brinmax

Что такое студенческий заем?

Студенческий кредит — это форма финансовой помощи, которая предоставляется студентам колледжа. Есть несколько различных типов кредитов, доступных для студентов, некоторые из которых имеют очень выгодные процентные ставки и условия погашения. Студенты могут использовать студенческие кредиты для оплаты расходов на обучение и проживание, а также для покрытия других расходов, связанных с образованием, таких как приобретение компьютеров, транспортные расходы и т. Д. Цель большинства студенческих кредиторов состоит в том, чтобы сделать образование доступным для всех людей, при этом кредитор делает ставку на то, что люди смогут погашать кредиты после того, как они закончат обучение по рыночным навыкам.

Когда студенты посещают колледж или университет, у них есть возможность обратиться за финансовой помощью. Подача заявки на финансовую помощь дает студенту доступ к ряду грантов, стипендий и займов, которые предлагаются на основе потребностей и на основе заслуг.

Как правило, студенты будут проинформированы о том, что они имеют право на определенную сумму студенческих ссуд, и они могут принять эти ссуды или отклонить их.

Некоторые студенческие кредиты администрируются правительством, и в этом случае они обычно имеют лучшие процентные ставки и условия погашения. У многих есть программы отсрочки выплаты процентов, по которым проценты по студенческому кредиту выплачиваются государством, пока ученик учится в школе, и студенту обычно не нужно начинать платить по кредиту до окончания учебы. Родителям могут быть предложены другие студенческие ссуды, и в этом случае платежи, как правило, потребуются немедленно, но, пока правительство управляет ссудой, условия, как правило, будут очень выгодными.

Также возможно получить студенческий заем через частную компанию. Частное финансирование имеет ряд недостатков, о которых студенты должны знать. Большинство частных займов имеют более высокие процентные ставки, чем государственные займы, и они могут наступить немедленно, без отсрочки платежей или процентов. Частные кредиторы также, как правило, менее щепетильны в отношении условий погашения, и они могут не предлагать отсрочки или другие варианты, чтобы упростить погашение кредита. Некоторые частные кредиторы исторически занимались хищническим кредитованием студентов, и студентам настоятельно рекомендуется поговорить с сотрудниками финансовой помощи об их частных возможностях кредитования, чтобы узнать мнение кого-то, кто имеет опыт в этой области.

Некоторые студенты не хотят влезать в долги, чтобы финансировать свое образование в колледже, и они могут решить отказаться от студенческих займов. Хотя желание быть осторожным, безусловно, похвально, студенты не должны ставить под угрозу свое образование, чтобы избежать долгов. Особенно, когда можно получить правительственные кредиты, долг очень управляем, и через несколько лет после его окончания он будет казаться ничтожным. Варианты, такие как гранты и стипендии, безусловно, следует искать в первую очередь, но если студенческий заем будет иметь значение для возможности посещать школу по выбору и быть вынужденным перейти в другое учебное заведение, заем следует принять.

Кстати, проценты по студенческому кредиту часто не облагаются налогом, поэтому погашение студенческих займов фактически сэкономит деньги на налогах в будущем!

ДРУГИЕ ЯЗЫКИ

Образование в долг: кредитная история студента | Учеба | DW

Сегодня в России кредит на образование выдают 12 банков, но, как показывают данные аналитического агентства Frank Research Group, только 1 процент студентов, обучающихся на платных отделениях вузов, воспользовались этой услугой. В Германии почти треть учащихся получает высшее образование в кредит. Правда, большинство из них делают это при поддержке государства.

На помощь студенту придет государство

Главное отличие кредитов на образование от обычных потребительских состоит в том, что их выдают на особых условиях: сравнительно невысокие ставки, льготный период уплаты долга или процентов по нему, упрощенная система оформления и отсутствие поручителя. Займы учащимся могут быть предоставлены как при содействии государства, так и коммерческими банками.

В этом случае условия диктует сам банк.

Для России это довольно молодая банковская услуга: она появилась в начале 2000-х годов. Для сравнения: в Германии практика студенческих займов существует с 1971 года.

По данным Немецкого общества содействия учащимся вузов, студенту требуется в среднем 757 евро в месяц

Кредиты для немецких студентов ориентированы прежде всего на покрытие жизненных расходов (питание, проживание), поэтому деньги выдают студенту ежемесячно. В России же кредит предусмотрен только на оплату самого обучения. На руки студенту деньги не выдают, а перечисляют непосредственно учебному заведению траншами в назначенный срок.

Кроме того, у студентов в России только две кредитные опции: взять в долг можно либо у коммерческого банка, либо по программе госсубсидирования. Для учащихся немецких вузов существует сразу четыре вида займов, причем иногда их можно сочетать друг с другом.

Общее условие для кредита в обеих странах — успешная сдача вступительных экзаменов. Кредит выдают только студентам, прошедшим конкурсный отбор. Возраст заемщика не должен превышать 30 лет (для отдельных кредитов в Германии — 36 лет).

В России к этим условиям добавляется еще то, что кредит может быть потрачен только на первое высшее образование по очной форме обучения. Список вузов-участников кредитной госпрограммы и перечень специальностей ограничен. В Германии получить кредит может учащийся любого вуза.

В России условия созданы, но…

В 2009 году министерство образования РФ, Ассоциация российских банков и Высшая школа экономики (НИУ ВШЭ) разработали систему льготного кредитования студентов при поддержке государства, начатую в форме эксперимента. Однако за год существования программы статистика Сбербанка, главного локомотива студенческого кредитования в России, показала, что российские учащиеся брать на себя долговые обязательства пока не готовы: государственными кредитами воспользовались всего 300 человек, хотя запланировано было выдать не менее 10 тысяч займов.

«Студентов останавливало прежде всего ограничение по выбору вуза и специальности (займы предоставляли в основном тем, кто хотел получить техническое образование. — Ред.), а также требование высокой успеваемости (не более одной «тройки» в семестре. — Ред.)», — объясняет проректор НИУ ВШЭ Сергей Рощин.

Весной 2010 года условия госпрограммы были пересмотрены: отменены критерии успеваемости и расширен список специальностей. «Если студент хочет взять кредит и уверен, что сможет отдать его, то текущая успеваемость не должна быть препятствием», — комментирует поправки Рощин.

Официальной статистики по обновленной кредитной программе пока нет. Из-за бюрократических сложностей она так и не вступила в силу в сентябре 2011 года. Но Сергей Рощин уверен, что у нее хорошие перспективы: «Что нужно для того, чтобы студент не боялся взять кредит? Разумная процентная ставка (сегодня она составляет 5,06 процента годовых, что почти в два раза ниже средней ставки коммерческих банков по таким кредитам. — Ред.) и адекватный срок погашения. Сегодня все это есть».

Если в России кредит с государственной поддержкой означает пониженную процентную ставку, то кредит от немецкого правительства — вообще беспроцентный. BАföG представляет собой ежемесячную стипендию-ссуду, размер которой зависит от дохода семьи студента. Выпускнику придется возвращать лишь половину суммы, полученной по такому кредиту. И это только через пять лет после получения последней стипендии. По данным Федерального статистического ведомства Германии, только в прошлом году такой кредит получили 916 тысяч студентов.

Кредит кредиту рознь

Но, помимо BАföG, для учащихся немецких вузов существуют еще три вида кредита. Правда, все они выдаются под проценты, размер которых варьируется от банка к банку. Условия получения также зависят от разновидности займа. Например, студенческий кредит (Studienkredit) выдают только тем, кто окончил школу в Германии. Его, как и BАföG, будут выплачивать студенту ежемесячно — в среднем от 100 до 650 евро.

Погашение долга начнется через два года после окончания вуза. По статистике Немецкого банка развития KfW, с апреля 2006 года было выдано более 96 тысяч кредитов.

83 процента клиентов KfW признаются, что не смогли бы получить высшее образование, если бы они не взяли кредит

Образовательный кредит (Bildungskredit) выдают на 24 месяца, при этом деньги студент может получить не раньше третьего семестра. «Такой кредит удобен для тех, кто учится на старших курсах. Студент еще не зарабатывает, у родителей деньги брать неудобно, но он уже примерно знает, где будет работать», — говорит Петер Беккер (Peter Becker), руководитель отдела студенческого финансирования Общества содействия студентам Кёльнского университета. Кстати, сумма кредита в данном случае не зависит от дохода заемщика или его семьи, и заявку на него можно подавать, уже получая BАföG.

На условиях кредита немецкий студент также может получать выплаты образовательных фондов (Bildungsfonds). Ежемесячные выплаты могут достигать 1000 евро и более. Чтобы получить такой кредит, нужно пройти конкурсный отбор: письменный тест и собеседование. «Как правило, это студенты, которые особенно хорошо проявили себя еще в школе», — рассказывает Петер Беккер. Кстати, деньги образовательного фонда могут быть предоставлены как на оплату обучения, в том числе за рубежом, так и на жизненные расходы. Погашение кредита начинается после трудоустройства заемщика. Чем выше его зарплата, тем больше ежемесячные выплаты. Самые популярные программы образовательных фондов -CareerConcept и Festo.

Для студентов Баварии, Нижней Саксонии, Баден-Вюртемберга и Гамбурга, где студенты платят за обучение, некоторые банки предоставляют специальные кредиты (Studienbeitragsdarlehen). Условия таких займов и процентная ставка в каждой земле свои.

До популярности еще далеко

Взял кредит на образование — потерял в зарплате

Тем не менее всеми этими кредитами воспользовались лишь 5 процентов студентов в Германии, еще 30 процентов получают BАföG. «В нашем вузе деньги по трем видам коммерческих кредитов получают менее одного процента студентов», — говорит о ситуации в Кёльнском университете Петер Беккер. Причину непопулярности займов у банков он объясняет процентными условиями: «У любого студента — страх перед долгами. И для банка это определенный риск, ведь для получения таких кредитов не нужно поручительства. Поэтому кредит часто выдается на довольно невыгодных условиях».

Стоит ли воспользоваться кредитом на студенческих условиях, или лучше искать другой способ финансирования, зависит от того, где вы собираетесь учиться. Для русского студента, планирующего грызть гранит науки в Германии, из всех видов займов для немецких учащихся доступна лишь стипендия BАföG — только при условии, что один из родителей является гражданином ФРГ. Остальные же виды кредитов, по словам Петера Беккера, со студенческой визой получить невозможно. Однако и российские, и немецкие студенты сходятся в одном: финансировать учебу можно и самостоятельно, устроившись на подработку.

Автор: Мария Шилова
Редактор: Марина Борисова

Как работают студенческие займы на образование в Англии?

Как работают студенческие займы на образование в Англии?

Получить образование в Великобритании вполне реально, несмотря на достаточно большие вложения за счет использования студенческого кредита.
Существующая здесь система студенческих займов доступна не только коренному населению, но и жителям государств Евросоюза.

Русскоязычная информация, касающаяся этой темы, очень ограничена. Поэтому эта статья послужит неким кратким пособием, дающим возможность обучаться в Великобритании по студенческим кредитам, и даст ответы на наиболее актуальные вопросы.

Единой системы финансирования обучения здесь не имеется. Страны Британии в этом вопросе имеют свои отличительные особенности. Информативные данные по займам, действующим в Северной Ирландии, Уэльсе, а также Шотландии, можно найти на следующих сайтах:
– Student Awards Agency Scotland – для учебных заведений Шотландии;- Student Finance Northern Ireland – для учебных заведений Северной Ирландии,
-Student Finance Wales – для учебных заведений Уэльса.

Student finance для бакалавров в Англии

Выбрав учебную программу бакалавриата, Вы подаете заявку, указав в ней вид займа. Student Loans Company выделяет такие займы для обучения в каком-либо британском университете.

Студенческие займы, их виды

Неоценимую помощь студенту окажут такие студенческие кредиты, как кредит обучение, а также кредит на содержание.

Tuition fees loan (кредит на обучение)

Этот вид займа позволит оплатить период обучения в британских вузах. Схема оплаты за образование такова: организация, распоряжающаяся займами, отчисляет непосредственно учебному заведению необходимые средства каждый семестр.

Какой может быть сумма такого кредита? Tuition fees loan позволит в целом перекрыть стоимость учебы в государственном учебном заведении. При этом имеются ограничения на сумму займа независимо от того, первая это заявка на кредит или повторная:

• обучение на очной форме в госуниверситете или колледже Англии предполагает £9,000 (£6,750),
• обучение на заочной форме в частном университете или колледже Англии £6,000 (£4,500).

 

Стоимость образования в учебных заведениях других стран Великобритании определенно отличается от приведенных сумм.

Maintenance loan – это кредит на содержание

Этот вид займа покрывает все затраты на проживание обучающегося в университетах Англии. Кстати, инвестиции в жилую недвижимость Великобритании студентами достаточно выгодны для сдающих жилье. Этим займом могут воспользоваться лишь студенты-очники, которые учатся по программе, предусматривающей степень бакалавра. Так же, как и в предыдущем случае, кредит поступает каждый семестр на личный счет студента.

Какова сумма Maintenance loan? Она рассчитывается с учетом ряда факторов, среди которых учитывается в первую очередь доход семьи. Кроме того, имеет значение, в какой из частей Соединенного Королевства оформляется кредит, каковы условия проживания. Имеется в виду, арендует ли студент жилье или проживает с родителями. Также учитывается, первая ли это заявка на получение студенческого займа или повторная. Заинтересует вопрос, получает ли студент другие государственные стипендии и другие пособия.

Сумму кредита можно рассчитать на калькуляторе студенческого финансирования.

В зависимости от условий проживания студент одного из университетов или колледжей Англии может получить ориентировочно такую сумму кредита:

 

• если студент живет в доме родителей, то при первой заявке он получит £6904, при повторной – £4675;
• если студент живет в Лондоне отдельно от родителей, то при первой заявке он получит £10702, при повторной – £8202;
• если студент живет вне Лондона отдельно от родителей, то при первой заявке он получит £8200, при повторной – £5878;
• если студент живет и обучается в другой стране семестр в год и больше, то при первой заявке он получит £9391, при повторной – £6984.

 

Учитывая, что многие студенты нуждаются в жилье, это позволяет повышать доходность инвестиций в недвижимость Англии арендодателям жилья.

Будьте внимательны: эти расценки не соотносятся с кредитами для учебных заведениях Уэльса, Шотландии, Северной Ирландии.

Кто в Великобритании имеет право на получение студенческого займа?

 

Необходимо соответствовать ряду требований, чтобы иметь кредит.
1. Гражданство

Заявку на указанные виды займов может оформить:

• гражданин Великобритании;
• человек, получивший постоянный вид на жительство, проживший здесь не менее 3 лет и продолжающий жить в Англии по факту прошения займа;
• гражданин Евросоюза или член его семьи, проживающий в стране не менее 3 лет, в момент предоставления заявки, живущий в Англии;
• человек, официально получивший статус беженца и проживающий в Англии.

Кстати, гражданину ЕС/члену его семьи, который не жил в Великобритании указанный срок, будет предложен заем лишь для прохождения образовательного процесса, а на содержание – нет. Условия выдачи такого займа для жителей других государств Соединенного Королевства могут не соответствовать указанным выше.

 

2. Статус образовательного учреждения

Выбранный университет, а также колледж обязательно должен входить в перечень признанных в Великобритании образовательных заведений.

3. Образовательная программа

Просьба выдать студенческий заем может исходить от студента, изучающего программы бакалавриата и программы, способствующие получению высшего образования.

4. Форма обучения

Выдача кредита не зависит от формы обучения. Система финансирования предусматривает разрешение для получения займа на содержание, что позволит, помимо всего, вложить инвестиции в недвижимость Англии, лишь для студентов-очников.

5. Ранее полученные специализации

Лишь при получении первой специальности возможен заем для студента. При желании иметь второе высшее образование человек лишается права пользоваться кредитом.

Как выплачивается студенческий кредит?

С этой задачей прекрасно справляется британская налоговая система, которая автоматически станет производить отчисления при достижении заработной платы бывшего студента 21 тыс. фунтов. Более детальные сведения по этому вопросу можно получить на официальном сайте.

Студенческие кредиты для изучения магистерских программ

 

Такие кредиты пока не имели практического применения. Программу финансирования магистерского образования планируют запустить в 2016 году только в английских университетах/колледжах.

Professional and Career Development Loans (целевые кредиты для профессионального и карьерного роста)

Для тех, кто обучается по магистерским программам и хочет иметь кредит на образование, существует другой источник его получения. Пока можно использовать целевые кредиты для профессионального и карьерного роста. Их выдачей занимаются не все британские банки, которые выдвигают довольно строгие условия их выплаты. Однако оформить этот вид кредита несложно.

Кредитная сумма варьируется в пределах 300-10 тыс. фунтов. Имеется отличительная особенность в выплате целевого кредита по сравнению со студенческим займом для бакалавров. В случае с целевыми займами их выплата начинается по истечении месяца после того, как завершится обучение, без учета доходов.

Кто имеет право получить целевой кредит? Требования к кандидату таковы:

• возраст – не менее18 лет;
• житель страны не менее 3 лет;
• после обучения работать в Великобритании, на территории ЕЭП или Евросоюза.

 

Детальная информация размещена в National Career Service. Также ее можно обнаружить на официальном сайте. Условия выдачи целевого кредита имеются на сайтах таких банков, как The Co-Operative bank и Barclays bank.

Руководствуясь этой статьей, содержащей информацию о системе финансирования обучения, каждый желающий может оценить свои возможности получения образования в Великобритании.

 

 

 

Тема 456 – Вычет процентов по займу на обучение

Процент по займу на обучение – это процент, выплаченный вами в течение года по соответствующему студенческому займу. Он включает как обязательные, так и добровольные заранее оплаченные платежи процентов. Как правило, сумма, подлежащая вычету, это меньшая из двух величин: 2500 долларов США и фактическая сумма внесенного вами за год процентного платежа. Сумма этого вычета постепенно снижается, и в конце концов, когда ваш скорректированный валовой доход с поправками (MAGI) достигнет ежегодного предела (если это вообще произойдет), установленного для вашего статуса налогоплательщика, вычет полностью упраздняется.

Вычет производится в виде корректировки доходов, поэтому вам нет необходимости производить постатейный вычет в Таблице «A» Формы 1040 «Постатейные вычеты» (Английский).

Вы можете произвести вычет при соблюдении всех перечисленных ниже условий:

• Вы уплатили проценты по отвечающему требованиям студенческому займу в 2019 налоговом году;
• Вы по закону обязаны выплачивать проценты по соответствующему требованиям студенческому займу;
• Ваш статус налогоплательщика — иной, нежели «лицо, состоящее в браке и подающее декларацию раздельно»;
• Ваш скорректированный валовой доход с поправками не превышает заданной суммы, устанавливаемой ежегодно, и
• Вы или ваш(а) супруг(а), если вы подаете декларацию совместно, не могут указываться как иждивенцы в налоговой декларации третьего лица.

Соответствующий требованиям студенческий займ — это займ, который вы получили исключительно в целях оплаты надлежащих расходов по получению высшего образования, понесенных

• за себя, своего(ю) супруга(у) или лицо, бывшее вашим иждивенцем на момент взятия займа,
• на получение образование в течение академического периода студентом, дающим соответствующее право,
• или выплаченных в течение обоснованного периода времени до или после получения займа.

См. Публикацию № 970 «Налоговые льготы на образование» (Английский), а также Инструкции к Форме 1040 и Форме 1040-SR (Английский) или Инструкции к Форме 1040-NR (Английский) PDF или Инструкции к Форме 1040-NR-EZ (Английский) PDF для определения соответствия ваших расходов установленным требованиям.

В случае, если вы подаете Форму 2555 «Доходы от трудовой деятельности за рубежом» (Английский), Форму 4563 «Исключение для доходов подлинных резидентов Американского Самоа» (Английский) PDF, или если вы исключаете доходы, полученные из источников, расположенных на территории Пуэрто-Рико, см. «Расчетную таблицу 4-1, Таблица расчета вычета процентов по студенческому займу» в Публикации № 970 вместо таблицы в Инструкциях к Форме 1040 и Форме 1040-SR.

В случае, если вы уплатили 600 долларов США или более в качестве процентных платежей по соответствующему требованиям займу на обучение в течение года, вы должны получить Форму 1098-E «Справка о процентных платежах по студенческому займу» (Английский) PDF от организации, которой вы платили проценты по указанному займу.

Для получения дополнительной информации о вычете процентных платежей по студенческому займу и о том, как ваш скорректированный валовой доход с поправками влияет на сумму вычетов, см. Публикацию № 970 и ссылку «Могу ли я вычесть из налогооблагаемой базы затраты на проценты по ссудам на обучение?» (Английский)).

§ 2. Правовое регулирование расходов на высшее и послевузовское образование

Большую частьXXвека федеральная политика в сфере высшего образования, а также контроль и надзор за деятельностью высших учебных заведений в США определялись Департаментом здравоохранения, высшего образования и социального обеспечения. Так было вплоть до 1979 года, когда впервые был учрежден Департамент образования и начался новый этап в развитии системы управления высшим образованием в США. В полной мере это относится и к системе управления публичными расходами на образование, поскольку по представлению именно этого департамента, в котором создана собственная «бюджетная служба», Конгресс США утверждает, в каком объеме и какие бюджетные целевые программы в сфере образования требуется финансировать в предстоящем финансовом году.

Участие федерального бюджета США в финансировании высших учебных заведений реализуется по следующим основным направлениям:

– прямая финансовая помощь студентам;

– финансовая помощь, направленная на укрепление финансового благополучия высших учебных заведений;

– законодательное установление на федеральном уровне налоговых льгот высшим учебным заведениям;

– финансовая помощь, направленная на улучшение подготовки в вузах педагогических кадров;

– содержание специальных целевых научно-исследо­ватель­ских фондов США (финансовая поддержка научных исследований в определенных отраслях науки и техники, содержание государственных научных центров фундаментальных исследований).

Примерно треть университетов в США являются частными учебными заведениями, поэтому экономическая, стимулирующая и перераспределительная функции публичных финансов для высшего образования в США имеют особое значение. При этом основными проводниками бюджетных средств в данном случае выступают региональные, а не местные органы власти, что объясняется меньшим количеством высших учебных заведений по сравнению с количеством школ.

Федеральные ассигнования выделяются исключительно аккредитованным вузам. Именно в этом контексте рассматривается институт аккредитации высшего учебного заведения, анализируются правовые основы использования основных каналов федеральной финансовой помощи в сфере высшего образования: институт налоговых льгот и освобождений, государственный образовательный кредит, федеральные гранты и ваучерные программы.

Прямое финансирование высших учебных заведений из федерального бюджета США – явление сравнительно редкое, и в 2005 году существовало всего две целевых программы: поддержки вузов, в которых учатся представители расовых меньшинств, и программа развития вузов, в которых большинство студентов составляют испаноговорящие[1].

Удельный вес расходов федерального бюджета в общих затратах на все виды образования невелик и в 2008 году, по данным Департамента образования США,[2]не превышал 12%. Это означает, что основную нагрузку по финансовому обеспечению системы высшего образования несут штаты, местные власти и частные лица.

Вместе с тем, федеральные финансовые ресурсы в определенных отраслях науки жизненно необходимы, особенно там, где решаются общегосударственные задачи[3]либо имеются капиталоемкие проекты, из которых выгода конкретного штата, муниципального образования, корпорации не очевидна.

Федеральная финансовая помощь вузам реализуется в следующих основных формах[4]:

I.Прямое финансирование:

1)договорной бюджет,

2)финансирование по формуле,

3)конкурсное финансирование,

4)софинансирование.

II.Опосредованное финансирование:

1)образовательный кредит,

2)стипендии,

3)предоставление налоговых льгот, скидок и освобождений,

4)исследовательские гранты.

Образовательный кредит является разновидностью финансовой помощи, предоставляемой получателю на возвратной и возмездной основе, в отличие от стипендий, которые предоставляются на безвозвратной и безвозмездной основе.

Существует три главных категории образовательных займов: студенческий заем (например, заем Стаффорда и Перкинса), родительский заем (например, займы PLUS) и частные студенческие займы, также именуемые альтернативными студенческими займами. Четвертый тип образовательного займа – консолидирующий заем, позволяющий заемщику соединить все прочие займы в один для упрощения выплат, а также уменьшения или фиксации процентной ставки по отдельным кредитам.

Недавнее нововведение, которое может рассматриваться как пятый тип образовательного займа – частные образовательные займы между физическими лицами, по субъектному составу оказывается за рамками предмета настоящего исследования.

Федеральное законодательство устанавливает ограничение на максимальную ставку процента, которую вправе устанавливать займодатель в отношении образовательных займов, гарантированных федеральным правительством. Однако займодатель вправе выдать образовательный кредит под более низкий процент. Многие займодатели предлагают различные планы скидок по студенческим кредитам для привлечения заемщиков.

Лишь немногие студенты могут позволить себе оплачивать обучение в колледже без привлечения дополнительного финансирования. Две трети (65,7%) от общего числа студентов, окончивших 4-летние колледжи, имеют определенные задолженности по образовательным кредитам (исключая займы PLUS, но включая Стаффорд, Перкинс, государственные кредиты, кредиты колледжей и частных лиц) в среднем в сумме 19 237 долл. США на одного студента согласно данным, приведенным в Государственном исследовании финансовой помощи студентам 2003–2004 гг., обучающимся по программам после­среднего образования.[5]Средняя сумма задолженности студента, не закончившего обучение, составляет 17 120 долл. США, четверть всех студентов получили кредит на сумму, превышающую 24 936 долл. США, задолженность одной десятой части студентов превысила сумму в 35 213 долл. США. Число студентов-заемщиков по федеральному образовательному кредиту (без учета займовPLUS) составляет 62,2%, в среднем – 17 036 долл. США на одного студента[6].

В Таблице 2 приведены данные по относительному количеству заемщиков-студентов и кумулятивной сумме долга на одного должника без учета займовPLUS, распределенные по видам образовательных учреждений.

Таблица 2. Долг по образовательным кредитам студентов

	Долг по образовательным кредитам студентов, не закончивших обучение
Срок обучения и виды образовательных учреждений	Процент заемщиков от общего числа студентов	Кумулятивный долг, долл. США
Общий итог по всем вузам (четырехгодичные, двухгодичные программы обучения и программы менее 2 лет)	55.5%	15 766
Итого, за 4 года	65.6%	19 202
Четырехгодичные государственные	61.7%	17 277
Четырехгодичные частные некоммерческие	72.8%	21 957
Четырехгодичные частные коммерческие	87. 3%	28 138
Итого, за 2 года	37.4%	9 897
Двухгодичные государственные	33.2%	9 387
Двухгодичные частные некоммерческие	69.1%	12 326
Двухгодичные частные коммерческие	90.0%	12 107
Итого, менее двух лет	67.1%	7 271
Менее двух лет государственные	34. 0%	7 243
Менее двух лет частные некоммерческие	26.5%	4 854
Менее двух лет частные коммерческие	77.3%	7 311

Студенты магистратур (graduatestudent) и докторантур (professional student) заимствуют еще больше, в среднем от 27 000 до 114 000 долл. США на момент получения степени.

В Таблице 3 ниже приведены данные по относительному количеству заемщиков, получающих степень (обучающиеся по программам послевузовского обучения), и кумулятивной сумме долга на одного должника, распределенные по различным программам обучения. Представлены данные отдельно по получающим магистерскую и докторскую степень, а также сводные данные по вузовским и послевузовским программам обучения.

Таблица 3. Относительное количество заемщиков, получающих степень

	Долг магистров, аспирантов, докторантов		Совокупный образовательный долг (студентов вузов, магистров, аспирантов, докторантов)
Магистратура и докторантура	Процент заемщиков от общего числа обучающихся	Средний размер займа на одного обучающегося, долл. США	Процент заемщиков от общего числа обу­чающихся	Средний размер займа на одного обучающегося, долл. США
Всего	60. 1%	37 067	70.1%	42 406
Магистратура	58.4%	26 895	69.3%	32 858
Докторантура	51.0%	49 007	58.3%	53 405
Специалист	86.5%	82 688	88.4%	93 134
Магистр бизнес- администрирования (MBA)	53. 0%	35 525	63.6%	41 687
Магистр социального обслуживания (MSW)	76.5%	27 136	81.0%	37 029
Доктор философских наук (PhD)	40.0%	36 917	46.8%	41 540
Доктор педагогических наук (EdD)	53.4%	49 050	65. 7%	47 725
Бакалавр или доктор юридических наук (LLBилиJD)	87.7%	70 933	89.7%	80 754
Бакалавр или доктор медицинских наук (BM или MD)	95.0%	113 661	95.0%	125 819

Гранты (grants), стипендии (scholarship), бесплатные стажировки (work-study) и другие виды безвозмездной помощи не полностью покрывают обучение в колледже или университете. Многие студенты дополнительно к собственным сбережениям пользуются государственными и частными займами. Федеральная программа образовательных займов предлагает сниженные процентные ставки и более гибкие планы погашения кредитов, чем большинство потребительских кредитов. Также существует возможность применить налоговый вычет по подоходному налогу в сумме, эквивалентной выплатам процентов по образовательному кредиту, но в сумме, не превышающей 2500 долл. США.

Процентная ставка по Стаффордским займам, взятым впервые после 1 июля 2006 г. зафиксирована на уровне 6,8%. Данная ставка применяется как в период обучения, так и в льготный период, и в период погашения займа. Еще более низкая процентная ставка применяется по взятым впервые Стаффордским образовательным займам, если заимствование имело место в период с 1 июля 2008 года по 30 июня 2012 года. В 2008–2009 гг. ставка составляет 6%, в 2009–2010 гг. – 5,6%, в 2010–2011 гг. – 4,5%, в 2011–2012 гг. – 3,4%. Процентная ставка на займыPLUS, взятые впервые, после 1 июля 2006 г. составляет 8,5% по программе Федеральной помощи семьям в образовательных кредитах (Federal Family Education Loan Program, FFELP) и 7,9% по программе Прямого образовательного займа Вильяма Форда (William D. Ford Federal Direct Loan Program, FDLP).

В контексте многолетнего дефицита федерального бюджета США и намечающихся тенденций американской финансовой системы к неустойчивому развитию в предстоящие годы, вышеприведенные процентные ставки представляют не что иное, как повышенные обязательства федерального правительства США перед населением и новые поиски средств покрытия дефицита федерального бюджета.

В случае дальнейшего отказа американского правительства от финансирования другой колоссальной статьи расходов федерального бюджета – военных расходов, а также в условиях известных трудностей с увеличением объема налоговых доходов, вопрос с покрытием дефицита бюджета и нехваткой финансовых ресурсов для финансирования сферы образования и образовательных нужд населения федеральные власти будут решать методом выпуска новых государственных облигаций, то есть, новых заимствований.

В американской практике для таких целей чаще всего используютсякраткосрочные казначейские векселя (TreasurybillsилиT-Bills), сроком на один год, с выплатой суммы и процентов только после срока погашения[7]. Более того, размер процентной ставки по Стаффордским образовательным займам и займамPLUSпересматривается ежегодно 1 июля и зависит от суммы, привлеченной в мае при продаже краткосрочных казначейских векселей.

Во второй половине 2008 г. процентная ставка по Стаффордскому образовательному займу составляла 3,61% в период обучения и льготный период по окончании обучения, и 4,21% в период погашения. Ставка по займамPLUSнаходилась на уровне 5,01%. Для сохранения текущей сравнительно низкой процентной ставки обучающийся вправе консолидировать заем, тогда ставка останется неизменной.В противном случае возврат образовательного кредита в 2009–2010 гг.с высокой вероятностью будет производиться по более высоким процентным ставкам, что связано с неблагоприятными тенденциями развития американской экономики.

Непосредственными проводникам средств федерального бюджета, направляемых на поддержку системы льготного кредитования образования, выступают банки. В дополнение к льготной ставке, большим разнообразием по сравнению с потребительским кредитованием отличаются и способы погашения обязательств. Так, существуют программы под общим названием «прощение образовательного долга» (Loan Forgiveness)в обмен на службу в государственных учреждениях, армии, выполнение определенной работы.

В настоящее время в США существуют следующие возможности «прощения долга» по федеральным образовательным кредитам, требующие от заемщиков выполнения определенных действий либо службы в определенных организациях:

– членство в организации «АмериКорпс» (AmeriCorps), которая привлекает граждан Америки для удовлетворения потребности государства и местных сообществ в различного рода социальных работниках и волонтерах (сиделках с больными стариками, надомных воспитателей для детей с физическими недостатками, спасателей в случае масштабных экологических катастроф и т.п.)[8], которое при 12-месячной работе, помимо зарплаты, дает уменьшение образовательного долга на4 725 долл. США;

– членство в организации «Отряды мира» (PeaceCorps), учрежденной Дж. Кеннеди в 1960 г. и привлекающейграждан Америки для выполнения различных миссий мира в развивающихся странах и помощи бедным[9]. Членство в этой организации позволяет уменьшить сумму задолженности по Стаффордским, Перкинсовским и консолидированным займам, например, по Перкинсовским займам можно сократить сумму задолженности на 15% за каждый год службы;

– участие в программе АмериКорпс «Волонтеры на службе Америки» (Volunteers in Service to America, VISTA). Данная организация создана для сокращения числа бездомных, неграмотных, голодных и бедных внутри США методом непосредственной помощи этим социальным группам[10]. Членство в ней дает возможность уменьшить сумму долга по образовательному займу на4725 долл. США;

– служба в армии США и Программа возврата образовательного займа (Student Loan Repayment Program,SLRP), позволяет погасить до 10 000 долл. США;

– преподавание выпускников педагогических вузов и факультетов в школах согласно Закона США о государственной защите образования, прежде всего, в сельских и удаленных школах, позволяет погасить Перкинсовский образовательный кредит в первый и второй год работы – по 15% за год, в третий и четвертый – по 20%, и на пятый год – 30% за год[11]; работа в школах, в которых не хватает учителей в течение 5 лет, позволяет также сократить долг по Стаффордскому кредиту на не облагаемую подоходным налогом сумму вплоть до 17 500 долл. США, что прямо предусмотрено Законом США о защите налогоплательщиков-учителей 2004 г. (theTaxpayer-TeacherProtectionActof2004).

– служба в государственных и муниципальных учреждениях и некоммерческих организациях, которая также может стать основа­нием прощения образовательного кредита согласно Закону США

О Сокращении затрат на колледжи и доступе к образованию 2007 г., например, юридическое консультирование в определенных некоммерческих учреждениях (для этого необходимо иметь высшее юридическое образование)[12], медицинская помощь и работа в определенных медицинских учреждениях для помощи населению, особо нуждающемуся в бесплатной медицинской помощи[13], проведение клинических исследований в Государственных институтах здравоохранения США (US National Institutes of Health) и поддержка студентов, проводящих клинические исследования, с помощью «Программы прощения кредита медицинским работникам Государственных институтов здравоохранения США»[14];

– другие программы для выпускников медицинских вузов, например, участие в Программе здравоохранения индейцев (Indian Health Service IHS), прощение образовательного кредита в рамках Программы прощения долга работникам учреждений с неблаго­приятными для здоровья условиями труда (Disadvantaged Health Professions Faculty Loan Repayment Program), различные программы военно-воздушных сил, армии, флота для медицинских работников.

Условия предоставления Перкинсовского и Стаффордского образовательных кредитов прямо предусматривают прощение долга в случае, когда должник определенное время работает учителем в начальных и средних классах и преподает детям из семей с низкими доходами, а также преподает в специализированных коррекционных школах, причем как в публичных, так и частных, участвует в образовательном компоненте программы «Хед Старт» (Head StartProgram) для семей с низкими доходами. Данная программа установлена одноименным Законом 1965 г. и управляется Департаментом здравоохранения и социального обслуживания США).

Федеральная программа возмещения долга по федеральным образовательным займам[15]допускает, что федеральные органы вправе определять случаи, когда работнику-должнику может непосредственно переводиться сумма, направленная на погашение образовательного кредита. Таким образом, в данном случае речь идет о возмещении, а не о прощении долга, хотя разница с предыдущей формой погашения долга небольшая и состоит в техническом способе возмещения – средства выплачиваются непосредственно на счет должника, который затем переводит их кредитору, а не за должника, как в случае с прощением долга. Данная программа позволяет федеральному департаменту или агентству выплачивать одному работнику в течение

финансового года сумму до 10 000 долл. США для погашения образовательного кредита.

Согласно ст. 108(f) Налогового кодекса США доходы в виде прощения образовательного кредита не облагаются подоходным на­логом. Из этого правила есть немногочисленные исключения. Так, если сумма по образовательному кредиту прощается образовательным учреждением, которое само освобождено от уплаты подоходного налога, сумма «прощения» долга исключается из валового дохода должника при условии, что сумма прощения пропорциональна количеству лет, отработанных по определенной профессии в определенном социальном учреждении.

При консолидации федеральных образовательных займов в США применяются специальные правила, отличные от тех, что имеют место при консолидации обычных потребительских кредитов. Это объясняется законодательной гарантией федеральных образовательных кредитов. Так, однократная консолидация образовательных кредитов возможна с частным займодателем (чаще всего банком) и приводит только к «запиранию» процентной ставки по этим кредитам, которая останется неизменной даже при изменении федеральной процентной ставки по данному виду кредита в течение срока кредита. Повторная реконсолидация образовательного кредита допускается только с санкцииДепартамента образования США.

Доля региональных финансов в общем объеме публичных расходов на высшие учебные заведения неуклонно сокращается в последние 20 лет. Основная причина этого связана с усилением тенденции фискального федерализма. В абсолютном выражении объем средств, выделяемых из бюджетов штатов на потребности высшей школы, с поправкой на инфляцию, оставался в тот же период времени на прежнем уровне.

Устойчивый рост потребностей вузов в финансовом обеспечении, в первую очередь по причине роста числа студентов, не сопро­вождавшийся перераспределяющим ростом финансирования, привел к нехватке финансовых средств. Это, в свою очередь, усилило конкуренцию между высшими учебными заведениями и частично стимулировало повышение качества предоставляемых образовательных услуг. Однако положение с покрытием дефицита финансовых ресурсов в сфере высшего образования по-прежнему остается непростым. Для исправления сложившейся ситуации штаты часто идут на выпуск государственных ценных бумаг для оказания финансовой поддержки высшему образованию, а вузы вынуждены изыскивать недостающие средства иными способами, чаще всего, связанными с повышением платы за обучение или с более активным привлечением частного капитала.

План первоочередных реформ системы финансирования и организации образования 44-го Президента США Б. Обамы предусматривает следующие ключевые пункты, которые также можно отнести к приоритетам федеральной образовательной поли­тики:

·Сохранение профессии учителя: 30% молодых учителей, начавших работать по профессии, увольняются через 5 лет или раньше;

·Существенное повышение динамики роста государственных расходов на высшее образование. За прошедшие 5 лет на высшую школу затраты возросли лишь на 40%. Задолженность выпускников вузов на момент получения диплома об окончании составляет в среднем 19000 долл. США. Если динамику расходов сохранить на том же уровне, то в период с 2001 по 2010 гг. около 2 млн. граждан, имеющих право поступить в вуз, попросту не будут этого делать, поскольку не смогут себе этого позволить. Сложная система применения налоговых скидок и большое количество заявлений, которые необходимо заполнить для их получения, привело к незнанию студентов о том, какие на самом деле у них есть возможности по финансированию собственного обучения.

Начать планируется с изменений объемов финансирования: суще­ственно увеличить федеральные расходы. Есть основания полагать, что политика увеличения государственных расходов на обра­зование будет реализована, так как первое законотворческое пред­­ло­жение Б. Обамы на посту сенатора состояло в увеличении финансирования студенческих грантов. Однако необходимо принять во внимание другое обстоятельство: нынешний Президент США полагает, что избыточные социальные льготы и есть нарушение гражданских прав.

Реформы по финансированию высшего образования предусматривают ведение новой налоговой скидки, направленной то, чтобы колледжи были доступны каждому американцу. Скидка будет полностью возмещаемой, а первые 4000 долл. США, потраченные на колледж, будут предоставлены бесплатно любому гражданину страны, в среднем на 2/3 покроют расходы на обучение в среднем вузе, а обучение в двухгодичных муниципальных колледжах предполагается сделать бесплатным, с обязательной отработкой 100 часов на муниципальной службе.

Усилия Администрации Президента США также направлены на упрощение процедуры подачи заявок на получение финансовой помощи: включение в налоговую декларацию специальной графы о том, что все личные данные могут быть использованы при получении налоговых скидок на образование и финансовой помощи на обучение. Это позволит сократить количество заполняемых форм и упростит получение адресной федеральной финансовой помощи.

✅ ООО «СТУДЕНЧЕСКИЙ ЗАЕМ», 🏙 Пермь (OГРН 1177746630445, ИНН 7720386174, КПП 590401001) — 📄 реквизиты, 📞 контакты, ⭐ рейтинг

Последствия пандемии

В полной версии сервиса доступна вся информация по компаниям, которых коснулись последствия пандемии коронавируса: данные об ограничениях работы и о программе помощи от государства тем отраслям, которые испытывают падение спроса

Получить доступ

Краткая справка

ООО «СТУДЕНЧЕСКИЙ ЗАЕМ» было зарегистрировано 27 июня 2017 (существовало 3 года) под ИНН 7720386174 и ОГРН 1177746630445. Юридический адрес 614025, Пермский край, город Пермь, Героев Хасана улица, дом 105, корпус 71, офис 305. Руководитель НЕЧАЕВА ДАРЬЯ ЮРЬЕВНА. Основной вид деятельности ООО «СТУДЕНЧЕСКИЙ ЗАЕМ»: 64.92 Предоставление займов и прочих видов кредита. Телефон, адрес электронной почты, адрес официального сайта и другие контактные данные ООО «СТУДЕНЧЕСКИЙ ЗАЕМ» отсутствуют в ЕГРЮЛ. Ликвидировано 21 мая 2021.

Информация на сайте предоставлена из официальных открытых государственных источников.

Контакты ООО «СТУДЕНЧЕСКИЙ ЗАЕМ»

Основной адрес

614025, Россия, Пермский край, город Пермь, Героев Хасана улица, дом 105, корпус 71, офис 305

Зарегистрирован 27 июня 2017

Перейти ко всем адресам

Телефоны

+7 (977). .. показать

Электронная почта

—

Кредиты на потребительские нужды в Минске, в банках Беларуси, взять потребительский кредит без справок и поручителей

Кредиты на потребительские нужды в Минске

Если вы задумываетесь над вопросом, в каком банке лучше взять кредит на потребительские нужды, в его выборе вам поможет наш кредитный калькулятор. С его помощью вы сможете рассчитать кредит и правильно оценить ту финансовую нагрузку, которая ляжет на ваш бюджет после оформления кредита в Беларуси.

Потребительский кредит сегодня вы можете получить в двух основных формах – наличными и на карту. Где взять кредит наличными, в каком банке? Вам удастся это сделать практически в любом банке, который занимается кредитованием физических лиц. Кредиты в РБ также часто предоставляются на карту.

Выгодный кредит наличными без справок и поручителей

Сегодня для получения кредита без поручителей в Минске нужен минимальный пакет документов, как правило, это паспорт и справка о доходах. Кредит без справок и поручителей, можно найти в большинстве банков, но ставки по нему — выше. При выборе кредита стоит обращать внимание не только на процентную ставку. Помимо нее могут существовать скрытые комиссии. Речь идет о страховании жизни и здоровья кредитополучателя, абонентской плате, дополнительном платеже за подключение к пакету услуг, а также процентах за зачисление средств на счет кредитополучателя. Если вы получаете кредит на карту на личные нужды, старайтесь все операции осуществлять в безналичной форме, иначе вы можете столкнуться с еще одним видом комиссии – платой за обналичивание средств в кассах банка и банкоматах. Наш кредитный калькулятор, или иначе его называют калькулятор кредитов, сможет рассчитать сумму ваших платежей с учетом всех дополнительных выплат. Также вы может подобрать себе кредит на потребительские нужды, учитывая срок займа. Это может быть лучший кредит на год или на более длительный срок. Вы, как заемщик, будете гасить долг равными долями либо совершать платежи от остатка основного долга. В первом случае схема платежа будет называться аннуитетной. Она гарантирует вам оптимальную кредитную нагрузку, но переплата банку будет более значительной, чем при второй схеме погашения кредита. Когда вы платите банку по схеме дифференцированного платежа, то в первый месяц ваша выплата является максимальной и далее она уменьшается на протяжении всего срока кредитования. Обязательно уточните в банке, будет ли вам предоставлена возможность погасить вашу задолженность досрочно. Некоторые банки взимают с клиентов дополнительную комиссию при досрочном погашении кредита.

Наибольший выбор кредитных продуктов представлен, конечно же, в столице страны. Потребительские кредиты в Минске по своим условиям ни чем не отличаются от кредитов в других городах Беларуси. Кредиты в Минске выдаются:

• коммерческими банками
• банками с государственным капиталом.

Но у вас никак не получится взять кредит в Минске без справок и поручителей, потому что это правило распространяется на любые кредиты в РБ. Выбирая себе кредитный банк, обязательно воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором. Узнайте мнение ваших знакомых о выбранном банке и почитайте отзывы. Правильно выбранный банк в последствие сможет предоставить вам возможность получать выгодные кредиты без справок и поручителей.

Основные изменения в прощении студенческой ссуды могут произойти на этой неделе

Президент Джо Байден (Фото SAUL LOEB / AFP через Getty Images)

AFP через Getty Images

На этой неделе могут произойти серьезные изменения в прощении студенческих ссуд.

Вот что вам нужно знать — и что это значит для ваших студенческих ссуд .

Студенческие ссуды

Как впервые сообщалось в NPR , ожидается, что на этой неделе Министерство образования США объявит о коренном пересмотре программы прощения ссуд на государственные услуги. Программа, которая помогает государственным служащим добиться отмены студенческой ссуды для их федеральных студенческих ссуд, преследовалась заявлениями о бесхозяйственности, низком уровне одобрения и широко распространенной путанице среди заемщиков по студенческим ссудам. Ожидается, что основные изменения будут включать два основных подхода:

1. Упростите прощение студенческой ссуды: Упростите прощение студенческой ссуды на длительный срок с помощью федерального процесса нормотворчества; и
2. Больше прощения студенческой ссуды: Используйте административные меры, чтобы упростить для заемщиков студенческой ссуды прощение ссуды за счет смягчения правил и требований задним числом .

---

Студенческие ссуды: проблемы с прощением студенческих ссуд

С тех пор, как в 2007 году Конгресс учредил прощение кредитов на государственные услуги, программа столкнулась с многочисленными проблемами, которые создали путаницу среди заемщиков студенческих кредитов, в том числе:

• , при этом выплаты по студенческому кредиту засчитываются в счет прощения по студенческому кредиту;
• , какие типов студенческих ссуд должны учитываться при прощении студенческих ссуд;
• , у которых работодатели имеют право на прощение студенческого кредита;
• , когда выплаты по студенческому кредиту начинают отсчет прощения по студенческому кредиту;

Получить прощение по студенческому кредиту не так просто, как сказать, что вы «работаете на государственной службе» или проработали так 10 лет. Заемщики студенческой ссуды должны работать полный рабочий день (не менее 30 часов в неделю) у квалифицированного государственного или некоммерческого работодателя, участвовать в квалифицированном плане погашения студенческой ссуды, вносить 120 ежемесячных выплат по студенческой ссуде и производить по крайней мере большую часть эти выплаты по студенческому кредиту при участии в плане погашения, ориентированного на доход. (Прощение по студенческому кредиту будет доступно не для всех, но этот план доступен уже сейчас). При уровне отказов 98% многие заемщики студенческой ссуды, добивающиеся прощения ссуды на общественные услуги, которые тонут в долгах по ссуде на обучение, потратили 10 лет на государственную службу и до сих пор не могут получить прощение ссуды на обучение.(Вот как получить прощение по студенческому кредиту).

---

Аннулирование студенческой ссуды: основные изменения

Согласно NPR, Департамент образования внесет следующие важные изменения:

1.

Подсчитайте предыдущие выплаты по студенческой ссуде для прощения по студенческой ссуде

Если у вас были предыдущие платежи по студенческому кредиту, которые вы производили для прощения по студенческому кредиту, но не учитывались, теперь возможно, что эти платежи будут засчитаны как .Чтобы подсчитать предыдущие выплаты по студенческому кредиту, заемщикам по студенческому кредиту нужно будет подать заявление о прощении ссуды на общественные услуги до 31 октября 2022 года.

---

2. Подсчитайте предыдущие выплаты по студенческим займам, произведенным по займам FFELP

Это одна из самых больших проблем с прощением студенческих ссуд. Если Департамент образования изменит это правило, для этих заемщиков, которые годами боролись с проблемами, может быть предоставлена ​​льгота по ссуде на обучение. (Вот 17 способов, которыми Байден может исправить прощение студенческих ссуд). До 2010 года студенческие ссуды FFELP выдавались финансовыми учреждениями (не США). S. Департамент образования) в качестве федеральных студенческих ссуд. Исторически сложилось так, что заемщики, владеющие этими студенческими ссудами, изо всех сил пытались включить их в программу прощения по студенческим ссудам, потому что программа прощения ссуд на государственные услуги применяется только к прямым ссудам, таким как ссуды Стаффорда. Хотя заемщики студенческих ссуд с кредитами FFELP могут объединить ссуды FFELP в прямую консолидационную ссуду, их предыдущие платежи по ссудам FFELP не засчитывались в обязательные 120 ежемесячных платежей. Фактически, эти заемщики студенческих ссуд должны были начать все сначала после того, как они объединились в прямую ссуду, даже если они, например, сделали 100 ежемесячных платежей.Теперь Департамент образования может отменить это правило и подсчитать предыдущие выплаты по студенческой ссуде, даже по ссудам FFELP. Если Департамент образования внесет это изменение в правила, это может изменить правила игры для прощения студенческих ссуд.

---

3. Получите кредит для прощения студенческого кредита, если вы использовали неправильный план погашения студенческого кредита

Некоторые заемщики не осознают, что только определенные планы погашения студенческих ссуд имеют право на прощение ссуды на общественные услуги. Например, планы погашения, ориентированные на доход, такие как IBR или REPAYE, являются двумя примерами приемлемых планов погашения студенческих ссуд.Новое изменение правила предоставит кредит для оплаты любым заемщикам по студенческому кредиту, которые производят выплаты по студенческому кредиту через план погашения неприемлемого студенческого ссуды.

---

4. Платежи по студенческому кредиту, произведенные до объединения студенческого ссуды, также учитываются

Как и в случае с займами FFELP, некоторые заемщики студенческих займов решили консолидировать свои федеральные студенческие займы, пока они добивались прощения студенческих займов. Проблема с этой стратегией заключается в том, что ваши платежи по студенческой ссуде, сделанные до консолидации студенческой ссуды, могут не засчитываться в требуемые 120 ежемесячных выплат по студенческой ссуде. Согласно изменению правила, предыдущие выплаты по студенческой ссуде, сделанные до консолидации студенческой ссуды, теперь будут засчитываться в обязательные выплаты по студенческой ссуде.

---

5. Военнослужащий может рассчитывать предыдущие выплаты по студенческой ссуде, находясь на действительной службе

За все месяцы, проведенные на действительной военной службе, военнослужащие могут получить кредит на выплаты по студенческому кредиту, даже если их выплаты по студенческому кредиту были временно отсрочены или отсрочены.

---

6. Прощение по студенческому кредиту может быть ослаблено и в этих областях

В долгосрочной перспективе Департамент образования может смягчить определенные правила, в том числе:

• расширение определения «государственной службы» для включения большего числа заемщиков по студенческим займам;
• предоставляет «кредит» для платежей, даже если заемщики студенческой ссуды не производили выплаты по студенческой ссуде из-за отсрочки, отсрочки или других финансовых трудностей;
• создание официального процесса для заемщиков студенческих ссуд, которым отказано в прощении по студенческим ссудам, для обжалования их решения и исправления любых ошибок; и
• предоставляет кредит на выплаты по студенческим ссудам заемщикам по студенческим ссудам, которые платили с опозданием или в рассрочку.

---

Прощение студенческой ссуды: последние мысли

Студенческие ссуды меняются, и еще один пример — это акцент на прощение студенческих ссуд. Эта новость появилась после неожиданного объявления на этой неделе о том, что Navient прекратит обслуживание федеральных студенческих ссуд. (Вот почему Navient отказался от студенческих ссуд). Эти изменения не могут быть реализованы до тех пор, пока Департамент образования не выпустит официальные изменения или рекомендации по прощению студенческих ссуд. Если Служба образования внесет эти или другие изменения, ожидайте, что Департамент образования или ваш специалист по ссуде на обучение предоставят дополнительную информацию.Ясно, что президент Джо Байден сосредоточен на улучшении прощения студенческих ссуд и упрощении выплаты студенческих ссуд, чтобы больше заемщиков по студенческим ссудам могли получить финансовую помощь. Департамент образования, возглавляемый секретарем Мигелем Кардоной, провел слушания и запросил комментарии общественности, чтобы получить отзывы о прощении студенческих ссуд. Коллективные результаты этих усилий могут помочь определить будущее прощения студенческих ссуд. В дополнение к мерам исполнительной власти, прощение студенческих ссуд стало в центре внимания Конгресса, даже если Конгресс не принял никаких законов о широкомасштабном прощении студенческих ссуд.Также возможно, что Конгресс действует независимо от администрации Байдена, чтобы предоставить заемщикам студенческих ссуд дополнительные льготы по студенческим займам.

Помните, есть несколько способов погашения студенческой ссуды. Независимо от того, будет ли в вашем будущем прощение студенческой ссуды, убедитесь, что вы понимаете все возможные варианты получения студенческой ссуды. Вот несколько популярных способов сэкономить деньги с помощью студенческих ссуд:

---

Студенческие ссуды: материалы по теме

Как получить одобрение на прощение студенческого кредита

Этим заемщикам не будет предоставлено прощение по студенческому кредиту

Прощение по студенческому кредиту будет доступно не для всех, но этот план доступен уже сейчас

Как получить прощение студенческого кредита

Прощение ссуды на государственные услуги для капитального ремонта Департамента образования: NPR

Программа облегчения долгового бремени проблемных студентов для учителей, полицейских и других государственных служащих скоро претерпит изменения, которых требовали заемщики.

На следующей неделе, согласно источнику, знакомому с планами, но не уполномоченному обсуждать их публично, Министерство образования США представит значительный пересмотр программы прощения ссуд на государственные услуги (PSLF), которая была магнитом для путаница, ошибки и бесхозяйственность с момента ее создания в 2007 году.

Изменения будут проходить в два этапа — долгосрочное обновление для облегчения навигации по программе, достигнутое в рамках федерального процесса, известного как нормотворчество, и временный переход с использованием исполнительный орган департамента задним числом ослабил правила программы, чтобы немедленно помочь тысячам пострадавших заемщиков.

Запутанные требования привели к отказу заемщиков.

Заемщики должны соответствовать нескольким часто сбивающим с толку требованиям, чтобы претендовать на PSLF:

• Заемщик должен работать в государственном секторе.
• Заемщик должен своевременно выплатить 120 студенческих ссуд.
• Заемщик должен участвовать в квалифицированном плане погашения.
• Ссуды заемщика должны быть определенного типа, известного как федеральные прямые ссуды.

Для заемщиков, надеющихся на легкий путь к прощению ссуд, эти требования действовали как скрипящие деревянные доски веревочного моста, и, как сообщило NPR, каждая дощечка отправляла толпу разочарованных государственных служащих.

Например, что — это государственная услуга ? Согласно веб-сайту Департамента образования программы, к государственной службе относятся все, кто работает на «федеральное правительство США, правительство штата, местное или племенное правительство или некоммерческую организацию».

Но в обзоре 2018 года Счетная палата правительства США обнаружила, что, когда заемщики звонили в компанию, управляющую PSLF, чтобы убедиться, что их работа соответствует требованиям, они иногда не получали ответа — потому что Департамент образования не предоставил компании список подходящих работодателей.

Совсем недавно Центр защиты студентов-заемщиков, некоммерческая организация, которая открыто выступала за реформу PSLF, обнаружила доказательства того, что тысячам заемщиков, которые действительно работают на квалифицированных государственных должностях, не давали возможности добиваться прощения ссуд.

План погашения представляет собой еще одно препятствие, поскольку многие заемщики производят своевременные платежи, полагая (и часто им говорят их обслуживающий ссуду), что они находятся на пути к прощению, только чтобы позже понять, что эти платежи не были засчитаны в PSLF , потому что они были произведены по неправильному плану погашения.В 2018 году Конгресс создал экстренное расширение PSLF, чтобы попытаться решить эту проблему.

И еще есть сами ссуды. Когда был создан PSLF, львиная доля федеральных студенческих ссуд была известна как федеральные ссуды на семейное образование (FFEL) — ссуды, которые обычно выдаются банками, но поддерживаются правительством США. В 2010 году FFEL был закрыт, и все новые займы были предоставлены в рамках ранее существовавшей федеральной программы прямых займов.В то время как прямые ссуды соответствуют критериям программы прощения ссуд, ссуды FFEL — нет.

Многие заемщики с кредитами FFEL годами проработали на государственной службе, но позже поняли, что их платежи не учитываются в PSLF. Их единственный способ получить квалификацию — это объединить свои долги в прямые ссуды. Но за эту консолидацию приходится платить. Представьте, что медсестра работает три года и делает 36 выплат по ссуде, прежде чем осознает, что ее ссуды FFEL не соответствуют требованиям. Когда она объединяется, ее путь к 120 платежам начинается не с 37.Он начинается с нуля.

В июньском сообщении Федеральное бюро помощи студентам Министерства образования признало, что «за эти годы PSLF породила много путаницы и разочарования. Миллионы людей работают на государственной службе, в том числе учителя, пожарные, правоохранительные органы и некоторые некоммерческие работники, однако пока только около 5 500 заемщиков получили выплаты по PSLF на общую сумму 453 миллиона долларов «.

Теперь департамент планирует использовать свои исполнительные полномочия, чтобы помочь тысячам квалифицированных государственных служащих вернуться на путь прощения ссуд.

Немедленные решения для текущих заемщиков

Согласно источнику, знакомому с планами Министерства образования, агентство предложит временную возможность для всех, кто работает в сфере государственной службы, получить предварительные выплаты по кредиту, засчитываемые в PSLF — даже если эти выплаты будут направлены на дисквалифицированные ссуды FFEL.

И департамент не просто расширяет правила в отношении типа ссуды. Заемщики также получат кредит на платежи, произведенные по неправильному плану погашения, независимо от того, был ли платеж произведен вовремя.

Чтобы получить право на эту переделку, заемщикам необходимо будет подать заявку на PSLF до 31 октября 2022 года.

Более того, для заемщиков, которым было сказано объединить старые займы в прямые займы, но которые ранее подтвердили свои годы государственной службы , отдел планирует автоматически корректировать счетчики платежей, предоставляя им кредит за платежи, сделанные до консолидации. В случае с этой гипотетической медсестрой это означает, что ее счетчик платежей не обнулится; теперь он будет включать эти 36 предыдущих платежей.

Согласно источнику, знакомому с подробностями, 60% заемщиков, которые еще не имеют права на PSLF, потому что они не выполнили достаточно квалифицированных платежей, также имеют — или когда-то имели — неприемлемые ссуды. Этот шаг по предоставлению им кредита для платежей по ранее не отвечающим критериям кредитам может ускорить процесс отслеживания некоторых заемщиков, которые почти отказались от прощения ссуд.

Даже заемщики, которые не подтвердили те первые годы государственной службы, смогут сделать это задним числом и получить кредит на эти досрочные выплаты FFEL.

Для военнослужащих департамент также разрешит засчитывать все месяцы, проведенные на действительной военной службе, в PSLF, даже если их выплаты по кредиту были приостановлены.

Подробная информация о планах департамента, полученная NPR, предполагает, что десятки тысяч заемщиков потенциально могут увидеть аннулирование своих кредитов, в то время как сотни тысяч могут, по крайней мере, увидеть снижение количества платежей, которые они должны сделать.

Ожидается, что на следующей неделе департамент предоставит дополнительную информацию, которая поможет заемщикам сориентироваться в этих изменениях.

Долгосрочные исправления также находятся в процессе

Помимо использования своих исполнительных полномочий, чтобы помочь заемщикам получить кредит на дисквалифицированные платежи, департамент также планирует использовать процесс разработки правил для капитального ремонта PSLF в долгосрочной перспективе.

Возможные изменения включают упрощение правил определения платежей и предоставление кредита заемщикам, даже если платежи просрочены или производятся в рассрочку.

Департамент также хочет предоставить заемщикам кредит на PSLF, даже если при определенных обстоятельствах их платежи были приостановлены, например, для военнослужащих, находящихся на действительной службе, и заемщиков, испытывающих экономические трудности.

Даже определение государственной службы подлежит пересмотру. Согласно действующим правилам, многие медсестры и медицинские работники не имеют права на участие в программе, потому что, например, они работают в коммерческих больницах.

Признавая, что отказы заемщиков в рамках программы PSLF могут быть удручающе непрозрачными, департамент также хочет создать формальный процесс пересмотра, чтобы заемщики могли четко объяснять себя и исправлять ошибки, когда это необходимо.

Заемщики выразили свое недовольство PSLF

Ожидаемые изменения PSLF произошли после продолжительного многолетнего давления со стороны защитников заемщиков.В сентябре более 200 организаций, представляющих студентов, учителей, работников общественного здравоохранения и военнослужащих, направили письмо министру образования США Мигелю Кардоне, призывая его «принять административные меры для обеспечения того, чтобы все работники государственной службы, выполнившие Десятилетие службы получит обещанное облегчение долгового бремени … Это действие должно быть немедленным и не должно ждать, пока Министерство образования напишет новые правила «.

Письмо было подготовлено Центром защиты студентов-заемщиков и подписано двумя крупнейшими профсоюзами учителей страны.

Администрация Байдена уже ясно дала понять о своем желании пересмотреть PSLF, который по духу был призван побудить заемщиков работать на государственной службе.

«Мы собираемся исправить прощение ссуды на общественные услуги», — сказал Кардона NPR за два дня до того, как получил вышеупомянутое письмо. «Эта система сломана. Мы собираемся ее отремонтировать, исправить и заставить работать для студентов».

В июле департамент разместил публичный запрос информации о программе.Примерно за два месяца запрос собрал более 48 000 комментариев.

«Я зря годами придерживался неправильного плана выплат, — писал Скотт Фридман из Лос-Анджелеса. «Все сломано».

Фридман повторяет многие комментарии, когда пишет: «Это должно быть просто — если вы можете показать, что проработали в государственном секторе 10 лет, этого должно быть достаточно».

«Эта программа с самого начала подвергалась искажению вводящей в заблуждение, ложной информации», — говорится в комментарии пожарного из Аризоны Рассела Смита. «Никто из нас, работающих на государственной службе,« не ожидает »этого, однако это было предложено как государственная программа, и наше правительство должно сделать все, что в их силах, чтобы исправить это».

Теперь выясняется, что Министерство образования США намерено сделать именно это.

Четвертая служба по обслуживанию студенческих ссуд выходит из « сломанной » системы

Крупная служба по обслуживанию студенческих ссуд Navient (NAVI) прекращает деятельность по обслуживанию федерального правительства, объявила компания во вторник, передав 5,5 миллионов заемщиков, владеющих федеральными студенческими ссудами на сумму около 280 миллиардов долларов, компании Maximus, другой обслуживающий персонал.

Адвокаты и прогрессивные законодатели во главе с сенатором Элизабет Уоррен (штат Массачусетс) возвестили об этом шаге в свете проблемных отношений Navient с органами защиты прав потребителей федерального правительства.

Но уход добавляет еще одну проблему, когда Департамент образования (ED) надеется положить конец приостановке выплаты студенческого кредита в январе, особенно после того, как в прошлом году ушли четыре других обслуживающего персонала.

«Даже при самых благоприятных обстоятельствах это грандиозная задача», — сказала Yahoo Finance Персис Ю, директор проекта помощи студентам ссуды и заемщикам Национального центра потребительского права.«Это процесс, которым нужно управлять очень медленно и осознанно, [и] меня очень беспокоит, можно ли это на самом деле сделать в сроки, которые у нас есть».

Вывески можно увидеть в офисах Navient в Уилмингтоне, штат Делавэр, США, 9 июня 2021 г. REUTERS / Andrew Kelly

«Необходимо держать руку на пульсе всего этого процесса»

По заявлению Navient, примерно 16,3 миллиона заемщиков по студенческим займам получат новую ссуду в 2022 году.

Агентство по содействию высшему образованию Пенсильвании, которое обслуживает около 8,5 миллионов заемщиков студенческих ссуд, и Granite State, обслуживающее около 1,3 миллиона заемщиков, объявили о своем закрытии в июле. Управление по содействию высшему образованию штата Юта, прекратившее свою деятельность в октябре 2020 года, обслужило около 1 миллиона заемщиков студенческих ссуд.

Уход произошел из-за того, что большинство из 43 миллионов заемщиков студенческих ссуд в США должны снова начать выплачивать свои ссуды. Выплаты были приостановлены без процентов с 13 марта 2020 года, а администрация Байдена недавно продлила паузу до 31 января 2022 года.

История продолжается

Адвокаты выразили глубокую озабоченность по поводу процесса перевода, учитывая короткие сроки с октября по февраль 2022 года. Правительство США, которое владеет триллионами долларов задолженности по студенческим займам, уже заявило, что прекращение паузы в выплатах должно быть тщательно управляемый.

Уход Navient в сторону, эти переходы будут сложными, особенно с учетом неопределенности относительно того, «есть ли у обслуживающего персонала кадровый потенциал, чтобы справиться с наплывом заемщиков, которые будут сбиты с толку и которым нужно будет заручиться поддержкой». весь процесс », — сказал Ю.

Ричард Кордрей, главный операционный директор Федеральной службы поддержки студентов, которая занимается портфелем студенческих ссуд в триллион долларов, заявил в своем заявлении, что его агентство все еще рассматривает документы и информацию как от Navient, так и от Maximus, «чтобы гарантировать соответствие предложения всем юридическим требованиям. требований и должным образом защищает заемщиков и налогоплательщиков ».

Ричард Николлс, 22 года, выпускник инженерного факультета Городского колледжа Нью-Йорка, разговаривает по телефону после церемонии вручения дипломов на Манхэттене 31 мая 2019 года.REUTERS / Gabriela Bhaskar

«Закулисная компания»

Maximus со своей стороны заявила о намерении предоставлять качественные услуги заемщикам по студенческим займам с окончанием перерыва в выплатах. Представитель Maximus Эйлин Кэссиди Ривера заявила в заявлении для Yahoo Finance, что компания «стремится обеспечить плавный переход для заемщиков студенческих ссуд» и помочь заемщикам справиться с возобновлением погашения в 2022 году.

Но Ю и другие защитники также выразил обеспокоенность тем, что Maximus, несмотря на то, что на протяжении многих лет был государственным подрядчиком, в значительной степени оставался вне поля зрения общественности и не предоставляет те же услуги, что и Navient.

Maximus до сих пор занимался сбором долгов и управлением ими для ED, согласно сообщению в блоге Центра защиты студентов-заемщиков (SBPC). И не многие заемщики знают о существовании компании, — сказал Ю.

«Maximus — это компания, не подвергавшаяся пристальному вниманию общественности. Она обслуживает, но не выполняет те функции, которые выполняют Navient, [Агентство по поддержке высшего образования Пенсильвании] и другие компании», — сказал Юй объяснил. «Таким образом, у нас нет опыта, как это помогает заемщикам ориентироваться в погашении, основанном на доходе.«

И, будучи очень« закулисной компанией », — добавила она, — вызывает беспокойство то, что Navient может просто выбрать замену и выбрать кого-то, кто не находится в поле зрения общественности и у кого нет послужного списка».

ВАШИНГТОН, Округ Колумбия, США — 23.07.2019: Сенатор США Элизабет Уоррен (штат Массачусетс) выступает на пресс-конференции во время представления законопроекта об аннулировании задолженности по студенческим займам, состоявшейся в Капитолии в Вашингтоне, округ Колумбия (фото Майкла Брохштейна) / SOPA Images / LightRocket через Getty Images)

Проблемы Navient

Navient долгое время находился под прицелом защитников и прогрессивных законодателей, которые считали, что компания несет ответственность за некачественное обслуживание, такое как подталкивание заемщиков студенческих ссуд к погашению высоких затрат планы или обманные методы от Нью-Джерси до Вашингтона.

Его отъезд приветствовали.

«Navient десятилетиями вводил в заблуждение, обманывал и злоупотреблял студентами-заемщиками. Федеральная программа студенческих ссуд будет намного лучше без них «, — заявила сенатор Элизабет Уоррен (штат Массачусетс) в своем заявлении.

» В конечном итоге система студенческих ссуд нарушена «, — продолжила она. «Единственный способ гарантировать, что заемщики не столкнутся с таким же хищническим поведением со стороны замены Navient, — это списание студенческой задолженности, чтобы ни одно будущее заемщика не оказалось заложником корпораций, извлекающих выгоду из своих финансовых бедствий.”

YF Plus

—

Аарти — корреспондент Yahoo Finance. С ней можно связаться по адресу [email protected]. Следуйте за ней в Twitter @aarthiswami .

Подпишитесь на Yahoo Finance на Twitter , Facebook , Instagram , Flipboard , LinkedIn , YouTube , reddit и

Как этот шопоголик стал минималистом после того, как получил долг в размере 120 000 долларов

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Кристина Мичас поняла, что у нее пристрастие к покупкам, когда она купила пару роскошных ботинок во время распродажи в Черную пятницу в ноябре 2018 года. И она знала, что эта зависимость мешает ей выплатить огромный долг по студенческому кредиту.

« Я помню, как купил эти [ботинки], и я подумал:« Черт возьми, я не могу себе это позволить ». Но я все равно оставил их себе », — говорит Мычас.

Она запустила канал на YouTube в 2018 году, и ее первые видео были о доставке и распаковке, в которых она рассказывала о новой одежде Zara и Aritzia и средствах для ухода за кожей Drunk Elephant, которые она приобрела.Мичас щедро тратила на одежду и каникулы, и через четыре года после окончания фармацевтической школы в 2014 году с долгом по студенческой ссуде в размере 120 000 долларов она едва смогла выплатить основную сумму долга.

Для Микас распродажа в Черную пятницу 2018 года стала поворотным моментом, который заставил ее понять, что она застряла в круговороте покупок и не может полностью выплатить свой долг по студенческой ссуде. Она начала настойчиво искать советы о том, как отказаться от покупок, и наткнулась на эксперта по личным финансам Дэйва Рэмси и ютуберов Аджу Данг и Ханну Луизу Постон.

Mychas был вдохновлен историей Данга о выплате долга в размере 200 000 долларов, книгой Рэмси «Полная денежная компенсация», опытом «без покупки» Постона и документальным фильмом «Минимализм: документальный фильм о важных вещах».

Узнав больше о минимализме и составлении бюджета от экспертов и других пользователей YouTube, Мичас решила приступить к осуществлению плана по упрощению жизни и выплате своего долга.

Использование «не покупать» и «покупать по низкой цене» для выплаты долга

Mychas сначала сосредоточилась на сокращении своих расходов и увеличении ежемесячного погашения долга.Чтобы сократить свои покупки одежды, она начала отказываться от покупок в начале 2019 года.

«Без покупок» — это период времени, когда люди не покупают предметы, которые не считаются предметами первой необходимости, например, продукты, товары для здоровья и гигиены. Также существует «низкая покупка», которая дает людям большую гибкость. Во время периода «низкой покупки» вы можете потратить деньги на второстепенное, но сначала вы устанавливаете бюджет на то, сколько вы можете потратить.

Микас поставила перед собой задачу попробовать пятимесячный период запрета на покупку, когда она не стала бы покупать новые продукты по уходу за кожей, одежду или макияж.

Для Микас меньшая покупка дала ей возможность понять, почему у нее возникло желание тратить. Она обнаружила, что с большей вероятностью потратит, когда ей будет скучно, грустно или тревожно.

«Я думаю, что когда вы просто начинаете замедляться, делать паузу, а затем просто позволяете себе подумать немного более критически, прежде чем тратить деньги, это действительно помогает вам отказаться от [покупки]», — говорит Майчас.

Она поскользнулась во время поездки без покупки примерно через четыре месяца, когда скончалась ее семейная собака.Хотя в 2019 году она временно вернулась к своим старым привычкам к расходам, она благодарна, что она «не покупала», потому что это показало, что она смогла воздержаться от покупок. После того, как она отказалась от покупок, она перешла на программу «дешевых покупок» и до сих пор учитывает уроки преднамеренных расходов в своей повседневной жизни.

«Каждый должен быть потребителем в тот или иной момент, и просто бесполезно чувствовать себя виноватым из-за этих расходов, когда вы разумно вынуждены или даже хотели бы потратить», — говорит Мичас.«В настоящее время я стараюсь уравновесить трату денег на разумные потребности, не чувствуя себя слишком виноватым, пока я все еще соблюдаю другие мои финансовые цели (например, сбережения, инвестирование, составление бюджета) и планирую покупку».

Управление использованием кредитной карты

Находясь в глубокой зависимости от покупок, Мичас использовала кредитную карту для оплаты своих покупок. В период «низких покупок» она вообще перестала пользоваться кредитными картами и использовала только дебетовые карты и наличные, чтобы сократить расходы.Только изменив свои привычки к расходам, она начала использовать кредитную карту для повседневных покупок.

Для потребителей, которым нужна кредитная карта, которая поможет им зарабатывать вознаграждения за свои повседневные покупки, хорошим выбором будут такие карты, как Blue Cash Preferred® Card от American Express и Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit.

Благодаря программе Blue Cash Preferred держатели карт могут заработать 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупках на сумму до 6000 долларов в год (затем 1%), а также вступительный годовой сбор в размере 0 долларов США в течение первого года, затем 95 долларов США (см. Тарифы и сборы).Если вы ищете карту без годовой платы с фиксированной ставкой возврата денег, обратите внимание на кредитную карту Capital One Quicksilver Cash Rewards, которая предлагает держателям карт возврат 1,5% наличных средств на все соответствующие покупки.

Кэшбэк и бонусные карты очень важно использовать ответственно. Если вы не выплачиваете свой баланс вовремя и полностью каждый месяц, вы получите высокие проценты.

В социальных сетях

Благодаря своему мышлению «покупать дешево», Мичас смогла увеличить ежемесячный платеж по долгу с немногим более 1000 долларов в месяц до 3000 долларов в месяц в 2019 году. В то время как Микас многое узнала о составлении бюджета и ограничении своих импульсивных расходов с помощью «не покупать» и «покупать дешево», она все еще постоянно думала о покупках и гадала, когда ей позволят покупать вещи.

Это пришло ей в голову в середине 2020 года, когда она смотрела на YouTube видео Мэтта Д’Авеллы о минимализме: ей нужно было изменить свое отношение к покупкам.

«Минимализм познакомил меня с идеей« меньше, но лучше »и желанием меньшего в целом», — говорит Мичес. «Низкая покупка» дала мне повод покупать меньше, минимализм дал мне повод хотеть меньшего.«

Минимализм, который изначально зародился как движение в искусстве в 1960-х годах, также превратился в движение образа жизни, ориентированное на меньшее приобретение, освобождение от мусора и покупку только того, что вы цените и используете. Для Mychas это означало продажу вещей, в которых она не нуждалась. или использовать, ценить то, что у нее уже есть, и покупать только те вещи, которые были для нее важны.

Приняв новый минималистский образ мышления и придерживаясь принципа «низкой покупки», в сентябре 2021 года она объявила, что выплатила весь свой долг по студенческому кредиту. .

Когда она начала серьезно относиться к выплате долга, контент Mychas в социальных сетях тоже начал меняться. В начале 2020 года она начала публиковать видеоролики о том, как перестать делать покупки, создавать капсульный гардероб, расхламливать и «покупать по низким ценам».

Хотя она была обеспокоена потерей зрителей, которые интересовались ее подбором и стилем контента, она считает, что ее новый контент больше находит отклик у ее почти 70 000 подписчиков. Фактически, она обнаружила, что многие из ее зрителей были заинтересованы в экологичности и внимательнее относились к потреблению.

«В целом, это своего рода минималистское мышление [о] благодарности за то, что у вас есть, использовании того, что у вас есть, и принесении вещей только в том случае, если они приносят вам пользу».

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на карту Blue Cash Preferred® Card от American Express, нажмите здесь

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select. и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Администрация Байдена описывает потенциально радикальные изменения в программах прощения и погашения студенческих ссуд

ВАШИНГТОН, округ Колумбия — 24 сентября: Президент США Джо Байден выступает с речью из государственной столовой … [+] Белого дома 24 сентября 2021 года в Вашингтоне, округ Колумбия. (Фото Анны Манимейкер / Getty Images)

Getty Images

Администрация Байдена готовится приступить к процессу введения потенциально радикальных изменений в основные федеральные программы прощения, погашения и помощи по студенческим ссудам.

Министерство образования США опубликовало проект предложений по реформированию федеральных программ студенческих ссуд в рамках согласованного нормотворчества, который представляет собой процесс переписывания регулирующих федеральных постановлений. Департамент также завершил работу над согласованным комитетом по нормотворчеству, который состоит из ключевых заинтересованных сторон, которые будут работать вместе для достижения консенсуса в ходе нескольких раундов общественных слушаний. Первоначально предложения были опубликованы компанией POLITICO.

Предложения администрации предусматривают существенные изменения в ряде федеральных программ студенческих ссуд.

Реформы выписки по полной и постоянной нетрудоспособности для федеральных студенческих ссуд

Программа выписки по полной и постоянной нетрудоспособности (TPD) аннулирует задолженность по федеральному студенческому кредиту для заемщиков-инвалидов. Департамент предлагает несколько реформ:

• Отключить мониторинг после выписки . Согласно действующему законодательству, заемщики должны сообщать о своем статусе занятости и заработках в течение трех лет после выписки из TPD. Если они не ответят или заработают слишком много, погашенные ссуды могут быть восстановлены. Администрация Байдена недавно временно отменила период мониторинга посредством исполнительных действий и теперь призывает сделать это изменение постоянным.
• Упростить для заемщиков, получающих пособие по инвалидности Social Security, право на получение статуса для выплаты TPD за счет увеличения количества категорий SSA, которые приведут к автоматическому выписке, и расширения типа документации SSA, которая может быть принята для утверждения выписки.
• Упростите получение получателями инвалидности статуса для лиц, не связанных с социальным страхованием, за счет того, что медицинский провайдер, помимо врача, подтвердит их инвалидность.В настоящее время только врач или D.O. может подтвердить заявление о выписке из TPD. Практикующие медсестры, фельдшеры и терапевты не могут.

Реформы прощения ссуд на государственные услуги (PSLF)

Программа прощения ссуд на государственные услуги (PSLF) позволяет заемщикам получить прощение по федеральным студенческим ссудам после проработки не менее 10 лет на соответствующей должности на государственной службе. Но программа PSLF имеет конкретные и часто непрозрачные критерии приемлемости, ограничивающие программу только прямыми федеральными студенческими ссудами и планами погашения, ориентированными на доход.Эти критерии исторически не доводились до сведения заемщиков, что привело к очень низкому уровню одобрения.

Администрация предлагает множество реформ PSLF:

• Автоматические приложения PSLF. В настоящее время заемщики должны утвердительно подать заявление на PSLF или подтвердить свое трудоустройство. Департамент предлагает использовать инструменты сопоставления данных между различными федеральными агентствами для автоматического определения подходящей работы и соответствующих выплат, что снижает вероятность ошибки человека при проверке заявок вручную.
• Большая гибкость при оплате . Департамент предлагает смягчить строгие требования к платежу PSLF для «подсчета», разрешив квалификацию гораздо большего числа платежей, «даже если платеж производится несколькими частями или вне 15-дневного окна платежей», допустимого в рамках программы PSLF. Единовременные выплаты также будут засчитываться в счет нескольких выплат PSLF, что отменяет предыдущие правила, запрещавшие это.
• Разрешить определенные отсрочки и отсрочки отчислений в качестве платежей в случаях, когда этот статус в противном случае засчитывался бы при приеме на работу в PSLF, например, отсрочка стипендии для выпускников.
• Исправьте ловушку прямого уплотнения . В настоящее время консолидация федеральных студенческих ссуд фактически перезапускает часы срока погашения PSLF заемщика. Департамент предлагает изменить это, в том числе для консолидированных ссуд, содержащих ссуды FFEL, которые не засчитываются в PSLF. Не совсем ясно, предлагает ли Департамент также разрешить засчет платежей FFEL в PSLF после прямой консолидации ссуд.
• Создайте процесс апелляции или повторного рассмотрения для отклоненных заявок PSLF.В настоящее время этого не существует.
• Расширить квалификационную занятость , включив в нее другие частные организации, которые предоставляют общественные услуги, но не обязательно являются зарегистрированными некоммерческими организациями 501 (c) (3).

Реформы капитализации процентов по студенческим займам

Одной из наиболее распространенных проблем с федеральными студенческими ссудами является начисление процентов и капитализация, особенно для заемщиков, которые выплачивают свои студенческие ссуды в соответствии с планом погашения, ориентированным на доход.

Согласно отчету Бюджетного управления Конгресса, опубликованному в прошлом году, 75 процентов заемщиков по плану погашения, основанному на доходах, задолжали больше, чем они первоначально заемщики, из-за накопления процентов. Эти проценты могут периодически капитализироваться — добавляться обратно к основному балансу — посредством ряда инициирующих событий, таких как невыполнение своевременного обновления плана погашения каждый год, требование отсрочки платежа, невыполнение обязательств или изменение планов погашения. Капитализация процентов может иметь комплексный эффект, ведущий к безудержному росту сальдо.

Министерство образования «предлагает исключить мероприятия с капитализацией, если оно имеет на это право», в том числе для каждого из вышеупомянутых событий. Однако Департамент отмечает, что он не сможет отменить капитализацию процентов для заемщиков, в частности, в рамках погашения на основе дохода (IBR), одного из нескольких доступных вариантов погашения, основанного на доходе, поскольку капитализация процентов в рамках IBR закреплена в законе. Это означает, что Конгрессу придется принять закон, чтобы внести любые связанные с этим изменения.

Новый план погашения федеральных студенческих ссуд, ориентированный на доход

Администрация Байдена предлагает создать новый план погашения, ориентированный на доход. В настоящее время существует четыре плана, ориентированных на доход, каждый со своей формулой и критериями приемлемости — условное погашение дохода (ICR), погашение на основе дохода (IBR), Pay As You Earn (PAYE) и Revised Pay As You Earn (REPAYE).

Однако, в отличие от других предложений, Министерство образования формулирует свое предложение по новому плану, ориентированному на доход, на более открытой основе, задавая вопросы, а не предлагая твердый план.Департамент предлагает более доступный вариант, ориентированный на доход, в первую очередь для заемщиков бакалавриата, с более широким освобождением от уплаты дохода и более коротким сроком погашения для заемщиков с низким доходом, а также потенциально более длительным сроком погашения для заемщиков, получивших ссуды для аспирантов.

Другие программы помощи студентам

Департамент также призывает к реформированию программы закрытых школьных отчислений, которая позволяет заемщикам требовать отмены их федеральных студенческих ссуд, если их школа закрылась, и в результате они не смогли завершить свою программу получения степени или сертификата.

Департамент также предлагает значительные изменения в Программе защиты заемщиков до погашения, которая позволяет заемщикам, которых обманывают их школы, требовать аннулирования связанных с ними федеральных студенческих ссуд. Администрация Байдена хочет упростить стандарты доказательств и сроков, ранее введенные администрацией Трампа, и упростить процесс подачи заявок, особенно для групп заемщиков, у которых у всех одинаковые требования.

Дальнейшие шаги по внесению изменений в программу студенческой ссуды

На данном этапе предложения Департамента всего лишь предложения.Предложения будут рассмотрены, оценены и, возможно, изменены в ходе предстоящих согласованных сессий нормотворчества. Установление правил путем переговоров — это длительный процесс, включающий несколько раундов публичных слушаний, проводимых комитетом по нормотворчеству, состоящим из основных заинтересованных сторон. Завершение разработки новых правил может занять год или два (или больше).

Первые согласованные заседания по нормотворчеству начнутся на следующей неделе, а последующие слушания запланированы на ноябрь и декабрь. Все сессии будут виртуальными и открытыми для публики.Более подробную информацию можно найти здесь.

Эта статья была обновлена, чтобы отразить двусмысленность в отношении предложений Департамента по реформе PSLF, в частности, в отношении того, будут ли платежи, произведенные по ссудам FFEL, соответствовать требованиям PSLF после прямой консолидации ссуд.

Дополнительная литература

Байден призвал исправить прощение ссуды на государственные услуги путем автоматического погашения долга государственных служащих

Что следует знать заемщикам Navient и FedLoan при значительных изменениях в обслуживании студенческих ссуд Loom

Эти студенческие ссуды исключены из программ Байдена по прощению ссуд и помощи — вот почему

Заемщики студенческой ссуды: ожидайте этих четырех вещей к январю

Средние процентные ставки по частным студенческим ссудам остаются низкими, как показывают данные: Как сохранить хорошую ставку

Ставки по частным студенческим ссудам отличаются от ставок по федеральным студенческим ссудам, поскольку они могут варьироваться в зависимости от ряда факторов.Посмотрите, как вы можете претендовать на самые низкие фиксированные и переменные ставки по частному займу в этом анализе. ()

Частные студенческие ссуды часто используются как способ восполнить дефицит финансирования колледжей, когда не хватает федеральных ссуд и финансовой помощи. Но поскольку они предлагаются частными кредиторами, а не федеральным правительством, процентные ставки по частным студенческим займам могут широко варьироваться в зависимости от ряда факторов.

Текущие процентные ставки по студенческим займам относительно низкие по сравнению с тем же периодом прошлого года, согласно данным Credible.Хотя процентные ставки по 10-летним частным студенческим ссудам с фиксированной ставкой, как правило, резко повышаются в начале учебного года, они выросли до более низкой ставки, чем в 2020 году. Процентные ставки по 5-летним частным студенческим займам с переменной ставкой также находятся на уровне прошлого года. Во вторую неделю сентября 2020 года средняя ставка по кредитам с переменной ставкой составила 3,39% по сравнению с 3,19% за ту же неделю в 2021 году.

Продолжайте читать, чтобы узнать, как можно зафиксировать низкую ставку частной студенческой ссуды и сэкономить деньги на плане финансирования колледжа. Вы можете просмотреть ставки по студенческим кредитам от реальных частных кредиторов в таблице ниже.

ЗАЯВЛЕНИЯ FAFSA НА 2022-23 ГОД ОТКРЫТИЯ ШКОЛЫ, ОКТЯБРЬ 1

Как получить хорошую процентную ставку по частному студенческому кредиту

Федеральные студенческие ссуды имеют фиксированные процентные ставки, которые зависят от типа ссуды, которую вы занимаетесь, и от того, когда вы занимаетесь Это. Но процентные ставки по частному студенческому кредиту могут варьироваться в зависимости от ряда факторов, таких как кредитный рейтинг заемщика, сумма ссуды и продолжительность срока погашения.

Вот несколько способов убедиться, что вы получаете самую низкую ставку по частному студенческому кредиту для вашей ситуации.

ВОТ, ПОЧЕМУ ПЕРЕМЕННАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ СТУДЕНЧЕСКОГО КРЕДИТА МОЖЕТ БЫТЬ УМНЫМ ПЕРЕЕЗДОМ

Найдите кредитоспособного соавтора

Ставки студенческих ссуд частично основаны на кредитоспособности заемщика, но у многих подающих надежды студентов колледжей не было возможности построить приличная кредитная история перед поступлением в институт. Вот почему многие заемщики-студенты полагаются на соискателя, чтобы получить более низкую процентную ставку.

Недавний достоверный анализ показал, что заемщики студенческих ссуд с кредитным рейтингом ниже 620 смогли снизить свою ставку в среднем на 4 процентных пункта, добавив соавтора. Сумма, которую вы можете сэкономить, зависит от кредитного рейтинга вашего партнера.

Прежде чем просить кого-то подписать ваши студенческие ссуды, получите четкое представление о годовой процентной ставке (APR), сборах по студенческим ссудам и примерах погашения. Вы можете видеть ставки по студенческим кредитам и варианты погашения на Credible, не влияя на свой кредитный рейтинг.

ВОПРОСЫ АДМИНИСТРАЦИИ BIDEN «ОКОНЧАТЕЛЬНОЕ ПРОДЛЕНИЕ» ОТСРОКА ПО КРЕДИТУ СТУДЕНТАМ

Покупки у нескольких кредиторов

Поскольку процентные ставки по частным кредитам различаются в зависимости от кредитора, важно сравнивать предложения от нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете неплохая скорость.

Большинство частных кредиторов по студенческим займам позволяют вам проверить расчетную процентную ставку с помощью мягкой проверки кредита, которая не повредит вашей кредитной истории. Таким образом, вы можете выбрать лучшее предложение для вашей ситуации перед подачей заявки — обычно с наименьшей годовой процентной ставкой.

Согласно анализу Credible, высококвалифицированные заемщики могут сэкономить более 5000 долларов на своей задолженности по студенческому кредиту, сравнив процентные ставки по студенческому кредиту перед выбором кредитора.

Вы можете бесплатно сравнить планы погашения студенческих ссуд на Credible.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВЫ НЕ ПОДХОДИТЕ НА 9,5 МЛРД ДОЛЛАРОВ США ПРОЩЕНИЕ СТУДЕНЧЕСКОГО КРЕДИТА

Подпишитесь на скидку на автоматическую оплату

Некоторые онлайн-кредиторы предложат более низкую процентную ставку, если вы подпишетесь на прямые платежи, которые автоматически списывается с вашего банковского счета.Скидка с автоплатой может быть хорошим способом снизить сумму, которую вы платите в качестве процентов, и при этом убедиться, что вы никогда не пропустите платеж по студенческой ссуде.

ФЕДЕРАЛЬНАЯ ПОМОЩЬ СТУДЕНТАМ ПОДГОТОВЛЯЕТСЯ К «НЕПРЕЦЕДЕНТНОЙ ЗАДАЧЕ» ВОЗОБНОВЛЕНИЯ ВЫПЛАТЫ КРЕДИТА ПОСЛЕ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Напишите The Credible Money Expert по телефону [email protected] , и Credible может ответить на ваш вопрос в нашей колонке Money Expert.

По данным Медицинской школы Университета Эмори, Джорджии требуется более 2000 дополнительных врачей первичного звена, чтобы соответствовать среднему показателю по стране на население штата.

Генеральный директор Aflac Дэн Амос и его жена, президент Aflac Foundation Кателен Амос из Колумбуса, помогают удовлетворить эту потребность.

Они пообещали выделить 5 миллионов долларов на создание в Эмори программы прощения ссуд для студентов-медиков Кателен и Дэна Амоса.

Ожидается, что это пожертвование повысит способность школы привлекать лучших студентов медицинских вузов, мотивировать их практиковать в Грузии и работать в первичной медико-санитарной помощи вместо более прибыльных специальностей.

Врачи, прошедшие обучение в Эмори, принятые в программу прощения ссуд, должны проработать 2-5 лет в качестве врача первичной помощи в Грузии, в зависимости от того, сколько финансовой помощи они получили за свою медицинскую степень. Специализациями первичной медико-санитарной помощи являются педиатрия, внутренняя медицина, семейная медицина и гериатрия,

Благодаря подарку в размере 100 миллионов долларов, который соучредитель Home Depot Кен Лангоне и его жена Элейн сделали Нью-Йоркскому университету в 2018 году, чтобы обеспечить бесплатное обучение для студентов медицинских школ. Кателен начала «в Эмори поговорить о том, как лучше всего повлиять на своих учеников, а также на наших соотечественников-грузин», — сказала она Ledger-Enquirer.

Кателен, бывшая медсестра, увидела эту потребность вблизи.

«Вы видите отсутствие доступа к услугам из-за географического положения или доступности», — сказала она. «… Я знаю, что сейчас во многих округах нет больниц и педиатров. … Мы провели большую часть своей жизни в Колумбусе, но наши семейные корни уходят в маленькие городки Алабамы и Флориды, и я очень люблю эти части нашего штата ».

Дэн заметил дефицит первичной медицинской помощи среди сотрудников Aflac, которые живут за пределами Колумбуса.

«Они живут в небольших сельских районах, где просто нет необходимой медицинской помощи», — сказал он.

Работая в сфере страхования, Дэн добавил: «Я воочию вижу, как качественный уход может иметь большое значение. Поэтому мы хотим убедиться, что эти сельские районы в Грузии, насколько это возможно, могут оказать людям необходимую помощь, и мы думаем, что это может в некоторой степени помочь ».

Пожертвования от семьи Амосов часто делаются в частном порядке, но Кателен сказала, что они решили сделать этот подарок достоянием общественности, чтобы поощрить дополнительные пожертвования.

«Мы хотели бы получить больше поддержки», — сказала она.

Ориентировочная стоимость посещения медицинского факультета Эмори в 2021-22 учебном году составляет 90 590 долларов, а средний долг выпускников школы в 2020 году составлял 192 000 долларов, согласно данным на его веб-сайте.

«Студенческая задолженность является одним из основных факторов, вызывающих тревогу, депрессию и выгорание студентов и местных жителей», — сказал в пресс-релизе д-р Викас П. Сухатме, декан медицинского факультета Эмори. «Мы чрезвычайно благодарны семье Амосов за щедрость и веру в талантливых молодых медицинских специалистов и студентов, которых мы обучаем в Эмори.Вместе мы можем существенно повлиять на охрану здоровья семей во всем мире ».

Студенты медицинской школы Эмори, выпускники ординатуры или первые пять лет практики могут подать заявление на получение кредита на обучение или прощения ссуды на сумму до 40 000 долларов в год, но не более 160 000 долларов на каждого получателя, сообщила менеджер по связям с общественностью Emory Джилл Ву. Ле.

Первая награда в размере 40 000 долларов обязывает получателя практиковать в течение двух лет в Грузии. Каждая дополнительная награда требует дополнительного года практики в штате, что составляет пять лет, если присуждается максимум, сказал Ву.

Ожидается, что подарок Амоса позволит Эмори вручать 23 награды студентам медицинских вузов в год в течение пяти лет, понимая, что некоторые студенты получат несколько наград, сказал Ву.

«Мы ожидаем, что всего получат выгоду 80-85 человек», — сказала она.

Кателен Амос ушла из Aflac с должности исполнительного вице-президента после 20 лет работы в компании дополнительного страхования. Она получила степень бакалавра политических наук в Эмори, юридическую степень в Университете Джорджии и степень медсестры в Техническом колледже Колумбуса.Она работала в Попечительском совете Эмори 12 лет.

Дэн Амос был генеральным директором Aflac 31 год. Он получил степень бакалавра в области страхования и управления рисками в UGA. Он — бывший председатель Фонда Университета Джорджии и бывший попечитель Детского здравоохранения Атланты.

Как сделать пожертвование

Чтобы сделать пожертвование программе прощения ссуд для студентов-медиков в Университете Эмори, Кателен и Дэн Амос, свяжитесь с Вики Ридель, помощником вице-президента по продвижению, по телефону 404-358-2201 или vriedel @ emory.edu

Штатный писатель Ledger-Enquirer Марк Райс освещает вопросы образования и другие вопросы, связанные с молодежью. Он также пишет очерки на любую интересную тему. Он ведет репортажи в Колумбусе и долине Чаттахучи более четверти века. Он приветствует ваши советы и вопросы по местным новостям.

.