Минимальный процент по ипотеке: Ипотека со сниженной ставкой от 2% 💸 в Россельхозбанке — взять ипотеку с низкими ставками на новостройки и вторичное жилье.

Ставки по ипотеке в Россельхозбанке от 2% годовых — выгодные процентные ставки по ипотечному кредитованию 💼 🏦

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Дагестанский

Ивановский

Ингушский

Иркутский

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Липецкий

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

Омский

Оренбургский

Орловский

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Ростовский

Рязанский

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

Удмуртский

Ульяновский

Хабаровский

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Якутский

Ярославский

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Дагестанский

Ивановский

Ингушский

Иркутский

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Липецкий

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

Омский

Оренбургский

Орловский

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Ростовский

Рязанский

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

Удмуртский

Ульяновский

Хабаровский

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Якутский

Ярославский

Представительства за рубежом:

Ипотека

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ. РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ. РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Кредит «Ипотечный» на покупку недвижимости

Фамилия Имя Отчество _*

Телефон _*

Дата рождения _*

Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания _*

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52 ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41 ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2 ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101 ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48 ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28 ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54 ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10 ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2 ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А ДО «Губахинский», г. Губаха, ул. Ленина, 41 ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1 Офис обслуживания

_* — поля, обязательные для заполнения

Ипотека под низкий процент в Хабаровске

Cамые низкие ставки по ипотеке в 2021 году в Хабаровске

Ипотека под низкий процент в Хабаровске — это возможность жить уже в своей квартире и не платить за арендное жилье.

В 2021 году оформить ипотеку можно в разных банках Хабаровска, но для начала следует изучить условия ипотечного кредитования и требования к заемщику.

Кто может рассчитывать на ипотеку с низким процентом в Хабаровске

На сегодняшний день минимальная ставка по ипотеке 2021 — 0. 1 процентов. Столь выгодные условия предлагают банки Хабаровска, работающие по льготной государственной программе.

Кому доступна ипотека под маленький процент в Хабаровске:

Семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми, имеющим на руках действующий материнский капитал.
Молодые семьи, возрастом до 35 лет. При наличии детей в семье сумма может быть увеличена.
Еще одна программа для молодых семей – «Семейная ипотека». Программа подходит для семей с двумя и более детьми.
Для военнослужащих разработана программа «Военная ипотека».

Остальная категория граждан может взять ипотеку под самый низкий процент по общим программам, предлагаемым разными банками Хабаровска.

Где взять ипотеку под низкий процент

Рассмотрим, какие банки предлагают самые выгодное ипотечное кредитование для россиян в 2021 году.

Банки с низкой процентной ставкой по ипотеке
Банки РФ	Ипотечная программа		Годовая ставка
Инвестторгбанк	Приобретение недвижимости		8. 7%
ВТБ банк	Больше метров- меньше ставка		9.7%
Альфа банк	Готовое жилье		9.79%
Банк Открытие	Новостройка		9.7%
Сбербанк	Господдержка для семей с детьми	6%
ЮниКредит Банк	С государственным субсидированием	6%
НС Банк	Большая квартира без первоначального взноса	7%

Как снизить ставку по ипотеке

Некоторые банки Хабаровска также предлагают рефинансирование уже существующих ипотечных кредитов под выгодную процентную ставку.

Заемщик оформляет в банке дополнительную страховку жизни и здоровья.
Жилье в ипотеку приобретается в новостройке у застройщика, являющегося партнером банка
У клиента имеется вклады, счета в банке.

Как взять ипотеку под низкий маленький процент

На нашем портале можно провести сравнение и сразу подать онлайн заявку на ипотеку в выбранный банк Хабаровска, где действуют самые выгодные и низкие ставки по ипотеке.

Как оформить заявку онлайн:

В строке выбранного банка нажимаем кнопку «подать заявку».
Вы будете переведены на официальный сайт банка
Вписываем в электронную форму все данные по запросу.
Отправляем готовую заявку в один клик.

Требования к заемщику

Основные условия и обязательный документы
Основные условия для клиента	Обязательные документы
наличие зарплатной банковской карты гражданство РФ ежемесячный платеж по ипотеке не должен быть выше 40% официального дохода заемщика.	Паспорт с подтверждением российского гражданства и прописки. Подтверждение официального дохода (2-НДФЛ) и стаж работы, не менее 6 месяцев в одной организации

Ипотека оформляется при условии внесения первоначального взноса.

Полный список необходимых документов для, и в каком минимальном размере нужно внести первоначальный взнос, лучше уточнить в банке, выбранном для оформления ипотеки.

Как взять ипотеку в Швейцарии и при этом не умереть с голоду?

Приобрести жильё в собственность становится в Швейцарии все сложнее: для этого требуется все более толстый кошелёк. © Keystone / Salvatore Di Nolfi

Швейцарская недвижимость всегда была недешевой, но в последнее время цены продолжают упорно ползти вверх. Приобрести жильё в собственность становится все менее реально. Одна из причин — ограничения регулятора. Таков вывод, сделанный в аналитическом докладе банка Raiffeisenbank.

Этот контент был опубликован 26 августа 2019 года — 12:59 26 августа 2019 года — 12:59

Надежда Капоне

Родилась в Москве. Закончила исторический факультет МГУ (специализация — германистика и международные отношения), изучала онлайн-журналистику в Нидерландах. Работала в газетах «Коммерсант» и «РГ». С 2009 г. живет в Швейцарии, с января 2013 г. работает в swissinfo. Рабочие языки: немецкий, английский, итальянский.

Больше материалов этого / этой автора | Русскоязычная редакция

Оливье Пошар

Оливье Пошар ( Оливье Пошар), русскоязычную версию материала подготовила Надежда Капоне

Доступно на 7 других языках

Традиционно высокие цены на недвижимость в Швейцарии продолжают расти. Согласно данным Райффайзенбанка, во втором квартале текущего года цены на дома поднялись примерно на 5%, на квартиры — на 1,6%. При этом ставки по ипотечным кредитам в настоящее время находятся в Швейцарии на исторически низком уровне. Никогда еще не было так выгодно брать кредит на покупку собственности, как сейчас. Но сегодня одного только ипотечного кредита в стране уже недостаточно для того, чтобы обеспечить себе возможность владеть объектом недвижимости.

Гора долгов

Швейцарский рынок имеет еще одну особенность: ипотечные долги выплачиваются тут крайне медленно. Во многих странах ипотечный долг гасится в течение одного поколения, на что уходит от 20 до 25 лет. В Швейцарии, однако, зачастую этот процесс затягивается, а долги, которые связаны с приобретенной собственностью, а вовсе не с самим покупателем, передаются в наследство следующему поколению.

Тому есть две причины: во-первых, цены на недвижимость выросли настолько, что вернуть теперь ипотечный кредит в обозримые сроки в принципе очень трудно. Во-вторых, налоговая система сама стимулирует человека брать кредиты и не избавляться уж очень быстро от долгов по ипотеке, особенно благодаря тому, что проценты по ипотечным кредитам можно вычитать из налогооблагаемой базы.

А это ведет к тому, что в Швейцарии регистрируется сейчас один из самых высоких в мире показателей по персональной задолженности физических лиц. В конце прошлого 2018 года общий объем только ипотечной задолженности в Конфедерации превысил символический лимит в один триллион франков.

End of insertion

«По причине нормативных ограничений и быстрого роста цен потенциальные покупатели, если они хотят быть в состоянии финансировать свою ипотеку, обязаны теперь вкладывать в недвижимость куда больший, чем раньше, собственный капитал с целью обеспечения первоначального взноса, обладая при этом постоянно растущим уровнем своих доходов», — говорит Мартин Нефф (Martin Neff), главный экономист Райффайзенбанка, третьего по величине банка в Швейцарии.

Доля жителей Швейцарии, обладающих объемом активов, достаточным для того, чтобы купить дом, варьируется в зависимости от кантона от 18 до 44%. Таковы, по крайней мере, расчеты банка. Кроме того, по словам М. Неффа, у претендента должна быть достаточно высокая зарплата для покрытия текущих расходов, связанных с покупкой дома, что «в большинстве случаев оказывается трудным, а иногда и непреодолимым препятствием». Вот конкретный пример: согласно расчетам М. Неффа, купить дом стоимостью один миллион франков (доля собственного капитала для первоначального взноса составляет при этом 200 000 франков) может только человек, чей доход составляет не менее 176 000 франков в год.

Условия для получения швейцарской ипотеки

В Швейцарии банк обычно финансирует приобретение собственного дома на 80%. Оставшиеся 20%, то есть собственный капитал (Eigenkapital), должны быть внесены самим покупателем недвижимости. До 1 июля 2013 года собственный капитал мог быть полностью профинансирован покупателем за счет накоплений на счету своего пенсионного фонда в рамках так называемой «второй опоры» пенсионной системы (что это такое, как устроена эта система и какие еще бывают опоры, см. здесь по ссылке).

Однако теперь это правило отменено, и в настоящее время не менее половины от собственного первоначального взноса должно поступать из других источников (личные сбережения, частные целевые пенсионные накопления, семейные банковские займы). Правительство потребовало введения этой меры, с тем чтобы ограничить риск возникновения «пузыря» на рынке недвижимости и одновременно сохранить пенсионные активы граждан.

В итоге покупка недвижимости стала еще более сложной задачей, ведь не забудем, что наряду с 10% собственного капитала из собственных средств должны покрываться ещё и другие расходы, связанные с покупкой дома, объем которых может составлять до 4% от стоимости объекта, причем покрывать их за счет пенсионного фонда тоже нельзя. Так что для покупки объекта недвижимости в 1 миллион франков покупателю необходимо иметь здесь и сейчас не менее 140 000 франков «реальных» собственных средств.

Банк также рассчитывает, сколько может стоить кредит. Он опирается при этом на базовую процентную ставку в 5% (средний показатель по Швейцарии за несколько последних лет), при досрочном погашении долга набегает еще 1% от стоимости недвижимости в год, и столько же могут составлять расходы на техническое обслуживание дома. Ипотека, таким образом, предоставляется в Швейцарии только в том случае, если все эти расходы в совокупности не превышают 33% валового годового дохода покупателя.

В нашем примере банк будет исходить из общей финансовой нагрузки, ложащейся на покупателя, в размере 60 000 франков в год. Считаем:

40 000 франков, то есть 5% от кредита в 800 000 франков, в качестве выплаты обратно банку;

+ 10 000 франков — разного рода списания, связанные с покупкой, в размере 1% от 1 миллиона франков;

+ 10 000 франков — на техобслуживание дома, то есть еще 1% от 1 миллиона франков.

Чтобы покрыть эти расходы, доход домохозяйства должен быть как минимум в три раза выше, что примерно соответствует минимальной годовой зарплате, рассчитанной Райффайзенбанком, в размере 176 000 франков.

Статья в этом материале

Ключевые слова:

Эта статья была автоматически перенесена со старого сайта на новый. Если вы увидели ошибки или искажения, не сочтите за труд, сообщите по адресу [email protected] Приносим извинения за доставленные неудобства.

Тарифы AFR | Применимые федеральные ставки IRS

Другими словами, вы одалживаете любимому человеку более 10 000 долларов и никогда не взимаете и не получаете ни цента процентного дохода по семейной ссуде, IRS требует, чтобы вы платили подоходный налог с заработанного процентного дохода, который, по мнению IRS, вам должны были получить, исходя из AFR на момент предоставления ссуды. См. Раздел IRC. 7872 (а) и 7872 (д) и 7872 (е) (2)

В дополнение к возложению ответственности за вмененные налогооблагаемые проценты на Кредитора, IRS также исходит из того, что, поскольку Заемщик не произвел требуемые процентные платежи, Кредитор считается подарившим Заемщику деньги для уплаты причитающихся процентов. См. Раздел IRC. 7872 (ж) (3)

IRS не хочет, чтобы мы предоставляли значительные беспроцентные ссуды членам нашей семьи. IRS хочет обложить нас налогом на необходимый процентный доход по законным займам.

Заключая ссуду с членом семьи, размер которой ниже соответствующего AFR, Кредитор фактически дважды штрафуется: один раз путем налогообложения вмененных процентов, а затем путем применения невыплаченных процентов заемщика к годовому лимиту не облагаемых налогом подарков кредитора в размере 15000 долларов США на человека.

Исключение ежегодных подарков IRS позволяет налогоплательщику дарить до 15 000 долларов в год каждому члену семьи без штрафных санкций.Фактически, человек может подарить 15000 долларов каждому, кого он знает, но как только любой получатель подарка получит копейку более 15000 долларов от отдельного дарителя в течение календарного года, этот даритель должен подать налоговую декларацию на дарение. См. Публикацию IRS 559

Плохо оформленная ссуда, которую Налоговое управление США считает подарком, также может оказать значительное влияние на пожизненное дарование Кредитора и освобождение от уплаты налога на наследство. Аналогичным образом, если Заемщик не может выплатить ссуду, а Кредитор желает вычесть убыток из своих налогов на прибыль, документация, подтверждающая, что ссуда была законной, может иметь решающее значение.

Надлежащая документация по семейному кредиту также может помочь избежать серьезных юридических споров с другими членами семьи (особенно между братьями и сестрами) или затруднений с выплатой наследства после неожиданного развода или безвременной смерти.

Если семейная ссуда используется специально для помощи в покупке или рефинансировании дома, Заемщик и Кредитор должны рассмотреть преимущества обеспечения ссуды посредством надлежащим образом зарегистрированной ипотечной ссуды, Доверительного договора или Обеспечительного договора.

В большинстве случаев, обеспечив семейный заем с помощью правильно зарегистрированного ипотечного договора доверительного управления или Обеспечительного договора, Заемщик будет иметь законное право вычесть проценты, уплаченные по ссуде, из своих налогов в конце года. Для того, чтобы осуществить вычет на законных основаниях, ссуда должна быть обеспечена посредством зарегистрированной ипотечной ссуды, договора доверительного управления или обеспечительного акта и должным образом подана в соответствующий государственный орган. См. Публикацию IRS 936 или IRC 1.163-10T (o)

Осторожные финансовые консультанты обычно рекомендуют своим клиентам надлежащим образом документировать ссуды с членами семьи по процентной ставке, которая соответствует или превышает соответствующий AFR по всем вышеперечисленным причинам.

* В то время как ссуды наличными требуют от Кредитора соблюдения или превышения AFR, действующего на момент предоставления ссуды, когда Продавец финансирует дом посредством продажи в рассрочку, Кредитор может использовать самую низкую применимую федеральную ставку, в том числе действующую за два месяца до этого. до даты закрытия.

Определение правил минимального процента

Что такое правила минимального процента?

Правила минимального процента относятся к закону, который требует, чтобы по любой кредитной операции между двумя сторонами взималась минимальная процентная ставка. Правила минимального процента требуют, чтобы даже если кредитор не взимал никакой процентной ставки, произвольная ставка будет автоматически применяться к ссуде.

Правила о минимальных процентных ставках, по крайней мере, частично предназначены для предотвращения чрезмерных подарков между налогоплательщиками через внутрисемейные ссуды с нулевыми или ниже рыночных процентных ставок.По этой причине правила минимального процента применяются независимо от отношений между заемщиком и кредитором. Кредиторы могут столкнуться с налоговыми штрафами от IRS, если они не соблюдают правила минимального процента, даже если заемщик является близким членом семьи. Например, с кредиторов может взиматься налог на сумму процентов, которые, по мнению IRS, они должны были собрать по ссуде, даже если они не взимали никаких процентов. Сумма невыплаченных процентов по ссуде также может быть засчитана в счет годового лимита подарков налогоплательщика, что ведет к двойному налогообложению денег.

Нарушение правил минимального процента

Правила минимального процента довольно сложны и подвергались многочисленным изменениям и модификациям. Существуют отдельные правила для личных и коммерческих кредитов и продажи недвижимости, финансируемой продавцом.

Кредиторы могут быть обязаны сообщать вместе со своими налогами о любых полученных ими процентах сверх основной суммы кредита.

Правила минимального процента требуют минимальной процентной ставки, взимаемой по любой кредитной операции между двумя сторонами.

Возможные исключения из правил о минимальном проценте

Согласно разделу 7872 Налогового кодекса, существуют некоторые исключения из правил для прямых подарочных ссуд между физическими лицами, если сумма меньше 10 000 долларов. Однако это исключение не распространяется на подарочные ссуды, предоставленные для приобретения активов, приносящих доход.

Подарочные ссуды на сумму до 100 000 долларов также могут рассматриваться как исключение из правил при определенных обстоятельствах. Ссуда должна быть предоставлена родственнику или ребенку для покупки дома или открытия бизнеса. Кроме того, чистый инвестиционный доход заемщика должен составлять не более 1000 долларов за год.

Если общий непогашенный остаток подарочных ссуд превышает лимиты в течение года, то на ссуду распространяются правила, регулирующие процентную ставку. Если чистый инвестиционный доход заемщика превышает порог в 1000 долларов, правила вменения процентов будут применяться, но только в отношении его чистого инвестиционного дохода.

Существуют и другие случаи, когда предоставление средств можно классифицировать как ссуду, которая может подпадать под действие правил выплаты процентов.Средства, предоставленные учреждениям по непрерывному уходу за престарелыми как часть платы за постоянный уход, могут считаться ссудой, если они превышают определенные лимиты и считаются подлежащими возмещению.

По другим займам можно избежать условно начисленных процентов, если к ним применяется текущая федеральная процентная ставка. Ставки устанавливаются ежемесячно налоговой службой. Для срочных ссуд должна применяться ставка федерального бюджета, установленная на день предоставления ссуды. Для займов со сроком менее трех лет применяется краткосрочная ставка.Среднесрочные ставки будут применяться по кредитам сроком от трех до девяти лет. Для займов на срок более девяти лет применяется долгосрочная ставка.

2021 Минимальные требования по ипотеке | LendingTree

Если вы думаете о покупке дома в ближайшее время, знание минимальных требований по ипотеке может помочь вам найти лучшую кредитную программу для ваших нужд. Покупатели жилья, получившие право на ипотеку в 2021 году, будут иметь больше возможностей для заимствования благодаря более высоким кредитным лимитам. Однако впереди и некоторые изменения, поскольку кредиторы приспосабливаются к изменяющимся рыночным условиям, связанным с продолжающейся пандемией коронавируса.

Минимальные требования по ипотеке до 2021 года

Обычные ипотечные требования

Обычные ссуды, самый популярный вариант ипотеки, не гарантированы никакими государственными учреждениями. Fannie Mae и Freddie Mac устанавливают обычные требования к ипотечным кредитам, которые, как правило, более строгие, чем ипотечные кредиты, обеспеченные государством.

Покупатели жилья, имеющие право на ипотеку для дома с более высокой ценой, могут занимать больше с увеличением лимитов по ссуде в 2021 году до 548 250 долларов США для большей части страны.

Текущие минимальные ипотечные требования для обычных кредитов

Первоначальный взнос. Минимальный первоначальный взнос составляет 3% для обычных кредитов. Средства могут поступать из ваших собственных денег или в виде подарка от члена семьи.
Страхование ипотеки. Обычные ссуды со спадом менее 20% требуют частного ипотечного страхования (PMI) для защиты кредиторов в случае невыполнения обязательств. Чем выше ваш первоначальный взнос и кредитный рейтинг, тем ниже будет ваш PMI. Обычно вы платите от 0.15% и 1,95% от суммы вашего кредита в виде ежегодных премий PMI. PMI обычно выплачивается как часть вашего ежемесячного платежа, однако он может быть выплачен авансом единовременно при закрытии.
Кредитный рейтинг. Минимальный кредитный рейтинг для обычной ипотеки составляет 620. Более высокие баллы дают вам лучшие ставки по ипотеке и более низкие премии PMI.
Работа . Кредиторы обычно требуют доказательства стабильного дохода, ориентируясь на прошлые два года трудового стажа.
Самостоятельная занятость. Fannie Mae и Freddie Mac обычно требует двухгодичных федеральных налоговых деклараций, а также годовой отчет о доходах, полученных вами от деятельности вашей компании.
Доход. Большинство обычных ссуд не имеют ограничений по доходу, за исключением Fannie Mae’s HomeReady® и Freddie Mac’s Home Possible® (см. Ниже). Доходы заемщиков по этим программам должны находиться в установленных пределах для их территории.
Отношение долга к доходу. Коэффициент вашего DTI (DTI) измеряется путем деления вашего общего долга на ваш валовой доход. Обычные кредиторы предпочитают DTI на уровне 45% или меньше, но могут поднять его до 50% за счет более высоких кредитных рейтингов и дополнительных ипотечных резервов. В 2021 году кредиторы могут принять альтернативы требованиям к соотношению DTI, о которых мы поговорим позже.
Денежные резервы. Также называемые ипотечными резервами, это средства, которые вам понадобятся в дополнение к вашему первоначальному взносу и затратам на закрытие сделки, чтобы доказать, что вы можете заплатить несколько месяцев по ипотечным платежам в чрезвычайной ситуации.Может потребоваться до шести месяцев денежных резервов в зависимости от вашего кредитного рейтинга, коэффициента DTI, первоначального взноса и того, покупаете ли вы дом на две или четыре квартиры.
Вместимость. Заемщики могут приобрести дом, используемый в качестве основного места жительства, второго дома (обычно называемого домом для отдыха) или арендуемой собственности.
Виды недвижимости. Обычные ипотечные требования позволяют вам профинансировать дом с одной или четырьмя квартирами, расположенный в обычном подразделении, проекте кондоминиума, проекте кооператива или планируемом жилищном строительстве (PUD).Обычные ссуды также можно использовать для покупки готовых домов, прикрепленных к постоянному фундаменту.
Оценка дома. Оценка необходима для удовлетворения обычных требований по кредиту для получения объективного мнения о стоимости дома от лицензированного оценщика недвижимости. Однако некоторые заемщики, вносящие первоначальный взнос в размере 20% или более за одноквартирный дом, могут иметь право на отказ от проверки собственности (PIW) и пропустить оценку дома.

Текущие минимальные ипотечные требования для жилищного строительства и возможных жилищных кредитов

Требования к ипотечным кредитам для этих традиционных программ с низким первоначальным взносом включают лимиты дохода.И Fannie Mae, и Freddie Mac предоставляют инструменты онлайн-поиска, которые вы можете использовать для определения максимального дохода на основе введенного вами адреса:

Обе программы имеют дополнительные квалификационные функции, такие как:

Образование для покупателей жилья. HomeReady и Home Возможные заемщики должны пройти курс обучения для покупателей жилья до закрытия.

Нет возможности кредитного рейтинга. Покупатели жилья без кредитного рейтинга могут подтвердить свою кредитоспособность с помощью альтернативных данных. Например, кредиторы могут принимать в течение 12 месяцев последовательные своевременные арендные платежи, а также счета за коммунальные услуги и платежи по страхованию автомобиля, чтобы подтвердить вашу историю своевременной оплаты счетов.

Дополнительный доход от пансионера. Вы можете добавить доход от аренды, полученный от кого-то, кто проживал с вами не менее 12 месяцев, чтобы получить право на получение ссуды HomeReady. Вам потребуется доказательство того, что человек прожил с вами целый год.

Freddie Mac Home Только возможные займы:

Альтернативные источники первоначального взноса . Возможные руководящие принципы позволяют использовать весь первоначальный взнос за счет собственного капитала, что означает, что вы можете преобразовать свои навыки самостоятельного ремонта — восстановление дома, который нуждается в улучшении, — в наличные деньги для выплаты первоначального взноса и затрат на закрытие.

Требования FHA по ипотеке

Право на получение ипотечной ссуды, обеспеченной Федеральной жилищной администрацией (FHA), может быть проще, чем получение обычной ссуды. Поскольку FHA страхует ипотеку, одобренные FHA кредиторы могут предлагать более выгодные ставки и условия для тех, кто впервые покупает жилье

В 2021 году есть хорошие новости для заемщиков, которые изо всех сил пытаются получить ипотеку для покупки более дорогого дома: лимиты по ссуде FHA увеличены до 356 362 долларов в 2021 году для большей части страны.Области с более высокими затратами получают еще большую отдачу от вложенных средств, с максимальной суммой кредита до 822 375 долларов.

Текущие минимальные ипотечные требования для ссуды FHA

Первоначальный взнос. Для ссуд FHA требуется первоначальный взнос в размере 3,5% с кредитным рейтингом 580 или выше, а средства могут поступать от работодателей, близких друзей, членов семьи или благотворительных организаций. Требование первоначального взноса возрастает до 10% при кредитном рейтинге от 500 до 579.

Страхование ипотеки. Заемщики FHA обязаны платить два вида ипотечного страхования FHA.Первый — это авансовый взнос по ипотечному страхованию (UFMIP) в размере 1,75% от суммы кредита, обычно финансируемый за счет ипотеки. Второй — это годовая премия по ипотечному страхованию (MIP), которая составляет от 0,45% до 1,05% от суммы кредита, делится на 12 и добавляется к вашему ежемесячному платежу.

Кредитный рейтинг . Вы можете иметь кредитный рейтинг от 500 до 579 с первоначальным взносом в размере 10%. Покупателям жилья, вносящим минимальный первоначальный взнос в размере 3,5%, необходимо набрать не менее 580 баллов.

Занятость. Требования к доходу по ссуде FHA учитывают стабильность доходов и занятости заемщика за последние два года. Смена места работы должна объяснять изменения или пробелы в занятости.

Доход. Нет никаких ограничений дохода для ссуд FHA. Однако возможности заимствования ограничены максимальным пределом кредитного лимита FHA в размере 356 362 долларов США в 2021 году по сравнению с 548 250 долларов США для обычных кредитов в большинстве частей страны.

Коэффициент DTI. Для кредитов FHA максимальный коэффициент внешнего DTI составляет 31%, в то время как коэффициент внутреннего DTI ограничен 43%.Коэффициент начального платежа в первую очередь учитывает ваш платеж PITI по ипотеке (основная сумма, проценты, налоги и страховка). Внутренний коэффициент учитывает ваш платеж по ипотеке, а также все другие возобновляемые ежемесячные долги, включая автокредиты, платежи по кредитным картам и другие ссуды. Более высокие коэффициенты DTI могут быть одобрены при наличии сильных кредитных рейтингов или дополнительных денежных резервов.

Денежные резервы. Для получения ссуды FHA обычно не требуются денежные резервы, если вы не покупаете дом из двух-четырех квартир или пытаетесь претендовать с более низким кредитным рейтингом.

Вместимость. Одно- или четырехквартирный дом, финансируемый с помощью ссуды FHA, должен быть вашим основным местом жительства в течение как минимум первого года после его покупки.

Виды недвижимости. С финансированием FHA вы можете купить дом из одной-четырех квартир в подразделении, одобренный FHA проект кондоминиума, кооперативную единицу или промышленный дом, постоянно прикрепленный к фундаменту. Еще одно преимущество: вы можете приобрести многоквартирный дом всего на 3,5% и претендовать на получение ссуды с доходом от аренды от других квартир, если вы живете в одной из квартир в течение одного года.

Оценка жилья. Ссуды на покупку FHA требуют оценки независимо от первоначального взноса. Руководства FHA по оценке предъявляют более строгие требования к безопасности и пригодности для жилья, чем обычные ссуды.

VA Требования по ипотеке

Департамент по делам ветеранов США (VA) упрощает получение жилищного кредита для военных заемщиков, в том числе для военнослужащих, резервистов, ветеранов и имеющих право переживших супругов.

VA отменил лимиты ссуды, что означает, что заемщики VA могут покупать дома по более высокой цене.Это дает военным заемщикам преимущество перед невоенными заемщиками, которым могут потребоваться сложные и дорогие гигантские ссуды, которые превышают обычные соответствующие лимиты.

Текущие минимальные ипотечные требования для ссуды VA

ВА. Право. Заемщики VA должны предоставить сертификат соответствия требованиям (COE), подтверждающий достаточную военную службу, чтобы иметь «право» на жилищный заем VA. Большинство кредиторов получают COE напрямую от VA, но нынешние военнослужащие и ветераны также могут подать заявку на него самостоятельно через Интернет.

Первоначальный взнос. Ссуды VA обычно не требуют первоначального взноса. Тем не менее, он может вам понадобиться, если вы пытаетесь купить новый дом с финансированием VA, но у вас все еще есть невыплаченная ссуда VA на другой дом, или если вам нужна большая ссуда VA.

Плата за финансирование VA . Хотя ссуды VA не требуют ипотечного страхования, с военных заемщиков может взиматься комиссия за финансирование VA в размере от 0,5% до 3,6% для компенсации затрат на программу для налогоплательщиков. Сумма зависит от суммы вашего первоначального взноса и от того, использовали ли вы ранее пособие по жилищному кредиту.

Кредитный рейтинг . VA не устанавливает минимальный кредитный рейтинг, но многие кредиторы VA требуют минимум 620 баллов.

Работа . Требуется двухлетний стаж работы, но могут быть сделаны исключения для военных заемщиков, которые недавно уволились с действительной службы.

Доход . Кредиторы, одобренные VA, анализируют ваш доход, чтобы убедиться, что он стабилен. Военная подготовка и образование, связанное с невоенной работой, могут рассматриваться для заемщиков с историей дохода менее двух лет.

Коэффициент DTI . VA рекомендует общий коэффициент DTI не более 41%. Однако более высокие коэффициенты DTI могут быть разрешены, если вы соответствуете критерию остаточного дохода.

Остаточный доход . Кредиторы VA рассчитывают, сколько свободных денег у вас есть каждый месяц после выплаты ваших ежемесячных обязательств. В отличие от коэффициента DTI, калькулятор остаточного дохода анализирует ваш доход после уплаты налогов. Требования различаются в зависимости от размера вашей семьи и дома, а также местоположения вашего дома.

Денежные резервы .Для ссуд VA обычно не требуются ипотечные резервы. Однако резервы могут потребоваться для активных заемщиков с военным доходом, который заканчивается в течение 12 месяцев после даты закрытия ипотеки. Для заемщиков VA, приобретающих двух- или четырехквартирный дом, требуется шестимесячный платежный резерв.

Вместимость . Ссуды VA предлагаются только для основного жилья.

Виды недвижимости . Ссуды VA могут использоваться для финансирования домов из одной-четырех квартир, промышленных домов, прикрепленных к земле, модульных домов, квартир кондоминиумов, одобренных VA, и планируемых жилищных застроек (PUD).

Оценка жилья . Кредиторы, утвержденные VA, должны заказывать оценки через онлайн-систему VA. Оценка VA должна подтвердить, что собственность соответствует минимальным стандартам для завершения ссуды VA. Отказ от оценки не разрешен для ссуд VA, как и для обычных ипотечных кредитов.

Требования к ипотеке USDA

Займы, гарантированные Министерством сельского хозяйства США (USDA), позволяют заемщикам с низким и средним уровнем дохода покупать дома в соответствующих критериям сельских районах без первоначального взноса.

Текущие минимальные ипотечные требования для ссуды USDA

Первоначальный взнос . Заемщики, которые соответствуют пределам дохода USDA, могут приобрести дом без первоначального взноса. Деньги, необходимые для покрытия расходов, могут поступить из ваших собственных средств или в виде подарка.

Гарантийные сборы USDA . USDA требует двух типов гарантийных взносов вместо ипотечного страхования. Сборы взимаются для компенсации затрат налогоплательщиков по программе сельского кредитования. Первый — это гарантийный сбор в размере 1% от суммы кредита, который обычно финансируется.Второй — это годовой гарантийный взнос, равный 0,35% от суммы кредита, который делится на 12 и прибавляется к ежемесячному платежу.

Кредитный рейтинг . Хотя USDA не устанавливает минимальный балл, одобренные USDA кредиторы обычно требуют минимальный кредитный рейтинг 640.

Занятость. Заемщики USDA должны иметь стабильный доход в течение 12 месяцев. Если вы работаете не по найму, требуется двухлетний стаж.

Пределы дохода. Министерство сельского хозяйства США считает доход всех взрослых членов семьи, чтобы убедиться, что доход семьи не превышает пределов программы в вашем районе.Общий доход семьи по ссуде Министерства сельского хозяйства США не должен превышать 115% от медианного дохода домохозяйства в районе, который вы покупаете. Используйте инструмент поиска дохода, чтобы проверить ограничения в вашем штате.

Коэффициент DTI. Максимальный коэффициент внешнего интерфейса DTI составляет 29%, а максимальный коэффициент внутреннего интерфейса DTI — 41%. Заемщики Министерства сельского хозяйства США с кредитным рейтингом 680 или выше могут претендовать на более высокие коэффициенты первичного и внутреннего DTI, составляющие 32% и 44%, соответственно, с подтверждением стабильного дохода и дополнительных денежных резервов.

Денежные резервы . Обычно вам не нужны ипотечные резервы для ссуды Министерства сельского хозяйства США, но автоматизированная система утверждения, используемая кредиторами, может учитывать их в процессе утверждения.

Вместимость . Финансирование USDA предназначено только для основного жилья.

Право собственности на недвижимость USDA . Только дома в сельских районах, определенных Министерством сельского хозяйства США, имеют право на получение ссуды Министерства сельского хозяйства США. Проверьте ссылку на право собственности на недвижимость в Министерстве сельского хозяйства США, чтобы узнать, подходит ли интересующий вас дом для финансирования со стороны Министерства сельского хозяйства США.

Оценка жилья. Оценка жилья требуется для получения ссуд Министерства сельского хозяйства США и подтверждения соответствия собственности руководящим принципам Министерства сельского хозяйства США. USDA не предлагает отказов от оценки.

Основные ипотечные документы

В дополнение к приведенному ниже списку вам может потребоваться предоставить несколько дополнительных документов и пояснительных писем, если на ваш доход, работу или кредит повлияли финансовые трудности.

квитанции о заработной плате за последние 30 дней
W-2 за последние два года
Выписки с банковского счета за последние 60 дней
Федеральная налоговая декларация за последние два года
Свидетельство о страховании домовладельцев
1099 формы (если вы работаете не по найму или работаете по найму)
Документированные дивиденды, прибыль от акций и другие источники дохода
Подтверждение бонусного дохода
Пенсионные ведомости
Документы о ценных бумагах, таких как акции, облигации и полисы страхования жизни
Письма о выплате пособия по социальному обеспечению или пособию по инвалидности, если применимо
Особые формы, требуемые кредиторами, одобренными FHA, VA или USDA
Подарочное письмо (если какая-либо часть вашего первоначального взноса поступает от донорского подарка)
Полностью подписанный договор купли-продажи

Дополнительные документы о финансовых затруднениях

Подтверждение выплат после отказа

Если вы продаете дом по ипотеке, которая недавно была отсрочена, вам потребуется доказательство того, что вы сделали три своевременных платежа и что ваша текущая ипотека больше не подлежит отсрочке.

Контакты с несколькими способами приема на работу

Некоторые кредиторы разрешают оформление следующих документов вместо документов о доходах, перечисленных выше:

Электронное письмо от вашего работодателя, подтверждающее, что вы работаете (с указанием его имени и должности)
Текущая выписка из банка, в которой указана ваша заработная плата.
Доказательство того, что у вас есть два месяца денежных резервов в банке вместо квитанций о выплатах по ссудам VA и USDA

Дополнительные пояснения и документы для самозанятых заемщиков

Владельцам и операторам малого бизнеса придется преодолевать дополнительные трудности, чтобы доказать, что их доход от самозанятости является стабильным.Дополнительные требования могут включать:

Копии договоров и счетов-фактур, подтверждающие, что ваш бизнес еще работает
Текущие коммерческие поступления
Подтверждение того, что предприятие все еще открыто и активно
Деловой веб-сайт, показывающий нормальную работу

Изменения в требованиях к ипотеке в связи с пандемией коронавируса в 2021 году

Кредиторы добавили дополнительные требования к ипотеке, которые могут сильно отличаться от тех, к которым вы привыкли, если вы не брали ипотеку в прошлом году.

Внешняя экспертиза жилья . Обычные кредиторы, одобренные FHA, VA и USDA, могут разрешить только внешнюю оценку, то есть оценщик будет оценивать дом, не осматривая его изнутри.

Дополнительные документы по активам . Из-за нестабильности на финансовых рынках кредиторы могут запросить обновленную документацию о любых пенсионных фондах, акциях и паевых инвестиционных фондах, необходимых для получения права на ипотеку, для подтверждения стоимости непосредственно перед закрытием.

Виртуальные закрытия .Многие кредиторы требуют нотариального подписания, подписания доверенности или электронного подписания, особенно в штатах, сильно затронутых ограничениями, связанными с COVID.

Последний совет: Ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно низких значений, что делает покупку ипотечных кредитов более важной, чем когда-либо. Почему? Потому что некоторые кредиторы намеренно повышают процентные ставки, когда у них слишком много бизнеса и они не успевают за объемом. Просмотрите оценки по крайней мере трех-пяти кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку.

У кого лучшие ставки по ипотеке? Сравнить крупнейших кредиторов (2021 г.)

У кого лучшие ставки по ипотеке?

Мы проанализировали данные 40 крупнейших кредиторов в 2020 году в поисках самых низких процентных ставок и комиссий. ^1,2 Эти кредиторы возглавили список лучших 30-летних ипотечных ставок:

(1) Freedom Mortgage, (2) Better Mortgage, (3) Citibank, (4) Guild Mortgage Company, (5) American Financial Network.

Помните, что расценки сильно различаются от человека к человеку, поэтому велика вероятность, что вы получите лучшую оценку от компании, не указанной в списке выше.

К счастью, сейчас ставки находятся на историческом минимуме. Самое время сделать покупки для лучшего предложения.

Начните покупать ипотечные ставки здесь (26 августа 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Лучшие на сегодня ставки по ипотеке

Ставки по ипотеке могут меняться ежедневно. Если вы хотите получить ипотечный кредит, вам нужно следить за этими движениями.

Информация о том, когда ставки растут или падают, может помочь вам решить, когда зафиксировать ставку, особенно если вы рефинансируете.И это может дать вам некоторое представление о том, насколько конкурентоспособны ваши ставки по сравнению с рынком в целом.

Чтобы дать вам основу для сравнения, вот лучшие на сегодня ставки по ипотеке согласно нашей сети кредиторов. *

2 904 .5% годовых)

Тип ссуды	Лучшая на сегодняшний день ставка по ипотеке *
Обычная фиксированная ставка на 30 лет	2,875% (2,875% годовых)
Обычная фиксированная ставка на 15 лет
FHA, фиксированная ставка на 30 лет	2,5% (3,478% годовых)
FHA, фиксированная ставка на 15 лет	2,25% (3,191% годовых)
VA, фиксированная ставка на 30 лет	2,375% (2,547% годовых)
VA, фиксированная ставка на 15 лет	2,25% (2,571% годовых)

* Ставки, указанные здесь, основаны на ежедневном опросе сети кредиторов The Mortgage Reports. Ваша собственная оценка будет другой. См. Наше полное предположение по ставке ипотечного кредита здесь.

Как найти

вашу самую низкую ставку по ипотеке

Ставки по ипотеке очень личные. Такие факторы, как ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу (DTI), будут иметь большое влияние на вашу ставку.

Это означает, что компания с самыми низкими средними ставками не всегда будет самым дешевым кредитором для всех.

Например: среди 40 ипотечных кредиторов, участвовавших в нашем исследовании, Freedom Mortgage имела самую низкую среднюю ставку по ипотеке в 2020 году — всего 2.92% при 30-летнем кредите.

Но средние оценки говорят только об этом. В целом ставки Freedom Mortgage варьировались от менее 2% до более 6%. Так что у некоторых людей ставки намного ниже, чем у других.

Чтобы найти для наилучшего предложения, вам нужно запросить котировки более чем у одной компании и сравнить предложения.

Сравните ставки по ипотеке от ведущих кредиторов. Начни здесь (26 августа 2021 г.)

Лучшие ставки по ипотеке от ведущих кредиторов

Мы изучили 40 крупнейших ипотечных кредиторов в 2020 году, чтобы увидеть, как выросли их процентные ставки.

В среднем 25 компаний с лучшими ставками по ипотеке:

Better Mortgage Citibank% 3.25% что средние ставки, показанные в этой таблице, относятся к 2020 году, когда ставки были близки к рекордным минимумам почти весь год. Сегодняшние ставки по ипотеке могут быть выше, чем показано.

Вы все еще можете использовать прошлогодние процентные ставки как инструмент для сравнения кредиторов.Но прежде чем закрепить заем, вы захотите получить индивидуальные процентные ставки от нескольких разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку, доступную сегодня.

У какого ипотечного кредитора самые низкие затраты на закрытие сделки?

Затраты на закрытие в среднем составляют около 2-5% от суммы кредита. Это более 4000 долларов по ссуде в 200000 долларов — значительная сумма наличными.

Так же, как и по ипотечным ставкам, вы можете выбрать самые низкие затраты на закрытие сделки, чтобы минимизировать свои выплаты из кармана.

Вот как лучшие ипотечные кредиторы сравнивают общие расходы по ссуде, согласно данным HMDA за 2020 год.

Ипотечный кредитор	Средняя 30-летняя процентная ставка, 2020 ²
Freedom Mortgage	2,92%
		3,05%
Guild Mortgage Co.	3,15%
Американская финансовая сеть	3.14% %
Новое американское финансирование	3,18%
Банк Америки	3,19%
Quicken Loans (Rocket Mortgage)	3.20%
Supreme Lending	3,20%
American Pacific	3,21%
Первичная ипотечная жилищная ипотека	3,21%
	Gateway Mortgage Group
Paramount Residential Mortgage Group	3,25%
Финансирование Америки	3,26%
LendUS	3,26%

Bank of America40% 908,9

Ипотечный кредитор	Средние общие расходы по ссуде, 2020 (в% от средней суммы ссуды) ²	Пример: Первоначальные затраты для 14 25013 904 904 Ипотека Supreme Lending	0,64%	$ 1 612
Citibank	0.83%	$ 2,070
PNC	0,90%	$ 2,248
Chase	0,99%	2,470 $
		Fargo
1,20%	2,992 долл. США
Gateway Mortgage Group	1,26%	3,153 долл. США
Гарантированная ставка	1,35%	3,371 долл. США	22
$ 3,504
Flagstar Bank	1,41%	$ 3,531
Prosperity Home Mortgage, LLC	1,47%	$ 3,680
Homepoint	1,53%	3,835 долл. США
кредит Депо	1,54%	3,855 долл. США
Freedom Mortgage	1,55%			903,876 North North57% Pacific Mortgage	1,65%	4114 долл. США
American Pacific	1,68%	4 201 долл. США
Fairway Independent	1,75%	долл. США 4369	4377 долларов США
Жилищные ссуды Caliber	1,75%	4 382 доллара США
Ипотека движения	1,79%	4 481 долларов США

, когда вы закрываете покупки, вы не можете заплатить быть предметом переговоров, потому что они устанавливаются третьими сторонами (например, плата за оценку и кредитную отчетность).

Но у кредиторов действительно есть пространство для маневра, когда дело доходит до установления своих собственных сборов. Так что, если вы получите несколько предложений, у вас могут быть рычаги воздействия на снижение затрат.

Некоторые покупатели жилья даже заставляют продавца частично или полностью покрыть их заключительные расходы. Но это не гарантия, поэтому вам все равно следует планировать эти расходы заранее.

Сравните кредитные предложения от ведущих кредиторов (26 августа 2021 г.)

Что важнее: низкая ставка по ипотеке или низкие комиссии?

Сравнивать авансовые расходы по кредиту так же важно, как и сравнивать ставки по ипотечным кредитам.

Ваша процентная ставка может показаться гораздо более важной, потому что она с вами на весь срок действия ссуды.Но авансовые платежи могут иметь большое значение, особенно если вы пробудете в доме всего несколько лет.

Помните, что большинство людей, получивших 30-летнюю ипотеку, не хранят ссуду полные 30 лет. Фактически, домовладельцы держат 30-летние ссуды в среднем всего на 7 лет. А когда вы платите проценты только в течение короткого периода, эти авансовые платежи начинают иметь больший вес по сравнению с вашей процентной ставкой.

Кредиторы могут подчеркивать либо низкие затраты на закрытие сделки, либо низкие ставки, чтобы предложение выглядело более привлекательно, при этом увеличивая другое число.

Кроме того, кредиторы иногда подчеркивают ту или иную цифру, чтобы предложение выглядело более привлекательно, чем оно есть на самом деле.

Например, кредиторы могут рекламировать ипотечные кредиты с низкой или бесплатной комиссией, заявляя, что они покроют за вас авансовые расходы. Но эти ссуды обычно имеют более высокую процентную ставку.

Другие кредиторы могут делать упор на сверхнизкие процентные ставки, но взимать более высокие комиссии за выдачу кредита или дисконтные баллы, чтобы компенсировать это.

Итак, когда вы покупаете ипотеку, внимательно прочитайте котировки ставок.Посмотрите ставки, авансовые платежи и свои общие ориентировочные затраты на закрытие сделки, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодную сделку в целом.

Найдите самую низкую ставку по ипотеке (26 августа 2021 г.)

Как сравнить ставки по ипотеке за 5 шагов

Легко сравнить ставки и комиссии по ипотеке, если вы знаете, что делаете. Есть пять основных шагов:

Работайте над своим кредитом и бюджетом, чтобы получить наилучшее предложение
Определите, какой тип ипотечной ссуды вам нужен
Найдите кредиторов, предлагающих тип ссуды, который вы ищете
Выберите предпочтительных кредиторов на основе рекламируемых ставок, рекомендации, отзывы клиентов и обзоры экспертов.
Запросите ссуды («котировки») у этих кредиторов и сравните ставки и комиссионные в каждом предложении.

Последний шаг — сравнение ссудных оценок — является ключом к поиску наилучшей ипотечной ставки и самая доступная ипотека в целом.

Как читать ссуду

Смета ссуды (LE) — это стандартный документ, который вы получите после заполнения заявки на ипотеку у любого кредитора.

LE перечисляет все, что вам нужно знать об ипотеке перед подписанием, включая процентную ставку, комиссию кредитора, срок кредита, условия погашения и многое другое.

Сравнивая несколько оценок ссуд, вы можете сразу определить, какой кредитор предлагает вам наиболее доступную жилищную ссуду.

Пример оценки кредита, страница 1. Изображение: CFPB

На первой странице сметы ссуды (показанной выше) четко указана ваша процентная ставка по ипотеке и предполагаемый ежемесячный платеж. Это числа, на которые люди часто обращают наибольшее внимание при покупке ипотечных кредитов.

Но процентная ставка — не единственное, на что стоит обратить внимание.

Вам также следует сравнить предполагаемые затраты на закрытие для каждого кредитора, а также разбивку затрат на закрытие, показанную на второй странице.

Пример оценки кредита, стр. 2. Изображение: CFPB

Поиск лучшей комбинации ставки и комиссии

В конце концов, кредит с самой низкой ставкой — не всегда лучшее предложение.

Необходимо принять во внимание вашу процентную ставку и заключительные расходы. Их относительный вес будет зависеть от ваших финансовых целей и того, как долго вы планируете оставаться дома.

Например, если вы собираетесь владеть домом всего несколько лет, может иметь смысл более высокая ставка, но меньшие первоначальные затраты.

Но если вы планируете оставаться в течение всего 30-летнего срока ссуды, вам, вероятно, понадобится самая низкая возможная процентная ставка. В этом случае вы можете согласиться на несколько более высокие авансовые платежи по более низкой ставке.

Найдите самую низкую ставку по ипотеке. Начни здесь (26 августа 2021 г.)

Советы, как получить самую низкую ставку по ипотеке

Если вы хотите самую низкую доступную ставку по ипотеке, вам нужно присмотреться к ней. Это правило номер один.

Но есть и другие стратегии, которые вы можете использовать, чтобы получить более низкие предложения от кредиторов, с которыми вы разговариваете.

Попробуйте повысить кредит в последнюю минуту. Узнайте, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредит, перед покупкой или рефинансированием. Ваш кредитный рейтинг имеет большое значение для вашей ипотечной ставки, и улучшение его всего на несколько пунктов может привести к реальной экономии.
Рассмотрим пункты дисконтирования . Если вы можете себе это позволить, вы можете заплатить больше вперед, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке в течение всего срока действия ссуды. Это может быть разумным, если вы планируете сохранить свой дом надолго. Пункт дисконтирования стоит 1% от суммы кредита и обычно снижает вашу ставку на 0.25%
Согласуйте свою ставку. Переговоры с кредитором могут показаться устрашающими, но поверьте нам, когда мы говорим, что это возможно. Ипотечные кредиторы могут гибко выбирать ставки, которые они предлагают, и им нужен ваш бизнес. Более низкая процентная ставка от другой компании может быть единственным рычагом, который вам понадобится, чтобы договориться о более выгодном предложении с кредитором, которого вы хотите.
Согласуйте свои затраты на закрытие сделки . Некоторые затраты на закрытие сделки не подлежат обсуждению, например, плата за стороннюю оценку и кредитную отчетность.Но иногда можно договориться о комиссиях, которые взимает ваш кредитор, чтобы сэкономить деньги на клиентской части.
Знайте, когда заблокировать ставку . Ставки по ипотеке повышаются и понижаются каждый день. Если вы хотите получить минимально возможную ставку, следите за изменениями дневных ставок и будьте готовы к блокировке ставок, когда они упадут.

Получение котировок по ипотеке может быть не самым приятным способом провести день. Но несколько часов усилий могут сэкономить вам тысячи на приобретении нового дома или рефинансировании ипотеки.

Одно исследование показало, что люди, сравнивающие всего трех кредиторов, в среднем экономят 300 долларов в год. А если вы опытный покупатель, вы можете сэкономить намного больше.

Лучшие ставки по ипотеке FAQ

Какие сегодня ставки по ипотеке?

В период с 2019 по 2021 год ипотечный кредит упал с более 4 процентов до менее 2 процентов. В настоящее время ставки по ипотеке для лучших заемщиков колеблются около 3 процентов. Это невероятно низкий показатель по сравнению с историческим средним показателем около 8 процентов для 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой (на основе исследования Freddie Mac’s Primary Mortgage Marker Survey).

Какая ставка по ипотеке хорошая?

С исторической точки зрения процентная ставка ниже 4% является очень хорошей. На сегодняшнем рынке лучшие ставки могут находиться в диапазоне от 2 до 3 процентов. Помните, что самые низкие ставки по ипотеке достаются заемщикам с хорошей кредитной историей, небольшим объемом долгов и не менее 20% первоначального взноса.

У кого лучшие ставки по ипотеке?

В нашем анализе 40 ведущих кредиторов самыми лучшими в среднем по ипотечным ставкам были Freedom Mortgage, Better Mortgage, Citibank, Guild Mortgage Company и American Financial Network.Эти рейтинги основаны на 30-летних ставках по ипотеке с 2020 года (самые последние доступные данные). Ваша собственная лучшая ставка по ипотеке может легко поступить от другого кредитора, поэтому важно сравнить персонализированные предложения перед выбором кредитора.

Как сравнить текущие ставки по ипотеке?

Если вы только изучаете и еще не совсем готовы подать заявку на получение кредита, вы можете использовать сайты сравнения ставок в Интернете, чтобы проверить текущие ставки по ипотечным кредитам. Но если вы действительно готовы выбрать кредитора, вам нужно будет подать заявку на получение процентных ставок как минимум от 3 до 5 компаний.По закону каждый ипотечный кредитор должен предоставить вам смету кредита в течение 3 дней с момента заполнения вашего заявления. Эти оценки ссуд (LE) представлены в стандартном формате, что позволяет легко сравнивать условия ссуд, процентные ставки, затраты на закрытие сделки, годовую процентную ставку (APR) и другие важные комиссии по ссуде.

Какой тип ипотечной ссуды мне лучше всего подходит?

Это зависит от обстоятельств. Если у вас хороший кредитный рейтинг и 20-процентный первоначальный взнос, соответствующий кредит обычно является легким выбором. Покупателям жилья на рынках дорогостоящей недвижимости может потребоваться крупная ссуда, чтобы позволить себе более дорогую стоимость дома.А заемщики с сомнительной кредитной историей могут предпочесть ссуду FHA, поддерживаемую Федеральной жилищной администрацией, которая имеет более мягкие правила. Другие варианты включают ссуды VA, поддерживаемые Министерством по делам ветеранов, и ссуды USDA, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства США. Покупатели жилья впервые должны работать в тесном сотрудничестве со своим кредитным специалистом, чтобы найти лучшую ипотеку для их финансового положения.

Как выбрать ипотечного кредитора?

Первый шаг — решить, какой вид ипотечной ссуды вам нужен.Затем вы можете сосредоточиться на кредиторах, предлагающих эту программу. Онлайн-обзоры и рекомендации друзей, семьи или агента по недвижимости также могут помочь сузить список. Последний шаг — выбрать 3-5 кредиторов, которые вам нравятся, подать заявку на предварительное одобрение каждого из них и сравнить их ставки и комиссионные сборы, чтобы найти наиболее доступный вариант.

Как определяется процентная ставка по ипотеке?

Ставки по ипотеке зависят от ряда личных факторов, включая ваш кредитный рейтинг, кредитный отчет, первоначальный взнос и отношение долга к доходу (DTI).Тип ссуды, которую вы используете, и кредитор, с которым вы решите работать, также будут иметь большое влияние на вашу ставку. Наконец, общие тенденции ставок определяются тем, что происходит в экономике США в целом. Текущие ставки по ипотеке низкие, потому что экономическая неопределенность, вызванная пандемией коронавируса, подтолкнула их к снижению за последние два года.

Влияет ли мой первоначальный взнос на мою ставку?

Обычно да. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет процентная ставка по ипотеке.Это особенно верно в отношении обычных займов (тех, которые не поддерживаются федеральным правительством). Ваш первоначальный взнос повлияет на ваши расходы на домовладение и другими способами. Чем меньше денег вы занимаетесь, тем меньше будут ежемесячные выплаты по ипотеке. А если вы откладываете как минимум 20%, вы можете избежать частной ипотечной страховки (PMI), которая должна сэкономить пару сотен долларов или больше на каждом ежемесячном платеже.

Ставки по гигантской ипотеке выше?

Джамбо-ссуды — те, которые превышают соответствующие лимиты ссуд, — считаются «неквалифицированными» (неквалифицированными) ипотечными кредитами.Это означает, что их ставки могут быть немного выше, чем у соответствующих кредитов. Однако, как и в случае со всеми типами ипотеки, ваша ставка зависит от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос. Если ваши личные финансы в отличной форме, вы, вероятно, сможете найти очень конкурентоспособную ставку по крупной ссуде.

Что лучше: ипотека с фиксированной или регулируемой ставкой?

Большинство домовладельцев выбирают ипотеку с фиксированной процентной ставкой, потому что эти ссуды обеспечивают безопасность и стабильность. С FRM вы знаете, что ваша ставка по ипотеке и ежемесячный платеж никогда не изменится, если вы не решите рефинансировать.Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой сначала часто имеют более низкие процентные ставки, но они могут возрасти после начального периода с фиксированной процентной ставкой. А это подвергает домовладельцев риску получить более высокие — потенциально недоступные — выплаты по ипотеке в будущем.

Что лучше: ипотека на 30 лет или ипотека на 15 лет?

Это зависит от ваших личных финансов. Большинство домовладельцев предпочитают 30-летнюю ипотеку, потому что эти ссуды предполагают более низкие ежемесячные платежи. Преимущество 15-летней ипотеки заключается в более низких процентных ставках и более низких общих процентных выплатах в долгосрочной перспективе.Они также помогут вам быстрее построить собственный капитал. Однако сумма вашего ежемесячного платежа будет намного выше, потому что вам придется выплатить ту же сумму кредита в гораздо более короткие сроки. Ваш кредитор или ипотечный брокер может помочь вам сравнить варианты ссуды и найти подходящий срок для вашего бюджета.

Какие текущие ставки по ипотеке?

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию все еще находятся на историческом минимуме, что создает отличные условия для покупателей и домовладельцев.

Сравнение кредитных предложений от различных кредиторов — ключ к поиску наилучшей ставки.Но оценка покупок — это лишь часть процесса покупки дома.

Получение правильного типа ссуды — и экономия денег на затратах на закрытие сделки и других сборах — может помочь вам снизить общие затраты по займам.

Обязательно посмотрите на комиссии, условия ссуды и расходы по долгосрочным займам , а также процентные ставки при покупке ипотеки. Это самый надежный способ сэкономить на новом жилищном кредите.

Подтвердите новую ставку (26 августа 2021 г.)

¹ 40 крупнейших кредиторов на 2020 год получены от S&P Global , HousingWire и Scotsman Guide .

² Данные по ставкам и комиссиям были получены из данных о ссуде, предоставленных самими участниками, которые все ипотечные кредиторы обязаны подавать каждый год в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке . Средние значения включают все 30-летние ссуды, предоставленные каждым кредитором за предыдущий год. Ваша собственная ставка и стоимость кредита будут отличаться.

Самые низкие сегодня 30-летние ставки по ипотеке

Сегодняшние 30-летние ипотечные ставки начинаются с 2,875% (2,875% годовых), согласно ежедневному исследованию ставок The Mortgage Reports.

Однако ваша собственная процентная ставка может быть выше или ниже средней.

Фактические ставки основаны на вашем кредитном рейтинге, первоначальном взносе, типе ссуды и других факторах. Поэтому важно сравнить варианты и найти самую низкую ставку для вашей ситуации.

Проверьте свои 30-летние ставки по ипотеке (26 августа 2021 г.)

Фиксированные 30-летние ставки по ипотеке на 26 августа 2021 года

Программа	Ставка по ипотеке	апреля *	Изменение
Обычный фиксированный срок 30 лет	2.811%	2,811%	Без изменений

Фиксированный на 30 лет FHA	2,688%	3,343%	Без изменений

фиксированный срок 30 лет VA	2.303%	2,475%	+ 0,05%

Цены предоставлены нашей партнерской сетью и могут не отражать рынок.Ваша оценка может быть другой. Щелкните здесь, чтобы получить индивидуальное ценовое предложение. Смотрите наши предположения по ставкам здесь.

График 30-летних ставок по ипотеке

Ставки по ипотеке остаются вблизи исторических минимумов. Но они могут двигаться вверх или вниз на ежедневной и еженедельной основе в зависимости от экономики в целом и текущего рынка ипотечного кредитования.

Посмотрите на тенденцию изменения 30-летних фиксированных ставок по ипотеке на диаграмме ниже.

Проверьте свои 30-летние ставки по ипотеке (26 августа 2021 г.)

Как работает ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет

Как следует из названия, 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой или FRM погашается в течение 30 лет.

Это самый популярный ипотечный кредитный продукт в США благодаря нескольким ключевым преимуществам:

Процентная ставка и выплаты для 30-летнего FRM являются «фиксированными», то есть ваша ставка и ежемесячный платеж никогда не изменятся, если вы не решите рефинансировать ссуду.
30-летняя ипотека имеет более низкие ежемесячные выплаты, чем более краткосрочная. ссуды (например, FRM на 15 лет), потому что сумма вашей ссуды погашается в течение более длительного времени
30-летние ссуды с фиксированной ставкой доступны для всех основных типов ссуд (обычные, FHA и USDA) и от всех основных кредиторов

Большинство покупателей жилья могут получить фиксированный жилищный кредит на 30 лет с первоначальным взносом всего 3% или 3.5%. И вам не нужен безупречный кредитный рейтинг, чтобы получить право на участие.

Благодаря этим льготам и низким процентным ставкам сегодня 30-летняя ипотека стала для многих доступным путем к домовладению.

Проверьте свое право на 30-летнюю ипотеку (26 августа 2021 г.)

Каковы ставки по 30-летней ипотеке по сравнению с другими типами ссуд?

Сегодняшние 30-летние ставки по ипотеке — как и все текущие ставки — ниже, чем они были на большей части истории США.

Тем не менее, 30-летние ставки по ипотеке часто выглядят выше, чем другие ставки, которые вы увидите в рекламе.

Как правило, вы можете найти более низкие процентные ставки по ипотеке, если выберете:

Краткосрочная ссуда — Краткосрочные жилищные ссуды (например, 10-, 15- и 20-летние FRM) имеют более низкие ставки, чем 30-летние FRM, потому что инвесторы не несут «риск» нести свой долг так долго. Однако по этим займам выплачиваются гораздо более высокие выплаты, поскольку вы выплачиваете ту же сумму денег в течение более короткого периода времени.
Ипотечный кредит с регулируемой ставкой — Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой имеют фиксированную процентную ставку в течение первых нескольких лет.Тогда курс может меняться вместе с рынком. Эти ссуды обычно предлагают более низкие начальные ставки (те, которые вы видите в рекламе), чем ссуды на 30 лет. Но эта ставка может вырасти позже, поэтому вы не гарантируете продолжение выплаты по ипотеке

Несмотря на несколько более высокие ставки, большинство заемщиков выбирают 30-летнюю фиксированную ипотеку вместо 15-летней FRM или ипотеку с регулируемой ставкой.

Трудно превзойти стабильность и предсказуемость, которые обеспечиваются фиксированными ставками и низкими выплатами.

Подтвердите свое право на 30-летнюю ипотеку (26 августа 2021 г.)

Сравните сегодняшние 30-летние ставки по ипотеке

Программа	Ставка по ипотеке	апреля *	Изменение
Обычный фиксированный срок 30 лет	2,811%	2,811%	Без изменений

Обычная фиксированная ставка на 15 лет	2.054%	2,054%	+ 0,06%

Обычный фиксированный срок 20 лет	2,49%	2,49%	Без изменений

Обычный фиксированный срок 10 лет	1.884%	1,934%	+0.01%

Фиксированный на 30 лет FHA	2,688%	3,343%	Без изменений

Фиксированный на 15 лет FHA	2,431%	3,032%	+ 0,03%

Рычаг 5/1 FHA	2.5%	3.201%	Без изменений

фиксированный срок 30 лет VA	2.303%	2,475%	+ 0,05%

фиксированный 15 лет VA	2,25%	2,571%	Без изменений

5/1 АРМ VA	2.5%	2,379%	Без изменений

Цены предоставлены нашей партнерской сетью и могут не отражать рынок. Ваша оценка может быть другой. Щелкните здесь, чтобы получить индивидуальное ценовое предложение. Смотрите наши предположения по ставкам здесь.

Процентные ставки и годовая процентная ставка зависят от типа ссуды

Ставки по 30-летней ипотеке также зависят от кредитной программы.

Если вы посмотрите только на процентную ставку, ссуды VA обычно имеют самые низкие ставки, за ними следуют ссуды USDA.

Ставки по ипотеке

FHA также ниже рыночных. Но они взимают дорогие страховые взносы по ипотечному страхованию (MIP), что увеличивает общую стоимость ссуды.

Точно так же обычные ссуды со спадом менее 20% могут иметь дорогостоящее частное ипотечное страхование (PMI). Это особенно верно для заемщиков с более низким кредитным рейтингом.

Но для заемщиков с хорошей кредитной историей PMI дешевле и не будет иметь такого большого влияния на ежемесячные выплаты по ипотеке.

Посмотрите на годовую процентную ставку, а также на ставки по ипотечным кредитам

Важно смотреть на годовую процентную ставку (APR), а также текущие ставки по ипотеке.

APR оценивает общую годовую стоимость жилищного кредита, включая проценты и дополнительные расходы, такие как страхование ипотеки.

Таким образом, хотя может показаться, что кредит FHA имеет более низкие ставки, чем, например, обычный кредит, он может иметь более высокую годовую процентную ставку и, следовательно, быть более дорогим в целом.

«Джамбо» ипотеки (превышающие лимиты Fannie Mae и Freddie Mac) — это особый случай. Ставки по гигантским кредитам могут быть близкими или даже ниже обычных кредитов. Но претендовать на такую ипотеку значительно сложнее.

Найдите свою самую низкую ставку (26 августа 2021 г.)

А как насчет 30-летних ставок рефинансирования?

Рефинансирование с одной 30-летней ипотечной ссуды на новую часто снижает ваш ежемесячный платеж, при условии, что ставки ниже, чем при первом получении ссуды. Это потому, что в большинстве случаев вы понижаете процентную ставку и , распределяя погашение кредита на более длительный период времени.

Однако вы должны быть осторожны при рефинансировании нового 30-летнего жилищного кредита.

Возобновляя ипотеку с новым 30-летним сроком, вы увеличиваете период времени, в течение которого выплачиваете проценты.

Если у вас долгая ссуда — или ваша новая процентная ставка недостаточно низка, чтобы нивелировать разницу во времени, — вы можете в конечном итоге заплатить на больше процентов в долгосрочной перспективе.

Для домовладельцев, у которых осталось всего 15 или 20 лет до первоначальной ссуды, может иметь смысл рефинансирование на более короткий срок ссуды. Это может помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку и оплачивать дом по графику (или, по крайней мере, близко к нему).

Как определяется ваша процентная ставка

По большей части ипотечные ставки определяются экономикой и общим рынком процентных ставок.

Ставки по ипотечным кредитам повышаются или понижаются в зависимости от того, сколько инвесторы будут платить за ипотечные облигации («ценные бумаги с ипотечным покрытием») на вторичном рынке. Экономика — важный фактор в этом.

В тяжелые для экономики времена процентные ставки, как правило, низкие. Но они растут, когда дела идут хорошо.

Кроме того, кредиторы корректируют вашу ставку в зависимости от того, насколько «рискованным» вы кажетесь как заемщик.

Меньший риск для кредитора означает более низкую процентную ставку для вас.Чем больше риска, тем выше ваши ставки.

Ипотечные кредиторы определяют риски и устанавливают ставки по ипотечным кредитам на основе широкого спектра факторов, включая ваши:

Кредитный рейтинг и кредитный отчет
Отношение долга к доходу (DTI)
Первоначальный взнос
Отношение ссуды к стоимости
Итого активы / денежные резервы
История занятости и постоянный доход

Если вы ‘ Будучи очень надежным в финансовом отношении, вы можете быть «заемщиком высшего уровня», что означает, что вы имеете право на самые низкие 30-летние ставки по ипотеке.Чем дальше вы находитесь от этой счастливой ситуации, тем выше процентная ставка, которую вы, вероятно, заплатите.

Советы, как получить самую низкую ставку по ипотеке

Чтобы получить самую лучшую ставку, это помогает привести ваши финансы в надлежащую форму перед подачей заявления на ипотеку.

Например, хорошее управление долгами и поддержание высокого кредитного рейтинга может помочь вам получить право на более низкую процентную ставку. Как и экономия на большем первоначальном взносе.

Не волнуйтесь. Чудес никто не ждет.Но небольшие улучшения могут существенно повлиять на предлагаемую вам ставку по ипотеке.

Вот несколько быстрых советов:

Оплачивайте все свои счета вовремя
Выплачивайте как можно больше остатков на карте. Это поможет вашему кредитному рейтингу и DTI
Увеличьте свои сбережения
Не открывайте и не закрывайте кредитные счета без необходимости. Это снижает ваш кредитный рейтинг.
Подумайте о покупке дисконтных баллов по ипотеке. Бонусные баллы увеличивают вашу первоначальную стоимость, но меньше.Ваша процентная ставка и долгосрочные затраты

Немногие из нас могут позволить себе одновременно увеличивать свои сбережения и погашать долги. Так что сосредоточьтесь на тех областях, в которых, по вашему мнению, вы можете иметь наибольшее значение. Вы увидите наибольшее улучшение своих кредитных рейтингов, если заплатите по возобновляемым кредитным счетам с высокой процентной ставкой, таким как кредитные карты.

Другой способ снизить процентную ставку — это совершить покупки.

Ипотечные кредиторы могут гибко выбирать ставки, которые они предлагают.Некоторые предложат вам более низкие ставки, чем другие, потому что они более благоприятны для вашей конкретной ситуации.

Просто сравнивая ставки 3-5 кредиторов перед покупкой, вы можете сэкономить сотни, а может и тысячи, на общих расходах по ипотеке.

Найдите самую низкую 30-летнюю ставку по ипотеке (26 августа 2021 г.)

Подходит ли вам 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой?

Есть причина, по которой 30-летние ссуды так популярны для покупки и рефинансирования недвижимости. Они очень хорошие и, как правило, являются лучшими займами для большинства людей.Но кто здесь исключения?

Покупатели жилья с большим ежемесячным доходом

Если у вас остается много денег на каждый месяц, вы можете позволить себе более высокие выплаты, которые связаны с краткосрочной ипотекой.

Если вы выберете более короткий срок, вы сэкономите массу денег, потому что это означает, что вы платите меньше процентов.

Вместо того, чтобы брать займы на срок более 30 лет, вы будете брать займы на 20, 15, 10 или даже меньше. И чем меньше времени вы платите проценты, тем больше вы экономите.

Те же льготы применяются при рефинансировании на 15-летний срок вместо нового 30-летнего.

Заинтригованы? Просчитайте свои цифры с помощью ипотечного калькулятора The Mortgage Reports.

Вы заметите, что выплаты по кредиту на 15 лет намного выше. Но вы можете быть шокированы тем, сколько процентов вы сэкономите.

Кто-то переехал менее 10 лет

30-летний срок с фиксированной ставкой дает вам безопасность и предсказуемость на три десятилетия.Но предположим, что вам не нужно все это время, потому что вы знаете, что продвинетесь вперед через десять лет или меньше.

В этом случае вам может быть лучше с ипотекой с регулируемой ставкой (ARM).

Ипотека с регулируемой ставкой обычно бывает трех видов: 5/1, 7/1 и 10/1 ARM. Все они имеют 30-летний срок, но первая цифра (5, 7 или 10) указывает на время, в течение которого ваша процентная ставка фиксируется.

Если вы уверены, что переедете до окончания периода с фиксированной процентной ставкой, вы можете выбрать ARM и воспользоваться предлагаемой им начальной ставкой, которая обычно значительно ниже, чем 30-летняя ставка по ипотеке.

Найдите подходящий для вас тип ипотеки (26 августа 2021 г.)

Часто задаваемые вопросы о ставках по 30-летней ипотеке

Какова средняя фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет?

Средние 30-летние ипотечные ставки меняются ежедневно, иногда чаще, чем один раз в день. Среднее значение на сегодня см. В таблицах выше.

Исторически средние ставки по 30-летним ипотечным кредитам составляли около 8%. Но в последние годы они были значительно ниже: средние 30-летние показатели в 2016, 2017, 2019 и 2020 годах были ниже 4%.

Какая самая низкая 30-летняя ставка по ипотеке за всю историю?

На момент написания самая низкая 30-летняя ипотечная ставка когда-либо составляла 2,66% (согласно еженедельному исследованию ставок Freddie Mac). С тех пор это число могло измениться. И помните, что «самый низкий» — это средний показатель. Для заемщиков высшего уровня с отличной кредитной историей и крупными первоначальными взносами или для тех, кто платит баллы, ставки ниже даже этих.

Как работает 30-летняя ипотека?

30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой позволяет выплатить остаток по жилищному кредиту в течение трех десятилетий.В течение этого периода ваша процентная ставка и ежемесячные платежи являются фиксированными, поэтому они всегда остаются неизменными (если вы не рефинансируете). Выбор 30-летнего FRM не означает, что вам нужно хранить дом все 30 лет. Как правило, вы можете продать дом или рефинансировать другой кредит в любое время.

Что лучше — ипотека на 20 или 30 лет?

Как правило, лучше иметь самую короткую ипотеку, которую вы можете позволить себе поддерживать. Так вы платите наименьшие проценты по кредиту.

Некоторые специалисты по финансовому планированию утверждают, что вам будет лучше с более длительной ипотекой, если вы вложите деньги, сэкономленные на ежемесячных платежах, во что-то, обеспечивающее высокую доходность. Однако высокая прибыль неизменно сопряжена с высокими рисками. И вы, скорее всего, примете решение, основываясь на своей личной терпимости к риску, а не на модных таблицах.

Повышаются или понижаются 30-летние ипотечные ставки?

На макроуровне ставки по 30-летним ипотечным кредитам в целом снижались в течение последних 40 лет, а в некоторые короткие периоды они повышались.В 2020 году пандемия коронавируса несколько раз доводила показатели до новых рекордных минимумов.

На микроуровне ставки по ипотеке могут меняться ежедневно. Когда вы покупаете ипотечный кредит, вы можете следить за новостями и попытаться зафиксировать процентную ставку на день, когда ставки по ипотеке снизятся.

Но в целом ваши финансы — кредит, первоначальный взнос и долги — будут иметь гораздо большее влияние на вашу ставку, чем попытки рассчитать рынок.

С чем связаны 30-летние ипотечные ставки?

Ставки по ипотеке привязаны к цене ценных бумаг с ипотечным покрытием или MBS.Это пакеты ипотечных кредитов, продаваемые на вторичном рынке. Большинство кредиторов продают там свои ипотечные кредиты вскоре после закрытия, чтобы высвободить наличные деньги и предоставить больше кредитов.

Сколько инвесторы будут платить за MBS, во многом зависит от состояния экономики. Когда он будет сильным, они могут получить более высокую доходность на фондовом рынке и других инвестициях с более высоким риском. Это приводит к снижению цен на MBS и повышению ставок по ипотечным кредитам.

Когда инвесторы беспокоятся об экономике, они хотят покупать более безопасные инвестиции, чтобы сбалансировать риски своих инвестиционных портфелей.И казначейские облигации США, и MBS — фавориты. Этот дополнительный спрос увеличивает стоимость MBS и снижает ставки по ипотечным кредитам.

Какой кредитор предлагает лучшие 30-летние ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке могут сильно различаться от одного кредитора к другому. Все они используют разные формулы для определения «риска» заемщика и соответственно устанавливают ставки. Кредиторы также могут корректировать ставки в зависимости от своей текущей загруженности и желания получить новые ссуды.

Это означает, что не существует единственного кредитора с «самыми низкими» ставками.Это может меняться изо дня в день и от одного заемщика к другому.

Чтобы найти кредитора с лучшими ставками для вас, присмотритесь к нему. Сравните ставки и комиссии как минимум 3-5 кредиторов и выберите тот, у которого для вас самые низкие общие затраты.

Подтвердите новую ставку (26 августа 2021 г.)

ставок по ипотеке достигли 5-месячного минимума. Почему ваши, вероятно, будут выше

Редакционная независимость

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Ставки по ипотеке упали на прошлой неделе до 2,88% — самого низкого уровня с середины февраля этого года. Но если вы покупаете дом или хотите рефинансировать, вы, скорее всего, не получите самые низкие ставки.

Эта привлекающая внимание ставка 2,88% — это средняя 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке по данным Freddie Mac, который публикует еженедельные контрольные показатели средней ставки, которые эксперты называют отраслевым стандартом для отслеживания движения ставок.Отдельные ипотечные кредиторы также обычно рекламируют низкие процентные ставки на своих веб-сайтах.

Но для покупателей и рефинансирующих компаний отраслевые стандарты и реклама кредиторов имеют гораздо меньшее значение, чем индивидуальные обстоятельства.

Нельзя сказать, что средние ставки по ипотеке бесполезны. Они могут быть полезной точкой отсчета для определения того, на какой балл вы можете претендовать в соответствии с вашими личными обстоятельствами. Другими словами, тот, чье финансовое положение кардинально не изменилось, вероятно, будет претендовать на более низкую ставку сегодня, чем в начале года, когда средняя 30-летняя ставка была равна нулю.На 30% выше.

Но ваша процентная ставка настолько важна, что фактически невозможно узнать, какой будет ваша ставка по ипотеке или рефинансированию, не подав заявку и не попросив кредитора рассмотреть вашу информацию.

Даже тогда, до тех пор, пока ваша котировка не будет заблокирована, она может измениться. «Рынок был невероятно нестабильным, поэтому то, что вы котируете в понедельник, вполне может не быть там во вторник», — говорит Дженнифер Бистон, преподаватель ипотечного кредитования и кредитор, имеющий лицензию в 46 штатах.

Несмотря на все внимание, уделяемое средним процентным ставкам, есть более важные факторы, которые заемщики должны учитывать, когда дело доходит до блокировки ипотеки, которая имеет для вас смысл. То, что на первый взгляд кажется отличной ставкой, может быть обременено тысячами долларов дополнительных комиссий с реальной ссудой.

Вот что вам нужно знать о том, что входит в вашу ставку по ипотеке и как убедиться, что вы получаете лучшую сделку.

Что следует знать о лучшем тарифе

1.Ваша личная ситуация имеет значение

Личные факторы влияют на ставки по ипотеке или рефинансированию, на которые вы можете претендовать. Ваш кредитный рейтинг и размер вашего первоначального взноса сильно влияют на вашу ставку. Но даже если у вас такой же кредитный рейтинг и тот же первоначальный взнос, что и у кого-то другого, у вас не будет одинаковой ставки. Тип ипотеки, тип собственности, срок погашения, размер ссуды и даже то, где вы покупаете дом, могут иметь значение.

Итак, пока кредитор не узнает всю вашу финансовую информацию и детали дома, который вы хотите купить, вы не будете рассчитывать на процентную ставку, специфичную для вас.

Что могут сделать покупатели

Найдите время, чтобы просмотреть свои кредитные отчеты на предмет неточностей и повысить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки. Быстрого решения проблемы увеличения использования ипотечных кредитов кредитного рейтинга не существует, но оплата счетов с течением времени и погашение долга увеличит этот рейтинг. В то же время создание резервов денежных средств для увеличения первоначального взноса или увеличение капитала в вашем доме, если вы рефинансируете, поможет вам обеспечить наилучшую ставку.

2.Ставки меняются изо дня в день.

Процентные ставки по ипотеке устанавливаются не одним субъектом, а зависят от целого ряда рыночных факторов, как и фондовый рынок. Ставки колеблются изо дня в день и из недели в неделю. И когда вы видите конкретные ставки, упомянутые в новостях, это обычно относится к обзору ставок по ипотечным кредитам, например, к еженедельному опросу, проведенному Фредди Маком.

Эти типы опросов не учитывают вашу личную ситуацию, а также могут быть немного устаревшими к тому моменту, когда вы их просматриваете.Вы можете иметь более высокий кредитный рейтинг или вносить больший первоначальный взнос за свой дом, чем минимальные стандарты заемщика, необходимые для обследования, или наоборот. Таким образом, тенденции обзора ставок могут быть более полезными, чем упомянутые конкретные процентные ставки.

Что могут сделать покупатели

Обратите внимание на то, когда ставки опроса достаточно низки, чтобы у вас был смысл подумать о том, чтобы получить более низкую ставку, чем вы могли бы получить раньше. Но помните, что средняя ставка или конкретная заявленная ставка вряд ли будут точной ставкой, которую вы получите, и на решение о покупке или рефинансировании уходит гораздо больше, чем на низкие процентные ставки.

3. С недоверием относитесь к рекламируемым тарифам.

Рекламируемые тарифы никогда не гарантируются. «[Рекламируемые ставки] обычно будут наилучшими возможными ставками для лучших кандидатов с наилучшими возможными квалификациями», — говорит Кейт Гамбинджер, вице-президент информационного сайта об ипотеке HSH.com. Гамбинджер говорит, что это не применимо к большинству людей. Когда вы видите ставки, указанные в открытом доступе, обычно мелким шрифтом указывается тип заемщика, к которому могут применяться эти ставки, например, кто-то с кредитным рейтингом 740+, первоначальный взнос 20% +, который покупает основное жилье для одной семьи. .

«Когда люди видят тарифы в Интернете, часто когда они звонят, они не получают тот же тариф», — говорит Бистон. В других случаях вы можете получить ту удивительную цену, которую рекламируют по почте, но здесь может быть загвоздка. Люди должны спросить: «Сколько я плачу по этой ставке», — говорит Бистон. Возможно, вам предложат низкую цену, но вы обнаружите, что вам нужно заплатить тысячи долларов в виде скидочных баллов, чтобы получить ее.

Дисконтные баллы — это дополнительные сборы, которые вы можете уплатить, чтобы снизить процентную ставку. Как правило, снижение ставки на 0 стоит 1% от суммы кредита.25%. А в исключительно низких ставках, которые вы найдете в Интернете, могут быть учтены чрезмерные баллы дисконта. Даже в опросе Freddie Mac баллы скидок учитываются при расчете средних ставок.

Что могут делать покупатели

Получите расчет ставки напрямую от кредитора и всегда проверяйте, какие комиссии вы платите. Если вам нравится ставка, заблокируйте ее и спросите, как долго длится блокировка ставки, обычно от 30 до 60 дней.

Как точно узнать, на какую ипотечную ставку вы имеете право

Чтобы получить приблизительную оценку ипотечной ставки или ставки рефинансирования, на которую вы имеете право, вы можете позвонить ипотечному кредитору и предоставить некоторую основную информацию (кредитный рейтинг, доход и т. Д.). Но есть только один способ узнать наверняка, какую ставку вы получите — подать заявку, провести проверку кредитоспособности и получить блокировку ставки. «Единственный раз, когда вы пугливо знаете, что получите, — это когда перед вами стоит оценка ссуды, в которой написано« заблокировано », — говорит Бистон. Пока вы не запросите и не получите блокировку тарифа, она все еще может измениться. «Если он не заперт, это ненастоящее».

Но когда вы покупаете ипотеку, вы не хотите настолько сосредоточиваться на процентной ставке, что в конечном итоге сделаете невыгодную сделку.

Существуют значительные комиссии, которые необходимо платить в любое время, когда вы получаете ипотеку, обычно от 3% до 6% от суммы кредита. И кредитор с самой низкой ставкой может взимать гораздо более высокие комиссии. Вот почему так важно искать и сравнивать предложения от нескольких ипотечных кредиторов. Вы можете сделать это, сравнив оценки ссуд, которые вы получаете после подачи заявки. Смета ссуды представляет собой стандартизированную форму, поэтому с ее помощью легко сравнивать предложения разных кредиторов.

Ипотечные программы и типы жилищных кредитов

Условия: Срок действия кредитной линии составляет 10 лет плюс 1 месяц, после чего у вас больше не будет доступа к заемным средствам, и вам потребуется погасить заемный остаток в течение 20-летнего срока.Требуется минимальный ежемесячный платеж в размере 100 долларов США. Счет подлежит заявлению, кредитной квалификации и проверке дохода; могут применяться дополнительные критерии оценки и проверки. Ваша фактическая годовая процентная ставка будет зависеть от вашей кредитной транзакции и кредитной истории и будет определена при принятии кредитного решения. По вопросам обращайтесь к нам по телефону 1-800-668-4730.

Годовая процентная ставка и сборы: Годовая процентная ставка по кредитной линии собственного капитала в Wells Fargo является переменной и основана на самой высокой базовой ставке, опубликованной в западном издании The Wall Street Journal Таблица «Денежные ставки» (называемая «Индексом»). ) плюс маржа.Индекс на дату последнего изменения 16 марта 2020 года составляет 3,25%. По состоянию на 24 апреля 2020 года маржа варьируется от 4,250% до -0,225% для кредитных линий от 25000 до 500000 долларов США, обеспеченных недвижимостью, занимаемой собственником, с 70% совокупной стоимости кредита. Соответствующие переменные годовые ставки варьируются от 7,500% до 3,025%. Минимальная сумма кредитной линии составляет 25 000 долларов США. Ваша минимальная годовая процентная ставка, включая скидки, не может быть ниже минимальной ставки 1%. Ваша переменная ставка не будет увеличиваться более чем на 2% в год в зависимости от даты вашей годовщины и никогда не будет более чем на 7% выше той, с которой вы начали (максимум 18%).

Нет ежегодной платы или пени за предоплату. Wells Fargo будет платить комиссию за открытие счета, если услуга, связанная с комиссией за открытие счета, не запрашивается клиентом и не требуется Wells Fargo. Оплата страховки домовладельцев и, если применимо, страховки от наводнения обязательна и должна быть оплачена клиентом.

Семейные скидки: Если у вас нет подходящей учетной записи на момент открытия кредитной линии собственного капитала, вам могут быть доступны другие скидки, которые потребуют автоматических платежей с квалифицированного потребительского депозитного счета.Узнайте, какие счета имеют право на скидку за отношения, или свяжитесь с банкиром Wells Fargo. Скидки на семейные отношения не суммируются.

Кредит подлежит утверждению. Могут применяться ограничения по местоположению собственности и доходу, а также может потребоваться обучение покупателя жилья.

Wells Fargo Home Mortgage является подразделением Wells Fargo Bank, N.

Ставки по ипотеке в Россельхозбанке от 2% годовых — выгодные процентные ставки по ипотечному кредитованию 💼 🏦

Ипотека

Кредит «Ипотечный» на покупку недвижимости

Ипотека под низкий процент в Хабаровске

Cамые низкие ставки по ипотеке в 2021 году в Хабаровске

Кто может рассчитывать на ипотеку с низким процентом в Хабаровске

Где взять ипотеку под низкий процент

Как снизить ставку по ипотеке

Как взять ипотеку под низкий маленький процент

Требования к заемщику

Как взять ипотеку в Швейцарии и при этом не умереть с голоду?

Тарифы AFR | Применимые федеральные ставки IRS

Определение правил минимального процента

Что такое правила минимального процента?

Нарушение правил минимального процента

Возможные исключения из правил о минимальном проценте

2021 Минимальные требования по ипотеке | LendingTree

Минимальные требования по ипотеке до 2021 года

Обычные ипотечные требования

Текущие минимальные ипотечные требования для обычных кредитов

Текущие минимальные ипотечные требования для жилищного строительства и возможных жилищных кредитов

Требования FHA по ипотеке

Текущие минимальные ипотечные требования для ссуды FHA

VA Требования по ипотеке

Текущие минимальные ипотечные требования для ссуды VA

Требования к ипотеке USDA

Текущие минимальные ипотечные требования для ссуды USDA

Основные ипотечные документы

Дополнительные документы о финансовых затруднениях

Изменения в требованиях к ипотеке в связи с пандемией коронавируса в 2021 году

У кого лучшие ставки по ипотеке? Сравнить крупнейших кредиторов (2021 г.)

У кого лучшие ставки по ипотеке?

Лучшие на сегодня ставки по ипотеке

Как найти

Лучшие ставки по ипотеке от ведущих кредиторов

У какого ипотечного кредитора самые низкие затраты на закрытие сделки?

Что важнее: низкая ставка по ипотеке или низкие комиссии?

Как сравнить ставки по ипотеке за 5 шагов

Как читать ссуду

Поиск лучшей комбинации ставки и комиссии

Советы, как получить самую низкую ставку по ипотеке

Лучшие ставки по ипотеке FAQ

Какие текущие ставки по ипотеке?

Самые низкие сегодня 30-летние ставки по ипотеке

Фиксированные 30-летние ставки по ипотеке на 26 августа 2021 года

График 30-летних ставок по ипотеке

Как работает ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет

Каковы ставки по 30-летней ипотеке по сравнению с другими типами ссуд?

Сравните сегодняшние 30-летние ставки по ипотеке

Процентные ставки и годовая процентная ставка зависят от типа ссуды

Посмотрите на годовую процентную ставку, а также на ставки по ипотечным кредитам

А как насчет 30-летних ставок рефинансирования?

Как определяется ваша процентная ставка

Советы, как получить самую низкую ставку по ипотеке

Подходит ли вам 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой?

Покупатели жилья с большим ежемесячным доходом

Кто-то переехал менее 10 лет

Часто задаваемые вопросы о ставках по 30-летней ипотеке

ставок по ипотеке достигли 5-месячного минимума. Почему ваши, вероятно, будут выше

Что следует знать о лучшем тарифе

1.Ваша личная ситуация имеет значение

Что могут сделать покупатели

2.Ставки меняются изо дня в день.

Что могут сделать покупатели

3. С недоверием относитесь к рекламируемым тарифам.

Что могут делать покупатели

Как точно узнать, на какую ипотечную ставку вы имеете право

Ипотечные программы и типы жилищных кредитов

Добавить комментарий Отменить ответ