает специальный документ о размере задолженности по ипотеке и сумме процентов, которую необходимо погасить до окончания действия кредитного договора.
  3. Пенсионный фонд согласно заявлению заемщика переводит деньги на его банковский счет.
  4. Кредитор выполняет перерасчет задолженности и полностью гасит долг, либо предлагает новую схему платежей.

Какие документы нужны?

При оформлении займа под материнский капитал клиенту следует получить в ПФР сертификат, чтобы использовать его для погашения ипотеки. В пакет документов для банка входят:

  • заявление о досрочном погашении кредита за счет маткапитала;
  • сертификат с суммой остатка средств;
  • паспорт заявителя;
  • справка о составе семьи по месту проживания;
  • свидетельства о рождении детей или акт об усыновлении из органов опеки;
  • свидетельство о заключении брака.
Лучшие программы
Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
МКБ 8.1 0 33 651 Оставить заявку
ВТБ 8.25 0 33 955 Оставить заявку
Райффайзенбанк 8.29 0 34 037 Оставить заявку
Россельхозбанк 8.35 0 34 159 Оставить заявку
Юникредитбанк 8.4 0 34 262 Оставить заявку
ДОМ.РФ 8.4 0 34 262 Оставить заявку
Сбербанк 8.6 0 34 672 Оставить заявку
Промсвязьбанк 8.9 0 35 292 Оставить заявку
Абсолют банк 9.25 0 36 022 Оставить заявку
Совкомбанк 9.89 0 37 376 Оставить заявку

Пенсионный фонд

Контроль над расходованием государственной помощи семьям осуществляет Пенсионный фонд, поэтому обналичить деньги или использовать средства по своему усмотрению не получится. Существующие правила разрешают использовать материнский капитал на погашение ипотеки, полученной до того, как родился второй ребенок при условии, что недвижимость будет оформлена с выделением долей всем членам семьи, включая детей. При этом следует учитывать следующие факторы:

  1. Если требование о перечислении средств отвечает условиям программы использования материнского капитала, но в кредитном договоре не указана цель их получения, заявка будет отклонена.
  2. Погасить ипотеку маткапиталом можно при условии, что каждый член семьи является собственником части жилой недвижимости. Если этого по ряду причин не произошло, в ПФ необходимо предоставить нотариально заверенное обязательство заемщика о выделении доли всем членам семейства после погашения кредита.
  3. Пенсионный фонд не даст разрешения на приобретение аварийного жилья или недвижимости на территории другого государства, а также возведения дома, если будущая жилая площадь меньше нормативной с учетом всех членов семьи.

При обращении в Пенсионный фонд понадобится написать заявление на распоряжение материнским капиталом для погашения ипотеки и собрать перечень документов:

  • паспорт лица, получившего сертификат;
  • оригинал сертификата или его дубликат;
  • договор об ипотеке с обязательным указанием цели использования маткапитала;
  • справку из банка с остатком по телу кредита и размеру процентов за его обслуживание;
  • документ из Россреестра о наличии собственности;
  • заявление супругов о выделении доли каждому ребенку после погашения кредита;
  • справку из банка, подтверждающую получение кредита безналичным переводом;
  • справку с места проживания, а при ее отсутствии форму № 3 документа из Федеральной миграционной службы;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей.

При сдаче заявления в Пенсионный фонд владельцу сертификата должны выдать расписку с указанной датой и печатью. ПФР обязан рассмотреть документы (заявление, договор о кредитовании и прилагаемые справки) в течение 30 дней, определить возможность для направления материнского капитала на погашение ипотеки и выдать заемщику письменное разрешение на использование средств.

При досрочном погашении

Поскольку договор на выдачу ипотеки заключается на длительное время, у банка всегда остаются риски, связанные с потерей платежеспособности клиента. Чтобы застраховаться от убытков, он может поднять процентную ставку или сократить срок кредитования. Несмотря на это, досрочное закрытие займа является материально выгодным для клиента. Если у вас есть возможность оформить сертификат на материнский капитал и направить средства на досрочное погашение ипотеки, эксперты компании Royal Finance советуют этим воспользоваться. Мы поможем ускорить рассмотрение вашего дела в Пенсионном фонде и переоформить кредитный договор в банке, после чего тело кредита станет меньше, и проценты за его обслуживание будут пересчитаны.

Изменение материнского капитала в 2021 году

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Узнайте, как выплачивается ваша ипотека с течением времени

Как работает амортизация ипотеки

  • В то время как ваш платеж по ипотеке остается неизменным каждый месяц
  • Состав меняется со временем, поскольку непогашенный остаток падает
  • В начале срока кредита большая часть платежа — это проценты
  • И в конце срока в основном выплачивается основная сумма

Вы когда-нибудь задумывались, как ваш жилищный кредит превращается из головной боли в недвижимость бесплатно и без оплаты?

Что ж, все это связано с волшебной вещью, называемой «амортизацией ипотечного кредита», которая определяется как уменьшение долга путем регулярных выплат процентов и основной суммы, достаточных для погашения ссуды до наступления срока погашения.

Проще говоря, это способ ежемесячного распределения ипотечных платежей, определяющий, сколько процентов и основной суммы будет выплачиваться каждый месяц в течение срока кредита.

Перейти к темам амортизации:

— Основная сумма и проценты
— Полная амортизация или процентная ставка
— Пример амортизации ипотечного кредита
— Как сократить период амортизации
— Как погасить мою ипотеку через 10 лет или меньше

Понимание того, как амортизируется ваша ипотека, — отличный способ понять, как работают разные кредитные программы.

И калькулятор амортизации покажет вам, как выплачивается ваш баланс ежемесячно или ежегодно.

Он также покажет вам, сколько процентов вы заплатите в течение срока действия кредита, если вы держите его до погашения.

Поверьте, вы удивитесь, какая часть вашего платежа идет на проценты, а не на основной баланс.

Конечно, вы мало что сможете сделать, если не купите дом за наличные или не выберете более короткий срок кредита, например, фиксированную ипотеку на 15 лет.

К сожалению, при таких высоких ценах на жилье и такой низкой доступности жилья большинство покупателей жилья (особенно впервые покупающих жилье), как правило, выбирают 30-летнюю ипотеку.

Это выбор по умолчанию, говорим ли мы об обычных займах или займах FHA.

В этом нет ничего плохого, но это означает, что вы будете платить большие проценты в течение очень долгого времени.

Тем не менее, если вы можете получить более высокую прибыль на свои деньги в другом месте или если у вас есть долг с более высокой годовой процентной ставкой, такой как кредитные карты, автокредиты, студенческие ссуды и т. Д., Это все равно может быть отличным выбором.

Как работают выплаты по ипотеке: досрочные выплаты идут в пользу процентов

  • Это реальный график погашения 30-летнего ипотечного кредита с фиксированной ставкой
  • Вы заметите, что основная часть ежемесячного платежа составляет проценты
  • Со временем процентная часть снизится, а основная часть вырастет.
  • Благодаря меньшему остатку непогашенной ссуды

На рисунке выше показан реальный «график погашения» действующей ипотеки с пяти месяцев до 30-летнего фиксированного кредита. ставка ипотеки.Значит, осталось еще 355 месяцев. Почти готово!

Ваш ипотечный кредитор или обслуживающий вас кредитор может предоставить калькулятор графика погашения, который вы можете использовать, чтобы узнать, как будет выплачен ваш кредит.

Или вы можете использовать любое количество бесплатных калькуляторов погашения кредита, найденных в Интернете. Это может быть полезно при принятии решения о вашей ипотеке в будущем.

Как видно из таблицы выше, выплата основной суммы долга и процентов составляет 1611,64 доллара в месяц. Он не меняется, потому что ссуда фиксированная, но меняется соотношение процентов к основной сумме.

Вначале более 1000 долларов из этих 1 611,64 долларов идет на проценты каждый месяц, а чуть более 500 долларов идет на основной баланс.

Вы хотите, чтобы эти основные платежи увеличились, потому что они фактически выплачивают остаток по ссуде. Остальное только обогащает вашего кредитора (и обслуживающего ссуду).

Хорошая новость заключается в том, что по мере выплаты ипотеки общая сумма причитающихся процентов будет уменьшаться с каждым платежом, поскольку она рассчитывается на основе остатка, который уменьшается по мере выплаты основной суммы долга.

И как это происходит, сумма основной суммы увеличивается, потому что фиксированная ипотека также имеет фиксированный платеж. Так что это беспроигрышная победа. К сожалению, это происходит не так быстро.

В течение первой половины 30-летней ссуды с фиксированной ставкой большая часть ежемесячного платежа идет на выплату процентов, при этом фактически выплачивается очень небольшая основная сумма.

К последним 15 годам действия ссуды вы начнете выплачивать большую сумму основного долга, пока ежемесячный платеж не будет в основном составлять основную сумму и очень низкие проценты.

Это важно отметить, потому что домовладельцы, которые постоянно рефинансируют свои ипотечные кредиты, будут возвращаться к процентной части ссуды каждый раз, когда они начнут новую, а это означает, что они будут платить намного больше процентов с годами.

Каждый раз, когда вы рефинансируете, при условии, что вы рефинансируете ссуду того же типа, вы по существу продлеваете срок погашения ссуды по ипотеке.

И чем дольше срок, тем больше вы будете платить проценты. Если вы мне не верите, возьмите калькулятор амортизации ипотеки, и вы увидите.

Совет. Если вы уже выплатили ипотеку в течение нескольких лет, но хотите рефинансировать, чтобы воспользоваться низкими ставками по ипотеке, подумайте о рефинансировании на более краткосрочную ипотеку, такую ​​как фиксированная ипотека на 15 или 10 лет.

Это один из простых способов избежать «сброса часов» и не сбиться с пути, если вашей целью является погашение ипотеки. Используйте калькулятор рефинансирования, чтобы определить лучший подход при проведении сравнительного анализа ссуд.

Полностью амортизировано vs.Только проценты

Если вы встретили термин «полностью амортизированный», вам может быть интересно, что он означает.

Проще говоря, если заемщик производит регулярные ежемесячные платежи, которые полностью погашают ссуду к концу срока ссуды, они считаются полностью амортизирующими платежами.

Часто можно услышать, что ипотека амортизируется в течение 30 лет, что означает, что кредитор ожидает выплат в течение 360 месяцев для погашения ссуды к сроку погашения.

Это связано с тем, что большинство ипотечных кредитов имеют 30-летний срок, например, популярный фиксированный 30-летний срок.

Чтобы лучше проиллюстрировать, давайте рассмотрим выплаты по ипотеке только под проценты, которые часто являются вариантом для жилищных ссуд.

Если ваш кредитор дает вам право выплачивать только процентную часть ипотечного платежа каждый месяц, это не будет считаться полностью амортизированным платежом.

Почему? Потому что, если вы продолжите делать эти платежи каждый месяц, они не погаснут ссуду.

Фактически, выплата только процентов абсолютно ничего не сделает для погашения основного остатка по ссуде.Это касается только ежемесячных процентных расходов.

Если бы у вас была ссуда с непогашенным остатком в размере 300 000 долларов США и вы выплачивали только процентные платежи в течение пяти лет, вы все равно должны были бы 300 000 долларов после истечения этих 60 месяцев.

Таким образом, для полной амортизации ссуды необходимо ежемесячно вносить как основную сумму, так и проценты.

Давайте посмотрим на пример амортизации ипотечного кредита:

Сумма кредита: 100 000 долларов
Процентная ставка: 6,5%
Ежемесячный платеж по ипотеке: 632 доллара.07

Допустим, у вас есть ссуда в размере 100 000 долларов, установленная под 6,5%, по 30-летней фиксированной ипотеке. Общая сумма основного долга и процентов составляет 632,07 долларов в месяц.

Как уже отмечалось, эта сумма не изменится с даты начала вашей ипотеки до самого конца.

Если разбить самый первый ежемесячный платеж по ипотеке, 541,67 доллара идут на проценты, а 90,40 доллара — на основную сумму.

Непогашенный остаток уменьшается на 90,40 доллара США, поэтому в следующем месяце вам будут выплачены проценты только на остаток в размере 99 909 долларов США.60.

Когда приходит время вносить второй ежемесячный платеж по ипотеке, проценты начисляются на новый, более низкий остаток.

Платеж останется прежним, но 541,18 доллара пойдут на проценты, а 90,89 доллара — на основную сумму. Это снижение процентов будет продолжаться до тех пор, пока ваши ежемесячные платежи не будут поступать в основном в счет основной суммы долга.

Фактически, 360-й платеж в нашем примере приносит всего 3,41 доллара в счет процентов и колоссальные 628,66 доллара в счет основной суммы долга. Калькулятор выигрыша проиллюстрирует это.

Рассмотрите более крупные выплаты по ипотеке, чтобы сократить период погашения


  • Если вы хотите погасить ссуду быстрее и снизить процентные расходы
  • Вы можете ежемесячно вносить более крупные платежи, чтобы выполнить обе эти задачи
  • Избыточная сумма уйдет в счет непогашенного остатка по кредиту
  • Уменьшение суммы процентов, подлежащих уплате по последующим платежам

Хорошо, теперь у вас есть лучшее представление о том, как амортизируется или погашается ваша ипотека.Ваш следующий шаг будет заключаться в том, чтобы определить, является ли более быстрое погашение ипотеки хорошей идеей.

В приведенном выше примере вы заплатите в общей сложности 227 545,20 доллара за 30-летний срок, из которых 127 545,20 доллара пойдут на проценты. Ой!

Если вы будете платить немного больше, например 700 долларов в месяц (постоянно), срок ипотеки сократится примерно на семь лет (всего 23 года), и вы будете платить только 76 448,10 долларов в качестве процентов.

Это сэкономит вам около 50 000 долларов в течение срока кредита… неплохо.

Если ваша цель — сэкономить деньги, вы также можете внести дополнительные платежи здесь и там, если захотите, что может существенно повлиять на остаток по ссуде.

На самом деле просто невероятно, как далеко заходит немного лишнего в ипотечном мире.

И наоборот, вы можете быть счастливы, как моллюск, медленно оплачивать ипотеку, видя, что ставки по ипотеке настолько низкие по сравнению с другими типами ссуд и / или инвестиционных вариантов.

Например, если вы можете выплатить ставку 4% по жилищному кредиту на 30 лет и получить двузначную прибыль на фондовом рынке, в чем спешка?

Вот почему некоторые покупатели жилья выбирают ипотеку с регулируемой процентной ставкой, не имея намерения когда-либо выплатить свои займы, зная, что они могут добиться большего успеха в другом месте.

Как погасить ипотеку через 10 лет?

  • Если вы хотите быстрее выплатить жилищный кредит
  • Скажем, через 10-15 лет, а не через 30
  • Вам просто нужно выяснить, какой будет ежемесячный платеж
  • На основе количества месяцев в который вы хотите погасить

Теперь давайте рассмотрим некоторые конкретные способы значительного ускорения процесса погашения ссуды, предполагая, что у вас нет других долгов по кредитным картам, автокредитов, личных ссуд и т. д.

Здесь я привожу приблизительные оценки, так что потрудитесь с ипотечным калькулятором, чтобы определить, что подходит для вашей конкретной суммы кредита и ставки по ипотеке. Результаты могут отличаться.

Как погасить 30-летнюю ипотеку за 20 лет:

В зависимости от вашей ипотечной ставки ежемесячный платеж в размере от 1,2X до 1,3X должен сократить срок вашего кредита с 360 месяцев до примерно 240 месяцев, и сэкономьте массу процентов в процессе.

Просто узнайте, какой будет 20-летний платеж, и вы сможете делать 240 ежемесячных платежей вместо 360.Затем подключите его к калькулятору выплаты по ипотеке, чтобы увидеть экономию.

Как погасить 30-летнюю ипотеку за 15 лет:

Если вы хотите сократить срок ипотечного кредита вдвое, просто определите, какой будет 15-летний платеж, а затем вносите этот платеж каждый месяц до тех пор, пока ипотека выплачивается в полном объеме. В целом, это примерно в 1,5 раза больше 30-летнего платежа.

Например, ипотека в размере 350 000 долларов с установленной ставкой 5% потребует ежемесячного платежа в размере 1878,88 долларов США для погашения через 30 лет.

Если вместо этого вы произведете 15-летний платеж в размере 2767,78 долларов, ипотечный кредит будет выплачен через 180 месяцев или 15 лет.

Как выплатить 30-летнюю ипотеку за 10 лет:

Если вы хотите погасить ипотеку всего за 10 лет, практическое правило состоит в том, чтобы удвоить ежемесячный платеж по ипотеке. Неточно, но очень близко.

В приведенном выше примере вам потребуется ежемесячный платеж в размере 3712,29 доллара, чтобы погасить ссуду в течение 120 месяцев. Тем, у кого относительно небольшая сумма ссуды, может не возникнуть проблем с этим.

В то же время это может быть большой запрос для кого-то с гигантской ипотечной ссудой, который и так борется с доступностью.

Как погасить 30-летнюю ипотеку за 5 лет:

Если вы действительно нетерпеливы и хотите погасить ипотеку за пять лет, вам обычно придется вносить в 3,5-4 раза больше ежемесячного платежа. В нашем примере это 6 604,93 доллара, чтобы окупить все за 60 месяцев.

Как погасить 15-летнюю ипотеку за 10 лет:

Если у вас есть фиксированная ставка на 15 лет, но вы хотите погасить ее через 10 лет, вы обычно можете вносить ежемесячный платеж около 1.5X, и он будет выплачен через 120 месяцев вместо 180.

Как погасить 15-летнюю ипотеку за 7 лет:

Чтобы сократить 15-летний срок ипотеки вдвое (или немного больше) , удвоение ипотечных выплат значительно сократит срок до семи лет или меньше, возможно, ближе к 6,5 годам.

Как погасить 15-летнюю ипотеку за 5 лет:

Для тех, у кого есть 15-летняя ипотека, которые хотят утроить скорость выплаты, ежемесячный платеж примерно в 2,5 раза выполнит свою работу.

Вы можете использовать эту формулу практически для любого срока ипотеки и желаемого срока выплаты.

Итак, если у вас есть определенная дата выплаты, сначала определите количество месяцев, а затем вставьте этот ежемесячный платеж в калькулятор ссуды, чтобы уменьшить продолжительность ипотеки.

Я должен упомянуть, что ипотечные ставки ниже по краткосрочным жилищным займам, поэтому вы действительно можете сэкономить больше денег, выбрав для начала более короткий срок кредита.

Тем не менее, вы получаете дополнительный бонус гибкости, если у вас есть долгосрочная ипотека, а внесение дополнительных основных платежей является просто добровольным.

Вот почему рефинансирование ипотеки с 30-летней ипотеки на 15-летнюю фиксированную ипотеку может быть настолько эффективным.

Мало того, что срок короче, но и процентная ставка ниже. Конечно, сумма платежа вырастет, но вы станете владельцем дома гораздо раньше и будете платить гораздо меньше процентов.

Найдите время, чтобы узнать о выплатах по ипотеке каждые две недели, если вы хотите сэкономить.

Это выплаты, производимые каждые две недели, что составляет 26 общих выплат в год или 13 ежемесячных выплат по ипотеке.

Этот дополнительный платеж каждый год идет в счет основной суммы долга, уменьшая общую сумму выплачиваемых процентов и сокращая срок ссуды.

Каждый потенциальный домовладелец должен также взглянуть на график погашения и / или ипотечный калькулятор, чтобы точно определить, как платежи применяются в их конкретной ситуации.

Простого знания вашей процентной ставки недостаточно для принятия обоснованного решения по кредитному продукту, не говоря уже о покупке недвижимости.

Вы увидите, какое влияние может оказать даже одна восьмая процентного пункта, что демонстрирует важность отличного кредитного рейтинга для получения максимально низкой процентной ставки.

Подробнее: ипотека на 30 и 15 лет.

Каковы варианты владения домом, когда родители и взрослые дети живут вместе?

Все чаще несколько поколений американских семей живут вместе. Согласно анализу данных переписи населения США, проведенному Pew Research Center, 64 миллиона американцев, или 20 процентов населения, живут в семьях, состоящих из двух взрослых поколений. Эти условия проживания нескольких поколений создают юридические и финансовые проблемы, связанные с домовладением.

Домохозяйства, состоящие из нескольких поколений, могут включать детей-бумерангов, которые возвращаются домой после колледжа или других набегов на мир, детей среднего возраста, потерявших работу, или пожилых людей, которые больше не могут или не хотят жить одни. Во многих, если не в большинстве случаев, когда мама переезжает к дочери и зятю или дочь и зять переезжают к маме, все идет хорошо для всех, кого это касается. Но важно, чтобы каждый, включая братьев и сестер, живущих в другом месте, нашел ответы на такие вопросы:

  1. Если мама владеет домом, что происходит, когда она умирает? Надо ли переезжать дочери и зятю? Если мама покидает их из дома, справедливо ли это по отношению к другим братьям и сестрам? Если вместо этого она оставит им свои сбережения и инвестиции, что произойдет, если эти деньги будут потрачены на ее уход?
  2. Если мама оплачивает пристройку к дому дочери и зятя, какие у нее должны быть гарантии, что она сможет там жить? Что произойдет, если, несмотря на все лучшие намерения, мама уедет из дома либо потому, что совместная жизнь не подходит, либо потому, что ей нужен уход, который семья не может обеспечить? Неужели дочь и зять просто получают выгоду от увеличения стоимости своей собственности? Что, если маме нужны деньги, которые она вложила в дом, чтобы жить? Каковы проблемы с программой Medicaid, если ей потребуется помощь в доме престарелых в течение пяти лет?
  3. Каковы все ожидания в отношении оплаты проживания и жилищных расходов?
  4. Что будет, если дочери предложат отличную работу в другом городе? Или дочь и зять разводятся?
  5. Если внуки все еще живут дома, ожидается ли, что мама будет помогать по уходу за ребенком?
  6. Как меняются ответы на все вопросы, если мама, дочь и ее муж объединяют свои ресурсы, чтобы купить новый дом для всех?
  7. Кто будет ухаживать за мамой, если она станет инвалидом? Ожидается, что дочь бросит работу, чтобы обеспечить уход? Должна ли она получить компенсацию? А как насчет использования финансовых ресурсов мамы на оплату услуг поставщиков медицинских услуг?

Трудно ответить на многие из этих вопросов абстрактно, но открытое обсуждение их в начале, запись ответов и анализ вопросов и ответов по мере изменения обстоятельств может помочь избежать недопонимания и потенциальных взаимных обвинений в будущем. Дорога.

Ответы на эти вопросы могут привести к различным формам владения домом, которые могут помочь в достижении семейных целей. Вот некоторые из вариантов:

  1. Совместная собственность. Если мама, дочь и (возможно) зять владеют домом как совместные арендаторы с правом наследования, после смерти мамы дом перейдет к другим владельцам без прохождения завещания. Это дает преимущество, если маме когда-либо понадобится Medicaid для оплаты домашнего ухода или ухода в доме престарелых, потому что это может избежать требования штата о возмещении расходов в случае ее смерти (обычно именуемой «взыскание имущества»). Некоторые штаты расширили определение возврата имущества, включив в него имущество, в котором получатель имел долю, но которое выходит за рамки завещания, поэтому имущество, находящееся в совместной собственности, может быть включено в возврат наследства в этих штатах.Если дом будет продан при жизни владельцев, выручка (при отсутствии другого соглашения) будет разделена поровну между совладельцами.
  2. Общие арендаторы. Если мама, дочь и зять владеют домом как общие арендаторы, доля мамы после ее смерти перейдет к тому, кого она укажет в своем завещании. Это может быть справедливее по отношению к другим членам семьи, но не позволяет избежать завещания. Как и в случае совместной собственности, если дом продается, пока все владельцы живы, выручка (при отсутствии другого соглашения) будет разделена поровну между совладельцами.
  3. Life Estate. Пожизненное имущество — это форма совместной собственности, при которой мама как «пожизненный арендатор» имеет право жить в доме в течение своей жизни, а после ее смерти оно автоматически переходит к «остальным людям», которыми может быть кто угодно, кого она называет — дочь. или зять, или все ее дети в равной степени. Как и совместное владение, он позволяет избежать завещания и, таким образом, может также избежать возмещения имущества по программе Medicaid. Если собственность продается, выручка делится между мамой и тем, кто находится на документе в качестве оставшегося лица, причем доли определяются в зависимости от возраста мамы на тот момент — чем она старше, тем меньше ее доля и тем больше доля. из остальных.
  4. Доверие. Доверие дома — самый гибкий подход, потому что доверие может сказать все, что хочет человек, создавший его. Это может гарантировать маме право жить в доме и компенсировать дочери и зятю заботу, которую они предоставляют. Он также может учитывать изменения обстоятельств, например, смерть дочери раньше мамы. В то же время он избегает взыскания наследства и имущества Medicaid.

Все эти варианты имеют разные налоговые результаты с точки зрения прироста капитала при продаже дома, а также различное лечение со стороны Medicaid, если маме нужна помощь в оплате ухода.Лучше проконсультироваться со своим адвокатом, чтобы определить, что имеет наибольший смысл в вашей конкретной ситуации. Чтобы найти ближайшего к вам адвоката, нажмите здесь.

Чтобы узнать больше о различных способах совладения собственностью, щелкните здесь.

Для получения дополнительной информации о планировании Medicaid щелкните здесь.


Последнее изменение: 03.06.2021
РЕКЛАМНОЕ ОБЪЯВЛЕНИЕ

ссуд детям для первоначального взноса на дом — Drobny Law Offices, Inc.

Часто родители платят первоначальный взнос, а затем все (Джилл, Билл, мама и папа) получают право собственности в качестве совместных арендаторов. Джилл и Билл живут в доме, оплачивают ипотеку и все расходы. Самая большая проблема с этим сценарием — ответственность. Поскольку все они владеют недвижимостью, если у кого-то из них есть кредитор, дом окажется в опасности. Если какой-либо судебный процесс возникает в результате того, что что-то происходит в доме (травма), все четверо несут солидарную ответственность.

Другой вариант — разделение капитала, когда мама и папа имеют соглашение с Джилл и Биллом.Когда мама и папа внесли первоначальный взнос, а Джилл и Билл согласились выплатить ипотеку, налоги на недвижимость, страховку, техническое обслуживание, ремонт и коммунальные услуги, они подписали соглашение с Джилл и Биллом, в котором мама и папа разделяют долю признательности и справедливости. имущество. Обратной стороной является то, что они должны рассчитать, как разделить прирост стоимости собственности, когда Джилл выплачивает ипотеку, налоги на имущество, страховку, техническое обслуживание, ремонт, и они должны определить, кто получает списание налогов. В этом сложном сценарии возникает вопрос: действительно ли они хотят участвовать в признании и справедливости дома Джилл? В большинстве случаев ответ отрицательный.

Третий вариант — отдать 180 000 долларов Джилл. Мама и папа могут дать любому человеку по 14000 долларов в год. Мама может дать Джилл 14 000 долларов в год, а папа может дать Джилл 14 000 долларов. Это означает, что 28 000 долларов не облагаются налогом, но оставшаяся сумма в 152 000 долларов (по 76 000 долларов каждый) является налогооблагаемым подарком. Если мама и папа захотят, они также могут дать Биллу по 14 000 долларов, уменьшив налогооблагаемый подарок до 124 000 долларов (62 000 долларов каждый). Маме и папе придется подать налоговую декларацию на дарение. Из 10,90 миллионов долларов, которые мама и папа могут отдать бесплатно от федерального налога на имущество, они просто сократили эту сумму на 152 000 долларов (или на 124 000 долларов, если они также сделают подарок Биллу).Мы настоятельно рекомендуем маме и папе изменить свое жизненное доверие в этом сценарии, чтобы сделать Джеку одинаковый подарок в этой сумме (180 000 долларов), если мама и папа хотят относиться к детям одинаково. Но, если Билл и Джилл позже разводятся, Билл утверждает, что получит половину от 180 000 долларов капитала.

В приведенном выше сценарии, если они передают деньги Джилл, они вычитаются из 5,45 миллиона долларов, которые мама и папа могут отдать после смерти (за вычетом ежегодного исключения в размере 14 000 долларов).

Четвертый вариант — заем.Мама и папа могут одолжить Джилл первоначальный взнос. Джилл и Билл подпишут полностью амортизированный вексель, обеспеченный доверительным актом, в отношении собственности, которую покупает Джилл. IRS будет требовать процентную ставку не менее 2,5% по межсемейным займам (эта ставка может быть изменена). Если процентная ставка составляет 3% от 600 000 долларов, процентная ставка составляет 15 000 долларов в год. Поскольку мама и папа могут подарить Джилл и Биллу до 14 000 долларов в год, годовой процент может быть прощен 31 декабря каждого года в качестве подарка.Мама и папа простят 28000 долларов в год процентов и основной суммы (для подарков Джилл) и 28000 долларов в год (для подарков Биллу, если мама и папа захотят подарить своему зятю). Это будет освобождено от Федеральных правил налога на дарение, и полное освобождение в размере 5,45 миллиона долларов для мамы и папы останется неизменным после их смерти, и не нужно будет подавать налоговые декларации на дарение. Опять же, последующий развод приведет к тому, что Билл уедет с семейными деньгами в размере 90 000 долларов.

Погашение остатка ссуды HECM и налоговые вопросы

Пенсионный исследователь

Погашение остатка по кредиту HECM может быть отложено до тех пор, пока последний заемщик или правомочный супруг, не получающий заем, перестанет выполнять условия сохранения ссуды в результате смерти, переезда или продажи дома или невыполнения обязательств домовладельца, таких как уплата налогов на недвижимость. . До этого времени погашение может производиться добровольно в любой момент без штрафа за досрочное погашение, чтобы помочь снизить будущие проценты и позволить увеличить кредитную линию для последующего использования.

Для получения дополнительной информации загрузите нашу Шпаргалку по Обратной Ипотеке 101.

Опять же, HECM — это ссуда без права регресса. Заемщик (или имущество заемщика) не обязан платить кредитору больше, чем меньшая из суммы ссуды или 95 процентов оценочной стоимости дома на тот момент. Когда наступает срок окончательного погашения, право собственности на дом остается за заемщиком или имуществом. Если бенефициары желают оставить дом себе, меньшая из суммы ссуды или 95 процентов оценочной стоимости дома может быть погашена другими фондами.Наследники также могут рефинансировать дом с помощью традиционной ипотеки, если пожелают сохранить его. Если они соответствуют требованиям, наследники могут также рассмотреть вопрос о новом HECM для покрытия существующего остатка по кредиту. Если они решают продать дом, они оставляют себе все, кроме непогашенного остатка по кредиту. Если остаток ссуды превышает сумму, по которой дом может быть продан в разумных пределах, наследники могут просто отдать дом кредитору вместо права выкупа, не беспокоясь о том, чтобы продать его сами. Однако, если они сделают это, они могут пожертвовать большим вычетом процентов по своим налогам; они должны сначала проконсультироваться с налоговым специалистом.

Для погашения долга по обратной закладной достаточно документа вместо обращения взыскания; Ипотечное страхование от государства компенсирует кредитору разницу. Как правило, у заемщика или наследников есть до 360 дней, чтобы продать дом или рефинансировать, когда наступит срок ссуды, но для этого требуется несколько продлений от кредитора. Если вы намерены использовать полные 360 дней, важно поддерживать регулярные контакты и предоставлять обновленную информацию кредитору в течение этого времени.

Выплаты по обратной ипотеке учитываются как ссуды и не отражают налогооблагаемую прибыль.Они не включаются в скорректированный валовой доход и не влияют на страховые взносы Medicare или налогообложение пособий по социальному обеспечению. В этом отношении доходы от обратной ипотеки ведут себя так же, как и распределения Roth IRA. Они могут предоставить способ увеличить покупательную способность, не подталкивая вас к более высокой налоговой категории.

Более сложная область связана с правомочными вычетами по обратной ипотеке. Эти вопросы налогообложения для обратной ипотеки могут быть сложными и все еще относительно непроверенными и не полностью решенными в налоговом кодексе.Исследователи Барри Сакс и Том Дэвисон недавно углубились в изучение налогового кодекса, чтобы лучше понять эти аспекты (см. Дополнительную литературу ниже). Индивидуальные случаи различаются, поэтому всегда консультируйтесь с налоговым специалистом с опытом обратной ипотеки.

Процентные сборы, премии по ипотечному страхованию и, возможно, налоги на недвижимость могут накапливаться как часть остатка по ссуде и могут быть погашены только через много лет. Все они потенциально подлежат вычету в разное время, либо по мере возникновения, либо по мере погашения.После 2016 налогового года взносы по ипотечному страхованию больше не подлежат вычету.

Дэвисон провел много времени, изучая публикации IRS по этим вопросам, которые он написал в своем блоге «Инструменты для пенсионного планирования». Он отмечает, что проценты по налогам, как правило, не могут быть вычтены до тех пор, пока они не будут фактически погашены. Выплаты по процентам включают проценты, начисленные на заемную сумму, и проценты, начисленные на прошлые начисленные проценты. Эти два аспекта процентов могут рассматриваться по-разному в отношении налогов, поскольку проценты по процентам не рассматриваются в налоговых правилах.

Выплаты по остатку ссуды сначала относятся к взносам по ипотечному страхованию, затем к комиссиям за обслуживание, процентам и основной сумме ссуды. Таким образом, погашение не может приводить к вычету процентов до тех пор, пока компоненты MIP и платы за обслуживание не будут полностью погашены. Проценты, причитающиеся с остатка по кредиту, потенциально могут быть большими, поэтому это важный аспект налогового планирования, позволяющий убедиться, что сроки погашения позволяют наилучшим образом использовать этот вычет.

Взносы по ипотечному страхованию могут вычитаться из налогооблагаемой базы, если заем отражает задолженность по приобретению.Это использование обратной ипотеки для покупки, строительства или существенного улучшения дома. Программа HECM для закупок, а также крупные проекты по благоустройству жилья должны соответствовать этому критерию. Рефинансирование долга по приобретению с помощью обратной ипотеки также учитывается для этой цели, например, когда обратная ипотека используется для рефинансирования традиционной ипотеки, которая использовалась для покупки дома. Начиная с 2018 года (для 2017 налогового года) вычеты процентов больше не разрешены для долга по жилищному кредитованию, взятому для целей, отличных от приобретений.

Наконец, в случаях, когда налоги на недвижимость уплачиваются из кредитной линии, возможно, с требованием об отложении продолжительности жизни, любые вычеты по этим налогам должны производиться по мере их начисления, а не погашения.

Это отрывок из книги Уэйда Пфау «Обратная ипотека: как использовать обратную ипотеку для обеспечения вашего выхода на пенсию» (серия руководств для пенсионного исследователя), доступной сейчас на Amaz on.

ДОКУМЕНТ LADY BIRD ИМЕЕТ ПРЕИМУЩЕСТВА И ОГРАНИЧЕНИЯ

В течение последних 20 лет документы леди Берд часто использовались при планировании недвижимости.Документ Lady Bird создает общие пожизненные полномочия по назначению и назначает бенефициара по умолчанию, который получит собственность после смерти владельца. Этот вид дела получил свое прозвище, когда президент Линдон Б. Джонсон использовал его, чтобы передать собственность своей жене, леди Берд Джонсон. Он действителен в соответствии со Стандартом 9.3 Право собственности на землю штата Мичиган (pdf).

Преимущества дела леди Берд

Использование документа леди Берд позволяет владельцу сохранять контроль над собственностью в течение его или ее жизни и передавать право собственности лицам по своему выбору после его смерти, вне зависимости от завещания.Его можно использовать в качестве простого и недорогого плана недвижимости для лиц, проживание которых является основным или единственным активом, который может потребоваться испытание после смерти. После смерти владельца бенефициар по умолчанию должен только зарегистрировать свидетельство о смерти и подать аффидевит о передаче собственности местному эксперту. (Если бенефициар по умолчанию планирует использовать недвижимость в качестве своего собственного места жительства, он или она также должны подать заявление на освобождение от основного места жительства для уплаты налогов на недвижимость.)

Как работает дело леди Берд

Как правило, владельцы собственности называют себя и праводателем, и правопреемником в деле Lady Bird, а также дарителем и одаряемым (лицом, наделенным правом назначения) полномочиями по назначению.Таким образом, супружеские пары сохраняют защиту от кредиторов, пока оба супруга живы. Бенефициар по умолчанию не получает прав собственности до смерти одаряемого, поэтому имущество также защищено в течение жизни владельца от требований кредиторов бенефициара. Выполнение договора Lady Bird не считается подарком, облагаемым федеральным налогом на дарение, или отчуждением имущества, подлежащим наложению штрафа в целях получения права на участие в программе Medicaid. После подписания договора Lady Bird владелец может продавать, дарить, закладывать или сдавать недвижимость в аренду в течение своей жизни.Бенефициар по умолчанию получает собственность только в том случае, если владелец все еще владеет ею на момент смерти. В случае смерти владельца имущество получает льготную ставку в целях уплаты подоходного налога (во избежание прироста капитала). Кроме того, если бенефициар по умолчанию является близким родственником, как определено в MCL 211.27a (7) (d), налоги на имущество не будут сняты после смерти владельца.

Что делать, если требуется уход в доме престарелых?

Во время пребывания лица, предоставившего право, в доме престарелых по программе Medicaid, документ Lady Bird помогает сохранить его или ее место жительства в качестве актива, освобожденного от налога в соответствии с правилами участия в программе Medicaid, и в качестве наследуемого актива, который (согласно действующему законодательству) позволяет избежать залогового права на возврат имущества по программе Medicaid. .Но доход жильца дома престарелых должен использоваться для оплаты его или ее расходов по уходу, поэтому он не будет доступен для покрытия расходов на содержание и содержание дома. Бенефициары по умолчанию должны будут найти другой способ покрыть эти расходы во время пребывания в доме престарелых.

Ограничения действия леди Берд

Использование документа Lady Bird не является предпочтительным методом в некоторых ситуациях, например, когда владелец может умереть, оставив неоплаченный залог на имущество в размере значительного размера. Это может быть нецелесообразно, если владелец желает передать собственность нескольким (более чем 2 или 3) бенефициарам по умолчанию, особенно если они не ладят.Причина в том, что бенефициары по умолчанию должны будут работать вместе, чтобы продать или избавиться от собственности после смерти владельца, и разногласия могут привести к судебному процессу о разделе.

Дело леди Берд устанавливает менее гибкую договоренность, чем траст. Если в документе Lady Bird указано более одного бенефициара по умолчанию, он не позволяет только одному из них продать собственность после смерти владельца, если другие не предоставят доверенность. Кроме того, в деле леди Берд обычно не предусмотрены права потомков бенефициара по умолчанию, который умер раньше одаряемого / получателя.Однако лицо, предоставляющее право, может решить эти проблемы, указав правопреемника живого траста лица, предоставившего право, в качестве бенефициара по умолчанию в деле Lady Bird. Если бенефициар по умолчанию, указанный в документе Lady Bird, не является его близким родственником, как определено в MCL 211.27a (7) (d), то налоги на имущество не будут ограничены после смерти одаряемого. Это может быть невыгодно для собственности, которая со временем значительно выросла в цене.

% PDF-1.5 % 1 0 obj> эндобдж 3 0 объект >>> эндобдж 4 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 0 >> эндобдж 5 0 obj> эндобдж 6 0 obj> эндобдж 7 0 obj> эндобдж 10 0 объектов >>>>> эндобдж 11 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 1 >> эндобдж 12 0 obj> эндобдж 13 0 obj> эндобдж 16 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 2 >> эндобдж 19 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 3 >> эндобдж 22 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 4 >> эндобдж 25 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 5 >> эндобдж 26 0 obj> эндобдж 29 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 6 >> эндобдж 32 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 7 >> эндобдж 35 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 8 >> эндобдж 38 0 obj> эндобдж 39 0 obj> эндобдж 40 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 9 >> эндобдж 43 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 10 >> эндобдж 46 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 11 >> эндобдж 47 0 obj> эндобдж 50 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 12 >> эндобдж 53 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 13 >> эндобдж 56 0 obj> эндобдж 57 0 obj> эндобдж 58 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 14 >> эндобдж 61 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 15 >> эндобдж 64 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 16 >> эндобдж 67 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 17 >> эндобдж 68 0 obj> эндобдж 71 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 18 >> эндобдж 74 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 19 >> эндобдж 77 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 20 >> эндобдж 80 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 21 >> эндобдж 83 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 22 >> эндобдж 86 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 23 >> эндобдж 87 0 obj> эндобдж 90 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 24 >> эндобдж 93 0 obj> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / StructParents 25 >> эндобдж 96 0 obj> / Font> / XObject> / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB] / ExtGState >>> / StructParents 26 >> эндобдж 99 0 obj> поток

RMS обновляет обратных ипотечных заемщиков по мере реструктуризации материнской компании

Ditech Holding Corporation (NYSE: DHCP), материнская компания Reverse Mortgage Solutions (RMS), объявила сегодня, что подала заявку на добровольную реорганизацию в соответствии с главой 11 Закона США.S. Кодекс о банкротстве. В результате этого процесса некоторые платежи заемщиков могли быть временно затронуты, сообщила компания в уведомлении для клиентов. Некоторые дочерние компании, включая Ditech Financial, LLC и RMS, будут заключать Соглашение о поддержке реструктуризации (RSA) с некоторыми из своих кредиторов, которым принадлежит более 75 процентов срочных кредитов Ditech Holding.

«RSA предусматривает реструктуризацию долга Компании, в то время как Компания продолжает оценивать стратегические альтернативы», — говорится в сообщении компании.«В соответствии с RSA Компания будет проводить рекапитализацию, которая сокращает ее структуру капитала за счет погашения корпоративного долга на сумму более 800 миллионов долларов».

В письме к своим клиентам RMS заявила, что клиенты ее бизнеса по обслуживанию обратных ипотечных кредитов не должны пострадать от финансовых перетасовок ее материнской компании. Письмо заверяет своего клиента по обратному ипотечному кредитованию, что RMS продолжит работу в рамках процесса, предусмотренного Главой 11.

«Процесс реструктуризации не повлиял на вашу обратную ипотеку и не должен изменять запланированный или внеплановый процесс получения», — говорится в письме.

В письме упоминается, что некоторые клиенты недавно получили уведомления от своих банков относительно чеков от RMS, которые заемщики недавно пытались внести. RMS заверяет своих клиентов, что они могут повторно внести любые возвращенные чеки в течение нескольких дней и что они будут вознаграждены, и что они возместят клиентам до 35 долларов за комиссионные, которые они могли понести в связи с возвращенным чеком.

В письме также подчеркивается, что RMS стремится и дальше предоставлять уровень обслуживания, которого клиенты «привыкли ожидать», и что они намерены пройти процесс Главы 11 «как можно быстрее», при этом регулярно предоставляя клиентам обновления по мере необходимости. .

На основании RSA Ditech сообщает, что все еще рассматривает ряд вариантов, чтобы попытаться вернуться к финансовой платежеспособности, включая изменение основной бизнес-модели компании, продажу части или всех активов компании или прямая продажа всей компании.

«Мы намерены использовать этот процесс для реструктуризации нашего баланса и помощи в выполнении наших обязательств», — сказал Томас Ф. Марано, президент и генеральный директор Ditech Holding Corporation в пресс-релизе.«Мы продолжим оценивать широкий спектр вариантов с целью максимального увеличения стоимости и создания наилучшего пути для развития нашего бизнеса. Мы рады поддержке наших кредиторов в этом процессе ».

В прошлом месяце Ditech заявила, что в декабре 2018 года она решила не выплачивать своим кредиторам проценты в размере около 9 миллионов долларов наличными, что поставило компанию под угрозу дефолта. Тем не менее, он также заключил соглашение о снисхождении с частью своих кредиторов, что они сделали, чтобы избежать повторной подачи заявления о банкротстве.Компания также сообщила, что уволила тогдашнего главного операционного директора Ритеша Чатурбеди.

В ноябре 2018 года Ditech была исключена из листинга Нью-Йоркской фондовой биржи (NYSE) после предупреждений, связанных с ее несоблюдением стандарта листинга NYSE.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *