brinmax

В России начинается реализация совместного проекта Министерства науки и высшего образования Российской Федерации и ПАО «Сбербанк» о государственной поддержке образовательного кредитования граждан.

Согласно подписанному соглашению, с 1 августа 2019 года при оформлении образовательного кредита студентам вузов, имеющих лицензию на осуществление образовательной деятельности, будет предоставлен льготный период на весь срок обучения и дополнительно три месяца. В течение льготного периода заемщик не выплачивает банку основной долг по образовательному кредиту и часть процентов за первый и второй годы пользования образовательным кредитом. Вместе с тем, начиная с третьего года, платежи по погашению текущих процентов осуществляются в полном объеме. При этом процентная ставка по кредиту для студента не превысит 9% годовых при действующей ключевой ставке.

Студент может оформить кредит на срок обучения (льготный период) плюс не более 120 месяцев.

Важным и обязательным условием в отношении заемщика со стороны банка является отсутствие обязанности предоставления обеспечения (поручительства) для получения образовательного кредита.

Оформить образовательный кредит можно будет во всех структурных подразделениях ПАО «Сбербанк России». При обращении необходимо иметь следующие документы:

— паспорт гражданина Российской Федерации;

— договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключенный с организацией осуществляющей образовательную деятельность;

— счет на оплату от организации осуществляющей образовательную деятельность, подтверждающий стоимость получаемых образовательных услуг;

Для заемщиков в возрасте с 14 до 18 лет, дополнительно предоставляется:

— паспорта законных представителей;

— свидетельство о рождении заемщика;

— разрешение на заключение кредитного договора от законных представителей заемщика и органов опеки и попечительства.

Подробнее — на сайте Сбербанка 

Справочно:

Постановлением Правительства Российской Федерации от 26 февраля 2018 г. № 197 «Об утверждении правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования» установлено льготные условия по оплате части процентов за первый год из расчета не менее 60 процентов суммы платежа по процентной ставке и не менее 40 процентов суммы платежа по процентной ставке в течение второго года пользования образовательным кредитом.

Студенты смогут получить образовательные кредиты

Студенты смогут получить образовательные кредиты, возвратить заём можно будет в течение десяти лет после получения диплома о высшем образовании.

С 1 августа 2019 года стартовал совместный проект Министерства науки и высшего образования Российской Федерации и ПАО «Сбербанк» о государственной поддержке образовательного кредитования граждан. Ранее такая программа уже действовала с 2010 по 2016 год. За это время, по данным Минобрнауки, было выдано более десяти тысяч образовательных кредитов. В декабре 2016 года Сбербанк обратился в ведомство с просьбой изменить нормативную базу, а в начале 2017 года заморозил выдачу таких займов. После того как в 2018 году Правительство ввело новые правила образовательного кредитования, Сбербанк начал переговоры с Минобрнауки о возобновлении программы по выдаче образовательных кредитов.

Новая программа предполагает более низкую, чем ранее, процентную ставку. Если до заморозки процентная ставка составляла 10-11 процентов годовых, то теперь ставка по кредиту для студента не превысит 9 процентов годовых при действующей ключевой ставке. По условиям программы кредит будут давать всем студентам и абитуриентам вузов, имеющих лицензию на осуществление образовательной деятельности. Льготный период охватывает весь срок обучения плюс ещё три месяца. Это значит, что во время учёбы студент не должен будет выплачивать банку основной долг по образовательному кредиту, а в первый и второй год сможет не платить часть процентов. Таким образом, полностью выплачивать текущие проценты заёмщик начнёт с третьего года. Возмещать государству стоимость обучения можно будет ещё в течение десяти лет после получения диплома о высшем образовании. Ещё одно послабление для студентов — образовательные кредиты будут выдавать без предоставления какого-либо обеспечения (поручительства).

По мнению замглавы Комитета Госдумы по образованию и науке Бориса Чернышова, такая мера, как образовательный кредит, даёт возможность студенту получить образование в престижном вузе, после которого у него будет больше шансов найти хорошую работу.

 «Важно, что полностью выплачивать проценты студенты будет после окончания вуза», — отметил депутат. Это позволит сократить количество случаев, когда студенты получают кредиты, устраиваются на работу, чтобы быстрее их отдать, а потом из-за плохой успеваемости их отчисляют из вуза. При этом ставку в девять процентов годовых парламентарий считает довольно высокой для образовательного кредита.

«Пока в льготном кредитовании студентов участвует только Сбербанк. Но если такие программы появятся в других банках, не исключено, что процент по кредиту будет ниже», — предполагает замглавы Комитета Госдумы по образованию и науке.

Как получить образовательный кредит

Оформить образовательный кредит можно будет во всех структурных подразделениях ПАО «Сбербанк России». При обращении необходимо иметь следующие документы:

— паспорт гражданина Российской Федерации;

— договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключённый с организацией, осуществляющей образовательную деятельность;

— счёт на оплату от организации, осуществляющей образовательную деятельность, подтверждающий стоимость получаемых образовательных услуг.

Заёмщикам в возрасте с 14 до 18 лет необходимо дополнительно предоставить следующие документы:

— паспорта законных представителей;

— свидетельство о рождении заёмщика;

— разрешение на заключение кредитного договора от законных представителей заёмщика и органов опеки и попечительства.

особенностей регистрации, условий и отзывов

Образование требуется во многих учреждениях. Часто сумма настолько велика, что таких денег может и не быть. Тогда вы можете взять студенческий кредит от Сбербанка. Он предоставляется на длительный срок и позволяет покрыть все тренировки.

Концепция

позволяет получать деньги гражданам, обучающимся на платной основе. Деньги выдаются в безналичной форме, так как переводятся из банка в выбранное учебное заведение.Сделка регулируется договором. Оплата осуществляется частями, за каждый семестр. Поэтому нецелевое использование средств исключено. И у студента нет риска быть отчисленным за неуплату.

Выбранное учреждение должно иметь договор с ПАО «Сбербанк», а также лицензию Минобрнауки на право ведения воспитательной работы. Сейчас таких организаций более 180. В список вошли и российские вузы:

1. МГУ им.
2. МГИМО.
3. РУДН.
4. Медицинский университет. И. М. Сеченов.

Льготы

Студенческие ссуды выдаются на оплату образовательных услуг в высших и средних учебных заведениях. К преимуществам кредитования можно отнести:

• Форма обучения не учитывается;
• Сумма покрывает стоимость обучения;
• ¾ рефинансирование осуществляется за счет государственной субсидии;
• Нет комиссии;
• Нет необходимости в охране и страховании.

Условия

выдается в рублях. Кредит на обучение предоставляется в рублях. Ставка зависит от процента рефинансирования ЦБ РФ, который действует на период оформления договора на оплату. Предполагается, что 25% ставки рефинансирования оплачивает клиент, а 75% — государство. Студенческий кредит покрывает расходы на образование. При его регистрации учитывается платежеспособность клиента.

Кредит предоставляется на период обучения, который увеличивается на декаду, что необходимо на всю выплату. Есть льготный период погашения. Отсрочка может быть на время обучения и 3 месяца в качестве резерва. Клиенты не платят комиссию за выдачу кредита. Также не обязательно иметь охрану и оформлять страховку.

Студенческая ссуда выдается с 18 лет. Если ее должны получить лица моложе, то необходимы поручительства. Это могут быть родители или представители органов опеки и попечительства. Заемщик должен иметь постоянный вид на жительство и гражданство РФ.

Этапы сделки

Студенческий кредит в Сбербанке будет предоставлен в следующие этапы:

• Заполнение заявки;
• Подготовка документов;
• Обращение в Сбербанк или учебное заведение;
• Ожидание ответа банка;
• Подписание договора;
• Получение кредита.

На этом сделка завершена. Остается только вовремя выплатить долг в фиксированных количествах.

Документация

Чтобы получить студенческий кредит на обучение в Сбербанке, необходимо собрать необходимую в банке документацию. В списке:

• Договор с учреждением платного образования;
• паспорт;
• Свидетельство о регистрации;
• Заполненная заявка;
• Платежная бумага, выданная учебным заведением для оплаты обучения.

Если заемщику не исполнилось 18 лет, требуются дополнительные документы:

• Паспорт представителя;
• Разрешение органов опеки и попечительства;
• Согласие в письменной форме, выданное законным представителем;
• свидетельство о рождении.

Следует учитывать, что кредиты выдаются по месту регистрации лица, желающего оформить его, либо найти учреждение.

Предложения от банка

Для студентов Сбербанк предлагает несколько вариантов кредитования:

1. Кредит под поручительство. Его можно потратить на разные нужды. Главное требование — платежеспособность. Необходимо пригласить 2 поручителей, граждан РФ. Если ученику не исполнился 21 год, то поручителями могут выступать родители с постоянным доходом. Страхование не является обязательным. Но нужно предоставить информацию о заработке. Заявка рассматривается быстро. Сумма предлагается в пределах от 45 тысяч до 3 миллионов рублей. Ставка может составлять 19,5-24,5%. Ссуды выдаются на срок от 2 до 5 лет.

2. Образовательный кредит. Деньги будут потрачены только на обучение. Заемщик должен предоставить доказательство платежеспособности. Минимальная сумма 45 тысяч рублей, ставка 12%. Комиссий по кредиту нет. Срок кредита от 1 месяца до 11 лет.Клиент может оставить депозит или найти поручителей. В первом случае страхование обязательно. Стаж обязателен не менее 6 месяцев. Если у заемщика нет постоянного дохода, то следует пригласить созаемщика. Вы можете взять как всю сумму, так и части.

3. Займы с государственной поддержкой. Деньги тратятся на оплату обучения или рефинансирование долга. Подтверждать платежеспособность не следует. Заявление рассматривается около недели. Ставка назначена от 5,6%. Заем выдается на время учебы. Страхование не является обязательным. Ограничений по сумме нет. Отсрочка может быть на весь период обучения и еще 3 месяца. За просрочку платежа придется заплатить штраф в размере 0,5%.

4. Молодежная кредитная карта. Выдается лицам от 18 лет. Ставка будет от 24%. Есть льготный период на 50 дней. За обслуживание карты придется заплатить 750 рублей, но за ее выпуск комиссии нет. Для клиентов действуют бонусные программы от Сбербанка.У карты есть специальный чип. Кредит выдается на сумму от 3 до 200 тысяч рублей. Карту можно использовать для хранения, за счет личных средств. Снятие наличных с комиссией 3-4%. Оплачивать долг желательно в течение 50 дней, чтобы не переплачивать. Если платеж был пропущен, ставка повышается до 38%. Владельцем карты могут стать лица со стажем от 3 месяцев. Подтверждать свой доход не нужно. Посмотреть информацию о кредите можно в Сбербанк Онлайн.

Порядок получения

Есть порядок выдачи студенческого кредита.Особенности квитанции просты: денежные средства переводятся безналичным способом с банковского счета в учебное заведение.

Оформить кредит можно в офисе банка или на сайте. Второй способ считается более удобным. После согласования можно будет составить договор с указанием условий сделки.

Выплата

Оплата должна производиться ежемесячно по графику, который включает 2 временных интервала:

1. Равен продолжительности отсрочки, то есть продолжительности обучения 3 месяца.Подразумевает выплату процентов за пользование ссудой. Он выплачивается в день, соответствующий периоду окончания обучения.
2. Начинается с момента окончания отсрочки. Тогда будут равные выплаты по ссуде, проценты.

Досрочное погашение

Такой заем можно выплатить досрочно. Для этого готовится выписка, в которой указывается дата платежа, сумма, счет, с которого будет производиться погашение. Датой платежа может быть только рабочий день.

В случае несвоевременной оплаты уплачивается неустойка в размере 20% годовых от суммы просрочки. Его нужно будет ввести вместе с основным долгом.

Ссуд для бизнес-школ в России

Вам необходимо повысить квалификацию для дальнейшего карьерного роста или вы просто голодны по знаниям, но у вас недостаточно доходов для обучения в престижной бизнес-школе или зарубежном университете. В такой ситуации получение специального образовательного кредита или студенческой ссуды становится все более привлекательным вариантом для россиян, желающих получить второе высшее образование.Процентная ставка по таким кредитам, конечно, ниже, чем по обычным потребительским кредитам.

Количество банков, выдающих студенческие ссуды в России невелико. По словам директора департамента продаж Росгосстрах Банка Вилены Ли, такие кредиты предлагают не более 20 банков. Но среди них есть крупные банки с развитой филиальной сетью, в том числе Сбербанк, Россельхозбанк, Союз, Балтийский и другие.

Однако не все банки готовы предложить студенту-заемщику возможность подождать и выплатить основную ссуду до окончания учебы, что является одним из основных преимуществ большинства студенческих ссуд. Заемщики могут получить образовательные ссуды с увеличенным сроком долга в Сбербанке и Россельхозбанке, которые ссужают только людям, планирующим в будущем работать по профессии, связанной с сельским хозяйством. Кроме того, компания Avesa также предлагает кредиты с длительным сроком погашения.

Более того, большинство банков требует, чтобы заемщик гарантировал такую ​​ссуду специальным застрахованным обеспечением или привлекал знакомых для гарантирования ссуды.

«Банкиры опасаются выдавать долгосрочные кредиты молодым людям, которые, как правило, не имеют фиксированного дохода, поскольку невозможно оценить их будущую платежеспособность.Нет никаких гарантий, что заемщик закончит учебу и найдет работу с достаточной заработной платой », — сказал Марк Шрайбер, заместитель директора Росэнергобанка.

Риск невыплаты образовательных ссуд достаточно высок, — сказал Ли.

Чаще всего банки выдают студенческие ссуды на университетское образование, но некоторые готовы также профинансировать получение второй степени, аспирантуры, бизнес-курсов и курсов повышения квалификации.

Некоторые банки, в том числе Avesa и Росинтербанк, не устанавливают географические требования и не выдают ссуды тем, кто учится за границей, тогда как другие, такие как Сбербанк, финансируют только образование в России.

Некоторые банки предлагают ссуды тем, кто учится в конкретном вузе. Например, «Русский стандарт» предлагает кредиты студентам Российской экономической школы, а Газпромбанк выдает кредиты только тем, кто учится в школе управления «Сколково». Однако большинство из них не ограничивает будущих учеников в выборе школы.

Помощь для лучших студентов

Процентные ставки по ссудам обычно не зависят от срока ссуды и составляют от 12 до 19 процентов в рублях и от 10 до 18 процентов в международной валюте.

Хорошие оценки могут помочь снизить стоимость кредита. Правительство субсидирует процентные ставки банков для студентов, получивших четверть и пятерку по российской пятибалльной шкале за два семестра. Это позволяет таким студентам брать кредиты в рублях на выгодных условиях: без страховки и под процентную ставку 5,0625%. С 2010 года эти специальные кредиты выдаются Сбербанком и банком «Союз».

Студенты могут получить эти льготные кредиты, если они учатся на первой степени в одном из 158 российских университетов, перечисленных Министерством образования.

Отсутствие спроса

Даже при таких выгодных условиях немногие студенты берут образовательные ссуды. Например, в 2011 году Сбербанк выдал 350 субсидируемых государством ссуд и чуть более 1000 ссуд на образование.

За прошедший год Росинтербанк выдал около 120 кредитов на обучение в российских вузах и 24 — на обучение в колледжах и программы МВА за рубежом, сообщил Аслан Керимов, куратор образовательных кредитных программ Росинтербанка.

Керимов сказал, что чаще всего обращаются за ссудой на образование студенты, желающие платить за бизнес-образование, и пик спроса приходится на начало осени.

Другой большой контингент заемщиков (относительно стабильный в течение учебного года) состоит из студентов, которые сталкиваются с возможностью исключения из бюджетной программы обучения в своем университете, и тех, кто не заплатил за свои образование до сих пор.

На данный момент большинство населения не пытается получить образование, оплачиваемое за счет ссуд, сказал Ли.

Новые возможности

Несмотря на то, что большинство людей уклоняется от получения ссуд на образование, число кредиторов, надеющихся на развитие системы ссуд на образование, растет. Совсем недавно к этой группе присоединилось Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

В рамках программы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию будет предоставлено финансирование для оплаты среднего и дополнительного образования в российских и зарубежных вузах, в том числе по программам MBA. Эти ссуды могут быть потрачены не только на обучение, но и на учебные материалы, жилье на период обучения, а для тех, кто учится в других странах, медицинскую страховку и языковые курсы.

Размер кредита составит от 300 000 до 3 миллионов рублей, а срок кредита — от двух до 15 лет. В качестве залога заемщик должен будет предоставить жилую недвижимость, принадлежащую студенту или его созаемщикам, которые обычно являются близкими родственниками.

Для ссуды, составляющей менее 30 процентов стоимости залоговой недвижимости, годовая процентная ставка будет составлять 11 процентов, тогда как если ссуда составляет от 30 до 60 процентов стоимости залоговой недвижимости, процентная ставка увеличится до 12 процентов. процентов.

Кроме того, в программе предусмотрена возможность продления срока кредита на весь период обучения плюс три месяца.

Статьи по теме :

Резервы снизили прибыль Сбербанка в 2020 году, но сокращение расходов помогает

Андрей Остроух, Катя Голубкова

МОСКВА (Рейтер) — Крупнейший банк России Сбербанк не выполнил план по прибыли до пандемии, снизив чистую прибыль на 10% в прошлом году из-за резервов против безнадежных ссуд, но обязалась поддерживать выплату дивидендов, чему способствовали усилия по сдерживанию затрат.

ФОТО ФАЙЛА: Логотип крупнейшего российского кредитора Сбербанка в одном из его офисов в Москве, Россия, 24 декабря 2020 г. REUTERS / Максим Шеметов

Кризис с коронавирусом и резкое падение цен на нефть, ключевой экспорт России, оказали давление на банковский сектор и побудили кредиторов откладывать больше денег на покрытие возможных проблемных ссуд в условиях экономического спада и ослабления рубля.

Сбербанк сообщил в четверг 2020 года чистую прибыль в размере 760,3 млрд руб.29 млрд), так как провизии по безнадежным кредитам выросли до 412 млрд рублей с 92,6 млрд рублей годом ранее.

«Год назад мы с трудом могли представить себе проблемы, с которыми мы столкнемся в 2020 году: пандемия, падение цен на нефть, перебои в работе определенных сегментов экономики», — говорится в заявлении генерального директора Германа Грефа.

Представляя результаты по конференц-связи, Греф сказал, что Сбербанк смирился с рекомендацией выплатить 56,2% чистой прибыли за 2020 год в виде дивидендов.

Сбербанк, цитируемый российскими информационными агентствами ТАСС и РИА, официально исправил заявление Грефа позже в четверг, заявив, что на выплату дивидендов может приходиться 55 человек.7% от чистой прибыли прошлого года.

Александра Бурико, финансовый директор Сбербанка, сообщила на той же телефонной конференции, что Сбербанк планирует выплатить дивиденды по 18,7 рубля на акцию по итогам прошлого года.

Банк также подтолкнул некоторые из своих прогнозов на 2021 год, ожидая, что рентабельность капитала (ROE) — показатель прибыли, получаемой от денег, вложенных его акционерами, — превысит 18% по сравнению с более ранним прогнозом более 17%.

«Сбер смог быстро восстановить бизнес после снятия ограничений (коронавирус)», — говорится в заявлении Грефа.

«Программа масштабной оптимизации затрат» поддержала прибыльность Сбербанка, добавил Греф, хотя рентабельность собственного капитала снизилась до 16% в 2020 году с 20,5% в 2019 году.

Греф сообщил Рейтер в этом месяце, что у Сбербанка нет другого выбора, кроме как диверсифицироваться в небанковские предприятия. поскольку сокращение маржи угрожает выживанию традиционных банков.

Чистый процентный доход Сбербанка в 2020 году вырос на 13,6%. Только в четвертом квартале он вырос на 15% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 426,5 млрд рублей.

Кредитное качество кредитного портфеля Сбербанка за квартал улучшилось, вернувшись к докризисному уровню, говорится в сообщении банка.

Сбербанк также пересмотрел свой прогноз стоимости риска на 2021 год до 120–140 базисных пунктов с 140–160 базисных пунктов, прогнозируемых в конце ноября.

(1 доллар = 73,8600 руб.)

Отчетность Андрея Остроуха и Кати Голубковой. Под редакцией Дэвида Гудмана, Марка Поттера и Чизу Номияма

Эксклюзив: Сбербанк России может списать государственный кредит в размере 2 млрд долларов — источники

МОСКВА (Рейтер) — Сбербанку России SBER.MM может быть разрешено списать 150 млрд рублей ( 2 миллиарда долларов) в виде субординированного займа от центрального банка в рамках поддержки государством своего крупнейшего банка во время кризиса COVID-19.

ФОТО ФАЙЛА: Логотип российского банка Сбербанк на экране во время заседания Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ), Россия 6 июня 2019 года. REUTERS / Максим Шеметов / Фото из файла

Три источника, выступают На условиях анонимности, сообщил Reuters, министерство финансов согласилось с тем, что кредит, который был согласован десять лет назад, может быть увеличен для увеличения капитала Сбербанка и может быть даже списан.

Источники включают банкира, близкого к наблюдательному совету Сбербанка, человека, близкого к правительству, и другого источника, близкого ко всем сторонам, участвующим в обсуждениях — центральному банку, министерству финансов и самому Сбербанку.

В сообщении Reuters Сбербанк подтвердил, что 150 миллиардов рублей могут быть включены в капитал первого уровня и могут быть списаны при определенных условиях.

Сбербанк, который используется для доставки государственных денежных средств, чтобы помочь частным лицам и предприятиям пережить последствия пандемии, не получил прямой финансовой поддержки, но, как и его коллеги, временно ослабил некоторые правила надзора.

Обновление повысит гибкость Сбербанка для покрытия потенциальных убытков после более чем двухмесячной блокировки по всей стране, в результате которой у многих россиян и компаний снизилась выручка или совсем не выручила, сообщили источники.

В апреле министерство финансов купило 50% акций Сбербанка у центрального банка, что означает, что оно имеет право потребовать назад 150 миллиардов рублей, которые были частью более крупного субординированного кредита, предоставленного Центробанком Сбербанку в 2008 году. -09 финансовый кризис.

Согласно схеме, ссуда должна быть переведена из менее безопасного уровня 2 в капитал Сбербанка уровня 1, что является надежной сеткой, необходимой для того, чтобы банк мог погашать безнадежные ссуды и продолжать кредитование.

Если у правительства и центрального банка нет возражений, Сбербанк может даже списать ссуду, заявили источники, заменив любую потенциальную потребность в прямом государственном вливании денежных средств для поддержки банка.В противном случае срок погашения кредита наступит после 2060 года.

Центральный банк отказался от комментариев, а министерство финансов не ответило на запрос Reuters о комментариях.

Репортаж Татьяны Вороновой; письмо Кати Голубковой; редактирование Барбары Льюис

Шесть крупнейших российских банков (SBER, VTBR)

Российская банковская система очень политизирована, регулируется и зависит от капризов Центрального банка Российской Федерации. Она также очень сконцентрирована наверху: согласно нашим исследованиям, у Сбербанка и ВТБ больше чистых активов, чем у соседних стран. восемь банков вместе взятых.После этих двух гигантов идут еще четыре банка с совокупными активами, превышающими 158 миллиардов долларов: Газпромбанк, Альфа-банк, Промсвязь банк и Банк Финансовой Корпорации Открытие.

В годы, последовавшие за мировой рецессией, российские банки продолжали попадать в заголовки газет по совершенно неверным причинам: российские банки потеряли около 5 миллиардов долларов из-за украинского кризиса, когда США и страны ЕС ввели санкции, прямо нацеленные на российский финансовый сектор. Центральный банк России проводил инфляционную политику, что привело к проблемам с доверием у кредиторов.Рецессия в России в 2014–2015 годах только усугубила ситуацию.

Сбербанк

Сбербанк (SBER) был основан в 1841 году в Москве и всегда был совместным государственным и государственным учреждением. Центральный банк России владеет 50% SBER плюс одна акция, а остальные — государственными инвесторами.

В Сбербанке работает около 293 000 человек, а его активы составляют около $ 443 млрд. В 2018 году он занял 31-е место в рейтинге 1000 крупнейших мировых банков и 1-е место в Европе.

В 2014 году в Сбербанке разгорелись споры по поводу решений о финансировании и депозитах в Украине.Служба безопасности Украины обвинила Сбербанк в переводе 45 миллионов украинских гривен (около 4 миллионов долларов по действовавшему на тот момент обменному курсу) террористам, борющимся за российскую оккупацию.

ВТБ

Другой государственный банк с контрольным пакетом акций, ВТБ, был основан как Внешторгбанк в 1990 году. Правительству России принадлежит почти 61% ВТБ, остальная часть котируется на Московской бирже. ВТБ зарегистрирован в Санкт-Петербурге.

Несмотря на то, что ВТБ является вторым по величине банком в России со значительным отрывом, на самом деле он ближе к третьему, чем к первому.По оценкам, Сбербанк в два раза больше. ВТБ действительно имеет несколько внушительных дочерних компаний, в том числе 10 крупнейших российских банков, таких как ВТБ24 и Банк Москвы.

Газпромбанк

Газпромбанк был основан в 1990 году производителем природного газа Газпромом (GAZP) для предоставления банковских услуг другим предприятиям газовой промышленности. Несмотря на то, что он по-прежнему уделяет большое внимание нефти и газу, GSB в настоящее время обслуживает другие секторы российской экономики.

Газпромбанк — третий по величине банк в Российской Федерации, размер активов которого примерно вдвое меньше ВТБ.В компании работает около 13 500 человек, головной офис находится в Москве.

Министерство финансов США ввело суровые санкции против Газпромбанка, запретив гражданам США предоставлять новое финансирование.

ВТБ24

ВТБ24, самопровозглашенный «специализированным розничным филиалом группы ВТБ», делает упор на банковские услуги для малого бизнеса и физических лиц. Сюда входят базовые чековые и сберегательные вклады, автокредиты, ипотека и кредитные карты.Банк имеет сеть из почти 600 отделений в крупных городах России.

Банк Финансовое Открытие

Крупнейшим частным банком в России является Финансовая Корпорация «Открытие», ранее называвшаяся НОМОС-Банком. Как и многие российские банки, он начал свою деятельность в первые годы после распада Советского Союза. С тех пор он накопил более 18 миллиардов долларов в активах.

Банк Открытие — это банк полного цикла с головным офисом в Москве. Он предлагает розничные, корпоративные и малые и средние банковские услуги.Принадлежит Банковской группе ФК «Открытие».

Банк Москвы

Дочерняя компания ВТБ, Банк Москвы был первоначально создан в 1995 году как акционерный коммерческий банк при правительстве России. К 2010 году велись переговоры о его приватизации. ВТБ приобрел контрольный пакет акций в феврале 2011 года, хотя и не без разногласий по поводу процесса выбора.

Банк Москвы традиционно поддерживает экономические и социальные программы в городе. Он также владеет несколькими зарубежными дочерними компаниями и имеет более 100 000 корпоративных клиентов.

SBER.RU | Сбербанк Rossia Годовой баланс

0

0

0

0

0

0 безработному в сберегательной кассе.Кредитная карта Сбербанка для безработных

Денис спрашивает

Доброго времени суток! Меня зовут Денис, временно не работаю, но кредит очень нужен. Как получить кредит безработному в Сбербанке? Является ли это возможным?

Добрый день, Денис! Потеряв работу, человек часто сталкивается с острой потребностью в деньгах. Один из вариантов решения вашей проблемы — получение кредита без справки о доходах. Сбербанк в редких случаях выдает кредиты неработающим гражданам. Давайте посмотрим на условия получения денег.

Почему банки не дают ссуды безработным?

Для беспрепятственного оформления кредита необходима справка с места работы. Это основной документ, официально подтверждающий вашу платежеспособность. Только при наличии сертификата можно взять крупный кредит с минимальной ставкой.

Если у вас нет возможности документально подтвердить свою занятость и уровень дохода, существует вероятность того, что банк откажется от кредита из-за высоких рисков невозврата.

Что делать безработному? Ведь именно отсутствие работы толкает человека на поиск средств. Где искать выход из замкнутого круга? Как получить кредит в Сбербанке, чтобы безработному не отказали?

Полезно знать

В Сбербанке безработный может взять кредит, как и вы, если правильно заполните форму и подтвердите источник дохода.

В качестве подтверждения подходят:

Выписки по депозитному счету;
Договор аренды;
Квитанции об оплате счетов.

Сбербанк — один из банков России, который принимает во внимание любые документы, подтверждающие наличие дохода.

3 вида кредитов Сбербанка для безработных

Потребительский кредит

Условия кредита следующие:

Размер — от 15 000 до 3 000 000 рублей;
Ставка — от 12,9%;
Срок 5 лет.

Обеспеченный кредит

Кредитная карта Momentum

Кредитный лимит по нему — 120 000 рублей, ставка — 25,9%. Карта Momentum от Сбербанка выдается сроком на 3 года. Льготный период составляет 50 дней.

Помните!

Получив кредитную карту, вы можете использовать не только средства на ней, но и бонусы от партнеров программы «Спасибо» Visa и MasterCard.

Общегражданский паспорт;
Второй документ, удостоверяющий личность;
Документ, подтверждающий наличие источника дохода.

При подаче заявки на получение кредита под залог Сбербанк потребует документы на залоговое имущество.

Что делать, если Сбербанк отклонил заявку?

Консультация:

Если вы хотите быть на 100% уверены в получении кредита в Сбербанке, обратитесь к квалифицированному брокеру, имеющему большой практический опыт или личные связи с банком.

Полезно знать:

Не забывайте, что сотрудничество с брокерской компанией имеет свои особенности. А именно:

За услуги брокера нужно заплатить 5-15% от суммы кредита;

Максимальная сумма кредита, оформляемого через брокера, будет ниже стандартной на 20-40%;

Несмотря на ходатайство брокерской компании, банк предложит высокую ставку.В среднем он может достигать 35-45% в год.

Эти условия сложно назвать выгодными для такого неработающего заемщика, как Вы. Однако, если ваша ситуация критическая, то это вполне разумный вариант.

Кредит можно получить без официального трудоустройства в Альфа-Банке и КБ «Тинькофф». МФО также активно кредитуют безработных граждан.

Одной из самых популярных банковских операций является кредитование. У всех нас в той или иной степени недостаточно собственных средств для покупки товаров, поездок в отпуск и других подобных ситуаций. Самый простой и доступный способ получить недостающую сумму — получить кредит в Сбербанке. Поэтому многих волнует вопрос, дадут ли кредит Сбербанку с учетом индивидуальных особенностей заемщика.

Ненадлежащая ссуда в Сбербанке

Кредит наличными на любые цели позволяет быстро получить недостающие средства и сразу стать обладателем желаемого.Главное — разумно подойти к вопросу, стоит ли брать кредит в Сбербанке, а потом платить проценты. Не проще ли временно отложить мечту и попытаться сэкономить доступными способами: или.

Если деньги нужны срочно и получение ссуды необходимо, подавайте. Рассмотрение заявки при условии предоставления в банк полного пакета документов происходит в срок от 2 часов до 2 дней.

Для нецелевых кредитов без обеспечения в настоящее время применяются следующие процентные ставки:

• Сумма кредита не превышает 300 тыс. Руб .:

Для клиентов, принимающих платежи на счет в Сбербанке от 12.От 9% до 19,9%,

Для остальных клиентов от 13,9% до 19,9%.

• Сумма кредита от 300 тыс. До 1 млн руб.

Единые условия для всех клиентов от 11,7% до 15,7%.

• Запрашиваемая сумма превышает 1 млн рублей

Ставка по кредиту 11,7%.

Данные процентные ставки действительны в период акции в Сбербанке с 01.08.2018 по 14.10.2018.

Сдаст ли Сбербанк кредит неработающим

Часто задают вопросы: дают ли кредит неработающим людям, дает ли Сбербанк кредит постановлением, можно ли получить кредиты беременным и безработным в Сбербанке, инвалидам выдали кредиты в Сбербанке. Эта категория граждан, при условии получения социальных пособий, пособий по безработице, пособий по беременности и родам, имеет определенный доход. Банк рассчитает возможность выдачи кредита с учетом собственных рисков и способности заемщика своевременно и в полном объеме оплатить свои обязательства. Условия, на которых банк согласится предоставить кредит, могут быть довольно жесткими. Поручительство или залог имущества могут потребоваться для обеспечения возмещения денег в случае возникновения у заемщика трудностей в погашении кредита.

Молодые люди часто задаются вопросом, дадут ли студенту кредит в Сбербанке. В этом случае немаловажным фактором является возраст заемщика. Кредит предоставляется с 18 лет при условии поступления заработной платы или стипендии или иного дохода на карту или счет в Сбербанке. В противном случае минимальный возраст составляет 21 год. Условия и размер ссуды определяются банком ссудодателя в зависимости от индивидуальных обстоятельств заявителя.

Иностранные граждане, временно проживающие в России, заинтересованы в получении кредита в Сбербанке.Так часто спрашивают, можно ли взять кредит в Сбербанке для белорусов. Сбербанк предоставляет ссуду гражданам других стран, подлежащих временной регистрации в Российской Федерации, только на срок ее действия, данное ограничение не распространяется на лиц, получающих заработную плату или пенсию в Сбербанке, а также сотрудников предприятий, аккредитованных Сбербанком.

Дадут ли кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей

Многих клиентов волнуют вопросы: дают ли они кредит поручителям в Сбербанке, дадут ли второй и третий кредит в Сбербанке, дадут ли кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей.

Однозначного ответа на эти вопросы нет, все индивидуально, банк рассматривает каждый конкретный случай отдельно и принимает решение исходя из обстоятельств заемщика. Один откажется без объяснения причин, следующий будет утвержден на одних условиях, третий будет полностью на другом. В зависимости от финансового состояния заемщика банк определяет эти условия с учетом рисков невозврата заемных средств с учетом кредитной истории заявителя.Критерии, по которым оценивается кредитоспособность заемщика, никому неизвестны, банк постоянно меняет параметры анализа платежеспособности клиента.

Для упрощения и ускорения процесса принятия решения о кредитовании Сбербанк проводит автоматическую процедуру оценки клиента на платежеспособность. Учитываются многие параметры, в том числе пол, возраст, гражданство, семейное положение, наличие детей, среднемесячный доход, продолжительность работы по текущему месту работы и т. Д.По каждому конкретному параметру начисляются баллы, степень риска банка зависит от суммы баллов при условии, что этому заемщику выдается ссуда. Если сумма баллов, присвоенная клиенту, классифицирует ссуду как безнадежную, то банк не заключает кредитный договор с таким заемщиком, и в ссуде будет отказано.

Сегодня Сбербанк — флагман отечественного финансового рынка. Он активно сотрудничает как с субъектами хозяйствования, так и с обычными гражданами.Линия банковских продуктов регулярно обновляется, благодаря чему стала доступной, как и другие программы. Население страны регулярно оформляет кредиты в этом финансовом учреждении, поскольку для них созданы очень комфортные и выгодные условия, а по некоторым программам они предоставляются. Чтобы стать клиентом этого банка, претенденты должны выполнить ряд требований, одно из которых — постоянная работа и ежемесячный источник дохода.

Могу ли я получить кредит в Сбербанке, если вы не работаете?

Многие безработные стремятся взять кредит в Сбербанке.Перед подачей заявки следует поинтересоваться требованиями к поступающим данной финансовой организации:

1. , гражданство РФ. Если заявление подает нерезидент РФ, то банк отказывает ему в кредитовании. Исключение из этого правила — корпоративные кредиты.
2. Наличие прописки или временной регистрации в регионе нахождения отделения Сбербанка, в которое будет подано заявление.
3. Возрастные ограничения.Сбербанк принимает кредиты лицам, достигшим на момент обращения 21 года. Максимальный возраст заемщика не может превышать 75 лет на дату погашения долга. Но банк сделал несколько исключений в этом вопросе: потребительские ссуды, кредитные карты и гарантированные ссуды могут выдаваться с 18 лет. Для образовательных ссуд нижняя возрастная группа снижена до 14 лет.
4. Кредитная история положительная. Каждый заявитель тщательно проверяется на предмет непогашенной или просроченной ссуды. Банк всегда делает запрос в BCI и на основании полученного ответа принимает окончательное решение.
5. Нет проблем с законом. Если претендент на участие в кредитовании имеет непогашенную судимость или находится под следствием, Сбербанк автоматически переведет его в разряд неблагонадежных клиентов. Причиной отказа могут быть мелкие правонарушения: постановка на учет в психиатрическом или наркологическом диспансере, нахождение в вытрезвителе, привлечение в полицию и т. Д.
6. Официальное трудоустройство. Банк требует от клиентов предоставить документальное подтверждение своего опыта работы.У последнего работодателя они должны быть не менее 6 месяцев (общий стаж не менее 1 года).
7. Финансовая состоятельность. Если человек планирует взять в этом банке крупную ссуду, он должен документально подтвердить свою платежеспособность. Суммы его дохода должно хватить на уплату обязательных платежей. В противном случае финансовое учреждение потребует залог, поручительство или привлечение созаемщиков. В качестве документа, подтверждающего платежеспособность, можно использовать договор или квитанции на крупные покупки, денежные переводы и т. Д.
8. Пакет документов. Для оформления кредита в Сбербанке недостаточно предъявить гражданский паспорт и ИНН. Кандидатам также потребуется справка о доходах, второй официальный документ, копия трудовой книжки и т. Д. (В зависимости от типа кредитной программы список может быть расширен). Например, программа предусматривает наличие всех вышеперечисленных документов, к которым нужно приложить заявление установленной формы и документы на действующий кредит.

примечание : Изучив все основные требования Сбербанка, можно сделать вывод, что безработные вряд ли смогут взять кредит.Если финансовое учреждение пойдет на уступки таким заемщикам и согласится выдать ссуды, им, скорее всего, потребуется залог или серьезная гарантия.

Могу ли я взять кредитную карту в Сбербанке, если вы не работаете?

Если безработным гражданам нужны небольшие средства, они могут подать заявление на получение кредитной карты. Например, сегодня Сбербанк предлагает кредитную карту «Молодежная» для лиц, достигших совершеннолетия. Имеет небольшой лимит в 15000 руб. Для этого пластика предусмотрен льготный период, в течение которого можно бесплатно использовать заемные средства.Но если клиент не вернет все деньги на счет до указанной даты, на причитающуюся сумму начнут начисляться проценты. Для выпуска кредитных карт с небольшим лимитом банк не требует сбора большого пакета документов, достаточно паспорта и идентификационного кода.

Сегодня деньги могут понадобиться любому человеку. В то же время безработным часто нужны заемные средства больше, чем тем, кто имеет постоянный доход. В эту категорию также входят те, кто официально не трудоустроен.

Когда такие клиенты обращаются за кредитом, у банков возникает вопрос, как они будут возвращать долг перед кредитором? Действительно, это очень важный момент. Но это вовсе не означает, что у безработного нет возможности получить ссуду. Выходов из ситуации гораздо больше, чем может показаться.

Кредит на паспорт

Многие считают, что получить кредит легко, имея паспорт или любые два документа. На самом деле все несколько иначе. У любого заемщика должен быть источник дохода, иначе как он будет выполнять свои обязательства перед банком? Поэтому кредитные организации не предоставляют безработным отдельные продукты.

Человек, надеющийся получить ссуду по паспорту, должен быть готов к тому, что ему придется заполнить анкету. В нем есть графа о месте работы. В этом случае клиент должен в обязательном порядке подтвердить свое трудоустройство. Для этого он указывает:

• место работы;
• занимаемая должность;
• номер телефона директора или ответственного за человеческие ресурсы.

В этом случае клиент подписывает заполненную анкету.Также в нем содержится информация о том, что потенциальный заемщик берет на себя ответственность за предоставление верных данных, в противном случае он будет готов понести соответствующее наказание.

Указание неверных данных

Многие пытаются вести банк, указывая фиктивное место работы. В то же время, судя по количеству, указанному в анкете, такая информация действительно подтверждается. Отправляясь в такое приключение, человек должен понимать, что в случае нарушения условий договора банк первым делом обращается в организацию.В конечном итоге оказывается, что предоставленная информация была ложной. При этом в отношении клиента может быть возбуждено уголовное дело по 2 статьям УК РФ.

В этом случае пострадает и организация, подтвердившая информацию о том, что клиент на них работает. Обычно они попадают в черный список Сбербанка. Это делает невозможным получение кредита для любого сотрудника учреждения.

Если действительно есть доход

Совершенно иная ситуация, если человек официально не работает, но у него есть определенный доход.Под эту категорию могут подпадать различные гонорары автору, платежи за патенты, арендные платежи за движимое и недвижимое имущество. Формально этот вид деятельности не является работой, то есть человек считается безработным.

И все же в таких случаях можно получить кредит. Это касается специальных кредитных продуктов. При этом банк не особо разбирается в деталях, а просто оценивает уровень дохода на основании предоставленных документов.

Потребительский кредит

Сегодня получить этот вид кредита в Сбербанке могут разные категории граждан.Главное подтвердить уровень дохода. И не учитывается способ, которым это было получено. Сбербанк — единственный банк в России, который учитывает практически все возможные виды доходов.

При этом очень важно документировать доходы. С них необходимо платить подоходный налог с населения, что подтверждается соответствующей декларацией. При этом максимальная сумма кредита может составлять 1,5 миллиона рублей. Кредит выдается на срок не более 5 лет.Годовая ставка составляет 15,5-17,5%. Окончательная процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке.

При наличии депозита

Если у безработного есть недвижимость или имущество, он может использовать их для получения потребительского кредита … В этом случае средства можно потратить на любые цели. И недвижимость становится залогом по кредиту.

В Сбербанке такой кредит можно взять на сумму до 10 млн руб. 15% начисляется за год. Максимальный срок — 7 лет. Как и в случае с другими потребительскими кредитами, вам нужно будет подтвердить свой доход, чтобы получить заемные средства.

Кредитная карта

Другой вариант получения кредита — оформление кредитной карты. При этом для его получения от заявителя могут потребоваться: паспорт

• и еще 1 документ, удостоверяющий личность;
• информация об имуществе, принадлежащем клиенту (это может быть квартира, автомобиль и т. Д.).

Условия получения кредитной карты

Если сравнить кредитную карту для безработных и людей с постоянным доходом, то можно выделить ряд отличий:

1. Процентная ставка установлена ​​выше, чем обычно.Это связано с тем, что риск невыплаты долга значительно увеличивается из-за отсутствия постоянного дохода. Важно понимать, что процент устанавливается в индивидуальном порядке. Это значит, что клиенту нужно проявить себя с лучшей стороны.
2. Уменьшенный предельный размер. Вряд ли безработным дадут много заемных средств. При наиболее удачном исходе можно получить около 100 тысяч рублей. Причем эта сумма дана далеко не всем.Большинство безработных в Сбербанке могут получить кредитную карту с лимитом всего 15 тысяч рублей, и это при условии, что они имеют счета в этом банке или уже брали в нем кредиты и без задержек погашали задолженность.
3. Ценность положительной кредитной истории. Если он есть, то шансы получить кредитную карту от безработного выше при прочих равных.

«Momentum»

Кредитная карта Momentum предоставляется Сбербанком тем категориям граждан, которые недавно потеряли работу.В этом случае лимит кредита устанавливается на уровне 150 тысяч рублей. Правда, для безработных он может быть существенно снижен в индивидуальном порядке до 10-15 тысяч рублей. Если за определенное время использования клиент вовремя оплатил сумму по долгам, то лимит может быть увеличен.

Как видите, возможностей получения кредита для безработных в Сбербанке не так уж и мало. Важно только иметь доход, информацию о котором можно учесть при рассмотрении заявки.

А именно:

Кредитование физических и юридических лиц;
Ведение зарплатных проектов;
Расчетно-кассовое обслуживание;
Выпуск дебетовых и кредитных карт;
Страхование;
Инвестиционных проектов.

По объему выданных кредитов Сбербанк занимает лидирующие позиции.Ежегодно оказывает финансовую помощь физическим и юридическим лицам.

И все чаще россияне задаются вопросом, можно ли взять кредит в Сбербанке, если не работаете?

Почему банк не предоставляет кредиты безработным гражданам?

При обращении за кредитом в Сбербанк необходимо подготовить следующие документы:

Паспорт;
Документ, подтверждающий наличие регистрации на территории РФ;
Справка с места работы и уровня дохода.

Последний документ является основным. Если его нет, Сбербанк откажет в кредитовании. Почему? Это связано с высокими рисками.

Гражданин, который не может документально подтвердить наличие дохода, вряд ли выполнит финансовые обязательства по кредиту.

Сбербанк даже не учитывает залог или другие источники дохода. В соответствии с требованиями потенциальные клиенты, желающие получить ссуду под залог недвижимости, должны предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки.

Стоит ли брать ссуду, если нет официального трудоустройства?

В их случае получение ссуды без официального трудоустройства весьма выгодно. Получив зарплату, пусть и в конверте, они смогут погасить долг.

Если речь идет о гражданах, не имеющих стабильного дохода, то им следует отказаться от оформления кредита.

Неспособность выплатить долг вовремя и допустить просрочки платежа приведет к судебному разбирательству и конфискации имущества. Последнее вполне реально в тех случаях, когда был выдан кредит на большую сумму.

Карта Momentum — альтернативный кредит для безработных

Доступен:

Зарплатные и пенсионные клиенты банка;
Держатели дебетовых карт;
Владельцы депозитных счетов;
Заемщики, получившие потребительский кредит.

Итак, если у клиента есть депозит в Сбербанке или используется дебетовая карта, он может получить кредитную карту Momentum без подтверждения дохода.

Для его регистрации необходимо подать онлайн-заявку на официальном сайте банка, а после одобрения пройти в отделение банка, предъявить паспорт и подписать договор.

Условия выдачи карты Momentum

Среди преимуществ дизайна карты Momentum можно выделить следующие:

Мгновенная выдача — в течение 15 минут;
Бесконтактная оплата через приложения Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay;
Электронная защита микросхемы;
Бонусы по программе «Спасибо».

С картой Momentum можно совершать покупки в магазинах и в Интернете, оплачивать счета и переводить деньги через Сбербанк Онлайн.Это выгодный и удобный продукт.

Главное — помнить, что оформление кредита сопряжено с финансовыми рисками … Если вы уверены, что сможете справиться с долговым бременем без официального трудоустройства, смело отправляйте заявку.