brinmax

Обзор приложений для учёта личных финансов

Роскачество рассказало, как управлять своими деньгами

Российская система качества (Роскачество) опубликовала результаты исследования мобильных приложений категории «личные финансы». За время тестирования эксперты оценили каждый сервис по 70 показателям, выполнили сотни транзакций, оптимизировали свои расходы и сформировали семейный бюджет на месяцы вперед. Какое приложение не украдет банковские данные и поможет отложить деньги на отпуск – в исследовании Роскачества.

По данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) на 2017 год, около 50 % россиян сегодня не имеют доступа к финансовым услугам и не ведут учета своих доходов и расходов, а более 73 % граждан не имеют никаких сбережений. Значительная часть населения принимает решение об управлении собственными деньгами не на основе анализа или консультаций со специалистами, а по совету друзей, знакомых или наугад.

Все это говорит о том, что большинство граждан в целом не разбираются в финансовых инструментах. Тем не менее, все большую популярность набирают мобильные приложения для ведения бюджета, которые доступны пользователям смартфонов. По мнению экспертов, в среднем запись трат позволит снизить расходы на 5-30% в зависимости от всего объема.  

Чтобы разобраться, как работают современные приложения для учета финансов, Роскачество провело веерное исследование по 70 показателям качества. Лабораторией Роскачества были отобраны 27 приложений для Android и 28 – для iOS. Это наиболее популярные в российском сегменте магазинов Google Play и App Store приложения, позволяющие учитывать как расходы, так и доходы. Программа испытаний включала функциональность приложений, скорость обработки и хранение данных, производительность, удобство использования.

Согласно результатам исследования, лучшие приложения для iOS опередили лидеров Android по итоговому баллу. При этом, приложения для последней операционной системы обладают большей функциональностью, нежели их аналоги в iOS.

Например, приложение «Транжира» на Android позволяет создавать несколько счетов (кошельков), подсчитывая общий баланс пользователя, в то время как данная функция в iOS ограничена созданием лишь одного счета. Также в данном приложении для iOS отсутствует функция планирования транзакций и ручная конвертация валюты.

Приложение «Wallet» для iOS не имеет функций учета долгов и постановки финансовых целей, в то время как в аналогичном приложении на Android блок управления счетами реализован практически полностью. Кроме того, в данном приложении для iOS отсутствует возможность ведения бюджетов – создания лимита расходов на конкретные категории или временные периоды.

Отметим, что приложения для iOS ожидаемо оказались более безопасными, нежели приложения для Android. Все дело в закрытости операционной системы от Apple, что делает ее менее уязвимой для хакерских атак и взлома, нежели открытую ОС Android.

Это касается и распознавания SMS от банков и их отображения в приложении уже в виде совершенной операции с банковским счетом: автоматизировать этот процесс можно только в операционной системе Android. В iOS данная функция работает только при ручном копировании сообщения (разумеется, только в тех приложениях, которые имеют данную функцию).   

Исследование показывает, что, не смотря на большое количество финансовых приложений на рынке, полный пакет возможностей имеют далеко не все. Эксперты разобрали каждый показатель и составили рейтинг приложений. Исходя из общей оценки, которая формировалась из совокупности баллов, наивысшие результаты показали:

«Debit & Credit – Учет финансов», «Money Pro» и «MoneyWiz Premium – Финансовый Помощник» для iOS и «Wallet – Финансы и Бюджет», «MoneyWiz 2 Финансовый Помощник» и «Монитор финансов Учет расходов» для Android.

На последних местах рейтинга из исследованных приложений оказались «Транжира — Контроль бюджета», «Личные финансы EasyFinance. ru», «Finance Book» и «Money Planner Pro — учет расходов, личные финансы, семейный бюджет» для iOS, «Toshl Финансы – бюджеты», «Журнал расходов» и «Личные финансы семейный бюджет» — для Android.

 Общий рейтинг приложений «финансы» по итогам исследования:

	iOS			ANDROID
1	Debit & Credit — Учет финансов	4,8914		Wallet — Финансы и Бюджет	4,7223
2	Money Pro	4,8602		MoneyWiz 2 Финансовый Помощник	4,7195
3	MoneyWiz Premium — Финансовый Помощник	4,6700		Монитор финансов Учет расходов	4,6521
4	Где Деньги — Учет Расходов и Доходов. Мой Кошелек	4,5634		Spendee	4,6239
5	Money Lover — учет расходов & бюджет	4,5047		Персональный бухгалтер Mobills	4,5947
6	CoinKeeper: учет расходов, личные финансы и деньги	4,4742		Money Lover — учет расходов	4,4833
7	Spendee – смотри, на что идут твои деньги	4,4552		Домашняя бухгалтерия	4,4814
8	iXpenseIt (Доход, расходы, Бюджет)	4,4313		CoinKeeper: учет расходов	4,4773
9	Дзен-мани: учет расход	4,3788		Мой бюджет	4,4726
10	Кошелек — учет расходов и доходов, семейный бюджет	4,3767		Дзен-мани: учет расходов	4,4058
11	HomeBudget with Synk	4,3484		Менеджер Pасходов	4,4017
12	Деньги ОК: личные финансы и бюджет расходы доходы	4,3280		Копилка 2. 0	4,3938
13	Toshl Финансы – расходы и бюджеты	4,3183		Monefy — удобный учет расходов	4,3789
14	Ежедневный Бюджет	4,3139		Мои финансы	4,3511
15	Money — Budget & Finance Tracker	4,2499		Учёт расходов. Дребеденьги.	4,2864
16	Money Manager Next – Expense & Budge	4,2239		Expense IQ – учет расходов	4,2704
17	Бюджет- Расходы,Деньги,Семейный 1С и Учет Расходов	4,2019		Ежедневные Расходы 3	4,2685
18	Just Money учет расходов: кошелек бюджет и расходы	4,1870		Money Manager	4,2242
19	Wallet — Personal Finance Tracker	4,1620		AndroMoney	4,2057
20	Money Flow — Учёт расходов и доходов	4,1377		Личный финансовый менеджер	4,1851
21	CashTrails+: личные финансы	4,1365		Быстрый Бюджет, Расходы Трекер	4,1604
22	DailyCost — Личных Финансов	4,1084		Транжира – учет финансов	4,1459
23	Budgetty — Удобный учет расходов и доходов	4,0744		Wally+	4,1356
24	Дребеденьги	4,0639		Spending Tracker	4,1317
25	Транжира — Контроль бюджета	3,9049		Toshl Финансы – бюджеты	4,0914
26	Личные финансы EasyFinance. ru	3,7743		Журнал расходов	4,0470
27	Finance Book	3,7610		Личные финансы семейный бюджет	3,9497
28	Money Planner Pro — учет расходов, личные финансы, семейный бюджет.	3,7356

* Чтобы найти оптимальное мобильное приложение, отвечающее всем запросам пользователя, достаточно выбрать фильтры на портале Роскачества, которые позволяют сделать акцент на любом из параметров программы. Так, у каждого потребителя появляется возможность настроить параметры рейтинга так, чтобы выбрать приложение с учетом всех личных предпочтений.

О функции ведения бюджета:

Одной из самых полезных и дисциплинирующих функций в учете финансов – параметр установки бюджета на день, который обновляется каждые сутки в зависимости от потраченных накануне средств и побуждает экономить. Данная функция отлично работает в приложении MoneyWiz (iOS и Android) и «Toshl Финансы» (iOS и Android). Они позволяют создавать бюджеты на любой период времени на все или на конкретные категории (например, «лекарства», «еда» и др.), переносить положительный и отрицательный остатки на следующий период и производить автоматический расчет дневного бюджета исходя из доступных средств на месяц. Последняя функция встречается редко и особенно полезна, так как ничто не способно так стимулировать человека к экономии средств, как бюджет на день, который уменьшается или увеличивается с каждыми новыми сутками в зависимости от произведенных трат.

А вот для того, чтобы проанализировать расходы и доходы и скорректировать свои траты, приложения оценивались и на способность составлять наиболее наглядные аналитические отчеты. Возможности некоторых приложений оказались весьма удивительными. Например, с помощью приложений можно сравнить суммы, потраченные в разных магазинах, или разными членами семьи. Лучшими приложениями по составлению отчетов оказались «Менеджер Расходов» и Spendee для Android и iXpenseIt и Spendee для iOS.

Об адаптации приложений для людей с ограниченными возможностями:

При тестировании этого параметра эксперты активировали функцию «Увеличенный шрифт» универсального доступа и оценивали степень поддержки приложением динамического шрифта, который позволяет настраивать размер шрифта для конкретного пользователя, и возможность голосового ввода транзакций.

Около 80 % приложений для iOS оказались совершенно не адаптированы для людей с ограниченными возможностями. На Android, напротив, все приложения по меньшей мере поддерживают динамический шрифт (поддержка приложениями динамического шрифта реализована в ОС Android на системном уровне). Таким образом, для данной категории приложений ОС Android является более предпочтительной для слабовидящих людей.

Наиболее адаптированными для людей с ограниченными возможностями оказались приложения Debit & Credit на iOS и «Персональный бухгалтер Mobills» на Android. У первого из них имеется голосовой ввод при помощи Siri и частичная поддержка динамического шрифта, а у второго – голосовой ввод в приложении и поддержка динамического шрифта.

О функции управления категориями

Для более точного планирования все траты должны быть разделены на категории («еда», «одежда», «парфюмерия» и т. п.), в то же время приложение должно позволять создавать индивидуальные группы категорий, указывать приоритетность их отображения. Больше всего функций по управлению категориями представлено в приложениях «Деньги ОК» (iOS), «Монитор финансов Учет расходов» от Cloudfinapps (Android), Budgetty (iOS), HomeBudget with Synk (iOS), iXpenseIt (iOS), MoneyWiz (iOS и Android) и Wallet (iOS).

Полностью отсутствует данный параметр функциональности у «Toshl Финансы» (iOS и Android).

О функции управления счетами

Речь идет о регистрации общего баланса всех счетов пользователя, переводах между ними, создании счетов в разных валютах, автоматической и ручной конвертации валюты, учете задолженности и доступного лимита по кредитным картам, учете долгов и постановке финансовых целей. По результатам исследования, больше всего функций по управлению счетами имеется у Money Lover (iOS и Android), Mobills (Android) и Wallet (iOS), а по импорту/экспорту – у «Менеджер Pасходов» (Android), «Монитор финансов Учет расходов» (Android) и MoneyWiz (iOS и Android).

О функции управления транзакциями

Еще один важный критерий функциональности – создание и редактирование транзакций. Он включает в себя тегирование транзакций, привязку к геолокации, разбивку операции на несколько категорий (например, если в чеке супермаркета есть как продукты, так и одежда, транзакцию можно разбить на соответствующие категории), наличие встроенного калькулятора и сканирование чеков с автоматическим занесением суммы.

Последняя функция реализована только в приложении Money Lover (iOS и Android). А вообще в лидерах по этому критерию – приложения «Менеджер Pасходов» (Android), Debit & Credit (iOS), и Wallet (Android). Однако идеальных программных продуктов, с наиболее полным пакетом функций для этого параметра – нет.

О простоте использования

Наиболее простыми в использовании экспертами были признаны приложения для iOS: «Ежедневный Бюджет», Debit & Credit и Finance Book. На Android же максимальной оценки не удостоилось ни одно приложение. Стоит отметить, что в среднем исследованные приложения для ОС Android сложнее в использовании, чем программные продукты для iOS. Однако самым сложным в использовании является все-таки приложение «Бюджет-Расходы, Деньги, Семейный 1С и Учет Расходов» на iOS.

О безопасности, надежности и производительности мобильных приложений

Исследование показало, что все приложения запрашивают только необходимые разрешения. Наилучшие результаты – у приложений «Где Деньги», «Дребеденьги», iXpenseIt, Money Pro и Wallet на iOS и «Монитор финансов Учет расходов», Spendee и Wally+ на Android.

Максимальный балл по производительности имеют приложения «Копилка 2.0» и Debit & Credit на iOS, «Личный финансовый менеджер», «Личные финансы семейный бюджет» и «Мой бюджет» на Android. Под производительностью понимается плавность и скорость работы приложения, скорость запуска, переходы между альбомной и портретной ориентациями, скачиваемый и занимаемый объем памяти и сохранение состояния приложения.

Важно, чтобы приложение поддерживалось и обновлялось разработчиком, имело версии для других устройств или веб-версию и синхронизацию данных между этими устройствами. Это особенно актуально для приложений, связанных с финансами, ведь вносить свои доходы и расходы может понадобиться как с телефона, так и с «умных» часов или экрана компьютера. Однако, из исследованных приложений имеют версии для всех типов устройств только приложения HomeBudget with Synk, MoneyWiz и Wallet.

    Детальный отчет по каждому приложению доступен здесь: http://roskachestvo.gov.ru/researches_international/mobile_app_money/ 

В России появился новый портал по финансовой грамотности — Российская газета

«Мои финансы» станет цифровой платформой развития финансовой грамотности, на которой пользователи найдут ответы на важные финансовые вопросы от профессионального сообщества и регуляторов, пояснили создатели портала — представители Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России. Ресурс создан в рамках реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в России.

Материалы портала (тексты, инфографики, подкасты и видео) посвящены ответственному финансовому поведению: правилам ведения личного и семейного бюджета, долгосрочному финансовому планированию, оптимизации расходов, сбережениям, инвестированию, защите прав потребителей и общественным финансам. Посетители ресурса могут оценить свой уровень финансовых знаний с помощью цифрового помощника — финансового трекера. Он определит пробелы в финансовых знаниях и даст рекомендации, как их исправить.

Кроме того, не понадобится искать дополнительную литературу на разных сайтах. В разделе «Библиотека» собрана база актуальных материалов для самообразования, которая подойдет как профессионалам финансового просвещения, так и тем, кто только начинает следить за финансовым здоровьем.

На портале также работает интерактивная карта финансовой грамотности, которая поможет пользователям отслеживать просветительские мероприятия во всех регионах России.

С 8 сентября портал «Мои финансы» работает в пилотном режиме, с 1 октября 2021 года пользователям станет доступно больше возможностей. Впоследствии функционал портала планируется регулярно расширять и совершенствовать.

«Очень важно, чтобы портал давал гражданам самую актуальную информацию, ориентировался бы на сегодняшние, а не вчерашние вызовы. А лучше — даже завтрашние!» — подчеркнул заместитель министра финансов Михаил Котюков.

Директор НИФИ Минфина России Владимир Назаров отметил, что сегодня технологии и жизнь в целом меняются так быстро и непредсказуемо, что порой приходится заново учиться контролировать и систематизировать информацию.  «Планировать расходы и сбережения вдолгую, противостоять мошенникам и агрессивным продавцам, осваивать цифровые инновации. А тут еще и пандемия. Она, без преувеличения, изменила образ жизни сотен миллионов людей. Изменила их финансовое поведение и планы», — добавил он.

Как заявил на пленарной сессии Московского финансового форума премьер-министр Михаил Мишустин, вся дальнейшая работа правительства будет построена вокруг человека, вокруг его семьи, обеспечения благополучия, повышения качества жизни, защиты здоровья, создания комфортной среды для жизни. «Здесь не менее важны шаги по повышению финансовой грамотности людей. Эти образовательно-просветительские программы должны значительно повысить устойчивость семейных бюджетов, дадут знания, как и куда лучше вложить свободные ресурсы, чтобы получить максимальный доход; как сформировать собственную финансовую подушку безопасности, накопить деньги на важную покупку. Это крайне востребованная деятельность и мы будем всячески поддерживать усилия общественных и частных организаций в этой сфере», — подчеркнул Мишустин.

Аналоги сервиса Мои финансы | Startpack

Сервисы, похожие на Мои финансы относятся к сфере бухгалтерия. Список отсортирован в порядке уместности. Чтобы найти подходящий аналог, сравните сервисы, прочтите описание и отзывы.

Сервис для ведения бухгалтерского, налогового и кадрового учета и работы с контрагентами

Онлайн-бухгалтерия для ИП и ООО на УСН и патенте.

Год бесплатно для начинающих ИП

Пакет популярных программ «1С» позволит вести полноценный бухгалтерский и налоговый учет, контролировать бизнес и управлять им, а также сдавать отчетность онлайн.

Онлайн-сервис для ведения бухучета, расчета зарплаты и отправки отчетности в ФНС, ПФР и ФСС.

Сервис для ведения онлайн-учета.

Небо Есть бесплатный тариф

Онлайн-бухгалтерия и инструмент формирования отчётности. Мобильное приложение поможет просматривать сводную информацию о деятельности компании.

Онлайн-сервис для наведения порядка в документах, отчётах и складе с функциями CRM-системы.

Облачная платформа, позволяющая штату сотрудников работать с продуктами 1С и Microsoft.

Программа Главбух помогает в учёте и расчётах выплат сотрудникам по трудовым и гражданско-правовым договорам….

Бухгалтерский и налоговый учет, сдача отчетности для ИП и организаций.

Taxer Есть бесплатный тариф

Налоговый справочник и сдача отчетов в пенсионный фонд и налоговую инспекцию.

Облачный сервис 1С для типовых и доработанных баз. Аренда виртуальных серверов для бизнеса.

Сервис для бухгалтерского учета, автоматического создания отчетов и сдачи их через интернет в налоговую инспекцию.

Сервис онлайн-бухгалтерии 1С:Предприятия через интернет

Экономьте время и деньги на сдаче налоговой отчетности

Сервис «Транскрипт» предназначен для обмена юридически значимыми формализованными и неформализованными электронными документами.

Программа для онлайн заполнения налоговой декларации и расчета налогов для ИП на УСН 6%

Сервис для ведения учёта и сдачи отчётность через интернет. для предпринимателей, без знаний бухучета.

Современный аутсорсинг бухгалтерии и бэк-офис для бизнеса.

Облачная бухгалтерия для ИП на УСН 6%

Больше, чем 1С в облаке. Сервис с человеческой поддержкой 24/7

Онлайн-сервис для ведения бухгалтерии для малого бизнеса.

Облачные сервис для ведения бухгалтерии для малого бизнеса.

Entera Есть бесплатный тариф

Онлайн-сервис распознавания первичных бухгалтерских документов.

Ведение бухгалтерского и налогового учета, подготовки и отправки отчётности для некоммерческих организаций (НКО) России.

Сверка взаиморасчетов быстро, легко и без ошибок

Облачный сервис для работы в 1С через интернет.

Сервис для автоматизации выставления счетов. Мобильное веб-приложение идеально подходит для СМБ в различных отраслях промышленности.

Подготовка и сдача нулевых отчетов через интернет.

Облачный сервис аренды 1С для автоматизации бизнеса

Управление денежными потоками предприятия.

Веб-сервис для создания, редактирования и отправки электронной отчетности в ФНС, ПФР, ФСС и ФСГС.

Сервис управления предприятием и бухгалтерией. Товарооборот и складской учет. Управление сотрудниками.

Clipper Есть бесплатный тариф

Облачный сервис для электронного документооборота, который подойдёт бухгалтерам, менеджерам и руководителям.

Облачная система автоматизации бизнеса — выписка счетов, закупки, бухгалтерия, складской учет и управление финансами.

Такснет-Референт — программный продукт для отправки отчетности в госорганы ФНС, ФСРАР, РПН, Росстат, ФСГС, ПФР.

Сервис 1С в Облаке.

Genplace Есть бесплатный тариф

Документооборот и управленческий учёт в одном сервисе.

Решение для ведения онлайн-бухгалтерии, подходящие малому и среднему бизнесу.

Облачное решение для контроля расходов сотрудников в командировках.

Учёт финансов, документооборот, онлайн-бухгалтерия и сдача отчётности.

Единый сервис по отправке электронной отчетности во все контролирующие органы.

Сервис с необходимыми инструментами для ведения бизнеса, включая учёт клиентов и продаж, бухгалтерию, формирование отчётности и анализ эффективности компании.

Контур. Банк – сервис для управления расчетным счетом предприятия, подготовки декларации и сдачи отчетности

Бесплатный сервис подачи отчётности в контролирующие органы через интернет.

Веб-платформа для обмена электронными данными EDI/ЭДО, работает по принципу внешнего сервиса. Помогает передавать, обрабатывать, конвертировать и отправлять документы в электронном виде.

Приложение для автоматизации бухгалерского аутсортинга

от ООО «Мои Финансы»

Веб-сервис для ведения бухгалтерии, выставления счетов и сдачи отчетности в онлайн-режиме.

Обзор мобильных приложений для персонального финансового учета / Хабр

Около десяти лет я пользовался одним и тем же мобильным приложением для персонального финансового учета (cash organizer), сначала на windows mobile, потом на android. Некоторое время назад у меня накопилось достаточное количество претензий к нему, чтобы я решил изучить альтернативы. Результаты решил оформить в виде статьи, надеюсь, что это окажется полезно кому-либо еще.

Цели и критерии выбора

Люди ведут персональный финансовый учет с различными целями: выплатить кредиты, организовать накопления, сократить расходы, спланировать даты платежей и поступлений, если с трудом хватает денег до зарплаты. Мой обзор приложений не универсален, я формировал критерии для сравнения приложений, исходя из собственных целей.

Мои цели:

1. Быстро понимать количество денег на каждом счете
2. Анализировать и улучшать структуру расходов
3. Быстро находить информацию когда и/или за сколько я что-то покупал при возникновении подобных вопросов
4. Контролировать долги
5. Анализировать долгосрочные финансовые цели
6. В будущем реализовать дополнительные идеи персональной автоматизации: автоматические покупки, отслеживание цен, сравнение магазинов и сервисов и т. д.

Исходя из них, сформировал набор критериев:

1. Гибкость учета: иерархия категорий затрат, группы счетов, мультивалютность, проекты, контрагенты, регулярные платежи
2. Удобство внесения данных: виджеты, парсинг смс, интеграция с банками, сканирование чеков, автоматическое обновление курсов валют
3. Отчетность: конструктор, экспорт, стандартные отчеты по категориям и динамике расходов, баланс счетов
4. Аналитические инструменты: прогноз накоплений, прогноз затрат
5. Напоминания о долгах и регулярных платежах
6. Резервное копирование: локальное и облачное, настройка расписания

Также я дополнительно смотрел на возможность совместной работы и работы с нескольких устройств, а также на стоимость, хотя в критерии выбора явно эти факторы не включал. Инструменты для работы с кредитами я не изучал, так как кредитами не пользуюсь.

Порядок изучения приложений

Приложения для изучения я выбирал через поиск на google play, просмотр раздела «похожие приложения» в google play, рекомендации знакомых, поиск похожих статей и обзоров в сети. Я читал описания ко всем приложениям, если не видел там ничего интересного, то пропускал, иначе добавлял в список к изучению. Список, оценки и комментарии вел в мобильном приложении memento database. В итоге в списке оказалось 21 приложение. По ним всем я также проверял доступность на прочих платформах. Но все же в первую очередь ориентировался на возможность использования на android.

Далее я устанавливал по очереди каждое приложение на телефон и шел по своему списку критериев, проверяя наличие и качество реализации каждого пункта в приложении. Первые десять я проверил подробно, выставил оценки и написал комментарии по каждому пункту. Так как подробная проверка занимала много времени, то далее я стал сначала проверять экспресс методом: сначала кратко пробегался по функционалу приложения и проверял несколько ключевых критериев. Если видел с ними проблемы, то писал общий комментарий по приложению и удалял. Если же с ними не было существенных проблем, то такое приложение уже проверял полностью.

Результаты изучения

Таблицу с краткими результатами представляю ниже. Интегральная оценка посчитана как простое среднее по критериям и приведена в справочном порядке. Для корректного выбора правильнее смотреть все критерии и индикаторы отдельно. Для приложений, изученных экспресс методом, интегральную оценку я считать не стал. Более подробную таблицу с оценками по всем индикаторам я

разместил на гуглдокс

(экспортом из memento database).

Название	Платформы	Интегральная оценка (от 1 до 5)
CoinKeeper	Android, iOs, Web	2
Home Budget	Android, iOs, Windows, Mac	2,6
Wallet	Android, iOs, Web	2,8
Monefy	Android, iOs, Windows	1
MoneyWiz 2	Android, iOs, Windows, Mac	3,8
EasyFinance	Android, iOs, Web	1,8
HomeMoney	Android, iOs, Web	1,6
FinPix	Android	2,4
Домашняя бухгалтерия	Android, iOs, Windows	—
Finance PM	Android, Web	—
Money Manager	Android	—
Bluecoins	Android	—
ClevMoney	Android	2,6
Менеджер расходов	Android	3,6
Expense (iSaveMoney)	Android	—
Блиц бюджет	Android, Web	—
Смарт чеки	Android, iOs	—
Alzex finance	Android, iOs, Windows	—
Монитор финансов — расходы и доходы	Android, iOs	—
Cash Ogranizer Inesoft (мое старое приложение)	Android, iOs, Windows, Mac, Web	2,2
Cash Organizer Tritit (новая версия того же приложения)	Android, iOs, Windows, Mac, Web	2,4

Комментарии по критериям:

1. По гибкости учета на первом месте cash organizer и Money Wiz 2. В остальных содержатся различные ограничения, однако в ряде случаев с ними вполне можно работать.
   
2. В плане удобства внесения данных идеального для себя варианта я не нашел, но ближе всего к нему приблизились приложения Wallet, FinPix и Expense Manager (менеджер расходов). Особенно хочу отметить приложение Wallet, в котором содержится уникальная фишка: автоматический импорт данных из csv файла, отправленного на специальную почту. Позволяет делать интересные настройки с помощью дополнительных приложений для автоматизации, таких как Tasker. Не хватает только аналогичной функции, работающей локально.
   
3. По качеству и гибкости отчетности идеальные приложения: Money Wiz 2 и ClevMoney.
   
4. С точки зрения аналитических инструментов ситуация довольна печальная. В большинстве приложений отсутствуют какие-либо инструменты, упрощающие прогнозирование. Даже такая, на мой взгляд, элементарная функция, как указание процентной ставки по вкладу и срока с автоматическим созданием планового поступления нашлась только в одном приложении из всех. Всего же только 4 приложения сдвинулись с мертвой точки в плане аналитики. Наиболее интересным в этом плане мне показалось приложение Expense Manager (менеджер расходов). Также интересные инструменты есть в приложении Money Wiz 2, но они рассчитаны в основном на торговлю ценными бумагами, а учет процентной ставки по вкладу там отсутствует (хотя на форуме разработчики пишут, что планируют добавить в будущем).
   
5. У меня изначально был критерий «контроль платежей и сумм». Я думал, что найду инструмент контроля корректности начисления и получения различных поступлений: зарплаты (с учетом отпусков и премий), кешбэка, процентов по вкладам и прочим инвестициям. Но ни в одном приложении не оказалось таких инструментов. В итоге я сократил требования до напоминаний о регулярных платежах и долгах. В этом плане лучше всех себя проявили приложения Wallet и Money Wiz 2.
   
6. Реализация бэкапа мне везде показалась не идеальной, но лучше всего осуществлена в приложениях Expense Manager (менеджер расходов), ClevMoney и Home Budget.
   

Мои фавориты

1. Money Wiz 2. Очень мощная штука, но отсутствует возможность автоматического импорта транзакций из смс. Если бы не это, я бы выбрал его. Есть возможность подключиться к банку напрямую и брать транзакции оттуда, но для этого нужно сообщить приложению свои логин и пароль от интернет банка, а я этого делать не хочу. Впрочем, импорт смс обещают добавить в будущем. Если добавят, я, вероятно, перейду на это приложение.
   
2. Wallet. Классная опция с импортом данных из csv. По всем остальным критериям выглядит неплохо, но в каждом есть мелкие недочеты.
   
3. Expense Manager (менеджер расходов). Под мои потребности показалось самым продвинутым приложением в плане аналитики. Также на высоком уровне реализованы многие другие функции, хотя в некоторых уступает другим приложениям.
   
4. ClevMoney. Перспективное приложение. Некоторые функции реализованы очень удобно и на очень высоком уровне. Но в то же время отсутствует ряд функций, которые есть в очень многих других приложениях. Если разработчики его продолжат развивать, имеет шанс стать лучшим.
   

Итоговый выбор

Я решил остановиться на приложении Expense Manager (менеджер расходов). Если в процессе использования столкнусь с какими-либо существенными сложностями, буду смотреть другие три из итогового списка фаворитов.

Update 18.02.18

На основе рекомендаций из комментариев изучил еще 10 приложений. Добавил их в новую таблицу, см.

ссылку

Еще одно приложение достойно быть в топе: Handy money.

Тем временем по итогам 1,5 месяцев использования Expense Manager обнаружил довольно много багов, мешающих полноценно его использовать. Пока что не искал их решения на форумах и не писал в поддержку, в скором времени планирую этим заняться. Если не удастся их решить, и если не выйдет новая версия Money Wiz, то скорее всего мигрирую на Handy money.

ТОП лучших мобильных приложений для учета финансов — Финансовые новости

Составляем бюджет и реализуем свои финансовые планы

Сегодня мы решили познакомиться поближе с бесплатными приложениями для смартфонов, помогающими вести домашнюю бухгалтерию. И тут же столкнулись с проблемой выбора героев такого обзора, поскольку писать о всех таких программах, которые можно скачать в интернете, — это пытаться объять необъятное. Следовать личным вкусам — тоже дело необъективное. И поэтому мы взяли самый простой и независимый от нас критерий. А именно — на платформе GooglePlay, где можно скачать приложения, указывается количество его установок. А это в какой-то степени характеризует его популярность. И мы решили познакомиться в первую очередь с программами-«миллионерами» — теми, чье количество скачиваний превышает 1 млн и которые допускают работу на украинском или русском языках.

Andro Money

Относится к числу самых популярных «телефонных» бухгалтерий. В Google Play, по отзывам пользователей, AndroMoney набрала 4,7 балла из 5 возможных. После запуска программы вы сразу попадаете в окошко с отражением своих финансовых операций «за сегодня». Вы можете пролистать дату вперед-назад и посмотреть отчеты за неделю, месяц, год. Поиск осуществляется по ключевым словам, категориям, датам, счетам, проектам и получателям. Изначально заведены три счета: «Наличные», «Кредитная карта» и «Вклад». При желании вы можете добавлять любые удобные вам счета.

УПРАВЛЕНИЕ ДЕНЬГАМИ. Бюджет вы задаете на месяц. Автоматически рассчитываются бюджеты на год, неделю и текущий день. Вы можете задать опцию предупреждения, если идет превышение определенного процента месячного бюджета (по умолчанию 50%, но вы можете установить свой порог). Бюджет можно составлять и для отдельной категории. Категории и подкатегории здесь выстроены в иерархическую пирамиду: «Расходы», «Доходы» и «Переводы». В «Расходах» учитываются траты на питание, одежду и косметику, «коммуналку», транспорт, образование, развлечения, быттехнику, прессу, автомобиль, медицину, соцрасходы, и проч.

Есть и подуровни. Питание, например, дробится на подкатегории «Завтрак», «Обед», «Ужин», «Фастфуд», «Закуски», «Фрукты», «Полуфабрикаты». Вы можете добавлять категории и подкатегории, удалять или изменять их. Таким образом, вы можете получить высокую детализацию учета. Отчеты вы можете задавать по расходам, доходам либо тому и другому одновременно за любой период времени, отбирая нужные данные с помощью фильтров. Результаты могут быть представлены в виде диаграммы: круговой, столбчатой или тренда.

Категории. Можно вводить новые и удалять старые.

Monefy

Еще одно популярное приложение, оцененное на Google Play в 4,5 балла. Очень простой и приятный интерфейс с круговой диаграммой распределения расходов за месяц (можно выбрать другой период — день, неделя, год), текущими счетами и балансом. И если у вас в настоящий момент расходы превышают доходы, баланс этот горит красным сигналом.

Очень простое управление. Доход или расход вносятся нажатием соответственно значков «+» или «–» внизу окна. Нажав пиктограмму около плюса, получаете расклад ваших доходов по статьям, около минуса — расходов с указанием, сколько было платежей по каждой из категорий. Провести операцию можно и быстрее — нажав иконку соответствующей категории и введя нужную сумму.

Задано 15 категорий расходов (см. скриншот) и три категории доходов: «Депозиты», «Зарплата», «Сбережения».

ПЛАТНАЯ ВЕРСИЯ. Можно добавлять свои категории, но только в платной версии Monefy Pro, покупка которой, впрочем, вряд ли вас разорит — 50 грн. Легко — буквально одним нажатием — осуществляется резервное копирование и экспорт данных. В платной же версии доступны синхронизация данных, поддержка нескольких счетов и неограниченного числа валют, а также защита паролем. Все вышеперечисленное в AndroMoney по умолчанию присутствует в бесплатной программе. Но там вы также по умолчанию получаете еще и просмотр рекламы. В Monefy вы тоже можете получить эти функции бесплатно, если разрешите показывать вам рекламу. Удобно организован режим бюджета, позволяющий эффективно контролировать затраты.

Наглядность. Сразу видим распределение расходов.

Money Lover

«Любитель денег» заслужил на Google Play 4,5 балла. Это приложение с интересным дизайном и богатыми возможностями. В отличие от AndroMoney, здесь ваши деньги хранятся в «кошельках». Изначально заданы два «кошелька»: «Наличные» и «Банковский счет». А «счета» — это ваши повторяющиеся траты, например, плата за интернет. Менеджер счетов отслеживает операции по каждому счету и напоминает, когда подходит время оплаты. Вообще это приложение очень удобно для планирования, контроля и достижения каких-то финансовых целей. Например, вы можете создавать планы накоплений на будущее или крупных покупок. Деньги в сбережениях автоматически вычитаются из остатка в кошельке, так что вы не будете их «видеть» и рассчитывать на них.

очно так же вы можете создать «Мероприятие», например, поездку в отпуск, и отслеживать расходы на него. Включаете режим «Путешествие», и все операции будут автоматически добавляться к этому мероприятию.

Кроме того, вы можете планировать, прямо вводя операции в «Планы на будущее». И как в обзоре на текущий месяц (или любой другой задаваемый срок), будете видеть предполагаемый баланс, распределение доходов и расходов по категориям и т. п.

Как и в предыдущих приложениях, здесь задан большой перечень категорий в трех группах: «Доход», «Расход» и «Долги&Кредит». Можно задавать и новые категории, устанавливая для каждой свой бюджет.

«Кошелек»

Еще одно приложение с высокой оценкой в 4,5 балла — «Кошелек — Финансы и Бюджет». Среди достоинств этой программы — автоматическая облачная (и, как утверждается, очень надежная) синхронизация, что важно для ведения учета всей семьей в реальном времени. Проще говоря, финансовые плоды шопинга вашей супруги или развлечений ребенка сразу же отражаются на экране вашего смартфона. Кстати, стартовое окно приложения — это как раз обзор основных счетов, баланс и график баланса: удобное представление о том, когда и как приходили или уходили ваши деньги. Обратная сторона «облачности» — зависимость от доступа к интернету.

Однако сама возможность вести общие счета всей семьей в бесплатной версии отсутствует — это уже из области премиум-функций. Среди таковых также есть возможность вести неограниченное число счетов, напоминания о регулярных платежах, экспорт в PDF и другие приятности. В зависимости от выбранного премиум-плана допвозможности могут обойтись в сумму от 27,62 до 1650 грн.

Что касается основных элементов и функций, то их присутствует полный джентльменский набор: счета, категории, бюджеты, диаграммы, отчеты и т. д. Из не везде встречающегося — управление долгами и защита пин-кодом. Из своеобразного — списки покупок и сохранение чеков и сроков гарантии на товары. А еще — распознавание голоса и отображение записей на карте.

«Личный финансовый менеджер»

«Личный финансовый менеджер», он же Finance PM, приятен большим набором функций и отсутствием мелочной скаредности, заставляющей некоторые другие приложения сильно ограничивать возможности бесплатных версий. Например, вы можете создавать любое количество кошельков. Вообще программа сразу при первом запуске берет быка за рога — мол, у вас не создано кошельков, пора это дело исправлять! Кошельки создаются легко и быстро: задаете его имя, баланс (сколько на нем денег изначально), валюту (кстати, в списке стандартных, в отличие от других программ, гривни нет, ее надо вводить самому) и выбираете для него иконку. Когда вы вводите очередную операцию по доходам, расходам или переводу (с кошелька на кошелек), вы можете дать ей имя (например, «Неожиданная премия» или «Скинулись на пиво»), чтобы легче было ориентироваться в записях и вспоминать, что к чему и даже прикрепить к ней картинку или фотографию. Для повторяющихся однотипных операций вы можете задавать шаблоны с уникальными именами.

ВСЕ ИДЕТ ПО ПЛАНУ. Удобно организована функция планирования — вы просто задаете ожидаемые в будущем операции (разовые или периодически повторяющиеся). А функция «Ближайшие операции» покажет планируемое на указанный вами отрезок времени и, при желании, по отдельным кошелькам.

Присутствует также управление долгами, обзор по денежным перемещением. Есть несколько видов отчетов. Можно задавать лимиты — по кошелькам или категориям. Категорий можно вводить сколько угодно, равно как и валют. Присутствует защита паролем. Из интересного — вы можете достаточно просто настроить внешний вид приложения на свой вкус: выбрать масштаб, цветовую палитру, набор иконок. Из недостатков — реклама здесь пристает более активно, чем в других бесплатных приложениях. В целом это достаточно сильная и удобная программа. Ее пользовательская оценка — 4,5 балла.

Интерфейс. Удобный и функциональный, главное — перед глазами.

«Ежедневные расходы»

Здесь мы рассматриваем третью версию этого приложения (вторая чуть менее функциональна и не дотянула до полумиллиона скачиваний). С одной стороны, вроде как это функционально полная программа. С другой — складывается впечатление, что к какой по-настоящему интересной возможности не потянешься, везде требуется лицензия на платную версию (69,99 грн). Открываешь «Карты и Счета» — всего три пункта: «Карта 1», «Наличные» и «Сбережения». Хочешь добавить счет — требуется лицензия. Заходишь в раздел «Повестка дня» — фактически это календарь с возможностью планирования, — и здесь для полноценной работы требуется лицензия. За деньги вы получаете: отсутствие рекламы, экспорт отчетов или списков движения денег, возможность добавить несколько учетных записей, использовать бюджеты и тенденции по категориям, создавать и восстанавливать резервные копии на Dropbox, Google Drive и Gmail. Практически все это (кроме отсутствия рекламы) присутствует в бесплатных версиях большинства других приложений.

В СРАВНЕНИИ. Среди особенностей приложения — удивительный русский язык. Видимо, это дитя автоперевода с испанского (разработчики — мексиканцы): особенно это заметно в описании, но перлы кое-где мелькают и в интерфейсе самой программы.

В целом довольно крепкая (особенно в платной версии) программа, но трудно найти что-то, что заметно отличало бы ее в лучшую сторону от других. Из хорошего — удобная для восприятия домашняя страница, где в наглядном виде представлены «Поток денег» в последние дни (столбовая диаграмма), «Ежемесячный баланс + Остатки», «Ежемесячная сводка» по категориям и список последних 10 записей. Оценка — 4,5 балла.

Чем берут программы-«миллионеры»

Любой читатель может ткнуть пальцем в слабое место этого обзора: мол, а почему вы взяли только приложения-«миллионеры»? Разве то, что чем-то воспользовались миллионы, гарантирует, что оно лучше того, что выбрали тысячи? Конечно же, не гарантирует. Тем не менее так получается, что между количеством скачиваний и общим классом программы в большинстве случаев присутствует прямая связь. Впрочем, лучше рассмотрим конкретный пример.

ПРОСТЕНЬКО. Возьмем приложение «Простой Кошелек». Оно интересно тем, что его создал украинский разработчик из Ивано-Франковской области. Оно далеко не так популярно, как описанные зарубежные, и его скачало менее 50 тыс. пользователей. Из достоинств программы — она действительно очень проста в работе. При этом все необходимое, чтобы вести учет, здесь есть. Но при этом везде хоть чего-то да не хватает по сравнению с приложениями-лидерами — например, нет выбора языка и валют. Смотришь баланс за текущий месяц — а где, собственно, разница между доходами и расходами? А как посмотреть баланс за прошлые месяцы? Планирования нет вообще, видов диаграмм мало. Стандартно заданы всего четыре категории расходов («Еда», «Здоровье», «Транспорт», «Учеба») и две — доходов: «Бонус» и «Зарплата». Впрочем, можно создавать и свои категории. Нет возможностей задавать фильтры для вывода списка операций и отчетов, да и самих отчетов нет как таковых. Перечислять можно и дальше, в том числе упомянув и простоватый дизайн. Но если вам нужно просто где-то вести учет, это приложение может вам подойти.

РАЗВИТИЕ. Надо понимать, что большое число скачиваний не только говорит о хорошем качестве и удобстве программы — оно еще и помогает эти достоинства создавать. Идеальная программа создается не за один раз — она совершенствуется версия за версией. Кроме того, разработка требует средств. Чем шире у продукта аудитория, тем больше зарабатывает на рекламе бесплатная версия и тем больше людей загружает платный контент. Соответственно, разработчики получают больше возможностей для развития продукта.

ДО МИЛЛИОНА. Впрочем, лучший способ выбора — это поиграть с разными приложениями и составить свое мнение. Благо, скачивание и удаление занимает считаные минуты. На наш взгляд, кроме рассмотренных в обзоре, интересны еще такие программы: «Быстрый Бюджет», «Журнал Расходов» и «Мои финансы» (везде — более 500 тыс. скачиваний).

Читайте также:

Обзор бухгалтерских программ, используемых в России

Ручной учет ушел в прошлое. Даже ИП и небольшие организации сводят ручные операции к минимуму и автоматизируют учетные процессы. Рынок предлагает для этого много продуктов – от простеньких бесплатных программ для расчета налогов и заполнения деклараций, до целых ERP-систем для автоматизации всех бизнес-процессов компании.

Предлагаем обзор программ автоматизации бухгалтерского учета.

Как правило, бесплатные программы предлагают производители платных – в рекламных целях. Бесплатные версии ограничены либо по функционалу, либо по количеству операций, либо по времени использования:

1. Налогоплательщик ЮЛ. Эта компьютерная программа разработана ГНИВЦ – программистами самой ФНС – для автоматизации процесса формирования отчетов. Ее можно скачать бесплатно с сайта налоговой службы. Программа формирует бухгалтерскую и налоговую отчетность, зарплатные отчеты и расчеты по страховым взносам, документы для регистрации ККТ и другие документы. У этой программы есть расширенная платная версия «Электронная отчетность налогоплательщика».
2. Инфо-предприятие. Согласно информации с сайта разработчиков, программа подходит для начинающих компаний, предпринимателей, «приходящих» бухгалтеров. В ней есть базовый набор функций для ведения бухгалтерии небольшого предприятия, но нет обучения, а в качестве ограниченной техподдержки предлагаются консультации на форуме пользователей. Если нужно обучение и расширенные функции, такие как возможность доработки, управленческий учет, интеграция с другими сервисами, разграничение доступа и т.д., придется покупать платные версии.
3. Инфо-Бухгалтер 8.8. Это демонстрационная версия профессиональной бухгалтерской программы, в которой сохранен весь функционал, но с одним ограничением – до 150 хозяйственных операций в год (без учета количества проводок). После превышения количества операций придется переходить на платную версию, поэтому бесплатный вариант подходит только для учета маленьких фирм или подготовки нулевой отчетности.
4. Инфо-Бухгалтер 10.2. Более продвинутая версия того же производителя для ведения комплексного бухгалтерского, налогового, производственного, складского и управленческого учета. Бесплатная версия ограничена 1 000 хозяйственных операций в год без учета проводок.
5. Учет расчетов и денежных средств. Бесплатный модуль бухгалтерского комплекса «Бонус». В программе можно вести бухучет и формировать первичные документы.

Все бесплатные программы для бухгалтерии имеют ограничения. Индивидуальные предприниматели с небольшими оборотами вполне могут обойтись бесплатным функционалом, но для полноценной автоматизации бухгалтерского учета организации рано или поздно придется покупать платную программу.

Рынок предлагает большой выбор платных продуктов. Их возможности более или менее одинаковы, поэтому в вопросе выбора следует руководствоваться сервисами, которые можно получить вместе с ПО.

Перечислим наиболее известные и востребованные платные продукты.

1. 1С-Бухгалтерия. Это неписаный стандарт для бухгалтеров, современное и универсальное решение для автоматизации системы бухгалтерского учета. Продуктом пользуется подавляющее большинство российских организаций, и этот факт говорит сам за себя.

Преимущества программы:

• простой интерфейс;
• гибкие настройки – можно настраивать отображение данных под себя в нужной последовательности;
• возможность вносить изменения в программный код и дорабатывать программу под нужды конкретного предприятия;
• поддержка всех систем налогообложения;
• веб-клиент для работы без привязки к офису и т.д.

Программа выпускается в трех версиях: «Базовая», «Проф» и «Корп». Продвинутые версии поддерживают работу территориально распределенных информационных баз, позволяют вести учет в обособленных подразделениях, вести учет по нескольким организациям в единой информационной базе и т.д.

1С не имеет ограничений по масштабам предприятия, виду деятельности и сложности учета. Ее можно адаптировать под любую организацию.

1С Бухгалтерия – это лишь одна из множества конфигураций на базе платформы 1С-Предприятие. Есть и другие решения, например, «Зарплата и управление персоналом», «Управление торговлей», «ERP Управление предприятием 2», «Документооборот», «Управление холдингом», «Консолидация», «CRM» и т.д.

Возможности 1С почти безграничны, но в силу недостаточности знаний и опыта во многих организациях используют программу на примитивном уровне. 1C-WiseAdvice работает с типовыми решениями 1С:Бухгалтерия предприятия и 1С:ЗУП, но, если возникают нестандартные задачи, наши программисты расширяют возможности бухгалтерских программ под нужды клиента и настраивают любую аналитику.

2. БЭСТ. Комплексная система автоматизации бухгалтерского, налогового и управленческого учета для малых и средних предприятий в сфере производства, торговли, общественного питания, услуг. Поддерживает полный управленческий цикл, включая планирование, сбор данных, контроль отклонений и анализ данных. Есть отраслевые решения для производственных предприятий, транспортных, страховых, аптек, предприятий общепита и т.д.

3. Парус Предприятие 7. Компания-разработчик специализируется в основном на разработке программных решений для учета на предприятиях бюджетной сферы, но в линейке продуктов есть и предложения для коммерческих компаний. Парус Предприятие 7 предназначено для автоматизации финансово-хозяйственной деятельности организаций малого и среднего бизнеса, позволяет решать учетные, управленческие и аналитические задачи.

Парус Предприятие 8 – комплексная система автоматизации оперативно-управленческих и финансово-учетных задач, ориентированная на крупные коммерческие компании.

Интернет-бухгалтерия – это облачное решение, которое позволяет вести учет без привязки к стационарному рабочему месту. Вся информация, как и сама программа учета бухгалтерии, хранится в облаке. Программу не нужно скачивать, устанавливать и обновлять. Работать можно с любого устройства, подключённого к интернету.

Функционал онлайн-сервисов примерно одинаков:

• учет доходов и расходов;
• расчет налогов, заработной платы и других платежей;
• формирование первичных документов;
• заполнение деклараций и отправка их в контролирующие органы.

Наиболее известные бухгалтерские программы для бизнеса:

1. «Моё дело».
2. «Контур».
3. «Небо».
4. «Мои финансы».

Цена за пользование сервисом зависит от масштабов фирмы, системы налогообложения и количества сотрудников. У всех сервисов есть бесплатные пробные периоды, чтобы пользователь мог оценить функционал и интерфейс.

Интернет-версии есть и у производителей стационарных программ, например, Бухсофт онлайн, 1С: Бухгалтерия.

Департамент автоматизации 1С является частью консалтинговой группы WiseAdvice, в которую также входят крупнейшая отечественная аудиторская компания и компания, предоставляющая услуги ведения бухгалтерского учета.

Наши специалисты принимали участие во многих масштабных проектах по автоматизации и способны разобраться в сложнейших схемах учета. Обратитесь к нам за комплексным бухгалтерским обслуживанием, мы проработаем ваш учет до мелочей и «докрутим» ПО под ваш бизнес, как портной подгоняет костюм по фигуре.

Бесплатные программы подходят только для микробизнеса с небольшим количеством стандартных операций. Если бесплатного функционала достаточно, то можно не переплачивать за платные версии. Но любая нестандартная задача может вызвать затруднения и придется либо решать ее в другой программе, либо покупать платную версию.

Онлайн-сервисы также хороши для малого бизнеса и преимущественно на специальных режимах налогообложения, где учет проще. Недостаток онлайн-сервисов в том, что нет возможности доработать стандартный функционал под себя.

Отчеты – это еще не все. Для эффективного управления бизнесом и принятия верных управленческих решений нужна грамотно обработанная и систематизированная информация. Поэтому оптимальный вариант для серьезного бизнеса – стационарная программа, которую можно адаптировать под бизнес-процессы каждой конкретной компании.

Но надо понимать, что программа – это лишь инструмент в руках бухгалтера, а не волшебная пилюля. Каким бы хорошим ни был инструмент, все зависит от того, как им пользуются. Использование даже лучших бухгалтерских программ не застрахует от ошибок, человеческого фактора, некомпетентности, недобросовестности и лени.

Поэтому не так важно, в чем вести бухучет, а то – кто его будет вести. Оптимальный вариант – передать бухгалтерию на аутсорсинг в 1C-WiseAdvice, а все остальное сделаем мы.

Заказать услугу

21 Лучшее программное обеспечение для личных финансов на 2021 год [Бесплатная и платная]

Эта статья содержит ссылки, по которым мы можем получить компенсацию, если вы щелкнете по ним, бесплатно для вас.

В прошлом надлежащее управление финансами было сложным и дорогостоящим. Это означало вручную записывать свои доходы и расходы, производить расчеты самостоятельно и консультироваться с профессионалами.

Входные барьеры для инвестиций были особенно высокими. В эпоху цифровых технологий всегда было проще контролировать свои финансы.Вы можете просто загрузить приложение или компьютерное программное обеспечение, которое сделает всю работу за вас.

Отслеживание вашего бюджета теперь можно автоматизировать, вы можете изучать основные принципы прямо со своего телефона, и вы можете консультироваться с консультантами практически по более низкой цене. Тем не менее, постоянно выпускаются новые части финансового программного обеспечения; выбор только одного может быть непосильным.

Какое финансовое программное обеспечение лучше всего для личного пользования?

Чтобы сузить круг наиболее подходящего программного обеспечения для ваших нужд, вы должны спросить себя, что вам больше всего нужно — личные финансы — это широкий термин.Возможные варианты использования включают составление бюджета, сбережения, инвестирование, налоги и управление счетами.

Некоторые программы ориентированы на одну конкретную область, в то время как другие могут решать все сразу.

Вы также должны спросить себя, готовы ли вы платить за программное обеспечение; это, вероятно, будет зависеть от типа функций, которые вы ищете. Если вы хотите иметь возможность отслеживать и классифицировать свои деньги и делать основы, бесплатного программного обеспечения, вероятно, будет достаточно.

Если вам нужны рекомендации, сложные функции или вы являетесь владельцем малого бизнеса, вам необходимо перейти на платное программное обеспечение.

Стоит регулярно задавать себе эти вопросы, поскольку ваша ситуация может измениться; вы также можете обнаружить, что на начальном этапе вам потребуется больше поддержки и рекомендаций, чем в следующем году.

Лучшее финансовое программное обеспечение

Есть несколько программ личных финансов, охватывающих несколько областей, но не так много, которые подходят абсолютно для всего.

Если вы ищете самые сложные советы и обучающие материалы, то вам лучше выбрать более специализированное программное обеспечение.

В противном случае универсальная программа может быть очень эффективной.

Quicken

Quicken — одна из самых популярных программ для личных финансов не зря. Если вы хотите управлять своими инвестициями, налогами и составлением бюджета в одном приложении, то лучше Quicken вам не найти.

Вы сможете делать все, от расчета чистой стоимости до автоматической оплаты счетов.

За это приходится платить. Вы можете выбрать между стартером (34 доллара.99), люкс (49,99 доллара), премьер (74,99 доллара) и дом и бизнес (99,99 доллара).

Если все, что вы хотите делать, это отслеживать свои финансы, тогда вам будет достаточно стартового пакета, но если вы хотите выполнять более сложные функции, то, возможно, стоит инвестировать.

Обновление до deluxe даст вам больше настроек, а premier предоставит вам больше помощи с инвестициями, налогами и экономией.

Чтобы узнать больше:

Личный капитал

Personal Capital предлагает способ отслеживать ваши инвестиции вместе с другими вашими счетами.

Как и в случае с программным обеспечением для составления бюджета, вы можете объединить все свои банковские счета в одном месте и анализировать свои деньги, включая свой инвестиционный портфель.

В отличие от большинства программ для составления бюджета, варианты мониторинга ваших инвестиционных счетов более специализированы. Вы можете отслеживать, соответствуете ли вы инвестиционным целям, таким как выход на пенсию, проверять, насколько хорошо работает ваш портфель, и выяснять, платите ли вы ненужные комиссии.

Если у вас обширное портфолио (стоимостью 100 000 долларов и более), вы можете заплатить комиссию, чтобы получить индивидуальный совет от финансовых экспертов.Основное программное обеспечение полностью бесплатное.

Чтобы узнать больше:

Лучшее программное обеспечение для составления бюджета

Создание бюджета должно быть неотъемлемой частью финансового плана каждого, а программное обеспечение для составления бюджета отлично подходит для отслеживания, куда уходят ваши деньги и сколько вам удается сэкономить. Как правило, как только вы синхронизируете свои учетные записи, ваши доходы и расходы синхронизируются автоматически.

Это идеально подходит для того, чтобы помочь вам сэкономить на определенные цели или просто лучше понять, куда уходят ваши деньги.

YNAB

YNAB — это сокращение от «вам нужен бюджет», и это программа, предназначенная для помощи пользователям в его создании. Вы пройдете через процесс распределения денег между разными сферами жизни и поможете не сбиться с пути.

Это отлично подходит для людей, которые борются с долгами или управляют своими финансами, но если вы чувствуете, что уже усвоили основы составления бюджета, это может быть ненужным.

Программное обеспечение стоит 84 доллара в год, но сначала вы можете принять участие в 34-дневной бесплатной пробной версии и получить 100% гарантию возврата денег.YNAB утверждает, что их программное обеспечение окупается, поскольку пользователи экономят в среднем 6000 долларов в первый год.

Помимо самого программного обеспечения, вы сможете принять участие в пятнадцати семинарах, которые помогут вам лучше управлять своими деньгами.

Чтобы узнать больше:

Монетный двор

Основная функция Mint — просматривать все ваши банковские счета и карты в одном месте и отслеживать финансы.

Можно даже добавить ссуды и инвестиции. В Mint замечательно то, что он включает в себя приложение для телефона, а также веб-сайт, чтобы вы могли отслеживать свои финансы на ходу.

Вы сможете отслеживать свои расходы по категориям с помощью графиков и диаграмм и получать персональные рекомендации.

Чтобы узнать больше:

Карманный щиток

Pocketguard — это приложение, которое позволяет вам разобраться в своих финансах и сэкономить деньги. Он имеет привлекательный интерфейс и чрезвычайно прост, что делает его идеальным для тех, кто хочет отслеживать свои финансы без каких-либо дополнительных излишеств, которые есть в других приложениях.

Однако, если вы хотите знать больше, чем просто доходы и расходы, вы можете рассмотреть возможность обновления до Pocketguard Plus.

Платная версия предоставляет вам более сложные функции, такие как создание категорий для ваших привычек расходов (аналогично YNAB), отслеживание денег вручную (которые вы можете получать наличными) и создание категорий для ваших целей экономии.

Годовая подписка стоит 34,99 доллара США, но вы можете получить первую неделю бесплатно.

Чтобы узнать больше:

Альберт

Albert — это приложение для личных финансов, которое действует как консультант по личным деньгам.

Помимо отслеживания ваших расходов, вы можете получать персональные рекомендации по составлению бюджета с помощью функции Albert Savings и использовать индивидуальный портфель для управляемого инвестирования.Все это бесплатно.

Существует дополнительная функция под названием Albert Genius, которая дает вам индивидуальные рекомендации от консультанта о том, как улучшить ваше финансовое управление.

Это происходит за дополнительные деньги, но сумма, которую вы платите, остается на ваше усмотрение сверх минимального взноса в 4 доллара в месяц.

Чтобы узнать больше:

M конвертов

Mvelopes получил свое название от традиционных систем бюджетирования конвертов, разбивая ваши бюджеты на различные «конверты» или категории.Программа использует этот подход, при котором пользователи распределяют суммы по отдельным конвертам.

Как и большинство других программ, вы можете подключать различные банковские счета и отслеживать свои расходы в одном месте.

Все планы платные, но одни дороже других. Базовая версия стоит всего 6 долларов в месяц, плюс версия — 19 долларов в месяц, а полная версия — здоровенные 59 долларов в месяц.

Если все, что вы хотите сделать, это отслеживать свои расходы, тогда вам подойдет базовая версия, но если вы чувствуете, что коучинг был бы полезен, то стоит рассмотреть более дорогие варианты.

Mvelopes Plus предоставляет вам ежеквартальное обучение, а Mvelopes Complete включает обучение ежемесячно. К счастью, перед выбором вы можете получить 30-дневную бесплатную пробную версию.

Чтобы узнать больше:

Будди

Buddi — это программное обеспечение с открытым исходным кодом, разработанное для тех, кто испытывает трудности с более распространенными программами личных финансов из-за их сложности.

Вы даже можете найти множество бесплатных руководств на веб-сайтах, в которых вы узнаете, как максимально эффективно использовать программу.

Buddi идеально подходит для создания учетных записей и отслеживания ваших расходов и доходов. Затем вы можете создавать отчеты или бюджеты, которых вы придерживаетесь.

Однако имейте в виду, что для запуска программы вам потребуется Java.

Чтобы узнать больше:

Лучшее программное обеспечение для инвестирования

Возможно, вас беспокоит накопление на пенсию, дом или что-то еще; инвестиции могут помочь вам достичь этой цели.

Обычно вам понадобится программное обеспечение, которое поможет вам торговать. Регистрация на инвестиционных платформах, как правило, бесплатна, но для совершения сделок вам, возможно, придется заплатить.

Желуди

Если идея инвестирования пугает вас, Acorns может стать отличным местом для начала.Вместо того, чтобы откладывать огромную единовременную сумму, вы можете позволить Acorns инвестировать ваши мелкие мелочи. Вы можете обнаружить, что лишние центы в сумме больше, чем вы ожидали!

Вам будет предоставлена ​​специальная карточка Acorns, которая автоматизирует вложение ваших мелочей. Вы также можете получить доступ к советам и советам по управлению капиталом прямо из приложения, чтобы постоянно улучшать свои инвестиционные стратегии.

Он идеально подходит для тех, кто хочет накопить на пенсию, поскольку есть специальная служба под названием Acorns Later, которая подберет вам подходящий аккаунт IRA.

Чтобы узнать больше:

Тайник

Stash Invest — еще один отличный вариант для новичков или потенциальных трейдеров. Это универсальный магазин для всего, что связано с деньгами, и он создан для того, чтобы вы учились на ходу; Благодаря специальному приложению это никогда не было проще.

Вы можете выбрать между банковским, инвестиционным, пенсионным или депозитарным счетом, в зависимости от ваших потребностей.

К сожалению, вам придется платить ежемесячную плату в размере 1-9 долларов за использование Stash; чем больше вы платите, тем больше у вас доступа к функциям.Это может быть отличным местом для начала из-за образовательного содержания, но может не стоить вашего времени намного дольше после изучения основ.

Чтобы узнать больше:

Robinhood

Если вы не ограничиваетесь автоматическими сбережениями, как Acorns, но еще не достигли статуса полноценного трейдера, то Robinhood — отличный вариант.

Их котировки в реальном времени, настраиваемый список наблюдения и инструменты исследования делают его одним из лучших онлайн-брокеров как для опытных, так и для новых инвесторов. Они также недавно открыли дробные акции, что позволяет вам инвестировать в любую компанию, даже если вы не можете позволить себе целую долю.

Более того, их приложение простое в использовании, что позволяет вести расширенную торговлю, не перегружая себя.

Чтобы узнать больше:

TD Америтрейд

TD Ameritrade — еще одна платформа для торговли акциями, которая также предлагает торговлю акциями, опционами и ETF без комиссии. Однако комиссия по остальным сделкам выше средней.

Платформа включает ряд ресурсов, которые вы можете использовать для обучения трейдингу, в том числе учебную программу и потоковую передачу новостей.

Вы можете открыть счет для различных целей, включая пенсионные сбережения и образование. Если вы не уверены, что хотите, вы можете открыть стандартный счет для большей гибкости.

Чтобы узнать больше:

TradeStation

TradeStation подходит для более активных и опытных трейдеров, которым не нужно изучать основы. Большой плюс TradeStation — это предлагаемая технология, разработанная для профессиональных трейдеров.

Возможности

включают расширенное управление заказами, автоматическую стратегию торговли и настраиваемые графики.

Вы можете открывать различные счета, включая IRA, и финансировать их через фьючерсы или акции. Главный недостаток заключается в том, что ETF и паевые инвестиционные фонды не свободны от комиссий, в отличие от других платформ.

Чтобы узнать больше:

E * Торговля

E * Trade — одна из самых популярных торговых платформ, отчасти из-за ее преимуществ как для обычных трейдеров, так и для новичков. Все сделки с акциями, опционами и ETF осуществляются без комиссии, что идеально подходит для тех, кто торгует регулярно и хочет на этом сэкономить.

Тем не менее, для тех, кто чувствует себя менее уверенно, есть много ресурсов, которые позволят вам получить необходимую основу. Вы даже можете полностью отказаться от инвестирования и позволить E * Trade делать это за вас с помощью автоматической торговли.

Вы можете создать учетную запись, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям, будь то инвестиции для выхода на пенсию или ведение учетной записи для малого бизнеса. Все счета ориентированы на торговлю акциями, а не на руководство или обучение.

Чтобы узнать больше:

Интерактивные брокеры

Interactive Brokers — еще одна платформа, подходящая для опытных трейдеров.Они утверждают, что являются брокером с самой низкой стоимостью среди всех своих конкурентов из-за низких комиссионных и высоких процентов.

Менее подходит для новичков, так как ресурсов мало, и вы можете понести штраф за бездействие.

Есть два тарифных плана: IBKR Lite и IBKR Pro. Версия Pro предлагает самый дешевый доступ к самому широкому диапазону акций (125 рынков в 31 стране), в то время как вариант Lite немного менее всеобъемлющ.

Существует также возможность выбрать интегрированный счет, чтобы иметь возможность управлять своими инвестициями прямо с основного банковского счета и максимально использовать получаемый доход.

Это идеальный вариант, если вы знаете, что делаете, когда дело касается торговли.

Чтобы узнать больше:

FutureAdvisor

Еще раз, FutureAdvisor лучше всего подходит для опытных трейдеров. Однако основное внимание уделяется управлению инвестициями, а не их осуществлению; целевой рынок — это DIY-инвесторы, которые хотят лучше понять, что их акции делают.

Применяется целостный подход, поскольку все ваши учетные записи и цели будут изучаться вместе с вашим образом жизни.

Вы получите персональные рекомендации, которые помогут разнообразить ваш портфель, выявить возможности для экономии налогов и обеспечить максимальную пользу от каждого имеющегося у вас аккаунта.

Стоимость услуги зависит от размера ваших активов — вместо того, чтобы платить фиксированную ежемесячную плату, вы будете платить ежегодную комиссию за управление в размере 0,5% от суммы активов, находящихся в непосредственном управлении, которая оплачивается ежеквартально.

Чтобы узнать больше:

Лучшее налоговое программное обеспечение

Программное обеспечение

Tax может упростить процесс подачи налоговой декларации, помогая вам в этом процессе.

Независимо от того, являетесь ли вы сотрудником, частным предпринимателем или владельцем бизнеса, вы сможете найти программу, которая идеально подходит для ваших нужд.

Turbotax

Если подача налоговой декларации заставляет вас нервничать и вы хотите, чтобы вас проводили на каждом этапе, Turbotax — отличный инструмент, который вам нужно приготовить.

Все, что вам нужно сделать, это ввести свою информацию и следить за процессом; Если вы год за годом используете Turbotax, это станет проще, поскольку программа запомнит ваши данные.

Если вы используете форму 1040 без прикрепленных графиков, услуга предоставляется бесплатно, но если у вас более сложный процесс, вам придется заплатить.

Среди прочего, существуют специальные услуги для самозанятых и владельцев малого бизнеса. Вы также можете выбрать получение совета от CPA или зарегистрированного агента.

Turbotax — более дорогой вариант, чем другие: полный пакет для индивидуальных предпринимателей стоит 119,99 долларов. Но он комплексный, включая налоговые вычеты по отраслям.

Вы должны помнить, что иногда самое дешевое налоговое программное обеспечение может быть не лучшим для ваших нужд, поэтому убедитесь, что знаете, какой пакет вам нужен, чтобы принести вам наибольшую пользу!

Чтобы узнать больше:

Блок H&R

H&R Block предлагает более своевременный и полезный способ подготовиться к налоговому сезону, чем традиционные услуги.

Они предлагают исчерпывающую и надежную систему поддержки, которая позволяет легко задавать вопросы, с которыми вы можете столкнуться в процессе.

Базовая цена на их услуги составляет 59 долларов США, и дополнительные расходы будут включены в зависимости от ваших обстоятельств, например, проживания в нескольких штатах или наличия сложного дохода.

Чтобы узнать больше:

Закон о налогах

Если вы ищете быстрое и простое в использовании программное обеспечение, TaxAct может быть идеальным решением: простой возврат можно выполнить за десять минут, а сложный — быстрее, чем обычно.

TaxAct — хороший вариант для тех, кто не хочет платить больше, чем необходимо для подачи налоговой декларации. Если ваш простой доход составляет менее 66 000 долларов, вы можете иметь право использовать их бесплатную версию.

Даже вариант Premier + (для тех, кто арендует недвижимость и имеет инвестиции) стоит всего 57,95 доллара — меньше, чем базовое программное обеспечение для H&R Block.

Чтобы узнать больше:

Лучшее программное обеспечение для управления счетами

Просмотр всех счетов за коммунальные услуги в одном месте может помочь вам сэкономить много времени и гарантировать, что вы больше никогда не пропустите ни одного платежа.

Truebill

Truebill — это приложение для личных финансов, которое помогает пользователям снизить стоимость своих счетов и найти лучшую цену. Они делают это, согласовывая вашу ставку за вас — вы загружаете детали своих счетов, и команда будет искать более выгодные предложения или пытаться договориться.

Все, что вам нужно сделать, это сесть и ждать результатов.

Услуга не бесплатна, но вместо ежемесячной платы вы разделите прибыль от своих сбережений: Truebill берет 40% от общей суммы.Это может показаться крутым, но поскольку без приложения вы бы платили полную стоимость счетов, это вполне разумно.

Чтобы узнать больше:

Призма

Prism не изменяет стоимость ваших счетов, но отслеживает их за вас.

После того, как вы загрузите детали своих утилит вручную, Prism напомнит вам, когда они должны быть готовы, и позволит вам просмотреть все в одном месте.

Это простая концепция, но вы удивитесь, сколько денег вы сможете сэкономить, не говоря уже о приобретенном душевном спокойствии. Prism также полностью бесплатна, так что вы не можете жаловаться.

Чтобы узнать больше:

Часто задаваемые вопросы

Quicken — лучшее программное обеспечение для личных финансов?

Quicken — фантастическая универсальная программа для личных финансов, но не обязательно лучший вариант для всех.

С одной стороны, если вы чувствуете, что получите индивидуальные финансовые рекомендации от консультантов или хотите пройти определенный процесс, например, заполнение сложных налоговых деклараций или торговлю акциями, Quicken может оказаться слишком простым для вас.

Конечно, вы можете использовать Quicken вместе с более специализированным инструментом, но стоимость подписки может быстро возрасти.

С другой стороны, если вы все, что вам нужно, это отслеживать свои расходы, чтобы сэкономить больше, Quicken может оказаться ненужным расходом, поскольку вы вряд ли когда-нибудь воспользуетесь более продвинутыми функциями. Многие бесплатные или дешевые приложения также могут выполнять эту функцию.

Quicken идеально подходит для тех, кто находится в относительно сложной финансовой ситуации, но чувствует себя относительно уверенно, управляя своими деньгами самостоятельно.

Какое бюджетное программное обеспечение самое лучшее?

Многие упомянутые программы личных финансов либо полностью бесплатны, либо подходят для людей с ограниченным бюджетом.

Конечно, лучшее программное обеспечение для вас зависит от ваших потребностей, но в каждой категории есть явный победитель:

• Универсальный: GnuCash полностью бесплатен
• Составление бюджета и сбережения: Mint и Buddi полностью бесплатны; Альберт хорошее соотношение цены и качества
• Инвестирование: E * Trade предлагает множество сделок с нулевой комиссией, а Personal Capital предоставляет бесплатное управление инвестициями для тех, у кого небольшой портфель
• Налоги: TaxAct бесплатен или доступен в зависимости от вашей ситуации
• Купюр: Призма полностью бесплатна

Можно ли использовать QuickBooks для личных финансов?

Quickbooks — это бухгалтерский инструмент, разработанный для владельцев бизнеса. Большинство функций создано с учетом потребностей бизнеса: вы можете отслеживать прибыль и расходы, отправлять счета и отслеживать налоги с продаж.

Вот почему это так дорого: самый простой план стоит 15 долларов в месяц, а самый полный — 31 доллар. Если у вас нет бизнеса и вы не работаете на себя, вы будете платить высокую цену за функции, которые вряд ли будете использовать.

Однако, если у вас действительно есть бизнес, QuickBooks — отличное программное обеспечение для управления вашими финансами и автоматизации процессов, чтобы вы могли уделять больше времени своей компании.

Он включает в себя всестороннюю поддержку, например помощь в бухгалтерском учете, что оправдывает свою цену.

Какое программное обеспечение для личных финансов лучше всего подходит для Mac?

Большая часть упомянутого программного обеспечения подходит как для Mac, так и для Windows. У некоторых есть веб-приложения, в то время как у других есть специальная программа для установки.

Quicken, Turbotax, Future Advisor, Mint и Personal Capital — все это примеры программ личных финансов, которые хорошо работают на Mac.

Доступны ли по-прежнему Microsoft Money?

Microsoft Money заменен на Money Plus Sunset Deluxe, и его по-прежнему можно бесплатно загрузить с веб-сайта Microsoft.В 2010 году он заменил предыдущие версии: Money Plus Essentials, Money Plus Deluxe и Money Plus Premium.

В этой новой версии отсутствуют некоторые из предыдущих функций, включая котировки акций, инструменты налогового планирования и поддержку онлайн-оплаты счетов.

Теперь, когда появились платные версии, найти поддержку для программы в Интернете может быть непросто. Рекомендуется выбрать один из других инструментов составления бюджета, предлагаемых в этой статье.

Выбор лучшего финансового программного обеспечения

Когда дело доходит до программного обеспечения для личных финансов, в наши дни мы избалованы широким выбором. Постоянно запускаются новые приложения и веб-сайты, чтобы помочь нам лучше контролировать свои деньги.

Заманчиво всегда выбирать бесплатные программы — в конце концов, если вы читаете это, значит, вы надеетесь избавиться от своих финансов. Однако важно помнить, что инвестирование в хорошую программу сейчас может помочь вам сэкономить больше денег в долгосрочной перспективе.

Выгода от обучения инвестированию или составлению бюджета сейчас может быть экспоненциальной.

Спросите себя, каковы ваши основные финансовые цели и насколько сложна ваша финансовая ситуация.Владелец малого бизнеса, вкладывающий часть своей прибыли в фондовый рынок, должен отслеживать гораздо больше, чем сотрудник со сберегательным счетом.

Где вы чувствуете себя в этом спектре и где бы вы в конечном итоге хотели быть? Ответы на такие вопросы могут помочь пролить свет на то, какое программное обеспечение для личных финансов вам нужно.

11 лучших вариантов программного обеспечения для личных финансов [Бесплатная и платная]

Работа над личными финансами и управление деньгами — одно из лучших занятий, которое вы можете сделать для себя и своей семьи. Тем не менее, хотя многие концепции не слишком сложны, ваше время и знания могут быть ограничены.

В конце концов, не все могут тратить часы на обучение, и не все любят электронные таблицы.

К счастью, цифровые достижения предоставили миру множество программ и приложений для личных финансов, которые помогут вам управлять своими финансами.

Теперь вы разберетесь в основах денег, станете более эффективным в финансовом планировании и начнете находить способы достижения своих финансовых целей.

Что мне нравится в использовании программного обеспечения для личных финансов, так это простота и организация всего, что вам нужно. Вы получаете все данные в хороших чистых форматах, плюс они автоматически извлекают информацию для вас во время вашей напряженной жизни.

Что такое программное обеспечение для личных финансов?

Программное обеспечение для личных финансов — это программы, разработанные, чтобы помочь обычным людям улучшить свое финансовое планирование, инвестиции, составление бюджета, а также легко отслеживать и оценивать все свои финансы в одном месте. Эти платформы могут упростить организацию финансов, сделать их более наглядными, а также помочь вам в обучении.

Выбор лучшего программного обеспечения для личных финансов

При любом решении, связанном с деньгами, выбор финансового программного обеспечения или приложений для личных финансов зависит от ваших текущих потребностей.

Некоторое программное обеспечение для личных финансов помогает вам составлять бюджет и отслеживать расходы, в то время как другие могут сосредоточиться на чистой стоимости, расходах или вашем инвестиционном счете.

В идеале вам нужно записать свои цели, с чем вам нужна помощь и что вас больше всего заинтересует, когда речь идет о ваших финансах.

Зная эти вещи, вы сможете определить, какое программное обеспечение для личных финансов может быть для вас идеальным вариантом.

Кроме того, хотя эти компании по понятным причинам хотят получать прибыль, вы также можете учитывать бюджет в отношении используемых инструментов. Многие из них доступны по цене и за них стоит платить, но лучше сначала использовать их бесплатно.

Ниже я составил список лучших бесплатных программ для личных финансов вариантов. И я также добавил лучшие платформы для личных финансов, которые предлагают бесплатные пробные версии — так вы можете сначала протестировать некоторые из них, прежде чем рассматривать их оплату.Давайте нырнем!

Бесплатное программное обеспечение для личных финансов

В мире финансовых технологий полно подобных приложений для составления бюджета и программного обеспечения для финансового планирования.

В идеале то, что вы выберете, сводится к дизайну, поддержке и, если в функциях продукта есть все, что вам конкретно нужно.

Давайте рассмотрим некоторые бесплатные варианты программного обеспечения для личных финансов, которые помогут вам эффективно управлять своими деньгами.

1. Накладка

Обсуждение счетов и выяснение неиспользованных подписок может быть проблемой. И даже если вы хотите сэкономить, хлопоты, связанные с этим процессом, могут вас разочаровать.

Именно здесь компания Trim стремится решить эту проблему за вас. Вот как это работает:

• Trim анализирует структуру ваших расходов, чтобы выяснить, как лучше всего действовать и сэкономить деньги.
• Затем Trim согласовывает счета за кабельное телевидение, Интернет, телефон и медицинское обслуживание, отменяет старые подписки и многое другое — за вас.

Кроме того, Trim предлагает сберегательный счет.Вы получите 4% годовых на свои первые 2000 долларов США и 1,1% после этого. Кроме того, все средства застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов.

Trim можно бесплатно использовать для следующих услуг: панель управления личными финансами, персонализированные оповещения и напоминания о расходах, обнаружение и борьба с комиссиями за овердрафт, поиск и отмена старых подписок и многое другое.

У них также есть платный уровень для их вариантов ведения переговоров по счетам, выплаты долга и сокращения простых сбережений.

Узнайте больше об обрезке и зарегистрируйтесь бесплатно здесь

2.Альберт

Albert — это один из вариантов, который я вижу чаще, и его тоже можно использовать бесплатно. Это приложение для финансового мониторинга (например, Mint или Personal Capital. Подробнее о них ниже).

Вы связываете все свои учетные записи, и затем он может отслеживать вашу чистую стоимость, балансы на счетах, а также отслеживать ваши балансы, счета и расходы.

Они также предлагают то, что они называют Albert Savings , что является их функцией автоматической экономии.

• Без комиссий
• Бесплатное снятие средств
• Ежегодные денежные бонусы до 1% только для экономии

Альберт анализирует ваши доходы и расходы в течение недели, автоматически находя дополнительные доллары для экономии.

Другой вариант, который они предлагают, называется Albert Genius , который сочетает в себе идеи финансового консультанта и приложения для предоставления рекомендаций в виде текста.

Узнайте больше об Альберте и зарегистрируйтесь здесь

3. Clarity Money

Еще один популярный программный инструмент для просмотра всех ваших финансов в одном месте — Clarity Money. Это поддерживается Маркусом от Goldman Sachs, что позволяет использовать это приложение совершенно бесплатно.

Вы можете открыть высокодоходный сберегательный счет прямо в приложении и подключить счет.

Но этот инструмент помогает вам отслеживать свои расходы и расходы, помогает отслеживать и отменять подписки, переводить деньги на разные счета в приложении и многое другое.

Это, конечно, затем организовано в красивые таблицы данных и графики, которые помогут вам легко визуализировать свои личные финансы.

Однако в инструменте отсутствуют некоторые другие компоненты, которые предлагают многие другие приложения из этого списка.Но, возможно, стоит попробовать, чтобы проверить себя.

Узнайте больше о Clarity Money и зарегистрируйтесь здесь

4. Личный капитал

Personal Capital — это бесплатный инструмент управления состоянием, который дает вам полный обзор ваших денег. Платформа помогает вам отслеживать финансовые области, такие как ваши инвестиции, денежный поток, бюджет и чистую стоимость в одном месте.

Вы можете войти в систему через их настольную платформу или использовать приложение Personal Capital для оперативного поиска и финансового мониторинга.И этими функциями можно пользоваться совершенно бесплатно.

Если у вас портфель на сумму более 100 000 долларов, вы можете выбрать их персональный финансовый совет в зависимости от ваших целей. Это платная функция, поэтому за эту услугу будет взиматься плата, но это не то, что вам нужно когда-либо использовать, но стоит отметить.

Зарегистрируйтесь в Личный капитал бесплатно здесь

5. Blooom

Хотите оптимизировать свой 401k, найти скрытые комиссии и многое другое? Тогда Blooom — отличный бесплатный инструмент для вас.

Blooom — это робот-советник, который анализирует ваш существующий 401k, а затем оптимизирует его для вас. Он будет автоматически управлять вашими пенсионными счетами в соответствии с вашими конкретными целями.

Помимо поддержки 401k вашей компании, Blooom также может анализировать и контролировать состояние ваших учетных записей 403b, 401a, 457 или TSP. Совсем недавно они добавили ИРА в список!

У компании также есть платная версия, которая делает намного больше (читайте обзор здесь), но бесплатная версия может предложить вам многое.

Подпишитесь на Blooom бесплатно здесь

6. Кредитная карма

Вы, наверное, уже хорошо знаете о кредитной карме, но если нет, то вот небольшой краткий обзор.

Credit Karma — это бесплатная платформа, которая позволяет вам просматривать свои кредитные отчеты, кредитные рейтинги и получать рекомендации по вашей кредитной истории.

Вход в систему никак не влияет на ваши баллы и дает вам представление о том, что происходит с вашей личной кредитной историей. Вдобавок Credit Karma теперь предлагает поверх него высокодоходный сберегательный счет.

Я часто использую Credit Karma, и это также помогло мне предотвратить некоторые повреждения от кражи личных данных. Вы получаете оповещения в режиме реального времени и ресурсы, которые помогут вам поддерживать хороший кредитный рейтинг.

Существует множество функций, поэтому я рекомендую изучить сайт еще немного.

Узнайте больше о кредитной карме и зарегистрируйтесь здесь

7. Монетный двор

Mint определенно является одним из самых популярных инструментов для составления бюджета и отслеживания расходов.

Когда вы настраиваете свою учетную запись, вы можете получить от Mint информацию о любом банке и кредитной карте. Это поможет вам проанализировать свои расходы и текущую общую картину ваших денег.

Mint позволяет настраивать оповещения о различных вещах, например о низком балансе или предстоящих счетах, чтобы помочь вам не сбиться с пути. А если вы создадите какие-либо категории бюджета, Mint предоставит вам информацию в режиме реального времени.

Кроме того, Mint также включает в себя отслеживание инвестиций для ваших пенсионных счетов и помогает выявить скрытые комиссии.

Он не сделает всю инвестиционную работу за вас, но видеть все в одном месте с датой очень полезно. Mint совершенно бесплатно использовать на устройствах iOS и Android, а также на настольных компьютерах.

Узнайте больше о монетном дворе и зарегистрируйтесь здесь

8. Карманный мастер

Я только недавно наткнулся на PocketSmith, но, прочитав обзоры и их веб-сайт, был очень впечатлен. Это программное обеспечение для личных финансов позволяет объединить все ваши счета в одном месте.

Но то, что отличает это приложение от других, — это способность прогнозировать, куда могут попасть ваши счета, на основе определенных результатов от ваших финансов.

Вы можете подключиться к банковским счетам, кредитным картам, инвестиционным счетам и займам к своей учетной записи PocketSmith.

Некоторые интересные функции включают живые банковские каналы, поддержку мультивалютного отслеживания, составление бюджета и ведение счетов расходов, организацию транзакций, чистую стоимость, прогнозируемые остатки на основе ваших финансовых привычек и многое другое.

Бесплатная версия довольно проста, но она даст вам представление о том, подходит ли вам PocketSmith. Но если вам нужно множество удивительных функций, вам придется перейти на их платные предложения Premium или Super.

Узнайте больше о PocketSmith и зарегистрируйтесь здесь

Программа для личных финансов с бесплатными пробными версиями

Предыдущий раздел был посвящен инструментам, которые можно использовать бесплатно. У большинства из них также есть платные версии, которые предоставляют вам больше возможностей, но вам не нужно регистрироваться, если она вам не нужна.

Наряду с бесплатными программами для личных финансов, есть и другие платные, которые тоже действительно хороши.

Но чтобы максимизировать ваши результаты и протестировать эти инструменты бюджетирования или финансовые приложения, я хотел бы сначала поделиться теми, которые предлагали вам бесплатные пробные версии.

Просто помните, если вы подписывались, убедитесь, что вы можете отменить в конце, если у вас нет желания платить за это.

Однако, если вы найдете их полезными в управлении личными финансами, я бы подумал о том, чтобы за них заплатить.Каждая платформа вполне доступна по цене и может существенно изменить вашу жизнь.

9. Культиватор

Таблицы — популярная форма управления капиталом, но иногда их сложно организовать. Вот где Tiller облегчает вам задачу.

Tiller связывается с вашими текущими счетами, счетами по кредитным картам, ссуде, инвестициям и другим счетам и может извлекать из более чем 20 000 финансовых источников в Google Таблицу.

Здесь вы можете выполнить свои собственные вычисления с данными и даже загрузить их в Excel. Или позвольте Tiller справиться с этим и автоматически обновлять шаблоны, необходимые для организации ваших данных.

Кроме того, он также будет ежедневно отправлять вам электронные письма со сводкой ваших недавних транзакций и остатков.

Стоимость услуги составляет 59 долларов в год или 4,92 доллара в месяц, но вы можете сначала воспользоваться 30-дневной бесплатной пробной версией, чтобы узнать, подходит ли она для ваших нужд.

Начните бесплатную пробную версию Tiller здесь

10. Вам нужен бюджет

Вероятно, одно из самых популярных программ для составления бюджета — You Need A Budget (YNAB).

Цель этого программного обеспечения — помочь вам повысить свою финансовую грамотность и управлять своим ежемесячным бюджетом.

Вот как работает YNAB.

Программное обеспечение предоставляет вам учебные пособия, которые помогут вам справиться с некоторыми из более сложных финансовых вопросов с вашими финансами и бюджетом.

Он также автоматически подключается к вашему банковскому счету, интегрируя информацию о ваших расходах для анализа и отслеживания бюджета.

Теперь вы можете следить за тем, насколько хорошо вы расходуете свой ежемесячный бюджет, и можете принять меры, если вы потратите слишком много средств.

YNAB предлагает 34-дневную бесплатную пробную версию, которая позволяет вам использовать программное обеспечение. Стоимость полного программного обеспечения составляет 11,99 долларов в месяц или 84 доллара в год, если вы платите авансом, что позволяет сэкономить деньги.

11. Mvelopes

Mvelopes — это программное обеспечение для личных финансов, которое использует «цифровые конверты» для управления вашим бюджетом и текущим денежным потоком.

Платформа состоит из нескольких этапов: вы выбираете наиболее важные для вас финансовые цели, затем добавляете свои банковские счета и устанавливаете свой доход.

Mvelopes помогает получить контроль над финансами и помочь вам вернуть доход от скрытых расходов. Дает вам представление обо всех ваших счетах и ​​транзакциях и помогает устранить существующую задолженность и увеличить сбережения.

У них есть 30-дневная бесплатная пробная версия и три платных уровня с различными функциями в зависимости от ваших потребностей.

Безопасно ли программное обеспечение для личных финансов?

Любая программа для личных финансов или денежное приложение будут безопасными, так как большинство из них будут использовать надежное шифрование и средства контроля для обеспечения защиты ваших финансовых данных.Всегда проверяйте какие-либо функции безопасности продуктов перед регистрацией, так как вы хотите защитить себя от мошенничества или взлома.

Использовали ли вы какое-либо программное обеспечение или приложения для личных финансов? Вы использовали какие-либо из перечисленных выше? Какие из них вы использовали и которые вам понравились, которых нет в списке? Позвольте мне знать в комментариях ниже.

Бесплатные курсы по личным финансам, чтобы стать лучше с деньгами

Во времена экономической нестабильности, такой как нынешний спад из-за пандемии коронавируса, многие люди начинают сомневаться в том, готовы ли они финансово и способны ли хорошо распоряжаться своими деньгами.

Некоторые могут впервые понять, как составить бюджет, особенно если они беспокоятся о потере работы. Другие могут обнаружить, что пытаются определить, как защитить свои сбережения, инвестиции и другие активы.

Принятие таких решений требует определенных финансовых знаний. Но это может быть ошеломляющим, если вы новичок в управлении деньгами. Чтобы помочь вам начать работу, CNBC Make It собрал пять бесплатных образовательных ресурсов, которые помогут вам построить богатство, научиться инвестировать, понять страхование жизни, ориентироваться в пенсионных накоплениях и многое другое.

Важно отметить, что эти курсы не предназначены для замены профессиональной финансовой помощи. Перед принятием важных финансовых решений рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом по любым важным вопросам.

1. «Future Rich» от Plan financial

Plan financial — это онлайн-источник курсов по личным финансам, созданный Барбарой Гинти, сертифицированным специалистом по финансовому планированию и ведущей подкаста «Future Rich». «Богатое будущее», фирменный курс Plan financial, предлагает короткие семиминутные видеоролики за семь дней в сочетании с учебным пособием, в котором закреплены ключевые моменты и стратегии.Курс ведет сама Джинти, которая начала свою карьеру на Уолл-стрит, прежде чем стать CFP.

Класс разработан, чтобы вы могли развлечься и учиться в удобном для вас темпе. Вы можете начинать и останавливать курс в любое время.

2. «Введение в страхование жизни и пенсионные накопления» Элисон

Как следует из названия, этот онлайн-курс от образовательной компании Alison знакомит с различными видами страхования жизни и пенсионных накоплений.Изучая видеомодули, вы узнаете о различиях между полным и срочным страхованием жизни, традиционными ИРА Рота и Ротом, а также о налоговых последствиях различных типов пенсионных фондов.

Более 6000 студентов записались на этот курс, что дало ему оценку 4,4 из 5 звезд. И это не только бесплатно, но и быстро: это займет от одного до двух часов.

3. «Денежные навыки» от MRUniversity

Если вы не уверены в инвестировании или обсуждаете, когда арендовать или покупать, вам может помочь курс MRUniversity «Money Skills».Этот видео-урок включает 10 видеороликов и упражнений под руководством Тайлера Коуэна и Алекса Табаррока, профессоров экономики в Университете Джорджа Мейсона. Никаких предварительных знаний не требуется, что делает его хорошим вариантом для новичков.

4. «Моя финансовая гора: понимание вашего пути к прочному финансовому фонду» от Skillshare

Курс «Моя финансовая гора», предлагаемый на платформе онлайн-обучения Skillshare, предназначен для всех, кто хочет научиться реалистичному подходу к управлению деньгами. .Он помогает студентам во всем, от управления долгом до составления бюджета и понимания того, как работает кредит.

Класс состоит из 13 уроков, каждый из которых длится всего несколько минут, и ведет его Хулио Лара, сертифицированный преподаватель Skillshare.

5. «Введение в управление вашими личными финансовыми долгами» Элисон

13 бесплатных онлайн-уроков по личным финансам

Я помню, как получил свою первую кредитную карту. Я чувствовал себя настоящим взрослым. Я был так взволнован, получив этот блестящий маленький квадрат денег, который позволил бы мне купить все, что я хотел.Так продолжалось до тех пор, пока я не осознал, что на самом деле не знаю, как им пользоваться (конечно, не считая того, чтобы смахивать его при выезде). Прежде чем испортить себе кредит — что я знал, что это вполне реально — я поступил наименее взрослым и обратился к своим родителям.

Обычно это случается, когда дело касается меня и денег — когда я начинал оплачивать счета, выясняя, сколько арендной платы я мог себе позволить, и зарабатывая обычную зарплату, я всегда брал трубку, чтобы попросить кого-нибудь (действительно любого!) объясните мне, скажем, что такое гарантийный депозит или как запланировать автоматические платежи на мой счет.

И я знаю, что не одинок в этом — держу пари, вы все еще учитесь управлять своими личными финансами и понимать их. Что ж, вместо того, чтобы полагаться на свою семью и друзей, которые будут постоянно объяснять вам все, что вам нужно знать, почему бы не попробовать онлайн-курс?

Давайте вернемся к основам с этим курсом, который фокусируется на управлении долгом, сокращении расходов, финансировании дома, выходе на пенсию и всем остальном.

Продолжительность: 18 лекций / 1 час

Или, чтобы подытожить все связанные темы, попробуйте этот курс для начинающих, который объяснит все, от кредита до налогов и различных вопросов, таких как поступление в колледж, покупка дома , или жениться.

Продолжительность: 53 лекции / 3 часа

Этот курс, созданный Университетом Флориды, предназначен для людей любого возраста, которые находятся на любом этапе своей карьеры. Помимо основ, он будет охватывать инвестирование, управление рисками и построение собственного плана личных финансов.

Примечание: бесплатно без сертификата

Продолжительность: 9 недель

Как говорится в описании: «Вы смотрели фильм, в котором успешные персонажи Уолл-стрит произносили крутой финансовый жаргон, а вы улыбались и кивали, не зная, что это такое. говоря? » Этот урок для всех, кто только что с энтузиазмом согласился на это (реальная история: я так и сделал).

Продолжительность: 5 недель / 3-4 часа в неделю

Этот курс, проводимый Мичиганским университетом, исследует «красоту и силу финансов». В нем будет рассказано о принятии разумных решений при рассмотрении своего финансового положения — как в профессиональном, так и в индивидуальном плане.

Продолжительность: 6 недель / 5-6 часов в неделю

Больше, чем просто знание того, что делать со своими деньгами, — это понимание того, что они собой представляют, как они работают и что они значат для вашей личной и профессиональной жизни.Этот интерактивный класс поможет вам настроить свои счета, бюджет, а также работать с налогами и государственными льготами.

Продолжительность: 6-10 часов

Если вас больше всего беспокоят долги, этот курс для вас. Вы узнаете, как создать электронную таблицу долга, как связаться с компаниями, выпускающими кредитные карты, как расставить приоритеты для своих долгов и многое другое, что поможет вам попасть в эту счастливую зону без долгов.

Длина: 1 час

Не уверен, что это, черт возьми, это? Хотите, чтобы кто-нибудь объяснил вам эти концепции в простой и понятной форме? Вам понравится этот курс, в котором основное внимание уделяется значению простых и сложных процентов для ваших займов.

Продолжительность: 1-2 часа

Где бы вы ни находились в данный момент, этот курс поможет вам встать на реалистичный и эффективный путь к финансовой стабильности — всего за семь шагов.

Продолжительность: 13 видео / 24 минуты

10. Личные финансы, Университет штата Миссури в iTunes

Нужны советы по личным финансам на ходу? Загрузите этот курс на свой iPhone прямо сейчас и принесите знания, куда бы вы ни отправились.

Длина: 8 видео

Не знаете, почему ваша зарплата кажется такой низкой, когда вы ее видите? Вот ваше руководство по государственным налогам и расчету получаемой заработной платы.

Продолжительность: 10 лекций

12. Жилье, Ханакадемия

Если вы когда-либо планируете арендовать или покупать дом, вы можете освежить в памяти ключевые аспекты ипотеки, страхования и недвижимости.

Длина: 19 лекций

И чтобы убедиться, что вы охватили все эти темы, когда дело доходит до личных финансов, вот важные выводы, которые вы должны знать.

Продолжительность: 26 лекций

Хотите узнать больше? Большой! Ознакомьтесь с тщательно подобранными курсами Muse — они специально подобраны для людей, которые хотят улучшить свою жизнь и карьеру (и все, что между ними).

Фотография человека, управляющего финансами, любезно предоставлена ​​Squaredpixels / Getty Images.

Элис, ранее работавшая редактором журнала The Muse, с гордостью доказывает, что да, английские мейджоры могут изменить мир. Она написала для Muse почти 500 статей по любому поводу: от советов по продуктивности и сопроводительных писем плохим начальникам до крутых карьерных новичков, многие из которых были представлены в Fast Company , Forbes, Inc., CNBC’s Make It, USA Today College, Lifehacker. , Mashable и многое другое. Она называет многие места своим домом, включая Иллинойс, где она выросла, и небольшой городок Гамильтон, где она училась в университете Колгейт, но она родилась, чтобы быть жительницей Нью-Йорка.Помимо того, что Элис заядлый писатель и читатель, она любит танцевать как профессионально, так и в ожидании метро.

Больше от Элис Калиш

The Finance Super App ™ — M1 Finance

Используя этот веб-сайт, вы принимаете наши Условия использования и Политику конфиденциальности и подтверждаете получение всех раскрытий в нашей Библиотеке раскрытия информации. Все соглашения доступны в нашей библиотеке соглашений. M1 полагается на информацию из различных источников, которые считаются надежными, включая клиентов и третьи стороны, но не может гарантировать точность и полноту этой информации.

M1 относится к M1 Holdings Inc. и ее дочерним компаниям. M1 Holdings — технологическая компания, предлагающая широкий спектр финансовых продуктов и услуг через свои полностью принадлежащие, отдельные, но аффилированные операционные дочерние компании, M1 Finance LLC и M1 Spend LLC.

M1 Plus — это годовое членство, дающее право на продукты и услуги, предлагаемые M1 Finance LLC и M1 Spend LLC.

Любое инвестирование связано с риском, включая риск потери вложенных денег. Прошлые результаты не гарантируют будущих результатов.Использование маржинального счета M1 Borrow может увеличить эти риски, и вам следует узнать больше, прежде чем брать заем. Ничто на этом информационном сайте не является предложением, ходатайством о предложении или советом по покупке или продаже какой-либо ценной бумаги, и вам рекомендуется проконсультироваться с вашими личными инвестиционными, юридическими или налоговыми консультантами.

Брокерские продукты и услуги не застрахованы FDIC, не имеют банковской гарантии и могут потерять ценность. Брокерские продукты и услуги предлагает M1 Finance LLC, зарегистрированный в SEC брокер-дилер, член FINRA / SIPC.

---

M1 Текущие счета расходов, предоставленные Lincoln Savings Bank, членом FDIC. Дебетовая карта M1 Visa® выпущена Lincoln Savings Bank, членом FDIC.

---

Кредитная карта недоступна для жителей территории США. Ознакомьтесь с Соглашением с держателем карты и Условиями вознаграждений, чтобы получить важную информацию о бонусной карте владельца от M1. Наградная карта владельца от M1 создана компанией Deserve и выпущена Celtic Bank, промышленным банком, зарегистрированным в штате Юта, членом FDIC.

---

Все названия продуктов и компаний являются товарными знаками ™ или зарегистрированными® товарными знаками их соответствующих владельцев.Их использование не подразумевает какой-либо связи с ними или их одобрения.

App Store является знаком обслуживания Apple Inc. Google Play и логотип Google Play являются товарными знаками Google LLC.

200 N LaSalle St., Ste. 800 Чикаго, Иллинойс 60601

© Авторские права 2021 M1 Holdings Inc.

Как получить дешевую или бесплатную финансовую консультацию

Поговорка «вы получаете то, за что платите» не всегда применима. Что касается финансового совета, вы можете найти множество ценной информации бесплатно или очень дешево.

Конечно, бесплатные финансовые консультации не всегда удовлетворят ваши потребности. В зависимости от сложности вашей ситуации, работа с финансовым консультантом может быть правильным решением — в наши дни консультанты становятся все более недорогими, с широким спектром возможностей.

Вот пять способов найти качественную финансовую консультацию при любом бюджете.

Бесплатные вещи любят все, и финансовые советы не исключение. Существует множество отличных ресурсов, которые помогут вам лучше понять свои финансы.

Если у вас есть счет в финансовом учреждении, скорее всего, в нем есть бесплатные инструменты для клиентов — убедитесь, что вы пользуетесь этими функциями. Здесь можно проверить:

Существует множество ресурсов, к которым вы можете обратиться за бесплатной финансовой консультацией, в зависимости от ваших финансовых или жизненных обстоятельств. Некоторые примеры:

»Думаете, вы захотите поработать с консультантом в будущем? Узнайте, как выбрать.

Наша миссия NerdWallet — обеспечить ясность всех финансовых решений — бесплатно.Тысячи статей экспертов NerdWallet охватывают широкий круг финансовых тем с целью сделать иногда сложные темы понятными.

Мы поможем вам, будь то поиск кредитной карты, сравнение банковских счетов, навигация по миру инвестирования или поиск лучшей ипотеки. Есть и другие популярные блоги, но наша редакционная независимость делает вас нашим главным приоритетом.

Вы также можете получить инструменты, адаптированные к вашим конкретным целям, зарегистрировав бесплатную учетную запись NerdWallet ниже.Он предоставит вам персонализированную панель управления, где вы можете просматривать все свои учетные записи в одном месте, устанавливать и отслеживать цели, отслеживать свой кредитный рейтинг и снижать свои счета.

Если вы готовы потратить немного денег на получение необходимой финансовой консультации, у вас появятся возможности.

Если вам нужна помощь в начале инвестирования, робот-советник может быть хорошим решением. Эти автоматизированные онлайн-сервисы используют компьютерные алгоритмы для управления вашими инвестициями. Хотя за эту услугу обычно приходится платить, комиссия может составлять всего 0.25% от баланса вашего счета и обычно списываются непосредственно с вашего инвестиционного счета. Есть даже несколько бесплатных финансовых консультантов, таких как SoFi Automated Investing.

»Нужна помощь в инвестировании? Узнайте о

Есть также несколько онлайн-сервисов финансового планирования, которые предлагают полное, целостное финансовое планирование в дополнение к управлению инвестициями. Эти компании обычно взимают либо фиксированную плату, либо процент от баланса вашего счета, и в стоимость входит управление вашим портфелем и доступ к финансовым консультантам, которые могут помочь вам составить план для достижения ваших финансовых целей.

»Я хочу работать с местным консультантом. Найдите

Услуга онлайн-финансового планирования, как правило, будет дороже, чем робот-консультант, но значительно дешевле, чем работа с традиционным личным финансовым консультантом. Если вы хотите работать с личным консультантом, это может быть более дешевым вариантом, хотя они могут не дать вам конкретных советов по инвестициям.

»Похоже, подходит? Вот .

Если вам нужен онлайн-совет по составлению бюджета, есть множество приложений, которые сделают эту работу прямо с вашего телефона.Вот несколько приложений для финансовых услуг, которые могут предложить:

Стоимость и услуги зависят от приложения, но большинство приложений для составления бюджета и инструментов для личных финансов, предлагаемых NerdWallet, бесплатны, в том числе.

Бесплатное программное обеспечение для личных финансов. Загрузка включает в себя Easy Checkbook Register

Easy Home Accounting и программное обеспечение для чеков для всех

Возьмите на себя ответственность за свои

финансы . Упростите управление капиталом.

Программа для личных финансов MoneyLine отслеживает все ваши деньги, банковские счета и расходы в одном месте, чтобы вы оставались организованными и контролировали свои финансы. Отслеживайте свои расходы Отслеживайте остатки на банковских счетах Отслеживайте инвестиции для помощи в финансовом планировании Простые инструменты бюджетирования Программное обеспечение для личных финансов дает вам быстрый и легкий доступ ко всем вашим важным расходам и финансовым данным в одном месте чтобы помочь вам управлять своими расходами и балансировать свою чековую книжку в цифровом виде. Получи это бесплатно. Бесплатная версия программного обеспечения для личных финансов MoneyLine доступна для некоммерческого использования.Если вы будете использовать MoneyLine дома, вы можете скачать бесплатную версию здесь.

Скриншоты программного обеспечения для личных финансов >>>

Функции личного финансирования Регистр чековой книжки для всех ваших личных счетов, включая сберегательные и текущие счета Добавление и отслеживание дополнительных счетов, включая кредитные карты Отслеживайте инвестиции, такие как акции, паевые инвестиционные фонды и т. Д. Классифицируйте типы транзакций и устанавливайте бюджеты для управления финансами и отслеживания расходов Разделите транзакции по нескольким категориям Планируйте повторяющиеся транзакции, такие как зарплаты и ипотечные платежи Загрузите транзакции прямо из вашего банка Сверьте свои покупки и транзакции с выпиской из банка Отслеживайте переводы между счетами Управляйте своими деньгами, отслеживая доходы и расходы по категориям и получателям Мастер бюджета позволяет легко контролировать свои финансы 903 19 Возьмите под контроль свои финансы, зная, где находятся ваши деньги

Следите за расходами по кредитной карте

Быстро сверяйте выписки по кредитной и дебетовой карте с помощью этого программного обеспечения для личных финансов.Быть в курсе своей истории расходов — лучший способ отслеживать платежи и планировать будущее. Функции MoneyLine позволяют вам контролировать свои счета, без лишних хлопот оплачивать счета и тратить деньги.