brinmax

Как взять ипотеку без официального трудоустройства — ищем варианты

Как взять ипотеку без официального трудоустройства — вопрос довольно популярный. Работа с оформлением по трудовой книжке дает возможность получить кредит в банке на приобретение квартиры или дома без лишних препятствий и проволочек. Наличие постоянного заработка клиента снижает риски для финансовых учреждений и гарантирует выплату ипотеки. Но официальная зарплата может быть не единственным источником дохода, а гражданин иметь средства для покупки жилья, оставаясь по документам нетрудоустроенным. На этот случай банки предлагают различные пути решения вопроса с предоставлением ипотеки.

Способы получить ипотеку без трудоустройства

Банк одобрит ипотечный кредит безработному, если будет доказана платежеспособность заемщика. Для этого есть несколько способов:

• Предоставить справку о доходе по форме банка. Некоторые финансовые учреждения, предлагают такие условия, где не требуется 2-НДФЛ.

• Привлечь поручителей и созаемщиков. Ими могут быть супруг, родственник или близкий друг, желающий помочь с кредитными гарантиями.

• Внести первоначальный взнос. Чем выше он будет, тем больше шансов получить одобрение на ипотечный кредит.

• Предоставить в залог ликвидное имущество. Например, недвижимость, транспорт, земельный участок, ценные бумаги.

Условия по ипотечному кредитованию без подтверждения доходов и трудовой занятости банк определяет на свое усмотрение: в одной организации предъявят жесткие требования, в другой — могут одобрить заем по двум документам.

Документы, подтверждающие доход без официального места работы

Документов, доказывающих состоятельность потребителя много. Наиболее распространенные среди них:

• выписка по расчетному счету, на который зачисляются средства;

• официальный договор аренды на недвижимость, которая приносит финансовый доход;

• данные с брокерской биржи, где обозначаются ценные бумаги, приносящие прибыль.

Можно пойти от обратного и подтвердить не доходы, а расходы. Документы об оплате обучения, медицинского страхования, покупки недвижимости, автомобиля и других крупных затрат станут дополнительными доказательствами платежеспособности.

Недостатки и преимущества ипотеки без трудоустройства

Заемщикам, решившим воспользоваться программами ипотечного кредитования без подтверждения доходов от официального трудоустройства, следует быть готовыми к строгим требованиям банка. К таким условиям относятся:

• большой первоначальный взнос;

• высокая процентная ставка по кредиту;

• маленькая сумма займа;

• короткий период возврата средств.

Это необязательные критерии, но в целях минимизации рисков большинство финансовых организаций ужесточают правила по выдаче ипотеки такого рода.

Ставки и сроки не будут препятствием для кредитования, если на руках есть значительная часть необходимой суммы на покупку жилья.

В этом случае заем оформят быстро, и не потребуется готовить объемный пакет бумаг. Экономия времени и минимум документов — преимущества банковских программ для ипотеки без официального трудоустройства.

Отношение банков к ипотечному кредитованию граждан без места работы

Итак, возможно ли сегодня без оформления трудоустройства взять кредит на покупку жилья? Да, банки с каждым годом лояльнее относятся к клиентам, не имеющим официальный источник финансирования. К таким группам граждан относятся фрилансеры (без зачисления в штат), арендодатели, инвесторы, самозанятые (без оформления в качестве ИП). Финансовые учреждения не игнорируют этих клиентов, чтобы оставаться конкурентоспособными, и предлагают займы на приобретение жилья.

Чтобы оформить ипотеку без подтверждения трудоустройства, потребителю придется пройти долгую и тщательную процедуру проверки документов, либо воспользоваться специальными программами кредитования, разработанными для таких случаев.

Через сколько дней после трудоустройства можно оформить ипотеку

Иногда выгодные условия займа на жилье стоят того, чтобы трудоустроиться официально. Возникает вопрос: через сколько дней после оформления на работу могут дать ипотеку? Строгих сроков по этому поводу нет. Банки работают по нескольким вариантам:

• Рассматривают период работы на последнем месте 1-6 месяцев при наличии бессрочного трудового договора.

• Изучают общий стаж, который должен быть больше одного года.

• Вообще не учитывают срок отработанных дней.

Решение финансового учреждения зависит от программы и суммы ипотечного кредитования.

Прежде чем выбрать между оформлением займа на жилье по стандартному алгоритму со всеми необходимыми документами и ипотекой по специальным условиям без официального трудоустройства, следует оценить выгоду и возможности.

Ипотека без официального трудоустройства в Санкт-Петербурге

Одобрение заявки на ипотеку без официального трудоустройства в Санкт-Петербурге можно получить так же, как и со справкой, подтверждающей обратное. Другими словами, взять кредит на приобретение недвижимости можно без подтверждения дохода, в привычной для банков форме. Конечно, процент по кредиту в таком случае может оказаться выше. Но если первоначальный взнос составит 30-50% от стоимости недвижимости, итоговая цена квартиры может оказаться даже меньше, чем при традиционном ипотечном кредитовании. Рассчитать сумму первоначального взноса поможет наш онлайн-калькулятор.

Получение ипотеки официально нетрудоустроенными

Обращаясь к законодательной базе РФ, мы не найдём там запретов на получение кредита без подтверждения дохода. Оформить кредит, в том числе ипотеку, получая зарплату «в конверте», можно на законных основаниях. Банки в таком случае могут предъявлять более высокие требования. Либо предложат подтвердить доход в любой другой форме, кроме формы НДФЛ. 

Чтобы взять ипотеку в СПб без официального места работы, просят предоставить:

• выписку о движении денежных средств на лицевом счету за последний год;

• налоговую декларацию за 2020 год.

Существуют также альтернативные формы подтверждения дохода. Например, справка о заработной плате от работодателя. Понятие легитимности подобных документов в каждом банке СПб своё, потому спешить подать запрос с таким документом не стоит. Прежде, не будет лишним уточнить позицию банка относительно подобных справок.

Существуют программы ипотечного кредитования, предполагающие выдачу кредита по двум документам. Например, по паспорту и СНИЛСу. В этом случае личность заёмщика подвергается тщательной проверке со стороны службы безопасности финансового учреждения.

Важно помнить, что каждый отказ отражается в кредитной истории и не лучшим образом на нее влияет. Потому без должного оформления пакета документов всё-таки не стоит спешить в банк.

Как снизить риск отказа по ипотеке без подтверждения дохода

Чтобы получить квалифицированную помощь и снизить риск отказа по ипотечному займу, вы можете обратиться к нам. Мы добиваемся одобрения 98% заявок на ипотеку. С помощью нашего сервиса можно также осуществить рефинансирование ипотечного кредита. Если вам необходимо больше информации об ипотеке без официального трудоустройства и нужна помощь с оформлением документов для жилищного займа – обращайтесь по телефону или оставляйте заявку на сайте.

Рекомендуем: получить выгодную ипотеку

Ипотека

Политика конфиденциальности сайта

Данная Политика конфиденциальности применима к данному Сайту. После просмотра данного Сайта обязательно прочитайте текст, содержащий политику конфиденциальности используемого сайта. В случае несогласия с данной Политикой конфиденциальности прекратите использование данного Сайта. Заполнив любую из форм и используя данный Сайт, Вы тем самым выражаете согласие с условиями изложенной ниже Политики конфиденциальности. Сайт охраняет конфиденциальность посетителей сайта. Персональная информация Для того чтобы оказывать вам услуги, отвечать на вопросы, выполнять ваши пожелания и требования требуется такая информация, как ваше имя и номер телефона.

ЭкспертВиз может использовать указанную информацию для ответов на запросы, а также для связи с Вами по телефону с целью предоставления информации о предлагаемых ЭкспертВиз услугах и рекламных кампаниях. При поступлении от вас обращения в виде отправки любой заполненной на сайте формы ЭкспертВиз может потребоваться связаться с Вами для получения дополнительной информации, необходимой для вашего обслуживания и ответа на интересующие вопросы. ЭкспертВиз обязуется не передавать данную информацию третьим лицам без Вашего разрешения, за исключением информации, необходимой для выполнения вашего обслуживания. Со своей стороны, Вы предоставляете ЭкспертВиз право использовать любую сообщѐнную Вами информацию для выполнения указанных выше действий.

Безопасность
Передача персональных данных в любой форме (лично, по телефону или через Интернет) всегда связана с определенным риском, поскольку не существует абсолютно надежных (защищенных от злонамеренных посягательств) систем, однако ЭкспертВиз принимает необходимые адекватные меры для минимизации риска и предотвращения несанкционированного доступа, несанкционированного использования и искажения Ваших персональных данных. Несовершеннолетние ЭкспертВиз не принимает никакой информации от лиц моложе 18 лет без согласия их родителей или законных опекунов. Кроме того, лица моложе 18 лет не могут совершать каких-либо покупок или иных юридических действий на данном Сайте без согласия родителей или законных опекунов, если это не допускается законодательством Российской Федерации.

Модификация
ЭкспертВиз имеет право изменять данную Политику конфиденциальности, изменять и корректировать условия доступа или запрещать доступ к сайту, а также изменять его содержание в любое время без предварительного уведомления.

Ипотека иностранным гражданам: особенности ипотеки в России

Содержание

1. Можно ли взять ипотеку нерезидентам в РФ?
2. Какие банки дают ипотеку иностранцам
3. Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство
4. Ипотека без вида на жительство для нерезидентов
5. Требования к заемщику-нерезиденту
6. Какие документы нужно собрать
7. Порядок оформления для иностранцев
8. Как взять ипотеку, если супруг иностранец

Расскажем о том, как купить жильё в ипотеку для нерезидентов РФ, какие нужны документы и какие требования к нерезидентам предъявляют банки.

Возможно ли оформление ипотеки иностранцам

Если у вас нет гражданства РФ, вы всё равно имеете право получить ипотеку в российском банке на покупку жилья на территории России. Основанием для этого служит ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Но иметь право и беспрепятственно пользоваться этим правом — разные вещи. На деле банки не горят желанием кредитовать иностранных граждан и на то есть причины. Заёмщик-иностранец может перестать платить по кредиту и уехать из России. При таком исходе на банк ложатся материальные потери (неуплата процентов) и издержки (судебные разбирательства, продажа залогового имущества и т.д.). Иностранному заёмщику нужно быть готовым к тщательной проверке со стороны банка. Вот на что обращают пристальное внимание:

• уровень официальной зарплаты
• место работы, репутация работодателя
• наличие другого имущества на территории России
• кредитная история
• семейное положение и гражданство супруга

Стоит помнить, что документы, подтверждающие занятость и доход, действуют в течение 45 календарных дней. После истечения этого срока банк потребует свежие документы.

Ипотека без вида на жительство для нерезидентов

Возможность (хоть и минимальная) получить банковское одобрение сохраняется. Но чтобы заявку рассмотрели, заёмщикам без ВНЖ придётся безоговорочно выполнить ряд требований:

• Проживать в РФ не менее 183 дней (чем дольше, тем лучше).
• Работать у российского работодателя не менее 6 месяцев (чем дольше, тем лучше).
• Без нареканий платить все налоги и сборы.
• Иметь умеренную закредитованность — не более 40% от общего дохода семьи (чем меньше, тем лучше).
• Внести первоначальный взнос минимум 40% от стоимости приобретаемого жилья (чем больше, тем лучше).
• Иметь положительную кредитную историю. Если ранее вообще не было кредитов, это затруднит решение банка дать положительный ответ. Если кредитов было много и с просрочками в платежах, то это послужит веским основанием для отказа в ипотеке

Важно быть готовыми к тому, что некоторые банки могут предъявить дополнительные условия:

• Привлечь созаёмщиков с российским гражданством.
• Увеличить минимальный срок работы на российского работодателя до 3 лет.
• Снизить предельный срок кредитования до 15 лет
• Увеличить размер первоначального взноса до 50%
• На несколько пунктов повысить процентную ставку — самая неприятная и распространённая мера.

Чтобы увеличить шанс на одобрение ипотеки, лучше позаботиться о получении вида на жительство (ВНЖ).

Основания для получения вида на жительство в России

Получить ВНЖ не всегда получается даже у тех, кто подходит под официальные требования. Рассмотрим, какие критерии могут дать шанс на получение вида на жительство в РФ:

• Вы гражданин Беларуси или Туркменистана.
• У вас есть разрешение на временное проживание в России.
• Помимо РВП у вас есть сертификат на госпрограмму по добровольному переселению соотечественников.
• У вас статус беженца или попросившего временное убежище и сертификат на добровольное переселение.
• У вас статус политического беженца.
• Вы документально признаны официальным носителем русского языка.
• Вы специалист с высокой квалификацией и принадлежите к семье высококвалифицированного специалиста.
• У вас ранее было право на российское гражданство, но вы от него отказались, или гражданство РФ у вас было прекращено.
• Вы признаны недееспособным, а ваш опекун или помощник имеет российское гражданство или ВНЖ.

Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство

Если у вас есть вид на жительство в России, то взять ипотеку становится проще. Это обстоятельство почти уравнивает вас в правах с резидентами РФ. Вы можете законно работать в России, платить налоги, получать льготы, подтвердить занятость и доход. Большинство банков лояльно относятся к иностранцам с ВНЖ, поэтому не предъявляют к заявителю сверхъестественных требований и дают нормальные ипотечные условия. Какой пакет документов стоит приготовить, чтобы подать успешную заявку на кредит:

• Паспорт с нотариальным переводом.
• Разрешение на работу и подтверждение трудоустройства в РФ.
• Доказательство длительного проживания на территории России.
• Документы на недвижимость, на которую требуется ипотека (нужно запросить у продавца/застройщика).
• Документы на право владения иной недвижимостью (если она имеется в собственности)
• Диплом о получении образования.
• РВП
• Банковская выписка по личным счетам.

Какие банки дают ипотеку иностранцам

Для иностранцев выбор кредитных организаций сильно ограничен. Лояльными можно назвать лишь несколько банков, готовых сотрудничать с иностранцами по вопросу жилищного кредитования.

Росбанк

Гражданство не имеет значения Льготы для граждан СНГ Алгоритм оформления ипотечного займа такой же, как для граждан РФ.

ВТБ

Гражданство не имеет значения Подтверждение легальности пребывания и занятости на территории РФ.

Райффайзенбанк

Гражданство не имеет значения Место работы обязательно на территории Российской Федерации.

Кубань Кредит

Гражданство не имеет значения Допускает возраст заёмщика 80 лет на момент окончания срока ипотеки.

Хоум Кредит (ХКФ Банк)

Гражданство не имеет значения.

Альфа-банк

Гражданство Украина, Республика Беларусь Подтверждение легальности пребывания и занятости на территории РФ.

Сбербанк

Не выдаёт ипотечные займы иностранцам, требует исключительно российское гражданство. Можно рассчитывать только на потребкредит.

Законодательная база

ФЗ №102 регулирует правовые отношения между кредитными организациями и гражданами. Закон не ограничивает права иностранных граждан на получение ипотечного займа в российском банке для приобретения жилья на территории РФ. Но каждый отдельно взятый банк вправе устанавливать собственную кредитную политику, которая может исключать выдачу кредитов лицам без российского гражданства — и с  этим ничего не поделаешь.

Основные требования к заёмщику-нерезиденту

К иностранным претендентам на ипотеку базовые требования почти такие же, как к россиянам. Рассмотрим список, которому нужно соответствовать:

• Возраст на момент подачи заявки не меньше 21 года. Хотя некоторые банки, например «Кубань Кредит», разрешают вступать в кредитные обязательства лицам, достигшим 18 лет.
• Возраст к дате истечения срока ипотеки не должен превышать 80 лет, но многие банки снижают его до 65 лет.
• Достаточный уровень дохода: ипотечный платёж «съедает» не более 40% ежемесячной зарплаты.
• Незапятнанная кредитная история (нет просрочек по платежам).
• Готовность оплатить пакет страхования жизни и объекта недвижимости.
• Готовность привлечь созаёмщиков, подходящих под такие же требования.

Какие документы нужно собрать

Перед подачей анкеты подготовьте минимальный пакет документов.

• Паспорт с нотариальным переводом;
• Документ, подтверждающий право пребывания в России: ВНЖ/РВП/карта мигранта/въездная виза;
• Подтверждение регистрации;
• Разрешение на работу и подтверждение трудоустройства в РФ;
• Документальное подтверждение длительного проживания на территории России;
• Документы на недвижимость, на которую требуется ипотека (нужно запросить у продавца/застройщика).

Как оформить ипотеку иностранцу — пошаговая инструкция

• Иностранные граждане заключают ипотечные сделки в России почти по тому же алгоритму, что и россияне. Вам предстоит следующий порядок оформления:
• Изучить кредитные предложения банков, которые работают с иностранцами. Рассчитать платежи на ипотечном калькуляторе на сайте банка. Выбрать одну или ряд кредитных организаций, условия которых вам подходят.
• Уточнить у выбранного банка, какие именно документы нужны. И собрать их заранее, потому что для подготовки некоторых справок может потребоваться время. И не забывайте, что документы действительны не дольше 45 календарных дней.
• Через сайт или в банковском отделении подать заявку на ипотеку и передать собранные документы. Многие банки на первичном этапе принимают документы в электронном виде (сканы или фото) — так можно обойтись без посещения отделения.
• Ожидать решения. Так как данные заёмщиков-нерезидентов рассматривают досконально, принятие решения может занять до 3 недель. Если у вас попросят дополнительные справки, не стоит медлить с их подготовкой.
• Если вы получите согласие на сделку, то вам предстоит подобрать объект недвижимости под одобренную вам сумму. Сведения об объекте (отчёт об оценке) нужно передать в банк.
• С вами согласуют день подписания кредитного договора. В назначенный день нужно принести с собой оригиналы всех требуемых банком документов.
• В день подписания кредитного договора предстоит внести всю сумму первоначального взноса. Часто банки просят передавать деньги в кассу в наличной форме, поэтому заранее уточните  этот вопрос в банке.

После всех этапов подписанный договор зарегистрируют в МФЦ. Продавец недвижимости получает оставшуюся сумму денег от банка. Вы становитесь собственником недвижимости, на которой обременение в пользу банка вплоть до погашения долга.

Когда возможен отказ?

Сделка может не состояться по двум основным причинам — не выполнены требования к заёмщику или к объекту. В случае с объектом всё легко поправимо, если вы сделаете выбор в пользу другой квартиры/дома. Чёткие требования к объекту всегда можно уточнить в банке. Ситуация сложнее, если что-то не так с вашими документами. Причин может быть уйма, и банк не всегда аргументирует отказ, потому что имеет право не делиться этой информацией. Но бывают случаи, когда причины озвучивают и потенциальный заёмщик ещё может исправить положение — донести корректные документы.

Причины отказа

Рассмотрим возможные причины, которые относятся к объекту недвижимости:

• Выбранное жильё стоит в плане на снос или в программе реновации.
• Здание изношено на 65% и более.
• Объект не подключен к канализации, нет водоснабжения.
• В квартире сделана нелегальная перепланировка.

Рассмотрим причины, которые относятся к заёмщику:

• Не подходит возраст для кредитования.
• Просрочен ВНЖ.
• Низкий уровень дохода для запрашиваемой суммы кредита.
• Неофициальное трудоустройство.
• Короткий стаж на последнем месте работы.
• Плохая кредитная история или полное её отсутствие.

Что такое вид на жительство

Если вы намерены долгое время находиться в России и официально здесь работать, то необходимо оформить ВНЖ. Этот документ говорит о том, что у вас есть законное право пребывания на территории РФ, и вас не могут просто так выдворить из страны. Вид на жительство даёт иностранцу самое главное — без проблем проживать на территории Российской Федерации длительное время и менять место жительства по собственному усмотрению.

Какими правами обладает иностранец с ВНЖ в России

• Бесплатное медобслуживание, бесплатное образование, пенсия, социальные программы и льготы.
• Возможность устроиться на работу в любой точке страны.
• Возможность без трудностей покидать Россию и возвращаться обратно.
• Право покупать недвижимость и оформлять право собственности.
• Право делать приглашения для въезда в РФ членов своей семьи — граждан другой страны.
• Право избирать кандидатов в органы местного самоуправления и выдвигать собственную кандидатуру.

С видом на жительство гораздо проще начинать процедуру оформления гражданства.

Можно ли взять ипотеку с видом на жительство в России?

Да, нерезидент с ВНЖ имеет право рассчитывать на ипотечный займ с целью приобретения жилой недвижимости. Российское законодательство этого не запрещает. Шансов получить ипотеку при наличии ВНЖ существенно больше, чем при отсутствии этого важного документа. Поэтому лучше заранее оформить вид на жительство, а уже затем подавать на ипотеку.

Оформление ипотечного кредита, если супруг — иностранец

Женатые заёмщики более привлекательны для банкиров, чем холостые. Если семья покупает жильё, и один из заёмщиков гражданин РФ, то вероятность одобрения выше, чем в ситуации, когда оба супруга поданные другой страны. Вариантов оформления займа может быть несколько:

• Второй супруг созаёмщиком не выступает — предпочтительный вариант. Приоритетный вариант, если оформлять ипотеку на супруга гражданина России. Такая схема возможна, если есть брачный договор. Квартира оформляется только на одного супруга, который и будет выплачивать долг. Второй супруг к займу отношения не имеет и претендовать на недвижимость не в праве.
• Созаёмщики, но ответственность только на одном — подходящий вариант. Квартира оформляется на обоих, но ипотечную нагрузку может взять только один из супругов. Хорошо, если это будет супруг-россиянин. Тогда доходы супруга-иностранца не будут учитываться, но его кредитную историю банк всё равно проверит. Стоит помнить, что в случае развода все права на имущество останутся у того, на кого была оформлена ипотека.
• Созаёмщики с равной ответственностью — наименее желательный вариант. Если пара получает высокий общий доход и может взять ипотеку совместно как созаёмщики — долговая нагрузка и ответственность ляжет на обоих супругов. Ситуация менее выигрышная, чем первые два варианта, но всё же лучше, чем когда ипотеку берёт холостой иностранец.

Можно использовать для покупки жилья маткапитал, если мать и ребенок граждане РФ. Гражданство отца в данном случае никак не препятствует получению сертификата и направления его на погашение ипотеки.

Ипотека без официального трудоустройства или с «серой» зарплатой

Основное требование, которое банк предъявляет к заемщику при выдаче ипотеки — это платежеспособность. Как правило, основными документами, подтверждающими заработок заемщика, являются копия трудовой книжки и справка по форме 2-НДФЛ. Но не все жители Воронежа работают полностью официально: кто-то получает “серую” зарплату и не может подтвердить свой реальный доход справками по форме 2-НДФЛ, кто-то работает по договорам подряда и вовсе не имеет записей о трудоустройстве в трудовой книжке. Однако, получить ипотеку без официального трудоустройства или с маленькой официальной зарплатой все же возможно.

Как получить ипотеку без официального трудоустройства или ипотека для фрилансера

Большое количество людей как в Воронеже, так и по всей России, зарабатывают самостоятельно и без оформления ИП: берут подряды на строительно-ремонтные работы, занимаются починкой автомобилей или бытовой техники, работают в интернете. Работа фрилансера имеет множество плюсов, но, к сожалению, без стабильной официальной зарплаты и стажа работы в компании не менее 6 месяцев, получить ипотечный кредит непросто. 

Однако, можно попытаться доказать банку свою платежеспособность следующими способами:

• накопить сумму первоначального взноса не менее 40-50% от стоимости приобретаемой недвижимости
• привлечь созаемщика или поручителя, имеющего хорошую кредитную историю и официальную работу
• если в собственности есть недвижимость, можно попытаться оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Как получить ипотеку с “серой” зарплатой

Многие люди, работающие в частных компаниях, вынуждены получать зарплату в конверте. Можно попытаться взять в своей организации справку о полном размере заработной платы, но не каждый работодатель согласится выдать такую справку, опасаясь проверок из налоговой инспекции. Но шансы доказать свою платежеспособность банку и получить ипотеку все-таки есть:

• Обратите внимание на банковские учреждения, принимающие в качестве подтверждения заработка справку по форме банка.
• Если вы получаете зарплату на счет в банке, имеющем ипотечные программы, хорошей идеей будет обратиться в этот банк — как правило, у банков всегда есть выгодные предложения для зарплатных клиентов.
• Накопите первоначальный взнос в размере как минимум 30% от стоимости приобретаемого жилья.
• Также актуальны варианты с привлечением созаемщика или поручителя, а также ипотека под залог имеющейся недвижимости. 

 

Пытаться взять ипотеку самостоятельно при отсутствии официального трудоустройства или “белой” зарплаты — это сложно и долго, а получить одобрение в первом же выбранном банке удается не всегда. Ипотечные брокеры компании “Кредит Консалтинг” уже помогли сотням воронежцев обзавестись собственным жильем. Хотите получить ипотеку? Мы знаем, как вам помочь! 

Ваш сервис ипотеки

Ситуации, когда человек работает без официального трудоустройства, не редкость. Это могут быть художники, риэлторы, фрилансеры, люди, сдающие недвижимость в аренду, музыканты и т.д. Другая причина – не желание работодателей показывать доходы. Долгое время это всех устраивает и никаких сложностей не возникает. Пока не появляется вопрос приобретения недвижимости по ипотечному кредитному договору. Еще пару лет назад без справки об официальной зарплате, которая является доказательством официального трудоустройства, вопрос кредитования банками даже не рассматривался. Что изменилось сегодня? Как получить ипотеку без официальной работы? Сложно ли получить кредит? Что для этого необходимо? Об этом читайте ниже.

Как подтвердить платежеспособность

Первый пункт – необходимо подтвердить собственную платежеспособность. Или воспользоваться другими способами, например, существующими программами кредитования.

Когда потенциальный заемщик получает перечень документов, необходимых для оформления ипотечного кредита, на первый взгляд кажется, что ничего сложного нет. Но требуются документы, которые подтверждают официальное трудоустройство или официальный доход.

• Договор, копия трудовой книжки или справка с места работы с указанием срока работы, должности. Данные необходимо заверить реквизитами, печатью предприятия и подписью директора.
• Справка 2-НДФЛ. По этой справке высчитывается среднемесячный заработок потенциального заемщика.

Эти документы банк не потребует, если компания, в которой работает сотрудник, подключила Зарплатный проект и обслуживается в данном конкретном банке. Кредитор может проследить все движения по счету и сделать вывод о платежеспособности клиента.

Часто бывает, что предоставленных данных недостаточно для одобрения ипотечной заявки. Либо же клиент не может предоставить справку о доходах, поскольку работодатель не хочет афишировать реальную зарплату. А как получить ипотеку без официальной работы?

Есть другие способы подтверждения платежеспособности.

 Подтверждение платежеспособности без справки 2 НДФЛ

Справка 2 НДФЛ – прямое подтверждение того, что клиент сможет оплатить ипотеку и проценты по ней. Но доходы можно подтвердить и косвенными способами. Некоторые из них подойдут тем клиентам, которые хотят знать, как взять ипотеку без официального трудоустройства.

• Справка от работодателя на специальном бланке, разработанном и выданном банком. 
• Справка от работодателя, заполненная в свободной форме. Реквизиты, печать предприятия и подпись руководителя обязательны.
• Декларация о доходах физического лица.
• Договора, справки, акты, которые подтверждают трудоустройство клиента.
• Копия депозитных договоров, выписки по счетам. У клиента будет преимущество в получении ипотеки, если депозит открыт в банке, где планируется выдача ипотечного кредита.

От индивидуальных предпринимателей понадобятся квартальные или годовые отчеты, другие документы в зависимости от рода деятельности ИП.

Кому выдается ипотека без подтверждения доходов

Если клиент официально не получает заработную плату или сам себя обеспечивает, это не означает, что он не платежеспособен. Следующим категориям клиентов банки могут оформить ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• фрилансерам;
• студентам;
• пенсионерам, не работающим официально;
• репетиторам;
• художникам, писателям и другим людям творческих профессий.

Чтобы выяснить, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства и подтверждения доходов, обратитесь за помощью к кредитному инспектору банка или брокеру.

Как получить ипотеку без справок

Отсутствие справки об официальной заработной плате может стать серьезным препятствием в получении ипотечного кредита. С неофициальными доходами, какими бы они ни были большими, есть риск отказа в оформлении ипотеки. Однако банки предлагают другие варианты подтверждения платежеспособности клиентов.

• Справка в свободной форме о размере зарплаты или доходах.

• Залог в качестве обеспечения по кредиту. Однако стоимость залогового недвижимого или движимого имущества должна быть высокой.
• Без подтверждения доходов, но с увеличением размера первого взноса.

Ипотеку можно взять не под всякую недвижимость. Так, банки не рассматривают в качестве обеспечения:

• ветхие здания;
• объекты с не узаконенной перепланировкой;
• здания под снос или реконструкцию;
• объекты с нарушениями норм противопожарной безопасности или санитарно-гигиенических показателей;
• здания, которые уже являются предметом залога или находятся под арестом по решению суда или ФСПП.

Перечисленные варианты не гарантируют на 100%, что решение кредитного инспектора будет положительным.

Ипотечный заем по двум документам

Возможно ли взять ипотеку без официального трудоустройства и заработной платы? 

С 2018 года многие банки начали практиковать выдачу ипотечных кредитов по двум документам. Данная услуга избавляет заемщика от необходимости получать липовую справку о доходах.

Два документа – это паспорт заемщика и документы по движимому или недвижимому имуществу, который он дает в качестве залога. Клиент заполняет анкету в банке, предоставляет два документа и ожидает решения кредитного инспектора. В случае положительного решения при оформлении ипотеки понадобится дополнительный пакет документов.

Способы получения ипотеки без официального трудоустройства

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства и подтверждения доходов? Это возможно для некоторых категорий заемщиков.

• Клиенты, которые обслуживаются в банке в рамках Зарплатного проекта;

•  клиенты, у которых есть депозит в этом банке;
• специалисты трейдерских услуг: работающие на фондовом рынке ценных бумаг;
• арендодатели;
• клиенты, доход которым приносят запатентованные ими продукты,

– эти заемщики, не работая официально, могут рассчитывать на ипотеку.

Льготные программы

Государством разработаны программы ипотечного кредитования на льготных условиях. Коммерческие банки, рассматривая заявку на ипотеку, учитывают наличие или отсутствие льгот, определенных государством. К таким клиентам относятся:

• военнослужащие;
• сотрудники бюджетных организаций;
• молодые семьи;
• многодетные семьи;
• молодые семьи с маленькими родными или усыновленными детьми, которые получили материнский капитал.

Государство дотирует снижение процентной ставки, оплату первого платежа по кредиту или всей ипотеки, снижение величины первого взноса.  Профессиональные брокеры окажут помощь в получении ипотеки без официального трудоустройства и проверят, не входит ли клиент в льготную категорию.

Ипотека для студентов и пенсионеров

Как подтвердить собственную финансовую состоятельность, если не работаешь официально? Этим вопросом задаются неработающие пенсионеры и студенты. Банки предлагают программы для этих категорий заемщиков.

Студент получает отсрочку по оплате кредита до момента окончания обучения. Условие: студенту есть 21 год, родители выступят его поручителями.

К пенсионерам предъявляются иные требования:

• ипотечный кредит следует погасить согласно договору до того, как заемщику исполнится 75 лет;
• размера пенсии должно быть достаточно, чтобы погашать ежемесячный платеж и обеспечивать себя продуктами;
• процентная ставка – от 11%; 
• рублевый ипотечный кредит;
• взрослые дети, чей доход выше пенсии заемщика, являются поручителями.

Условия не самые выгодные, поскольку увеличивается процентная ставка и снижается срок кредитования.

Ипотечный кредит для молодой семьи

Как можно взять ипотеку без официального трудоустройства молодым семьям?

Важным условием является обслуживание обоих из супругов в одном банке, желательно, в том, где пара планирует оформить ипотеку.

В качестве документов, подтверждающих платежеспособность, могут выступить:

• договор поручения организации, где работают молодые люди;
• справка о доходах на бланке, выданном банком;
• устные и письменные доказательства;
• наличие или открытие депозита в данном банке;
• открытие или наличие дебетового счета в данном банке.

Возможно, понадобятся другие поручители.

Можно ли получить ипотеку тем, кто только что устроился на работу

Если клиент недавно устроился на работу, возможность взять ипотеку мала. Минимальный стаж работы в одной организации – 6 месяцев. Исключение составляют клиенты, которые приказом переведены в другое подразделение или филиал компании. 

Если этот факт имеет место быть, для получения ипотеки понадобятся дополнительные документы, поручители обеспечение ипотеки.

Как повысить шансы на одобрение заявки

Банковские организации стараются минимизировать риск оформления ипотеки, поэтому скрупулезно изучают все представленные документы, кредитную историю.

Увеличить шанс одобрения кредитной заявки можно несколькими способами:

• увеличение первого взноса. Помимо одобрения ипотеки некоторые банки могут предложить и снижение процента по кредиту;
• поручители. Супруги могут стать поручителями друг друга, родители – для детей, взрослые дети – для пенсионеров и т.д. Если уровень дохода работающих официально поручителей не ниже дохода заемщика, решение кредитных инспекторов будет положительным;
• обеспечение ипотечного кредита;
• дополнительные доходы не по основному месту работы: депозитные договора, договора аренды, контракты.

Как взять ипотеку, если работаешь неофициально? Это реально, если грамотно подойти к процессу оформления ипотеки. Чтобы первый же визит был удачным, лучше обратиться к кредитным брокерам. Они изучат все документы, помогут подобрать выгодные условия для получения ипотеки без трудоустройства, окажут консультационные услуги и минимизируют риск получить отказ от кредитных инспекторов банка.

Новая квартира в кредит без справки о доходах ▶️ UniGroup

К большому сожалению, рынок трудоустройства Украины переполнен правовыми проблемами и несправедливостью. Ситуация такова, что не защищены ни работники, ни работодатели. Однако, как показывает практика, в основном страдают именно права и интересы сотрудников предприятий и организаций и большинство из них связанны с официальным трудоустройством и начислением заработной платы. Будем честны, что сегодня найти официальное трудоустройство, к тому же, с белой оплатой труда – очень сложная задача. Однако, официальная оплата труда и  оформление по КЗоТУ влияет не только на наличие стажа и последующего уровня пенсионных выплат, но и на многие аспекты жизни обычного гражданина, элементарно на возможность взять кредит на жилье.

Ни для кого не секрет, что одним из главным условием банков, да уже и многих финансовых организаций является стабильный источник доходов, причем исключительно официальный. Это связано с тем, что, основываясь на статистику Ваших доходов – будущие кредиторы принимают решение являетесь ли Вы платежеспособным заемщиком. Однако, представим ситуацию, когда потенциальный клиент хочет оформить ипотечный кредит, но он официально не трудоустроен, хотя имеет основную работу и довольно высокий уровень дохода, или же официальный его доход составляет всего лишь минимальную заработную плату, вместо реальных 20 тысяч гривен в месяц. Естественно, что, учитывая стоимость недвижимости и такой уровень дохода или вовсе его отсутствие по официальным каналам, банк сразу же примет решение – в кредите отказано. Как же быть в таком случае и какие есть варианты получить ипотечный займ для людей с серой зарплатой.

Итак, для начала давайте проясним, что такое ипотечный кредит. Ипотека – это кредит, согласно которому, Вы берете в финансовом учреждении деньги под процент, а в обмен предоставляете гарантию в виде заложенного имущества. Существуют разные варианты ипотеки — это может быть залог непосредственно приобретённого жилья или же залог уже Вашей недвижимости. Однако, решающим моментом является то, что недвижимость отдается под залог. Это вовсе не лишает Вас прав на пользование и распоряжения имуществом, просто таким образом на Вас налагаются определенные обязательства.

Естественно, что сумма ипотечного кредита довольно большая, потому каждый потенциальный заемщик должен адекватно оценивать свои финансовые возможности в плане погашения платежей. Однако, если реальная возможность оплачивать задолженность есть, а нет официального подтверждения – это не должно стать причиной отказа в оформлении ипотеки.

Конечно, если Вы именно в такой ситуации, об ипотеке в банке можете сразу забыть, там однозначно Вы получите отказ. Да и если, реально сделать срез по условиям ипотечных кредитов в банках – ставки там стартуют от 20,5%, в отличие от ставки в нашей компании, которая составляет всего 1,5% в месяц, и 18% в год.

Кроме того, главным преимуществом нашей компании является то, что мы вовсе не требуем справку о доходах и не требуем официального трудоустройства, ведь считаем, что право на ипотеку имеет каждый совершеннолетний гражданин нашей страны.

Мы предлагаем самые выгодные условия кредитования на рынке Украины и гарантируем фиксированную ставку на протяжение всего срока, который варьируется аж до 10 лет. Также, мы не привязываемся к курсу валюты, что основательно обезопасит Вас от резкого скачка доллара или евро.

Мы заинтересованы в том, чтобы наши клиенты оставались довольными нашим сотрудничеством и соблюдаем все стандарты финансовой и правовой безопасности, а также работаем исключительно в правовом поле. Потому, оформляя ипотечный кредит у нас, Вы можете быть уверенны в юридической чистоте договора. Более детально об оформлении ипотечного кредита – расскажем Вам по указанным контактам. Обращайтесь!

Как купить квартиру без справки о доходах?

Конечно, предоставить документ о полученной прибыли с места официального трудоустройства могут далеко не все. Так как купить квартиру без справки о доходах? Решить сложившуюся проблему гораздо проще, чем может показаться.

Итак, как купить квартиру без справки о доходах? Позвоните нам или оформите онлайн-заявку на получение займа. Мы свяжемся с Вами и детально обсудим условия выдачи.

Мы работаем без лишней бумажной волокиты, поэтому с нами у Вас больше не возникнет вопроса о том, как купить квартиру без справки о доходах.

Чем выгоден кредит на квартиру без справки о доходах от UniGroup?

Залоговые кредиты еще никогда не были столь популярны, как сейчас. Объяснить это довольно просто:

• сниженная ставка – оформляя кредит на квартиру без справки о доходах, Вы можете получить деньги под минимальный процент. При составлении договора залогом выступает жилье, которое вы собираетесь купить, Ваша собственная квартира или дом. Залог становится гарантией возврата займа в полном объеме, поэтому мы предлагаем самую низкую процентную ставку в Киеве;
• крупная сумма займа – мы выдаем кредит на квартиру без справки о доходах в достаточно большом размере. У нас Вы можете получить от 30 000 до 50 000 000 грн;
• длительные сроки погашения – кредит на квартиру без справки о доходах не возвращается за несколько месяцев. Мы прекрасно знаем об этом, поэтому предлагаем возвращать деньги на протяжении 5 лет.

Нашими заемщикам являются жители большинства крупных городов Украины. Мы предлагаем самые выгодные займы клиентам из Киева, а также людям, проживающим в Ивано-Франковске, Житомире, Львове, Черновцах, Черкассах, Чернигове, Сумах, Полтаве, Днепре, Одессе, Харькове.

7 секретов получения ипотеки без постоянной работы — Bree & Associates

Мы стремимся уважать ваше право на неприкосновенность частной жизни и защищать ваши информация, когда вы посещаете или пользуетесь нашими услугами.

Эта политика конфиденциальности также описывает доступные вам варианты использования вашей личной информации. и как вы можете получить доступ к этой информации и обновить ее.

Мы хотим, чтобы вы понимали, какую информацию о вас мы собираем, как мы используем его и меры, которые у нас есть для его защиты.Настоящая Политика конфиденциальности применяется к собранной информации. через этот веб-сайт и иным образом. Использование вами этого веб-сайта и наших услуг, а также любые споры, возникающие в связи с этим, регулируется настоящей Политикой конфиденциальности, а также Условиями использования и всеми положениями о разрешении споров, включая арбитраж, ограничение убытков и выбор права.

Этот веб-сайт предназначен для широкой аудитории, и мы сознательно не собираем личную информацию от детям до 13 лет.

Если у вас есть вопросы или опасения относительно этой политики, вам следует сначала связаться с нашим веб-сайт и поставщик рекламы по адресу [email protected]

1. Сбор и использование вашей личной информации
Мы собираем личную информацию от вас только тогда, когда вы добровольно отправляете ее, чтобы получить определенные информация, включая, помимо прочего, (A) запросы на получение дополнительной информации о наших программах; (B) запросы к связаться с нами; и (C) запросы на передачу вашей информации одному из наших аффилированных лиц.

Мы соблюдаем все запросы и настройки «не отслеживать». Если вы используете какие-либо сигналы или другие механизмы, обеспечивающие у вас есть возможность выбора в отношении сбора личной информации о вашем действия в Интернете с течением времени и на сторонних веб-сайтах или онлайн-сервисах, мы не будем пытаться отменять такие сигналы или механизмы, а также мы не будем отслеживать использование вами каких-либо таких сигналов или механизмов. Когда вы используете наш веб-сайт, никакие другие стороны не могут собирать личную информацию о ваших действиях в Интернете с течением времени и разные сайты.Ваш выбор указывается вашими настройками в вашем веб-браузере. Индикация «не отслеживать» отправка из вашего веб-браузера приведет к тому, что любая отслеживающая активность (например, отслеживающие файлы cookie) на веб-сайте будет программно отключен.

Мы собираем от вас следующую личную информацию:

• Контактная информация, такая как имя, адрес электронной почты, почтовый адрес и номер телефона

Мы используем эту информацию, чтобы:

• Отправьте запрашиваемую информацию о продукте или услуге
• Отвечать на запросы в службу поддержки
• Администрирование учетной записи
• Отправить вам информационный бюллетень
• Отправлять вам маркетинговые сообщения
• Улучшение нашего веб-сайта и маркетинговых усилий
• Проведение исследований и анализа
• Отображение контента на основе ваших интересов

Нажимая кнопку «Отправить», вы соглашаетесь на передачу нам вашей информации и на то, чтобы мы связались с вами через телефон, мобильный телефон (в том числе с помощью автоматического набора, текстовых SMS / MMS или предварительно записанных сообщений) и / или по электронной почте, даже если ваш номер телефона указан в корпоративном, государственном или национальном реестре запрещенных звонков, и вы соглашаетесь к нашей Политике конфиденциальности.
Специальное уведомление для жителей Калифорнии. Если вы проживаете в Калифорнии, в дополнение к изложенным правам в этой Политике конфиденциальности:

1. Мы не будем передавать какую-либо личную информацию о вас в объеме, запрещенном действующим законодательством штата Калифорния или в той степени, в которой ваше предварительное согласие на передачу требуется в соответствии с действующим законодательством штата Калифорния; а также

2. Вы имеете право запросить у нас информацию о том, каким образом мы разделяем определенные категории информацию, передаваемую третьим лицам для целей прямого маркетинга.Закон Калифорнии дает вам право отправлять нам запрос по указанному адресу на получение следующей информации

• 1.1. категории информации, которую мы раскрывали третьим сторонам для целей прямого маркетинга во время предыдущий календарный год
• 1.2. имена и адреса третьих лиц, получивших эту информацию; а также
• 1.3. если характер бизнеса третьей стороны не может быть определен по их названию, примеры продаваемые продукты или услуги.

Права пользователей

Мы принимаем это Уведомление в соответствии с Законом Калифорнии о конфиденциальности потребителей от 2018 года (CCPA). Любые термины, определенные в CCPA имеют то же значение при использовании в этом Уведомлении.
Пользователи могут осуществлять определенные права в отношении своих Данных, обрабатываемых Владельцем.
В частности, Пользователи имеют право делать следующее:

• Отозвать свое согласие в любое время. Пользователи имеют право отозвать согласие, если они ранее дали согласие на обработку своих Персональных данных.
• Возражать против обработки своих Данных. Пользователи имеют право возражать против обработки их Данные, если обработка осуществляется на законном кроме согласия. Более подробная информация представлена ​​в соответствующем разделе ниже.
• Доступ к их данным. Пользователи имеют право узнать, обрабатываются ли Данные Владельцем, получить раскрытие в отношении определенных аспекты обработки и получить копию обрабатываемых Данных.
• Проверить и найти исправление. Пользователи имеют право проверять точность своих Данных и попросите обновить или исправить.
• Ограничить обработку своих Данных. Ограничить обработку своих Данных. У пользователей есть право при определенных обстоятельствах ограничивать обработка их Данных. В этом случае Владелец не будет обрабатывать свои Данные для каких-либо целей, кроме хранение его.
• Удалить или иным образом удалить свои личные данные. Пользователи имеют право в соответствии с при определенных обстоятельствах, чтобы получить удаление своих Данных от Владельца.
• Получить свои данные и передать их другому контроллеру. Пользователи имеют право получать свои Данные в структурированном, широко используемом и машиночитаемом формате и, если это технически возможно, передать его другому контроллеру без каких-либо препятствий. Этот положение применимо при условии, что Данные обрабатываются автоматизированными средствами и что обработка на основании согласия Пользователя, на основании договора, частью которого является Пользователь, или на преддоговорной свои обязательства.
• Подать жалобу. Пользователи имеют право предъявить претензию в отношении своих компетентных данных орган защиты.

Сведения о праве на возражение против обработки

Если Персональные данные обрабатываются в общественных интересах, при осуществлении официальных полномочий, возложенных на Владелец или в целях законных интересов, преследуемых Владельцем, Пользователи могут возражать против такой обработки предоставление основания, связанного с их конкретной ситуацией, для обоснования возражения.

Пользователи должны знать, что, однако, если их Персональные данные будут обрабатываться в целях прямого маркетинга, они могут возражать против такой обработки в любое время без объяснения причин. Узнать, является ли Владелец обработки Персональных данных в целях прямого маркетинга, Пользователи могут обратиться к соответствующим разделам настоящего документ.

Как воспользоваться этими правами

Любые запросы на осуществление прав пользователя могут быть направлены Владельцу через контактную информацию, указанную в этом документ.Эти запросы могут быть выполнены бесплатно и будут рассмотрены Владельцем как можно раньше. и всегда в течение одного месяца.

Мы можем предоставить эту информацию в стандартном формате, который не подходит для вас. Указанный адрес электронной почты для этих запросов — [email protected]

Согласие на получение электронных писем, автоматический набор и автоматические текстовые сообщения:

Регистрируясь, вы даете нам и нашим профессиональным клиентам и рекламодателям разрешение связаться с нами. вам через текстовое сообщение, электронную почту или по телефону, используя адрес электронной почты и / или номер телефона, которые вы предоставили во время процесса регистрации.Такой контакт может время от времени включать попытки связаться с вами через технология автоматического набора или отправки текстовых сообщений. Вы можете отказаться от получения этих форм связи, отказ от подписки на электронные письма или текстовые сообщения STOP в ответ на одно из наших текстовых сообщений. Там есть мы или рекламодатели не взимаем плату за получение текстовых сообщений, однако ваши поставщик услуг мобильной связи может взимать плату за отправку и / или получение текстовых сообщений и эфирное время, а также за любые другие стандартные действующие тарифы, взимаемые вашим оператором мобильной связи.

Обмен информацией

Мы поделимся вашей личной информацией с третьими сторонами, в том числе с одним из участвующих кредиторов связанные с этим сайтом, только способами, описанными в этом Заявлении о конфиденциальности. Мы можем предоставить вам личная информация для компаний, которые предоставляют услуги, чтобы помочь нам в нашей деловой деятельности, например, предлагая обслуживание клиентов. Эти компании имеют право использовать вашу личную информацию, если это необходимо для ее предоставления. услуги вам.
Мы также можем раскрыть вашу личную информацию:

• В соответствии с требованиями закона, например, в соответствии с повесткой в ​​суд или аналогичным судебным процессом.
• Когда мы добросовестно считаем, что раскрытие информации необходимо для защиты наших прав, вашей безопасности или безопасность других, расследование мошенничества или ответ на правительственный запрос,
• Любой третьей стороне с вашего предварительного согласия на это.
• Мы можем передавать вашу личную информацию другим компаниям, чтобы они могли продавать свои продукты или услуги. тебе. Если вы не хотите, чтобы мы передавали вашу личную информацию этим компаниям, свяжитесь с нашим веб-сайтом. поставщик и поставщик рекламы по адресу [email protected]

Файлы cookie и другие технологии отслеживания

Мы можем использовать файлы cookie, например, для отслеживания ваших предпочтений и информации профиля.Файлы cookie также используются для сбора общей статистической информации об использовании и объеме, которая не включает личную информацию.

Мы можем использовать другую компанию для размещения файлов cookie на вашем компьютере для сбора неличных идентифицирующая информация для составления для нас агрегированной статистики о посетителях нашего сайта.

Ссылки на другие веб-сайты

Наш сайт содержит ссылки на другие сайты, политика конфиденциальности которых может отличаться от нашей.Если вы отправляете личные информации на любой из этих сайтов, ваша информация регулируется положениями их политики конфиденциальности. Мы поощряем внимательно прочтите заявление о конфиденциальности любого посещаемого вами веб-сайта.

Безопасность

Безопасность вашей личной информации для нас важно. Мы следуем общепринятым отраслевым стандартам для защиты предоставленной личной информации. нам, как во время передачи, так и после того, как мы его получим.Нет способа передачи через Интернет или метода передачи Однако электронное хранилище на 100% безопасно. Поэтому мы не можем гарантировать его абсолютную безопасность. Если у тебя есть вопросы о безопасности нашего веб-сайта, вы можете связаться с нашим сайтом и рекламный провайдер [email protected]

Дополнительная информация о политике

Наш веб-сайт включает в себя виджеты, которые представляют собой интерактивные мини-программы, которые запускаются на нашем сайте для предоставления конкретных услуги от другой компании (например,грамм. отображение новостей, мнений, музыки и т. д.). Личная информация, например ваш адрес электронной почты, может быть получен через виджет. Куки-файлы также могут быть установлены Виджетом, чтобы позволить ему работает должным образом. Информация, собираемая этим виджетом, регулируется политикой конфиденциальности компании, которая создал это.

Наш веб-сайт предлагает общедоступные блоги, социальные сети или форумы сообщества, такие как Facebook, Twitter или Гугл плюс. Вы должны знать, что любая информация, которую вы предоставляете в этих областях, может быть прочитана, собрана и использована. другими, кто имеет к ним доступ.

Посещение наших веб-сайтов из-за пределов США.

Настоящая Политика конфиденциальности предназначена для того, чтобы охватить сбор информации на наших веб-сайтах с жители США. Если вы посещаете наши веб-сайты из-за пределов США, имейте в виду. что ваша информация может передаваться, храниться и обрабатываться в Соединенных Штатах, где находятся наши серверы находится и работает наша центральная база данных.Защита данных и другие законы США и другие страны могут быть не такими всеобъемлющими, как в вашей стране. Пользуясь нашими услугами, вы понимаете, что ваш информация может быть передана на наши объекты и тем третьим лицам, с которыми мы делимся ею, как описано в настоящая Политика конфиденциальности.

Отсутствие прав третьих лиц.

Настоящая Политика конфиденциальности не создает прав, подлежащих принудительному исполнению третьими сторонами, и не требует раскрытия каких-либо личных данных. информация, касающаяся пользователей наших веб-сайтов.

Уведомление об изменениях в Политике конфиденциальности

Мы можем обновить это заявление о конфиденциальности, чтобы отразить изменения в нашей информационной практике или изменениях в правилах. регулирование конфиденциальности. Если мы внесем какие-либо существенные изменения, мы уведомим вас по электронной почте (отправлено на адрес электронной почты указанный в вашей учетной записи) или посредством уведомления на этом Сайте до того, как изменение вступит в силу. Мы Рекомендуем вам периодически просматривать эту страницу для получения последней информации о наших правилах конфиденциальности.

Эта Политика конфиденциальности последний раз пересматривалась 17 января 2020 г. Мы оставляем за собой право вносить изменения или изменить эту политику в любое время, разместив обновленную Политику конфиденциальности на веб-сайте.

Получите ипотеку на время перерыва в работе

Ипотека для людей, находящихся «между работой»

Между работой и хотите переехать? Теперь вы можете.

Посредством специальной программы, известной как ипотека с письмом-предложением, кредиторы в США теперь выдают ссуды, исходя из «будущего дохода» от вашей следующей работы, и даже утвердят ссуду на основе повышения заработной платы, которую вы получаете на работе.

Это означает, что переезжающие сотрудники могут переезжать в свои дома только с обещанием трудоустройства; а недавние выпускники университетов могут использовать свою будущую работу в качестве основы для получения ссуды.

Если вы только что закончили юридический, бизнес-школу или медицинский институт и в этом календарном году не получили никакого дохода, вы также можете использовать ипотечное письмо с предложением, чтобы получить одобрение на получение ссуды.

Подтвердите новую ставку (25 сентября 2021 г.)

Предложение о работе теперь является приемлемым доказательством дохода

Для недавних выпускников университетов и сотрудников, переезжающих в новый город, ипотечное письмо с предложением помогает упростить домовладение.

Программа основана на обычной ипотеке с фиксированной или регулируемой ставкой (ARM), а ставки по ипотеке такие же, как и для любого другого обычного типа ипотеки.

В отношении ипотечного письма с предложением нет особых условий и скрытых комиссий.

На самом деле, ничто не делает , что делает ссуду с письмом-предложением уникальной — , за исключением , которые кредиторы готовы рассмотреть ваш альтернативный расчет дохода.

Это было невозможно еще несколько лет назад.

Когда экономика находилась в упадке, ипотечные кредиторы опасались писем с предложениями о работе, которые писали американские работодатели.

Кредиторы знали, что предложения о работе иногда отменяются, аннулируются или могут быть изменены, даже если они написаны на фирменном бланке и подписаны всеми сторонами.

Кроме того, банки на собственном горьком опыте убедились, что законно выглядящие предложения о работе можно подделать без особых усилий.

Таким образом, для защиты от мошенничества и отзыва в банках были созданы правила, которые обременяли сотрудника дополнительной формой доказательства работы — обычно квитанции об оплате за 30 дней.

Правило делает предложения о работе бесполезными. Никаких 30 дней на работе, никакого одобрения кредита.

Сегодня банки расслабились. Для утверждения ссуды больше не требуются две квитанции о заработной плате — подписанное письмо с предложением работает нормально.

Подтвердите новую ставку (25 сентября 2021 г.)

Официальные инструкции по «предложению ипотечного письма»

Кредиторы многому научились после спада на кредитном рынке в прошлом десятилетии. В частности, они улучшили свою способность отделять приемлемые риски от неприемлемых.

Здравый смысл возвращается к ипотечному кредитованию и помогает сегодняшним покупателям жилья в США.

Одним из таких примеров является возврат «дохода от письма с предложением» в качестве допустимого дохода.

Для покупателей жилья, переезжающих на работу; возвращение к работе после увольнения; или ожидая ожидаемого повышения заработной платы, с письменным письмом от работодателя, кредиторы предоставят ссуду, используя заявленный в письме-предложении доход для квалификации.

Чтобы использовать «доход от письма с предложением», должны быть выполнены следующие 5 критериев:

1. Предоставьте необязательное письмо с предложением, подписанное заявителем и новым работодателем
2. Предоставьте доказательства того, что дата начала работы находится в пределах 90 дней после даты закрытия ипотеки
3. Предоставьте доказательства того, что рассматриваемый дом будет основным местом проживания
4. Предоставьте доказательства того, что рассматриваемый дом является отдельно стоящим домом на одну семью, городским домом или кондоминиумом.
5. Достаточные резервы для выплаты ипотечных платежей плюс налоги на недвижимость и страхование домовладельцев в период между закрытием и датой начала работы, плюс дополнительные 3 месяца резервов

Вот реальный пример того, как работает резервная часть программы доходов в виде письма-предложения.

Предположим, что недавний выпускник бизнес-школы устроился на новую работу, которая начнется через 2 месяца после сегодняшнего дня. Это может быть в городе или за городом.

Пока выпускник планирует переехать в дом; и дом — это не многоквартирный дом; и в банке достаточно денег, чтобы покрыть 5 месяцев общих жилищных выплат, выпускник может использовать доход от письма с предложением в заявлении на ипотеку.

Программа «Письмо с предложением дохода» работает и для людей, ожидающих повышения на работе.

Если новая зарплата начинается в течение 90 дней после закрытия и подтверждается в письменной форме работодателем, новый доход можно использовать для целей ипотеки.

Обратите внимание, что во всех случаях размер ссуды соискателя ипотеки ограничен местным соответствующим лимитом ссуды.

В регионах с высокими затратами, таких как Нью-Йорк и Сан-Франциско, эта сумма не превышает 548 250 долларов. В таких городах, как Чикаго и Филадельфия, лимит составляет 548 250 долларов.

Программа письма-предложения не требует подтверждения об окончании учебы.

Проверьте свое право на получение ипотечного письма с предложением

Если вы профессор, планирующий купить дом, или выпускник, переезжающий на работу в другую страну, вам не обязательно снимать жилье, если вы этого не хотите. Вы можете купить дом, если хотите быть домовладельцем.

Свяжитесь с «Кредитором письма с предложением» прямо сейчас. Ваш номер социального страхования не требуется для начала работы, и все цитаты имеют мгновенный доступ к вашим кредитным рейтингам в реальном времени.

Подтвердите новую ставку (25 сентября 2021 г.)

Как получить ипотеку при новой работе

Если вы собираетесь принять отличное предложение о работе, но при этом хотите получить низкую ставку по ипотеке для покупки дома, есть хорошие новости: вы можете сделать и то, и другое.Ипотечные кредиторы предлагают гибкость, когда дело доходит до получения ипотечной ссуды с новой работой, но вам нужно знать правила, прежде чем заполнять заявку на ссуду.

Могу ли я получить ипотеку при новой работе?

Да, но вам потребуется предоставить дополнительную документацию и пояснительное письмо по ипотеке. В некоторых случаях смена работы до закрытия кредита может фактически задержать или саботировать одобрение кредита.
Кредиторы обеспокоены тремя ключевыми вещами, когда речь идет о вашем доходе для утверждения ипотеки:

1. Насколько стабильно. Кредиторы оценивают вашу способность выплатить ссуду, рассматривая ваш последний двухлетний стаж работы в качестве ориентира для утверждения.
2. Как это предсказуемо. Почасовая оплата или полная занятость является примером предсказуемого дохода. Поскольку бонусы, комиссионные и сверхурочная оплата обычно не гарантируются, доход может варьироваться, что может повлиять на вашу способность выплатить ипотечный кредит.
3. Сколько у вас долга по сравнению с вашим доходом. Кредиторы делят ваш общий ежемесячный долг на ваш ежемесячный валовой доход, чтобы определить отношение долга к доходу (DTI).Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) рекомендует максимальный коэффициент DTI на уровне 43%, однако некоторые программы кредитования могут допускать более высокие процентные ставки в определенных сценариях.

Допустимые сценарии смены работы

Будет легче получить ипотеку при новой работе, если вы:

• Заняли должность в той области, в которой проработали два года или более. Кредиторы меньше беспокоятся, если вы начинаете новую должность в области, в которой у вас есть опыт, особенно если вы зарабатываете больше или берете на себя роль более высокого уровня.
• Недавно закончили училище. Выписки из вашего колледжа и степень могут быть запрошены как свидетельство того, что вы сосредоточены на определенной области работы для новой работы, и использоваться вместо опыта работы.
• Имеете соответствующий сертификат или обучение в профессиональном училище. Повышение квалификации или сертификация в сфере торговли может дать вам более высокий потенциал заработка, что положительно в глазах кредитора.
• Недавно уволились из армии. Ветераны, которые могут показать, что их новые должностные обязанности связаны с их военной службой, могут иметь право на получение ссуды, гарантированной Министерством по делам ветеранов США (VA).
• Получите письмо-предложение с датой начала и ставкой заработной платы. После того, как работодатель письменно укажет вашу ставку заработной платы и дату начала, вы можете быть одобрены для получения «ипотечного письма с предложением». Уловка: ваша дата начала должна быть в пределах от 60 до 90 дней после закрытия.

Неприемлемые сценарии смены дохода и работы

Вам могут отказать в ипотеке или потребовать преодолеть больше препятствий, если:

• Вы перешли на комиссионный доход. Поскольку для квалификации вам необходимо документально подтвердить комиссионный доход на сумму не менее 12–24 месяцев, лучше не переходить на работу с комиссионными до того, как вы подадите заявку на жилищный кредит.
• Вы пытаетесь получить квалификацию с недавним бонусным доходом. Кредиторы обычно хотят видеть историю получения бонусного дохода за два года, чтобы его подсчитать.
• Ваш доход в основном связан с недавней оплатой сверхурочных. Если ваш работодатель не заявит в письменной форме, что оплата сверхурочной работы гарантирована, вы не сможете использовать ее для получения права до тех пор, пока не получите ее в течение двух лет.
• Ваша новая должность основана на контрактной или суточной оплате. Доход, основанный на краткосрочных контрактах или работе на рабочем месте, обычно неприемлем, если вы не получали его в течение года или двух.

Обращение за ипотечной ссудой с новой работой

В таблице ниже представлена ​​разбивка по занятости и особым условиям, которые вам нужно будет выполнить, когда вы получаете ипотечный кредит на новую работу.

Вид кредита	Тип подтверждения занятости	Требования к трудоустройству	Особые условия
Обычный заем	Подписанное предложение о трудоустройстве	Дата начала должна быть не позднее, чем через 90 дней после даты закрытия. Без непредвиденных расходов	Только покупка Основное место жительства Комнатный дом Несемейный работодатель Базового дохода достаточно для получения кредита Денежные резервы для покрытия ежемесячной задолженности до даты начала работы
Кредит Федерального жилищного управления (FHA)	Подписанное предложение о трудоустройстве	Работа должна начаться в течение 60 дней с даты закрытия	Денежные резервы для покрытия ежемесячной задолженности до даты начала работы

Почему важны денежные резервы, если вы меняете работу

Денежные резервы — это средства, которые можно быстро конвертировать в «наличные», например, остаток на текущем или сберегательном счете.Чтобы иметь право на ипотеку до того, как вы получите квитанцию ​​о заработной плате на новой работе, вам нужно будет показать, что у вас достаточно резервов для покрытия ваших платежей по ипотеке и других ежемесячных обязательств. Обычные кредиторы также просят дополнительную ежемесячную подушку платежа.

Документы, которые вам понадобятся для предложения ипотечного письма

Хотя документы о доходах могут отличаться от кредитора к кредитору, вам, как правило, понадобятся следующие документы, когда вы получаете ипотеку с новой работой.

1. Заключенный трудовой договор. Кредиторы примут предложение о работе только в том случае, если оно подписано и датировано как вами, так и вашим работодателем.
2. Доказательство временного дохода. Если ваша текущая работа заканчивается раньше, чем начинается новая, предоставьте последнюю квитанцию ​​о заработной плате.
3. Выписки с банковского счета, подтверждающие наличие денежных резервов. Когда между датой начала вашей новой работы и закрытием ссуды проходит значительный промежуток времени, кредиторы могут запросить выписки по счету за 60 дней, чтобы доказать, что у вас достаточно денег для покрытия платежей по ипотеке и других ежемесячных долгов.
4. Трудоустройство. Укажите начало и даты в заявке на получение кредита для всех рабочих мест, на которых вы работали последние два года, чтобы задокументировать историю работы для получения ипотечного кредита. Если вы не работали, но прошли обучение или образование, связанное с вашей новой работой, имейте под рукой копии транскриптов, ученых степеней или свидетельств об окончании.

Часто задаваемые вопросы о получении ипотеки при новой работе

Могу ли я получить ипотечный кредит, если я работаю не по найму менее одного года?

№Заемщики, недавно работающие не по найму, должны подтвердить доход в налоговых декларациях за один-два года.

Что делать, если работодатель отказывает в подтверждении занятости для ипотечного кредита?

К сожалению, вы не получите одобрения на получение ипотечной ссуды, если ваш кредитор не сможет подтвердить вашу работу у работодателей, которых вы указали в своем заявлении.

Что я должен написать в качестве причины смены работы?

Кредиторы обычно хотят удостовериться, что новая должность продвигается по службе, обеспечивает более высокую оплату и / или льготы, чем ваша текущая работа, или лучше соответствует новым навыкам, которые вы приобрели.

Можно ли получить ссуду по письму-предложению?

Да, если работа начинается в соответствии с указаниями, изложенными выше. Однако письмо с предложением должно быть подписано и датировано; первоначальное предложение никуда не годится.

Могу ли я получить ипотеку при работе по контракту?

Может быть, если вы работаете в сфере с профсоюзом, который может предоставить подтверждение вашего текущего места работы, а также подтвердить вероятность продления контракта.

Могу ли я получить ипотеку без работы?

Да.Существуют ипотечные кредиты без подтверждения дохода, которые позволяют вам использовать активы или банковские выписки, чтобы доказать, что у вас есть денежный поток для погашения ссуды. Однако для участия в программе вам потребуется более высокая сумма первоначального взноса, а также более высокая процентная ставка и более высокий платеж.

Могу ли я подать заявление на ипотеку?

Я потерял доход из-за Covid-19: Могу ли я подать заявку на ипотеку?

В эти непредсказуемые времена у многих рабочих произошло резкое сокращение своих доходов, и многие из них не могли зарабатывать на протяжении всего периода коронавируса.

Самозанятые работники особенно уязвимы, поскольку некоторые кредиторы уже осторожно предоставляют ссуды заявителям с нестабильным доходом,

Итак, что это означает для тех, кто надеялся подать заявку на ипотеку в ближайшем будущем? Будет ли падение доходов препятствовать одобрению их заявок на ипотеку или некоторые кредиторы будут учитывать другие факторы?

Можете ли вы подать заявление на ипотеку без работы или дохода?

Кредиторы обычно предпочитают заемщиков с надежными формами дохода, поскольку это предполагает высокую вероятность того, что они смогут постоянно не отставать от выплат по ипотеке.

Хотя можно подать заявку на ипотеку без дохода или работы, ваш выбор кредиторов будет ограничен, поскольку вы не будете соответствовать критериям дохода, которые многие кредиторы требуют от своих заемщиков.

Совместная ипотека

Если вы подаете заявку на совместную ипотеку, вы можете обратиться к своему кредитору в зависимости от их критериев доступности и позиции во время коронавируса.

Хотя каждая ситуация будет индивидуальной, если у вашего партнера все еще есть доход, и он окажется достаточным для оплаты ипотеки и других расходов, ваш кредитор может быть удовлетворен тем, что как совместные заявители вы можете позволить себе ссуду.

Некоторые кредиторы также могут принимать во внимание доход от пособий, поэтому спросите у своего ипотечного брокера совета о кредиторах, которые с наибольшей вероятностью примут вас.

Будет ли уменьшена сумма кредита?

Сумма, которую вы имеете право взять ссуду с одним доходом, обычно будет меньше суммы, на которую вы могли бы подать заявление, если бы в заявлении был указан двойной доход.

Таким образом, хотя вы можете получить ссуду, ее может оказаться недостаточно для покупки недвижимости, которую вы задумали.

Всегда обращайтесь за советом к ипотечному брокеру, прежде чем приступить к подаче заявки, особенно с учетом текущей неопределенности в отношении доходов и недавних изменений базовой ставки Банка Англии.

Что делать, если вы потеряли доход из-за Covid-19?

В свете недавней экономической ситуации правительство объявило, что сотрудники, которые не могут работать во время кризиса с коронавирусом, могут иметь право на следующие действия.

• Если ваш работодатель намеревается получить доступ к Схеме сохранения рабочих мест в связи с коронавирусом, они обсудят с вами, как вас классифицируют как уволенного работника.Это будет означать, что вы останетесь на заработной плате вашего работодателя, а не будете уволены.

• Чтобы иметь право на участие в этой схеме, вы не должны выполнять для них работу во время отпуска. Это позволит вашему работодателю потребовать субсидию в размере до 80% от вашей заработной платы на все расходы по трудоустройству, но не более 2500 фунтов стерлингов в месяц.

Официальные инструкции и советы о том, что делать, если вы работаете не по найму, можно найти на официальном веб-сайте правительства.

Если у меня временно нет дохода, следует ли мне подавать заявление на ипотеку?

Следует ли вам подавать заявку на ипотеку прямо сейчас, зависит от ваших личных обстоятельств. Может случиться так, что ваш доход уменьшается только временно, поэтому ваш кредитор может быть удовлетворен подтверждением будущего дохода в форме письма или контракта с вашим работодателем.

Независимо от вашей ситуации, наши брокеры здесь, чтобы предоставить конфиденциальные советы, специально предназначенные для вас, поэтому независимо от того, являетесь ли вы покупателем в первый раз, перезакладываете ли вы во время Covid-19 или беспокоитесь о том, не соответствуете ли вы критериям дохода, сообщите нам звонок на 02380 980304.

Могу ли я получить ипотеку, если в моей истории работы есть пробелы?

Как говорится: «Жизнь наступает быстро».

В этих словах много правды. В большинстве случаев это вне вашего контроля. Вам просто нужно катиться с ударами. Но, если вы из тех, кто заинтересован в покупке дома, некоторые из тех ударов, с которыми вы столкнулись, могли означать время, проведенное вдали от работы. Это может повлиять на ваши шансы получить одобрение на жилищную ипотеку.

Вы, вероятно, уже слышали от друзей, родственников или коллег, что вы не сможете получить ссуду, если не сможете продемонстрировать два непрерывных года работы.Об этом почти всегда говорят, как будто это общеизвестный факт. Но так ли это? В некоторой степени да, это так. Однако, как и во многих вещах в жизни, из каждого правила есть исключения.

Итак, если вы заемщик в поиске ипотеки, но имеете пробел (или два) в вашей истории работы за последние два года, вы, вероятно, задаетесь вопросом, сможете ли вы претендовать на ипотеку. ?

Короткий ответ — да, вы можете по-прежнему иметь квалификацию даже с перерывами в работе (но не гарантированно).Кредиторы предпочитают, чтобы их заемщики имели стабильный доход как минимум в течение двух лет. Они хотят быть уверены в том, что вы, заемщик, являетесь хорошей инвестицией — рассчитанный с низким уровнем риска. Чем более продолжительным выглядит ваш трудовой стаж, тем лучше вы смотрите на них как на безопасную ставку. В конце концов, они отдают крупную сумму денег незнакомому человеку и хотят защитить свои вложения. Можете ли вы их винить?

Первое, что спросят кредиторы при подаче заявления на ипотеку, — это просмотреть документацию о вашей работе и доходе.Это может потребовать от вас показать свои квитанции о выплатах, документы W2, налоговые отчеты, банковские выписки и т. Д. Каждый заемщик индивидуален, поэтому документация может отличаться для каждого заемщика в зависимости от ситуации.

При принятии решения об одобрении займов, когда рассматриваются пробелы, кредиторы обращают внимание на две основные вещи: 1) определение того, является ли доход стабильным и достаточным, 2) решение о том, существует ли высокая вероятность того, что они продолжат свою работу.

Объяснение перерыва в работе
Если выявляется перерыв в работе, может потребоваться пояснительное письмо.Кредитор захочет узнать, при каких обстоятельствах возник разрыв? Вы перестали работать, чтобы создать семью? Делали перерыв между переходами с одной работы на другую? Снова в школу, чтобы научиться новому навыку, ремеслу или получить степень магистра? Они будут использовать ваше объяснение, чтобы определить, сможете ли вы стать хорошим заемщиком и стоит ли рисковать.

Сезонные разрывы
Иногда временные разрывы возникают в определенных отраслях, таких как уход за газонами, строительство и другие сезонные должности.Подобные перерывы в работе обычно не повлияют на ваши шансы, но все же потребуют от заемщика доказательства дохода, который кредитор будет усреднять за год.

Вероятность продолжения занятости
Еще один пункт, который кредиторы будут учитывать при принятии решения об одобрении заемщика, — это вероятность продолжения занятости. Короче говоря, они хотят знать, какова вероятность того, что заемщик останется работать.

Заемщики, у которых много вакансий, вызывают тревогу, и им будет труднее получить одобрение.Неспособность оставаться на работе в течение длительного периода времени — это вред. Тем не менее, кредитор может быть убежден в том, что место работы на его текущей работе будет в течение длительного периода времени, путем запроса письменного подтверждения занятости от текущего работодателя, в котором указывается доход и вероятность того, что заемщик останется занятым. Также можно учитывать продолжительность времени в этой текущей позиции.

Также не забывайте, что ситуация каждого заемщика и каждого кредитора индивидуальна.Fannie Mae и Freddie Mac установили официальные руководящие принципы для требований по ссуде, будь то государственные ссуды, такие как FHA, USDA или VA, или обычные ссуды. Есть целый подробный список правил о доходах, занятости, кредитных лимитах и ​​многих других вещах, которые слишком подробны, чтобы даже начать изучение в этом блоге. Однако имейте в виду, что банки и кредиторы могут иметь наложения, которые являются руководящими принципами, которые они устанавливают поверх руководящих принципов Fannie и Freddie, которые регулируют их при принятии решения о выдаче ссуды заемщику.Это действительно может затруднить получение одобрения с ними. Вот почему при поиске ипотечной ссуды важно обращаться к нескольким кредиторам и особенно к ипотечным брокерам. Не все ипотечные кредиторы созданы равными.

Итак, будете ли вы иметь право на получение ипотечного кредита, если в вашей истории работы есть пробелы?

По правде говоря, вы не узнаете, пока не сделаете шаг, чтобы выяснить это и начать процесс предварительного утверждения. Но если вы все еще не уверены, лучше всего поговорить с лицензированным кредитным специалистом и обсудить вашу ситуацию.Они не смогут дать вам предварительное одобрение на основе разговора, но они могут оценить вашу ситуацию и определить, подходите ли вы для заполнения заявки на кредит.

Требования к доходу для получения ипотеки

Ипотечные кредиторы при рассмотрении заявок на получение ссуды обращают внимание на две основные вещи: вероятность погашения ссуды заемщиками, обычно определяемая их кредитным рейтингом, и их способность сделать это, которая обычно определяется подтверждением дохода.

Даже если у них безупречный кредит, заемщики все равно должны доказывать, что их дохода достаточно для покрытия ежемесячных выплат по ипотеке.

К счастью, существует целый ряд ипотечных ссуд, от ссуд с государственной помощью до обычных ссуд с фиксированной процентной ставкой, предназначенных для людей с различными финансовыми потребностями.

«Мы не ограничены одним типом заемщиков, — говорит Хаутан Хормозян, вице-президент ипотечной брокерской компании Crestico Inc.». «Нет никаких стандартов, когда речь идет о чьем-либо доходе.Некоторые выпускники колледжей имеют право на получение ссуды, имея всего одну квитанцию ​​о заработной плате ».

Тем не менее, есть некоторые основные стандарты, о которых заемщикам следует знать, прежде чем они начнут покупать ипотеку.

Рекомендации Fannie and Freddie по минимальному доходу

При андеррайтинге ипотечных ссуд большинство кредиторов следуют рекомендациям Fannie Mae (Федеральная национальная ипотечная ассоциация) и Freddie Mac (Федеральная корпорация жилищного кредитования).

Список приемлемых доходов, представленный Фанни и Фредди, обширен, но не высечен на камне.Например, если у вас есть отношения с банком, который знает вашу историю и думает, что вы годны для получения кредита, вы можете получить ипотечный кредит без соблюдения всех стандартных требований.

Navy Federal Credit Union — пример учреждения, которое рассматривает отношения клиента с учреждением. «Мы готовы рассматривать ссуды для клиентов, которые могут не соответствовать обычным стандартам», — говорит Рэнди Хоппер, бывший старший вице-президент по ипотечному кредитованию в Navy Federal.

Существуют также программы для заемщиков, которые отклоняются от стандартных требований к доходу.

Например, ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA) не имеют конкретных требований к доходу. Для этих ссуд кредиторы смотрят, сколько дохода съедают ежемесячные счета и обслуживание долга, а также ваш послужной список. Заработная плата заемщика не играет большой роли в андеррайтинге FHA, хотя обычно кредитор оценивает соискателей с более высокой заработной платой как заемщиков с меньшим уровнем риска.

Люди, сообщающие о доходах от второй работы, должны предоставить подтверждающие налоговые документы. Лица, работающие не по найму, обычно должны предоставить надлежащие налоговые документы и заполнить анализ движения денежных средств Fannie Mae или другой аналогичный инструмент в рамках своей заявки.

Однако по большей части заемщики захотят убедиться, что эти документы в порядке:

• Для базовой заработной платы, премиальных выплат и комиссионных доходов, составляющих менее 25 процентов от общего годового дохода от занятости заемщика, заполненный запрос на Требуется подтверждение занятости (форма 1005) или недавняя квитанция о заработной плате и формы IRS W-2 за последний годичный период.
• Если заработанные комиссионные превышают 25 процентов от общего годового дохода заемщика, то либо форма 1005, либо недавняя квитанция о заработной плате заемщика и IRS W-2, а также копии подписанной федеральной налоговой декларации заемщика.

Типы доходов, не связанных с занятостью

Fannie Mae перечисляет 26 видов доходов, не связанных с занятостью, в качестве приемлемых форм дохода. Заемщик должен предоставить необходимую документацию для подтверждения этих требований о доходах. Эти типы доходов являются важным фактором, потому что чем больше средств вы получаете, тем выше вероятность, что вы соответствуете требованиям, при условии, что ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу соответствуют стандартам.

Некоторые источники дохода, которые могут быть рассмотрены кредиторами, включают алименты, доход за границу, доход от роялти, График K-1, доход от опекунства, доход от доверительного управления и выплаты по социальному обеспечению, и это лишь некоторые из них.

Отношение долга к доходу для получения ипотечной ссуды

Как и требования к доходу, согласно руководящим принципам Fannie Mae, требования к соотношению долга к доходу заемщика, или DTI, не являются твердыми. Существует ряд переменных, которые определяют, каким должен быть DTI заемщика. Например, Fannie Mae требует, чтобы DTI заемщика не превышал 36 процентов их стабильного ежемесячного дохода. Однако этот максимум может возрасти до 45 процентов, если заемщик соответствует требованиям по кредитному рейтингу и резервным требованиям.

Hormozian рекомендует выплатить как можно больше долга, чтобы максимально увеличить ваш DTI.

«Если вы можете переехать к своим родителям, пока вы платите за машину или небольшую студенческую ссуду, я советую действовать», — говорит он. «Это хороший способ сэкономить деньги на первоначальный взнос, а также сократить свой долг».

Подробнее:

Повредит ли нехватка рабочих мест мои шансы на одобрение ипотеки?

Опубликовано 22 июня 2020 г.

Пандемия коронавируса оказала огромное влияние на американский рынок труда, оставив миллионы рабочих без работы.Если вы оказались без работы в течение длительного периода времени, вы можете задаться вопросом, не повлияет ли разрыв в работе. снизить ваши шансы получить одобрение ипотеки в будущем. В этой ситуации следует учитывать несколько факторов.

Когда был ваш период разрыва?

В зависимости от того, когда возник разрыв в работе, вам может быть не о чем беспокоиться. Подавляющее большинство кредиторов будут запрашивать историю вашей работы только за последние два года, поэтому, если разрыв в вашей занятости произошел раньше, вам не о чем беспокоиться.

Если в течение последних двух лет у вас действительно был разрыв в занятости, большинство кредиторов посмотрели бы на то, как долго была ваша безработица. Если это был короткий период в месяц или два, то это, скорее всего, не повлияет на ваш процесс ипотеки. Кредиторов будут интересовать только расширенные перерывы в шесть месяцев и более.

Когда допустим разрыв?

Существует множество ситуаций, в которых разрыв в занятости вполне приемлем для кредитора.Из-за недавней пандемии миллионы американцев оказались безработными с марта 2020 года. Если ваш разрыв в занятости возник в это время, то большинство кредиторов проявят сочувствие и поймут, что эти проблемы находятся вне вашего контроля. Другие оправданные объяснения разрыва в занятости включают отпуск по беременности и родам и возвращение в школу.

Ваша история занятости будет касаться вашего кредитора только в том случае, если она ошибочна. Отрыв от работы на несколько месяцев без уважительного объяснения или переключение между 4 разными работами в течение одного года может беспокоить вашего кредитора.

Можете ли вы объяснить свои пробелы?

В конечном счете, ваш кредитор хочет знать, что вы надежны и на вас можно положиться при погашении кредита. Вот почему важно дать разумное объяснение каждому разрыву в занятости. Если возможно, вам следует попытаться подкрепить каждое объяснение официальной документацией в качестве подтверждающих доказательств. Например, если вас уволили из-за коронавируса, попробуйте предоставить документацию (например, электронное письмо или официальное объявление компании), подтверждающую это.Точно так же, если вы перестали работать, чтобы пойти в школу, вы можете поделиться своими академическими справками или дипломом. Если вы можете показать своему кредитору, что вы были внимательны и ответственны за свой пробел в трудоустройстве, вы сможете сделать его менее проблемой для утверждения ипотеки.

Почему группа жилищного ссуды Big Life?

Без преувеличения можно сказать, что это время неопределенности. Вот почему так важно сотрудничать с опытными специалистами по кредитованию, которые помогут вам в процессе ипотеки.Наша команда экспертов Big Life Home Loan Group готова помочь вам на каждом этапе процесса ипотеки.