brinmax

5 самых популярных приложений для ведения личного бюджета

С программами учета финансов произошло то же, что когда-то с персональными компьютерами: был «комбайн» из печатной машинки и плеера для фильмов, теперь – «электронный разум», подсказывающий хозяину как поступить. Myfin.by выбрал 5 самых популярных приложений для ведения личного бюджета с самым высоким рейтингом, положительными отзывами и рекомендациями профессионалов.

Фото: Myfin.by

YNAB

Android, iOS

В 2021 году YNAB занимает первые места сразу в нескольких англоязычных рейтингах программ для личного учета. Отзывы на русском языке уже есть, и они положительные. А если программа зашла на российский рынок, то, ввиду близости финансовых реалий, рано или поздно будет актуальна и у нас.

У приложения YNAB есть несколько новаторских преимуществ:

• программа рассчитана на синхронизированную работу с банками, потому у клиента будут всегда актуальные данные об остатках на счетах, текущих и будущих операциях;
• структура YNAB хорошо подходит для планирования расходов, одна из главных идей программы: «дайте каждому доллару задание»;
• YNAB позволяет создавать объемный бюджет для всех сторон жизни, но с разделением на сферы, категории, отдельные планы, и все они годятся для быстрой корректировки.

Создатели YNAB обещают пользователям экономию 600 долларов за первые два месяца и больше 6 тысяч сэкономленных долларов за год.

Однако неизвестно устроит ли белорусов программа с платой $11,99 в месяц или $84 в год. Ведь экономить по $6000 у нас вряд ли получится. Неизвестно как пользоваться функциями, требующими синхронизации с банками и т.п.

Но у YNAB есть бесплатный период в 34 дня. За это время можно разобраться в сути программы, чтобы потом искать подходящие возможности в других приложениях.

Monefy

Android, iOS

Известная программа для мобильных устройств. Имеет статус «Выбор редакции» на Google Play и 5 звезд по отзывам. Приложение рассчитано на контроль расходов.

В списке его достоинств:

• понятно организованный интерфейс, есть графики и диаграммы;
• возможность гибкой настройки по категориям;
• можно вести учет в нескольких валютах;
• возможность вести общий бюджет нескольким людям;
• есть синхронизация данных через интернет;
• данные защищены паролем.

Monefy работает на разных устройствах с разными программными платформами. Благодаря понятности и удобству программа уже не первый год попадает в список лидеров.

1Money

Android, iOS

Здесь тоже имеет место давний и высокий рейтинг на Google Play. Чтобы не повторяться, скажем, что эта программа делает примерно то же, что и предыдущая.

Но у 1Money есть еще некоторые достоинства:

• видны не только категории расходов, но и источники средств;
• хорошо реализован быстрый ввод проведенных операций;
• диаграмма просто и наглядно демонстрирует расходы за день;
• есть инструменты для планирования бюджета;
• показаны кредиты и сбережения.

1Money также имеет настройки по категориям, синхронизируется с другими устройствами.

GnuCash

Android

Эта программа весьма популярна в западных обзорах, и для этого есть основания.

У GnuCash удобный для небольших экранов интерфейс, наглядные диаграммы, и одновременно – многие достоинства программы для бухгалтерского учета:

• есть двойная запись операций – по категории расходов и доходов;
• реализовано «дерево счетов», клиент может настраивать «ветки» этого «дерева», т.е. создавать, разделять и группировать проводки;
• можно настроить автоматическое проведение платежей в заданное время;
• есть удобные способы выгрузки отчетов.

Версия GnuCash для компьютера помогает составлять долгосрочные финансовые планы.

Домашняя бухгалтерия: учет расходов и доходов

Android, iOS, Win

Эта программа попала в наш список благодаря отзывам. На первой же странице комментариев люди пишут, что пользуются Домашней бухгалтерией 7-9 лет. Немногим приложениям удается так долго сохранять актуальность и популярность.

Домашняя бухгалтерия:

• позволяет вести учет расходов, доходов;
• распознает СМС от банков;
• выделяет в особую категорию кредиты, контролирует их и предупреждает о платежах;
• работает с разными валютами;
• выдает отчеты, строит диаграммы.

Особое достоинство Домашней бухгалтерии – ее удобно вести не только на мобильных устройствах, но и на компьютере. Есть варианты программы для Android и iPhone/iPad, Windows 10, Windows 8, Windows 7, Windows Vista, Windows XP. Все это синхронизируется через интернет.

Что в итоге?

Популярных и актуальных программ для личной бухгалтерии на самом деле гораздо больше.

Однако нет систем, удовлетворяющих всех. Чтобы понять это, достаточно просмотреть отзывы на Google Play: у одних не заработало обновление, другим неудобен интерфейс, кто-то не может пользоваться всеми функциями.

Но большая часть полезных функций реализована в большинстве программ. Если вам не нравится один продукт, можно найти примерно тот же функционал в других приложениях. Если позволяют мощности – пользуйтесь некоторое время сразу несколькими программами.

Для белорусов будут ближе программы, адаптированные для российского рынка. Однако интереснее всего разбираться в программах для стран с развитыми финансовыми системами. Так, программы для США позволяют строить даже пенсионные планы. В них есть удобные инструменты для инвестирования. Все это хорошо синхронизируется с банками, фондами и т.д.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

«Выбираем приложение для ведения бюджета» – Яндекс.Кью

Выбираем приложение для ведения бюджета.

1. Возможность синхронизации с банковскими картами.

Здесь я параноик и принципиально не подключаю такую функцию. Но кому-то это может быть удобно. Тем более, что мы сейчас практически полностью перешли на безналичную оплату.

2. Учет доходов. С удивлением недавно узнала, что некоторые из приложений нацелены только на аналитику расходов. Когда у вас несколько источников доходов, либо ваш доход не зарплата, а, допустим, прибыль от предпринимательской деятельности, вести учет доходов необходимо. Да и с зарплатой мы можем представлять только примерные цифры, поскольку бывают больничные, командировочные, отпускные и премии, которые меняют привычную цифру в большую или меньшую сторону.

3. Добавление категорий/подкатегорий доходов и расходов.

К примеру, мой дополнительный доход (с которого я, кстати, плачу налог как самозанятая) – это репетиторство. И мне удобно видеть не просто статистику или соотношение: сколько я заработала на основном месте работы, а сколько – дополнительно, но и распределение по конкретным ученикам. Интересно потом сравнить, влияет ли количество занятий на балл на ЕГЭ/ОГЭ.

Важно, чтобы категории давали вам ту аналитику, которая нужна. А не просто статистику общих расходов. И если в приложении нет функции изменить название категории/добавить новую, то стоит поискать другой вариант.

4. Настройка бюджетов.

Вы можете выставить себе лимит по всем расходам или отдельной категории трат, допустим, на кафе и рестораны. А приложение будет вам выдавать мотивирующие сообщения, вроде «Так держать» или «Вы транжира!».

5. Бесплатные функции. Здесь надо отметить, что я очень негативно отношусь ко всяким платным подпискам. Просто потому, что считаю это излишними тратами. Хотя и навязывание рекламы в мобильных приложениях считаю тратой своего времени и лишним инфопотоком, который нужно сводить к минимуму. Приложений по учету бюджета много, так что нет нужны все это терпеть =)

dleushina.ru

5 приложений для ведения бюджета – BFC Bulletins

Tags Благосостояние

Планирование личного бюджета, учет доходов и расходов — первый шаг к финансовой грамотности. К счастью, сегодня для этого достаточно смартфона. О самых интересных сервисах для контроля финансов читайте в нашей подборке.

CoinKeeper

Платный контент: есть. В частности, расширенная статистика и совместный бюджет работают только в платной версии.

ОС: iOS and Android.

Как работает: основной экран выглядит как держатель монет. Доходы, расходы и кошельки представлены как стопки. Чтобы совершить операцию, нужно перенести монетку из одной стопки в другую, при желании указав дату. Можно установить месячный лимит расходов на определенные категории.

Полезные функции: распознавание банковских SMS (для российских банков), выбор предпочтительного периода бюджетирования (неделя, месяц), экспорт данных в MS Excel, ведение совместного (например, семейного) бюджета, защита паролем, использование нескольких устройств, настройка напоминаний.

Аналоги: Дребеденьги, Дзен-мани, Finkee (для украинских пользователей).

 

Spendee

Платный контент: есть, но большинство необходимых функций доступны в бесплатной версии.

ОС: iOS и Android.

Как работает: можно следить за расходами вручную или подключить счет. Чтобы указать покупку, понадобится пара секунд. Для быстрой оценки трат по разным категориям удобнее всего включить отображение данных в виде круговой диаграммы.

Полезные функции: расширенная статистика в бесплатной версии, настройка кошельков для накоплений, возможность создать общий аккаунт для членов семьи или друзей, добавление фото счетов и чеков, уведомления о регулярных расходах, резервное копирование данных, подключение электронных и криптовалютных кошельков, поддержка нескольких валют.

Аналоги: Toshl Finance.

 

Monefy

Платный контент: доступны платная и бесплатная версии.

ОС: Windows, iOS, Android.

Как работает: учет доходов и расходов можно вести сразу после установки — этап с настройкой необязательный. Чтобы ввести полученную или потраченную сумму, достаточно нажать на кнопку «плюс» или «минус» на главном экране и выбрать категорию с помощью иконок.

Полезные функции: защита данных паролем, синхронизация с другими устройствами через Google Drive или Dropbox, учет средств в нескольких валютах.

Аналоги: Daily Budget.

 

You Need A Budget (YNAB)

Платный контент: есть.  

ОС: Windows, iOS, Android.

Как работает: по мнению разработчиков, главное в управлении финансами — планирование. При получении дохода необходимо распределить его по категориям, каждая из них настраивается вручную. В случае непредвиденных трат бюджет корректируется: менее важные статьи (например, «Развлечения») сокращаются, чтобы не выйти за рамки. Основные минусы — необходимость установить десктопную версию и поддержка только одной валюты.

Полезные функции: ведение совместного бюджета.

Аналоги: Goodbudget 

Тяжеловато

Платный контент: нет.

ОС: iOS and Android

Как работает: приложение подсказывает, сколько можно потратить сегодня. Пользователь просто указывает доступную сумму и срок. Если расходы ее превышают, бюджет пересчитывается. Никакой статистики и учета: основная задача «Тяжеловато» — помочь сократить расходы или дотянуть до зарплаты.  

Полезные функции: поддержка трех валют (рубли, доллары, евро).

Аналоги: с учетом всего минимализма, вспоминается только сервис Bills Monitor, основная функция которого — напоминать о сроках оплаты счетов.  

Топ-10 приложений для ведения персональных финансов

Первый шаг к финансовой грамотности – понять, куда уходят деньги, и начать контролировать этот процесс. В современном мире на помощь приходят мобильные приложения, которые помогают вести учет расходов и доходов, сокращать спонтанные и ненужные траты, а также откладывать деньги на мечты. Рассказываем в нашей статье о лучших из них.

1.Money Lover

Money Lover – приложение для тех, кто хочет держать под контролем каждый рубль. Оно достаточно простое в использовании и имеет весь необходимый набор инструментов. С его помощью можно учитывать доходы, планировать бюджет, отсекать маловажные расходы, создавать цели для сбережений, разбивать траты на категории и получать уведомления о том, что вы достигли установленного лимита. Также в приложение можно настраивать режимы для разных жизненных ситуаций. Например, «Долг/Заём» или «Режим путешествий».

Все расходы очень наглядно отображают яркие часообразные диаграммы, а для конкретных категорий трат разработчики создали красивые иконки: уход за детьми, спорт, ежедневное, покупки и другие.

В приложении доступна как бесплатная версия, так и платная с более расширенным функционалом.

2.Дзен-мани: учёт расходов

Одно из главных преимуществ «Дзен-мани» заключается в том, что вам не придется вручную вносить каждый платёж и покупку. Приложение синхронизируется со всеми крупнейшими банками России, Украины, Беларуси, Казахстана, Узбекистана, Азербайджана, Молдовы и загружает информацию о счетах и операциях. При этом в нем будут бесплатно приходить уведомления о любых операциях, то есть можно отключить платные банковские смс.

«Дзен-мани» – это настоящий финансовый помощник, который всегда подскажет, сколько можно потратить, чтобы не остаться без денег перед зарплатой. А еще в нем можно устанавливать напоминания о платеже по кредиту, распределять расходы по категориям, видеть актуальный баланс по всем своим счетам и полную статистику расходов, составлять бюджет на месяц и многое другое. Причем в приложении можно вести, как как личный, так и семейный бюджет в общем аккаунте.

Разработчики постоянно совершенствуют интерфейс, добавляют новые возможности, оказывают поддержку пользователей.

В приложении доступна как бесплатная версия, так и платная с более расширенным функционалом.

3.Кошелёк. Расходы, учет, бюджет

Cost Track – тщательно продуманное приложение для комфортного контроля расходов. Одной из его особенностей является возможность добавить к каждой трате комментарий, локацию, фотографию и даже аудиозапись, если нет времени писать, на что именно вы потратили деньги. А еще в приложении есть возможность вести сразу несколько бюджетов одновременно.

Траты можно разбивать по категориям – создавать свои или воспользоваться предложенными. Статистику легко фильтровать по времени, категориям и местоположению. Также пользователям предлагается на выбор 5 языков и 150 валют.

4.Money Manager

Money Manager в отличие от многих приложений позволяет посмотреть все свои данные не только с мобильного телефона, но и ПК. Используя подключение Wi-fi, вы можете редактировать и сортировать операции, категории доходов и расходов, группы счетов и другие данные прямо на компьютере.

Еще одним плюсом является то, что в приложении можно управлять как дебетовыми, так и кредитными картами. Чтобы не пропустить платеж, просто укажите дату погашения задолженности. Также возможно настроить автоматическое перечисление средств на карту.

Money Manager предоставляет возможность контролировать доходы, расходы, общий денежный поток помесячно и формирует статистические данные.

5.Money Wallet

Money Wallet – очень простое и интуитивно понятное приложение. Его базовая версия включает множество удобных инструментов: счета и группы счетов, списки категорий, запланированные платежи, функциональные бюджеты, гибкие и настраиваемые отчетов и многое другое.

В приложении можно контролировать наличные деньги, банковские счета, кредитные карты. Оно поддерживает многовалютность с возможностью обновления текущего курса через интернет, а также позволяет создавать еженедельные, ежемесячные и ежегодные бюджеты.

6.Monefy

Monefy является одним из самых простых приложений для контроля финансов и позволяет начать учитывать доходы и расходы сразу после его установки без дополнительных настроек. Вести учет доходов и расходов можно в пару кликов. Просто записывайте в приложении все, что вы покупаете. На главном экране есть две кнопки, — плюс и минус — нужно нажать на одну из них, ввести сумму и выбрать нужную категорию.

Главными особенностями приложения являются мгновенное добавление новых записей, просмотр расходов на информативном графике и детальная информация в списке под ним, защита паролем, резервное копирование и быстрый экспорт данных.

7.Сoinkeeper

Coinkeepr – одно из самых нескучных приложений. Ведение бюджета в нем больше напоминает игру. Например, чтобы совершать транзакции, нужно перенести монетки в нужные ячейки, а категории расходов могут окрашиваться в разные цвета в зависимости от размеров трат. Всего в базовой версии доступно 10 разных категорий расходов.

Еще в Coinkeepr можно создавать бюджет на месяц, квартал, 2 и 4 недели. Для каждой категории расходов или доходов можно задать определенный лимит. И по мере того, как вы будете фиксировать траты, иконка начнет заполняться, как стакан. Если вы вдруг выйдете за рамки бюджета, цвет станет красным. Пользователи говорят, что такая наглядная демонстрация работает эффективнее лишь цифр и помогает избегать лишних трат.

8.Easy Finance

Приложение Easy Finance удобно для постановки любых финансовых целей – квартира, машина, учеба, отдых и любые другие. Приложение даже дает нужные рекомендации, если вы слишком редко откладываете деньги на одну из запланированных больших покупок, выполняя роль мотиватора.

Также в приложении есть специальные календари, которые обеспечивают своевременность внесения повторяющихся платежей, что помогают избежать штрафов, комиссий за просрочки по платежам или отключения услуг в неподходящий момент.

Еще один плюс заключается в том, что приложение может работать в оффлайн-режиме.

9.Деньги ОК

«Деньги Ок» – приложение c максимально простым интерфейсом, которое отлично подойдет для новичков. Для начала нужно в категории «мои деньги» ввести сумму, которой вы располагаете. После ввести количество потраченных средств и указать, на что вы их потратили. А после настроить категории трат. Кроме стандартных – продукты, одежда, отдых — в приложении можно создавать свои.

Для использования сервиса не нужны регистрация и доступ к интернету, при этом есть возможность синхронизировать ваш мобильный телефон с другими девайсами, что удобно для контроля семейного бюджета.

10.Expensify

Приложение Expensify получило титул «Лучшее приложение для командировок» мнению Business Insider, а его основная задача заключается в хранении и распознавании кассовых чеков. Для добавления конкретной суммы в приложение, достаточно сфотографировать квитанцию. Благодаря технологии SmartScan приложение самостоятельно вносит расходы, анализирует их и строит графики.

Приложение будет удобно и для тех, кто ведет бизнес: отчеты о расходах, утверждение рабочих процессов многоуровневых автоматических сверок кредитных карт, бухгалтерские интеграции Quick Books, Xero, NetSuite, Intcact, Oracle и Sage.

Лучшие приложения по учету финансов – ТОП 5

Время чтения: 7 минут (-ы)

Мы не устаем говорить о том, как важно контролировать собственные расходы и строить грамотные финансовые планы. Чтобы делать всё это было проще, появилось множество приложений для учета финансов. Мы провели небольшое исследование и постарались выбрать пятерку наиболее интересных и функциональных приложений.

Итак, в тестировании мы учитывали несколько важный пунктов:

1. Технические требования приложения
2. Стоимость
3. Визуальная составляющая
4. Интуитивность
5. Функциональные возможности

1. CoinKeeper

Android, iOs

Первое в нашем обзоре приложение условно бесплатное – это значит, что у него есть бесплатная версия с ограниченным набором возможностей, и платная, с полным функционалом и без каких-либо ограничений по количеству категорий. Можно платить ежемесячно, а можно – купить приложение сразу навсегда.

Перед началом использования в приложении нужно зарегистрироваться. Это удобно, т.к. позволит хранить все данные о ваших покупках в облаке и переход на другое устройство не будет болезненным. К тому же у приложения есть браузерная версия – объективно она не так удобна, как вариант, установленный на мобильный, но абсолютно работоспособна и вполне может использоваться в качестве самостоятельного сервиса.

Теперь о том, как приложение работает. В CoinKeeper все ваши денежные передвижения делятся на 4 группы:

• доходы – все деньги, которые к вам приходят. Источников дохода может быть несколько.
• счета – деньги, которые у вас есть сейчас. Для каждой карточки можно иметь свой счет, а накопительный счет можно не учитывать в общем балансе движения средств.
• расходы – все ваши траты. В каждой из категорий можно устанавливать лимит расходов на месяц, и приложение предупредит, когда вы подберетесь к границе своего лимита.
• цели – например, вы хотите накопить на новый телевизор. Задаете цель, откладываете деньги и наблюдаете прогресс.

К сожалению, нет подкатегорий, из-за чего список категорий может смотреться несколько сумбурно, а статистика получается чересчур разнонаправленной. Но сам по себе интерфейс очень понятный, простой и дружественный, управление расходами осуществляется простым перетаскиванием денег со счета в нужную категорию. По итогам месяца (и не только) можно просмотреть подробный отчет по категориям и ключевым словам.

В целом приложение довольно удобное, дает всю необходимую информацию в статистике и позволяет не только собирать информацию о тратах, но и «заточено» на помощь в достижении финансовых целей.

1. Технические требования приложения – Android 4.0 и выше
2. Стоимость – Premium 1,33 $/мес., Platinum 4,50 $/мес. Купить навсегда можно по акции (они проходят довольно часто и предлагают хорошие скидки).
3. Визуальная составляющая – 8/10
4. Интуитивность – 8/10
5. Функциональные возможности 7/10

2. Monefy

Android, iOs, Windows

Как и предыдущее, это приложение имеет платную и бесплатную версии. В платной становятся доступны: неограниченное количество категорий и доступ к полной библиотеке иконок, мультивалютность, синхронизация с аккаунтом на другом устройстве (данные хранятся в этом случае на Dropbox или Google Drive), защита паролем, расширенный виджет и тёмная тема для более комфортной работы с приложением в условиях слабой освещенности.

По умолчанию в приложении есть 14 категорий расходов (только 12 из них выведены на первый экран), и 3 категории доходов. Есть возможность добавлять счета (например, если у вас несколько карт).

Попадая в приложение, мы сразу видим список наиболее частых и стандартных категорий. Названия категорий можно менять, иконки – тоже, но вариантов не очень много. Выбор валюты, к сожалению, ограничен лишь белорусскими рублями. Чтобы получить доступ к большему количеству валют (и завести, скажем, долларовую заначку), нужно покупать расширенную версию.

В использовании приложение довольно удобно, расходы вносятся быстро, без лишних телодвижений. Открываем приложение, жмём “минус”, вписываем сумму, выбираем категорию – готово. Можно менять дату расхода, добавлять уточняющую заметку, цифровая клавиатура работает также как калькулятор.

В главном меню все траты сразу представлены в виде круговой диаграммы, а по нажатию на кнопку баланса можно сразу попасть в подробную статистику расходов.

В общем и всё. Приложение в бесплатной версии не позволяет учитывать, например, деньги, которые вы дали в долг, или суммы, которые вы откладываете на отпуск. К тому же снова нет возможности уточнить структуризацию и разделять категории на более мелкие подкатегории.

1. Технические требования приложения – 8,3 Мб, Android 4.0 и выше
2. Стоимость – 2,32$ навсегда
3. Визуальная составляющая – 7/10
4. Интуитивность – 8/10
5. Функциональные возможности – 6/10

Android

Приложение от белорусских разработчиков довольно функционально, но требует некоторого времени на настройку. И имеет ряд преимуществ. Во-первых, после запуска приложение самостоятельно определяет все ваши банковские карты и вносит их в себя. Во-вторых, опять же после запуска, приложение собирает СМС-сообщения о транзакциях, в том числе и за прошедший период.

Конечно, функция автоматического определения банковских СМС – это очень удобно, но есть нюансы. Например, если в одном чеке из гипермаркета у вас будут продукты, товары для дома и корм для питомца, по информации СМС приложение определит всю сумму как расход на продукты. Так что, прежде чем включать эту функцию, следует понять для себя, что проще – вносить все расходы вручную, или искать и редактировать те, которые не совсем верны. С другой стороны, если СМС-сообщения у вас не подключены, все эти расходы придется вносить самостоятельно.

Если вы заходите в приложение спустя несколько дней активных трат, ему понадобится время, чтобы проанализировать все новые транзакционные СМС и внести их в список расходов. Далее придется потратить время, чтобы разнести эти СМС по категориям.

Еще одна фишка приложения, нестандартная для программ такого типа – предложения от партнеров. Правда, чтобы они начали показываться, должно пройти какое-то время использования приложения, чтобы система поняла, что вы покупаете, определила популярные для вас категории и направления и предлагала только интересные скидки, новости и советы. Согласитесь, если у вас нет машины, вас вряд ли заинтересуют автозапчасти, даже с огромной скидкой.

Приложение сразу после установки имеет 27 категорий расходов с подкатегориями, а также 9 категорий доходов, так что можно не тратить время на детальную настройку групп своих трат, а почти сразу приступать к использованию. Правда, есть и минус – не придется тратить время на настройки потому, что имеющиеся категории нельзя править. Можно добавлять новые, но это реализовано немного странно – в момент внесения платежа.

В целом, несмотря на свою многофункциональность, приложение сложновато в использовании, имеет не всегда логически понятные цепочки действий и немного перегружено информацией.

1. Технические требования приложения – 11 Мб, Android 4.1 и выше
2. Стоимость – 2,32$ навсегда
3. Визуальная составляющая – 7/10
4. Интуитивность – 5/10
5. Функциональные возможности – 8/10

Android, iOs

Условно бесплатное приложение позволяет начать работу с привязкой к аккаунту Google. После покупки премиум-подписки становятся доступны более подробные отчеты, категории и история и т.д.

При входе в приложение, ему можно дать разрешение на чтение транзакционных СМС из банков – оно обрабатывает все приходящие сообщения, определяет категорию расходов и автоматически заносит потраченную сумму в соответствующую категорию, с указанием даты и места, где были совершён платёж.

Функция с чтением СМС отлично подходит тем, у кого нет времени, чтобы вносить чеки самостоятельно и тем, кто регулярно рассчитывается картой (покупки за наличные все равно придется вносить руками).

По умолчанию в бесплатной версии приложения доступны 10 основных категорий расходов, остальное – за дополнительную плату. Можно заводить несколько счетов в любых валютах (даже в биткоинах!), обозначать их как накопительные, включать или не включать в общий баланс – это удобно для более четкого распределения денежных потоков и финансовых целей / направлений.

Кроме того приложение позволяет добавлять к аккаунту других пользователей для полноценного ведения совместного (семейного) бюджета.

Выглядит приложение скучновато, но зато дает возможность настроить пару виджетов, чтобы сделать процесс учета расходов если не увлекательным, то как минимум комфортно быстрым.

1. Технические требования приложения – 18 Мб, Android 4.1 и выше
2. Стоимость – 1,49$ / мес.
3. Визуальная составляющая – 7/10
4. Интуитивность – 6/10
5. Функциональные возможности – 7/10

5. Домашняя бухгалтерия

Android, iOs, Windows

Последнее в нашем списке приложение вполне готово к полноценному использованию сразу после установки. По умолчание оно имеет по 14 категорий расходов и доходов, плюс вполне соответствующие реальной жизни подкатегории. Но лучше всё же потратить немного времени и настроить списки так, как вам будет стопроцентно удобно.

В приложении можно заводить несколько счетов в разных валютах, чтобы было проще ориентироваться между своими финансовыми хранилищами – накопительный счет в банке, зарплатная и расчетная карты, наличные, заначка и т.д.

Это приложение, в отличие от некоторых рассмотренных ранее, не умеет считывать банковские СМС и требует непосредственного контакта и вмешательства владельца. Вместе с тем уже со страницы входа «Домашняя бухгалтерия» демонстрирует весь набор своих возможностей: учет долгов и кредитов, планирование доходов и расходов и т.д.

Функция синхронизации позволит обмениваться данными с программой «Домашняя бухгалтерия», установленной на компьютере, но есть возможность сохранять резервную копию в Dropbox или Google Диск.

С одного устройства приложением могут пользоваться сразу несколько человек со входом в аккаунт по паролю. Это не совсем то же самое, что совместный бюджет, но у этой функции тоже есть свои плюсы – на одном компьютере или планшете вести собственную бухгалтерию могут сразу несколько человек.

В целом приложение удобно тем, что весь его функционал понятен сразу с экрана входа и не нужно открывать никаких дополнительных меню – это может понравиться людям старшего возраста, для который нередко в приоритете бывает простота в работе.

1. Технические требования приложения – 8,8 Мб, Android 4.0 и выше
2. Стоимость – 1,49$ / мес.
3. Визуальная составляющая – 6/10
4. Интуитивность – 7/10
5. Функциональные возможности – 7/10

Каждое из протестированных приложений имеет свои неоспоримы плюсы и минусы, каждое по-своему удобно и найдет своих почитателей. Для кого-то важно наличие максимального функционала в бесплатной версии, кому-то нужно подробно категоризировать свои расходы и иметь максимально полную статистику, а кто-то отдаст предпочтение красивой визуализации. Неоспоримо одно – нужно пробовать и искать свой вариант, который сделает процесс учета собственных расходов и доходов максимально удобным.

Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!

8 лучших приложений для финансового менеджмента

Если вы всегда хотели разобраться с финансами, но было лень осваивать формулы Excel, эта подборка для вас. Мы собрали 8 мобильных приложений, которые станут для вас личными бухгалтерами. А некоторые даже помогут разобраться с бюджетом семьи или маленького предприятия. Управлять финансами не сложно – убедитесь в этом сами.

1

Money Lover

Если вы ищете многофункциональность и классику, это приложение для вас. С помощью Money Lover вы можете отслеживать расходы, планировать бюджеты, контролировать счета и долги, а push-уведомления помогут не пропустить ни один платеж. В приложении есть большой выбор категорий, но вы также можете создавать свои. Money Lover синхронизируется с разными устройствами через облако.

Дополнительные функции:

• управление семейным бюджетом;
• режим Путешествия для туристов;
• поддержка Dash-часов.

Приложение доступно для всех платформ. Есть премиум-версия с расширенными возможностями.

2

Fin Pix

FinPix позиционируется как приложение для ведения семейного бюджета. Но ничто не помешает пользоваться им для личных целей. Приложение обеспечивает все стандартные функции, такие как планирование бюджета, учет расходов, платежей и долгов. Но оно значительно облегчает весь процесс благодаря автоматическому распознаванию чеков и банковских СМС, мультивалютности, удобному поиску и системе хэштегов. В приложении доступна качественная наглядная аналитика, есть возможность экспортировать данные в Excel-таблицы.

Дополнительные функции:

• синхронизация с разными устройствами;
• мультивалютность и конвертер валют;
• возможность ведения нескольких бюджетов.

FinPix разработан только для Android. Доступна платная версия с расширенным функционалом.

3

Monefy

Monefy – это простое и интуитивное приложение, созданное для единственной функции – контроля расходов. На одном экране вы можете добавить расход или покупку и сразу же увидеть красочную диаграмму с тратами по категориям. В приложении можно разделить бюджеты на наличные и безналичные, а также выбрать разные валюты.

Дополнительные функции:

• встроенный калькулятор
• защита паролем;
• синхронизация через Google Drive или Dropbox.

Приложение доступно для всех платформ, есть платная версия.

4

Financisto

Если вы поклонник Эдварда Сноудена, и не доверяете кому-либо свои личные данные, то Financisto определенно ваш выбор. Это единственное финансовое приложение с открытым кодом, что обеспечивает еще и повышенную бесплатность. Впрочем, за все приходится платить, в данном случае – не самым удобным интерфейсом. Тем не менее, тут есть все основные функции: контроль расходов и планирование бюджетов, напоминания о запланированных и регулярных транзакциях, отчеты и система фильтров, многоуровневые категории. В приложении можно открыть сколько угодно счетов по каким угодно валютам.

Дополнительные функции:

• резервное копирование в Google Drive или Dropbox;
• автоматические переводы между разными валютами;
• импорт в qif и csv;
• создание бюджетов под отдельные проекты.

Приложение доступно только на Android и полностью бесплатное.

5

ДзенМани

Главная отличительная особенность ДзенМани – синхронизация с банками и платежными системами. Если вы активно пользуетесь безналичными расчетами, вам не придется все записывать самому, приложение сделает это за вас. Это очень удобно для фрилансеров и предпринимателей, которые получают средства из разных источников. ДзенМани также позволяет управлять семейными и личными бюджетами, отслеживать и напоминать о долгах и регулярных транзакциях.

Дополнительные функции:

• импорт и экспорт в csv-файлы;
• разделение денежных потоков на личные и корпоративные;
• web-версия.

Приложение доступно для iOS и Android, есть платная версия.

6

HandyMoney

В этом приложении едва ли не самый большой набор функций: планирование, учет расходов, множество категорий/счетов/валют, напоминания о долгах и регулярных транзакциях, аналитика, отслеживание банковских СМС и push-уведомлений. Приложение HandyMoney синхронизируется через облачные сервисы, wi-fi и bluetooth. Если вы перфекционист, то это именно ваш выбор. Но во всем этом есть и обратная сторона – вам понадобится некоторое время, чтобы разобраться в функционале.

Дополнительные функции:

• to-do списки;
• календарь;
• виджет с поточным остатком;
• защита паролем и отпечатком пальца;
• голосовой ввод данных.

Приложение доступно только для Android, есть премиум-версия.

7

Expense Manager

Немного устаревший дизайн, но стопроцентная бесплатность и многофункциональность. В приложении доступен учет и планирование финансов по неограниченному количеству бюджетов и счетов в разных валютах, наглядная статистика, уведомления о платежах, автоматическое распознавание банковских СМС. Expense Manager позволяет добавлять фото товаров в журнал трат. Доступно резервное копирование как с облачными сервисами, так и с SD-картой, а также импорт и экспорт в csv.

Дополнительные функции:

• калькулятор и конвертер валют;
• калькуляторы чаевых и налогов;
• списки покупок;
• виджет с возможностью добавления расходов в один клик.

Приложение доступно только для Android и полностью бесплатное.

8

CashOrganizer

CashOrganizer – многопользовательский финансовый менеджер с акцентом на безопасность. При облачном бекапе используется шифрование с 256-битным ключом, что обеспечивает конфиденциальность ваших данных даже от самих разработчиков. Доступ к приложению можно ограничить паролем. Доступны все базовые функции учета и планирования расходов, включая синхронизацию с более чем 170 российскими и 2200 иностранными банками. Правда, за полноценный функционал придется платить.

Дополнительные функции:

• наличие системы хэштегов;
• возможность импорта в pdf, csv, ofx, qif;
• конвертер валют;
• калькулятор для кредитных карт.

Приложение доступно для всех платформ, в том числе и для десктопа.

Заключение

Современная IT-индустрия предлагает множество решений для личного финансового менеджмента на любой вкус и цвет. Ваша задача – начать пользоваться этим и развивать свою финансовую грамотность. Удачи!

ТОП приложения для ведения бюджета в 2020 году

Стать богатым человеком несложно, сложно научиться правильно распределять свои траты. Следить за личными деньгами и рассчитывать семейный бюджет можно с помощью специальных программ.

Семейный бюджет – полноценная бухгалтерия. Она ничем не отличается от расчетов, которые проводятся на крупных промышленных объектах или фирмах. Сегодня не нужно ничего расписывать и самостоятельно составлять смету. Нужно скачать мобильное приложение на свой смартфон и просто вносить данные.

Итак, мой личный ТОП-6 приложений для ведения личных финансов на 2020 год!

 

Дзен-мани

Дзен-мани – приложение, которое подходит для ведения личных расходов и планирования семейного бюджета. Разработчиками были предусмотрены дополнительные функции, которые позволяют каждому члену семьи вносить правки в бюджет.

Программа проработана до мелочей. Пользователю не обязательно вносить поправки самостоятельно. Система все рассчитывает сама. Достаточно связать банковские карты и электронные кошельки с приложением и учет будет проходить без вашего участия.

Дзен-мани может получать информацию от разных финансовых организаций. Например, «Сбербанка», «Яндекс. Деньги» или QIWI. Программа умеет получать информацию и от других крупных банков, которые расположены не только на территории России, но и расположенных на территории стран СНГ.

В конце месяца пользователь может оценить общую финансовую картину и посчитать, куда были потрачены его деньги и сколько удалось сэкономить.

 

Сubux 2

Программа позволяет вести семейный бюджет на разных устройствах. В расчетах могут участвовать все члены семьи и вносить свои правки.

Интерфейс программы очень удобен. Запись расходов и поступление денежных средств требует всего несколько нажатий. Расчеты занимают всего несколько секунд, и пользователь увидит итоговую сумму.

Вы можете самостоятельно выбирать способ оплаты, увидеть на что были потрачены ваши деньги и время, когда была проведена оплата.

Подписка раскрывает весь потенциал приложения. Пользователь может вести учет долгов и займов. Все расчетные записи можно перенести в формат XLS и распечатать. Новые обновления сделали программу только лучше. Появилась функция фотографирования чеков.

 

MoneyWiz

Приложение, которое позволяет держать под контролем личные финансы. Интерфейс программы настроен таким образом, что пользователь может подстроить его под себя. Например, в разделе «Способ оплаты» вы можете подобрать удобный для себя вид: «Банковская карта», «Наличные» или «Электронный кошелек».

Радует и то, что в приложении можно выбирать язык. Русский присутствует. Это значительно облегчает работу. Счета и чеки сохраняются автоматически. Пользователь в любой момент может посмотреть, на что были потрачены его деньги.

Разработчики постарались предусмотреть все категории расходов и доходов, с которыми сталкивается обычный человек. Если нужной категории нет, то пользователь может добавить ее самостоятельно.

 

CoinKeeper

CoinKeeper – хорошее приложение для контроля расходов и доходов. Программа работает на всех современных устройствах.

Разработчики старались создать приложение, которую будет работать по механизму бухгалтерской конторы. Пользователь может прописывать собственные доходы и расходы, отдельным пунктом выделять коммунальные платежи, деньги на карманные расходы, содержания автомобиля и платежи по кредитам.

Программа может использоваться и руководителями мелких фирм. Бухгалтерия не будет отнимать много времени и сил. Каждая категория затрат выделяется отдельным пунктом.

В конце месяца можно посмотреть статистику. Она представлена в виде графиков и диаграмм. Изучить свои затраты можно по дням, неделям или месяцам.

 

Monefy

Приложение станет вашим помощником в расчете личных финансов и семейного бюджета. Удобная система расчета расходов и доходов позволит вам не ломать голову над тем, куда ушли ваши финансы.

Интерфейс очень простой и понятный. Пользователь может создавать новые записи и удалять старые. Оно подходит и для семейного пользователя. Каждый член семьи может вносить свои коррективы и отслеживать расходы.

Все данные хранятся в облаке. В случае необходимости можно запросить сводку и распечатать ее. Удобно это и в том случае, если вы потеряете смартфон. Ваши данные останутся в неизменном виде, и вы сможете перенести их на новое устройство.

 

Тяжеловато

Приложение доступно пользователям совершенно бесплатно. Пользователь может отслеживать свои траты каждый день и заранее рассчитать свой месячный бюджет.

Расходы не делятся на категории. Если пользователь превысил свой месячный бюджет, то программа самостоятельно делит деньги на остальные дни. Подобное произойдет в том случае, если остались лишние деньги.

5 Книги по личным финансам и бюджетированию

Книги по бюджетированию могут дать вам другой взгляд на ваши финансы и помочь вам составить планы на свои деньги.

Пять приведенных ниже книг рекомендованы сертифицированными специалистами по финансовому планированию. Эти профессионалы прошли множество курсов по финансовому планированию, сдали суровый экзамен, накопили тысячи часов опыта и взяли на себя обязательство действовать в качестве доверенного лица.

Кому лучше порекомендовать бюджетную книгу?

(Эти CFP ответили по электронной почте, и некоторые ответы были отредактированы для большей ясности.)

«Финансовый план на одной странице» Карла Ричардса

«Эта книга заставляет вас задуматься о том, что для вас важно, и как вы можете согласовать свои деньги со своими ценностями. Он также написан простым английским языком, практически без отраслевого жаргона. Поэтому я считаю, что это полезно для людей всех возрастов ».

— Серина Шю, CFP из Атланты, член совета директоров Ассоциации финансового планирования Джорджии

«Live Richer Challenge» Тиффани Алише

«Это отличное и быстрое чтение для тех, кто ищет построить свою финансовую основу, в том числе составить бюджет.Автор, Тиффани «Бюджетниста» Алише, применяет подход к основам бюджетирования и сбережений, долга и кредита, страхования и инвестирования.

«Те, кто только начинает свой финансовый путь, извлекут максимум пользы из этой книги, потому что она легко читается и затрагивает ключевые элементы построения прочной финансовой основы».

— Брент Вайс, CFP из Санкт-Петербурга, Флорида и соучредитель Facet Wealth

«Земля гонорара» Девина Фергуса

«Если вы когда-нибудь задумывались, зачем закрывать расходы по ипотеке настолько высоки, или почему с вас дважды взимают плату за снятие денег в банкомате, не принадлежащем вашему банку, или почему с вас взимают комиссию за выдачу кредита при получении личной ссуды, прочтите эту книгу.

«Дерегулирование банковских систем в 1980-х годах привело к снижению защиты потребителей и дало финансовой индустрии возможность взимать произвольные сборы за свои продукты и услуги. Мы склонны настолько сфокусироваться на наших личных финансах, не задаваясь вопросом, как устроена система, чтобы работать против нас.

«Если вам когда-либо кажется, что ваши личные финансы всегда делают один шаг вперед и 10 шагов назад, изучение того, как работает финансовая отрасль, может помочь вам сориентироваться в ней и защитить себя.”

— Памела Капалад, CFP из Нью-Йорка и основательница Brunch & Budget

Перед формированием бюджета

Отслеживайте все свои расходы с первого взгляда, чтобы понять свои тенденции и выявить возможности для экономии денег.

«Нулевой долг: полное руководство к финансовой свободе» Линнетт Халфани-Кокс

«Линнетт обращается к читателю с точки зрения жизненного опыта и предлагает практические шаги, которые помогут людям реализовать свой долг. стратегия ликвидации буквально с первого дня.История Линнетт о том, как ей удалось избавиться от долгов, вдохновляет всех, кто может чувствовать себя подавленным долгами и нуждаться в помощи.

«Несмотря на то, что в названии книги Линнетт есть устранение долга, указание на это как на цель, а финансовая свобода как на причину помогает людям понять основание для создания бюджета в первую очередь.

«Ее книга предназначена для людей, которые только начинают и не хотят лезть через голову. Это также для людей, которым сложно планировать свои траты или отказываться от них.

— Франк Паре, CFP из Окленда, штат Калифорния, основатель PF Wealth Management Group

«Что делать с деньгами в случае кризиса» Мишель Синглетари

«У меня была возможность настроиться на [Singletary] говорил о книге и фактически слушал книгу с моей дочерью. Мне нравятся ее четкие, краткие и действенные советы. Это не только помогает любому подготовиться к финансовому кризису, но и разработать план для более светлого и сильного финансового будущего ».

— Маргарита Ченг, CFP из Гейтерсберга, штат Мэриленд, и генеральный директор Blue Ocean Global Wealth

Что такое нулевое бюджетирование? — NerdWallet

Метод составления бюджета с нулевой базой побуждает вас использовать каждую копейку вашего ежемесячного дохода, но это не означает, что вы тратите его на покупки.

Идея бюджета с нулевой базой, иногда называемого бюджетом с нулевой суммой, состоит в том, чтобы дать каждому центу определенную цель. Вот как это работает.

Что такое бюджетирование с нуля?

Бюджетирование с нуля — это метод, при котором вы распределяете все свои деньги на расходы, сбережения и выплаты по долгам. Цель состоит в том, чтобы к концу месяца ваш доход за вычетом расходов равнялся нулю.

Вы можете повторять категории и суммы расходов каждый месяц или смешивать.Если в конце месяца у вас не хватает бюджета в определенной категории, добавьте оставшуюся сумму в бюджет следующего месяца или переместите ее в другую категорию, например, в ваш чрезвычайный фонд. Это та же концепция, что и система конвертов, которая предполагает распределение денег по разным категориям расходов в конвертах.

Допустим, вы зарабатываете 3000 долларов в месяц. Ваш бюджет может выглядеть следующим образом:

Пример бюджета с нулевой базой

Создайте свой нулевой бюджет с помощью приложения, такого как «Вам нужен бюджет» или «Хороший бюджет», или электронной таблицы, ручки и бумаги.

Как начать начинать бюджет с нуля

Прежде чем приступить к реализации этого бюджета, сделайте несколько шагов, чтобы убедиться, что вы реалистично планируете свои расходы:

• Знайте свой доход. Подсчитайте свою зарплату, пособия и другие источники ежемесячного дохода, чтобы узнать, сколько денег у вас есть.

• Отслеживайте свои расходы за несколько месяцев. Знание того, что вы обычно тратите и на что, создает основу, которую вы можете использовать в будущем. Вы определите области, в которых можно сократить расходы, а на которые нужно выделить больше.

• Распределите свои расходы по категориям. Определите все свои приоритеты и расходы, включая ваши потребности и желания, задолженность, чрезвычайный фонд и другие цели сбережений. Хотите отпуск? Создайте категорию «дорожный фонд». Копите на новую машину? Сделай то другое.

Сколько вы должны выделить по каждой категории? NerdWallet рекомендует правило 50/30/20. При таком подходе 50% вашего дохода идет на нужды, 30% — на нужды и 20% — на погашение долга и сбережения.

Плюсы и минусы бюджетирования с нулевой базой

Плюсы

Бюджет с нулевой базой позволяет вам знать, сколько денег входит и выходит.Это может помешать вам тратить то, чего у вас нет.

«Бюджет с нулевой базой позволяет вам знать, сколько денег входит и выходит. Это может помешать вам тратить то, чего у вас нет ».

«Если вы не отслеживали, куда уходят ваши деньги, или если вы чувствуете, что не контролируете свои деньги или расходы, то я думаю, что это действительно хороший метод», — говорит Кэтрин Хоули, сертифицированный финансовый специалист. планировщик в Монтерее, Калифорния.

Эта система также настраивается, что может быть особенно полезно, если вы новичок в управлении своими деньгами.

Минусы

Соблюдение бюджета с нулевой базой отнимает довольно много времени. Чтобы взять на себя ответственность, вам придется внимательно и постоянно отслеживать свои расходы. И это не единственная проблема, с которой вы можете столкнуться.

«Я думаю, что одна вещь, которая может быть здесь проблемной, — это то, что существует много переменных расходов», — говорит Хоули. «Если вы не учитываете свои нерегулярные расходы, нулевой бюджет потенциально не оставит вам в среднем достаточно денег.”

Эти переменные расходы могут включать праздничные покупки, поездку на свадьбу друга или замену сломанного телефона.

Но есть способ решить эту проблему: отложить деньги специально на эти расходы. Создайте сберегательный фонд отдельно от вашего чрезвычайного фонда и других целевых фондов сбережений и вносите в него ежемесячный вклад.

Метод составления бюджета с нулевой базой также может представлять проблему, если у вас нерегулярный или непредсказуемый доход; скажем, если вы фрилансер или почасовый работник, чей график колеблется.Если вы не всегда знаете, сколько денег вам нужно будет выделить, подумайте о том, чтобы использовать доход за предыдущий месяц для бюджета текущего месяца. Учтите, что сначала вам нужно накопить месячный доход в качестве буфера.

Перед созданием бюджета

NerdWallet разбивает ваши расходы и показывает способы их экономии.

Посмотрите, подходит ли вам бюджетирование с нулевой базой

Теперь, когда вы знаете, что такое система бюджетирования с нулевой базой, вы готовы попробовать.Если вам это не подходит, попробуйте другой метод составления бюджета. А если у вас сложное финансовое положение, вам может быть полезно поговорить со специалистом по финансовому планированию.

Что дальше?

3 Бюджетных приложения для пар, которые хотят ориентироваться на деньги

Вы и ваша вторая половинка, вероятно, не пойдете на романтический ужин в этот День святого Валентина, так почему бы не сделать следующее лучшее? Зажгите несколько свечей, налейте вина — и скачайте бюджетное приложение.

На самом деле, существуют специальные бюджетные приложения для пар, которые помогут вам больше узнать о расходах, долгах и инвестициях друг друга.Эти инструменты отслеживают ваши расходы, чтобы вы и ваш партнер могли ссылаться на одну и ту же (объективную) информацию.

«Это стопроцентная правда — не скрывать», — говорит Адди Макхейл, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Денвера. «В противном случае вы окажетесь в этой стране финансовой неопределенности».

Итак, вместо того, чтобы подозревать, что вы слишком много потратили на еду на вынос или что один из вас немного доволен покупками на Amazon, вы можете свериться с реальными цифрами. Вы двое можете точно видеть, сколько каждый на что тратит, а также как эти расходы меняются с течением времени и вписываются в остальную часть вашей финансовой картины.

Если это похоже на то, что может принести пользу вам и вашему партнеру, попробуйте эти приложения.

3 бюджетных приложения для пар

Honeydue, Honeyfi и Zeta Money Manager разработаны специально для пар и доступны в iOS App Store и Google Play. Они также похожи в следующем:

• Оба партнера могут синхронизировать свои финансовые счета и просматривать транзакции и балансы друг друга. Но каждое из этих приложений также позволяет пользователям хранить в тайне определенные финансы.

• Пользователи могут синхронизировать свои текущие и сберегательные счета, а также кредитные карты, ссуды и инвестиции.

• Пользователи могут отслеживать счета и получать напоминания о предстоящих сроках оплаты.

• Приложения предоставляют настраиваемый семейный бюджет или позволяют пользователям устанавливать лимиты для определенных категорий расходов.

• Пользователи могут каким-то образом общаться друг с другом в приложении, например комментировать расходы.

Вот что выделяет каждое приложение само по себе и чем оно отличается от других:

1.Honeydue

Во-первых, это приложение бесплатное. (Honeydue просит вас давать им несколько долларов ежемесячно, но вы можете этого не делать.) В App Store и Google Play у Honeydue больше всего отзывов и наивысшие оценки из трех приложений, по состоянию на это письмо. Большинство отзывов положительные, но некоторые пользователи отмечают, что приложение можно было бы упростить и быстрее отображать обновленные остатки на счетах. В отличие от Honeyfi и Zeta, Honeydue не дает парам возможности сотрудничать для достижения сберегательных целей, но предлагает совместный банковский счет.

2. Honeyfi

Это приложение предлагает бесплатную 30-дневную пробную версию. Если вы решите придерживаться его, вы можете заплатить 60 долларов за пару за годовую подписку (5 долларов в месяц) или подписаться на ежемесячную подписку за 9,99 долларов в месяц. В App Store и Google Play у Honeyfi было всего несколько сотен отзывов, но его оценки были почти такими же высокими, как у Honeydue. У Honeyfi самая надежная функция целей среди трех приложений. Пользователи могут установить правила, определяющие определенную сумму денег, которая должна регулярно переводиться с текущего счета на отдельный счет, застрахованный FDIC.Обратите внимание, что пользователи Honeyfi должны привязать финансовый счет. Honeydue и Zeta рекомендуют связывать учетные записи, чтобы максимально использовать возможности приложений, но они позволяют пропустить этот шаг и вручную вводить транзакции, если вы предпочитаете.

3. Zeta Money Manager

Среди трех приложений Zeta имеет наименьшее количество обзоров и самых низких оценок, при этом некоторые пользователи (в основном в Google Play) отмечают, что приложение имеет сбои. Тем не менее, Zeta бесплатна и предлагает функции, аналогичные Honeydue и Honeyfi. Пары, которые используют Zeta, также могут использовать его долговые расписки для отслеживания и разделения расходов и возмещения друг другу через Venmo или PayPal.

Существуют и другие приложения, которые не предназначены для пар, но могут работать для вас и вашего партнера. Например, Goodbudget — это приложение, основанное на системе конвертов, которое позволяет синхронизировать семейный бюджет на нескольких устройствах. Также есть способы поделиться бюджетом в приложении «Вам нужен бюджет». Узнайте об этих и других инструментах в нашем списке лучших бюджетных приложений.

Перед созданием бюджета

NerdWallet разбивает ваши расходы и показывает способы их экономии.

Как составить бюджет вместе с партнером

Независимо от того, какое приложение вы выберете — или если вместо этого вы выберете низкотехнологичный бюджетный маршрут с электронными таблицами, — разговор о деньгах с любимым человеком может показаться довольно загруженным.Исследуя финансы друг друга с помощью инструментов и бесед, сертифицированный финансовый терапевт Эд Коамбс подчеркивает важность финансового сочувствия. Стремитесь лучше понять друг друга, а не определять, правильные или неправильные решения.

Чтобы проявить сочувствие, нужно помнить, что у вас и вашего партнера был разный финансовый опыт, — говорит Коамбс, который также работает семейным терапевтом из Шарлотты, штат Северная Каролина. Он говорит, что даже если у вас схожее финансовое прошлое, «все равно будут небольшие различия в том, что вы расставляете по приоритетам или цените.«

В идеале вы и ваш партнер дойдете до того момента, когда вы сможете« финансово обнажиться », как говорит Коамбс. Это означает, что никого не беспокоит критика или осуждение своих денег и того, что они с ними делают, — говорит он. , и есть «общее представление о будущем направлении финансов».

Достижение такой прозрачности — сложная задача для многих пар, говорит Коамбс. Прежде чем использовать приложение для общего бюджета и раскрывать свои финансы, согласитесь с политикой отказа Если выясняется, что вы или ваш партнер не можете это изменить, возможно, сейчас не время вместе составлять бюджет.

В этот момент, по словам Коамбса, вы, возможно, захотите поработать «над развитием навыков взаимоотношений, необходимых для того, чтобы чувствовать себя в безопасности друг с другом». Это может означать работу над общением, слушанием и сочувствием или устранение прошлых травм.

Как получить максимальную отдачу от приложения

Если вы и ваш партнер чувствуете себя хорошо, продвигаясь вперед в приложении с общим бюджетом, Макхейл предлагает потратить первый месяц или около того на подключение ваших учетных записей, изучение того, как использовать приложение, и позволить ему отслеживать свои деньги.После этого встретитесь со своим партнером и просмотрите данные за последний месяц.

«Осведомленность — это путь к переменам, и это, по крайней мере, половина успеха», — говорит Макхейл, который также является основателем бизнеса финансовых услуг Moneyfull. Используя эту систему отсчета, вы можете попытаться потратить, например, на 50 долларов меньше на еду на вынос в следующем месяце.

Подобные изменения не предназначены только для того, чтобы лишить вас ночной пиццы. Они могут помочь вам и вашему партнеру более целенаправленно тратить деньги и вкладывать деньги в то, что вам действительно нужно.Например, если вы двое хотите купить дом в этом году, возможно, те 50 долларов в месяц, которые вы экономите на еде на вынос, пойдут на первоначальный взнос.

«Вся суть приложения для составления бюджета состоит в том, чтобы согласовать ваши расходы с вашими приоритетами», — говорит Макхейл. «Вот как вы испытываете радость от денег».

Обзор приложения Goodbudget Budgeting App — Forbes Advisor

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Goodbudget — это приложение для составления бюджета, которое использует традиционную систему конвертов, чтобы помочь пользователям спланировать свои ежемесячные расходы. Это приложение отлично подходит для потребителей, которые хотят расставить приоритеты и добиться финансового успеха.

Имея более 31 500 оценок в App Store и Google Play, Goodbudget занял место в списке лучших бюджетных приложений 2021 года от Forbes Advisors и заслуживает рассмотрения, чтобы помочь вам в достижении ваших бюджетных целей.

Мобильные приложения, такие как Goodbudget, являются отличным инструментом для закрепления хороших привычек и помогают управлять своими расходами и экономией.Реквизиты счета и комиссии верны по состоянию на 29 сентября 2021 г.

Хороший бюджет и ваш бюджет

Приложение Goodbudget основано на использовании системы конвертов, известной как Kakeibo, что в переводе с японского означает «домашняя бухгалтерская книга». Конвертная система предназначена для того, чтобы вы знали, сколько денег выделяется на каждый расход, а также сколько экономится каждый месяц.

Проблема с конвертной системой в 2021 году заключается в том, что некоторые потребители предпочитают безналичные платежи, что заставляет их регулярно носить с собой меньше наличных.Это делает устаревшую систему конвертов непригодной для использования. Чтобы имитировать физический конверт, заполненный валютой, Goodbudget придумал цифровые конверты.

Используя систему конвертов, вы можете достичь таких финансовых результатов, как погашение долга или накопление на крупные расходы — например, первоначальный взнос за дом.

Goodbudget предоставляет отличные инструменты для составления отчетов, чтобы показать ваш доход по сравнению с вашими расходами, а также то, как они меняются от месяца к месяцу. В приложении есть удобные для чтения графики, которые помогут вам понять свои привычки в расходах.

Безопасность

Goodbudget защищен 256-битным шифрованием, которое соответствует уровню шифрования других финансовых учреждений.

При покупке приложения для составления бюджета необходимы меры цифровой безопасности, поскольку в приложении используется конфиденциальная финансовая информация.

Стоимость

Goodbudget предлагает два разных тарифных плана: бесплатную версию и платную подписку, известную как Goodbudget Plus.

Вы можете использовать приложение совершенно бесплатно и иметь доступ почти ко всем тем же функциям, не платя за них.Плата за Goodbudget Plus предоставляет расширенные возможности по сравнению с бесплатной версией. Вот разбивка доступных функций и различия между бесплатной и платной версиями:

Goodbudget Plus предлагает два варианта оплаты: 7 долларов в месяц или 60 долларов в год плюс налог. Бесплатное использование приложения для составления бюджета может удовлетворить ваши потребности, но если вы обнаружите, что дополнительные возможности принесут вам пользу, платный план может стоить вложенных средств. Если вы решите приобрести подписку на приложение и вас не устроит, вы можете связаться с Goodbudget в течение 30 дней для получения полного возмещения.

Отличительные особенности

Наиболее отличительной особенностью приложения Goodbudget является использование системы конвертов, позволяющей потребителям систематизировать и планировать свои ежемесячные расходы.

Личные финансы — это личное дело, но это не значит, что вам нужно быть одиноким. На веб-сайте Goodbudget есть интерактивный форум, где вы можете общаться с другими пользователями приложения. Будь то технический вопрос о приложении или запрос чьего-либо мнения о финансовом решении, пользователи и сотрудники Goodbudget готовы поболтать.

Наряду с хорошо продуманным приложением Goodbudget имеет библиотеку ресурсов, которые помогут вам выбраться из долгов и справиться с важными жизненными событиями, такими как создание семьи, женитьба, покупка дома или сбережения для колледжа. Эти ресурсы включают подкасты, структурированные курсы и статьи, посвященные крупным финансовым событиям.

Доступ и рейтинги

Приложение Goodbudget доступно как для iOS, так и для Android. В настоящее время приложение имеет рейтинг 4,7 из 5 в App Store и 4.4 звезды из 5 в Google Play.

Также доступна настольная версия.

Плюсы

• Бесплатная версия работает так же, как платная версия, только с меньшими возможностями
• Отчеты для анализа тенденций доходов и расходов
• На веб-сайте регулярно объявляются об улучшениях приложений
• Ресурсы, которые помогут пользователям в процессе составления бюджета (например, подкасты и курсы)

Минусы

• Бесплатная версия ограничивает пользователей одной учетной записью
• Нет инвестиционных ресурсов или инструментов

Как хороший бюджет накапливается

Goodbudget хорошо конкурирует с другими бюджетными приложениями.Это простое приложение с небольшими излишествами, которое поможет пользователям избавиться от долгов и избежать их с помощью проверенной системы конвертов.

В приложении также есть полезный контент и обучающие видеоролики о том, как максимально использовать возможности приложения, чтобы помочь пользователям достичь своих финансовых целей.

В приложении есть области, в которых его не хватает. В приложении нет таких функций, как эффективность инвестиционного портфеля, мониторинг кредитного рейтинга, отслеживание чистой стоимости активов или предложений по финансовым продуктам, которые могут вам пригодиться.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Часто задаваемые вопросы

Goodbudget, как и многие другие приложения для составления бюджета, имеет бесплатную версию. В некоторых случаях эти же приложения имеют платные версии, в которых пользователи получают доступ к дополнительным функциям и возможностям.

Доступны совершенно бесплатные приложения для составления бюджета, в том числе Mint и Personal Capital.

Безопасны ли приложения для составления бюджета?

При покупке приложения для составления бюджета важно проверить его функции безопасности.Посетите веб-сайт каждого приложения и найдите меры безопасности. Если в приложении есть такие функции безопасности, как биометрия, 256-битное шифрование или многофакторная аутентификация, ваша информация, вероятно, будет такой же безопасной, как и другая финансовая информация в Интернете.

Как мне могут помочь приложения для составления бюджета?

Приложения

для составления бюджета могут помочь вам организовать свои доходы, расходы и счета в удобном для использования пространстве. Они также могут дать вам представление о том, на что вы тратите большие суммы денег каждый месяц, а также помочь вам установить финансовые цели.

Действительно ли работают приложения для составления бюджета?

Приложения для составления бюджета — отличные инструменты, которые помогут вам управлять своими личными финансами. Однако это не единственное доступное решение для создания эффективного бюджета. Другие варианты включают использование других инструментов, таких как электронная или рукописная таблица.

Независимо от того, какой метод вы выберете, на создание и поддержание привычек бюджетирования нужно время. Если вы овладеете привычкой составлять бюджет, подойдет любой метод составления бюджета.

Каковы ключевые компоненты основного бюджета?

Эффективное составление бюджета — это процесс, который начинается с того, как вы и ваша семья тратите деньги.Вам нужно знать, сколько денег приходит и уходит, чтобы помочь вам достичь финансовых целей, которые вы перед собой поставили.

Насколько важны хорошие привычки при составлении бюджета?

Шаг № 1 — составить семейный бюджет. Шаг № 2 — жить в соответствии с вашим бюджетом. Для этого ваше мышление и ваши привычки играют решающую роль в том, насколько хорошо ваши усилия по составлению бюджета будут соответствовать вашим целям. Возможно, вам нужно улучшить свои денежные привычки, и в этом вам поможет правильное приложение.

Обзор приложения для бюджетирования

PocketGuard — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

PocketGuard — это приложение для составления бюджета, которое дает пользователям целостное представление о своих расходах и денежных потоках, помогая экономить больше денег каждый месяц. Это приложение отлично подходит для потребителей, которым нужно точное число, показывающее, сколько денег у них осталось после расходов и счетов.

Имея более 8100 оценок в App Store и Google Play, PocketGuard занимает место в списке лучших бюджетных приложений Forbes Advisors на 2021 год и заслуживает рассмотрения, чтобы помочь вам в составлении бюджета.

Мобильные приложения, такие как PocketGuard, упрощают бюджетирование за счет импорта данных транзакций и автоматизации ваших действий. Реквизиты счета и комиссии верны по состоянию на 29 сентября 2021 г.

PocketGuard и ваш бюджет

PocketGuard разработан для потребителей, стремящихся лучше контролировать свои расходы и ежемесячно экономить больше денег. Чтобы отслеживать свои покупки, вы привязываете к приложению свои кредитные и / или дебетовые карты. Оттуда все ваши покупки будут автоматически загружены.

В приложении вы можете установить цели сбережений, чтобы убедиться, что вы находитесь на правильном финансовом пути для достижения своих целей.

Если вам нравится использовать электронные таблицы в процессе составления бюджета, членство в PocketGuard Plus дает возможность экспортировать транзакции непосредственно в Microsoft Excel.

Кроме того, когда пользователи заполняют свои профили, PocketGuard предлагает пользователям персонализированные предложения по аналогичным услугам с более низкими ставками на счетах, например, услуги кабельного телевидения и сотовой связи.Приложение также отслеживает услуги по подписке в вашем бюджете, чтобы убедиться, что вы не платите за то, чем не пользуетесь. Обе эти отличные функции могут помочь пользователям снизить ежемесячные счета.

Безопасность

Поскольку вы вводите и передаете конфиденциальную финансовую информацию, важно убедиться, что вы используете приложения для составления бюджета, которые должным образом защищены.

PocketGuard оснащен 256-битным шифрованием SSL, что соответствует уровню безопасности, который многие финансовые учреждения используют на своих платформах.Он также защищен биометрическими данными и PIN-кодом на случай, если ваш телефон попадет в чужие руки.

Стоимость

PocketGuard предлагает два разных тарифных плана: бесплатную версию и платную подписку, известную как PocketGuard Plus.

Вы можете зарегистрироваться в приложении и пользоваться многими его функциями бесплатно. Если вам нужны такие функции, как экспорт транзакций, неограниченные цели и категории для вашего бюджета и разделение транзакций на разные категории, то платная версия PocketGuard Plus может быть лучшим решением.

При обновлении с iOS или Android у PocketGuard Plus есть три варианта ценообразования: 7,99 долларов в месяц, 79,99 долларов в год или 99,99 долларов за пожизненное членство. Тратить деньги на составление бюджета может показаться контрпродуктивным, но если оплата за приложение для составления бюджета работает на вас, вложения могут окупиться.

Отличительные особенности

Краеугольным камнем PocketGuard являются отчеты с круговой диаграммой. Круговая диаграмма дает отличное представление о ваших расходах, показывая, сколько именно они представляют.В круговой диаграмме вы можете настроить отчет, указав категории личных расходов.

Еще одна примечательная особенность — трекер In My Pocket. PocketGuard верит в «IMP», сокращение от «в моем кармане». Эта мантра сводится к простой математической задаче, показывающей, сколько у вас осталось в кармане. Это уравнение:

Предполагаемый доход — предстоящие счета — финансовые цели — расходы / бюджет = IMP

Идея IMP — показать, сколько денег у вас осталось после оплаты счетов и достижения ваших финансовых целей.Зная, сколько у вас осталось в кармане, пользователи смогут понять свои пределы и при необходимости сократить свои расходы.

Доступ и рейтинги

Приложение PocketGuard доступно как для iOS, так и для Android. В настоящее время приложение имеет рейтинг 4,7 звезды из 5 в App Store и 3,7 звезды из 5 в Google Play.

Он также доступен на настольном компьютере.

Плюсы

• Возможность привязать банковские счета из широкого выбора финансовых учреждений
• Настраиваемые бюджеты для создания точной финансовой картины
• Возможности, призванные помочь пользователям в достижении целей экономии

Минусы

• Некоторые возможности доступны только платным пользователям
• На сайте PocketGuard сложно ориентироваться

Как PocketGuard складывается в стек

PocketGuard — отличное приложение для составления бюджета, поскольку оно предоставляет простые в использовании инструменты для ежедневного отслеживания ваших усилий по составлению бюджета и экономии.

Некоторым потребителям бесплатная версия подойдет. Однако для тех, кому нужно больше функций, обновление до PocketGuard Plus может стоить того. Вы можете настроить свой бюджет, используя настраиваемые метки для нескольких категорий, разделяя транзакции с кем-то еще и имея несколько денежных счетов.

PocketGuard Plus — одно из наиболее доступных платных приложений для составления бюджета.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какое бесплатное приложение для составления бюджета самое лучшее?

Несмотря на то, что доступно несколько бесплатных приложений для составления бюджета, нет ни одного лучшего, что выделялось бы среди остальных.Лучшее бесплатное приложение для составления бюджета — это то, которое лучше всего подходит вам, вашим предпочтениям и, что наиболее важно, помогает вам наиболее эффективно управлять своим бюджетом.

Хотя PocketGuard имеет бесплатную версию, несколько приложений для составления бюджета полностью бесплатны, в том числе Mint и Personal Capital.

Действительно ли работают приложения для составления бюджета?

Приложение для составления бюджета может стать отличным инструментом для управления личными финансами. Однако это не единственное решение. Другие варианты включают использование электронных или рукописных таблиц или метод конвертов старой школы.

Независимо от того, какой метод составления бюджета вы выберете, хорошие привычки составления бюджета требуют времени для создания и поддержания. Если вы овладеете привычкой составлять бюджет, подойдет любой метод составления бюджета.

Безопасны ли приложения для составления бюджета?

В каждом приложении для составления бюджета предусмотрены различные меры безопасности. Независимо от того, использует ли приложение комбинацию 256-битного шифрования, биометрии или многофакторной аутентификации, важно выяснить, насколько безопасными будут ваши данные и информация.

Каковы ключевые компоненты основного бюджета?

Эффективное составление бюджета — это процесс, который начинается с установления некоторых приоритетов в отношении того, как вы и ваша семья тратите деньги. Важно знать, сколько денег поступает и сколько денег выходит, чтобы достичь финансовых целей, которые вы перед собой поставили.

Насколько важны хорошие привычки при составлении бюджета?

Создание семейного бюджета — это только первый шаг. Что действительно заставляет вещи работать, так это то, что вы проживаете свой бюджет, а не просто планируете его.Ваш образ мышления и ваши привычки играют решающую роль в том, насколько хорошо ваши усилия по составлению бюджета служат вашим целям. Вы можете обнаружить, что у вас есть денежные привычки, которые вам нужно улучшить, и в этом вам поможет правильное приложение.

лучших приложений для бюджетирования на октябрь 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Многие финансовые эксперты и гуру личных финансов согласны с тем, что составление бюджета является ключом к получению контроля над своими деньгами.

Однако, если слово B кажется утомительным и утомительным, вы не одиноки. Вот почему десятки компаний создали приложения, которые сделают за вас основную работу. Приложения для составления бюджета обычно связываются с вашими банковскими счетами и кредитными картами и автоматически отслеживают ваши покупки оттуда. Многие даже разделяют ваши расходы на разные категории (транспорт, еда и т. Д.).), чтобы вы точно знали, куда уходят ваши деньги. Используя хорошее приложение для составления бюджета, вы экономите время, которое в противном случае потратили бы на ввод чисел в электронную таблицу вручную, при этом поощряя вас тратить меньше и экономить больше.

Чтобы определить, какие приложения для составления бюджета являются лучшими в целом, Select проверил и сравнил более десятка приложений, изучив их цены и их функции. Чтобы попасть в пятерку лучших, мы рассматривали только приложения, которые синхронизируют ваши транзакции, имеют низкую (или бесплатную) стоимость регистрации, просты в использовании и могут быть доступны на нескольких устройствах.Мы отдавали предпочтение тем, у которых много отзывов пользователей и высокие оценки.

Пять приложений, которые мы выбрали для этого рейтинга, либо бесплатны, предлагают бесплатную версию, либо имеют бесплатную пробную версию, которую пользователи могут протестировать перед регистрацией. Каждый из них имеет не менее 1000 отзывов как в App Store (для iOS), так и в Google Play (для Android), а также имеет рейтинг 4 звезды (из 5) или выше на обеих платформах.

Ниже мы рассмотрим пять лучших приложений для составления бюджета. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие приложения для бюджетирования.)

Лучшие приложения для составления бюджета

Часто задаваемые вопросы о приложении для составления бюджета

Лучшее в целом бесплатное приложение

Mint

Информация о Mint была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась Mint до публикации.

• Стоимость

• Отличительные особенности

  Показывает доход, расходы, цели сбережений, кредитный рейтинг, инвестиции, чистую стоимость

• Классифицирует ваши расходы

  Да, но пользователи могут изменять

• Ссылки на аккаунты

  Да, банковские и кредитные карты

• Доступность

  Предлагается как в App Store (для iOS), так и в Google Play (для Android)

• Функции безопасности

  Сканирование Verisign, многофакторная аутентификация и сенсорный ввод ID мобильного доступа

Pros

• Бесплатное использование
• Синхронизация с вашими банковскими счетами и кредитными картами
• Пользователи могут создавать цели сбережений, отслеживать инвестиции
• Настраиваемые предупреждения при превышении бюджета, для крупных транзакций, комиссии банкоматов и т. Д. .
• Напоминания об оплате счетов
• Служба кредитного мониторинга
• Предлагает инструменты для блогов и обучения, такие как калькулятор погашения кредита
• Функции безопасности включают сканирование Verisign, многофакторную аутентификацию и мобильный доступ Touch ID

Cons

• Некоторые пользователи обзоры жалуются на рекламу, сбои в приложении, расходы, отнесенные к неправильной категории

Лучшее приложение для серьезных бюджетников

Вам нужен бюджет (YNAB)

Информация о том, что вам нужен бюджет (YNAB), была собрана CNBC независимо и не были рассмотрены или предоставлены YNAB до публикации.

• Стоимость

  34-дневная бесплатная пробная версия, затем 84 доллара в год или 11,99 доллара в месяц (студенты, предоставившие подтверждение о зачислении, получают 12 месяцев бесплатно)

• Отличительные особенности

  Вместо традиционных сегментов бюджета пользователи выделяют каждые доллар, который они зарабатывают, на что-то (известная как «система бюджетирования с нулевой базой», в которой не учитывается ни один доллар). Каждому доллару назначается «работа», будь то оплата счетов, сбережений, инвестиций и т. Д.

• Классифицирует ваши расходы

• Ссылки на счета

  Да, банковские и кредитные карты

• Доступность

  Предлагается как в App Store (для iOS), так и в Google Play (для Android)

• Функции безопасности

  Зашифрованные данные, аккредитованные центры обработки данных, сторонние аудиты и др.

Профи

• Предлагает a 34-дневная бесплатная пробная версия, студенты получают 12 месяцев бесплатно.
• Разработан, чтобы помочь вам выбраться из долгов
• Веб-сайт YNAB утверждает, что средний пользователь экономит 600 долларов в первые два месяца и более 6000 долларов в первый год.
• Синхронизируется с вашим банком. счета и кредитные карты
• Пользователи могут ставить цели, настраивать категории расходов.
• Предлагает образовательные ресурсы, такие как советы по составлению бюджета и более 100 бесплатных семинаров, предлагаемых каждый неделя
• Персональная поддержка клиентов
• Функции безопасности включают зашифрованные данные, аккредитованные центры обработки данных, сторонние аудиты и многое другое.

Консультации

• Стоимость 84 доллара США в год или 11 долларов США.99 в месяц
• В отзывах клиентов отмечается, что установка занимает больше времени, чем другие приложения.

Лучшее приложение для чрезмерных расходов

PocketGuard

Информация о PocketGuard была собрана Select независимо и не проверялась и не предоставлялась PocketGuard до публикации.

• Стоимость

  Бесплатное базовое приложение для составления бюджета; 34,99 долл. США в год за обновление до PocketGuard Plus, премиум-версии

• Отличительные особенности

  С учетом вашего предполагаемого дохода, предстоящих расходов и целей экономии, функция «В моем кармане» использует алгоритм, чтобы показать, сколько у вас доступно для ежедневные расходы (доступны для всех пользователей)

• Классифицирует ваши расходы

  Да, но пользователи могут изменять

• Ссылки на счета

  Да, банковские и кредитные карты

• Доступность

  Предлагается в обоих приложениях Магазин (для iOS) и в Google Play (для Android)

• Функции безопасности

  Шифрование на уровне основных банков, PIN-коды и биометрические данные, такие как Touch ID и Face ID

Плюсы

• Бесплатная версия доступна для базовых бюджетирование и один счет «цели»
• Синхронизация с вашими банковскими счетами и кредитными картами
• Функция «В моем кармане» использует алгоритм m, чтобы показать, сколько у вас доступно для повседневных расходов
• Пользователи могут создавать цели сбережений и отслеживать инвестиции
• Функция автосохранения, при которой PocketGuard автоматически переводит средства со связанного банковского счета на беспроцентный депозитный счет для целей сбережений пользователей
• Премиум-пользователи имеют доступ к функции «отменить подписку», которая рекомендует подписки, которые следует отменить, чтобы сэкономить деньги, и инструкции о том, как это сделать

Cons

• Стоимость 34 доллара США.99 в год для обновления до премиум-версии, функция автосохранения PocketGuard Plus
• доступна только для граждан США (хотя приложение подключается к финансовым учреждениям США и Канады), а для бесплатных пользователей взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 2 долларов.
• Некоторые пользователи обзоры сообщают, что транзакции иногда классифицируются неправильно
• Нет функции согласования счетов

Лучшее приложение для инвесторов

Personal Capital

На защищенном сайте Personal Capital

• Стоимость

  Приложение бесплатное, но у пользователей есть выбор добавить услуги по управлению инвестициями для 0.89% их денег (для счетов менее 1 миллиона долларов)

• Отличительные особенности

  Приложение для составления бюджета и инвестиционный инструмент, который отслеживает как ваши расходы, так и ваше состояние

• Классифицирует ваши расходы

  Да, но пользователи могут изменять

• Ссылки на счета

  Да, банковские и кредитные карты, а также IRA, 401 (k) s, ипотека и ссуды

• Доступность

  Предлагается как в App Store (для iOS), так и в Google Play (для Android)

• Функции безопасности

  Шифрование данных, защита от мошенничества и строгая аутентификация пользователей

Плюсы

• Бесплатное использование
• Включает панель отслеживания денежных средств, а также средство отслеживания чистой стоимости, а также разбивка вашего инвестиционного портфеля
• Предлагает бесплатные инструменты инвестирования, такие как пенсионный план, планировщик образования и анализатор комиссионных для проверки комиссий портфеля
• Sy ncs на ваши банковские счета и кредитные карты, а также на другие финансовые счета
• Предлагает блог Daily Capital с советами по финансовому планированию
• Функции безопасности включают шифрование данных, защиту от мошенничества и надежную аутентификацию пользователей

Минусы

• Функции бюджетирования отсутствуют такой же комплексный, как и другие приложения.
• Стоимость услуг по управлению инвестициями составляет

Лучшее приложение для пар

Honeydue

Информация о Honeydue была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась Honeydue до публикации.

• Стоимость

• Отличительные особенности

  Позволяет парам видеть банковские счета, кредитные карты, ссуды и инвестиции обоих партнеров (и каждый партнер может выбирать, чем поделиться с другим), чтобы вы могли вместе управлять деньгами и видеть все сразу

• Классифицирует ваши расходы

  Да, но пользователи могут настраивать

• Ссылки на счета

  Да, вы и банк и кредитные карты вашего партнера

• Доступность

  Предлагается в обоих приложениях Магазин (для iOS) и в Google Play (для Android)

• Функции безопасности

  Шифрование данных, Touch ID и многофакторная аутентификация

Плюсы

• Бесплатное использование
• Помогает парам вместе управлять своими деньгами , отслеживать расходы, согласовывать счета
• Синхронизируется с вами и банковскими счетами вашего партнера
• Выберите, какие счета вы хотите nt to share
• Пользователи устанавливают лимиты ежемесячных расходов в каждой категории и получают уведомление, когда они или их партнер достигают лимита
• Напоминания об оплате счетов
• Общайтесь и отправляйте смайлы партнеру через приложение
• Предлагает общий банковский счет
• Функции безопасности включают шифрование данных, Touch ID и многофакторную аутентификацию.

Минусы

• Некоторые сообщения об ошибках в приложении и о том, что транзакции не отображаются сразу же

Часто задаваемые вопросы о приложении для составления бюджета

Что делает приложение для составления бюджета?

После того, как вы загрузите приложение для составления бюджета на мобильное устройство, планшет или компьютер, оно поможет вам отслеживать свои деньги.Базовые приложения для составления бюджета показывают, сколько вы зарабатываете, и распределяют свои расходы по отдельным категориям, чтобы вы могли видеть, где и сколько вы тратите.

Однако многие приложения для составления бюджета предлагают гораздо больше. Лучшие из них поставляются с другими услугами, такими как мониторинг ваших сбережений, ваших инвестиций, ваших долгов и / или вашего кредитного рейтинга. Они будут предлагать оповещения, когда у вас есть предстоящий счет, или рекомендовать способы экономии.

Приложения для составления бюджета часто синхронизируются с вашими банковскими счетами, поэтому автоматически отслеживают ваши расходы.Некоторые требуют, чтобы вы вводили свои транзакции вручную, что может занять время.

Сколько стоят приложения для составления бюджета?

Многие приложения для составления бюджета бесплатны, предлагают бесплатную версию или бесплатную пробную версию, которую пользователи могут протестировать перед регистрацией.

После бесплатной пробной версии или если вы хотите перейти на новую версию помимо бесплатного, приложения для составления бюджета могут стоить от 1 доллара в месяц за самые базовые функции бюджетирования до 6-15 долларов в месяц за более продвинутые инструменты и индивидуальные советы для пользователей. Иногда вы можете получить скидку, если будете платить ежегодную плату вместо ежемесячной.

Стоит ли платить за приложение для составления бюджета?

Короткий ответ: Вам не нужно. На рынке есть множество бесплатных приложений для бюджетирования, если вы не хотите вкладывать в них деньги. Хороший выбор — Mint, которое мы оценили как лучшее бесплатное приложение для бюджетирования.

Однако бесплатные приложения обычно имеют ограниченные функции или кучу рекламы в приложении.

Если вам нужно более надежное приложение для составления бюджета, предлагающее множество дополнительных услуг (например, инструмент пенсионного планирования), или вы просто не можете выдержать всю рекламу, рассмотрите приложение на основе подписки, в котором вы платите ежемесячно или ежегодно. платеж.

Вы можете обнаружить, что оплата приложения побуждает вас использовать его чаще, поскольку вы имеете в нем некоторую денежную долю. Если это означает, что вы серьезно относитесь к сокращению своих расходов и большей экономии, плата может окупиться.

Обязательно проверьте, предлагает ли приложение какую-либо бесплатную пробную версию, чтобы вы могли протестировать ее, прежде чем платить за нее.

Наша методология

Чтобы определить, какие приложения для бюджетирования предлагают лучший пользовательский опыт, Select проанализировал более десятка приложений, предлагаемых ведущими компаниями на этом рынке, и изучил их цены, функции, отзывы пользователей и рейтинги.

Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только приложения, которые синхронизируют транзакции с банковских счетов пользователей, имеют низкую (или бесплатную) стоимость регистрации, просты в использовании и могут быть доступны на нескольких устройствах, поэтому доступны и совместимы для большинства .

Пять приложений, которые мы выбрали для этого рейтинга, либо бесплатны, предлагают бесплатную версию, либо имеют бесплатную пробную версию, которую пользователи могут протестировать перед регистрацией.

Все приложения в нашем обзоре имеют значительное количество пользовательских обзоров и высокие оценки.Каждое приложение в этом списке имеет не менее 1000 отзывов как в App Store (для iOS), так и в Google Play (для Android), а также имеет рейтинг более 4 звезд (из 5) на обеих платформах.

Другие факторы, которые мы рассмотрели, включали функции безопасности приложений, возможности настройки пользователей и предлагаемые обучающие инструменты.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Какие приложения для бюджетирования будут лучшими на октябрь 2021 года?

Составление бюджета у каждого человека разное.

Может быть, вы хотите отслеживать свои привычки к расходам, или найти способы тратить меньше и экономить больше, или эффективно составлять бюджет вдвоем — или у вас может быть несколько целей по составлению бюджета.

Независимо от того, чего вы надеетесь достичь, подбор подходящего приложения может упростить и повысить эффективность процесса.

В нашем поиске лучших приложений для составления бюджета мы учли, что может быть важным для разных людей при соблюдении бюджета.Составление бюджета уже может показаться трудным, поэтому, прежде всего, мы позаботились о том, чтобы наши лучшие решения были простыми в использовании. Чем проще процесс, тем выше вероятность, что вы продолжите использовать свои деньги.

Ознакомьтесь с нашим выбором лучших приложений для бюджетирования и прокрутите вниз, чтобы узнать больше о том, как мы выбирали победителей.

Лучшие приложения для бюджетирования октября 2021 года

Инсайдер

Mint: Лучшее приложение для составления бюджета в целом

Почему оно выделяется: Приложение Mint принадлежит Intuit, компании по финансовому программному обеспечению, которой также принадлежат TurboTax и Quickbooks.Свяжите свои банковские счета с Mint для приложения, чтобы создать бюджет на основе ваших прошлых привычек в расходах. Приложение разделяет ваши расходы на такие категории, как покупки, счета и транспорт. Если вы считаете, что Mint выделил слишком много или слишком мало денег для одной категории, вы можете легко изменить настройки самостоятельно или создать новую категорию — таким образом, Mint сделает всю тяжелую работу за вас, но у вас все еще есть некоторый контроль.

Mint позволяет легко копить на несколько целей. Установите цель, включая предполагаемые затраты и сроки, и Mint учитывает план в вашем бюджете.

Mint прост в использовании и полезен для понимания ваших финансов в больших масштабах. Помимо отображения ваших доходов, расходов и целей по сбережениям, он также отображает такие факторы, как ваш кредитный рейтинг, инвестиции и чистая стоимость.

Цена: Бесплатно

Обратите внимание: Ошибки категоризации. Иногда Mint помещает транзакцию в одну категорию (например, транспорт), хотя на самом деле она должна относиться к другой категории (например, счета). У вас есть возможность переназначить транзакцию другой категории в приложении или создать свою собственную категорию.

Инсайдер

Zeta: Лучшее для пар

Почему оно выделяется: Zeta — это приложение для составления бюджета, разработанное специально для пар.Zeta отображает все ваши личные и общие финансы в одном месте и дает вам возможность скрыть определенную финансовую информацию от вашего партнера. Это хороший вариант для пар, объединивших свои финансы, или для тех, кто предпочитает банкинг отдельно.

С Zeta вы можете ставить личные и комбинированные финансовые цели. Приложение ежемесячно отправляет вам напоминания, чтобы установить «денежные даты», что делает его хорошим инструментом для обучения общению о своих финансах.

Цена: Бесплатно

Обратите внимание: Веб-сайт.Мобильное приложение Zeta имеет простой в использовании интерфейс, но его веб-сайт устарел и на нем сложно ориентироваться.

Инсайдер

Trim: лучше всего подходит для автоматического сокращения платежей по счетам

Чем выделяется: Trim анализирует ваши счета и привычки расходования средств и показывает, на каких участках вашего бюджета можно сэкономить.Самая уникальная функция Trim — это согласование счетов: приложение анализирует ваши счета за Интернет, телефон, кабель и беспроводную связь и определяет, можете ли вы получить ту же услугу в компании по более низкой цене. Эта функция потенциально может сэкономить вам сотни долларов в год, которые затем можно потратить на другие расходы, сэкономить или инвестировать.

Цена: Зарегистрироваться в Trim можно бесплатно. Если вы согласны с предложенным Trim переговоры по счету, вы заплатите 33% от того, что Trim сэкономит вам за год, единовременно.

Вы можете платить 99 долларов в год за Trim Premium, который включает такие функции, как согласование медицинских счетов, согласование ставок по кредитной карте и неограниченный доступ к финансовому тренеру по электронной почте. Согласование счетов включено в членство Trim Premium, поэтому вам не придется платить 33% сверх годового членского взноса.

Обратите внимание: Как долго вы планируете оплачивать счет. Когда Trim согласовывает счет, вы платите 33% от суммы, которую он сэкономит вам за год, единовременно.Если вы планируете сменить поставщика услуг Интернета, кабеля, телефона или беспроводной связи в следующем году, вы можете фактически потерять деньги.

Также обратите внимание, что Trim нельзя загрузить как приложение в магазине Apple или Google Play. Вместо этого он доступен через Facebook Messenger или вы можете зарегистрироваться по электронной почте.

Сравнение нашего списка с другими публикациями

Исследования — важная часть выбора приложения для составления бюджета, которое соответствует вашим потребностям, и Business Insider — не единственный веб-сайт, который ищет лучшие приложения.Чтобы помочь вам принять решение, мы сравнили наши лучшие приложения для составления бюджета со списками из других публикаций.

Имейте в виду, что веб-сайты классифицируют списки бюджетных приложений по-разному. В каждой публикации есть разные категории и методики определения «лучших» приложений для составления бюджета. Мы поставили галочку под каждым названием публикации, если она рекомендовала приложение в своем обзоре.

Команда Personal Finance протестировала около дюжины приложений в течение более двух недель, и в конечном итоге мы определились с нашими лучшими вариантами, основываясь на таких факторах, как цена и простые в использовании интерфейсы, и мы проверили, выполняет ли каждое приложение все, что рекламирует.

Другие, которые мы рассмотрели, и почему они не сделали этого

• Вам нужен бюджет: это приложение разработано, чтобы помочь вам выбраться из долгов и перестать жить по счету от зарплаты до зарплаты, но для его настройки требуется много времени up, имеет продуманный интерфейс и стоит 11,99 долларов в месяц.
• Уолли: Уолли помогает отслеживать свои расходы, фотографируя чеки, но его нет в магазине Google Play.
• PocketGuard: с помощью этого приложения легко визуализировать ваши расходы, но диаграммы и графики не всегда точны, если PocketGuard неправильно классифицирует ваши транзакции.
• MVelopes: когда вы привязываете свой банковский счет к MVelopes, он предоставляет цифровую версию «метода конвертов», в котором вы отслеживаете свои расходы, храня деньги в отдельных конвертах в зависимости от категории, но вы будете тратить не менее 6 долларов на каждую месяц для самой базовой версии.
• GoodBudget: GoodBudget предлагает бесплатную версию «метода конверта», но она не связана с вашим банковским счетом, поэтому вы должны быть достаточно дисциплинированными, чтобы вводить каждую транзакцию вручную.
• Личный капитал: Личный капитал включает в себя функции отслеживания расходов и чистой стоимости, но в первую очередь это инвестиционный инструмент.
• EveryDollar: Бесплатная версия EveryDollar помогает отслеживать расходы и ставить цели, но не отслеживает ваш собственный капитал или кредитный рейтинг, как это делает Mint.
• Альберт: Это бесплатное приложение отслеживает ваши расходы и предупреждает вас, если вы рискуете получить овердрафт, но оно не так эффективно, как наши лучшие подборки.
• CountAbout: Одна из особенностей CountAbout заключается в том, что вы можете импортировать данные из Mint, но, учитывая, что Mint бесплатный, а самый базовый план CountAbout стоит 9,99 долларов в год, вам лучше просто загрузить Mint.
• PocketSmith: Вам может понравиться PocketSmith, если вы хотите получить прогноз вашего собственного капитала. Но его интерфейс не такой интуитивно понятный, как у наших лучших.
• Wismo: Wismo — это гибридная платформа для социальных сетей и приложение для составления бюджета, поэтому вы не получите полноценного опыта, если ваши друзья и семья также не воспользуются приложением.

Надежны ли эти приложения?

Обычно мы сравниваем оценки надежности компаний Better Business Bureau. Но два наших любимых приложения для составления бюджета не были оценены BBB, поэтому мы не учитываем оценки в нашем обзоре надежности.

У Трима и Зеты нет недавних скандалов.

У материнской компании Mint, Intuit, действительно есть некоторые общественные проблемы, связанные с ее программным обеспечением для налоговой отчетности TurboTax. Город Лос-Анджелес подал в суд на Intuit в 2019 году, заявив, что это затрудняет доступ к бесплатной налоговой декларации для людей, прошедших квалификацию. Этот скандал касается TurboTax компании Intuit, а не Mint. Но если это заставляет вас нервничать, вы можете выбрать одно из других наших любимых приложений для составления бюджета.

Часто задаваемые вопросы

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

Personal Finance Insider миссия — помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами.Мы понимаем, что «лучший» часто бывает субъективным, поэтому мы не только подчеркиваем очевидные преимущества финансового продукта, но и выделяем ограничения. Мы потратили часы на тестирование приложений для бюджетирования, а также сравнили и сопоставили функции различных приложений, чтобы вам не приходилось делать это.

Как мы выбирали лучшие приложения для бюджетирования?

Если вы заботитесь об отслеживании своих расходов, вы, вероятно, не захотите платить много денег, чтобы составить бюджет. По этой причине стоимость была огромным фактором при определении нашего списка.

Мы сравнили более десятка приложений для составления бюджета, оттачивая их функции, простоту использования и доступность для нескольких устройств. Наша редакционная группа проверила и оценила наши лучшие варианты.

Наконец, мы сопоставили наше исследование с популярными сайтами сравнения, такими как Investopedia, The Balance и NerdWallet, чтобы убедиться, что мы ничего не пропустили.

Какое приложение для составления бюджета лучше всего для начинающих?

В большинстве случаев лучшим приложением для составления бюджета для начинающих будет приложение, которое упрощает составление бюджета — это означает, что оно имеет простой в использовании интерфейс и ссылки на ваши учетные записи, поэтому вам не нужно вводить каждую транзакцию вручную.Также может быть полезно иметь приложение, которое учит вас деньгам. По этим причинам лучшим приложением для составления бюджета для начинающих сейчас является Mint.

Какое бесплатное приложение для составления бюджета самое лучшее?

Mint можно загрузить и использовать совершенно бесплатно, и здесь нет вариантов платного членства. Mint связывается с вашим банковским счетом и отслеживает различные аспекты ваших финансов, включая ваш доход, расходы, инвестиции, кредитный рейтинг и чистую стоимость.

• Лаура Грейс Тарпли, CEPF

  Редактор, Банковское дело и ипотека

.